广东省信宜市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0983刑初87号
公诉机关广东省信宜市人民检察院。
被告人谢日生，男，广东省信宜市人，汉族，住信宜市。因涉嫌犯集资诈骗罪，于2015年8月6日被信宜市公安局刑事拘留，同年9月10日被逮捕，现羁押在化州市看守所。
辩护人李某周，广东粤茂律师事务所律师。
辩护人刘利火。
广东省信宜市人民检察院以信检公诉刑诉（2016）85号起诉书指控被告人谢日生犯合同诈骗罪、诈骗罪，于2016年5月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，依法公开开庭审理了本案。广东省信宜市人民检察院指派检察员邹小欣出庭支持公诉，被告人谢日生及其辩护人李某周到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人谢日生为了偿还高利贷，便谎称做生意需要资金周转，对被害人许诺高额利息回报为诱饵，使用虚假的土地使用证、房产证作抵押或担保，实施诈骗他人钱财的活动。
1、2013年7月底，被告人谢日生对被害人李某谎称自己做生意需要资金周转，并许诺给予高额利息作为回报，向李某进行融资。2013年8月2日，被告人谢日生为使李某相信其有还款能力，将伪造的国有土地使用证（信府国用（2013）第0000441号、土地使用权人是谢日生妻子李某甲）抵押给李某，从李某处骗取了50万元借款，借款期限为三个月，并按月利率百分之四计算利息。2013年9月2日，被告人谢日生又使用伪造的房产证（信房字第××号、房地产权属人是谢日生）和国有土地使用证（信府国用（2013）第0000073号、土地使用权人是谢日生）作抵押，借款期限为20天，按月利率百分之四计算利息，再次从李某处骗取到融资款40万元。当融资款到期，被告人谢日生支付了25万元高额利息给李某后，剩余的利息已不再支付，后来因李某多次催收债款，便将所欠李某的利息写成借款31万元和借款20万元各一张的借款凭证给李某。
2、2014年9月22日，被告人谢日生对被害人陈某谎称自己做生意需要资金周转，向陈某进行融资。为使陈某相信其有还款能力，被告人谢日生将伪造的国有土地使用证（信府国用（2014）第0000498号、土地使用权人是谢日生）抵押给陈某，从陈某处骗取到40万元借款，借款期限为45天。几天后，被告人谢日生又对被害人陈某谎称资金周转困难，从陈某处再次骗取到借款12万元。
3、2015年1月25日，被告人谢日生对被害人黄某谎称自己做生意需要资金周转，向黄某进行融资。为了取得被害人黄某的信任，被告人谢日生以他人的粤K×××××号牌本田雅阁小车抵押给黄某，向黄某借款4万元，借款期限为七天，并许诺给予4000元作为利息回报。后来被告人谢日生一直没有将钱还给黄某，而其抵押给黄某的粤K×××××号牌小车亦已被车主取回。
4、2013年7月22日，被告人谢日生使用伪造的房地产权证（信房字第××号）和伪造的国有土地使用证（信府国用（2013）第0000073号、土地使用权人是谢日生）与信宜市玉津小额贷款有限公司签订借款合同，借款80万元，借款期限为十个月，并按年利率22.4%计算利息。2014年9月，被告人谢日生在玉津小额贷款有限公司的催收下还了50万元借款本金，至案发时，尚有30万元借款本金以及4个月的利息（每月利息5600元×4个月=22400元）未还。
综上，被告人谢日生谎称做生意需要资金周转，以返还高额利息为引诱，通过使用虚假的产权证明作抵押的渠道，骗取到被害人李某的借款人民币90万元、陈某的借款人民币52万元、黄某的借款人民币4万元；又使用虚假的产权证明作担保，在签订、履行合同过程中，骗取到信宜市玉津小额贷款有限公司的借款人民币30万元。被告人谢日生涉嫌诈骗金额146万元；涉嫌合同诈骗金额30万元，合计总金额176万元。
以上犯罪事实，有书证，证人证言，被害人陈述，辨认笔录等证据证实，被告人谢日生对其犯罪事实亦供认不讳。
公诉机关认为，被告人谢日生无视国家法律，使用虚假的产权证明作担保，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额巨大，又采取虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第二百六十六条规定，应以合同诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任。现根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条规定，特提起公诉，请依法判处。
