河南省南阳市卧龙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）豫1303刑初101号
公诉机关南阳市卧龙区人民检察院。
被告人韦志远，男，1977年8月1日出生，汉族，高中肄业，无业，住河南省郑州市，户籍住所地河南省南阳市卧龙区。因涉嫌信用卡诈骗，于2017年6月24日被南阳市公安局光武分局监视居住，2017年9月13日被南阳市卧龙区人民检察院监视居住。
南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检公诉刑诉（2017）946号起诉书指控被告人韦志远犯信用卡诈骗罪，于2018年1月5日向本院提起公诉，本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员刘雅兴出庭支持公诉，被告人韦志远到庭参与诉讼。现已审理终结。
南阳市卧龙区人民检察院指控：
2012年5月29日，被告人韦志远在中国邮政储蓄银行南阳分行办理卡号为62×××68的信用卡后，于2014年4月至2014年12月，多次刷卡消费后，2015年2月最后一次还款1600元，之后再未还款。2015年2月至2017年4月，累计透支本金19043.79元。2015年2月、3月、4月,2016年11月，银行工作人员多次电话催收，但未联系到韦志远。2016年6月25日、2016年12月12日，银行工作人员到韦志远工作单位：南阳防爆集团特机公司上门催收，但未见到韦志远。韦志远更换手机号码和工作单位均未告知银行工作人员。至2017年6月23日中国邮政储蓄银行南阳分行报案，韦志远仍未还款。2017年6月26日，韦志远归还拖欠的本息共计人民币24012.13元。
公诉机关认为，被告人韦志远以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，并且经发卡银行催收后仍不归还，属于恶意透支，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关向法庭提供了相应的证据，要求依法判处。
被告人韦志远对指控的事实和罪名不持异议，请求从轻判处。辩称其于2017年6月23日还款。
经审理查明：2012年5月29日，被告人韦志远在中国邮政储蓄银行南阳分行办理卡号为62×××68的信用卡后，于2014年4月至2014年12月，多次刷卡消费后，2015年2月最后一次还款1600元，之后再未还款。2015年2月至2017年4月，累计透支本金19043.79元。2015年2月、3月、4月,2016年11月，银行工作人员多次电话催收，但未联系到韦志远。2016年6月25日、2016年12月12日，银行工作人员到韦志远工作单位：南阳防爆集团特机公司上门催收，但未见到韦志远。韦志远更换手机号码和工作单位均未告知银行工作人员。2017年6月23日中国邮政储蓄银行南阳分行报案，公安机关立案并通知韦志远到案，韦志远到案后归还拖欠的本息共计人民币24012.13元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.书证
（1）韦志远人口信息
证实了被告人韦志远的年龄等基本信息，系达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力的自然人。
（2）到案经过
证实了2017年6月23日13时，经公安局民警电话通知，被告人韦志远到南阳市公安局光武分局接受调查。
（3）前科情况查询证明
证实了被告人韦志远无违法犯罪前科。
（4）南阳市公安局光武分局人身检查笔录
证实了被告人韦志远身体情况正常，未发现明显伤痕。
（5）报案材料
证实了中国邮政储蓄银行南阳分行风险管理部于2017年6月23日向公安局报案称：韦志远卡号为62×××68的信用卡，自2015年2月至2017年4月，累计拖欠该行24012.13元，其中本金19043.79元、利息1362.15元、费用3606.19元，经该行多次催收，持卡人认同交易但拒不还款。
（6）信用卡申请资料、信用卡历史交易查询
证实了被告人韦志远于2012年5月29日申请信用卡及申请信用卡时所填写的联系方式（139××××5416）和工作单位：南阳防爆集团特机公司的事实。
（7）银行电话催收记录
证实了2015年2月、3月、4月,2016年11月，中国邮政储蓄银行南阳分行工作人员曾多次与被告人韦志远电话联系（手机号：139××××5416），但被告人韦志远电话一直无人接听的事实。
（8）中国邮政储蓄银行信用卡还款通知书
证实2016年6月29日，中国邮政储蓄银行工作人员到被告人韦志远的工作单位：南阳防爆集团特机公司向其发送还款通知书，但未见到韦志远，由其同事贾某在还款通知书上签字的事实。
