广东省深圳市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤03刑初562号
公诉机关广东省深圳市人民检察院。
被告人王铜生，男，1972年11月11日出生，汉族，中专文化，深圳市平保夸克投资管理企业（有限合伙）执行合伙人，住深圳市福田区（户籍地陕西省铜川市王益区）。因本案，于2015年8月20日被刑事拘留；同年9月25日被逮捕。现羁押于深圳市第二看守所。
辩护人方壮毅、赖隹文，广东华商律师事务所律师。
广东省深圳市人民检察院以深检刑诉[2016]531号起诉书指控被告人王铜生犯合同诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。深圳市人民检察院指派检察员温帆出庭支持公诉，被害人刘某1及其诉讼代理人丁某（北京市炜衡（深圳）律师事务所律师）、被告人王铜生及其辩护人均到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
一、2014年12月22日，被告人王铜生以可代办银行履约保函为由，骗取被害人陈某的信任，并以自己实际控制的深圳市平某夸克投资管理企业（有限合伙，以下简称平某夸克）名义，与陈某名下的中俄玉石文化创意产业有限公司（以下简称中俄公司）签订《委托投资理财协议》和《补充协议》，约定由王铜生协调平安银行深圳分行，按10%保证金比例，为中俄公司开出3400万元银行保函。同日，被害人陈某将约定的保证金人民币340万元转入中俄公司账户。被告人王铜生在得知上述保证金到帐后，并没有按约定用于开具银行保函，而是利用陈某交由其保管的银行U盾，将上述340万元转至平某夸克的账户，并最终用于个人借贷和期货交易等用途。后在被害人的催要下，王铜生于2015年1月6日至8月18日期间，分别通过银行转账和POS机刷卡等方式，向陈某还款人民币282.75万元。
以上指控的依据有：
1、书证
（1）平安银行业务回单。证明2014年12月22日，中俄玉石文化创意产业有限公司向深圳市平某夸克投资管理企业转账人民币340万元。
（2）王铜生的银行交易记录。证明2015年1月6日至8月18日间，王铜生账户共向陈某账户转账280.75万元。
（3）委托投资理财协议和补充协议。证明：中俄玉石文化创意产业有限公司的陈某与平某夸克公司的王铜生于2014年12月22日签订，中俄公司委托平某夸克管理资产人民币3400万元，用于投资中国资本市场及其衍生品。补充协议约定：中俄公司向平安银行申请开履约保函，并安排10％保证金340万元到账作为开具保函的保证金；王铜生协调平安银行深圳分行，按10％保证金比例，开出3400万元银行保函，操作时间为7个工作日，保函受益人为中俄公司（340万元保证金已划入乙方账户）；平某夸克收到履约保函，即在内部抵押，在2014年12月31日前调整3400万元到中俄公司；中俄公司款项投入到俄罗斯矿产项目，王铜生占有中俄公司俄罗斯玉矿10％股份；前述委托投资理财协议是为了此次开具银行保函业务的形式协议，不具有实际执行意义和履行义务，不具有法律效力。
2、证人证言
证人范某证明：不知道中俄玉石文化创意产业有限公司。认识陈某，是王铜生介绍过来找我贷款的，因为不符合我行授信条件，没有贷款给陈某。王铜生没有让我为中俄公司或者陈某的其他公司开履约保函，该公司也没有向我提交资料申请开履约保函。
3、被害人陈某陈述：2014年初，王铜生到我店里买翡翠，就认识了他。我在俄罗斯有关系，能拿到玉矿产地，但没有资金运作，王铜生说可以帮我融资3000万元。看到他的承诺，我就花了400万元在俄罗斯买了一家有资质的公司，但是���直都没有能实现融资。2014年8月20日，我注册了中俄玉石文化创意产业有限公司，用于经营俄罗斯的玉矿生意。王铜生让我以中俄公司的名义在平安银行深圳分行开了一个账户，他说1亿元（注：亦有陈述称是2亿元）要进我公司的账户，他要监管账户，让我将中俄玉石公司账户的网银U盾交给了他，之后这个账户一直没有启用，且上述1亿元也未进账，所以后来就忘记U盾在王铜生手上。到了2014年12月，王铜生说可以通过开保函的形式融资，平安银行深圳市分行已经批准同意了。他让我存300万元到中俄公司的账户，他可以帮我开出3000万元的银行保函，然后他再帮我贴现出来。我于是就借了340万元高利贷，想让他开出3400万元银行保函。12月22日中午13时许，我借的340万元已经到中俄公司帐户，我就跟王铜生说了，他让我下午2点到平安银行深圳分行6楼签合同。于是，我以中���公司名义，王铜生以平某夸克企业名义，签订了《委托投资理财协议》，我还签了一份印有“平安银行”字样的《履约保函》。我当时比较信任王铜生，没有看协议的具体内容就签字了。他给了《委托投资理财协议》给我，《履约保函》只是让我签字盖章，没有直接给我。他说要找银行签字，过了10多天才通过微信将《履约保函》的照片发给我，他说平安银行深圳分行的姚贵平行长已经在上面签字，原件一直没有给我。12月22日下午，我签完协议后回水贝，路上收到银行发过来的短信，提醒340万元给转走了。我当时就打电话给王铜生问他为什么要转走，他说要将这340万元转到保证金帐号上，银行专门有个保证金帐号的。第二天我到银行打回单，发现转到王铜生自己的公司去了。