＼n湖北省武汉市江汉区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）鄂江汉民二初字第01101号＼n原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行营业部。＼n负责人邓忠心，总经理。＼n委托代理人顾非、董文胜，湖北瑞通天元律师事务所律师。代理权限为一般授权。＼n被告王国庆，男，1965年10月1日出生，汉族。＼n被告卞兰萍，女，1969年10月8日出生，汉族。＼n被告武汉源兴担保有限公司。＼n法定代表人江国军，总经理。＼n委托代理人叶立兵，男，该公司职员。代理权限为一般授权。＼n委托代理人谢林君，男，该公司职员。代理权限为一般授权。＼n原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行营业部（以下简称建行省营业部）与被告王国庆、卞兰萍、武汉源兴担保有限公司（以下简称源兴公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年5月27日立案受理后，依法由审判员王劲松担任审判长，与人民陪审员陈桂荣、杨汉荣组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行省营业部的委托代理人董文胜、被告源兴公司的委托代理人叶立兵到庭参加诉讼。被告王国庆、卞兰萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。＼n原告建行省营业部诉称，2006年12月20日，原告建行省营业部与被告王国庆、卞兰萍签订《个人额度借款合同》一份，约定：被告王国庆、卞兰萍向原告建行省营业部申请消费贷款43万元，借款期限5年，借款期限起始日为原告建行省营业部首次将款项划入被告王国庆指定账户之日；贷款利率为基准利率，逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；还款方法为等额本息还款法；还款方式为委托扣款方式，即被告王国庆委托原告建行省营业部在每月20日从被告王国庆开立的还款账户直接扣划还款。还约定：被告王国庆以其所有的位于武汉市汉阳区汉阳大道40-56号金桥嘉园4-3-1号的房屋作为上述贷款提供抵押担保。同日，原告建行省营业部与被告源兴公司签订《个人额度借款保证合同》一份，约定：被告源兴公司为被告王国庆的上述贷款提供连带责任保证；保证期间为该笔贷款发放之日起至贷款期限届满之日后两年止。2006年12月21日，被告王国庆依约办理了房屋抵押登记。同年12月22日，原告建行省营业部依约向被告王国庆发放贷款43万元。2011年5月起，被告王国庆、卞兰萍多次违约，不履行按月还款义务。截止2012年9月18日，被告王国庆、卞兰萍下欠借款62394.49元、利息31925.7元。被告王国庆、卞兰萍作为本案借款合同的一方当事人，在合同期间内多次不履行按月还款的义务，已构成根本违约。被告卞兰萍与被告王国庆系夫妻关系，对夫妻关系存续期间的债务有共同偿还的义务。被告源兴公司作为连带责任保证人，理应对本案债务承担连带清偿责任。为此，原告建行省营业部诉至法院，请求判令：1、解除原告建行省营业部与被告王国庆、卞兰萍之间的《个人额度借款合同》；2、被告王国庆、卞兰萍共同归还借款62394.49元、借款利息31925.70元（该利息截止到2012年9月18日，以后利息按双方约定的逾期罚息利率计算至被告付清之日），合计94320.19元；3、原告建行省营业部对被告王国庆提供的担保房产享有优先受偿权；4、被告源兴公司承担连带清偿责任；5、本案的诉讼费用由三被告承担。审理过程中，原告建行省营业部向本院申请撤回上述第一项诉讼请求，本院裁定予以准许。＼n被告源兴公司辩称，原告建行省营业部要求被告源兴公司与被告王国庆、卞兰萍承担连带法律责任不符合法律规定。因为原告建行省营业部既有被告源兴公司提供的保证，又有被告王国庆、卞兰萍提供的抵押房屋作担保，依照《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定，被告源兴公司仅应对物的担保以外的债权承担保证责任，即有抵押房屋变卖、拍卖后所得价款不足以清偿原告债权的情况下，被告源兴公司对余额部分承担连带保证责任；按照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形时，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案中，被告源兴公司与原告建行省营业部没有另外约定，因此，原告建行省营业部只能按照法律的规定先向被告即债务人王国庆行使房屋抵押权，被告源兴公司仅对被告王国庆、卞兰萍抵押房屋拍卖、变卖后所得借款仍不足以清偿部分承担连带清偿责任。综上所述，被告源兴公司请求驳回原告建行省营业部要求被告源兴公司对被告王国庆、卞兰萍全部债务承担连带偿还责任的诉讼请求。＼n被告王国庆、卞兰萍未到庭亦未提交答辩状。＼n经审理查明，被告王国庆、卞兰萍系夫妻关系。2006年12月20日，中国建设银行股份有限公司武汉江汉支行（以下简称建行江汉支行）与被告王国庆、卞兰萍签订《个人额度借款合同》一份，该合同约定：原告建行江汉支行向被告王国庆、卞兰萍提供的最高额抵押贷款额度为43万元，贷款额度为非承诺性额度，被告王国庆、卞兰萍申请使用贷款应经建行江汉支行审查同意，建行江汉支行有权对贷款额度进行重新确定；贷款额度有效期间为五年；在额度有效期间和贷款额度内，被告王国庆、卞兰萍可以根据需要逐笔申请借款，经建行江汉支行同意后双方办理相应的手续，具体使用贷款的额度根据可用贷款额度确定；贷款利率为月利率，以《中国建设银行个人住房最高额度抵押贷款支用单》中约定为准，罚息利率为月利率；被告王国庆、卞兰萍同意以本合同所附“抵押物清单”所列之房产（坐落于武汉市汉阳区汉阳大道40-56号金桥嘉园4-3-1号，证号为武房权证阳字第××号）为建行江汉支行与原告王国庆、卞兰萍所形成一系列债权提供最高额抵押担保，被担保的债权是指2006年12月18日至2011年12月17日期间因建行江汉支行向被告王国庆、卞兰萍连续发放贷款而形成的一系列债权，其最高额为43万元；如被告王国庆、卞兰萍根据本合同履行担保义务的，按履行的金额对最高额作相应递减，在上述期间内的任一时点，建行江汉支行经审查同意后连续地、循环地向被告王国庆、卞兰萍提供贷款，被告王国庆、卞兰萍在上述债权最高额内对建行江汉支行因发放贷款而形成的债权均提供抵押担保，而不论次数和每次的金额，也不论被告王国庆、卞兰萍单笔债务的履行期限届满日是否超过有效期间；前述被担保债权包括贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和建行江汉支行为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；如被告王国庆、卞兰萍未按本合同约定及《中国建设银行个人住房最高额抵押贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款或支付相关费用，属被告王国庆、卞兰萍违约，建行江汉支行有权要求借款人立即归还借款本息及相关费用，对被告王国庆、卞兰萍未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收利息和复利。