四川省平昌县人民法院
刑 事 判 决 书
(2018)川1923刑初36号
公诉机关平昌县人民检察院。
被告人杨羚，女，1972年12月23日出生，汉族，大专文化，户籍所在地四川省平昌县。原中国农业银行股份有限公司平昌县支行（以下简称平昌农行）职工，因涉嫌信用卡诈骗罪，于2017年11月7日在广东省普宁火车站被公安机关抓获，同年11月14日被平昌县公安局刑事拘留，同年11月28日经平昌县人民检察院批准由平昌县公安局执行逮捕，现羁押于巴中市看守所。
平昌县人民检察院以平检公诉刑诉〔2018〕31号起诉书指控被告人杨羚犯信用卡诈骗罪，于2018年3月12日向本院提起公诉，本院受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。平昌县人民检察院指派检察员王某1出庭支持公诉，被告人杨羚到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
平昌县人民检察院指控，2013年1月，被告人杨羚经在其家当保姆的亲戚孙某1同意后，通过私自伪造的以孙某1名义办理的税务登记证、个体工商户营业执照、银行交易流水、房产证明和孙某1本人提供的身份证明材料，在平昌农行以孙某1的名义申办了一张10万元额度的金穗白金贷记卡，该信用卡一直由杨羚实际持有和使用。被告人杨羚采取通过POS机进行套现后用于赌博、偿还在外借款，到了信用卡还款期后，杨羚向朋友借钱偿还信用卡透支款项，然后再采取刷卡套现的方式将信用卡内的钱套出进行循环透支。2015年9月，杨羚使用的该张信用卡透支本金10万元，因其欠下巨额赌债无法偿还，杨羚遂主动向平昌农行提出辞职申请，之后外出务工并更换了手机号码。2015年12月10日杨羚委托平昌农行原同事王某2将其住房公积金提出用于偿还其以孙某1名义所贷的小额农户贷款5万元本金及利息，下余的用于偿还孙某1的信用卡透支款项。截至2016年12月底，被告人杨羚使用以孙某1名义办理的该张信用卡所透支本金共计71270.07元，本息合计89071.72元。
为证明上述事实，公诉机关当庭出示了书证；证人证言；辨认笔录和被告人的供述等证据。公诉机关认为被告人杨羚以非法占有为目的，恶意透支金额数额较大，在透支后采取逃匿、改变联系方式逃避银行催收，经银行多次催收至今未归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第四款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人杨羚对上述指控事实无异议，但表示已经全部清偿所欠在平昌农行办理该信用卡所透支本息，并取得平昌农行的谅解，请求法院从轻处罚。
经审理查明，2013年1月，被告人杨羚经在其家当保姆的亲戚孙某1同意后，通过私自伪造的以孙某1名义办理的税务登记证、个体工商户营业执照、银行交易流水、房产证明等虚假材料和孙某1本人提供的身份证明材料，在平昌农行以孙某1的名义申办了一张10万元额度的金穗白金贷记卡（卡号：46×××70），该信用卡一直由杨羚实际持有和使用。被告人杨羚采取通过POS机进行套现后用于赌博、偿还在外借款，到了信用卡还款期后，杨羚向朋友借钱偿还信用卡透支款项，然后再采取刷卡套现的方式将信用卡内的钱套出进行循环透支。2015年9月，杨羚使用的该张信用卡透支本金10万元，因其欠下巨额赌债无法偿还，杨羚遂主动向平昌农行提出辞职申请，之后外出务工并更换了手机号码。2015年12月10日杨羚委托平昌农行原同事王某2将其住房公积金提出用于偿还其以孙某1名义所贷的小额农户贷款5万元本金及利息，下余的用于偿还孙某1的信用卡透支款项。截至2016年12月底，被告人杨羚使用以孙某1名义办理的该张信用卡所投资本金共计71270.07元，本息合计89071.72元。平昌农行于2015年12月10日、2016年7月15日两次向孙某1发出书面催收通知书,要求孙某1偿还该信用卡所欠本息。被告人杨羚仍未偿还其透支资金已超过三个月。
同时查明，本案审理过程中，被告人杨羚已退还在平昌农行透支的信用卡（卡号：46×××70）本息并取得其谅解。
上述事实有公诉机关及被告人提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、受案登记表、立案决定书，证明案件来源合法。
