天津市河北区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)津0105民初535号
原告中国银行股份有限公司天津河北支行,住所地天津市河北区金纬路158号。
负责人陈卫,该支行行长。
委托代理人魏金林,该行职员。
委托代理人訾旋,该行职员。
被告陈超,男,1981年6月14日出生,户籍地天津市河西区,现住址不明。
被告邸辉,女,1983年11月14日出生,住天津市红桥区。
委托代理人邸大响(系邸辉之父),汉族,1959年3月27日出生,无职业,住天津市红桥区。
被告刘亮,男,1985年10月3日出生,住天津市北辰区。
被告赵培,女,1984年12月4日出生,住天津市北辰区。
原告中国银行股份有限公司天津河北支行与被告陈超、邸辉、刘亮、赵培金融借款合同纠纷一案,本院受理后,依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告的委托代理人魏金林,被告邸辉的委托代理人邸大响、被告刘亮、被告赵培到庭参加诉讼,被告陈超经本院依法公告传唤,期满后未到庭参加诉讼,本案现已缺席审理终结。
原告中国银行股份有限公司天津河北支行诉称,原告与被告陈超、邸辉系金融借款合同关系,各方于2013年1月29日签订了《个人一手住房贷款(抵押)合同》。合同约定,由原告为被告陈超提供贷款550000元,用于购房,还款期限为360个月,贷款期限为2013年2月19日至2043年2月19日,贷款利率为年利率7.205%,每月10日以等额本息法还款。被告陈超以坐落于天津市武清区××园5-2-502号房屋作为贷款抵押物,并于2013年2月6日在天津市武清区房管局办理了房屋抵押预告登记,抵押期限为2013年1月30日至2043年1月30日。2013年1月29日,原告与被告刘亮、赵培签订了《个人贷款保证合同》,约定被告刘亮、赵培承担主合同项下全程连带责任保证。原告按约定完成放款义务,被告陈超、邸辉未按约定还款,自2014年9月10日开始逾期,至今已经逾期17期,构成违约。在陈超、邸辉违约逾期期间,保证人刘亮、赵培未履行连带保证责任。故原告起诉要求:1、判令四被告偿还原告截止2016年1月11日未到期贷款本金533817.76元、拖欠本金8934.91元、拖欠本金的罚息597.22元、应收利息52818.30元、应收利息的罚息3741.48元,共计599909.67元;并支付自2016年1月12日截止至实际支付日止按合同约定计算的利息及罚息;2、判令解除原被告陈超、邸辉签订的《个人一手住房贷款抵押合同》、解除原告与被告刘亮、赵培签订的《个人贷款保证合同》;3、判令原告对处分抵押物享有优先受偿的权利;4、判令刘亮、赵培承担贷款保证责任;5、四被告承担本案产生的全部费用由被告承担。
被告陈超经本院依法公告传唤,期满后未到庭参加诉讼,亦未向本院提交书面答辩意见。
被告邸辉辩称,我和陈超虽然是夫妻关系,但是我们结婚五年以来在一起生活不到一百天,陈超购买天津市武清区××园5-2-502的房子我不知道,他以这个房子做抵押贷款我也不知道,贷款抵押合同上的签字不是我本人书写。我没有偿还能力,且与陈超已经离婚,我与陈超的离婚协议中约定所有的债权债务都由陈超承担。本案与我无关,因此不同意原告的诉讼请求。
被告刘亮辩称,保证合同上面虽然是我签字,但是我没有想到需要承担那么大的责任。我没有偿还能力,但是同意让原告处置陈超提供抵押物用于偿还借款。
被告赵培辩称,我和被告刘亮是夫妻关系,我们之前为被告陈超打工,陈超让我们去签字我们就去了,没有想到需要承担那么大的责任。现在我和刘亮没有偿还能力。同意让原告处置陈超提供抵押物用于偿还借款。
经审理查明,二被告陈超、邸辉原系夫妻关系。二被告刘亮、赵培系夫妻关系。2013年1月29日,原告与被告陈超签订编号为2012年河北按字TJ9QAA20120058号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款(抵押)合同》,约定被告陈超向原告借款550000元,用于购买坐落天津市武清区××园5-2-502号房屋,贷款期限30年,自2013年2月19日至2043年2月19日,年利率7.205%,还款方式为按月等额本息还款法,每月的10日为结息日和付息日,贷款发放方式为贷款人受托支付,即借款人同意并授权贷款人将全部借款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户。双方还约定,若借款人未按约定期限还款,就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息位置。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人如未按期归还贷款本息,贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期。此外,上述合同还约定被告陈超以其名下坐落天津市武清区××园5-2-502号房屋作为抵押物。如贷款到期借款人未予清偿,贷款人可依法以及合同约定对抵押房屋行使抵押权,抵押担保的范围包括本合同项下借款人的全部债务,包括本金、利息(包括利息、罚息、复利)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。被告陈超作为借款人和抵押人在合同上签字。
同日,原告与被告刘亮、赵培签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》,约定被告刘亮、赵培为原告与被告陈超签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款(抵押)合同》的债务提供全程连带责任保证。保证期间为主债务的履行届满之日起两年。上述合同约定如果借款人未按约定及时清偿主合同项下的债务,债权人有权要求保证人履行保证责任。在上述保证合同中约定,主债权的范围包括本金、利息(包括法定利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。
2013年2月6日,原告取得上述抵押物的抵押预告登记证书,抵押期限为2013年1月30日至2043年1月30日。2011年1月29日,原告将贷款人民币550000元全额发放给被告陈超,并由被告陈超在该中国银行天津市分行个人消费贷款借据上签字并盖章确认,该凭证记载贷款起止时间分别为2013年2月19日至2043年2月19日。贷款发放后,被告陈超开始尚能按约还款,自2014年9月10日开始出现逾期,截止2016年1月11日尚欠未到期贷款本金533817.76元、拖欠本金8934.91元、拖欠本金的罚息597.22元、应收利息52818.30元、应收利息的罚息3741.48元,共计599909.67元。
