安徽省高级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）皖民终482号
上诉人（一审原告）:深圳利信快捷金融服务有限公司，住所地广东省深圳市福田区福田街道福田中心区金田路4036号荣超大厦08层01、03单元。
法定代表人:代红光,该公司执行董事。
委托诉讼代理人：李春杰，北京华沛德权律师事务所律师。
上诉人（一审被告）：安徽中睿博远投资管理有限公司，住所地安徽省合肥市经济技术开发区松林路1700号上湖名院4幢2203室。
法定代表人：薛陆洋，该公司总经理。
委托诉讼代理人：熊英，北京市安理律师事务所律师。
上诉人（一审被告）：郭恒华，女，1964年7月2日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。
委托诉讼代理人：朱政，安徽中天恒律师事务所律师。
委托诉讼代理人：张承忠，安徽中天恒律师事务所律师。
上诉人（一审被告）：沈红霞，女，1958年4月16日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。
被上诉人（一审被告）：合肥高新区巾帼小额贷款有限公司，住所地安徽省合肥市黄山路601号合肥科技创新公共服务中心401室。
法定代表人：薛金合，该公司董事长。
委托诉讼代理人：熊英，北京市安理律师事务所律师。
被上诉人（一审被告）：薛金合，男，1971年7月1日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。
委托诉讼代理人：熊英，北京市安理律师事务所律师。
上诉人深圳利信快捷金融服务有限公司（以下简称深圳利信公司）、安徽中睿博远投资管理有限公司（以下简称中睿博远公司）、郭恒华、沈红霞因与被上诉人合��高新区巾帼小额贷款有限公司（以下简称巾帼小贷公司）、薛金合保证合同纠纷一案，不服安徽省合肥市中级人民法院（2016）皖01民初364号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。深圳利信公司的委托诉讼代理人李春杰，中睿博远公司的委托诉讼代理人熊英，郭恒华的委托诉讼代理人朱政、张承忠，沈红霞到庭参加诉讼；巾帼小贷公司、薛金合（双方委托诉讼代理人熊英拒绝作为双方的诉讼代理人参加诉讼）经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
深圳利信公司上诉请求：撤销一审判决第一、三项，改判：一、被上诉人中睿博远公司、巾帼小贷公司、郭恒华、沈红霞、薛金合向深圳利信公司连带给付欠款本金14891177.82元；二、前述各被上诉人向深圳利信公司连带给付逾期罚息和逾期违��金4541153.88元（以欠款本金14891177.82元为基数，按年息24%标准暂计至2016年9月2日，并计至款清时止）；三、前述各被上诉人向深圳利信公司连带给付实现债权的费用共计96454.8元[包括财产保全担保费66000元、差旅费5684.8元(暂计至2017年1月13日）、公证费23010元、公告费1760元]。事实和理由：一、深圳利信公司主张逾期利息系基于《借款协议》形成的借贷关系，主张逾期违约金系基于北京弘合柏基信息科技有限责任公司（后更名为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司，以下简称弘合柏基公司）促成《借款协议》成立形成的居间关系，两项债权分别来源于不同的债权主体和不同的法律关系。借款人如逾期还款需向出借人按每日万分之五标准支付罚息，另需按相同标准向居间人弘合柏基公司支付逾期违约金。因借款人出现逾期，巾帼小贷公司、薛金合、郭恒华、沈红霞出具《保证函》，同意为《众筹互联网金融项目合作协议》（以下简称《众筹合作协议》）项下借款人的全部债务承担连带保证责任。深圳利信公司通过受让方式合法取得针对上述债务人在《借款协议》项下的全部债权（包括出借人在借贷关系项下借款本金、罚息和居间人弘合柏基公司在居间关系项下的逾期违约金）。逾期罚息和逾期违约金是借款人在两个不同合同关系项下对不同的合同相对人造成的不同损失，理应分别得到支持。一审法院将两者一概视为出借人的利息损失而否认逾期违约金存在的合理性和必要性不当。另外，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效；借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，借款人逾期后，中睿博远公司已还款项冲抵逾期罚息及逾期违约金的计算标准为：以未还本金总额为基数，按年利率36%计算；冲抵完毕后，尚未清偿的借款本金，应按年利率24%的标准计算逾期罚息和逾期违约金。二、在《众筹合作协议》、《借款协议》、《保证函》中，均有债务人“承担权利人为实现该等权利所发生的全部费用”的约定。本案深圳利信公司一审诉讼请求所涉的66000元担保费、5684.8元差旅费（暂计算至2017年1月13日）、23010元公证费、1760元公告费，均是深圳利信公司为实现实体权利所支出的合理、合法且必需的费用，且各被上诉人均未在一审中对上述费用提出异议，一审法院未支持深圳利信公司的上述诉讼请求明显错误。
中睿博远公司辩称，案涉合同虽然对逾期违约金有约定，但根据相关司法解释，人民法院在审理案件时仍有权根据违约责任、实际损失等情况决定违约金的具体数额。一审法院在本案欠款本金、逾期利息以及违约金的计算上符合法律规定。深圳利信公司的上诉请求不能成立。