被告人谢日生辩称，我自愿认罪，对起诉书指控的犯罪事实及适用法律没有意见，请求从轻处罚。
被告人谢日生的辩护人辩称，被告人没有构成诈骗罪和合同诈骗罪，被告人的借钱行为是民事行为，不应追究刑事责任。本案中被告人尽管使用了假的房产证，但是是为了借钱资金周转，而不是不想还钱，其次，被告人借玉津小额贷款公司和李某的钱都还了一部分，不是不还，使用假的房产做抵押，虽然抵押无效，但是债权还在，且有归还的意图，因此诈骗罪不能成立，借黄某的4万元和陈某的12万元与本案诈骗没有关系，不符合诈骗的特征。即使谢日生构成犯罪，但是谢日生坦白交代，且家中尚有三个小孩需要抚养，家庭较为困难，请求从轻处罚。
经审理查明：被告人谢日生为了偿还高利贷及资金周转需要，使用伪造的土地使用证、房产证作抵押，以取得被害人的信任，与被害人签订《借款合同》或《借据》，骗取被害人的借款。具体犯罪事实如下：
1、2013年8月2日，被告人谢日生为使李某相信其有还款能力，用伪造的信府国用（2013）第0000441号国有土地使用证作抵押，与李某签订《借款合同》，从李某处骗取借款人民币50万元，借款期限为三个月，按月利率百分之四计算利息。2013年9月2日，被告人谢日生又使用伪造的信府国用（2013）第0000073号国有土地使用证作抵押，再次与李某签订《借款合同》，又从李某处骗取借款人民币40万元，借款期限为20天，按月利率百分之四计算利息。骗到李某的借款后，被告人谢日生支付了大概四五个月利息便不再支付利息，对欠下的利息，被告人谢日生分别写下借款人民币31万元的《借款凭证》（借款日期2015年3月2日）和借款人民币20万元的《借款凭证》给李某。被告人谢日生将从李某处骗取到的借款大部分用于偿还高利贷，至今没有偿还借款。
2、2014年9月22日，被告人谢日生为使陈某相信其有还款能力，用伪造的信府国用（2014）第0000498号国有土地使用证作抵押，与陈某签订《借据》，从陈某处骗取借款人民币40万元，借款期限为45天。几天后，被告人谢日生以其已抵押的国有土地使用证不止值40万元为由，又从陈某处骗取到借款人民币12万元。被告人谢日生将从陈某处骗取到的借款全部用于偿还高利贷，至今没有偿还借款。
3、2013年7月22日，被告人谢日生为了使信宜市玉津小额贷款有限公司相信其有还款能力，使用伪造的信房字第××号房地产权证和伪造的信府国用（2013）第0000073号国有土地使用证作抵押，与信宜市玉津小额贷款有限公司签订《借款／担保合同》，从信宜市玉津小额贷款有限公司骗取借款人民币80万元，借款期限为十个月，借款按年利率22.4%计算利息。谢日生将该笔骗取到的借款大部分用于偿还高利贷。2014年9月，被告人谢日生在信宜市玉津小额贷款有限公司的催收下还了50万元借款，至今还有30万元借款没有偿还。同时，被告人谢日生对该笔借款的利息支付至2015年6月份止，此后利息不再支付。
综上，被告人谢日生使用伪造的产权证明作抵押，在与被害人李某、陈某、信宜市玉津小额贷款有限公司签订、履行借款合同过程中，骗得被害人李某的人民币90万元、陈某的人民币52万元、信宜市玉津小额贷款有限公司的人民币30万元。被告人谢日生共骗得人民币172万元。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
第一部分程序文书方面证据
拘留证、拘留通知书、延长拘留期限通知书、提请批准逮捕书、批准逮捕决定书、逮捕证、逮捕通知书、询问通知书、起诉意见书、起诉告知书、受案登记表、立案决定书、立案告知书、提讯证、犯罪嫌疑人诉讼权利义务告知书、被害人诉讼权利义务告知书、补充侦查决定书、补充侦查提纲、补充侦查报告书、提讯、补充侦查决定书、补充侦查提纲、补充侦查报告书、提讯证、证人诉讼权利义务告知书。证实本案侦查程序合法，法律文书手续完善。
第二部分实体方面证据
（一）书证
1、侦查机关出具的综合材料1份：证实侦查机关立案侦查经过及认定的犯罪事实。
2、抓获经过材料2份：证实被告人谢日生作案后到处藏匿，信宜市公安局于2015年7月20日对谢日生进行了上网追逃，于2015年8月6日在信宜市北界路口将被告人抓获的事实。
