安徽省安庆市迎江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）皖0802刑初5号
公诉机关安徽省安庆市迎江区人民检察院。
被告人汪洲明，女，1972年4月26日出生于安徽省望江县，汉族，中专文化，无业，原任中国农业银行安庆分行开发区支行副行长，住安徽省安庆市迎江区。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2017年3月8日被公安机关抓获归案，次日被安庆市公安局迎江分局刑事拘留，同年4月14日经安庆市迎江区人民检察院批准逮捕，当日被依法执行逮捕。现羁押于安庆市看守所。
辩护人柯先球，安徽大雷律师事务所律师。
安庆市迎江区人民检察院以庆迎检公诉刑诉〔2018〕5号起诉书指控被告人汪洲明犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2018年1月25日向本院提起公诉。2018年3月20日经安庆市迎江区人民检察院提出建议，本院决定对本案延期审理，同年4月18日安庆市迎江区人民检察院建议本院恢复庭审。本院依法组成合议庭，于2018年6月12日公开开庭审理了本案。安庆市迎江区人民检察院指派检察员付某出庭支持公诉，被告人汪洲明及其辩护人柯先球到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
安庆市迎江区人民检察院指控：
一、集资诈骗事实
2014年3月至2017年1月，被告人汪洲明利用自己农业银行工作人员身份，虚构帮助银行客户归还信用卡或者办理贷款调头业务需要资金的事实，明知自己无偿还能力，以高息为诱饵，采取借新债还旧债的方式，利用胡某2、王某、齐某等人的银行卡作为中转账户，在外进行循环借还款转账。汪洲明从江某、胡某1、徐某2等18名被害人处共计借得本金7901.804823万元，支付本息6657.135114万元，尚有1244.669709万元未归还。
二、信用卡诈骗事实
被告人汪洲明利用其农业银行工作人员身份，申领被害人徐某1、任某1的信用卡，并冒用两名被害人的信用卡进行诈骗活动，导致发卡银行无法正常催收，两张信用卡欠款本金共计3.913374万元至今未归还。
公诉机关提交被告人的户籍证明、借条、银行流水、对账说明、资金对应账户表、信用卡客户情况说明、贷记卡申请表、笔迹检验鉴定书、审计报告、声纹鉴定书、搜查笔录、现场指认笔录、辨认笔录、相关证人证言、被害人陈述、被告人供述等证据证明指控的事实。据此认为，被告人汪洲明以非法占有为目的，以高息为诱饵，使用诈骗方法非法集资，骗取集资款共计1244.669709万元，数额特别巨大；被告人汪洲明以非法占有为目的，冒用他人信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗，共计3.913374万元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十六条、第六十九条的规定，应当以集资诈骗罪、信用卡诈骗罪数罪并罚追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提请本院依法判处。
被告人汪洲明对公诉机关指控的罪名和犯罪事实均无异议，且自愿认罪。
辩护人对公诉机关指控的基本事实无异议，但对案件定性有异议。其辩护提出，被告人汪洲明对借款无非法占有的故意，也没有使用诈骗方法向他人借款，公诉机关指控的事实中，除被害人胡某1、张某1外，其他借款人与汪洲明都是多年的朋友关系，汪洲明没有向社会不特定人员借款，该部分事实应认定为民间借贷，不是犯罪行为，故被告人汪洲明的行为不构成集资诈骗罪。另汪洲明系坦白，庭审中自愿认罪，请法庭依法对其从轻处罚。
经审理查明：一、集资诈骗事实
