福建省莆田市秀屿区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）秀刑初字第225号
公诉机关莆田市秀屿区人民检察院。
被告人刘某某，男，1989年10月12日出生于福建省泉州市，汉族，大专文化，原任福建省莆田市烟草公司秀屿分公司忠门服务部客户经理，住泉州市泉港区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪、诈骗罪于2014年8月25日被刑事拘留，次月26日被逮捕。现羁押在莆田市第二看守所。
辩护人杨忠勋、林配金，福建泉顺律师事务所律师。
莆田市秀屿区人民检察院以莆秀检公刑诉（2015）189号起诉书指控被告人刘某某犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2015年6月3日向本院提起公诉。本院于同日立案并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莆田市秀屿区人民检察院指派检察员郭瑞萍出庭支持公诉，被告人刘某某及其辩护人杨忠勋到庭参加诉讼。因案情复杂，经报莆田市中级人民法院批准，延长审限三个月。现已审理终结。
莆田市秀屿区人民检察院指控：2014年3月至6月期间，被告人刘某某在背负巨额债务的情况下，明知没有还款能力，仍虚构事实、隐瞒真相，骗取他人钱财、信用卡用于套现，用于支付其所骗取信用卡的高额利息、个人高消费、博彩等，肆意挥霍他人钱财，其中诈骗人民币43.36万元（以下货币均指人民币），信用卡诈骗120.5368万元，分别如下：
1、2014年3月份，被告人刘某某利用被害人陈某某不知如何进行信用卡操作的情况，虚构信用卡需要拿到秀屿区烟草公司作登记手续才能开通为由，骗取被害人陈某某的兴业银行信用卡用于套现并挥霍。至公安机关立案前，该信用卡被透支4.9998万元。
2、2014年3月份，被告人刘某某以虚构帮忙购买中华香烟为由，骗取被害人康某某的兴业银行信用卡、邮政银行信用卡用于套现并挥霍。至公安机关立案前，该二张信用卡分别被透支3.8995万元、3.9998万元。
3、2014年3月16日，被告人刘某某在被害人吴某甲位于秀屿区的食杂店内，虚构与被害人吴某甲合伙投资做烟草生意并有高息分红为理由，骗取现金20万元用于挥霍。
4、2014年4月，被告人刘某某虚构办鞋厂需要资金周转为理由，骗取被害人林某甲的工商银行信用卡用于套现并挥霍。2014年6月10日，被告人刘某某虚构和其表哥合伙做鞋厂生意需要资金周转为理由，骗取被害人林某甲现金5.66万元。至公安机关立案前，该张信用卡被透支9.9993万元。
同年3月左右至6月份，被告人刘某某虚构办鞋厂需要资金周转为理由，叫被害人林某甲向烟草其他同事借信用卡。后被害人林某甲先后向被害人林某乙借用三张信用卡给被告人刘某某。后刘某某以同样的方式冒用被害人林某乙的工商银行信用卡、浦发银行信用卡、邮政银行信用卡等三张信用卡用于套现并挥霍，至公安机关立案前，该三张信用卡分别被透支9.9988万元、2.9998万元、7.9996万元。
同年4月份、6月份，被告人刘某某以上述同样的方式通过被害人林某甲冒用被害人谢某的工商银行信用卡、浦发银行信用卡用于套现并挥霍，至公安立案前，该二张信用卡被分别透支9.9995万元、2.9998万元。
同年6月9日，被告人刘某某以上述同样的方式通过被害人林某甲骗取被害人邹某某现金8万元。同月10日，被告人刘某某虚构家中建房资金不够为理由骗取被害人邹某某汇款2.7万元。同月18日，被告人刘某某虚构资金周转为理由，骗取被害人邹某某汇款6万元。被害人刘某某上述三次共计骗取16.7万元并用于挥霍。