因为《委托投资理财协议》的内容和我们谈好的不一样，过了几天，我找王铜生签了《补��协议书》，时间还是签的2014年12月22日，主要内容是约定340万元用于开3400万元履约保函。后来我了解到，王铜生将这340万元转到一家担保公司去了，用途不清楚。期间，我是要求他退款的，他不同意，说过几天就开出保函，当时王铜生说好10天就可以开出保函并贴现，10天后我就催他，王铜生说银行的人不在，有时说行长不在，有时说盖章的人不在。到了2个月后，他推说平安银行总行事务管理局那里卡住了，我后来就到平安银行事务管理局问，工作人员说他们管行政的事情，不管业务的事情，业务都是分行管的。当时已经是2015年5月初了，我就将到事务管理局的情况及钱转给担保公司的情况跟王铜生说了，他也承认没有用于开保函。因为我欠款的利息是别人垫付的，王铜生也知道。到了2015年5月时，王铜生将之前的利息转给我，我再还给别人，之后他就慢慢还一些本金、利息，到现在本金还欠我230万元，加上利息250万元。王铜生通过信用卡刷了2万多元给我，除此之外没有再通过信用卡刷卡方式还钱。
王铜生没有跟我提过材料不齐无法办理保函的问题。办保函就是为了投标俄罗斯玉石生意，没有中标不可能有资料的，所以不可能要用俄罗斯玉石资料来申请保函，王铜生也没有说过要用俄罗斯玉石生意的资料来办保函。
经过对王铜生银行账户的资金流水的辨认，陈某辨认出王铜生于2015年1月14日至8月18日期间，共计向陈某还款人民币230.75万元。此外，2015年1月6日，王铜生转了50万元到我账户，这笔钱是他向我买翡翠的，不是还款。（该笔50万元，陈某暂无法提供销售记录予以证明）
4、被告人王铜生的相应供述和辩解归纳如下：我认识陈某，我们一直跑俄罗斯做玉石，我帮她融资，她转了340万元给中俄玉石文化创意产业有限公司账户，让我帮她开3400万元人民币的履约保函。我没有帮她开。我们签定了《投资理财协议》、《履约保函》。她是从高利贷借的340万元，这笔钱进了中俄公司的帐户后，我就利用她放在我这里保管的网银U盾，通过网上银行将这340万元转到我的平某夸克公司账户，然后再转到我个人账户。之后我再帮她还钱和还利息，本金应该还完了，利息还没有还完。这笔340万元我是找张某帮忙走账，将340万元转到张某的公司深圳市博融金融投资咨询有限公司账上，当天（2014年12月22日）张某将34万元、101.72万元转到我个人平安银行账户，再扣除我之前借他的90万元本金和利息，剩余110万元，我将这110万元借给了张某，利息顺便给点，没有细谈。（经辨认银行流水），2015年1月20日至2月17日，张某分别转给我五笔款，包含利息共计112.15元。这340万元他已经还���了。
2014年11月21日，张某转给我90万元，我直接转给孙晓玲，是还给孙的借款；12月22日，张某转给我34万元，我转了40万元给杨某1还借款；同日，张某转给我101.72万元，我将90万元转到期货账户用于炒期货；2015年1月21日，张某转给我30万元，我用于还陈某的借款；1月23日，张某转给我40万元，我还给陈某30万元；2月4日，张某转给我20万元，我转了15万元用于炒期货；2月17日，张某转给我20.5万元，我将20万元用于还杨某1的借款。
我有代陈某向平安银行提交开具履约保函的申请，是2014年12月提交的，提交给平安银行华侨城支行业务部副总经理范某，是以陈某的中俄玉石公司名义申请的。平安银行没有批准申请，因为该公司在俄罗斯做玉石的资料不齐，所以也没有交申请履约保函的保证金。我通过POS机刷卡套现的方式还了90万元给陈某。都是她指定的POS机，2015年1月至8月一共刷了5次。
二、2015年5月，被告人王铜生自称是平安银行的高管人员，可以开出银行履约保函，从而与深圳鑫城实业发展有限公司（以下简称鑫城公司）法定代表人邵某约定，由邵提供人民币1000万元作为保证金，王铜生从平安银行为对方开具履约保函。同年8月18日，邵某向被害人刘某1借款人民币1000万元，并签订《借款合同》，约定借款期限为一天，专项用于在银行代存承兑汇票金额保证金。为确保资金安全，邵某将鑫城公司公章、财务专用章、营业执照等“六证一卡”交给刘某1保管，由刘某1控制鑫城公司账户。当天下午，刘某1分两笔将共计人民币1000万元款项转入鑫城公司在平安银行的账户后，被告人王铜生即利用事先从邵某处取得的U盾，通过网银将该笔款项转至平某夸克账户，再分两笔各500万元转至王铜生个人账户，用于归还王铜生个人借款等用途。
认定上述事实的依据有：1．书证：被告人身份材料、抓获经过、涉案企业工商资料、委托理财协议、银行流水资料等；2．证人证言：证人邹某、张某、高某、柯某、杨某1、葛某、谢某、邵某、范某、杨某2的证言；3．被害人刘某1的陈述；4．被告人王铜生的供述与辩解。
综上，公诉机关认为，被告人王铜生无视国家法律，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。
被害人刘某1及其诉讼代理人提出追缴被告人王铜生合同诈骗违法所得的请求。
