内蒙古自治区赤峰市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）赤刑二初字第2号
公诉机关内蒙古自治区赤峰市人民检察院
被告人任国富，男，1965年3月20日出生于辽宁省建平县，汉族，小学文化，系赤峰金都汽车贸易有限公司法人代表，捕前住赤峰市新城区富河国际D区3号楼1单元1楼西户。无前科。因涉嫌犯骗取贷款罪2013年4月27日被赤峰市公安局红山区分局刑事拘留，2013年5月9日被赤峰市公安局红山区分局执行逮捕。现羁押于赤峰市红山区看守所。
辩护人刘学军，北京循义律师事务所律师
辩护人麻广军，北京惠诚律师事务所律师
赤峰市人民检察院以赤检刑诉（2014）4号起诉书指控被告人任国富犯骗取贷款、票据承兑罪、合同诈骗罪，于2014年2月21日向本院提起公诉。在本院审理期间公诉机关建议延期审理两次，并于2014年11月26日赤峰市人民检察院以赤检公诉刑追（2014）3号起诉书，追加被告人任国富犯有诈骗罪。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。赤峰市人民检察院指派检察员闫春艳、乌日罕、张冉出庭支持公诉，被告人任国富及其辩护人刘学军、麻广军，证人司某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：（一）骗取贷款部分：
1、2012年6月，被告人任国富虚构购买自卸车的理由，从元宝山农村商业银行元宝山支行骗取贷款3900万元。
2、2012年6、7月，被告人任国富虚构赤峰金都汽车贸易有限公司、内蒙古鸿宇商贸有限责任公司购进汽车、汽车配件的理由，让其妻子司某某（赤峰金都汽车贸易有限公司股东）、儿子任某甲（内蒙古鸿宇商贸有限责任公司法定代表人）充当借款人，从红山区农村信用合作联社城郊信用社分别骗取贷款1100万元和900万元。计骗取贷款2000万元。
3、2012年8月，被告人任国富以任某乙的名义，虚构任某乙经营的松山区宝通砖厂购进机械的理由，从红山区农村信用合作联社西城信用社骗取贷款1100万元。以段某某的名义，虚构段某某经营的赤峰汇博科技工程有限公司购进钢材的理由，从红山区农村信用合作社西城信用社骗取贷款1200万元。以王某甲的名义，虚构王某甲经营的赤峰和荣物资有限责任公司购进钢材的理由，从红山区农村信用合作联社西城信用社骗取贷款1700万元。计骗取贷款4000万元。
4、2013年3月，被告人任国富以宋某某的名义，虚构宋某某经营的赤峰飞越工贸有限公司购进材料的理由，从红山区农村信用合作联社西城信用社骗取贷款1750万元。
（二）骗取票据承兑部分：
1、2011年3月，被告人任国富虚构赤峰金都汽车贸易有限公司向东风悦达起亚有限责任公司购买汽车的理由，在元宝山农村商业银行办理8000万元承兑汇票。
2、2012年3月，被告人任国富虚构内蒙古鸿宇商贸有限责任公司向东风悦达起亚有限责任公司购买汽车的理由，在元宝山农村商业银行办理8000万元承兑汇票。
3、2012年11月，被告人任国富虚构赤峰金都汽车贸易有限公司向东风悦达起亚有限责任公司购买汽车的理由，在包商银行赤峰分行办理4400万元承兑汇票。
4、2013年1月，被告人任国富虚构赤峰民杰汽车销售有限公司向通辽兴达工程机械有限公司购买汽车的理由，在元宝山农商行办理8000万元承兑汇票。
5、2013年3月，被告人任国富虚构内蒙古鸿宇商贸有限责任公司向重庆长安汽车股份有限公司购买汽车的理由，在红山区农村信用联社西城信用社办理4400万元承兑汇票。
在办理贷款和承兑汇票过程中，被告人任国富私刻赤峰飞越工贸有限公司、重庆长安汽车股份有限公司，通辽市兴达工程机械有限公司、赤峰民杰汽车销售有限责任公司等公司印章。
被告人任国富计骗取银行及其他金融机构贷款11650万元、票据承兑32800万元，合计人民币44450万元。上述资金被告人任国富用于偿还债务。
（三）合同诈骗部分：
2012年以来，被告人任国富陆续向杨某某借款28493.5万元，截止到2013年1月5日，余19000万元未还。2013年3月17日，被告人任国富在隐瞒房产抵押的情况下，使用已经抵押给金融机构的房产抵偿杨某某3500万元欠款。2013年4月15日，被告人任国富在隐瞒其名下朝阳跃航汽车贸易有限责任公司、朝阳金都汽车贸易有限责任公司抵押给金融机构的情况下，将朝阳跃航汽车贸易有限责任公司、朝阳金都汽车贸易有限责任公司股权转让给杨某某的妻子黄颖，用于抵偿4500万元欠款。计骗取人民币8000万元。
（四）诈骗部分
1、2010年7月3日至2012年5月8日，被告人任国富以公司需要周转资金为由，以支付月息3分的利息为诱饵向董某某借款1090万元，支付利息650万元。计骗取440万元。
