广西壮族自治区凤山县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）凤民初字第600号
原告韦仕杨，男，1969年7月21日出生，壮族，初中文化，住凤山县。
委托代理人韦业新，广西桂旭律师事务所律师。
被告贺家广，男，1960年4月2日出生，汉族，中专文化，住凤山县。
委托代理人陈祥品，凤山县法律援助中心法律工作者。
被告贺杰，男，1973年12月10日出生，汉族，大专文化，教师，住凤山县。
被告中国人民财产保险股份有限公司凤山支公司，住所地：凤山县凤城镇凤阳街1182号。
负责人韦永和，该公司经理。
委托代理人韦廷克，男，1973年12月17日出生，壮族，大专文化，中国人民财产保险股份有限公司凤山支公司理赔员，凤山县路。
原告韦仕杨诉被告贺家广、贺杰、中国人民财产保险股份有限公司凤山支公司(以下简称“人民财保凤山支公司”)机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2015年11月2日受理后，依法适用简易程序，于同年12月4日公开开庭进行了审理。原告韦仕杨及其委托代理人韦业新，被告贺家广及其委托代理人陈祥品、被告贺杰、被告人民财保凤山支公司的委托代理人韦廷克到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年12月17日20时许，被告贺家广驾驶被告贺杰桂Ｍ×××××9号小型轿车从凤山县乔音乡久加村往凤山县县城方向行驶凤山县村路段时，碰刮对向韦仕杨驾驶桂Ｍ×××××5号摩托车，导致摩托车翻下路坎，造成覃彩清、韦仕杨受伤，两车不同程度损坏的道路交通事故。原告受伤当晚即被送到凤山县人民医院住院治疗，于2015年1月26日出院。原告的伤情经诊断为：腰1椎压缩性骨折，面部、下唇多处皮肤软组织挫裂伤，1丄1牙齿缺失，右侧鼻骨骨折，头顶部、左手、右侧大腿多处皮肤软组织挫擦伤。对该事故，2015年4月28日凤山县公安局交通警察大队作出凤公交（重）认字[2015]第001号道路交通事故认定书，认定被告贺家广负事故全部责任，原告不负事故责任。2015年8月7日，经河池市一品司法鉴定所鉴定，原告伤残为X（十）级伤残。被告贺家广完全过错造成道路交通事故，使原告遭受身心创伤，经济损失较大，应对原告所遭受的损失承担赔偿责任，作为机动车所有人的贺杰应与贺家广共同承担赔偿责任，作为机动车保险人的被告人民财保凤山支公司应在交强险及商业险限额内向原告支付保险金，但三被告至今仍未依法赔偿原告所遭受的损失。为维护原告合法权益，诉至人民法院，请求：一、被告中国人民财产保险股份有限公司凤山支公司在机动车交通事故责任强制保险限额及第三者责任商业保险限额内赔偿原告损失，不足部分由被告贺家广、贺杰共同承担赔偿责任，赔偿的项目及数额为：(1)检查费903.5元；(2)护理费28754.96元（住院护理44天，出院后护理两个月即60天，护理共计104天，护理人员每天误工费276.49元）；（3）住院伙食补助费4400元（住院44天，每天补助100元）；（4）误工费64698.66元（误工从受伤日2014年12月17日至定残日2015年8月7日共234天，每天误工费276.49元）；（5）交通费1500元；（6）残疾赔偿金49338元（24669元/年×20年×10％）；（7）植牙费26000元；（8）摩托车损失4600元；（9）手机损坏费1099元；（10）精神损害8000元，共计189294；二、本案的诉讼费由被告承担。
被告贺家广辩称，一、桂Ｍ×××××事故车辆在被告人民财保凤山支公司投有交强险及第三者责任商业保险，第三者责任商业保险保额100000元，保险期限自2014年10月1日0时起至2015年9月30日24时止，事故发生在保险期内，原告的损失依法应由被告人民财保凤山支公司先从交强险中赔偿，不足部分从第三者责任商业保险保额中补足，以实现保险目的；二、被告人民财保凤山支公司在被告贺家广向其购买保险时，对免责事项没有履行提示义务，保险合同免责约定无效；三、本案被告人民财保凤山支公司答辩称“存在逃逸的商业险不负赔偿责任”无法律依据，而且在本次交通事故中其也不存在所谓的“逃逸”，所以，本案被告人民财保凤山支公司的免责理由不成立；四、其已为原告垫付的医药费依法应由人民财保凤山支公司退还；五、原告诉请标的不尽合理；六、涉案肇事车辆的实际使用人是其本人，被告贺杰不应承担责任。