被告人王铜生对公诉机关的指控不予认可，提出以下辩护观点：1.关于第一单指控。我没有诈骗陈某的任何意图，我与陈某是合作关系，���有合作协议。关于开具银行履约保函的事情，这是平安银行的正常业务，由于2015年整个珠宝行业不景气，开具银行履约保函比较困难，我与陈某两次去俄罗斯考察收集资料就是为了开具银行履约保函，一直到我被抓获为止。其次，陈某为开具银行履约保函而不惜借高额贷款，为了减轻陈某的压力，我也一直在还钱，应该本金已经全部归还。2.关于第二单指控。我是平安公司的员工，也注册了深圳市平某夸克投资管理企业，我对邵某等所有的人发的名片也是以深圳市平某夸克投资管理企业合伙人的身份，没有冒充平安公司的高管人员。我为了拓展自己的业务才成立了深圳市平某夸克投资管理企业，其中银行履约保函是银行业务中的正常业务，我对邵某说这项业务不需要高管人员就可以办理。深圳鑫城实业发展有限公司要开具7亿元的银行履约保函来启动深圳市龙岗区���湾街道南岭村的项目，最少要有2亿元的保证资金，2015年8月18日邵某说筹集到钱，先打了1000万元，第二天再到1亿元，第三天再到9000万元，按照我们之前的约定到账1000万元之后要支付30万元给中间人，第二天到账1亿元之后再支付300万元，所以我就把1000万元全部转出来，当天转账给邵某30万元，预留了300万元支付第二天的1亿元，如果这2亿元顺利到账，深圳市平某夸克投资管理企业与深圳鑫城实业发展有限公司签订的《委托投资理财协议》及开具的银行履约保函项目就可以生效。按照《委托投资理财协议》的规定，我是可以提取管理费共计5%，2亿元就可以提取1000万元，我转出这1000万元一方面是为了支付中间人的费用，另一方面是作为深圳市平某夸克投资管理企业的收入。3.刘某1和邵某他们之间签订的协议，协议涉及的都是2亿元的资金和借款期限是一个月，到期���后还可以续签，所以我认定这2亿元的融资没有问题，是正常的借贷关系。因而才有我以上的转款行为发生。产生纠纷后，我也曾表示可以将剩余的300万予以退回。
辩护人提出：一、关于指控的第一宗犯罪事实：王铜生与陈某之间属于合同纠纷，根本不存在合同诈骗行为。理由：第一，代办履约保函并非幌子，王铜生客观上具有代办能力，中俄玉石公司的履约保函无法开出的原因在于所提交的资料不齐全，因客观原因没开出履约保函则说明没有实施过诈骗行为。第二，王铜生一直有持续偿还钱给陈某，直到2015年8月18日，王铜生一共分19笔共偿还280.75万元给陈某，主观上没有非法占有目的。第三，王铜生与陈某之间属于合同纠纷。虽然王铜生没有尽到应有的操守，把本用于开履约保函的钱先用后还，违反了合同约定，但这与骗钱有着天壤之别。综上，被告��王铜生违背合同约定，擅自将本用于开具履约保函的340万元挪作他用，确有过错。但其随后持续大额还款，又可印证其主观上没有侵吞陈某财物的目的，并非合同诈骗。二、关于指控的第二宗犯罪事实：现有证据无法证明王铜生对刘某1实施了合同诈骗行为，王铜生对接的是邵某，王铜生擅自挪用平某夸克公司670万元客户资金，性质上即使构成犯罪，也应当属于挪用资金罪。理由：第一，王铜生自2013年开始与邵某一起合作想融资做玉岭山庄项目，对接的一直是邵某，为了开具履约保函，王铜生是有做实质性努力的。第二，合同诈骗属于交付型财产犯罪，少不了行骗者与被骗者，并且要求被骗者是因陷入认识错误交付财物。本案中，刘某1被界定为被害人，但刘某1接触的是邵某和中间人，王铜生接触的是邵某。在王铜生擅自使用邵某转入的客户资金之前，他们都不知��对方的存在，更谈不上欺骗。刘某1出借钱款，与王铜生没有因果关系。对于王铜生而言，其只是不当地挪用了邵某的客户资金。王铜生与刘某1之间不符合骗与被骗两方互动的条件要求，即使王铜生行为有错，也只能评价为挪用客户资金行为。第三，王铜生事后的表现可印证王铜生没有骗取财物的故意。王铜生一直在尽力与刘某1协商返还款项的方式，从王铜生自投罗网的举动看，这一行为也非并非骗子所为。综上，平某夸克公司与鑫城公司之间具有真实的委托理财协议与代开履约保函约定，王铜生占有该1000万元有着合理根基，即使其擅自使用其中的670万元有错，利用的也是平某夸克公司执行合伙人的职务便利，所符合的也是挪用资金罪的犯罪构成，不应评价为合同诈骗罪。三、关于量刑情节。第一，本案中王铜生具有自首情节。第二，王铜生属于初犯、偶犯，主��恶性较小。
经审理查明：
2015年5月，被告人王铜生自称是平安银行的高管人员，可以开出银行履约保函，从而与深圳鑫城实业发展有限公司（以下简称鑫城公司）法定代表人邵某约定，由邵提供人民币1000万元作为保证金，王铜生从平安银行为对方开具履约保函。同年8月18日，邵某向被害人刘某1借款人民币1000万元，并签订《借款合同》，约定借款期限为一天，专项用于在银行代存承兑汇票金额保证金。为确保资金安全，邵某将鑫城公司公章、财务专用章、营业执照等“六证一卡”交给刘某1保管，由刘某1控制鑫城公司账户。当天下午，刘某1分两笔将共计人民币1000万元款项转入鑫城公司在平安银行的账户后，被告人王铜生即利用事先从邵某处取得的U盾，通过网银将该笔款项转至平某夸克账户，再分两笔各500万元转至王铜生个人账户，用于归还王铜生个人借款等用途。
认定上述事实的依据有：
1.书证
（1）深圳市龙岗区南湾街道南岭村居委会出具的玉岭山庄相关情况说明：玉岭山庄用地为深圳市龙岗区南湾街道南岭村社区集体土地，其土地权属与深圳鑫城实业发展有限公司无任何关系。深圳市鑫城实业发展公司对玉岭山庄用地没有任何权益。
