山东省济宁市兖州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）兖商初字第411号
原告：中国农业银行股份有限公司兖州市支行。住所地：济宁市兖州区建设西路*****号。
负责人：王继东，职务：行长。
委托代理人：付怀利。
委托代理人：蒋宏伟，系该单位职员。
被告：杨书亭。
被告：张瑞。
被告：张洁。
委托代理人：葛艳艳，山东九州匡正律师事务所律师。
被告：冯玉。
被告：江文明。
委托代理人：杨丽，山东九州匡正律师事务所律师。
被告：李翠荣。
原告中国农业银行股份有限公司兖州市支行(以下至判决主文称“兖州农业银行”)与被告杨书亭、张瑞、张洁、冯玉、江文明、李翠荣金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年1月15日公开开庭进行了审理。原告兖州农业银行委托代理人付怀利、蒋宏伟，被告张洁及其委托代理人葛艳艳，被告江文明及其委托代理人杨丽到庭参加了诉讼，被告杨书亭、张瑞、冯玉、李翠荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。
原告兖州农业银行诉称，2014年3月3日杨书亭与原告签订《最高额担保个人借款合同》和《最高额抵押合同》，约定被告杨书亭向原告借款40万元，借款到期日为2015年2月22日。该笔借款由兖州房他证第20129185号项下的“产权证字第200808574、201103716、201106699”的房地产提供抵押担保，贷款人对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。但截止至2015年7月7日借款人杨书亭仍欠原告本金40万元及利息20763.91元未还。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求依法判令被告杨书亭、张瑞共同偿还借款本金40万元，利息按合同约定计算至欠款付清之日，被告张洁、冯玉、江文明、李翠荣承担连带还款责任，诉讼费及原告实现债权的一切费用由被告承担。
被告张洁辩称，本案中原告与杨书亭串通损害了张洁的利益。张洁不应当承担担保责任。本案所涉及的借款是杨书亭为获得借款，通过原告方的工作人员违规操办的。本人与冯玉向原告兖州农业银行提供了房产证并办理了抵押手续，借款人杨书亭现因刑事案件在逃，本人积极配合农行工作人员处理其利息问题，办理过五千多元的还息手续，本人在原告处查阅了全部借款资料，发现了两份“住房证明”，其内容为证明与本案另一担保人江文明除有提供担保的住房外，另有住房。经庭审调查张洁名下仅有一套住房，不符合贷款担保需要有两套房产的条件，原告的工作人员指使杨书亭提供虚假的二套房证明，才使贷款资料担保资料符合贷款条件，从而签订的借款合同，并且由原告放款给杨书亭。张洁处于朋友义气，一时糊涂，在违背其真实意思表示的情况下，做了借款担保，原告作为专业经营机构，以明显违规的方式为杨书亭办理贷款，应属恶意串通，损害担保人张洁的合法利益，根据担保法第三十条规定和最高院关于审理经济合同纠纷案件有关问题的第三十九条的规定，应当认定为该借款合同无效，担保人张洁不应当承担担保责任。请求法院在查明事实的基础上驳回原告的诉讼请求。
被告江文明辩称，同张洁的答辩意见。这两份二套房证据出现在原告的审贷材料中，可以推断原告放贷是要担保人有两套以上的房屋才有担保的资格，因此这是担保成立的前提，对本案需要杨书亭到庭说明一下这两份材料形成的过程。如果原告涉嫌与杨书亭串通，合同因违法而无效，若原告涉嫌审理过失，被告仅应承担不超过三分之一的还款责任，原告提供的贷款资料不真实，江文明不应当承担担保责任。
被告杨书亭、张瑞、冯玉、李翠荣未作答辩。
经审理查明，2012年1月12日，杨书亭、张瑞向原告兖州农业银行出具同意抵押承诺书，同意杨书亭及其配偶张瑞用夫妻二人所有的位于兖州市百丰大厦1单元1502室的房产为杨书亭向原告申请的借款提供抵押，抵押物房权证号为“兖州字第××号”；张洁、冯玉向原告兖州农业银行出具同意抵押承诺书，同意以张洁及其配偶冯玉用夫妻二人所有的位于兖州区九州方圆小区B区20号楼3单元501室为杨书亭的借款提供抵押，抵押物房权证号为“兖州字第××号”；江文明、李翠荣向原告兖州农业银行出具同意抵押承诺书，同意以江文明及其配偶李翠荣夫妻二人所有的位于兖州区三河村街2号楼105室为杨书亭上述借款提供抵押，抵押物房权证号为“兖州字第××号”。2012年2月22日杨书亭、张洁、江文明在兖州市房地产服务中心对上述房产办理了抵押登记，他项权证号为“兖州市房他证字第201201**号”。
2012年2月23日，原告与被告杨书亭、张瑞、张洁、冯玉、江文明、李翠荣签订《最高额担保个人借款合同》一份，约定自2012年2月23日起至2015年2月22日止，被告杨书亭可以在435000元额度内向原告申请借款，借款方式为个人综合授信贷款，用途可为个人住房、个人汽车消费、个人生产经营、房屋装修、大额耐用消费等。该合同还约定了违约责任，即借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%，直至本息清偿为止。如未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，均计算至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人按中国人民银行规定计收复利。杨书亭、张瑞、张洁、冯玉、江文明、李翠荣同时在合同抵押人处签字，同意用房地产抵押清单上载明的个人房产为本合同下的借款提供担保。