郭恒华辩称，案涉债权存在三次转让，第一、第二次转让没有证据证明，也没有通知债务人和保证人；2015年8月6日《保证函》有伪造的嫌疑。因此深圳利信公司主张的债权是否存在、是否真实、转让的法律效力均存在问题，深圳利信公司要求保证人承担主债权、违约金等没有合理依据。
沈红霞的答辩意见与郭恒华相同。
中睿博远公司、沈红霞上诉请求：撤销一审判决，改判驳回深圳利信公司的诉讼请求或发回重审。事实和理由：一、深圳利信公司不是本案适格主体。（一）网络借贷中，网络平台的投资者是真正的债权人。本案中弘合柏基公司仅是网络居间服务商，第三人如受让相关债权需与真正的债权人达成债权转让协议并通知债务人，而不是与居间服务商达成协议。深圳利信公司没有提交任何证据证明案外人韩光山与债权人确定了债权转让关系，甚至没有提供任何一个债权人的身份信息。（二）一审中，深圳利信公司提交了实际债权人与中睿博远公司、巾帼小贷公司及弘合柏基公司签订的《借款协议》，该协议包含了出借人出资及获得清偿的记录。在该记录中，所有债权人的出资在同一时间由hangs17（韩光山）清偿，作为自然人的韩光山不可能在同一时间与上百个债权人完成债权转让操作，上百个债权人也不可能在同一时间做出债权转让的意思表示。事实上，作为网络投资者的债权人对于其债权被转让的情况一无所知，由于投资到期获得了清偿，其不知道自己的债权面临了风险，不知道实际的债务人与保证人未能及时偿还债务，所以不可能做出债权转让的意思表示。同时，由于《借款协议》仅加盖了弘合柏基公司的公章，也没有任何第三方对该协议的真实性进行认定，同时协议中所记载的出借人等均为网络名称，一审判决仅以借贷关系存在即认可该证据的效力，认定事实不清。（三）一审中，深圳利信公司称其已经代偿了债权人的投资，也提交了备注“代偿”的银行凭证，但深圳利信公司没有提交债权人已经获得该“代偿”的证据，其所称的债权转让的过程缺少证据支持。综上，本案实际债权人并没有做出债权转让的意思表示，深圳利信公司的代偿行为不能发生债权转让的效力，深圳利信公司不能就原债权向保证人主张权利，其不是本案适格的主体。二、关于保证人的保证责任。（一）由于本案实际债权人没有做出债权转让的意思表示，没有产生债权转让的效力，原债权债务已经灭失，故深圳利信公司只能就其“代偿”行为主张权利，无权要求保证人承担保证责任。中睿博远公司没有签署《保证函》，无保证的意思表示，依法不承担保证责任。（二）弘合柏基公司、深圳利信公司、韩光山于2015年4月签订《合作协议》，于2015年5月对案涉债权债务进行了代偿。对于以上情况，弘合柏基公司并没有通知保证人，保证人在出具《保证函》时对于债权债务的实际情况并不清楚，该《保证函》不发生相应的效力。保证人出具《保证函》时，实际债务人及保证人对全部债务已经逾期数月，对此，保证人并不知晓，《保证函》的出具不是保证人的真实意思表示。（三）《保证函》记载，根据《众筹合作协议》及2015年8月6日签订的《合作协议》，保证人出具《保证函》。但一审中深圳利信公司并未提交2015年8月6日的《合作协议》。由于《保证函》的基础文件缺失，《保证函》所反映的具体内容无法查清，保证人不应承担保证责任。（四）作为《保证函》基础的《众筹合作协议》第三条“业务规模”载明，该协议项下业务规模由各方另行签订补充协议约定合作规模并作为协议附件。但一审中深圳利信公司并没有提交相应附件，《保证函》中没有保证人对相关项目的确定，无法判断深圳利信公司诉请的相关欠款项目是否属于《众筹合作协议》的范畴，保证人没有获得相关项目的通告，故不应承担保证责任。三、关于欠款的具体金额。（一）深圳利信公司提交了相关项目的合同，合同系复印件，对于其真实性中睿博远公司、沈红霞不予认可，不能作为确定债务金额的依据。（二）案涉《借款协议》没有中睿博远公司、���红霞的确认，债权人信息不清，也无第三方证实其真实性，不能作为确定债务金额的依据。（三）由于深圳利信公司属于代偿行为，其代偿后实际债权人与债务人的债权债务已经灭失，深圳利信公司没有获得债权转让，故即便债权人、债务人作出了罚息、违约金等的约定，深圳利信公司也不享有主张的权利。
深圳利信公司辩称：深圳利信公司和相关责任人、网络借贷平台之间的协议合法，不存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的合同无效的情形。关于保证人的保证责任，案涉两份《保证函》的签字、盖章都是真实有效的，不存在伪造、变造的情形，合法有效。中睿博远公司在一审庭审中对偿还的本金、利息等事实均有自认。中睿博远公司的保证责任在《众筹合作协议》和《借款协议》中均有约定，故其应承担保证责任。债权的具体金额应按深圳利信公司的上诉主张认定。
郭恒华对中睿博远公司、沈红霞的上诉意见不持异议。
