广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛南法民二初字第1541号
原告：中国农业银行股份有限公司南海西樵支行，住所地广东省佛山市南海区，组织机构代码××。
负责人：李木钢，任行长。
委托代理人：胡金才，是广东昊法律师事务所律师。
委托代理人：张曼萍，女，汉族，××年××月××日出生，居住广东省高州市镇江。
被告：刘娟，女，汉族，住湖南省桃源县，公民身份号码×××4188。
原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行诉被告刘娟金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月8日立案受理后，依法适用简易程序于2016年1月15日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人胡金才到庭参加了诉讼，被告没有到庭应诉。本案现已审理终结。
原告诉称：2009年2月13日，原告作为贷款人与被告作为借款人及佛山市钜隆房地产有限公司作为保证人签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号44105200900004439），合同约定原告贷款410000元给被告用于购买位于佛山市南海区西樵镇北江大堤路2号凰樵圣堡32座1503房，贷款利率按执行年利率4.158%计算，逾期贷款利率按借款执行年利率上浮50%计算（即按年利率6.237%计算），对应付未付的利息，在逾期后按逾期借款利率即按年利率6.237%计收复利，借款的期限由2009年2月13日起至2024年2月12日止，借款人须按合同所约定的“等额本息还款法”计算本息逐月偿还，借款人以每个月为一个还款周期，共180期，自借款发放后，每期末月的借款对应日（即每月13日）为还款日。借款人以其购买的佛山市南海区西樵镇北江大堤路2号凰樵圣堡XXX（合同登记号码：XXX851）向原告申请贷款作为该合同项下债务的抵押担保，抵押担保的范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、处置费等贷款人实现债权和抵押权相关费用，双方于2009年2月23日依法办理了抵押物登记手续（房地产按揭登记证书号：南房按证字第XXX21号）。若被告未按约定足额偿还借款超过90天，则原告有权提前收回已发放借款，行使抵押权。对于本金、利息、罚息、复利等和原告因此而支付的诉讼费、律师费等实现债权、抵押权的费用，贷款人可以直接在借款人的账户中扣收。双方在合同中还约定，若该合同发生纠纷，由贷款人所在地的人民法院进行管辖。
合同签订生效后，原告按约贷给被告约定的款项，被告借得约定的款项后，起初还能依约还款，但截至2015年11月4日，被告已共拖欠了3期应还的贷款本息，合计8593.14元。
原告认为，根据合同及有关法律的规定，借款人的行为已经构成违约，原告有权宣布合同提前到期，处分抵押物，并收回全部贷款本金及利息。原告在本案中不起诉保证人佛山市钜隆房地产有限公司。原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼，请依法判决：1、被告偿还尚欠原告的贷款本金共267413.52元及至实际清偿日止的利息（暂计至2015年11月4日的利息共为2118.01元），2015年11月5日起至实际清偿日止的利息另计，其中从2015年11月5日起至判决确定给付之日止的利息按执行年利率4.158%上浮50%（即年利率6.237%）计算；自判决确定给付之日起至实际清偿日止的利息按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付，并对应付未付的利息按执行年利率4.158%上浮50%（即年利率6.237%）计收复利；2、被告承担本案原告应支出的律师费8085元；3、被告承担本案的全部诉讼费用；（暂计标的金额为277616.53元）4、原告有权依法处分（折价、拍卖、变卖）合同项下的抵押物，即佛山市南海区西樵镇北江大堤路2号凰樵圣堡XXX，并对所得的价款在上述诉讼请求第1、2、3项确定的债务、费用范围内享有优先受偿权。
诉讼中，原告补充称：因为律师费8085元尚未实际发生，待实际发生后原告再另行主张，故原告撤回第2项关于律师费的诉讼请求，相应的第4项诉讼请求中关于律师费的优先受偿权请求也一并予以撤回。截止至2015年12月12日，被告尚欠原告借款本金262231元（包括未到期本金256582.83元、逾期本金5648.17元）及利息1926.5元（该利息原告是按照合同约定的浮动利率计算）；从2015年12月13日起至本判决确定给付之日止的利息以本金262231元按照年利率6.237%计算，对应付未付的利息按照年利率6.237%计算复利。
庭审中，原告举证如下：
1、原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证（各1份，复印件），原告的负责人身份证明书（1份，原件），被告的身份证（1份，复印件），用以证明原、被告的诉讼主体资格。
2、个人房地产贷款申请表、《个人购房担保借款合同》、广东省商品房买卖合同、佛山市南海区房地产按揭登记证明书、中国农业银行个人借款凭证（各1份，原件），用以证明被告为购买涉案房屋向原告申请贷款，并以涉案房屋提供抵押担保，双方就金融借款合同关系及抵押关系签订了相关的合同，对双方的权利义务进行了详尽的约定，并依法办理了抵押登记，后原告按照约定发放了全部贷款。
3、本息清单（2份，原件），用以证明被告拖欠本息的情况。
4、原告的企业机读档案登记资料、企业机读档案登记变更资料（各1份，原件），用以证明原告的名称变更情况。
被告在诉讼中没有答辩，也没有提供证据材料。
被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。
