＼n河北省遵化市人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）遵民初字第3855号＼n原告：李小东，居民。＼n委托代理人：李宏彦，代理权限为特别授权代理。＼n被告：民安财产保险有限公司北京分公司，公司住所地：北京市海淀区羊坊店路21号5层，组织机构代码66050813-3。＼n负责人：张新，该分公司经理。＼n委托代理人：王建军，河北冀华律师事务所唐山分所律师，代理权限为特别授权代理。＼n原告李小东与被告民安财产保险有限公司北京分公司（以下简称民安财险北京分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2013年10月23日立案受理，依法由代理审判员史婷适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李小东的委托代理人李宏彦、被告民安财险北京分公司的委托代理人王建军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。＼n原告李小东诉称：2013年2月，苟兴海到原告采矿打工。2013年2月9日，天津市鑫泰隆劳务服务有限公司（以下简称鑫泰隆服务公司）为投保人，为苟兴海等12名工人投保了人身意外伤害保险，苟兴海在保险期间内因意外事故被砸伤左腿，导致左腿被截肢。原告赔偿苟兴海49万元，苟兴海将保险权益请求权转让给原告，原告向被告申请理赔，但被告拒不给付，故诉至法院，请求判令被告给付原告保险赔偿金15万元，并由被告承担本案的诉讼费用。＼n被告民安财险北京分公司辩称：一、原告主体不适格，本案为保险合同纠纷，诉讼主体应为被保险人，请求伤残保险金的主体应当是苟兴海，故原告不能作为本案的原告；二、依据《中华人民共和国合同法》第79条及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释》第12条之规定，苟兴海将保险金请求权转让给原告的行为无效；三、原告应当提交当地安监部门出具的安全生产事故责任认定书及公安机关出具的排除他杀、非刑事案件证明材料；四、原告与苟兴海签订的赔偿协议及权益转让协议真实性均未得到证实，原告应当提供经过公证的协议书；五、原告李小东无权与伤者苟兴海签订赔偿协议及转让协议，因签订相关赔偿协议的前提是原告与苟兴海之间的用工关系及原告具有合法有效的采矿许可证。＼n经审理查明：2013年2月8日，投保人鑫泰隆服务公司与民安保险北京分公司签订保险合同，保险单注明：保险单号码06020400000211792013000015，保险险种民安特殊行业从业人员意外伤害保险，投保人鑫泰务服务公司，被保险人为苟兴海等12人（详见被保险人名单），保险期间自2013年2月9日至2013年11月8日（首尾两日包括在内）。其中意外伤害身故及残疾保险金保额30万元。＼n2013年4月12日，苟兴海在遵化市人民医院治疗，2013年5月15日出院，开支医疗费27043.33元。＼n2013年5月31日，唐山华北法医鉴定所出具唐华（2013）临鉴字第0513号鉴定书，鉴定意见为：苟兴海损伤符合第三级12之规定，给付比例为50%。＼n2013年8月6日，鑫泰隆服务公司出具证明，主要内容：本单位苟兴海于2013年4月12日十一点半在井下干活时不慎被矿石砸伤左腿，造成截肢，经遵化市人民医院住院救治，现已出院。＼n原告主张苟兴海伤残鉴定为三级12，根据保险合同约定按照50%赔付，伤残赔偿金应当为15万元。被告对该数额无异议，本院予以认可。＼n上述事实，原、被告双方均无异议，本院予以确认。＼n庭审中，原、被告双方对下列事实产生争议：原告李小东诉讼主体是否适格。＼n原告主张：原告已将赔偿款赔偿苟兴海，苟兴海将保险权益转让给原告，故李小东作为原告主体适格。＼n为证明自己的主张成立，原告李小东向本院提交了如下证据：＼n1.2013年8月2日，李小东（甲方）与苟兴海（乙方）签订意外工伤赔偿协议，主要内容为：“乙方苟兴海于2013年4月12日在甲方施工队中，不慎砸伤左腿。经遵化市医院的精心治疗已康复，在治疗期间，甲方各项费用共花费8万元，本人及家属再三要求回家疗养。经甲乙双方协商，现达成以下协议：一、甲方除去医疗期间的各项费用外，一次性赔偿乙方误工费、伤残费、后期治疗费、护理费、路费（包括保险赔偿金）等各种费用共计49万元整。甲方交清赔偿乙方的各款项后，乙方必须离开甲方矿区，回家疗养，否则甲方有权收回赔给乙方的赔偿款。二、因甲方投保行为所得的保险赔偿金归甲方所有，与乙方无关，乙方自愿放弃保险赔偿权，保险金申请权归甲方所有。三、乙方回家后，不管出现什么样的后果，均由乙方自负，与甲方无关。乙方对上述赔偿事宜表示同意和认可，不持有任何异议，也不再主张申请任何权利。四、甲乙双方签字后，均不得反悔，若有反悔，其反悔方负全部责任。此协议自签字之日起生效，具有法律效力。用以证明李小东与苟兴海达成协议的事实。