2014年3月至2017年1月，被告人汪洲明利用自己农业银行工作人员身份，虚构帮助银行客户归还信用卡或者办理贷款调头业务需要资金的事实，明知自己无偿还能力，以高息为诱饵，采取借新债还旧债的方式，利用胡某2、王某、齐某等人的银行卡作为中转账户，在外进行循环借还款转账。汪洲明先后从江某、胡某1、徐某2等18名被害人处借款共计7901.804823万元，至案发时，尚有1244.669709万元无法归还。
（一）2016年9月14日至2017年1月6日，被告人汪洲明先后多次向被害人江某借款共计1202.7864万元，出具借条12张（599万元），已归还754.247万元，实际骗取数额448.5394万元。
针对本起事实，公诉机关向法庭提交下列证据予以证实：
1、借条，证明汪洲明于2016年11月至2017年1月向被害江某共出具599万元的借条。
2、审计报告补充说明、银行交易明细单、资金流水对应账户表，证明被害人江某涉案银行账户与关联银行账户的资金往来情况，其损失额为448.5394万元。
3、被害人江某的陈述，证明其于2016年7月下旬买汽车办理按揭贷款时认识时任农业银行开发区支行副行长的汪洲明，汪洲明于2016年9月14日开始以在银行做生意为由向其借款，说是帮企业或个人还贷，收取利息，汪洲明吹嘘她是副行长，这些贷款都由她把控，资金没有任何风险，约定利息按日息0.3%-0.4%计算，至2017年1月6日，汪洲明向其多次借款，其通过银行转账至汪洲明指定的李某3、杨某1、杨某5等人的账户，汪洲明还钱时都是通过齐某、尹某、胡某2等人的账户向其还款，根据统计，扣除利息，其实际损失为475.78万元。后其向汪洲明催要借款，汪洲明一直拖着不给。
4、被告人汪洲明的供述，证明其于2016年9月开始向江某借款，开始利息按1万元每天30元支付，后增加了每天40元，其与江某间借款次数很多，具体其记不清了，所有利息都付过了，包括没结清的12张借条的利息也付了，其让江某将钱汇入董某、尹某、李某3等人的账户，是为了归还其向他们借的本金和利息。
（二）2016年6月12日至2016年11月7日，被告人汪洲明通过齐某先后多次向被害人胡某1借款共计736.4万元，出具借条7张（353万元），已归还497.411万元，实际骗取数额238.989万元。
针对本起事实，公诉机关向法庭提交下列证据予以证实：
1、借条，证明被告人汪洲明于2016年6月至11月向被害人胡某1共出具353万元的借条。
2、审计报告补充说明、银行交易明细单，证明被害人胡某1涉案银行账户与关联银行账户的资金往来情况，其损失额为238.989万元。
3、证人齐某的证言，证明汪洲明向胡某1的借款，都计入其名下，汪洲明还款时将本金支付给胡某1，利息支付给其，由其支付给胡某1，汪洲明给其利息是1万元每天100元，其给胡某1的利息是1万元每天35元。汪洲明向其表示，她可以直接出具借条给胡某1，其可以赚取息差，所以汪洲明向胡某1借款，先由其出具借条给胡某1，钱到账后，汪洲明给胡某1出具借条，由其转给胡某1换回其出具的借条。2016年11月份，汪洲明不能按照约定支付利息，这时汪洲明已给胡某1出具353万元的借条，其中349万元是本金，4万元是前期施欠利息。具体胡某1收了多少利息，其也算不清楚。
4、被害人胡某1的陈述，证明2016年6月齐某告诉其，他认识农行分管信贷的副行长汪洲明，那里有资金调头业务，非常稳，利息每1万元每天35元，整个流程都在汪行长手上，由她自己出面写借条，其说考虑考虑，接着齐某两次打电话做其工作催其借款，说汪行长借条都写好了，后其同意借款，其于2016年6月至11月，汪洲明多次让齐某出面向其借款共计686万元，借款均转至他们指定的祝某、柯某、胡某2等账户，后汪洲明归还其本金333万元，支付利息约75万元，还欠其本金353万元。其对公安机关统计出的其实际损失为238.989万元的结果没有异议。
