福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0203民初11556号
原告：平安银行股份有限公司厦门分行，住所地福建省厦门市思明区展鸿路莲前街道82号1层、3层、30层、33-35层、37-38层。
主要负责人：王波，行长。
委托诉讼代理人：李松华，北京大成（厦门）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：李毅芬，北京大成（厦门）律师事务所律师。
被告：朱昌成，男，1978年10月29日出生，汉族，住浙江省文成县。
被告：肖小燕，女，1982年4月2日出生，汉族，住福建省将乐县。
委托诉讼代理人：俞琳林，福建同翔律师事务所律师。
委托诉讼代理人：纪荣榴，福建同翔律师事务所律师。
原告平安银行股份有限公司厦门分行（以下简称平安银行）与被告朱昌成、肖小燕金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人李毅芬、被告朱昌成、被告肖小燕及被告肖小燕的委托诉讼代理人俞琳林、纪荣榴均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令朱昌成、肖小燕共同偿还贷款本金148039.65元及利息、罚息、复利（暂计至2017年7月5日的利息及罚息为30046.73元、复利为3922.67元，此后利息按月利率1.53%上浮30%计收，罚息按月利率1.53%上浮50%计算，复利按罚息利率计算，均计至实际还款之日止）；2.判令朱昌成、肖小燕支付律师费9280元、保全费1476元；3.判令朱昌成、肖小燕承担本案诉讼费。事实和理由：2015年10月14日，平安银行与朱昌成签订《个人信用贷款合同》，约定平安银行为朱昌成提供借款180000元。合同签订后，平安银行依约向朱昌成指定账户放款180000元，但朱昌成未按时还款，又因上述债务发生于朱昌成、肖小燕夫妻关系存续期间。
故平安银行诉请判令朱昌成、肖小燕共同还款。
朱昌成辩称，对于借款事实及平安银行所提供的证据均无异议，希望分期还款。
肖小燕辩称，因其并无与朱昌成共同举债的合意，且贷款期间两被告已分居、讼争贷款未用于夫妻共同生活，故本案借款属于朱昌成个人借款，不属于朱昌成与肖小燕的夫妻共同债务；本案借款合同系平安银行提供的格式合同，其无证据证明在签订合同时告知了朱昌成合同条款的内容，特别是加重朱昌成责任及减轻平安银行自身责任的条款，因此违约后利息上浮30%及罚息、复利、律师费等约定应属无效；平安银行主张的利息、罚息、复利和律师费利已超过法律规定的月利息2%，超过部分不应支持，且律师费未支付不应支持。
本院经审理认定事实如下：朱昌成、肖小燕于2005年2月24日登记结婚，于2016年1月26日登记离婚。2015年10月14日，平安银行与朱昌成签订《个人信用贷款合同》，约定平安银行为朱昌成提供贷款180000元，贷款用途为装修+购家私电器，贷款期限为36个月，贷款利率执行固定月利率1.53%；借款人拖欠本金或利息、费用的构成违约，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并将贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人承担贷款人为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。同日，朱昌成与平安银行签订《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》，朱昌成声明已完全理解告知的内容及合同约定的权利、义务，并对所申请贷款用途的真实性负责。2015年10月23日，平安银行依约向朱昌成提供贷款180000元，到期日为2018年10月23日，还款方式为等额还款。2017年10月23日-2017年10月25日，朱昌成将上述款项中的131500元转给案外人朱明利、施正格、朱友义，并将48000元用于柜面取款、POS消费及ATM取款。因朱昌成未按时还款，故平安银行诉至本院，并委托北京大成（厦门）律师事务所代理案件，约定律师费为9280元。诉讼中，平安银行申请财产保全并支付保全费1476元。庭审中，平安银行确认截至2017年12月7日，朱昌成尚欠借款本金148039.65元，利息、罚息44431.01元及复利7722元，且确认律师费并未实际支付。
以上事实，有平安银行提供的《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》、《个人信用贷款合同》、个人贷款出账凭证、个人贷款业务贷款账户对账单、委托代理合同、保全费发票、个人账户汇总信息清单、结婚证、结婚登记审查处理表等证据及当事人陈述为证。
本院认为，上述《个人信用贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。平安银行已依约提供贷款，但朱昌成未按时还款，已违反合同约定，故平安银行有权依约要求朱昌成提前归还全部借款本金余额148039.65元及相应的利息、罚息、复利，并将贷款利率调整为按约定利率（即月利率1.53%）上浮30%执行。虽平安银行主张的利息、罚息、复利总和过高，但朱昌成未提出异议，故其应依约还款。平安银行为主张债权而支出的保全费1476元理应依约由朱昌成承担，但其主张的律师费损失9280元并未实际支付，故本院不予支持。虽平安银行主张提前收贷，但其就合同约定的还款期限届满之前未到期的本金只主张计收利息，系自动放弃提前计收罚息的权利，故本院予以支持。虽上述债务发生于朱昌成、肖小燕夫妻关系存续期间，但讼争贷款并未用于合同约定的装修及购买电器之用途，而是以转账于他人、取款、POS消费等形式转出，应认定为朱昌成以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，且平安银行未能证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营，故讼争贷款不能认定为夫妻共同债务，平安银行要求肖小燕承担共同还款责任无事实和法律依据，应予驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：
一、被告朱昌成应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司厦门分行借款本金148039.65元及利息、罚息、复利（暂计至2017年12月7日的利息、罚息为44431.01元，复利为7722元，之后的利息按月利率1.989%计，罚息与复利均按月利率2.295%计，均计至实际还款之日止，但利息的计收期限不超过2018年10月23日），同时支付保全费1476元；
二、驳回原告平安银行股份有限公司厦门分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4155元，由原告平安银行股份有限公司厦门分行负担185元，由被告朱昌负担3970元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 林 芳
审 判 员 王 俭
人民陪审员 郑明娥
二〇一八年一月二十九日
代书 记员 庄娟娟
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。