河北省保定市徐水区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）冀0609民初254号
原告：张玉芹，女，1965年1月16日出生，汉族，农民，住保定市竞秀区。
委托诉讼代理人：唐秋艳，河北匡合律师事务所律师。
被告：中国平安财产保险股份有限公司徐水支公司，住所地保定市徐水区永兴西路38号。
负责人：武南，该公司经理。
委托诉讼代理人：张快乐，该公司职员。
原告张玉芹与被告中国平安财产保险股份有限公司徐水支公司（以下简称平安财险徐水公司）保险合同纠纷一案，本院于2017年1月24日立案后，依法适用简易程序于2017年3月2日公开开庭进行了审理。原告张玉芹的委托诉讼代理人唐秋艳，被告平安财险徐水公司的委托诉讼代理人张快乐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
张玉芹向本院提出诉讼请求：判令平安财险徐水公司赔偿保险金50万元。事实和理由：张玉芹系冀Ｆ×××××号轿车的车主，张玉芹就该车在平安财险徐水公司处投保了交强险和商业第三者责任保险及不计免赔险，第三者责任险的保险金额为50万元。交强险保险期间自2013年3月12日至2014年3月11日；商业三者责任保险期间自2013年3月15日至2014年3月14日。2013年10月26日21时许，张玉芹的儿子张杰驾驶冀Ｆ×××××号轿车，沿徐水徐大公路由西向东行使至仁里村××段时，因躲避车辆驶入逆线，碰撞对向行使的代雪斌醉酒后驾驶的郭丽娟所有的冀Ｆ×××××号轿车肇事，造成张玉芹车辆损坏、代雪斌当场死亡的重大交通事故。徐水县公安局交警大队认定张杰应负此事故的主要责任，其责任比例为90%，代雪斌应负此事故的次要责任，其责任比例为10%。事故发生后，张玉芹以及儿子张杰与代雪斌的亲属达成调解协议，一次性赔偿了各项损失共计50万元。该事故发生在保险期间，平安财险徐水公司应当承担赔付责任，但经多次与平安财险徐水公司沟通，未给付保险金。
平安财险徐水公司辩称，肇事车辆在我公司投保交强险和商业三者险50万元及不计免赔。徐水县交通警察大队的事故认定书认定驾驶员张杰系醉酒驾驶，保险公司不承担赔偿责任。根据商业险免责条款中驾驶人饮酒、吸食或注射毒品后使用保险车辆，保险公司不承担赔偿责任。为此，保险公司拒绝赔偿。
本院经审理，对双方当事人无争议的事实确认如下：
1、张玉芹系冀Ｆ×××××号轿车的车主，2013年3月11日、14日张玉芹就该车在平安财险徐水公司分别投保了机动车交强险和商业第三者责任保险及不计免赔险，商业第三者责任险的保险金额为50万元。交强险保险期间自2013年3月12日至2014年3月11日；商业第三者责任保险期间自2013年3月15日至2014年3月14日。
2、2013年10月26日21时许，张玉芹的儿子张杰酒后驾驶被保险车辆，沿保定市徐水区境内徐大公路由西向东行使至徐水区仁里村××段时，因躲避车辆驶入逆线，碰撞对向行使的代雪斌醉酒后驾驶的郭丽娟所有的冀Ｆ×××××号轿车肇事，造成双方车辆损坏、代雪斌当场死亡的重大交通事故。该事故经徐水县公安局交警大队认定，张杰负此事故的主要责任，代雪斌负次要责任。
3、河北省徐水县人民检察院于2014年1月16日作出徐检刑不诉（2014）7号不起诉决定书。该决定书载明：2013年10月26日21时许，被不起诉人张杰酒后驾驶冀Ｆ×××××号轿车沿徐大公路由西向东行至仁里村××段驶入逆线，与醉酒驾驶冀Ｆ×××××号轿车的代雪斌发生碰撞，造成双方车辆损坏、代雪斌当场死亡的重大交通事故。经认定，张杰负此次事故的主要责任，代雪斌负次要责任。本院认为，犯罪嫌疑人张杰实施了《中华人民共和国刑法》第一百三十三条规定的行为。案发后，张杰主动报警并投案，如实供述，有自首情节，且张杰对被害人亲属积极进行了赔偿，得到了被害人亲属的谅解。本案属过失犯罪，社会危害性相对较小，犯罪情节轻微。根据《中华人民共和国刑法》第三十七条之规定，可以免予刑事处罚。故依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十三条第二款之规定，决定对张杰不起诉。
对当事人双方有争议的事实，本院认定如下：
1、张玉芹主张第三者代雪斌死亡赔偿金为410860元，按上一年度河北省城镇居民人均年可支配收入20543元乘以20年计算；丧葬费用按照2013年的标准计算为19771元；被抚养人生活费包括代雪斌母亲刘素荣、女儿代双蔓。刘素荣按上年农民消费性支出5364元乘以被抚养年限14年除以3等于25032元。代双蔓为城镇居民，按照12531元乘以15年除以2等于93982.5元。被抚养人生活费合计119014.5元；精神损害抚慰金5万元。其中在交强险范围内赔偿11万元。在商业险第三者责任保险范围内应赔付（19771+410860+119014.5-110000）×90%=395680.95元＋50000元＝445680.95元。合计总损失为555680.95元。张玉芹自愿放弃超出法定计算标准以外的部分，实际赔偿数额主张50万元。
