重庆市璧山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）璧法民初字第06888号
原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行,住所地重庆市璧山区璧城街道璧铜路4号，组织机构代码203904800。
负责人赵国忠，该支行行长。
委托代理人汪国勇，男，汉族，1975年1月21日出生，住重庆市璧山区，系该支行员工。
被告钟方权，女，汉族，1966年12月9日出生，住重庆市璧山区。
被告严万彬，男，汉族，1966年5月17日出生，住重庆市璧山区。
原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行（以下简称重庆农商行璧山支行）与被告钟方权、严万彬借款合同纠纷一案，本院于2015年12月16日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人汪国勇到庭参加了诉讼。被告钟方权、严万彬经本院依法公告传唤，逾期无正当理由未到庭应诉，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告重庆农商行璧山支行诉称，2014年8月12日，被告钟方权以经营建材为由，用钟方权、严万彬位于璧山县丁家镇××路（产权证号为212房地证2007字第13×××号，面积为27.09平方米）的商业门市、位于璧山县丁家镇×××路6号（产权证号为212房地证2006字第10×××号，面积为47平方米）的商业门市、位于璧山县璧城街道××路221号（产权证号为212房地证2006字第11×××号，面积为30.57平方米）的车库作抵押，向原告借款50万元，该笔借款于2015年8月11日到期，被告钟方权于到期日归还本金151172.89元，现本金余额为348827.11元。被告严万彬与钟方权系夫妻关系，此借款属夫妻共同债务，也应承担连带偿还责任。借款到期后，以上被告均未履行还款义务，原告多次催收无果，为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，原告特诉至法院，请求依法判令：1、被告立即归还借款本金348827.11元、利息10203.19元（利息计算至2015年12月7日），共计359030.3元。以后利息按借款合同约定，利息按年利率13.5%，罚息按年利率13.5%计算至本息结清之日；2、原告享有抵押物（璧山县丁家镇××路的门市，产权证号为212房地证2007字第13×××号，璧山县丁家镇×××路6号的门市，产权证号为212房地证2006字第10×××号，璧山县璧城街道××路221号的车库，产权证号为212房地证2006字第11×××号）的优先受偿权；3、被告严万彬对以上债务承担连带保证清偿责任；4、被告承担为实现债权而产生的诉讼费等费用。原告在庭审中称被告钟方权、严万彬系夫妻，而本案借款系二被告的夫妻共同债务，应共同偿还本案借款及利息，故原告当庭放弃上述第3项诉请。
被告钟方权、严万彬均未到庭，也未向本院提交书面答辩意见。
经审理查明，钟方权与严万彬系夫妻关系。2014年7月24日，钟方权作为申请人向重庆农商行璧山支行递交个人贷款申请及资料提供表，申请借款50万元，且严万彬在申请人配偶签字处签字捺印。同日，严万彬、钟方权也向重庆农商行璧山支行出具担保承诺书、房屋抵押承诺书。同年8月8日，原、被告双方签订了《个人最高额循环贷款合同》，其中第九条支付方式约定，本合同项下贷款经甲方审核同意后，可采取以下两种支付方式，具体以《个人贷款支用单》约定为准。第十六条约定贷款方式见本合同特别条款约定。若采用担保贷款方式，则适用以下条款：（一）本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物设定最高额抵押、最高额质押以及保证人提供的最高额保证担保，作为乙方偿还本合同项下债务的担保……（二）被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。第三十条额度和期限约定，（一）贷款及担保方式：本合同项下贷款方式为担保贷款；本合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保。……（三）贷款额度：甲方向乙方提供的贷款额度为人民币（大写）伍拾万元。……（四）有效期间：贷款额度有效期间自2014年8月8日起至2017年8月7日止。贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日。第三十三条贷款罚息及违约金约定，（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至偿还本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。且在该《个人贷款合同》贷款人（甲方）落款处加盖有重庆农商行璧山支行的签章，在借款人（乙方）处有钟方权的签字捺印，在抵押人（丙方）处有严万彬、钟方权的签字捺印，在保证人（丙方）处有严万彬的签字捺印。同年8月11日，重庆农商行璧山支行作为抵押权人与作为抵押人的严万彬、钟方权签订《重庆市房地产抵押合同》[（2014）抵押第08080130033号]，约定严万彬、钟方权将其名下的位于璧山县丁家镇××路的商业房屋（产权证号：212房地证2007字第13×××号）、位于璧山县丁家镇×××路6号的商业房屋（产权证号：212房地证2006字第10×××号）以及位于璧山县璧城街道××路221号的车库（房产证号：212房地证2006字第11×××号）为钟方权在重庆农商行璧山支行处的贷款50万元提供抵押担保，抵押期限为2014年8月8日至2017年8月7日，并办理了抵押登记。