山东省五莲县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）鲁1121刑初93号
公诉机关山东省五莲县人民检察院。
被告人丁某甲，曾用名丁某乙、丁某丙，男，1994年7月5日出生于山东省五莲县，汉族，中专文化，无业。2016年7月22日因涉嫌犯诈骗罪被五莲县公安局取保候审，2018年1月29日被刑事拘留，同年2月28日被取保候审。2018年7月14日，经我院决定被五莲县公安局执行逮捕。
辩护人王鑫，山东竞天律师事务所律师。
被害人王某1，女，1998年10月13日出生于山东省五莲县，汉族，大学肄业，无业。
委托代理人王爱华，山东莲信律师事务所律师。
山东省五莲县人民检察院以莲检公诉刑诉[2018]102号起诉书指控被告人丁某甲犯诈骗罪，于2018年4月27日向本院提起公诉。本院适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。山东省五莲县人民检察院指派检察员井海波、陈思出庭支持公诉，被告人丁某甲及其辩护人王鑫、被害人王某1及其委托代理人王爱华到庭参加诉讼。现已审理终结。
山东省五莲县人民检察院指控：被告人丁某甲2016年初通过百度贴吧认识牛某甲、赵某，得知二人办理校园贷业务，只收取贷款的70%，剩余30%归自己和贷款人，贷款本金和利息也由此二人归还。后丁某甲找到表妹王某2让其帮助自己找学生贷款，在办理完王某2、李某甲、张某甲、闫某等4人的贷款后，牛某甲和赵某失联，被告人丁某甲得知自己被骗。被告人丁某甲明知自己无还款能力，继续通过表妹王某2及其同学找学生办理贷款，并承诺无须贷款人还款，且给予贷款人好处，以此诈骗学生钱财。具体犯罪事实如下：
1、2016年4月，被告人丁某甲通过王某2找到被害人师某，通过师某的学生身份从“给你花”、“人人分期”、“闪银”、“乐花花”、“趣分期”、“优分期”、“名校贷”等贷款平台共贷款38789元，其中现金27828元、价值5414元苹果平板一台、价值2259元苹果平板一台、价值3288元苹果SE手机一部。被告人丁某甲收到王某2支付宝转账师某贷款15580元。
2、2016年5月，被告人丁某甲通过王某2找到被害人李某1，通过李某1的学生身份从“我来贷”、“优分期”、“人人分期”等贷款平台贷款共计12700元。被告人丁某甲收到王某2支付宝转账李某1贷款6410元。
3、2016年5月，被告人丁某甲通过王某2、闫某在青岛找到学生李某3等12人，通过学生身份从“我来贷”贷款平台上贷款共计68500元（杨某6000元、荆某3000元、吴某6000元、肖某6000元、岳某6000元、李某26000元、王某36000元、张某6000元、孙某5500元、李某36000元、赵某6000元、王某46000元）。被告人丁某甲收到李某3支付宝转账该12人贷款68500元（其中有24000元由李某3支付宝转到李某1支付宝，该支付宝为丁某甲使用）。
4、2016年6月，被告人丁某甲通过王某2找到被害人范某，通过范某的学生身份从“乐花花”、“我来贷”、“名校贷”、“优分期”等贷款平台上贷款共计22188元，其中现金19900元、价值2288元苹果5S手机一部。被告人丁某甲收到王某2支付宝转账范某贷款7400元。
5、2016年11月，被告人丁某甲找到被害人王某1，通过王某1的学生身份在快贷、闪贷等多个贷款平台贷款。被告人丁某甲在2016年11月至2017年1月期间收到王某1支付宝转账20632元、微信转账5758元，共计26390元。
针对上述事实，公诉机关提供了被告人丁某甲的供述及辩解、证人证言、被害人陈述、书证(微信转账记录、支付宝转账记录等)证据证实，认为被告人丁某甲的行为已构成诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人丁某甲对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，在开庭审理过程中自愿认罪。辩护人认为，被告人丁某甲积极退赔、自愿认罪、归案后如实供述犯罪事实，建议对其判处缓刑。
被害人王某1控诉称，被告人丁某甲骗取其财物价值为