被告贺杰辩称，其对事故发生无过错，不应由其承担相关的赔偿责任。
被告人民财保凤山支公司辩称，一、涉案桂Ｍ×××××号车辆在其公司投保交强险、第三者责任商业保险，事故发生后车辆驾驶员逃逸，符合《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件司法解释》第十八条允许追偿的条件。其公司在交强险赔偿范围内赔付后，请法院支持其公司向致害人追偿的权利。因机动车驾驶人逃逸，根据保险合同相关约定，第三者责任商业保险不负赔偿责任；二、检查费以实际发票金额为准。护理费、误工费以医院出具的医嘱计算护理天数及误工时间，护理人员、伤者的收入应提供工资单、劳动合同、银行流水账予以佐证，否则应以农林渔牧业为计算标准。交通费应以票据为准，没有发票则该主张不应支持。残疾赔偿金，按城镇标准计算应满足在城镇居住或者工作满一年，并有劳动合同、居住证明予以佐证，否则应按农村标准计算。原告的植牙费用应以实际产生的费用为准，尚未发生的费用未有相关机构证明其必然发生，不应支持。原告的财产损失无证据佐证，且该损失是由该起事故引起的证据也没有提供，不应支持。原告主张的精神抚慰金过高，应以2000元为宜。
原告为支持其诉讼请求，向法庭提交了以下证据：
证据1、韦仕杨身份证，证明原告的基本情况；
证据2、人口登记卡，证明原告及护理人员的基本情况；
证据3、道路交通事故认定书，证明2014年12月17日20时许，被告贺家广驾驶桂Ｍ×××××号小型轿车从凤山县乔音乡久加村往凤山县县城方向行驶至凤山县路段时，碰刮对向原告驾驶的桂Ｍ×××××号摩托车，造成原告受伤、两车不同程度损坏的道路交通事故。被告贺家广驾驶机动车遇对向来车未靠右行驶，事发后逃逸，存在严重过错，是事故发生的根本原因，负事故全部责任，原告无过错，不负事故责任；
证据4、凤山县人民医院入院记录、出院记录、出院证、疾病证明书，证明原告因该起交通事故受伤后，于2014年12月17日被送到凤山县人民医院治疗，于2013年1月26日出院。原告的伤情，医院诊断为：腰椎体压缩性骨折，面部、下唇多处皮肤软组织挫裂伤，1丄1牙齿缺失，右侧鼻骨骨折，头顶部、左手、右侧大腿多处皮肤软组织挫擦伤；
证据5、机动车登记证书，证明桂Ｍ×××××号摩托车是原告车辆，因交通事故受损坏；
证据6、广西医科大学附属口腔医院门诊病历，证明原告植牙情况；
证据7、广西河池市一品司法鉴定所[2015]司鉴字第353号司法鉴定意见书，证明2015年8月7日，经河池市一品司法鉴定所鉴定，原告伤残程度为X（十）级伤残；
证据8、广西壮族自治区区直医院门诊收费收据、鉴定费发票、凤山县友邦通讯售货缴款单、广西壮族自治区医疗门诊收费票据，证明原告检查、植牙、鉴定、购买手机花费情况；
证据9、韦某、田双玲、牙彩祝、龙某、贺继元、韦仕贤的证言；
证据10、黄海燕与韦仕杨的房屋装修合同；
证据11、证人韦某、龙某的证言；
证据9-11证明原告受伤前长期在凤山县城务工，工种为房屋装修。
被告贺家广、贺杰质证认为，对原告的证据1、2、4、5、6、7、8、10、11无异议；对证据3的真实性有异议，认为在本案中被告贺家广不存在逃逸的行为；对证据9中的田双玲、牙彩祝、贺继元、韦仕贤的证言，因证人没有出庭，故对其真实性有异议。被告人民财保凤山支公司对原告提供的证据均无异议。
被告贺家广为支持其抗辩主张，向法庭提交以下证据：
证据1、中国人民财产保险股份有限公司电话营销专用机动车辆保险单、河池市地方税务局通用机打发票，证明投保车辆在有效保险期内发生事故；
证据2、中华人民共和国财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款、中华人民共和国财产保险股份有限公司机动车车上人员责任保险条款，证明保险公司没有对合同免责条款履行提示义务，同时也没有投保人在保险条款上签字，保险合同中免责条款是无效条款；
证据3、保险公司的证明，证明在事故发生后，被告贺家广履行了报案义务，不存在逃逸行为；
证据4、河池市卫生系统住院收费收据，证明被告贺家广已经支付原告所住院的部分费用共11328.36元；
证据5、收条，证明被告贺家广支付原告的陪床费共400元；
