河南省商丘市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫14民终3577号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司，住所地：河南省商丘市南京路中段，统一社会信用代码：91411400706700551Y。
负责人：赵国，该公司经理。
委托诉讼代理人：王宁，河南浩君律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：张书华，男，汉族，1976年5月2日出生，住河南省永城市。
委托诉讼代理人：梁汉卿，河南正剑律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：伊春亮，男，汉族，1974年10月15日出生，住河南省永城市新城二小路二小居住区。
被上诉人（原审被告）：永城市天瑞运输有限公司，住所地：河南省永城市商务中心区亿丰广场3楼（经营地址：永城市陈集镇政府西500米），统一社会信用代码：91411481678075372T。
法定代表人：徐辉，该公司经理。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司（以下简称人民财险商丘分公司）因与被上诉人张书华、伊春亮、永城市天瑞运输有限公司（以下简称天瑞运输公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服永城市人民法院（2018）豫1481民初5269号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年8月23日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人人民财险商丘分公司的委托诉讼代理人王宁，被上诉人张书华的委托诉讼代理人梁汉卿，被上诉人伊春亮到庭参加诉讼。被上诉人天瑞运输公司经本院合法传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。
人民财险商丘分公司上诉请求：撤销原判，依法改判。事实与理由：1.一审判决上诉人赔偿被上诉人张书华误工费、护理费、营养费、被扶养人生活费、住院伙食补助费缺乏依据。保险人与投保人签订的驾乘人员意外保险是人身意外险，其保险范围仅包括伤残赔偿金和医疗费，不包括误工费、护理费、营养费、被扶养人生活费、住院伙食补助费。2.一审判决上诉人赔偿被上诉人张书华伤残赔偿金25438.36元是错误的。根据保险条款约定，被保险人自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成《评定标准及代码》所列伤残程度之一的，保险人按《评定标准及代码》所对应伤残等级的给付比例乘以本合同所载的该项意外伤害对应保险责任的保险金额给付××赔偿金，本案中××赔偿金应为10000元，而非25438.36元。
张书华辩称：1.一审判决的赔偿项目、数额并未超过保险限额。2.上诉人所称应按保险条款约定的给付比例计算伤残赔偿金缺乏法律依据，给付比例的约定属于免除或减轻上诉人责任的条款，上诉人应对该条款尽到提示和明确说明义务，而上诉人并未尽到上述义务，该条款不产生效力。综上，原审认定事实清楚，适用法律正确，应驳回上诉，维持原判。
伊春亮述称，同意张书华的答辩意见。
张书华向一审法院起诉请求：判令伊春亮、天瑞运输公司、人民财险商丘分公司赔偿其医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、××赔偿金、被扶养人生活费等合计97194元并承担诉讼费用。
一审法院认定事实：2017年7月19日2时10分左右，刘尊亚驾驶豫Ｎ×××××-豫NP5**挂号重型半挂牵引车行驶至鹿邑县××路王大挂路段时因躲避对面车辆引发车辆侧翻，致使车辆受损，驾驶员受伤，副驾驶乘坐人张书华受伤，撞坏路边绿化树和路灯的交通事故。鹿邑县公安交警大队认定，刘尊亚负本次事故的全部责任。张书华于事故发生后在鹿邑真源医院检查治疗，经诊断为：闭合性颅脑损伤、全身多处软组织损伤、全身多处皮肤擦伤、右侧距骨骨折，支付医疗费1965.34元。2017年7月20日，张书华入住永煤集团总医院住院治疗，经诊断为：距骨骨折及韧带疾患，住院24天，支付医疗费10628.5元。商丘普济法医临床司法鉴定所鉴定受该院委托于2018年4月4日出具鉴定意见书，认定张书华右踝关节功能活动受限构成十级伤残。另查明：1.豫Ｎ×××××号重型半挂牵引车挂靠在天瑞运输公司经营，实际所有人为伊春亮。张书华系伊春亮所雇佣的驾驶员。该车在人民财险商丘分公司投有团体驾乘人员意外伤害保险，车上人员意外伤害身故、××每人保险金额10万元；意外医疗费用补偿保险金额每人1万元，免赔额100元，赔付比例80%，事故发生在保险期间；2.张书华与妻子黄梅于2001年10月4日生育女儿张贝贝，于2006年10月24日生育女儿张文静，于2013年10月22日生育儿子张文博。根据张书华提交的事故认定书能够认定其“副驾驶乘坐人张书华受伤”的书写内容，由鹿邑县公安交通警察大队补充添加并加盖了办案民警孙鑫的印章及鹿邑县公安交通警察大队的公章，具有法律效力。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第九条第一款“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”的规定，人民财险商丘分公司在保险单特别约定中载明“每次事故免赔额100元，给付比例80%”，属于免责条款，但没有证据证明已经将保险条款中免除保险人责任的条款向投保人履行了明确说明义务，故该条款不产生效力。人民财险商丘分公司主张误工费、护理费等不属于保险公司赔偿范围，但未能提供保险合同予以证明，也不符合《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定。