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# 内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
# 民事判决书
〔2016〕内0627民初452号
原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行。
负责人张宪胜。
委托代理人林奕辰。
委托代理人陈洁。
被告郭新军。
被告王艳梅。
被告白小霞。
原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称包商银行鄂尔多斯分行）与被告郭新军、王艳梅、白小霞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告包商银行鄂尔多斯分行委托代理人陈洁，被告王艳梅到庭参加诉讼。被告郭新军、白小霞经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告包商银行鄂尔多斯分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告郭新军、王艳梅返还原告截至2015年10月14日的借款本金83695.16元及支付利息12837.84元、罚息14289.02元、复利2840.28元，本息共计113662.30元，并支付从2015年10月15日起至借款本息实际给付之日止的罚息（罚息利率按年利率13.8%计算）；2.原告包商银行鄂尔多斯分行对被告郭新军、王艳梅所有的坐落于某处房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权的范围内享有优先受偿权；3.请求判令被告白小霞就贷款本金、逾期利息、逾期本金罚息承担连带给付责任；4.本案诉讼费及原告实现债权产生的费用由三被告承担。事实和理由：被告郭新军向原告包商银行鄂尔多斯分行申请贷款开饭店，2012年11月26日，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告郭新军、王艳梅签订个人借款合同。合同约定：被告郭新军、王艳梅向原告包商银行鄂尔多斯分行借款11万元，借款期限为36个月即从2012年11月30日起至2015年10月14日止，借款年利率为13.8%。被告王艳梅作为该笔借款的共同借款人在个人借款合同上予以签字确认。同日，原告与被告郭新军、王艳梅签订抵押合同，约定用被告郭新军、王艳梅所有的座落于某处房屋，房屋提供抵押担保。原告与被告白小霞签订保证合同，白小霞承诺为该笔借款提供连带责任保证。原告包商银行鄂尔多斯分行于2012年11月30日依约向被告郭新军、王艳梅发放了贷款。在合同履行过程中，被告郭新军、王艳梅履行了部分义务。从2014年2月25日开始违约，截至2015年10月14日共欠原告借款本金83695.16元及利息12837.84元、罚息14289.02元、复利2840.28元，本息共计113662.30元。
被告王艳梅辩称，原告所述事实与理由均属实，同意原告全部诉讼请求。
被告郭新军、白小霞均未���答辩。
原告包商银行鄂尔多斯分行提供证据及被告质证情况：
1.被告郭新军、王艳梅、白小霞的身份证、结婚证复印件8页，证明被告郭新军、王艳梅、白小霞是本案的适格主体。
2.个人借款合同、抵押合同复印件（与原件核对无异）15页，证明原告与被告郭新军、王艳梅于2012年11月26日分别签订了个人借款合同，约定借款金额为11万元，借款期限为36个月，即从2012年11月30日至2015年11月25日，借款利率为年利率13.8%，逾期罚息利率为年利��20.7%。抵押人郭新军用其所有的坐落于某处房屋为其向原告的贷款提供抵押担保的事实。
3.保证合同复印件（与原件核对无异）4页，证明原告与被告白小霞于2012年11月26日签订的保证合同，合同约定被告白小霞为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年及保证范围的事实。
4.借据复印件（与原件核对无异）1页，证明原告于2012年11月30日按个人借款合同约定将11万元借款打入被告郭新军、王艳梅指定的户名为郭新军的账户。
5、房屋所有权证、房屋他项权证复印件（与原件核对无异）4页，证明原告对被告郭新军、王艳梅所有的坐落于某处房屋享有优先受偿权。
6.贷款逾期明细表、违约时间证明2页，证明被告郭新军、王艳梅从2014年2月25日开始违约，截至2015年10月14日，尚欠原告借款本金83695.16元及利息12837.84元、罚息14289.02元、复利2840.28元，本息共计113662.30元。
7.委托代理协议及律师费发票复印件（与原件核对无异）3页，证明与原告为实现债权支付律师费3000元。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经被告王艳梅质证均认可无异议，被告郭新军、白小霞均未到庭质证。本院认为，原告包商银行鄂尔多斯分行提供的7组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告包商银行鄂尔多斯分行提供的7组证据予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认事实如下:2012年11月26日，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告郭新军、王艳梅分别签订的个人借款合同、抵押合同，合同约定，被告郭新军、王艳梅向原告包商银行鄂尔多斯分行借款11万元，借款用途为开饭店；借款利率为年利率13.8%,合同期内贷款利率不变，借款逾期的罚息利率为合同贷款利率的基础上加50%；借款期限为36个月，即从2012年11月30日起至2015年11月25日止；还款方式为等额本息还款法。合同约定的违约责任为：若借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息直至借款本息清偿为止；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按与贷款本金相同的罚息利率按合同约定的结息日计收复利；要求借款人承担损害赔偿及其他法律责任。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。抵押人郭新军、王艳梅自愿用其所有的坐落于某处房屋为其向原告的贷款提供抵押担保，并办理了房屋抵押登记。抵押合同约定：若被告郭新军、王艳梅未按主合同约定履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，抵押权人包商银行鄂尔多斯分行有权处分抵押财产，并以所得价款优先受偿。
