徐州市泉山区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)苏0311民初4922号
原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。
法定代表人：许罗德，该公司董事长。
委托诉讼代理人：柳臻，江苏圆点律师事务所律师。
委托诉讼代理人：姜芳，江苏圆点律师事务所律师。
被告：郭瑞华，女，1969年9月13日生，汉族，住徐州市贾汪区。
原告中银消费金融有限公司诉被告郭瑞华、华绍军金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月15日受理后，依法适用简易程序进行审理。因二被告下落不明，本院依法转为普通程序并公告送达应诉材料，公告期满后，于2016年12月29日公开开庭进行了审理。审理中，原告申请撤回对被告华绍军的起诉。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人柳臻到庭参加诉讼，二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）向本院提出诉讼请求：1、解除双方借款合同；2、判令被告偿还原告借款本金199999.75元、利息7521.42元、滞纳金5800元（利息、滞纳金均计算至2016年7月31日，此后应计算给付至判决履行完毕之日止）；3、本案律师费4266.42元及诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年10月9日，原告与被告郭瑞华签订《消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份，约定被告郭瑞华向原告借款20万元，期限为60个月，贷款执行固定月利率1.6%，在贷款发放时，原告收取贷款金额的1%作为手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取，双方对还款方式及违约责任内容进行了约定，同时，被告以其位于徐州市贾汪区群力小区XX-
X-XXX室房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未按约偿还本息，原告为维护合法权益，故诉至法院。
被告郭瑞华未到庭，亦未提交书面答辩意见。
原告中银公司围绕其诉请，向法庭提供了原告营业执照、法定代表人身份证明、被告郭瑞华的身份证、户口薄复印件、消费金融贷款抵押申请和使用合约、告客户书、还款记录查询结果、交易详细信息、借记卡入扣账查询结果、欠款信息、抵押承诺书、抵押合同、他项权证、外包诉讼合作协议及律师费发票等证据，因被告郭瑞华未到庭，无法发表质证意见。本院经审查认为，上述证据内容客观、真实，来源合法，且与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。
经审理查明，2015年10月9日，原告中银公司（甲方）与被告郭瑞华（乙方）签订编号为2015年消借第B020150918002543号《消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份，约定甲方向乙方提供20万元的贷款用于家装，借款期限60个月，预计从2015年9月28日至2020年9月27日止，如实际放款日与合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准。贷款执行固定月利率1.3%，甲方向乙方收取贷款金额的1%作为贷款手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取，甲方批准贷款后，该笔款项直接发放至乙方郭瑞华中国银行60×××91账户中，该笔贷款自发放之日起计算贷款利息。甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳金、工本费等（以下简称相关费用），滞纳金的具体收费标准为逾期时贷款余额为0-1万元的5元/日、1-2万元的10元/日、2-3万元的15元/日，更高逾期贷款余额的，以此规则类推；逾期3日内清偿可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式为月结轻松还方式，即自乙方申请成功的次月起的12个月内乙方每月末前支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度20%的本金，如贷款剩余本金不足额度20%，则按实际欠款全额偿还。月结还款以自动扣款形式进行，扣款日为每月最后一次，但首次运用消费金融贷款后的第一个扣款日为贷款动用后次月的最后一日。如乙方未按期归还贷款本息即构成违约，甲方有权宣布双方合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部到期、终止或解除本合约、要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费）相关费用损失等。双方另就其他权利义务进行了约定。
2015年10月12日，原告向被告指定账户发放借款20万元，并于当日扣除贷款动用费2000元。被告自2015年11月30日起开始还款，其中2016年2月5日，原告扣收0.25元用于偿还贷款本金；自2016年6月1日起，被告逾期后未再还款，因催收未果，原告委托江苏圆点律师事务所提起本案诉讼，为此支付律师费4266元。
本院认为，原告与被告郭瑞华签订的《消费金融贷款抵押申请和使用合约》合法有效，双方均应当按约履行各自义务。原告发放借款后，被告未能按约还款贷款本息，原告有权根据合同约定解除涉案使用合约、收回全部借款本息、并要求被告承担逾期还款滞纳金及律师费。
关于借款本金：原告于2015年10月12日放款当天扣除贷款动用金2000元，其实质是放款时预先扣除借款利息，此款应从借款本金中扣减，故被告郭瑞华的实际借款本金应为198000元，扣除充抵本金的0.25元，被告尚欠贷款本金197999.75元。
关于借款利息及滞纳金：被告郭瑞华自2016年6月1日起出现逾期情形，原告虽可就利息、滞纳金一并主张，但根据双方约定的滞纳金（0-1万元的5元/日、1-2万元的10元/日、2-3万元的15元/日……）及利息(月利率1.3%、年利率15.6%)的计算标准，上述两项同时主张计算标准显然过高，故本院酌定自被告逾期之日起，原告主张的利息、滞纳费费率合计不应超过年利率24%。
对于原告因本案诉讼而支付的律师费用，未超过江苏省律师费收费标准，依约应由郭瑞华负担，故对原告此项诉请，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中银消费金融有限公司与被告郭瑞华签订的编号为2015年消借第B02015091xxxxxxx3号《消费金融贷款抵押申请和使用合约》。
二、被告郭瑞华于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金197999.75元及利息、滞纳金（以197999.75元为基数，自2016年6月1日起，按年利率24%计算至被告实际给付之日止）；如被告郭瑞华在2016年12月29日后有相应还款的，该款项可按合同约定的清偿顺序予以折抵。
三、被告郭瑞华于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费4266元。
四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费4560元，公告费470元，合计5030元，由被告郭瑞华负担（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。
审 判 长 朱 培
人民陪审员 高传美
人民陪审员 季 燕
二〇一七年二月七日
书 记 员 刘芷瑄
附：法律条文
《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期
间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。