广东省东莞市第三人民法院
刑 事 判 决
（2016）粤1973刑初1878号
公诉机关东莞市第三市区人民检察院。
被告人张志杰，男，1991年3月4日出生，汉族，文化程度中专，无业，户籍所在地为广东省潮州市饶平县，（以上身份情况均系被告人自报）。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年5月22日被羁押并被刑事拘留，同年6月24日被逮捕。
辩护人王世银，广东兆鹏律师事务所律师。
东莞市第三市区人民检察院以东三区检刑诉[2016]1759号起诉书指控被告人张志杰犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2016年9月23日向本院提起公诉，本院立案后，依法组成合议庭，于2016年10月21日公开开庭审理了本案。东莞市第三市区人民检察院指派检察员廖静红出庭支持公诉。被告人张志杰及其辩护人王世银到庭参加诉讼。现已审理终结。
东莞市第三市区人民检察院指控称，2016年1月起，被告人张志杰在淘宝网上发布代办“借呗”（互联网金融借贷）业务的虚假信息，利用QQ聊天与被害人取得联系，骗取被害人的信任，进而向被害人索取银行卡号码和密码，并从中骗得手续费以及转走被害人银行卡中的余额。具体犯罪事实如下：
（一）2015年12月31日，被害人赵某（住四川省青神县）在QQ聊天群上看到被告人张志杰发布的代办“借呗”业务信息，后与张志杰进行联系，并按照张志杰的指示支付了2500元手续费，得手后，张志杰将所骗的2500元转入其支付宝账户内。破案后，涉案钱款未能起回。
（二）2016年1月，被害人陆某（住广东省英德市）的朋友曾凡桂在淘宝网上看到被告人张志杰发布的代办“借呗”业务信息，后与张志杰进行联系，曾凡桂向陆某借用支付宝，并向张志杰提供了陆某的个人信息。张志杰在骗得1000元的手续费后，再将陆某银行卡内的25105元转入其卡号为62×××85的中国工商银行账户内。破案后，涉案钱款未能起回。
（三）2016年2月1日，被害人朱某（住安徽省怀宁县）在淘宝网上看到被告人张志杰发布的代办“借呗”业务信息，后与张志杰进行联系，按照张志杰的指示支付了1450元手续费，并向张志杰提供了支付宝、淘宝账号、招商银行的账号和密码等个人信息。随后，张志杰将朱某银行卡内的2990元转入其卡号为62×××85的中国工商银行账户内。破案后，涉案钱款未能起回。
（四）2016年3月6日，被害人郑某在东莞市塘厦镇科苑城中意工业园看到被告人张志杰在淘宝网上发布的代办“借呗”业务信息，后与张志杰进行联系，按照张志杰的指示支付了1500元手续费，并向张志杰提供了支付宝、淘宝账号、银行卡的账号和密码等个人信息。随后，张志杰利用郑某卡号为62×××67的平安银行信用卡盗刷10080元，再利用郑某卡号为62×××01招商银行借记卡转走7930元。得手后，张志杰将钱款转入其卡号为62×××85（旧卡号为62×××64）中国工商银行账户内。破案后，涉案钱款未能起回。
（五）2016年3月29日，被害人李某（住河北省承德市）通过被告人张志杰发布的代办“借呗”业务信息与张志杰取得联系，后向张志杰提供了个人信息，随后，张志杰将李某卡号为62×××71的中国农业银行银行卡通过支付宝转出2000元，将李某卡号为62×××43的中国工商银行储蓄卡通过手机银行和POS交易转出3987.01元。破案后，涉案钱款未能起回。
综上，被告人张志杰实施信用卡诈骗4宗，涉案金额约52000元；实施诈骗4宗，涉案金额为6450元。
公诉机关提供了现场勘验材料，现场勘验材料，郑某等被害人的陈述，郑少勤等证人的证言，身份材料等书证，视听资料审讯录像，被告人张志杰的供述。公诉机关据此认为被告人张志杰无视国法，以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大；还以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额较大，其行为已分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条之规定。以上犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪、诈骗罪追究张志杰的刑事责任。提请本院依法惩处。