2、2011年8月28日至2012年6月8日，被告人任国富以公司需要周转资金为由，以支付月息1.5分的利息为诱饵向成某某借款720万元，支付利息105万元。计骗取615万元
3、2012年初至2013年4月11日，被告人任国富以公司需要周转资金为由，以支付月息2分的利息为诱饵向李某甲借款395万元，支付利息30万元。计骗取365万元。
4、2012年1月至2012年11月，被告人任国富以做生意用钱，如不能还款以位于新城区富河国际的房产抵债为由，以月息2分至3分的利息为诱饵骗取张某甲人民币150万元。
5、2012年4月至2013年，任国富以使用付某某所在的赤峰民杰汽车销售有限责任公司承兑汇票、让付某某替其打借条、为其借款担保等方式使付某某为其偿还借款本金5646.17万元，利息105.33万元。计骗取5751.5万元。
6、2012年11月30日至2013年1月6日，被告人任国富以朝阳跃航汽车贸易公司需要扩建及资金周转，用该公司的资产保证还款为由，以月息3.5分的利息为诱饵向赵某甲借款1000万元，支付利息129.5万元。计骗取870.5万元。
7、2013年1月6日，被告人任国富以朝阳跃航汽车贸易公司需要扩建及资金周转，用该公司的资产保证还款为由，以月息3.5分的利息为诱饵向王某乙借款130万元，支付利息13.65万元。计骗取116.35万元
8、2013年2月7日，被告人任国富以公司需要周转资金为由，以支付月息2分的利息为诱饵向许某甲借款350万元，支付利息28万元。计骗取322万元。
9、2013年2月4日至2013年4月12日，任国富以公司需要周转资金为由，以月息3.5分的利息为诱饵向贾某甲借款280万元，支付利息12.6万元。计骗取267.4万元。
2013年4月27日被告人任国富到公安机关投案。
为证明上述指控事实，公诉机关宣读出示的证据如下：证人卢某某、郝某甲、司某某、任某甲、任某乙、段某某、王某甲、宋某某、杨某某、吕某甲、吕某乙、付某某、张某乙、刘某甲，刘某乙、张某丙、刘某丙、孙某某、王某丙、王某丁、赵某乙、郝某乙、宋金峰、邢某某、薛某某、李某乙、李某丙、张某丁、王磊磊、张某戊、赵某丙、郭某甲，李某丁、蒙某某、郭某乙、何某某等人证言，被害人董某某、成某某、李某甲、张某甲、付某某、赵某甲、王某戊、许某乙、贾某乙的陈述，业务申请书、账户对账单，从相关的银行、信用社调取的贷款资料包括借款申请书、承兑授信申请、授信额度协议、承兑合同、个人最高额借款合同、最高额抵押合同、抵押物清单他项权证、借款借据、放款审批书、支付委托书、存取款凭条、银行承兑汇票、背书委托收款粘单、汽车买卖合同、购销合同等，银行、信用社关于贷款情况说明，鉴定文书，房屋抵押合同，汇款凭证，借据，被告人任国富供述等证据。
公诉机关认为，被告人任国富无视国法，以欺骗手段骗取银行及其他金融机构贷款、票据承兑，合计人民币44450万元，情节特别严重；以非法占有为目的，在签订履行合同过程中骗取他人财物，合计人民币8000万元，数额特别巨大；被告人任国富诈骗作案9起，骗取人民币8897.75万元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二百二十四条、第二百六十六条，应当以骗取贷款、票据承兑罪、合同诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任。依据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，对被告人任国富应数罪并罚。被告人任国富自动投案，符合《中华人民共和国刑法》六十七条第一款之规定，系自首。
被告人任国富对起诉书指控其犯骗取贷款、票据承兑事实和罪名无异议，对指控其犯合同诈骗罪、诈骗罪事实有异议，认为不欠杨某某的钱，向他人借款属民间借贷，不是诈骗，不欠付某某钱。
辩护人的辩护意见：1、任国富不构成骗取贷款、票据承兑罪。任国富采用了虚假贷款理由，利用他人名义贷款进行融资，采用虚构贸易背景，取得承兑汇票偿还债务，但任国富都提供了足额房产及土地使用权作抵押，即使贷款到期名义贷款人不按期还款，承兑汇票到期出票人没有还款，也不会形成贷款风险，不会给金融机构造成损失。2、合同诈骗部分事实不清，证据不足。（1）杨某某明知房产抵押合同提供的房产已抵押的事实，签订协议时已收到房产证复印件，复印件注明抵押情形。2013年3月18日杨某某用自己房产给任国富办理抵押贷款，如果任国富的房产没有抵押情况下不可能用杨某某房产抵押。（2）提供的打款凭证已证明，债权债务书确认1.9亿元欠款不成立。（3）用房产抵押抵偿3500万元，股权转让抵偿4500万元，只是杨某某一人说法，没有其他证据证明。