湖南省绥宁县人民法院
民 事 判 决 书
(2017)湘0527民初663号
原告湖南绥宁农村商业银行股份有限公司。
法定代表人沈忠道，系该公司董事长。
委托代理人（特别授权）黄小喜，男，1965年3月11日出生，苗族，系湖南绥宁农村商业银行股份有限公司营业部职员。
委托代理人（一般代理）周勇，湖南方剑律师事务所律师。
被告陈代文，男，1961年9月23日出生，汉族，下岗职工。
被告梁小桃，女，1962年4月10日出生，汉族，居民，系陈代文妻子。
二被告委托代理人（特别授权）袁平，湖南绥强律师事务所律师。
被告绥宁县庙湾国有林场。
法定代表人魏建平，系该林场场长。
委托代理人（特别授权）陈文，湖南方剑律师事务所律师。
原告湖南绥宁农村商业银行股份有限公司与被告陈代文、梁小桃、绥宁县庙湾国有林场金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月21日受理后，依法适用普通程序，于2017年10月12日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄小喜和周勇，被告陈代文、梁小桃的委托代理人袁平，被告绥宁县庙湾国有林场的委托代理人陈文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告陈代文、梁小桃系夫妻。2016年5月8日，被告陈代文、梁小桃因承包建设被告绥宁县庙湾国有林场棚户区改造建设项目需要资金，向原告申请贷款。原告对被告相关资料进行审查后，同意贷款。2016年6月13日，被告陈代文与原告签订《个人借款合同》，贷款450万元，借款期限为36个月，借款利率月利率8.55‰，合同具体约定相关事宜，其中第十二条第二款规定：“借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：······（三）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；（四）要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失······”。2016年6月13日，原告与被告陈代文、绥宁县庙湾国有林场签订《最高额抵押合同》，被告以绥宁县长铺镇川石村庙湾国有林场棚户区改造地下3层车库，连同绥国用2016第0264号国有土地证作为抵押物进行抵押担保，当日并办理了抵押登记，合同具体约定相关事宜。2016年6月13日，被告陈代文同时书立了借款借据，拿到原告发放的贷款资金。
被告陈代文拿到贷款后，在履行还款义务方面从2017年1月开始违约，并形成不良贷款，被告陈代文的偿债能力恶化，而且涉及重大经济纠纷，承包的棚户区建设项目也已经停工，已经影响到其在本合同项下义务的履行，至2017年7月26日，被告陈代文未偿还本金450万元，已经违约未付利息30万元。鉴于此，2017年7月26日原告依据双方合同约定和法律规定，原告对被告陈代文宣布贷款立即到期，立即收回未偿还款项，解除2016年6月13日签订的《个人借款合同》，当日送达以上通知。
综上所述，三被告从借款人或担保人责任均依法应当偿还其未能偿还或担保偿还的贷款本金及合同约定利息。为维护原告合法权益，依据合同法、担保法、婚姻法相关规定提起诉讼，请求法院判决：1、解除原告与被告陈代文2016年6月13日签订《个人借款合同》；2、判令被告陈代文、梁小桃连带偿还原告借款本金450万元及贷款利息（按照合同约定利息计算至本金还清之日）；3、确认原告对被告绥宁县庙湾国有林场登记抵押担保的财产（庙湾国有林场棚户区改造地下3层车库）优先受偿；4、由被告承担本案诉讼费用。
被告陈代文、梁小桃辩称：1、被告向原告借款是事实，但借款期限为36个月，并有建设单位支付的工程建设款予以担保。其贷款没有改变贷款用途，至于诉称所称的工程停工，只是暂时的停工，贷款后，被告陈代文按规定支付了部分利息。2、原告与被告签订的有关未到期收回贷款的条款属于格式条款，如果原告没有证据证实在签订格式条款时，提醒被告应注意的责任事项，该条款内容对被告没有法律约束力。3、贷款3年未到偿还期限。因此，原告的诉讼请求不构成法定的诉讼理由。原告主张未到期的贷款，于法无据，请求驳回原告的诉讼请求。
被告绥宁县庙湾国有林场辩称：1、被告绥宁县庙湾国有林场与原告不存在金融借款合同关系，绥宁县庙湾国有林场不是该金融借款合同的当事人，对原告主张的借款本金及利息不承担直接偿还责任。2、根据绥宁县庙湾国有林场与陈代文间的约定，棚户区的地下3层车库属陈代文享有所有权和处分权，鉴于此情况，绥宁县庙湾国有林场才同意抵押。根据当时签订抵押担保合同的约定，绥宁县庙湾国有林场仅是将庙湾国有林场棚户区改造的地下3层车库作为该借款合同的抵押物（系在建工程抵押）。对于棚户区改造项目用地系国有土地使用权（绥国用2016第0264号国有土地证）庙湾国有林场并没有作出担保承诺，因此原告和被告陈代文将该国有土地连同地下3层车库一起办理了抵押登记，并不是绥宁县庙湾国有林场真实意思表示，在法律效力上存在瑕疵，对绥宁县庙湾国有林场不产生法律约束力。3、本案中即使确认抵押物优先受偿权，在处置时也不应将庙湾国有林场棚户区改造整个项目土地使用权作为执行标的。综上，请求法庭依法公正处理。
经审理查明，被告陈代文、梁小桃系夫妻。2016年5月8日，被告陈代文、梁小桃因承包建设被告绥宁县庙湾国有林场棚户区改造建设项目需要资金，向原告申请贷款。原告对被告申请贷款相关资料进行审查后，同意贷款。2016年6月13日，被告陈代文与原告签订《个人借款合同》，贷款本金450万元，借款期限为36个月，月利率8.55‰。原告与被告陈代文签订的《个人借款合同》第三条第三款规定：本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按季结息，借款到期，利随本清；第三条第四款规定：本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；第十二条第二款规定：借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：······（三）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；（四）要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失······。