被告人张志杰对公诉机关指控的基本事实及罪名无异议，辩解称公诉机关指控的部分金额不对，提出：1.第（二）宗转账金额为10000元左右；2.第（四）宗的盗刷金额没有那么多,其不记得是多少了；3.第（五）宗的手续费是被害人付给其的，从被害人银行卡转出的金额3987.01元不是事实，实际只有1500元。
被告人张志杰的辩护人对公诉机关指控的罪名无异议。关于部分犯罪事实，辩护人提出以下几点辩护意见：1.被告人与被害人对第（二）宗转账金额的说法差别很大，现有证据不能排除其他人转账的可能，应采信被告人转账金额为10000元左右的意见。2、公诉机关认定第（四）宗被盗刷的金额为10080元，现有证据不能排除其他人转账的可能，不能全部算在被告人头上。3、第（五）宗的手续费2000元，根据被告人的说法系由被害人自己转账给被告人的，该金额不应算在信用卡诈骗罪中，要算也应算在诈骗罪中；从被害人银行卡转出的3987.01元，根据被告人的说法只有1500元，现有证据不能排除其他人转账的可能，应采信被告人的意见。此外，辩护人认为被告人张志杰具有以下从轻或者减轻的情节，提出：4.被告人认罪态度好，有明显悔罪表现；5.被告人系初犯、偶犯；6.被告人家属愿意退赔被害人钱财；7.被告人的母亲体弱多病，家庭经济困难等辩护意见。
经审理查明：
（一）2015年12月31日，被害人赵某（住四川省青神县）在QQ聊天群上看到被告人张志杰发布的代办“借呗”业务信息，后与张志杰进行联系，并按照张志杰的指示支付了2500元手续费，得手后，张志杰将所骗的2500元转入其支付宝账户内。破案后，涉案钱款未能起回。
（二）2016年1月，被害人陆某（住广东省英德市）的朋友曾凡桂在淘宝网上看到被告人张志杰发布的代办“借呗”业务信息，后与张志杰进行联系，曾凡桂向陆某借用支付宝，并向张志杰提供了陆某的个人信息。张志杰在骗得1000元的手续费后，再将陆某银行卡内的25105元转入其卡号为62×××85的中国工商银行账户内。破案后，涉案钱款未能起回。
（三）2016年2月1日，被害人朱某（住安徽省怀宁县）在淘宝网上看到被告人张志杰发布的代办“借呗”业务信息，后与张志杰进行联系，按照张志杰的指示支付了1450元手续费，并向张志杰提供了支付宝、淘宝账号、招商银行的账号和密码等个人信息。随后，张志杰将朱某银行卡内的2990元转入其卡号为62×××85的中国工商银行账户内。破案后，涉案钱款未能起回。
（四）2016年3月6日，被害人郑某在东莞市塘厦镇科苑城中意工业园看到被告人张志杰在淘宝网上发布的代办“借呗”业务信息，后与张志杰进行联系，按照张志杰的指示支付了1500元手续费，并向张志杰提供了支付宝、淘宝账号、银行卡的账号和密码等个人信息。随后，张志杰利用郑某卡号为62×××67的平安银行信用卡盗刷10080元，再利用郑某卡号为62×××01招商银行借记卡转走7930元。得手后，张志杰将钱款转入其卡号为62×××85（旧卡号为62×××64）中国工商银行账户内。破案后，涉案钱款未能起回。
（五）2016年3月29日，被害人李某（住河北省承德市）通过被告人张志杰发布的代办“借呗”业务信息与张志杰取得联系，后向张志杰提供了个人信息，并将卡号为62×××71的中国农业银行银行卡通过支付宝转账2000元给张志杰，随后，张志杰将李某卡号为62×××43的中国工商银行储蓄卡通过手机银行转出1503元。破案后，涉案钱款未能起回。
综上，被告人张志杰实施信用卡诈骗4宗，涉案金额约47500元；实施诈骗5宗，涉案金额为8450元。
以上事实，有公诉机关出示并经法庭质证认证的下列证据证实：
（一）
1、书证
