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库尔勒铁路运输法院
民 事 判 决 书
（2014）库民初字第71号
原告：麦麦提*肉孜，库尔勒市城乡防护林管理处职工。
委托代理人：夏天，新疆首邦律师事务所律师。
委托代理人：韩红胜，新疆首邦律师事务所律师。
被告：中国人寿保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司，住所地：库尔勒市石化大道，组织机构代码：92948113-0。
代表人：张旋，男。
委托代理人：殷格良，新疆天擎律师事务所律师。
委托代理人：王相祖，新疆天擎律师事务所律师。
原告麦麦提*肉孜诉被告中国人寿保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司（以下简称：寿险巴州分公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员毛建梅独任审判，公开开庭进行了审理。原告麦麦提*肉孜及其委托代理人夏天、韩红胜、被告寿险巴州分公司的委托代理人殷格良、王相祖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告麦麦提*肉孜诉称，2011年8月10日，库尔勒市城乡防护林管理处在被告处给我购买了2份险种为国寿安心意外伤害保险。保险期间，我在交通事故中受伤并因此住院治疗，后将上述意外事件告知被告并要求其按照保险合同给付保险金等相应费用，被告拒绝赔付，故诉至法院，请求法院依法判决：1、被告给付原告伤残保险金20000元、医疗保险金20000元，住院日定额给付金额720元；2、被告承担本案诉讼费用及其他费用。
被告寿险巴州分公司辩称，原告与我公司存在保险合同关系，但是保险事故发生后，原告没有履行法定申请理赔程序，直接通过诉讼请求给付保险金，属程序违法。此外，按照原告所购买的国寿安心意外伤害保险条款约定的保险责任，我公司只应按照合同条款约定赔付住院日定额保险金。
原告麦麦提*肉孜为支持其诉讼请求，在法庭审理过程中出具了如下证据：
第1组证据：寿险巴州分公司安心卡2张、发票联、转账支票（以上证据均为复印件），参保人员名单，证明：1、原告在被告处购买了2份人身意外伤害保险；2、原、被告之间人身意外保险合同成立并生效；3、原告已足额缴纳保费，履行了保险合同义务；4、人身意外伤害保险合同的保险期间为2011年8月8日-2012年8月7日。
第2组证据：交通事故认定书，证明原告于2012年7月27日发生交通事故受伤，该事故发生在保险期间内，原告无责。
第3组证据：疾病诊断证明书、住院病历、住院费用结算统一票据、出院小结，证明原告因交通事故入院诊断为腰椎体压缩性骨折的事实，原告2012年7月27日-2012年8月20日在巴州医院治疗，2013年12月4日-2013年12月16日再次入院取第一次手术时的钢板，因上述交通事故受伤共花费60573.96元。
第4组证据：新疆康正司法鉴定所司法鉴定意见书，证明原告因意外交通事故造成十级伤残。
被告寿险巴州分公司为支持其答辩意见，在法庭审理过程中出具了国寿安心意外伤害保险（B型）条款一份，证明保险公司应该承担责任的范围。
原告麦麦提*肉孜出示的4组证据，被告均认可，本院予以认定。被告寿险巴州分公司出示的国寿安心意外伤害保险（B型）条款，原告质证称该条款无原、被告双方签字，为汉语，且保险公司没有就免责条款履行明确告知和解释说明义务，无效。该条款为通用条款，被告未证明是基于本案合同保险人向投保人送达的保险条款，与本案无关联性，不能作为本案认定事实的证据。
经审理查明，2011年8月8日，库尔勒市城乡防护林管理处根据原告本人提供的身份信息在被告处给原告购买了2份国寿安心意外伤害保险，保险期间自2011年8月8日至2012年8月7日，原告持有的保险凭证安心卡A载明意外伤害身故保险金额为20000元，意外伤害残疾保险金额为10000元，意外伤害医疗保险金额10000元，意外伤害住院日定额给付金额10元／日。安心卡采用《国寿安心意外伤害保险（A型）》条款、《国寿安心意外伤害保险（B型）》条款、《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险》条款和《国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险》条款。与本案争议有关的《国寿安心意外伤害保险（B型）》条款保险责任约定：“在本合同保险期间，被保险人遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金：被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内因同一原因身体残疾的，本公司依据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（见附表）的规定，按本合同的保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。