（2）产权信息资料及查封资料玉岭山庄30栋（建筑面积387.56平方米）为深圳鑫城实业发展公司（法人代表邵某）所有，于2005年8月29日、9月27日分别被盐田区法院和深圳中院轮候查封。
（3）借款合同。深圳鑫城实业发展有限公司与刘某1签订借款合同（2015年8月18日），约定鑫城公司向刘某1借款1000万元人民币，借款用途为在平安银行深圳分行代存银行承兑汇票全额保证金，并开出1000万元人民币6个月期限的银行承兑汇票，���款期限为1天，保证于2015年8月18日前归还，并将该承兑汇票质押给刘某1作为还款保证，并按实际借用资金天数支付利息。
（4）委托投资理财协议。深圳鑫城实业发展有限公司与深圳市平某夸克投资管理企业2015年5月20日达成协议，鑫城公司出资7000万元，付至平某夸克企业指定账户，平某夸克将资金投资于中国资本市场及其衍生品。鑫城公司享受年利率为20％，享受平某夸克企业纯利润2.5％分红，只分红一年，不得要求退回出资。协议有效期自2015年5月20日至2017年5月20日。
（5）编号为平银企八、履保函字20150522第003号履约保函。鑫城公司为保函申请人，平某夸克为受益人。鉴于上述两个公司于2015年5月20日签订的委托投资理财协议，“经申请人与我行协商一致，双方签订《开立保函合同》，应申请人要求，我行在此向受益人开立上述合同项下的履��保函，最高担保金额为人民币7亿元。”本保函不得转让、贴现、抵押。
（附注：该保函无任何银行公章及代表人签字，不满足约定的生效条件）
（6）银行流水资料。证实：深圳鑫城实业发展有限公司平安银行账户上于2015年8月18日收到刘某1转入2笔各500万元人民币，转出1000万元到深圳平某夸克投资管理企业账户。王铜生在平安银行个人账户上于2015年8月18日收到深圳平某夸克投资管理企业转入2笔各500万元人民币，转给邵某账户30万元，转给杨某1账户100万元，转给高某账户340万元，转给王铜生账户（工商银行）300万元，转给陈某账户30万元，转给深圳市黄金资讯集团分公司账户100万元，转张小停账户5万元，转陈枢祥账户90万元，转王铜生账户5万元（信用卡还款），于2015年8月19日收到邵某转入30万元。
深圳平某夸克投资管理企业在平安银���深圳分行账户上2015年8月18日前账户余额为零元。
（7）工商管理登记资料。证实：承德地区房地产开发总公司于1993年申请设立深圳鑫城实业发展公司（全民企业），法定代表人为邵某，深圳鑫城实业发展公司已在2003年转让给赵文瑜，并更名为深圳市通发业实业发展有限公司；深圳鑫城实业发展有限公司于2011年设立，法定代表人为邵某；深圳市平某夸克投资管理企业于2013年设立，股东为李小凤（出资比例为49.95%），杨某2（出资比例为49.95%），王铜生（出资比例为0.099%）。
（8）平安银行深圳分行回函
①履约保函缴纳保证金比例为0－100％，由业务审批部门及管理部门根据不同业务情况确定；
②保函的保证金监管一般在柜台的运营部处理，经办人员持盖章生效的保函合同等文件到柜台运营部申请办理，工作人员根据上述文件办理保证金缴存，把保证金款项从一般结算账户划付至保证金账户，后由柜台运营出具凭证，经办人员将此凭证交付给保函出账部门完成某函开具；
③履约保函不可贴现，不属于融资性保函，不具备融资功能。
2.证人证言
（1）证人邹某证明：2015年8月14日，经朋友肖某介绍认识中间人郑某2和郑某1，郑某2提出给深圳鑫城实业发展有限公司做2个亿的承兑汇票，要求在平安银行深圳分行营业部办理。我当场联系了平安银行的熟人，得知平安银行可以通存通兑，不需要重新开户，只要钱存进去就可以开票，所以我就决定在鑫城公司已经开好户的营业部进账。我告知郑某2及郑某1整个承兑汇票的操作过程，他们表示这些符合客户鑫城实业的要求，然后就带我去见鑫城实业法人邵某。几分钟后，邵某和马某等6人来了，经过沟通，邵某同��18日做一笔，19日全部做完（2亿元）。这样，郑某2就安排郑某1取现金2万元及鑫城实业的6证1卡（营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、信誉等级证、法人身份证和贷款卡，印鉴章、财务章和公章）一并交给我。15日至17日我就在平安银行创业路支行开始办理申请出票流程，并安排资金方刘某118日从武汉到深圳。18日早上我和刘某1赶到分行营业部，郑某2和邵某等大约有10人左右已经在场等候，其中有个叫黄某的是鑫城实业的股东。我引荐刘某1和邵某、马某、黄某见面，刘某1和他们谈操作细节和签订借款合同等，我就到一楼营业厅存300元到鑫城实业对公账户，购买了15张转账支票和10张电汇凭证。当时我问柜台操作员，鑫城实业是否有网银，对方回答没有，并问我是否需要开通，我说不需要。我通知刘某1打10元到鑫城公司账户，几分钟后也显示到账，���又用一张电汇凭证把这10元汇到刘某1朋友的对公账上，也显示收到。这些都证明鑫城实业不存在久悬状态，也没有自动扣划。我就上去二楼，刘某1已经和邵某签完了合同和借款手续，之后我提出让鑫城实业按事先约定先付相关费用15万元（包括承兑贴息款、开票手续费、资金占用费），他们拒绝了，要求先进账后付费。我和刘某1没同意。到了当日下午2点左右，郑某2通知我去拿费用10万元，我和刘某1到达营业部收取现金10万元。