5、2014年3月份、4月份左右，被告人刘某某以资金周转为由，骗取被害人吴某乙的农业银行信用卡、民生信用卡等二张信用卡用于套现并挥霍。至公安立案前，该两张信用卡分别被透支4.9996万元、0.9563万元。
6、2014年5月份，被告人刘某某以帮忙提高信用卡额度为理由，骗取被害人张某某的兴业银行信用卡、邮政银行信用卡，并以提高额度需要预存现金为由欺骗被害人张某某多次向上述卡中存入现金，后被告人刘某某将上述信用卡用于套现并挥霍。至公安机关立案前，该二张信用卡被分别套现11.4993万元、3.9998万元。
7、2014年5月份，被告人刘某某以建房需要购买建材、缺乏资金周转为理由，骗取被害人谢某某的现金1万元及工商银行信用卡用于套现并挥霍。至公安机关立案前，该张信用卡被透支9.998万元。
8、2014年5月份，被告人刘某某以进货需要资金周转为理由，骗取被害人杨某某的工商银行信用卡用于套现并挥霍。至公安机关立案前，该信用卡被透支9.9886万元。
9、2014年5月份、6月份，被告人刘某某以欲与被害人王某某合股办鞋面加工厂为理由，骗取被害人王某某的工商银行信用卡、民生银行信用卡、兴业银行信用卡用于套现并挥霍。至公安机关立案前，该三张信用卡分别被透支10万元、0.8万元、2.3998万元。
10、2014年6月份，被告人刘某某以办鞋厂需要资金周转为理由，骗取被害人韩某的邮政银行信用卡用于套现并挥霍。至公安机关立案前，该张信用卡被透支8.9995万元。
公诉机关指控上述事实，向本院提供了相关证据，认为被告人刘某某非法冒用他人信用卡并使用，数额特别巨大，虚构事实，骗取他人财物，数额巨大的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十九条的规定，应以信用卡诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任，数罪并罚。提请本院依法判处。
被告人刘某某对起诉书指控诈骗罪没有异议，并表示认罪；对指控的信用卡诈骗的数额、事实没有异议。
辩护人对起诉书指控被告人刘某某犯信用卡诈骗罪、诈骗罪不持异议，但认为：1、起诉书指控被告人刘某某信用卡诈骗、诈骗的犯罪数额部分有误，明显偏多，应依法予以纠正和扣减，第4起被告人刘某某并没有直接向林某乙、谢某借用信用卡，第5起，吴某乙同意将卡借给被告人透支，不是骗取，不应认定为信用卡诈骗；2、起诉书第2起对康某某的信用数额应认定为6.5万元，其余是康某某自己使用；3、被告人刘某某于2013年8月发生交通事故，其借用信用卡套现支付事故赔偿款56万元，应扣除；3、被告人刘某某已支付的利息应予以扣除，其中王某某5000元、谢某某5000元、康某某6000元、林某甲5000元、谢某1800元、韩某4000元，吴某甲22000元；4、被告人刘某某构成自首，且其亲属代为退回部分违法所得，应予以从轻减轻处罚。
经审理查明：
信用卡诈骗罪
1、2014年3月份，被告人刘某某利用被害人陈某某不知如何进行信用卡操作的情况，虚构信用卡需要拿到秀屿区烟草公司作登记手续才能开通为由，骗取被害人陈某某的兴业银行信用卡用于套现并挥霍。至公安机关立案前，该信用卡被透支4.9998万元。
2、2014年3月份，被告人刘某某以虚构帮忙购买中华香烟为由，骗取被害人康某某的兴业银行信用卡、邮政银行信用卡用于套现并挥霍。至公安机关立案前，该二张信用卡分别被透支3.8995万元、3.9998万元。
3、2014年4月，被告人刘某某虚构办鞋厂需要资金周转为理由，骗取被害人林某甲的工商银行信用卡用于套现并挥霍。至公安机关立案前，该张信用卡被透支9.9993万元。
