＼n江苏省徐州市中级人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2014）徐商初字第00411号＼n原告江苏公信资产经营管理有限公司，住所地在江苏省徐州市经济技术开发区驮蓝山路1号。＼n法定代表人ＸＸ，该公司董事长。＼n委托代理人袁振甫。＼n被告冯光鑫。＼n被告叶卒连。＼n原告江苏公信资产经营管理有限公司（以下简称江苏公信公司）与被告冯光鑫、叶卒连借款合同纠纷一案，本院于2014年7月31日受理后依法组成合议庭，于2014年9月16日公开开庭进行了审理。原告江苏公信公司的委托代理人袁振甫到庭参加诉讼，被告冯光鑫、叶卒连经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。＼n原告江苏公信公司诉称：2012年3月20日，冯光鑫与中国光大银行股份有限公司西安东大街支行（以下简称光大银行东大街支行）签订了《个人贷款合同（抵押、保证）》（贷款合同号：78601216000084），该笔贷款已发放。为保证贷款合同正常履行，冯光鑫将贷款购买的徐工牌混凝土泵车抵押给光大银行东大街支行，并办理了抵押登记。2012年11月7日，光大银行东大街支行与江苏公信公司签订债权转让协议，将该行对冯光鑫享有的全部债权及合同从权利全部转让给江苏公信公司，并已将该债权转让事宜通知被告。在江苏公信公司多次催款后，被告至今未履行相应的还款义务。而冯光鑫、叶卒连系夫妻关系，本案诉争债务形成于双方夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务。请求人民法院依法判令：1、被告冯光鑫、叶卒连共同偿还因按揭贷款购买混凝土泵车所欠借款2934788.53元，并支付从2013年11月1日起至判决书确定付款履行期满之日止的逾期利息；2、江苏公信公司依法对该抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。＼n被告冯光鑫、叶卒连经本院依法传唤无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。＼n经审理查明：2012年3月20日，光大银行东大街支行作为贷款人、冯光鑫作为借款人和抵押人共同签订“个人贷款合同（抵押、保证）”，贷款种类为个人机械设备贷款，用途为购买徐工XZJ5413THB混凝土泵车，贷款金额为312万元，贷款期限为48个月，自2012年3月20日至2016年3月20日。本合同项下首期执行贷款年利率为7.59%；借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；还款方式先期3个月按月还息，后期45个月按月等额还款。本合同项下的全部贷款采用抵押担保，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值395万元的车辆抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款利息和其他应付款项。抵押物详见抵押物品清单。抵押担保的范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权及抵押权的必要费用和其他应付的合理费用。如果借款人未按时足额还款，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部借款本金、利息和其他应付款项，并按照合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额计收罚息，宣布行使或实现合同项下的担保权利。合同项下的抵押物明细为徐工牌XZJ5413THB混凝土泵车，发动机号为：6WF1D442692。上述合同签订后，光大银行东大街支行于2012年3月27日发放贷款312万元。2012年6月14日，冯光鑫对上述抵押物在陕西省西安市交警大队车管所办理了抵押登记，抵押物为陕A×××××，车辆品牌徐工、车辆型号，车辆识别代码／车架号，发动机号62，登记的抵押权人为光大银行东大街支行。＼n另查明：因冯光鑫未按照合同约定按期足额还款，连续违约超过三期。2012年11月7日，光大银行东大街支行与江苏公信公司签订了债权转让协议，光大银行东大街支行将基于本案诉争的个人贷款合同中对冯光鑫享有的主债权以及其他权利，转让给江苏公信公司。2012年11月7日，江苏公信公司向光大银行东大街支行付款3131320.25元。债权转让后，光大银行东大街支行已将该债权转让事宜通知冯光鑫、叶卒连。后冯广鑫先后分六次向江苏公信公司付款，截至2013年10月31日合计付款232496元。＼n再查明：冯光鑫与叶卒连于1997年9月13日经登记结婚，本案诉争个人借款合同签订、履行过程，处于冯光鑫与叶卒连婚姻关系存续期间。而在借款合同的最后有关抵押人（含抵押物共有物人）一栏中签有冯光鑫、叶卒连的姓名。＼n上述事实，有借款合同、借款借据、车辆所有权登记证、债权转让协议、债权转让通知书、邮寄详单、查询单、代偿证明书及当事人陈述等证据证实，本院予以确认。＼n本院认为：一、江苏公信公司与冯光鑫之间的债权债务关系依法成立并生效。首先，光大银行东大街支行与冯光鑫之间依法成立借款合同关系。涉案个人贷款合同（抵押、保证）是光大银行东大街支行与冯光鑫的真实意思表示，且光大银行东大街支行已依约向冯光鑫发放贷款，合同依法成立并生效。其次，江苏公信公司与光大银行东大街支行的债权转让合法有效。2012年11月7日，光大银行东大街支行与江苏公信公司签订债权转让协议，将光大银行东大街支行的涉案全部债权依法转让给江苏公信公司，而江苏公信公司也已足额履行了约定的对价给付义务。再次，本案所涉债权转让后，已经通知了被告冯光鑫、叶卒连，符合《中华人民共和国合同法》第八十一条关于债权转让的生效要件。故对于原告江苏公信公司提出的要求冯广鑫支付借款本息的诉讼请求，本院予以支持，数额为3131320.25元-232496元=2898824.25元。