郭恒华上诉请求：撤销一审判决第一、二项，改判郭恒华不承担责任，一、二审诉讼费用由深圳利信公司负担。事实和理由：一、深圳利信公司不具备本案的主体资格，其起诉应依法予以驳回。（一）本案涉及的网络借贷关系，无论依据《众筹合作协议》、《借款协议》的约定，还是《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《网络借贷暂行办法》）的规定，债权人应该是实际出借人而非网络信息中介机构弘合柏基公司。（二）依据《网络借贷暂行办法》第三条、第十条的规定，网络借贷信息中介机构不得直接或间接归集出借人的资金，因此《众筹合作协议》第一条第一项关于弘合柏基公司“代出借人归集资金”的约定，及债权转移前归集资金的行为是无效的；且弘合柏基公司的行为不仅涉嫌刑事犯罪，在民法上也属恶意串通以合法形式掩盖非法目的，更是损害了第三人郭恒华的合法利益。（三）本案涉及三次债权转让，第一次应为实际出借人将债权转让给弘合柏基公司，第二次应为弘合柏基公司将债权转让给韩光山，第三次应为韩光山将债权转让给深圳利信公司。每一次债权转让应当以前一次转让为基础。而深圳利信公司一审时并未提交实际出借人转让债权的任何材料，也没有任何材料表明实际出借人有转移债权的意思表示及行为（包括支付对价、通知债务人等），因此，债权转让并未实际发生，对债务人不发生效力。（四）《众筹合作协议》第六条约定，弘合柏基公司有权协助出借人将全部借款债权转让予第三方出借人。依据该条约定，弘合柏基公司仅仅有权“协助”债权的转移，而且受让方需为���第三方出借人”。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十八条“保证人与债权人事先约定仅对特定的债权人承担保证责任或者禁止债权转让的，保证人不再承担保证责任”的规定，深圳利信公司不是《众筹合作协议》约定的“第三方出借人”，其无权受让债权；如果其受让了债权，保证人依法不再承担保证责任。（五）一审判决认定最后一次债权转让后，深圳利信公司于2016年8月26日向包括郭恒华在内的保证人邮寄了债权转让通知书，并以“有部分被告收到邮寄文件，且《合作协议》、《保证函》均有债权可转让的约定”为由，认定本案诉讼中各保证人知晓债权转让的事实及该债权转让行为有效，认定事实及适用法律错误。故案涉债权转让未实际发生法律效力，且弘合柏基公司的行为涉嫌刑事犯罪，无论弘合柏基公司还是���圳利信公司均不是本案适格的诉讼主体。二、即便债权转让发生且有效，郭恒华也不应承担责任。一审法院判决郭恒华承担责任的依据是2015年8月6日郭恒华向弘合柏基公司出具的《保证函》，而该《保证函》的基础为同日郭恒华与弘合柏基公司、中睿博远公司、巾帼小贷公司等签订的编号为B/HHJR-
BD15/0022的《合作协议》。而在此之前的2015年4月10日弘合柏基公司已经与深圳利信公司及韩光山签订了关于债权转让的《合作协议》，相关债权已与弘合柏基公司无任何关系，弘合柏基公司无权于2015年8月6日与郭恒华签订《合作协议》，更无权要求郭恒华向其出具《保证函》。且《保证函》也因郭恒华意思表示不真实而无效，《保证函》中保证的债权种类、金额也不确定。另，根据上述情况，假如发生了债权转让，那么弘合柏基公司与深圳利信公司、韩光山于2015年4月10日既��签订了债权转让的相关《合作协议》，却又于2015年8月6日与郭恒华签订相关《合作协议》，并以此为基础要求郭恒华在《保证函》上签字，深圳利信公司又于2016年8月26日向包括郭恒华在内的借款人、保证人邮寄债权转让通知书等一系列行为存在明显欺诈嫌疑，属于恶意串通损害第三人郭恒华的利益，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条第二项规定，相关合同无效；依据《中华人民共和国担保法》第三十条第二项规定，保证人不承担责任。三、纵观本案证据，弘合柏基公司、深圳利信公司存在故意割裂出借人、借款人、保证人的行为，导致法院无法全面了解案件事实，以达到其恶意串通以合法形式掩盖非法目的的目的。上述行为明显属于《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的合同无效的法定情形。另外，一审中深圳利信公司提交的《借款协议》仅有弘合柏基公司的印章，深圳利信公司未提交借款实际交付的有效凭证，甚至连出借人的基本信息都不能提供，案涉借款事实是否存在存疑。据此可以看出，深圳利信公司在一审中未起诉债务人，而径行起诉包括郭恒华在内的保证人的行为实质损害或者剥夺了保证人的程序抗辩权益，是一种典型的滥用诉讼权利以及诉讼失信行为。如果进一步查证，不排除本案涉嫌虚假诉讼犯罪。一审法院对巾帼小贷公司提出的追加所有债务人参加诉讼的要求置之不理，怠于查明案件事实，实际上损害了一审被告的合法权益。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第四条关于“保证人为借款人提供连带责任保证，出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告；出借人仅起诉保证人的，人民法院可以追加借款人为共同被告”的规定，一审法���的行为明显错误。
深圳利信公司辩称，弘合柏基公司只是网络借贷平台，不是债权受让人，具体债权受让人《借款协议》的附件有明确记载。网络借贷平台内最后一手的债权受让人为韩光山，其是受深圳利信公司的委托受让案涉债权，所有的债权转让在有利网上均能看到。深圳利信公司受让债权后，通过邮寄通知、登报公告等方式对各借款人、保证人进行了通知。
中睿博远公司、沈红霞对郭恒华的上诉意见不持异议。
