湖南省汉寿县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0722民初1886号
原告：周立云，女。
委托诉讼代理人：史进，汉寿县顺通法律服务所法律工作者。
被告：周贤军，男。
委托诉讼代理人：吴晓明，汉寿县奋进法律服务所法律工作者。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司汉寿支公司，住所地湖南省汉寿县龙阳镇新街社区芙蓉中路格林景园1-4号商铺。
主要负责人：王友文，该支公司经理。
委托诉讼代理人：李高波，湖南开旗律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司，住所地湖南省常德市武陵区城北办事处光荣路居委会青年南路229号。
主要负责人：宋维君，该分公司总经理。
委托诉讼代理人：张龙，男，中国人民财产保险股份有限公司汉寿支公司工作人员。
原告周立云与被告周贤军、中国太平洋财产保险股份有限公司汉寿支公司（以下简称太平洋财险汉寿公司）、机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2017年8月29日立案后，周立云申请追加中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司（以下简称人保财险常德公司）为被告，本院依法予以准许，通知人保财险常德公司作为被告参加诉讼，并依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告周立云的委托诉讼代理人史进、被告太平洋财险汉寿公司的委托诉讼代理人李高波、人保财险常德公司的委托诉讼代理人张龙到庭参加诉讼。被告周贤军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
周立云向本院提出诉讼请求：周贤军、太平洋财险汉寿公司、人保财险常德公司赔偿周立云各项损失249413.10元（医疗费89810.10元、住院伙食补助费8200元、营养费4500元、后续治疗费8000元、残疾赔偿金81338.40元、被抚养人生活费2784.60元、误工费25200元、护理费18000元、精神损害抚慰金7000元、交通费1000元、鉴定费1580元、财产损失2000元，合计249413.10元）。事实和理由：2016年10月27日18时00分许，周贤军驾驶湘J39A**小型普通客车沿省道205由北往南行驶至汉寿县株木山乡沧浪河桥路段超车时，与由西往东由周立云在道路中间安全岛上推行的电动自行车相撞，造成周立云受伤、二车受损的道路交通事故。该事故经汉寿县公安局交通警察大队认定：周贤军负事故的全部责任、周立云不负责任。事故发生后，周立云在汉寿县人民医院住院52天，花费医疗费89810.10元。周贤军为湘J39A**小型普通客车在太平洋财险汉寿公司投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）、在人保财险常德公司投保了机动车第三者责任保险（以下简称三者险）。经鉴定，周立云之伤构成二处十级伤残。因周立云与三被告未达成赔偿协议，故诉至本院。
周贤军未作答辩。
太平洋财险汉寿公司辩称，太平洋财险汉寿公司的答辩意见与人保财险常德公司一致。
人保财险常德公司辩称，1.对周立云诉称的事故经过及责任划分没有异议；2.周贤军为湘J39A**小型普通客车在其公司投保了保险金额为500000元不计免赔率商业三责险。人保财险常德公司同意依保险合同约定进行赔偿；3.周立云的诉讼请求过高，请求法院予以核减；4.人保财险常德公司不承担本案诉讼费及鉴定费。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，本院认定如下：1.周立云提交的周贤军的机动车驾驶证、湘J39A**小型普通客车行驶证、二份保险单、道路交通事故认定书、司法鉴定意见书系书证原件或与原件核对无异的复印件，来源合法，内容客观真实，与本案有关联，予以采信；2.周立云提交的医疗费收费票据，人保财险常德公司质证认为应扣除非医保用药部分，本院认为，对医疗费按照国家基本医疗保险及交通事故诊疗指南的标准核减，既减少了保险人的赔偿责任，也对受害人显失公平，况且医疗机构用药是根据受害人的伤情需要自主开支，受害人及投保人并不能进行有效控制和审核，人保财险常德公司既未提供保险条款，也未举证证明已向周贤军对医疗费核减条款作出了明确的提示和说明，依照法律规定，该免责条款无效，故对人保财险常德公司关于核减非医保用药费用的质证意见，不予采纳，对该证据予以采信；3.周立云提交的邓元妹身份证、收条，邓元妹未出庭作证，无法确定其的真实性，不予采信；4.周立云提交的营业执照、烟草专卖零售许可证（个体）二份、汉寿县株木山街道办云台村创新创业示范点、常住人口登记卡，虽然个体工商户营业执照、烟草专卖零售许可证的经营者均系周立云的丈夫戴远道，但该烟草经销店系用二人家庭共同财产投资，收益的主要部分供家庭成员享用，且注册经营时间较长，能证明周立云以非农业收入为主要生活来源，可以按城镇居民标准计算其相关损失，故予以采信；5.周立云提交的立马电动车保修卡不能达到周立云关于财产损失部分的证明目的，不予采信。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月27日18时00分许，周贤军驾驶湘J39A**小型普通客车沿省道205由北往南行驶至汉寿县株木山乡沧浪河桥路段超车时，与由西往东由周立云在道路中间安全岛上推行的电动自行车相撞，造成周立云受伤、二车受损的道路交通事故。该事故经汉寿县公安局交通警察大队认定：周贤军负事故的全部责任、周立云不负责任。事故发生后，周立云在汉寿县人民医院住院52天，花费医疗费90047.10元。2016年12月13日，经常德市凯信司法鉴定所鉴定：周立云的二处损伤构成十级伤残，误工时间180天、1人护理90日、营养期60日。遵医嘱适时行内固定物取出手术其医疗终结时间30天，陪护1人，医疗费用8000元左右。周立云被扶养人戴澳怀扶养年限为2年、抚养份额为1/2。周立云虽居住在农村，但长期与其丈夫经营汉寿县株木山乡戴远道烟草经销店，从事卷烟、生活用品零售工作。
另查明，周贤军为湘J39A**小型普通客车在太平洋财险汉寿公司投保了交强险，保险期限均为2016年9月21日0时起至2017年9月20日24时止。在人保财险常德公司投保了保险金额为500000元不计免赔率商业三责险。保险期限均为2016年4月26日0时起至2017年4月25日24时止。事故发生后，周贤军垫付了医疗费89810.10元。
