广东省梅州市梅江区人民法院
民事判决书
(2013)梅江法民三初字第105号
原告中国建设银行股份有限公司梅州市分行，地址：梅州市江南路56号。
负责人洪辉，该行负责人。
委托代理人张剑辉，系该行职工。
委托代理人黄权胜，系该行职工。
被告侯淦峰，男，汉族，1985年3月19日生，住址：梅州市。
原告中国建设银行股份有限公司梅州市分行诉被告侯淦峰纠纷一案，本院于2013年1月29日立案受理后，依法由助理审判员赖志明适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄权胜到庭参加诉讼。被告侯淦峰经本院合法送达开庭传票等诉讼文书，无正当理由逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年6月4日，原告与被告签订了合同编号为440728606-016-2012000967号的《个人消费借款合同》，约定原告向被告提供借款24万元，用于住房装修，借款期限为120个月。同日，原告与被告签订了4407286062012001379《个人消费借款抵押合同》，约定被告以其位于梅州市江南××大道雄风××、××房（粤房地权证梅州市字第××号）为其在上述主合同项下的债务设定抵押担保，并已办理抵押登记手续（粤房地他项权证梅州市字第0100016437号）。2012年6月11日，被告支付了24万元借款，借款期限为10年，即自2012年6月11日至2022年6月11日，月利率为6.8‰，采用“等额本息还款法”按月归还贷款本息（即每月归还本息金额为2932.19元）。但被告借款支用后，仅归还至2012年8月前的贷款本息11102.33元，（其中本金7609.23元，利息3493.1元），至2013年1月11日止，已累计5期（月）未偿还贷款本息，拖欠本金232390.77元（其中，2013年1月11日前应当归还的本金1679.89元，2013年1月11日后应当归还的本金230710.88元），拖欠利息8115.63元(利息计至2013年1月11日为止，以后利息按中国人民银行有关贷款利率规定计算)。根据合同的规定，被告不按时归还本息，为保护原告合法权益，特向法院起诉，请求判令：1、被告侯淦峰立即归还借款人民币232390.77元及利息8115.63元给原告（利息计至2013年1月11日至，以后利息按照中国人民银行有关逾期贷款利率规定计算；2、确认原告与被告侯淦峰之间设立的借款抵押关系合法有效，原告对处理其提供的抵押物位于梅州市江南华南大道雄风苑B栋601、602房（粤房地权证梅州市字第××号）的所得价款享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。
原告提交的证据有：1、编号为：440728606-016-2012000967《个人消费借款合同》；2、个人额度借款分账户支用单、个人贷款支付凭证、开立贷款账户通知书、《人民币利率管理规定》；3、被告声明书、《个人消费抵押合同》；4、个人贷款对账单；5、拖欠明细清单；6、被告侯淦峰身份证、未婚证证明；7、原告营业执、组织机构代码证等以证明其诉请（上述证据均为复印件）。
被告未到庭，亦未作答辩。
经审理查明，原、被告于2012年6月4日签订合同编号为：440728606-016-2012000967的《个人消费借款合同》，2012年6月11日，双方补偿约定：被告向原告贷款金额240000元，用于住房装修，借款期限为120个月，合同期限从2012年6月11日至2022年6月11日，借款人按照等额还款法归还贷款本息，分期还款（本）额为2932.19元，收款人：王庆清，账号为62×××36。逾期罚息利率浮动比率为50%，同日，原告通过转账的方式向被告指定的王庆清账户，账号为62×××36发放240000元。
原、被告在《个人消费借款合同》前，被告与原告签订了编号为4407286062012001379的《个人消费借款抵押合同》和被告出具了抵押声明。根据抵押合同的约定及被告的声明，被告愿将其拥有的位于梅州市江南××大道雄风××、××房（粤房地权证梅州市字第××号）为其与原告之间签订的《个人消费借款合同》中的主合同项下的债务设定抵押担保。双方在2012年6月8日，被告提供的抵押物在房管部门办理了抵押他项权登记手续（粤房地他项权证梅州市字第0100016437号）。依据抵押合同第九条关于抵押权实现的约定：“债务人（被告）不履行合同项下到期的债务后，或违反主合同的其他约定，乙方（原告）有权行使抵押权”。
2012年6月11日，原告发放借款后，被告只还了两期的贷款，至2012年8月份被告就未按期还款，2012年12月底，被告偿还了5000元贷款，截至2013年1月11日起诉前，被告尚欠原告贷款本金232390.77元、利息8115.63元（正常拖欠的利息是7833.97元，拖欠本金的罚息是117.66元，拖欠利息的复息是164元），以上共合计240506.4元。后，双方为此多次协商未果，原告遂向本院提起诉讼，被告经本院合法送达相关法律文书，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，亦未作答辩。
庭审中，原告表示愿意对其提交的证据和在庭审中的陈述的真实性承担法律责任。
本院认为，原、被告双方签订的《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》系属于双方真实的意思表示，未违反法律强制性规定，应认定为合法有效。被告借款后尚欠原告透支款本金232390.77元的事实，有原告提交《个人消费借款合同》、个人额度借款分账户支用单、个人贷款支付凭证、开立贷款账户通知书；个人贷款对账单、拖欠明细清单、被告侯淦峰身份证、未婚证证明等证据证实，本院应予认定。被告未按约定还款属违约行为，原告请求判令被告偿还透支款本金232390.77元，证据充足，理由充分，依法应予支持。
原告诉请截止2013年1月11日的利息8115.63元（正常拖欠的利息是7833.97元，拖欠本金的罚息是117.66元，拖欠利息的复息是164元），该利息包含的复息164元，因原告对此请求未提交相关证据证实，本院对该利息的复息164元部分不予支持，但对被告正常拖欠原告的利息7833.97元，拖欠本金的罚息是117.66元，有原告提交的借款合同，人民币利率管理规定等证据证明，证据充足，依据充分，依法应以支持。
2013年1月11日后尚欠原告的利息，原告可按实欠本金数额，以中国人民银行关于逾期贷款利率计付。现原告主张要求对被告提供的抵押物位于梅州市江南××大道雄风××、××房（粤房地权证梅州市字第××号）的所得价款享有优先受偿权，有原告提供的《个人消费借款借款合同》、《个人消费借款抵押合同》和被告的声明书等证据证实，理由充分，本院应予认定。被告经本院合法送达法律文书，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，视为其放弃对原告的诉请及提交的证据的抗辩权利，依法可作缺席判决。据此，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零六条，《物权法》第一百七十条、第一百七十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，的规定，判决如下：
一、被告侯淦峰应在本判决生效之日起10日内偿还借款等费用总计6016.39元（其中本金232390.77元、利息7833.97元、罚息117.66元，计至2013年1月11日止）给原告中国建设银行股份有限公司梅州市分行。2013年1月11日后的利息，可按实欠金额，以中国人民银行关于逾期贷款利率计付。
二、原告中国建设银行股份有限公司梅州市分行与被告侯淦峰之间签订的抵押关系合法有效，原告中国建设银行股份有限公司梅州市分行对被告提供的被告侯淦峰所有的位于梅州市江南华南大道雄风苑B栋为601、602号房（粤房地权证梅州市字第××号）的所得价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4908元，按规定减半收费2454元由被告侯淦峰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。
代理审判员 赖志明
二〇一三年四月十五日
书 记 员 陈 悦