山西省河曲县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0930刑初9号
公诉机关河曲县人民检察院。
被告人张某，男，1964年出生，山西省保德县人，现住保德县文笔东关镇西南沟村。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年12月8日被河曲县公安局取保候审。
河曲县人民检察院以河检刑诉（2015）99号起诉书指控被告人张某犯信用卡诈骗罪，于2016年1月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河曲县人民检察院指派检察员李欢出庭支持公诉，被告人张某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
河曲县人民检察院起诉指控认为，被告人张某以非法占有为目的，从所持中国银行信用卡中透支10000元，超过规定期限未予归还，经发卡银行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。检察机关提交了相关证据。
被告人张某对起诉指控的事实无异议。
经本院审理查明，被告人张某欠保德人李某青一万多元钱，经李多次催要未还。2013年8、9月份，李某青告诉张某其认识一个人可以办理信用卡，问张某办不办，张某同意办理。2013年10月份，“办卡人”为张某在中国银行河曲支行办理了一张中国银行长城环球通金卡（具有透支功能的信用卡，卡号为5257461479422944，办卡中，张某去过一次河曲，只提供了自已身份证，“办卡人”提供了虚假的职级、在职收入等办卡所需证明材料）。信用卡办好后，“办卡人”通知张某去取卡，并于2013年10月27日将信用卡激活，从卡内透支2050元作为办卡费用。之后，张某委托李某青帮其取信用卡，并让李从卡内透支7950元归还李某青欠款。后张某从李某青处取回信用卡，但一直未按要求归还透支款，经中国银行河曲支行多次催要仍不归还，中国银行河曲支行于2014年6月26日向河曲县公安局报案，截止报案日，张某所持信用卡共欠本息合计12398.58元，其中本金10000元。案发后，张某于2014年8月2日归还3000元，2014年9月26日归还9900元。
认定上述事实的证据有检察机关提供的下列证据予以证实：
1.物证
手机短信照片19张证实：张某手机（手机号码1329350****）读取的短信内容，以拍照片的方式固定，可证明欠款时间及还款期限：
2013年11月13日95566信息：2944信用卡欠款2050元，最小还款额205元；2013年1月23日95566信息：2944信用卡截止131122欠款2050元，还款日111328；2013年11月24日95566信息：2944信用卡消费7950元；2014年1月11日95566信息：2944信用卡欠款10330.24元，最小还款额2920元，还款日1月28日；2014年2月13日95566信息：2944信用卡欠款10635.18元，最小还款额4861元，还款日2月28日；2014年3月5日95566信息：温馨提示2次，信用卡已透支，要求及时补款；2014年3月11日95566信息：2944信用卡欠款11024.02元，最小还款额7274元，还款日3月28日；2014年4月3日95566信息：温馨提示信用卡已透支，要求及时补款。
2.书证
（1）常住人口信息证实：犯罪嫌疑人张某，男，1964年10月5日出生，身份证号码142233196410052531，保德县腰庄乡马铺头村人。
（2）《证明》证实：2015年12月8日，中国银行河曲支行出具书面证明，内容为：张某，身份证号：142233196410052531，信用卡号：5257461479422944，截止2015年12月8日16时55分余额0.02元，且自欠款以来未办理卡分期业务。证明张某已还清其中国银行信用卡欠款。
（3）《证明》证实：二０一四年六月二十七日，大同煤矿集团忻州煤炭运销偏关有限公司出具书面证明，内容为：今核实，姓名：张某，身份证号142233196410052531；张晋，身份证号142233197510014617；王高峰，身份证号：142233197903088019此三人非我单位职工。
（4）《证明》证实：2014年7月2日，大同煤矿集团煤炭运销总公司忻州有限公司出具书面《证明》，内容我：我公司大同煤矿集团煤炭运销总公司忻州有限公司不存在名称为：“同煤集团忻州煤炭运销公司保德桥头物流有限公司”的下属公司。
