广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江新法民二初字第180号
原告：江门新会农村商业银行股份有限公司环城支行。
负责人：林群英，该支行行长。
委托代理人：陈燕华、黎德旺，该支行职员。
被告：谭荣贵，男，汉族，1982年出生。
被告：翁秀琼，女，汉族，1981年出生。
被告：谭炎壮，男，汉族，1954年出生。
被告：新会区会城泽荣化纤厂。
经营者：谭荣贵。
原告江门新会农村商业银行股份有限公司环城支行（以下简称农商行）诉被告谭荣贵、翁秀琼、谭炎壮、新会区会城泽荣化纤厂（以下简称泽荣化纤厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月30日立案受理后，依法由审判员李福明独任审判，于2015年11月19日公开开庭进行了审理。农商行的委托代理人黎德旺到庭参加诉讼，谭荣贵、翁秀琼、谭炎壮、泽荣化纤厂经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
农商行诉称：谭荣贵、谭炎壮在2015年6月26日以房产抵押给农商行，与农商行签订《最高额抵押担保合同》，抵押期限为2015年6月26日起至2020年6月25日止，最高债权数额为1906902元。
谭荣贵向农商行借款两笔：（1）在2015年6月17日，谭荣贵向农商行提出借款70万元的书面申请，双方于2015年6月30日签订《个人借款合同》，合同约定由农商行向谭荣贵贷款70万元，贷款期限从2015年6月30日起至2016年6月20日止。合同签订当天农商行将70万元贷款转到谭荣贵指定的账户。（2）在2015年6月17日，谭荣贵向农商行提出银行卡个人自助循环借款50万元的书面申请，双方于2015年6月30日签《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，合同约定由农商行授予谭荣贵使用的银行卡个人自助循环贷款的最高贷款额度为50万元，期限从2015年6月30日起至2016年6月20日止。合同签订当天谭荣贵使用网银自助放款50万元转到谭荣贵指定的账户。
翁秀琼、泽荣化纤厂与农商行在2015年6月30日分别签订《最高额保证合同》，为谭荣贵自2015年6月30日起至2020年6月25日止在农商行办理约定的各类业务所实际形成的债务的最高本金余额120万元提供担保，并负连带保证责任。
由于谭荣贵没有按合同偿还贷款利息，抵押物已被他人查封，目前尚欠贷款本金120万元及相应利息8876.14元（暂计至2015年09月21日），已构成违约。据此，请求判令：一、解除农商行与谭荣贵的《个人借款合同》和《银行卡个人自助循环贷款借款合同》；二、谭荣贵、翁秀琼、谭炎壮、泽荣化纤厂向农商行偿还借款本金120万元及相应利息8876.14元（暂计至2015年9月21日），并按农商行逾期利率支付利息、罚息、复利至贷款清偿完毕为止；三、翁秀琼、泽荣化纤厂对上述借款的本金和利息，以及农商行为实现该债权而支出的一切费用承担连带保证责任；四、若谭荣贵无能力偿还以上债务，则依法拍卖、变卖谭荣贵、谭炎壮提供抵押的房产所得价款由农商行优先受偿；五、本案的诉讼费用由各被告承担。
农商行为其主张在举证期限内向本院提供如下证据：
1、农商行的营业执照、组织机构代码证、金融许可证各一份（复印件）。证明农商行的主体资格适格。
2、被告的身份证、结婚证、户口薄、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、《租地合同》、《厂房租赁合同》各一份（复印件），行驶证复印件三份，房地产权证复印件二份，《最高额保证合同》二份。证明被告的主体资格及财产状况，被担保的主债权最高额为120万元。
3、《租赁合同》、《租金确认书》、《抵押同意书》、《抵押告知书》、《承诺书》、《最高额抵押合同》各一份，《房地产权证》四份，《土地使用权证》、《房地产他项权证》各二份。证明谭荣贵、谭炎壮以两套房产抵押签订《最高额抵押合同》，被担保主债权最高额为1906902元，担保期限自2015年6月26日起至2020年6月25日止。
4、《借款申请书》二份，《个人借款合同》、《借款借据》、《贷款明细账》各一份。证明谭荣贵签订《个人借款合同》，用途为购涤纶丝，农商行当日发放70万元到谭荣贵指定账户。
5、《借款申请书》《银行卡个人自助循环贷款借款申请书》、《银行卡个人自助循环贷款借款合同》、《个人自助循环贷款放款回单》、《贷款明细账》各一份。证明谭荣贵签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，用途为个人消费性支出，当日谭荣贵自助发放50万元贷款到其指定账户。
谭荣贵、翁秀琼、谭炎壮、泽荣化纤厂经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交书面答辩意见和证据，视为放弃举证、质证的权利。经审查，农商行所举的证据来源合法，能客观地反映案件事实，具有证明力，可以作为认定案件事实的依据。
经审理查明：2015年6月26日，谭荣贵、谭炎壮与农商行签订《最高额抵押担保合同》，合同约定：谭荣贵、谭炎壮以房产为谭荣贵自2015年6月26日起至2020年6月25日止，在农商行办理约定的各类融资业务所实际形成的债务的最高本金余额1906902元提供抵押担保；抵押担保范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用。合同签订后，对该抵押的两套房产办理了抵押物登记。
