广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）青民二初字第1483号
原告：广西北部湾银行股份有限公司，住所地南宁市青秀区青秀路10号。
法定代表人：罗军，董事长。
委托代理人：王宏宇，广西万益律师事务所律师。
委托代理人：张寒雨，广西万益律师事务所律师。
被告：潘永征。
委托代理人：陆恒坤，广西新鸣律师事务所律师。
被告：胡锦梅。
委托代理人：陆恒坤，广西新鸣律师事务所律师。
被告：何善东。
被告：陆连珍。
原告广西北部湾银行股份有限公司诉被告潘永征、胡锦梅、何善东、陆连珍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月2日受理后，依法组成合议庭，于2015年12月1日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王宏宇，被告潘永征，被告潘永征和胡锦梅的共同委托代理人陆恒坤，被告何善东，被告陆连珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年7月22日，原告以其下属机构“广西北部湾银行股份有限公司中小企业信贷中心”（以下简称“中小企业信贷中心”）的名义与被告潘永征、胡锦梅、何善东、陆连珍签订编号为ht083012072303833的《个人借款／担保合同》，约定，原告向被告潘永征、胡锦梅发放个人经营××民币1000000.00元，用做购买鱼苗，借款期限从2012年7月23日起至2013年7月23日止，贷款期限内年利率为18%，借款逾期的罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%。被告潘永征、胡锦梅按还款计划表偿还贷款本息，被告何善东、陆连珍作为保证人为借款提供全程连带责任保证。合同签订后，原告按照约定发放了借款，但是被告潘永征、胡锦梅自2012年12月23日起至今未能按时足额偿还借款，截至2015年2月23日，被告潘永征、胡锦梅共欠原告借款本金687070.75元，利息37277.44元，拖欠本金的罚息352443.64元，复利128895.77元，本息合计1205687.6元。借款合同约定的还款期限已于2013年7月23日届满。原告多次催收未果，故成诉，请求判令：1、被告潘永征、胡锦梅共同偿还原告借款本金687070.75元，利息37277.44元，拖欠本金的罚息352443.64元，复利128895.77元，本息合计1205687.6元（暂计至2015年2月23日，以后利息、罚息、复利按合同约定计付至清偿之日止），被告何善东、陆连珍对此承担连带清偿责任；2、被告潘永征、胡锦梅向原告支付一审律师代理费49170元，被告何善东、陆连珍对此承担连带清偿责任；3、本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费等）由上述四被告承担。
被告潘永征、胡锦梅共同辩称，1、借款属实，但其与保证人事实上是联合贷款，应按份共同偿还；2、原告主张的罚息过高，罚息具有违约金性质，再主张复利无依据；3、律师费不应由其承担。
被告何善东、陆连珍共同辩称，原告主张的罚息和复利过高，贷款发放流程不合理。
经审理查明，2012年7月22日，广西北部湾银行股份有限公司中小企业信贷中心（××）与被告潘永征（××）、胡锦梅（××）、何善东（保证人）、陆连珍（保证人）共同签订编号为ht083012072303833的《个人借款／担保合同》，约定：××向××申请发放个人经营贷款1000000元用于购进鱼苗，借款期限12个月，即自2012年7月23日至2013年7月23日止，贷款年利率18%，期限内利率不调整；借款逾期的，罚息利率在合同约定利率水平上加收50%；借款期限内，对××不能按期支付的利息，按合同约定借款利率计收复利；借款逾期时，对××不能按期支付的利息，按合同约定罚息利率计收复利；××按“还款计划表”约定偿还贷款本息；保证人何善东、陆连珍对贷款提供全程连带责任保证，即对合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、××应向贷款方支付的其他款项以及××实现债权与担保权利的费用承担连带保证责任，保证期间自贷款到期之日起两年；由于××和担保人未按合同约定履行各自的义务，××为实现债权而产生的一切费用由××承担。
