＼n广东省广州市荔湾区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2014）穗荔法民二初字第199号＼n原告：中国银行股份有限公司某支行，住所地。＼n负责人：孙XX，该支行行长。＼n委托代理人：黄楚莹、杜基伟，广东金联律师事务所律师。＼n被告：刘XX，女，1984年10月16日出生，汉族，住福建省安溪县。＼n被告：杨XX，男，1979年8月10日出生，汉族，住福建省安溪县。＼n原告中国银行股份有限公司某支行诉被告刘XX、杨XX金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月13日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄楚莹到庭参加了诉讼。被告刘XX、杨XX经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。＼n原告起诉称：被告刘XX于2012年3月31日与原告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，合同约定：原告向被告刘XX发放购车分期额度款535000元，期限3年，用于购买汽车一台，并以该汽车作为抵押担保；同时约定，合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式于每月分期等额本金还款，被告刘XX须一次性向原告支付购车分期手续费33549.85元，逾期还款则需按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定支付利息、滞纳金，而且原告有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，被告刘XX还应按合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。原告按约履行合同放款并变更手续费为分期收取，被告刘XX未按合同约定如期偿还原告贷款，经原告多次催讨，被告刘XX均不予履行，据此原告要求被告刘XX清偿余下全部欠款并承担违约责任。另因被告刘XX和被告杨XX系夫妻关系，上述债务发生于婚姻存续期间，为夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。为了维护自身合法权益，原告提起诉讼，请求：1、判令解除《中银信用卡购车分期付款借款合同》（2012年JLWQF字0557号），提前结清贷款，由被告刘XX向原告偿还人民币本金（含手续费）389673.76元，透支利息23715.23元，滞纳金30025.31元（暂计至2014年5月21日，以后另计）及计至全部借款结清日止的透支利息、滞纳金（透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，滞纳金以全部欠款额的5%按月计收）；2、判令被告刘XX承担原告委托律师代理的律师费25000元；3、确认以上债务为两被告的夫妻共同债务，由两被告共同清偿；4、判令原告对被告刘XX提供抵押的宝马牌小型轿车（机动车登记编号：粤A×××××）享有优先受偿权。5、判令两被告承担本案的受理费、保全费、公告费。＼n原告对其陈述的事实提供了如下证据：＼n1、贷款账户应还款资料，证明被告刘XX欠供款数额和欠供款期数。＼n2、借款借据，证明原告向被告刘XX放款并变更手续费为分期收取的事实。＼n3、中银信用卡购车分期付款借款合同，证明原告与被告刘XX借款关系。＼n4、中银信用卡购车分期付款抵押合同，证明原告享有抵押优先权的事实。＼n5、个人申请表（《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》），证明原告有权收取透支利息及滞纳金的事实。＼n6、抵押登记资料，证明原告享有抵押优先权的事实。＼n7、委托代理合同、发票及已收费说明书，证明原告委托律师代理诉讼的事实。＼n8、结婚证，证明两被告的夫妻关系。＼n被告刘XX、杨XX未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见和证据材料。＼n由于两被告对原告的起诉请求、事实理由及证据材料均无提出异议，也没有出庭对原告的证据进行质证，没有提出相反材料予以反驳，原告的证据也不存在影响其证明效力的因素，故本院依法确认原告的证据。＼n经审理查明：被告刘XX向原告申请开办了信用卡（卡号62×××97），开卡申请表背面附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定利息和收费条款为：持卡人非现金透支交易从交易记账日至发卡行规定的到期还款日止为免息还款期；持卡人在到期还款期前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按发卡行相关规定支付透支利息及相关费用；利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；持卡人在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，持卡人除按照发卡行规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；持卡人之账户存款不足发生透支时，发卡人按照前述条款对透支额计收利息；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准等内容。＼n被告刘XX在使用信用卡过程中，于2012年3月31日与原告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号2012年JLWQF字0557号，以下简称《借款合同》），约定该合同项下购车分期额度为535000元，分期期数为36期（一期为一个月）；该合同项下购车分期额度用途为被告支付其购买宝马牌汽车的款项；该合同项下购车分期手续费金额为33549.85元；合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户；如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人人民币账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；合同项下的担保方式为持卡人以该合同项下所购汽车向原告提供抵押担保。