3、任国富向付某某等人借款属于正常的借贷融资行为，其行为不应以诈骗论处。（1）付某某与任国富个人及企业之间资金相互拆借关系，从而发生借款担保、代偿借款及向任国富企业出具银行承兑汇票进行贸易融资行为，另外指控付某某赤峰民杰汽车贸易有限公司代任国富通辽民杰汽车贸易有限公司偿还菲亚特汽车金融有限公司期货贷款900万元，没有借款协议主合同及担保协议从合同，不足以证明付某某公司为任国富公司代偿900万元及利息事实。（2）任国富作为汽车贸易经销商向包括董某某等八人借贷时，均以发车周转金所需发生借贷，并没有虚构事实，隐瞒真相以骗取借贷款项。任国富公司经营严重亏损，不能偿还债务，构成违约，而不能认为是诈骗犯罪。（3）将任国富定为诈骗主体，有悖于事实与法律，其中7笔借款以赤峰金都汽贸公司的名义借款，借款都用于企业资金周转或者还银行贷款，还个人高利贷，任国富并没有用于个人挥霍。
经审理查明：2011年3月至2013年3月期间，被告人任国富虚构贷款用途，伪造购销合同，自己或使用他人名义、公司，用自己或他人房地产做抵押，从银行、金融机构贷款人民币11650万元，办理票据承兑32800万元（敞口50%16400万元），用于偿还债务。2010年7月至2013年4月，被告人任国富以公司需要周转资金为由，以支付高利息为手段，诈骗董某某、成某某、张某甲等人人民币7901.62万元。
2013年4月27日被告人任国富到公安机关投案，称无力归还贷款。具体事实如下：
一、骗取贷款、票据承兑部分：
（一）2012年6月，被告人任国富虚构向朝阳跃航汽车贸易有限公司、内蒙古鸿宇商贸有限公司购买自卸车的理由，以郝某甲的房产作抵押，从元宝山农村商业银行元宝山支行骗取贷款人民币3900万元。用于归还李某丁等人借款。该3900万元贷款由抵押人偿还。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明：
1、证人卢某某、郝某甲证言证明：2012年5月用我们位于红山区昭乌达路的房产抵押，抵押期限两年，任国富在元宝山农商行办理了3900万元的贷款使用了。
2、证人刘某乙证言证明：我在元宝山农村商业银行元宝山支行工作。2012年6月份任国富到我行去申请贷款，用于购车，有他朋友的房产抵押。我指派信贷员刘某丙和张某丙一起去任国富提供的抵押房产地去做贷前调查，认为可以受理这笔贷款业务。任国富申请了一笔3900万元的贷款。贷款期限是二年期最高限额贷款，抵押物是郝某甲的位于昭乌达路万商大院内的临街房产。2012年6月17日，由刘某丙和张某丙填写贷款调查报告，经过支行贷款审批小组研究，上报元宝山农村商业银行总行业务发展部，后经过贷审会研究，2012年6月20日我们按照批单将贷款放出去。
3、证人张某丙、刘某丙证言证明：2012年6月任国富用郝某甲位于万商大院房产地下一层地上一层作抵押申请贷款3900万元，卢某某用地上2、3、4层作抵押贷款3900万元。任国富、卢某某、郝某甲与我行签订借款合同和最高额抵押合同，抵押期限二年。办完手续后卢某某提款3900万元，期限一年，没有到期。任国富当时提款3900万元，其中3800万元是半年期，100万元是一年期，但没有偿还。在2012年年底还清3800万元，后任国富又提款2900万元，2013年初提款900万元，两笔3800万元，一年期到期没有归还。
4、证人李某丁证言证明：2012年末任国富说向我借钱倒贷款用，就用几天。我借给他1000万元。2013年1月2日任国富贷款下来后将这1000万元还我了。
5、证人蒙某某证言证明：我是任国富司机，2012年12月30日我拉着任国富在元宝山农商行支行办理贷款，任国富把2900万元转到我的农商行卡上，然后任国富让我把2900万元在红庙子农村信用社转到两个账户。
6、证人卢某某证言证明：2012年12月末，任国富给我转款1170万元，我借任国富这笔钱用于偿还元宝山农商行贷款。我还完贷款后，又从元宝山农商行贷出来还任国富了。
7、证人桑某某证言、业务结算申请书、对账单证明：我们赤峰天泽房地产公司在元宝山农商行贷款5000万元，农商行联系鸿宇商贸公司先转到鸿宇商贸公司账户再转到我公司我的账户，2012年12月30日转给我1750万元，到2013年1月2日给我转2950万元，期间将5000万元转给我们了。
8、公安机关从元宝山农村商业银行调取贷款相关材料：
（1）借款申请书、贷款申请受理通知单、授信审批书证明：2012年6月17日任国富向元宝山农村商业银行申请借款3900万元，购买自卸车，抵押借款。
（2）授信额度协议证明：任国富与元宝山农村商业银行元宝山支行签订授信额度协议，授信额度3900万元，期限从2012年6月20日开始至2014年6月10日止。
