北京市第四中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）四中民(商)初字第283号
原告:中国进出口银行，住所地北京市西城区复兴门内大街**号。
法定代表人:刘连舸，行长。
委托诉讼代理人：柳士杰，北京市惠诚律师事务所律师。
被告：山东栖霞台湾农民创业园开发有限公司，住所地上山东省栖霞市桃村工业园上海路。
法定代表人：夏克旺，董事长。
委托诉讼代理人：吴敏，男，1954年8月12日出生，山东栖霞台湾农民创业园开发有限公司总经理，住上海市虹口区。
委托诉讼代理人：彭智勇，男，1978年1月21日出生，山东栖霞台湾农民创业园开发有限公司员工，住浙江省瑞安市。
被告：吴泰集团有限公司，住所地浙江省瑞安市莘塍街道仙甲村温瑞公路999号。
诉讼代表人：吴泰集团有限公司管理人。
负责人：冯蒋华，浙江玉海律师事务所律师。
委托诉讼代理人：陈晨，北京盈科（上海）律师事务所律师。
被告：烟台市融资担保有限责任公司，住所地山东省烟台市芝罘区环山路113号。
法定代表人：王国栋，董事长。
委托诉讼代理人：曲雯，山东鑫士铭律师事务所律师。
委托诉讼代理人：闫凌宇，山东鑫士铭律师事务所律师。
被告：贵州浩翔投资担保有限公司，住所地贵州省贵阳市中山西路58号恒峰步行街写字楼17层。
法定代表人：惠建昌，执行董事。
委托诉讼代理人：胡丹瑾，上海市衡平律师事务所律师。
被告：包头市光彩大地实业有限责任公司，住所地内蒙古自治区包头市红房子商城B号楼。
法定代表人：马建国，董事长。
委托诉讼代理人：刘宏伟，内蒙古圣凯达律师事务所律师。
委托诉讼代理人：祈文魁，内蒙古圣凯达律师事务所律师。
原告中国进出口银行（以下简称进出口银行）与被告山东栖霞台湾农民创业园开发有限公司（以下简称栖霞公司）、被告吴泰集团有限公司（以下简称吴泰公司）、被告烟台市融资担保有限责任公司（以下简称烟台担保公司）、被告贵州浩翔投资担保有限公司（以下简称贵州浩翔公司）、被告包头市光彩大地实业有限责任公司（以下简称光彩大地公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月9日立案后，依法适用普通程序，于2015年11月26日、2016年9月9日和2016年11月1日公开开庭进行了审理。原告进出口银行的委托诉讼代理人柳士杰、被告栖霞公司的委托诉讼代理人彭智勇、被告吴泰公司的委托诉讼代理人陈晨、被告烟台担保公司的委托诉讼代理人闫凌宇、被告贵州浩翔公司的委托诉讼代理人胡丹瑾三次到庭参加诉讼；被告栖霞公司的委托诉讼代理人、被告吴泰公司的法定代表人吴敏第一次开庭、被告光彩大地公司的委托诉讼代理人祈文魁第一、三次开庭、被告光彩大地公司的委托诉讼代理人刘宏伟第二次开庭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：
1.宣布全部贷款于起诉状送达被告栖霞公司之日到期；
2.被告栖霞公司向原告进出口银行偿还借款本金人民币（本案币种皆为人民币）19200万元，并支付相应利息以及至贷款实际偿还之日止的罚息、复利（截至2015年7月31日止，利息为
2605068.88元，罚息为170771.25元、复利为14718.64元，共计2790558.77元；自2015年8月1日起，罚息以逾期本金为基数，罚息利率按照合同约定的贷款利率上浮50%计算，复利按照期内是贷款利率，期外是罚息利率计算）；
3.被告吴泰公司在所担保的4000万元贷款本息内承担连带责任；
4.被告烟台担保公司在所担保的5000万元贷款本息内承担连带责任；
5.被告贵州浩翔公司在所担保的12000万元贷款本息内承担连带责任；
6.原告进出口银行对被告栖霞公司、被告光彩大地公司所提供的抵押物享有优先受偿权；
7.判令上述五被告承担本案的诉讼费用。
原告于第二次开庭时变更第2项诉讼请求为：被告栖霞公司向原告进出口银行偿还借款本金19200万元，并支付相应利息以及至贷款实际偿还之日止的罚息、复利（利息分两段均按照借款合同约定的贷款利率计算：自2015年3月21日起至2015年6月30日止，以19200万元为基数，扣除已经支付的利息371.12元；自2015年7月1日起至全部贷款宣布提前到期日止，以16600万元为基数;罚息分两段均按照借款合同约定的贷款利率上浮50%的标准计算：自2015年7月1日起至全部贷款宣布提前到期日止，以2600万元为基数；自全部贷款宣布提前到期日之次日起至款项实际付清之日止，以19200万元为基数；复利以未付利息为基数分两段计算：自2015年6月21日起至全部贷款宣布提前到期日止，按照借款合同约定的贷款利率计算；自全部贷款宣布提前到期日之次日起至款项实际付清之日止，按照罚息利率计算）。