证据6、2014年12月17日晚河池市卫生系统门诊收据，证明事故发生当晚被告贺家广为原告支付的医疗费用590.9元，被告不存在逃逸行为。
原告韦仕杨、被告贺杰、被告人民财保凤山支公司对被告贺家广提供的证据均无异议。
被告贺杰、人民财保凤山支公司就各自的抗辩主张未向法庭提交任何证据。
本院认为，各方当事人对原告的证据1、2、4、5、6、7、8、10、11及被告贺家广的证据无异议，本院依法予以确认，作为认定本案事实的依据；对原告提供的证据3，被告贺家广、被告贺杰虽有异议，但未能提供充分证据予以反驳，本院对其真实性予以确认，有争议的证明事项，由本院结合全案证据综合予以认定。对于原告提供的证据9中田双玲、牙彩祝、贺继元、韦仕贤的证言，因证人未出庭，本院依法不予采信。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2014年12月17日20时许，被告贺家广驾驶被告贺杰所有的桂Ｍ×××××号的小型轿车从凤山县乔音乡久加村往凤山县县城方向行驶至凤山县路段时，碰刮对向韦仕杨驾驶的桂Ｍ×××××号摩托车，造成摩托车上人员韦仕杨、覃彩清受伤，两车不同程度损坏的道路交通事故。事发后被告贺家广即向人民财保凤山支公司报案并安排其亲属韦乐送原告韦仕杨到凤山县人民医院治疗。原告的伤情经医院诊断为：腰1椎体压缩性骨折，面部、下唇多处皮肤软组织挫裂伤，1丄1牙齿缺失，右侧鼻骨骨折，头顶部、左手、右侧大腿多处皮肤软组织挫擦伤，腰椎退行性变。原告住院40天，住院期间及出院后20天由其妻子覃彩清护理，护理天数共计60天。2015年4月28日，凤山县公安局交通警察大队作出凤公交（重）认字[2015]第001号道路交通事故认定书，认定被告贺家广负事故全部责任，原告不负事故责任。2015年8月7日，河池市一品司法鉴定所鉴定，原告伤残等级为X（十）级伤残。
另查明，本案桂Ｍ×××××号的小型轿车法定车主为贺杰，该车的实际使用人为被告贺家广，该车已向被告人民财保凤山支公司投保交强险和第三者责任商业保险（保额为：100000元），交通事故发生于保险期限内。
再查明，原告住院期间被告贺家广共为原告垫付医疗费11919.26元、住宿费400元。2015年1月27日，原告转至右江民族医学院作检查，检查费用903.5元。2015年7月14日、7月17日、8月1日原告先后三次到广西医科大学附属口腔医院修复1丄1牙齿，医疗费用共计10648.34元。原告到外地就医产生交通费为1500元。该交通事故的另一受害人覃彩清同时向本院起诉，覃彩清因该交通事故受伤支出医疗费为687.8元。
本案审理期间，经本院主持调解，双方当事人未能达成调解协议。
本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。根据《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条“机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任”、第四十九条“因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。”的规定，本案应按《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定来确定案涉当事人的民事赔偿责任。根据该法第七十六条的规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，应当先由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，又根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿”的规定，本案被告贺家广安全意识淡薄，未按操作规范安全驾驶，所驾驶的机动车在遇对向来车时未靠右行驶，与韦仕杨驾驶的二轮摩托车发生碰刮，导致原告韦仕杨及车上人员覃彩清受伤的交通事故。事故发生后，公安交通管理部门在查明案涉交通事故原因的基础上，根据当事人的违章行为与交通事故之间的因果关系，以及违章行为在交通事故中的作用，认定被告贺家广负事故全部责任。该道路交通事故结论认定书，责任划分准确，依法可据此确定涉案交通事故当事人的民事责任。因此，原告因交通事故遭受的损害，应当先由被告人民财保凤山支公司在交强险责任限额范围内承担赔偿责任，不足部分因被告贺家广负事故全部责任，依法应由被告人民财保凤山支公司在第三者责任商业保险范围内根据保险合同予以赔偿，仍有不足的部分由被告贺家广承担。本案被告贺杰不是肇事车辆桂Ｍ×××××小型轿车的实际使用人，对涉案该起交通事故的发生并无过错，故不承担赔偿责任。
