云南省楚雄市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云2301民初1671号
原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，住所地：云南省楚雄州楚雄市北浦路175号，统一社会信用代码：91532300431846112F。
负责人：罗涛，该行行长。
委托诉讼代理人：周富，云南荣楚律师事务所律师（特别授权）。
被告：余文明，男，1977年9月1日生，汉族，云南省楚雄市人，住楚雄市。
被告：云南双通房地产开发经营有限公司，住所地：云南省昆明市青年路207号，统一社会信用代码：91530000734295717D。
法定代表人：李忠建，该公司总经理。
委托诉讼代理人：霍毅平，云南熙宁律师事务所律师（特别授权）。
委托诉讼代理人：熊志科，云南熙宁律师事务所实习律师（特别授权）。
原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行与被告余文明、云南双通房地产开发经营有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月17日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行的委托诉讼代理人周富，被告云南双通房地产开发经营有限公司的委托诉讼代理人霍毅平、熊志科到庭参加诉讼；被告余文明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行向本院提出诉讼请求：1、由被告余文明偿还原告贷款本金151155.41元、利息19718.09元（含罚息、复利，计算至2017年4月20日）并自2017年4月21日起继续支付利息（含罚息、复利）至借款本息清偿之日止；2、由被告云南双通房地产开发经营有限公司对被告余文明的上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由二被告共同承担。事实和理由：2004年3月5日，被告余文明与原告签订个人购房借款合同，约定：“贷款金额为250000元，贷款期限为240个月（自2004年3月5日至2024年3月5日）；贷款利率为月利率4.2‰，如遇贷款利率调整，按规定执行；还款方式为按月等额本息还款；若借款人未按期偿还贷款，贷款人有权对逾期贷款按每日万分之2.1计收罚息，并对不能按时支付的利息计收复利”。为保障借款合同全面履行，被告余文明以楚雄市××苑×号房提供抵押担保，但至今未办理抵押登记；被告云南双通房地产开发经营有限公司为该笔贷款提供连带责任保证担保，保证期间自借款担保合同签订之日起至借款人持房产证办理抵押登记之日止。随后，原告按照合同约定向被告余文明发放了贷款。截至2017年4月20日，被告余文明差欠原告借款本金33419.18元、利息19718.09元未偿还。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行为证明其诉讼请求及其所依据的事实和理由，向本院提交了下列证据：1、营业执照、负责人身份证明、身份证；2、商品房购销合同、合同补充协议；3、中国工商银行个人住房贷款申请审批表、个人购房借款合同、保证函；4、中国工商银行个人住房贷款凭证；5、全球信贷与代理投资管理系统查询信息、借据历史处理明细本地查询。
被告余文明未到庭参加诉讼、进行质证，亦未向本院提交书面答辩状及证据。
被告云南双通房地产开发经营有限公司辩称：一、被告云南双通房地产开发经营有限公司不承担连带保证责任。从2004年3月5日至今，被告余文明与被告云南双通房地产开发经营有限公司签订商品房购销合同已有13年。被告余文明在借款合同中承诺以其自己的住房提供抵押担保，就应当按照抵押合同的约定履行办理抵押登记的义务。然而，被告余文明没有履行自己的义务，原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行也没有行使要求被告余文明办理抵押登记的权利，最终导致抵押权未能设立。多年来，原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行对其基于抵押合同的权利置之不理，其行为虽然不构成抛弃抵押权的意思表示，但因过错怠于行使自身的权利，致使抵押权未能设立，应当视为原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行主动放弃抵押权，故被告云南双通房地产开发经营有限公司在原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行放弃抵押权后不应承担保证责任。二、原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行故意加重债务人和保证人的责任，被告云南双通房地产开发经营有限公司不应承担保证责任。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行在被告余文明多次拖欠贷款本息的情况下，一味地加收罚息和复利，并未告知被告云南双通房地产开发经营有限公司。个人购房借款合同载明：“借款人连续三个付款期或在合同期内累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，并向借款人和保证人发出提前还款函”。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行不仅违反合同约定，还严重违反诚实信用原则。在合同履行过程中，当出现借款人违约的情况时，贷款人不是积极寻求解决办法，而是不停地加收罚息、复利，恶意加重借款人和保证人的责任。因此，被告云南双通房地产开发经营有限公司对原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行恶意加重借款人和保证人责任的部分，不应承担保证责任。综上，虽然被告云南双通房地产开发经营有限公司作为保证人在个人购房借款合同上签章，但其对于抵押权未设立的后果没有过错，故请求人民法院依法驳回原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行对被告云南双通房地产开发经营有限公司的全部诉讼请求。被告云南双通房地产开发经营有限公司未向本院提交证据以证明其辩解。
本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告云南双通房地产开发经营有限公司对原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行提交的被告余文明的身份证及保证函不予认可，认为已超过保证期间，被告云南双通房地产开发经营有限公司不应承担保证责任。第一，被告余文明的身份证所载明的身份信息与商品房购销合同、中国工商银行个人住房贷款申请审批表、中国工商银行个人住房贷款凭证所载明的身份信息相一致，故本院予以采信。第二，被告云南双通房地产开发经营有限公司出具的保证函载明，保证期间自2004年3月1日起至被告余文明将房屋他项权证交付给原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行之日止，因被告余文明至今未就抵押财产办理抵押登记，故本院认定被告云南双通房地产开发经营有限公司就本案借款本息承担保证责任的期间尚未届满。