2点40分左右，刘某1用自带的电脑通过网银分两次每笔500万元共计1000万元打入鑫城实业对公账户。2分钟后邵某的手机显示已收到1000万元。我就下楼打印余额单和流水单，3点14分拿到的余额单显示只有273元。此时接到刘某1电话问钱怎么被转走了，我就打出流水单，显示有两笔500万元的进账和一笔1000万元的出账。我打电话给平安银行创业路支行信贷员许江，钱是否自动转到鑫城实业的保证金账户去了，许江说还没有到营业部没有发起交易，不是他转的。我就上楼提出不许任何人离开并打110报警。我问邵某钱到了哪里，他说不是转到保证金帐户去了吗，我说银行人都没来怎么转。这时马某拿出一份开具保函的协议，说不是转到这个账户吗。我和刘某1说我们不是做这个业务的，提出把钱给我们转回来。黄某说转错了马上退给你们。邵某说马上请平安银行投资部王行（王铜生）办理退保证金手续，并当着我的面打电话，内容我没听到。过后说王行在开会，等会过来。4点30分，王铜生出现了，我就问钱怎么转到平某夸克投资管理企业了，王铜生说之前在平安银行签有划款协议，还说银行退保证金需要领导签字，没有这么快。直到5点30分一直未转回来。我们就要求至少我们能看到钱在夸克的账上，王铜生就说去打印，并把手机号和微信留给刘某1。我提出一个都不许离开，马某阻拦我说让王走，他是银行领导。邵某也过来说钱要是不见了他来赔，在深圳他还有几十亩地评估有13亿，还有别墅没有卖出去。我相信了他的话，放王铜生走了，留下了邵某和黄某二人。19日早上9点30分，我和刘某1、邵某、黄某一同来到营业厅，同时到达的还有马某、郑某1、褚某等，我们一直要求钱转回来，邵某则推说在办理中。10点左右，王铜生出现在营业厅，并邀请我和刘某1、邵某、褚某一起上6楼等待。在等待过程中王铜生打电话说快点转，还说领导在开会。到了11点30分我提出要看他的手机，他不给，我就去抢，并交给了刘某1。刘某1打开后未发现有任何催促退保证金业务的内容。这时我才想起让许江查王铜生是否平安银行投资部的，结果是集团根本就没有这个人，但我在网上查到他是平某夸��普通合伙人。这时我就要求王铜生带我们去他们公司查账，他拒绝，我们就强制带他去平某夸克注册所在地，结果人去楼空早已搬走了，他拒不说出公司所在地，说钱还在公司账上，可以回银行查。随后我们又返回营业部，王铜生三次故意输错网银密码。我们要求见银行领导，他说还有一个未签，4点30分能办好，还要邵某多留意手机短信。我要审批人的电话他也不给。我抢过他的电话发现他拨打的是王某。我用手机拨打该电话，结果他的电话响起了，于是知道王铜生是自己拨打自己的手机，而显示的是王某，所以一直占线。此时我们明白是彻底被诈骗了，于是把王铜生扭送到桂园派出所。
刘某1见到邵某时，一定会跟邵某说1000万元只借一天，并开出银行承兑汇票，我们之前一直都是按照这种模式操作的。开出承兑汇票后我们就立即可以贴现了。如果当天��不出承兑汇票，我们就先将钱转回我们账户，第二天再转到客户的账户开承兑汇票。
（2）证人张某证明：2015年4月10日，王铜生打电话称有紧急资金周转需求，向我借款85万元。当天，我从本人平安银行账户分两笔转账85万元到王铜生账户。他之前向我借过钱，月利息是3％，所以这次大家默认按以前的利息算，也没有签订借款合同。8月18日下午16时许，王铜生打电话说要将钱还给我，先还90万元，剩下的利息再算，并说转账额度到上限了，让我不要给平安银行的卡号。我就将小舅子陈枢祥中信银行的卡号发给他。8月19日，陈枢祥账户收到这90万元。
（3）证人高某证明：2014年5月，王铜生找到我说他有一个平某夸克的理财产品，保本并由他保证每年有20％利息，如果他赚钱了还会给我分红，让我给500万元给他。5月8日，我们签订了委托投资理财协议，约定由我转500万元到平某夸克企业在平安银行账户，一年可以享受该公司利润分红，一年一次，按公司投资收益达到20－50％时80％分红，投资收益到达50％以上时50％分红。2014年5月9日、13日，我通过个人在招行的账户分别向平某夸克账户转账200万元、300万元，共计500万元。2015年5月，协议到一年期后，我向王铜生追要本金及利息收益，王铜生说除了本金500万元之外，我还可以收取利息收益340万元，并承诺近期安排支付。7月20日，王铜生以平某夸克公司向我账户办理了500万元、340万元的转账手续，但没有转账成功。之后我多次催促还款，并提供了我在平安银行西安高新支行开设的账户。8月18日，该账户收到了王铜生个人账户转来的340万元，王铜生说这是利息收益。没过几天，这340万元就被冻结了。
（4）证人柯某证明：2015年8月19日中午12时许，王铜生发信息��诉我被扣住了，让我帮忙报警，我就打110报警了。14时左右，他打电话过来问我说钱什么时候能转，我说在想办法。15时许，一个外地电话打过来，一个不认识的人问我钱什么时候能转过来，我就说在想办法。17时左右，王铜生打电话给我说他在经侦队，另一个人说钱什么时候能转回来，我就说有电话过来把电话挂了。王铜生事先没有跟我商量好他打电话来怎么说，我说在想办法是因为怕他有人身危险，出于保护心理。
