福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙新民初字第7109号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行，住所地龙岩市新罗区南城莲庄北路2号邮政大楼3层。
代表人黄晓健，行长。
委托代理人廖凤昌、游锦超，福建挺秀律师事务所律师。
被告龙岩市嘉玄贸易有限公司，住所地龙岩市新罗区龙门街道谢洋村闽西交易城B4-4-26、2××号3楼。
法定代表人黄衍青，执行董事。
被告吴琼英，女，1969年10月14日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。
被告黄凌，男，1982年7月13日出生，汉族，龙岩市凌丰商贸有限公司员工，住福建省龙岩市新罗区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行（以下简称邮储银行龙岩分行）与被告龙岩市嘉玄贸易有限公司（以下简称嘉玄公司）、被告吴琼英、被告黄凌金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序于2014年12月31日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人廖凤昌，被告吴琼英、被告黄凌到庭参加诉讼，被告嘉玄公司的法定代表人黄衍青经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮储银行龙岩分行诉称，2012年4月26日，被告嘉玄公司取得原告授信额度为395万元的贷款授信，双方签订了《小企业最高额综合授信合同》。同日，被告吴琼英与原告签订了《小企业最高额抵押合同》，该合同约定被告吴琼英以其所有的坐落于龙岩市新罗区龙门街道谢洋村闽西交易城B4-4幢26、2××号房产［土地证号龙国用（××）第××号、房产证号龙房权证字第××］就上述《小企业最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同发生的全部债务为被告嘉玄公司提供395万元的最高额抵押担保。同日，被告吴琼英、被告黄凌又与原告签订了《最高额保证合同》，约定由被告黄凌、吴琼英就上述《小企业最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同发生的全部债务为被告嘉玄公司提供395万元的最高额保证担保。当日，被告嘉玄公司与原告签订了《小企业额度借款合同》，该合同约定被告嘉玄公司向原告借款220万元；额度借款存续期限最长为48个月即自2012年4月26日起至2016年4月25日止，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%计算；对于未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权按罚息利息计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率加收50%；如被告嘉玄公司违约，原告有权宣布本合同债务到期并要求立即清偿，要求借款人支付本合同金额1%的违约金等内容。2013年3月5日，原告向被告嘉玄公司发放贷款90万元，借款期限为12个月即从2014年3月5日起至2015年3月4日止，还款方式为按月还息，到期一次性还本。2014年8月14日，被告嘉玄公司提前偿还原告借款本金12万元，自2014年9月21日起，被告嘉玄公司未再支付利息给原告，经多次催讨未果，原告诉至法院，请求法院判决：1、被告嘉玄公司偿还原告借款本金78万元及该笔借款的利息、罚息、复利［①利息0.7826万元：以78万元为本金，自2014年9月21日起至2014年11月3日止，按年利率8.4%计算；②罚息：以78万元为本金，自2014年11月3日起至款还清之日止，按年利率12.6%计算；③复利：以上述第①、②项利息为本金，自2014年11月3日起至款还清之日止，按年利率12.6%计算］。2、被告嘉玄公司支付原告违约金0.78万元。3、被告嘉玄公司支付原告因本案诉讼而支出的律师代理费2.8万元。4、被告嘉玄公司不履行上述第1、2、3项债务时，原告邮储银行龙岩分行有权以抵押物即位于龙岩市新罗区龙门街道谢洋村闽西交易城B4-4幢26、2××号房产［土地证号龙国用（××）第××号、房产证号龙房权证字第××］以折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。5、被告黄凌和被告吴琼英应对被告嘉玄公司的上述第1、2、3项债务承担连带清偿责任。
被告嘉玄公司经本院依法送达应诉通知书、原告起诉状副本及证据副本后未作书面答辩。
被告吴琼英辩称，本案90万元借款是嘉玄公司使用，被告没有使用过。还款12万元是被告吴琼英偿还的，利息也是被告支付的，因为被告有一笔货款12万元多在原告处，原告直接扣划12万元借款本金及相关利息。当时被告与黄凌同居，黄凌是嘉玄公司的法定代表人，是他提出贷款并要求被告帮他担保，被告才会在合同上签字。嘉玄公司按约支付利息至2014年8月20日，后因黄凌与被告发生争执，黄凌拒付该笔借款。
