上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）浦民一（民）初字第29783号
原告邬成丰。
委托代理人宋亮，上海圣瑞敕（杭州）律师事务所律师。
被告龚良。
原告邬成丰与被告龚良民间借贷纠纷一案，本院于2013年8月26日立案受理后，依法适用普通程序，于2014年2月17日公开开庭进行了审理。原告邬成丰之委托代理人宋亮到庭参加了诉讼。被告龚良经本院依法公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告邬成丰诉称，2013年1月28日原、被告通过资邦（上海）投资咨询有限公司（以下至判决主文前简称资邦公司）推荐介绍，签订《借款协议》一份，约定被告向原告借款人民币72，240元（以下币种相同），分十二个月还款，每月15日归还本息6，501元，若逾期还款超过15天，原告有权提前终止借款协议，被告须偿还所有未还本金，并支付利息、罚息、违约金，违约金按每月应还本息的10%计算。同日，被告签署《还款事项提醒函》，该函所附每期具体还款额及剩余本金可以计算出利息为月利率1.2%。同日，被告与资邦公司签订《信用咨询及管理服务协议》，约定被告支付资邦公司的咨询费、评估费、管理费共计12，240元，由原告代为支付，并在原告出借给被告的款项中直接扣除。2013年1月29日原告转账支付被告借款6万元，同时原告于三日内代被告支付资邦公司咨询费等12，240元。然至2013年6月15日被告仅归还了五个月的本息32，505元，并支付了一定的违约金，之后就不再还款，经原告多次催讨，被告仍拒不还款。被告应按协议约定归还借款，并承担违约责任，因合同约定的罚息、违约金等过高，故原告自行调整按银行同期贷款利率的四倍计算违约金。现诉至法院，要求：1、判令立即解除原、被告于2013年1月28日签订的《借款协议》；2、判令被告于解除借款协议后三日内立即归还原告借款39，740元；3、判令被告支付原告自2013年6月16日起至判决生效之日止，以上述借款39，740元为基数，按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算的违约金。
被告龚良未作答辩。
经审理查明，2013年1月28日原告为出借人（乙方）与被告为借款人（甲方）签订《借款协议》一份，约定：借款金额72，240元，月偿还本息数额6，501元，还款分期月数12个月，还款日每月15日18时前，还款起止日期2013年2月15日起至2014年1月15日止，甲方专用账号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，开户行中国工商银行上海市宝山支行营业厅。……在本协议签署后，经甲方同意及授权，乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给资邦公司咨询费、评估费及管理费后将剩余款项支付到本协议第一条规定的甲方专用账号中。……若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金，逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%计算，且不低于100元，每月单独计算。罚息：每日按当月直至借款结束的应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算。……如果甲方擅自改变本协议第一条规定的借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息和逾期违约金……。同日，被告签署《还款事项提醒函》一份，载明：……第1期：还款日期2013年2月15日，应还款额6，501元，剩余本金66，607.18元，一次性还款额71，638.38元；第2期：还款日期2013年3月15日，应还款额6，501元，剩余本金60，906.75元，一次性还款额65，937.95元；第3期：还款日期2013年4月15日，应还款额6，501元，剩余本金55，137.89元，一次性还款额60，169.09元；……。同日，被告（甲方）与资邦公司（乙方）签订《信用咨询及管理服务协议》，约定：……甲方经乙方推荐，与特定的出借人于2013年1月28日签署《借款协议》（借款金额为72，240元）。……甲方同意在获得《借款协议》约定的借款资金的当日向乙方支付咨询费3，672元，评估费3，672元，管理费4，896元，合计收费12，240元，咨询费、评估费及管理费由甲方授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的咨询费、评估费及管理费数额由出借人代为支付给乙方……。2013年1月29日，原告通过工商银行转账至上述《借款协议》所载被告账户内6万元。
以上事实，由原告提供的《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》、《还款事项提醒函》、网上银行转账凭证、银行交易明细等证据及当事人的当庭陈述在案佐证。
本院认为，根据《借款协议》约定，被告逾期未还款超过15天以上，原告有权终止协议，故原告要求解除协议，依法有据，本院予以支持。根据被告与资邦公司签订的《信用咨询及管理服务协议》，明确约定被告支付给资邦公司的咨询费等合计12，240元，由出借人在借款本金中直接扣除，并代为支付给资邦公司，本院据此认定该款系被告向原告的借款，同时原告转账交付被告借款6万元，因此，原告主张被告向其借款72，240元，本院予以采信。故原告要求被告归还尚欠借款39，740元，依法有据，本院予以支持。原告主张之违约金，经查，依法并无不当，本院亦予以支持。被告龚良经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院可依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百一十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告邬成丰与被告龚良于2013年1月28日签订的《借款协议》；
二、被告龚良应于本判决生效之日起十日内归还原告邬成丰借款39，740元；
三、被告龚良应于本判决生效之日起十日内支付原告邬成丰自2013年6月16日起至判决生效之日止，以上述借款39，740元为基数，按中国人民银行同期贷款利率的四倍计付的违约金。
负有金钱给付义务的当事人如未按判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1，006元，公告费560元，共计1，566元，由被告龚良负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 尹志君
代理审判员 储刘明
人民陪审员 庄建英
二〇一四年三月十八日
书 记 员 丁 叶
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
二、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按裁决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。