广东省珠海市斗门区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0403刑初398号
公诉机关珠海市斗门区人民检察院。
被告人欧芳，女，1981年8月22日出生，汉族，小学文化，户籍地广东省珠海市斗门区，因本案于2015年11月5日被羁押，次日被刑事拘留，同年11月25日被逮捕，现羁押于珠海市第一看守所。
辩护人陈双仪，广东星石海律师事务所律师，系珠海市斗门区法律援助处指派。
被告人罗剑，男，1982年1月22日出生，汉族，中专文化，户籍地广东省阳春市，因本案于2015年11月5日被羁押，次日被刑事拘留，同年11月25日被逮捕，现羁押于珠海市第一看守所。
辩护人刘桂萍，广东正澳律师事务所律师。
辩护人林海莹，广东正澳律师事务所实习律师。
珠海市斗门区人民检察院以珠斗检公诉科刑诉[2016]382号起诉书、珠斗检公诉科刑变诉[2018]4号变更起诉决定书指控被告人欧芳、罗剑犯集资诈骗罪，于2016年7月29日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭审理了本案。珠海市斗门区人民检察院指派检察员赵莉出庭支持公诉，被告人欧芳及其辩护人陈双仪，被告人罗剑及其辩护人刘桂萍均到庭参加了诉讼。因公诉机关提出补充侦查，延期审理二次。本案现已审理终结。
公诉机关指控，2013年至2015年期间，被告人欧芳、罗剑在明知欠下巨额债务无力偿还的情况下，虚构各种事实，以高额利息为诱饵，骗取被害人钱款合计人民币6，329，366.5元（以下币种均为人民币）。所得款项大部分用于支付高额利息及前期债务，其他用于购买房产、汽车等。具体如下：
1.2015年2月至11月，被告人欧芳虚构做生意急需资金，经营信用卡套现业务、理财等，并承诺日息0.4%-0.5%，骗取被害人龙某2，293，780元。
2.2013年底至2015年，被告人欧芳虚构做生意急需资金，并承诺月息3%，骗取被害人梁某一、黄某一夫妇131，000元。
3.2015年8月至10月，被告人欧芳虚构经营电视厂和养蛇厂急需资金，骗取被害人谢某一136，750元。
4.2015年11月2日，被告人欧芳虚构经营POS机套现生意，并承诺月息3%，骗取被害人赖某50，000元。
5.2015年5月至8月，被告人欧芳虚构经营信用卡套现业务需要资金周转，并承诺月息3%，骗取被害人李某一320，000元。
6.2015年1月16日、10月30日，被告人欧芳虚构购买房产及经营信用卡套现业务需要资金周转，并承诺月息2%，骗取被害人黄某六105，000元。
7.2015年5月至10月，被告人欧芳虚构经营信用卡套现业务需要资金周转，并承诺月息15%，骗取被害人尹某、谢某二夫妇155，350元。
8.2015年10月31日，被告人欧芳虚构银行信用卡透支，骗取被害人林某一10，000元。
9.2015年7月至10月，被告人欧芳虚构经营养蛇厂及电视生意需要资金周转、家人生病等，并承诺月息6%，骗取被害人林某二180，900元。
10.2015年3月至11月，被告人欧芳虚构投资经营电视机厂、购买山头等，并承诺月息5%，骗取被害人黄某二1，174，427元。
11.2015年8月13日，被告人欧芳虚构做生意需要资金周转，并承诺月息5%，骗取被害人余某一98，000元。
12.2013年至2015年，被告人欧芳虚构承包山头挖泥沙，并承诺月息2%-3%，骗取被害人罗某一622,132.5元。被告人罗剑知情，并向罗某一出具了借条。
13.2015年6月至10月，被告人欧芳、罗剑虚构经营养蛇厂需要资金周转，并承诺分红，骗取被害人罗某二94，500元。事后，被告人罗剑向罗某二出具了借条。
14.2014年至2015年，被告人欧芳、罗剑虚构扩大养蛇厂、经营泥头车拉土方生意，并承诺月息3%，骗取被害人林某三67，500元。事后，被告人罗剑向林某三出具了借条。
15.2015年5月至10月，被告人欧芳、罗剑虚构经营电视机生意及养蛇场需要资金周转，并承诺月息0.3%，骗取被害人罗某三184，830元。被告人罗剑向罗某三出具了借条。
16.2014年至2015年，被告人欧芳虚构需要资金周转，并承诺月息3%，骗取被害人陈某一、叶某夫妇665，000元。
17.2012年至2015年，被告人欧芳虚构经营泥头车及信用卡套现生意，骗取被害人温某40，197元。
2015年11月5日16时许，被告人欧芳、罗剑到公安机关投案。
