云南省石屏县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）云2525民初392号
原告高凤华。
被告何文斌。
被告何文连。
原告高凤华诉被告何文斌、何文连民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年6月15日公开开庭审理了本案。原告高凤华，被告何文斌、何文连到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告高凤华诉称，2015年8月8日，原告与被告签订了《借款协议》，协议约定：被告向原告借款100万元，借款日期自2015年8月8日至2015年11月8日止，借款利息为每月4万元，借款到期时一次性付清，若逾期还款，按照每月利息的4％加收利息。被告何文斌自愿用其所有的《石屏县房权证异龙字第75**号、75**号》两套房屋作借款抵押，并将房屋所有权证交给我收执。协议签订后，我按照约定将借款100万元打入被告指定的账户。借款到期后，我多次向被告追要，要求被告归还借款本息，但被告以种种借口拖欠不还。为保护我的合法权益不受侵犯，按照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条的规定提起诉讼，请求法院判决：1、判令被告何文斌、何文连偿还借款本金人民币100万元及利息，利息按照双方约定的每月4万元计算，从2015年8月8日计算至借款本金还清之日止；并从2015年11月9日起按月支付利息的4％加收利息，至借款本金还清之日止。2、诉讼费用由被告何文斌、何文连承担。
被告何文斌辩称，2015年8月8日，由于生意周转，向原告借款100万元属实，但何文连签名仅仅是借贷关系的见证人，不是共同借款人，不应承担偿还责任。合同法第二百一十一条规定“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”本案中，本金100万元，每月利息4万元，利率计算违反了国家有关限制借款利率的规定。2015年至2016年，中国人民银行贷款利率规定6个月至1年的年利率为4.35%。原告与我约定的利率已超过银行同期贷款利率的四倍，法院不应支持。已给付利息15000元。请求法院驳回原告对何文连的诉讼请求，借款100万元由本人承担偿还；请求法院驳回原告的高额利息及罚息的诉讼请求，诉讼费用由原告承担。
被告何文连辩称，我没有向原告借过钱，也不欠王永寿的钱，他们叫我签个字，我签字只是作为见证人签名，不是共同借款人，原告的借款与我无关，钱不应该由我来还，请求法院驳回原告对我的诉讼请求。
综合双方诉辩主张，本案双方当事人对下列问题存在争议：1、被告何文连在借款协议上签名捺印的行为是否系共同借款人；2、借款利息如何计算。
针对以上争议，原告高凤华为证明自己的诉讼主张，向本院提交了下列证据：
1、居民身份证复印件1份，欲证明原告个人的基本情况及诉讼主体资格。
2、《借款协议》1份，欲证明2015年8月8日，原告与二被告签订了借款协议，二被告共同向原告借款100万元，并对借款期限、利息、抵押等事项作了约定。
3、云南省农村信用社储蓄取款凭证、存款凭证复印件各1份，欲证明二被告因欠王永寿借款100万元，向我借款后指定我把借款直接汇到王永寿的账户上，我按被告的指定直接把100万元款项汇到王永寿的账上。
经质证，被告何文斌对原告高凤华提交的证据1、2、3的真实性无异议，但认为借款系本人所借，何文连只是见证人不是借款人，借款由本人承担偿还，与何文连无关。被告何文连对原告高凤华提交的证据1的真实性及证明目的无异议；对证据2、3的真实性无异议，但证明目的有异议，认为自己签名是作为见证人，不是借款人，本人也不欠王永寿的钱，借款与本人无关，不应承担责任。
被告何文斌、何文连对其答辩意见，未向本院提交证据。
本院认为，原告高凤华提交的证据1的真实性及证明目的，被告何文斌、何文连无异议，本院予以采纳；提交的证据2、3的真实性，被告何文斌、何文连无异议，证据的真实性，本院予以采纳；但原告高凤华主张被告何文连系共同借款人的请求，提交的证据不足以证明其事实主张，其证明目的，本院不予采纳。
