广东省广宁县人民法院
民 事 判 决 书
(2017)粤1223民初1844号
原告:曾洪章，男，汉族，1950年7月3日出生，广东省广宁县人。住广东省广宁县。
原告：曾志军，男，汉族，1979年5月5日出生，广东省广宁县人。住广东省佛山市南海区。
原告：曾群连，女，汉族，1972年9月24日出生，广东省广宁县人。住广东省佛山市南海区。
原告：曾群英，女，汉族，1975年10月24日出生，广东省广宁县人。住广东省佛山市南海区。
原告：曾群容，女，汉族，1982年9月11日出生，广东省广宁县人。住广东省广宁县。
委托诉讼代理人：郭春仪，湖南华方事务所律师。
被告：中国平安财产保险股份有限公司肇庆分公司（以下简称平安保险肇庆分公司）。住所地：肇庆市古塔北路*号。
法定代表人：黄文仁
委托诉讼代理人：曾丽焕，广东余黎张律师事务所律师。
原告曾洪章、曾志军、曾群连、曾群英、曾群容与被告平安保险肇庆分公司保险合同纠纷一案，本院于2017年11月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭春仪、被告平安保险肇庆分公司的委托诉讼代理人曾丽焕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告曾洪章、曾志军、曾群连、曾群英、曾群容向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿保险金额5万元；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年4月4日，原告亲属李肖珍在被告处投保个人意外伤害保险，意外身故保额为5万元。2017年6月26日，原告亲属李肖珍在家中晕倒摔伤在地，头部有一长约5CM伤口，经医生诊断为心跳呼吸骤停，头部外伤死亡。原告为李肖珍的受益人，其后，原告准备材料，向被告提出理赔，但被告以李肖珍的死亡属于猝死拒绝理赔。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请法院依法支持原告的诉讼请求。
被告平安保险肇庆分公司辩称：就被答辩人曾洪章等人（以下简称“原告”）诉答辩人（以下简称“被告”）保险合同纠纷一案，答辩人发表答辩意见如下：一、本案承保情况：受害人李肖珍于2017年4月3日在被告处投保个人人身意外伤害保险，意外身故/伤残保额为人民币5万元。双方之间的关系应当按照《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款》的约定依法处理。二、本案受害人死亡的原因是自身疾病导致的猝死，而非意外事故导致的死亡。根据原告提供的证据资料显示，受害人实际上是在家中因晕厥而摔倒在地上，并非是摔倒后晕厥并导致死亡。从其提供的佛山市南海区桂城医院的抢救记录可见，显示受害人是“心跳呼吸骤停”，且根据原告向被告报案索赔时提供的居民死亡医学证明可见，受害人的死亡原因是“心源性猝死”，这显然是由于受害人自身疾病所导致的死亡，而与意外事故之间没有任何的关联。三、猝死属于本案保险条款约定的免赔责任范围，被告依约无需承担赔付义务。根据《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款》2.2.1款第（8）项的约定，“疾病，包括但不限于高原反应、中暑、猝死”导致的身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任。该免责条款，被告在原告投保时已通过书面形式明确告知原告，因此按照约定，被告无需承担给付保险金的责任。综上所述，请人民法院依法查明本案事实，驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，2017年4月3日，李肖珍在被告平安保险肇庆分公司的广宁县代理点投保了个人意外伤害保险，约定保险责任起止日期为2017年4月4日，保险期间为1年。本案涉案的保险合同列明的保障范围包括：意外身故/伤残保额为5万元；意外医疗保额为2万元（符合当地社会基本医疗保险规定的合理医疗费用，每次事故免赔100元，给付比例90%）；意外住院津贴30元/天（免赔3天，每次最高90天，累计180天）。该意外伤害保险条款2.2.1款第（8）项约定，“疾病，包括但不限于高原反应、中暑、猝死”导致身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任。2017年6月26日，李肖珍晕倒在家中卫生间地上，其家人发现即报警，后经佛山市南海区桂城医院急救车到场后抢救20分钟无效死亡，抢救诊断结果为：1、心跳呼吸骤停；2、头部外伤。佛山市南海区桂城医院于当日下午6点22分宣告李肖珍临床死亡，死亡原因推断为心源性猝死。其后，原告通过被告平安保险肇庆分公司在广宁的代理点提出理赔，被告以李肖珍非意外死亡为由拒绝理赔，但无出具书面拒绝理赔通知书。原告于2017年11月24日向本院提起诉讼。
另查明，原告曾洪章系李肖珍的丈夫，原告曾志军系李肖珍的儿子，原告曾群连、曾群英、曾群容系李肖珍的女儿。李肖珍的父母已先于李肖珍去世。李肖珍购买涉案保险时未确定受益人。
上述事实，由原告提供的身份证、村委会证明、抢救记录、火化证明、变更当事人申请书，被告提供的保险单、投保告知单、居民死亡医学证明（推断）书、报案登记表及原、被告的陈述等证据证实。
本院认为，本案是保险合同纠纷。被保险人李肖珍与被告平安保险肇庆分公司签订的意外伤害保险合同是双方的真实意思表示，符合法律规定，合法有效。被保险人李肖珍死亡后，其家属向保险公司索赔，但保险公司认为李肖珍系其自身疾病所导致的“猝死”，与意外事故没有关联。本案的争议焦点是：李肖珍的身亡是否因疾病导致？被告平安保险肇庆分公司是否应当赔付原告身故保险金？针对以上争议焦点，本院认为，根据《抢救记录》和《居民死亡医学证明（推断）书》，虽然能够“推断”李肖珍为“猝死”，但不能确定李肖珍是因疾病导致的死亡，且死者头部有外伤，其是摔倒晕厥还是晕厥后摔倒已无法查明。世界卫生组织对“猝死”的定义是：“平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。”。而《法学词典》对“猝死”的解释明确认为，对死因发生争论时，需要进行法医解剖检验。李肖珍的死亡是否是外来的、非疾病的原因所致，被告平安保险肇庆分公司只有提供李肖珍确系因疾病死亡的依据才能免责。被告无法提供李肖珍系因疾病死亡的直接证据，应承担举证不能的法律后果，所以其拒绝理赔的理由不能成立。原告曾洪章、曾志军、曾群连、曾群英、曾群容系被保险人李肖珍的直系亲属，作为遗产继承人，主张被告平安保险肇庆分公司按照保险金额50000元进行理赔的理由成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十四条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司肇庆分公司应在本判决生效后十日内赔付原告曾洪章、曾志军、曾群连、曾群英、曾群容保险金共50000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1050元，减半收取为525元，由被告中国人民财产保险股份有限公司肇庆分公司负担，并在本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴交。
审判员 陈维雄
二〇一八年一月八日
书记员 程雪冰
附法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第二十四条保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。
第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者指定受益人不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。