公诉机关针对上述指控，当庭出示、宣读了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解、辨认笔录等有关证据予以证实。公诉机关认为被告人欧芳、罗剑结伙以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，欧芳数额特别巨大，罗剑数额巨大，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条的规定，应当以集资诈骗罪追究刑事责任，被告人罗剑在共同犯罪中起次要作用，依法应当从轻、减轻处罚。提请本院依法判处。
被告人欧芳辩称：1.对公诉机关指控的罪名有异议，其构成非法吸收公众存款罪而不是集资诈骗罪，其没有非法占有的目的，其向被害人借款都写了借条，且一直有支付利息，被害人知道其借款用于信用卡套现、代还获利及转借他人赚取息差。出现收支不平衡是因为其转借出去的钱不能在短期内收回来，而林某六又要求其偿还600多万元。2.对被害人龙某、陈某一、叶某、罗某三的金额有意见，其中欠龙某的钱已经还清了。
被告人欧芳的辩护人对公诉机关指控的罪名无异议，但提出如下辩护意见：1.对公诉机关所认定的诈骗金额有异议。一部分人是基于亲朋好友自愿借给欧芳使用，且不需要支付任何利息，如谢某一、林某一、李某一，该部分款项应属于正常的民间借贷。龙某知道欧芳借款用于代人偿还信用卡，并且也积极参与代偿信用卡的经营项目，龙某与欧芳之间的借款应属于民间借贷。陈某一出借款项的原因，是欧芳提供了房产作为抵押物，欧芳在主观上没有诈骗的意图，陈某一可以通过民事诉讼实现债权。2.欧芳自动投案并如实供述了自己的罪行，是自首，依法应从轻或减轻处罚。
被告人罗剑对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均没有意见。
被告人罗剑的辩护人对公诉机关指控的罪名无异议，但提出如下辩护意见：1.被害人黄某二已另案提起民间借贷纠纷，故其涉案金额应从本案中扣除；2.根据审计报告，林某六、杨某一、李某二、黄某四、黄某六、李某三、李某一等7人总计多得人民币5，352，954元，不应作为被害人，其涉案金额也应扣除；3.本案涉案金额应以审计报告为准，不应以被告人供述或被害人陈述为准；4.被告人罗剑是从犯，其仅参与罗某二、林某三、罗某三三人的借款，且借款实际使用人均是欧芳，应对罗剑从轻处罚。
经审理查明，2013年至2015年期间，被告人欧芳、罗剑在明知欠下巨额债务无力偿还的情况下，虚构各种事实，以高额利息为诱饵，骗取被害人钱款合计6，464，486.5元（以下币种均为人民币）。所得款项大部分用于支付高额利息及前期债务，其他用于购买房产、汽车等。具体如下：
1.2015年2月至11月，被告人欧芳虚构做生意急需资金，经营信用卡套现业务、理财等，并承诺日息0.4%-0.5%，骗取被害人龙某2，293，780元。
2.2013年底至2015年，被告人欧芳虚构做生意急需资金，并承诺月息3%，骗取被害人梁某一、黄某一夫妇131，000元。
3.2015年8月至10月，被告人欧芳虚构经营电视厂和养蛇厂急需资金，骗取被害人谢某一136，750元。
4.2015年11月2日，被告人欧芳虚构经营POS机套现生意，并承诺月息3%，骗取被害人赖某50，000元。
5.2015年5月至8月，被告人欧芳虚构经营信用卡套现业务需要资金周转，并承诺月息3%，骗取被害人李某一320，000元。
6.2015年1月16日、10月30日，被告人欧芳虚构购买房产及经营信用卡套现业务需要资金周转，并承诺月息2%，骗取被害人黄某六105，000元。
7.2015年5月至10月，被告人欧芳虚构经营信用卡套现业务需要资金周转，并承诺月息15%，骗取被害人尹某、谢某二夫妇155，350元。
8.2015年10月31日，被告人欧芳虚构银行信用卡透支，骗取被害人林某一10，000元。
9.2015年7月至10月，被告人欧芳虚构经营养蛇厂及电视生意需要资金周转、家人生病等，并承诺月息6%，骗取被害人林某二180，900元。
10.2015年3月至11月，被告人欧芳虚构投资经营电视机厂、购买山头等，并承诺月息5%，骗取被害人黄某二1，174，427元。
11.2015年8月13日，被告人欧芳虚构做生意需要资金周转，并承诺月息5%，骗取被害人余某一98，000元。
12.2013年至2015年，被告人欧芳虚构承包山头挖泥沙，并承诺月息2%-3%，骗取被害人罗某一697，449.5元。被告人罗剑知情，并于事后向罗某一出具了借条。