（1）支付宝交易记录清单：证实公安机关调取到张志杰的支付宝交易记录，赵某于2015年12月31日支付费用到张志杰的支付宝账号（有张志杰的身份证验证）2500元。
2、被害人陈述
赵某：证实2015年12月31日，赵某的一个QQ群里面说到一条信息说可以帮忙开通支付宝的蚂蚁借呗（一种借款方式）的功能，费用说是一万元金额收取500元的费用。赵某就与该人取得联系，说要开通5万元的额度，该人就发了一个淘宝链接给赵某，说在发过来的地址上买样东西（其实是个虚拟商品），赵某就照做支付了2500元，该人告诉赵某说在支付宝里面看到蚂蚁借呗的额度后再点击确认收货，并要了赵某的淘宝商城的账户和登录验证码，之后该人就登录了赵某的淘宝账户支付了2500元，并改了密码。赵某感觉不对重新登录后发现2500元已经支付了，该人也没有帮赵某开通蚂蚁借呗，赵某发现被骗，但没有报警，后民警来了解赵某被骗的情况时才报警。
（二）
1、勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录
现场勘查笔录、现场图和现场照片：证实案发现场位于广东省清远市英德市英城金子山大道幸福花园G栋703房。
2、书证
（1）银行对账单：证实陆某的招商银行信用卡于2016年2月的对账单情况，该期账单金额为25354.19元。
（2）支付宝交易记录清单：证实公安机关调取到张志杰的支付宝交易记录，显示陆某与张志杰有多笔交易情况。
（3）工商银行对账单：证实被害人陆某招商银行卡转账给张志杰的工商银行卡（中国工商银行卡62×××85）11100元，邮政储蓄银行卡（7931）转账给张志杰的工商银行卡（中国工商银行卡62×××85）5690元，工商银行卡（5878）转账给张志杰的工商银行卡（中国工商银行卡62×××85）8315元。上述总共为25105元。
3、证人证言
黄卫灵：证实黄卫灵是陆某的母亲。2016年3月，陆某接到招商银行的电话告知说银行卡透支消费了45000元，陆某称银行卡一直都在身边没有使用过也没有使用过支付宝购买商品，不知道怎么回事。2016年4月11日，招商银行说是陆某的责任，需要偿还透支的钱款，否则会通过法院起诉陆某。4月12日，陆某通过偿还了透支钱款12600元，6月2日接到公安机关的电话说协助调查。据了解，从招商银行提供的流水账单得知陆某的银行卡是被人以支付宝快捷支付功能被盗刷的，从2016年1月22日至1月29日共被盗刷48次，一共被盗刷45000元。
4、被害人陈述
陆某：证实陆某的一张招商银行信用卡（卡号：62×××15，户名陆某）和支付宝是绑定的。2016年1月，陆某的朋友曾凡桂在淘宝上通过一家叫“网络技术平台”的商家开通借呗业务，由于曾凡桂的支付宝账户被冻结了，就想借用陆某的支付宝账户进行支付，之后陆某就没有使用信用卡，也没有使用支付宝账号进行支付。2016年3月25日，陆某接到招商银行催还款电话，银行说总共透支金额是45000元，银行说信用卡支付时输入的都是陆某的个人信息，要承担全部责任。后陆某找银行和支付宝平台，但都没有用，银行说会着手调查，但陆某没有报警。2016年6月2日，陆某接到公安机关电话询问被盗刷的情况时才报警。
具体被盗刷的时间为2016年1月22日被盗刷6笔，1月23日被盗刷28笔，1月24日被盗刷4笔，1月25日被盗刷6笔，1月26日被盗刷1笔，1月29日被盗刷3笔，具体情况看对账单。陆某于2016年4月12日偿还透支额度12600元，第二次于5月23日偿还透支额度7500元，总共还了透支额度20100元。
5、被告人供述
张志杰：对诈骗犯罪事实供认不讳。2016年1月，张志杰QQ号码78×××50收到一名男子的信息，要求帮忙办理2万额度的借呗业务，张志杰发送链接给对方后由对方拍下并向张志杰610×××＠ｑｑ.ｃｏｍ的淘宝账号支付了1000元手续费，后对方又按张志杰要求通过QQ发送了淘宝账号、密码、身份证照片、本人照片，张志杰得知对方叫陆某。张志杰在淘宝确认收货。后张志杰借口称要提高借呗的额度，让对方提供了信用卡和相关绑定的银行借记卡账号及密码，获取后张志杰在电脑上登录网银，将对方信用卡内10000多元余额透支到借记卡，再将对方借记卡内钱转到张志杰工商银行账号。