本院经审理认定事实如下：2004年2月23日，被告余文明与被告云南双通房地产开发经营有限公司楚雄分公司签订商品房购销合同，约定：“被告余文明以478765元的价格向被告云南双通房地产开发经营有限公司购买楚雄市××苑×号房”；2004年3月1日，被告余文明向原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行申请个人住房贷款250000元；同日，被告云南双通房地产开发经营有限公司向原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行出具保证函，为被告余文明的该笔借款提供连带责任保证担保，保证期间自2004年3月1日起至被告余文明将房屋他项权证交付给原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行之日止。2004年3月5日，被告余文明与原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行签订个人购房借款合同，约定：“贷款金额为250000元，贷款期限为20年（自2004年3月5日至2024年3月5日）；贷款利率为月利率4.2‰，如遇贷款利率调整，按规定执行；还款方式为按月等额本息还款；若借款人未按期偿还贷款，贷款人有权对逾期贷款按每日万分之2.1计收罚息，并对不能按时支付的利息计收复利；借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，并向借款人和保证人发出提前还款函，要求借款人偿还全部贷款本息；被告余文明以楚雄市××苑×号房提供抵押担保”；被告云南双通房地产开发经营有限公司作为保证人在个人购房借款合同上签章，为该笔贷款提供连带责任保证担保，保证期间自个人购房借款合同签订之日起至借款人持房产证办理抵押登记之日止，保证担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等。被告余文明至今未就楚雄市××苑×号房办理抵押登记。被告余文明自2015年1月5日起即未再向原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行偿还借款本息；截至2017年4月20日，被告余文明差欠原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行借款本金151155.41元、利息（含罚息、复利）19718.09元未偿还。
根据双方当事人的诉辩主张及庭审和质证，本案争议焦点为：被告云南双通房地产开发经营有限公司是否对本案借款承担连带保证责任。
本院认为，当事人主张债权的，除应当提交证据证实其享有真实合法的债权外，尚需举证证明债权的范围；连带责任保证人应当按照保证合同的约定对债务人的到期债务承担连带清偿责任。
第一，因原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行提交的证据能够证实其与被告余文明之间成立了借贷法律关系，且原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行已将250000元借款交付给被告余文明，故本院认定原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行与被告余文明之间存在金融借贷法律关系。第二，因被告余文明自2015年1月5日起即未再向原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行偿还借款本息，故原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行关于贷款提前到期及被告余文明提前偿还全部贷款本息共计170873.50元的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。第三，因被告余文明未按照合同约定的时间、方式向原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行偿还贷款本息，故本院认定被告余文明违约，其应当按照合同约定向原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行承担支付罚息、复利的违约责任。
关于保证责任。第一，被告余文明作为金融借款合同及抵押合同的债务人，应当积极履行按时偿还贷款本息及办理抵押登记的义务。第二，根据个人购房借款合同的约定，在被告余文明没有按照合同约定履行还款义务时，被告云南双通房地产开发经营有限公司作为保证人应当按照原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行的要求履行还款义务。第三，虽然原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行作为金融借款合同及抵押合同的债权人未提交证据证明其积极催告被告余文明按约还款、办理抵押登记，但被告余文明、云南双通房地产开发经营有限公司在签订个人购房借款合同及保证合同时均明知被告余文明逾期还款的法律后果，被告余文明自2015年1月5日起未向原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行偿还贷款本息，且被告云南双通房地产开发经营有限公司未提交证据证明其作为保证人督促被告余文明按约还款、办理抵押登记及原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行具有滥用权利以损害被告余文明、云南双通房地产开发经营有限公司利益的故意或在具备办理抵押登记条件的情况下对被告余文明不办理抵押登记持放任态度的事实。据此，本院不能认定原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行存在放弃抵押权及滥用权利的情形，故对于被告云南双通房地产开发经营有限公司关于其不承担保证责任的辩解，本院不予采纳。综上，因被告云南双通房地产开发经营有限公司对被告余文明的借款提供连带责任保证担保，并与原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行对保证担保的范围及保证期间进行了明确约定，现被告余文明未履行到期债务，故被告云南双通房地产开发经营有限公司应当就被告余文明差欠原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行的借款本息债务承担连带清偿责任。
在本案诉讼过程中，被告余文明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交答辩状及证据，本院视其自行放弃法律所赋予的诉讼权利，应承担对其不利的诉讼后果。
综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百三十二条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十三条、第十五条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十一条、第二百四十一条规定，判决如下：
一、被告余文明于本判决生效后三十日内向原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行偿还借款本金151155.41元并支付截至2017年4月20日的利息（含罚息、复利）19718.09元；
二、被告余文明自2017年4月21日起以170873.50元为基数，按每日万分之二点一的标准向原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行支付利息（含罚息、复利）至借款本息还清之日止；
三、被告云南双通房地产开发经营有限公司对被告余文明的上述借款本息债务承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费3717元、公告费500元，由被告余文明、云南双通房地产开发经营有限公司共同负担（未交）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。
审 判 长 钟 磊
人民陪审员 胡中良
人民陪审员 郎文启
二〇一八年一月四日
书 记 员 曾靖超