13.2015年6月至10月，被告人欧芳、罗剑虚构经营养蛇厂需要资金周转，并承诺分红，骗取被害人罗某二94，500元。事后，被告人罗剑向罗某二出具了借条。
14.2014年至2015年，被告人欧芳、罗剑虚构扩大养蛇厂、经营泥头车拉土方生意，并承诺月息3%，骗取被害人林某三67，500元。事后，被告人罗剑向林某三出具了借条。
15.2015年5月至10月，被告人欧芳、罗剑虚构经营电视机生意及养蛇场需要资金周转，并承诺月息0.3%，骗取被害人罗某三184，830元。事后，被告人罗剑向罗某三出具了借条。
16.2014年至2015年，被告人欧芳虚构需要资金周转，并承诺月息3%，骗取被害人陈某一、叶某夫妇665，000元。
17.2012年至2015年，被告人欧芳虚构经营泥头车及信用卡套现生意，骗取被害人温某100，000元。
2015年11月5日16时许，被告人欧芳、罗剑到公安机关投案。案发后，公安机关对权利人珠海市某房产开发有限公司的斗门区某房、权属人罗某四的斗门区某房、权属人欧某一的斗门区某房采取限制交易措施，并扣押了廖某二退回的汽车首付款227，070元及欧芳的银行卡4张、POS刷卡机5台。
上述事实有下列经庭审出示、质证的证据予以证实：
一、综合证据
1.到案经过。证实：2015年11月5日16时许，被告人欧芳、罗剑到派出所投案。
2.常住人口基本信息。证实：被告人欧芳、罗剑的基本身份情况。
3.无犯罪记录证明。证实：被告人罗剑、欧芳无犯罪记录。
4.指纹信息查询报告。证实：被告人欧芳、罗剑无指纹信息。
5.办案说明。证实：五台POS机的商户名；杨某二不愿报案；公安民警无法联系上谢某三、黄某二、廖某一、李某4；蔡某、李某二、李某五、梁某四、梁某三、黄某五、潘某未到公安机关制作笔录；罗某三称不愿来制作笔录。
6.民事起诉状、询问笔录、民事裁定书。证实：叶某诉欧芳、廖某二民间借贷纠纷一案，法院根据相关规定裁定驳回叶某的起诉；黄某二诉欧芳资金返还纠纷一案，黄某二诉欧芳、廖某二民间借贷纠纷一案，法院根据相关规定裁定按撤诉处理。
7.房地产权登记表、关于协助办理暂停涉案房产交易的函、房产抵押借款合同、房产他项权证、房地产抵押（按揭）登记表、不动产限制（查封）登记表、商品房买卖合同、银行卡刷卡单据、收据、调取证据通知书等。证实：①2014年7月28日，以梁某二均的名义签订商品房买卖合同购买斗门区某房，显示权利人为珠海市某房产开发有限公司，权证号码201××××6，房唯一号×××。2015年11月27日，该房被珠海市公安局斗门分局限制交易。②2015年6月10日，以罗剑名义签订商品房买卖合同（预售）购买斗门区某房。经查询，不动产登记中心办证系统未发现该产权登记的信息。③2015年9月23日，以罗剑名义签订南门中央商铺购买协议，购买南门中央一层41号商铺（欧芳于2015年9月23日支付定金50，000元）。④2014年5月20日，以罗某四名义签订商品房买卖合同购买斗门区某房，权证号码030××××9。2014年4月30日，欧芳刷卡支付定金30，000元，2014年5月20日，欧芳刷卡支付定金230，000元。2014年7月1日，该房抵押给珠海农村商业银行股份有限公司井岸支行。2015年11月27日，该房被珠海市公安局斗门分局限制交易。⑤2014年12月23日，以欧某一名义购买了斗门区某房，权证号码030××××9。2014年12月26日，该房抵押给珠海农村商业银行股份有限公司井岸支行，2015年11月2日，该房抵押给陈某一。2015年11月27日，该房被珠海市公安局斗门分局限制交易。⑥2015年10月23日，以罗剑名义签订商品房买卖合同（预售）购买斗门区某房。经查询，不动产登记中心办证系统未发现该产权登记的信息。⑦廖某二、欧芳于2006年8月25日购买了斗门区井岸镇某房，（权证号码C4450954、C0735400），2006年10月9日，该房抵押给中国建设银行股份有限公司珠海斗门支行，2015年1月8日，该房抵押给叶某。
8.汽车销售合同、代付款证明、银行卡刷卡单据。证实：欧某一于2015年5月4日购买了粤Ｃ×××××宝马牌汽车，欧芳使用其名下的银行卡支付80，050元，欧芳使用罗某四名下的光大银行卡、平安银行卡支付147，020元，共支付车辆首付款227，070元。
9.关于停止办理车辆交易过户手续的函。证实：2015年12月30日，公安机关函告市交警支队停止办理粤Ｃ×××××号牌的宝马汽车（所有人欧某一）的过户手续。
10.关于解除停止办理车辆交易过户手续的函。证实：2016年1月26日，公安机关函告市交警支队解除办理粤Ｃ×××××号牌的宝马汽车（所有人欧某一）的过户手续。
