贵州省修文县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）黔0123民初900号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司修文县支行，住所地贵州省贵阳市修文县翠屏东路腾晖花园1-3号。
负责人：李浩。
委托诉讼代理人：杨祀训，贵州泉湖律师事务所律师。
被告：马洪云，男，1984年02月28日出生，回族，住贵州省威宁彝族回族苗族自治县。
被告：张威，女，1990年02月16日出生，回族，住贵州省威宁彝族回族苗族自治县。
被告：贵州宝驰丰汽车贸易有限公司，住所地贵州省贵阳市花溪区孟关乡花溪国际汽车贸易城贵州汽车城汽车超市B区负一层13号。
法定代表人：张杰。
被告：贵州融辰融资担保有限公司，住所地贵州省贵阳市云岩区中华北路金辉大厦15楼F座。
法定代表人：班晓梅，该公司总经理。
委托诉讼代理人：刘辉，贵州合兴律师事务所律师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司修文县支行（以下简称中国邮政储蓄银行修文支行）与被告马洪云、张威、贵州宝驰丰汽车贸易有限公司（以下简称贵州宝驰丰公司）、贵州融辰融资担保有限公司（以下简称贵州融辰融资担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年05月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行修文支行的委托诉讼代理人杨祀训、被告马洪云、被告贵州融辰融资担保公司的委托诉讼代理人刘辉到庭参加诉讼，被告张威、贵州宝驰丰公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告中国邮政储蓄银行修文支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告马洪云、张威签订于2016年05月30日的《小额贷款借款合同》；2.判决被告马洪云、张威一次性归还原告借款本金123785.75元及利息（从2018年07月30日起按合同约定利率计算至本息偿清之日止），被告贵州宝驰丰公司、贵州融辰融资担保公司对前述借款本息承担连带清偿责任；3.判决被告马洪云、张威承担本案律师费3095.00元，被告贵州宝驰丰公司、贵州融辰融资担保公司对该费用承担连带给付责任；4.判决原告对本案涉案车辆（车牌号：贵Ｆ×××××，车辆品牌：王牌牌，型号：CDW3250A2S4，车架号：LJVA8PDLXES000040，发动机号：140500013828）经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2016年05月30日，被告马洪云、张威为了购买一台汽车（车牌号：贵Ｆ×××××），与原告签订《小额贷款借款合同》（合同编号：52010644116052982843）和《小额贷款抵押合同》，约定：被告马洪云、张威向原告借款280000.00元用于购车，贷款期限为24个月，贷款利率为年利率10.455%；以所购车辆设定抵押担保并办理了抵押登记。同时，被告贵州宝驰丰公司、贵州融辰融资担保公司向原告出具《担保承诺函》，承诺对被告马洪云、张威的借款合同义务提供连带保证责任担保。2016年05月30日，被告马洪云、张威、贵州宝驰丰公司与原告签署《贷款担保及回购协议》进一步明确其合同义务。前述合同文书签署完毕，原告在2016年06月16日向被告马洪云、张威发放贷款280000.00元。合同履行过程中，被告马洪云、张威未按约定完全履行还款义务，已构成违约，导致合同目的无法实现。原告认为，被告贵州宝驰丰公司、贵州融辰融资担保公司应当按照约定承担连带责任保证人的相关责任。为此，原告为维护自身合法权益，特具状诉至人民法院，请求支持如前诉请。
被告马洪云辩称，我向原告借款买车是事实；但原告主张尚欠123785.75元不属实，后面我又还了一万元；我现在经济困难，不同意解除借款合同，明年03月份之前我可以还清剩余款项。
被告张威未作答辩。
被告贵州宝驰丰公司未作答辩。
被告贵州融辰融资担保公司辩称，1.对本案的基本事实不持异议，被告贵州融辰融资担保公司仅与原告有授权贷款担保关系，在法律范围内承担相应的责任；2.本案的实际借款人愿意偿还尚欠款项；3.被告贵州宝驰丰公司采取所谓合法的形式骗取原告的信任，是原告发放贷款的实际收款人，应该是实际债务人，购车的借款人未收到借款，被告贵州宝驰丰公司是利益的最大受益者，有涉嫌诈骗钱财的可能，我公司和其他被告一样实质上也是受害人；4.购买车辆的被告可以拍卖用以抵押的车辆偿还其借款。
