浙江省宁波市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）浙甬刑一初字第99号
公诉机关浙江省宁波市人民检察院。
被告人颜建平，系宁波鑫谷硅胶有限公司法定代表人暨宁波爱宝硅胶科技有限公司、宁波珀尔贸易有限公司、宁波硅普硅胶有限公司、宁波市子骞投资管理有限公司实际控制人。因涉嫌犯诈骗罪于2013年9月18日被宁波市公安局鄞州分局刑事拘留，同年10月23日被逮捕。现羁押于宁波市鄞州区看守所。
辩护人金学忠，浙江亿站律师事务所律师。
浙江省宁波市人民检察院以甬检刑诉（2014）1050号起诉书指控被告人颜建平犯集资诈骗罪、合同诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2014年8月26日向本院提起公诉，本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。浙江省宁波市人民检察院指派检察员孙环宇、代理检察员荣鲁宁出庭支持公诉，被告人颜建平及辩护人金学忠到庭参加诉讼。2014年11月25日，宁波市人民检察院提出本案需补充侦查，建议本案延期审理，本院予以同意；同年12月22日，宁波市人民检察院提请本院恢复审理，本院于同月24日决定恢复审理。现已审理终结。
浙江省宁波市人民检察院指控：
（一）集资诈骗
被告人颜建平于2005年5月注册成立宁波硅普硅胶有限公司（以下简称硅普公司），2008年8月注册成立宁波鑫谷硅胶有限公司，从事硅胶制品的制造、加工；2010年至2012年虚假注册了宁波珀尔贸易有限公司（以下简称珀尔公司）、宁波市子骞投资管理有限公司、宁波爱宝硅胶科技有限公司，均未实际经营。颜建平在经营过程中，向他人高息借款，欠下巨额债务。2011年1月至2013年7月，被告人颜建平在明知自己无偿还能力的情况下，以高额利某或分红为诱饵，以投资、银行转贷等为名，采用借新债还旧债的方式，向居某、黄某乙、张某丁、宁波纬尚汽车零部件有限公司等个人和单位共计非法集资10713.4万元（货币单位人民币，下同）。集资所得用于归还部分集资款本息，至案发尚有6420.5万元无法归还。具体如下：
1.2011年3月至2012年11月，被告人颜建平以借款方式从居某处骗取900万元，以支付本息方式返还627万元，实际骗得273万元。
2.2011年3月至4月，被告人颜建平以借款方式从黄某乙处骗取250万元，以支付利某方式返还58.4万元，实际骗得191.6万元。
3.2011年10月，被告人颜建平以借款方式从张某丁处骗取740万元。
4.2011年11月至2013年4月，被告人颜建平以借款方式从夏某处骗取545万元，以支付利某方式返还276.2万元，实际骗得268.8万元。
5.2012年9月至2013年6月，被告人颜建平以借款方式从王某甲处骗取350万元，以支付利某方式返还43万元，实际骗得307万元。
6.2012年9月，被告人颜建平以借款方式从周某乙处骗取127.4万元，以支付利某方式返还45.2万元，实际骗得82.2万元。
7.2012年10月至2013年6月，被告人颜建平以借款方式从林玲凤处骗取1701万元，以支付本息方式返还1014.8万元，实际骗得686.2万元。
8.2013年1月，被告人颜建平以借款方式从范国平处骗取580万元，以支付利某方式返还204.4万元，实际骗得375.6万元。
9.2013年1月至5月，被告人颜建平以借款方式从宁波纬尚汽车零部件有限公司处骗取1300万元，以支付本息方式返还976.1万元，实际骗得323.9万元。
10.2013年3月，被告人颜建平以借款方式从张某戊处骗取500万元，以支付利某方式返还50万元，实际骗得450万元。
11.2013年3月至7月，被告人颜建平以借款方式从何某负责经营的宁波鑫业担保有限公司和宁波市鄞州恒业工贸有限公司处骗取共计800万元，以支付本息方式返还382.2万元，实际骗得417.8万元。
12.2013年4月，被告人颜建平以借款方式从黄某甲处骗取1000万元，以支付本息方式返还137.8万元，实际骗得862.2万元。
