四川省筠连县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）川1527刑初91号
公诉机关筠连县人民检察院。
被告人田宇，男，1987年1月24日出生于四川省高县，汉族，小学文化，农民，住四川省高县。���本案于2015年8月10日被羁押，同年8月13日被刑事拘留，同年9月17日被执行逮捕。现押于筠连县看守所。
辩护人刘红阳，四川玉壶律师事务所律师。
被告人黄静，女，1989年5月22日出生于四川省珙县，汉族，初中文化，农民，住四川省珙县。因本案于2015年8月11日被羁押，当日被刑事拘留，同年9月17日被执行逮捕。现押于宜宾市看守所。
被告人王魏国，男，1987年3月9日出生于四川省宜宾县，汉族，中专文化，农民，住四川省宜宾县。因本案于2015年9月13日被羁押，当日被刑事拘留，同年10月17日被执行逮捕，经本院决定，于2016年11月7日被变更强制措施为取保候审。
被告人ＸＸ，男，1984年8月15日出生于四川省长宁县，汉族，初中文化，农民，住四川省长宁县。因本案于2015年9月13日被羁押，同年9月16日被刑事拘留，同年10月17日被执行逮捕。现押于筠连县看守所。
辩护人张龙清，四川瑞龙律师事务所律师。
被告人白昌银（曾用名“白兵”），男，1985年9月21日出生于四川省高县，汉族，高中文化，农民，住四川省高县。因犯聚众斗殴罪，于2010年10月14日被湖州市南浔区人民法院判处有期徒刑三年六个月，刑期自2010年4月3日至2013年10月2日。因本案于2015年9月15日被羁押，同年10月1日被刑事拘留，同年10月17日被执行逮捕。现押于筠连县看守所。
辩护人沈仁华，四川瑞龙律师事务所律师。
筠连县人民检察院以筠检刑诉〔2016〕86号起诉书指控被告人田宇、黄静、王魏国犯贷款诈骗罪、诈骗罪，被告人ＸＸ犯诈骗罪，被告人白昌银犯贷款诈骗罪，于2016年5月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。筠连县人民检察院指派检察员黄勇出庭支持公诉，被告人田宇及其辩护人刘红阳、被告人黄静、被告人王魏国、被告人ＸＸ及其辩护人张龙清、被告人白昌银及其辩护人沈仁华到庭参加诉讼。本案审理过程中，筠连县人民检察院于2016年8月9日建议对本案延期审理，本院决定延期后，于2016年9月8日恢复本案审理。现已审理终结。
筠连县人民检察院指控：被告人田宇、黄静合伙于2014年6月在筠连县筠连镇筠山都市开办华腾信息部，同年10月30日，以被告人王魏国的名字注册为筠连县筠连镇筠腾信息部，经营范围为房屋信息、家政服务。被告人田宇、黄静先后招聘被告人王魏国及郑某某1、周某某1、陈某某1等为业务员，通过微信、QQ等方式向社会宣传并找来客户，被告人田宇、黄静向客户宣称：按揭手机不用还或者只还一期，手机办出来不要的可以拿钱。2014年12月13日至2015年3月18日，田宇、黄静给无固定工作收入的毛某、曾某、侯某某、严某、何某1、胡某某、黄某某1、蔡某某1、李某1提供虚假证明将其包装后，在筠连镇的四纬、龙霆、凯盛通讯店和成都青羊区羽阳通讯器材经营、高升桥移动心机城店办理了11部手机，在佰仟金融、捷信金融和泰康金融共按揭贷款39868元，除严某还了三期、何某1还了一期、蔡某某1还了一期共计760.23元（本金）外，其余均未还，手机办出来后，田宇给了毛某1800元、曾某和何某1二人2000多元、侯某某和严某各500元、胡某某1400元、蔡某某13000元（2个手机）、李某14000元（2个手机），手机均由田宇拿去处理，其中黄某某1手机和钱都没得到。
2014年9月至2015年3月，被告人田宇、黄静承诺给吴某1办驾驶证，收取了吴某16000元，以承诺零首付购车，收取了严某5200元、黄某某25000元、曾某1万元、何某11万元、何某1万元，共计46200元，之后田���、黄静没有兑现其承诺，对方打电话也找不到二人。
2014年10月，被告人田宇与筠连红太阳汽车销售公司的尹某某商量，由田宇带人到尹某某公司按揭车子由其先垫付首付款，车子手续办完之后，田宇将车子拿去贷款来还尹某某垫付的首付款。之后田宇对没有工作的白昌银宣称：“先按揭一个车子出来，再将车子拿到小额贷款公司去贷款，贷出来后第一期要还，以后不还都要得，另外车子又可以拿去办信用卡，等信用卡和小额贷款贷出来之后，再把车子拿去‘挡’了。”之后田宇为白昌银虚构了工作单位对其包装后，白昌银通过尹某某公司在成都鑫铃汽车销售服务有限公司购买了一辆价格122900元的瑞虎轿车，并于2014年10月14日与工商银行成都双流支行签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，白昌银透支金额为86000元。白昌银于2014年11月14日、2015年1月6日存入两笔共6300元在信用卡上，之后便没再存入过钱还贷款，之后田宇与白昌银将该车卖给他人。