对于被告人民财保凤山支公司以被告贺家广逃逸为由抗辩拒赔。被告贺家广认为保险公司未尽免责提示义务，免责条款无效，并且，被告贺家广的行为不属于保险合同约定保险公司可以免责的情形，保险公司不能免责。根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第十一条第一款“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”的规定，从被告贺家广提交的保险单中可以看出，保险公司以黑体加粗的字体已作出重要提示，提示内容为：“1.本保险合同由保险条款、投保单……组成；3.请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除…”，保险公司已履行提示义务，被告贺家广以保险公司未履行免责提示义务的抗辩不能成立。对于被告贺家广的行为是否属于保险合同中保险条款约定的保险公司可以免责的情形，根据双方签订的保险合同第三者责任保险条款关于责任免除第五条第（六）项“事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人员在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或者故意破坏、伪造现场、毁灭证据”的约定，本院认为，被告贺家广在事故发生后即向人民财保凤山支公司报案，并没有破坏、伪造现场、毁灭证据，且人民财保凤山支公司亦派员对事故现场进行勘查，同时被告贺家广主动安排亲属韦乐送原告到医院就医，应视为贺家广已依法采取相关措施。凤山县公安局交通警察大队作出的凤公交（重）认字[2015]第001号道路交通事故认定书中认定被告贺家广存在的逃逸行为不属于第三者责任商业保险合同第三者责任保险条款关于责任免除第五条第（六）项约定的情形，因此对于人民财保凤山支公司以被告贺家广逃逸为由而应免责的抗辩意见，本院不予采纳。
对于原告诉请赔偿的各项费用：医疗费的赔偿数额，按照法庭辩论终结前实际发生的数额确定，原告主张的其他后续治疗费，原告应当待实际发生后另行起诉；误工费、护理费，原告、护理人员均无固定收入，不能举证证明其最近三年的平均收入状况，依法应当参照2015年广西壮族自治区道路交通事故人身损害赔偿项目计算标准第4项农、林、牧、渔业标准计算，护理天数以医嘱护理60天计，误工时间从原告受伤之日起计至定残日共计233天；残疾赔偿金，原告不能举证证明交通事故发生前原告韦仕杨在城镇工作、生活、学习持续年满一年以上，依法应以农村居民人均纯收入计算；摩托车遭受的损失4600元，原告所举证据不足以证实，依法不予支持；手机损失费1099元，因原告不能举证证明该项损失系因该起交通事故所致，依法不予支持；精神损害抚慰金，受害人因交通事故受伤，在精神上造成一定痛苦，结合本案受害人伤情、受诉法院所在地生活水平等情况，本院酌情支持的精神损害抚慰金为2000元。参照《2015年广西壮族自治区道路交通事故人身损害赔偿项目计算标准》，本院确认原告方应获得赔偿的各项经济损失为：1、医疗费23471.1元（包括贺家广垫付的11919.26元）；2、住院伙食补助费4000元（100元/天×40天）；３、护理费4450元（27071元/年÷365天×60天）；4、住宿费400元（贺家广垫付）；5误工费17280.9元（27071元/年÷365天×233天）；6、残疾赔偿金15130元（7565元/年×20年×10％）；6、交通费1500元；7、精神损害抚慰金2000元，以上各项共计68232元。因交强险医疗费赔偿限额为10000元，该交通事故的另一受害人覃彩清同时向本院起诉，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十二条“同一交通事故的多个被侵权人同时起诉的，人民法院应当按照各被侵权人的损失比例确定交强险的赔偿数额”的规定，在交强险医疗费赔偿限额10000元中，根据原告韦仕杨的医疗费23471.1元与另案原告覃彩清医疗费687.8元的比例，确定人民财保凤山支公司在交强险医疗费赔偿限额内赔偿原告韦仕杨的医疗费用9715.3元[10000元×23471.1÷（23471.1元＋687.8元）]。对于交强险赔付原告医疗费的不足部分13755.8元（223471.1元