＼n2006年12月20日，建行江汉支行与被告源兴公司签订《个人额度借款保证合同》一份，约定被告源兴公司对前述《个人额度借款合同》中的债权提供连带责任保证，被告源兴公司确认，当债务人（即被告王国庆、卞兰萍）未按主合同（即借款合同）约定履行其债务时，无论建行江汉支行对主合同项下的债权是否拥有其他担保，（包括不限于保证、抵押、质押等担保方式），建行江汉支行有权直接要求被告源兴公司在其保证范围内承担保证责任；保证的债权范围包括借款本金、所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及建行江汉支行为实现债权发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间按建行江汉支行对债务人每笔贷款业务分别计算，自每笔贷款发放之日起至该笔借款履行期限届满之日后两年止。2006年12月18日，被告王国庆以借款人身份向建行江汉支行填报了《中国建设银行个人住房最高额抵押贷款支用单》，在该单中载明，被告王国庆申请贷款43万元，期限60个月，用于消费，按基准利率计收月利率，按等额本息还款法还款。上述合同签订后，被告王国庆与建行江汉支行于2006年12月21日在房产管理部门就被告王国庆名下坐落于武汉市汉阳区汉阳大道40-56号金桥嘉园4-3-1房产办理了抵押登记。2006年12月22日，建行江汉支行向被告王国庆提供了借款43万元。2011年5月起，被告王国庆、卞兰萍开始不履行还款义务，前述借款于2011年12月21日到期。截止2012年9月18日，被告王国庆、卞兰萍下欠借款62394.49元、利息31925.7元。＼n另查明，中国建设银行股份有限公司湖北省分行于2007年1月25日行文进行内部调整，将建行江汉支行划归被告建行省营业部管理。＼n上述事实，有原告建行省营业部提交的《个人额度借款合同》、《个人额度借款保证合同》、《中国建设银行个人住房最高额抵押贷款支用单》、《房屋他项权证》、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、贷款账户基本信息、结婚证、机构整合通知等证据以及当事人的陈述予以证明，以上证据均经庭审质证属实，本院予以确认。＼n本院认为，原、被告间签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款保证合同》、《中国建设银行个人住房最高额抵押贷款支用单》均系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律强制性规定，属有效金融借款合同。原告建行省营业部已依约提供了借款，但被告王国庆、卞兰萍未依约偿还全部借款本息，因此，被告王国庆、卞兰萍应承担向原告建行省营业部偿还借款及利息的责任。被告王国庆、卞兰萍以所购房产为前述借款提供抵押担保，但未如约履行还款义务，因此，原告建行省营业部享有以该抵押房产实现抵押权所得价款的优先受偿权，故原告建行省营业部主张对被告王国庆、卞兰萍提供的抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。《个人额度借款保证合同》明确约定，无论有无其他担保形式，被告源兴公司均应在保证范围内对被告王国庆、卞兰萍的债务承担连带保证责任，因此，被告源兴公司应对被告王国庆、卞兰萍的前述偿还责任承担连带清偿责任。被告源兴公司对此提出的抗辩意见与合同约定及法律规定不符，本院不予支持。被告王国庆、卞兰萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：＼n一、被告王国庆、卞兰萍于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行营业部偿还借款62394.49元及利息（截止2012年9月18日利息为31925.7元，2012年9月19日后以实际欠款为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率支付利息直至判决确定付款之止日）；＼n二、如被告王国庆、卞兰萍未履行上述第一项还款义务，则原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行营业部对以被告王国庆名下坐落于武汉市汉阳区汉阳大道40-56号金桥嘉园4-3-1号房产实现抵押权所得价款享有优先受偿权；＼n三、被告武汉源兴担保有限公司对上述第一项中被告王国庆、卞兰萍的偿还义务承担连带清偿责任。＼n负有金钱给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。＼n案件受理费2158元、其他诉讼费用138元，共计2296元，由被告王国庆、卞兰萍负担（此款原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行营业部已垫付，被告王国庆、卞兰萍随上述判决款项一并给付原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行营业部）。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状两份，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。＼n审判长王劲松＼n人民陪审员陈桂荣＼n人民陪审员杨汉荣＼n二〇一四年一月十一日＼n书记员程莎