深圳利信公司向一审法院起诉请求：一、中睿博远公司、巾帼小贷公司等各被告连带偿还其借款本金14893341.99元、逾期罚息3441364.02元（按每日万分之五的标准计算，暂计至2016年9月2日）、逾期违约金3441364.02元（按每日万分之五的标准计算，暂计至2016年9月2日），以上合计21776070.03元；二、各被告连带赔偿其为实现债权所��生的全部费用28万元（律师费）；三、各被告共同负担因本案产生的受理费、保全费等诉讼费用。后深圳利信公司变更诉讼请求第一、二项为：一、各被告向其连带偿还借款本金14885972.63元、逾期罚息3452832.76元（按每日万分之五标准计算，自逾期之日起至实际付清之日止，暂计至2016年9月2日）、逾期违约金3441364.02元（按每日万分之五标准计算，自逾期之日起至实际付清之日止，暂计至2016年9月2日），以上合计21791638.15元；二、各被告连带赔偿其因本案产生的律师费28万元、担保费66000元、差旅费5684.8元（暂计至2017年1月13日）、公证费23010元、公告费1760元。
一审法院认定事实：2014年3月12日，弘合柏基公司与中睿博远公司、巾帼小贷公司签订《众筹合作协议》，约定：鉴于弘合柏基公司拥有有利网（域名为www.yooli.com）的经营权和提供互联网信息服务的资质，���睿博远公司与巾帼小贷公司拥有专业的小额借款服务技术和卓越行业信誉，为了更广泛地服务于有融资需求的微小企业和低收入人群等客户，三方共同合作。一、弘合柏基公司负责出借人的开发和管理；中睿博远公司负责小额借款客户的开发、借款的审批、回收及日常管理，同时就小额借款客户在《借款协议》项下的全部义务、责任承担连带保证责任；巾帼小贷公司对中睿博远公司日常业务进行指导和管理，并对中睿博远公司所应履行的各项义务承担连带保证责任，在中睿博远公司不履行或不能履行其保证责任时，弘合柏基公司可直接代表出借人要求巾帼小贷公司承担回购债权责任。……四、中睿博远公司对小额借款客户的借款申请审批通过后，将资料发至弘合柏基公司指定邮箱或后台系统，对匹配成功的借款由弘合柏基公司网络平台自动生成电子合同即《借款��议》并立即生效，由弘合柏基公司通过第三方支付平台或银行划拨借款资金至小额借款客户。中睿博远公司接受小额借款客户的委托根据《借款协议》规定的时日向弘合柏基公司支付综合服务费并向出借人支付借款本金和利息。五、弘合柏基公司有权协助出借人将全部借款债权转让予第三方出借人，出借人转让债权的，弘合柏基公司须及时以书面形式（包括电子邮件或后台系统通知）通知中睿博远公司，且该债权转让不会减弱中睿博远公司针对该借款的连带保证责任及巾帼小贷公司针对该借款回购债权的责任。……七、中睿博远公司同意为小额借款客户在协议及协议相关的《借款协议》项下的全部债务承担连带保证责任，保证期间为借款发放之日起至借款到期后2年止，巾帼小贷公司同意为小额借款客户在协议及与协议相关的《借款协议》项下的全部债务承担回购��权的责任；当小额借款客户还款逾期时，中睿博远公司须按规定在约定还款日履行代偿责任，巾帼小贷公司有义务在收到弘合柏基公司通知后1个工作日内承担回购债权的责任，中睿博远公司、巾帼小贷公司履行代偿（保证）责任后，弘合柏基公司有义务协助中睿博远公司或巾帼小贷公司进行追偿。……十、三方必须自觉遵守上述协议条款，如任何一方违反协议有关规定，将视为违约，并承担由此给其他方造成的损失（该损失包括但不限于：守约方为履行协议项下义务而实际发生的费用以及可预见的其他经济损失；守约方为此进行诉讼或者仲裁而产生的全部费用）。
上述合同签订后，经中睿博远公司介绍，通过有利网平台，田广斌向有利网出借人借款200万元，期限自2014年4月16日至2015年4月16日；赵忠顺借款200万元，期限自2014年4月22日至2015年4月22日；郑晓��借款200万元，期限自2014年4月23日至2015年4月23日；王增光借款200万元，期限自2014年4月23日至2015年4月23日；朱玉琳借款200万元，期限自2014年4月24日至2015年4月24日；程家君借款200万元，期限自2014年4月24日至2015年4月24日；孟忠借款200万元，期限自2014年4月25日至2015年4月25日；杜军借款100万元，期限自2014年11月5日至2015年5月5日；董照发借款80万元，期限自2014年12月22日至2015年6月22日；孙永霞借款100万元，期限自2015年1月19日至2015年7月19日；借款年化率均为12%，按月偿还利息,逾期还款应按照尚未清偿的全部剩余本金与利息之和,自逾期之日起按日万分之五计收罚息,同时须按照尚未清偿的全部剩余本金与利息之和,自逾期之日计收违约金。有利网平台自动生成编号为ZR20140005、ZR20140012、ZR20140013、ZR20140016、ZR20140015、ZR20140006、ZR20140017、ZR201410301、ZR2014121701、ZR2015011401的《借款协议》。
上述《借款协议》项下借款发放后，中睿博远公司法定代表人薛陆洋于2015年5月29日向弘合柏基公司转账付款10万元、于2015年9月29日向弘合柏基公司转账付款20万元、于2015年6月12日向弘合柏基公司转账付款20万元、于2015年8月5日向弘合柏基公司转账付款20万元、于2015年10月19日向弘合柏基公司转账付款20万元、于2015年10月30日向弘合柏基公司转账付款20万元、于2015年11月30日向弘合柏基公司转账付款20万元、于2015年12月5日向弘合柏基公司转账付款40万元、于2015年12月31日向弘合柏基公司转账付款20万元、于2016年1月4日向弘合柏基公司转账付款20万元、于2016年1月5日向弘合柏基公司转账付款10万元、于2016年1月20日向弘合柏基公司转账付款20万元、于2016年2月5日向弘合柏基公司转账付款30万元，合计270万元。其中田广斌还款40万元、杜军还款50万元、董照发还款80万元、孙永霞还款100万元，中睿博远公司对此予以认可。
