湖南省娄底市娄星区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘1302民初3356号
原告中国建设银行股份有限公司娄底娄星支行。
住所地娄底市娄星区乐坪西街（关家脑城区电力局对面）。
负责人邹建华，该支行行长。
委托代理人朱永祥，湖南晨晖律师事务所律师。
被告肖某2，女，汉族，1981年5月14日出生，户籍登记地娄底市娄星区，现住娄底市。
被告肖某1，女，汉族，2007年7月25日出生，户籍登记地娄底市娄星区，系被告肖某2之女。
法定代理人肖某2，系被告肖某1之母。
被告何绍元，女，汉族，1954年9月26日出生，户籍登记地娄底市娄星区。
三被告共同委托代理人肖新国，男，汉族，1955年12月20日出生，户籍登记地娄底市娄星区，系被告肖某2的叔父。
原告中国建设银行股份有限公司娄底娄星支行（以下简称建行娄星支行）与被告肖某2、肖某1、何绍元金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月28日作出（2014）娄星民二初字第281号民事判决书，原告中国建设银行股份有限公司娄底娄星支行不服，提起上诉。娄底市中级人民法院于2015年6月21日作出（2015）娄中民二终字第59号民事裁定书，裁定撤销原判，发回重审。本院于2016年10月8日立案受理后，依法适用普通程序另行组成合议庭公开开庭进行了审理。原告建行娄星支行的委托代理人朱永祥、被告肖某2及三被告委托代理人肖新国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行娄星支行诉称：被告肖某2与其丈夫肖迎来（已于2013年6月22日意外死亡）为购买娄底市娄星区新星南路东方豪苑住宅小区第2栋C座10层B号的房屋，向原告提出住房按揭贷款申请，并承诺以其夫妻名义新购房产为贷款提供抵押担保。2006年8月29日，肖迎来以借款人和抵押人身份、肖某2以共同抵押人身份与原告签订了《个人住房借款合同》，合同对贷款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等作了约定。借款合同签订后，原告于2006年8月30日足额发放贷款。然而自肖迎来意外死亡后，本案的三��告便拒绝按照合同约定履行每月的还款义务，截止至2014年7月31日止，已连续逾期还贷13期，共欠贷款本金70627.82元和利息5323.83元。经原告多次催收未果，故为维护原告的合法权益，特诉请人民法院判令：1、判令解除原告与肖迎来、肖某2所签订的《个人住房借款合同》，并由三被告立即共同偿还原告贷款本金70627.82元及利息5323.83元（利息暂计算截止2014年7月31日），按照借款合同所执行的贷款利率以及在所执行的贷款利率的水平上上浮50%的标准继续承担至全部款项清偿之日止的利息和罚息；2、判令三被告立即共同偿还原告因追索上述债权而发生的律师代理费用10000元；3、确认原告有权请求人民法院处置抵押物娄底市娄星区新区南路东方豪苑住宅小区第2栋C座10层B号的房屋，并有权以处置所得价款优先受偿贷款；4、本案全部诉讼费用由三被告负担。
被告肖某2、肖某1、何绍元辩称：1、本笔贷款余额应由原告从肖迎来的保险理赔款中归还。借款人肖迎来借款时向原告办理了为期拾年的按揭抵押贷款，借款合同第三十七条第二款约定，抵押人须为抵押物办理保险并承担保险费用，保险期限不低于借款期限，保险金额不得低于贷款金额。合同签订后，原告为确保其贷款安全，要求作为抵押人的肖迎来向其出具了授权委托书，由原告代表肖迎来向太平洋人寿保险娄底公司投保安贷宝借款人意外伤害保险（B款）。于是，肖迎来向原告签署了投保授权委托书，并交纳了保险费1080元。原告既是保险办理人，又是保险单保管人，同时还是保险受益人。2013年6月22日，借款人肖迎来因意外事故死亡，原告应拿出保险单办理肖迎来的保险理赔，并从保险赔款中归还本笔贷款额。2、本案诉讼费用、律师费用、利息等一切��用和责任应当由原告承担。因为原告违背借款合同第三十七条第二款约定，隐瞒事实，不提供保险单，不办理保险理赔，导致贷款不能及时归还，损害了答辩人的利益。3、原告的行为给答辩人的生活和精神带来了很大的压力和痛苦，原告应予赔偿答辩人的损失。
本院根据定案的证据以及庭审查明的情况，认定本案以下基本事实：
被告肖某2与其丈夫肖迎来为购买娄底市娄星区新星南路东方豪苑住宅小区第2栋C座10层B号的房屋，向原告建行娄星支行提出住房按揭贷款申请，并承诺以其夫妻名义新购房产为贷款提供抵押担保。2006年8月29日，肖迎来以借款人和抵押人身份、肖某2以共同抵押人身份与原告签订了《个人住房借款合同》，合同约定：1、贷款人同意向借款人发放人民币180000元贷款，期限120个月，即从2006年8月28��起至2016年8月27日止，用途为购买商品住房；2、本贷款由贷款人以转账形式一次性划入房屋开发商在建行娄底娄星支行开立的存款账号；3、本贷款的月利率为4.7925‰，还款方式采用等额本息还款法，每月的还款日为25日，逾期还款的罚息利率在基准利率的水平上上浮50%；4、借款人夫妻以新购的娄底市娄星区新星南路东方豪苑住宅小区第2栋C座10层B号房屋为本贷款提供抵押担保，抵押担保的范围：本合同项下的借款本金及利息、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用；……6、借款人未按本合同约定按时足额归还贷款本息或支付相关费用的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并行使相关担保权利，贷款人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。上述���款合同签订后，原告建行娄星支行于2006年8月30日足额发放贷款。2006年8月24日，将被告所购上述房屋办理他项至原告建行娄星支行名下。自2013年6月起，被告没有按期还款。截止至2014年7月31日止，已连续逾期还贷13期，共欠贷款本金70627.82元和利息5323.83元。原告建行娄星支行要求三被告履行还贷义务未果，故诉至本院。