本院经审理认定事实如下：诉讼中，原告依法提供了以下几组证据：第一组：原告的营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证；第二组被告马洪云、张威的身份证复印件及结婚证复印件；第三组：小额贷款业务申请表、《购销合同》复印件、购车收据复印件、车辆合格证复印件、整车销售发票复印件、担保意向函；第四组：《小额贷款借款合同》、《小额贷款抵押合同》及抵押财产清单、《小额贷款保证合同》、《贷款担保及回购协议》、担保承诺函、机动车注册登记信息复印件；第五组：放款通知书、放款通知单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、个人贷款受托支付转账凭证；第六组：还款计划表、还款流水详情打印单、个人信贷系统截屏打印单（结清试算）；第七组：《法律服务协议》及法律服务费收费发票。本院进行了庭审质证，被告马洪云、贵州融辰融资担保公司对以上证据基本无异议；被告张威、贵州宝驰丰公司经依法送达起诉状副本、原告提交的主要证据复印件及开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃质证的权利。原告提供的以上证据，能够证明相应的案件事实，本院予以确认。
根据当事人陈述及经审查确认的上述证据，本院认定事实如下：2016年04月22日，被告马洪云向原告提出贷款280000.00元的申请，贷款用途为购车，被告张威在申请人配偶（或者财产共有人）栏签名捺印。2016年04月28日，被告马洪云与被告贵州宝驰丰公司签订《购销合同》，约定被告马洪云向被告贵州宝驰丰公司购买汽车（品牌：王牌牌，型号：CDW3250A2S4，车架号：LJVA8PDLXES000040）一台，价格为400000.00元，被告马洪云须在2016年04月28日向该公司交付定金120000.00元，交货后，定金抵做车款。同日，被告贵州宝驰丰公司开具一张收据，收据载明：被告马洪云交来车辆首付款120000.00元。
2016年05月30日，被告马洪云作为乙方与原告作为甲方签订《小额贷款借款合同》，约定：甲方根据乙方的申请，同意向其发放贷款，金额280000.00元，贷款用途购车；贷款年利率为10.455%，贷款期限为24个月，自实际放款之日起算，实际放款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；担保包括抵押担保，合同项下贷款全部受托支付。乙方应在甲方处开立如下个人结算账户作为放款及还款账户，乙方授权甲方将贷款发放至如下账户，并且授权甲方自该账户内扣划本合同项下的贷款本息及其他应付款项：户名马洪云、账户号62×××92；乙方偿还贷款本息的方式为等额本息还款法，贷款还款日为按月对日还款。在该合同的通用条款第二十一条约定，甲方为实现债权而实际发生的一切费用包括但不限于诉讼费、律师费等均由乙方承担。被告张威在乙方配偶（共同借款人）处签名捺印。
同日，原告作为甲方与被告马洪云作为乙方签订《小额贷款抵押合同》约定，乙方提供抵押财产清单载明的马洪云车辆一台为马洪云与甲方签订的主合同《小额贷款借款合同》作抵押担保，被告张威在共有人处签名捺印。
亦在同日，原告作为丙方与被告马洪云、张威作为甲方、被告马洪云作为乙方及贵州宝驰丰公司作为丁方签订《贷款担保及回购协议》约定：“……一、丙方同意对甲方购买丁方车辆（房屋/车辆）提供个人贷款。二、在贷款还款期内，不论甲方因何种原因连续叁期或累计陆期未能按时、足额归还贷款本息，及/或贷款最后到期仍未能足额归还贷款本息，即构成甲方违约。三、丁方负责对甲方违约后的房屋或车辆无条件回购，丁方保证在接到丙方要求回购的书面通知5个工作日内，负责回购房屋或车辆，并将回购房屋或车辆款项汇到丙方指定账户，回购款为甲方所欠贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及甲方实现债权的全部费用，包括但不限于律师费、公证费、评估费、送达费用等费用。丙方全额收到回购款后，将丙方对甲方的债权、担保权转移至丁方，由丁方自行向甲方追偿。四、丁方对甲方所借的个人贷款承担连带保证责任，丁方作为甲方的连带保证人。且在出现甲方违约时，丙方即有权要求丁方承担保证责任，而无论甲方或任何第三方是否提供其他任何形式的担保。本条的连带保证责任及前条的回购权利，丙方可视自身情况择一使用，其他各方均无异议。五、如丁方拒绝或者延迟履行本协议约定的回购或保证义务，丁方不可撤销地授权丙方直接从丁方开立在中国邮政储蓄银行及其分支机构任何账户中扣收相应款项用以清偿，丙方扣收后将相应扣收情况通知丁方。丙方将扣收丁方账户资金的传真发给丁方，或将相应信函送交邮局，均视为已通知丁方。……”。
