陕西省清涧县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）陕0830民初779号
原告：呼某某
原告：惠某某
原告：呼某1
法定代理人：惠某某（呼某1之祖母），女，1968年11月2日出生，汉族，农民，住清涧县宽州镇呼家河***号，身份证号码：6127311968********。
三原告共同委托代理人：常某，陕西正北律师事务所律师。
被告：中国大地财产保险股份有限公司榆林中心支公司
负责人：琚某某，公司经理。
委托代理人：徐某
第三人：中国工商银行股份有限公司绥德县支行，住所地绥德县明州镇千狮路13号。
负责人：刘某，银行行长。
委托代理人：梁某某
原告呼某某、惠某某、呼某1诉被告中国大地财产保险股份有限公司榆林中心支公司（以下简称大地财产保险榆林中心支公司）、第三人中国工商银行股份有限公司绥德县支行（以下简称中国工商银行绥德县支行）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2016年7月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠某某及其三原告共同委托代理人常宏、被告大地财产保险榆林中心支公司委托代理人徐力、第三人中国工商银行绥德县支行委托代理人梁小安到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告呼某某、惠某某、呼某1诉称:2015年12月9日14时36分许，卢建峰驾驶蒙KK556**号小型普通客车由北向南行驶至210国道481KM+580M路段处，与公路对面驶来的由受害人呼延金星驾驶的摩托车会车时相撞，造成呼延金星当场死亡、摩托车乘员原告呼某某受伤和两车不同程度损坏的交通事故。后经清涧县公安局交警大队道路交通事故认定，卢建峰对上述事故承担全部责任，受害人呼延金星、原告呼某某均无责任。本次事故发生前儿子呼某1由受害人抚养，事故发生后由其祖母惠某某照顾抚养。受害人呼延金星于2015年8月10日向被告保险公司预交按揭二手住房借款人意外伤害保险费1088元，于2015年10月16日作为投保人（同时也是被保险人）为自己在被告大地财产保险榆林中心支公司投保有大地借款人意外伤害保险一份，意外身故保险金额为17万元，收取保险费1088元，保险期间自2015年10月17日起至2016年10月16日止。保单记载发生赔案时第一受益人为本案第三人中国工商银行绥德县支行。本次事故发生在保险期间，属于意外身故的保险责任，属于保险理赔范围。原告多次找被告方协商，均不能达成合意。现向法院要求：1、判令被告赔偿受害人呼延金星因意外身故应获得的保险金17万元；2、由被告承担本案一切诉讼费用。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：
大地借款人意外伤害保险单一份及收据一支，证明原被告双方主体适格，存在保险合同关系，保险金额是17万。
清涧县公安局交通警察大队道路交通事故责任认定书及呼延金星的驾驶证副页，证明死者因交通事故意外死亡，在事故中无责任，属于保险理赔范围。
呼延金星户籍证明、死亡注销证明，证明死者因事故死亡。
原告呼某某、惠某某的身份证复印件、呼某1的身份登记卡、呼家河村委会证明二份、解除婚姻关系协议书，证明原告主体适格，死者与孩子母亲已解除同居关系，原告呼某1由其祖母即原告惠某某监护的事实。
被告大地财产保险榆林中心支公司辩称：对本次事故发生的事实及责任划分无异议；本案属于保险合同纠纷，双方的权利义务以及责任承担应当受到保险合同内容及保险条款的约束；本案死者在事故发生时驾驶的是未上户的机动车辆，其行为属于违法行为，依据保险合同约定的内容以及保险条款的规定，被告公司对原告的损失不承担赔偿责任；本案原告中无死者的妻子，请法院核实审查原告的主体资格是否合法。
被告大地财产保险榆林中心支公司向本院提交以下证据，
大地借款人意外伤害保险条款，证明依据该条款约定的第七条第四款的规定，原告驾驶无有效牌证的机动车发生交通事故，造成的损失属于保险公司的责任免除。
第三人述称，明确表示放弃该保险金的受益权。
原、被告对对方所提供的证据提出如下质证意见：
被告大地财产保险榆林中心支公司对原告提供的第1、3组证据无异议，但认为依据保险合同内容记载，保险合同的内容以大地借款人意外伤害保险条款为准；保险人已将保险合同的内容、投保的范围、保险责任以及责任免除向投保人进行了明确的说明。对第2组证据真实性无异议，证明目的有异议，认为依据事故认定书死者驾驶的是无牌机动车，未上户，依据保险合同约定的内容不属于被告公司赔偿范围；对第4组证据认为原告的主体资格请法院进一步审查。
原告对被告大地财产保险榆林中心支公司提供的证据真实性无异议，证明目的有异议，原告没有收到该条款，对其内容不知晓；且属于格式条款对于加重对方责任的约定无效。
第三人对原、被告提供的证据均无异议。
经庭审举证、质证、本院对证据认定如下：
原告提供的第1、3组证据，被告、第三人无异议法庭认为符合证据的真实性、关联性、合法性，具有证明力法庭予以确认；第2组证据法庭认为该证据属于交通管理部门作出的技术文书具有证明力予以确认；第4组证据经法庭庭后核实符合真实性、合法性、关联性予以确认。
被告大地财产保险榆林中心支公司提供的证据法庭对其真实性予以确认，证明目的不予认可。
