＼n广州市天河区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）穗天法民二初字第2375号＼n原告中国银行股份有限公司广州珠江支行，住所地广州市天河区临江大道3号第二至四、九层。＼n负责人邓裕斌。＼n委托代理人周华章、范宇丽，广东厚诚律师事务所律师。＼n被告吴广洛，男，1991年6月21日出生，汉族，身份证地址广东省佛山市南海区。＼n被告张润坤，女，1966年7月23日出生，汉族，身份证地址广东省佛山市南海区。＼n原告中国银行股份有限公司广州珠江支行诉被告吴广洛、张润坤借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州珠江支行的委托代理人周华章到庭参加诉讼，被告吴广洛、张润坤经本院公告送达开庭传票逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。＼n原告中国银行股份有限公司广州珠江支行诉称：原告与两被告于2012年10月17日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2012年JZJQF字1981号）及附件一、二，约定：原告向两被告授予用于分期付款购置汽车的信用额度840000元，分期期数为36期（一期为一个月），购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，即100800元，两被告采取每月均等额，取整入账、免息还款方式，在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，如两被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，两被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如两被告未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由两被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费等），如两被告未按期归还透支本金、手续费及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：提前解除本合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、手续费、利息、滞纳金等）全部或部分提前到期。依法按本合同约定的对抵押汽车行使抵押权。为保证借款合同的履行，2012年10月17日，被告吴广洛与原告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2012年DZJQF字1981号），被告吴广洛以其贷款所购车辆（车牌号码：粤E×××××，发动机号：06347933N55B30A，车辆识别代码为：WBAFG2107CL515142）为原告的债权设立了抵押担保。签约后，原告依约向两被告发放了贷款，并对上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告，但两被告在履行贷款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。原告认为，两被告的行为已构成根本违约，原告有权解除借款合同，两被告应向原告偿还所诉金额，且原告对处分被告吴广洛所提供的抵押车辆的价款享有优先受偿权。现起诉请求判令：一、解除原告与两被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2012年JZJQF字1981号）；二、两被告向原告支付信用卡购车分期付款借款924618.22元（暂计至2013年4月6日，其中本金816655元、手续费100609.69元、利息2063.02元，滞纳金5290.51元、合同解除前的利息、滞纳金按照合同约定计算，合同解除后的利息、滞纳金按照中国人民银行同期同类逾期贷款利率计算至欠款还清之日止）；三、原告对处分被告吴广洛所提供的抵押车辆粤E×××××的价款享有优先受偿权。由两被告承担本案诉讼费。＼n被告吴广洛、张润坤未答辩。＼n经审理查明：2012年10月17日，原告（经办行，下同）与两被告（持卡人，下同）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2012年JZJQF字1981号）及其附件《中银信用卡购车分期业务通用条款》、《中银信用卡领用合约》，约定：本合同项下购车分期额度金额为840000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算。本合同项下的购车分期额度用途为持卡人支付其购买宝马X6汽车，购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，购车分期手续费金额为100800元。购车分期手续费可一次性扣收以及在分期期限内逐月平均扣收两种方式，由借款人自行选择。购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，经办行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。持卡人未按期归还透支本金及手续费视为违约，原告有权终止或解除本合同，宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。持卡人在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，持卡人除支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。＼n同日，原告（抵押权人，下同）与被告吴广洛（抵押人，下同）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2012年DZJQF字1981号）约定，本合同的主合同为抵押权人与两被告签署的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2012年JZJQF字1981号）及其修订或补充。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。抵押人以抵押物对主债务承担担保责任。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。本合同项下抵押物为粤E×××××宝马牌汽车。＼n2012年12月5日，原告与被告吴广洛就上述汽车在广东省佛山市公安局交通警察支队办理了抵押登记，抵押权人为原告。＼n上述合同签订后，原告依约向两被告发放了合同项下840000元贷款，但两被告未能按时偿还借款。＼n2013年5月30日，原告提起本案诉讼。＼n诉讼中，原告提交的贷款欠付明细表显示：截止至2013年4月6日，被告尚欠借款本金816655元、利息2063.02元、滞纳金5290.51元及手续费100609.69元（逾期手续费11010.97元＋未到期手续费89598.72元）。原告在庭审中称：诉请金额已剔除生活消费透支。＼n本院认为：原告与两被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2012年JZJQF字1981号）及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2012年DZJQF字1981号）是双方当事人真实意思表示，内容合法有效。原、被告之间的借贷、抵押合同关系成立，双方均应依约履行。＼n两被告借款后，未严格按照合同约定归还原告贷款，其行为已构成违约，原告依约有权要求解除借款合同，有权要求两被告偿还全部借款本息并承担违约责任，有权要求对处分抵押担保物的价款优先受偿。两被告经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。因此，原告要求解除《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2012年JZJQF字1981号）、要求两被告清偿借款本金、利息、滞纳金及手续费均有理，本院予以支持。另外，被告吴广洛提供抵押担保的粤E×××××宝马牌汽车已办理了抵押登记手续，原告作为抵押权人，有权对处分上述抵押财产的价款优先受偿。＼n两被告经传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。＼n综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：＼n一、解除原告中国银行股份有限公司广州珠江支行与被告吴广洛、张润坤签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2012年JZJQF字1981号）；＼n二、被告吴广洛、张润坤于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州珠江支行支付借款本金816655元及其利息、滞纳金（截止至2013年4月6日的利息2063.02元、滞纳金5290.51元；从2013年4月7日起计至付清之日止，按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计付利息）；＼n三、被告吴广洛、张润坤于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州珠江支行支付手续费100609.69元；＼n四、原告中国银行股份有限公司广州珠江支行有权对处分被告吴广洛提供的抵押车辆粤E×××××宝马牌汽车所得价款享有优先受偿权；＼n五、驳回原告中国银行股份有限公司广州珠江支行的其他诉讼请求。＼n如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n案件受理费13530元、保全费5000元、公告费1000元，均由被告吴广洛、张润坤负担。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。＼n审判长田天宝＼n人民陪审员崔萍＼n人民陪审员刘亚丽＼n二〇一四年一月二十六日＼n书记员张志威＼n林吉