又在同日，被告贵州融辰融资担保公司向原告出具担保承诺函，明确被告贵州融辰融资担保公司同意为被告马洪云与原告签订的上述小额贷款借款合同项下贷款提供连带责任保证担保，担保责任范围为小额贷款借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金及原告实现债权的费用。保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。当日，被告贵州融辰融资担保公司作为乙方与原告作为甲方签订《小额贷款保证合同》约定，为确保马洪云与甲方签订的《小额贷款借款合同》主合同的履行，乙方愿意为主合同项下债务提供保证担保，担保范围为债务本金280000.00元及利息、违约金、赔偿金、贷款人实现债权与担保权利发生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等；保证方式为连带责任保证。
2016年06月16日，被告贵州宝驰丰公司、贵州融辰融资担保公司向原告通知放款；当日，原告向被告马洪云账号62×××92的账户发放贷款280000.00元，被告马洪云在原告提供的个人贷款（手工）借据上借款人签名处签名捺印；后原告将该笔贷款从马洪云的账户转入被告贵州宝驰丰公司账号为95×××06的账户。贷款发放后，自2016年07月16日起至2018年07月29日止，被告马洪云向原告偿还部分借款本息后，尚欠原告借款本金104158.20元及相应利息未偿还。
2016年06月13日，原告与被告马洪云就登记在被告马洪云名下的汽车（车牌号：贵Ｆ×××××，车辆品牌：王牌牌，型号：CDW3250A2S4，车架号：LJVA8PDLXES000040，发动机号：140500013828）办理了抵押登记，抵押权人为原告。
原告为进行本案诉讼，支付了律师费3095.00元。
本院认为，金融借款合同，自成立时生效。借款人应当按约定的期限还本付息。本案中，第一、原告与被告马洪云签订的《小额贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，双方均应按照合同约定履行合同义务。原告依约向被告马洪云支付了借款，被告马洪云应依约还本付息。现被告马洪云未按照约定全部还本付息，显属违约。双方约定“借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款”，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；”的规定，原告提出解除其与被告马洪云签订的《小额贷款借款合同》并要求被告马洪云返还尚欠借款本金的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。但原告要求归还借款本金123785.75元与本院查明马洪云尚欠原告借款本金104158.20元的事实不符。故被告马洪云应当返还原告借款本金的数额为104158.20元。被告张威在被告马洪云向原告申请借款时明知，并作为借款人的配偶在借款合同上签字确认，涉案借款系其与被告马洪云的共同债务，被告张威应当与被告马洪云共同偿还借款本息。因被告张威只是作为被告马洪云的配偶身份在借款合同上签字，而不是合同的借款人，故原告只能主张解除其与被告马洪云签订的《小额贷款借款合同》。关于原告主张的利息，《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”，合同解除后，债权人可以要求不履行主要债务的债务人赔偿损失；债务人不履行债务，客观上会给原告造成法定孳息损失，故原告主张按照借贷双方当事人约定的借款利率支付债务利息，不违反法律规定，本院予以支持；根据查明涉案借款本息清偿至2018年07月29日的事实，结合原告要求解除其与借款人借款合同的诉请，本院酌情支持利息按年利率10.455%计算，从2018年07月30日起计算至本判决履行期限届满之日止。
第二、对于原告提出判令被告贵州宝驰丰公司、贵州融辰融资担保公司对借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求。《中华人民共和国担保法》第十二条规定“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”第三十八条规定“同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任。债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，视为债权人放弃部分或者全部物的担保。