事实和理由：2009年7月28日，原告与栖霞公司签订（2009）进出银（青基建信合）字第003号《出口基地建设贷款借款合同》（以下简称《借款合同》），约定由原告向栖霞公司提供最高额不超过23000万元的基地建设贷款，贷款提款期限为12个月，贷款期限120个月；付息日为每年的3月21日、6月21日、9月21日、12月21日；还款期为2012年6月30日还款3000万元，2013年6月30日还款3000万元,2014年6月30日还款3000万元，2015年6月30日还款3000万元，2016年6月30日还款3000万元，2017年6月30日还款3000万元，2018年6月30日还款3000万元,2019年6月30日还款2000万元；贷款利率（利息、罚息、复利）适用《借款合同》第四条、第八条、第九条第1款规定执行；《借款合同》第三十七条约定借款人不能按期支付利息或归还本金或支付其他应付款项、保证人或担保物发生危及、损害或可能危及、损害贷款人权益的事件等均构成违约；贷款人有权依据《借款合同》第三十八条约定宣布贷款到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金及利息。栖霞公司于2009年9月17日与原告签订（2009）进出银（青基建信抵）字第003B号《房地产抵押合同》，栖霞公司以其权属的栖国用（2009）第281086、281087、280097号土地权证为原告办理了栖他项（2009）第280725号他项权证。
2009年7月28日，原告与吴泰公司签订（2009）进出银（青基建信保）字第003号《保证合同》，由吴泰公司为栖霞公司4000万元贷款本息及其他应付款项提供连带责任担保。
2010年11月18日，原告与烟台担保公司签订（2009）进出银（青基建信保）字第003A号《保证合同》，由烟台担保公司为栖霞公司5000万元贷款本息及其他应付款项提供连带责任担保。
2012年2月16日，原告与贵州浩翔公司签订（2009）进出银（青基建信保）字第003B号《保证合同》，由贵州浩翔公司为栖霞公司12000万元贷款本息及其他应付款项提供连带责任担保。
2009年7月28日，原告与光彩大地公司签订（2009）进出银（青基建信抵）字第003号《房地产抵押合同》，由光彩大地公司以其权属的商业房产为栖霞公司4000万元贷款本息及其他应付款项提供抵押担保，并为原告办理了（包房他证青字第595**、59522、59526、59527号）房屋他项权利证书。
栖霞公司在提款期内向原告申请20000万元贷款额度，原告已按《借款合同》约定分期全额向栖霞公司履行了20000万元贷款义务，具体拨付贷款时间为：（1）2009年9月21日4000万元；（2）2010年11月19日1500万元；（3）2010年12月23日500万元；（4）2011年1月7日500万元；（5）2011年3月30日1500万元；（6）2011年8月25日400万元；（7）2011年9月22日300万元；（8）2011年11月7日300万元；（9)2012年3月2日500万元；（10）2012年3月2日1000万元；（11）2012年4月10日3000万元；（12）2012年4月12日4600万元；（13）2012年11月13日1900万元，共13笔，累计20000万元。
贷款发放后，应栖霞公司申请合同贷款还款计划历经三次调整，最终还款期为2013年6月30日还款300万元（已还），2014年6月30日还款200万元（已还）,2014年10月31日还款300万元（已还），2015年6月30日还款2600万元,2015年10月31日还款2600万元，2016年6月30日还款2600万元，2016年10月31日还款2600万元，2017年6月30日还款2600万元，2017年10月31日还款2600万元，2018年6月30日还款2600万元，2018年10月31日还款2600万元,2019年6月30日还款1400万元。
2600万元贷款于2015年6月30日到期后，栖霞公司迟迟不予偿还，原告多次催收，栖霞公司不仅未能偿还逾期贷款，并且拖欠原告2015年2季度贷款利息不予支付。依《借款合同》第三十七条规定，栖霞公司业已构成合同违约。
原告为维护国家信贷资金安全，依据《借款合同》第三十七、三十八条约定依法宣布全部贷款到期，要求栖霞公司及上述各担保人立即偿还全部贷款本息，特诉至法院。
被告栖霞公司辩称，同意原告的诉讼请求、事实及理由。对于本金余额、复利、罚息的计算方式及数额均认可。
被告吴泰公司辩称，对原告的第3项诉讼请求不认可。1.对原告提交的2011年6月21日吴泰公司参与签订的《补充协议》上吴泰公司的公章和吴敏的签字不认可，当庭提出书面鉴定申请，后明确表示无力预付鉴定费用。2.原告与栖霞公司所签订的《借款合同》发生重大变更，包括放款期限及还款期限等，大部分贷款均在原约定的放款期后予以发放，上述变更均没有通知吴泰公司，也未征得吴泰公司的同意，使得吴泰公司对于借款人的偿还能力不可预见，加重了保证人的保证责任，依照保证合同第19条的约定吴泰公司不应承担保证责任。3.提款期限按照合同约定应于2010年7月28日截止，在此之前，原告仅发放了4000万元的贷款，对此，吴泰公司仅认可该笔借款为有效借款。按照《借款合同》第二十条的约定，上述4000万元的还款期限应为2012年6月30日3000万元，2013年6月30日1000万元。按照保证合同第六条的约定，吴泰公司的保证期间截止日期应为2014年6月30日3000万元和2015年6月30日1000万元。原告未在保证期间内主张债权，吴泰公司不应再承担保证责任。
