福建省浦城县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0722刑初28号
公诉机关福建省浦城县人民检察院。
被告人杨凯，男，1986年2月12日出生于福建省浦城县，汉族，初中文化，无业，住福建省浦城县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年9月25日被浦城县公安局刑事拘留，当月30日被逮捕，现羁押在浦城县看守所。
辩护人张乘勇，福建皇华律师事务所律师。
浦城县人民检察院以浦检公刑诉（2015）173号起诉书指控被告人杨凯犯信用卡诈骗罪，于2016年1月2日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序并组成合议庭，于2016年1月20日公开开庭审理了本案。浦城县人民检察院指派代理检察员黄海茜出庭支持公诉，被告人杨凯及其辩护人张乘勇到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，1、2011年5月16日，被告人杨凯向中国建设银行申请办理了卡号为43×××10的信用卡，后持卡消费6727.86元，因经济拮据，未归还款息。自2013年6月27日起至2014年3月11日止，中国建设银行的委外机构数次通过寄催收函、电话等方式向杨凯进行催收，但杨凯仍未还款。截至2015年11月9日，共欠该行本金人民币6727.86元。
2、2011年5月22日，被告人杨凯向中国建设银行申请办理了卡号为43×××98的信用卡，后持卡消费4104.98元，因经济拮据，未归还款息。自2013年6月27日起至2014年3月11日止，中国建设银行的委外机构数次通过寄催收函、电话等方式向杨凯进行催收，但杨凯仍未还款。截至2015年11月9日，共欠该行本金人民币4104.98元。
3、2011年11月22日，被告人杨凯向中国建设银行南平分行申请办理了卡号为43×××86的信用卡。自2011年12月4日起，被告人杨凯持卡消费，2013年4月15日欠款24440.31元后，因经济拮据，未归还款息。自2013年7月开始，中国建设银行南平分行工作人员及银行的委外机构数次通过寄催收函、电话等方式向杨凯进行催收，但杨凯仍未还款。截止2014年11月25日，共欠该行本金人民币24440.31元。
4、2012年3月31日，被告人杨凯向中国建设银行南平分行申请办理了卡号为62×××15的信用卡。自2012年4月12日起，被告人杨凯持卡消费，2013年4月15日欠款180959.17元后，因经济拮据，未归还款息。自2013年7月开始，中国建设银行南平分行工作人员及银行的委外机构数次通过寄催收函、电话等方式向杨凯进行催收，但杨凯仍未还款。截止2014年11月25日，共欠该行本金人民币180959.17元。
5、2012年12月4日，被告人杨凯向上海浦发银行福州分行申请办理了卡号为49×××68的信用卡。自2012年12月23日起，被告人杨凯持卡消费。期间，其于2013年3月1日还款6000元，尚欠银行本金28918.20元。后被告人杨凯因经济拮据，未再归还款息。自2013年1月28日起至2015年10月19日止，上海浦发银行福州分行工作人员及该行的委外机构数次通过寄催收函、电话等方式向杨凯进行催收，但杨凯仍未还款。截至2014年9月5日，共欠该行本金人民币28918.20元。
6、2012年12月5日，被告人杨凯向中国光大银行福州分行申请办理了卡号为40×××33（主卡）、4062522856340732（副卡）的信用卡。自2012年12月24日起，被告人杨凯持卡消费。期间，其于2013年5月9日还款4700元后，尚欠银行本金19971.84元。后被告人杨凯因经济拮据，未再归还款息。自2013年7月11日起至2015年1月15日止，中国光大银行福州分行工作人员数次通过寄催收函、电话等方式向杨凯进行催收，但杨凯仍未还款。截至2015年11月2日，共欠该行本金人民币19971.84元。
7、2013年2月6日，被告人杨凯向中国建设银行申请办理了卡号为62×××62的信用卡，后持卡消费6081.27元，因经济拮据，未归还款息。自2013年6月27日起至2014年1月23日止，中国建设银行的委外机构数次通过寄催收函、电话等方式向杨凯进行催收，但杨凯仍未还款。截至2015年11月9日，共欠该行本金人民币6081.27元。
上述事实，被告人杨凯在开庭过程中亦无异议，且有书证上海浦东发展银行股份有限公司报案书、浦发银行信用卡申请表、本金、费用确认表、杨凯信用卡交易记录表、浦发银行关于杨凯的催收记录、浦发银行证明函、光大银行报案书、光大银行信用卡申请材料、杨凯交易明细、催收记录、建设银行南平分行报案材料、案件情况说明、建行信用卡申请材料、建行催收材料、杨凯建行信用卡交易明细、协助催收情况说明、中国建设银行信用卡欠款催收授权委托书、中国建设银行信用卡上门催收记录、关于杨凯信用卡欠款情况说明、到案经过、人员基本信息、违法、犯罪信息查询记录表、行政处罚决定书等书证；证人陈某、邓某、姜某、王某、游某、吴某、孙某的证言；视听资料（光碟）以及被告人杨凯的供述与辩解等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人杨凯以非法占有为目的，恶意透支信用卡且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人杨凯归案能如实供述罪行，并坦白了透支上海浦发银行福州分行和中国光大银行福州分行信用卡未归还的犯罪事实，自愿认罪，可从轻处罚；辩护人关于被告人杨凯具有上述从轻处罚情节的意见予以采纳；对其提出被告人杨凯2012年3月31日向中国建设银行南平分行购车分期付款的信用贷款十五万元系民事审理范畴，不应作为被告人诈骗数额认定，被告人犯罪数额系数额较大的意见。经查，被告人杨凯当时申请办理了卡号为62×××15的信用卡，后持该信用卡购车和消费180959.17元，透支逾期，经摧收后仍不还款，其行为符合信用卡诈骗犯罪的构成要件，辩护人关于该节的辩护理由不成立，故不予采纳。被告人杨凯恶意透支款项应继续追缴，返还被害人。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人杨凯犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月25日起至2020年9月24日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）。
二、继续追缴被告人杨凯违法所得，返还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘通文
人民陪审员 姚紫文
人民陪审员 吴丽霞
二〇一六年一月二十日
书 记 员 祝应超
附：本案所依据的主要法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。