＼n二、因冯光鑫未按照合同约定及时还本付息，已经出现了借款合同中约定的违约情形，因此，债权人可以提前收回借款，要求冯光鑫清偿全部借款本息。光大银行东大街支行与江苏公信公司的债权转让生效后，光大银行东大街支行对冯光鑫所享有的金融债权转化为江苏公信公司对冯光鑫所享有的普通债权，江苏公信公司无权依照光大银行东大街支行与冯光鑫之间的借款合同的约定，要求冯光鑫支付逾期罚息。《合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，江苏公信公司并未举证证明其因冯光鑫迟延履行债务而遭受的额外损失，因此江苏公信公司的损失应为利息损失，计算方式为：以2898824.25元为本金，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率，自2013年11月1日起计算至判决确定的履行义务之日止。＼n三、叶卒连应对本案诉争借款本息承担连带清偿责任。最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”。本案中，冯光鑫与叶卒连系夫妻关系，涉案借款合同关系发生在婚姻关系存续期间，涉案债务应为夫妻共同债务。因此对于江苏公信公司要求叶卒连共同清偿涉案债务的诉讼请求，本院予以支持。＼n四、江苏公信公司有权以涉案抵押物折价、拍卖、变卖款优先受偿。冯光鑫向光大银行东大街支行提供抵押担保，并办理了法定的抵押物登记手续，所取得的抵押权受法律保护。《中华人民共和国物权法》第一百九十二条规定：“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。”本案中，江苏公信公司依法受让光大银行东大街支行对冯光鑫的债权，因此冯光鑫向光大银行东大街支行提供的抵押担保应随主债权一并转让于江苏公信公司。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”在冯光鑫未能按约偿还借款本息的情况下，江苏公信公司有权就涉案抵押物所得价款优先受偿。＼n综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十二条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：＼n一、冯光鑫、叶卒连于本判决生效之日起十日内向江苏公信资产经营管理有限公司偿还借款2898824.25元及逾期付款利息损失（计算方式为：以2898824.25元为本金，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率，自2013年11月1日起计算至本判决确定的履行义务之日止）；＼n二、江苏公信资产经营管理有限公司在冯光鑫、叶卒连不履行上述付款义务的情况下，有权对抵押物以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。＼n如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n案件受理费34288元，由被告冯光鑫、叶卒连共同负担（原告江苏公信资产经营管理有限公司已预交，被告随案款一并给付原告）。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省高级人民法院。同时应依据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省高级人民法院预交上诉案件受理费。（江苏省高级人民法院开户行：中国农业银行南京山西路支行；帐号：10×××75）。＼n审判长魏志名＼n代理审判员赵涛＼n代理审判员单德水＼n二〇一四年九月十七日＼n书记员蒋慧娟＼n附：＼n本判决所依据的法律条文＼n《中华人民共和国合同法》＼n1、第四条当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。＼n2、第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。＼n当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。＼n3、第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：＼n（一）根据合同性质不得转让；＼n（二）按照当事人约定不得转让；＼n（三）依照法律规定不得转让。＼n4、第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。＼n债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。＼n5、第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。＼n6、第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。＼n7、第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。＼n《中华人民共和国物权法》＼n8、第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。＼n9、第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。＼n《中华人民共和国担保法》＼n10、第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。＼n11、债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。＼n《中华人民共和国民事诉讼法》＼n12、第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。