被告烟台担保公司辩称，1.原告与栖霞公司变更提款期间并超过提款期间拨付贷款违反了合同约定，没有征得烟台担保公司的书面同意，此项变更对烟台担保公司不发生效力，烟台担保公司仅对提款期间内发放的4000万元贷款承担保证责任，对于提款期间届满后发生的1.6亿元的贷款不应当承担保证责任。2.合同约定原告应向栖霞公司发放贷款2.3亿元，但实际原告仅发放2亿元，因此烟台担保公司5000万元的担保责任也应按照放款比例减少至4347.83万元（20000／23000＊5000万元）。3.借款人分三次共偿还800万元本金，按照借款合同还款计划的时间顺序和第二十三条提前还款”按与到期相反的顺序冲减本金”的约定，该800万元所偿还的是先发放的4000万元贷款，因此，烟台担保公司保证范围内的债权为3200万元。4.按照经烟台担保公司同意的变更后的还款计划，在借款人已经发生第一笔还款逾期未还这一违约行为的情况下，原告仍向借款人发放贷款，增加了保证人承担保证责任的风险。5.原告与栖霞公司以会议纪要的形式再次变更还款计划，未征得烟台担保公司的同意，使得烟台担保公司本应于2015年6月30日届满的两年保证期间延长，增加了保证人的保证责任，对加重的部分保证人不承担保证责任。6.原告违反银监会《固定资产贷款管理暂行办法》第25条的规定，违规发放单笔超过500万元的贷款达1.75亿元，具有重大过错，应当自行承担1.75亿元贷款的损失风险。7.本案各保证人为共同按份保证，就各保证人保证范围内的债权，烟台担保公司应按份额承担的保证责任为761.90万元（5000／21000＊3200万元）。
被告贵州浩翔公司辩称，对于原告的第5项诉讼请求不予认可。1.根据《借款合同》第三条的约定，放款期限是12个月，即至2010年7月28日提款期间终止，而贵州浩翔公司与原告签订《保证合同》是在2012年2月16日，此时借款人未申请提取的贷款额度已经自动取消，原告不应再放款。约定的提款期限内只放款4000万元，贵州浩翔公司仅在4000万元范围内承担担保责任。2.贵州浩翔公司与原告签订保证合同时原告未提及《补充协议》，对于该协议中变更的内容，原告亦未通知贵州浩翔公司，加重了保证人的责任，根据担保法的相关规定，贵州浩翔公司不应再承担合同变更后的担保责任。3.即使在《借款合同》没有变更的情况下，由于本案既有物的担保，又有人的担保，那么仅在物的担保不够的情况下，保证人才应共同承担剩余部分的保证责任。
被告光彩大地公司辩称，1.其仅对第一笔借款4000万元进行抵押担保，鉴于借款人已经偿还800万元本金的事实，光彩大地公司的担保责任已经降低为3200万元。2.借款人栖霞公司用自己的土地和房产也为借款进行了抵押担保，在其自有财产不足以偿还3200万元的情况下，光彩大地公司才承担相应的担保责任。
原告进出口银行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据一《借款合同》、证据二第003B号《房地产抵押合同》及附件一《抵押物清单》、《押品契证资料入库单》以及栖他项（2009）第280725号《土地他项权利证明书》、补充证据四栖霞市国土资源局《证明》，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据三第003号《保证合同》、证据四第003A号《保证合同》和烟台担保公司基本信息打印件、证据五第003B号《保证合同》、证据六第003号《房地产抵押合同》及附件一《抵押物清单》、《押品契证资料入库单》以及包房他证青字第595**、59522、59526、59527号《房屋他项权证》、证据七借款借据13张、证据八付款通知书3张、证据九第1号《补充协议》、第2号《补充协议》（烟台担保公司参与签订的）、《关于调整还贷计划的申请报告》以及第48期《信贷审批委员会会议纪要》（以下简称第48期会议纪要），因被告提出的异议皆非针对证据本身的真实性、合法性和关联性，而是对借款人和贷款人变更借款合同后保证人、抵押人是否应按合同约定承担保证责任或抵押担保责任提出的异议，故本院对上述争议证据予以确认。对有争议的第3号《补充协议》（吴泰公司参与签订的），吴泰公司认为公章和签字并非真实的，向本院提交了针对公章和签字的书面鉴定申请，后吴泰公司管理人向本院明确表示无力预付鉴定费用，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二十五条第二款的规定，吴泰公司应当承担举证不能的法律后果，本院对该证据予以确认。对有争议的补充证据一授信发放通知书和入账通知书共13张、补充证据二栖霞公司、吴泰公司和光彩大地公司的工商登记材料、补充证据三扣利息清单，因被告并无相反证据推翻，故本院对上述证据亦予以确认。
本院根据上述认证并结合当事人的庭审陈述查明：
2009年7月28日，本案当事人签订以下三份合同：