（5）证人杨某1证明：2013年3月，王铜生跟我说他有个平某夸克对冲基金，平安银行要投2亿元到里面，让我投资500万元，有高额汇报。2013年3月15日，我转了130万元到王铜生平安银行账户，3月22日又转了130万元。后来律师说这种风险太大，我不同意投了，让王铜生退钱给我。6月28日，王铜生让我再转100万元给他，加上原来的260万元及40万元利息��算我借400万元给他，月息3％。他向我承诺说平安银行投资2亿元后，到时他有几百万的佣金，就可以还钱给我了。后来我一直催他还款，王铜生断断续续的还了钱。到2015年6月，王铜生还欠我180万元。我去追王铜生还钱，他说7月份就会有钱进来，就以平某夸克投资管理企业的名义开了一张支票给我的深圳市福田区晶泰电子经营部，落款日期是2015年7月20日，但我到期到银行兑付时，发现是空头支票，无法兑付。到了2015年8月17日，王铜生跟我说第二天就有钱到了，可以还给我。8月18日，王铜生说转了100万元给我。他没有说过转给我的钱从哪里来的。他经常10万、20万元这样还的，还完之后我们就重新打借条了，具体还了多少钱和利息没有统计。
（6）证人葛某证明：2015年5月初，王铜生经朋友介绍找到我，自我介绍说是平安集团的人，说平安集团需要成立一个��金产业基金，由平某夸克公司负责筹建，并成立平某夸克对冲基金项目，规模约10亿元人民币。王铜生提出由我公司牵头，认购1000万元，然后由王铜生筹集2.9亿元，再由平安银行筹集7亿元。5月29日，王铜生找到我说必须抓紧时间成为基金发起人，要不没有发起人名额了，让我们支付1000万元，如果没有1000万元，先支付100万元也可以。当天下午，我公司就转了100万元到平某夸克公司账户，并签订了委托投资理财协议。2015年6月中旬，我们律师看到协议，认为跟产业基金不是一回事，王铜生是骗我们的。我就找王铜生退款100万元。当时他说要找合伙人开会，要找平安集团重新报备才能撤，或者说出差了，每一次总是以各种理由推迟，一直不还钱。直到8月18日，在我公司多次强烈要求，并告知要报案的情况下，王铜生才将100万元转回我公司。我后来向平安集团的人了解到���没有平某夸克基金。
（7）证人谢某证明：有关邹某和邵某借款事务，双方实际签订合同是18日上午11点到12点左右，在平安大厦二楼大厅。邹某和刘某1打印合同请邵某签署时，当时邵某有异议，但当邵某和王铜生通完电话后就说没有问题，可以操作，于是签订了该合同。
（8）证人邵某证明：2015年8月18日上午，我在平安银行深圳分行营业部二楼经朋友马某介绍认识褚小姐，通过褚小姐认识了刘某1。我跟刘某1说公司经营需要融资，问他是否有钱借给我。他说可以，但要按照他的合同办，于是给了一份借款合同给我，约定我鑫城公司在平安银行深圳分行营业部代存银行承兑汇票全额保证金，并开出1000万元人民币六个月期限的银行承兑汇票。当时我说开不出承兑汇票，他说他们会解决。我说这个合同我做不了，他就让我考虑一下。后来通过一个中间人撮合，下午我和刘某1又在平安银行深圳分行营业部二楼谈借款的事。我当场打电话给王铜生，说刘某1以开承兑汇票方式给我一个月借款1000万元，利息以日息算。王铜生说可以。但刘某1说需要先给利息再打款，我不同意，于是中间人为了撮合这笔生意就先给我垫付利息钱。后来我和刘某1签订了借款合同后，中间人先垫付了15万元利息。下午3点后，我公司账号收到了刘某1打来的两笔500万元共1000万元款项。转款前，刘某1还查验了我公司账号，并让我把公司的银行印鉴和公章交由他们保管，没问题了才打款给我公司账户。到账半小时后，我手机显示我公司账户收到1000万元后被转走了，于是我问刘某1是不是他叫人转的，因为银行印鉴和公章都在他手上。后来我把这个情况问了王铜生，王铜生说是进了保证金账号，我就没再问了。我和刘某1签订的借款合同是在中间人��合下，稀里糊涂签的，当时我还问刘某1是否能借一个月，他说可以。我借这1000万元是为了给玉岭山庄别墅项目融资。我公司收刘某1这1000万元的账户开户行是平安银行深圳分行，是我委托助理去办的，记得当时是王铜生指定在此银行开立的。公司银行账户有开过网上银行，记得公司每次转款我都没有操作过，都是助理操作的，我还让我助理去找王铜生学习如何操作，后来网上银行的U盾就搁在王铜生那里了。
我和王铜生在2015年5月20日签订履约保函的协议，约定王铜生的平某夸克公司帮鑫城公司开出履约保函，约定为鑫城公司开出账户保证金扩大三倍的履约保函，我当时一共盖了三个手印，具体有没有其他协议签字，我就记不清了，包括有无签订银行帐号委托进账后转款的协议也记不清了。王铜生告诉我开履约保函，钱到账就要进银行保证金账户。具体保���金账户是多少他没告诉我，是平安银行深圳分行的，具体账号名称我不清楚。王铜生没有跟我说他把1000万转走了，他跟我说是进保证金账户了。在融资前，我和王铜生谈好了融资款贴息由他支付，如果1000万元进来了，他就得付30万元利息给刘某1。后来1000万进到鑫城公司账户后，王铜生用他的个人账户转了30万元到我个人的平安银行账户，在我准备支付这30万元给刘某1前发现公司账上这1000万元被突然转走了，我就没给刘某1这30万元贴息款，我以为是刘某1把这1000万元转走的。19日早上，我把30万元转回给王铜生。王铜生是平某夸克公司的负责人。