13.2013年5月，被告人颜建平以借款方式从王某乙处骗取340万元，以支付本息方式返还154.5万元，实际骗得185.5万元。
14.2013年5月。被告人颜建平以借款方式从张伟成处骗取500万元，以支付利某方式返还25万元，实际骗得475万元。
15.2013年6月，被告人颜建平以借款方式从吴伟铭处骗取930万元，归还本金233.3万元，实际骗得696.7万元。
16.2013年7月，被告人颜建平以借款方式从范某处骗取50万元，以支付利某方式返还5万元，实际骗得45万元。
17.2013年7月，被告人颜建平以借款方式从娄某处骗取100万元，归还本金60万元，实际骗得40万元。
（二）合同诈骗
2011年4月至2013年6月，被告人颜建平在没有实际履行能力的情况下，以公司上市需要资金等为由，以高额利某或分红为诱饵，骗取黄某乙、江某、王某甲等人的信任，并以上述人员的房产为其银行借款和银行承兑汇票的差额共计1650万元提供担保，并将上述借款和银行承兑汇票贴现款用于归还债务。颜建平向黄某乙等人支付利某或分红共计359.7万元，至今未归还借款或交付票款。具体如下：
1.2011年4月，黄某乙、江某、柳某、柯某、桂某乙和吴某等6人与中国工商银行股份有限公司宁波国家高新区支行（以下简称工商银行宁波高新支行）签订《最高额抵押合同》，以其各自的房产为珀尔公司的银行授信提供担保。2013年5月，颜建平以上述房产为担保，以珀尔公司名义从工商银行宁波高新支行借款600万元。颜建平支付黄某乙、江某等6人利某或分红共计156万元。
2.2011年10月，应远萍、吴贤照、葛培龙、王某丙等4人与工商银行宁波高新支行签订《最高额抵押合同》，以其各自的房产为珀尔公司的银行授信提供担保。2013年6月，颜建平以上述房产为担保，以珀尔公司名义从工商银行宁波高新支行借款320万元。颜建平支付应远萍、吴贤照等4人利某或分红共计91.7万元。
3.2013年6月，王某甲与宁波银行股份有限公司集仕港支行签订《最高额抵押合同》，以其房产为硅普公司的银行授信提供担保。同月，颜建平以硅普公司的名义从宁波银行股份有限公司集仕港支行申请银行承兑汇票，以上述房产对汇票金额与保证金的差额730万元提供担保。颜建平支付王某甲利某共计112万元。
（三）信用卡诈骗
1.2010年6月，被告人颜建平向中国农业银行股份有限公司宁波鄞州支行申领信用卡一张，信用额度为40万元。2013年7月14日，颜建平以套现方式恶意透支共计40万元。经多次催讨，归还9.49万元，尚有30.51万元未归还。
2.2013年3月，被告人颜建平向中国建设银行股份有限公司宁波鄞州支行申领信用卡一张，信用额度为50万元。同年5月至8月，颜建平以消费、取现等方式恶意透支共计326965元。经多次催讨，未归还。
为证明上述指控事实，公诉机关向法庭提供了被害人陈述、证人证言、书证以及被告人供述等相关证据。公诉机关认为，被告人颜建平以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大；以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中骗取他人财物，数额特别巨大；以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大；其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十九条、第二百二十四条第（五）项，第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，应以集资诈骗罪、合同诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法予以判处。