3、李某的身份证复印件：证实被害人李某的身份情况。
4、陈某的身份证复印件：证实被害人陈某的身份情况。
5、黄某的身份证复印件：证实被害人黄某的身份情况。
6、信宜市玉津小额贷款有限公司的企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证复印件：证实被害人信宜市玉津小额贷款有限公司及法定代表人的情况。
7、廖某甲的身份证复印件：证实廖某甲的身份情况。
8、接受证据材料清单（李某向经侦大队提供的：①信府国用（2013）第0000441号、第0000073号国有土地使用证（原件）各1本共2本；②信房字第××号房地产权证（原件）1本；③借款合同、借款凭证等（复印件）10张；④李某身份证复印件1份）。证实：1、谢日生于2013年8月2日用位于信宜市城西团结八路的李某甲的信府国用（2013）第0000441号地产作抵押，与李某签订《借款合同》，向李某借到50万元，借款期限3个月，月利息为银行同期利率的4倍，李某甲是连带担保人，谢日生将信府国用（2013）第0000441号国有土地使用证原件交给李某保管，后经信宜市国土资源档案室确认该证为假证。2、谢日生于2013年9月2日用位于信宜市东镇华侨新村的谢日生的信府国用（2013）第0000073号房产作担保，与李某签订《借款合同》，向李某借到40万元，借款期限20天，月利息为银行同期利率的4倍，李某甲为担保人，并将信府国用（2013）第0000073号国有土地使用证原件交给李某保管，后经信宜市国土资源档案室确认该证为假证。3、谢日生于2013年8月29日向李某借款19万，借款期限4天。4、谢日生于2015年6月2日向李某借款20万元，双方没有约定还款期限。5、谢日生于2015年3月2日向李某借款31万元，双方没有约定还款期限。
附：谢日生对上述的信府国用（2013）第0000073号国有土地使用权、（2013）第0000441号国有土地使用权证、信房字第××号粤房地权证及借款合同、借款凭证均作了指认。
9、接受证据材料清单（陈某向经侦大队提交：①中国建设银行转账凭条复印件1份；②陈某身份证复印件1份；③借据复印件2张；④谢日生向陈某提供的信府国用（2014）第0000498号国有土地使用证原件1份）。证实：1、谢日生于2014年9月22日用信府国用（2014）第0000498号国有土地使用证作抵押，与陈某签订《借据》，向陈某借到40万元，借款期限45日，约定过期不还则该宗抵押的土地由陈某处理。2、罗某甲于2015年6月5日借款12万元，借款期限2年，《借据》的内容为：“今借到陈某人民币拾贰万元整（120000）借款期限两年，月息按1分计算，如余期不还月息加倍。借款人：罗某甲2015.6.5”。
附：谢日生对上述的向陈某借款40万元的借据及信府国用（2014）第0000498号国有土地使用权证作了指认。
10、接受证据材料清单（黄某向经侦大队提交借据1张）。证实谢日生于2015年1月25日向黄某借款4万元，以牌号为粤K×××××的雅阁小车作抵押，借据上双方没有约定还款期限。
附：谢日生对上述借据作了指认。
11、接受证据材料清单（信宜市玉津小额贷款有限公司的工作人员廖某甲向经侦大队提交：①借款／担保合同1本；②借款借据1页；③信府国用（2013）第0000073号国有土地使用证原件1本；④信房字第××号房地产权证原件1本）。2013年7月22日，谢日生与信宜市玉津小额贷款有限公司签订《借款／担保合同》，约定，谢日生提供信府国用（2013）第0000073号房地产及信房字第××号房地产权作抵押向信宜市玉津小额贷款有限公司借款80万元，借款期限十个月。后信宜市玉津小额贷款有限公司将借款80万元划给谢日生。
附：谢日生对上述证据材料作了指认。
12、接受证据材料清单（罗某乙向经侦大队提交李某乙办理车贷的相关资料及催收还债通知书）。
附：谢日生对上述证据材料作了指认。
李某乙对上述证据材料的指认。
13、信宜市国土资源档案室2015年6月15日出具证明材料1份：经我档案室核实，座落于信宜市东镇开发区城西凤运坡小区的国有土地使用权，证号：信府国用（2013）第0000661号的权属人为罗志熙。
14、信宜市国土资源档案室2015年7月17日向信宜市公安局出具证明材料1份：信宜市公安局于2015年7月17日送来的《中华人民共和国国有土地使用证》（证号：信府国用（2013）第0000073号、信府国用（2013）第0000441号），要求鉴定真伪情况。经我局鉴定：此证不是我局颁发的证件，是伪造的。上述两宗地于2015年6月29日信宜市人民法院予以查封，未解封。