（3）个人最高额借款合同证明：2012年6月20日任国富、司某某与元宝山农村商业合作银行元宝山支行签订合同，2012年6月20日开始至2014年6月10日向借款人一次或分次发放3900万元最高限额内贷款。发放贷款账户任国富尾号0454账户。
（4）最高额抵押合同、抵押物清单及价值协议书、房权证及他项权证复印件证明：郝某甲、卢某某与元宝山农村合作银行元宝山支行签订最高额抵押合同，用郝某甲的房产为任国富在2012年6月20日开始至2014年6月10日与抵押权人发生最高限额3900万元内的债务提供担保。
（5）贷款调查报告、放款审批书证明：元宝山农村合作银行元宝山支行给任国富发放贷款，2012年6月21日至2013年6月10日一笔计100万元；2012年6月21日至12月5日四笔计3800万元。
（6）借款借据、个人业务申请书、贷款本息凭证证明：2012年6月21日任国富向元宝山农村合作银行元宝山支行5笔借款3900万元，同日任国富通过其0454账户向朝阳跃航汽车贸易公司汇款3900万元。2012年12月3日农村合作银行元宝山支行收回四笔3800万元。
（7）放款审批书、提款申请书、借款借据、支付委托书、个人业务结算申请书证明：2012年12月30日任国富向元宝山农村合作银行元宝山支行借款2900万元，并委托支付给内蒙古鸿宇商贸有限公司用于购车，同日任国富0454账户向鸿宇商贸有限公司汇款2900万元。2013年1月2日任国富向元宝山农村合作银行元宝山支行借款900万元，并委托支付给鸿宇商贸有限公司用于购车，同日任国富0454账户向鸿宇商贸有限公司汇款900万元.
9、内蒙古鸿宇商贸有限公司账户对账单、转账支票存根证明：2012年12月30日汇入2900万元，同日转账给蒙某某2900万元；2013年1月2日汇入900万元和3800万元，同日取出4700万元。1月2日转给李某丁1000万元，转给桑某某2950万元，转给任国富750万元。
10、蒙某某账户明细、取款凭条证明：2012年12月30日汇入2900万元，同日转取1170万元存入卢某某账户，转取1750万元存入桑某某账户。
11、元宝山农商银行元宝山支行任国富贷款情况说明证实：任国富在我支行贷款余额为3900万元，分别为2012年6月21日1发放100万元，2012年12月30日发放3笔计2900万元，2013年1月2日发放900万元。以郝某甲的商业用房做抵押。该3900万元已于2013年10月17日偿还贷款本金及利息27.01830万元。
12、被告人任国富供述证明：2012年6月卢某某要在包商银行贷款，额度低，我到包行将卢某某的赤峰宪钢门窗公司房产证、土地证（郝某甲）拿了回来，到元宝山农商行办理两笔贷款，每笔3900万元，一笔在我名下，一笔在卢某某名下，卢某某的3900万元自己用了。我的3900万元其中还赤峰天泽房地产1700多万，还李某丁1000万，借给卢某某1170万元偿还他到期贷款。这3900万元原始借款时间是2012年6月，到年底银行要回笼资金，我借天泽房地产和李某丁的钱还上银行，还上后马上再贷出来。原始贷的3900万元我也用于还账了，具体还谁我也记不清楚了，我欠的钱太多了要账的逼的紧，谁要的紧就还谁。我是以购买自卸车用途购买的，但没有用于购买自卸车。
（二）2012年6月30日，被告人任国富虚构赤峰金都汽车贸易有限公司向朝阳跃航汽车贸易公司购进汽车，内蒙古鸿宇商贸有限公司向朝阳金都汽车贸易有限公司购进汽车配件的理由，让其妻子司某某（赤峰金都汽车贸易有限公司股东）、儿子任某甲（内蒙古鸿宇商贸有限责任公司法定代表人）充当借款人，以任国富本人房产作抵押，从赤峰市红山区农村信用合作联社城郊信用社分别骗取贷款人民币1100万元和900万元。计骗取贷款人民币2000万元，大部分款项未用于购车或购买汽车配件，分别转汇宁海洋、杨磊、李春杰、孙政等人。到期未予归还。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明：
1、证人司某某证言证明：任国富在银行贷款的时候让我去银行签过字，于2011年3月至2012年11月分别在元宝山商业银行、城郊信用社、西城信用社、包商银行的贷款手续上签过字。这些贷款都是任国富使用了，具体干什么用不清楚。
2、证人任某甲证言证明：我是金都汽贸公司的员工，2011年12月，任国富把他名下的内蒙古鸿宇商贸公司转到我名下，鸿宇公司实际还是任国富经营。2012年6月，任国富想用我的名义办理一笔900万元贷款，我在城郊信用社的贷款手续上签了字。这笔款是任国富使用了，用途不清楚。
