广东省鹤山市人民法院
民 事 判 决 书
(2018)粤0784民初35号
原告：中国工商银行股份有限公司鹤山支行,地址:鹤山市沙坪镇新鹤路228号，统一社会信用代码：91440784194321151U。
负责人：陈国光，该行行长。
委托诉讼代理人：梁忠辉,该公司员工。
委托诉讼代理人：钟燕平，该公司员工。
被告：梁嘉丽，女，1986年9月16日出生，汉族，住址：广东省江门市蓬江区。
被告：鹤山市共和碧桂园房地产开发有限公司，住所地：广东省鹤山市共和镇鸡笼岗，统一社会信用代码：9144078406516943XR。
法定代表人：杨文杰，该公司总经理。
委托诉讼代理人：刘剑辉，男，该公司员工。
委托诉讼代理人：李坤财，男，该公司员工。
原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行（以下简称工商银行鹤山支行）与被告梁嘉丽、鹤山市共和碧桂园房地产开发有限公司（以下简称碧桂园房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月16日立案后，依法适用普通程序，于2018年3月26日公开开庭进行了审理。原告工商银行鹤山支行的委托诉讼代理人钟燕平、被告碧桂园房地产公司的委托诉讼代理人李坤财到庭参加诉讼，被告梁嘉丽经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。故本案是缺席审理，现已审理终结。
工商银行鹤山支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令解除原告与被告梁嘉丽签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：2016年鹤住自字第149号），并判令被告梁嘉丽立即偿还贷款本金334899.22元及利息、罚息、复利4691.29元（暂计至2017年10月30日为4691.29元，从2017年10月31日起至该笔贷款还清之日止的利息、罚息、复利等，按照双方签订的编号为：2016年鹤住自第149号的《个人购房借款/担保合同》的约定计算）；二、请求法院判令被告碧桂园房地产公司对上述债务承担连带保证责任；三、本案诉讼费由上述被告承担。事实和理由：被告梁嘉丽于2016年2月6日与原告签订合同编号为2016年鹤住自字第149号的《个人购房借款/担保合同》一份，向原告借款346000元，用于购买位于鹤山市共和镇碧桂园·天麓湖·悦湖湾一号楼三梯1802房的商品房。双方约定借款期限为25年，自2016年2月6日起至2041年2月6日止，被告梁嘉丽同意将所购房屋作为本次借款抵押担保并签订编号为[江门分]行[鹤山]支行[2016]年房抵字第[155]号的《抵押合同》。上述合同签订后，原告依照合同约定，于2016年2月6日向被告发放了贷款346000元，履行了合同义务。截至2017年10月30日止，被告梁嘉丽已累计违约18期，连续违约4期，积欠本金2031.84元，利息、罚息、复利4691.29元（利息、罚息、复利暂计至2017年10月30日）。原告对被告进行催收，但未果。被告梁嘉丽的行为已构成违约，应承担违约责任。按照2016年鹤住自第149号《个人购房借款／担保合同》第十四条关于违约及违约责任的约定，原告宣布本合同提前到期，解除本合同并要求被告立即提前偿还全部贷款本息（包括逾期利息）。被告碧桂园房地产公司于2013年11月26日与原告签订了《按揭业务担保合作协议》（编号：江门行2013年028号），同意为购买该协议第二条所约定项目的房产的所有符合抵押贷款条件的购房者向原告提供无条件、不可撤销的本协议约定的连带责任保证。因上述被告未能依法履行合同义务，根据有关法律规定，为防止国有银行资产损失，特向贵院提出诉讼，请法院依法判决。
梁嘉丽未作答辩。
被告碧桂园房地产公司辩称，被告碧桂园房地产公司并非对被告梁嘉丽的全部债务承担连带保证责任，而是仅就涉案商品房被处置后被告梁嘉丽未能偿还的剩余债务承担连带保证责任。依据如下：（一）被告碧桂园房地产公司于2013年11月26日与中国工商银行股份有限公司江门分行（下简称工行江门分行）签订的编号为江门行2013年028号《按揭业务担保合作协议》，协议第六条第（八）款约定：“在乙方的保证期限内，若购房者只拖欠甲方贷款本息、逾期利息并由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分甲方再向乙方请求承担连带清偿责任”。原告应根据上述协议内容，在处置涉案房屋后仍不足以清偿债务的，再向被告碧桂园房地产公司请求承担连带责任。