（三）
1、书证
（1）支付宝交易记录清单：证实公安机关调取到朱某的支付宝交易记录，朱某于2016年2月1日支付费用到张志杰的支付宝账号1450元。
（2）工商银行对账单：证实被害人朱某招商银行卡（尾号为2382，户名为朱某）于2016年2月1日转账给张志杰的工商银行卡（中国工商银行卡62×××85）2990元。
2、被害人陈述
朱某：证实2016年1月31日10时，朱某登录淘宝找了一个淘宝店主开通借呗花呗功能，对方说开通这个功能需要5002500元的费用，还发了一个链接给朱某，让朱某拍下这个付款链接，等开通这个功能之后才按付款，对方说开通这个功能需要提供个人资料、支付宝账号、密码、淘宝账号密码和银行卡的卡号和密码，朱某就把这个资料都提供给对方。2月1日12时许，朱某就收到招商银行发来的短信提示说信用卡的钱被转走了，后发现被骗就报警。朱某被诈骗了约10000元，对方的电话号码为182××××5130、158××××3448，QQ号码是78×××50，收款账号是张志杰，卡号为62×××64。
3、被告人供述
张志杰：对诈骗犯罪事实供认不讳。2016年2月利用相类似的作案手段从一名叫朱某的男子处骗取信用卡账号和密码，骗得约10000多元。
（四）
1、现场勘查笔录、现场图和现场照片：证实案发现场位于东莞市塘厦镇科苑城工业区中意工业园。
2、书证
（1）支付宝交易记录清单：证实公安机关调取到张志杰的支付宝交易记录，郑某于2016年3月7日支付费用到张志杰的支付宝账号1500元。
（2）招商银行卡62×××01的开户资料和交易流水：证实该卡户名为郑某，于2016年3月6日跨机通存通兑存入5000元（对方账号为M91×××10），于3月7日现金分期汇入共2600元（对方账号为M91×××10）。3月6日转账330元给李祯珍（卡号62×××73），3月7日转账5000元给李祯珍（卡号62×××73）、转账2600元给张志杰（卡号62×××64），共7930元。
（3）中国工商银行卡62×××73开户资料和历史明细清单：证实该账户户名为李祯珍，于2016年3月7日从郑*平（卡号为62×××01）处跨行汇款5000元，当天网转至张*杰手机银行(账号62×××64)5000元。
（4）中国工商银行卡62×××85开户资料和历史明细清单：证实户名为张志杰，旧卡号为62×××64，于2016年3月7日从李*珍处（6212261607*****2773）转入5000元，当天跨行转到张*杰（6216697000*****3443）6000元。
（5）平安银行信用卡62×××67开户资料和交易明细：证实户名为郑某，该卡于2016年3月6日网上支付680元、1400元、2000元、3000元、3000元，共计10080元。
（6）持卡人账单查询：招商银行深圳分行信用卡部出具，证实郑某卡号为00×××80的信用卡于2016年3月日转账给李祯珍1500元、手机预借现金5000元、现金分期2383.33元。
3、证人证言
郑少勤：证实郑少勤是张志杰的妻子。张志杰在饶平县黄冈镇经营起点电脑维修店，郑少勤在店内看店和收款。郑少勤听张志杰说有在网上帮别人刷游戏赚钱。张志杰从2015年12月开始就经常给钱郑少勤用，一般都是500、1000、2000元的给，开始用支付宝转账，后来账号被封后就直接拿银行卡给郑少勤取钱，或者直接转账到郑少勤的银行卡。郑少勤听张志杰说钱是从网上和电脑维修店盈利赚回来的。郑少勤于2016年2月23日生下一名男婴，现正在哺乳期。
4、被害人陈述