被告人颜建平辩称：1.其不是宁波珀尔贸易有限公司、宁波硅普硅胶有限公司和宁波市子蹇投资管理有限公司的实际控制人。2.其不是集资诈骗，且起诉书指控的部分借款数额和支付本息的数额有误，具体如下：（1）其向黄某乙的借款只有230万元，借款合同上是250万元，但20万元是给裘某的，没有到其账户。（2）张某丁只有500万元投资款，借款没有700万元。（3）其与夏某有多次往来款。（4）其向王某甲支付的本金、利某有147.5万元。（5）其向周某乙支付了利某57.8万元，还给周某乙丈夫25万元。（6）其向林玲凤借款951万元，返还本息1200余万元。（7）2010年8月到2013年，其向范国平、范某借款总计600万元，支付利某、本金519.2万元。（8）2012年3月开始，其向张某戊借款500万元，其记不清支付了多少利某。（9）其向宁波鑫业担保有限公司和宁波市鄞州恒业工贸有限公司借款500万元，归还本息382.2万元。（10）其没有向黄某甲借钱，钱是其问陈某乙借的，因为其和黄某甲是合作关系，由黄某甲与陈某乙签借条，其担保，黄某甲公司提供抵押担保。陈某乙实际汇过来约1500余万元，其帮黄某甲还给宁波银行江东支行650万元，向陈某乙支付本息809万元。（11）其于2013年4月26日向王某乙借款240万元，支付了本息154.5万元。（12）其没有向吴伟铭借款，是向施某借款930万元，基本上都还清了。（13）其向娄某借款100万元，已支付本息80万元。3.宁波珀尔贸易有限公司、宁波硅普硅胶有限公司均系独立经营，其与这两家是合作关系，这两家公司用黄某乙、王某甲等人的房产提供担保向银行借款或申请承兑汇票，其只是提供担保，可以承担担保责任，但其不构成合同诈骗罪。4.其没有实施信用卡诈骗行为，只是让公司财务经理龚某去还款，龚某将钱存进去以后未经其同意私自套现处理，银行催讨以后，其知道钱被龚某套用了，就按最低额度还了一部分，其行为不构成信用卡诈骗罪。
被告人颜建平的辩护人认为：从法律上讲，构成集资诈骗罪、合同诈骗罪和信用卡诈骗罪比较牵强。1.颜建平没有非法占有他人财产的主观故意，也不具有隐瞒真相、虚构事实的情节，所借的款项全部用于生产经营，且宁波鑫谷硅胶有限公司可以通过资产重组获得新生，具有偿还能力，颜建平不构成集资诈骗罪。2.颜建平不是借款合同的相对主体，不构成合同诈骗罪。3.信用卡透支的钱款没有及时归还，事出有因，颜建平被拘留之前，按照最低额度在还款，不应被认定为恶意透支，颜建平不构成信用卡诈骗罪。辩护人向法庭提供了宁波鑫谷硅胶有限公司简介和相关产品简介等材料。
经审理查明，被告人颜建平于2005年5月注册成立宁波硅普硅胶有限公司，2008年8月注册成立宁波鑫谷硅胶有限公司（以下简称鑫谷公司），从事硅胶制品的制造、加工；2010年至2012年注册了宁波珀尔贸易有限公司、宁波市子骞投资管理有限公司（以下简称子蹇公司）、宁波爱宝硅胶科技有限公司（以下简称爱宝公司），均未实际经营。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1.公司基本情况登记表，证明鑫谷公司、硅普公司、珀尔公司、子骞公司和硅普公司的法定代表人、股东等基本情况。
2.证人陈某甲的证言，证明其于2013年3月至6月担任鑫谷公司财务经理，以及鑫谷公司、硅普公司、爱宝公司、珀尔公司、子骞公司的实际经营者是颜建平，5家公司中只有鑫谷公司有生产能力，其余4家公司为鑫谷公司配套服务等事实。
3.证人张某甲的证言，证明其系鑫谷公司股东、子骞公司法定代表人，其母亲胡秀月名义上持有珀尔公司股份，实际上其和胡秀月只是挂名，不参与企业的经营和管理，以及鑫谷公司、珀尔公司等5家公司的其他股东，也是挂名，没有实际出资或参与管理等事实。
4.证人黄某甲的证言，证明颜建平为了贷款方便，于2012年5月将硅普公司的40%股份转让给其，其只是挂名，没有出资，不享有股东的实际权利和义务，也不参与公司一切事项等事实。
5.证人龚某的证言，证明其于2009年5月到鑫谷公司工作，担任行政经理。颜建平让其挂名担任珀尔公司法定代表人和子骞公司、硅普公司股东，珀尔公司、子骞公司、硅普公司和爱宝公司、鑫谷公司的实际经营者是颜建平等事实。
6.证人朱某甲的证言，证明2012年9、10月份，其帮颜建平注册了爱宝公司，并担任爱宝公司的法定代表人，但其没有实际出资，也没有参与公司经营等事实。
