成都市新都区人民法院
民 事 判 决 书
(2018)川0114民初1428号
原告：浙江民泰商业银行股份有限公司成都新都支行，住所地成都市新都区马超西路298号。
主要负责人：何季歆，行长。
委托诉讼代理人：张尧，男，1990年2月13日出生，汉族，住成都市锦江区。
被告：沈家新，男，1981年7月14日出生，汉族，住四川省双流县。
被告：郑铭，女，1981年1月19日出生，汉族，住新疆托里县。
委托诉讼代理人：唐丹，四川印诺律师事务所律师。
委托诉讼代理人：何春莲，四川印诺律师事务所律师。
被告：叶玉华，男，1978年6月20日出生，汉族，住成都市高新区。
被告：李旭娟，女，1980年6月21日出生，汉族，住成都市高新区。
被告：钟杰，男，1975年3月23日出生，汉族，住成都市高新区，亦系被告李旭娟的委托诉讼代理人。
被告:成都市境界科技有限公司，住所地成都市人民南路四段一号成都数码广场9FA1。
法定代表人：叶玉华,总经理。
原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都新都支行（以下简称浙泰银行新都支行）与被告沈家新、郑铭、叶玉华、李旭娟、钟杰、成都市境界科技有限公司（以下简称境界科技公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月30日立案后，依法由审判员黄金适用简易程序于2018年3月7日公开开庭审理。原告浙泰银行新都支行委托诉讼代理人张尧到庭参加诉讼，被告郑铭委托诉讼代理人唐丹律师、被告钟杰到庭参加诉讼，被告沈家新、叶玉华、境界科技公司经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
浙泰银行新都支行向本院提出诉讼请求：1、判令沈家新偿还借款本息219537.85元（含本金余额199882.71元，截止2017年8月16日的利息、罚息19655.14元）以及直至实际付清款项日止的利息、罚息；2、案件受理费由沈家新承担；3、判令郑铭、叶玉华、李旭娟、钟杰、境界科技公司对上述债务负连带清偿责任。事实和理由：2015年11月25日，贷款人浙泰银行新都支行与借款人沈家新、保证人郑铭、叶玉华、李旭娟、钟杰、境界科技公司共同签订了《自主循环贷款最高额保证借款合同》（合同编号为浙民泰商银自助保借字第DK06XX95号）。合同约定借款金额为20万元、以月利率12.5‰按日计息、利随本清。合同还约定，郑铭、叶玉华、李旭娟、钟杰、境界科技公司为沈家新上述贷款承担连带保证责任。合同签订后，贷款人浙泰银行新都支行依约足额向被告沈家新发放贷款20万元。但截止本期借款本息届满，借款人沈家新并未依约向贷款人履行还款义务。保证人郑铭、叶玉华、李旭娟、钟杰、境界科技公司亦未依约履行保证责任。为维护自身合法权益，遂诉至本院。
郑铭辩称：1、本案实际借款人为沈家新，而借款人有能力归还借款，应当先用借款人名下资产偿还借款；2、本案利息过高，请求法庭根据实际情况调低；3、若法院执行了郑铭财产用于偿还沈家新所负债务，应保留郑铭对沈家新的追偿权。
李旭娟、钟杰辩称：1、签订合同时，其真实意思表示并非提供连带保证，而是一般保证；2、只有在沈家新的财产不足以清偿的情况下，贷款人才能向保证人主张保证责任。
沈家新、叶玉华、境界科技公司未作答辩。
浙泰银行新都支行围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：1、当事人身份信息，证明主体适格；2、《自主循环贷款最高额保证借款合同》，证明贷款人与借款人、保证人共同签订合同的事实，合同约定了贷款金额、额度期限、利息结算方式、保证方式、保证范围等，同时证明存在真实有效的保证借款合同关系；3、电子屏打本息清单，证明截止2017年8月16日借款人沈家新在贷款人处尚欠本金、利息、罚息数额。上述证据借款人沈家新、保证人郑铭、叶玉华、李旭娟、钟杰、境界科技公司均未提出异议，经本院查证属实，故予以确认并在卷为证。
沈家新、郑铭、叶玉华、李旭娟、钟杰、境界科技公司均未向法庭提交证据。