一、借款人栖霞公司与贷款人进出口银行签订了《借款合同》，约定贷款人同意向借款人提供最高不超过23000万元出口基地建设贷款。第三条约定，借款人可以申请提取本合同项下贷款的期限自第十条项下规定的所有先决条件已经全部满足或尚未满足的条件已经被贷款人放弃之日起，至以下日期中较早的一日止：（1）2010年7月28日；和（2)本合同生效之日起(含该日)满12个月之日（以下称”提款期间”）。在提款期间的终止日，借款人未申请提取的贷款额度自动取消。本合同贷款期限为120个月，自贷款项下首次提款日起算，至最后还款日终止。第四条约定，贷款适用如下利率：参照中国人民银行发布的同档次的金融机构人民币商业贷款基准利率下浮10个百分点确定。贷款利率每季度确定一次。本合同第一季度的年利率参照首次放款日的同档次商业贷款利率确定为5.346%。之后在首次放款日每满一季度之日参照届时中国人民银行发布的同档次的商业贷款利率确定贷款执行的年利率。第五条约定，对于本合同项下的贷款，按季计收利息。每年包括四个利息期，即每年的3月21日至6月20日（含）、6月21日至9月20日（含）、9月21日至12月20日（含）、12月21日至次年的3月20日（含），付息日为每年的3月21日、6月21日、9月21日和12月21日。最后到期日不是一个结息日，则贷款在最后到期日所在利息期的利息应在最后到期日支付。第六条约定，贷款利息，应按日累计，并以实际发生天数在年360天的基础上计算。第八条违约利率约定，如果在本合同项下发生贷款逾期未还，从贷款逾期之日起，在本合同第四条规定的利率基础上对逾期未还的部分加收50％的罚息。第九条复利约定，如借款人未能按期支付利息，贷款人对贷款期限内未按期支付的利息按本合同第四条规定的利率按季计收复利；贷款逾期后，改按第八条项下的贷款逾期的违约利率计收复利。第七章贷款的偿还第二十条约定，还款计划如下：2012年起至2018年止每年6月30日还款3000万元；2019年6月30日还款2000万元。第三十七条约定，以下任一事件均构成本合同项下的违约事件：1.借款人未按本合同规定按期支付利息或归还本金或支付其他应付款项......。第三十八条约定，上述任何违约事件发生后，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：......2.取消借款人尚未提取的贷款；3.宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出的本金、利息或其他应付款项......6.宣布实施或实现有关贷款的任何担保项下的权利。第三十九条约定，本合同的任何条款的修改、补充必须以书面形式作出，并由借款人及贷款人双方共同签署并加盖各自公章后，按约定条件生效。本合同的任何修改和补充均构成本合同不可分割的一部分。本合同自借款人和贷款人双方有权签字人签字并加盖公章生效，至全部贷款本息及本合同项下其他应付款项还清后终止。栖霞公司在该合同上加盖公章并签字，进出口银行在该合同上加盖业务合同专用章并签字。
二、保证人吴泰公司与贷款人进出口银行签订了合同号为（2009）进出银（青基建信保）字第003号《保证合同》（以下简称第003号《保证合同》），约定保证人同意为借款人栖霞公司在《借款合同》项下的债务提供连带责任保证，担保的主债权的范围为：借款人在《借款合同》项下4000万元本金及其利息等的债务。第二条约定，保证人在本合同项下的担保范围包括：借款人在《借款合同》项下应向贷款人偿还和支付的本金、利息（包括法定利息、约定利息、逾期利息及罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）以及借款人应支付的任何其他款项（无论该项支付是在贷款到期日应付或在其它情况下成为应付）。第六条约定，本合同项下的保证期间为《借款合同》项下债务履行期届满之日起两年。第八条约定，本合同所设立的担保独立于贷款人就被担保债务所取得的任何其他担保，即使被担保债务之上存在其他物的担保，保证人仍应承担本合同项下的全部保证责任。贷款人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保，也无需首先采取其他救济措施。如果借款人以自己的财产为贷款人的利益设定了抵押或质押，保证人在此同意和承诺，如果贷款人同意放弃或者变更借款人提供的抵押权、质权或者抵押权顺位的，该等放弃或变更不影响和免除保证人在本合同项下的任何义务和担保责任。第十七条约定，保证人与贷款人在此特别约定，如果贷款人就被担保债务持有任何其他担保，保证人在任何情况下均不得要求贷款人首先行使其他担保。保证人不得以其与其他任何保证人之间的比例安排为由要求按比例承担贷款人所要求的保证责任。第十九条约定，贷款人和借款人协议变更《借款合同》内容的，应事先通知但无需取得保证人的同意，保证人须在变更后的保证范围内承担责任，但是贷款人和借款人对《借款合同》项下贷款金额、期限、币种等内容进行变更并且加重保证人责任的情形除外。保证人在此明确同意，如果贷款人和借款人对《借款合同》项下贷款的利率进行变更，无论加重或减轻保证人的保证责任，保证人在利率变更后的保证范围内承担责任。本合同自保证人与贷款人各自的法定代表人或授权签字人签署并加盖公章或合同专用章之日起生效。吴泰公司在该合同上加盖公章并签字，进出口银行在该合同上加盖业务合同专用章并签字。