7.证人朱某乙的证言，证明其是爱宝公司的挂名股东，不参与公司的经营，公司是在颜建平要求下注册成立的，其没有实际出资等事实。
8.证人张某乙（系鑫谷公司总经理助理）、熊某（系鑫谷公司会计助理）的证言，证明鑫谷公司的实际负责人是颜建平，鑫谷公司有4家关联企业，分别是珀尔公司、爱宝公司、子骞公司、硅普公司，这4家公司的法定代表人不是颜建平，但实际经营管理者是颜建平等事实。
9.被告人颜建平在侦查阶段的供述，证明其是鑫谷公司、珀尔公司、爱宝公司、子骞公司和硅普公司的实际经营者，张某甲、黄某甲、龚某、胡秀月、朱某甲、朱某乙等人只是挂名股东，没有具体出资，也不参与企业的实际经营，以及这5家公司只有鑫谷公司有生产能力等事实。
以上证据真实有效，取证合法，且能相互印证，本院予以确认。
（一）集资诈骗
被告人颜建平在经营公司过程中，向他人高息借款，欠下巨额债务。2011年1月至2013年7月，被告人颜建平在明知自己无偿还能力的情况下，以高额利某或分红为诱饵，以投资、银行转贷等为名，采用借新债还旧债的方式，向居某、黄某乙、张某丁、宁波纬尚汽车零部件有限公司等个人和单位共计非法集资10713.4万元。集资所得用于归还部分集资款本息，至案发尚有6420.5万元无法归还。具体如下：
1.2011年3月至2012年11月，被告人颜建平以借款方式从居某处骗取900万元，以支付本息方式返还627万元，实际骗得273万元。
2.2011年3月至2013年4月，被告人颜建平以借款方式从黄某乙处骗取250万元，以支付利某方式返还58.4万元，实际骗得191.6万元。
3.2011年10月至12月，被告人颜建平以借款方式从张某丁处骗取740万元。
4.2011年11月至2013年4月，被告人颜建平以借款方式从夏某处骗取545万元，以支付利某方式返还276.2万元，实际骗得268.8万元。
5.2012年9月至2013年6月，被告人颜建平以借款方式从王某甲处骗取350万元，以支付利某方式返还43万元，实际骗得307万元。
6.2012年9月，被告人颜建平以借款方式从周某乙处骗取127.4万元，以支付利某方式返还45.2万元，实际骗得82.2万元。
7.2012年8月至2013年6月，被告人颜建平以借款方式从林玲凤处骗取1701万元，以支付本息方式返还约1014.8万元，实际骗得约686.2万元。
8.2013年1月，被告人颜建平以借款方式从范国平处骗取580万元，以支付利某方式返还204.4万元，实际骗得375.6万元。
9.2013年1月至5月，被告人颜建平以借款方式从宁波纬尚汽车零部件有限公司处骗取1300万元，以支付本息方式返还976.1万元，实际骗得323.9万元。
10.2013年3月，被告人颜建平以借款方式从张某戊处骗取500万元，以支付利某方式返还50万元，实际骗得450万元。
11.2013年3月至7月，被告人颜建平以借款方式从何某负责经营的宁波鑫业担保有限公司和宁波市鄞州恒业工贸有限公司处骗取共计800万元，以支付本息方式返还382.2万元，实际骗得417.8万元。
12.2013年4月，被告人颜建平采取通过黄某甲出具借条出面向陈某乙借款的方式骗取1000万元，以支付本息方式返还137.8万元，实际骗得862.2万元。
13.2013年5月，被告人颜建平以借款方式从王某乙处骗取340万元，以支付本息方式返还154.5万元，实际骗得185.5万元。
14.2013年5月。被告人颜建平以借款方式从张伟成处骗取500万元，以支付利某方式返还25万元，实际骗得475万元。
15.2013年6月，被告人颜建平采取通过吴伟铭出面向施某等人借款的方式骗取930万元，后颜建平支付本息约233.3万元，实际骗得约696.7万元。
16.2013年7月，被告人颜建平以借款方式从范某处骗取50万元，以支付利某方式返还5万元，实际骗得45万元。
17.2013年7月，被告人颜建平以借款方式从娄某处骗取100万元，归还本金60万元，实际骗得40万元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