同年8月12日，钟方权提交个人贷款支用申请书。同日，钟方权作为借款人（乙方）与作为贷款人（甲方）的重庆农商行璧山支行签订了《个人贷款支用单》约定，贷款金额50万元；贷款期限12个月，自2014年8月12日起至2015年8月11日止；贷款利率为浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮50%；支付方式为甲方受托支付，支付对象及金额如下：金额为50万元，户名为苏国伟；还款方式为按期结息、到期还本法：指乙方按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方式。结息日为每季末月的20日。且同日，钟方权在“重庆农村商业银行借款借据”中借款人签章一栏签字捺印，原告工作人员在借据上签章。该借据载明，“贷款金额50万元，贷款用途建材，贷款日期2014年8月12日，到期日期2015年8月11日，年利率9%”。重庆农商行璧山支行按借据约定向钟方权支付了借款50万元。后钟方权仅归还了贷款本金151172.89元以及截至2015年9月20日的利息（含罚息），至今尚欠本金348827.11元及从2015年9月21日起的逾期利息（即罚息）未支付，其中2015年9月21日至同年12月8日的罚息为10203.19元。经原告多次催收未果，为此，原告特诉至本院，请求判如所请。
上述事实，有原告委托代理人的当庭陈述、被告的户籍信息及结婚证复印件、个人贷款申请及资料提供表、担保承诺书、房屋抵押承诺书、《个人最高额循环贷款合同》、房地产抵押合同及三套抵押房产的房产证复印件、个人贷款支用申请书、《个人贷款支用单》及借款借据、钟方权贷款利息计算清单（含罚息）等证据佐证并收集在案，并经当庭查证，本院依法予以认定。
本院认为，原、被告双方签订的《个人最高额循环贷款合同》及《个人贷款支用单》，系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，双方均应按照合同约定履行自身义务，原告已按约向钟方权提供了借款50万元，而钟方权未按约归还借款本金并支付利息，应当承担违约责任。另外，因本案债务发生于钟方权与严万彬夫妻关系存续期间，且严万彬知晓该笔借款情况，加之本案无证据证明本案借款系个人债务或属赌博等非法债务。故，本案债务应属钟方权、严万彬的夫妻共同债务，且钟方权、严万彬对本案借款本金及逾期利息等承担共同清偿责任。综上，对原告要求钟方权、严万彬偿还借款本金348827.11元并支付从2015年9月21日后的罚息的诉请，本院予以支持。
关于逾期利息（即罚息），原、被告在《个人最高额循环贷款合同》第三十三条约定了乙方未按合同约定期限归还贷款的，从逾期之日起按贷款利率上加收50%计付罚息至本息为止，且本案贷款年利率为9%，故，钟方权应支付原告截至2015年12月8日欠付的逾期利息10203.19元，并按年利率13.5%给付从2015年12月9日至本案借款本金付清之日止的逾期利息，较为适宜。
关于原告主张对抵押物享有优先受偿权。钟方权、严万彬自愿以其所有的房产为钟方权在原告借款50万元提供抵押担保，并办理了抵押登记，同时，原、被告双方在《个人最高额循环贷款合同》约定了担保范围为贷款本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用。故，原告作为抵押权人有权在债务人钟方权不履行债务时依法行使抵押权，就本案抵押物优先受偿。另，原告在庭审中自愿放弃要求严万彬承担连带保证清偿责任的诉请，系对自身权利的处分，且不损害被告方利益，故，本院予以确认。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告钟方权、严万彬于本判决生效后五日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行偿还借款本金348827.11元以及截至2015年12月8日的逾期利息10203.19元，共计359030.3元，并按年利率13.5%给付从2015年12月9日起至本案借款本金付清之日止的逾期利息；
二、被告钟方权、严万彬不履行本判决第一项确定的义务时，原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行有权就下列抵押物：被告钟方权、严万彬名下的位于璧山县丁家镇××路的商业房屋（产权证号：212房地证2007字第13×××号）、位于璧山县丁家镇×××路6号的商业房屋（产权证号：212房地证2006字第10×××号）以及位于璧山县璧城街道××路221号的车库（房产证号：212房地证2006字第11×××号）依法享有优先受偿权；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费6685元，由被告钟方权、严万彬共同承担（限二被告于本判决生效后五日内交纳于本院立案庭，否则本院将强制执行；原告预交的6685元待本判决生效后退还。因原告在本院采取保全措施前已撤回诉讼保全申请，故原告预交的申请诉讼保全措施费2520元待本判决生效后退还）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
本判决生效后，权利人申请执行的期限为两年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。
审 判 长 杨 波
人民陪审员 彭传政
人民陪审员 谢和群
二〇一六年七月二十九日
书 记 员 鲍柏凤