4、2014年3月左右至6月份，被告人刘某某虚构办鞋厂需要资金周转为理由，叫被害人林某甲向烟草其他同事借信用卡。后被害人林某甲先后向被害人林某乙借用三张信用卡给被告人刘某某。后刘某某以同样的方式冒用被害人林某乙的工商银行信用卡、卡号为浦发银行信用卡、邮政银行信用卡等三张信用卡用于套现并挥霍，至公安机关立案前，该三张信用卡分别被透支9.9988万元、2.9998万元、7.9996万元。
同年4月份、6月份，被告人刘某某以上述同样的方式通过被害人林某甲冒用被害人谢某的工商银行信用卡、的浦发银行信用卡用于套现并挥霍，至公安立案前，该二张信用卡被分别透支9.9995万元、2.9998万元。
5、2014年3月份、4月份左右，被告人刘某某以资金周转为由，骗取被害人吴某乙的农业银行信用卡、民生信用卡二张信用卡用于套现并挥霍。至公安立案前，该两张信用卡分别被透支4.9996万元、0.9563万元。
6、2014年5月份，被告人刘某某以帮忙提高信用卡额度为理由，骗取被害人张某某的兴业银行信用卡、邮政银行信用卡，并以提高额度需要预存现金为由欺骗被害人张某某多次向上述卡中存入现金，后被告人刘某某将上述信用卡用于套现并挥霍。至公安机关立案前，该二张信用卡被分别套现11.4993万元、3.9998万元。
7、2014年5月份，被告人刘某某以建房需要购买建材、缺乏资金周转为理由，骗取被害人谢某某的工商银行信用卡用于套现并挥霍。至公安机关立案前，该张信用卡被透支9.998万元。
8、2014年5月份，被告人刘某某以进货需要资金周转为理由，骗取被害人杨某某的工商银行信用卡用于套现并挥霍。至公安机关立案前，该信用卡被透支9.9886万元。
9、2014年5月份、6月份，被告人刘某某以欲与被害人王某某合股办鞋面加工厂为理由，骗取被害人王某某的工商银行信用卡、民生银行信用卡、兴业银行信用卡用于套现并挥霍。至公安机关立案前，该三张信用卡分别被透支10万元、0.8万元、2.3998万元。
10、2014年6月份，被告人刘某某以办鞋厂需要资金周转为理由，骗取被害人韩某的邮政银行信用卡用于套现并挥霍。至公安机关立案前，该张信用卡被透支8.9995万元。
诈骗罪
1、2014年3月16日，被告人刘某某在被害人吴某甲位于秀屿区东埔镇东吴村的食杂店内，虚构与被害人吴某甲合伙投资做烟草生意并有高息分红为理由，骗取现金20万元用于挥霍。
2、2014年6月10日，被告人刘某某虚构和其表哥合伙做鞋厂生意需要资金周转为理由，骗取被害人林某甲现金5.66万元。
3、2014年6月9日，被告人刘某某以鞋厂需要资金周转为由，通过被害人林某甲骗取被害人邹某某现金8万元。同月10日，被告人刘某某虚构家中建房资金不够为理由骗取被害人邹某某汇款2.7万元。同月18日，被告人刘某某虚构资金周转理由，骗取被害人邹某某汇款6万元。被害人刘某某上述三次共计骗取16.7万元并用于挥霍。
4、2014年5月份，被告人刘某某以建房需要购买建材、缺乏资金周转为理由，骗取被害人谢某某的现金1万元。
2014年6月30日，公安机关对被告人刘某某位于秀屿烟草公司忠门服务部的宿舍进行搜查，扣押IPAD平板电脑一本、HTC手机一部、电脑主机一台、移动POS机一台、保险合同五份、内有14张银行卡的名片册一本。2014年8月25日，被告人刘某某自动到公安机关投案。
另查明，被告人刘某某平时已支付部分被害人部分利息，其中康某某6000元，林某乙4300元，谢某2300元，王某某8000元，谢某某15000元，韩某1000元，吴某甲22000元。