2014年9月，宗某某找到被告人田宇帮其办理零首付购车，田宇将宗某某带到宜宾将其介绍给被告人ＸＸ，田宇和ＸＸ对宗某某宣称：办理零首付购车，既可拿车还可拿钱。田宇和ＸＸ给无工作单位的宗某某包装后，在宜宾恒昌惠诚信息咨询公司办理了4万元贷款，之后ＸＸ对宗某某讲，要办车子就把贷款的银行卡留下。宗某某将存有4万元贷款的银行卡给ＸＸ后，打ＸＸ的电话便找不到人了。4万元贷款还了一期2985元后就一直没还。
公诉机关认为，被告人田宇、黄静、王魏国的行为构成贷款诈骗罪、诈骗罪、被告人ＸＸ的行为构成诈骗罪、被告人白昌银的行为构成贷款诈骗罪，被告人王魏国在共同犯罪中起辅助作用，系从犯，提请本院依照《中华人民共和��刑法》第二十五条、第二十七条、第一百九十三条、第二百六十六条之规定判处。
被告人田宇辩称，吴某1的钱已经退还，自己没有收取46200元；白昌银的车子不是事实；自己在宗某某的事情上不构成犯罪；对公诉机关指控的手机贷款诈骗的事实无异议，请求从轻处罚。辩护人刘红阳的辩护意见是，对公诉机关指控被告人田宇手机贷款诈骗的事实无异议，但被告人田宇在收取严某等人46200元办理零首付购车和驾驶证、办理白昌银车贷及宗某某贷款中均不构成犯罪，且收取吴某1办驾驶证系其他人的行为，与被告人田宇无关。
被告人黄静辩称，对诈骗严某、吴某1、何某1等人的事并不知情；自己在手机贷款诈骗中系从犯，请求从轻处罚。
被告人ＸＸ辩称，与宗某某的问题系经济纠纷，且40000元中有17000元的去向是经过宗某某同意的，自己不构成犯罪。辩护人张龙清的辩护意见是，被告人ＸＸ不构成犯罪，被告人ＸＸ与宗某某系委托关系。
被告人白昌银辩称，自己主观上不是为了骗钱，只是办理了按揭一辆汽车，也在履行还款义务，不构成犯罪。辩护人沈仁华的辩护意见是，现有证据不能证实工商银行向被告人白昌银发放贷款，成都鑫铃公司不是金融机构，被告人白昌银不存在非法占有的目的，不构成贷款诈骗犯罪。
被告人王魏国辩称，自己只构成了贷款诈骗罪，没有构成诈骗罪，系自首，请求从轻处罚。
经审理查明：
（一）
被告人田宇、黄静合伙于2014年在筠连县筠连镇筠山都市开办“华腾信息部”，后于同年10月30日以被告人王魏国的名字注册为“筠连县筠连镇筠腾信息部”，对外仍以“华腾信息部”进行活动，注册经营范围为房屋信息、家政服务���公司注册后，被告人田宇、黄静先后招聘被告人王魏国及郑某某1、周某某1、陈某某1等为业务员，通过微信、QQ等方式向社会宣传并招揽客户，被告人田宇、黄静向客户宣称：按揭手机不用还或者只还一期，手机办出来不要的可以拿钱。被告人田宇与手机店老板商定，由“华腾信息部”将客户带到手机店办理手机，由手机店老板将手机款付给被告人田宇后将手机回收。
2014年12月13日至2015年3月18日，被告人田宇、黄静给无固定工作收入的毛某、曾某、侯某某、严某、何某1、胡某某、黄某某1、蔡某某1、李某1提供虚假证明材料，虚构上述人员工作单位分别为筠连县“都市茶楼”、“致远书屋”、“十全十美餐馆”、“卡尔菲特童装店”、“世纪银河商务茶楼”、“毛毛小炒”以及成都市“今山谷川菜”等地方，然后在筠连县筠连镇的筠连县四纬通讯营业部、筠连县龙霆通讯有限公司-
美邑通讯苹果专卖店、筠连县龙霆通讯有限公司-
中国联通美邑通讯、筠连县凯盛通讯门市部和成都市青羊区的开始通讯器材经营部、高升桥移动心机城店等地，为上述人员共按揭购买了11部手机，期间，被告人王魏国先后带蔡某某1等人到凯盛通讯门市部、美邑通讯店、四海通讯店去办理过手机业务。被告人田宇、黄静、王魏国通过深圳佰仟金融服务有限公司宜宾分公司、深圳捷信金融服务有限公司共按揭贷款36368元，其中除严某还了3期共计700.32元、何某1还了1期233.44元、蔡某某1还了2期668.22元、侯某某还了1期273.47元，共计还款1875.45元外，剩余本金共计34492.55元未偿还；通过深圳泰康金融服务有限公司按揭贷款3500元未偿还。手机办出后，被告人田宇等人分别付给上述申请手机贷款的除黄某某1外的人员数量不等的钱后将手机拿去处理，从中获利。
2015年8月10日21时许，被告人田宇在攀枝花市东风三瀚网吧被攀枝花市公安局东区分局弄弄坪派出所民警抓获；2015年8月11日，被告人黄静通过手机号1588411****拨打110要求投案自首，当日上午10时许，被告人黄静在团林乡乌鸡养鸡场办公室被筠连县公安局民警抓获；2015年9月13日凌晨3时许，被告人王魏国在宜宾县柏溪镇“蓝天网吧”被宜宾县公安局民警抓获。