三、抵押人光彩大地公司与抵押权人进出口银行签订了合同号为（2009）进出银（青基建信抵）字第003号的《房地产抵押合同》（以下简称第003号《房地产抵押合同》），约定作为抵押权人向借款人栖霞公司提供贷款的先决条件之一，抵押人同意将其依法享有所有权或使用权的建筑物和建设用地使用权抵押给抵押权人，以担保借款人按时足额清偿其在《借款合同》项下的债务。抵押物是指本合同附件一所列明的全部房地产。第三条约定，抵押人在本合同项下所担保的债权金额为4000万元，期限为120个月。第五条约定，抵押人在本合同项下的担保范围包括：（一）借款人在《借款合同》项下应向抵押权人偿还和支付不超过4000万元的本金、利息（包括法定利息、约定利息、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）以及借款人应支付的任何其他款项（无论该项支付是在贷款到期日应付或在其它情况下成为应付）；（二）抵押权人为实现本合同项下的担保权益而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用及执行费用等）以及抵押人应支付的任何其他款项。第三十一条约定，本合同所设立的担保独立于抵押权人为被担保债务所取得的任何其他担保。抵押权人行使本合同项下的权利前无需首先执行所持有的任何其他担保，也无需首先采取其他救济措施。如果借款人以自己的财产为抵押权人的利益设定了担保物权，抵押人在此同意和承诺，如果抵押权人放弃借款人提供的担保物权、抵押权顺位或者变更抵押权的，并不影响和免除抵押人在本合同项下的任何义务和担保责任。第四十五条约定，抵押权人和借款人协议变更《借款合同》的内容，无需征得抵押人的同意，抵押人将在变更后的担保范围内承担担保责任，但是抵押权人和借款人对《借款合同》项下贷款的金额、期限、币种和利率等内容进行变更并且加重抵押人责任的情形除外。本合同自抵押人与抵押权人各自的法定代表人或授权签字人签署并加盖公章之日起生效。光彩大地公司在该合同上加盖公章并签字，进出口银行在该合同上加盖业务合同专用章并签字。附件一抵押物清单载明：四处房产分别座落于包头市青山区幸福路3号街坊B－101、B－201、B－301、B－401，建筑面积分别为1473.8平方米、1790.77平方米、1764.1平方米、232.26平方米，房地产权证号分别为包房权证青字417436、417345、417343、4173**号。土地面积2161.8平方米，土地证号为包国用（2005）第4000**号。之后，光彩大地公司与进出口银行就上述四处房产抵押办理了抵押登记，并取得了包房他证青字第595**、59526、59522、59521号《房屋他项权证》，均保存于中国进出口银行青岛分行。
2009年9月17日，抵押人栖霞公司与抵押权人进出口银行签订了合同号为（2009）进出银（青基建信抵）字第003B号《房地产抵押合同》（以下简称第003B号《房地产抵押合同》），约定作为抵押权人向借款人栖霞公司提供贷款的先决条件之一，抵押人同意将其依法享有所有权或使用权的建筑物和建设用地使用权抵押给抵押权人，以担保借款人按时足额清偿其在《借款合同》项下的债务。抵押物是指本合同附件一所列明的全部房地产。第三条约定，抵押人在本合同项下所担保的债权金额为23000万元，期限为120个月。第五条约定，抵押人在本合同项下的担保范围包括：（一）借款人在《借款合同》项下应向抵押权人偿还和支付不超过23000万元的本金、利息（包括法定利息、约定利息、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）以及借款人应支付的任何其他款项（无论该项支付是在贷款到期日应付或在其它情况下成为应付）；（二）抵押权人为实现本合同项下的担保权益而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用及执行费用等）以及抵押人应支付的任何其他款项。其他约定条款与第003号《房地产抵押合同》一致。栖霞公司在该合同上加盖公章并签字，进出口银行在该合同上加盖业务合同专用章并签字。附件一抵押物清单载明：座落于山东省栖霞市桃村工业园的三处国有商用土地使用权，面积分别为54340平方米、31916平方米、43747平方米，土地证号分别为栖国用（2009）第280097、281086、2810**号。之后，栖霞公司与进出口银行就上述国有土地使用权抵押办理了抵押登记，并取得了栖他项（2009）第280725号《土地他项权利证明书》，保存于中国进出口银行青岛分行。
