广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2013）中一法民二初字第2209号
原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区。
负责人：张真理，该行行长。
委托代理人：丁金石、郑祝远，该行职员。
被告：苏结英，女，1981年5月1日出生，汉族，住广东省中山市阜沙镇。
被告：吴鑫华，男，1978年4月20日出生，汉族，住广东省中山市阜沙镇。
原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山市分行）诉被告苏结英、吴鑫华金融借款合同纠纷一案，本院于2013年10月18日受理后，依法由审判员陶香琴适用简易程序，于2014年1月10日公开开庭进行了审理。原告建行中山市分行的委托代理人郑祝远到庭参加诉讼，被告苏结英、吴鑫华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行中山市分行诉称：2005年6月29日，苏结英与原告签订借款合同，向原告借款166000元用于购房，借款期限从2005年7月5日至2025年7月4日，利率为在基准利率基础上下调10%，苏结英以其借款购买的房地产为上述借款提供抵押。苏结英从支用借款的次月开始，按月偿还贷款本息，如遇国家法定利率调整，原告可按中国人民银行有关规定相应调整。苏结英存在累计三个月未偿还贷款本息等违约情形的，原告有权解除合同、提前收回贷款本息、依法处分抵押物、收取罚息等。贷款发放后，苏结英未按合同约定履行还款义务，经常拖欠借款本息，严重违约。至2013年10月11日，苏结英尚欠原告借款本金122918.85元，利息3657.33元，共计126576.18元。借款时，两被告是夫妻关系，吴鑫华依法应对苏结英的上述债务承担共同清偿责任。原告为维护合法权益，特诉请法院判令：1.解除原告与被告苏结英之间的借款合同；2.被告苏结英立即偿还借款本金122918.85元及至还清之日止的利息（包括正常利息、逾期罚息，从逾期之日起至还清之日止按照中国人民银行公布的同期同档次逾期贷款利率计算利息）；3.原告对被告苏结英所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；4.被告吴鑫华对上述债务承担共同清偿责任。庭审时，原告称在其起诉后苏结英偿还了部分款项，遂变更其第二项诉讼请求为：被告苏结英立即偿还借款本金118803.12元及至还清之日止的利息（计至2014年1月10日为5169.43元，从2014年1月11日至还清之日止按在中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的基础上下调10%再上浮50%计算）。
就其主张的事实，原告建行中山市分行提供的主要证据有：1.个人住房借款合同；2.两被告的身份证明及结婚证；3.个人住房贷款转存凭证；4.房地产他项权证，房地产权证，国有土地使用证；5.对账单。
被告苏结英、吴鑫华没有到庭应诉、答辩，也没有提供任何证据。
经审理查明：2005年6月29日，建行中山市分行下属的中国建设银行股份有限公司中山兴中道支行（贷款人，以下简称建行兴中道支行）与苏结英（借款人）签订了一份个人住房借款合同（编号为2005年供IZ字第0964号），约定借款人从贷款人处借款166000元，用于购买位于广东省中山市西区的房地产，借款期限为20年，即从2005年7月5日至2025年7月4日止。贷款月利率为在基准利率水平上下调10%，如遇基准利率调整，则贷款利率于下年1月1日调整一次。借款人采用等额本息还款法按月偿还借款本息，贷款人在每月结息日（每月20日）从借款人的账户中直接扣划还款。借款人将贷款购买的上述房地产抵押给贷款人作为借款的担保，担保范围包括借款本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金以及为实现债权而发生的相关费用。借款人存在累计三个月未偿还贷款本息等违约情形的，贷款人有权解除合同、提前收回贷款本息、依法处分抵押物、收取罚息等，罚息利率为在贷款利率水平上上浮50%（即中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的1.35倍）。合同签订后，建行兴中道支行于2005年7月5日如约发放了贷款166000元。贷款发放后，建行兴中道支行依约每月从苏结英的还款账户中扣划当期应还款项，但苏结英未能如期归还借款本息，至2013年10月18日已累计三期以上未按期偿还贷款本息，建行中山市分行遂诉至本院，主张前述实体权利。
另查：自建行中山市分行起诉之日起至本案开庭审理之日，苏结英偿还了部分欠款。根据建行中山市分行提交的对账单，截至2014年1月10日，苏结英尚欠借款本金118803.12元（其中到期本金1803.58元），利息5169.43元（包括罚息）。
再查：苏结英借款购买了上述房地产后，以其个人名义办理了该房地产的产权证书。上述房地产于2007年10月29日办理了房地产他项权证，建行中山市分行成为第一顺序的抵押权人。
又查：两被告是夫妻关系，两人于2004年11月15日在中山市登记结婚。
本院认为：建行中山市分行下属的兴中道支行与苏结英签订的个人住房借款合同是双方的真实意思表示，其内容没有违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均有义务全面履行合同，建行中山市分行依约发放贷款后，苏结英负有按期偿还借款本息的义务。但是苏结英在借款后未能依约偿还借款本息，且截至起诉之日已累计三期以上未按期偿还贷款本息，其行为已构成违约，建行中山市分行有权解除合同、提前收回贷款本息、依法处分抵押物、收取罚息等。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，当事人约定解除合同的事由已经成就，故对于建行中山市分行要求解除合同、苏结英清偿借款本息的诉求本院予以支持。
关于建行中山市分行对抵押的房地产主张优先受偿权的问题。因个人住房借款合同约定将借款购置的房地产作为该笔借款的抵押物，该房地产已办理了抵押登记手续，建行中山市分行是第一顺序的抵押权人，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款及第一百九十五条第一款的规定，建行中山市分行在苏结英不履行还款义务时，对处理该抵押房屋所得的价款享有优先受偿权。
关于被告吴鑫华的责任问题。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但是夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，建行中山市分行已举证证明两被告之间是夫妻关系，两被告未举证证明上述借款是苏结英的个人债务，或夫妻双方已约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有且为建行中山市分行所知晓，故苏结英向建行中山市分行借取的上述款项应认定为夫妻共同债务。因此，建行中山市分行要求两被告共同清偿本案债务的诉讼请求理据充分，本院予以支持。两被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应由其承担相应诉讼风险。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、解除中国建设银行股份有限公司兴中道支行与被告苏结英于2005年6月29日签订的个人住房借款合同（编号为2005年供IZ字第0964号）；
二、被告苏结英于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿借款本金118803.12元及利息（利息计算方法：计至2014年1月10日的利息为5169.43元，从2014年1月11日起至本判决确定的履行期限止，以尚欠的本金额，按照当年1月1日中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率的1.35倍作为当年的利率标准来计算）；
三、如被告苏结英不履行本案债务，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行对被告苏结英名下的位于广东省中山市西区的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告苏结英所有；
四、被告吴鑫华对被告苏结英在本案中的债务承担共同清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2832元，减半收取为1416元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告苏结英、吴鑫华共同负担（于本判决发生法律效力之日起七日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 陶香琴
二〇一四年一月十六日
书记员 蔡美婷