针对上述主张，张玉芹提交了代雪斌身份证复印件一张、郭丽娟身份证复印件、保定市北市区西关街道办事处薛留营村委会证明、安肃镇西于庄村委会出具的代雪斌有兄弟三人的证明、证实代雪斌和代双蔓为城镇户口的常住人口信息卡、薛留营村委会出具的证明代雪斌与郭丽娟和代双蔓系夫妻及父女关系的证明、保定市公安局西关派出所出具的证明、西于庄村出具的证明刘素荣与代雪斌系母子关系的证明、刘素荣身份证复印件和户口本两页、2013年12月7日在交警大队主持下达成的道路交通事故损坏赔偿调解书（该调解书明确载明张杰负事故责任的90%，张杰一次性赔偿死者亲属50万元）、道路交通事故赔偿支款凭证一张。平安财险徐水公司对死者代雪斌及妻子郭丽娟的身份证复印件、保定市公安局出具的户口迁入信息及父女关系证明无异议。对刘素荣与死者的母子关系证明不予认可。因为刘素荣户籍显示在内蒙古居住，代雪斌身份证显示在保定市居住，而此关系证明系徐水县安肃镇西于庄村所出具，之间不具关联性；对道路交通事故损害赔偿调解书确认张杰负此事故的90%责任有异议，双方均为驾驶机动车，且双方均为醉酒，按照徐水县公安局交通警察大队的认定书认定双方为主、次责，一般主、次责应按三、七比例计算。且张杰属于醉酒驾驶，依据保险合同约定属保险公司免责的范畴，因此，保险公司不予赔偿。经审查，保定市徐水区安肃镇西于庄村委会出具的证明证实刘素荣与代雪斌系母子关系、刘素荣生有代雪斌、代雪峰、代雪岩、代雪花、代雪丽等五个子女。结合双方当事人陈述及证据，本院认定以下事实：1、死者代雪斌及其女儿代双蔓系城镇户口；2、死者代雪斌的母亲刘素荣出生于1947年5月7日，刘素荣共生有代雪斌等兄弟姐妹五人。代雪斌死亡赔偿金应为410860元，丧葬费用为19771元；被抚养人刘素荣生活费应为5364元×14年÷5人＝15019.2元，代双蔓生活费为12531元×15年÷2人＝93982.5元，被抚养人生活费合计109001.7元。
本院认为，张玉芹与平安财险徐水公司签订的保险合同系双方真实意思表示，合法有效。被保险车辆本次所发生的交通事故在保险期间。依据生效的徐水县人民检察院不起诉决定书中载明的被不起诉人张杰系因涉嫌交通肇事罪，并认定张杰系酒后驾驶。经庭审查明的事实及相关证据，本案所涉及的保单是以电话营销方式订立，平安财险徐水公司虽主张向投保人履行了免责的提示义务，但张玉芹予以否认，平安财险徐水公司未能提交向投保人对保险合同中有关免责条款的内容进行了明确释明和向投保人提供保险合同条款的证据。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十七条：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，该免责条款不生效。故平安财险徐水公司应按合同约定予以赔偿。张玉芹提出依据与死者家属在交警队达成的调解书90%比例赔付的主张，平安财险徐水公司不予认可，主张应按通常主、次责任的三、七比例计算，经审查，平安财险徐水公司的抗辩主张符合交通事故一般主、次责任的承担方式，故平安财险徐水公司承担赔付比例应按70%予以确定。关于张玉芹要求赔偿精神损害抚慰金的请求，不违反相关法律法规的规定，应予支持，但其请求数额过高，应调整为3万元为宜，超出部分本院不予支持。据此，张玉芹主张死者代雪斌死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、精神损害抚慰金合计569632.7元，按70%计算为398742.89元。应由平安财险徐水公司在机动车交强险和商业第三者责任险赔偿限额内予以赔偿。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第三十条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第三款、第二十八条、第二十九条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款、第九条规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司徐水支公司于本判决生效后十日内在机动车交强险和商业第三者责任险各项赔偿限额内赔偿原告张玉芹赔付受害人代雪斌的死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、精神损害抚慰金合计569632.7元的70%计398742.89元。
二、驳回原告张玉芹其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8800元，减半收取计4400元，由中国平安财产保险股份有限公司徐水支公司负担3641元，张玉芹负担759元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。
审判员 范文雪
二〇一七年三月三十一日
书记员 国 帅