5、被告人汪洲明的供述，证明其通过齐某认识胡某1，其只向齐某借款，没向胡某1直接借款，前期其不知道齐某向胡某1借过钱，2016年10月左右，齐某说他前期向胡某1借款写过借条，胡某1现在不认他写的借条，让其写，其就补写了借条给胡某1，其只知道最后一笔其向齐某借27万元，齐某说这笔钱是胡某1借的，其写了一张借条给胡某1，其跟齐某讲让胡某1将钱打到齐某账户，用于还齐某的借款。其向胡某1写的7张借条共353万元是其向齐某借，齐某再向胡某1借的，其都是委托齐某帮其还本金或利息。其借钱都为了支付他人借款的本金和利息。
（三）2016年9月18日至2017年1月9日，被告人汪洲明先后多次向被害人徐某2借款共计387.66万元，出具借条2张(120万元)，已归还279.002万元，实际骗取数额108.658万元。
针对本起事实，公诉机关向法庭提交下列证据予以证实：
1、借条，证明被告人汪洲明于2016年11月向被害人徐某2共出具120万元的借条。
2、审计报告补充说明、银行交易明细单、转账凭证、对账说明，证明被害人徐某2涉案银行账户与关联银行账户的资金往来情况，其损失额为108.658万元。
3、微信聊天截屏，证明被告人汪洲明以接单为由向徐某2催转借款及要求徐某2将借款转至杨某2等指定账户的情况。
4、被害人徐某2的陈述，证明其于2016年8月购车办理贷款时认识了时任农业银行开发区支行副行长的汪洲明，汪洲明以帮杨某1在银行贷款调头为由向其借款，其于2016年9月至2017年1月多次按汪洲明的要求将借款汇至齐某、杨某1等人账户，其共损失108.698万元。
5、被告人汪洲明的供述，其于2016年11月份两次向徐某2共借款124万元，后连本带利还清，2016年12月9日和2017年1月5、6、9日，分四次共向徐某2借款125万元，没有写借条，2017年过年前，徐某2用其工资卡取了1万元利息，利息按每天40或50元支付。其让徐某2将借款汇到杨某1、祝某等人的名下是为了归还他们的借款本金或支付利息。
（四）2016年9月18日至2016年9月20日，被告人汪洲明先后三次向被害人董某借款共计117万元，出具借条2张（102万元)，已归还26.45万元，实际骗取数额90.55万元。
针对本起事实，公诉机关向法庭提交下列证据予以证实：
1、借条，证明被告人汪洲明于2016年9月向董某出具84万元和18万元的借条。
2、审计报告补充说明、银行交易明细单、银行流水，证明被害人董某涉案银行账户与关联银行账户的资金往来情况，其损失额为90.55万元。
3、被害人董某的陈述，证明其在农行办理业务时认识汪洲明，汪洲明于2016年9月期间分别向其借款15万元、84万元和18万元，共117万元，其按汪洲明的要求将钱分别转到周某1、杨某1、杨某5的账户，第一笔15万元汪洲明通过江某的账户向其还款，后汪洲明通过李某3、杨某1等人的账户向其还款11.45万元。
4、被告人汪洲明的供述，证明其于2016年9月向董某分别借了15万元、84万元和18万元，其中15万元按1万元每天100元支付利息，其他没有支付利息，该借款用于归还其他借款本金和利息。其向江某借了15万元还给董某，其于2016年9月和12月，分别通过李某3账户支付董某利息4500元，通过杨某1账户还董某本金4万元和7万元。其实际欠董某90.55万元。
（五）2016年12月15日至2016年12月28日，被告人汪洲明先后三次向被害人李某1借款63万元，未出具借条，未归还本息，实际骗取数额63万元。
针对本起事实，公诉机关向法庭提交下列证据予以证实：
1、审计报告、手机网银转账截屏、银行交易回单，证明被害人李某1涉案银行账户与关联银行账户的资金往来情况，其损失额为63万元。
2、通话记录、微信聊天记录，证明被害人李某1银行账户交易情况及李某1向汪洲明催要借款的过程。