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9715.3元），因未超出第三者责任商业保险限额，受害人在事故中不承担责任，应由被告人民财保凤山支公司在第三者责任商业保险限额范围内赔偿原告，但其中被告贺家广已经垫付11919.26元，因此被告人民财保凤山支公司在第三者责任商业保险限额范围应赔偿原告1836.5元（13755.8元
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11919.26元）。对于被告贺家广先行垫付的医疗费11919.26元、住宿费400元，被告贺家广主张人民财保凤山支公司应予退还，因该项主张与本案系不同的法律关系，被告贺家广可另行起诉处理。因此，人民财保凤山支公司在交强险责任限额中应当赔偿原告各项损失共计54076.2元（68232元
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400元），在第三者责任商业保险限额范围内赔偿原告1836.5元（13755.8元-11919.26元）。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条、第四十九条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第二十二条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第十一条第一款、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款的规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司凤山支公司在机动车第三者责任强制保险限额内赔偿原告韦仕杨医疗费、误工费、护理费、交通费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金合计人民币54076.2元；
二、被告中国人民财产保险股份有限公司凤山支公司在第三者责任商业保险限额内赔偿原告韦仕杨的医疗费人民币1836.5元；
三、驳回原告韦仕杨的其余诉讼请求。
本案依法收取受理费2043元，原告韦仕杨负担1440元，被告中国人民财产保险股份有限公司凤山支公司负担603元。
上述义务，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或河池市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于河池市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（户名：广西壮族自治区河池市中级人民法院，帐号：20×××98，开户行：河池农行城东分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审判员 黄大健
二〇一五年十二月二十三日
书记员 黄雪梅
附：
《中华人民共和国侵权责任法》
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
第四十九条因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
第二十二条同一交通事故的多个被侵权人同时起诉的，人民法院应当按照各被侵权人的损失比例确定交强险的赔偿数额。
《中华人民共和国保险法》
第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力”
最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）
第十一条第一款保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。