山东省曹县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁1721民初2904号
原告：李梅。
委托诉讼代理人：沙元勋，山东两仪律师事务所律师。
被告：太平人寿保险有限公司菏泽中心支公司。
负责人：黄静，总经理。
委托诉讼代理人：秦绪敬，山东敬人律师事务所律师。
原告李梅诉被告太平人寿保险有限公司菏泽中心支公司（简称保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2016年7月11日立案受理后，依法由审判员魏卓森适用简易程序，于2016年9月2日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人沙元勋，被告委托诉讼代理人秦绪敬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年11月17日原告李梅为其丈夫徐万刚投保，与被告签订保险合同，约定投保二个险种，一是主险：太平福利××终身寿险，基本保额10万元，二是附加险：太平附加福利××提前给付重大疾病保险，基本保额也是10万元。原告作为受益人交纳保险费7530元。2015年12月31日徐万刚因病死亡。原告依据保险合同的约定向被告提出申请理赔，被告拒赔。原告投保时不存在未告知事项，也不存在主险合同第九条约定的责任免除，不存在附加险合同第八条约定的责任免除。被告单方面违反合同约定，拒不履行理赔义务，且显失公平的收取两种保险费。原告请求人民法院依法判令：1、被告支付原告理赔保险金10万元；2、被告退还原告重大疾病保险费2080元及利息，原告当庭撤回对利息的诉讼请求。
被告辩称：1、被保险人在投保前患有××，投保人未向被告如实告知；2、根据保险合同和保险法第16条规定，原告故意不履行告知义务，被告不承担赔偿或者给付保险金的责任并不退还保险费；3、请求法院依法驳回原告的诉讼请求。
原告为支持其诉讼请求，提供以下证据：第一组证据死亡注销证明、结婚证、户籍证明；第二组证据保险合同及太平人寿保险有限公司理赔结果通知书；第三组证据原告的丈夫徐万刚在济南军区总医院的病例。经质证，被告对第一组证据无异议，对第二、三组证据真实性没有异议，对原告证明问题部分有异议，由于原告在投保时隐瞒了患酒精肝、糖尿病的病史，不符合保险合同约定的理赔内容，因此不予赔付原告10万元保险费。根据保险合同的约定也不予退赔保险费2080元。
被告为佐证其辩称，提供以下证据：人寿保险电子投保单、电子投保确认书、太平保险曹县支公司负责人秦怀领出具的说明、送达通知书（电子投保）、人身保险投保提示书、中国人民解放军济南军区总医院住院病历、曹县人民医院的发票查询、原告李梅的回访录音、展业（开展业务）经过录音。经质证，原告对被告所举证据的真实性合法性均有异议，保单问题在投保的时候，投保人询问的时候全都一一回答在电子保单中均有记载，投保人有××没有具体的体检措施，酒精肝和糖尿病不属于保险合同的主合同的第9条免责条款。
经审理查明：2014年11月17日原告李梅为其丈夫徐万刚在被告处投保，李梅、徐万刚与被告签订《保险合同》，其中《人寿保险电子投保单》载明：投保人李梅，被保险人徐万刚，身故保险金受益人李梅，受益比例100%；投保险种：主险太平福利××终身寿险（分红型），基本保额100000元，保险年限保终身，标准保费5450元；附加险太平附加福利××提前给付重大疾病保险，基本保额100000元，保险年限保终身，标准保费2080元；××告知栏内列明的各种疾病，在被保人、投保人项下均打印有“否”或“无”字样。同日，李梅、徐万刚与保险公司代理人徐树奎在《电子投保确认书》上签名确认。
《太平福利××终身寿险（分红型）条款》载明：“……第四条保险期间本合同的保险期间为终身，自本合同生效日零时起至被保险人身故止，……第六条等待期自本合同生效零时起90日为等待期。……第七条保险责任在本合同保险期间内且本合同有效，我们按照下列约定承担给付身故保险金的责任：一、如果被保险人因意外伤害事故或等待期后因意外伤害事故以外的原因导致身故，我们按以下方式给付身故保险金，同时本合同终止。……2、如果被保险人在18周岁的保险单周年日（含当日）之后身故，或被保险人投保时年龄已满18周岁且在本合同保险期间内身故，我们按被保险身故时本合同的基本保险金额和累积红利保险金额两者之和给付身故保险金。……我们只给付本合同及附加福利××重疾合同责任中约定的身故保险金和重大疾病保险金的其中一项保险金，且以一次为限。……”该合同对意外伤害事故的注解：“意外伤害事故：指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。”