68864元，而非公诉机关指控的26390元。其委托代理人认为，公诉机关指控的数额有遗漏，被告人丁某甲骗取王某1本金68864元。自2016年11月至2017年年底，王某1通过支付宝、微信及银行卡共转账给丁某甲47800元，还有一部分平台是丁某甲自己操作，没有经过王某1转账。
经审理查明：自2016年4月份起，被告人丁某甲明知自己无还款能力，以“无须贷款人还款，并给予贷款人好处费”为幌子，通过王某2、闫某找学生办理贷款，以此诈骗学生钱财,共计人民币112223.66元。具体事实如下：
1、2016年4月，被告人丁某甲通过王某2找到被害人师某，通过师某的学生身份从“给你花”、“人人分期”、“闪银”、“乐花花”、“趣分期”、“优分期”、“名校贷”等贷款平台共贷款38789元，其中现金27828元、价值5414元苹果平板一台、价值2259元苹果平板一台、价值3288元苹果SE手机一部。被告人丁某甲收到王某2支付宝转账师某贷款15580元。之后，被告人丁某甲代师某还款2600元。
2、2016年5月，被告人丁某甲通过王某2找到被害人李某1，通过李某1的学生身份从“我来贷”、“优分期”、“人人分期”等贷款平台贷款共计12700元。被告人丁某甲收到王某2支付宝转账李某1贷款6410元。之后，被告人丁某甲代李某1还款1000元。
3、2016年5月，被告人丁某甲通过王某2、闫某在青岛找到学生李某3等12人，通过其学生身份从“我来贷”贷款平台上贷款共计68500元（杨某6000元、荆某3000元、吴某6000元、肖某6000元、岳某6000元、李某26000元、王某36000元、张某6000元、孙某5500元、李某36000元、赵某6000元、王某46000元）。被告人丁某甲收到李某3支付宝转账该12人贷款68500元，其中有24000元由李某3支付宝转到李某1支付宝，该支付宝为丁某甲使用。之后，被告人丁某甲分别代杨某、李某2、张某、李某3、赵某、王某4还款1064.54元，代荆某、吴某、孙某分别还款532.27元、561元、975.83元。
4、2016年6月，被告人丁某甲通过王某2找到被害人范某，通过范某的学生身份从“乐花花”、“我来贷”、“名校贷”、“优分期”等贷款平台上贷款共计22188元，其中现金19900元、价值2288元苹果5S手机一部。被告人丁某甲收到王某2支付宝转账范某贷款7400元。
另查明，案发后，被告人丁某甲已向上述各被害人全部退赃。
上述四起事实，被告人丁某甲在开庭审理过程中无异议，并有被害人师某、李某1、李某3、杨某、荆某、吴某、肖某、岳某、李某2、王某3、张某、孙某、赵某、王某4、范某的陈述，证人王某2、闫某的证言，支付宝转账记录、微信转账记录、扣押清单、发还清单等证据证实，足以认定。
5、2016年11月份，被告人丁某甲以自己在贷款公司上班，不用被害人王某1还款为由，让王某1以学生的身份贷款给其使用，王某1同意后，自2016年11月份至2017年3月份，通过王某1的学生身份在快贷、闪贷等多个平台贷款。贷款到账后，王某1通过支付宝、微信转账的方式转给被告人丁某甲。2016年11月至2017年1月期间，被告人丁某甲收到王某1支付宝转账20632元、微信转账5758元，共计26390元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：
（1）被告人丁某甲的供述证实：2016年11月份，他因为缺钱用就联系了王某1，让王某1办理学生贷款给他用，他告诉王某1说，办理贷款后，钱不用王某1还，他给王某1还，王某1同意了。自2011年11月份至2017年1月份，王某1在“分期乐”、“麻利借”、“名校贷”、“爱又米”、“今借到”、“趣店”等多个平台贷款，王某1通过微信、支付宝转账的方式将贷款转给他，王某1具体转给他多少钱，以微信、支付宝转账记录为准，他跟王某1之间没有现金往来。2017年春节后，王某1跟他一起到了日照，4月份他们一起到了北京打工。2017年2月份以后他没有再给王某1办理过贷款，3月份王某1微信转给他的钱，是他父亲通过王某1的银行卡给他的，王某1又微信转给他的，4月份以后的微信转账都是他借王某1的。2017年春节后，他跟王某1一起以王某1的名义办理了一张额度3000元的交通银行信用卡，信用卡套现后，他用了1600元，但是办卡、套现，王某1都清楚，他没有欺骗王某1。