（二）根据《按揭业务担保合作协议》第五条第（三）款第4顼约定：“购房者连续未支付四期贷款本息的，甲方应……购房者连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证。”原告应根据上述协议内容在购房者未支付四期贷款本息的时候及时通知被告碧桂园房地产公司，但原告并没有履行该义务，所以被告碧桂园房地产公司不需对购房者连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等承担连带责任保证。（三）根据《按揭业务担保合作协议》第五条第（一）款的约定：“乙方的连带责任保证范围为：在乙方的保证期间……费用（该费用仅限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费且以实际支出为准）”。被告碧桂园房地产公司无须对原告所请求的律师费承担连带保证责任。（四）虽然涉案借款合同约定保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，但是根据《按揭业务担保合作协议》第十三条第（一）款约定：“在本协议生效之日后……甲乙双方均按照本协议约定的条款予以履行。”因此，被告碧桂园房地产公司的保证责任应当按照《按揭业务担保合作协议》约定的方式承担。（五）根据《物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”及《担保法》第二十八条：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”，本案原告应优先实现对物的担保，即优先处置涉案商品房。综上所述，被告碧桂园房地产公司只需就涉案商品房被处置后，就被告梁嘉丽未能偿还的剩余债务承担连带保证责任，并且无须对原告所请求的律师费承担连带保证责任。
本院经审理认定事实如下：2013年11月26日，中国工商银行股份有限公司江门分行作为甲方、被告碧桂园房地产公司作为乙方，双方签订编号为江门分行2013年028号的《按揭业务担保合作协议》，约定：甲方对乙方开发兴建的“碧桂园·天麓湖（鹤山）项目”的购房者提供相关的抵押贷款业务；乙方同意为购房者向原告提供无条件、不可撤销的本协议约定的连带责任保证；保证范围为购房者与甲方所签订的《个人购房借款/担保合同》项下的购房者所欠的贷款本金和利息、逾期利息及甲方为实现债权而支付的费用（该费用仅限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费且以实际支出为准）；保证期限为自甲方依其与购房者签订的《个人购房借款/担保合同》将贷款划入乙方的账户之日起至购房者所购房产的《房地产他项权证》出具之日（以《房地产他项权证》上注明的登记日期为准）止等；若购房者连续未支付四期贷款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第四期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知乙方，如甲方逾期书面通知乙方的，则乙方对购房者连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证；协议第六条第（八）项还约定，在乙方的保证期限内，若购房者只拖欠原告贷款本息、逾期利息并由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分原告再向乙方请求承担连带清偿责任。
2015年12月27日，被告梁嘉丽与被告碧桂园房地产公司签订《商品房买卖合同》，向被告碧桂园房地产公司购买名为鹤山市共和镇碧桂园·天麓湖·悦湖湾一号楼三梯1802房（以下简称涉案房产）的预售商品房。2016年2月6日，被告梁嘉丽与原告签订合同编号为2016年鹤住自字第149号的《个人购房借款/担保合同》，合同约定：原告向被告梁嘉丽发放贷款346000元，用于购买涉案房产，贷款期限为25年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定；逾期偿还贷款的，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定利率上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利;采用按月等额本息还款法（每月计息），每月15日为还款日；被告梁嘉丽以涉案房产提供抵押担保；如被告梁嘉丽连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，原告有权解除本合同等。同日，被告梁嘉丽与原告签订了编号为[江门分]行[鹤山]支行[2016]年房抵字第[155]号的《抵押合同》，约定以涉案房产作为上述借款的抵押担保，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金等。至本案一审法庭辩论终结时，涉案房产未办理正式的抵押登记和取得《房地产他项权证》。