3、证人孙某某证言证明：我在城郊信用社任工作，2012年6月份，赤峰金都汽贸公司的任国富到城郊信用社申请贷款，用位于钢铁街中段鼓浪屿宾馆二部房产作抵押贷款2000万元。我安排信用社王某丙和信贷员王某丁、成亚辉一起去鼓浪屿宾馆二部调查，并查看任国富的房屋所有权证，认为可以受理这笔贷款业务。任国富以金都汽贸公司股东司某某的名义申请1100万元的贷款，以他儿子任某甲内蒙古鸿宇商贸公司法人的名义申请900万元的贷款。两笔贷款期限是三年期最高限额贷款。还款期限一年。调查结束后由信贷员王某丁填写贷款调查报告，上报红山联社业务发展部，经过贷审会研究通过后，与贷款人签订借款合同，签完合同就发放贷款了。
4、证人王某丙、王某丁证言证明：2012年6月份，赤峰金都汽贸公司的任国富到城郊信用社申请贷款，用位于钢铁街中段鼓浪屿宾馆二部房产作抵押贷款2000万元。王某丙、王某丁一起去鼓浪屿宾馆二部调查，并查看任国富的房屋所有权证，认为可以受理这笔贷款业务。任国富分别以金都汽贸公司股东司某某的名义申请1100万元的贷款，抵押物是鼓浪屿宾馆4、5、6层房产，以他儿子任某甲鸿宇贸易公司法人的名义申请900万元的贷款，抵押物是鼓浪屿宾馆2、3层房产。借款用途购买汽车、配件。两笔贷款期限是三年期最高限额贷款。还款期限一年。
5、公安机关从赤峰市红山区农村信用联社城郊信用社调取贷款相关资料：
（1）抵押担保借款申请书证明：2012年6月19日任某甲以任国富房产作抵押购进汽车配件向城郊信用社申请贷款900万元。2012年6月20日司某某以任国富房产作抵押购进汽车向城郊信用社申请贷款1100万元。
（2）贷款调查报告、放款审批书、授信审批书证明：城郊城信用社同意按照50%抵押率发放三年期最高限额抵押担保贷款900万元、1100万元，借款人分别为任某甲，经营内蒙古鸿宇商贸有限公司；司某某，经营金都汽车贸易有限公司。
（3）个人借款合同、借款借据证明：2012年6月30日司某某与城郊信用社签订借款合同，借款1100万元用于购买汽车，期限2012年6月30日—2013年6月20日，贷款账户尾号9202；2012年6月30日任某甲与城郊信用社签订借款合同，借款900万元用于购买汽车配件，期限2012年7月1日—2013年6月20日，贷款账户尾号9210。
（4）最高限额抵押担保借款合同、房权证复印件及抵押登记申请书、抵押物清单及评估报告、他项权手续证明：2012年6月30日城郊信用社、司某某、任国富签订最高限额抵押担保借款合同，规定期限2012年6月30日—2015年6月20日，贷款人向借款人发放最高限额人民币不超过1100万元的贷款，在此期限内和最高限额内不在逐笔办理抵押担保手续，以任国富坐落红山区战前办事处园林路居委会房产号112021208477、112021208478、112021208479做抵押担保，按照评估价格的50%发放贷款。
2012年6月30日城郊信用社、任某甲、司某某、任国富签订最高限额抵押担保借款合同，规定期限2012年6月30日—2015年6月20日，贷款人向借款人发放最高限额人民币不超过900万元的贷款，在此期限内和最高限额内不在逐笔办理抵押担保手续，以担保人任国富以其房产号112021208480、112021208481房产做抵押担保，按照评估价格的50%发放贷款。
（5）购销合同证明：司某某与朝阳跃航汽车贸易有限公司签订了购买汽车合同，任某甲与朝阳金都汽车贸易有限公司签订购买汽车配件合同。
（6）支付委托书、存取凭条等证明：2012年6月30日任某甲委托城郊信用社将贷款900万元付给朝阳金都汽车贸易有限公司，任某甲9210号账户借方金额为900万元，2012年7月2日将900万元取出存入朝阳金都汽车贸易有限公司账户。2012年7月1日司某某委托城郊信用社将贷款1100万元付给朝阳跃航汽车贸易有限公司。司某某9202号账户借方金额为1100万元，2012年7月2日将1100万元取出存入朝阳跃航汽车贸易公司账户。
6、朝阳跃航汽车贸易有限公司、朝阳金都汽车贸易有限公账户、任某甲3174账户、司某某6011账户明细、中国人民银行支付系统专用凭证、电汇凭证证明：2012年7月3日朝阳跃航汽车贸易有限公司将1100万元汇给任某甲3174账户，同日任某甲转给宁海洋账户128万、杨磊账户700万元、孙政账户60万元、成向飞账户42.5万元、郝某甲账户100万元、李某甲账户20万元、任微账户6000元、2013年7月6日李春杰账户500万元。2012年7月3日朝阳金都汽车贸易公司将900万元汇给司某某账户，后汇给任某甲账户950万元，赤峰金都汽车贸易公司146.3万元。
7、城郊信用社关于任国富相关贷款说明证实：司某某于2012年7月1日借款1100万元，任某甲借款900万元，到期日均结欠本金利息。城郊信用社于2013年5月7日依法诉讼，法院开庭当日暂停审理此案.