2015年6月30日，农商行分别与保证人翁秀琼、泽荣化纤厂签订《最高额保证合同》两份，均约定：保证人应谭荣贵（债务人）的要求，为确保债权人与债务人自2015年6月30日起至2020年6月25日止，在债权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额120万元提供连带责任保证担保，债权人可以要求任何一个或多个保证人承担全部保证责任；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金等；无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人承担担保责任，且不分先后顺序；保证期间为本合同生效之日起至全部主合同项下的全部债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。
2015年6月30日，谭荣贵与农商行签订《个人借款合同》，合同约定：谭荣贵向农商行借款70万元，借款期限为2015年6月30日至2016年6月20日；贷款年利率为8.7%，按日计息，按月结息，结息日固定为每月的第20日；借款到期日一次性偿还全部借款本金；逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率按日计收复利；本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定：1、《最高额抵押担保合同》为本合同的担保从合同；2、本合同项下借款列入合同号《最高额保证合同》的担保范围；贷款人在发生借款人未按本合同约定归还贷款本息，或借款人个人或家庭财务状况恶化，或借款人有其他拖欠债务的行为等情形时，有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。合同签订后，农商行依照约定将贷款70万元发放给谭荣贵，谭荣贵在“借款借据”上签名确认。同日，以农商行为贷款人，谭荣贵为借款人，谭荣贵、谭炎壮为抵押人，翁秀琼、泽荣化纤厂为保证人，签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，合同约定：农商行授予谭荣贵在2015年6月30日至2016年6月20日内使用的银行卡个人自助循环贷款的最高贷款额度为50万元，贷款年利率为8.7%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在原约定的利率基础上加收50%；借款人通过由贷款人提供的手机银行业务平台实现自助支取贷款、自助还本付息；借款人与贷款人约定按月结息的，每月20日为结息、扣息日，到期应结清贷款本息；借款人应于每期还款（息）日前存入足以偿还当期贷款本息的款项，并同意贷款人在结息日和贷款到期日从指定账户中直接扣收本金、利息、罚息、复利和其他费用；贷款人在发生借款人连续欠息两期或以上，或借款人发生影响其偿债能力的事件等情形时，有权宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款和要求担保人承担担保责任；本合同项下贷款的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定：1、《最高额抵押担保合同》为本合同的担保从合同；2、本合同项下借款列入的《最高额保证合同》的担保范围。合同签订后，谭荣贵在当天使用网银自助收取了贷款50万元转到其指定账户。
借款后，谭荣贵对上述两笔借款只是偿还前期的部分利息。后来，谭荣贵没有依约支付利息，截至2015年9月21日两笔借款共欠利息8876.14元，至今谭荣贵尚欠农商行本金120万元及相应的利息。
本院认为：本案是金融借款合同纠纷。农商行分别与谭荣贵、翁秀琼、谭炎壮、泽荣化纤厂签订的借款合同、担保合同，借贷及担保关系明确，合法有效。农商行已依约向谭荣贵发放贷款，但谭荣贵没有依约偿还借款利息，且其个人经济状况发生恶化，翁秀琼、谭炎壮、泽荣化纤厂也没有履行相应的担保义务，构成违约，应承担违约责任。农商行请求解除借款合同，要求谭荣贵偿还尚欠的借款本息，翁秀琼、谭炎壮、泽荣化纤厂承担担保责任，合法有据，本院予以支持。
关于担保问题。本案既有物的担保，又有人的担保，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，债权人应当按照约定实现债权。依照合同约定，翁秀琼、泽荣化纤厂为本案的债务提供连带责任保证，不受其他担保存在的影响，故此，翁秀琼、泽荣化纤厂应在最高本金余额范围内承担连带清偿责任；谭荣贵、谭炎壮提供房产作借款抵押，应依照合同约定承担抵押担保责任，农商行对处置抵押物所得价款在最高本金余额范围内享有优先受偿权。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除江门新会农村商业银行股份有限公司环城支行分别与谭荣贵、谭炎壮、翁秀琼、泽荣化纤厂签订的《个人借款合同》和《银行卡个人自助循环贷款借款合同》。
二、谭荣贵应自本判决发生法律效力之日起十日内向江门新会农村商业银行股份有限公司环城支行偿还借款本金120万元及其利息（计至2015年9月21日的利息为8876.14元。从2015年9月22日起至本判决发生法律效力之日止的利息，以尚欠的本金为基数按年利率8.7%计算；从本判决发生法律效力次日起至付清欠款之日止的利息按年利率8.7%的基础上加收50%计算）。
三、翁秀琼、新会区会城泽荣化纤厂对上述第一项谭荣贵的债务，分别在最高本金余额120万元范围内承担连带清偿责任。
四、如未按本判决第一项指定的期间偿还债务，江门新会农村商业银行股份有限公司环城支行有权依法在折价、拍卖、变卖谭荣贵、谭炎壮提供抵押的房产所得价款中，在最高本金余额1906902元范围内享有优先受偿权。
五、谭炎壮、翁秀琼、新会区会城泽荣化纤厂在承担清偿责任后，有权向谭荣贵追偿。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7840元、诉讼保全费5000元，合计12840元，由谭荣贵、翁秀琼、谭炎壮、新会区会城泽荣化纤厂负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审判员 李福明
二〇一五年十二月三日
书记员 谭明焰