2012年2月23日原告兖州农业银行与杨书亭、张瑞、张洁、冯玉、江文明、李翠荣签订《最高额抵押合同》一份和抵押物清单三份，抵押合同约定杨书亭、张洁、江文明用自己所有的房产为杨书亭上述借款提供最高额抵押担保，最高抵押担保金额为435000元，抵押物作价811000元，保证的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，利息、罚息、复利按相应的主合同计算至实际受偿之日。抵押清单上写明杨书亭、张瑞提供的兖州市百丰大厦1单元1502室的房产抵押物作价27万元，张洁、冯玉提供的位于兖州区九州方圆小区B区20号楼3单元501室抵押物作价393000元，江文明、李翠荣提供的位于兖州区三河村街2号楼105室抵押物作价148000元，上述三份抵押物共计作价811000元。抵押清单分别由杨书亭、张瑞、张洁、冯玉、江文明、李翠荣签字，原告兖州农业银行加盖公章。
2014年3月3日杨书亭在合同约定的的借款期限内，向原告兖州农业银行申请贷款40万元,借款凭证中记明借款期限是2014年3月3日至2015年2月2日到期，利率为年息11.7%。借款到期后，被告杨书亭未能按时偿还借款本息，至2015年7月7日，杨书亭尚欠兖州农业银行借款本金40万元，利息20763.91元。
上述事实，主要是根据原、被告的陈述，原、被告提交的证据及庭审调查的事实认定的，其证据材料均已经庭审质证并附录在卷。
本院认为，原告兖州农业银行与被告杨书亭、张瑞、张洁、冯玉、江文明、李翠荣签订的《最高额担保个人借款合同》、《最高额抵押》、《抵押清单》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，均为有效协议，各方均应依约履行。借款时被告张瑞系被告杨书亭之妻，杨书亭欠兖州农业银行的借款系夫妻关系存续期间产生的债务，张瑞应与被告杨书亭共同承担还款责任。对于原告兖州农业银行要求被告杨书亭、张瑞共同偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。原告兖州农业银行与杨书亭、张瑞、张洁、冯玉、江文明、李翠荣签订了对兖州市百丰大厦1单元1502室、兖州区九州方圆小区B区20号楼3单元501室、兖州区三河村街2号楼105室的进行抵押的合同，并对上述抵押的房产办理了抵押登记手续，抵押权依法成立，原告要求对被告杨书亭、张瑞、张洁、冯玉、江文明、李翠荣抵押的房屋优先受偿，事实清楚，证据充分，本院予以支持，被告杨书亭、张瑞、张洁、冯玉、江文明、李翠荣作为抵押人，应当在约定的最高额内对上述借款本息承担抵押担保责任。被告杨书亭是本借款合同的债务人，张瑞是共同还款责任人，二人用共同共有的兖州市百丰大厦1单元1502室为本借款合同向原告兖州农业银行提供抵押担保，应当首先以杨书亭、张瑞提供的抵押对上述借款本息承担抵押担保责任，由原告兖州农业银行先就该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿，债权不足偿还的部分，再以张洁、冯玉、江文明、李翠荣提供的抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款，在约定的最高额内对上述借款本息承担抵押担保责任。被告张洁、冯玉、江文明、李翠荣对该借款承担抵押担保责任后，有权向被告杨书亭、张瑞追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十七条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨书亭、张瑞于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司兖州市支行借款本金40万元及截止到2015年7月7日的利息20763.91元，2015年7月7日以后的利息及罚息按合同约定利率计算至本判决确定的给付之日；
二、原告中国农业银行股份有限公司兖州市支行对被告杨书亭、张瑞提供的坐落于兖州市百丰大厦1单元1502室（房权证号兖州字第××号）抵押担保财产折价或者拍卖、变卖后的价款,在最高担保额435000元内对本判决第一项确定的债权享有优先受偿权；
三、如被告杨书亭、张瑞提供的抵押担保财产折价或者拍卖、变卖后的价款不足以支付本判决第一项确定的债权，原告中国农业银行股份有限公司兖州市支行对被告张洁、冯玉、江文明、李翠荣提供的坐落于兖州区九州方圆小区B区20号楼3单元501室（房权证号兖州字第××号）、兖州区三河村街2号楼105室（房权证号为兖州字第××号）的抵押担保财产折价或者拍卖、变卖后的价款,在最高担保额435000元内对不足部分的债权享有优先受偿权；
四、被告张洁、冯玉、江文明、李翠荣对该借款承担抵押担保责任后，有权向被告杨书亭、张瑞追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7611元，由六被告负担。因该款原告已预交本院，故由被告在履行本判决义务时与原告一并结清。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。
审 判 长 韦雪冰
人民陪审员 赵景芝
人民陪审员 周 辉
二〇一六年一月十五日
书 记 员 徐秋月