安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0202民初2506号
原告：王云帆，男，1966年9月16日出生，汉族，住安徽省芜湖市镜湖区。
委托诉讼代理人：陈建国，安徽方振律师事务所律师。
委托诉讼代理人：夏圆，安徽方振律师事务所律师。
被告：中国农业银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市九华中路279号，统一社会信用代码9134020084939175XQ。
负责人：吴叶宏，行长。
委托诉讼代理人：杭仁庆，该银行法律顾问。
委托诉讼代理人：张娇娇，该银行员工。
原告王云帆与被告中国农业银行股份有限公司芜湖美食街分理处（以下简称农行美食街分理处）储蓄存款合同纠纷一案，本院于2016年5月20日立案。诉讼过程中，农行美食街分理处提出其没有独立诉讼主体资格，其权利义务由中国农业银行股份有限公司芜湖分行（以下简称农行芜湖分行）予以承受，经原告王云帆同意，本院变更本案被告为农行芜湖分行。本案依法适用简易程序，于2016年7月14日公开开庭进行了审理。原告王云帆的委托诉讼代理人陈建国、夏圆，被告农行芜湖分行的委托诉讼代理人杭仁庆、张娇娇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王云帆向本院提出诉讼请求：1、被告赔偿原告经济损失353850元，并按银行同期贷款利率计算支付自2016年2月26日起至实际清偿日的利息；2、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2012年5月29日，原告因经营需要，在农行美食街分理处办理了一张中国农业银行借记卡（卡号62×××17）。该卡开通后，原告一直正常使用该卡用于办理存取款业务。2016年2月26日下午13时半，原告收到短信提示，该该卡上的现金353850元被转出。原告立即赶往农行美食街分理处核实真伪，经查询确认确有该笔现金转出交易。因该笔交易并非原告实施，原告当即在农行美食街分理处拨打110报警，芜湖市公安局滨江派出所接警后赶到现场，后予以立案调查。经公安部门调查，原告的卡被犯罪分子在网上注册办理了银商通业务，原告卡内现金系通过银商通被转走，该案件至今尚未侦破。原告多次要求被告支付被盗存款，但被告拒不支付，特提起诉讼。
被告农行芜湖分行辩称：一、原告银行卡资金损失并非被告过错或违约行为所致。1、原告没有妥善保管自己的银行卡密码和身份信息，是原告银行卡资金损失的主要原因；2、中国艺交所邮币卡交易中心系统违反交易规则交易，是造成原告银行卡资金损失的次要原因；3、被告全面履行了合同的主要义务和附随义务，不存在任何过错或违约行为。二、被告主体不适格，原告银行卡资金损失责任依法由原告及中国艺交所邮币卡交易中心承担，与被告无关联性。三、应当先刑后民，中止对本案的审理。
本院经审理认定事实如下：2012年5月29日，王云帆在农行芜湖分行办理卡号为62×××17的借记卡一张，并一直使用该卡办理存取款业务。2016年2月26日13时许，王云帆收到农行美食街分理处短信通知，称其借记卡中存款353850元通过银商通转账方式被转至案外人中国工艺艺术品交易所有限公司（以下简称艺交所）。当日，王云帆即至农行美食街分理处核实该交易情况，并至芜湖市公安局镜湖分局滨江派出所报案。芜湖市公安局镜湖分局滨江派出所于当日对王云帆被诈骗案立案侦查，经侦查，该案系由犯罪嫌疑人利用伪造的王云帆身份证件、以王云帆名义在艺交所开户，并绑定王云帆所有的农行借记卡后，以王云帆名义购入产品形成提货单，再将提货单过户至案外人陈见阳名下，最后由陈见阳将产品卖出并将款项转出后从数个ATM机上取现。上述交易完成后，“王云帆”在艺交所账户余额为6.51元。目前该账户已由王云帆更改密码并占用。
另查明，艺交所是为工艺艺术品交易提供交易场所的艺术品现货商品交易所，中国农业银行股份有限公司及下属各支行为艺交所提供了银商通服务。在艺交所平台注册开户、进行交易须绑定银行卡，该绑定过程中须提供银行卡卡号及密码。由此，他人可通过操作艺交所账户支取被绑定银行卡内款项。本案中在艺交所开户过程中提交的王云帆身份证影印件与王云帆真实身份证件格式不符，预留的电话号码与王云帆预留在银行的手机号码不符。以“王云帆”及“陈见阳”名义在艺交所注册开户并关联借记卡的时间均为2016年2月25日14时左右，客户端登录IP地址均在湖南省长沙市。2016年2月26日13时许以“王云帆”及“陈见阳”名义在艺交所交易账户客户端登录IP地址均为202.202.153.13，该IP地址归属地为湖南省长沙市。
再查明，《中国农业银行金穗借记卡章程》第四条、第六条及第八条规定，申领金穗借记卡必须设定密码，凡密码相符的金穗借记卡交易均视为持卡人本人的合法交易。持卡人应妥善保管金穗借记卡密码，因密码泄露或卡片保管不当造成的损失，由持卡人负责。持卡人凭金穗借记卡和密码可在中国农业银行认可的特约商户消费，并可在指定的受理网点或通过自助设备、电话银行、网上银行等电子渠道办理业务。持卡人一日一次性从账户提取现金人民币5万元以上金额的，应提供持卡人有效身份证件。持卡人一次性提取现金人民币20万元以上的，必须至少提前1天以电话等方式向银行网点预约。
上述事实，由借记卡产品资料查询、开户申请表、交易明细、艺交所交易中心简介、开户流程、“王云帆”开户信息、“王云帆”账户系统操作情况等证据及庭审笔录、谈话笔录等在卷证明，本院予以确认。
本院认为，结合当事人的诉辩情况，本案的争议焦点为：（一）涉案储蓄存款合同的效力；（二）农行芜湖分行及王云帆就存款损失责任承担问题；（三）本案是否应中止诉讼或移交公安机关；艺交所是否应作为本案被告；（四）农行芜湖分行应当承担的损失数额。对上述争议焦点，本院分析认定如下：