＼n经质证，被告民安财险北京分公司辩称李小东不能证实为用工主体，在不能确定其有法定赔付义务的情况下，其没有义务对苟兴海进行赔偿，该赔偿协议的真实性不能得到确认。＼n2.2013年8月2日，苟兴海（甲方）与李小东（乙方）签订的权益转让书，主要内容为：“经甲、乙双方本着平等协商的原则，就甲方将其保险受益权利转让给乙方的相关事宜达成协议如下：一、乙方曾于2012年5月15日／2013年2月9日以投保人的身份在中国人寿财险北京分公司／民安财险北京分公司保险公司为被保险人苟兴海投保团体人身意外伤害保险，保险合同827112012110108000180／06020400000211792013000015，保险金额60万／30万。被保险人苟兴海在2013年4月12日，在乙方矿作业时发生意外伤残保险事故。二、此事故发生后，双方于2013年8月2日达成赔偿协议，由乙方先行将保险赔偿金人民币49万元一次性赔偿给甲方，此款已履行完毕，双方均无异议。三、鉴于甲方已经得到赔偿，甲方同意将被保险人受益人的权益全部转让给乙方，由乙方行使索赔权利，获得保险利益，甲方不再享受该保险权益，乙方索赔成功与否，取得利益大小均与甲方无关。甲方需无条件提供乙方申请保险赔偿所需的材料。”用以证明苟兴海将保险权益转让给李小东的事实。＼n经质证，被告民安财险北京分公司辩称权益转让书无效，根据最高院关于合同法的解释，本案中苟兴海的相关权益属于专属权益，是禁止转让的范围，转让协议的真实性得不到确认。＼n3.2013年11月3日，浙江中矿建设有限公司唐山分公司出具证明，主要内容：苟兴海系遵化市双城采矿矿工，于2013年4月12日在井下作业时被矿石砸伤，左腿致残。苟兴海受伤地点为遵化市崔家庄乡双城采矿。＼n经质证，被告民安财险北京分公司辩称本案中没有任何证据证明浙江中矿建设有限公司属于用工主体，无权出具任何证明。＼n4.李小东于2013年10月24日出具的告知书，内容为：“民安财产保险有限公司北京分公司：现将苟兴海与本人签订的《权益转让书》照片寄给你们，苟兴海已将其保险单号为06020400000211792013000015上的全部保险理赔款权益转让给我”。用以证明李小东已将保险权益转让事实向被告方进行告知。＼n5.国内特快专递邮件详情单一份，寄件人姓名为李小东，收件人姓名为张新，单位名称为民安财产保险股份有限公司北京分公司，内件品名为告知书、权益转让书、身份证复印件。用以证明告知书已邮寄给被告。＼n经对证据4-5质证，被告民安财险北京分公司辩称权益转让本身无效，不予认可。＼n6.苟兴海手拿意外工伤赔偿协议、权益转让书的照片各一张。＼n经质证，被告民安财险北京分公司辩称证据形式不合法，不予认可。＼n7.证人赵某出庭作证，赵某称：“其系鑫泰隆服务公司的法定代表人，鑫泰隆服务公司于2013年1月份与被告民安财险北京分公司签订了特殊行业从业人员人身意外伤害保险合同合作协议。原告通过其将保险费给付被告，发生保险事故后，其及时向被告报案，并按照合作协议的约定将保险理赔材料给付被告，但被告一直未赔偿，经多次与被告电话联系无果后，曾向北京保监局、保险行业协会、民安保险公司投诉，但均无结果。苟兴海受伤后，原告已经赔偿苟兴海49万元。”＼n经质证，被告民安财险北京分公司辩称证人赵某的证言对原告主张的诉讼主体适格起不到证明作用。＼n被告民安财险北京分公司主张：原告主体不适格，被告不应当给付原告保险赔偿金。＼n为证明自己的主张成立，被告民安财险北京分公司向本院提交特殊行业从业人员意外伤害保险条款一份，主要内容为：“第四条受益人，本保险合同的受益人包括：（二）残疾保险金受益人，除另有约定外，本保险合同的残疾保险金的受益人为被保险人本人。第五条保险责任，在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、残疾的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额。除另有约定外，本合同仅承保被保险人在中华人民共和国境内（不含香港、澳门和台湾地区）遭受的意外伤害事故。（二）残疾保险责任。在保险期间内，被保险人遭受意外伤害保险事故，并自事故发生之日起一百八十日内因该事故为直接原因造成本合同所附《人身保险伤残评定标准》（中国保险行业协会、中国法医学会2013年6月8日联合发布的行业标准）所列残疾之一的，保险人按该表所列给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。如第一百八十日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。（1）被保险人因同一意外伤害事故导致一项以上残疾时，保险人给付各项残疾保险金之和，但给付总额不超过保险金额。不同残疾项目属于同一肢时，仅给付其中给付比例最高一项的残疾保险金。