被告黄凌辩称，2012年申请贷款时，被告吴琼英不符合贷款的主体条件，要求以被告的嘉玄公司的名义帮其贷款，当时被告是嘉玄公司的法定代表人，且又与吴琼英同居，被告同意以嘉玄公司的名义帮其贷款。贷款后所有的借款都转入第三方账户即龙岩市新罗区仓州粮油食品经营部（业主是黄海滩），然后龙岩市新罗区仓州粮油食品经营部将该笔款项转给吴琼英的亲戚。嘉玄公司与被告都没有使用过该笔借款，不应承担该笔借款的还款义务。
经审理查明，2012年4月26日，被告嘉玄公司取得原告授信额度为395万元的贷款授信，原告与被告嘉玄公司签订了一份《小企业最高额综合授信合同》。同日，被告吴琼英与原告又签订了一份《小企业最高额抵押合同》，该合同约定被告吴琼英以其所有的坐落于龙岩市新罗区龙门街道谢洋村闽西交易城B4-4幢26、2××号房产［土地证号龙国用（××）第××号、房产证号龙房权证字第××］为嘉玄公司的《小企业最高额综合授信合同》及其项下各单项业务发生的全部债务提供395万元的最高额抵押担保。同日，被告吴琼英、被告黄凌又与原告签订了《最高额保证合同》，该合同约定由被告吴琼英、黄凌为嘉玄公司的《小企业最高额综合授信合同》及其项下各单项业务发生的全部债务提供395万元的最高额保证担保。当日，被告嘉玄公司（甲方）与原告（乙方）签订了《小企业额度借款合同》，该合同约定被告嘉玄公司向原告借款220万元，该合同第三条约定“额度借款存续期最长为48个月，自2012年4月26日至2016年4月25日。额度借款存续期内的前24个月内为额度支用期，借款人可以申请支用借款，单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度借款存续期到期日”。该合同第十一条约定“贷款利率、罚息利率和计息、结息。（一）贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%…，对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定…”。该合同第三十四条约定“甲方应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。甲方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用。”该合同第四十三条约定“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减小、暂停或终止本合同项下借款额度支用期，并有权以下采取部分或全部措施：（一）宣布直接或间按源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；…（七）要求借款人按本合同金额1%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任…”。2012年5月9日，原、被告在龙岩市房地产管理局办理了抵押登记手续，原告领取了龙房他字第201203535号的他项权证。合同签订后，原告根据被告嘉玄公司的申请于2013年3月5日向其发放贷款900000元，借款期限为12个月（从2014年3月5日起至2015年3月4日），还款方式为按月还息到期一次性还本。2014年8月14日，被告嘉玄公司提前偿还原告借款本金12万元及相关利息（该笔还款及相关利息是被告吴琼英转到嘉玄公司的货款），自2014年9月21日起，被告嘉玄公司未再支付利息给原告。2014年11月3日，原告向被告嘉玄公司发出《宣布贷款提前到期通知书》，通知原告已发的贷款全部提前到期，双方签订的《小企业最高额综合授信合同》和《小企业额度借款合同》自该通知收到之日解除。后经催讨无果，原告于2014年11月21日诉至法院，请求法院判如所诉。诉讼中，原告与福建挺秀律师事务所签订《委托代理合同》，支付福建挺秀律师事务所律师代理费28000元。诉讼中，原告放弃要求被告嘉玄公司支付其违约金0.78万元的部分诉讼请求。
以上事实，有原告提供的《小企业最高额综合授信合同》、《小企业最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《小企业额度借款合同》、龙房他字第×××号的他项权证、授信业务借据、提前还款申请书、《宣布贷款提前到期通知书》、《委托代理合同》等证据及双方当事人的陈述在案佐证。
本院认为，原告邮储银行龙岩分行与被告嘉玄公司签订的《小企业最高额综合授信合同》、原告与被告吴琼英签订的《小企业最高额抵押合同》、原告与被告吴琼英、被告黄凌签订的《最高额保证合同》、原告与被告嘉玄公司签订的《小企业额度借款合同》，上述合同均系双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，上述协议对双方当事人均具有法律约束力，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。被告嘉玄公司未依约还本付息，已构成违约，应限期偿还尚欠原告的借款本金及利息。按原、被告双方的约定，被告嘉玄公司还应支付因其违约，造成原告的经济损失即应按合同约定向原告支付逾期付款利息、罚息和复利。