附：信府国用（2013）第0000441号国有土地使用权证的土地登记卡；证实：该宗国有土地使用权的权利人是李某甲，该宗土地已被查封。
15、信府国用（2013）第0000441号信宜市城西团结八路国有土地使用权证原件（经信宜市国土资源档案室确认，该证为假证）。
16、调取证据通知书：信宜市公安局向信宜市国土资源局查询信府国用（2013）第0000073号土地使用证真伪。
17、信宜市国土资源档案室2015年10月15日向信宜市公安局出具证明材料1份：信宜市公安局于2015年10月15日送来的《中华人民共和国国有土地使用证》（证号：信府国用（2013）第0000073号），经我局鉴定：此证不是我局颁发的证件，是伪造的。上述宗地于2014年9月3日、12月24日、2015年6月29日信宜市人民法院予以查封，未解封。
附：信府国用（2013）第0000073号国有土地使用权证的土地登记卡：证实，该宗国有土地使用权的权利人是谢日生，该宗土地已被查封。
18、信府国用（2013）第0000073号信宜市东镇华侨新村国有土地使用权证原件（经信宜市国土资源档案室鉴定，该证为伪证）。
19、调取证据通知书：信宜市公安局向信宜市房产管理局查询信房字第××号房产证真伪。
20、信房字第××号信宜市东镇镇华侨新村粤房地权证原件（经信宜市房地产档案馆查阅核实，该证为假证）。
21、调取证据通知书：信宜市公安局向信宜市国土局调取信府国用（2014）第0000498号土地使用证的相关资料。
22、信宜市国土资源档案室2015年9月1日向信宜市公安局出具证明材料1份：贵局于2015年9月1日送来的权属人谢日生的《中华人民共和国国有土地使用证》（证号：信府国用（2014）第0000498号），经我局鉴定：此证不是我局颁发的证件，是伪造的。
附：土地登记卡。
信府国用（2014）第0000498号信宜市迎宾大道玉都公园左侧国有土地使用权证原件（经信宜市国土资源档案室核实，该证为伪证）。
23、谢日生的常住人口基本信息材料：证实被告人谢日生的身份情况。
24、李某乙的常住人口基本信息材料：证实犯罪嫌疑人李某乙的身份情况。
25、信宜市公安局经侦大队一中队2016年1月20日出具办案说明材料1份：我队负责的谢日生集资诈骗案涉案相关银行转账证明，受害人在报案时已经提供，部分受害人未能提供银行转账单据，谢日生已经对受害人提供的账单和借据已经签认。
26、信宜市人民法院茂信法民三初字第125号的民事判决书、信宜市人民法院茂信法民三初字第126号民事调解书各1份：证实，谢日生于2014年11月19日向黄某借款5万元，谢日生于2015年3月16日向黄某借款6万元，黄某诉至信宜市人民法院要求谢日生偿还该两笔借款，信宜市人民法院对该两笔借款已作出判决或促成双方达成调解。
27、陈某提供的材料：①陈某与谢日生签订的信宜市明悦商务宾馆有限公司经营融资合同复印件；②罗某甲向信宜市农村信用社签订的个人借款合同复印件；③信宜市农村信用合作联社提供的抵押担保合同复印件；④谢日生签写的收据材料复印件1份。
28、李某乙申请车贷填写的相关表格及递交的相关资料复印件（包括身份证、户口簿复印件、无婚姻登记记录证明、土地使用证复印件、年薪30万元证明复印件）、李某乙于2014年7月申请车贷后至案发前每月还款具体交易流水账单、李某乙与银行签订以车抵押的担保合同、李某乙由车贷所购雷克萨斯小车的机动车登记证书复印件。
29、信宜市国土资源局2015年5月19日出具证明材料1份：谢日生、李某乙向农业银行递交的申请车贷时所使用的土地使用证的权属人是罗志熙。
30、农业银行于2015年1月至5月对李某乙上门催收还车贷的记录表、李某乙剩余车贷未还款额情况、李某乙于公安机关立案前后所还款项的流水账清单、李某乙于公安机关立案前已基本大部分还清所欠的月供车贷费用。
（二）证人证言
1、罗某甲：2014年8月份，谢日生说自己的生意周转有点困难，想向陈某借钱来急用。谢日生用一本信宜市迎宾大道玉都公园附近的土地使用证抵押给陈某向陈某借了40万元，且写了借据。陈某一直以来都把我当亲生女儿般看待，后来又对我说，谢日生要是急着用钱的话，我这里还有10万元，叫他拿去用着先。至于另外的2万元是我向陈某借来开销的，所以就有了一张我于2015年6月5日向陈某借12万元的借据，这张借据是在谢日生被抓了以后，陈某要求我写的。谢日生被抓后，我才听说他拿去借钱的证件是假的。