（1）被害人居某的陈述、证人张某甲的证言和借款合同、保证合同、银行汇款凭证汇总、记账本、银行交易凭证等书证以及被告人颜建平的供述，证明颜建平骗取居某钱财的时间、数额、经过情况等事实。
（2）被害人黄某乙的陈述、证人张某甲的证言和借条、银行交易凭证等书证以及被告人颜建平的供述，证明颜建平骗取黄某乙钱财的时间、数额、经过情况等事实。
（3）被害人张某丁的陈述、证人张某甲证言和借条复印件、银行交易凭证等书证以及被告人颜建平的供述，证明颜建平骗取张某丁钱财的时间、数额等事实。
（4）被害人夏某的陈述、证人张某甲的证言和借款协议、银行汇款凭证汇总、银行交易凭证等书证以及被告人颜建平的供述，证明颜建平骗取夏某钱财的时间、数额、经过情况等事实。
（5）被害人王某甲的陈述、证人张某甲的证言和借款协议、银行交易凭证等书证以及被告人颜建平的供述，证明颜建平骗取王某甲钱财的时间、数额、经过情况等事实。
（6）被害人周某乙的陈述、证人张某甲的证言和债务还款协议、银行汇款凭证汇总、银行交易凭证等书证以及被告人颜建平的供述，证明颜建平骗取周某乙钱财的时间、数额、经过情况等事实。
（7）证人周某甲、张某甲的证言和借条、明细账、银行交易凭证等书证以及被告人颜建平的供述，证明颜建平骗取林玲凤钱财的时间、数额、经过情况等事实。
（8）证人范某、张某甲的证言和借条、银行汇款凭证汇总、银行交易凭证等书证以及被告人颜建平的供述，证明颜建平骗取范国平钱财的时间、数额、经过情况等事实。
（9）证人史某、张某甲的证言和记账本、明细账银行交易凭证等书证以及被告人颜建平的供述，证明颜建平骗取宁波纬尚汽车零部件有限公司钱财的时间、数额、经过情况等事实。
（10）被害人张某戊的陈述、证人张某甲的证言、书证借条和被告人颜建平的供述，证明颜建平骗取张某戊钱财的时间、数额、经过情况等事实。
（11）证人何某、张某甲的证言和借款及保证合同、转账支票存根、银行承兑汇票、进账单、账户明细查询、企业法人营业执照、银行汇款凭证汇总、银行交易凭证等书证以及被告人颜建平的供述，证实颜建平骗取宁波鑫业担保有限公司和宁波市鄞州恒业工贸有限公司钱财的时间、数额、经过情况等事实。
（12）被害人黄某甲、陈某乙的陈述、证人张某甲的证言和借据、记账本、明细账、银行交易凭证等书证以及被告人颜建平的供述，证明颜建平采取通过黄某甲出具借条出面向陈某乙借款的方式实际骗取862.2万元的时间、经过情况等事实。
（13）被害人王某乙的陈述、证人张某甲的证言和借条、银行汇款凭证汇总、发票收据收付账簿、明细账、银行交易凭证等书证以及被告人颜建平的供述，证明颜建平骗取王某乙钱财的时间、数额、经过情况等事实。
（14）证人张某丙、张某甲的证言和借款合同、汇款凭证、债务确认书等书证以及被告人颜建平的供述，证明颜建平骗取张伟成钱财的时间、数额、经过情况等事实。
（15）被害人施某的陈述、证人张某甲的证言和书证银行汇款凭证汇总以及被某
（16）被害人范某的陈述、证人张某甲的证言和借条、银行汇款凭证汇总、银行交易凭证等书证以及被告人颜建平的供述，证明颜建平骗取范某钱财的时间、数额等事实。
（17）被害人娄某的陈述、证人裘某、张某甲的证言和借条、汇款凭证、还款协议、收条等书证以及被告人颜建平的供述，证明颜建平骗取娄某钱财的时间、数额、经过情况等事实。
以上证据真实有效，取证合法，且能相互印证，本院予以确认。
（二）合同诈骗
2011年4月至2013年6月，被告人颜建平在没有实际履行能力的情况下，以公司上市需要资金等为由，以高额利某或分红为诱饵，骗取黄某乙、江某、王某甲等人的信任，并以上述人员的房产为其银行借款和银行承兑汇票的差额共计1650万元提供担保，并将上述借款和银行承兑汇票贴现款用于归还债务。颜建平向黄某乙等人支付利某或分红共计359.7万元，至今未归还借款或交付票款。具体如下：
1.2011年4月，黄某乙、江某、柳某、柯某、桂某乙和吴某等6人与中国工商银行股份有限公司宁波国家高新区支行签订《最高额抵押合同》，以其各自的房产为珀尔公司的银行授信提供担保。2013年5月，颜建平以上述房产为担保，以珀尔公司名义从工商银行宁波高新支行借款600万元。颜建平支付黄某乙、江某等6人利某或分红共计156万元。