2010年11月18日，栖霞公司与进出口银行签订了《补充协议》（以下简称第1号《补充协议》）。第一条调整了提款期限，约定将《借款合同》第三条变更为”借款人可以申请提取贷款的期限至以下日期较早的一日止：（1）2012年7月28日；和（2）本合同生效之日起（含该日）满36个月之日”。第二条变更了担保方式，约定将《借款合同》第三十三条变更为”贷款人接受的第三方保证人提供信用保证，该保证人与贷款人另行签订《保证合同》，编号分别为（2009）进出银（青基建信保）字第003号、(2009)进出银(青基建信保)字第003A号、(2009)进出银(青基建信保)字第003B号。”该协议为《借款合同》的有效组成部分，与《借款合同》具有同等法律效力，对各方均具有约束力，并自双方法定代表人或其授权代表签字并加盖公章之日起生效。栖霞公司在该协议上加盖公章并签字，进出口银行在该协议上加盖业务合同专用章并签字。
同日，保证人烟台市信用担保有限责任公司与贷款人进出口银行签订了合同号为(2009)进出银(青基建信保)字第003A号的《保证合同》（以下简称第003A号《保证合同》），约定保证人同意为借款人栖霞公司在《借款合同》项下的债务提供连带责任保证，担保的主债权的范围为：借款人在《借款合同》项下5000万元本金及其利息等的债务。其他约定条款与第003号《保证合同》一致。第三十五条特别约定，保证人在此特别证明，其完全知悉《借款合同》及借款人与贷款人签订的《借款合同》补充协议项下全部内容，并愿意为借款人在《借款合同》及其补充协议项下的债务提供连带责任保证。烟台市信用担保有限责任公司在该合同上加盖公章并签字，进出口银行在该合同上加盖业务合同专用章并签字。
2011年6月21日，进出口银行（甲方）与栖霞公司（乙方）、烟台市信用担保有限责任公司（丙方）签订了《补充协议》（以下简称第2号《补充协议》）。第一条约定，将《借款合同》中的还款计划（仅对尚未还款部分）调整如下：2012年起至2018年止每年的6月30日和12月31日分别还款1500万元，2019年6月30日还款2000万元。第三条约定，该协议对贷款本金偿还计划的调整，系国家政策行为，该调整不属于任何一方违约行为，双方互不追究违约责任。第四条约定，该协议属于《借款合同》不可分割的组成部分。第五条约定，该协议生效后，如乙方未按该协议约定按时足额偿还贷款，则乙方构成违约，甲方有权追究乙方违约责任。第六条约定，丙方同意甲乙双方对《借款合同》所作的上述修改，丙方承诺继续承担第003A号《保证合同》项下的保证责任。该协议自甲乙丙三方法定代表人或有权签字人签字盖章之日起生效。进出口银行在该协议上加盖业务合同专用章并签字，栖霞公司和烟台市信用担保有限责任公司分别在该协议上加盖公章并签字。
同日，进出口银行（甲方）与栖霞公司（乙方）、吴泰公司（丙方）签订了《补充协议》（以下简称第3号《补充协议》）。第六条约定，丙方同意甲乙双方对《借款合同》所作的上述修改，丙方承诺继续承担第003号《保证合同》项下的保证责任。其他约定条款与第2号《补充协议》一致。进出口银行在该协议上加盖业务合同专用章并签字，栖霞公司在该协议上加盖合同专用章并签字。该协议上亦加盖有吴泰公司的公章和法定代表人吴敏的签字，但是吴泰公司认为公章和签字并非真实的，向本院提交了针对公章和签字的书面鉴定申请。后吴泰公司管理人向本院明确表示无力预付鉴定费用。
2012年2月16日，保证人贵州浩翔公司与贷款人进出口银行签订了合同号为(2009)进出银(青基建信保)字第003B号的《保证合同》（以下简称第003B号《保证合同》），约定保证人同意为借款人栖霞公司在《借款合同》项下的债务提供连带责任保证，担保的主债权的范围为：借款人在《借款合同》项下12000万元本金及其利息等的债务。其他约定条款与第003号《保证合同》一致。贵州浩翔公司在该合同上加盖公章并签字，进出口银行在该合同上加盖业务合同专用章并签字。
2013年12月12日，栖霞公司向中国进出口银行青岛分行发出《关于调整还贷计划的申请报告》，载明：本应于2013年12月31日前偿还本金500万元，但现存在困难。为稳妥起见，栖霞公司特向贵行提出调整2013年如下还款计划申请，即2013年6月30日还款300万元；2015年至2016年每年的6月30日、12月31日以及2017年6月30日分别还款3000万元；2017年12月31日还款2700万元；2018年6月30日、12月31日分别还款1800万元；2019年6月30日还款1400万元。2013年12月30日，中国进出口银行山东省分行召开信贷审批委员会第48次会议，再次对还款计划作出调整，第48期会议纪要记载：同意对栖霞公司对还款计划进行调整，调整后的还款计划为2014年6月30日还款200万元；2014年10月31日还款300万元；2015年起至2018年止每年的6月30日和10月31日分别还款2600万元；2019年6月30日还款1400万元（不包括2013年7月1日已偿还的300万元）。栖霞公司认可此次调整后的还款计划。