又查明，2014年8月21日、25日，被告人刘某某亲属代其赔偿被害人谢某某、陈某某的信用卡等欠款，被害人谢某某、陈某某对被告人刘某某的行为表示谅解。其余信用卡诈骗的被害人已各自向银行归还欠款。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审举证、质证的下列证据证实：
1、被害人王某某的陈述，证明：2014年5月、6月，被告人刘某某以欲与其合股办鞋面加工厂为理由，骗取其工商银行、民生银行、兴业银行三张信用卡，分别透支10万元、0.8万元、2.4万元；2014年5月26日，被告人刘某某通过建设银行向其汇款3500元，其余款项均未归还。
2、被害人谢某某的陈述，证明：2014年5月份，被告人刘某某以建房需要购买建材、缺乏资金周转为理由，骗取其工商银行信用卡透支10万元，并向其借现金1万元。
3、被害人杨某某的陈述，证明：2014年5月份，被告人刘某某以进货需要资金周转为理由，骗取其工商银行信用卡透支9.989万元，至今未归还。
4、被害人吴某乙的陈述，证明：2014年，被告人刘某某以缺资金周转为由，让其申办民生银行和农业银行的信用卡，并将卡拿走刷现至今未还，其自己向银行归还欠款及利息。
5、被害人陈某某的陈述，证明：2014年3月份，被告人刘某某以进烟需要为由欺骗其办理一张兴业银行信用卡，并虚构信用卡需要拿到秀屿区烟草公司作登记手续才能开通为由，将卡据为己有并透支4.9998万元。
6、被害人康某某的陈述、辨认笔录及照片，证明：2014年3月份，被告人刘某某以虚构帮忙购买中华香烟为由，骗取其兴业银行信用卡、邮政银行信用卡透支3.984万元、3.9998万元，被告人刘某某分两次共汇其6000元。后其自己向银行归还欠款及利息。并能辨认出被告人刘某某。
7、被害人吴某甲的陈述及提交的收条、协议，证明：2014年3月16日，被告人刘某某到其食杂店内，骗其投资莆田新华都超市的烟草生意，其向被告人刘某某的卡内汇入20万元，其与被告人签订投资协议，约定每月16日被告人刘某某需向其分红1万元，其收到两个月共2.2万元分红后再也联系不到被告人刘某某。
8、被害人张某某的陈述、辨认笔录及照片，证明：2014年5月份，被告人刘某某以帮忙提高信用卡额度为理由，骗走其兴业银行信用卡和邮政银行信用卡，并以提高额度需要预存现金为由骗其多次向上述卡中存入现金，该二张信用卡被分别透支11.4993万元、3.9998万元。后其自己向银行归还欠款及利息。并能辨认出被告人刘某某。
9、被害人林某甲的陈述，证明：2014年4月，被告人刘某某虚构办鞋厂需要资金周转为理由，骗走其一张额度为10万元的工商银行信用卡。同年6月10日，被告人刘某某以同样的理由借走现金5.66万元。后其自己向银行归还欠款及利息。
10、被害人韩某的陈述，证明：2014年6月，被告人刘某某以办鞋厂需要资金周转为理由，骗取其邮政银行信用卡透支8.9995万元。后其自己向银行归还欠款及利息。
11、被害人邹某某的陈述，证明：2014年6月9日，被告人刘某某以办厂需资金周转为由通过被害人林某甲借走其现金8万元。同月10日，被告人刘某某虚构家中建房资金不够为理由让其汇款2.7万元。同月18日，被告人刘某某仍以需资金周转为理由向其再借8万元，其汇了6万元后再没联系到被告人刘某某。后其自己向银行归还欠款及利息。
12、被害人林某乙的陈述，证明：2014年3月，林某甲借走其一张额度为8万元的邮政储蓄银行信用卡，一个月后林某甲给其400元并告知是别人在使用。同年4月21日，林某甲又借其额度10万元的工商银行信用卡，一个月后给其1800元现金，后因密码错误，卡被停止使用，被告人刘某某跟其联系，其才知道卡在被告人刘某某手上。6月11日，林某甲又借走其额度3.1万元的浦发银行信用卡，两天后林某甲拿现金2100元给其。