3、被害人李某1的陈述，证明其帮农行修理点钞机时认识汪洲明，2016年12月15日，被告人汪洲明以帮朋友还贷款为由向其借款32万元，说给3分的息，其按汪洲明要求分5次将钱转至杨某1账户，12月6日汪洲明以相同理由再向其借款16万元让其转至杨某1账户，12月28日又向其借款15万元转到胡某2账户，说利息一天1000元，其共借款63万元给汪洲明。后其催要借款，汪洲明以各种理由回避。
4、被告人汪洲明的供述，证明其于2016年12月两次分别向李某1借款48万元和15万元，共计63万元，承诺1万元每天利息30元，没有写借条，分别用于归还董某、刘某梅等人的借款，其未向李某1还款或付息。
（六）2016年9月26日至2016年10月14日，被告人汪洲明通过齐某向被害人张某1借款60万元，出具借条1张（60万元），已归还6万元，实际骗取数额54万元。
针对本起事实，公诉机关向法庭提交下列证据予以证实：
1、借条，证明被告人汪洲明于2016年10月7日向张某1出具60万元借条。
2、审计报告、银行交易明细单、资金对应账户表，证明被害人张某1涉案银行账户与关联银行账户的资金往来情况，其损失额为54万元。
3、证人齐某的证言，证明张某1知道其和胡某1与汪洲明之间在做资金生意，主动要求借款给汪洲明谋取利息。2016年9月26日左右汪洲明向其借款30万元，其告诉张某1，张某1自愿将30万元的款项汇入其银行卡，其按照汪洲明的要求汇入汪洲明指定的账户；2016年10月7日，其和张某1、汪洲明一起吃饭，张某1向汪洲明表示还有30万元可以借，汪洲明当时就向张某1出具了60万元的借条，第二笔30万元，其中有16万元是现金，该30万元钱其也按照汪洲明的指示支付了他人的利息。张某1的利息是60万元每月给他6万元，其垫付了6万元利息给张某1。
4、被害人张某1的陈述，证明2016年5、6月时，齐某说汪洲明那有资金调头业务，非常稳，月息10%，2016年9月26日齐某让其借30万元给汪洲明，其将钱转到齐某账户，10月6日、7日，其分别取10万元、6万元交给齐某转交汪洲明，10月14日转14万元转到齐某账户，汪洲明出具了60万元借条，2016年10月22日、11月7日齐某通过交行卡共转6万元利息到其账户。
5、被告人汪洲明的供述，证明其经齐某介绍认识张某1，在和张某1见面前，齐某说已经和张某1说好，张某1愿意借给其钱，让其写借条，怎么支付利息其不清楚，是张某1和齐某谈的，其支付利息给齐某，齐某怎么支付给张某1其不清楚，这60万元中30万元还给其他债权人，还有30万元还齐某的借款。
（七）2015年5月15日至2017年1月6日，被告人汪洲明先后多次向被害人杨某1借款共计151.025万元，出具借条9张（117.7万元），已归还100.8万元，实际骗取数额50.225万元。
针对本起事实，公诉机关向法庭提交下列证据予以证实：
1、借条，证明被告人汪洲明于2016年5月至2017年1月共向杨某1出具117.7万元的借条。
2、审计报告补充说明、银行电子回单、银行流水、对账说明，证明被害人杨某1涉案银行账户与关联银行账户的资金往来情况，其损失额为50.225万元。
3、被害人杨某1的陈述，证明2015年10月至2017年1月，汪洲明以帮客户还信用卡、贷款调头为由，向其多次借款，前期能还款付息，后期汪洲明不能按约定还款，在追债的过程中，其碰到很多汪洲明的债主，大家互相核对银行转款信息，发现汪洲明借款目的就是为了借新债还旧债。汪洲明承诺的利息为日息0.3%至0.5%，其借款转至汪洲明指定的胡某2、周某1等人的银行账户，或转入汪洲明一直持有使用的其名下的农业银行账户，还款汪洲明系通过他人账户转至其账户，其实际损失为57.195万元。