另查,被告陈超与被告邸辉于2009年4月28日登记结婚,于2014年8月14日协议离婚。在离婚协议书中双方商定:在双方的婚姻关系存续期间,陈超对外所欠的一切债务均由陈超本人负责偿还,与邸辉无关。
庭审过程中,由于被告邸辉陈述在2012年河北按字TJ9QAA20120058号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款(抵押)合同》上“邸辉”的签字不是其本人书写,法庭就该问题向被告邸辉进行释明,询问其是否对于《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款(抵押)合同》上“邸辉”的签字进行文检司法鉴定,被告邸辉表示不申请鉴定。现原告中国银行股份有限公司天津河北支行以诉称理由起诉请求判如所请,被告邸辉、刘亮、赵培以辩称理由进行抗辩,被告陈超经本院依法公告传唤,期满后未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理。
上述事实,有双方当事人陈述及相关书证证实,本院予以确认。
本院认为,当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的,由负有举证责任的当事人承担不利后果。经法院释明,被告邸辉对于《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款(抵押)合同》中签名“邸辉”字样不申请司法鉴定,应由其承担相应的法律后果,故本院依法认定《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款(抵押)合同》合法有效,且内容不违反法律、行政法规的强制性规定,各方均应按照约定履行各自义务。原告已如约将贷款全额发放给被告陈超,被告陈超即应依照约定履行还款义务。现被告陈超未能如约还款,显属违约,故应当按照合同约定承担相应的违约责任。因此,对于原告主张的被告陈超偿还原告截止2016年1月11日未到期贷款本金533817.76元、拖欠本金8934.91元、拖欠本金的罚息597.22元、应收利息52818.30元、应收利息的罚息3741.48元,共计599909.67元的诉讼请求,本院予以支持。对于原告要求被告陈超按照合同约定给付自2016年1月12日起至实际偿还之日止所发生的利息、罚息的诉讼请求,应当计算至本判决确定给付之日。
被告邸辉与被告陈超原系夫妻关系,被告陈超向原告借款一事发生于二被告夫妻关系存续期间。现二被告虽已离婚,但其在离婚协议中的约定,仅在二被告内部产生效力,并不能对抗第三人。因此被告邸辉仍应当在抵押物(即坐落于天津市武清区××园5-2-502号房屋)价值范围内承担连带偿还责任。
此外,因原告与被告刘亮、赵培签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》系双方真实意思表示,且内容不违反法律、行政法规的强制性规定,应属有效。依据《中华人民共和国物权法》第十八条之规定,上述二被告应当对被告陈超、邸辉全部借款本息承担连带偿还责任。陈超经本院依法公告传唤,期满后无正当理由未到庭参加诉讼,本院视其放弃抗辩以及举证的权利,不影响本案审理。
综上,依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条,《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定,缺席判决如下:
一、本判决书生效后十日内,被告陈超偿还原告中国银行股份有限公司天津河北支行截止到2016年1月11日未到期贷款本金533817.76元、拖欠本金8934.91元、拖欠本金的罚息597.22元、应收利息52818.30元、应收利息的罚息3741.48元,共计599909.67元,及就上述款项自2016年1月12日起至本判决确定给付之日止所发生的利息、罚息(按合同约定的利率计算/执行);
二、如被告陈超不能履行本判决书主文第一项确定的给付义务,被告陈超在提供的抵押物(即坐落于天津市武清区××园5-2-502号房屋)价值范围内承担偿还责任,原告对抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿的权利,不足部分由被告陈超继续清偿;
三、被告邸辉在上述抵押物价值范围内对本判决第一项确定的给付义务承担抵押担保责任;
四、被告刘亮、被告赵培对于本判决第一项确定的给付义务承担连带保证责任;
五、本判决书主文第一项、第二项、第三项、第四项义务履行完毕后,原告中国银行股份有限公司天津河北支行与被告陈超、被告邸辉签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款(抵押)合同》予以解除,原告中国银行股份有限公司天津河北支行与被告刘亮、被告赵培签订的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》予以解除;
六、驳回原告中国工商银行股份有限公司天津河北支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9799元,公告费560元,共计10359元,由四被告陈超、邸辉、刘亮、赵培共同承担。
如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于天津市第一中级人民法院。
审 判 长 张 岩
代理审判员 罗 蕾
人民陪审员 武丽萍
二〇一六年七月十一日
书 记 员 田 野
附:本判决适用法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。
三、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明,或者用本节规定的其他方式无法送达的,公告送达。自发出公告之日起,经过六十日,即视为送达。
公告送达,应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。