13、被害人谢某的陈述，证明：2014年4月21日，林某甲以有个朋友急需用钱为由向其和林某乙借信用卡，借走其额度10万元的工商银行信用卡和额度3.1万元的浦发银行信用卡，共被透支12.9993万元。其间，林某甲分两次共给了其好处费共2300元。后其自己向银行归还欠款及利息。
14、证人魏某某的证言、辨认笔录及照片，证明：被告人刘某某骗走其8张信用卡，且被告人刘某某平时出手大方，经常请人吃饭喝酒，爱好买彩票，一买就是几千上万。并能辨认出被告人刘某某。
15、证人邱某某的证言、辨认笔录及照片，证明：2011年，其认识被告人刘某某并帮其刷信用卡套现。被告人刘某某到烟草公司上班后，拿过来套现的信用卡越来越多，2014年后，很多卡都是没有额度，其需代垫现金帮忙养卡。并能辨认出被告人刘某某。
16、证人徐某某的证言，证明：2013年底到2014年初，被告人刘某某到其店里刷卡套现及养卡，刚开始两三张后面越来越多；2014年3月份开始，被告人刘某某放大量的信用卡在其店里套现及养卡，金额共计有二百多万。
17、证人刘某甲（被告人刘某某父亲）的证言，证明：被告人刘某某未向其提起在外面做生意或办厂。
18、证人刘某乙（被告人刘某某母亲）的证言，证明：2014年6月，被告人刘某某打其手机，让其汇款5万元，说其在外面欠了很多钱，其在外面赌球欠了一百多万。被告人刘某某到烟草公司上班前做生意亏本，家里替其还了四十万；2013年被告人刘某某出车祸，其替被告人刘某某赔偿了五十万左右；被告人刘某某到烟草公司上班后没听说有做生意，也没和人合股办鞋厂。
19、证人潘某某的证言、辨认笔录及照片，证明：被告人刘某某自2013年10份开始经常雇佣其所有的私家车，乘车时被告人刘某某有说在福州办鞋厂，平时有经常赌球，有拿信用卡去套现。其知道的有在两家超市套现。其经常送被告人刘某某入住速8、三正半山等酒店、御庄园温泉等。并能辨认出被告人刘某某。
20、证人翁某某的证言、辨认笔录及照片，证明：被告人刘某某从2013年4、5月开始经常在其经营的体育彩票店投注，至今投了大约有二百万至三百万元之间，大概中了有20%-30%的奖金。并能辨认出被告人刘某某。
21、证人陈某某（秀屿区烟草公司客户服务中心），证明：为客户资金周转需要，客户服务中心为客户们在申办信用卡上提供帮助，有兴业银行、邮政储蓄银行、工商银行、农业银行、建设银行等，信用卡办出来后由客户本人激活开通，无需到烟草公司登记。
22、公安机关作出的搜查笔录、扣押决定书、扣押清单、移送清单，证明：公安机关对被告人刘某某在烟草公司宿舍的搜查、扣押情况及涉案的邮储银行信用卡明细交易数据光盘、被告人刘某某的建设银行卡明细交易查询数据光盘、电脑数据鉴定光盘已随案移送。
23、福建省公安厅物证鉴定中心检验报告，证明：从被告人刘某某宿舍扣押的台式主机、IPAD平板电脑中的涉案数据包括通讯记录、电子邮件等已经恢复和提取，其中有彩票投注服务协议等。
24、公安机关提取的由各被害人提交的客户存款凭条、收条、协议、信用卡查询回单、交易明细、对账单、手机短消息，证明各被害人被被告人刘某某骗走的信用卡交易情况、还款情况及骗走的现金情况。
25、莆田市烟草公司秀屿分公司作出的代扣卷烟款情况的相关说明、6月份被告人刘某某出勤情况的说明、上下班签到表、收入证明、薪酬发放表，证明被告人刘某某的出勤情况、收入情况以及公司并未指定特定银行或银行信用卡扣款。
26、协助查询财产通知书、兴业银行、工商银行、民生银行、招商银行、交通银行、中国银行、农业银行、邮政银行、建设银行作出的信用卡、银行卡交易明细、交易清单等，证明：被告人刘某某名下的存款、交易历史情况，各受害人的信用卡透支本息情况。
