江苏省徐州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）徐商初字第00523号
原告江苏公信资产经营管理有限公司，住所地在江苏省徐州市徐州经济技术开发区驮蓝山路1号。
法定代表人ＸＸ，该公司董事长。
委托代理人陈琦，该公司员工。
被告张玉芳。
原告江苏公信资产经营管理有限公司（以下简称江苏公信公司）诉被告张玉芳金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月19日受理后依法组成合议庭进行了审理。因被告张玉芳下落不明，本院依法公告送达民事诉状副本、开庭传票、合议庭组成人员通知书等诉讼材料，并于2015年4月16日公开开庭进行了审理。原告江苏公信公司的委托代理人陈琦到庭参加诉讼。被告张玉芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。
原告江苏公信公司诉称：2012年6月27日，张玉芳与中国光大银行股份有限公司石家庄分行（以下称光大银行石家庄分行）签订“个人贷款合同”（贷款合同号：75191216000714），合同约定：贷款用途为：购买徐工泵车，贷款数额为273万元，贷款期限为48个月，贷款年利率为7.315%，逾期利率约定为按贷款执行利率基础上浮30%计算，按等额还本付息方式偿还贷款本息。该笔贷款于2012年6月27日发放，到期日为2016年6月27日。
合同签订后，光大银行石家庄分行依约履行了放款义务，但张玉芳未按照合同约定的期限和额度还款，严重违约。2012年11月6日，光大银行石家庄分行与江苏公信公司签订债权转让协议，将该行对张玉芳的全部债权转让给江苏公信公司。同时，该行将债权转让事宜通知张玉芳。
债权受让后，江苏公信公司多次催款，张玉芳至今未履行相应的还款义务。特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判令：1、张玉芳给付所欠按揭贷款3157102.08元；2、张玉芳支付从逾期之日起至判决书指定付款履行期满之日止的逾期利息，暂计算至2014年6月27日的逾期利息为143774.43元；3、本案诉讼费用、保全费用由被告承担。
被告张玉芳经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明：2012年6月27日，张玉芳（借款人）与光大银行石家庄分行签订个人贷款合同（合同编号：75191216000714），合同约定：贷款用途为购买徐工泵车，贷款金额273万元，贷款期限48个月，自2012年6月27日起至2016年6月27日止，贷款年利率按照中国人民银行同期基准利率6.9%上浮10%执行，首期执行贷款年利率7.59%；如张玉芳未按照合同约定期限归还贷款本金的，光大银行石家庄分行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%；贷款分48期按月偿还，前3个月按月还息，后期45个月按月本息等额还款，具体还款金额及还款日期以还款计划表为准（还款计划表详见本判决附件一），还款计划表上载明的执行年利率为7.315%。
上述合同签订后，光大银行石家庄分行于2012年6月27日发放贷款273万元。但张玉芳未按照贷款合同约定按期支付借款本息。
2012年11月6日，光大银行石家庄分行与江苏公信公司签订了债权转让协议，光大银行石家庄分行将基于本案诉争的个人贷款合同中对张玉芳享有的主债权以及其他权利，转让给江苏公信公司，并于债权转让后，将该债权转让事宜通知张玉芳。张玉芳未有向江苏公信公司履行偿还欠款行为。
上述事实，有个人贷款合同、债权转让协议、债权转让通知书、邮寄详单及当事人陈述等证据证实，本院予以确认。
本院认为：一、江苏公信公司与张玉芳之间的债权债务关系依法成立并生效。首先，光大银行石家庄分行与张玉芳之间依法成立借款合同关系。涉案个人贷款合同是光大银行石家庄分行与张玉芳的真实意思表示，且光大银行石家庄分行已依约向张玉芳发放贷款，合同依法成立并生效。其次，江苏公信公司与光大银行石家庄分行的债权转让合法有效。2012年11月6日，光大银行石家庄分行与江苏公信公司签订债权转让协议，将光大银行石家庄分行的涉案全部债权依法转让给江苏公信公司，该债权转让协议系当事人之间真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，江苏公信公司依法受让了光大银行石家庄分行基于个人贷款合同所享有的债权。再次，债权转让后，光大银行石家庄分行将该债权转让通知了张玉芳，张玉芳自接到通知之日起，应向江苏公信公司履行合同义务。
二、关于张玉芳应清偿的本息数额问题。首先，因张玉芳未按照合同约定还本付息，已经出现了借款合同中约定的违约情形，因此，债权人可以提前收回借款，要求张玉芳清偿全部借款本息。故对原告江苏公信公司要求张玉芳偿还借款本金273万元的诉讼请求，本院予以支持。
其次，关于借款期内的利息数额问题。根据还款计划表载明的内容，张玉芳的还款方式为自2012年7月至2016年6月分48个月还款，其中前三个月仅支付利息，自2012年10月起每月还款的数额中包括借款本金及利息。因此，在江苏公信公司要求张玉芳偿还借款全部本息时，尚未到期的分期应付款项中所包括的利息不应支付。截至江苏公信公司提起本案诉讼要求张玉芳偿还借款全部本息时，已到期的部分为2012年7月至2014年9月，该期间内约定的利息应由张玉芳承担清偿责任，数额为352313.62元。
再次，光大银行石家庄分行与江苏公信公司的债权转让生效后，光大银行石家庄分行对张玉芳所享有的金融债权转化为江苏公信公司对张玉芳所享有的普通债权，江苏公信公司无权要求张玉芳依照光大银行石家庄分行与张玉芳之间的借款合同关于逾期罚息利率的约定，支付逾期利息。《合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，江苏公信公司并未举证证明其因张玉芳迟延履行债务而遭受的额外损失，因此江苏公信公司主张的逾期利息应按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率计算，本院确定按照年利率6%作为计算标准，换算成日利率为6%÷360≈0.000167，根据上述计算方法，按照每一期应付借款本金数额，从每一期应付款时间分别计算截至2014年10月19日的逾期利息为84308.01元（详见本判决附件二逾期利息计算表），本院予以确认；2014年10月19日之后的逾期利息以273万元为本金，按照年利率6%自2014年10月20日起计算至实际给付之日止。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、张玉芳于本判决生效之日起十日内向江苏公信资产经营管理有限公司偿还借款本金273万元、合同约定利息352313.62元及逾期利息（2014年10月19日前的逾期利息为84308.01元；2014年10月19日之后的逾期利息以273万元为本金，按照年利率6%自2014年10月20日起计算至实际给付之日止］；