11.扣押笔录、扣押清单。证实：公安机关扣押了粤Ｃ×××××号牌的宝马汽车；扣押廖某二退回的汽车首付款227，070元；扣押了欧芳的银行卡4张、POS刷卡机5台。
12.5台POS刷卡机的流水。证实：5台POS刷卡机2015年5月至2015年12月期间的累计消费金额未达100万元。
13.工商银行、建设银行、农业银行、邮政银行、广发银行、中国人民银行、珠海农村商业银行、平安银行、交通银行、光大银行、招商银行出具的银行流水清单。证实：被告人欧芳、罗剑使用上述银行卡与被害人之间的交易流水情况。
14.广东大华司法会计鉴定所出具的（2018）大华司法鉴字1号鉴定意见书。证实：经对欧芳的工商银行、广发银行、建设银行、农业银行、平安银行、光大银行、招商银行，对欧某一的中国银行，对欧金标的招商银行、工商银行，对廖某三的招商银行，对廖某二的工商银行、邮政储蓄银行、光大银行、交通银行，对罗剑的招商银行，对罗某一的招商银行的银行账户的交易流水进行审计，2013年至2015年期间，收、付各被害人相关款项的差额为：龙某2，293，780元、谢某一136，750元、李某一-195，000元、黄某六-15，000元、尹某及谢某二115，350元，林某一64，131元、林某二160，900元、黄某二1，174，427元、余某一100，000元、罗某一592，132.5元、罗某二94，500元、林某三67，500元、罗某三184，830元、陈某一及叶某625，000元、温某10，197元；收、付其他人员相关款项的差额为：黄某四-280，400元、李某三-265，750元、李某二-520，790元、林某六-2，487，134元、杨某一-1，588，880元；总收入金额为63，206，590元，支出金额为62，940，046.5元，总收、付差额为266，543.5元。
15.证人廖某二的证言。证称：2014年至2015年11月4日期间，我和欧芳系夫妻关系，在欧芳被抓后，我才知道她向亲戚龙某等人高息借款，且欧芳用我的工商银行、邮政储蓄银行、光大银行、交通银行收取借款。2015年4月，我给欧芳钱让她支付宝马车的首付款及月供款，并以欧某一的名义购买，因为没有还款所以把车卖了，我认为我退回的227，070元不是赃款。我总共给欧芳148.6万元，其中大部分是以月息2分或3分向朋友借款给欧芳的。我没有开过电视机厂或接过中石化的工程，只是和朋友在广州搞了一个组装电视的小作坊。廖某三曾打电话问我欧芳借款是否安全，我告诉他欧芳和欧金标做POS机刷卡生意，且欧金标以前在银行做过，资金应该安全。欧芳向我借钱时也这么说，我想她不会骗我。
16.证人梁某二均的证言。证称：2014年8、9月，欧芳称想以我的名义购买某房，让我提供身份证并在购房文件上签名，我和欧芳签订了代持合同，欧芳让我办理了一张工商银行卡用于其供房，现该卡在欧芳处。
17.证人欧某一的证言。证称：2014年10月，妹妹欧芳让我以我的名义购买斗门区井岸镇某房。我只是借身份证给欧芳，首期房款35万元以及供房由欧芳负责，欧芳用我的农商银行卡还款。2015年10月，欧芳抵押该房给“才哥”（陈某一）借款几十万，欧芳被抓后，我将该卡给“才哥”，让他供房。2015年4月，欧芳和廖某二用我的身份证办理宝马汽车的认购书、分期付款的信贷，购车的钱是廖某二给欧芳由欧芳付款，谁供车我就不清楚了。此外，欧芳还让我开通了一张中国银行卡给她使用。
18.证人罗某四的证言。证称：2014年5月，欧芳用她的建设银行信用卡支付26万元首付，并以我的身份证登记购买了某房。我和我哥罗剑在中山市合资以罗剑的名义购买了某的房子，后来将房子卖掉除去房贷后，还剩20多万元，这20多万元由欧芳拿着，相当于借给欧芳，欧芳把这些钱用于支付首付，相当于把钱还给我们。每月还贷供房的钱由欧芳打到我的银行账户。
2015年4月，欧芳以上述房产向林某六抵押贷款40万元。2014年8月后，欧芳让我办理了一ＸＸ安银行卡及一张光大银行卡借给她使用，累计消费约13万元没有归还。2015年9月23日，欧芳偷用我光大银行卡到斗门镇“南门中央”刷卡支付购买商铺。
19.被告人欧芳的供述与辩解。供称：第一，利用POS机套现生意的情况。2014年1月，我为了做POS机套现生意向林某六借款几万元，然后以1.5%的手续费作为好处费套现牟利。2015年9月，我重新申请了5台POS机（以罗剑身份申请2台、以我自己的身份申请1台、向林某六购买1台、向李某8购买1台）做生意，一共刷卡套现100多万元，获得约1万元手续费。