本院经审理认定事实如下：2015年11月25日，贷款人浙泰银行新都支行与借款人沈家新、保证人郑铭、叶玉华、李旭娟、钟杰、境界科技公司共同签订了《自主循环贷款最高额保证借款合同》（合同编号为浙民泰商银自助保借字第DK06XX95号）。合同第二条约定，自主循环贷款是指在最高借款额度和额度有效期限内，借款人通过在贷款人柜面、网上银行、手机银行等自有渠道或者银联柜面通网点、ATM机、POS特约商户等第三方渠道发出贷款指令获取并可周转使用的贷款，额度有效期是指借款人使用自主循环贷款的最长期限，在此期限内，借款人可以循环使用最高借款额度内贷款，但单笔贷款到期日不得超出额度有效期，在额度有效期终止时，未使用的借款额度自动失效。合同第三条第一款约定最高借款额度20万元，第二款约定额度有效期为2015年11月25日至2018年11月19日，第三款约定借款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准，第四款约定借款人在本合同项下自助发生的每一笔贷款的到期日为贷款发放日次月起算第三个月的10号，但贷款到期日不得超过额度有效期届满日，若每一笔贷款到期日超过额度有效期届满日的，额度有效期届满日为该笔贷款到期日。合同第四条第二款约定，在额度有效期内发放的所有借款执行月利率12.5‰的固定利率，合同期内不调整，第三款约定本合同项下每笔借款自实际提款日起，依据实际金额和借款天数按日计息，利随本清。合同第七条第一款约定，本合同项下借款保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括借款本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费等），第二款约定保证人与借款人对债务承担连带偿还责任，同一债务有两个或两个以上保证人的，则保证人共同承担连带保证责任，第三款约定保证期间为自本合同项下每笔借款履行期限届满之日起两年。合同第十一条第三款约定，借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起，按本合同约定的借款利率加收50%作为逾期罚息利率（即逾期罚息利率=借款利率×150%）计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。合同第十三条第一款约定，合同自各方签署之日起生效。2017年2月10日，贷款人根据借款人沈家新的贷款指令向其放款20万元。约定还款期限届满（依约定该笔贷款于2017年5月10日到期），借款人沈家新并未按时足额偿还所借款项，各保证人亦未履行保证责任。直至本案庭审之日，借款人仍欠贷款人借款本金199882.71元，以及依据《自主循环贷款最高额保证借款合同》约定产生的利息、罚息（截止2017年8月16日，利息7412.32元，罚息12242.82元，两者合计19655.14元）。
本院认为，贷款人浙泰银行新都支行与借款人沈家新、保证人郑铭、叶玉华、李旭娟、钟杰、境界科技公司于2015年11月25日共同签订的《自主循环贷款最高额保证借款合同》（合同编号为浙民泰商银自助保借字第DK06XX95号）是合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律行政法规、不违背社会公序良俗，故合法有效。依据《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第三十二条“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”之规定，《自主循环贷款最高额保证借款合同》第十三条第一款关于合同生效时间的约定，足以确认合同自各方当事人签字（章）之日起也即2015年11月25日成立并生效，也即自该日起贷款人浙泰银行新都支行与借款人沈家新成立借款合同关系，浙泰银行新都支行与保证人郑铭、叶玉华、李旭娟、钟杰、境界科技公司成立保证合同关系。上述合同订立后，贷款人依约于2017年2月10日向借款人发放贷款20万元，根据合同法第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，以及《自主循环贷款最高额保证借款合同》第三条第四款关于还款期限之约定，该笔贷款本应于2017年5月10日之前全部清偿完毕，但直至本案庭审之日，借款人仍欠贷款人借款本金199882.71元以及依据《自主循环贷款最高额保证借款合同》约定产生的利息、罚息（截止2017年8月16日，利息7412.32元，罚息12242.82元，两者合计19655.14元），其行为显已违约。基于此，本院对浙泰银行新都支行主张的各项诉讼请求作如下评判：