谢日生说他借了高利贷，被人追债，需要资金经营城北的明悦宾馆。谢日生就以明悦宾馆的股份抵押给陈某，当是陈某的入股融资。当时谢日生拿了份入股融资的合同给陈某签，我也在场。当时还签了一张500万元的收条。谢日生就拿陈某的楼房资料去农信社办理申请贷款手续，2014年12月31日，办好手续了就叫我和陈某去签名，我签了一份个人借款合同，陈某签的是担保合同。因为谢日生之前已经贷过款了，已被银行列入黑名单了，所以只能用我的名义去贷了。陈某因为已经年老，就算有抵押，银行方面也不会要她做借款人的。
从银行审批，到放款那天，当日我和谢日生一起去到银行，款项280万元开始是打入我的银行账户的，我手机提示了，接着不到一分钟，谢日生当场就叫银行的人转了250万元给何禹幸，另外30万元就不知道转给谁了，反正我的银行卡当日就没钱了。
因为在拿陈某的房产向银行抵押贷款之前，谢日生已经拿陈某的房产证向何禹幸借了250万元，所以当银行放款时要将钱还给何禹幸，当时何禹幸也在场。
后来谢日生又向何禹幸借钱，拿了一本假的房产证（信宜市新里十路58号，原屋主是徐国平）给何禹幸作抵押，我并不在场。事后谢日生叫我一起和何禹幸签借款单，因为那栋房屋是写我与谢日生联名的房产证的。当时我签了好几张，我知道订金是30万元，其它的没有留意金额。在谢日生被抓前，2015年3月份何禹幸就告诉我谢日生抵押给他的是假的房产证。谢日生被抓后我才知道明悦宾馆不是谢日生所有的。
罗某甲对其2015年6月5日签给陈某的12万元的借据辨认。
2、肖某甲：2014年7月5日，李某乙和谢日生一起来到我们农行信用卡中心，车主李某乙找到我说想申请新车一辆雷克萨斯的车贷，和他一起来的那个人谢日生就很少说话。他们拿出已经准备好的申请资料：个人身份证、户口簿、土地证、银行流水记录、购车合同等资料交给我。然后我就拿了一张信用卡申请表、商户分期业务申请表交给他填写。我们将李某乙交给我们的资料（身份证、国有土地证）校对原件复印好留底，并查过李某乙的个人信用就递交审批。我和他说还要补充无婚姻登记证明、年收入证明这些资料，过了几天李某乙又拿这些资料交来给我，至于谢日生有无一起来我忘记了。农行信用卡中心审查后，在2014年7月17日就通知车主李某乙来刷卡并签订担保借款合同，合同注明是以车抵押的。借款后，李某乙有时一个月还一万，有时就没还，不是按时每月还。车贷的钱李某乙大概还有17万多元未还。
（三）被害人陈述
1、李某：2013年7月底谢日生以他玉器生意资金上有困难向我融资，并且以他名下的地皮和房产作为抵押给我，并给我高利息作为回报，我也知道他确实有房产和地皮所以就答应了。
2013年8月2日，谢日生和他老婆李碧风拿了一本国有土地使用证来，以位于信宜市城西团结八路李某甲名下［信府第0000441号］地产作为抵押，向我借了50万，并签下借据。借款期限为3个月，利息为银行同期利率的4倍，即是月利率是百分之四。当时我就通过银行转账给谢日生了。这笔款项，谢日生需按每个月2万元给我，谢日生给了我4、5个月利息，就没再给了。
2013年8月29日，谢日生又打电话向我借了19万，借款4天，月利息是百分之四，也是通过银行转账，并签下借据。到了该还19万的借款时，谢日生说他的玉器店还是需要一笔资金周转，他又拿了一本他在信宜市东镇华侨新村一栋五层半的住宅房产证［信房字第02000139**）和土地证［信府国用（2013）第0000073）来向我抵押借款，并承诺会给高息作为报酬，这次我借给谢日生夫妇40万，期限为20天，利息是百分之四，也是通过银行转账。谢日生开始时都有按借款合同的约定给我高息回报，以上这三笔款项给了4、5个月利息共计大概25万元利息后他就以各种理由停止支付了。
我一共借了谢日生160万，我一直追他还债，他以各种理由推搪，后我就拿他给我的土地使用证和房产证去房产局和国土局查询，发现都是假的。我才知道自己上当受骗了。
另外的20万元、31万元借款凭证是谢日生在多次催收不还我的本金也不支付我利息的情况下，我才在2015年3月、6月叫他签订的借款凭证，实际上就是欠我的利息单据，这两笔数我没有给现金他。
