＼n杭州市下城区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2012）杭下商初字第54号＼n原告：招商银行股份有限公司杭州文晖支行。＼n负责人：闻晓。＼n委托代理人：史建设。＼n被告：陈晓瑜。＼n原告招商银行股份有限公司杭州文晖支行（招行文晖支行）为与被告陈晓瑜金融借款合同纠纷一案，于2011年12月29日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由审判员俞瑛独任审判，于2012年2月24日公开开庭进行了审理。原告招行文晖支行的委托代理人史建设到庭参加诉讼。被告陈晓瑜经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。＼n原告招行文晖支行起诉称：20××0年8月20日，被告与原告签订了《个人授信协议》和《个人授信最高额抵押合同》各一份，约定被告以其所有的坐落于杭州市余杭区闲林镇盛世嘉园盛景苑××幢3单元30××室房产作为抵押担保，原告授予被告个人循环授信贷款额度60万元，并办理了房产抵押登记。根据《个人授信协议》的约定，被告于20××0年8月20日与原告签订了《个人贷款消费易协议书》一份。按照约定，原告于20××0年8月2××日向被告发放了贷款60万元，贷款期限为××20个月，还款方式为等额还款，结息日为每月2××日。但截止到20××××年××2月2××日，被告已经累计六期未按照协议约定期限向原告偿还贷款本息，欠付应还贷款本息计人民币6925.72元。为此，原告决定依据合同约定提前收回全部贷款。为实现债权，原告与浙江天册律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所指派律师代理本案诉讼，并因此支付律师代理费54500元。原告认为，原、被告之间所签订的合同均依法成立有效，具有法律约束力。被告累计六期不按照合同约定归还贷款本息的行为，已经构成违约。因此，原告有权要求被告立即归还全部贷款本息，并承担原告为实现债权所支付的律师代理费。同时，被告以房产为债务设定了抵押担保，故原告对被告的抵押房产享有优先受偿权。为维护自身合法权益，特诉至法院，要求判令：××、判令被告立即归还贷款本金545598.77元；2、被告立即归还截止到20××××年××2月2××日的应付利息3××52.26元，并自20××××年××2月2××日起至判决确定的给付之日按合同约定另行计付利息、罚息和复息；3、判令被告赔偿原告为实现债权所支付的律师代理费54500元（前述已明确计算的请求金额合计人民币60325××.03元）；4、如被告不能及时偿付贷款本息、律师代理费，原告有权从处置被告的抵押房产所得价款中优先受偿；5、由被告承担本案全部诉讼费用。＼n原告招行文晖支行为证明其事实主张，向本院提供如下证据：＼n××.《个人授信协议》（编号：57××0840××2××90）××份，以证明原、被告就授予授信贷款额度相关事项达成的协议内容。＼n2.《个人授信最高额抵押合同》（编号：57××0840××2××90）××份。＼n3.房屋产权证××份（编号：余房权证闲移字第080369**）。＼n4.房屋他项权证（编号：余房他证字第××0××0345××）××份。＼n证据2-4共同证明被告以房产为个人授信协议项下债务提供抵押担保，并办理了房产抵押登记的事实。＼n5.个人贷款消费易功能申请表××份（20××0年8月20日）。＼n6.个人贷款消费易协议书（编号：57××0840××2××90）××份。＼n证据5-6共同证明被告申请开通消费易功能及原、被告就被告使用消费易功能达成的协议。＼n7.贷款系统业务信息××份。＼n8.账户历史交易明细表××份。＼n证据7-8共同证明原告向被告发放贷款的事实。＼n9.还款清单××份。＼n××0.逾期清单××份。＼n证据9-××0共同证明被告多次未按期归还贷款本息及被告欠付贷款本息的事实。＼n××××.委托代理合同××份。＼n××2.代理费发票××份。＼n证据××××-××2共同证明原告委托律师代理诉讼及支付代理费的事实。＼n被告陈晓瑜未作答辩，亦未有证据提交。＼n经庭审质证，被告陈晓瑜未到庭应诉，视为放弃质证权利。本院对原告招行文晖支行所举证据审核后认为，上述证据客观、真实，且能相互印证，本院予以确认。＼n综上有效证据及当事人陈述，本院认定的案件事实除与原告招行文晖支行诉称事实一致外，另补充认定如下案件事实：＼n编号为57××0840××2××90的《个人授信协议》约定，对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。协议期限内，如遇国家调整贷款利率，本协议执行利率为固定日调整的，则从每年的××月××日开始执行国家公布的最新利率标准。授信协议还约定，如授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，则构成违约，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。费用是指与本协议有关的资信调查、检查、公证等（税）费用，授信额度承诺费、使用费等与授信额度相关的所有费用，以及在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费等。鉴于该份授信协议，经授信申请人申请，授信人审核并同意在授信协议项下为授信申请人开通普通消费易功能，并签订了《个人贷款消费易协议》，约定消费易贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮××0%，利率调整方式为固定日调整。＼n招行文晖支行发放贷款，但陈晓瑜在第一个还款期就出现未足额还款的行为，至20××××年××2月27日未足额还款的行为已累计达到了六次。招行文晖支行以此为由诉至法院，要求提前收回贷款。＼n本院认为，招商银行杭州分行文晖支行与陈晓瑜签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》及《个人贷款消费易协议书》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，应确认有效。各方当事人均应恪守合约，诚实履行。贷款人招商银行文晖支行已举证证明履行了合同约定的放贷义务，但借款人陈晓瑜未能按期足额归还，引起本案纠纷。现招行文晖支行已明确向借款人表示解除合同，并提前收回贷款，故案涉合同从通知解除之日即20××2年××月3××日解除。合同解除后，之前的利息应按合同约定的利息、罚息分别计算，此后的利息应以罚息利率计算。另合同约定的抵押物已经办理抵押登记，招行文晖支行作为抵押权人对抵押物有优先受偿权。故招行文晖支行诉请的理由正当，本院予以支持。被告陈晓瑜经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：＼n一、被告陈晓瑜于判决生效后十日内归还原告招商银行股份有限公司杭州文晖支行借款本金545598.77元。＼n二、被告陈晓瑜于判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司杭州文晖支行利息3152.26元（暂计至2011年12月21日，2011年12月22日起至2012年1月31日按中国人民银行公布的基准利率及合同约定的浮动比例计算利息和罚息；此后至判决确定的履行期满日止的利息按罚息利率计算）。＼n三、被告陈晓瑜于判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司杭州文晖支行实现债务费用54500元。＼n四、若被告陈晓瑜未履行上述债务，则原告招商银行股份有限公司杭州文晖支行有权对余房他证字第101034**号房屋他项权证项下的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。＼n如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n本案受理费9833元，减半收取4916.5元，财产保全申请费3570元，两项合计8486.5元，由被告陈晓瑜负担，余款退还原告招商银行股份有限公司杭州文晖支行。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。＼n审判员俞瑛＼n二〇一二年二月二十七日＼n书记员裴蕾蕾