（9）中国邮政储蓄银行工作人员上门催收记录
证实2016年6月25日、2016年12月12日，中国邮政储蓄银行工作人员到被告人韦志远工作单位：南阳防爆集团特机公司催收，但未见到韦志远的事实。
（10）律师函
证实2016年9月28日，中国邮政储蓄银行工作人员向被告人韦志远的户籍地：南阳市卧龙区新华西路92号寄送律师函，但被拒收退回的事实。
（11）收款收据
证实了2017年6月26日，中国邮政储蓄银行南阳分行收到持卡人韦志远卡号62×××68归还欠款人民币24012.13元的事实。
2、证人证言
（1）证人李某的证言
我叫李某，男，1978年12月11日出生，现住址：南阳市光武路五福井281号，户籍住址：河南省南阳市宛城区建设东路46号，身份证号码，现任中国邮政储蓄银行南阳市分行催收员，主要负责逾期信用卡客户催收工作。当时韦志远的信用卡逾期后，经单位中国邮政储蓄银行南阳市分行要求我开始对韦志远进行信用卡催收工作，我们银行的催收人员分别采取了电话催收、短信催收、上门催收并送达中国邮政储蓄以后信用卡还款通知书、邮寄催收律师函等方式进行催收。韦志远的信用卡在2015年2月份开始逾期的，我接到我们单位的要求开始对韦志远进行清欠催收工作，当时我们银行的催收人员分别采取了电话催收、短信催收、上门催收并送达中国邮政储蓄银行信用卡还款通知书、邮寄催收律师函等方式进行催收，自2015年2月份开始我对韦志远预留银行的联系电话进行电话催收，每月我都在打电话向韦志远进行催收，每个月催收的电话次数不固定，少的一个月打5、6次左右，多的一个月内打十多次电话进行催收，这些电话催收我们单位邮政银行资产风险管理系统有电话催收记录，今天提供给公安机关部分电话催收记录为证，这些都能证明我们银行对韦志远例行了催收工作；在多次电话催收后韦志远没有按时归还信用卡欠款，后我对韦志远开始进行上门催收，并多次前往韦志远所在单位南阳市溧河工业园区南阳防爆集团特机公司进行上门催收，2016年6月29日，我们到其单位南阳防爆集团特机公司对韦志远进行了上门催收，当天韦志远没有在单位，所以当时我们就把韦志远欠信用卡钱的事情给韦志远的同事贾某说了，并将中国邮政储蓄银行信用卡还款通知书交给其同事贾某并请其转交韦志远本人，并告知韦志远我们银行对其进行了上门催收，希望韦志远抓紧来银行将信用卡的欠款还清；2016年12月12日我和我同事刘某再次前往韦志远单位进行上门催收，当天也未能见到韦志远本人，所以我们对该次上门催收进行了拍照，现将照片提供给公安机关。2015年2月份客户韦志远的信用卡逾期后我们中国邮政储蓄银行总行每月都会给持卡人韦志远发催款短信、对账单进行催收信用卡催收；除了以上催款方式外我们银行还于2016年9月28日向韦志远登记住址南阳市卧龙区新华西路92号邮寄了催收律师函进行了催收。催款前后韦志远认同交易但是一直未见还款，最后我们银行才来到公安机关报案。经过我们多次催要韦志远没有归还信用卡欠款，直至到案后才还清我们银行的欠款。案发时韦志远共计欠款为24012.13元，其中本金19043.79元、利息1362.15元、费用3606.19元。
（2）证人刘某的证言
我叫刘某，男，1966年12月24日出生，身份证号码，现住址：河南省南阳市七一路182号，户籍住址河南省南阳市七一路182号，现在中国邮政储蓄银行南阳市分行资产管理保全中心任职员。当时韦志远的信用卡逾期后，经单位中国邮政储蓄银行南阳市分行要求我开始对韦志远进行信用卡催收工作，我们银行的催收人员分别采取了电话催收、短信催收、上门催收并送达中国邮政储蓄银行信用卡还款通知书、邮寄催收律师函等方式进行催收。韦志远的信用卡在2015年2月份开始逾期的，我接到我们单位的要求开始对韦志远进行清欠催收工作，当时我们银行的催收人员分别采取了电话催收、短信催收、上门催收并送达中国邮政储蓄银行信用卡还款通知书、邮寄催收律师函等方式进行催收，自2015年2月份开始我对韦志远预留银行的联系电话进行电话催收，每月我都在打电话向韦志远进行催收，而且多次打电话催收，这些电话催收我们单位邮政银行资产风险管理系统有电话催收记录，今天提供给公安机关部分电话催收记录为证，这些都能证明我们银行对韦志远例行了催收工作；在多次电话催收后韦志远没有按时归还信用卡欠款，后我对韦志远开始进行上门催收，并多次前往韦志远所在单位南阳市溧河工业园区南阳防爆集团特机公司进行上门催收，2016年6月29日，我们到其单位南阳防爆集团特机公司对韦志远进行了上门催收，当天韦志远没有在单位，所以当时我们就把韦志远欠信用卡钱的事情给韦志远的同事贾某说了，并将中国邮政储蓄银行信用卡还款通知书交给其同事贾某并请其转交韦志远本人，并告知韦志远我们银行对其进行了上门催收，希望韦志远抓紧来银行将信用卡的欠款还清；2016年12月12日我和我同事李某再次前往韦志远单位进行上门催收，当天因为韦志远不在单位未能见到韦志远本人，所以我们当天对该次上门催收进行了拍照；2015年2月份客户韦志远的信用卡逾期后，我们中国邮政储蓄银行总行每月都会给持卡人韦志远发催款短信、对账单进行催收信用卡催收；除了以上催款方式外我们银行还于2016年9月28日向韦志远登记住址南阳市卧龙区新华西路92号邮寄了催收律师函进行了催收。