周立云的损失为：1.医疗费89810.10元。实际开支医疗费90047.10元，周立云仅要求89810.10元，系对自身权利的处分，不违反法律规定，予以支持；2.住院伙食补助费5200元。周立云住院52天，每天按100元计算；3.营养费3000元。经鉴定周立云需营养期60天，每天按50元计算；4.后续治疗费8000元；5.残疾赔偿金84123元。①残疾赔偿金为31284元/年×20年×13%=81338.40元，2016年湖南省年度城镇年度居民人均可支配收入为31284元，周立云定残时未满60周岁，原告的损伤二处构成十级伤残，赔偿指数为13%，②被扶养人生活费2784.60元，被扶养人生活费应以周立云的身份为计算标准，故其被扶养人生活费应为2784.60元（21420元×2年×13%÷2），故其残疾赔偿金共为84123元（81338.40+2784.60）；6.误工费25200元。周立云的误工时间为180天，二次手术取内固定物需住院30天，周立云从事卷烟、生活用品等销售，应按批发和零售业职工年平均工资标准计算其误工费，误工费的计算方式为51530元÷365天/年×210天=29647.40元，周立云只要求25200元，系对自身权利的处分，不违反法律规定，予以支持；7.护理费8900.38元。周立云需护理时间90天，其虽未提交护理人员的收入情况证明，但其伤后确需人护理，本院参照2016年湖南省城镇非私营单位在岗职工月年平均工资，考虑周立云的残疾等级计算其护理费为8900.38元（60160元/年÷365天×90天×60%），二次手术取内固定物未确定护理时间，周立云可在实际发生后，另案主张；8.精神损害抚慰6500元；9.交通费500元。周立云要求赔偿交通费1000元，未提交证据，但实际已发生该项费用，本院酌情认定500元；10.鉴定费1580元。周立云要求财产损失2000元，因其提交的证据不能达到周立云的证明目的，不予支持。综上，合计232813.48元。其中医疗费项目损失106010.10元，死亡、伤残损失项目损失125223.38元，鉴定费1580元。
本院认为，本案系机动车与非机动车之间发生的道路交通事故，因此造成人身伤亡的，应由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，不足的部分，非机动车驾驶人存在过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任。本案中，周贤军为湘J39A**小型普通客车在太平洋财险汉寿公司投保了交强险。周立云的医疗费项目损失、死亡、伤残项目损失均超过了交强险的责任限额，故太平洋财险汉寿公司应在交强险范围赔偿周立云各项损失120000元（10000+110000）。周立云超过交强险范围的损失为112813.48元（232813.48-120000），应依事故责任按比例进行分担。因周贤军负事故的全部责任，湘J39A**小型普通客车在人保财险常德公司投保了责任限额为500000元的不计免赔率的三者险，依据保险合同约定，人保财险常德公司不承担鉴定费，故人保财险常德公司应在商业三责险范围内替代周贤军赔偿周立云各项损失111233.48元（112813.48-1580）。剩余损失鉴定费1580元，由周贤军承担。
综上所述，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第二项，《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条第一款、第十五条第一款第六项、第十六条、第二十二条，《中华人民共和国合同法》第四十条、第四十一条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第二款、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条、第三十五条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条、第十一条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款，第一百四十四条规定，判决如下：
一、中国太平洋财产保险股份有限公司汉寿支公司于本判决生效之日起10日内赔偿周立云各项损失120000元；
二、中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司于本判决生效之日起10日内赔偿周立云各项损失111233.48元；
三、周贤军于本判决生效之日起10日内赔偿周立云各项损失1580元；
四、驳回周立云的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5041元，由周立云负担336元，周贤军负担4705元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
审 判 长 叶久万
代理审判员 张 帆
人民陪审员 刘少荣
二〇一七年十月十日
书 记 员 刘胜男
附1：本案适用的法律条文
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《中华人民共和国侵权责任法》
第三条被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任。
第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。
第十五条承担侵权责任的方式主要有：
（一）停止侵害；
（二）排除妨碍；
（三）消除危险；
（四）返还财产；
（五）恢复原状；
（六）赔偿损失；
（七）赔礼道歉；
（八）消除影响、恢复名誉。
以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。
侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
《机动车交通事故责任强制保险条例》
第二十一条被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。
《中华人民共和国合同法》
第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续医疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。
精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医疗费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续医疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。
第二十八条被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。
第三十五条本解释所称“城镇居民人均可支配收入”、“农村居民人均纯收入”、“城镇居民人均消费性支出”、“农村居民人均年生活消费支出”、“职工平均工资”，按照政府统计部门公布的各省、自治区、直辖市以及经济特区和计划单列市上一年度相关统计数据确定。
“上一年度”，是指一审法庭辩论终结时的上一统计年度。
《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》
第十条精神损害的赔偿数额根据以下因素确定： （一）侵权人的过错程度，法律另有规定的除外； （二）侵害的手段、场合、行为方式等具体情节；
（三）侵权行为所造成的后果； （四）侵权人的获利情况； （五）侵权人承担责任的经济能力； （六）受诉法院所在地平均生活水平。
法律、行政法规对残疾赔偿金、死亡赔偿金等有明确规定的，适用法律、行政法规的规定。
第十一条受害人对损害事实和损害后果的发生有过错的，可以根据其过错程度减轻或者免除侵权人的精神损害赔偿责任。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。
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