福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）闽0802民初3782号
原告：中国民生银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区人民西路1-15号明珠城市广场一层、二层，统一社会信用代码91350802591715867B。
主要负责人:林熙清，行长。
委托诉讼代理人：陈春烨，福建瀛楠律师事务所律师。
委托诉讼代理人：刘云，福建瀛楠律师事务所实习律师。
被告：李在炼，男，1968年12月15日出生，汉族，农民，住福建省漳平市。
被告：李小琴，女，1968年4月17日出生，汉族，农民，住福建省漳平市。
原告中国民生银行股份有限公司龙岩分行（下称民生银行龙岩分行）与被告李在炼、李小琴金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈春烨、刘云以及被告李在炼到庭参加诉讼。被告李小琴经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
民生银行龙岩分行向本院提出诉讼请求：一、李在炼、李小琴共同返还民生银行龙岩分行借款本金424773.12元，并支付利息（计算方法：1.截至2017年5月16日尚欠利息2882.04元。2.2017年5月17日起至款清结之日止的罚息，以424773.12元为本金，按照年利率12.006%计算。3.2017年5月17日起至款清结之日止的复利，以尚欠的利息2882.04元为本金，按年利率12.006%计算）。诉讼过程中，民生银行龙岩分行将其罚息部分的诉请变更为：2017年5月17日起至款清结之日止的罚息，以424773.12元为本金，按照年利率12.006%计算；前述罚息应扣除李在炼已支付的1.69元。民生银行龙岩分行的其余诉请不变。
事实和理由:2016年5月15日，民生银行龙岩分行与李在炼、李小琴签订一份《借款合同》，合同约定民生银行龙岩分行向李在炼、李小琴提供50万元贷款，借款期限2016年5月17日至2017年5月16日，贷款年利率8.004%。逾期贷款罚息在前述约定的贷款利率基础上加收50%计收。还款方式为按月结息，到期一次偿还贷款本金，还款日为每月的20日，借款到期时利随本清。本合同若出现纠纷，则管辖法院为民生银行龙岩分行住所地的人民法院。同日，李在炼、李小琴与民生银行龙岩分行签订一份《担保合同》，合同约定李在炬、李小琴同意以其账户中的75000元存款为上述借款合同项下的债务提供质押担保。
合同签订后，民生银行龙岩分行于2016年5月17日向李在炼发放了贷款50万元。贷款期限届满后，李在炼、李小琴并未按时足额清偿民生银行龙岩分行贷款本息，仅于贷款到期时偿还了本金75226.88元，并于2017年6月21日归还了罚息1.69元，其余贷款本金424773.12元及利息至今未清偿。为此，民生银行龙岩分行经催讨未果，遂具状法院请求判如所诉。
李在炼辩称，李在炼、李小琴系夫妻关系。李在炼、李小琴与民生银行龙岩分行虽订立了贷款50万元的借款合同，但李在炼、李小琴实际仅收到贷款355000元，其余的贷款被民生银行永福代理点等以风险金的名义扣除。因此，李在炼仅同意返还贷款本金355000元并依照法律的规定付息。民生银行龙岩分行的其余诉请无理，李在炼请求人民法院予以驳回。
李小琴未作答辩。
经审理查明：李在炼、李小琴系夫妻关系。2016年5月15日，民生银行龙岩分行与李在炼、李小琴签订一份《借款合同》(合同编号:176012016011078)，合同约定民生银行龙岩分行向李在炼、李小琴提供贷款50万元，贷款用途：用于归还借据号为17601201501067901金额50万元的贷款（该贷款用于支付购货款、绿化苗木种植及经营过程中的费用）。贷款期限2016年5月17日至2017年5月16日，贷款年利率8.004%。逾期贷款罚息在前述约定的贷款利率基础上加收50%计收。民生银行龙岩分行对李在炼、李小琴到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对应日期计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。还款方式为按月结息，到期一次偿还贷款本金。还款日为每月的20日，贷款到期时利随本清。本合同项下的纠纷，管辖法院为民生银行龙岩分行住所地人民法院。
2016年5月15日，民生银行龙岩分行与李在炼、李小琴签订一份《担保合同》(合同编号:176012016011078Z0)，李在炼、李小琴同意以李在炼银行账户中的75000元存款作为上述借款合同项下债务的质押担保。
2016年5月17日，民生银行龙岩分行向李在炼的银行账户发放了贷款50万元。双方在“个人借款凭证”中约定借款到期日为2017年5月16日，借款执行年利率8.004%。逾期贷款罚息按执行年利率加收50%，还款日为每月的20日。贷款期限届满后，李在炼于2017年5月16日偿还民生银行龙岩分行贷款本金75226.88元，并于2017年6月21日支付了罚息1.69元，其余贷款本金424773.12元及其利息至今未付。经催讨未果，民生银行龙岩分行遂具状法院请求判如所诉。
上述事实，有民生银行龙岩分行提供的结婚证、《借款合同》、《担保合同》、个人借款凭证、借款凭证、个人账户对账单以及双方当事人的陈述等证据在案佐证。
本院认为，民生银行龙岩分行与李在炼、李小琴签订的《借款合同》、《担保合同》，均系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效。《借款合同》约定的借款期限届满后，李在炼、李小琴未足额返还贷款本息，构成违约，侵害了民生银行龙岩分行的合法债权，应当限期予以偿付。民生银行龙岩分行现诉请李在炼、李小琴返还尚欠的贷款本金424773.12元，并支付利息、罚息及复利，均具有合同依据，本院予以支持。
诉讼中，李在炼主张在借款合同订立后，其仅收到贷款355000元，其余的贷款已被民生银行永福代理点等机构以风险金的名义扣除。对此事实，李在炼没有提供证据予以证明。相反，从民生银行龙岩分行提供的证据来看，李在炼、李小琴在“个人借款凭证”中签字，确认李在炼的银行账户已收到民生银行龙岩分行汇入的贷款50万元。因此，李在炼的上述抗辩主张，与事实不符，本院不予采纳。综上，民生银行龙岩分行的诉讼请求有理，本院予以支持。李小琴经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。
依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)>的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
李在炼、李小琴应于本判决生效之日起十日内共同返还民生银行龙岩分行借款本金424773.12元，并支付利息（计算方法：1.截至2017年5月16日尚欠利息2882.04元。2.2017年5月17日起至款清结之日止的罚息，以424773.12元为本金，按照年利率12.006%计算；前述罚息应扣除李在炼已支付的1.69元。3.2017年5月17日起至款清结之日止的复利，以尚欠的利息2882.04元为本金，按年利率12.006%计算）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8549元，减半收取计4274.5元，由李在炼、李小琴负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 陈 庆 林
二〇一八年八月十日
书记员 段林杏（代）
书记员 谢珊珊（代）
附主要法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)>的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
四、主动履行生效法律文书提示
（一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。
履行款存入以下账户
开户单位：龙岩市新罗区人民法院
开户行：兴业银行龙岩新兴支行
账号：17×××01
支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。
（二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
（三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。