湖南省湘潭县人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)湘0321刑初366号
公诉机关湖南省湘潭县人民检察院。
被告人刘某某，男，1983年9月5日出生于湖南省湘潭县，汉族，初中文化，农民，住湘潭县射埠镇射埠村新屋组。2016年3月24日因涉嫌贷款诈骗罪被湘潭县公安局刑事拘留，2016年4月28日经湘潭县人民检察院批准被依法逮捕。现羁押于湘潭县看守所。
被告人周某甲，女，1989年3月4日出生于湖南省湘潭县，，汉族，初中文化，农民。2016年3月24日因涉嫌贷款诈骗罪被湘潭县公安局取保候审，同年9月28日由本院决定取保候审。
被告人周某乙，女，1986年12月27日出生于湖南省湘潭县，汉族，初中文化，农民。2016年3月24日因涉嫌贷款诈骗罪被湘潭县公安局刑事拘留，2016年3月28日由湘潭县公安局决定取保候审，同年9月28日由本院决定取保候审。
湘潭县人民检察院以潭县检公诉刑诉（2016）363号起诉书指控被告人刘某某、周某甲、周某乙犯贷款诈骗罪，于2016年9月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员谭凤明担任审判长、审判员卢为明、人民陪审员冯定湘参加的合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案，代理书记员彭思钰担任记录。湘潭县人民检察院指派检察员朱文华出庭支持公诉，被告人刘某某、周某甲、周某乙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
湘潭县人民检察院指控，被告人刘某某、周某甲为偿还债务，用伪造的证明文件，指使周某乙向银行申请贷款，银行根据被告人刘某某、周某甲、周某乙等人提供的资料于2014年5月20日向周某乙发放购车贷款30万元。被告人刘某某、周某甲将30万元贷款取出后，大部分用于偿还赌博所欠的债务和挥霍。三被告人的行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以贷款诈骗罪追究三被告人的刑事责任。在共同犯罪中，被告人刘某某、周某甲系主犯；被告人周某乙，系从犯，同时分别适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条之规定。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提请本院依法分别判处。并提交了书证；证人宋密茹、喻坚等人的证言；被告人刘某某、周某甲、周某乙的供述与辩解；鉴定意见等证据。
被告人刘某某对公诉机关指控其犯贷款诈骗罪的罪名和犯罪事实均无异议。
被告人周某甲对公诉机关指控其犯贷款诈骗罪的罪名和犯罪事实均无异议。
被告人周某乙对公诉机关指控其犯贷款诈骗罪的罪名和犯罪事实均无异议。
经审理查明，2014年5月6日，被告人刘某某因欠账被迫债，手中急需现金。李建新（在逃）唆使刘某某可以提供虚假的资料向银行申请贷款，只需要申请人在银行有良好的贷款信誉即可。刘某某与妻子周某甲均因信誉不良，无法向银行申请贷款，两人合谋后决定以周某甲姐姐周某乙的名义申请贷款。被告人刘某某、周某甲告知被告人周某乙因资金短缺，需要到银行申请贷款，请求周某乙以其个人名义，用申请买车贷款的方式向银行贷款30万元，贷款后的资金用于刘某某购车。周某乙受惑于亲情关系答应刘某某、周某甲以自己名义向银行申请贷款，并向刘某某、周某甲提供本人的身份证、结婚证、户口本等证件。后刘某某交由李建新代办房产证、工商、税务等虚假证件。随后，被告人刘某某、周某甲、周某乙及李建新四人携带事先准备好的虚假证件，前往湘潭市岳塘区建设南路工商银行芙蓉支行，申请30万元购车贷款。银行根据四人提供的资料于2014年5月20日向周某乙发放购车贷款30万元。按照合同约定，周某乙应当在贷款发放一个月内，将合同约定的所购车辆至银行办理抵押手续，并在每月指定日期向银行偿还8333元，分36期付清贷款。周某乙在该银行发放贷款卡后，将卡交由刘某某和周某甲。但刘某某并未购买合同所约定的车辆，而是与李建新合谋将该笔贷款在韶山铭鑫汽贸有限公司刷卡套现后，付银行手续费3.6万元，分给李建新4.5万元，被告人刘某某和周某甲实得21.9万元。刘某某和周某甲将所得款项用于偿还赌博所欠债务及挥霍。2015年2月份开始，周某乙所申请的购车贷款出现逾期不予偿还的情况，经工商银行工作人员宋密茹等人多次上门催款、电话催款，周某乙、刘某某、周某甲三人一直隐瞒事实，且拒绝偿还该笔贷款。三被告人被公安机关采取强制措施后，被告人周某乙家属向银行偿还5万元。该笔贷款本息215694.56元至今未归还。