本院根据双方当事人陈述、举证、质证以及认证，查明以下案件事实：2015年12月9日14时36分许，卢建峰驾驶蒙KK556**号小型普通客车由北向南行驶至210国道481KM+580M路段处，与公路对面驶来的由受害人呼延金星驾驶的摩托车会车时相撞，造成呼延金星当场死亡、摩托车乘员即原告呼某某受伤和两车不同程度损坏的交通事故。该事故经清涧县公安局交警大队道路交通事故认定，卢建峰对上述事故承担全部责任，受害人呼延金星、呼某某均无责任。本次事故发生前，受害人呼延金星已经与高娜娜解除同居关系，儿子呼某1由受害人抚养，事故发生后由其祖母惠某某照顾抚养。受害人呼延金星于2015年8月10日向被告大地财产保险榆林中心支公司预交了按揭二手住房借款人意外伤害保险费1088元，于2015年10月16日作为投保人（同时也是被保险人）为自己在被告大地财产保险榆林中心支公司投保有大地借款人意外伤害保险一份，意外身故保险金额为17万元，保险费1088元，保险期间自2015年10月17日起至2016年10月16日止。保单记载发生赔案时第一受益人为本案第三人中国工商银行绥德县支行。本次事故发生在保险期间，事故发生后原告找被告协商，未能达成合意。现涉诉本院要求：1、判令被告赔偿受害人呼延金星因意外身故应获得的保险金17万元；2、由被告承担本案一切诉讼费用。
另查明：受害人呼延金星死亡后法定继承人有三人，父亲呼某某，农民，身份证号码：612731196809140418、母亲惠某某，农民，身份证号码：61273119681102044X、儿子呼某1，学龄前儿童，身份证号码：610830201009060437。呼某1之母高娜娜与父亲呼延金星同居后未办理结婚登记，其二人于2013年7月已解除同居关系，高娜娜离家出走至今。
本院认为，本案是因意外伤害造成被保险人死亡的人身保险合同纠纷，《中华人民共和国合同法》第八条规定依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第四十四条规定依法成立的合同，自成立时生效。《中华人民共和国保险法》第十三条规定依法成立的保险合同，自成立时生效。被保险人与被告之间的保险合同依法成立，合法有效。被保险人呼延金星投保意外伤害保险时同时指定受益人为本案第三人中国工商银行绥德县支行，在诉讼过程中本案第三人明确表示放弃本案保险金受益权。被保险人呼延金星的法定继承人取得了继承该保险金的权利，故原告具有主体资格。被保险人呼延金星驾驶的无证两轮摩托车与卢建峰驾驶的蒙KK55**号小型普通客车发生交通事故，根据清涧县公安局交警大队出具的《交通事故认定书》认定，卢建峰在此次事故中负全部责任，被保险人呼延金星无责任。被保险人呼延金星在此次事故中无责任，其对事故的发生没有过错。被保险人在本身没有过错的情况下，导致人身死亡而不能按照保险合同获得救助，则被保险人订立人身保险合同就失去了实际意义。但被告认为此保险事故属于保险合同约定的免责条款（被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具）保险公司免责。根据《中华人民共和国合同法》第三十九条规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”和《中华人民共和国合同法解释（二）》第六条规定：“提供格式条款的一方对格式条款中免除或者限制其责任的内容，在合同订立时采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识，并按照对方的要求对该格式条款予以说明的，人民法院应当认定符合合同法第三十九条所称“采取合理的方式”。提供格式条款一方对已尽合理提示说明义务承担举证责任”。本案被告保险公司没有向法庭提供充足的证据，证明被告方对免责条款有特别提示、明确说明。被告在庭审中抗辩：“用口头形式对被保险人进行了明确说明，并给被保险人交付了载有免责条款的保险条款”，但原告方对这一事实不予认可且被保险人呼延金星持有的保险单上无免责条款，更无免责条款的特别提示、说明，原告并称从未收到过被告的保险条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定:“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”因此对被告保险公司提出此次事故不予赔付的抗辩意见，本院不予采纳。被告认为被保险人呼延金星驾驶无牌摩托车属于违法行为，属于法定的免责事由，本院认为被保险人呼延金星驾驶无牌摩托车上路行驶不属于《中华人民共和国保险法解释（二）》第十条法律、行政法规中的禁止性规定情形，被告的抗辩意见不予采纳。本案中被保险人呼延金星按照保险合同约定，交纳了保险费，保险金额为17万元。根据《中华人民共和国保险法》第十四条规定保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。故原告的诉讼请求本院予以支持，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、四十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国合同法解释（二）》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
被告中国大地财产保险股份有限公司榆林中心支公司于判决生效后十日内赔付原告呼某某、惠某某、呼某1保险金170000元。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1850元，由被告中国大地财产保险股份有限公司榆林中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。
审判员 张某
二〇一六年九月六日
书记员 关某
附：
户名：清涧县人民法院执行局
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