《借款合同》附件一（《中银信用卡购车分期业务通用条款》）载明：如果持卡人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向原告履行清偿义务，原告有权依法及合同的约定，行使抵押权；持卡人出现下列事件之一即构成或视为该合同项下违约，……未按期归还透支本金及手续费……；出现违约事件时，原告有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担。＼n同日，原告（抵押权人）与被告刘XX（抵押人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号2012年DLWQF字0557号），以下简称《抵押合同》），约定为担保《借款合同》的履行，抵押人自愿将其享有合法处分权、并列入抵押物清单的财产为抵押权人的债权设立抵押担保，担保范围为主合同项下的债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。被告刘XX于2012年4月29日将其所有的车牌号码为粤A×××××的宝马牌小型轿车（车架号：WBAKB2106CDV44347、发动机号码：11758001N52B30AF）办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。＼n合同签订后，原告于2012年4月10日将535000元划给被告刘XX，并在借据上明确变更手续费为分期收取，被告刘XX在借款借据上签名确认。但截至2014年5月21日，被告刘XX尚欠原告本金（含手续费）389673.76元，透支利息23715.23元，滞纳金30025.31元。＼n另查明：被告刘XX与被告杨XX于2009年8月23日登记结婚。＼n又查明：原告与广东金联律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所提起本次诉讼，原告向该律师事务所支付了本案的律师费为25000元，该律师事务所确认已收到该费用。＼n本院认为：被告刘XX向原告申请开办信用卡，应按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》履行义务。使用信用卡的过程中，被告刘XX以信用卡分期购车，其与原告签订的《借款合同》、《抵押合同》是双方真实意思表示，没有违反法律、行政法规的规定，合法有效，双方均应切实履行。＼n原告依合同约定发放了贷款给被告刘XX，但被告刘XX却没有按合同约定按期偿还借款，已构成违约，现原告要求解除《借款合同》，本院予以支持。被告刘XX应立即归还尚欠原告的借款本金（含手续费）389673.76元给原告，并向原告支付合同约定的透支利息及滞纳金。因《借款合同》已解除，故原告要求被告按该合同约定支付透支利息至其完全清偿所欠款项止不当，上述款项应计算至《借款合同》判决解除之日止。被告刘XX将其购买的车牌号码为粤A×××××的宝马牌小型轿车抵押给原告，作为偿还借款的担保，并依法办理了抵押登记，原告依法享有抵押物的抵押权，故被告不履行还款义务时，原告有权要求以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。＼n由于原告与被告刘XX签订的《借款合同》中约定，因该合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告承担，因此，原告要求被告刘XX承担本案诉讼的律师费25000元有理，本院予以支持。＼n被告刘XX与被告杨XX系夫妻关系，因被告刘XX向原告借款事实发生于夫妻关系存续期间，在无相反证据证明该债务属一方个人债务的情形下，应认定本案借款是两被告夫妻共同债务，被告杨XX应承担连带清偿责任。＼n被告刘XX、杨XX经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。＼n综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：＼n一、解除原告与被告刘XX于2012年3月31日签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号2012年JLWQF字0557号）。＼n二、被告刘XX于本判决生效之日向原告清偿借款本金及手续费389673.76元。＼n三、被告刘XX于本判决生效之日向原告清偿《中银信用卡购车分期付款借款合同》解除前的利息及滞纳金（利息包括透支利息和复息，截至2014年5月21日，透支利息23715.23元，滞纳金30025.31元；从2014年5月22日起至本判决确定的合同解除之日止，按《中银信用卡购车分期付款借款合同》以及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的方法计付）。＼n四、被告刘XX于本判决生效之日向原告支付律师费25000元。＼n五、如被告刘XX未能按期履行上述第二、三、四项所确定的债务，则原告有权以被告刘XX所有的宝马牌小型轿车（车牌号码为粤A3BB**）折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。＼n六、被告杨XX对上述第二、三、四项判决确定的还款义务承担连带清偿责任。＼n如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n本案受理费7738元，诉讼保全费4312元，公告费用1000元，由被告刘XX、杨XX负担。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。＼n审判长谭洁梅＼n人民陪审员温锡文＼n人民陪审员邓永展＼n二〇一四年七月十五日＼n书记员黄子韫＼n余倩云