2.2011年10月，应远萍、吴贤照、葛培龙、王某丙等4人与工商银行宁波高新支行签订《最高额抵押合同》，以其各自的房产为珀尔公司的银行授信提供担保。2013年6月，颜建平以上述房产为担保，以珀尔公司名义从工商银行宁波高新支行借款320万元。颜建平支付应远萍、吴贤照等4人利某或分红共计约91.7万元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
（1）小企业借款合同、黄某乙、江某、柳某、柯某、桂某乙和吴某的房产证、国有土地使用证复印件，证明2011年4月，黄某乙、江某、柳某、柯某、桂某乙和吴某等六人以其在宁波的六处房产为珀尔公司在工商银行宁波高新支行贷款提供最高额抵押担保；同年5月，珀尔公司利用上述抵押担保向工商银行宁波高新支行借款600万元等事实。
（2）小企业借款合同、应远萍、吴贤照、葛培龙和王某丙的房产证、国有土地使用证复印件，证明2011年10月，应远萍、吴贤照、葛培龙和王某丙等四人以其在宁波的五处房产为珀尔公司在工商银行宁波高新支行贷款提供最高额抵押担保；2013年6月，珀尔公司利用上述抵押担保向工商银行宁波高新支行借款320万元等事实。
（3）被害人黄某乙的陈述，证明2011年，颜建平对其讲企业要壮大上市，如上市了会按借款的比例分原始股，并向其借钱。其表示没有钱，等有钱了再借给颜建平，颜建平表示房产证也可以的。其表示问一下其他人。后其、江某、柳某、柯某、桂某乙和吴某六个人把6套房子的房产证给了颜建平，颜建平就把6套房子的房产证抵给工商银行，颜建平的企业向银行共贷了600万元。颜建平对其六人讲月利率1%，银行贷款利某由颜建平负责。颜建平支付利某至2013年6月，颜建平妻子张某甲把钱打到其账户，再由其付给另外5个人。其共经手306.15万元利某，除其自己250万元借款和抵押房子贷款的利某外，其余的钱都按比例付给其他给颜建平抵押房产的房东等事实。
（4）被害人柯某、柳某、桂某乙、江某的陈述，证明2011年3、4月，颜建平讲其企业很好，是高科技企业，要上市，但现在要扩大规模需要资金，问他们是否有资金投到其企业中去，下次若企业上市就可以按比例得到企业的原始股，他们表示没有资金，颜建平讲可以用房产证作抵押。后他们和黄某乙等6户人家拿了房产证到宁波高新区的一家工商银行办手续。以及颜建平每个月把分红的钱统一打到黄某乙的卡里，再由黄某乙把钱交给他们等事实。
（5）被害人吴某的陈述，证明其系吴贤照、翁瑞芳之子。2011年3月，颜建平对其父母讲他的公司要上市，但现在要扩大规模需要资金，让其父母如有资金可投到他的企业中，下次如企业上市就可以按比例得到企业的原始股。后来其和父母以及黄某乙等6户人家拿了房产证到宁波高新区一家工商银行办手续。2011年9月，其父母又把其父亲吴贤照名下的一套房子抵押给同一家工商银行贷款给颜建平的公司。以及颜建平每个月把分红的钱统一打到黄某乙的卡里，再由黄某乙把钱交给其他人等事实。
（6）被害人应远萍、王某丙、刘某（系葛培龙之妻）的陈述，证实2011年，颜建平讲其企业很好，是高科技企业，要上市，但现在要扩大规模需要资金，问他们是否有资金投到其企业中去，下次若企业上市就可以按比例得到企业的原始股，他们表示没有钱，颜建平讲可以用房产证作抵押贷款。后他们和黄某乙等人带着房产证到宁波高新区的一家工商银行办手续。以及颜建平每个月把分红的钱统一打到黄某乙的卡里，再由黄某乙把钱交给他们等事实。
（7）证人于某的证言，证明其系工商银行高新区支行客户经理。2013年5月，珀尔公司在该银行有一笔600万元的贷款，是以桂某乙等6人的房产抵押担保；同年7月，珀尔公司在该银行有一笔320万元的贷款，是以王某丙等4人的房产抵押担保等事实。
（8）证人张某甲的证言，证明珀尔公司以黄某乙出借的11本房产证作为抵押共向工商银行高新区支行贷款920万元，11本房产证分别属于不同的个人，向他们支付月利率1%的利某。这920万元和250万元借款的利某共支付了306.15万元等事实。