2015年5月6日，薛金合、巾帼小贷公司出具《保证函》，同意为《众筹合作协议》项下发生的全部借款承担连带保证责任，其中所列借款包括案涉十份《借款协议》项下借款，中睿博远公司未在该《保证函》上签章。2015年8月6日，郭恒华、沈红霞、薛金合出具《保证函》，同意为包括《众筹合作协议》合作文件项下的借款人的全部债务向出借人提供无限连带保证责任担保，保证范围为借款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、提前结清费用以及为实现该等权利所支出的全部费用；出借人转让债权的，无须另行通知保证人，保证人在保证范围内继续承担连带保证责任。
2015年4月10日，弘合柏基公司、深圳利信公司、韩光山签订《合作协议》一份，约定：鉴于中睿博远公司推荐的小额客户可能出���无法按时足额履行还款义务、且相关保证人无法按时足额履行其担保义务，为保障有利网平台投资人权益，深圳利信公司自愿指定韩光山通过有利网平台注册账户代为受让逾期债权。韩光山受让逾期债权后，中睿博远公司及逾期债权的出借人在《众筹合作协议》、《借款协议》项下所享有权利和主张，均由深圳利信公司享有，深圳利信公司有权向小额借款客户、相关保证人进行追偿。2015年4月15日至5月22日，深圳利信公司分六笔向弘合柏基公司转账支付44030803元。2016年8月22日，韩光山与深圳利信公司签订《债权转让协议》一份，约定：韩光山通过弘合柏基公司运营的有利网依法受让田广斌、赵忠顺、郑晓红、王增光、朱玉琳、程家君、孟忠、杜军、董照发、孙永霞十份《借款协议》项下逾期债权，鉴于受让逾期债权的对价实际由深圳利信公司支付，韩光山同意将受���的逾期债权全部转让给深圳利信公司，深圳利信公司受让逾期债权后，由深圳利信公司负责向小额借款客户及相关保证人进行追偿。2016年8月26日，深圳利信公司向中睿博远公司、巾帼小贷公司、郭恒华、沈红霞、薛金合以及田广斌、赵忠顺、郑晓红、王增光、朱玉琳、程家君、孟忠、杜军、董照发、孙永霞邮寄债权转让通知书，告知债权转让事实。
为本案诉讼，深圳利信公司与北京华沛德权律师事务所签订《诉讼委托代理合同》一份，约定律师代理费28万元。北京华沛德权律师事务所出具28万元增值税专用发票。深圳利信公司支付公告费260元。
一审法院认为，本案系通过有利网平台融资的新型借款方式，出借人、借款人均系网络平台注册用户，融资过程通过网络平台完成。郭恒华虽提出管辖异议，但并未在答辩期间提出，其超出法定期间提出��相应的管辖异议主张不予审查。各方对案涉借款人的借款发放及还款数额并无争议，本案争议的焦点在于：一、债权转让行为是否成立；二、尚欠主债务数额及逾期利息和违约金的确定；三、各被告的保证行为是否成立。
关于焦点一，案涉《众筹合作协议》约定，弘合柏基公司有权转让债权，此后弘合柏基公司针对案涉的十份《借款协议》项下的借款与韩光山、深圳利信公司签订《合作协议》，韩光山又与深圳利信公司签订《债权转让协议》，深圳利信公司为此向弘合柏基公司支付债权转让对价，并向借款人及本案各被告邮寄送达债权转让通知书。虽各被告否认知晓债权转让事实，但有部分被告收到寄送文件，且《众筹合作协议》、《保证函》均有债权可转让的约定，在本案诉讼中各被告知晓债权转让事实，也应视为收到通知，故在各被告知晓债权转让���，该债权转让行为应认定有效。
关于焦点二，深圳利信公司基于案涉十份《借款协议》取得转让债权，其相应的债权数额应依据《借款协议》确定。深圳利信公司、中睿博远公司对案涉《借款协议》的借款数额、时间认定一致，对还款数额也认定一致，其相应的还款应在对应的借款中扣除。依据《借款协议》的约定，利息应按月还息，未能按月还息则从逾期之日开始以逾期利息计算。《借款协议》中约定按照未还本息合并计算本金属于利滚利行为，该约定不当，应以尚欠本金计息。且逾期罚息、违约金均系关于违约行为造成损失的约定，被告抗辩该主张过高，因逾期罚息、违约金的约定均为违约损失的主张，该占用资金造成的损失即为利息损失，逾期罚息已足以弥补损失，故对日万分之五的逾期罚息的主张予以支持，违约金的主张不再支持。中睿博远公司抗辩已还款项全部为本金，双方对此并未约定，应按照先息后本的原则进行计算，故在计算还款时应先扣除利息或罚息后，剩余部分才能冲抵本金。依据深圳利信公司提出的逾期还款时间，在应还本息到期日后出现逾期之日开始按日万分之五计算逾期利息，扣减还款270万元以后，田广斌、赵忠顺、郑晓红、王增光、朱玉琳、程家君、孟忠、杜军、董照发、孙永霞尚欠借款本金为14487030元，利息、逾期利息计至2016年9月2日为3214595.5元（详见附表）。至于律师费、差旅费、担保费、公证费、公告费的主张，其中律师费28万元属于为本案所发生的费用，相应差旅费应包括其中，故律师费28万元符合合同约定，予以支持，差旅费的主张，不予支持；担保费用66000元、公证费用非本案诉讼必须发生的费用，不予支持；公告费用260元因本案所产生，予以支持，其他公告费用不能��明系因本案产生，不予支持。
关于焦点三，对田广斌、赵忠顺、郑晓红、王增光、朱玉琳、程家君、孟忠、杜军、董照发、孙永霞的债务，中睿博远公司在《众筹合作协议》中约定承担连带保证责任，巾帼小贷公司、郭恒华、沈红霞、薛金合出具《保证函》自愿承担连带保证责任，且未超过保证期间，依法应承担连带保证责任。同时，保证期间债权人将主债权转让给第三人的，保证人在原保证范围内对受让人承担保证责任。故深圳利信公司有权据此向各被告主张保证责任。