4、被告人汪洲明的供述，证明其于2015年上半年开始向杨某1借款，借款按1万元每天30、50元不等计算，最后一笔30万元，按1万元每天100元付息，借款汇到周某1、江某等人名下，是为了归还之前其向他们的借款或支付利息。
（八）2016年12月26日至2017年1月5日，被告人汪洲明先后三次向被害人苏某借款共计36.04万元，出具借条3张（36.04万元），未归还本息，实际骗取数额36.04万元。
针对本起事实，公诉机关向法庭提交下列证据予以证实：
1、借条、承诺书，证明被告人汪洲明分别于2016年12月26日、12月28日、2017年1月5日向被害人苏某出具25万元、6万元和5.04万元的借条，于2017年1月26日出具还款承诺书。
2、审计报告、银行回单、交易明细单、汇款短信、微信聊天记录，证明被害人苏某涉案银行账户与关联银行账户的资金往来情况，其损失额为36.04万元。
3、被害人苏某的陈述，证明2016年底，汪洲明以贷款任务为由向其借款，其怕有风险没答应，汪洲明说钱在她手上掌握着，三五天就还，其同意了。其于2016年12月26日、12月28日、2017年1月5日分别借款25万元、6万元、5.04万元给汪洲明，共36.04万元，其中5万元其向刘宜莲借款，由刘宜莲转入胡某2账户。后其多次打电话催要借款，汪洲明以各种理由躲着，后不接电话了。
4、被告人汪洲明的供述，证明其于2016年12月份两次向苏某借款25万元和6万元，2017年1月向苏某借款5.04万元，后补了三张借条，共计36.04万元，承诺按1万元每天30元支付利息，分别转给江某、黄某等人归还本金或支付利息，其未向苏某还款或付息。
（九）2016年12月30日至2017年1月4日，被告人汪洲明先后三次向被害人徐某3借款63.8万元，出具借条2张（59万元），已归还28.56万元，实际骗取数额35.24万元。
针对本起事实，公诉机关向法庭提交下列证据予以证实：
1、借条，证明2016年12月30日被告人汪洲明向徐某3分别出具31万元、28万元借条。
2、审计报告、银行电子回单、交易明细单，证明被害人徐某3涉案银行账户与关联银行账户的资金往来情况，其损失额为35.24万元。
3、被害人徐某3的陈述，证明2016年11月左右，汪洲明打电话说她调到农行开发区支行当副行长了，希望其帮他完成存款业务，用几天就还款。2016年12月30日，其被约到安庆，汪洲明向其借31万元，其卡里有34万元，汪洲明让其再借给她28万元，其按汪洲明要求，汇了34万元至胡某2账户，第二天又汇25万元，2017年1月3日，汪洲明还款28.56万元，0.56万元是她给的费用，接着汪洲明马上又向其借款80万元，其没有那么多我，晚上汪洲明又打电话借钱，其按她要求又转了4.8万元到徐某2账户，该4.8万元未出具借条。后其催要借款，她基本不接电话了。其实际损失35.24万元。
4、被告人汪洲明的供述，证明其于2016年12月及2017年1月份别向徐某3借款31万元、28万元和4.8万元，分别约定利息1万元每天100元或50元，共借款63.8万元，其中的28万元其已还清，并支付了0.56万元利息。借款均用于偿还其之前的借款。
（十）2016年12月15日，被告人汪洲明向被害人丁某1借款30万元，出具借条1张（30万元），实际骗取数额30万元。
针对本起事实，公诉机关向法庭提交下列证据予以证实：
1、借条，证明汪洲明于2016年12月15日向丁某1出具30万元的借条。
2、审计报告、银行交易明细单、网银电子回单，证明被害人丁某1涉案银行账户与关联银行账户的资金往来情况，其损失额为30万元。
3、被害人丁某1的陈述，证明2016年12月15日，汪洲明向其借款30万元，承诺利息按1万元每天20元计算，其按汪洲明要求，通过建行卡转27万元、农行卡转3万元到刘某梅账户，后汪洲明未还款和支付利息。
4、被告人汪洲明的供述，证明其向丁某1借了30万元，由丁某1直接汇给了刘某梅，为了还之前其向刘某梅的借款，其没有支付过利息给丁某1。