2016年3月23日，被告人刘某某、周某甲主动到湘潭县公安局投案，并如实供述了主要犯罪事实。
上述事实，被告人刘某某、周某甲、周某乙在开庭审理过程中亦无异议，且有湘潭县公安局受案登记表；被告人刘某某、周某甲、周某乙的供述；证人宋某某、王某某、彭某某、喻某某、王某某、程某某、曾某某、李某某、王某某、徐某某的证言；湘潭县公安局辨认笔录及照片、检查笔录及照片；周某乙家庭成员资料及名下车辆查询结果；湘潭县房产局、工商行政管理局、地方税务局、国家税务局查询记录；信用社查询记录；铭鑫汽贸与工商银行的合作协议、组织机构代码证、开户许可证、信用代码证；银行交易流水清单；湘潭县公安局扣押、发还物品、文件清单；喻坚的签名；承诺书、扣款协议书；抓获经过说明；人口信息资料；工商银行报案材料；等已经庭审质证、认证的证据予以证实，证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人刘某某为偿还赌债，伙同周某甲、周某乙使用伪造的证明文件，诈骗银行贷款30万元，数额较大、侵害了国家对银行贷款的管理制度和公有财产的所有权，三被告人的行为均已构成贷款诈骗罪，依法均应当予以惩罚，公诉机关指控的罪名成立。在共同犯罪中，被告人刘某某、周某甲起主要作用，系主犯，依法应当按照他们参与的全部犯罪处罚；被告人周某乙起次要作用，系从犯，依法应当从轻处罚。被告人刘某某、周某甲在案发后主动到公安机关投案，并如实供述其犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚，被告人周某乙到案能如实供述其犯罪事实，依法可以从轻处罚。案发后，被告人周某乙偿还了部分贷款，可以酌情从轻处罚。被告人刘某某、周某甲违法所得的财物，应当予以退赔。根据被告人周某甲、周某乙的犯罪情节和悔罪表现，对其适用缓刑对所居住社区没有重大不良影响，亦不致再危害社会，可以对被告人周某甲、周某乙宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条（三）项、第六十七条第一款、第三款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款及《最高人民法院关于适用<中华人民共和国刑事诉讼法>的解释》第一百三十九条规定，判决如下：
一、被告人刘某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即2016年3月24日起至2018年3月23日止；罚金限在本判决生效后十日内缴纳）。
二、被告人周某甲犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金已缴纳）。
三、被告人周某乙犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金已缴纳）。
四、责令被告人刘某某、周某甲、周某乙继续退赔受害单位湘潭市岳塘区建设南路工商银行芙蓉支行损失215694.56元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院提出上诉，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 谭凤明
审 判 员 卢为明
人民陪审员 冯定湘
二〇一六年十一月十日
代理书记员 彭思钰
附本案适用的法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的；
(二)使用虚假的经济合同的；
(三)使用虚假的证明文件的；
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
(五)以其他方法诈骗贷款的。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
二、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国刑事诉讼法>的解释》
第一百三十九条被告人非法占有、处置被害人财产的，应当依法予以追缴或者责令退赔。被害人提起附带民事诉讼的，人民法院不予受理。追缴、退赔的情况，可以作为量刑情节考虑。