一、就浙泰银行新都支行主张的要求借款人沈家新归还其剩余借款本金及利息、罚息之诉请。本院认为，依据合同法第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，以及《自主循环贷款最高额保证借款合同》第十一条第三款关于罚息计收标准的约定，结合前述已查明的截止本案庭审之日借款人仍欠贷款人借款本金199882.71元以及《自主循环贷款最高额保证借款合同》约定产生的利息、罚息（截止2017年8月16日，利息7412.32元，罚息12242.82元，两者合计19655.14元）之事实，贷款人浙泰银行新都支行之诉请有事实和法律依据，故本院予以支持。
针对保证人郑铭提出利息罚息过高、请求法院予以调减之抗辩意见，本院认为，借款利率（月利率12.5‰）、逾期罚息利率（月利率18.75‰）是借贷双方在借款保证合同中明确约定事项，是借贷双方的真实意思表示，保证人在签字时应当也是知晓的，且不管是借款利率还是逾期罚息利率也都没有超过年利率24%的计息标准，并不违反强制性法律、行政法规，故该约定合法有效，依据合同法第六十条第一款以及第二百零五条之规定，各方当事人应当按诚实信用原则履行合同项下约定义务，不得擅自变更，故对郑铭之该抗辩意见，本院不予支持。
二、就浙泰银行新都支行主张的要求郑铭、叶玉华、李旭娟、钟杰、境界科技公司就前述贷款本息债务承担连带清偿责任之诉请。根据前述已查明事实，可以确定郑铭、叶玉华、李旭娟、钟杰、境界科技公司系本案连带责任保证人，依据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，以及《自主循环贷款最高额保证借款合同》第七条第一款关于保证人承担责任的方式为连带责任保证和保证担保范围之约定、第七条第三款关于保证人承担保证责任的保证期间为两年（自每笔借款履行期限届满之日起满两年）的约定，可以确定在本案起诉之日保证期间尚未届满，故只要借款人沈家新没有按合同约定履行还款义务，债权人浙泰银行新都支行就有权利要求连带责任保证人郑铭、叶玉华、李旭娟、钟杰、境界科技公司在保证担保范围内就前述借款本息负连带清偿责任，故对其该项主张，本院亦予以支持。
针对保证人郑铭、李旭娟、钟杰提出的应先处置主债务人沈家新的财产，不足部分再由保证人承担之抗辩意见，本院认为，根据谁主张谁举证的民事诉讼证明责任分配规则，保证人郑铭、李旭娟、钟杰主张其保证担保方式为一般保证，就应当承担举证证明案涉贷款存在一般保证的事实，但三人均未向法庭提交充分证据，故对其抗辩意见，本院不予支持。
综上，本院对浙泰银行新都支行之诉请予以全部支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十二条第一款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条、第一百四十八条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告沈家新于本判决生效之日起十日内向原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都新都支行偿还剩余借款本金199882.71元，并支付截止2017年8月16日的利息、罚息19655.14元以及依据《自主循环贷款最高额保证借款合同》（合同编号为浙民泰商银自助保借字第DK06XX95号）约定产生的自2017年8月17日起至全部借款本金清偿之日止的利息、罚息；
二、被告郑铭、叶玉华、李旭娟、钟杰、成都市境界科技有限公司对本判决第一项负连带清偿责任。被告郑铭、叶玉华、李旭娟、钟杰、成都市境界科技有限公司在承担保证责任后，有权向被告沈家新追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2296元（已减半收取），由被告沈家新、郑铭、叶玉华、李旭娟、钟杰、成都市境界科技有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审判员 黄金
二〇一八年四月二十四日
书记员 刘洋