中国进出口银行青岛分行与栖霞公司通过以下13张借款借据确认：1.2009年9月21日A0016262号借款借据，借款金额4000万元，贷款利率5.346％，利率方式浮动（下同），借款期限自2009年9月21日至2013年6月30日，还款计划为2012年6月30日还款3000万元；2013年6月30日还款1000万元。2.2010年11月19日A0016327号借款借据，借款金额1500万元，贷款利率5.346％，借款期限自2010年11月19日至2013年6月30日，还款计划为2013年6月30日还款1500万元。3.2010年12月23日A0016395号借款借据，借款金额500万元，贷款利率5.526％，借款期限自2010年12月23日至2013年6月30日，还款计划为2013年6月30日还款500万元。4.2011年1月7日A0016396号借款借据，借款金额500万元，贷款利率5.526％，借款期限自2011年1月7日至2014年6月30日，还款计划为2014年6月30日还款500万元。5.2011年3月30日A0016398号借款借据，借款金额1500万元，贷款利率5.94％，借款期限自2011年3月30日至2014年6月30日，还款计划为2014年6月30日还款1500万元。6.2011年8月25日A0016397号借款借据，借款金额400万元，借款期限自2011年8月25日至2014年12月31日，还款计划为2014年12月31日还款400万元。7.2011年9月22日A0016399号借款借据，借款金额300万元，贷款利率6.345％，借款期限自2011年9月22日至2014年12月31日，还款计划为2014年12月31日还款300万元。8.2011年11月7日A0016400号借款借据，借款金额300万元，贷款利率6.345％，借款期限自2011年11月7日至2014年12月31日，还款计划为2014年12月31日还款300万元。9.2012年3月2日A0016386号借款借据，借款金额500万元，贷款利率6.345％，借款期限自2012年3月2日至2015年6月30日，还款计划为2015年6月30日还款500万元。10.2012年3月2日A0016387号借款借据，借款金额1000万元，贷款利率6.345％，借款期限自2012年3月2日至2015年6月30日，还款计划为2015年6月30日还款1000万元。11.2012年4月10日A0022473号借款借据，借款金额3000万元，贷款利率6.345％，借款期限自2012年4月10日至2016年6月30日，还款计划为2015年12月31日还款1500万元；2016年6月30日还款1500万元。12.2012年4月12日A0022474号借款借据，借款金额4600万元，贷款利率6.345％，借款期限自2012年4月12日至2018年6月30日，还款计划为2016年12月31日、2017年6月30日、2017年12月31日分别还款1500万元；2018年6月30日还款100万元。13.2012年11月13日A0022477号借款借据，借款金额1900万元，贷款利率5.895％，借款期限自2012年11月13日至2018年6月30日，还款计划为2018年6月30日还款1700万元；2018年12月31日还款200万元。进出口银行按上述借款借据的时间和金额向栖霞公司分13笔放款共计20000万元，栖霞公司认可收到上述贷款。
原被告于诉讼中确认：合同履行过程中，栖霞公司仅向进出口银行偿还过三次本金共计800万元：2013年7月1日还款300万元；2014年7月16日还款200万元；2014年11月21日还款300万元，尚欠19200万元本金未还。栖霞公司按照合同约定向进出口银行足额支付了首笔放款日起至2015年3月20日止的利息。自2015年3月21日起，栖霞公司再未按合同约定向进出口银行支付利息，仅用账户余额归还了371.12元的利息。就栖霞公司逾期未还的本金和应付未付的利息，按照合同约定产生罚息和复利。
另查明，2014年9月15日，烟台市信用担保有限责任公司名称变更为烟台市融资担保有限责任公司。
2016年3月2日，浙江省瑞安市人民法院以（2016）浙0381民破6号民事裁定书裁定：受理申请人广瑞集团股份有限公司对被申请人吴泰公司的破产申请。同年3月15日，该法院以（2016）浙0381民破6号决定书指定浙江玉海律师事务所律师担任吴泰公司的管理人。
吴敏，从1984年12月28日吴泰公司成立至今一直担任吴泰公司的董事长、法定代表人，从2015年1月8日起同时担任栖霞公司的总经理和公司董事。马建国，从1995年3月24日光彩大地公司成立至今一直担任光彩大地公司的董事长、法定代表人，从2006年4月3日至2015年1月7日期间，同时担任栖霞公司的董事长、法定代表人。
本院认为，原告进出口银行与被告栖霞公司签订的《借款合同》、第003B号《房地产抵押合同》，共同办理的《土地他项权利证明书》，原告进出口银行分别与被告吴泰公司、被告烟台市信用担保有限责任公司、被告贵州浩翔公司签订的第003号、第003A号、第003B号《保证合同》，原告进出口银行与被告光彩大地公司签订的第003号《房地产抵押合同》，共同办理的《房屋他项权证》，以及各方当事人签订的第1、2、3号《补充协议》，均系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反现行法律法规的强制性规定，应认定为合法有效，各方当事人均应依约履行。
