广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
(2014)东一法松民一初字第416号
原告中国工商银行股份有限公司东莞万江支行，住所地：东莞市万江区都会广场一区一楼101至102商铺。
负责人叶远军，行长。
委托代理人张慧，女，1982年5月31日出生，汉族，系原告员工。
委托代理人苏婉文，女，1986年12月29日出生，汉族，系原告员工。
被告熊转好，女，1966年8月20日出生，汉族，住东莞市。
被告黄卢华，男，1967年4月27日出生，汉族，住东莞市。
被告东莞市世纪海怡花园建造有限公司，住所地：东莞市万江区万江村。
法定代表人温万安。
原告中国工商银行股份有限公司东莞万江支行诉被告熊转好、黄卢华、东莞市世纪海怡花园建造有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，由审判员周兢任审判长、代理审判员石慧、张翼飞组成合议庭，于2014年11月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邱任到庭参加诉讼，被告熊转好、黄卢华、东莞市世纪海怡花园建造有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，原告同三被告共同签订《个人购房借款/担保合同》，其中原告为贷方，被告熊转好为借款方及抵押人，被告黄卢华为被告熊转好配偶，同时也是抵押人，被告东莞市世纪海怡花园建造有限公司为贷款保证人。合同约定，原告向被告熊转好发放个人购置住房贷款660000元，贷款期限是15年，自贷款发放次月起，被告熊转好按月归还贷款本息，并以所购置的位于东莞市万江区红星村高埗桥侧世纪海怡花园六期（水印长堤）7#楼x单元xxx号房为借款作抵押并办理了抵押登记。同时，被告东莞市世纪海怡花园建造有限公司对被告熊转好的债务承担连带清偿责任。2009年9月29日，原告向被告熊转好发放了660000元贷款，截至2014年6月30日，被告熊转好已经连续3期，累计13期没有按时偿还贷款本息，已经构成严重违约。根据借款合同第十条及保证条款的约定，原告有权向被告熊转好、黄卢华提起收回贷款本息，并有权要求被告东莞市世纪海怡花园建造有限公司对被告熊转好的上述债务承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判令：1、被告熊转好、黄卢华偿还所欠原告贷款本金503054.51元及利息、罚息、复利（利息、罚息及复利按人民银行的规定及借款合同的约定计算至贷款本息全部清偿之日之日止，暂计至2014年6月30日欠息为4304.33元）；2、原告对被告熊转好、黄卢华提供的位于东莞市万江区红星村高埗桥侧世纪海怡花园六期（水印长堤）7#x单元xxx号的抵押物享有优先受偿权；3、被告东莞市世纪海怡花园建造有限公司对被告熊转好、黄卢华的上述债务承担连带清偿责任；4、三被告承担本案的全部诉讼费用。
被告熊转好、黄卢华、东莞市世纪海怡花园建造有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。
经审理查明，2009年9月27日原告与被告熊转好、黄卢华、东莞市世纪海怡花园建造有限公司签订《个人购房借款/担保合同》，其中原告为贷款方，被告熊转好为借款人，被告熊转好、黄卢华为抵押人，被告东莞市世纪海怡花园建造有限公司为保证人。2009年9月29日原告向被告熊转好发放个人购置住房贷款660000元，贷款期限是15年，自贷款发放次月起，被告熊转好每月15日前归还贷款本息，采取按月等额本息法还款。被告熊转好以该笔贷款所购置的位于东莞市万江区红星村高埗桥侧世纪海怡花园六期（水印长堤）7#楼x单元xxx号房为借款设立抵押并办理了抵押登记。被告东莞市世纪海怡花园建造有限公司作为保证人对被告熊转好的债务承担阶段性连带保证责任，直至被告熊转好用案涉贷款购买的房屋正式的抵押登记手续办理完毕，并将房屋他项权证书交付原告。原告起诉后，被告熊转好分别于2014年8月29日、10月7日、11月1日向原告还款，截至2014年11月21日，被告熊转好拖欠原告贷款本金488844.29元，利息、罚息、复利共计3798.49元。《个人购房借款/担保合同》约定贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%计收，罚息按日计收，罚息利率在利率基础上加收40%。对不能按时支付的利息，原告有权收取复利，按罚息利率计收复利。被告熊转好和黄卢华系夫妻关系。
上述事实，有原告提供的个人购房借款/担保合同、中国工商银行个人贷款借据、商品房他项权登记证明、还款历史明细表、结婚证及本院庭审笔录等附卷为证。
本院认为，被告熊转好、黄卢华、东莞市世纪海怡花园建造有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。本院对原告提供的证据予以认定。原告与被告熊转好之间的债权债务关系合法有效，原告履行了发放贷款的义务，但被告熊转好未按合同约定按时还款，已经构成严重违约，原告有权向被告熊转好、黄卢华提起收回贷款本息。原告当庭自认，被告熊转好分别于2014年8月29日、10月7日、11月1日向原告还款，截至2014年11月21日，被告熊转好拖欠原告贷款本金488844.29元。本院对原告请求被告熊转好归还拖欠贷款本金488844.29元、利息、罚息、复利3798.49（暂计至2014年11月21日，后续利息、罚息、复利按照《个人购房借款/担保合同》的约定计算，直至本息全部清偿之日）的诉讼请求予以支持。
被告熊转好以案涉贷款购买的位于东莞市万江区红星村高埗桥侧世纪海怡花园六期（水印长堤）7#楼x单元xxx号房产为借款设立抵押并办理了抵押登记，该抵押权的设定符合法律的规定，原告依法享有抵押权。被告东莞市世纪海怡花园建造有限公司作为保证人对被告熊转好的债务承担阶段性连带保证责任，本案中案涉贷款购买的房产未办理产权证，也为取得房屋他项权证，被告东莞市世纪海怡花园建造有限公司应当根据《个人购房借款/担保合同》的约定承担保证责任。同时，由于被告东莞市世纪海怡花园建造有限公司在《个人购房借款/担保合同》中明确放弃针对原告选择清偿顺序的抗辩权，原告有权自行选择物的担保或人的担保的实现顺序，对于原告要求被告东莞市世纪海怡花园建造有限公司对被告熊转好的贷款承担保证责任的请求，本院予以支持。
被告熊转好、黄卢华为夫妻关系，被告黄卢华对被告熊转好上述债务承担连带清偿责任。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告熊转好于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司东莞万江支行偿还贷款本金488844.29元及利息、罚息、复利（暂计至暂计至2014年11月21日，利息、罚息、复利共计3798.49，后续利息、罚息、复利按照《个人购房借款/担保合同》的约定计算至本息实际清偿之日止）；
二、原告中国工商银行股份有限公司东莞万江支行对被告熊转好位于东莞市万江区红星村高埗桥侧世纪海怡花园六期（水印长堤）7#楼x单元xxx号房产有权以该房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿；
三、被告东莞市世纪海怡花园建造有限公司对被告熊转好的上述债务承担连带清偿责任；
四、被告黄卢华对被告熊转好的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8873.58元（已由原告中国工商银行股份有限公司东莞万江支行预交），由被告熊转好、黄卢华共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。
审 判 长 周 兢
代理审判员 石 慧
代理审判员 张翼飞
二○二○一四年十二月十日
书 记 员 邬水丽
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。