2012年7月23日，广西北部湾银行股份有限公司中小企业信贷中心向被告潘永征发放贷款1000000元。借款到期后，被告潘永征未能按约清偿借款本息，截至2015年2月23日止，尚欠原告借款本金687070.75元、利息37277.44元、罚息352443.64元、复利128895.77元。为催收上述欠款，原告诉至本院，提出诉请如前。被告潘永征、胡锦梅、何善东、陆连珍则答辩如前。
本院认为，广西北部湾银行股份有限公司中小企业信贷中心与被告潘永征、胡锦梅、何善东、陆连珍共同签订的编号为ht083012072303833的《个人借款／担保合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规强制性规定，为有效合同，各方当事人均应恪守。因广西北部湾银行股份有限公司中小企业信贷中心系广西北部湾银行股份有限公司的分支机构，不具法人资格，其民事责任由广西北部湾银行股份有限公司承担，故广西北部湾银行股份有限公司为本案适格原告。广西北部湾银行股份有限公司中小企业信贷中心已依约向被告潘永征发放贷款1000000元，而被告潘永征未按合同约定履行还本付息义务，显属违约。截至2015年2月23日止，被告潘永征尚欠原告借款本金687070.75元、利息37277.44元、罚息352443.64元、复利128895.77元。原告主张被告潘永征偿还已到期借款本息，于法有据，本院予以支持。被告胡锦梅作为××，应对上述债务承担共同还款责任。《个人借款／担保合同》明确约定被告何善东、陆连珍为保证人，被告潘永征、胡锦梅主张涉案贷款系联合贷款，应由所有被告共同按份偿还，与事实不符，且其内部约定对原告无法律约束力，以此对抗原告的债权主张，缺乏依据，本院不予支持。《个人借款／担保合同》第四十条已约定对××不能按期支付的利息，××可计收复利。原告将罚息和复利同时约定为违约责任，并未违反中国人民银行对于金融机构贷款利率的规制，被告潘永征、胡锦梅辩称不应计收复利，依据不足，本院不予采纳。
关于原告主张的律师代理费49170元，该费用符合广西司法厅规定的律师服务收费标准，且《个人借款／担保合同》明确约定实现债权费用由××承担，因此，该笔律师代理费应由被告潘永征、胡锦梅共同赔偿给原告。被告潘永征、胡锦梅辩称不应承担律师费，与约定不符，本院不予采纳。
被告何善东、陆连珍自愿为被告潘永征、胡锦梅的上述贷款提供全程连带责任保证担保，应按约定对上述债务承担连带清偿责任。原告主张的罚息和复利计算方式，符合中国人民银行对于金融机构贷款利率的规定，被告何善东、陆连珍关于罚息、复利过高的抗辩意见，缺乏依据，本院不予采纳。被告何善东、陆连珍承担保证责任后，有权向被告潘永征、胡锦梅追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告潘永征、胡锦梅共同偿还原告广西北部湾银行股份有限公司借款本金687070.75元；
二、被告潘永征、胡锦梅共同给付原告广西北部湾银行股份有限公司借款利息、罚息、复利（计算方法：至2015年2月23日止利息37277.44元、罚息352443.64元、复利128895.77元，此后至实际清偿之日止，以本金687070.75元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
三、被告潘永征、胡锦梅共同赔偿原告广西北部湾银行股份有限公司律师代理费49170元；
四、被告何善东、陆连珍对被告潘永征、胡锦梅的上述债务承担连带清偿责任，被告何善东、陆连珍承担保证责任后，有权向被告潘永征、胡锦梅追偿。
本案受理费16094元，保全费5000元，两项合计21094元，由被告潘永征、胡锦梅共同负担，被告何善东、陆连珍对上述费用承担连带偿付责任。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 刘重阳
代理审判员 曾晓斌
人民陪审员 王 莉
二〇一五年十二月一日
书 记 员 冯 晓
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条××应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条××应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，××可以随时返还；××可以催告××在合理期限内返还。
第二百零七条××未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。