广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民三初字第76号
原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区，组织机构代码××。
代表人：刘琏，该行行长。
委托代理人：刘素兰，该行员工。
委托代理人：陈志盛，广东道慧律师事务所律师。
被告：张鸿达，男，香港特别行政区永久性居民，内地住址广东省中山火炬开发区，香港身份证号码×××1828（）。
原告中国农业银行股份有限公司中山分行（下称农行中山分行）诉被告张鸿达金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月6日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年10月16日公开开庭进行了审理。原告农行中山分行的委托代理人刘素兰、陈志盛到庭参加诉讼，被告张鸿达经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行中山分行诉称：被告与原告于2008年11月5日签订个人购房担保借款合同，向原告申请借款325000元，用于购买位于广东省中山火炬凯茵新城A04区雅豪坊3幢605房的房地产，并以上述房地产作为贷款的抵押担保。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未能按照合同约定履行还款义务。为维护原告合法权益，请求法院判令：1.解除原告与被告签订的个人购房担保借款合同；2.被告立即向原告清偿借款本金163492.44元及利息（含逾期利息，截至2015年1月18日的利息为4601.14元，自2015年1月19日起，按照借款合同的约定计收利息至清偿之日止）；3.被告向原告支付实现债权、抵押权产生的律师费6723元；4.原告对被告名下的位于广东省中山火炬开发区凯茵新城A04区雅豪坊3幢605房的房地产享有优先受偿权。庭审中，原告明确因被告从2014年7月18日起没有按时足额还款，故第2项诉讼请求中的利息从2014年7月18日起，以全部尚欠本金，按中国人民银行公布的同期五年以上期贷款基准利率的1.275倍计算至清偿之日止）；原告还明确律师费以被告拖欠的借款本息取整即168093元为基数，按4%的标准计算得6723.72元后取整为6723元。
为支持其诉讼请求，原告农行中山分行在举证期限内向本院提交的证据有：1.原被告的主体资料；2.香港婚姻登记处证明；3.个人购房担保借款合同（合同编号：44105200800027604）；4.个人借款凭证；5.房地产他项权证；5.张鸿达欠供明细表；6.委托代理协议及律师费发票；7.核准变更登记通知书。
被告张鸿达在法定答辩期限内未到庭应诉、答辩，也没有向本院提交证据。
在案件审理过程中，根据原告农行中山分行的申请，本院于2015年2月6日作出（2015）中一法民三初字第76-1号民事裁定，查封被告张鸿达名下的位于广东省中山火炬开发区凯茵新城A04区雅豪坊3幢605房的房地产价值相当于174816.58元的产权份额。
经审理查明：农行中山分行原名中国农业银行中山分行，于2009年7月10日变更为现称。
2008年11月5日，原中国农业银行中山分行下属的中国农业银行中山市石岐支行（××）与张鸿达（借款人、抵押人）及案外人中山市凯茵豪园房地产开发有限公司（保证人）签订一份个人购房担保借款合同（合同编号：44105200800027604），约定：1.借款人向××借款325000元，用于购买位于广东省中山火炬凯茵新城A04区雅豪坊3幢605房的房地产；2.借款期限为10年，从2008年11月5日起至2018年11月4日止；3.贷款利率执行浮动利率，以中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率下浮15%计息；如遇人民银行调整贷款利率，贷款利率从人民银行调整之次年的1月1日予以调整，××不再另行通知借款人；4.借款人采用等额本息还款法每月偿付本息，并保证在每月20日前存入当期足额还本付息的存款至借款人开立的账户，××可直接从该账户中划收借款本息。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；5.如借款人未按合同约定足额偿还借款本息超过90天，××有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权并宣布借款人与××签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；6.本合同采取抵押阶段性保证担保加抵押的担保方式，借款人、抵押人将上述房地产抵押给××作为上述借款的担保，抵押担保范围为合同项下的贷款本金、利息（包括罚息）、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等××实现债权和抵押权的一切费用；7.本合同履行中发生争议，通过诉讼方式解决，由××住所地人民法院管辖。合同还就其他事项作了约定。合同签订后，中国农业银行中山市石岐支行于2008年11月18日如约发放了贷款325000元。贷款发放后，农行中山分行每月从合同指定的还款账户中扣划当期应还的款项，但自2014年7月18日起，张鸿达没有向农行中山分行按时足额还款，农行中山分行经追讨未果，遂于2015年2月6日诉至本院，主张前述实体权利。
从农行中山分行起诉之日至本案开庭审理之日，张鸿达未有任何还款。根据农行中山分行提交的张鸿达欠供明细表，按照合同约定的计算方法，截至2015年9月18日，张鸿达尚欠借款本金163492.44元（其中已到期本金为40991.87元），利息（含逾期利息）11296.03元。
另查：张鸿达购买上述房地产后，双方当事人于2009年10月13日办理了该房地产的抵押登记手续，农行中山分行领取了房地产他项权证（证号为粤房地他项权证中府字第0209010549号），成为上述房地产的第一顺序抵押权人。
再查：为证实其为本案诉讼所支付的律师费，农行中山分行向本院提交了委托代理协议及律师费发票各一份。其中，委托协议由农行中山分行（甲方）与广东道慧律师事务所（乙方）签订，签订日期为2015年2月3日，主要约定：乙方接受甲方委托，指派陈志盛、梁世颂、叶学兰作为甲方的代理人，就甲方与张鸿达金融借款纠纷一案为甲方提供一审、二审、再审、执行阶段的代理服务；律师费金额为6723元，若案件需二审、执行，乙方应继续代理，甲方不再追加代理费用；代理期限自本协议生效之日起至乙方完成甲方委托的工作之日止；此外还约定了其他事项。律师费发票由广东道慧律师事务所于2015年5月6日开具，发票金额为6723元。