郑某：陈述其被诈骗经过。2016年3月6日14时许，郑某用手机在淘宝网站搜索“借呗”业务，通过QQ（号码为178485018）联系了一家淘宝卖家（卖家QQ为86×××22、微信号×××,联系电话158××××6516），对方借口要用支付宝账号开通借呗支付平台，骗取郑某支付宝账号和密码，后又借口称需要一张没有钱的银行卡用于开通借呗使用，郑某提供了工商银行卡（62×××81）给对方，后对方以操作需要扣除手续费为由骗取郑某的平安银行信用卡号（62×××67），随后对方又叫郑某发送平安银行发来的验证码。之后，对方对走流水为由骗取郑某招商银行信用卡号码（62×××80）。后郑某手机收到一个借呗软件，顶格有文字显示“电脑正在连接你的设备”，郑某怀疑对方是盗窃郑某的手机信息，就马上停止了。当天20时许，手机收到短信，说平安信用卡正在消费，总共消费5笔共10080元，接着又收到招商银行的提示短信，说招商信用卡正在进行现金分期，并将款项转到郑某的招商银行借记卡，最后招商银行借记卡（62×××01）的钱款分别转账到了李祯珍（尾号2773）5000元、张志杰（尾号5064）2600元。3月7日上午，郑某的QQ邮箱收到淘宝网邮件，说郑某的店铺在淘宝网上发布违规商品，已经对郑某扣分处理，后来淘宝网直接对郑某店铺进行冻结。但郑某从未开过店铺。3月22日，郑某登录支付宝，看到账单显示3月6日郑某的支付宝在花呗刷了三笔订单消费，但具体的订单号已经被删除了。郑某听说这类案件很难破案，所以没有马上报案，后因郑某支付宝账号被冻结影响信用，郑某就选择报案了。郑某所有损失为：平安信用卡消费损失10080元、招商信用卡损失7600元、花呗透支消费1692元、招商借记卡转走330元、支付开通借呗款项1500元。
5、被告人供述
张志杰：对诈骗犯罪事实供认不讳。张志杰于2016年3月通过淘宝假意发布了帮人代办支付宝的借呗业务的广告，后通过QQ聊天，成功骗取到一名叫郑某男子的淘宝账号、密码和其本人身份相关信息，后成功登录郑某的淘宝账号，完成对淘宝账户的手续费骗取，后又继续骗取到信用卡及银行借记卡信息，骗得的钱分别转到支付宝账户和通过李祯珍名下的银行卡帐户再转入张志杰银行账户、张志杰本人工商银行账户，成功骗得平安银行信用卡内10000元、招商银行信用卡内7000元。不记得李祯珍的情况，只记得李祯珍也办理过业务，但李祯珍没上当，只骗取了李祯珍的银行账户和密码。
（五）
1、书证
（1）银行卡交易流水清单：证实李某的中国农业银行银行卡（卡号为62×××71）于2016年3月29日通过支付宝转出2000元；李某的中国工商银行储蓄卡（卡号为62×××43）于2016年3月29日手机银行转出1503元，POS交易转出0.01元、202元、202元、200元、200元、200元、200元、200元、200元、200元、200元、200元、200元、50元、30元，上述共计3987.01元。
（2）支付宝交易记录清单：证实公安机关调取到张志杰的支付宝交易记录，李某于2016年3月29日支付费用到张志杰的支付宝账号2000元。
2、被害人陈述
李某：证实2016年6月3日9时许，李某接到东莞市刑警队的电话说让李某说明储蓄卡被盗刷的事情，李某就从支付宝调出银行卡的交易记录单，显示卡号为62×××43的工商银行储蓄卡在2016年3月29日16时许，朋友往李某的银行卡打了4000元，过了一会就转出1503、0.01、202、202、200、200、200、200、200、200、200、200、200、200、50、30，共计3987.01元，具体转到哪不清楚。李某的62×××71农业银行储蓄卡于2016年3月29日通过支付宝浙转出2000元。李某将两张银行卡冻结。支付宝被盗的时候，在支付宝里有一个透支功能叫蚂蚁花呗通过透支功能被盗刷1200多元。
本案的综合证据：
（一）勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录
现场勘查笔录、现场图和现场照片：证实民警依法对张志杰的住址广州市增城区怡景城2栋1102房进行搜查，查获黑色联想笔记本电脑1部、苹果牌手机1部、SIM卡1张（号码为136××××8188），中国工商银行卡一张（卡号为62×××85）并依法扣押。
（二）物证