2、陈某：2010年，谢日生夫妇来我家租屋住，2014年9月22日，他们夫妇给我说他们做生意资金周转出现问题，就以信宜市玉都公园附近的一幅土地的国有土地使用证［信府国用（2014）第0000498号］给我做抵押，我就通过银行转账借了40万给谢日生，没有收利息，签了借据，借款期限45天。过了几日，谢日生说资金不够周转要求我多借12万给他，我就从建设银行取了10万，然后给了他2万的现金，当时我想有国有土地使用证在我手上，所以没有要求他写借据。在我得知谢日生被抓之后，就让谢日生老婆罗某甲写了12万元的借据给我，日期写2015年6月5日。
第一次谢日生骗我钱的时候是用一个假的国有土地使用证抵押给我，向我借40万元，大约过了几天，谢日生跟我说再借12万元，借12万元时，谢日生没有抵押物给我，因为他说之前抵押了一个国有土地使用证给我，他说他的国有土地使用证不只值40万元的，叫我放心借钱给他，我说我没有那么多钱，只有12万元。我考虑到谢日生抵押给我的国有土地使用证的土地不只值50万元，我当时没想到谢日生抵押给我的国有土地使用证是假的，所以我上当了，再借了12万元给他。再后来他又说资金周转的问题并承诺把信宜市明悦商务宾馆有限公司的50%股权抵押给我，还承诺每个月给我0.65%的利息给我，要我把我的房产抵押给银行向银行借款，有我的房产抵押，谢日生就叫罗某甲用她的名义向银行借出280万元给谢日生。但后来我发现该宾馆他已经转让给了别人，谢日生也没有给我任何的利息。所以谢日生总共诈骗了我332万元。
2014年12月份，谢日生叫我拿我家的房产证去银行抵押，借钱给他，他就用他名下的信宜明悦商务宾馆有限公司的50%股权（价值500万元）作为抵押，并承诺每月给我0.65%的利息，签订了《信宜市明悦商务宾馆有限公司经营融资合同》，时间为2014年12月12日，我相信了他，就用自己城南的房产证和他一起去信宜农村信用社办理抵押贷款280万。钱转到罗某甲的账户。当时我没有和他写有借据，也没有定下还款日期。后来我多次叫他把房产证赎回来给我，他都说还不行。
后来谢日生老婆跟我说谢日生被公安机关抓了，而且我前几天去信宜市国土局查询，发现谢日生之前抵押给我的国有土地使用证［信府国用（2014）第0000498号］是假的，所以我就知道我被骗了。
我得知谢日生是诈骗我的钱后，我叫他老婆罗某甲写下12万元和280万元的借据给我，谢日生写有一张280万的收条给我，但是我拿家里的房产证抵押给银行贷款给谢日生的时候我和谢日生签订了一份《信宜市明悦商务宾馆有限公司经营融资合同》。签合同时，谢日生说宾馆是属于他的，因为合同上说明是他的，而且他跟我说该宾馆的法人代表也是他，而且他复印了一套关于该宾馆的资料（营业执照、机构代码证、税务登记证、特种行业许可证、卫生许可证、消防安全合格证等）给我，上面都是他的名字。因为谢日生说我拿房产证抵押银行给了280万元给他，他说就当我出资借了500万元给他，所以合同上显示的是500万元。
当时我拿房产证抵押给银行的时候，是我和谢日生还有罗某甲去银行办理的，谢日生叫罗某甲以她的名义向银行贷款，所以银行的个人借款合同是罗某甲签名的。
3、黄某：我是在信宜市顺客隆市场附近经营冷库生意的，2014年3月份，通过朋友介绍我认识了谢日生，2015年1月25日，谢日生和陶科考驾驶一辆黑色本田雅阁牌小汽车（车牌号：粤K×××××）到我经营的冷库坐，谢日生就因做生意资金周转困难，以其驾驶来的小车做抵押，向我借4万元，期限是7天，并说给我4000元作为回报，于是我就去工商银行取了4万元，在陶科考的见证下把钱给了谢日生，谢日生也当即立下借据。后来谢日生一直没有还钱给我，抵押的小车也被车主开走了。当时谢日生抵押小车给我时，没有给我任何证件，只给我车钥匙和该小车。
我一共被谢日生诈骗11万，但这11ＸＸ我有部分已经通过人民法院起诉追讨了（此部分我还有向你们公安机关提出），法院判决后，其单据也已经交给法院还有谢日生本人了，谢日生现在就欠我4万元人民币，现在单据还在我手上。
谢日生当时把他朋友的一台小车（车牌是粤K×××××）放在我那里，但是后来他没有还钱给我，他的朋友也把车开走了，4万元也没有还给我，谢日生还给我的钱是人民法院判决后执行还给我的5万元，借据我已经交给人民法院和谢日生本人了，这4万元谢日生没有还给我，所以借据一直还在我手上，我已经把复印件提交给公安机关了。