催款前后韦志远认同交易但是一直未见还款，一直到归案后韦志远才将信用卡的欠款还清。案发时韦志远共计欠款为24012.13元，其中本金19043.79元、利息1362.15元、费用3606.19元。
（3）证人韦某的证言
我和韦志远是同事，他和我都姓韦，论辈分他待喊我姑，所以他办信用卡时把我填成直系亲属联系人。后来因为这个事，韦志远信用卡逾期后，银行工作人员多次给我打电话催韦志远归还欠款，把我的电话打爆了。银行2015年、2016年都给我打过电话，主要是催促韦志远赶快还钱。我在银行联系我之后我就联系韦志远，因为韦志远离职了，电话未能联系到他。所以我只能给银行回复说我联系不到韦志远。2016年夏天，一个中国邮政快递公司的快递员给我打电话，快递员说有韦志远的一个快递，是中国邮政储蓄银行寄给韦志远的，让我签收，但是因为我未能见到韦志远，我就没有签收。因为我一直未能见到韦志远，也就没有告诉他银行催收的事情。
（4）证人贾某的证言
因为时间较长，当时我不知道银行催收韦志远了。因为我们单位人员很多，我知道韦志远这个人，但是我跟他也不熟，所以我没有见到韦志远本人。
3、被告人供述与辩解
我叫韦志远,男1977年8月1日出生,现住址：河南省郑州市碧云路美好家园21号楼3单元11楼1102户,户籍所在地河南省南阳市卧龙区新华西路92号,身份证号码:,现在郑州百家超市开车。我办的中国邮政储蓄银行卡卡号我记不清楚了，只记得后四位是9568。透支了24012.13元（其中本金19043.79元、利息1362.15元、费用3606.19元）。2015年2月份就开始透支过，之前也陆陆续续在还款，后来就没有再进行还款了，最后欠款就积累到24012.13元。都是用于日常购物了。我以前在防爆厂上班时收住过，因为出点事情我就外出打工去了，先到的北京，后来到的郑州，现在郑州打工，我出去打工后就很少给家里联系了，我在外边也是居无定所。办信用卡时留有我的手机号码，因为在2015年2、3月份手机丢了，后来我就换号码了，手机没丢之前，我接着过银行催我还款的电话和短信，我还给他们说过分期还款。我更换了手机号码不及时通知银行，信用卡欠款也不及时归还，我确实是手里没有钱。根据我和中国邮政储蓄银行签订的信用卡办理协议明确规定如果信用卡持有人更换新的联系方式需要及时告知银行，当时没有想这么多，我也没有给银行说。因为工作不稳定，也没有收入。我办卡时出具的是南阳防爆集团的证明，当时我是防爆厂的职工，银行的工作人员到我们单位进行现场办理的。信用卡是我自己办的，当时是在防爆厂我单位进行现场办理的。
上述证据，经庭审出示、质证，能相互印证，被告人韦志远不持异议，本院予以确认。
本院认为，被告人韦志远以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，并且经发卡银行催收后仍不归还，属于恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人韦志远犯信用卡诈骗罪的事实清楚、证据充分，罪名成立，本院予以支持。被告人韦志远在公安机关立案后人民法院判决宣告前已经偿还全部透支款息，依法可以从轻处罚。被告人韦志远到案后能如实供述自己的罪行，有悔罪表现，依法可以从轻处罚。综合考虑被告人的犯罪事实、犯罪情节、犯罪性质和社会危害程度，依照根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第四十二条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人韦志远犯信用卡诈骗罪，判处拘役四个月，缓刑六个月，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金已缴纳5000元，剩余15000元限判决确定后十日内缴纳，逾期强制缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省南阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审判员 王丽飞
二〇一八年一月二十二日
书记员 段提莎