福建省龙岩市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）闽08民终1130号
上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市新罗区支行，住所地福建省龙岩市新罗区中城九一北路103号，统一社会信用代码913508006765117XXX。
负责人：王立顺，行长。
委托诉讼代理人：范圣平，福建金灶律师事务所律师。
委托诉讼代理人：赖春燕，福建金灶律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：詹四姑，女,1982年X月X日出生,汉族,农民,住福建省龙岩市新罗区。
被上诉人（原审被告）：赖金文,男,1981年XX月X日出生,汉族,农民,住福建省长汀县。
委托诉讼代理人：詹四姑（系赖金文妻子），住龙岩市新罗区。
被上诉人（原审被告）：詹锦坤，男，1968年X月X日出生,汉族,农民,住福建省龙岩市新罗区。
上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市新罗区支行（以下简称邮储银行新罗支行）因与被上诉人詹四姑、赖金文、詹锦坤金融借款合同纠纷一案，不服福建省龙岩市新罗区人民法院（2018）闽0802民初861号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年6月19日立案后，依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。
邮储银行新罗支行上诉请求：一审判决有误，请求支持邮储银行新罗支行罚息计算至款清之日止的诉讼请求。事实与理由：一审法院判决本案的利息计算方式为“从2017年11月18日起至2018年1月22日止，以本金5万元，按年利率10.2225%计算；从2018年1月23日起至本判决确定的还款之日止，以本金5万元，按年利率13.2893%计算，詹四姑已支付的利息0.62元应予扣除”有误。根据詹四姑、赖金文与邮储银行新罗支行于2017年7月18日签订的《小额贷款额度借款合同》第12.2.1条约定被告未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金,邮储银行新罗支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。该合同已经明确了罚息（即按年利率13.2893%计算的利息）计算的截止日期为“本息全部清偿之日止”，但一审判决却只判决罚息计算截止日期为“本判决确定的还款之日”。同时，邮储银行新罗支行的一审诉讼请求也是要求罚息计算至款清之日止。故该判决侵害邮储银行新罗支行合法计算罚息的权益。
詹四姑、赖金文辩称，对邮储银行新罗支行的上诉没有意见。其没有说不还贷款，想与邮储银行新罗支行协商解决纠纷。
詹锦坤辩称，其不同意邮储银行新罗支行的上诉请求。詹四姑、赖金文本身经济困难，利息无法还，其也想与邮储银行新罗支行协商，利息是否可以少算点。
邮储银行新罗支行向一审法院起诉请求：1、判令詹四姑、赖金文偿还邮储银行新罗支行借款本金5万元，并支付从2017年11月18日起至起诉之日止按年利率10.2225%计算的利息,及支付从起诉次日起至款清之日止以本金5万元按年利率13.2893%计算的利息（应扣除詹四姑支付利息0.62元）；2、判令詹锦坤对詹四姑、赖金文的还款义务承担连带清偿责任。
一审法院认定事实：詹四姑、赖金文未到庭参加诉讼，未书面提交证据并提出异议，视为自愿放弃诉讼权利；詹锦坤未对邮储银行新罗支行主张的事实提出异议。邮储银行新罗支行主张的事实均提供了相应的证据证明，予以确认。另查明，詹四姑于2017年12月18日支付邮储银行新罗支行借款利息0.62元。
一审法院认为，邮储银行新罗支行与詹四姑、赖金文签订的小额贷款额度借款合同及补充协议书，与詹锦坤签订的小额贷款最高额保证合同，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对各方当事人具有约束力，各方当事人均应遵守，全面履行。詹四姑、赖金文向邮储银行新罗支行借款后未按约定支付利息，已构成违约，邮储银行新罗支行有权宣布贷款提前到期，要求詹四姑、赖金文偿还尚欠的贷款本息。2018年1月22日，邮储银行新罗支行将詹四姑、赖金文、詹锦坤诉至一审法院，一审法院依法向詹四姑、赖金文、詹锦坤送达起诉状等应诉材料，即邮储银行新罗支行向詹四姑、赖金文、詹锦坤通知解除合同、提前收贷的意思表示。因此，邮储银行新罗支行请求詹四姑、赖金文偿还借款本金5万元及支付利息的诉讼请求，符合相关法律规定，予以支持。詹锦坤与邮储银行新罗支行签订小额贷款最高额保证合同，詹锦坤自愿为詹四姑、赖金文的债务承担连带责任保证，因此，邮储银行新罗支行要求詹锦坤承担连带清偿责任，具有事实与法律依据，亦予以支持。詹锦坤承担连带保证责任后，有权向詹四姑、赖金文追偿。詹四姑、赖金文经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、詹四姑、赖金文应于本判决生效之日起十日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市新罗区支行借款本金5万元并支付利息（利息计算方法：从2017年11月18日起至2018年1月22日止，以本金5万元，按年利率10.2225%计算；从2018年1月23日起至本判决确定的还款之日止，以本金5万元，按年利率13.2893%计算，詹四姑已支付的利息0.62元应予扣除）；二、詹锦坤对詹四姑、赖金文上述债务承担连带清偿责任；三、詹锦坤承担连带保证责任后，有权向詹四姑、赖金文追偿。一审案件受理费1060元，减半收取计530元，由詹四姑、赖金文、詹锦坤负担。
本院二审期间，当事人未向本院提交新证据。本院二审查明的事实与一审法院查明的事实相同。
根据当事人的诉辩，本案的争议焦点为：本案罚息计算截止日期为“本判决确定的还款之日”,还是“至款清之日止”。
本院认为，本案所涉《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》合法有效，借款及担保事实清楚。詹四姑、赖金文未按约归还本息，显属违约，邮储银行新罗支行有权宣布贷款提前到期，并要求詹四姑、赖金文偿还尚欠的贷款本息。詹锦坤自愿为詹四姑、赖金文的债务承担连带责任保证，因此，邮储银行新罗支行要求詹锦坤承担连带清偿责任。詹锦坤承担连带保证责任后，有权向詹四姑、赖金文追偿。依照《小额贷款额度借款合同》第12.2.1条约定，詹四姑、赖金文未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金,邮储银行新罗支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。邮储银行新罗支行主张“罚息计算截止日期至款清之日止”具有合同约定，且不违反法律法规的效力性、强制性的规定，一审法院未予支持其该项诉请不妥，本院予以纠正。
综上所述，邮储银行新罗支行的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、维持福建省龙岩市新罗区人民法院（2018）闽0802民初861号民事判决第二、三项，即二、詹锦坤对詹四姑、赖金文上述债务承担连带清偿责任；三、詹锦坤承担连带保证责任后，有权向詹四姑、赖金文追偿；
二、变更福建省龙岩市新罗区人民法院（2018）闽0802民初861号民事判决第一项为詹四姑、赖金文应于本判决生效之日起十日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市新罗区支行借款本金5万元并支付利息（利息计算方法：从2017年11月18日起至2018年1月22日止，以本金5万元，按年利率10.2225%计算；从2018年1月23日起至款清之日止，以本金5万元，按年利率13.2893%计算，詹四姑已支付的利息0.62元应予扣除）；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费1060元，减半收取计530元，二审案件受理费1060元由詹四姑、赖金文、詹锦坤负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 吴英琼
审 判 员 李小东
审 判 员 刘伟明
二〇一八年八月十日
法官助理 李馀彬
书 记 员 张文婧
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。
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