广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）深福法民三初字第513号
原告招商银行股份有限公司深圳爱华支行，住所地深圳市福田区。
负责人王磊，该行行长。
委托代理人董文革，北京市京都（深圳）律师事务所律师。
委托代理人邓敏鹤，北京市京都（深圳）律师事务所律师。
被告刘爱华，女，汉族，住址湖南省湘潭县。
被告惠州市亚派房地产有限公司，住所地惠州市。
法定代表许丽。
委托代理人许泳珊，女，汉族，住址广东省汕头市，系该司员工。
上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月15日受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2015年8月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人董文革及被告惠州市亚派房地产有限公司(下称亚派房地产公司)的委托代理人许泳珊到庭参加诉讼。被告刘爱华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。
原告起诉称，2011年5月4日，原告与被告刘爱华签订一份《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告刘爱华发放贷款450000元，用于被告刘爱华购买位于惠州市房产，贷款期限为240个月，年利率为6.72％，合同期内，利率根据中国人民银行的有关规定进行调整。贷款归还方式约定为按月等额还本付息，每月4日为归还借款本息日，共240期。合同还约定，如未按约定的时间还款，原告将按中国人民银行有关规定对逾期贷款本金每日计收罚息，对不按期偿还贷款利息的，对未支付的利息计收复息。合同还约定如借款人未严格按照合同约定按时、足额偿还贷款本息的，贷款人有权提前收回全部贷款本息。被告刘爱华同意以其所购上述房产作为抵押，并依法办理了抵押登记。被告亚派房地产公司对被告刘爱华的上述借款承诺承担连带还款责任。合同签订后，原告于2011年5月4日如约向被告刘爱华发放了上述贷款。截止2015年2月3日，被告刘爱华已连续7期未偿还贷款本息，其行为已构成违约。其中所借贷款的剩余本金为414849.77元，利息16425.58元，罚息267.6l元，复息433.56元，共计431976.52元。被告亚派房地产公司应对被告刘爱华的上述借款本息承担连带还款责任。故诉求判令：l、解除与被告刘爱华签订的《个人购房借款及担保合同》；2、被告刘爱华偿还借款剩余本金414849.77元，利息16425.58元，罚息267.61，复息433.56元，共计431976.52元(暂计至2015年2月3日，之后按合同约定继续计算至全部借款还清之日止)；3、确认原告作为抵押权人有权处置被告刘爱华的抵押物，以其所得价款优先清偿借款本息；4、被告亚派房地产公司对被告刘爱华的上述借款承担连带担保责任；5、二被告承担本案诉讼费。
被告刘爱华在法定的期间内未向本院提交答辩状，亦未举证，开庭时缺席。
被告亚派房地产公司在法定的期间内未向本院提交答辩状，亦未举证，开庭时辩称，本案原告的主债权由被告亚派房地产公司提供的保证担保，又有债务人被告刘爱华自己提供的房为抵押担保，按照担保法的规定，同一债权既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任，该条规定是法律对保证范围的强制性规定，依照该条规定，被告亚派房地产公司仅需在债务人提供的抵押房产不足以清偿原告的债权时才承担相应的保证责任，也就是说本案被告亚派房地产公司对被告刘爱华承担连带保证责任时应先变现对债务人提供的房产，如该房产不足以清偿其债权，才能要求被告亚派房地产公司承担保证责任，清偿相应余额。对于原告贷款清单的证据，该证据是原告单方面打印的，最终欠款以实际为准。
本院经审理查明的事实与原告起诉所述基本一致。
同时查明，原告与被告刘爱华于2011年5月4日签订的《个人购房借款及担保合同》还约定，合同期内，如遇国家调整贷款利率的，本合同执行利率按固定日调整方式进行调整，即从每年的1月1日开始执行国家公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息；被告刘爱华未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同载明的利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告刘爱华采取等额还款的方式归还贷款本息，并委托原告按合同约定的方式从第一扣款账号中直接扣划贷款本金和利息；被告刘爱华未严格按照本合同约定按时、足额偿还贷款本金及／或利息(包括罚息、复息)的，即视为已违约；一旦发生本协议规定的违约事件时，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿被告刘爱华在本合同项下所欠的全部债务；依法处分抵押物；被告刘爱华愿意以其位于惠州市惠城区房产的全部权益抵押给原告，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切费用担保；抵押房产担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及原告实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费)等；抵押期间为从本合同生效之日起至本合同项下贷款本息及其他一切费用债权诉讼时效届满期间。该抵押房产于2011年3月16日在惠州市房产管理局办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告。同时，被告亚派房地产公司又向原告出具了一份个人贷款不可撤销担保书，明确被告亚派房地产公司自愿为被告刘爱华在上述借款合同项下的全部债务承担连带保证责任；被告亚派房地产公司承担保证责任的范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贵行实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等)；保证期间为自本担保书签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或房地产他项权证交由贵行保管之日止。
上述合同签订后，原告按约于2011年5月4日向被告刘爱华发放了贷款450000元。但被告刘爱华却未能按期足额还款，截止2015年2月3日，尚欠原告贷款本金414849.77元、利息16425.58元、罚息267.6l元、复息433.56元，共计431976.52元。原告为此诉至本院。
本院认为，原告与被告刘爱华签订的《个人购房借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，且无违反法律法规的规定，应确认为有效合同。合同各方均应全面履行合同约定的义务。在合同履行中，原告已依合同约定向被告刘爱华发放了借款，但被告刘爱华却未能按约还款，且截止2015年2月3日，尚欠原告贷款本金414849.77元、利息16425.58元、罚息267.6l元、复息433.56元，共计431976.52元。其行为已构成违约，其应承担相应的民事责任。被告刘爱华违约，原告有权据此要求解除合同，宣布合同项下债权提前到期，提前收回已发放贷款的本息和相关费用，并有权依法处分抵押物。被告亚派房地产公司作为被告刘爱华上述借款的连带责任保证人，其应就被告刘爱华上述债务承担连带清偿责任。原告的诉讼请求符合合同约定，本院应予以支持。被告亚派房地产公司本案中的辩解主张，其仅需在涉案抵押房产不足以清偿原告的债权时才承担相应的保证责任，理由不充分，本院不予采纳。被告刘爱华因在本案中并无提供证据证明其还款情况，故对原告确认被告刘爱华已还款项及原告提供的贷款清单所显示的欠款金额，本院认定为被告刘爱华的实际欠款金额。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第二项、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司深圳爱华支行与被告刘爱华于2011年5月4日签订的《个人购房借款及担保合同》；
二、被告刘爱华应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司深圳爱华支行贷款本金414849.77元、利息16425.58元、罚息267.6l元、复息433.56元(利息、罚息、复息暂计至2015年2月3日，此后按合同约定及中国人民银行之规定计至实际履行之日止）；
三、原告招商银行股份有限公司深圳爱华支行对被告刘爱华用于抵押的位于惠州市惠城区房产享有抵押权，并就拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，该抵押物所得的价款不足偿还原告招商银行股份有限公司深圳爱华支行上述贷款本息的，不足清偿部分由被告刘爱华继续清偿；
四、被告惠州市亚派房地产有限公司对被告刘爱华的上述第二判项确定的应付款项承担连带担保责任。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7780（已由原告预交），由被告刘爱华和被告惠州市亚派房地产有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 刘 伟 英
人民陪审员 丁 晓 晨
人民陪审员 张 青 叶
二〇一五年八月十九日
书 记 员 陈玲（代）