黑色联想笔记本电脑1部、苹果牌手机1部、中国工商银行卡一张（卡号为62×××85）：张志杰实施信用卡诈骗的作案工具。
（三）书证
1、到案经过：证实被告人张志杰系被抓获归案，系被动归案，无自首、立功情节。
2、被告人身份材料：证实被告人张志杰作案时已达刑事责任年龄等身份情况。
（四）视听资料、电子数据
审讯录像光碟一张（随案移送）：证实张志杰自愿供述实施诈骗经过。
（五）被告人供述和辩解
张志杰：对诈骗犯罪事实供认不讳。（1）对诈骗手段的交代：2016年1月起，张志杰利用电脑在淘宝网上注册淘宝号，然后在淘宝网的闲鱼功能内发布帮人代办借呗业务的广告，对方拍下业务后，张志杰会让对方把淘宝号、密码发来，然后再要求对方将自己的照片、身份证等资料发来，之后张志杰会发送一个支付的链接网址给对方，向对方收取500至1000元不等的费用。如果觉得对方好骗，就进一步骗取对方信用卡或银行卡账号和密码及交易时使用的验证码，再将对方卡内余额转到张志杰准备好的账户内，盗取对方卡内余额。接着张志杰再利用对方发来的淘宝账号发布代办借呗业务的诈骗广告。张志杰本身是没办法帮人代办借呗业务的。（2）诈骗所使用的作案工具：有一部联想牌笔记本电脑、手机、手机卡和银行卡账号、QQ号码、淘宝账号。用过的手机号码有158××××3448、138××××0970、136××××9712、182××××5130、135××××0164、136××××6047、158××××6516、180××××5510、137××××7788，这些号码是从2016年1月至4月使用的，手机卡已经丢掉了，现在正在使用的手机卡是136××××8188。张志杰使用的银行账号是工商银行的，为62×××64，该号码于2016年4月1日因损坏张志杰到银行更换了新卡，只记得尾数是5585.张志杰还用过被害人的银行账号进行过转账，具体是哪个不记得了。使用的QQ号码有78×××50（2016年1月开始用）、86×××22（2016年3月开始用）。用过的淘宝账户有610×××＠ｑｑ.ｃｏｍ（于2015年年底开始使用）和137×××＠ｑｑ.ｃｏｍ（于2016年年初开始使用），前一个账户因发布诈骗广告信息被淘宝公司冻结。笔记本电脑前几日重装了系统，里面的内容都删除了，手机内还保存着一部分被害人的相片。（3）张志杰妻子郑少勤对诈骗不知情：张志杰没有告诉过郑少勤，郑少勤应该不知道。有时郑少勤会拿银行卡去取钱作家用，有时张志杰去取。
指认赃物笔录：指认其用于诈骗的笔记本电脑、银行卡（中国工商银行62×××85）、手机，指认其骗取的被害人（陆某）的身份证信息。
以上证据经法庭质证、认证，可以作为本案的定案证据。
本院认为，被告人张志杰以被告人张志杰无视国法，以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处；还以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人张志杰犯信用卡诈骗罪、诈骗罪的事实清楚、证据确实充分，指控的罪名成立，本院予以支持。但公诉机关指控被告人张志杰的第（五）宗犯信用卡诈骗罪、诈骗罪的事实中，关于“2000元系由张志杰将李某的中国农业银行银行卡通过支付宝转出以及张志杰将李某中国工商银行储蓄卡通过POS交易转出的金额（经计算为2484.01元）”的证据不足，本院不予采纳。经查，关于第（五）宗的手续费2000元应系被害人李某通过中国农业银行账户向被告人张志杰转账，根据被害人李某中国农业银行交易流水清单以及被告人张志杰的支付宝交易记录清单显示，张志杰收到了李某转账来的2000元，但无法证实是由谁操作转账的，被告人张志杰亦辩解系由被害人主动转账，根据现有证据，无法证实系由被告人张志杰操作转出被害人李某中国农业银行账户内2000元的事实，根据有利于被告人的原则，本院对被告人张志杰及其辩护人认为该2000元系由被害人李某主动向被告人张志杰转账从而构成诈骗罪的意见予以采纳。又查，第（五）宗犯罪事实中，被告人张志杰将李某的中国工商银行储蓄卡通过手机银行转出1503元，该事实有李某的中国工商银行交易流水清单、被害人李某的陈述以及被告人的供述等证据佐证，足以证实，但公诉机关指控被告人张志杰将被害人李某的中国工商银行储蓄卡通过POS交易转出的2484.01元，只有银行交易流水清单作为证据，且被告人张志杰亦无供述该事实，根据现有证据不能认定该事实，因此，本院对被告人张志杰及其辩护人认为张志杰并无通过POS交易转出被害人李某的中国工商银行银行卡的2484.01元的意见予以采纳。