第二，关于借款情况。在POS机套现期间，有人到我店里刷卡套现时骗走了20多万元，我又找林某六借款，承诺日息1%。为了还林某六的旧债多次向亲戚朋友借款（只有龙某和林某六知道我是为了做POS机生意），并承诺支付他们月息2%-3%，这样我不断借新债还旧债。大部分借款都是用银行转账的方式收取（用我的工商银行卡、农业银行卡、平安银行卡、建设银行卡、光大银行卡、招商银行卡、邮政银行卡；廖某二的邮政银行卡、工商银行卡；罗剑的招商银行卡；罗某一的招商银行卡；欧某一的工商银行卡、招商银行卡、中国银行卡；欧金标的工商银行卡、招商银行卡），部分以现金的形式收取。
第三，借款的用途。我借的钱用来归还借款利息即借新债还旧债的利息、商铺经营、POS机刷卡套现、购买房产等：
2014年5月在上冲4S店以9.5万元首付购买了一辆起亚小汽车，月供2，300元。2014年5月，我用自己的建设银行信用卡支付23万元首付，以罗某四的身份证登记购买了某房，并由我偿还每月房贷4，500元。2015年4月，我支付10万元，以罗剑的身份证登记购买了某华府2801房，每月月供3，000多元。2015年5月，在上冲4S店用哥哥欧某一的身份证以首付23万元购买一辆宝马，月供10，800元，因为我没有钱还前夫廖某二，这辆车由廖某二使用，月供款是从廖某二每月转给我的1万多元生活费中支出。2015年10月中旬，我用自己的工商银行卡支付了62万元首付，以罗剑的身份证登记购买了斗门区某房，因银行未审批贷款，暂时无月供。2015年10月，在斗门镇南门中央以罗剑的身份支付5万元定金认购41号商铺，后无钱认购，定金被发展商收取。
第四，主观故意方面。我刚开始向林某六借高利贷时，是用POS机帮客人刷卡的利润来还，后来被三名客户骗走几十万，加上林某六的利息越滚越大，我向龙某他们借高利贷的时候就没有想如何还钱的事了，只能逼着借新债还旧债利息。我不知道后来为什么拿那些钱去买房和车。除了宝马汽车，其他财产的月供款都是我向别人借的。我有参与集资诈骗，因为借了高利贷没有钱还而去借新债还旧债利息。
第五，其他方面。我现在居住的珠海市斗门区某房是以我哥欧某一的名义购买的，实际是我的，首付和月供都是我出的，因为我的信贷记录差没有办法贷款。我骗罗剑说我曾经被诈骗了700多万元，也骗过他把借回来的资金提供给蔡某放高利贷。珠海某贸易商行有两个员工，分别是罗剑和我哥，每月工资3，000元。罗剑帮我借款回来，我会支付每月2%的借款利息作为提成。后来，罗剑买房，我给他付了13万元，作为提成。店铺包括帮人用POS机刷卡套现牟利，每月盈利约1万元左右。
20.被告人罗剑的供述与辩解。供称：第一，信用卡套现业务。2013年起，我和欧芳一起经营某贸易商行卖灯饰，我在斗门镇某对面租的果园养蛇。2013年年底欧芳开始从事POS机套现生意（分两种：一种信用卡没有透支，我们帮忙刷卡，收取1%-1.5%手续费；一种信用卡已透支，我们帮忙养卡，然后再帮忙刷卡，收取1%-1.5%手续费），我们一共有5台POS机，其中一台以我的名义申请，我在店里的时候也会帮顾客套现，由于我没有管账，具体的收益不清楚。
第二，欧芳借款的情况。2014年初，为了商行的生意，欧芳开始向外高息借款，最少也要月息5%。后来因为利用POS机帮顾客养卡顾客逃跑造成几十万损失，加上借款的利息很高，欧芳就不停向外借钱来填补。她以很高的利息向林某六借了一大笔钱，也向我的亲戚朋友等人借钱，欧芳要我找朋友借钱时是以经营POS机刷卡还数为由。其中一部分人是以我的名义借的。POS机及银行卡都是欧芳管理，利润也是她管理，但商行的POS机套现加上卖商品很少赚钱，具体数额不清楚。我听欧芳说她在广州接了很多刷卡套现的生意，每天还款的数额有几百万，所以我想她赚了很多钱。2008年至2015年期间，我跟欧芳一起生活，平时我没钱用了，欧芳都会给我钱用，我和她在经济上基本没有分开。
第三，罗剑借款的情况。我有参与利用POS机进行信用卡非法套现和帮欧芳向林某七、林某六、罗某一、林某三、罗某二和罗某三借钱，但我只是负责从中搭线当中介，虽然有些借据是我签名当借款人，但欧芳是实际使用人，且欧芳让我帮他找人借钱时我不清楚欧芳是借新债还旧债利息的。我以为她是做信用卡套现业务资金周转不灵才借钱的。打了欧芳银行流水后发现2015年7月后，欧芳已没做信用卡套现了，借的款都是用来还林某六、龙某、杨某一、蔡某的高利贷利息。我曾向林某三等人借钱，我写了借条，但钱都给欧芳使用。我帮欧芳借款是希望她赚到钱，我可以使用。我养蛇基本赚不到钱，没有任何经济来源，我的钱都是欧芳给的。
第四，借款的用途。与欧芳的供述相一致。
二、各被害人的具体证据