……”《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险》条款保险责任约定：“在本附加合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合当地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地社会基本医疗保险、公费医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本附加合同约定的免赔额后，对其余额按本附加合同约定给付比例给付医疗保险金。医疗保险金的免赔额和给付比例，分别按照被保险人是否参加当地社会基本医疗保险、公费医疗保险的情况，由投保人在投保时与本公司协商确定并在保险单上载明……”《国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险》条款保险责任约定：“在本附加合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构住院治疗，本公司按住院日定额给付保险金额乘以实际住院日数给付保险金，但每次住院的给付日数以九十日为限，且每个保单年度累计给付日数以一百八十日为限。若被保险人本次住院治疗与前次住院原因相同，并且前次出院与本次入院间隔不超过三十日，则本次住院与前次住院视为同一次住院。……”
原告麦麦提*肉孜于2012年7月27日发生意外交通事故，2012年7月27日-8月20日在巴州人民医院住院24天，花费医疗费用49440.26元，2013年12月4日-12月16日在巴州人民医院住院12天，花费医疗费用11133.70元。2014年1月8日原告麦麦提*肉孜的伤情经库尔勒市公安局交警大队委托新疆康正司法鉴定所鉴定，该所于2014年3月14日出具《司法鉴定意见书》，麦麦提*肉孜腰椎损伤伤残评定为十级。
另查明，原告麦麦提*肉孜因交通意外事故发生的医疗费用库尔勒市人民法院已依法判令由交通事故侵权人投保机动车交通事故强制保险的保险公司与侵权人共同赔付。
本院认为，本案中原告将其信息提交给工作单位代为购买保险的行为应视为一种委托，单位为其购买了保险并在保险卡上替其签名，然后将该保险卡交给原告，原告并未提出异议，应视为投保人的真实意思表示，该保险卡上载明的保险条款视为保险人已经告知投保人。原告麦麦提*肉孜与被告寿险巴州分公司之间的保险合同合法有效，对双方具有法律约束力。原告在保险期间内发生意外事故，保险公司应当按照保险合同的约定在承保限额内进行赔偿。被告提出原告未申请理赔无权起诉没有事实法律依据，本院不予采纳。原告主张被告支付伤残保险金20000元，被告辩称按《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》，不能赔偿。被告用来支持其免赔原告残疾赔偿金的抗辩理由的保险责任条款，系通过设定赔付标准的方式免除或减轻保险人责任的条款，应认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”，被告没有举证证明其已经尽到了合理的提示义务，且履行了就免责条款的概念、内容及其法律后果等以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果的明确说明义务，依据保险法解释的相关规定，诉争保险合同中的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》应属无效，被告的抗辩理由不成立，不予采信。依据新疆康正司法鉴定所出具的司法鉴定意见书，原告的腰椎损伤为十级伤残，原告按照2份保险主张被告给付20000元残疾赔偿金并无不妥，本院予以支持。原告主张被告支付医疗保险金20000元，因意外事故受伤住院所支出的医疗费用，库尔勒市法院（2014）库民初字第1652号判决书已经判令由侵权人的保险公司以及侵权人进行赔付，安心卡中意外伤害医疗保险约定为补偿医疗性质，因其费用已经全部受到赔偿，对其主张本院不予支持。原告因意外事故两次住院，共计36天，国寿附加绿洲意外住院定额给付医疗保险期间至2012年8月7日止，在该保险期间内住院的天数为11天，依据该附加险保险责任条款的约定，按照2份附加险计算，被告应当赔偿住院定额保险金220元。上述两项赔偿金合计20220元。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
一、被告中国人寿保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司于本判决生效之日起十日内给付原告麦麦提*肉孜保险赔偿金20220元；
二、驳回原告麦麦提*肉孜的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费818元，减半收取409元，原告麦麦提*肉孜负担204.50元，被告中国人寿保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司负担204.50元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院。
审判员 毛 建 梅
二〇一五年一月七日
书记员 祖力胡玛尔