湖北省孝感市孝南区人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)鄂0902刑初4号
公诉机关孝感市孝南��人民检察院。
被告人张小年，女，1976年10月24日出生，汉族，初中文化程度，无业，住湖北省荆州市荆州区。2016年10月13日，因涉嫌信用卡诈骗罪被孝感市公安局孝南区分局刑事拘留，同年10月19日经孝感市公安局孝南区分局取保候审。2016年12月22日，经本院决定逮捕，同年12月26日由孝感市公安局孝南区分局执行。现羁押于孝感市第一看守所。
辩护人谈伟、明波，湖北山川律师事务所律师。
孝感市孝南区人民检察院以孝南检刑诉（2016）390号起诉书指控被告人张小年犯信用卡诈骗罪，于2016年12月13日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，分别于2017年1月5日、2017年1月17日两次公开开庭审理了本案。孝感市孝南区人民检察院指派检察员饶伟出庭支持公诉，被告人张小年及其辩护人谈伟等到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：
2012年11月19日，被告人张小年在孝感市工商银行申办卡号为55×××07牡丹信用卡一张，至2013年8月14日孝感市工商银行报案时，累计从该信用卡上透支本金为49963.14元，利息5382.83元，滞纳金3248.08元。经孝感市工商银行多次催收，拒不归还。
为了证实上述指控，公诉机关提供了如下证据：1.书证：身份证复印件、中国工商银行股份有限公司孝感分行信行卡中心报案材料、透支逾期还款催告函、信用卡信息、交易明细单等；2.证人余某、刘某,4军的证言；3.被告人张小年的供述和辩解。
公诉机关认为，被告人张小年以非法占有为目的，透支信用卡资金，数额较大，逾期拒不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人张小年对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的罪名及犯罪事实没有异议。辩护人的意见是：1.发卡银行存在管理漏洞是本案发生的重要诱因，其本身存在重大过错；2.被告人张小年的犯罪行为主观恶性不深，社会危害性较小；3.被告人张小年及其亲属已经偿还了信用卡欠款，并愿意缴纳罚金；4.被告人张小年归案后如实供述且当庭自愿认罪，且系初犯、偶犯。建议对被告人张小年从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：2012年11月19日，被告人张小年在孝感市工商银行申办卡号为55×××07牡丹信用卡一张，至2013年8月14日孝感市工商银行报���时，累计从该信用卡上透支本金为49963.14元，利息5382.83元，滞纳金3248.08元。其中，部分透支款被被告人张小年用于赌博违法活动。后经孝感市工商银行多次催收，被告人张小年仍拒不归还。
另查明，2016年10月19日，被告人张小年归还孝感市工商银行全部本金50000元。
上述事实，有经庭审质证的被告人身份证复印件、中国工商银行股份有限公司孝感分行信行卡中心报案材料、透支逾期还款催告函、信用卡信息、交易明细单、证人余某、刘某,4证言、中国工商银行牡丹信用卡存款凭证、被告人张小年的供述和辩解。足以认定。
本院认为，根据《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条第一款、第二款的规定，以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍未归还的应认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”；明知没有还款能力而大量透支，无法归还的。应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”。根据2004年12月29日第十届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过的《关于<中华人民共和国刑法>有关信用卡规定的解释》，刑法规定的信用卡，是指商业银行或其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或部分功能的电子支付卡。另根据《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条第三款的规定“恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的'数额较大'。
综上，本案被告人张小年明知没有还款能力而使用牡丹卡大量透支，用于赌博违法活动，至发卡银行催收后超过3个月仍有五万余元本息无法归还。其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人张小年犯信用卡诈骗罪的罪名成立，其要求对被告人张小年以信用卡诈骗罪定罪处罚的意见，予以采纳。
被告人张小年当庭认罪，并如实供述犯罪事实，依法予以从轻处罚。被告人张小年已归还其透支的全部本金，依法酌定从轻处罚。被告人张小年透支款项主要用于赌博违法活动，其社会危害性及主观恶性较大，故对其辩护人提出被告人张小年的犯罪行为主观恶性不深，社会危害性较小及对被告人张小年适用缓刑的辩护意见，不予采纳；对其辩护人提出的其他相关辩护意见与本院查明的事实一致，本院依法予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条之规定，判决如下：
被告人张小年犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币20000元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月26日起至2017年6月18日止，罚金于本判决生效后30日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书��第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省孝感市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈 卓
人民陪审员 程 思
人民陪审员 乐志洪
二〇一七年一月十八日
书 记 员 严 瑛
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯���以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财��，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透��的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。