1.被害人龙某的陈述。述称：2015年，欧芳及廖某二以做生意急用钱、代人还信用卡、理财等为由向我们夫妇借钱，并承诺支付月息12%，我分别使用张某、廖某三、樊某、吴某、李某6、龙某的银行账号转款给欧芳，我丈夫廖某三在斗门招商银行开了一张银行卡供欧芳使用。欧芳一共给我利息约180万元，我一共损失约586万元。
2.银行交易流水及对账单。证实：廖某三、龙某、张某、李某6的银行账户与欧芳的交易情况。
3.证人廖某三的证言。证实：2015年3月起，欧芳以炒房、POS机套现、修河坝拉土方为由向龙某借钱，2015年7、8月，我在斗门招商银行开了一张银行卡给欧芳使用。
4.证人张某的证言。证实：2015年7月，龙某称其有个叫欧芳的亲戚在广州开厂和做POS机套现生意需要资金向我借钱，称可以支付利息，我就将招商银行卡交给龙某让其借给欧芳，至今还欠56万元未归还。
5.被告人欧芳的供述与辩解。供称：我记不清楚向龙某借了多少钱，大概是尚欠400万元本金，日息是0.4%-0.5%，利息一直在还，但本金未还。龙某使用张某、廖某三、樊某、吴某、李某6、龙某的账户与我资金往来。廖某三的一张招商银行卡（62×××38）是由我使用的，他们也有通过这张卡转账给我。张某转到廖某三上述卡上的796，000元也是我在使用。
6.被害人黄某一的陈述。述称：2013年底开始，欧芳以做生意不够钱用为由，向我和丈夫梁某一借款合计14万元（其中10万元是我向妹妹黄某七借的），月息3%，还了利息6，000元及一台彩电抵利息3，000元，本金未还。
7.借款合同。证实：欧芳共向梁某一借款14万元。
8.被害人黄某一、梁某一的家庭户口信息。证实：被害人黄某一、梁某一系夫妻关系。
9.证人黄某七的证言。证称：2015年5、6月，我姐黄某一向我借款10万元用于支付工人工资，后来我才知道她把这钱借给了欧芳。
10.办案说明。证实：公安机关通过电话联系梁某一，梁某一关于其与欧芳的借款及还款情况的陈述与黄某一一致。
11.被告人欧芳的供述与辩解。供称：2015年8月，我共向梁某一借款13万元，月息3%，支付了三个月的利息，但未还本金。
12.被害人谢某一的陈述。述称：2015年8月至10月，欧芳以她老公经营电视厂和养蛇厂资金不够为由4次向我借款共计20万元，未约定利息。
13.银行交易流水、借条。证实：欧芳向谢某一借款20万元。
14.被告人欧芳的供述与辩解。供称：我向谢某一借款15万元，谢某一通过工商银行转账到我农业银行账户。
15.被害人赖某的陈述。述称：2015年10月30日，欧某二称如果我有几万元借给欧芳做POS机套现生意，每月会有数千元利息。11月2日，我取款5万元交给女儿林妹，林妹将钱给欧芳并签订了合同，承诺月息3%，我未收回本息。
16.个人借款合同。证实：欧芳向赖某借款5万元。
17.证人欧某二的证言。证称：赖某和我是邻居，2015年10月，欧芳让我向赖某以三分息借了一万元，后来听说赖某借给欧芳5万元。
18.被告人欧芳的供述与辩解。供称：赖某借给我5万元现金，月息2%，有借条，至今未还本息。
19.被害人李某一的陈述。述称：欧芳是我前妻。2015年5月7日、8月3日，欧芳以其在银行做POS机套现生意不够资金周转为由，以现金方式共向我借款36万元，月息3%，欧芳通过银行转账共支付利息4万元。
20.借款合同、借条。证实：欧芳向李某一借款36万元。
21.被告人欧芳的供述与辩解。侦查阶段供称：我向李某一借款约40万元现金，通过银行转账还息5万元，尚欠35万元。
补充侦查阶段供称：李某一的个人借款合同和借条是我书写确认的，合同上写的是36万元，我没有还过本金，支付的利息约几万元，有时是现金支付有时是银行转账。审计报告显示，我支付给李某一24.5万元，是因为我还向李某一短期借款，他用现金给我，我通过银行转账给他，这些短期借款已偿还，不包括在这36万元中，但这24.5万元中也包括这36万元的利息。
22.被害人黄某六的陈述。述称：2015年1月16日、10月30日，欧芳以购买房屋、做POS机套现生意资金周转困难为由，向我借款12万元，月息2%，共支付利息1.6万元，未收回本金。
23.项目合同协议、收据。证实：黄某六向欧芳支付10万元。
24.被告人欧芳的供述与辩解。供称：我向黄某六借款12万元，有归还利息，未还本金。
25.被害人尹某的陈述。述称：2015年5月，欧芳以经营信用卡套现资金周转困难为由向我借款，日息0.5%，我借给欧芳55万元（其中有3万元是刷欧芳提供的POS机套现的），收取利息41.41万元，我妻子谢某二借给欧芳4.4万元，收取利息24，350元。2015年6月27日，欧芳补写了两张借条给我，合计31万元。