另查明，深圳市佰仟金融服务有限公司与中泰信托有限责任公司于2014年3月28日签订《消费信贷合作协议》，中泰信托有限责任公司系经中国银行业监督管理委员会许可的、持有《金融许可证》的公司，深圳市佰仟金融服务有限公司经该公司授权从事金融贷款服务等业务；深圳捷信金融服务有限公司与捷信消费金融公司系同属于捷信集团的关联公司，深圳捷信公司为客户提供客服服务，由持有���金融许可证》的捷信消费金融公司向客户发放贷款，深圳捷信金融服务有限公司与深圳捷信金融有限公司宜宾分公司系总、分公司的关系。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、受案登记表、立案决定书，证实本案报案、立案的情况。
2、证人证言
（1）张某某1证言，证实他经营了一家“凯盛通讯”手机店，店里的业务员有林某某1和黄某2，另外还有两个佰仟公司的销售顾问林某2和闵某某。他知道田宇在筠山都市开了一家“华腾信息公司”。2014年12月底时，田宇带了一个女的来他店里办理苹果手机的分期，当时田宇与他讲好，该手机分期办出来后就交给他回收，后他也确实回收了该手机。2015年1月的一天，田宇又带了人来办手机，当时两人商量好，以后手机的首付款由他出，手机办出来后他直接将钱给田宇，此后办理的几个手机都是这样操作的，田宇在他店子里面办理的是佰仟、捷信、普惠公司的分期，其中佰仟的最多，田宇他们办理手机时都会派业务员过来。田宇他们从其他手机店做出来的手机也是交到他店子里进行回收。2015年1月的一天晚上，田宇还带他到南溪的河边上去收过2个苹果6手机，他当时共给了对方6、7000元。从他店子里面办出来的手机约5台，田宇从外面拿来的手机有3、4台，总共有8、9台。他回收一台手机能赚300元左右。
（2）蔡某某1证言，证实2014年11月的一天，她用手机登陆“陌陌”时，一女的告诉她需要现金可以到筠山都市找田宇带去做手机的按揭，办2个手机能获利5、6000元。次日，她找到田宇后得知，手机按揭一期不还都可以，如果在筠连贷，最好还一期，如果是在成都按揭的话，不还都可以，这样的情况，在筠连���做3个手机，在成都能做5个手机。后田宇让一个“断手杆”带她到筠连大桥红绿灯附近的手机店办了一个苹果5S手机，田宇在店子外面等，当时资料上留的亲属电话全部都是田宇公司的电话，办的是捷信公司的按揭，该手机店的老板告知她，如果有朋友要做的话也可以带去。后田宇又让“断手杆”带她去筠山都市附近的手机店办了一个苹果5S手机，田宇在店子外面等，办的是佰仟公司的按揭。事后，田宇给了她3000元，她没有看见手机。在这两个手机办理过程中，田宇将她包装成一个书店职员，手机的首付款都是田宇拿的，分别交了1500元和1000元，2个手机都只还了一期，共600多元。
（3）郑某某1（绰号“慧慧”）证言，证实她于2014年9月至12月在位于筠连筠山都市的华腾信息公司上过4个月的班，主要工作是通过微信、陌陌等方式宣传公司业务，招揽客户。该���司的老板是刘某某1、黄静、田宇，田宇主要是跑业务办手续，黄静主要是记账、接待客户以及发工资，公司主要经营的项目包括手机按揭、零首付购车、信用卡办理、小额贷款、代办驾驶证和房产证。手机按揭需要身份证、工作证明、单位座机、亲属和朋友的电话，其中工作证明、单位座机和亲属朋友的电话都是假的，工作证明是公司老板提供的，电话号码及客户的信息是黄静提供的，来公司办理业务的客户黄静处都有登记。公司的业务员除她外，还有周某某1、陈某某2、张某某2、陈某某1和王魏国。办理手机业务，业务员获利200元，她在该公司工作期间，获得3000元工资和900元提成。
（4）周某某1证言，证实她是2014年7月通过姐姐周某某2介绍到位于筠山都市大家乐超市对面的华腾信息公司上班的，一直工作到同年的11月，公司老板有刘某某1、田宇、黄静���与她一起工作的还有王魏国、陈某某1、“慧慧”和黄静的大姨。她工作期间，经手办出来的手机有5个，包括周某某3、郑某某1的朋友、2个田宇介绍的宜宾人、杨某某2，其中周某某3的苹果5S手机是在中医院对面的手机店办理的、郑某某1朋友的苹果5S手机是在“猴子”的苹果专卖店办理的、2个宜宾人和杨某某2的苹果5S手机是在宜宾财富中心的手机店办理的。手机办出来后，除郑某某1朋友是要了手机的外，其余都是将钱拿给客户公司回收手机，客户如果要手机，要给公司500元至800元，里面包括给业务员的200元介绍费，如果不要手机，公司就要给客户3000元。她不清楚田宇是如何处理手机的，但他曾说过攀枝花有人要手机，她还曾看见田宇向攀枝花邮寄手机。业务员招揽客户是一个提成200元，参与办业务要另外提成50元。黄静在公司主要负责记账，有时也办业务。她在公司共获利6000元，其中办业务提成赚了2000元左右。她曾在该公司看见过芙蓉集团和一个火锅城的假章。
