大连市中山区人民法院
p t ; ” > 民 事 判 决 书
（2018）辽0202民初1547号
原告中国工商银行股份有限公司大连青泥洼桥支行，住所地大连市中山区解放路1号。
负责人逄悦，系该银行行长。
委托代理人故之光，系辽宁法大律师事务所律师。
委托代理人赵娇婷，系辽宁法大律师事务所律师。
被告藏玉昌，男，1984年8月22日出生，汉族，住黑龙江省七台河市。
被告孙以诺，女，1987年12月30日出生，满族，住大连市甘井子区。
原告中国工商银行股份有限公司大连青泥洼桥支行诉被告藏玉昌、孙以诺金融借款纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡之光到庭参加了诉讼，被告经本院公告送达期间届满，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年9月26日，原告与被告藏玉昌、孙以诺签订《个人购房借款／担保合同》（编号A:2013二手贷533号，以下简称《借款合同》），合同约定：原告向被告藏玉昌、孙以诺向原告借款人民币58万元，用于购买房屋。贷款期限300个月，自2013年9月26日至2038年9月26日，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定（据此确定的年利率为5.895%），罚息利率为借款利率加收50%确定。同时，被告藏玉昌、孙以诺以其所有的位于大连市甘井子区泉水N1区8号31层6号房屋（权证号：（甘私有）2013724796号）《借款合同》项下借款本息的偿还提供抵押担保。《借款合同》第六条、第四十六条以及第十四条14.1、14.2民时约定了如下事项：第六条经协商一致，借款人选择按月等额本息还款法（按月计息）偿还借款本息；每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为该期最后一日。最后一期还款日为贷款到期日。第十四条14.1L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；14.2(4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。上述合同签订后，原、被告双方于2013年10月18日办理了案涉房屋的抵押登记手续，原告领取了房屋他项权利证书，取得了案涉房屋的抵押权。2013年10月23日，原告依约向被告藏玉昌、孙以诺发放贷款人民币58万元，被告业已收到该笔款项。但被告藏玉昌、孙以诺多次逾期未还贷款本息，已经构成《借款合同》项下违约。截至2017年12月23日，被告已连续超过3期，累计超过6期未按时偿还借款本息，合同期内贷款余额为人民币558920.34元，到期未付借款本金人民币32507.32元，利息、罚息及复利共计人民币62459.09元未予偿还。为此，原告特诉至贵院，要求l.依法解除原告中国工商银行股份有限公司大连青泥洼桥支行与被告藏玉昌、孙以诺签订的《个人购房借款／担保合同》（编号A:2013二手贷533号）；2、被告藏玉昌、孙以诺偿还原告截止2017年12月23日的借款本金人民币558920.34元，利息、罚息及复利人民币62459.09元，以上合计621,379.43元；3、自2017年12月24日起至付清全部欠款之日止仍按借款合同约支付利息、罚息及复利；4.请求贵院依法确认原告对被告藏玉昌、孙以诺的房屋所享有的抵押权合法有效，并有权就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.本案诉讼费用由被告负担。
被告经本院公告期间届满，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明：2013年8月30日，被告藏玉昌、孙以诺夫妻共同委托孙贞凯办理购买位于大连市甘井子区泉水N1区8号31层6号房屋买卖事宜，委托的具体事项为签订房地产买卖合同、支付房款、代办产权、代办签订商业贷款合同、办理抵押登记手续等。2013年9月26日，原告与被告藏玉昌、孙以诺（代理人为孙贞凯）签订《个人购房借款／担保合同》（编号A:2013二手贷533号，以下简称《借款合同》），合同约定：原告向被告藏玉昌、孙以诺向原告借款人民币58万元，用于购买房屋。贷款期限300个月，自2013年9月26日至2038年9月26日，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定（据此确定的年利率为5.895%），罚息利率为借款利率加收50%确定。同时，被告藏玉昌、孙以诺以其所有的位于大连市甘井子区泉水N1区8号31层6号房屋（权证号：（甘私有）2013724796号）《借款合同》项下借款本息的偿还提供抵押担保。《借款合同》第六条、第四十六条以及第十四条14.1、14.2民时约定了如下事项：第六条经协商一致，借款人选择按月等额本息还款法（按月计息）偿还借款本息；每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为该期最后一日。最后一期还款日为贷款到期日。第十四条14.1L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；14.2(4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。上述合同签订后，原、被告双方于2013年10月18日办理了案涉房屋的抵押登记手续，原告领取了房屋他项权利证书（权证号：甘私有13040452）。原告依约于2013年10月23日向被告发放贷款人民币58万元，借款凭证载明，贷款到期日为2038年10月23日，执行年利率为5.895%。贷款发放后，被告未按照合同约定偿还借款，截至2017年12月23日，被告已连续超过3期，累计超过6期未按时偿还借款本息，合同期内贷款余额为人民币558920.34元，到期未付借款本金人民币32507.32元，利息、罚息及复利共计人民币62459.09元未予偿还。
本院所确认的上述事实，有原告提供的《公证书》、《个人购房借款/担保合同》、抵押物清单、他项权证书、个人贷款借款借据、对账单以及原告陈述笔录在案为凭，这些证据材料已经本院审查，应予采信。
本院认为，二被告共同委托孙贞凯代理签订房地产买卖合同、商业贷款合同及抵押登记手续等事宜，并由公证机关出具了《公证书》，该委托关系成立并有效，由此产生的法律后果应由委托人承担。孙贞凯接受二被告的委托与原告签订的《个人购房借款/担保合同》合同真实有效，原告和被告双方已形成了金融借款合同关系，双方应按照约定履行义务。现原告已按约定向原告支付了出借款义务，而被告未按期还款，应承担违约责任，支付原告利息、罚息，因被告已逾期偿还，故原告对被告设定的抵押物的变卖、折价、拍卖等款项享有优先受偿权。截至2017年12月23日，被告已连续超过3期，累计超过6期未按时偿还借款本息，合同期内贷款余额为人民币558920.34元，到期未付借款本金人民币32507.32元，利息、罚息及复利共计人民币62459.09元未予偿还。原告提供的证据可以证明，且被告未予抗辩，故该事实本院予以认定。由于被告至今未能偿还原告借款本息，故应按照合同约定向原告支付逾期利息、罚息和复利。原告要求解除双方的借款合同，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告经本院公告送达期间届满，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，依法应缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第六十三条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第三百九十六条、三百九十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、依法解除原告中国工商银行股份有限公司大连青泥洼桥支行与被告藏玉昌、孙以诺签订的《个人购房借款／担保合同》（编号A:2013二手贷533号）；
二、被告藏玉昌、孙以诺偿还原告截止2017年12月23日的借款本金人民币558920.34元，利息、罚息及复利人民币62459.09元，以上合计621,379.43元；
三、被告藏玉昌、孙以诺自2017年12月24日起至本判决判令被告还款之日止，按照原告和被告签订的《个人购房借款／担保合同》约定的利息、罚息、复利标准给付原告实际所欠借款数额的利息、罚息、复利；
上列二、三项所列被告应偿还原告的款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清。若逾期给付按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息；
四、原告对被告藏玉昌、孙以诺设定的抵押物位于大连市甘井子区泉水N1区8号31层6号房屋（权证号：（甘私有）2013724796号，他项权证号：甘私有13040452）的折价、变卖、拍卖等价款享有优先受偿权；
诉讼费10760元（含公告费750元）由二被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。
审判长范业强
人民陪审员李严军
人民陪审员王淑艳
2018年7月20日
书记员ＸＸ