（9）被告人颜建平的供述和辩解，证明珀尔公司用黄某乙等人的11本房产证作抵押向工商银行高新区支行共贷款920万元，借入的房产证分别属于不同的个人。这920万元和250万元借款的利某都是打到黄某乙卡上的，共支付利某306.15万元等事实。
以上证据真实有效，取证合法，且能相互印证，本院予以确认。
3.2013年6月，王某甲与宁波银行股份有限公司集仕港支行签订《最高额抵押合同》，以其房产为硅普公司的银行授信提供担保。同月，颜建平以硅普公司的名义从宁波银行股份有限公司集仕港支行申请银行承兑汇票，以上述房产对汇票金额与保证金的差额730万元提供担保。颜建平支付王某甲利某共计112万元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
（1）最高额抵押合同、银行承兑协议，证明王某甲于2013年6月8日以其房产为硅普公司向宁波银行集仕港支行开具的银行承兑汇票提供最高额为730万元的抵押担保。同月，硅普公司向宁波银行集仕港支行申请4张银行承兑汇票，总金额1460万元，硅普公司向银行提供了730万元保证金，余额730万元用王某甲的房产提供担保等事实。
（2）借条，证明2013年6月，颜建平用王某甲的房产作抵押向宁波银行集仕港支行借款730万元的事实。
（3）银行汇款凭证汇总、明细账、银行交易凭证等，证明2011年12月19日至2013年5月14日，颜建平向王某甲名下所有借款支付利某的情况。
（4）被害人王某甲的陈述，证明其将房产提供给颜建平，颜建平公司用作抵押于2013年6月28日向宁波银行贷款730万元，颜建平除支付银行利某外，还要付给其利某。以及其收到名下所有借款的利某共计155万元等事实。
（5）证人张某甲的证言，证明2013年6月28日，颜建平用王某甲的房产作抵押贷款730万元，以及向王某甲支付利某的情况等事实。
（6）被告人颜建平的供述和辩解，证明其欠王某甲房产贷款730万元和现金借款350万元，已支付利某共计147.5万元等事实。
以上证据真实有效，取证合法，且能相互印证，本院予以确认。
（三）信用卡诈骗
1.2010年6月，被告人颜建平向中国农业银行股份有限公司宁波鄞州支行申领信用卡一张，信用额度为40万元。2013年7月14日，颜建平以套现方式恶意透支共计40万元。经多次催讨，归还9.49万元，尚有30.51万元未归还。
2.2013年3月，被告人颜建平向中国建设银行股份有限公司宁波鄞州支行申领信用卡一张，信用额度为50万元。同年5月至8月，颜建平以消费、取现等方式恶意透支共计326965元。经多次催讨，未归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
（1）关于颜建平信用卡恶意透支情况的报告、农业银行信用卡申领材料、信用卡交易明细表、金穗卡透支催收透支通知书，证明农业银行宁波鄞州支行于2010年6月24日为颜建平办理农业银行信用卡，授信额度为40万元。颜建平于2013年7月14日在奉化市私属风格理发店及奉化市摩登生活理发店刷卡消费共计40万元，后农业银行于2013年8月8日、8月15日和9月9日三次向颜建平进行催收，颜建平于同年8月13日还款5万元、8月29日还款4.49万元，目前尚欠本息32万余元等事实。
（2）关于要求对信用卡不良持卡人颜建平进行立案侦查的报告、关于对颜建平信用卡欠款催讨情况的说明、信用卡交易明细、信用卡申领材料、中国建设银行龙卡贷记卡欠款还款通知书，证明颜建平于2013年2月28日申领了建设银行龙卡信用卡，额度为50万元。颜建平于2013年5月18日至8月6日多次消费或取现，其中2013年7月6日和7日，三次消费共计48万元，建设银行鄞州支行通过挂号信、工作人员上门等方式两次向颜建平催讨还款，颜建平于同年8月28日归还信用卡欠款15.21万元后再未归还欠款，该信用卡尚欠本金约326965元等事实。
（3）证人桂某甲的证言，证实其系农业银行鄞州支行业务部经理，负责信用卡风险管理。颜建平于2013年6月办理了农业银行白金贷记卡，额度为40万元。2013年7月14日，该卡于奉化市私属风格理发店消费20万元，在奉化市摩登生活理发店消费20万元，共计消费40万元。农业银行在2013年8月、9月两次邮寄挂号信向颜建平催讨，农业银行鄞州支行行长于同年8月15日亲自上门向颜建平催讨，后颜建平于2013年8月13日和29日共归还9.49万元，尚欠本息31万余元等事实。
