陕西省西安市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）陕01刑初152号
公诉机关陕西省西安市人民检察院。
被告人倪丽英，女，1962年8月31日出生于陕西省西安市，汉族，高中文化，住西安市新城区。2009年元月5日因犯诈骗罪被原陕西省高陵县人民法院（现西安市高陵区人民法院）判处有期徒刑四年，并处罚金五万元,2011年4月23日被假释，假释考验期至2012年7月26日。2018年2月19日被抓获，次日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年3月23日因涉嫌犯合同诈骗罪被依法逮捕。现羁押于西安市看守所。
指定辩护人陈彦玲，陕西沃智律师事务所律师。
陕西省西安市人民检察院以西检诉二刑诉[2018]42号起诉书指控被告人倪丽英犯贷款诈骗罪一案，于2018年6月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年7月31日公开开庭对本案进行了审理。西安市人民检察院指派检察员李某1、杜某出庭支持公诉，被告人倪丽英及其指定辩护人陈彦玲到庭参加诉讼。现已审理终结。
西安市人民检察院指控，2013年11月，被告人倪丽英伙同“李能”（根据倪丽英提供信息未找到该人）采取伪造机动车销售发票、提供虚假房屋登记簿、虚假股权证明等方式，通过西安锐通翔汽车贸易服务有限公司担保，骗取西安市灞桥区农村信用合作联社东大明宫分社汽车按揭贷款37万元，购买一辆黑色梅赛德斯奔驰轿车用于折抵其因赌博产生的欠款。贷款发放后，倪丽英在还款三期本息合计金额37343.79元后，未偿还银行贷款本息。为证实上述指控，西安市人民检察院随案移送了车辆抵押合同、按揭借款合同、放贷通知书、判决书、户籍证明、证人李某2、赵某、邱某等人的证言及被告人倪丽英的供述等证据。据此，西安市人民检察院认为，被告人倪丽英以非法占有为目的，通过提供伪造证明材料的方式，诈骗金融机构贷款，犯罪数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究刑事责任，被告人倪丽英系累犯，应当从重处罚，提请依法判处。
被告人倪丽英对起诉书指控的犯罪事实不持异议，表示认罪伏法。
其辩护人辩称，起诉书指控罪名有误，被告人倪丽英的行为构成合同诈骗罪，倪丽英认罪态度好，请求对其从轻处罚。
经审理查明，2013年11月，被告人倪丽英因赌博欠款伙同“李能”（住址不详，在逃）利用伪造机动车销售发票、虚假房屋登记簿、虚假股权证明、收入证明等文件，通过西安锐通翔汽车贸易服务有限公司（以下简称锐通翔公司）担保，与西安市灞桥区农村信用合作联社东大明宫分社（以下简称灞桥信合，后变更名称为陕西秦农农村商业银行股份有限公司半引路支行，以下简称半引路支行）签订个人车辆按揭借款合同，骗取汽车按揭贷款37万元，购买一辆黑色梅赛德斯-
奔驰牌轿车（车牌号：陕Ａ×××××，型号：BJ7182EVXL，发动机号：80317903，车架号：LE4HG4B2EL122385）。后倪丽英以车辆产权证丢失为借口，于2013年12月17日补办了车辆产权证，被告人倪丽英在还款三期本息合计金额37343.79元后不再和灞桥信合联系，该车辆亦不知去向，状态为逾期未检验。后锐通翔公司作为担保方向灞桥信合连带赔偿了剩余贷款本息349837元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1、报案材料，立案决定书、抓获经过证明了案件的由来和侦破过程。
2、被告人倪丽英为贷款向灞桥信合提供的西安天齐装饰工程有限公司工商登记资料、装修合同、股权证明、收入证明、房屋登记簿等，经西安市不动产登记服务中心证明和对西安天齐装饰工程有限公司工商登记资料查询，均系伪造，证明倪丽英为骗取银行资金，向银行提交了伪造的相关材料。
3、车辆抵押合同、车辆按揭借款合同、支付通知书、灞桥信合放贷通知书、支付通知书、提款申请书，倪丽英银行流水明细等，证明倪丽英以车价为53.3万元为基础，向灞桥信合申请个人汽车按揭贷款37万元，灞桥信合审批通过并按照倪丽英申请将该37万元支付给西安锐通翔公司，丽英之后按期偿还三期共计37343.79元。