8、被告人任国富供述证明：2012年6月30日我让司某某、任某甲当借款人到红山区联社城郊信用社贷款，其中司某某名下1100万元，抵押物是我鼓浪屿宾馆4-6层房产，任某甲名下900万元，抵押物是我鼓浪屿宾馆2-3层房产。借款期限2012年6月30日
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2015年6月20日，司某某的1100万元用途是赤峰金都汽车贸易公司购进汽车，任某甲900万元是鸿宇商贸公司进配件。司某某1100万元直接支付朝阳跃航汽车贸易公司，后转到我卡上。任某甲的900万元经朝阳金都汽车贸易公司账户到司某某农行卡上又转账还款了。还谁了记不清了。朝阳跃航、金都都是我经营的，后来又转让给黄颖。从城郊信用社所借的2000万元的一小部分通过金都汽贸购买车辆，大部分还我以前的欠账了。具体还谁的记不清了。
（三）2012年8月，被告人任国富以其本人房产作抵押，以任某乙的名义，虚构任某乙经营的赤峰市松山区宝通砖厂购进机械的理由，从赤峰市红山区农村信用合作联社西城信用社骗取贷款人民币1100万元；以段某某的名义，虚构段某某经营的赤峰汇博科技工程有限公司购进钢材的理由，从赤峰市红山区农村信用合作社西城信用社骗取贷款人民币1200万元；以王某甲的名义，虚构王某甲经营赤峰和荣物资有限责任公司购进钢材的理由，从赤峰市红山区农村信用合作联社西城信用社骗取贷款人民币1700万元。计骗取贷款人民币4000万元，用于归还郭某乙、付某某等人借款。到期未予归还。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明：
1、证人任某乙证言证明：2012年8月，任国富找我要在西城信用社以他的赤峰金都汽贸公司的房产作抵押借贷款4000万元。得分三笔。我找到我的同学段某某，让段某某也帮忙借一笔。都用赤峰金都汽贸房产抵押，钱任国富使用了。8月14日我去西城信用社签的手续。我顶名贷款1100万元。
2、证人段某某证言证明：2012年8月，我同学任某乙找我，他哥哥任国富需要使用贷款，让我去以贷款人的名义帮忙贷款，贷款方式是抵押贷款。我认为我不用承担风险，就答应任某乙。2012年8月14日，任某乙电话通知我到西城信用社二楼去签字办理贷款手续。后信用社工作人员把我领到一楼，在柜台上签了几个字后我就走了。贷款中赤峰汇博科技工程有限公司资料是我提供的。因购货需要资金的说法不真实。
3、证人王某甲证言证明：2012年8月，我朋友李某戊找我说他朋友任国富是卖汽车的，让我去以贷款人的名义帮忙贷款，用任国富的4S店做抵押，任国富已经把手续办好了，我只要到现场签个字就行了。我认为我不用承担风险，就答应了李某戊。2012年8月14日，信用社打电话通知我到西城信用社二楼去签字办理贷款手续。我去后任国富在场，签完手续后，在柜台办了一张金牛卡，被任国富拿走了。贷款中赤峰和荣物资有限公司资料是我提供的。因购钢材需要资金的说法不真实。
4、证人李某戊证言证明：2012年8月份，任国富让我找人顶名帮他在信用社贷款，用任国富的4S店做抵押。我问王某甲能不能帮忙，王某甲同意了。
5、证人赵某乙证言证明：我在西城信用社工作，2012年8月，赤峰金都汽贸公司的任国富到西城信用社去申请贷款，任国富说帮朋友和亲戚申请贷款，用他的金都汽贸的房产和土地作抵押。我和信贷员郝某乙一起去任国富开的金都汽贸公司做了贷前调查。认为可以受理这笔业务。上报联社经贷审会，2012年8月14日共发放三笔贷款，分别是王某甲1700万元，以任某乙1100万元，以段某某1200万元。
6、证人郝某乙证言证明：2012年8月，赤峰金都汽贸公司的任国富到西城信用社去申请贷款，任国富说帮朋友和亲戚申请贷款，用他的金都汽贸的房产和土地作抵押。我就和赵某乙一起去任国富开的金都汽贸公司做了贷前调查。认为可以受理这笔业务。松山区宝通砖厂任某乙进货，贷款1100万元。赤峰汇博科技工程有限公司段某某进货，贷款1200万元。王某甲经营赤峰和荣物资有限责任公司进货贷款1700万元。都是三年期最高限额贷款。2012年8月14日共发放三笔贷款，分别是王某甲1700万元，以任某乙1100万元，以段某某1200万元。
7、证人郭某乙证言证明：2012年初，任国富说向我借钱还贷款，因我们都是经营汽车生意的，比较熟。最后一次他跟我借了1900万元偿还贷款，2012年8月份还给我了。