（2）被害人王某1的陈述证实：2016年11月份，丁某甲联系她说，丁某甲在办理学生贷的公司上班，可以办理学生贷，不用学生还款，公司还会给学生报酬，她为了帮丁某甲完任务，就同意帮丁某甲贷款。之后，丁某甲用她的手机操作或者丁某甲通过微信教她操作，以她的名义在快贷、闪贷、名校贷、分期乐、催天下、现金巴士等多个平台进行了贷款。贷款到账后她通过微信或者支付宝转给了丁某甲。2016年11月10日至2017年1月19日，她通过支付宝转给丁某甲20632元。2017年1月12日至2018年1月28日，她通过微信转给丁某甲23338元。丁某甲还给她办理了一张额度为3000元的交通银行信用卡，2017年3、4月份信用卡提现后，她转给了丁某甲1600元。2017年3月份她就知道丁某甲不在贷款平台上班了，丁某甲告诉她，公司是洗黑钱的。2017年4月份，她跟丁某甲去了北京以后，就没再给丁某甲办理过校园贷，但是丁某甲以各种理由向她借钱，总计1万元左右。
（3）被害人王某1的支付宝、微信转账记录证实：2016
年11月10日至2017年1月19日，被害人王某1支付宝转账给被告人丁某甲20632元。2017年1月12日至2017年2月28日微信转账给被告人丁某甲5758元。
（4）被告人丁某甲的支付宝转账记录证实：2016年11月11日至2017年1月19日，被告人丁某甲收到被害人王某1支付宝转账19632元。2017年1月12日至2017年2月28日，收到被害人王某1微信转账5758元。
以上证据相互印证，足以证实。
另，户籍信息证实了被告人丁某甲的身份情况，其已达到完全刑事责任年龄。抓获经过证实了被告人丁某甲系被抓获归案。
对被害人王某1及其委托代理人提出的控诉及代理意见，本院根据被害人提供的证据，结合公诉机关提供的证据，根据有关法律规定评判如下：
被害人王某1在庭审过程中提交了“爱又米”、“分期乐”、“今借到”、“国美”、“麻利借”、“现金巴士”、“钱师爷”等平台贷款信息截图证实被告人丁某甲诈骗被害人王某1贷款、购物的总数额为65864元。庭审中，控辩双方对被害人提交的证据进行了质证，经核实，被害人提交的证据无法证实被害人在各平台的贷款数额、购物事实及数额，也无法证实其贷款后转账给被告人丁某甲的数额，故对被害人的该主张不予支持。被害人还认为，被告人丁某甲诈骗其信用卡套取现金3000元，根据现有证据无法证实被害人的该主张，故亦不予支持。综合公诉机关提供的证据、被告人的供述与辩解、被害人的控诉及其提供的证据，被告人丁某甲诈骗被害人王某1的数额应以2016年11月份至2017年2月28日期间二人支付宝、微信转账记录为准，经本院核实被告人丁某甲、被害人王某1双方的微信及支付宝转账记录，2016年11月份至2017年2月28日，被告人丁某甲共收到王某126390元。
本院认为，被告人丁某甲以非法占有为目的，以“无须贷款人还款，还可以获得报酬”为幌子，骗取被害人信任，让被害人为其办理贷款使用，使用后拒不归还，诈骗数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控成立，本院予以支持。对被害人王某1的控诉意见不予支持。被告人丁某甲在开庭审理过程中自愿认罪，并已部分退赃，可酌情从轻处罚。对辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条,最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条规定,判决如下：
一、被告人丁某甲犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月14日至2021年6月12日止。罚金自判决生效之日起一个月内向本院缴纳。）
二、责令被告人丁某甲向被害人王某1退赔经济损失26390元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省日照市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十三份。
审 判 长 王善军
审 判 员 李佃芹
人民陪审员 孙丙江
二〇一八年七月十七日
法官 助理 张兰姬
书 记 员 郑德志