保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。”，原告与被告马洪云、张威、贵州宝驰丰公司签订《贷款担保及回购协议》，被告贵州融辰融资担保公司向原告出具担保承诺函以及与原告签订的《小额贷款保证合同》，分别约定被告贵州宝驰丰公司、被告贵州融辰融资担保公司为被告马洪云向原告借款280000.00元本息提供连带责任保证；保证期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。上述协议，是双方当事人真实意思表示，合法有效。虽然涉案借款合同已解除，但根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条：“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。”的规定，被告贵州宝驰丰公司、贵州融辰融资担保公司仍应对上述借款本息承担连带清偿责任，原告要求被告贵州宝驰丰公司、贵州融辰融资担保公司承担连带清偿责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。
第三、对于原告提出判决被告马洪云、张威承担本案律师费3095.00元，被告贵州宝驰丰公司、贵州融辰融资担保公司对该费用承担连带给付责任的诉讼请求。因债务人不履行债务，原告为实现自己的债权，向法院提起诉讼，确实产生了律师费3095.00元，该费用亦系原告实际产生的损失，原告可要求承担给付责任的债务人承担。故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。
第四、对于原告提出判决原告对本案涉案车辆经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求。《中华人民共和国担保法》第五十三条规定“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”，原告应当根据此规定实现其抵押权，被告马洪云以车辆为涉案借款提供抵押担保，与原告签订《小额贷款抵押合同》并办理了抵押登记，抵押权依法设立。虽然涉案借款合同已解除，但根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条规定，被告马洪云仍应向原告承担抵押担保责任，故原告在被告马洪云尚欠原告借款本息范围内有权依法以拍卖、变卖涉案车辆所得的价款优先受偿。故原告的该项诉讼请求，于法有据，本院予以支持。
被告张威、贵州宝驰丰公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十三条、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司修文县支行与被告马洪云于2016年05月30日签订的《小额贷款借款合同》；
二、被告马洪云、张威于本判决生效之日起十五日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司修文县支行返还借款本金104158.20元并支付利息（利息按年利率10.455%计算，从2018年07月30日起计算至本判决履行期限届满之日止）；
三、被告贵州宝驰丰汽车贸易有限公司、贵州融辰融资担保有限公司对本判决第二项确定的债务承担连带清偿责任；
四、被告马洪云、张威于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司修文县支行支付律师费3095.00元，被告贵州宝驰丰汽车贸易有限公司、贵州融辰融资担保有限公司对该费用承担连带给付责任；
五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司修文县支行对登记在被告马洪云名下的汽车（车牌号：贵Ｆ×××××，车辆品牌：王牌牌，型号：CDW3250A2S4，车架号：LJVA8PDLXES000040，发动机号：140500013828）拍卖、变卖所得价款在本判决第二项确定的债务范围内享有优先受偿权；
六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司修文县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5500.00元，减半收取计2750.00元，由被告马洪云、张威、贵州宝驰丰汽车贸易有限公司、贵州融辰融资担保有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。
审 判 员 饶伏龙
二〇一八年八月六日
法官助理 谭艳华
书 记 员 张 维