2016年6月13日，原告与被告陈代文、绥宁县庙湾国有林场签订了《最高额抵押合同》，被告绥宁县庙湾国有林场以绥宁县长铺镇川石村庙湾国有林场棚户区改造地下3层车库，连同土地使用权（绥国用2016第0264号）作为抵押物，对被告陈代文向原告借款本金450万元及利息、罚息、赔偿金和实现债权相关费用进行了抵押担保，当日双方当事人在绥宁县房产局并办理了抵押登记，并签订了《绥宁县城镇房地产抵押合同》，抵押期限自2016年6月13日至2019年6月12日止。根据《最高额抵押合同》第九条规定，在主合同债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人以抵押物财产折价或者拍卖、变卖抵押物财产，所得价款优先受偿。2016年6月13日，原告依照合同为被告发放贷款本金450万元。
被告陈代文自借款后偿还了自借款之日至2016年12月30日止的利息，从2017年1月未能按照合同约定偿还借款利息。2017年7月26日，原告依据其与被告陈代文签订的《个人借款合同》约定的内容，向被告陈代文送达了解除2016年6月13日签订的《个人借款合同》的通知函。
上述事实有原告提供的营业执照、法定代表人身份证明书、湘银监复【2016】68号文件、陈代文、梁小桃身份证、结婚证、绥宁县庙湾国有林场信用信息公示系统资料复印件各1份；借款申请报告、贷款面谈笔录、委托书、同意抵押担保意见书、个人借款合同、最高额抵押合同、抵押财产清单、房屋在建工程抵押证明、建设工程规划许可证、抵押登记申请审批表、绥宁县城镇房地产抵押合同复印件各1份；信用社借款借据、贷款发放通知书复印件1份；客户贷后检查表、提示付息通知书复印件各1份、另案诉讼文书复印件1份；通知书、送达照片复印件各1份等证据佐证，本院予以采信。
本院认为，原告与被告陈代文在平等、自愿基础上协商签订的借款合同系双方真实意思表示，符合相关法律规定，依法应予以保护。原告按约向被告陈代文发放了贷款，被告陈代文应按照约定的期限和利率偿还贷款本息，逾期不偿还的应当承担继续偿还贷款和支付利息，并根据原、被告合同约定的权利义务承担违约责任。根据原告与被告陈代文的借款合同约定，被告陈代文应按季支付利息，被告陈代文未能按季偿还借款利息，其行为已构成违约。原告依据其借款合同约定要求提前解除其与被告陈代文签订的个人借款合同，并要求其偿还原告借款本金4500000元及借款利息的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。被告陈代文在借款时与被告梁小桃系夫妻关系，该借款属于夫妻共同债务，故被告梁小桃应对被告陈代文的借款本金4500000元及利息承担连带责任。被告绥宁县庙湾国有林场以绥宁县长铺镇川石村庙湾国有林场棚户区改造地下3层车库，连同土地使用权作为抵押物，对被告陈代文向原告借款本金450万元及利息、罚息、赔偿金和实现债权相关费用进行了抵押担保，原告要求确认其对被告绥宁县庙湾国有林场登记抵押担保的财产享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告陈代文以其不构成根本性违约，原告解除合同不符合法律规定的理由，不能成立。被告绥宁县庙湾国有林场以其未将土地使用权作为陈代文债务的抵押担保，其抵押担保无效的理由与事实不符，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条第一款第（四）项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十四条之规定，判决如下：
一、解除原告湖南绥宁农村商业银行股份有限公司与被告陈代文于2016年6月13日签订的《个人借款合同》；
二、由被告陈代文、梁小桃于本判决生效后15日内偿还原告湖南绥宁农村商业银行股份有限公司借款本金4500000元及利息；
三、由被告陈代文、梁小桃按月利率8.55‰和合同约定罚息支付原告湖南绥宁农村商业银行股份有限公司自2016年12月31日起至还清之日止的利息；
四、在处置被告绥宁县庙湾国有林场所有的，位于绥宁县长铺镇川石村庙湾国有林场棚户区改造地下3层车库及土地使用权时，原告湖南绥宁农村商业银行股份有限公司作为抵押权人在被告陈代文应偿还的债务范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费45200元，由被告陈代文、梁小桃负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。
审 判 长 李楚华
人民陪审员 申洪燕
人民陪审员 李朝君
二〇一七年十月十二日
书 记 员 徐菲菲
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行 主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和 合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关 规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国担保法》
第五十三条、债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。