宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)宁0104民初4192号
原告：刘广东，男，1973年2月15日出生，汉族，个体，住北京市大兴区。
委托诉讼代理人：陶文甲，甘肃理上律师事务所律师。
被告：杨志华，男，1962年11月7日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告：张凤双，女，1963年12月14日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告：王丽，女，1975年5月12日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告：张宁保，男，1959年2月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县。
被告：ＸＸ，女，1990年8月30日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
原告刘广东与被告杨志华、张双凤、王丽、张宁保、ＸＸ民间借贷纠纷一案，本院于2016年5月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘广东的委托诉讼代理人陶行甲到庭参加诉讼，被告杨志华、张双凤、王丽、张宁保、ＸＸ经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
刘广东向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还借款本息692000元，并按照年利率24%支付2015年3月16日起的利息、违约金至实际还款之日；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年9月17日，原、被告签订一份《借款合同》，约定被告向原告借款1200000元。借款期限届满后，被告仅向原告偿还了部分借款本息，剩余借款本息至今未偿还。
杨志华、张凤双、王丽、张宁保、ＸＸ未作答辩。
原告围绕诉讼请求依法提交了证据。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月17日，由冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（以下简称冠群投资公司）提供信息，原告与被告杨志华、张凤双、王丽、张宁保、ＸＸ签订一份《借款合同》，约定：五被告因资金周转向原告借款1200000元，借款期限12个月，自2014年9月17日起至2015年9月16日；原告通过银行转账方式将借款付至被告杨志华指定的银行账户（合同中明确了开户银行及账号）；被告分12期于每月16日偿还借款本息112000元，共计1344000元；如被告未按约还款，则承担未还款金额10%的违约金，每期单独计算。同时，每日还要按照当期应还未还款金额的0.05%计收罚息，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止。同日，原告通过银行转账方式给被告杨志华提供借款1008000元，五被告给原告出具一份《收款确认书》，确认以现金方式收取借款192000元，以银行转账方式收取借款174000元。《收款确认书》中记载的以现金方式提供的借款192000元，并未实际给付被告，而是直接折抵了被告应给冠群投资公司支付的服务费和被告应向原告交纳的保证金。被告每期还款数额112000元中100000元系本金，12000元系利息；被告杨志华如约足额偿还了前5期本息，第6期偿还了利息12000元、本金46000元。剩余借款本息未还，故原告诉至本院。
本院认为，原告与被告签订的《借款合同》属有效合同。原告提交的《银行转账交易回单》、《收款确认书》，证实双方的民间借贷关系成立。五被告未向原告履行清偿借款的义务，应承担相应的民事责任。因借贷合同未明确约定利率，但原告自认每月等额偿还借款本息112000元，其中本金100000元、利息12000元。根据原告的自认，在本金逐月减少、利息数额12000元恒定不变的情形下，利率是呈上升趋势变动的，具本为：第1期的年利率为12%（12000元÷1200000元×12个月），据此推算，第2期至12期的年利率分别为13.09%、14.4%、16%、18%、20.57%、24%、28.8%、36%、48%、72%、144%（具体计算方式见附表1）；对于年利率高于24%且未偿还的部分借款，年利率应按24%计算。原告自认《收款确认书》中记载的以现金方式提供的借款192000元，并未实际给付被告，故该192000元不能计算在借款本金之中，本案借款本金应以原告实际给被告提供的1008000元为准。本院结合被告已偿还部分借款本息的事实，按照本院确定的借款年利率，确定借款本金余额为446452.12元（具体计算方式见附表2），被告应按照年利率24%承担446452.12元自2015年3月17日起至本判决确定的还款之日止的利息。被告经合法传唤未到庭，应视为放弃了相应诉讼权利。
依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
被告杨志华、张凤双、王丽、张宁保、ＸＸ于本判决生效之日起十日内向原告刘广东偿还借款本金446452.12元并按照年利率24%承担446452.12元自2015年3月17日起至本判决确定的还款之日止的利息。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12645元，由原告刘广东负担3709元，被告杨志华、张凤双、王丽、张宁保、ＸＸ负担8936元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 长 任海权
人民陪审员 杨学峰
人民陪审员 谢银娟
二〇一六年十一月十四日
书 记 员 张 如
附1：本期利率计算方式
本期年利率=本期应还利息÷本期剩余本金×12个月
计息期间（付款时间）
借款期间
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本期剩余本金
|
本期应还本金
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本期应还利息
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本期年利率%
2014.9.17-2014.10.16
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1月
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1200000
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100000
|
12000
|
12
2014.10.17－2014.11.16
|
1月
|
1100000
|
100000
|
12000
|
13.09
2014.11.17－2014.12.16
|
1月
|
1000000
|
100000
|
12000
|
14.4
2014.12.17-2015.1.16
|
1月
|
900000
|
100000
|
12000
|
16
2015.1.17-2015.2.16
|
1月
|
800000
|
100000
|
12000
|
18
2015.2.17-2015.3.16
|
1月
|
700000
|
100000
|
12000
|
20.57
2016.3.17-2015.4.16
|
1月
|
600000
|
100000
|
12000
|
24
2015.4.17-2015.5.16
|
1月
|
500000
|
100000
|
12000
|
28.8
2015.5.17-2015.6.16
|
1月
|
400000
|
100000
|
12000
|
36
2015.6.17-2015.7.16
|
1月
|
300000
|
100000
|
12000
|
48
2015.7.17-2015.8.16
|
1月
|
200000
|
100000
|
12000
|
72
2015.8.17-2015.9.16
|
1月
|
100000
|
100000
|
12000
|
144
附表2：借款本金余额计算方式
计算公式：1、下期剩余本金=当期本金-扣减本金
2、扣减本金=当期实还本金+（实还利息-应还利息）
3、应还利息=当期本金×当期利率×借款期间
计息期间（付款时间）
当期本金
|
年利率%
|
借款期间
|
应还利息
|
实还利息
|
实还本金
|
扣减本金
2014.9.17-2014.10.16
|
1008000
|
12
|
1月
|
10080
|
12000
|
100000
|
101920
2014.10.17－2014.11.16
|
906080
|
13.09
|
1月
|
9883.82
|
12000
|
100000
|
102116.18
2014.11.17－2014.12.16
|
803963.82
|
14.4
|
1月
|
9647.57
|
12000
|
100000
|
102352.43
2014.12.17-2015.1.16
|
701611.39
|
16
|
1月
|
9354.82
|
12000
|
100000
|
102645.18
2015.1.17-2015.2.16
|
598966.21
|
18
|
1月
|
8984.49
|
12000
|
100000
|
103015.51
2015.2.17-2015.3.16
|
495950.7
|
20.57
|
1月
|
8501.42
|
12000
|
46000
|
49498.58
2016.3.17-
|
446452.12
|
24
|
附3：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
……
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。