8、证人付某某、何某某证言、何某某存款查询、农行结算业务申请书证明：2012年8月17日任国富找付某某借钱，付某某让会计通过农行给鸿宇商贸公司汇款1500万元，当天任国富转给付某某的赤峰民杰公司现金何某某的账户上。
9、证人卢某某证言证明：尾号0462银行卡是我的，一直由任国富使用。
10、公安机关从赤峰市红山区农村信用联社西城信用社调取贷款的相关资料。
（1）贷款申请、贷款调查报告、大额贷款批复单等证明：2012年8月6日任某乙以其经营的赤峰松山区宝通砖厂购货，向西城信用社申请三年期最高额抵押贷款1100万元；段某某以其经营的赤峰汇博科技工程公司购货，向西城信用社申请三年期最高额抵押贷款1200万元；王某甲以其经营的赤峰和荣物资公司购钢材，向西城信用社申请三年期最高额抵押贷款1700万元。西城信用社同意按照50%抵押率发放三年期最高限额抵押贷款。
（2）个人借款合同、借款借据证明：2012年8月14日任某乙与西城信用社签订借款1100万元用于购买机械合同，段某某与西城信用社签订借款1200万元用于购买钢材合同，王某甲与西城信用社签订借款1700万元用于购买钢材合同。期限均为2012年8月14日—2013年8月5日。
（3）最高限额抵押担保借款合同、抵押物清单、评估报告及房产证、他项权手续等证明：2012年8月14日，西城信用社、任某乙、任国富、司某某签订最高限额抵押担保借款合同，规定期限2012年8月14日—2015年8月5日，贷款人向借款人发放最高限额人民币不超过1100万元的贷款，在此期限内和最高限额内不在逐笔办理抵押担保手续，以担保人任国富所有的房权号10173108、10173017、10173107房产做抵押担保。西城信用社、段某某、任国富、司某某签订最高限额抵押担保借款合同，规定期限2012年8月14日—2015年8月5日，贷款人向借款人发放最高限额人民币不超过1200万元的贷款，在此期限内和最高限额内不在逐笔办理抵押担保手续，以担保人任国富的房产号10173008、10173013房产、红国用2007第172号土地使用做抵押担保。西城信用社、王某甲、任国富、司某某签订最高限额抵押担保借款合同，规定期限2012年8月14日—2015年8月5日，贷款人向借款人发放最高限额人民币不超过1700万元的贷款，在此期限内和最高限额内不在逐笔办理抵押担保手续，以担保人任国富所有的所有权号10173005、10173006房产做抵押物担保。
（4）购销合同证明：2012年8月，需方任某乙的赤峰市松山区宝通砖厂与需方赤峰金都贸易公司签订购车合同；供方赤峰春光彩板钢结构公司与需方赤峰汇博科技工程公司、需方赤峰和荣物资公司签订购销合同。
（5）放款审批书、支付委托书、取款、存款凭条证明：2012年8月14日西城信用社予以放款，任某乙委托西城信用社将1100万元支付给任国富，同日1100万元取出存入任国富账户。段某某委托西城信用社将1200万元支付给卢某某账户，同日1200万元取出存入卢某某账户。王某甲委托西城信用社将1700万元支付给卢某某账户，同日1700万元取出存入卢某某账户。
11、农村信用社存取款凭条、何某某、郭某乙、卢某某、任国富账户明细证明：卢某某0462账户2012年8月14日存入1200万元、1700万元，同日卢某某0462账户取款1200万元、取款1200万元，同日存入张京田账户两笔各1200万元。8月14日卢某某账号0462取款500万元，存入郭某乙账户。任国富账户2012年8月14日存入1100万元，8月15日存入2400万元，8月15日取款1600万元，8月17日取款1900万元。2012年8月15日张京田账户取款2400万元存入任国富账户。2012年8月15日任国富7836账户取款1400万元存入郭某乙1865账户。2012年8月17日从任国富账户取款1500万元存入何某某账户。
12、西城信用社说明证实：段某某于2012年8月14日借款1200万元，王某甲借款1700万元，任某乙借款1100万元，到期日均没有归还，结欠本金利息，已于2013年4月28日起诉。