（5）陈某某1证言，证实她从2014年夏天开始在筠连华腾信息公司上班，月工资是1000元加提成，她工作了2个多月，共获利2200元，与她一起工作过的有陈某某2、张某某2、周某某1、王魏国、郑某某1，黄静告诉他们公司在办理信用卡、贷款、零首付购车以及手机业务，让他们通过微信、QQ、陌陌等平台招揽客户，手机办理出来是一个提成200元。她工作期间，未办理过手机业务。
（6）陈某某2证言，证实她于2014年8月到2015年1月在筠山都市大家乐超市对面的华腾信息公司上过班，公司老板是黄静、田宇、刘某某1，黄静负责管理公司账目、接待客户、跑业务，田宇也在接待客户和跑业务，刘某某1在公司没干多久，公司经营的项目包括手机的按揭、信用卡��理、零首付购车、小额贷款、代办驾驶证、POSS刷卡机和提取公积金。办理手机需要客户的身份证、工作单位、亲属同事的电话，其中工作单位是虚构的，亲属和同事的电话都是公司业务员接听的，虚构的单位座机有些是公司的，有些是田宇和黄静去找的座机。她没有经手办理过手机，她主要负责每天早上开门、复印身份证等资料。关于手机的还款，黄静和田宇都是告诉客户，成都办理的手机不用还款，宜宾办理的手机只需还3期。她在公司工作期间，实际获利8700元。公司主要通过微信、陌陌、QQ和传单等方式招揽客户。
（7）张某某2证言，证实她于2014年7月起在筠连华腾信息公司工作过约6个月的时间，公司地址最初是在新华大桥处，后迁至筠山都市大家乐超市对面。公司老板是田宇、黄静、刘某某1，后刘某某1退出了，黄静主要负责接待客户和记账，要客户准备好身份证复印件和银行的征信资料，准备好后由黄静或田宇去办理。公司主要经营包括小额贷款、手机、零首付购车、信用卡、驾驶证等，其中办理手机需要客户提供本人身份证复印件，其余的工作证明、收入证明、单位座机、亲属电话这些都是作假，她不知道单位证明和收入证明等资料田宇是怎么做的，公司有3个座机，冒充客户亲戚朋友都用他们的手机，她接到电话时都是照田宇和黄静事先交给她的资料来说。她的工作内容主要是在微信里面招揽客户，工资是1000元保底，做出一个手机提成200元，她共获利2100元。与她一起工作的业务员还有王魏国、陈某某1、“慧慧”、周某某1。关于手机的还款，田宇曾对客户说过，手机的分期，不上征信，只要还3期就可以了。她没有经手办理过手机。
（8）周某某2证言，证实她认识刘某某1和田宇，她妹妹周某��1是她介绍到华腾公司上班的。2014年农历腊月初时，她以及另外3个人曾被田宇、黄静带去成都，她在成都办了3个手机，1个苹果6，2个苹果5S。手机办出来后，她分别获利1800元、2000元和2500元，共计7300元。办理手机按揭时需要身份证、银行卡、朋友和工作单位的电话，其中身份证、银行卡和朋友电话是真实的，工作单位的电话是作假的，去之前田宇就把她包装成在成都阿依莲服装店工作的职员，田宇曾说手机办出来后还几期就不用还了，与她同去成都的还有一个叫徐某某1的。手机按揭的公司是在佰仟、“新义代”和川商。
（9）黄某某3证言，证实他曾在华腾信息公司楼上开了家都市茶楼，他知道田宇是该公司的老板，田宇曾到都市茶楼让茶楼服务员帮忙接电话，并教服务员该怎样说。
（10）蒲某证言，证实他在深圳市佰仟金融服务有限公司宜宾��公司工作，该公司经营的项目包括手机分期、车辆分期、时尚电子产品分期、家具家电的分期。手机的分期需要客户的身份证原件、银行卡原件、亲属朋友的电话、单位证明，公司要拍照上传，本人要在场。后台审核过关后，买家就与公司签订贷款合同，后他们就直接放款给商户。目前公司核实的情况是，田宇处的严某和侯某某分别得到了500元，公司放给严某的是3499元、侯某某的是4099元，两人的分期付款一期都没有还过。还有一个叫胡某某的，公司放了3799元给胡某某，此人也是一期都没有还过。
（11）沈某某证言，证实他在宜宾佰仟金融公司上班，该公司主要经营的业务是手机、电脑、家电等的消费分期，其中手机分期需要单位证明、单位座机、家庭成员、朋友或同事的联系方式、本人身份证、银行卡或相关的证明等。消费者分期欠的款是欠他们公司��，在银行也会有不良记录。
（12）杨某某2证言，证实2014年下半年的一天，他登陆微信时得知可以办手机套现，对方让他到其公司去。次日，他就到了位于新华大桥附近的名为华腾信息的公司，这个公司后来搬到了筠山都市大家乐超市对面了。他到了该公司后，提供了其身份证和化妆品店的营业执照给公司里一个体型较胖的男子，后该男子还有另外一个女的就带他到宜宾二二四附近的一家手机店子，他填完资料后，胖的男子就在大观楼附近给了他3000元，当时办的是一个苹果5S土豪金，有银行的人打电话问过他工作情况，他都是照胖的男子告诉他的回复的。
