山东省青岛市市北区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）北民初字第5067号
原告：王冰。
被告：蒋霞。
被告：ＸＸ。
委托代理人：高某某，山东海之源律师事务所律师。
委托代理人：付某，山东海之源律师事务所律师。
第三人：青岛丰泽典当有限责任公司，住所地青岛市市北区南京路236-1号。
法定代表人：房永强，经理。
委托代理人：白冰，系青岛丰泽典当有限责任公司员工。
原告王冰与被告蒋霞、ＸＸ，第三人青岛丰泽典当有限责任公司（以下简称第三人）民间借贷纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，于2015年8月11日和10月14日两次公开开庭进行了审理。第二次庭审原告王冰、被告蒋霞、被告ＸＸ及其委托代理人付某、第三人委托代理人白冰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王冰诉称：被告蒋霞因经营周转之需于2014年7月18日向原告借款人民币100万元，约定日6%的违约金，并在第三人处办理了委托抵押手续，被告蒋霞将名下房产抵押给原告。现借款到期，经原告多次催要被告拒不履行还款义务。为此，请求依法判令：1.被告立即偿还借款本金人民币100万元及自逾期之日起至实际付清之日止，按照月3%计算的逾期利息；2.原告对被告蒋霞所有位于青岛市市北区xx路xx号x号楼x单元xxx户房产享有抵押权及优先受偿权；3.被告承担本案受理费、财产保全费和其他诉讼费用。
被告蒋霞辩称：对借款、抵押事实无异议。
被告ＸＸ辩称：对借款及抵押不知情，借款未用于家庭生活；抵押存在违法行为，系用虚假的调解书将抵押房产由其名下过户至被告蒋霞名下。故该借款并非夫妻共同债务，系被告蒋霞的个人债务，应驳回原告对其的诉讼请求。
第三人述称：对原告王冰所诉无异议。
经审理查明，2014年7月18日，原告王冰与被告蒋霞签订借款合同，约定被告蒋霞向原告借款人民币100万元，借款期限自2014年7月18日至2014年8月17日止，共计30天。如逾期不还，每天按借款总额的6%加收违约金，直至还清本息为止。同时，被告蒋霞出具借款借据，载明了借款金额和借款期限。
2014年7月18日，原告王冰通过案外人王某某账户向案外人赵某某4100625823xxxxxx账户转款人民币92万元。同日，被告蒋霞向原告出具收条，载明“本人蒋霞已收到银行转账款93万元，直接转入4100625823xxxxxx招商银行赵某某账户，余款以现金方式支付”。庭审中，原告王冰及被告蒋霞均确认交付借款时按照月利率5%预扣了5万元借款利息，支付了2万元手续费和抵押费，银行转账交付92万元，另向被告蒋霞支付1万元现金。
2014年7月18日，被告蒋霞与第三人签订房地产抵押合同，约定被告蒋霞以名下位于青岛市市北区xx路xx号x号楼x单元xxx户房产提供抵押担保，担保范围为借款本金100万元、利息、综合费用、违约金、损害赔偿金、诉讼费、财产保全费、律师服务费等处分抵押房地产的费用以及可能产生的第三人代垫费用和其他费用。同日，第三人与被告蒋霞就位于青岛市市北区xx路xx号x号楼x单元xxx户房产办理抵押登记手续，房地产他项权证号为青房地权市他字第201486432号。
关于抵押登记，庭审中原告王冰称其与被告蒋霞系通过第三人办理的抵押登记手续，其为实际抵押权人，并提交债权转让协议书证明其所述属实。被告蒋霞称债权转让协议书并非其本人签字，但其对委托第三人办理抵押登记的事实无异议，对原告王冰为实际抵押权人无异议。第三人对债权转让协议书及原告王冰为实际抵押权人的事实无异议。
被告ＸＸ提交自青岛市国土资源和房屋档案馆调取的抵押房产过户材料一宗，包括（2010）北民五民初字第393号ＸＸ诉蒋霞离婚纠纷民事调解书、生效证明、房地产登记询问记录、登记申请书及青岛市房地产交易中心收件回执，证明被告蒋霞在ＸＸ不知情的情况下，将属于被告ＸＸ的个人房产过户至被告蒋霞名下，并办理了抵押登记，故抵押无效，被告ＸＸ不应承担还款责任。原告王冰质证称其与第三人根据房产交易中心的登记办理的抵押登记手续，对房产过户的情况不清楚。被告蒋霞对ＸＸ提交的证据无异议。经本院核查，本院（2010）北民五民初字第393号对应的案件系王玉玲诉段景祯离婚纠纷案，并非ＸＸ诉蒋霞离婚纠纷案。
关于借款利息的支付情况，被告蒋霞称其于2014年8月17日和9月17日左右分别偿还利息5万元，均转账至案外人姜某某招商银行账户。原告王冰认可收到了8月17日的5万元利息，但9月17日仅收到25000元利息，并提交案外人姜某某工商银行账户自2014年9月1日至12月1日期间的交易记录，证明并未收到被告蒋霞的5万元利息。被告蒋霞对该证据真实性无异议，亦未在本院给予的期限内提交其偿还利息的相关证据。
另查明，被告蒋霞与ＸＸ系夫妻关系，于2006年8月2日登记结婚。