本院经审查认为，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，证据间能相互印证，被告没有提供反驳证据推翻，本院确认其真实性，并据此认定原告起诉所述事实属实。
另查明，原告原名称为“中国农业银行佛山南海西樵支行”；于2009年8月27日变更为名称为“中国农业银行股份有限公司佛山南海西樵支行”；于2010年7月16日变更为现名称为“中国农业银行股份有限公司南海西樵支行”。
《个人购房担保借款合同》第一部分第十二条第12.1款约定：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，具体比例见特别条款，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。第二部分特别条款第一条第1.4.1款均约定本合同借款利率为以下第（1）种：浮动利率：在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮30%。第十二条第12.1款约定：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。
原告于2015年12月8日向本院起诉。本院于2016年1月1日向被告送达应诉材料。
被告从2015年6月起未按时足额还款，截止至2015年12月13日，被告未按约定足额偿还借款超过90天，被告尚欠原告贷款本金262231元（包括未到期本金256582.83元、逾期本金5648.17元）及利息1926.5元，合共264157.5元。
本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是本案当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。各方应严格按照以上合同的约定履行义务。原告与被告在《个人购房担保借款合同》中约定，被告未按约定足额偿还借款超过90天，则原告有权提前收回已发放借款。原告依约向被告履行了发放贷款的义务，被告从2015年6月起未按时足额还款，截止至2015年12月13日，被告未按约定足额偿还借款已经超过90天，其行为已构成违约，故原告据此向本院提起诉讼主张宣布《个人购房担保借款合同》项下的贷款全部提前到期，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，原告的起诉状副本于2016年1月1日向被告送达，原告宣布贷款提前到期的意思表示已到达被告，涉案借款的提前到期之日为2016年1月1日。现原告请求被告偿还贷款本金262231元及暂计至2015年12月13日的利息1926.5元事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于原告请求的2015年12月13日起的罚息及复利问题，因借款合同约定：“本合同借款利率为浮动利率：在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮30%；罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”合同约定的罚息利率和复息利率均是浮动利率，原告请求对涉案借款从2015年12月14日起至本判决确定给付之日止计算的罚息及复利按固定利率即年利率6.237%计算，不符合合同约定，本院不予支持。依照合同的约定，本院仅支持被告向原告支付从2015年12月14日起至本判决确定给付之日止以262231元为本金按照中国人民银行同期贷款利率下浮30%再上浮50%计算的罚息；从2015年12月14日起至本判决确定给付之日止的复利以尚欠的借款利息按照中国人民银行同期贷款利率下浮30%再上浮50%计算。
被告自愿以其所有的位于佛山市南海区西樵镇北江大堤路2号凰樵圣堡XXX（合同登记号码：XXX851）作为原告向其贷款的抵押物，并办理了抵押登记，现被告未能履行还款义务，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告有权对被告提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。被告经本院传票传唤没有到庭，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告刘娟应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金262231元，计至2015年12月13日的利息1926.5元、以262231元为本金自2015年12月14日起至本判决确定给付之日止按照中国人民银行同期贷款利率下浮30%再上浮50%计算的利息及从2015年12月14日起至本判决确定给付之日止以尚欠的借款利息按照中国人民银行同期贷款利率下浮30%再上浮50%计算的复利予原告中国农业银行股份有限公司南海西樵支行；
二、原告中国农业银行股份有限公司南海西樵支行对被告刘娟所有的位于佛山市南海区西樵镇北江大堤路2号凰樵圣堡XXX（合同登记号码：XXX51）享有抵押权，在被告刘娟不履行上述第一项付款义务时，可以折价或拍卖、变卖该财产的价款在上述第一项确定的债权范围内优先受偿；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海西樵支行超出上述判项的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取2732.12元、财产保全费1908.08元，合共4640.2元（原告已预交），由被告刘娟负担，并应于给付上述款项同期迳付原告中国农业银行股份有限公司南海西樵支行，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
代理审判员 黎秀萍
二〇一六年二月十八日
书 记 员 何国杰