**沈阳市和平区人民法院**
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p t ” > 民 事 判 决 书
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（2018）辽0102民初5032号
原告：沈阳农村商业银行股份有限公司和平支行，住所地：沈阳市和平区民主路68号，统一社会信用代码×××。
负责人：袁鹏宇，系该行行长。
委托诉讼代理人：赵玉华，男，1978年1月13日出生，汉族，住沈阳市铁西区南十西路32-2号2-4-1，系该支行员工。
被告：王宏岩，男，1979年9月6日出生，汉族，住黑龙江省绥化市北林区连岗乡东明村5组65号，公民身份号码×××。
原告沈阳农村商业银行股份有限公司和平支行与被告王宏岩借款合同纠纷一案，本院于2018年3月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告沈阳农村商业银行股份有限公司和平支行委托诉讼代理人赵玉华到庭参加诉讼，被告王宏岩经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。
原告沈阳农村商业银行股份有限公司和平支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》提前到期；2.被告偿还原告借款本金315,361.76元，利息、罚息合计3,264.39元，总计318,626.15元（以上本金及利息、罚息截止日为2018年1月3日，具体偿还金额以实际发生为准），并判令被告按照合同约定支付自2018年1月4日至欠款还清之日的利息及罚息；3.原告对被告名下位于沈阳市铁西区腾飞一街16号2-8-1、建筑面积63.23平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告承担本行为收回债权支出的全部费用（包括但不限于案件受理费）。事实和理由：1、2016年8月4日，原告与被告王宏岩签订了《个人购房借款/担保合同》一份，协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为33万元的授信额度，授信期间为180个月，即从2016年8月4日起到2031年7月20日止，利率为年4.41%，同时约定授信申请人未按具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在具体合同执行利率水平上加收30%计收利息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2、被告以登记在其名下的位于沈阳市铁西区腾飞一街16号2-8-1、建筑面积63.23平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2016年8月5日被告按照协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告，他项权证号为沈房他证中心字第160542**号。3、贷款发放后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2017年7月21日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2018年1月3日，被告尚拖欠贷款本金315,361.76元，利息、罚息合计3,264.39元，总计318,626.15元未还。原告认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》是双方真实意思表示，合法有效。被告应该按照合同约定，承担偿还借款本息的义务，同时原告应该对被告提供的抵押房产享有优先受偿权，恳求贵院支持原告全部诉讼请求，以维护原告的合法利益。
被告王宏岩未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
1、2016年8月4日，原告沈阳农村商业银行股份有限公司和平支行与被告王宏岩签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定：贷款金额为33万元，贷款期限为180个月，自2016年8月4日至2031年7月20日；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额还款；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按具体合同执行利率水平上加收30%确定。合同还约定:借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、义务或责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的即构成违约，贷款人有权解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。
2、被告王宏岩以登记在其名下的位于沈阳市铁西区腾飞一街16号2-8-1、建筑面积63.23平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2016年8月5日，被告按合同约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，房屋他项权利人为原告，他项权证号为沈房他证中心字第160542**号。抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。
3、2016年8月10日，原告按合同约定向被告发放了33万元的贷款。被告前期尚能按期偿还贷款本息，但从2017年7月21日起未按期足额偿还原告贷款本息，截至2018年1月3日，被告拖欠原告贷款本金315,361.76元，利息、罚息合计3,264.39元，总计318,626.15元。
本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王宏岩经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据，对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告未按合同约定履行按期偿还原告贷款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。合同约定，借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、义务或责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的即构成违约，贷款人有权解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。本案，被告王宏岩于2017年7月21日起开始拖欠原告贷款本息，原告有权依合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，并要求被告偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。如被告未能按期还款，原告有权对被告王宏岩名下的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告沈阳农村商业银行股份有限公司和平支行与被告王宏岩于2016年8月4日签订的《个人购房借款/担保合同》》；
二、被告王宏岩于本判决生效后十日内一次性偿还原告沈阳农村商业银行股份有限公司和平支行借款本金315,361.76元，利息、罚息合计3,264.39元，总计318,626.15元（以上本金及利息、罚息截止日为2018年1月3日）；并自2018年1月4日起，按《个人购房借款/担保合同》》约定的计息办法给付原告沈阳农村商业银行股份有限公司和平支行逾期利息、罚息至本判决实际清偿之日止；
三、若被告王宏岩逾期给付原告沈阳农村商业银行股份有限公司和平支行上述款项，则原告沈阳农村商业银行股份有限公司和平支行可依法对被告王宏岩名下的位于沈阳市铁西区腾飞一街16号2-8-1、建筑面积63.23平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6079元，保全费2113元，公告费600元，由被告王宏岩负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审判长金波
审判员赵佳
人民陪审员戴振英
二〇一八年八月七日
书记员赵文文
**本判决所依据的相关法律**
**《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款** 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
**《中华人民共和国合同法》第九十七条**
合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
**《中华人民共和国合同法》第一百零七条** 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
**《中华人民共和国合同法》第二百零七条** 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
**《中华人民共和国担保法》第三十三条**
本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
**《中华人民共和国担保法》第五十三条**
债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
**《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条** 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。