云浮市云城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤5302民初1602号
原告：陆映君，女，汉族，1981年8月7日出生，住云浮市云城区。
委托代理人：刘永源，广东翔浩律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司云浮市分公司。住所地：广东省云浮市区浩林东路*号。
负责人：莫志佳，总经理。
委托代理人：董仲淮，广东法才律师事务所律师。
原告陆映君诉被告中国人民财产保险股份有限公司云浮市分公司（以下简称人保云浮分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2016年10月20日立案受理后，依法由审判员林燕独任审理，于2016年12月13日公开开庭进行了审理。原告陆映君的委托代理人刘永源、被告人保云浮分公司的委托代理人董仲淮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陆映君诉称：2016年8月1日晚上10时许，原告驾驶粤W126**号小型汽车经过云浮市云城区屏峰路段时，由于当时风大雨大且该路段没有路灯，车辆经过积水塘时发生涉水事故，造成粤W126**号小型汽车发动机等部件损坏的事故。事故造成原告的损失明细如下：1、车损46897元；2、施救费300元；3、评估费2000元，上述合计49197元。原告所有的粤W126**号小型汽车在被告处购买了机动车损失险和不计免赔，且被告的业务员在原告购买保险时告知原告已购买全保，车辆什么情况都可以理赔。车辆的保险期限为2016年4月28日0时至2017年4月27日24时。原告于2016年8月1日发生的事故处于保险期限内，而且符合理赔要求，但被告却不予理睬，其行为已经构成违约，严重损害原告的合法权益。据此，原告请求：1、判令被告在保险责任范围内赔偿原告的损失49197元。2、本案诉讼费由被告承担。
被告人保云浮分公司辩称：一、被答辩人的车辆粵W126XX在我司投保了机动车损失保险，但没有投保发动车涉水损失险。本案中，被答辩人自认是机动车涉水造成发动机损坏，根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》中“机动车损失保险”第十条第一款第八项约定，发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿。因此，答辩人对被答辩人的机动车涉水后导致发动机进水所造成的发动机损坏不承担赔偿责任。二、答辩人接到被答辩人的出险通知后，当即派员查勘核实事故，确认本次事故是因为受损车辆驾驶人遇水侵路面强行通过，导致发动机进水致损。在被答辩人于2016年8月4日将该车辆拖至广州汇星行要求定损后，我司随即派员到场定损，定损金额为3597元，后将该款于2016年8月26日转入被答辩人的账户。三、被答辩人认为其车辆投保了机动车损失保险，保险人应对其机动车涉水造成的发动机损坏承担赔付责任是错误的，属于主观扩大机动车损失保险的承保范围和适用条件。商业保险的赔付应当以约定为准，而被答辩人在投保时，答辩人已在《机动车商业保险保险单》上作出重要提示，要求其“详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等”。我司已履行了充分的告知义务。此外，根据中国保监会要求，保险公司应当按照《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》的规定将保险条款和保险费率报送中国保监会审批或者备案。我司的保险条款均已报中国保监会审批或备案，在中国保监会官网可以查询，因此我司的保险条款在程序上符合规定，在实体上也经过了主管部门的审查，符合诚实信用、平等合理的合同原则。因此，被答辩人的诉讼主张于法无据，请求法院驳回原告的诉讼请求。
经审理查明：2016年4月26日，原告陆映君为其所有的粤W126**小型轿车向被告人保云浮分公司投保了商业保险，包括机动车损失险及不计免赔险，保险金额为213440元，保险期间自2016年4月28日0时起至2017年4月27日24时止。其中《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第六条约定：“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险车辆的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；……。”第七条约定：“发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。”第十条用黑体字载明：“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（八）发动机进水后导致的发动机损坏。”
2016年8月1日22时许，原告陆映君驾驶其所有的粤W126**梅赛德斯-
奔驰牌小型轿车经过云浮市云城区屏峰路段时，车辆经过积水塘发生涉水事故，造成车辆受损。事故发生后，原告陆映君委托广州市华盟价格事务所有限公司对车辆损失进行评估，该公司于2016年9月22日出具一份《关于粤W126**梅赛德斯-
奔驰牌BJ72XX小型轿车受损维修费用价格评估结论书》（穗华价估（新塘）【2016】052号），认定粤W126**梅赛德斯-
奔驰牌BJ7251M小型轿车受损维修费用总价为46897元。原告陆映君为此支出评估费2000元。此外，原告陆映君还支付了车辆施救费300元。
另查明，被告人保云浮分公司已支付赔偿款3597元给原告陆映君。
本院认为：本案是财产保险合同纠纷。原告陆映君与被告人保云浮分公司签订的保险合同，系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第十条约定，发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿。该条款是免责条款，被告人保云浮分公司对该免责条款负有提示及明确说明的义务，虽然免责条款已用黑体字作出提示，但被告人保云浮分公司未能举证其已履行了明确说明的义务，且原告陆映君亦予否认。因此，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”上述免责条款为无效条款，对原告陆映君不产生法律约束力，被告人保云浮分公司以此为由拒绝赔偿发动机损失，理由不成立，本院不予采纳。
按照《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第六条及第七条约定，在保险期间内，被保险车辆遭受暴雨、洪水等造成直接损失，或为防止、减少被保险机动车损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担。本案中，原告陆映君所有的粤W126**梅赛德斯-
奔驰牌小型轿车在保险期间内遭受涉水事故，造成车辆损坏，按照上述保险条款约定，被告人保云浮分公司应承担车辆的直接损失及其必要、合理的相关费用。涉案车辆经广州市华盟价格事务所有限公司评估维修费用为46897元，原告陆映君还支出了评估费2000元、车辆施救费300元，上述费用合共49197元，该损失有评估报告及相关发票予以证实，本院予以确认。被告人保云浮分公司已赔偿3597元给原告陆映君，还应支付45600元。故原告陆映君请求被告人保云浮分公司赔偿49197元，其合理部分即45600元本院予以支持，超出部分不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第六十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司云浮市分公司应于本判决发生法律效力之日起十日内支付保险金45600元给原告陆映君。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1030元，适用简易程序审理，减半收取515元（该款原告陆映君已预交），由原告陆映君负担25元，被告中国人民财产保险股份有限公司云浮市分公司负担490元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。
审判员 林 燕
二〇一七年一月十一日
书记员 李欣怡