26.被害人谢某二的陈述。述称：我借给欧芳4.4万元，收到24，350元，还有19，650元本金未归还，我没有收到欧芳的借条。
27.借款转账清单、借条、银行流水、存款单。证实：欧芳向尹某出具31万元的借条，以及尹某、谢某二与欧芳之间的银行交易情况。
28.被告人欧芳的供述与辩解。侦查阶段供称：2015年5、6月，我共向尹某借款约38万元，月息15%，有借条；向谢某二借款4.4万元。共支付利息1万元。
补充侦查阶段供称：尹某在2015年6月27日用他的信用卡套现3万元给我使用。
29.被害人林某一的陈述。述称：2015年10月31日，欧芳以银行信用卡透支为由向我借2万元，至今尚欠1万元未归还。
30.借条。证实：欧芳向林某一借现金1万元。
31.被告人欧芳的供述与辩解。供称：2015年11月2日，我向林某一借款2万元，11月5日还款1万元，尚欠1万元。
32.被害人林某二的陈述。述称：2015年9月开始，欧芳以做养蛇、做电视生意需要资金周转、家人生病等为由向我借款，承诺月息6%，已支付利息2，000多元，未偿还本金23万元。
33.银行流水。证实林某二与欧芳之间的银行交易情况，其中，有2万元是通过ATM机无卡存款存入欧芳的银行账号。
34.被告人欧芳的供述与辩解。供称：2015年6、7月，我分几次向林某二借款约35万元，月息6%，已还12万元，还欠约23万元，未付过利息，但具体金额及偿还的利息以核实的为准。
35.被害人黄某二的陈述。述称：2015年3月至11月，欧芳以投资做电视机厂和买山头为由，承诺月息5%向我借款累计约400万元，至今尚欠本金约200万元。
36.借条、收款收据、项目合作协议书、支付宝转账凭证、银行交易流水。证实：欧芳出具借款金额294万元的借条，以及欧芳与黄某二的银行交易流水、支付宝交易情况。
37.被告人欧芳的供述与辩解。供称：2015年3月至5月，我向黄某二借款约144万元，月息3%，我们是通过银行转账进行资金往来的，偿还了部分利息，以核实的为准。
38.被害人余某一的陈述。述称：2015年8月13日，欧芳以做生意需要资金周转为由向我借款10万元，承诺月息5%，已支付利息1，000元。
39.银行流水、个人借款合同。证实：欧芳向余某一借款10万元。
40.被告人欧芳的供述与辩解。供称：我向余某一借款10万元，已通过现金还利息约2，000元，本金未还。
41.被害人罗某一的陈述。述称：2014年初，欧芳以在斗门区承包山头挖泥沙做生意为由向我借款25万元，至2015年6月偿还了部分欠款。2014年12月15日，欧芳又向我借款4万元。2015年5月至10月期间，欧芳以做灯饰和做电视机生意需要资金为由向我借款，承诺月息2%-3%。之后，我通过转账及现金方式交给欧芳115万元，事后，罗剑代表欧芳写下借条，欧芳已还款7、8万元，尚欠108万元。我通过我丈夫韦某的银行卡、朋友陈某二、李某七以及我本人的银行卡与欧芳进行资金往来。我提供一张尾号为5659的银行卡给欧芳使用。我办了一张民生银行信用卡及光大银行信用卡给欧芳使用，其中，光大银行信用卡欧芳透支了13笔共149，086元，还了4笔共120，000元，民生银行信用卡欧芳透支了6笔共96，231元，还了1笔共50，000元。
42.借条、银行流水、交易凭证、信用卡交易明细。证实：罗剑代欧芳写下借条，借款金额为115万元；韦某于2015年9月16日转3万元到欧芳账户；陈某二转账10万元到欧芳账户；罗某一的光大银行信用卡欧芳透支了13笔共149，086元，还了4笔共120，000元，民生银行信用卡欧芳透支了6笔共96，231元，还了1笔共50，000元。
43.被告人欧芳的供述与辩解。侦查阶段供称：2013年开始，我以做生意困难为由向罗某一借钱，月息2%-3%，向罗某一借款约110万元，罗某一通过银行转账到我的银行账户，我支付过1万至2万利息。罗剑直至2015年11月才知道我利用高息骗罗某一的钱。后来，我叫罗剑写了一张116万元的借条给罗某一。
补充侦查阶段供称：陈某二10万元这张汇款凭证，韦某转给我的3万元及李某七转给我的10万元，都是罗某一借给我的钱。但罗某一有没有通过陈某二借2万元现金给我，我记不清楚。我用了罗某一的两张信用卡，分别是民生银行信用卡及光大银行信用卡，两张卡开卡后至2015年11月4日期间均由我使用。
庭审中供称：我和罗某一是通过银行转账的，借条116万元是指本金（包含用信用卡刷卡套现的钱），审计报告中我转给罗某一的583，867.5元是给罗某一的利息。