4、锐通翔公司、半引路支行情况说明、转账凭证、西安市新城区人民法院（2015）新民刑初字第03340号民事判决书，证明2013年11月，经锐通翔公司担保，倪丽英从灞桥信合贷款37万元，按期偿还37343.79元后再未偿还贷款，锐通翔公司承担担保责任，代替倪丽英向灞桥信合偿还349837元；倪丽英在贷款发放后利用办理产权证与车辆抵押手续之间的空档期挂失补办车辆产权证，导致银行未能办理车辆抵押登记、倪丽英提供虚假购车发票骗取信贷资金。
5、机动车查询结果单、机动车注册登记申请表，证明车辆识别代号LE4HG4HB2EL122385陕Ａ×××××黑色奔驰牌轿车登记所有人为倪丽英，2013年12月6日申请注册登记，检验有效期至2015年12月31日，现状态为逾期未检验。
6、发票代码111001322011、发票号码为01020645的机动车销售发票、北京市国税局鉴定，证明倪丽英所购LE4HG4HB2EL122385奔驰牌轿车价税合计为533000元，经北京市国税局鉴定，该发票系伪造。
7、倪丽英户籍证明，证明被告人倪丽英的身份情况。
8、陕西省高陵县人民法院（2009）高刑初字第5号刑事判决书及释放证明，证明被告人倪丽英2009年元月5日因犯诈骗罪被判处有期徒刑四年，并处罚金五万元，2011年4月23日被假释，假释考验期至2012年7月26日。
9、证人李某2（锐通翔汽车公司业务员）的辨认笔录及证言、证人邱某（锐通翔公司经理）、赵某（灞桥信合客户经理）的证言，证明2013年11月李能通过她找到锐通翔公司提供担保，介绍倪丽英通过邱某在灞桥信合贷款购买汽车的过程。并证明，倪丽英在办理购买个人汽车按揭借款合同时存在高开发票、提供虚假发票、补办车辆产权证的情况，倪丽英个人汽车按揭借款合同还了二、三期后就逾期不还。
10、被告人倪丽英对其因欠赌债伙同李能利用伪造的贷款买车手续骗取灞桥信合37万元购买黑色陕Ａ×××××奔驰轿车的犯罪事实供认不讳，且能和上述证据相互印证。
本院认为，被告人倪丽英伙同他人以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，骗取银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，被告人倪丽英系累犯，依法应从重处罚，西安市人民检察院指控被告人倪丽英犯罪事实成立、罪名及适用法律正确，予以支持。对倪丽英辩护人所提起诉书指控罪名有误，被告人倪丽英的行为构成合同诈骗罪的辩护意见，经查，本案中倪丽英以虚假证明文件取得担保公司的担保仅是其诈骗灞桥信合的手段，其犯罪对象是灞桥信合，其犯罪侵犯的客体是银行对贷款的所有权，该行为符合贷款诈骗罪的构成要件，应以贷款诈骗罪定罪处罚，锐通翔担保公司代替倪丽英偿还灞桥信合资金的行为并不影响对倪丽英贷款诈骗的认定，该辩护意见本院不予采纳。被告人倪丽英归案后能如实供述所犯罪行，可对其从轻处罚，其辩护人该辩护意见，本院予以采纳。根据被告人倪丽英犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第六十五条、第六十七条第三款、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人倪丽英犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年又六个月(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年2月19日起至2028年8月18日止），并处罚金人民币十万元（限判决生效后三个月内缴纳）。
二、责令被告人倪丽英退赔西安锐通翔汽车贸易服务有限公司人民币349837元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 戚利宾
审 判 员 阿尼沙
代理审判员 裴 祎
二〇一八年九月十七日