《太平附加福利××提前给付出重大疾病保险条款》载明：“……第四条保险期间本附加合同的保险期间及保险单周年日与主合同一致。……第六条等待期自本附加合同生效零时起90日为等待期。……第七条保险责任在本附加合同保险期间内且本附加合同有效，我们按照下列约定承担给付相应保险金的责任：一、重大疾病保险金1、如果被保险人因意外伤害事故或等待期后因意外伤害事故以外的原因导致首次发病并经医院确诊初次患××，我们按本合同基本保险金额给付重大疾病保险金，本附加合同终止。主合同同时终止，我们将给付主合同累积红利保险金额对应的现金价值。2、如果被保险人因意外事故以外的原因经医院确诊初次患××，并且首次发病时间在等待期内，我们按主合同及本附加合同的已交保险费给付重大疾病保险金，同时主合同及本附加合同终止。……我们只给付本合同及附加福利××重疾合同责任中约定的身故保险金和重大疾病保险金的其中一项保险金，且以一次为限。因本附加合同的终止导致主合同终止的，关于主合同终了的红利处理参见主合同条款第八条‘红利分配’第二项‘终了红利’。……”
2014年11月20日原告李梅依约交纳标准保费7530元。
2015年12月31日被保险人徐万刚因病死亡。
本院认为，2014年11月17日原告李梅为其丈夫徐万刚在被告处投保，李梅、徐万刚与被告签订的《保险合同》是双方真实意思的表示，符合法律规定，是有效合同。本案双方争议的焦点为被保险人在投保时未履行如实告知义务，保险人是否可以免除保险责任。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，保险人有权解除合同的条件为：（1）被保险人故意隐瞒事实，不履行告知义务，或者因过失未履行如实告知义务；（2）被保险人未履行如实告知义务足以影响保险人决定承保或者提高保费。首先，徐万刚在投保时是否未履行如实告知义务。徐万刚在有××的询问中均回答为否，法院查明其有××史，由此可认定徐万刚未如实告知被告保险公司其病史。其次，徐万刚在投保时未履行如实告知义务是否足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率。徐万刚与保险公司签订的《保险合同》，保险范围为等待期后因意外伤害事故以外的原因导致身故，意外伤害事故注明是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。《太平福利××终身寿险（分红型）条款》载明：“第六条等待期自本合同生效零时起90日为等待期。”2014年11月17日签订投保并确认，2015年12月31日被保险人徐万刚因病死亡。《中华人民共和国保险法》第三十条：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常的理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利被保险人和受益人的解释。”疾病及因疾病所致的被保险人身故当属太平福利××终身寿险（分红型）保险责任范围之内，徐万刚在投保时未履行如实告知义务，并不意味着本案所涉保险公司会因此对其承保的太平福利××终身寿险提高保费。故保险公司不得以投保人、被保险人违反如实告知义务为由拒赔该保险金。《太平附加福利××提前给付出重大疾病保险条款》载明其所保障的重大疾病共50种。原告自愿交纳保险费是对保险合同的认可。原告请求判令被告退还重大疾病保险费2080元，无事实根据和法律依据。依据上述法律和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下：
一、被告太平人寿保险有限公司菏泽中心支公司于本判决生效后十日内赔偿原告李梅保险金100000元；
二、驳回原告李梅的其他诉讼请求。
案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告太平人寿保险有限公司菏泽中心支公司负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。
审判员 魏卓森
二〇一六年九月二日
书记员 刘 杰