上述事实，有原告提交的借款合同、收条、借款借据、银行交易记录、债权转让协议书、房地产他项权证，被告ＸＸ提交的民事调解书、生效证明、房地产登记询问记录、登记申请书、青岛市房地产交易中心收件回执，第三人提交的房地产抵押合同，本院调取的（2010）北民五民初字第393号案件材料以及当事人陈述等在案为凭，经庭审质证和本院审查，可以认定。
本院认为，借款合同系原告王冰与被告蒋霞真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，双方均应当按照合同约定履行出借款项及还款义务。原告与被告蒋霞均确认预扣了借款利息5万元，根据“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”的规定，本院认定实际借款本金为95万元。双方约定的月利率5%过高，本院按照银行同期贷款利率四倍计算。原告与被告蒋霞均确认2014年8月17日支付利息5万元，本院予以认定。被告蒋霞称2014年9月17日支付利息5万元，但未举证证明，原告王冰自认收到2.5万元，本院予以确认。故95万元借款本金自2014年7月18日至2014年8月17日期间的利息为17333.33元，被告2014年8月17日还款5万元，32666.67元抵扣借款本金。合同约定逾期还款按日6%加收违约金，原告主张按月3%计算逾期利息，均超出银行同期贷款利率四倍的限制，超出部分本院不予支持。917333.33元借款本金自2014年8月18日起至2014年9月17日期间的利息及违约金为17123.56元，被告2014年9月17日还款25000元，7876.44元抵扣借款本金。即截至2014年9月17日，被告蒋霞尚欠原告借款本金909456.89元，之后的逾期利息按照银行同期贷款利率四倍计算。
关于原告对抵押房产是否享有抵押权及优先受偿权的问题，本院认为，首先，被告蒋霞提供虚假材料将涉案房屋权属登记变更至自己名下，后以自己名义将房屋抵押给原告，被告蒋霞系无处分权人。其次，本案抵押权设立时原告王冰系善意的。根据不动产登记机构的公示信息，抵押房产登记的权利人为被告蒋霞，原告信赖不动产登记机构的登记信息有理由相信被告蒋霞为房屋的权利人。本案无证据证明原告对被告蒋霞使用虚假材料申请变更登记的行为知情，原告作为普通的出借人，设立抵押权时尽到了必要的注意义务，符合不知情并无重大过失的善意标准。再次，抵押房产已经依法办理抵押登记。根据物权法规定，不动产抵押应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。涉案房产已经依照法律规定办理了抵押登记，抵押权人取得房地产他项权证书。综上，本案符合物权法第一百零六条关于善意取得制度的构成要件，原告善意取得涉案房产的抵押权。抵押权虽然登记在第三人名下，但第三人及被告蒋霞均对实际抵押权人为原告王冰无异议，本院予以确认，原告王冰对抵押房产享有抵押权及优先受偿权，被告蒋霞以抵押房产在抵押担保范围内向原告王冰承担抵押担保责任。
关于被告ＸＸ应否承担共同还款责任的问题，本院认为被告蒋霞使用虚假材料将ＸＸ名下房产过户至自己名下，后以该房屋作抵押担保向原告借款，被告ＸＸ亦辩称其对抵押借款一事并不知情，而原告王冰亦未证明本案借款系被告蒋霞、ＸＸ的共同意思表示，且被告蒋霞称所借款项均用于偿还其个人借款，未用于夫妻共同生活，故原告关于本案借款系两被告夫妻共同债务的主张，依据不足，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十一条、第一百零六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告蒋霞返还原告王冰借款本金人民币909456.89元；
二、被告蒋霞支付原告王冰以借款本金909456.89元为准，自2014年9月18日起至实际还清之日止，按照中国人民银行规定的金融机构人民币同期同档次贷款基准利率四倍计算的逾期利息；
上述判决一、二项被告蒋霞于本判决生效之日起十日内履行完毕；
三、原告王冰对抵押权登记在第三人青岛丰泽典当有限责任公司名下的位于青岛市市北区xx路xx号x号楼x单元xxx户房产享有抵押权，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在抵押担保范围内优先受偿；
四、驳回原告王冰其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。
案件受理费13800元，财产保全费5000元，共计18800元，原告王冰负担900元，被告蒋霞负担17900元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，缴纳上诉费，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 梁 鹏
审 判 员 白 洁
代理审判员 王旭娟
二〇一六年一月十四日
书 记 员 王 钰