根据合同法第一百零七条的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。原告进出口银行依约履行了向被告栖霞公司发放贷款20000万元的义务，但被告栖霞公司未能按照《借款合同》的约定以及双方之间的补充约定按期偿还本金并足额支付相应的利息，已经构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告进出口银行根据《借款合同》第三十七条、第三十八条的约定宣布贷款提前到期，要求被告栖霞公司偿还借款本金余额19200万元，并支付相应的利息、罚息及复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张2600万元贷款本金按照借贷双方均认可的第48期会议纪要于2015年6月30日到期，符合双方约定，本院予以确认。原告主张其余贷款本金
16600万元于起诉状送达被告栖霞公司之日即2015年10月28日全部提前到期，符合合同约定，本院亦予以确认。
本案《借款合同》签订后，借贷双方对其中的两项合同内容进行了变更，一是通过签订第1号《补充协议》延长了借款人提取贷款的期限，即将提取贷款的终止日由2010年7月28日变更为2012年7月28日；二是变更了还款时间和还款金额，最终按第48期会议纪要中的还款计划履行还款义务。对于第一项变更，由于《借款合同》第三条中有”在提款期间的终止日借款人未申请提取的贷款额度自动取消”的约定，且实际上本案大部分贷款均在原约定的贷款提取期限后予以提取和发放，因此，第一项变更必然加重保证人、抵押人的责任。第二项变更，系对借款人前几期还款金额的减少和还款期限的延长，最后一期还款时间没有变更均是2019年6月30日，因此，第二项变更实际上减轻了债务人的债务，也减轻了保证人、抵押人的责任。
借款到期后，被告栖霞公司未能依约按期偿还借款本息，原告进出口银行依据第003号《保证合同》、第003A号《保证合同》和第003B号《保证合同》，要求被告吴泰公司、烟台担保公司、贵州浩翔公司对栖霞公司在《借款合同》项下应向进出口银行负担的上述债务在各自签订的保证合同约定的保证责任范围内承担连带保证责任。对此，结合《借款合同》的上述两项变更是否对保证人吴泰公司、烟台担保公司、贵州浩翔公司承担的保证责任构成影响，本院分析认定如下：
一、对于保证人吴泰公司而言，首先，根据第003号《保证合同》第十九条”借贷双方协议变更《借款合同》内容的，应事先通知保证人但无需取得保证人的同意，保证人须在变更后的保证范围内承担责任，对贷款期限等内容进行变更并且加重保证人责任的情形除外”的约定，就第一项变更理应通知并征得保证人吴泰公司的同意，但本案原告并未对此进行举证，因此，吴泰公司应按原合同的约定承担保证责任，即其提供保证担保的债权应仅针对《借款合同》原约定的提取贷款期限内提取的贷款而言。原约定的提取贷款期限内，栖霞公司仅申请和提取了一笔金额为4000万元的贷款本金（首笔贷款），故吴泰公司担保的债权仅是针对该4000万元贷款而言。原告当庭提出的因吴泰公司的法定代表人吴敏，同时担任栖霞公司的总经理和董事，应推定吴泰公司知道或应当知道第一项变更的意见，经查，吴敏担任栖霞公司的总经理和董事的时间是2015年，远远晚于第一项变更作出的时间2010年11月18日，故原告的该项意见，缺乏合理性，本院不予支持。吴泰公司关于《借款合同》发生重大变更，没有通知也未征得吴泰公司的同意，加重了保证人的保证责任的抗辩意见，本院予以采纳，但其提出上述情形下吴泰公司不承担保证责任的抗辩理由，没有合同依据和法律依据，本院不予支持。其次，栖霞公司已经偿还的800万元，是首笔贷款本金的还款，还是20000万元全部贷款本金的还款，应否从吴泰公司担保的债权中扣除，本院认为，首笔贷款的借款借据上注明了该4000万元的还款期限，确认了该4000万元最先到期，虽然之后借贷双方通过协商一再变更还款期限和还款金额，但是从栖霞公司分三笔偿还800万元的时间和金额均与最终执行的还款计划相吻合这一点上看，能够认定800万元归还的是先到期的首笔贷款中的一部分。随着栖霞公司在原《借款合同》约定下应向进出口银行偿还款项的减少，吴泰公司担保的债权亦应随之减少，故800万元应从吴泰公司提供担保的债权中扣除，即第一项变更对吴泰公司承担的保证责任构成影响。原告按照变更后的合同内容对吴泰公司提出的诉讼请求，本院难以全部支持。再次，就第二项变更，尤其是贷款人与借款人最终实际履行的第48期会议纪要中的还款计划，原告虽于本案中未提交证据证明已按第十九条约定通知了吴泰公司，但由于该项变更实际上减轻了债务人的债务和保证人的责任，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十条第一款规定的精神，吴泰公司仍应对此项变更后的合同承担保证责任。最后，关于保证期间，本案主债务系分期履行，按照最高人民法院','2018-09-27
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