（十一）2016年11月3日至2016年12月13日，被告人汪洲明先后多次向被害人杨某2借款共计108万元，出具借条3张(55万元)，已归还80.022万元，实际骗取数额27.978万元。
针对本起事实，公诉机关向法庭提交下列证据予以证实：
1、借条，证明被告人汪洲明于2016年11月7日、11月15日、11月18日分别向被害人杨某2出具15万、20万、20万元的借条。
2、审计报告、银行交易明细单、对账说明，证明被害人杨某2涉案银行账户与关联银行账户的资金往来情况，其损失额为27.978万元。
3、被害人杨某2的陈述，证明2016年11月汪洲明以给别人做资金调头业务为由向其借款，说每1万元按每天20元至40元计算利息。2016年11月至12月，汪洲明共向其借款108万元，已归还部分借款及利息。
4、被告人汪洲明的供述，证明其向杨某2借款108万元，借款后分别转给沈某、周某1、童某等人用于还本或付息。
（十二）2016年4月20日至2017年1月25日，被告人汪洲明先后多次向被害人汪某1借款共计178.46万元，未出具借条，已归还160.116万元，实际骗取数额18.344万元。
针对本起事实，公诉机关向法庭提交下列证据予以证实：
1、审计报告补充说明、银行流水，证明被害人汪某1涉案银行账户与关联银行账户的资金往来情况，其损失额为18.344万元。
2、被害人汪某1的陈述，证明其于2015年6月认识汪洲明，后汪洲明于2016年多次向其借、还款，其实际损失20.81万元。其借款给汪洲明，有的汇到尹某的农行卡，大部分汇到杨某1的农行卡，最后的7.66万元汇到她本人的农行卡内。2016年9月20日、10月4日李某3、杨某1分别转给其1.69万元和2万元其记不清是怎么回事。利息随便汪洲明给。
3、被告人汪洲明的供述，证明其于2015年年底左右开始向汪某1借款，具体数额以汪某1的银行流水为准，2016年国庆节期间其用信用卡刷了一笔钱还给她，具体数额记不清了，2016年11月16日其向汪某1借款30万元，是按1万元每天100元利息支付的，其他利息记不清怎么付的了。借款是为了还其他借款。
（十三）2014年3月至2014年8月，被告人汪洲明先后多次向被害人杨某3借款共计16万元，出具借条1张（14.7万元），已归还5万元，实际骗取数额11万元。
针对本起事实，公诉机关向法庭提交下列证据予以证实：
1、借条，证明被告人汪洲明于2016年6月5日向杨某3出具14.7万元借条。
2、审计报告补充说明，证明被害人杨某3的损失额为11万元。
3、被害人杨某3的陈述，证明2014年初汪洲明说她朋友做生意需要资金周转，其可以借钱给她，利息按月息1.5%计算。其于2014年3月至8月，一共借了4次钱给汪洲明，每次都是现金，共16万元，2015年10月29日汪洲明还其5万元，2016年6月5日汪洲明将之前的借条销毁，写了一张14.7万元的总借条，其中本金11万元。
4、被告人汪洲明的供述，证明其于2014年开始向杨某3借款，其一般每季度都按月息1分8支付利息，2015年10月其归还5万元，2016年6月5日其向她更换了一张14.7万元的借条，包含利息和本金，借款用于归还其他借款。
（十四）2015年4月3日至2016年9月15日，被告人汪洲明先后多次向被害人周某1借款共计3072.473423万元，出具借条1张（130万元），已归还3061.95667万元，实际骗取数额10.516753万元。
针对本起事实，公诉机关向法庭提交下列证据予以证实：
1、借条，证明被告人汪洲明于2016年2月5日向被害人周某1出具130万元的借条。
2、审计报告、银行流水、对账说明及资金往来统计表，证明被害人周某1涉案银行账户与关联银行账户的资金往来情况，其损失额为10.516753万元。