（4）证人郑某甲的证言，证明其系建设银行鄞州支行个人金融部的工作人员。颜建平于2013年2月底申领建设银行信用卡，授信额度50万元。2013年5月至8月期间，颜建平多次透支，同年8月28日颜建平还款15.21万元，之后再未还款。以及2013年8月，建设银行集仕港支行行长徐辉和客户经理颜某一起上门当面向颜建平催讨，同月14日，建设银行还寄了挂号信向颜建平催讨等事实。
（5）证人颜某的证言，证明其系建设银行鄞州集仕港支行客户经理。得知颜建平信用卡透支后，该行徐辉行长和其多次当面向颜建平催讨。2013年8月15日，徐辉和其在高桥的维多利亚酒店房间内向颜建平催讨信用卡欠款，颜建平还签了一份欠款还款通知书等事实。
（6）证人郑某乙的证言，证明其系宁波银行集仕港支行行长。2013年6月底左右，颜建平告诉其，他有一张建设银行信用卡，一张农业银行信用卡需要还款，让其帮他找套现的地方。同年7月，龚某和其联系，其把套现的地方告诉了龚某，龚某就拿着建设银行信用卡去套现，在两家店套现了48万元后，其根据之前与颜建平的约定，拿走这48万元归还了颜建平欠其朋友的欠款。后颜建平又找到其，提出让其帮忙还农业银行信用卡的40万元，然后他再套现40万元还给其。其帮颜建平联系了周良宏，周良宏借款40万元给颜建平，颜建平还好钱后，其又帮颜建平联系奉化的理发店，后颜建平去该理发店套现40万元还给周良宏等事实。
（7）证人龚某的证言，证明2013年7月初，颜建平找到其，提出向其借钱去还建设银行信用卡的50万元欠款，然后再用建设银行信用卡套现，把套现的钱拿去还农业银行信用卡的钱，再用农业银行信用卡套现后，把50万元钱还给其，其答应了。颜建平还告诉其，他已经让郑某乙找好了套现的地方，让其到时直接问郑某乙。同月4日左右，其将50万元给了颜建平妻子张某甲。同月6日，颜建平直接把建设银行信用卡交给其，让其去套现。后其在郑某乙提供的两家店里用颜建平的建设银行信用卡套现了48万元，但钱要过两天才能拿。过了几天，其打电话给那两家店老板，他们说郑某乙让他们把钱给郑某乙，后其问郑某乙要钱，郑某乙让其找颜建平要，其找颜建平，颜建平一直推诿，其就没有拿到钱等事实。
（8）证人张某甲的证言，证明颜建平的农业银行信用卡和建设银行信用卡均透支了30余万元。2013年8月，农业银行的行长曾到公司来催款，让颜建平赶紧把信用卡透支款还好。2013年7月，颜建平向龚某借款50万元，计划用该款归还建设银行信用卡，然后再用建设银行信用卡套现的钱归还农业银行信用卡，但龚某将该款归还建设银行信用卡并套现48万元后，这48万元被郑某乙拿走，后来颜建平又用郑某乙给的钱归还农业银行信用卡，再从农业银行信用卡套现，但套现的钱又被郑某乙拿走等事实。
（9）被告人颜建平在侦查阶段的供述和辩解，证明其一张农业银行的信用卡额度40万元，尚欠款31万余元，一张建设银行的信用卡额度50万元，尚欠款30余万元。消费记录里如5万元这样的整数消费都是其套现的，套现的钱用于还债。2013年7月初，其向龚某借款50万元，计划用于归还建设银行信用卡的欠款，再用从建设银行信用卡套现的钱还农业银行信用卡，然后用农业银行信用卡套现的钱还给龚某。同月6日，其把建设银行信用卡给了龚某，让龚某拿去套现，套现的地方是郑某乙介绍的，其让龚某去问郑某乙，并让龚某把套现的钱还到农业银行信用卡。后来，龚某用建设银行信用卡套现了48万元，但钱被郑某乙拿走归还其欠他人的欠款。农业银行向其催过款，一次寄信，一次上门催讨，之后其还款10万元左右。2013年8月15日，建设银行行长徐辉和客户经理颜某到其住宿的维多利亚大酒店提过还款事宜等事实。
以上证据真实有效，取证合法，且能相互印证，本院予以确认。
公诉机关提交，并经法庭质证、认证的用以证实被告人颜建平所控制公司的经营状况以及资金用于归还债务的证据有：
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