人民财险商丘分公司主张张书华伤情不构成十级伤残，但未申请重新鉴定且未提供相反证据证明该鉴定意见不合理。张书华主张按交通运输业在岗职工平均工资计算其误工费，但未提供道路运输从业资格证。张书华主张误工天数90天，未超过计算至定残前一日的天数，应予支持。按照河南省上一年度农村居民人均可支配收入12719.18元/年的标准计算其误工费为3136.24元（12719.18元/年÷365天×90天）。人民财险商丘分公司认为，张书华之女张贝贝虽为××人，但仅为语言障碍，并不影响其劳动能力，但根据永城市茴村镇张大楼村村民委员会出具的证明及该院核实的情况，张贝贝因病卧床，无法行走及自主生活，无劳动能力又无其他生活来源的，其被扶养人生活费应计算二十年，故人民财险商丘分公司的该抗辩理由不能成立。据此计算，张书华诉求的被扶养人生活费17961元，未超出法律规定的标准。根据法律规定，结合张书华的诉求及有效证据，确定张书华的合理损失为：医疗费12593.84元、误工费3136.24元、护理费2422.88元（36848元/年÷365天×24天）、住院伙食补助费1920元（80元/天×24天）、营养费240元（10元/天×24天）、伤残赔偿金（含被扶养人生活费）43399.36元[（12719.18元/年×20年×10%）+17961元]、精神损害抚慰金5000元，以上合计68712.32元。
一审法院认为，公民的生命健康权受法律保护。张书华受伊春亮雇佣，且在从事雇佣活动中受伤。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十一条规定：雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害，雇主应当承担赔偿责任。伊春亮作为雇主，应对张书华从事雇佣活动中所遭受的人身损害承担赔偿责任。因肇事车辆挂靠在天瑞运输公司，依据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条关于“以挂靠行驶从事道路运输经营活动的机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任，当事人请求由挂靠人和被挂靠人承担连带责任的，人民法院应当支持”的规定，张书华要求天瑞运输公司承担连带赔偿责任，予以支持。因伊春亮在人民财险商丘分公司投保了团体驾乘人员意外伤害保险，双方成立的人身险保险合同合法有效。张书华作为被保险人，在保险期限内发生保险事故，人民财险商丘分公司理应按照合同约定进行理赔。人民财险商丘分公司应在意外医疗费用限额内赔偿张书华10000元。张书华主张的误工费3136.24元、护理费2422.88元、伤残赔偿金（含被扶养人生活费）43399.36元等合计53958.48元，符合法律规定，且未超过保险限额，人民财险商丘分公司应当予以赔付。根据意外伤害保险合同，张书华主张的超出限额的医疗费2593.84元、住院伙食补助费1920元、营养费240元及精神损害抚慰金5000元，不属于意外伤害保险赔偿的范围，故对张书华要求人民财险商丘分公司赔偿上述费用的主张，不予支持。综上，人民财险商丘分公司应在保险限额内赔偿张书华58958.48元，对超出保险赔偿部分的损失9753.84元，应由伊春亮予以赔偿。综上，原审判决：一、人民财险商丘分公司于该判决生效之日起十日内赔偿张书华保险金58958.48元；二、伊春亮于该判决生效之日起十日内赔偿张书华各项损失9753.84元；三、天瑞运输公司对该判决第二项所确定的债务承担连带赔偿责任；四、驳回张书华的其余诉讼请求。如伊春亮、天瑞运输公司、人民财险商丘分公司未按该判决指定的期间履行给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1115元（已减半），由张书华负担327元，伊春亮负担788元。
本院二审期间，各方当事人均未提供新证据。
本院经审理查明，豫Ｎ×××××重型半挂牵引车挂靠在天瑞运输公司经营，实际所有人为伊春亮，而非一审认定的豫Ｎ×××××号重型半挂牵引车。其余查明事实与一审认定的事实一致。
本院认为，第一，伊春亮在人民财险商丘分公司投保了团体驾乘人员意外伤害保险，双方成立的人身险保险合同合法有效。张书华作为被保险人，在保险期限内发生保险事故，人民财险商丘分公司理应按照合同约定进行理赔。人民财险商丘分公司主张误工费、护理费等不属于保险公司赔偿范围，但未能提供保险合同予以证明，也不符合《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定。对于住院伙食补助费、营养费，一审并未判令人民财险商丘分公司承担，对其公司该上诉理由不予支持。被扶养人生活费属于法定的赔偿项目，且应予计入伤残赔偿金，人民财险商丘分公司上诉称不应支持被扶养人生活费的理由不能成立。第二，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”的规定，人民财险商丘分公司在保险单特别约定中载明“每次事故免赔额100元，给付比例80%”，属于免责条款，但没有证据证明其公司已经将保险条款中免除保险人责任的条款向投保人履行了明确说明义务，故该条款不产生效力。人民财险商丘分公司上诉称应按保险条款约定的给付比例计算伤残赔偿金的理由不能成立。
综上所述，人民财险商丘分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项、第一百七十四条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费800元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 代恭伟
审判员 李 鑫
审判员 曹燚森
二〇一八年九月二十八日
书记员 李登攀