综上所述，深圳利信公司依据《众筹合作协议》、《保证函》有权向各被告主张保证责任，但其提出的债权数额主张不当，该院认定为尚欠借款本金14487030元、计至2016年9月2日逾期利息3214595.5元，此后逾期利息计至款清时止，对超出部分，不予支持。律师费28万元、公告费260元���主张，予以支持。该院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第八十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十二条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、中睿博远公司、巾帼小贷公司、郭恒华、沈红霞、薛金合于判决生效之日起十日内连带给付深圳利信公司欠款本金14487030元、逾期利息3214595.5元（暂计至2016年9月2日，此后以尚欠本金为基数，按照日万分之五标准，计至款清时止）；二、中睿博远公司、巾帼小贷公司、郭恒华、沈红霞、薛金合于判决生效之日起十日内连带给付深圳利信公司律师费280000元；三、驳回深圳利信公司的其他诉讼请求。案件受理费153426元，保全费5000元，合计158426元，由中睿博远公司、巾帼小贷公司、郭恒华、沈红霞、薛金合负担129450元，深圳利信公司负担28976元；公告费260元，由中睿博远公司、沈红霞、薛金合负担。
二审期间,当事人均未提交新证据。
本院对一审法院查明的事实予以确认。
本院另查明，《众筹合作协议》“定义”部分约定：《借款协议》指就任一笔小额借款而言，由不特定小额借款客户、弘合柏基公司、中睿博远公司、巾帼小贷公司和不特定出借人不时签订的，构成该协议下不可分割组成部分的一份或多份的电子合同。第一条第一项约定：弘合柏基公司作为互联网信息服务平台的运营商，负责出借人的开发和管理，为交易提供信息服务，积极促成小额借款客户与出借人的借贷交易；同时弘合柏基公司每月就中睿博远公司按照《借款协议》约定代出借人归集并向弘合柏基公司支付的小额借���客户当期应还款项，对出借人完成还款分配。第三条“合作规模”约定：对于协议项下合作的业务规模，由中睿博远公司及/或巾帼小贷公司与弘合柏基公司另行签订补充协议约定合作规模并作为协议附件。第六条“乙方及丙方的权利与义务”第六项约定：中睿博远公司应按照获得出借人授权的弘合柏基公司的委托，代为收取小额借款客户应向出借人支付的借款本金和利息，以及向弘合柏基公司支付的综合服务费，并按照《借款协议》约定，于收取上述款项后当日及时将该等应还款项划拨至弘合柏基公司监管账户。第十三条“附则”第四项约定：协议项下附件《借款协议》等均为协议一部分，与协议具有同等法律效力。第六项约定：协议各方互相发出与协议有关的通知或其他通讯，应当以书面方式作出，发送至协议文首所示联系人及通讯地址或传真、电子邮件；协���各方的通讯地址或传真、电子邮件发生变化时，应及时通知对方；在协议一方依照该条规定收到另一方通讯地址或传真、电子邮件变更的通知之前，另一方的原通讯地址或传真、电子邮件仍应被视为该方的有效通讯地址或传真。《众筹合作协议》后附有协议附件《有利网借款协议》文本。《有利网借款协议》文本的当事人为甲方（小额借款客户）、乙方（出借人）、丙方（中睿博远公司）、丁方（巾帼小贷公司）、戊方（弘合柏基公司）。协议文本第二条“借款流程”约定：出借人按照有利网的规则，通过在有利网上对小额借款客户发布的借款需求点击“投资”按钮确认时，协议即成立；协议在小额借款客户发布的借款需求全部得到满足，且其借款需求所对应的资金已经全部冻结时立即生效。第九条“逾期还款”约定：如约定还款日24:00时前监管账户中未收到或未足额收到小额借款客户当月应还款的，则视为逾期还款；如中睿博远公司未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照小额借款人尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日，逾期罚息不计复利；同时，小额借款人还须按相同标准承担逾期违约金，逾期违约金不计复利；逾期罚息由出借人收取，逾期违约金由弘合柏基公司收取。第十二条“债权转让”约定：出借人可将协议项下全部借款的债权转让予第三方，但该第三方必须为有利网注册用户。出借人根据协议转让借款债权时，小额借款客户不可撤销地授权中睿博远公司代为接收转让通知（通知方式包括但不限于更新文尾《附：债权转让记录表》），但出借人无须事先通知巾帼小贷公司；债权受让人依法承接出借人在协议项下的权利和义务，小��借款人需对债权受让人在剩余借款期限继续履行协议下其对出借人的还款义务，中睿博远公司、巾帼小贷公司在原保证担保范围内继续承担协议项下的连带保证责任；相关债权转让情况详见文尾《附：债权转让记录表》，此表仅供各方查阅之用，并应作为协议附件。深圳利信公司提交的田广斌等十名借款人签订的十份《借款协议》，除借款人、出借人、借款数额、借款期限等内容不同外，其余内容与《众筹合作协议》附件《有利网借款协议》的内容一致。该十份《借款协议》均后附《债权转让记录表》，记载了出借人债权转让的过程。韩光山是十份《债权转让记录表》记载的最后一位债权受让人，其受让了十份《借款协议》项下原出借人的全部债权。