（13）毛某证言，证实2014年冬天，刘某某1告诉她，他开的公司可以帮人贷款，并介绍了田宇给她认识，让她准备身份证等资料。后刘某某1给她打电话，她就到了“爱情海西餐厅”对面的手机店��去办理手机，手机办好后，一个华腾信息公司的女职员要给她1500元，她当时没有要。第二天，刘某某1和田宇就直接带她到了手机店子，手机店的老板给了田宇钱，田宇就给了她1800元。华腾信息公司位于筠山都市大家乐超市对面，她不知道公司老板是谁，但公司的田宇和刘某某1与她联系过，关于手机的分期，他们告诉她，只需要还最初的2个月，后面的就不用还了，当时华腾信息公司把她包装成了都市茶楼的服务员，分期公司核实时是华腾信息公司一个叫“小美”的接的电话，刘某某1假扮的是她的父亲，她的同事是该公司的业务员。办理出来的5S手机，她一期都没有还过。与她一起办理手机的，还有一个是她的朋友，叫李建华，他获利1500元。
（14）黄某2证言，证实她与曾某和何某1系朋友关系，2015年1月，因曾某和何某1想在田宇处办理零首付购车，因办理购车需要交纳20000元的费用，两人只凑齐18000元，于是田宇就告诉他们可以办手机来套现。他们都是办理的苹果手机，手机办出来后，除将该20000元凑齐后，她还知道何某1还获利几百元。
（15）杨某2证言，证实他是位于筠连煤都大道的致远书屋的老板，他不认识一个叫曾某的人，店子里有一个无线座机，该书店里只有一个业务员在上班，他们店子从来没有接到过其他公司打电话来核实情况的电话。
（16）徐某某1证言，证实2015年1月，田宇告诉他到成都做手机可以整几千元，还说如果操作得好的话就可以不用还贷款的钱。他曾带李某某2和杨某某3到筠连四海通讯办理了手机分期，李某某2的OPPOL5手机做出来后就卖给张某某1了，卖了2700元，他获利1000元，李某某2获利1000元，余下的700元用以折抵首付款，该手机的实际价格是3999元，当时李某某2的资料是��的一个物流公司，在张某某1处花50元买了座机卡，亲属电话是真实的。他带李某某2和杨某某3到张某某1的店子时，正好碰到王魏国拿手机到张某某1的店子里卖，他就知道张某某1在回收手机。他和他妻子李某1、周某某2、田宇、王魏国都做了手机，其他还有三个他不认识，黄静曾带过一些人来做手机，他也不认识。他办理的手机分期是佰仟公司的，他妻子李某1做的手机是佰仟和另外一家公司的。他不知道华腾信息公司的老板是谁。
（17）李某1证言，证实他与徐某某1系夫妻关系，田宇告诉徐某某1可以到成都去做手机，她、徐某某1、王魏国、周某某2、田宇等人就到了成都，第二天，黄静又带了一些人到成都做手机。到了成都，一个叫周某2的负责将他们包装成在成都哪个公司上班。她在成都太升南路做了2个手机出来，一个是苹果5S、一个是苹果6，共获得4000���。她做的手机分期是佰仟公司和心仪公司的。她和周某某2将手机做出来后，都是将手机给了田宇的，然后田宇将钱给他们。
（18）曾某证言，证实他通过黄某2认识的田宇，黄静是在办理业务时认识的。他在筠连凯盛通讯办理了一个苹果5S手机，田宇告诉他手机分期只需还二期就不用还了，是黄静带他去的手机店附近并向他指明了手机店位置，告诉他已事先与手机店老板联系好，手机办理好了，他一期贷款都没有还过。
（19）黄某某2证言，证实黄静和田宇开了一家华腾信息公司，他们曾告诉他手机套现的事，让他去办理3个手机，每个手机他获利3000元，手机还款只要还3期就可以了，他们告诉他是到宜宾去办理。他交了身份证复印件给他们，后他们说手机没有办理出来，是否办理出来他并不知道。
（20）严某证言，证实他和田宇通过包车认识，后得知其华腾信息公司可以套现金，田宇和黄静是该公司的老板。他到筠连后，黄静和田宇就给了他一张写明工作单位地址、单位名称及电话、月收入情况、单位同事电话等假信息的纸，让他背下来。后田宇带他到筠连大桥附近黄绿灯的一家手机店子，他把他的事情整完就走了，田宇说其会跟手机店老板谈，当天就将一部苹果5S手机办出来了，他获利500元。该手机是采取分期付款形式，田宇还了三期，因为分期公司的人说过，如果还三期的话，分期公司就不容易发现。后他带侯某某去田宇处办过一个苹果6手机。黄静在公司帮他们整资料，田宇就带他们去手机店办手机。
（21）侯某某证言，证实2015年2月的一天，他和严某一起到了筠连，来之前严某就说到筠连“整”手机，资料、首付和按揭的钱都不用管，还要另外给他们考虑车费，对方会给他们几百���。他们到了筠连一个信息部，当时公司里面还有个女的，田宇告诉他到了手机店后要说自己在一家童装店上班，工资最低3000元。后田宇带他到凯盛通讯门市，他按照田宇说的“整”资料，签完合同后田宇叫他在公司等，还要去做另外一个金融公司的，他因有事就没有去，后严某回去时给了他500元。
