甘肃省庆阳市西峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）甘1002民初2331号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行，住所地：甘肃省庆阳市西峰区。
法定代表人李永海，行长。
委托代理人张安宁，该行职员。
委托代理人白璐，甘肃正天合律师事务所律师。
被告孙本明。
被告史宝珍（孙本明之妻）。
被告沈锦霞。
委托代理人李福鹏。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行（以下简称邮政银行庆阳分行）与被告孙本明、史宝珍、沈锦霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行庆阳分行的委托代理人张安宁、白璐，被告孙本明、史宝珍、被告沈锦霞及其委托代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行庆阳分行诉称：2013年2月25日，原告与被告孙本明签订了《个人额度借款合同》，由被告孙本明作为借款人在原告处贷款270000元，贷款期限5年，等额本息还款法；同日，原告与被告沈锦霞签订《个人最高额抵押合同》，以被告沈锦霞自有的位于庆阳市西峰区安居工程东湖小区的房产为上述借款抵押担保。上述借款合同及抵押担保合同于2013年9月1日在西峰区公证处进行了公证。该笔贷款发放后，被告孙本明按照约定归还借款本息，自2016年1月1日之后再未能按期偿还，截止2016年5月23日，贷款剩余本息金额136685.76元，逾期已达143天。根据合同法相关规定及原、被告签订《个人额度借款合同》的约定，借款人发生违约情形的，贷款人有权解除合同，并要求借款人立即清偿全部本息，并承担贷款方因实现债权而发生的各项合理费用。原告与被告沈锦霞签订《个人最高额抵押合同》，约定债务人不履行债务，违反合同约定的，贷款方有权处分抵押财产，所得价款优先用于清偿主合同项下的债务，现被告严重违约，已影响原告贷款的按期收回，故应以抵押物实现债权。现起诉请求：1、判令解除原告与被告孙本明2013年2月25日签订的《个人额度借款合同》，由被告孙本明归还原告截止2016年7月26日的借款本息138815.74元；2、判令被告孙本明支付自2016年7月26日至实际归还借款之日止的利息及罚息；2、判令原告对被告沈锦霞名下用于抵押担保的房产依法拍卖、变卖的款项享有优先受偿权；4、判令被告承担原告实现债权的律师费6000元；5、本案诉讼费用由被告负担。
被告孙本明辩称：贷款手续是被告的哥哥孙本标办的，所贷款也是孙本标用了。其贷款后按约定归还了3年贷款本息，之后其就不归还贷款了，被告现没有能力归还该笔贷款。
被告史宝珍辩称，被告与孙本明的上述意见一致，现没有能力归还该贷款。
被告沈锦霞辩称：一、原告与被告孙本明的借款合同不成立，依据相关法律规定，被告不应承担担保责任。当初在借款合同上签字的并不是孙本明，而是孙本标，原告疏于审查孙本标的真实身份，孙本明既未签字确认，也未实际使用该款，故该借款合同因缺乏双方真实意思表示而不能成立，主合同无效，担保合同无效，故被告不承担担保责任；二、即使孙本标的借款行为得到孙本明的追认，但被告只承诺给孙本标提供贷款抵押，而未承诺给孙本明提供贷款抵押，被告有权拒绝给孙本明承担担保责任；三、被告与原告签订的《个人最高额抵押合同》效力本身就存在瑕疵，本案实际用款人孙本标使用欺诈手段欺骗答辩人签订抵押担保合同的事实客观存在，该合同本身的效力存在重大瑕疵。综上，原告要求被告承担担保责任无事实依据和法律依据。
经审理查明：2013年2月25日，原告与被告孙本明签订了《个人额度借款合同》，约定被告孙本明向原告贷款270000元，用于采购汽车配件，贷款期限5年，等额本息还款法，利率采用浮动利率，在中国人民银行同期贷款利率水平上浮35%，即年利率8.64%，借款人未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，借款人不按期偿付利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，合同项下发生的律师服务等费用由借款人负担。同日，原告与被告沈锦霞签订《个人最高额抵押合同》，约定以被告沈锦霞自有的位于庆阳市西峰区安居工程东湖小区19幢2单元***室的房产为上述借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、违约金及原告为实现债权发生的费用（包括诉讼费、律师费等）。2013年2月27日在庆阳市房地产交易与权属登记管理中心办理了抵押物登记，原告取得了为该楼房设定抵押的他项权证。上述借款合同及抵押担保合同于2013年9月1日在庆阳市西峰区公证处进行了公证。合同签订后，原告于2015年3月1日向孙本明账户内转入270000元借款，被告孙本明在原告出具的制式借据上签名确认，该借据显示还款方式为等额本息还款法，年利率8.64%，借款期限从2013年3月1日至2018年3月1日。后被告孙本明按照约定归还借款本息，自2016年1月1日之后再未按期偿还，截止2016年7月25日，被告孙本明下余借款本金133615.91元未归还，拖欠利息按照约定计算为5199.83元。原告经多次催收未果，向本院起诉。另查明，原告为本次诉讼花去的律师费为6000元。
上述事实，有原、被告陈述、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《他项权证书》、《公证书》、贷款放款单、借据、个人贷款逾期催收记录、增值税普通发票在卷证实，予以认定。
本院认为：原告邮政银行庆阳分行作为金融机构，与被告孙本明签订的《个人额度借款合同》合法有效，原告与被告孙本明之间成立金融借款合同法律关系，被告孙本明未按照借款合同约定的期限返还借款、支付利息，经原告多次催收未果，原告要求解除合同，由被告孙本明提前归还借款并按照合同约定支付利息的请求符合合同约定及相关法律规定，予以支持；原告要求被告承担的律师代理费6000元，双方在《个人额度借款合同》中明确约定由被告孙本明负担，原告的该项请求亦成立，予以支持；原告与被告沈锦霞签订《个人最高额抵押合同》后，办理了抵押物登记，故《个人最高额抵押合同》亦合法有效，双方成立抵押合同法律关系。办理抵押物登记后，以抵押物为原告设定了抵押权，债务人孙本明不履行债务时，原告有权依照法律规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿，故原告要求对被告沈锦霞名下用于抵押担保的房产依法拍卖、变卖的款项享有优先受偿权的诉讼请求亦成立，予以支持；被告史宝珍并非借款合同当事人，原告亦无对被告史宝珍的具体请求，故被告史宝珍在本案中不承担清偿责任；被告孙本明辩称该款不是其所贷，未提供证据证明，其辩解意见不予采信；被告沈锦霞辩称其不承担抵押担保责任，既无事实依据，又无法律依据，不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条(三)项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行与被告孙本明签订的《个人额度借款合同》；
二、被告孙本明于本判决生效之日起10日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行借款本金133615.91元，并支付自2016年1月1日起至2016年7月25日止产生的利息5199.83元，支付自2016年7月26日起至实际归还借款之日止按照借款年利率9.6188%计算的利息；
三、被告孙本明于本判决生效之日起10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行律师代理费6000元；
四、如果被告孙本明不按限定时间履行上述第二、三项判决义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行有权以被告沈锦霞所有的位于庆阳市西峰区安居工程东湖小区19幢2单元302室楼房折价或者以拍卖、变卖该楼房的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3034元，由被告孙本明负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。
审判员 任舸
二〇一六年九月十八日
书记员 苏栋
附本案引用的法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；
(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
(五)法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。