上海市普陀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）普民五(商)初字第1948号
原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行，住所地上海市普陀区大渡河路388弄5号一、二、二十、二十一层。负责人吕虹，行长。委托代理人徐克蒙，男，1965年11月25日出生，汉族，住上海市普陀区清涧路187弄17号1602室，系中国工商银行股份有限公司上海市分行法律事务部员工。委托代理人俞洁，女，1980年1月30日出生，汉族，住上海市闸北区永兴小马路70号1407室，系中国工商银行股份有限公司上海市分行法律事务部员工。被告杨宸，男，1982年7月30日出生，汉族，住上海市黄浦区孔家弄98号。原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行与被告杨宸金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月10日受理后，由代理审判员张蓓雯独任审理。后因案情需要，本院依法组成合议庭，并于2015年6月8日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人徐克蒙、俞洁到庭参加诉讼。被告杨宸经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行诉称，2012年12月4日，原、被告签订编号为2060012090530的《个人购房借款/担保合同（商业）》一份，约定被告因购买位于上海市周浦镇瑞浦路287弄45号501室的房屋向原告借款人民币72万元（以下币种同）。合同签订后，原告按约于2013年1月18日向被告发放了贷款72万元，但被告多次未按约履行还款义务，经原告多次电话或上门催讨，被告都未能还清逾期欠款，截至2015年1月18日已连续违约6个月。据此，原告根据合同约定，决定提前向被告收回全部贷款本息。综上，原告诉至本院，请求判令：1、被告偿还原告借款本金705427.37元；2、被告偿还因贷款而发生的利息19751.97元（暂计至2015年1月18日）及自2015年1月19日其至生效法律文书所确认的债务履行期限届满之日止的逾期利息，按原、被告签订的《个人购房借款/担保合同（商业）》约定的标准计算；3、若被告不能履行上述还款义务，要求拍卖、变卖被告所有的抵押房产（位于上海市周浦镇瑞浦路287弄45号501室）并优先受偿；4、本案受理费、保全费等全部由被告承担。审理中，原告表示诉请2中的利息包含逾期利息。被告杨宸未作答辩。经审理查明，原、被告于2012年1月18日签订编号为2060012090530的《个人购房借款/担保合同（商业）》，借款人为原告，贷款人为被告，借款金额为72万元整，借款用于购买位于上海市浦东新区周浦镇瑞浦路287弄45号501室的房产，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，下浮15%，据此确定的利率以借款凭证记载为准，借款期限为360个月，初定为2012年11月25日起至2042年11月25日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，利息自实际放款日起计算，每月等额本息还款。合同还约定，在借款人连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，处置抵押物；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的贷款利率基础上加收40%确定；抵押物抵押担保的范围是本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；发生贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的情形，贷款人可与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿等，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2013年1月10日，上海市浦东新区房地产登记处出具一份上海市房地产登记证明抵押权登记（登记证明号为“浦201315000760”），其上载明位于上海市周浦镇瑞浦路287弄45号501室房屋的抵押权人为原告，抵押人为被告，债权数额为72万元，债务履行期限为2012年11月25日起至2042年11月25日止。2013年1月18日，原告向被告实际发放借款72万元整，实际借款到期日为2043年1月18日。截至2015年1月18日，被告已连续6个月未还款，借款提前到期后未归还的本金余额为705427.37元、利息及逾期利息为19751.97元。2014年11月18日，原告向被告发出《还款催促函》，内容为被告已连续4期违约，累计本息合计16650.14元，要求被告于同年11月30日内偿付前述欠款，逾期将采取法律手段。2014年12月8日，原告再次向被告发出《律师函》，要求被告立即还款，否则原告有权宣布贷款提前到期，并按照法定程序处置抵押物。以上事实，有原告提供的《个人购房借款/担保合同（商业）》、上海市房地产抵押权登记证明、个人借款凭证、被告欠款本息明细列表、《还款催促函》、《律师函》及庭审笔录予以证明。本院认为，在被告未到庭应诉并提供相反证据的情况下，原告提供的借款合同、借款凭证、房地产抵押证明等一系列证据已足以证明原、被告之间存在借款抵押合同关系且原告已按约放款的事实，故本院对该事实予以认定。原、被告签订的合同合法有效，双方应按照合同约定履行，被告未足额偿还借款本息已累计超过6次构成违约，原告有权按照合同约定提前收回全部借款本息。故对原告要求被告归还借款本金，并支付利息及逾期利息的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告主张的抵押权，因合同中约定由被告提供房产抵押担保，并办理了房产抵押登记手续，故原告作为该房产抵押权人，在被告不履行还款义务的情况下，有权根据法律规定及合同约定，与被告协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖房产后的价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由被告继续清偿。故对于原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，则视为放弃抗辩权，不影响对本案的依法处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨宸应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行借款本金人民币705427.37元；二、被告杨宸应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行借款利息及逾期利息（计算至2015年1月18日为人民币19751.97元,自2015年1月19日起按双方所订《个人购房借款/担保合同（商业）》的约定利率计算至本生效判决确定的履行之日止）；三、若被告杨宸届期不履行上述第一、二项付款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行可与被告杨宸协议，以座落于上海市浦东新区周浦镇瑞浦路287弄45号501室的房产折价，或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿，房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告杨宸所有，不足部分由被告杨宸继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币11051元，财产保全费人民币4145元，合计人民币15196元（原告预付），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 张蓓雯
人民陪审员 戴可珍
人民陪审员 魏振秋
二〇一五年六月十五日
书 记 员 李娴静
附：相关法律条文
?一、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债务的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。