（2）被保险人如在本次意外伤害事故之前已有残疾，保险人按合并后的残疾程度在《人身保险伤残评定标准》中所对应的给付比例给付残疾保险金，但应扣除原有残疾程度在《人身保险伤残评定标准》所对应的残疾保险金。第六条原因除外，因下列原因造成被保险人身故、残疾的，保险人不承担给付保险金责任：（一）投保人的任何故意行为；（二）被保险人任何故意自杀行为或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；（三）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被杀害；（四）被保险人猝死、妊娠（宫外孕）、流产、分娩、不孕不育症（包括人工受孕、试管婴儿等）、避孕冀节育手术或由妊娠、流产、分娩、节育所导致的任何并发症，以及疾病、食物或药物过敏导致的伤害；（五）被保险人接收外科手术、内科手术和内科介入治疗以及整容手术导致的伤害；（六）被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；（七）被保险人未遵守医院规章制度，不配合治疗而导致的任何后果；（八）任何生物、化学、原子能武器，原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射；（九）恐怖袭击；（十）被保险人因精神疾病导致的意外伤害，包括但不限于癫狂；（十一）细菌或病毒感染以及中暑、食物中毒、高原反应猝死等因外界不良环境导致的伤害；（十二）被保险人因非职业因素，进行潜水、滑冰、滑雪、跳伞、滑翔翼、攀岩等探险活动导致的任何伤害；被保险人因非职业因素从事武术、摔跤、拳击、特技、赛马、赛车、特技表演等竞技竞速类对抗性运动导致的任何伤害；被保险人参与任何职业或半职业体育运动导致的任何伤害；（十三）被保险人从事航空、船员、专业运动员、战地记者、军人、警察等职业。第七条期间除外。被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、残疾的，保险人也不承担各付保险金责任：（一）战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间；被保险人醉酒或受毒品、管制药物的影响期间；（三）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间；（四）被保险人从事违法、犯罪活动期间或被依法拘留、服刑期间；（五）被保险人在禁止通行摩托车或电动助力车、汽油助力自行车的区域或者时间段里，驾驶或者乘坐未按照相关规定进行注册登记并申领号牌的摩托车、电动助力车、汽油机助力自行车期间；（六）被保险人驾驶超过核定载质量的机动车或者驾驶超过核定准载人数的机动车（包括其他机动交通工具）期间；（七）被保险人患有艾滋病或感染艾滋病病毒期间；（八）被保险人在未持有劳动部门和相关行业要求的必须且有效的相关上岗证书的情况下进行特殊工种作业期间。若由于保险合同中责任免除的情形导致的被保险人死亡，保险人将退还未满期净保费。第二十一条保险金申请。保险金申请人向保险人申请给付保险金时，应提交以下材料。保险金申请人因特殊原因不能提供以下材料的，应提供其他合法有效的材料。保险金申请人未能提供有关材料或提供材料不全，导致保险人无法核实该申请的真实性的，保险人对无法核实部分不承担各付保险金的责任。（二）残疾保险金申请，申请人应提供以下材料：（1）保险索赔申请书；（2）保险单原件；（3）受益人户籍证明或身份证明；与保险人的关系证明；（4）公安部门或二级以上医院或司法鉴定机构出具的残疾鉴定诊断书；（5）被保险人的户籍证明或身份证明、劳动合同；（6）被保险人受雇单位和保险事故发生地管理部门出具的事故说明；（7）投保人、被保险人或者受益人能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料；（8）若保险金申请人委托他人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的身份证明等相关证明文件。保险金申请人申请伤残保险金时，保险人若认为必要，可对保险人的身体进行检查。”用以证明保险金的请求权应归受益人。＼n经质证，原告李小东辩称对保险条款无异议，原告向被告主张给付保险赔偿金并不违反保险条款的约定，原告已付苟兴海49万元赔偿款，超过保险赔偿限额30万元，苟兴海将保险权益转让给原告符合法律规定。＼n证人赵某提交2013年1月鑫泰隆服务公司（甲方）与民安财险北京分公司（乙方）、协荣保险经纪有限公司（丙方）签订的特殊行业从业人员人身意外伤害保险合作协议，主要内容为：“天津市鑫泰隆劳务服务有限公司法人赵某。经三方充分协商，达成如下协议：一、合同当事人，甲方为该业务项目的投保咨询顾问，同时也可作为投保人及乙方的联系人，乙方为本保险协议的保险人，丙方为本保险协议的保险经纪人。二、保险保额及费率，（一）保险金额，本保险协议包含险种为：民安特殊行业从业人员以外伤害保险，民安附加特殊行业从业人员以外伤害医疗保险。