福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）延民初字第3459号
原告中国建设银行股份有限公司南平滨江支行。
负责人黄银花，行长。
委托代理人李革，女，系中国建设银行股份有限公司南平滨江支行员工。
委托代理人张文诚，福建九越律师事务所律师。
被告朱晓峰，男，1973年2月20日出生，汉族。
被告曹爱波，女，1973年2月7日出生，汉族。
原告中国建设银行股份有限公司南平滨江支行（以下简称建行滨江支行）与被告朱晓峰、曹爱波金融借款合同纠纷一案，本院于2013年10月14日适用简易程序立案受理。因被告朱晓峰、曹爱波下落不明，本院于2013年12月2日将本案依法转为普通程序，依法组成由法官骆兴盛担任审判长，法官吴洁华、人民陪审员施普英参加的合议庭进行审理，并于2013年12月4日向被告朱晓峰、曹爱波公告送达法律文书。原告建行滨江支行的委托代理人李革、张文诚到庭参加诉讼。被告朱晓峰、曹爱波经本院公告送达出庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告建行滨江支行诉称：被告朱晓峰与曹爱波系夫妻关系，2011年7月11日，被告朱晓峰向中国建设银行股份有限公司南平分行（以下简称建行南平分行）申请个人助业贷款，双方签订《个人额度借款合同》（合同编号：2011年建平滨个个额借字第46号）一份。合同约定，被告朱晓峰向建行南平分行借款叁拾伍万元整，借款期限一年（即从2011年7月15日起至2012年7月15日止），双方还对贷款利率、罚息利率、还款方式、违约责任等事项均作了约定，同时，合同还约定本合同项下贷款发放后，建行南平分行将其在本合同项下的所有权利义务一并转给建行滨江支行。被告曹爱波作为南平市工业路65号南铝职工经济适用房Ｘ幢Ｘ室房产的产权人同意将上述房产为朱晓峰的借款提供抵押担保，并于2011年7月12日办理了该抵押财产的抵押登记手续。2011年7月15日，原告依约向被告发放贷款35万元，借款期限届满后，被告却未按合同约定的时间偿还全部借款，截至2013年9月10日，尚欠原告本金349188.68元，罚息42670.03元。被告朱晓峰在借款期限届满后未还款的行为违反了合同的约定，原告有权要求其一次性偿还借款本息。鉴于被告朱晓峰在夫妻关系存续期间以其一方名义借贷所负的债务属于夫妻共同债务，且被告曹爱波也自愿以南平市工业路65号南铝职工经济适用房Ｘ幢Ｘ室房产一起与被告朱晓峰承担还款责任，二被告应当共同清偿上述债务。为此原告诉至法院，请求判决：1、被告朱晓峰、曹爱波立即一次性偿还原告借款本金349188.68元及借款利息、罚息（截至2013年9月10日罚息为42670.03元；从2013年9月11日起至借款本金还清之日止的利息、罚息按借款合同约定的利率计算）；2、被告朱晓峰、曹爱波偿付原告为实现债权支出的律师代理费17674元；3、原告有权对被告提供的抵押物坐落于南平市工业路65号南铝职工经济适用房Ｘ幢Ｘ室房产依法处置后的所得价款享有优先受偿权；4、被告朱晓峰、曹爱波承担本案的诉讼费用。
原告建行滨江支行向本院提交以下证据予以证明：
证据一、第一组证据、《个人额度借款合同》（合同编号：2011年建平滨个个额借字第46号）、《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》、《建设银行个人贷款支付凭证》各一份，共同证明：被告朱晓峰向建行南平分行申请个人助业贷款，并与其签订《个人额度借款合同》（以下简称“借款合同”）和《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》，借款合同对借款金额、借款期限、借款利息、抵押担保、罚息的计算方法、还款方式、违约责任及本合同项下贷款发放后，建行南平分行将其在本合同项下的所有权利义务一并转给中国建设银行股份有限公司南平滨江支行等事项进行了约定；2011年7月15日，原告依约向被告发放贷款350000元。
第二组证据、《贷款账户基本信息》一份，证明：截至2013年9月10日，被告尚欠原告本金349188.68元，罚息42670.03元。
第三组证据、南房他字第ＸＸＸＸ号《房屋他项权证》一份，证明：二被告以位于南平市工业路65号南铝职工经济适用房Ｘ幢Ｘ室房产为上述借款设定抵押并办理了抵押登记手续。
第四组证据、《结婚证》、《配偶共同还款承诺函》各一份，证明：二被告系夫妻关系，被告曹爱波自愿与被告朱晓峰一起承担还款责任。
第五组证据、《委托代理合同》、《福建省南平市地方税务局通用机打发票》各一份，证明：原告为实现本案债权支出律师代理费17674元。
被告曹爱波、朱晓峰既未作出答辩，也未参加本院庭审。
本院认为，原告提供的证据共同证明了本案案件事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其提供的证据的真实性、合法性及关联性均予以确认。
本院根据上述认证查明，2011年6月27日，被告曹爱波向原告出具了《配偶共同还款承诺函》一份，承诺愿意与被告朱晓峰共同承担叁拾伍万元借款的偿还责任（合同编号：2010年建平滨个个额借字第46号）。2011年7月15日，建行南平分行与被告朱晓峰、曹爱波于2011年7月11日签订了一份《个人额度借款合同》（合同编号：2010年建平滨个个额借字第46号），建行南平分行作为贷款人在借款合同上加盖个人贷款合同专用章，被告朱晓峰作为借款人及抵押人在借款合同上签名并捺印，被告曹爱波作为抵押人于借款合同上签名并捺印。根据借款合同的约定，贷款人向借款人提供不可循环使用的借款额度人民币叁拾伍万元整。本合同担保方式为抵押。抵押担保范围包括本合同项下全部债务，包括借款人支用的借款本金以及由此产生的利息（包复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、杂费等）。