根据庭审和质证，本院确认以下法律事实：被告何文斌、何文连系胞兄弟关系。在双方未协商借款协议之前，何文斌欠案外人王永寿借款100万元。2015年8月8日，原告高凤华与被告何文斌签订了《借款协议》，协议内容为“经高凤华与何文斌在平等自愿的基础上，达成以下协议，以供双方遵照执行：1、2015年8月8日，何文斌借到高凤华人民币100万元，自2015年8月8日至2015年11月8日止。2、利息每月4万元，由何文斌到期一次性付清高凤华。3、若逾期还款，按照每月利息4%收取何文斌利息。4、何文斌用《石屏县房权证异龙字第75**号》和《石屏县房权证异龙字第75**号》作本借款抵押物。5、本协议一式两份，双方各收执一份。借款人何文斌签名捺印，何文连签名捺印。”签订协议后，被告何文斌把自己和妻子李婷共同共有的石屏县房权证异龙字第75**号坐落于石屏县异龙镇湖滨路荣泰家园1单元601室房屋（建筑面积151.65平方米）、石屏县房权证异龙字第75**号坐落于石屏县异龙镇湖滨路荣泰家园1单元502室房屋（建筑面积145.35平方米）的房屋产权证书交给原告高凤华保管，作为借款抵押物，未办理抵押物登记。签订协议当天，被告何文斌口头指定原告高凤华把款汇入案外人王永寿的银行卡上，原告高凤华在石屏县农村信用合作联社取出存款100万元存入王永寿在石屏县农村信用合作联社账号某某上。2015年9月，被告何文斌给付原告高凤华借款利息人民币15000元。借款到期后，被告何文斌未履行还本付息义务。
另查明，被告何文斌向原告高凤华借款100万元时，把自己和妻子李婷共同共有的石屏县房权证异龙字第75**号坐落于石屏县异龙镇湖滨路荣泰家园1单元601室房屋、石屏县房权证异龙字第75**号坐落于石屏县异龙镇湖滨路荣泰家园1单元502室房屋的房屋产权证书交给原告高凤华保管，作为借款抵押物，原告高凤华认为两套房屋价格只值90万元，不足100万元，要被告何文连在借款协议上签名捺印，但未表明系共同借款人或是借款担保人。
本院认为，民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。关于被告何文连在借款协议上签名捺印的行为是否系共同借款人问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十一条“他人在借据、收据、欠条等债权凭证或者借款合同上签字或者盖章，但未表明其保证人身份或者承担保证责任，或者通过其他事实不能推定其为保证人，出借人请求其承担保证责任的，人民法院不予支持。”的规定，被告何文连虽在借款协议上签名捺印，但借款协议载明的是何文斌借到高凤华人民币100万元，利息由何文斌付清，没有载明被告何文连与被告何文斌共同向原告高凤华借款的事实，所以，被告何文连不是本案借款的共同借款人。借款协议中也没有约定被告何文连为本案的借款承担保证责任，其身份也不是保证人，也不承担保证责任。原告高凤华主张被告何文连系共同借款人的请求，提供的证据不足以证明其事实主张，其诉讼请求，本院不予支持。原告高凤华与被告何文斌签订了借款协议，原告高凤华按照被告何文斌的口头指定把借款汇到案外人王永寿的银行账户上，双方之间的借款合同成立、生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告高凤华按协议约定履行了支付借款100万元的义务，被告何文斌未履行返还借款本息义务，其行为已构成违约，原告高凤华要求被告何文斌返还借款本金及利息的诉讼请求，符合法律规定的部分，本院予以支持。关于借款利息如何计算问题，根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率未超过年利率36%，超过部分的利息应当无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”、第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，本案中，原告高凤华与被告何文斌虽对借款利息、逾期还款收取利息进行了约定，但该约定违反了国家法律法规的限制规定，其约定超过年利率24%的部分，本院不予支持。被告何文斌辩解的借款利息按国家法律法规的规定计算支付的意见，符合法律规定，本院予以采纳。被告何文斌已给付的利息15000元，予以扣减。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十一条、第二十六条、第三十条之规定，判决如下：
一、被告何文斌于本判决生效之日起三十日内返还原告高凤华借款人民币100万元，并支付该借款自2015年8月8日起至全部款项还清之日止按年利率24%计付的利息；已支付的利息人民币15000元返还借款本息时予以扣减。
二、驳回原告高凤华的其他诉讼请求。
案件受理费17040元，由被告何文斌承担。
如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
若负有义务的当事人不自动履行生效的本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。
审判长 孙 明
审判员 张丽云
审判员 石顺旺
二〇一六年八月十八日
书记员 李 黎