本保险协议包含险种为民安财产保险有限公司特殊行业从业人员以外伤害保险。其中每位被保险人的伤残死亡保险最高保险金额为100万元／人／年，每位被保险人医疗险的最高保险金额为10万元／人／年。四、甲方的权利义务，（一）甲方作为投保人和乙方的业务联系人，安排被保险人向乙方投保，民安特殊行业从业人员意外伤害保险，民安附加特殊行业从业人员意外伤害医疗保险。（二）甲方安排专人每天16：00时前将投保单位投保的新单、保全（保全指原保单加人、被保险人的变更）批改、出险报案、保费支付、赔款确认等信息发至乙方和丙方邮箱，对于投保业务、保全批改业务，甲方注明保险责任生效日期。（三）甲方在投保、加保当天的17：00时前按乙方要求将应缴纳的保费汇入乙方指定账户，并将网上转账汇款电子回单发送至乙方、丙方邮箱。（四）乙方就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，甲方应当如实告知。（五）甲方知道保险事故发生后，应当及时以电子邮件形式通知乙方。十、报案、现场查勘和理赔手续，（一）甲方以电子邮件和拨打报案电话（95××6）形式向乙方报案，乙方当日以邮件形式回复处理意见。1、乙方在收到甲方报案后，及时安排查勘人员进行现场查勘，并将安排意见回复甲方。（二）被保险人发生本协议规定的保险事故时：意外身故、残疾情况时，甲方向乙方提交以下索赔手续：1、保险单复印件，2、被保险人投保单位出具的事故证明，3、被保险人户口注销证明，4、被保险人的身份证和户口页复印件，5、被保险人死亡证明（公安机关的尸体检验证明或出险地医院出具的医学死亡证明），6、被保险人尸体火化证明。十五、争议解决，甲、乙、丙方在执行本协议过程中发生争议的，通过友好协商发生解决，经协商仍无法达成协议的，诉讼地点为甲方所在地的人民法院。十六、协议期限，本保险合作协议自2013年2月3日起至2013年3月7日止。如甲、乙、丙、三方在协议届满时对合作无异议，本协议自动顺延至2014年2月7日。如甲乙丙任何一方提出终止合作，需在协议届满前一个月以书面方式通知协议的其他二方。”＼n经质证，被告称该协议明确约定发生争议后，应由甲方所在地即蓟县人民法院管辖，本案诉争的基础法律事实是基于该合作协议产生的相关保险业务及保险事故，故应适用该协议的调整范围。＼n本院认为：案外人鑫泰隆服务公司作为投保人于2013年2月8日与被告民安财险北京分公司签订的民安特殊行业从业人员意外伤害保险合同有效，双方均应依据合同约定履行己方义务。被保险人苟兴海系在保险期间因意外事故受伤，属于保险事故，被告理应依据保险合同的约定承担保险赔偿责任。＼n依据保险条款第二十一条规定的残疾保险金申请人应提交的材料中，安监部门出具的安全生产事故认定和采矿许可证并不是申请人必须提供的保险材料，且证人赵某证实保险事故发生后，其及时进行报案，并按照其公司与被告签订的合作协议的约定将理赔材料给付被告，故被告抗辩称原告应提交安监部门出具的安全生产事故责任认定书及合法有效的采矿许可证，理据不足，本院不予采信。＼n被告依据《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第七十九条及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（一）》（以下简称《合同法解释一》）第十二条之规定，主张原告主体不适格。本案中被保险人苟兴海享有保险金请求权，苟兴海从原告处领取赔偿款49万元后，将保险权益转让给原告，并依法向被告进行告知，依据《合同法》第七十九条关于“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让、（二）按照当事人约定不得转让、（三）依照法律规定不得转让”及第八十条关于“债权人转让权益的，应当通知债务人，未经通知，该转让对债务人不发生法律效力”之规定，苟兴海将保险权益转让给原告，不违反法律的禁止性规定，且原告已将权益转让事项书面通知被告，故本案原告主体适格。被告抗辩主张原告主体不适格，理据不足，本院不予采信。＼n依据保险条款之规定，被告民安财险北京分公司应依据保险合同约定给付原告李小东意外伤害残疾保险金15万元，被告民安财险北京分公司对被保险人苟兴海的保险责任终止。为维护双方当事人的正当、合法权益，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第三十一条、第四十二条及《中华人民共和国合同法》第七十三条、第七十九条、第八十条之规定，判决如下：＼n被告民安财产保险有限公司北京分公司于本判决生效后10日内给付原告李小东保险金15万元。＼n本案案件受理费3300元，减半收取1650元，由被告民安财产保险有限公司北京分公司负担。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。＼n代理审判员史婷＼n二〇一四年七月九日＼n书记员张红梅