（5）《证明》证实，2014年7月2日，山西煤炭运销集团忻州有限公司出具书面证明，内容为：我公司于2012年8月10日在偏关县工商行政管理局注册成立“山西煤炭运销集团忻州偏关煤炭物流有限公司”，从未注册“山西煤炭运销集团忻州有限公司偏关煤炭有限责任公司”。
（6）《证明》证实：2014年7月2日，忻州市国盾新技术有限公司出具书面证明，内容为：公司名称为：同煤集团忻州煤炭运销公司保德桥头物流有限公司，流水号为：1422205022589；公司名称为：山西煤炭运销集团忻州有限公司偏关煤炭有限责任公司，流水号为：1422250052207，上述两家公司的印章未在我公司办理过，上述两枚印章不是我公司刻制的。
（7）中国银行信用卡申领资料复印件证实：张某，身份证号142233196410052531，申领的中国银行长城环球通金卡卡号为5257461479422944，提供的资料有：身份证复印件，《职级证明》，《在职收入证明及固定居住地证明》。根据前面3-6号书证，可证明张某申领信用卡时提供的《职级证明》，《在职收入证明及固定居住地证明》是伪造的虚假证明，不存在出具证明的单位。
（8）信用卡历史交易查询证实：卡号为5257461479422944的信用卡，于2013年10月27日在小米家私（忻州市）POS消费2050元，于2013年11月24日在忻州狮王陶瓷POS消费7950元。
（9）银行卡部透支催款电子档案证实：自2014年2月28日开始至2014年6月24日，中国银行河曲支行对张某手机1329350****打电话催款，共有记录信息26条。
（10）中国银行客户回单2份，客户信息单证实：张某卡号为5257461479422944的信用卡于2014年8月2日存入3000元，于2014年9月26日存入9900元。目前账户余额0.02元，说明该信用卡欠款已经全部还清。
（11）受案登记表、立案决定书证实案件由来。
3.被害人陈述
（1）报案材料证实：2014年6月26日，中国银行河曲支行向河曲县公安局书面报案称：张某，男，出生于1964年10月5日，保德县腰庄乡马铺头村，煤炭运销忻州偏关煤炭公司，身份证号码142233196410052531，于2013年10月18日在我行办理长城环球通个人金卡一张，卡号为5257461479422944，并于2013年10月27日激活并消费2050元，2013年11月24日消费7950元，2013年10月27日消费透支至今共欠本息合计12398.58元，其中本金10000元，罚息、滞纳金共2398.58元，且从消费至今并未做卡分期，也未曾有任何还款迹象，现已超过我行正常最迟还款日8个月，经我行多次催收吴国，现我行申请河曲县公安局尽快调查处理，完成催收。
4.证人证言
（1）2014年7月21日河曲县公安局经侦大队民警询问李某青笔录证实，为张某办卡情况及用张某的信用卡刷卡情况。
5.被告人、犯罪嫌疑人供述与辩解
（1）2014年7月21日河曲县公安局经侦大队民警询问张某笔录证实，办卡由来、刷卡情况以及没有及时还款情况，与案件查明事实基本一致。
（2）2015年12月8日河曲县公安局经侦大队民警讯问张某笔录证实办卡由来、刷卡情况以及没有及时还款情况，欠款于2014年9月已经全部归还，与案件查明事实基本一致。
本案的证据包括物证；书证；证人证言；被告人、犯罪嫌疑人供述与辩解等。综合全案，各项证据环环相扣、相互印证，形成了完整的证据链条，证明了本案被告人张某信用卡诈骗的犯罪事实。证据经庭审质证，均予以核实，可以作为定案依据。
本院认为，被告人张某以非法占有为目的，恶意透支消费10000元，数额较大，在银行工作人员多次催收后仍然拒不归还欠款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款，构成信用卡诈骗罪。公诉机关起诉指控罪名成立。依照最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。被告人张某当庭认罪，且在案发后已还清所欠借款，情节轻微，可以免予刑事处罚。为了维护社会主义市场经济秩序，保障公私财产权利不受非法侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人张某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省忻州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 李瑞新
助理审判员 燕海婷
人民陪审员 张 建
二〇一六年一月二十八日
书 记 员 王冠超