44.被告人罗剑的供述与辩解。供称：2015年6月至10月，我以商行资金紧张为由，向罗某一借款并将钱交欧芳使用，月息3%-5%，至今未付本息。借条是我在自首前写给罗某一的，借条上的金额116万元是欧芳与罗某一提供的。
45.被害人罗某二的陈述。述称：2015年6月至10月，罗剑、欧芳以经营蛇厂，需要资金周转且承诺给我分红为由，陆续向我借款共计22万元（用我和妻子陈某3的银行卡转账），双方未约定利息，欧芳合计给我了约6万元的利息。2015年11月4日，罗剑补写了一张22万元的借据给我。
46.借据、银行流水。证实：罗剑向罗某二出具22万元的借据及银行流水情况。
47.被告人欧芳的供述与辩解。供称：我先向罗某二的老婆借钱，后罗某二打电话给罗剑问是否借钱，罗剑说是，并将约22万元转到我的银行卡，罗剑写了欠条，月息2%，至今约欠22万元，具体金额及偿还的利息以核实的为准。
48.被告人罗剑的供述与辩解。供称：2015年10月，欧芳打电话向罗某二借钱，罗某二向我核实，我告诉他借款用于养蛇生意的资金周转，日息5%，钱直接打给欧芳。
49.被害人林某三的陈述。述称：2014年6月，罗剑、欧芳以扩大养蛇厂和泥头车拉土方生意为由向我借款20万元，承诺每万元每月给我300元利息，罗剑在现场收到钱后交给欧芳。事后支付了10，000元利息，本金未还。2015年11月3日，罗剑补了一张借条给我。
50.借条。证实：罗剑向林某三出具20万元的借条。
51.被告人欧芳的供述与辩解。供称：2014年6月，我找林某三借款20万元，月息3%，后罗剑写了借条，已支付10，000元利息。我与林某三是通过银行转账进行资金往来的。
52.被告人罗剑的供述与辩解。供称：2014年，我以养蛇生意资金周转为由向林某三借款共计20万元，均是林某三直接将钱打到欧芳的账户上。2015年11月3日，我补了一张20万元的借据给林某三。
53.被害人罗某三的陈述。述称：2015年6月，罗剑以养蛇厂需要资金周转为由向我借了4万元（现金支付）。7月至11月，欧芳以其需扩大经营电视机生意为由向我借款20万元（通过银行转账），承诺月息0.3%。事后，罗剑补了一张24万元的借据给我。
54.借款借据、银行流水。证实：罗剑向罗某三出具24万元的借据及罗某三与欧芳的银行流水情况。
55.被告人欧芳的供述与辩解。供称：2015年年中，我通过QQ联系罗某三，以资金周转不灵为由向罗某三借款23万元（罗某三及其妻子通过银行转账支付），月息2%，未还本息。
56.被告人罗剑的供述与辩解。供称：我以养蛇厂需要资金周转为由向罗某三借款，日息5%，钱直接转给欧芳，因利滚利，最后欠24万元。2015年11月2日，我写了借条，让罗某二转交给罗某三。
57.被害人陈某一的陈述。述称：2013年9月至2014年10月，欧芳租住我在井岸镇某号的201房，后欧芳以急需资金周转为由向我借款，月息3%，使用现金（其中有4万元是现金）和银行转账方式进行资金往来，欧芳共欠68万元本金。
58.被害人叶某的陈述。其述称与陈某一相一致。
59.汇款凭证、收据、借款合同。证实：陈某一转账给欧芳的情况以及2015年1月8日借给欧芳现金4万元，欧芳以急需钱周转为由向叶某借款30万元。
60.租赁合同。证实：欧芳于2013年9月1日租住陈某一的房屋。
61.被告人欧芳的供述与辩解。供称：我向陈某一夫妇借款108万元，还了40万元本金和约10万元利息，尚欠68万元。我们通过银行转账进行资金往来，但有一次他借给我4万元现金。
62.被害人温某的陈述。述称：欧芳以经营泥头车及信用卡套现生意为由向我借款18.32万元（其中通过微信转账支付3万元），还了8.32万元，尚欠10万元。
63.记账本、银行流水、微信截图、存款单。证实：温某与欧芳之间的银行流水情况及微信支付情况。
64.被告人欧芳的供述与辩解。供称：我和温某是朋友关系，我向她借款10万元，她在2015年10月8日通过微信转账给我3万元，在10月12日通过银行转账给我7万元。我们之前的欠款已经两清，现在尚欠她10万元。
针对控辩双方围绕本案事实、证据发表的意见，本院评判如下：
一、关于本案的定性问题。根据刑法及相关规定，集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪的区别在于：一是行为人是否具有非法占有的目的；二是行为人是否使用诈骗方法非法集资。
其一，被告人欧芳','2019-01-02
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