2015年4月10日，弘合柏基公司、深圳利信公司、韩光山签订的《合作协议》第三条约定：协议各方对协议的一切信息严加保密，未经其他方事先书面同意，不得向协议各方之外的任何第三方透露，但为履行协议需要披露的除外。
2015年5月6日巾帼小贷公司、薛金合出具的《保证函》载明，保证人的保证范围为借款本金、利息及服务费。2015年8月6日郭恒华、沈红霞、薛金合出具的《保证函》载明，鉴于：一、中睿博远公司、巾帼小贷公司、弘合柏基公司于2014年3月12日签订了《众筹合作协议》（以及其后续全部附件，补充协议等）；二、中睿博远公司与弘合柏基公司、薛金合、郭恒华、沈红霞、巾帼小贷公司于2015年8月6日共同签订了《合作协议》（编号为B/HHJR-
BD/0022及其附件）。保证人同意为前述合作文件项下借款人的全部债务向出借人（包括后续的债权受让方）提供无限连带责任保证担保。
2016年8月26日，韩光山、深圳利信公司按照《众筹合作协议》文��载明的中睿博远公司的通讯地址通过邮政特快专递方式向中睿博远公司邮寄了《债权转让通知书》，该邮件被退回。
本院再查明，郭恒华、沈红霞系巾帼小贷公司的股东；案涉借款发生及《保证函》出具时，郭恒华系巾帼小贷公司的法定代表人。
二审中，中睿博远公司、郭恒华称巾帼小贷公司因涉嫌非法吸收公众存款罪被刑事立案侦查，本案有关事实被纳入侦查范围，并提交了公安机关对巾帼小贷公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查的《立案决定书》，请求本院中止本案诉讼。经本院核实，本案所涉田广斌、赵忠顺等十名借款人通过有利网平台借款的事实，不属于公安机关对巾帼小贷公司涉嫌非法吸收公众存款案的侦查范围。
本院认为，本案二审争议焦点为：深圳利信公司是否为本案适格原告；中睿博远公司、郭恒华、沈红霞应否对案涉债务承担保证责任；如深圳利信公司为本案适格原告，且相关保证人对案涉债务应承担保证责任，一审判决确定的债务数额是否正确。
本案系因网络借贷引发的纠纷。网络借贷具有行为格式化、交易便捷化、数据电子化的特点。对于网络民事行为所涉的证据、事实及法律关系的认定，应当遵从网络民事行为的特点。
一、关于深圳利信公司是否为本案适格原告。根据案涉《众筹合作协议》的约定，“《借款协议》”是指就任一笔小额借款由不特定小额借款客户、弘合柏基公司、中睿博远公司、巾帼小贷公司与不特定出借人签订的构成《众筹合作协议》不可分割组成部分的一份或多份的电子合同；对于匹配成功的借款，由弘合柏基公司网络平台自动生成电子合同即《借款协议》并立即生效；《借款协议》为《众筹合作协议》的一部分，与《众筹合作协议》具有同等法律效力。《众筹合作协议》后附《有利网借款协议》文本，列明的当事人为借款人、出借人、中睿博远公司、巾帼小贷公司、弘合柏基公司。《众筹合作协议》另约定，中睿博远公司负责小额借款客户的开发、借款的审批、回收及日常管理，并受小额借款客户的委托，在其借款过程中协助办理各项手续，按照获得出借人授权的弘合柏基公司的委托，代为收取小额借款客户应向出借人支付的借款本金和利息，及时划拨至弘合柏基公司的监管账户。深圳利信公司提交的田广斌等十名借款人与出借人、中睿博远公司、巾帼小贷公司、弘合柏基公司签订的十份《借款协议》，格式及内容与《众筹合作协议》附件《有利网借款协议》相同，并详细载明了网络出借人的名称（网络用户名）、借款金额、利率、借款期限及债权转让的情况。一审中中睿博远���司对于田广斌等十名借款人通过有利网借款及还款的数额予以认可，巾帼小贷公司、薛金合在其出具的《保证函》中亦对田广斌等十名借款人的借款事实予以了确认。中睿博远公司、巾帼小贷公司一审中虽称对《借款协议》的真实性无法确认，但双方作为《众筹合作协议》及《借款协议》的当事人及参与履行方，并未提交相反证据推翻前述《借款协议》。基于前述事实，案涉《借款协议》的证据效力应予确认，应作为认定本案事实的证据。中睿博远公司、沈红霞关于一审判决对《借款协议》予以认定属于认定事实不清的上诉主张，本院不予支持。
郭恒华上诉称，《众筹合作协议》第一条第一项关于弘合柏基公司“代出借人归集资金”的约定，及债权转移前归集资金的行为是无效的，且弘合柏基公司这种行为实际上将中介变成为“网络借贷信息中介机构自设资金池”，不仅涉嫌刑事犯罪，在民法上也系恶意串通以合法形式掩盖非法目的，更是损害了郭恒华的合法利益。本院认为，《众筹合作协议》第一条第一项关于“弘合柏基公司每月就由中睿博远公司按照《借款协议》的约定代出借人归集”当期应还款项的约定，是指中睿博远公司按照《借款协议》的约定代出借人向借款人收取每期应还款项支付给弘合柏基公司，再由弘合柏基公司向出借人支付的合同履行方式，并不不违反法律、行政法规的强制性规定及损害第三人利益。郭恒华的此节上诉主张，无事实和法律依据，不能成立。
依据《众筹合作协议》第五条第六项及《借款协议》第十二条“债权转让”的约定，出借人可将借款债权转让给第三方出借人（有利网注册用户），债权转让情况记载于《借款协议》后附的《债权转让记录表》；借款人不可撤销��授权中睿博远公司代为接收该等转让通知，通知方式包括但不限于更新《债权转让记录表》。案涉十份《借款协议》后附的《债权转让记录表》显示，十笔借款出借人的债权在韩光山受让之前，已发生了多次转让，韩光山系《债权转让记录表》记载的最后一位债权受让人，受让了十笔借款的全部债权。依据《众筹合作协议》及《借款协议》的前述约定，应当认定韩光山系该十笔借款的债权受让人，该债权转让履行了对借款人的通知义务，发生债权转让的法律效力；同时，韩光山系以受让债权方式取得案涉借款债权，系债权受让人，其受让债权的时间、受让债权的资金来源、支付方式，不影响债权受让的效力。中睿博远公司、沈红霞以韩光山不可能在同一时间与上百名债权人完成债权转让操作，其前手债权人不知道债权被转让、没有做出债权转让的意思表示为由，对该债权转让的效力提出质疑，既未提交证据支持，也与网络民事行为的特点不符，本院不予支持。