（一）涉案储蓄存款合同的效力问题。王云帆通过填写银行借记卡的申请材料，经农行美食街分理处核准发卡，双方之间形成储蓄存款合同关系。该合同关系是双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方均具有约束力。根据《中华人民共和国商业银行法》第六条规定“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯”，这就要求作为商业银行的农行美食街分理处对储户王云帆存款承担安全保障义务。该安全保障义务具体包括为储户借记卡内的信息保密、提供安全的交易技术、设备和环境等具体内容。同时根据《中国农业银行金穗借记卡章程》的规定，王云帆作为持卡人，负有妥善保管好银行卡、银行卡信息及密码不泄露的义务。
（二）农行芜湖分行及王云帆就存款损失责任承担问题。1、农行美食街分理处负有对储户存款进行安全保障的义务；本案所涉第三方交易平台艺交所系农行美食街分理处业务合作单位，客户可通过网上开户系统等签约“银商通”业务并关联银行卡进行数额达三十余万元的现金交易；根据《章程》规定，持卡人一日一次性从账户提取现金人民币5万元以上金额的，即需提供持卡人有效身份证件，一次性提取现金人民币20万元以上的，则必须至少提前1天以电话等方式向银行网点预约；但农行美食街分理处却并未要求艺交所审查在其平台开户的会员身份情况、银行卡号与预留手机号码是否统一等情况，本院认为农行美食街分理处未对艺交所的交易环境安全尽到严格的审查责任。另，开通“银商通”业务系对银行卡功能的重要变更，农行美食街分处理应当及时通知到持卡人。但农行美食街分理处未能在2016年2月25日王云帆持有的借记卡被开通“银商通”业务后及时履行通知义务，仅在2月26日借记卡存款被转出时方才短信通知，而此时损失已经发生、难以追回。综上，本院认为农行美食街分理处在履行合同义务时存在过错，应承担相应的损失赔偿责任，即农行芜湖分行应承担相应的赔偿责任。2、王云帆作为持卡人，负有妥善保管好银行卡、银行卡信息及密码不泄露的义务；本案中在艺交所平台注册开户、进行交易须绑定银行卡，该绑定过程中须提供银行卡卡号及密码，而上述信息均由王云帆个人保管，可以看出案涉银行卡信息及密码已经泄露，王云帆应当对由此造成的损失承担一定的责任。但在其得知所持银行借记卡发生异常交易后，立即报案，尽到了其基本的谨慎注意义务。故，本院综合双方过错责任，判定对涉案借记卡损失，农行芜湖分行与王云帆以7:3比例分担。
（三）本案是否应中止诉讼或移交公安机关。艺交所是否应作为本案被告。本案审理的是王云帆与农行芜湖分行的储蓄存款合同纠纷，根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷中涉及经济犯罪若干问题的规定》第一条，“同一公民、法人或其他经济组织因不同的法律事实，分别涉及经济纠纷和经济犯罪嫌疑的，经济纠纷案件和经济犯罪嫌疑案件应当分开审理”。本案可以作为民事案件受理，第三人是否犯罪，与本案的民事具体处理无关，本案民事部分的审理并不涉及刑事处理，故本案无须等到刑事案件审理完毕再进行审理。另，《中华人民共和国合同法》第一百二十一条规定，当事人一方因第三人的原因造成违约的，应当向对方承担违约责任。当事人一方和第三人之间的纠纷，依照法律规定或者按照约定解决。合同具有相对性，故艺交所是否存在过错以及是否承担赔偿责任不是本案审理的范围。
（四）农行芜湖分行应当承担的损失数额。王云帆借记卡内款项353850元通过银商通转至艺交所购买产品后，产品被悉数卖出，款项被转出，在艺交所未有存留任何产品，现金余额为6.51元。因目前该账户已由王云帆占用，故该现金余额应从损失中扣除，王云帆损失金额为353843.49元及相应利息，故农行芜湖分行应当承担的损失数额为247690元（353843.49元×70%）。王云帆主张按银行同期贷款利率标准计算利息于法无据，本院调整为按中国人民银行公布的活期储蓄存款利率标准计算。
综上所述，本院对原告王云帆诉请予以部分支持。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百二十一条，《中华人民共和国商业银行法》第五条、第六条、第二十九条第一款、第三十三条，及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
被告中国农业银行股份有限公司芜湖分行于本判决生效后十日内赔偿原告王云帆经济损失247690元及以247690元为基数自2016年2月26日起至实际清偿之日止按中国人民银行公布的活期储蓄存款利率标准计算的利息。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费6608元，减半收取3304元，由原告负担1004元，被告中国农业银行股份有限公司芜湖分行负担2300元（诉讼费原告已预交，被告在给付上述款项时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审判员 丁曲梅
二〇一六年十二月三十日
书记员 刘淑芳
附：本案适用法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
《中华人民共和国商业银行法》
第五条商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
第六条商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。
第二十九条商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
第三十三条商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。