同日，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告白小霞签订的保证合同，合同约定：被告白小霞为上述贷款承担连带责任保证，且在保证合同中保证人处签字捺印。保证期间为主合同债务履行期限届满之日起两年；主合同约定债务人可分期履行还款义务的，保证期间按各期还款义务分别计算，自每期债务履行期限届满之日起计至最后一期债务履行期限届满之日后两年止。保证范围包括主合同项下的本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、律师费、公告费等实现债权的费用及其它因实���债权所发生的合理费用。保证人同意：主合同同时有债务人或第三方提供的抵押的，债权人有权自行决定行使权力的顺序，债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权，债权人放弃担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，保证人仍按本合同承担保证责任而不免除。
上述个人借款合同、抵押合同及保证合同签订后，原告包商银行鄂尔多斯分行于2012年11月30日将11万元借款一次性划入户名为郭新军的账户，被告郭新军并在借据上借款人处签字捺印。
另查明，被告郭新军、王艳梅从2014年2月25日开始违约，截至2015年10月14日，尚欠原告包商银行鄂尔多斯分行借款本金83695.16元及利息12837.84元、罚息14289.02元，复利2840.28元，本息共计113662.30元。
又查明，原告包商银行鄂尔多斯分行为实现本案债权，与内蒙古众杰律师事务所签订委托代理合同，并支付律师费3000元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告包商银行鄂尔多斯分行于2012年11月26日与被告郭新军、王艳梅分别签订个人借款合同、抵押合同、与被告白小霞签订的保证合同均是各方的真实意思表示，故上述个人借款合同、抵押合同、保证合同均合���有效，各方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告包商银行鄂尔多斯分行已经按照合同约定向被告郭新军、王艳梅发放了11万元贷款，被告郭新军、王艳梅应按合同约定履行还款付息的义务。被告郭新军、王艳梅从2014年2月25日开始未按合同约定还本付息，属违约行为，故对原告包商银行鄂尔多斯分行请求被告郭新军、王艳梅返还借款本金83695.16元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告包商银行鄂尔多斯分行请求被告郭新军、王艳梅支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。
在原告包商银行鄂尔多斯分行与被告郭新军、王艳梅于2012年11月26日签订的抵押合同中约定：“郭新军、王艳梅同意以其所有的坐落于某处房屋作为抵押物对借款提供抵押担保，并办理了房屋他项权证。若被告郭新军、王艳梅未按主合同约定履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，抵押权人包商银行鄂尔多斯分行有权处分抵押财产，并以所得价款优先受偿”。本案中，因被告郭新军、王艳梅从2014年2月25日开始未按合同约定还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告包商银行鄂尔多斯分行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中���定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告白小霞于2012年11月26日签订的保证合同约定，“保证人向贷款人提供连带责任保证，保证期间为主合同债务履行期限届满之日起两年。主合同约定债务人可分期履行还款义务的，保证期间按各期还款义务分别计算，自每期债务履行期限届满之日起计至最后一期债务履行期限届满之日后两年止。保证范围包括主合同项下的本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、公告费等实现债权的费用及其它因实现债权所发生的合理费用”，故原告包商银行鄂尔多斯分行请求被告白小霞在本案中对被告郭新军、王艳梅的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告白小霞承担保证责任后，有权向被告郭新军、王艳梅追偿。因被告违约导致本案诉讼，故被告应根据合同的约定承担原告为实现本案债权支出的合理的律师费，且原告支出的律师费，其收费标准符合相关规定，故本院予以支持。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零���条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告郭新军、王艳梅自本判决生效之日起十日内返还原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行截至2015年10月14日的借款本金83695.16元及支付利息12837.84元、罚息14289.02元，复利2840.28元，本息共计113662.30元，并支付从2015年10月15日起至借款本息实际给付之日止的罚息（罚息利率按年利率13.8%计算）；
二、被告郭新军、王艳梅自本判决生效之日起十日内给付原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行律师费3000元；
三、若被告郭新军、王艳梅未在本判决第一、二项确定的期限内偿还上述第一、二项判决确定的款项，原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权依法折价或拍卖、变卖被告郭新军、王艳梅提供的抵押物即坐落于某处房屋，并就所得价款优先受偿；
四、被告白小霞对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；
五、被告白小霞承担本判决第四项连带清偿责任后，有权向被告郭新军、王艳梅追偿，被告郭新军、王艳梅应于被告白小霞履行上述债务后十日内，向被告白小霞清偿其已实际履行的债务。
案件受理费2574元，公告费600元，由被告郭新军、王艳梅、白小霞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的��方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 孟令志
代理审判员 臧碧云
人民陪审员 刘 宇
二〇一六年十月十四日
书 记 员 杨 林