前述事实亦表明，弘合柏基公司系有利网的经营者，为网络借款人和出借人提供借贷平台服务，非借贷关系的当事人，也非借贷债权的受让人。郭恒华关于弘合柏基公司系债权受让人的主张与事实不符，本院不予采纳。
2016年8月22日，韩光山与深圳利信公司签订《债权转让协议》，将其受让的案涉债权转让给深圳利信公司。虽然《众筹合作协议》及《借款协议》均有出借人可以将债权转让给第三方出借人或有利网注册用户的约定，但从《借款协议》关于债权转让的约定看，该内容系就借款期限内《众筹合作协议》及《借款协议》正常履行情况下对出借人及其债权受让人转让债权的限制性约定。而韩光山向深圳利信公司转让债权时，案涉借款均已逾期��借款人及保证人均不能按约偿付借款本息，《众筹合作协议》也已不能正常履行。在此情形下，韩光山将其受让的债权一并转让给深圳利信公司而由深圳利信公司向相关借款人和保证人主张权利，不应再受前述约定的限制；且该债权转让也并未加重（损害）借款人或保证人的负担（利益），郭恒华出具的《保证函》中也未表明其只对特定的债权人承担保证责任，故郭恒华关于深圳利信公司不是第三方出借人无权受让债权，如受让债权保证人依法应不承担保证责任及深圳利信公司受让债权未发生债权转让效力，其与前手债权人之间系“代偿”行为，案涉债权债务已消灭，以及案涉债权转让系弘合柏基公司、深圳利信公司恶意串通损害郭恒华利益应属无效的上诉主张，本院不予支持。
2016年8月26日，韩光山、深圳利信公司向田广斌等十位借款人及中睿博远公司、巾帼小贷公司、郭恒华、沈红霞等保证人以邮政特快专递方式邮寄了《债权转让通知书》，三名借款人及郭恒华签收了邮件，其他邮件因不同原因被退回。《借款协议》约定，债权转让时借款人授权中睿博远公司代为接收债权转让通知；《众筹合作协议》约定，与协议有关的通知或其他通讯，应以书面方式发送至协议文首所示通讯地址，协议各方的通讯地址发生变化时，应及时通知对方，在协议一方收到另一方通讯地址变更通知之前，另一方原通讯地址仍应视为该方的有效通讯地址。依据前述约定，韩光山、深圳利信公司按照《众筹合作协议》文首载明的通讯地址向中睿博远公司发出的前述邮件虽被退回，但应视为其向中睿博远公司、借款人履行了通知义务，债权转让对借款人发生法律效力。《中华人民共和国担保法》第二十二条规定：“保证期间，债权人依法���主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。”依据前述规定，主债权转让的，担保债权一并转让。故前述债权转让对相关保证人亦发生法律效力。
综上，本案所涉债权转让符合法律规定，发生法律效力；深圳利信公司是合法的债权受让人，是本案适格的原告。中睿博远公司、郭恒华、沈红霞关于案涉债权转让无效或未发生法律效力，深圳利信公司不是本案适格原告的上诉理由，不能成立。
二、关于中睿博远公司、郭恒华、沈红霞应否对案涉的债务承担保证责任。《众筹合作协议》及《借款协议》均明确约定中睿博远公司对借款人在两份协议项下的全部债务承担连带保证责任，故中睿博远公司应对本案债务依法承担保证责任。中睿博远公司关于其未出具《保证函》无保证的意思表示，对案涉债务不应承担保证责任的上诉理由不能成立。
郭恒华系《众筹合作协议》、《借款协议》的当事人巾帼小贷公司的股东及时任法定代表人，沈红霞系巾帼小贷公司的股东，二人出具的《保证函》明确载明了基于案涉《众筹合作协议》及后续全部附件、补充协议对出借人及其债权受让人的债权承担连带保证责任，故应当认定郭恒华、沈红霞对案涉《众筹合作协议》、《借款协议》的签订及履行情况为明知，其出具《保证函》对协议项下借款人的债务承担连带保证责任，系其真实意思表示。从《保证函》的内容可以看出，《保证函》并非针对特定的出借人或特定的债权人受让人出具，而是基于案涉网络借贷行为的特点，通过弘合柏基公司向所有出借人及其债权受让人作出的保证意思表示，无论案涉债权是否发生转让，何时发生转让，二人均应对出��人或其债权受让人承担相应的保证责任。沈红霞关于出具《保证函》不是其真实意思表示的上诉主张，郭恒华关于案涉债权转让属于恶意串通损害郭恒华利益、相应合同应属无效的上诉主张，本院不予支持。中睿博远公司、沈红霞关于深圳利信公司未提交《众筹合作协议》约定的合作各方对业务规模进行约定的附件，其无法判断深圳利信公司诉请的相关欠款项目是否属于合作协议范畴，故其不应承担保证责任的上诉理由，与中睿博远公司一审的诉讼行为明显相悖，本院不予支持。
如前所述，韩光山或深圳利信公司系以受让债权方式取得案涉债权，并非一般代借款人偿还债务的“代偿”行为。沈红霞关于本案债权人无债权转让意思表示，韩光山或深圳利信公司本案中系代偿行为，案涉债权债务已消灭，深圳利信公司无权要求保证人承担保证责任的上诉理由���本院不予采纳。
2015年8月6日沈红霞、郭恒华、薛金合共同出具的《保证函》载明，保证人为案涉2014年3月12日的《众筹合作协议》及2015年8月6日中睿博','2018-10-08
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