（22）黄某某1证言，证实2015年3月的一天，他通过打游戏认识了刘某1，刘某1提到能帮他按揭一个手机，次日，刘某1带他到了刘某1所谓的和田宇的公司里，田宇告诉他要记住他的身份是厨师，月收入5000元，如果有人问电话号码就留田宇他们的号码。到了手机店后，他就按照田宇说的填，填完后分期公司的就打来了电话核实，之后几分钟，卖手机的说可以拿手机了，但要先交1000元的首付款，该款是刘某1付的，他按揭的是苹果5S手机，价格是4588元，是在筠连县龙��通讯公司办理的，老板是“猴子”，按揭的是佰仟公司。手机拿到后，刘某1以帮他将该手机换为苹果6为由将手机拿走后一直未归还。
3、被告人供述与辩解
（1）田宇供述与辩解，证实华腾信息公司是他、刘某某1、黄静一起开设的，该公司是以王魏国的名字注册的，但在工商局注册的名字叫筠腾信息，营业执照办出来后，本想把公司名字改为筠腾，但一直没有将公司名字更换，该公司实际经营业务包括房屋中介、小额贷款、信用卡、零首付购车、手机按揭等。公司搬迁至筠山都市大家乐超市对面后，刘某某1就退出了，此后黄静负责管账和管理假章，他负责跑业务，他和黄静都在接待客户。办理手机按揭需要工作证明、身份证、亲属朋友的联系方式、工作地点的座机号码，除身份证是真实的，其他的都是公司作假的，为了完成按揭手续，他们到��司附近的都市茶楼、世纪银河商务宾馆、矿泉水销售点去借过座机电话。在他们公司办理过手机的有周某某3、严某、侯某某、白昌银朋友、曾某、“何什么秀”、胡某某、周某某1、“杨什么宇”、蔡某某1、徐某某1、周某某2等人，其中侯某某、蔡某某1、“何什么秀”、“杨什么宇”是在张老板处办的，曾某、胡某某是在“猴子”处办的，徐某某1和周某某2是他带到成都办的，带到成都的是周某2准备的假资料，他共带人去过3次成都。手机做出来后，如果客户不要，他们就将手机卖给手机店，其中有2台手机他发到了攀枝花。客户办理手机贷款是在佰仟公司和捷信公司，他们告诉客户愿意还款就还，不愿意的话也要还3期，他们做的手机一般是苹果5S。公司的假章是在网上订的，他到宜宾去拿的，假章有一个煤矿的，还有一个人事部的和兰伯特生物公司的。他们介绍去���的手机是在佰仟和捷信分期公司。他经手的有7、8个人在张某某1的手机店做手机，他还带张某某1去南溪收过3个手机。办好手机后，他分别给了严某1500元、侯某某1500元、曾某1500元、胡某某1400元、蔡某某11600元、周某某32000元、“何什么秀”的2000元、“杨什么宇”的1900元。
（2）黄静供述与辩解，证实她、刘某某1和田宇一起成立了一个华腾信息公司，公司搬迁至筠山都市后老板就只有她和田宇了，公司是以王魏国的名义注册的，公司注册经营的项目是房屋中介和家政服务，实际上他们做的是信用卡、手机、车贷、小额贷款等业务。她负责记账，田宇负责做假资料，两人都还负责接待，所得利益两人平分。田宇做的假资料有银行流水和工作证明，银行流水是田宇把客户的卡号照好后发给别人做好后邮寄过来，工作证明是田宇叫她把单位的名字发给宜宾李某2，公章“整”好后，田宇就去宜宾拿。公司的业务员有陈某某1、郑某某1、张某某2、王魏国、周某某3。公司是通过员工及登陆微信、陌陌、QQ等平台招揽客户。其中，办理手机只需要有工作证明，3个亲戚朋友同事的联系方式就行。来办理手机的主要是那些无业又想用钱的人，办理好手机后分期的钱是差的分期公司的钱。她记得高县的严某在黄绿灯张老板处办理过手机，严某还带过一个人来做过手机，但在哪里做出来的她不记得了。她和田宇还带徐某某1夫妇、周某某2等人到成都去办过手机。在办理手机时，他们都是把客户包装好后到店子里去把手机做出来，然后把手机拿到张老板处回收，如果手机开了封的，回收价是3800元，没有开封的约是4000元，后田宇与张老板谈好了，他们就不再需要垫付首付款。做出来一个手机公司能赚500元，如果有业务员，业务员要提成200��，公司就只有300元的收入。公司员工的工资是1000元的底薪加提成。