签订前述借款合同后，原告按合同约定向被告梁嘉丽发放了346000元贷款，并按约定将款项划入被告碧桂园房地产公司的银行账户。借款后，被告梁嘉丽未按合同约定履行还款义务，至2017年10月15日，被告梁嘉丽已连续违约4期，为此，原告曾于2017年10月18日就涉案借款向被告碧桂园房地产公司发出《催收通知书》，要求其履行担保责任。截至2017年10月30日，被告梁嘉丽拖欠原告借款本金334899.22元，利息、罚息、复利4691.29元。就上述欠款，原告经追收未果，遂诉至本院。
本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告碧桂园房地产公司签订的《按揭业务担保合作协议》以及原告与被告梁嘉丽签订的《个人购房借款/担保合同》，均是各方当事人真实意思表示，并无违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应依约定和法律规定履行各自的义务。借款合同签订后，原告已依约履行了出借款项的义务，但被告梁嘉丽并没有依合同约定每月按时足额偿还借款本息，依照《个人购房借款/担保合同》的约定，被告梁嘉丽已构成违约，原告有权解除本合同，故原告请求解除其与被告梁嘉丽签订的《个人购房借款/担保合同》，并要求被告梁嘉丽清偿借款本金334899.22元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2017年10月30日为4691.29元，从2017年10月31日起至被告付清款日止的利息、罚息、复利，按《个人购房借款/担保合同》的约定另行计付）的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。对于被告碧桂园房地产公司应否承担保证责任的问题，虽然至本案一审法庭辩论终结时，涉案房产未办理正式的抵押登记，原告对涉案房产并不享有优先受偿权，但涉案房产仍可被处置，根据原告与被告碧桂园房地产公司签订的《按揭业务担保合作协议》第六条第（八）项约定，被告碧桂园房地产公司应对被告梁嘉丽所欠债务在处置涉案房产后的不足部分承担连带清偿责任。此外，在被告梁嘉丽未依约还款后，原告曾于2017年10月18日就涉案房产向被告碧桂园房地产公司发出《催收通知书》要求其履行担保责任，已依《按揭业务担保合作协议》的约定履行通知义务。为此，被告碧桂园房地产公司关于原告未按约定履行通知义务，其无需对被告梁嘉丽从第五期起的贷款利息、逾期利息承担连带保证责任的抗辩意见，理据不充分，本院不予采纳。
综上所述，本案纠纷是被告梁嘉丽向原告借款后没有依约还款，被告碧桂园房地产公司也未能履行担保责任所致，各被告应承担相应的法律责任。被告梁嘉丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行与被告梁嘉丽签订的编号为2016年鹤住自字第149号的《个人购房借款/担保合同》；
二、被告梁嘉丽定于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行归还借款本金334899.22元及利息、罚息、复利（暂计至2017年10月30日为4691.29元，从2017年10月31日起至被告还清借款日止的利息、罚息、复利，按编号为2016年鹤住自字第149号的《个人购房借款/担保合同》的约定另行计付）；
三、被告鹤山市共和碧桂园房地产开发有限公司对本判决第二项所确定的被告梁嘉丽欠原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行债务，在处置被告梁嘉丽位于鹤山市共和镇碧桂园·天麓湖·悦湖湾一号楼三梯1802房的房产后仍不足以清偿的剩余部分承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6394元，保全费2270元，公告费600元，合共诉讼费9264元，由被告梁嘉丽负担，被告鹤山市共和碧桂园房地产开发有限公司负连带责任（诉讼费原告已预交9424元）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审判长 黄锦锋
审判员 吕铁城
审判员 古辉林
二〇一八年三月三十日
书记员 吕昊霖