3、被害人周某1的陈述，证明其于2015年4月左右到中国农业银行安庆龙山路支行办业务时，汪洲明对其说如果身上有钱，可以借给她，用于补偿别人欠该行的信用卡钱，日息2分，过几天就连本带息归还，后其开始借款给她，具体每次的借款和还款情况其都记不清了，其大概损失了40多万元。
4、被告人汪洲明的供述，证明其于2015年左右开始向周某1借款，2016年2月5日其与周某1核对前期借款情况，打了130万借条，本金70万元，利息60万元。后两人之间通过中转账户还有多次借款和还款，未写过借条。利息按1万元每天30元、50元不等计算。借款是为了还其之前的其他借款或支付利息。
（十五）2016年6月2日至2016年9月2日，被告人汪洲明先后多次向被害人张某2借款共计1532.66万元，出具还款计划1份（金额为138万元），已归还1524.404844万元，实际骗取数额8.255156万元。
针对本起事实，公诉机关向法庭提交下列证据予以证实：
1、审计报告、银行流水、对账说明，证明被害人张某2涉案银行账户与关联银行账户的资金往来情况，其损失额为损失额为8.255156万元。
2、还款计划，证明被告人汪洲明于2016年12月2日向张某2出具还款计划。
3、被害人张某2陈述，证明其借款给汪洲明都按照汪洲明的要求将钱转至齐某、胡某2的银行账户，2016年5月至2016年9月汪洲明向其多次借款，借款的用途是替他人银行调头，当时支付给的利息是按照万元每日50元至100元不等，汪洲明前期借款都能按时还款，并支付高额利息，其认可公安机关的调查结果，其实际损失为8.255156万元。
4、被告人汪洲明的供述，证明其通过肖举荣认识张某2，2016年6月左右向他借款，还款计划写的是前期多次借款本金和利息合计的，2016年9月2日其向张某2借60万元是实际借款，之后一直没借过钱，一直在还钱，利息按1万元每天100元支付，具体支付多少利息其记不清了。借款是为了还其之前在外的借款和利息，钱汇到齐某名下，有可能是还齐某的借款利息，也有可能委托他帮其还款给其他人或支付利息。
（十六）2015年2月10日至2015年6月6日，被告人汪洲明向被害人李某2借款共计10.5万元，出具借条2张（10.5万元），已归还4.97万元，实际骗取数额5.53万元。
针对本起事实，公诉机关向法庭提交下列证据予以证实：
1、借条，证明被告人汪洲明于2015年2月10日和6月6日分别向李某2出具8.5万元和2万元的借条。
2、审计报告的补充说明，证明经审计审核认定李某2的损失额为5.53万元。
3、被害人李某2的陈述，证明汪洲明于2015年2月10日和6月6日分别向其借款8.5万元和2万元，都是现金，后汪洲明于2015年6月10日和2016年7月10日分别还款2.97万元和2万元。
4、被告人汪洲明的供述，证明其向李某2借款10.5万元已还款4.97万元，还欠5.53万元。
（十七）2016年10月31日，被告人汪洲明向被害人张某3借款29万元，出具借条1张（29万元），已归还24万元，实际骗取数额5万元。
针对本起事实，公诉机关向法庭提交下列证据予以证实：
1、借条，证明被告人汪洲明于2016年10月31日向被害人张某3出具29万元的借条。
2、审计报告、银行回单、交易流水，证明安庆市仁鑫汽车销售服务有限公司涉案银行账户与关联银行账户的资金往来情况，被害人损失额为5万元。
3、被害人张某3的陈述，证明2016年10月31日汪洲明以临时拆借资金的名义向其借款，承诺不会超过7天，其考虑她银行副行长的身份将公司账户的29万元汇到其指定的江某账户借给她，账户名是安庆市仁鑫汽车销售服务有限公司。后其多次催要，汪洲明于2016年11月至12月份四次共归还24万元，还欠其5万元。
4、被告人汪洲明的供述，证明其于2016年10月向张某3借款29万元，已还24万元，还欠5万元，没有支付利息，借款是为了还钱给江某。