（3）王魏国供述与辩解，证实华腾信息公司是以他的名字注册的，因为他的右手残疾能免税，该公司最初的老板是刘某某1、田宇、黄静，刘某某1退出后，公司就搬迁至筠山都市大家乐超市对面，公司主要经营小额贷款、手机、零首付购车、信用卡等业务，黄静和田宇自公司搬迁后就没有细分工作了，他是2014年6月至年底在该公司工作过，公司的业务员有他、陈某某1、张玉宏、郑某某1、陈某某2，工资是1000元保底加提成，一个手机能提成200元。他们主要通过业务员宣传、登陆QQ和微信等方式招揽客户。办理手机需要有身份证、本人、亲戚朋友或同事的电话，一般留的都是本公司员工或老板那的电话，如果有人打电话来核实，他们就说该人确实在该处工作。公司使用的假章是在宜宾刻的，大���有4、5个，银行流水是田宇在网上找人做的假资料。手机一般是办理苹果5S，也办理苹果6，公司帮客户把手机办出来后，付给客户1500元后手机归公司，公司再将手机卖给手机店，田宇说一个手机能赚1000多元，据说对赚来的钱，公司老板都是平分的。田宇办理手机前期都是要付1000元的首付的，后来与凯盛通讯张某某1谈好后，就不用付首付了，手机做出来后，张某某1以低于进价的价格回收，其中，胡某某和蔡某某1是将在苹果体验店办理出来的手机卖给了张老板，张老板总共回收了约有十四五台手机。2015年12月，田宇带了约10个人到成都办理手机按揭，第二天，黄静又带了4个人到成都，在成都办理手机时，周某2负责帮客户包装和接电话，田宇也负责接电话，去成都的人中，他认识的有田宇、黄静、周某某2、白昌银及其朋友、徐某某1夫妇，其他不认识的还有一些筠连县和高县的人。他在公司期间，曾带蔡某某1、胡某某到“猴子”手机店做出来过手机，也曾带人到张老板处办理过手机，但没有做出来。手机做出来具体公司拿多少钱给客户，要以田宇跟客户谈的价格来定。他们公司做手机的分期公司有佰仟、信大祥、恒大，成都还有个川商。
4、辨认笔录，证实经田宇辨认，张某某1就是他们通过带人到其手机店子办理手机业务后再回收手机的张老板，徐某某1就是由他带去成都办理手机业务的人；经周某某1辨认，田宇就是筠连华腾信息公司的老板之一；经王魏国辨认，张某某1就是筠连开手机店子并与他和田宇一起到南溪收购套现手机的张老板；经杨某某2辨认，周某某1就是带他到宜宾办理手机的人。
5、深圳市佰仟金融《分期购服务申请表》、照片、分期付款明细、审核意见书、自付金额支付确认书、身份信息、银行卡号、《营业执照》、中泰信托有限责任公司《金融许可证》、《中泰信字（14）BQXFDKD-
HZXY消费信贷合作协议》，证实毛某、曾某、曾慧、侯某某、严某、何某1、胡某某、黄某某1、蔡某某1、杨世勇、李某1、周某某2、徐某某1在佰仟金融申请手机分期贷款、还款的情况及该公司与持有《金融许可证》的中泰信托有限责任公司签订消费信贷合作协议的情况。
6、深圳市捷信金融服务有限公司宜宾分公司《个人消费贷款申请表》、身份信息、银行卡号、照片、《营业执照》及捷信消费金融有限公司《金融许可证》、《营业执照》、《关系说明》、《业务流程说明》、《打款明细》，证实蔡某某1在深圳市捷信金融服务有限公司宜宾分公司申请手机分期贷款的情况以及该公司与持有《金融许可证》的捷信消费金融有限公司的关系的情况。
7、深圳市���康金融服务有限公司《个人消费信贷申请表》、《个人消费信贷合同》、《税务登记证》、《企业法人营业执照》，证实李某1在深圳泰康金融服务有限公司申请手机分期贷款的情况以及该公司的经营范围情况。
8、招商银行付款回单，证实深圳市佰仟金融服务有限公司向筠连县四纬通讯营业部、筠连县龙霆通讯有限公司、筠连县凯盛通讯门市部、四川超强电信发展有限公司汇款的情况。
9、拍摄于陈某某1手机的黄静微信号内容，证实黄静登陆微信平台宣传手机分期贷款的情况。
10、个体工商户登记情况，证实筠连县筠连镇筠腾信息部在工商部门的登记情况。
11、抓获经过，证实被告人田宇、黄静、王魏国的归案情况。
12、户籍信息，证实被告人田宇出生于1987年1月24日、被告人黄静出生于1989年5月22日、被告人王魏国���生于1987年3月9日，三被告人作案时均已达应负完全刑事责任年龄。
（二）
被告人田宇、黄静在没有与任何汽车销售商签订合同的前提下，对外宣称可以办理零首付购车和驾驶证，被告人王魏国明知被告人田宇办理零首付购车业务实际是为了套现、基本不会还车贷的情况下，仍将其身份信息交与被告人田宇、黄静，于2014年10月30日以其名字登记为经营者，注册了筠连县筠连镇筠腾信息部。
被告人田宇于2014年8月至2015年3月期间，以承诺给吴某1办驾驶证，收取了吴某16000元；以承诺零首付购车，收取了严某5200元、黄某某25000元、曾某10000元、何某110000元、徐某某110000元，被告人田宇、黄静将上述款项共计46200元予以瓜分，并将部分赃款用于公司开销。此后，因担心曾某、何某1报案，被告人田宇陆续退还二人共10000元。吴某1报案后，被告人田宇将6000元退还吴某1。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、受害人陈述
