安徽省太湖县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖0825刑初13号
公诉机关安徽省太湖县人民检察院。
被告人徐远国，男，汉族，1989年10月13日出生,安徽省太湖县人，初中文化，电焊工，住太湖县。被告人徐远国因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2016年4月27日被太湖县公安局刑事拘留，同年6月1日被太湖县公安局取保候审，同年12月27日被太湖县人民检察院取保候审。现在其居住地。
被告人曹玉霞，女，汉族，1983年2月4日出生,安徽省太湖县人，初中文化，个体工商户，住太湖县。被告人曹玉霞因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2016年5月4日被太湖县公安局取保候审，同年12月27日被太湖县人民检察院取保候审。现在其居住地。
安徽省太湖县人民检察院以太检刑诉[2017]2号起诉书指控被告人徐远国、曹玉霞犯妨害信用卡管理罪，于2017年1月12日向本院提起公诉，本院于同日立案后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2017年1月23日公开开庭审理了本案，太湖县人民检察院指派代理检察员赵晶晶出庭支持公诉，被告人徐远国、曹玉霞到庭参加了诉讼。现已审理终结。
太湖县人民检察院指控：2016年3月底4月初，被告人徐远国在其前妻刘某不知情的情况下，伙同被告人曹玉霞冒用刘某的居民身份证件，分别在中国工商银行太湖县支行、安庆市建设银行中宜支行申领两张银行卡，并通过提交刘某的身份证、工资流水、生活照、个人征信授权委托书等申请借款的资料、冒充刘某接受贷款审查电话回访等方式，分别向深圳市中安信业创业投资有限公司贷款人民币10000元（以下币种同）、向恒诚科技发展（北京）有限公司（亦即宜信普惠信息咨询（北京）有限公司）贷款50000元。
案发后，被告人徐远国亲友、曹玉霞退还赃款45000元，现暂存于太湖县公安局专户。
针对指控，公诉机关提交了物证、书证、证人证言，被害人陈述、被告人的供述与辩解、视听资料等证据。公诉机关认为，被告人徐远国、曹玉霞违背他人意愿，使用他人居民身份证申领信用卡，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（三）项，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第三款，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任，且系共同犯罪。提请依法惩处。
被告人徐远国、曹玉霞对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议，当庭均自愿认罪。
经审理查明：2016年3月29日，被告人徐远国在其前妻刘某不知情的情况下，伙同被告人曹玉霞冒用刘某的居民身份证件，在中国工商银行太湖县支行申领卡号为6215××××××××××××9867银行卡一张。同年3月31日，徐远国通过其手机登录深圳市中安信业创业投资有限公司的网站，向该公司提出借款申请，并伙同被告人曹玉霞向该公司网站上传了刘某的身份证、工资流水、生活照、个人征信授权委托书等材料。同年4月12日，该公司向徐远国、曹玉霞以刘某的名义办理的工商银行卡贷款10000元。
同年4月1日，被告人徐远国伙同被告人曹玉霞使用刘某居民身份证件，在安庆市建设银行中宜支行申领一张卡号为6217××××××××××××6440（该卡已被徐远国丢失，后刘某本人重新补办了一张卡号为6217××××××××××××4924银行卡）的银行卡。同日徐远国使用刘某身份证并假借刘某身份通过手机在向恒诚科技发展（北京）有限公司（亦即宜信普惠信息咨询（北京）有限公司）的网站上，向该公司申请贷款，被告人曹玉霞冒用刘某身份接受宜信普惠信息咨询（北京）有限公司的贷款审查电话回访，并假借刘某身份到宜信普惠信息咨询（北京）有限公司安庆分公司提交了刘某的身份证、工资流水等申请借款的资料。同日，该公司向徐远国、曹玉霞以刘某的名义办理的建行银行卡贷款50000元。
案发后，被告人徐远国亲友、曹玉霞退还赃款45000元，现暂存于太湖县公安局专户。
另查明，本案在审理期间，被告人徐远国、曹玉霞向本院退还赃款15000元。
上述事实，有卡号为6217××××××××××××4924建设银行卡一张、6215××××××××××××9867工行银行卡一张、太湖县公安局受案登记表、立案决定书、被告人归案经过、被告人人口信息查询记录、被告人冒用刘某身份办理银行卡申领及贷款等材料、刘某个人征信报告、扣押决定书、扣押清单、发还清单、购车协议书及收据、退还赃款凭证、证人冯某某、章某某、韦某某、毛某、徐某某的证言、被害人刘某的陈述、被告人徐远国、曹玉霞的供述和辩解、视听资料等经庭审举证、质证的证据证实，足以认定。
本院认为：被告人徐远国、曹玉霞违背他人意愿，使用其居民身份证申领信用卡，其行为构成妨害信用卡管理罪，且系共同犯罪。太湖县人民检察院对被告人徐远国、曹玉霞的指控成立，依法应追究其刑事责任。二被告人归案后如实供述其罪行，庭审时自愿认罪，属坦白，依法可以从轻处罚；积极退赔赃款，在量刑时酌情考虑。结合太湖县司法局对被告人徐远国、曹玉霞适用社区矫正的评估建议，故对其从轻处罚并适用缓刑。根据被告人的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（三）项、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第三款之规定，判决如下：
一、被告人徐远国犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后十日内缴纳至本院。）
二、被告人曹玉霞犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后十日内缴纳至本院。）
三、被扣押于太湖县公安局的赃款人民币四万五千元和退交到本院的赃款人民币一万五千元发还给相关被害人。
四、随案移送的两张信用卡予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审判员 吴卫兵
二〇一七年一月二十三日
书记员 李 智
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的；
（二）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的；
（三）非法持有他人信用卡50张以上的；
（四）使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的；
（五）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。
违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。