27、工作说明、个人活期存款账户明细，证明：至2014年3月开始，被告人刘某某存在巨大的资金缺口。2013年1月至案发前，被告人刘某某通过银行向体彩站点投注152.4684万元，向翁某某的个人账号支出152.6498万元，收入122.3029万元，现金购彩无法查清。2014年6月，被告人刘某某的银行储蓄账户余额经查询，除刚开户的工行卡内有五百余元，其余各卡余额均仅有数元至数十元不等，常用的四个建行账户合计余额11646.86元。
28、莆田市秀屿区工商行政管理局出具的说明，证明：经查询被告人刘某某在其处无被告人刘某某作为股东登记的内资企业和经营者登记的个体工商户。
29、厦门市湖里区工商行政管理局出具的私营公司基本信息，证明：厦门市怀本商贸有限公司现有的投资人及出资人均不是被告人刘某某，刘某某原有的出资等已在2010年、2011年清算、转让、变更。
30、公安机关从公安网查询的住宿信息，证明：仅2014年1月至6月20日之间，被告人刘某某入住宾馆的记录达四十多条，且部分酒店属高级酒店。
31、公安机关提取的道路交通事故损害赔偿凭证、调解协议书，证明被告人刘某某因交通事故支付赔偿款40万元。
32、抓获经过、户籍证明、人员基本信息表，证明被告人刘某某的投案经过、户籍登记情况、各被害人、证人的基本信息。
33、被告人刘某某的供述、辨认笔录及照片，证明：其2011年7月份到烟草公司上班，2011年年底开始向同事和客户借信用卡和现金。其中有以做生意、盖房为由向同事王某某、谢某某、杨某某、吴某乙、林某甲（包括其叫林某甲帮忙向林某乙、谢某等其他同事借的，其共欠林某甲70万元左右）、韩某等借信用卡和现金，有以合作进烟等向客户陈某某、康某某、吴某甲、张某某等借信用卡及现金，具体数额以银行查证为准。其至2012年5月份就没做鞋服生意了，其虚构该由理骗信用卡和现金主要是为了借新债还旧债，资金还用于购买体育彩票、赌球、个人消费等，信用卡主要放在邱某某和徐某某那养卡套现。2014年3、4月份的时候，其已经欠了很多外债，根本没有能力还款了。并能辨认出徐某某、邱某某、刘兴铨。
辨护人提交由被告人刘某某亲属提供的谅解书5份、收条1份、身份证明2份，欲证明被告人刘某某亲属已代其赔偿被害人陈某某、林某甲、吴某乙、张某某、谢某某的损失并得到谅解。经核实，被告人刘某某亲属赔偿被害人陈某某的损失，陈某某出具收条及谅解书，对被告人刘某某表示谅解；与被害人谢某某达成和解，并对被告人刘某某表示谅解；但并未赔偿被害人林某甲、吴某乙、张某某，该三人出具谅解书后并未收到赔偿款，于审理期间向本院出具笔录解释缘由，并表示不谅解被告人刘某某。
关于辩护人提出起诉书指控的被告人刘某某信用卡诈骗、诈骗犯罪数额有误的问题。辩护人提出对被告人刘某某已支付的利息应予扣除的辩护意见是合理的，本院予以采纳。综合被告人刘某某的供述、被害人陈述及有利于被告人原则，本院核减数额如下：信用卡诈骗数额应扣除3.66万元，其中包含康某某6000元，林某乙4300元，谢某2300元，王某某8000元，谢某某15000元，韩某1000元；诈骗罪部分已支付吴某甲利息2.2万元应予扣除。被告人刘某某辩解还有通过机票、手机等物质方式支付利息，但没有证据证明，无法核实。辩护人提出被告人刘某某于2013年8月发生交通事故，其借用信用卡套现支付事故赔偿款56万元应扣除，并提交证明、身份证各两份，证明除支付死亡赔偿款41万元外，还支付车损赔偿款10万元，代车主赔偿5万元，共计56万元。因公诉机关未指控被告人刘某某2014年之前的借款、借卡行为，且被告人刘某某的母亲证实已替其赔偿事故损失50万元左右，故辩护人的该辩护意见不能成立。关于起诉书指控的第2起被害人康某某的数额问题，辩护人认为应以被告人刘某某在侦查阶段供述的6.5万元为准，但被告人刘某某在庭审时供述对公诉机关指控的数额没有异议，且能与被害人陈述相印证，辩护人的该辩护意见不予采纳。