（1）吴某1陈述，证实2014年8月的一天，她表妹的一个朋友告诉她，田宇能办驾驶证，且不用参加学习交钱就可以领证，于是她去找田宇，双方商量后，最后决定她给田宇6000元，田宇10月底替她办理好驾驶证，田宇收钱后打了一张收条给她，后她便找不到田宇，于是她于2015年4月29日就去报了案。报案后，大概是2015年7月，田宇联系她将钱全部退还给她。
（2）严某陈述，证实田宇自称可以办理分期的车子，他知道田宇和白昌银办理过一个奇瑞牌车子后，他就给了田宇5200元，让田宇也给他办理车子。后车子一直都没有办理下来，田宇也找不到了，公司也搬空了。
（3）黄某某2陈述，证实田宇和黄静开了一家华腾���息公司，他得知黄静可以以购车的方式套现后，就于2015年2月15日给了田宇5000元，黄静也在场，田宇还给他打了收条，刚开始他问过田宇和黄静，他们说办的人多要排号，后来田宇就直接关机，黄静电话也不接。
（4）曾某陈述，证实黄某2告诉何某1，田宇可以办理零首付购车，然后再将办理出来的车子拿去贷款，这样既能得车子又能得钱。于是她和何某1分别交了10000元给田宇办理。后来车子没有办理出来，钱也没有退给他们。
（5）徐某某1陈述，证实2014年10月，他得知田宇处可以贷款，他找到田宇后，田宇让他先交纳了800元的接电话的费用，约一个月后，田宇说只能做车子贷款，让他交纳10000元，他就给了田宇10000元。事后，他去华腾信息公司搬走了3台电脑、2张办公桌、一些凳子、1个茶几、2张沙发、1个电饭煲、1个电磁炉。
2、证人��某2证言，证实曾某和何某1想通过田宇办理零首付购车，田宇告诉他们，还款方面，只要不上征信就不用还，车子二十天左右就可以办出来，办下来后就可以贷款，但需要10000元办车的费用，曾某和何某1找到田宇，两人通过在田宇处办理手机各凑齐了10000元交给田宇，后来催问田宇，田宇说正在办理，再后来到交钱的地方找田宇，那里的人说田宇已经把钱退了拿走了。后来通过严某加了田宇的微信，告诉田宇如果不还就去告田宇，田宇就陆续还了10000元，现在还欠10000元。
3、被告人供述与辩解
（1）田宇庭审供述，证实华腾信息公司在帮客户办理零首付购车和驾驶证。新华大桥卖郎酒的吴某1因代办驾驶证找到他，他收取了她6000元，但他把钱退给了吴某1的。零首付购车的情况，他们收取了黄某某25000元，该款没有退给黄某某2；收取了邓国银2900元，退回了1000元，还差1900元；收取了严某5200元，退回了3000元，还差2200元；收取了黄某220000元，退回了11000元，还差9000元；收取了徐某某110000元；收取了曾某、何某1各10000元；收取了一个叫“何什么秀”的10000元；还收取了一个黄静带过来的人5000元，没有退过该人钱。
（2）黄静供述与辩解，证实华腾信息公司在帮客户办理零首付购车，零首付购车就是客户只需要交一部分定金，就可以得到客户需要的车子，公司再将车子去贷款出来，这样客户在拿到车子的同时还可以得到一笔钱，所以客户就会舍得交定金，但零首付购车能否办理出来她也不晓得也没有把握。来公司办理车子的人中，徐某某1交了10000元，田宇分了7000元，她分了3000元；郭某某2介绍来的人交了5000元，田宇拿了2500元，她分了2500元；“五哥”交了5000元，田宇拿了2000元，余下的用于公司开支；还有一个交了2000元，田宇全拿走了。
（3）王魏国供述与辩解，证实华腾公司主要经营的业务包括小额贷款、手机、零首付购车、信用卡等，其中手机和零首付购车基本上都不会还，因为都是来套现用的。徐某某1买车是到了公司的，他在场，交钱的事他不知道，只是听田宇说徐某某1交了10000多元，但是田宇没有办出来，后来因田宇得知徐某某1自己带人去做手机，田宇生气后就扣了徐某某1交的10000多元。他没有办过零首付购车和小额贷款。
4、收条，证实田宇于2015年2月15日向黄某某2出具了一张金额为5000元的收条，并说明是用于虚拟购车。
5、宜宾鸿皓汽车购车协议，证实黄某某2与宜宾市鸿皓商贸有限公司签订的购车协议的情况。
6、拍摄于陈某某1手机的黄静微信号内容，证实黄静登陆微信平台宣传零首付购车和办理驾驶证的情况��
（三）
2014年10月，被告人田宇对没有固定工作和稳定收入来源的被告人白昌银宣称：“先按揭一个车子出来，再将车子拿到小额贷款公司贷款，贷出来后第一期要还，以后不还都要得，另外车子又可以拿去办信用卡，等信用卡和小额贷款贷出来之后，再把车子拿去当了。”之后，被告人田宇为被告人白昌银虚构了其在高县“鼎宸装饰有限公司”的工作情况后，被告人白昌银在成都鑫铃汽车销售服务有限公司购买了一辆价格99000元的瑞虎轿车，并于2014年10月14日与','2018-09-26
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