2006年8月8日，肖迎来按借款合同的要求与中国太平洋人寿保险股份有限公司湖南分公司签订了一份《安贷宝借款人意外伤害（B款）投保授权委托书》，约定：“兹委托建行（贷款发放机构）代表本人向中国太平洋人寿保险股份有限公司湖南分公司投保安贷宝借款人意外伤害保险。被保险人肖迎来，保险金额18万元，保险费1080元…特别声明：本人同意以下事项：1、本委托书作为本人委托贷款发放机构代表本人向中国太平洋人寿���险股份有限公司投保《安贷宝借款人意外伤害保险B款》的证明。保险合同成立后为借款合同的附属合同，其意外死亡或残疾保险金第一受益人为与被保险人签定借款合同的贷款发放机构，在借款合同有效期限内，不作变更；2、保险公司对每一借款人（被保险人）承担的意外保险给付责任以50万元为上限。3、本委托书无贷款发放机构签章无效。4、发生理赔事宜被保险人及受益人须凭本委托书客户联领取质押在贷款机构的保险凭证。”委托书签订当日，肖迎来与中国太平洋人寿保险股份有限公司湖南分公司分别签名盖章。2013年8月28日，原告中国建设银行股份有限公司娄底娄星支行亦在该委托书上盖上业务公章。且在保险公司留存的授权委托上注明了保险期间自2006年8月21日零时起至2009年8月20日24时止。随后，保险公司将由肖迎来投保，被保险人为肖迎来，第一受益人为贷款机构的“被保险人保险凭证”交付给了原告建行娄星支行，且一直由原告留存至今。2013年6月22日，被保险人肖迎来因意外事故死亡。
还查明，肖某2系被保险人肖迎来之妻，肖某1系被保险人肖迎来之女，何绍元系被保险人肖迎来之母。另，肖迎来意外事故死亡后，其法定继承人肖某2、肖某1、何绍元向中国太平洋人寿保险股份有限公司湖南分公司请求进行“保安贷宝借款人意外伤害保险（B款）”的理赔，但被该保险公司告之已超过了保险期限予以拒绝赔付。被告肖某2、肖某1、何绍元就保险合同理赔问题已另案起诉建行娄星支行。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告建行娄星支行与肖迎来、肖某2所签订的《个人住房借款合同》，其内容均系合同当事人的真实意思表示，应合法有效，当事人均理应按相��约定履行各自的义务。本案中，原告建行娄星支行按时足额放贷、借款人肖迎来、肖某2夫妻亦按时如约还贷，合同双方均有按借款合同的约定履行各自的义务。庭审中，被告肖某2对所欠原告借款本金70627.82元无异议，本院予以确认。借款合同中对利息、罚息的约定符合法律规定，依法予以支持。故原告建行娄星支行要求被告肖某2偿还本金70627.82元以及利息、罚息的诉讼请求予以支持。肖迎来因意外死亡，其法定继承人为三被告。继承遗产应当清偿被继承人的债务，但继承人放弃继承的，对被继承人的债务可以不负偿还责任。本案中，肖迎来已死亡，肖某1、何邵元作为法定继承人，其两人也未表明放弃继承肖迎来的遗产，则肖某1、何邵元应当在继承肖迎来的遗产范围内承担偿付责任。关于原告要求被告偿还原告追索上述债权而发生的律师代理费用10000元的请求。本���认为，双方签订的《个人住房借款合同》第十三条第二项明确约定：抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费等），且原告提交了与湖南晨晖律师事务所的委托代理协议与正规的发票。故对原告的要求被告承担律师代理费用10000元的诉讼请求本院予以支持。原告向本院提出请求，要求确认原告有权请求人民法院处置本案抵押物，并有权以处置所得价款优先受偿。本院认为，所涉房屋已经办理他项至原告名下，且双方在合同中第十二条对此有明确约定，故本院对原告此项诉讼请求予以支持。双方在庭审中要求解除签订的《个人住房借款合同》，该合同的期限为10年，至2016年8月27日已自然终止，无需本院判决解除。
对于被告答辩的观点，原、被告之间的保险合同纠纷，系另一法律关系，需另案予以处理，且三被告已经另行向本院起诉，对被告答辩的应从保险理赔款中折抵本案贷款本息等费用，不宜在本案中一并处理，本院予以另案处理。另对三被告辩称由原告赔偿其损失之主张，三被告未提交损失的依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：
一、被告肖某2在本判决生效十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司娄底娄星支行借款本金70627.82元及利息5323.83元（计算至2014年7月31日），并从2014年8月1日按合同约定的利率继续计算利息、罚息至本判决指定的履行期间止；
二、由被告肖某2、肖某1、何绍元承担原告建设银行股份有限公司娄底娄星支行为催讨上述债务所产生的律师费10000元；
三、原告建设银行股份有限公司娄底娄星支行对位于娄底市娄星区新星南路东方豪苑住宅小区第2栋C座10层B号抵押物经处置后的价款有优先受偿权；
四、被告肖某1、何绍元对上述债务在肖迎来的遗产继承范围内承担连带清偿责任。
案件受理费1700元，由被告肖某2负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院或直接向娄底市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。
审 判 长 黄燕璋
人民陪审员 喻日光
人民陪审员 廖 瑛
二〇一七年六月二十八日
书 记 员 肖 都
附：本判决所适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定���者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。