原告为本案诉讼所支出的律师代理费，属于原告实现债权的必要费用，该费用应由被告嘉玄公司负担。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告吴琼英已将龙岩市新罗区龙门街道谢洋村闽西交易城B4-4幢26、2××号房产［土地证号龙国用（××）第××号、房产证号龙房权证字第××］抵押给原告，并在房屋登记部门办理了抵押登记手续，该抵押权已依法设立并生效。根据合同双方约定，因被告嘉玄公司未按期偿付原告借款本息，故原告有权提前行使担保权，即以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿原告债权。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告吴琼英所有，不足部分由被告嘉玄公司、被告吴琼英和被告黄凌清偿。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条规定，被告吴琼英和被告黄凌在《最高额保证合同》和《小企业额度借款合同》中未分别约定各自承担保证责任的份额，应视为对被告嘉玄公司的上述债务承担互负连带清偿责任，两保证人之间各自承担50%的保证责任。被告吴琼英在该笔借款中已偿还原告借款本金及相关利息，有权向债务人被告嘉玄公司和另一保证人黄凌在其承担的50%保证责任范围内追偿。诉讼中，原告以其诉讼请求超过中国人民银行规定的贷款基准利率4倍计算的经济损失为由放弃要求被告嘉玄公司支付其违约金0.78万元的部分诉讼请求，未违反法律规定，本院予以准许。被告嘉玄公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告龙岩市嘉玄贸易有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行借款本金78万元及该笔借款的利息、罚息、复利［①利息：以本金78万元自2014年9月21日起至2014年11月3日止的利息0.7826万元；②罚息：以本金78万元自2014年11月3日起至本判决确定的还款之日止按年利率12.6%计算的罚息；③复利：以上述第①项的利息0.7826万元和第②项的利息为本金，自2014年11月3日起至本判决确定的还款之日止按年利率12.6%计算的复利］。
二、被告龙岩市嘉玄贸易有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行律师费2.8万元。
三、被告龙岩市嘉玄贸易有限公司和被告吴琼英、黄凌不履行上述判决主文第一、二项债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行有权以抵押物即位于龙岩市新罗区龙门街道谢洋村闽西交易城B4-4幢26、2××号房产［土地证号龙国用（××）第××号、房产证号龙房权证字第××］折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿上述判决主文第一、二项所确定的被告龙岩市嘉玄贸易有限公司应负担的债务。
四、被告吴琼英、被告黄凌应对被告龙岩市嘉玄贸易有限公司的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。
五、被告吴琼英承担上述保证责任后，有权向被告龙岩市嘉玄贸易有限公司追偿；并有权在被告龙岩市嘉玄贸易有限公司无法清偿的债务范围内向保证人被告黄凌在其承担保证责任的债务（以借款本金78万元及78万元借款的利息、罚息、复利、违约金和律师费）的50%的范围内追偿。
如果未按指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费12050元，减半收取为6025元，由被告龙岩市嘉玄贸易有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
审判员 陈 上 熠
二〇一五年一月七日
书记员 邱瑜（代）
附主要法律条文
《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。
《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、判决书履行提示
发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向法院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。
具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入法院指定的履行款帐户时，应当在银行转帐后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。
判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）
诉讼费帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行营业部；开户单位：龙岩市新罗人民法院；帐号：10×××01）