（十八）2015年10月31日至2016年9月17日，被告人汪洲明先后多次向被害人吴某借款共计107万元，出具借条4张(52万元)，已归还104.1956万元，实际骗取数额2.8044万元。
针对本起事实，公诉机关向法庭提交下列证据予以证实：
1、借条，证明被告人汪洲明分别于2016年5月26日、2016年9月17日向某出具20万元、10万元的借条，于2016年5月10、2016年5月27日向吴某出具7万元、15万元的借条。
2、审计报告、银行交易明细单、资金对应账户表，证明被害人吴某、谢某银行账户与关联银行账户的资金往来情况，吴某的损失额为2.8044万元。
3、被害人吴某的陈述，证明2015年10月其偶遇汪洲明，汪洲明邀请其到她办公室，问其帮他人还信用卡的业务做不做，并拿了很多信用卡说都是她在监管，一点风险没有，其拒绝了。后汪洲明多次打电话给她，其被说服。其于2015年10月1日至2016年9月17日，多次借款给汪洲明，除第一笔借款由其本人的徽商银行卡转的，之后的借款都是用其儿子谢宜的徽商银行卡转的。其按汪洲明要求将钱转入胡某2、齐某等银行账户，或是给付现金，汪洲明承诺月息1角左右，汪洲明共给付其利息10.1955万元，其损失14.8045万元。
4、被告人汪洲明的供述，证明其于2016年5月至9月向吴某共借款52万元，具体金额和次数其记不清了。其没有收取过吴某的现金借款，其借款用于归还其他借款。
针对集资诈骗事实，公诉机关还向法庭提交了下列证据：
1、安庆市房屋权属登记信息查询结果证明、不动产登记资料查询结果证明、查封决定书，证明汪洲明在安庆市区名下无房产；汪洲明在望江县的房产于2017年3月22日均已被安庆市公安局迎江分局查封，房产状态均为已抵押。
2、关于对汪洲明涉嫌以本人及使用他人商业信用卡集资诈骗的银行卡资金收支情况的鉴定，审计报告及补充说明，证明根据借款人、第三方及银行交易明细，包括现金可以确定涉案被害人损失为1244.669709万元；
3、安庆市公安局刑事科学技术研究所笔迹检验鉴定，证明有汪洲明签名的66张借条上汪洲明签名笔迹与样本上汪洲明笔迹是同一人书写形成。
4、现场指认笔录及照片，证明汪洲明指认其操作网银的电脑、涉案银行U盾及其最后工作地点的情况。
5、辨认笔录，证明相关被害人及证人辨认被告人汪洲明的情况。
6、搜查笔录、扣押清单，证明安庆市公安局迎江分局扣押涉案笔记本、银行卡及电脑主机的情况。
7、证人齐某的证言，证明其于2009年到农行龙城支行办理信用卡时认识汪洲明，2016年3月份汪洲明以帮客户还信用卡为由向其借款，承诺利息是按月结算，为借款的4%至6%不等。后其说没有许多钱借，汪洲明就让其找其亲戚朋友借款，然后再转借给她，一万元汪洲明愿意一天支付利息100元，为打消其顾虑，汪洲明说目的是为了做工作业绩，帮她的客户信用卡调头。其就在外面借款转借给汪洲明，从中谋取利息差。其找胡某1、张某1等人为汪洲明借过钱，具体数额记不清了。2016年7月左右，汪洲明让其去各个银行多办几张银行卡，并且开通网上银行帮她转账，后其按照汪洲明的指示通过手机银行或电脑进行资金转账操作。
8、证人杨某1的证言，证明其曾用自己的银行卡帮汪洲明中转过资金。
9、证人李某3的证言，证明2016年9月，汪洲明将其徽商银行卡的U盾要过去了，一直由她在使用，这张卡的网银转账都是汪洲明操作的。
10、证人胡某2通话记录、证人徐某4（安庆市农业银行龙城支行的柜员）证言，证明户名为胡某2尾号为0573的农业银行卡，非胡某2本人办理，系由汪洲明于2013年3月17日经徐某4办理。
11、证人王某的证言，证明其名下的尾号1812、8990的信用卡均由其交给汪洲明使用，具体交易情况其不清楚。
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