13、被告人任国富供述证明：2012年8月14日，我以任某乙的名义在赤峰市红山区农村信用合作联社借贷款1100万元，贷款手续中注明贷款用途为任某乙的松山区宝通砖厂购进机械，贷款抵押物是赤峰金都汽贸起亚4S店的办公楼房产。贷款用途被我改变了。我使用这笔贷款偿还别人的高利贷了。办理完1100万元的当天，我让任某乙找的段某某，我以段某某的名义从红山区信用联社西城信用社贷款1200万元，使用我桥北红山物流中心起亚4S店的5幢1-3层房产和土地最抵押，用途是段某某的汇博科技公司购进钢材，由段签了一份支付委托书，委托西城信用社支付到卢某某卡上。我让李某戊找个有实体经营顶名贷款，李找的和荣物资公司的王某甲，我以王某甲的名义从西城信用社贷款1700万元，使用起亚4S店的1幢1-2层房产抵押，用途是王某甲购进钢材，支付到卢某某卡上。王某甲、任某乙、段某某三笔贷款购销合同的公章是真的，合同是我自己制作的，内容属虚假的，目的是为了贷款使用。这4000万元我还给郭某乙1900万元，还给付某某1500万元，还给李玉枝、李贵满、王慧600万。其余的钱也都还欠款了。
（四）2013年3月27日，被告人任国富以宋某某的名义，虚构宋某某经营的赤峰飞越工贸有限公司购进材料的理由，制作虚假的工矿产品购销合同，以朝阳康乐游泳培训学校房屋及土地使用权作抵押，从赤峰市红山区农村信用合作联社西城信用社骗取贷款人民币1750万元。由任国富汇给李可1750万元。到期未予归还。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明：
1、证人宋某某证言证明：我经营赤峰飞越工贸公司，卢某某跟我说他要用我公司的资质办理贷款，我同意安排公司的人将贷款需要的资质证明准备好。办理贷款时，是西城信用社的工作人员到我公司上门找我签的字，我当时把公司公章给西城信用社让办理贷款使用。在第一期还利息时让我还贷款利息，我问这笔贷款谁使用了，说是任国富使用。出示的在“最高限额抵押担保借款合同”“个人借款合同”，都是我本人签的字。这些资料的内容不是我本人写的，在贷款档案中，我的个人资料及赤峰飞越工贸有限公司企业资料是我提供给银行的，“工矿产品购销合同”不是真实合同，我公司与鸿宇商贸公司也没有业务联系。合同上的公章是我公司的公章。
2、证人卢某某证言证明：我和任国富相互拆借过资金。2013年3月份任国富说他想在西城信用社办理一笔贷款，需要有公司的朋友顶个名，我朋友宋某某有个保温材料厂，我就找到宋某某，宋某某同意了。我把宋某某介绍给任国富，他们联系后的情况我不知道了。
3、证人杨某某证言证明：在2013年3月份，任国富说有个朋友用钱，让我帮忙出具抵押物，过几天赤峰的银行工作人员和任国富一起来的朝阳，然后我用朝阳康乐游泳学校房产和土地抵押给赤峰市红山区农村信用合作联社西城信用社，当时办理的两笔贷款，一笔是1750万元的贷款，借款人是宋某某。另一笔是4400万元的承兑汇票，公司的名是内蒙鸿宇商贸有限公司。
4、证人赵某乙证言证明：我在西城信用社工作，2013年3月15日，任国富申请贷款是宋某某的名申请的1750万元贷款，贷款用途是进钢材，贷款期限一年，抵押物是康乐游泳培训学校办公楼，由信贷员做的贷前调查，上报联社研究发放。
5、证人邢某某、郝某乙证言证明：2013年3月，任国富申请贷款，以赤峰飞越工贸公司法定代表人宋某某的名义办理1750万元贷款，贷款期限一年，抵押物是朝阳康乐游泳培训学校的房产。信贷员郝某乙和邢某某去朝阳进行了贷前调查，由主任在审查表上签字，由业务部把贷款手续拿到贷审会上开会研究通过。
6、公安机关从赤峰市红山区农村信用合作联社西城信用社调取的贷款相关资料。
（1）贷款申请、抵押担保借款申请书、个人借款合同证明：宋某某以其经营的赤峰飞越工贸公司购材料，向西城信用社申请三年期最高额抵押贷款1700万元。2012年3月27日宋某某与西城信用社签订借款合同，借款1750万元用于购买材料，期限2013年3月27日—2014年3月1日，贷款账户尾号9986。以朝阳康乐游泳培训学校的房产作抵押。
（2）营业执照、工矿产品购销合同证明：内蒙古鸿宇商贸公司与赤峰飞越工贸有限公司订立工矿产品购销合同。
（3）最高限额抵押担保借款合同、抵押物清单、评估报告、土地使用权证、房产证复印件及他项权手续证明：2013年3月27日西城信用社、宋某某、朝阳康乐游泳培训学校、杨某某签订最高限额抵押担保借款合同，规定期限2013年3月27日—2016年3月1日，贷款人向借款人发放最高限额人民币不超过1750万元的贷款，在此期限内和最高限额内不在逐笔办理抵押担保手续，以担保人朝阳康乐游泳培训学校房产及土地使用权做抵押担保。
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