4、廖某甲（玉津小额贷款有限公司员工）：我来反映谢日生以伪造的房地产权证、国有土地使用证向我公司抵押骗取贷款30万元的事。2013年7月22日，谢日生来到我们玉津小额贷款公司洽谈贷款事宜，他说他在信宜市东镇华侨新村有一栋楼房，想用房地产权证、国有土地使用证向我们作为抵押贷款。我们当时就打电话经过在房产局的朋友查询谢日生交来的房地产权证，证号是信房字第0200013947。房产局的答复是谢日生确实在东镇华侨新村有一栋楼房，上述的产权证也相符。接着谢日生就带我们去他的住宅看过这栋楼的结构，与证件里的测绘表一样。经过现场考察后，这样我们就基本相信了。谢日生向我们提出要贷款80万元的来作为玉器生产的资金周转用。当天下午我们就按照贷款的程序办理给谢日生，贷款期限是十个月，年利率是22.4%。我们要求谢日生的老婆李某甲也要在借款／担保合同签名。我们公司就分两次通过银行共打了80万元款项到谢日生中国工商银行信宜市支行的账户62×××05。我们借款给谢日生的几个月他都有按时还利息，之后不按时还利息，我们觉得资金不安全，所以就在2014年9月份就要求谢日生还了50万元本金。
从贷款的那天开始计算，每月需还利息14933元，直到2014年9月份给了14个月的利息（209062元），2014年9月还了50万元本金后，还欠30万元本金，这样每月利息就是5600元，他一直给到2015年6月份，给了9个月（50400元）。至今还欠4个月利息。
2014年9月前，也就是还50万元本金之前，我们拿了这两本证去房产局、国土资源局去核对，就发现这两本抵押的证件都是伪造的。
5、罗某乙（中国农业银行信宜支行客户部工作人员）：我受我行委托到经侦大队报案，因为我行怀疑李某乙拿着假的国有土地使用证来我行办理车贷，之后一直没有还款，现在人也不知去向，我行怀疑李某乙贷款诈骗。
2014年7月5日，李某乙在我行办理了一张贷记卡（卡号：62×××56），起始的额度是2000元。2014年7月17日，李某乙为了购买小车雷克萨斯，向我银行提供国有土地使用证（信府国用（2013）第0000661号的原件），申请办理信用卡购车分期付款业务，在贷记卡额度2000元的基础上增加额度至320000元，我们收取其国有土地使用证的复印件后，就同意放批给他。2014年7月18日，李某乙刷卡使用分期资金32万元，分3年还清，按规定，李某乙分期资金的还款日是每月的10号之前，每期（每月）的还款额度是8888元。但是从2015年1月6日起，李某乙开始不按时还款，我行也多次电话联系李某乙（每个月不少于3次电话联系），还有我行多次发催收通知书给他，但是每次李某乙都在电话上说还款，但是每次都不了了之，我们银行多次要求李某乙把车贷办理的车开回来，但是李某乙每次都找借口说车已经给别人开到外面去了，现在很难开回来。后来我行到信宜市国土资源局查询李某乙之前来我行办理车贷时所提供的国有土地使用证情况，发现其提供的国有土地使用证的内容不属实，该土地证的证号以及内容与土地使用权人不一致，土地使用证的证（信府国用（2013）第0000661号）的证号，坐落位置，地号，图号，地类，使用权类型，使用面积等都是准确的，但该土地的真实使用权人不是李某乙，而当时李某乙拿给我们的土地使用证（信府国用（2013）第0000661号）名字是李某乙，所以，我行怀疑李某乙是用虚假的国有土地使用证来欺骗我行办理车贷给他买车。
2014年7月18日，李某乙刷卡消费买车，当时扣除了32000元手续费，之后是每个月10号之前还款8888元，直到2015年1月开始，李某乙就不再还钱了。我们银行每个月都有电话催促李某乙还钱，我们银行也多次发过催收通知书给李某乙催促其还钱。
直至我行报案当日，李某乙共透支本金264257.16元，利息2073.31元，滞纳金1967.38元，合共拖欠我们银行268297.85元，这些已在报案授权委托书上有说明，我行也提供了李某乙账户信息明细。
（四）辨认笔录：经李某辨认谢日生是用假证抵押骗款的人。
（五）被告人的供述和辩解
被告人谢日生的供述材料9份：供述我是以做生意需要资金周转为由，承诺给高息回报，然后用伪造的土地使用证和伪造的房产证做抵押进行集资诈骗的。