2013年开始，我就和王铜生开始合作融资了，除了刘某1的这1000万元，我们没有融到其他资金。王铜生说他是平安银行投资管理部的人员，是上级管理层，具体什么职务没有说。他说在平安银行总行楼里办公，我几次说要去他办公室，他说不方便，等我的钱某了再去。王铜生说他有一家深圳市平某夸克投资管理企业，这是平安银行内部的公司，平安银行有股份的。半年前我让马某帮我融资，2015年8月12日他告诉我可以融到资，说融资期限10天，争取15天，让我给他1000万元利息，帮我融资2亿元，我同意了。他让出钱的人到深圳来，第二天在上步路平安银行见面，他们来了九个人，拿了我公司公章和所有证件，说回去研究一下。8月14日，他们和我一起到平安银行深圳分行，王铜生也来了，他们说钱已经通过了，但有个手续，他们就写了协议，内容大概借我2亿元，期限10个工作日，总费用2％。这协议在马某那，马某说我给他1000万元费用，他负责将2％利息给他们。2015年8月17日，我们又到平安银行深圳分行去，王铜生也在场。这次他们大部分人变了，姓邹的一个胖子第一次过来，马某��北京的一个人在场，他们说邹是银主，姓邹的说看到贴息就给我转款，然后王铜生跟我们说到平安银行深圳分行一楼打印平某夸克公司账号余额，证明有付贴息款的能力，过了10分钟，让姓邹的看王铜生的手机内容，我问王铜生平某夸克公司的账户有多少钱，王铜生说有20多亿元人民币。姓邹的走了，我们一直在等打款，姓邹的回去联系刘某1。8月18日上午，刘某1和姓邹的一起到平安银行深圳分行二楼，刘某1拿出他自己写的合同，让我看，同时他要求贴息先付，我不同意。中午，马某说可以转款了，利息由中间人先垫付，说先转1000万元给我，刘某1给我签《借款合同》，我签完了，刘某1分了2笔各500万元转到我公司账户。当天15时53分，王铜生将钱转走了，他说钱转进保证金账户，他说保证金退回来需要平安银行审批，第二天我们一起到平安银行，王铜生还说需要平安银行审批才能退。
因为我的深圳龙岗区南岭村玉岭山庄房地产需要融资，准备重新建，我融资2亿元，开出7亿保函，王铜生帮我贴现7亿保函，用其中2亿还给借款的，剩下的钱用来重建玉岭山庄。我给王铜生6.2％的贴现利息。刘某1借钱时跟我说这1000万元要用来开银行承兑汇票。
我欠国土局的补地价款，欠深圳恒发房地产公司1.2亿元，是该公司从法院拍卖我的南岭村玉岭山庄124栋别墅的款项，还有为维护项目我找其他人借款3000多万元。我的资产就是这玉岭山庄124栋别墅，已经被法院拍卖但还没有过户，法院同意我支付1.2亿后，将项目退给我。王铜生说融到2亿后，开出7亿保函兑现，我就可以拿来还债了。我公司银行账户收到款后，我将银行发给我的到账信息转发给王铜生，也打电话跟他说1000万元已到账，他立刻打给我30万元贴息款，这都是事先讲好的。
我跟马某说要他帮忙找2亿资金开银行履约保函，存在保证金账户，开7亿元履约保函，是用2亿元作保证金。我将公司证件、印章交给刘某1他们，等于钱在我公司账上，由他们控制。我和王铜生约定30万元的利息由王铜生从平某夸克公司出。我和刘某1签订借款合同前，打过电话给王铜生说合同约定1000万元用于开银行承兑汇票保证金，借款期限1天，他说知道了。王铜生之前跟我说过只要刘某1的钱到账，他就转到保证金账户，是进银行分行开保函的保证金账户，进了保证金账户的钱不能取出来。刘某1说自己开银行承兑汇票，不知道保证金从哪里来。我开保函的目的是用三分之一的资金扩大到三倍，用途是贴现，将钱还借款。王铜生没有跟我说过保函是不能贴现的。
我收到银行短信说1000万元又转走后，马上问刘某1是不是他把钱又转走了，他��没有。我马上打电话给王铜生，王铜生说钱进了平安银行的保证金账户。当时发现1000万元出了问题，之所以第一时间打电话给王铜生，是因为我这笔钱是要找王铜生开保函的。但是按照约定，我收到钱后，要付利息给刘某1，所以我让王铜生收到钱要告诉我，另外还要转30万元给我支付刘某1的利息。我几个月前曾让公司的人去找王铜生学习网银业务，所以当时把U盾给了王铜生，他就是用我的U盾操作了我的账户，从网上银行将钱转走了。刘某1将我公司所有证件、公章拿走保管的目的是为了保证资金安全，也就是保证给我的钱他可以控制。刘某1有问过我有没有U盾，我说没有，原因第一是不记得有U盾，第二是就算有也在之前丢了，到了公安局才想起来是给了王铜生。王铜生接到我电话马上过来，说钱已经转交平安银行的开保函专用的保证金账户了，我让他马上把钱转回来，他说需要审批，没那么快。我和刘某1的借款约定中，这笔钱是用于在平安银行开承兑汇票的保证金，这笔钱刘某1可以控制，然后转入承兑汇票的保证金账户。我没有跟刘某1说过这笔钱要从我账上转走，我和王铜生事先就约好要转走。王铜生之前跟我说那笔钱虽然转到保证金账户，但是在我的账户中还可以显示有1000万元，所以我就没有告诉刘某1。王铜生把这1000万元转走，按我们的约定是要为我开具保函，保函金额是保证金的3倍，也就是3000万元。
王铜生案发前通过微信发给我一份《贷款意向书》电子版。我同意王铜生将这1000万元转保证金后，我认为该款项仍处于我控制之下，当时忘记网银U盾在王铜生那里了。将钱用于开履约保函是由王铜生全权操作。我和王铜生没有签履约保函协议，只签了《银行开具融资性保函承诺书》，是利用2亿元保证金开出7亿元保函。《银行开具融资性保函承诺书》是王铜生起草的并提供给我，是需要银行签字盖章才生效，但是没有盖银行的公章。这份承诺书是王铜生拍照发到我手机上的，没有原件。我没有和王铜生口头约定2亿元的投资理财协议，我只是让他利用2亿元保证金开出7亿元保函，他负责贴现。王铜生转走的1000万元是用来开保函的保证金，之前和他约好进保证金账户的。在刘某1要求退钱后，王铜生说钱在保证金账户，退回需要领导审批，银行领导正在开会，需要时间。