被告人张志杰一人犯数罪，依法应数罪并罚。被告人张志杰当庭自愿认罪，本院在量刑上予以酌情从轻考虑。随案移送的苹果手机一部、黑色联想笔记本电脑一台，是作案工具，应予没收。
关于被告人张志杰所提第1、2点辩解意见以及辩护人所提第1、2点意见。经查，第（二）宗转账金额为25105元，该事实有被害人陆某招商银行、邮政储蓄银行、中国工商银行的转账记录以及被告人张志杰中国工商银行对账单等证据佐证，足以证实；第（四）宗被盗刷的金额为10080元，该事实有被害人郑某平安银行信用卡交易明细、郑某的陈述等证据佐证，且被告人张志杰在侦查阶段亦供述其成功骗得平安银行信用卡内10000元，证据之间能相互印证，足以证实；因此，被告人张志杰及其辩护人的该两点意见，理据不足，本院不予采纳。
辩护人所提第4点、第5点辩护意见，经查基本属实，本院予以采纳；所提第6点辩护意见，并无退赔被害人的证据予以证实，本院不予采纳；所提第7点辩护意见与本案无直接关系，本院不予采纳。
关于本案被告人张志杰的身份问题。根据被告人张志杰归案后所供述的身份情况，经向其户籍所在地的公安机关发函核实，至今未得到回复。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百五十八条第二款“对于犯罪事实清楚，证据确实、充分，确实无法查明身份的，也可以按其自报的姓名起诉、审判”，以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国刑事诉讼法〉若干问题的解释》第一百八十一条第一款第（七）项“被告人真实身份不明，但符合刑事诉讼法第一百五十八条第二款规定的，应当依法受理”的有关规定，本院依法对本案被告人张志杰以其自报身份予以判决。
根据被告人张志杰的犯罪情节、悔罪表现等，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十九条、第五十三条第一款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人张志杰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年九个月，并处罚金人民币30000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币5000元；数罪并罚，决定执行有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币35000元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月22日起至2019年8月21日止；罚金从本判决生效之日起一个月内向本院缴纳，上缴国库)。
二、责令被告人张志杰于本判决生效之日起十日内退赔被害人赵锐人民币2500元、退赔被害人陆世杰人民币26105元、退赔被害人朱刘涛人民币4440元、退赔被害人郑志平人民币19510元、退赔被害人李龙奇人民币3503元。
三、随案移送的苹果手机一部、黑色联想笔记本电脑一台，予以没收，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向东莞市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李奇志
审 判 员 刘浩宇
人民陪审员 林玉霞
二〇一六年十二月十六日
书 记 员 曾子凤