山东省日照市岚山区人民法院
刑 事 判 决 书
(2018)鲁1103刑初54号
公诉机关山东省日照市岚山区人民检察院。
被告人高某某，男，1969年7月30日出生于黑龙江省伊春市铁力市，汉族，初中文化，个体经营者，户籍所在地为黑龙江省伊春市铁力市，现住日照市岚山区。2017年9月13日因涉嫌犯骗取贷款罪被日照市公安局岚山分局刑事拘留，同年10月20日被取保候审。
辩护人张健，山东法程律师事务所律师。
日照市岚山区人民检察院以日岚检公诉刑诉[2018]52号起诉书指控被告人高某某犯骗取贷款罪，于2018年1月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。日照市岚山区人民检察院指派检察员庄磊出庭支持公诉，被告人高某某及其辩护人张健到庭参加诉讼。现已审理终结。
日照市岚山区人民检察院指控,2013年、2014年，被告人高某某以与王敦花、张某某相互联保的方式，两次使用虚假的没有交易背景的贷款资料，从中国民生银行股份有限公司青岛分行（以下简称民生银行青岛分行）骗取贷款。其中2013年高某某骗取贷款160万元，该款到期后已经归还。2014年骗取贷款110万元，至案发前一直未能归还，民生银行青岛分行扣除该次贷款22万元的保证金后，仍造成银行本金损失88万元。案发后，被告人高某某于2017年10月13日归还银行18万元。
就上述指控，公诉机关当庭讯问了被告人高某某，并提供了其在侦查阶段的供述，证人潘某等人的证言，联保体授信合同，放款通知书，发破案经过、抓获经过证明、户籍信息等证据。公诉机关认为，被告人高某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人高某某对公诉机关指控的事实和罪名均无异议。
被告人高某某的辩护人提出如下辩护意见：被告人高某某不构成骗取贷款罪。1.本案受害人民生银行青岛分行并未受到欺骗。2014年为被告人高某某发放的110万元贷款，先由潘祖某账户转到王飞账户，又转到张某某账户，之后高某某从银行得到价值110万元的承兑汇票。上述过程是在银行工作人员的操纵下完成的，而银行收回现金后又换成汇票放出，说明是单位行为而非银行工作人员的个人行为。2.并未给民生银行青岛分行造成重大损失。本案也不构成《刑法》第一百七十五条规定“有其他严重情节”的情况。3.本案贷款数额的认定，应当扣除银行事先收取的保证金。
经审理查明，2013年，被告人高某某与王敦花、张某某相互联保，使用虚假的贷款资料，从民生银行青岛分行骗取贷款。其中高某某骗取贷款160万元，到期后归还。2014年4月10日，高某某又与王敦花、张某某三人相互联保，使用虚假的购销合同等资料，分别从民生银行青岛分行取得贷款110万、180万、180万。2015年3月31日到期后，高某某一直未能归还。后银行扣除高某某22万元的保证金后仍造成本金损失88万元。
日照市公安局岚山分局于2016年5月26日接到报案，后于2017年1月10日立案侦查，同年9月13日将高某某抓获归案，高某某如实供述了作案事实。
2017年10月13日，被告人高某某与中国民生银行股份有限公司日照分行（原民生银行青岛分行日照工作组）达成和解协议，并于当日还款18万元，之后又陆续还款32万元。
上述事实，有公诉机关提供并经当庭质证的下列证据证实：
1.证人证言
（1）证人潘某证实，其和哥哥潘祖某一起经营日照市岚山区创亿木材加工厂，2013年、2014年，潘祖某两次在没有真实业务往来的情况下，帮助马某（高某某妻子）伪造购销合同用于贷款，贷款发放后打到潘祖某的账户，后转到马某指定的账户上。
（2）证人马某证实，2013年、2014年，高某某和马某在潘祖某、潘某协助下先后两次伪造购销合同，用于贷款。
2.被告人高某某供述，2013年、2014年使用虚假的购销合同，从民生银行青岛分行贷款160万元、110万元，后一次贷款2015年3月31日到期，案发时未还。购销合同没有发生真实交易，是为向银行贷款而制作的。王德田（王敦花的丈夫）告诉他把110万元打到张某某的账户上。半个月后去银行取了110万元的承兑汇票，购买木方时使用了承兑汇票。
3.购销合同、中国民生银行零售授信放款通知书、放款的银行流水、借款凭证、借款支用申请书等复印件证实，2013年1月，高某某经营的日照市岚山区瑞霖木材加工厂与潘祖某经营的日照市岚山区创亿木材加工厂签订了购买216万元辐射松的虚假购销合同。同年2月28日，高某某使用该合同向民生银行青岛分行贷款160万元。
4.购销合同、中国民生银行零售授信放款通知书、放款的银行流水、借款凭证、借款支用申请书复印件证实，2014年3月31日，日照市岚山区瑞霖木材加工厂与日照市岚山区创亿木材加工厂签订了购买256万元花旗松的虚假购销合同。同年4月10日，高某某使用该合同向民生银行青岛分行贷款110万元，该110万元受托支付给潘祖某。
5.中国民生银行小微联保申请书、联保体授信合同、日照市岚山区瑞霖木材加工厂和日照市岚山区创亿木材加工厂营业执照、经营许可证等材料复印件各两份证实，2013年、2014年王敦花、张某某、高某某三人形成联保体，分别向民生银行青岛分行申请授信额度680万元、470万元，其中高某某授信额度为160万元、110万元。
6.潘祖某、王飞、张某某银行交易明细证实，2014年4月10日110万元贷款发放至潘祖某银行账户，随后又先后转入潘伟东、王飞、张某某账户，张某某账户柜面取款470万元。
7.民生银行日照分行出具的情况说明，截至2017年9月18日，扣除22万元保证金后高某某未偿还本金为879164.76元。
8.发破案经过、抓获经过、户籍信息证实，被告人高某某的身份情况及到案过程。
9.和解协议、个人汇款业务凭证证实，中国民生银行日照分行与被告人高某某方达成偿还贷款的协议，已偿还18万元本金。
此外，还有被告人高某某及辩护人提供高某某账户对账单，证实2017年10月13日、10月25日、11月30日、12月29日、2018年2月2日、4月3日，高某某分别偿还贷款18万元、7万元、10万元、10万元、5万元、5万元，共计55万元。
本院认为，被告人高某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪，应当追究刑事责任。公诉机关的指控成立，予以支持。
关于辩护人提出民生银行青岛分行付给被告人高某某承兑汇票，说明银行并未受骗，不构成骗取贷款罪的意见。经查证，骗取贷款罪侵犯的客体为金融管理秩序和金融机构的财产权。本案中，被告人高某某使用虚假的购销合同向民生银行青岛分行贷款，即实施了欺骗行为，侵犯了国家金融管理秩序。高某某在公安机关立案侦查时未能偿还贷款本金88万元，属于给民生银行青岛分行造成重大损失。因此，被告人高某某的行为符合骗取贷款罪的犯罪构成要件。本案民生银行青岛分行在贷款审批中存在过错，不能阻却骗取贷款罪的成立。
被告人高某某到案后如实供述案件事实，构成坦白，依法可以从轻处罚。其已与银行达成和解协议，并偿还大部分贷款本金，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第七十二条、第七十六条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人高某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币四万元（缓刑考验期从判决确定之日起计算，在缓刑考验期内依法实行社区矫正）。
二、责令被告人高某某退赔中国民生银行股份有限公司日照分行本金损失。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省日照市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张立新
审 判 员 刘利红
人民陪审员 胡宝章
二〇一八年四月二十七日
书 记 员 葛潇川