3.被害人刘某1陈述：2015年8月18日我通过湖北大高金融服务有限公司业务员邹某认识谢某，谢某介绍鑫城公司的邵某向我借款，邹某跟我说鑫城公司的邵某借钱的原因是做工程需要给人看其公司银行账户资金余额，借款期限1天，约定借款利息天息0.78%（7.8万元），并签订借款协议，借款放在��城公司在平安银行深圳分行开设的账户里，用我的借款在平安银行深圳分行开全额保证金1个月的银行承兑汇票，然后用开出的银行承兑汇票作还款保证。为了保证资金安全，在转款前我查验鑫城公司在深圳平安银行的账户，让银行帮我核对印鉴，查询账户没有开通网银，还存取了10元钱检验账户是否正常，感觉账户没有问题后邵某将鑫城公司的银行印鉴及公司公章交给我保管，我将1000万元借款转到邵某的鑫城公司账户。约10多分钟，我让邹某持鑫城公司的印鉴及公章到柜台打鑫城公司的账户余额给邵某看的时候发现钱被转走了。资金被转走，我持鑫城公司的银行印鉴及公章根本没法在银行开出承兑汇票，我立即要求邵某将资金转回，邵某随即通知王铜生，王铜生也同意将资金转回，但必须办理申报手续。其后则找各种理由拖延，王铜生后来又称退款一事还要等最后一个人的审批，我问这人是谁，他告诉我电话，我叫邹某按提供的电话通话，结果发现是王铜生自己的手机，这时我感觉被骗。
我第一次见邵某是2015年8月18日上午，在平安银行分行营业部2楼，当时在场的有谢某、邹某等人，是邹某跟我联系这个业务的，说深圳有个2亿额度的全额保证金业务，他说跟企业都谈好了，让我过来先做1000万元，将单保住，之后另一个人还有9000万元的资金过来，凑成一个亿作保证金，然后开出一个亿的银行承兑汇票，再找人贴现，贴现款回来，再重复操作一次就完成2亿的业务了。期限是一天，邹某答应给4万元利息给我。我听邹某说，邵某说他自己有124栋别墅、40多亩地在深圳，需要我们给他做2个亿的形象资金。因为开出的银行承兑汇票是6个月的，这2亿在邵某的鑫城公司的账户作为保证金，6个月内是不能转走的，他可从银行打���出他公司的余额有2个亿资金，用来给别人看，至于用途是什么我就不清楚了。我们是收邵某1天的利息，因为资金进入鑫城公司帐户后，我们当天就开出银行承兑汇票，当天就找专门的贴现公司进行贴现，所以我们的资金一天就可以回到自己手里，就算一天利息。但是银行承兑汇票要6个月后到期才能脱手，所以保证金一直都在鑫城公司账户存放6个月。8月18日我和邵某签借款合同时，邵某没有对借款期限1天提出异议，他只是问资金在账上能放多久，我说如果是开6个月的银行承兑汇票，保证金账户就有6个月资金。签合同之前，我也跟邵某明确说了这个资金是用于开银行承兑汇票的，还将细节跟他说的很清楚。我没有承诺过这1000万元可以给他用一个月，用一天算一天利息。如果这样我就不用让他开银行承兑汇票了。我在8月18日已经让贴现公司的人员到平安银行二楼，计划开出银行承兑汇票立即贴现，不可能给他用一个月，只能作为保证金在他公司账上显示几个月，我利用银行承兑汇票贴现走。邵某和邹某等人都没跟我说过这1000万元是开银行保函的。邵某将新城公司的六证一卡交给我，一方面是为了保障资金安全，防止资金被转走，另一方面是方便开出银行承兑汇票。
我在将1000万元转入鑫城公司之前，没有见过王铜生，也没有同意将该款项交给王铜生运作处理，邵某等人也没有说过这个事。当时鑫城公司六证一卡和公章都在我这里报关，而且邹某还问了邵某和银行柜台人员，都说没有开网银，我当时认为这笔款是在我的控制下的，邵某是无法转走的。
邵某告诉我1000万元被转走后，我马上查询，并要求邵某说明资金转出情况，邵某拿出一份我之前从未见过的协议，说这是和中间人沟通过的内容，该保证金是为鑫城公司出具保兑保函的保证金。由于邵某改变了借款用途，将资金挪作他用，我要求立即将钱退回鑫城公司账户，并报了110。邵某提出由平安银行的“王行”办理。下午4点30分左右，“王行”即王铜生出现，承诺5点前会退回，到了6点仍未转回。我们提出要控制相关人员，邵某提出如果资金出现任何问题他全权负责，“王行”将在明早将款项退回。8月19日早上，王铜生称退款需银行3个审批人签字才能完成，还差一个叫王某的审批人签字，需要等等。到了中午仍未退款，我提出要去平某夸克公司看看账户余额，确保资金安全，王铜生拒绝。我们赶到该公司，发现人去楼空。王铜生又称回到平安银行营业部可以打出余额，然后王铜生故意三次将银行网银密码输错，又拒绝带我去见相关审批人。我起了疑心，要求王铜生给所谓的最后审批人打电话，加快速度审批。王���生拿出手机给电话为135××××6751，名字为王某的人打电话，电话一直占线中。王铜生称审批人电话占线。我一看此号码似乎在哪里见过，于是提出既然审批人电话占线，提供号码由我们来打。后来发现所谓王某的电话是王铜生本人在使用，电话当然一直占线。此时我才发现上当受骗了。
被害人还提供了向王铜生催要退款的手机微信截图。
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