2、被告人杨羚供述，证明经孙某1同意后，2013年1月杨羚利用工作上便利，通过伪造税务登记证、个体工商户营业执照、银行交易流水、房产证明和孙某1本人提供的身份证明材料在中国农业银行平昌县支行以孙某1名义办理并领取了信用额度为10万元人民币的信用卡。取通过POS机进行套现后用于赌博、偿还在外借款，到了信用卡还款期后，杨羚向朋友借钱偿还信用卡透支款项，然后再采取刷卡套现的方式将信用卡内的钱套出进行循环透支。后因其欠下巨额赌债无法偿还，杨羚遂主动向平昌农行提出辞职申请，之后外出务工并更换了手机号码。2015年12月10日杨羚委托平昌农行原同事王某2将其住房公积金提出用于偿还其以孙某1名义所贷的小额农户贷款5万元本金及利息，下余的用于偿还孙某1的信用卡透支款项后提升该卡信用额度
3、证人张某的证言，证实孙某1于2013年3月11日在平昌农行申办贷记卡一张（卡号：46×××70），截至2016年12月29日透支本金71270.07元，利息12782.38元。在2015年12月10日、2016年7月15日农行工作人员向孙某1本人催收时，获悉该贷记卡一直由其单位前员工杨羚使用。
4、证人唐某证言，证实杨羚于2015年8月29日下午在其所开“平昌县美廊坊美容美发店”分别刷卡套现8000元和9900元。并对杨羚进行了辨认，与实际相符。
5、证人孙某1证言，证实2013年1月其在被告人杨羚家当保姆时，杨羚要求其提供身份证办理一张信用卡，供杨羚使用。在获得其许可后，向杨羚提供身份证和结婚证用于办理信用卡。该信用卡一直由杨羚持有和使用。
6、证人王某2证言，证实被告人杨羚离职后，委托平昌农行原同事王某2将其住房公积金提出用于偿还其以孙某1名义所贷的小额农户贷款5万元本金及利息，下余的用于偿还孙某1的信用卡透支款项。
7、授权委托书、公证书、便条、银行凭据，证明与上事实一致。
8、证人蒲某1证言、证实被告人杨羚带领孙某1向往其工作地点，递交申办信用卡的资料。
9、平昌农行向杨羚及亲属的函告、QQ信息。证明平昌农行工作人员向被告人杨羚催收该欠款事项。
10、申请表、证明、营业执照、身份证、税务登记证等复印件，证明被告人杨羚以孙某1名义申领金穗信用卡使用的资料。
11、金穗信用卡透支催收通知书，证明中国农业银行平昌县支行于2015年12月10日、2016年7月15日两次向孙某1发出书面催收通知书，孙某1在该通知书上签有未收到该代理卡记录。
12、到案情况说明，证实被告人杨羚于2017年11月7日在广东省普宁火车站被公安机关抓获归案。
13、户籍信息，证明被告人杨羚的刑事责任年龄。
14、平昌农行还款回执三份、交易明细一份、平昌农行出具的谅解书一份。证明被告人杨羚已经偿还所本息及取得受害人谅解的情况。
上述事实有被告人杨羚提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
本院认为，被告人杨羚以非法占有为目的，违反信用卡管理的规定，经他人同意后以他人名义申领信用卡并实际持有和使用。在使用过程中采取通过POS机刷卡套现方式进行恶意透支数额较大，并在透支后采取逃匿、改变联系方式逃避银行催收，超过规定期限。经发卡银行催收仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。被告人杨羚有当庭认罪、案发后已将透支的本息退还并取得受害人的谅解的量刑情节，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十二条、第六十四条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
被告人杨羚犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币20000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年11月7日起至2019年2月6日止。罚金应于本判决生效后一个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向巴中市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 白 均
人民陪审员 王心会
人民陪审员 毛明蓉
二〇一八年五月二十二日
书 记 员 刘冰浩
附相关刑法条款
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
……
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳…。
第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第七十二条：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
第七十三条：拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。