又查：广东省物价局、司法厅颁布的《律师服务收费管理实施办法》附件中规定的广东省律师服务政府指导价为：涉及财产的民事、行政诉讼，在收取基础费用1000-8000元的基础上再按其争议标的额分段按比例累加计算收取，50000元（含50000元）以下免加收，50000-100000元（含100000元）加收8%，100000-500000（含500000元）加收5%，500000-1000000（含1000000元）加收4%。
本院认为：本案为涉港金融借款合同纠纷。双方当事人未约定解决合同争议所适用的法律，依照《中华人民共和国合同法》第一百二十六条第一款关于“涉外合同的当事人可以选择处理合同争议所适用的法律，但法律另行规定的除外。涉外合同的当事人没有选择的，适用与合同有最密切联系的国家的法律”的规定，因借款合同履行地和原告住所地均在内地，内地法律与本案金融借款合同纠纷有最密切联系，根据前述规定，本案纠纷应适用我国内地法律作为准据法进行裁决。被告张鸿达经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，亦未向本院说明正当理由，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，由此产生的诉讼风险应由其自行承担。
本案中，农行中山分行与张鸿达签订的个人购房借款合同是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应按合同约定履行义务。农行中山分行依约向张鸿达发放了贷款，履行了出借款项的义务，张鸿达负有按期偿还借款本息的义务。至农行中山分行起诉之日，张鸿达连续数期拖欠借款本息，符合个人购房担保借款合同中关于借款人违约，××可以提前收回全部本金的约定，农行中山分行有权依照合同约定，提前收回已发放的借款，要求张鸿达立即全部清偿。农行中山分行在起诉前没有以适当方式告知张鸿达提前收回全部贷款，故其要求从2014年7月18日起按照尚余全额本金计算逾期利息的主张没有依据，但农行中山分行通过向本院提起诉讼的方式表达了提前收回全部借款的意图，本院已将起诉状副本送达给张鸿达，按照个人购房借款合同的约定全部借款已提前到期。在合同项下的全部借款被全部收回的情况下，合同的目的也就无法实现，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项的规定，当事人解除合同的法定事由已经成就，故农行中山分行要求解除合同的诉求本院予以支持。张鸿达借款后不完全履行偿还借款本息的义务，已违反合同约定，构成违约，应承担偿还全部借款和相应利息损失以及支付由此而产生的律师费等相关费用的违约责任。
关于原告主张的律师费问题。双方签订的借款合同中约定如张鸿达违约，则原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等），均由张鸿达承担。农行中山分行主张其为本案诉讼所支出的律师费为6723元，并提供了委托代理协议及律师费发票佐证，该费用符合广东省司法厅关于律师收费的相关规定，根据借款合同约定，该律师费6723元应由张鸿达负担。
关于农行中山分行对抵押房地产主张优先受偿权的问题。因借款合同约定将张鸿达所有的位于广东省中山火炬开发区凯茵新城A04区雅豪坊3幢605房的房地产作为借款的抵押物，该房地产已办理了抵押登记手续，农行中山分行是第一顺序抵押权人，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，农行中山分行在张鸿达不履行还款义务时，对该抵押房地产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第一款第（四）项、第一百零七条、第一百二十六条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条、第六十四条第一款、第一百四十四条、第二百六十七条第一款第（八）项，缺席判决如下：
一、解除中国农业银行股份有限公司中山分行与被告张鸿达于2008年11月5日签订的个人购房担保借款合同（合同编号：44105200800027604）；
二、被告张鸿达于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金163492.44元及利息（含逾期利息，具体计算方法为：按照合同约定的方法，计至2015年9月18日的利息为11296.03元；从2015年9月19日起至清付之日止，按实际尚欠本金计算利息，利息的浮动以一年为一个周期，每个周期的利息按照当年1月1日适用的中国人民银行同期五年以上期贷款基准利率的1.275倍计算）；
三、被告张鸿达于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费6723元；
四、如被告张鸿达不履行本案债务，原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告张鸿达所有的位于广东省中山火炬开发区凯茵新城A04区雅豪坊3幢605房的房地产【土地证号：中府国用（2009）易1545**号，房产证号：粤房地权证中府字第××号，他项权证号：粤房地他项权证中府字第0209010549号】的折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告张鸿达所有；
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照我国《民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3796元，财产保全费1394元，合计5190元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预付），由被告张鸿达负担，于判决生效之日起七日内向本院缴纳。如需以公告形式向被告张鸿达送达诉讼文书的，由此产生的公告费用先由原告预付，然后由被告张鸿达在本判决发生法律效力之日起七日内按原告实际支付的金额返还给原告。
如不服本判决，原告中国农业银行股份有限公司中山分行可在判决书送达之日起十五日内，被告张鸿达可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 朱慧珊
人民陪审员 庞小锋
人民陪审员 黄丹民
二〇一五年十一月二十五日
书 记 员 朱婉芬
第8页共8页