关于辩护人提出起诉书指控的第4起林某乙、谢某及第5起吴某乙不应认定为信用卡诈骗的问题。辩护人认为被告人刘某某通过林某甲间接借用林某乙、谢某的信用卡，并未直接与被害人发生关系，并未采取骗取的方式，吴某乙是自愿借卡给被告人刘某某，指控骗取证据不足，依法不能认定。公诉人认为，被告人刘某某名为借实为骗，明知自己已经失去偿还能力，还多次借款用于高消费等欺瞒被害人，被告人的行为已违背被害人的真实意愿，符合信用卡诈骗罪的构成。本院认为，被告人刘某某明知自己非持卡人，仍以持卡人的名义使用信用卡，客观上有冒用他人信用卡的行为；主观上，被告人刘某某在背负巨债的情况，仍请同事出入高消费场所，并经常向同事虚构自己做鞋服生意，具备相当的经济实力来欺瞒同事，并于2014年6月赌球输后开始逃避，主观上已经具备欺骗的故意。综上，辩护人的该辩护意见与客观事实不符，不予采纳。
本院认为，被告人刘某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额达116.8768万元，数额特别巨大，被告人刘某某的行为已构成信用卡诈骗罪；被告人刘某某还以非法占有为目的，采用虚构事实的手段，多次骗取他人财物价值41.16万元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。莆田市秀屿区人民检察院指控被告人刘某某犯信用卡诈骗罪、诈骗罪成立。被告人刘某某犯数罪应予并罚；犯罪以后能自动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，依法对信用卡诈骗罪予以减轻处罚，对诈骗罪予以从轻处罚；其亲属代为退出部分违法所得，取得部分被害人的谅解，在量刑时一并考虑。辩护人的相关辩护意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十七条第一款、第六十九条、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：
一、被告人刘某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币五万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币三万元。数罪并罚，总和刑期为十四年六个月，决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月25日起至2027年8月24日止。罚金限从判决生效之日起五日内缴纳。）
责令被告人刘某某退赔人民币一百四十三万五千三百九十元，返还给被害人康某某、林某甲、林某乙、谢某、吴某乙、张某某、杨某某、王某某、韩某、吴某甲、邹某某（具体数额详见附表）。
扣押在公安机关的移动POS机一台予以没收，依法处理。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省莆田市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李 娜
人民陪审员 林 坠
人民陪审员 陈国太
二〇一五年十一月三十日
书 记 员 陈 杰
书 记 员 郭伟权
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
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