二、驳回江苏公信资产经营管理有限公司其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费33207元，由被告张玉芳负担（原告江苏公信资产经营管理有限公司已预交，被告随案款一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省高级人民法院。同时应依据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省高级人民法院预交上诉案件受理费。（江苏省高级人民法院开户行：中国农业银行南京山西路支行；帐号：10×××75）。
审 判 长 魏志名
代理审判员 赵 涛
代理审判员 单德水
二〇一五年四月三十日
书 记 员 蒋慧娟
附件一：
还款计划书
期数
还款日期
还款金额
还款本金
还款利息
剩余本金
2012／07／20
12758.58
12758.58
2730000
2012／08／20
16641.63
16641.63
2730000
2012／09／20
16641.63
16641.63
2730000
2012／10／20
69550.99
52909.36
16641.63
2677090.64
2012／11／20
69550.99
53231.89
16319.1
2623858.75
2012／12／20
69550.99
53556.38
15994.61
2570302.37
2013／01／20
69550.99
53882.86
15668.13
2516419.51
2013／02／20
69550.99
54211.32
15339.67
2462208.19
2013／03／20
69550.99
54541.78
15009.21
2407666.41
2013／04／20
69550.99
54874.26
14676.73
2352792.15
2013／05／20
69550.99
55208.76
14342.23
2297583.39
2013／06／20
69550.99
55545.3
14005.69
2242038.09
2013／07／20
69550.99
55883.9
13667.09
2186154.19
2013／08／20
69550.99
56224.56
13326.43
2129929.63
2013／09／20
69550.99
56567.29
12983.7
2073362.34
2013／10／20
69550.99
56912.12
12638.87
2016450.22
2013／11／20
69550.99
57259.05
12291.94
1959191.17
2013／12／20
69550.99
57608.09
11942.9
1901583.08
2014／01／20
69550.99
57959.26
11591.73
1843623.82
2014／02／20
69550.99
58312.57
11238.42
1785311.25
2014／03／20
69550.99
58668.03
10882.96
1726643.22
2014／04／20
69550.99
59025.66
10525.33
1667617.56
2014／05／20
69550.99
59385.47
10165.52
1608232.09
2014／06／20
69550.99
59747.48
9803.51
1548484.61
2014／07／20
69550.99
60111.69
9439.3
1488372.92
2014／08／20
69550.99
60478.12
9072.87
1427894.8
2014／09／20
69550.99
60846.78
8704.21
1367048.02
2014／10／20
69550.99
61217.69
8333.3
1305830.33
2014／11／20
69550.99
61590.87
7960.12
1244239.46
2014／12／20
69550.99
61966.31
7584.68
1182273.15
2015／01／20
69550.99
62344.05
7206.94
1119929.1
2015／02／20
69550.99
62724.09
6826.9
1057205.01
2015／03／20
69550.99
63106.44
6444.55
994098.57
2015／04／20
69550.99
63491.13
6059.86
930607.44
2015／05／20
69550.99
63878.16
5672.83
866729.28
2015／06／20
69550.99
64267.55
5283.44
802461.73
2015／07／20
69550.99
64659.32
4891.67
737802.41
2015／08／20
69550.99
65053.47
4497.52
672748.94
2015／09／20
69550.99
65450.02
4100.97
607298.92
2015／10／20
69550.99
3701.99
541449.92
2015／11／20
69550.99
66250.4
3300.59
475199.52
2015／12／20
69550.99
66654.25
2896.74
408545.27
2016／01／20
69550.99
67060.57
2490.42
341484.7
2016／02／20
69550.99
67469.36
2081.63
274015.34
2016／03／20
69550.99
67880.64
1670.35
206134.7
2016／04／20
69550.99
68294.43
1256.56
137840.27
2016／05／20
69550.99
68710.74
840.25
69129.53
2016／06／27
69649.26
69129.53
519.73
附件二：
逾期利息计算表
还款日期
应还本金
实还金额
截止日期
逾期天数
逾期日利率
逾期利息（元）
2012／07／20
2012／08／20
2012／09／20
2012／10／20
52909.36
2014-10-19
0.000167
6441.344214
2012／11／20
53231.89
2014-10-19
0.000167
6205.02849
2012／12／20
53556.38
2014-10-19
0.000167
5974.535527
2013／01／20
53882.86
2014-10-19
0.000167
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