2010年，我和罗某甲在陈某处租屋住。我和屋主熟了后，我就对陈某说我现在做生意资金有困难，叫她借点钱给我周转下。我叫人伪造了信宜市玉都公园附近的一块地的国有土地使用证［信府国用（2014）第0000498号］给陈某做抵押，向她借了40万。又过了几天，我对她说现在资金还是不够周转，要她多借12万元给我，罗某甲也清楚的。2014年12月份，我又找到陈某说现在外面的贷款没有收回，让他拿她的房产去银行抵押，借钱给我，我把我名下的信宜市明悦商务宾馆有限公司50%的股权（价值约500万元）给她做抵押，并承诺每月0.65%的利息，我们签订了《信宜市明悦商务宾馆有限公司经营融资合同》，陈某就将她的房产证给我，我就用陈某位于城南的房屋向信宜农村信用社办理抵押贷款280万元（当时陈某答应了，陈某就拿她位于城南的房产证到信宜市农村信用社办理抵押，并向银行借了280万元后全部借给我了），钱先是划进了罗某甲的银行账户，然后我就拿去清还向其他人借的高利了。
我在与陈某签订《信宜市明悦商务宾馆有限公司经营融资合同》时，宾馆的法人代表还是我，但我没有持有该宾馆的股份了，我在2014年9月左右就将宾馆的股份转给其他人了，实际上该宾馆不是我的了。我开始是想用她的房产到信用社贷款，贷到钱后就去赎回明悦宾馆的，但我在信宜市农村信用社贷到款后就将这些钱还高利了。
罗某甲不知道我叫人伪造假的土地使用证向陈某融资。罗某甲也不知道明悦宾馆不是我的，到了今年才知道的。我妻子李某甲也不知道我叫人伪造假的土地使用证向别人融资借钱。但李某甲和罗某甲都在我用假的土地使用证向别人融资借钱的单据上都签名确认了，她们不清楚我造假向别人融资借钱的。
我随父亲从海南澄州迁回高州，再搞回信宜，但是户口迁移的时候海南的户籍没有销户，所以我就办了两个身份证来用。这两个身份证的号码是不同的。
2013年7月底，我因生意需要资金周转，向李某融资50万，当时我跟他说是借3个月的，我跟他说我名下有地皮，企业之类的物业，让他放心。2013年8月，我和我老婆拿着假的国有土地使用证［信府第0000441号］去到李某办公室并把这个土地使用证抵押给他，向他融资50万元，答应给月利率百分之四他，我当即签了一份借据给他。2013年9月，我需要资金周转再次找到李某，要求再融资40万，我和我老婆再次来到李某的办公室，这次我又找人伪造了我位于信宜市东镇镇华侨新村一栋5层半的住宅楼的房产证（信房字第××）和土地证（信府国用（2013）第0000073）抵押给李某，并承诺月利息是百分之四，当时我签了借款单给他，李某答应我之后就通过银行转账给我了。后来由于我没有还得起高息给李某，在2015年3月份和6月份的时候我分别又写了一张31万和一张20万的欠条给他。
我还以生意资金周转困难并承诺高息回报向黄某先后借钱4万元和7万元，但是后来我一直没有钱还给他，但是后来我还了5万元给他，4万元的借据已经失效了。
2015年1月份，我因资金周转困难，需要偿还外面的利息，我经一个朋友陶科考认识了黄某，当时我和陶科考开一辆雅阁牌的小汽车（车牌为粤K×××××）找到黄某，要求黄某给我融资4万元，期限是7天，答应给他几千元的利息作为报酬。我当时还跟黄某说我会把开来的小车（车不是我的，是我一个朋友的）抵押给他，到时候我还钱给他的时候就会把车子赎回来。但是到期了，我还是没有钱还给黄某，我再次向他融资7万元，月息是1毛钱，但是后来我一直没有钱还给他。2015年5月份，黄某向法院起诉，我们调解，我已经还了5万多元给黄某，之前所签的4万元单已经失效。去年，黄某将该辆小车还给了我的朋友。
2014年7月，我继续用一个假的国有土地使用证抵押给李飞，并承诺月息3分，向李飞融资100万，期限是3个月，当时李飞是银行转账100万给我的。后来我除了每个月都交利息给他，我还陆陆续续还了55万的本金给李飞。
2014年7月，我通过一个做假证的中介找到一张房产证，房产是哪里的我不知道，然后把房产证的名字改成李某乙，然后叫李某乙拿着该证的复印件去农业银行办理车贷，李某乙办好车贷之后就买了一台凌志轿车给我用。我没有给报酬李某乙。后来我向我的朋友借钱，将凌志小车抵押给他了。
2013年7月22日，我向玉津小额贷款有限公司借了80万元，贷款期限是10个月，年利率是22.4%，当时公司就把80万的贷款直接打进了我的账户62×××05，后来我还了50万元本金，现在还剩下30万元借款，当时我是使用伪造的东镇华侨新村的房地产权证（信房字第××）和国有土地使用证（信府国用（2013）第0000073号）抵押给玉津小额贷款有限公司，主要是用于偿还外面的高利。我一共诈骗了玉津小额贷款有限公司80万，每个月的利息是14933元，我一共还了14个月的利息（209062元），2014年9月我还了50万元本金给该公司','2018-10-08
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