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；借款人发生下列任一情况，均构成违约：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……；出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：一、停止发放本合同及个人额度借款通贷账户支用单、个人额度借款分账户支用单项下的借款；……三、宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；……十二、解除合同。本合同项下贷款发放后，贷款人将其在本合同项下的所有权利义务一并转给建行滨江支行。贷款人对上述合同权利义务不再另行通知借款人和担保人。借款人和担保人均已知悉并同意贷款人的上述行为。同日，原告出具的《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》载明：“客户姓名：朱晓峰，个人额度借款合同编号：2011年建平滨个个额借字第46号，申请支用借款金额（大写）：人民币叁拾伍万元整。经审核，借款人的个人授信总额度为叁拾伍万元，当前可用额度为叁拾伍万元，额度有效期截止到2012年7月15日，符合借款支用条件。同意申请人申请借款叁拾伍万元，期限12个月，即2011年7月15日至2012年7月15日。本笔借款的贷款利率为月利率7.2565%，采用固定利率，即起息日基准利率水平上上浮15%。本支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%。在借款期限内，利率保持不变。借款人还款方式为按月还息、任意还本还款法。”原告作为贷款银行于借款支用单上加盖公章，被告朱晓峰作为借款人在借款支用单上签名并捺印。借款合同签订后，该笔借款的抵押房产于2011年7月12日办理了抵押登记手续，他项权证号：南房他字第ＸＸＸＸ号，《他项权证》载明：“设定日期2011年7月11日至2012年7月11日”。建行南平分行于2011年7月15日向被告朱晓峰发放了贷款350000元，但被告朱晓峰并未按照合同约定及时还款。截至2013年9月10日被告尚欠原告借款本金349188.68元、罚息42670.03元。
另查明，被告朱晓峰与曹爱波于2005年12月30日办理了结婚登记手续。
还查明，原告于2013年9月23日与福建九越律师事务所签订《委托代理合同》一份，并具《发票》一张，向原告收取律师代理费17674元。
上述事实，有原告提交的上述证据和陈述意见在案佐证。
本院认为，建行南平分行与被告朱晓峰、曹爱波签订的《个人额度借款合同》系当事人真实意思表示，上述合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方形成金融借款合同法律关系。建行南平分行依照合同约定向被告发放了贷款，被告应当按照合同约定履行义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条的规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条的规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案被告朱晓峰未按借款合同约定的期限及时归还借款本息，根据借款合同的约定，违约发生后，贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。合同还约定，本合同项下贷款发放后，贷款人将其在本合同项下的所有权利义务一并转给建行滨江支行。被告曹爱波就该笔借款向原告出具了《配偶共同还款承诺函》，因此被告曹爱波与朱晓峰为共同债务人，应当向原告承担共同还款责任。因此，原告要求要求被告朱晓峰、曹爱波共同一次性偿还借款本金及借款利息、罚息的主张符合法律规定及合同约定，本院予以支持。
关于房产抵押，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”本案涉及的抵押房产已办理了抵押登记手续。原告依照合同约定取得抵押权有权对抵押财产依法处置后的所得价款优先受偿，故原告的该项主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
关于律师代理费，本院认为，根据合同约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。原告为本案诉讼支出律师代理费17674元的事实有《九越律师事务所委托代理合同》及《福建省国家税务局通用机打发票》予以证明，故原告要求被告朱晓峰、曹爱波支付律师代理费的主张，符合合同约定，本院予以支持。被告朱晓峰、曹爱波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告朱晓峰、曹爱波应于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国建设银行股份有限公司南平滨江支行借款本金349188.68元及借款利息、罚息（截至2013年9月10日罚息为42670.03元；自2013年9月11日起至借款本金还清之日止的利息、罚息按借款合同约定的利率计算）；
二、被告朱晓峰、曹爱波应于本判决生效之日起十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司南平滨江支行支付律师代理费17674元；
三、原告中国建设银行股份有限公司南平滨江支行有权对被告朱晓峰、曹爱波提供的抵押物（坐落于南平市工业路65号南铝职工经济适用房Ｘ幢Ｘ室房产，房屋所有权证号：ＸＸＸＸ）依法处置后就所得价款在其欠款范围内享有优先受偿权。
如果被告朱晓峰、曹爱波未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7444元，公告费300元，均由被告朱晓峰、曹爱波共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于福建省南平市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 骆兴盛
审 判 员 吴洁华
人民陪审员 施普英
二〇一四年三月七日
书 记 员 曾 凤
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。