安徽省黄山市屯溪区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）屯民二初字第00224号
原告：黄山信尔安投资担保有限公司，住所地安徽省黄山市屯溪区。
法定代表人：林国桂，董事长。
委托代理人：徐华勇，安徽道同律师事务所律师。
被告：汪顺宝，无固定职业。
被告：叶爱珍，无固定职业，系汪顺宝妻子。
上述两位被告共同的委托代理人：黄升剑，安徽地平律师事务所律师。
第三人：方静，无固定职业。
委托代理人：方军，公务员。
原告黄山信尔安投资担保有限公司（以下简称信尔安担保公司）诉被告汪顺宝、叶爱珍，第三人方静追偿权纠纷一案，本院于2015年8月17日立案受理后，依法由代理审判员方筱玮适用简易程序于2015年9月18日公开开庭进行了审理，并于2015年11月24日经本院院长批准转为普通程序，依法组成合议庭，于2016年2月3日公开开庭进行了审理。原告信尔安担保公司委托代理人徐华勇，被告汪顺宝、叶爱珍及其共同的委托代理人黄升剑，第三人方静及其委托代理人方军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
信尔安担保公司诉称：2014年6月4日，出借人刘凯、借款人汪顺宝及保证人信尔安担保公司三方签订了一份借款合同，约定汪顺宝、叶爱珍向刘凯借款40万元，借款期限6个月，自2014年6月4日至2014年12月3日，借款月利率为12‰，信尔安担保公司为其提供连带责任担保。同日，信尔安担保公司与汪顺宝、叶爱珍签订了一份最高额抵押反担保合同，约定由汪顺宝以其所有的坐落于安徽省黄山市屯溪区新安南路3号锦绣江南4幢404室房屋向信尔安担保公司提供反担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，出借人将40万元借款汇至汪顺宝的指定账户。但借款到期后，汪顺宝未按约还款。作为担保人的信尔安担保公司进行了代偿。根据借款合同约定，担保人代偿后，汪顺宝作为借款人应依约支付给信尔安担保公司借款本金、利息、罚息、违约金、逾期管理费及实现债权而发生的费用。同时信尔安担保公司作为抵押权人，有权对抵押物行使抵押权。为维护信尔安担保公司合法权益，特诉于法院，请求判令：1、汪顺宝偿还信尔安担保公司代偿的借款本金40万元、律师费8000元，合计408000元；2、汪顺宝支付信尔安担保公司代偿款40万元自2014年12月3日起至还清之日止按年利率24%计算的利息、罚息（至2015年7月31日为64266.67元）；3、信尔安担保公司对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由汪顺宝继续清偿；4、叶爱珍对汪顺宝的上述债务承担连带清偿责任；5、汪顺宝、叶爱珍负担本案的诉讼费用。
信尔安担保公司为支持其诉称事实和主张，在举证期限内向本院提交下列证据：
1、企业营业执照、组织机构代码证、法定代表人证明书，证明信尔安担保公司诉讼主体资格；
2、汪顺宝、叶爱珍身份证明及结婚证、方静身份证，证明汪顺宝、叶爱珍、方静诉讼主体资格及汪顺宝、叶爱珍系夫妻关系；
3、最高额抵押反担保合同，证明信尔安担保公司与汪顺宝、叶爱珍之间签订了最高额抵押反担保合同，基于此合同双方的权利义务；
4、房地产他项权证，证明抵押物办理了抵押登记；
5、借款合同、银行明细、凭证、联合理财协议书、付款通知书、银行凭证，证明汪顺宝、叶爱珍与出借人、信尔安担保公司签订借款合同，并约定各方的权利、义务及违约责任及出借人已实际履行借款义务等；
6、授权委托书、银行凭证，证明信尔安担保公司已经按照借款合同约定代偿借款本金40万元的事实；
7、委托代理合同、代理费发票，证明信尔安担保公司为实现债权支付代理费情况；
8、张琴的说明、张琴和黄丽英的身份证，证明黄丽英于2014年6月11日委托张琴将5万元款项汇入刘凯账户的事实；
9、陈海燕的委托书、陈海燕和周东彪的身份证，证明陈海燕委托周东彪将10万元借款汇入刘凯账户，且明确还款也是汇入周东彪的账户；
10、授权委托书，证明周琴委托陶抗美将出借款2万元汇入刘凯账户的事实；
11、担保贷款费用确认函，证明信尔安担保公司为汪顺宝、叶爱珍提供担保时向其收取了相关费用。
汪顺宝、叶爱珍在庭审中辩称：本案的实际借款人是汪东红，汪顺宝系受汪东红委托办理的借款，汪顺宝不承担还款义务。信尔安担保公司虽委托刘凯代偿，但其并未将款项支付给刘凯，故刘凯的还款行为与信尔安担保公司无关，信尔安担保公司未实际代偿，无权主张。刘凯作为信尔安担保公司的员工，其行为属职务行为，其代表信尔安担保公司出借款项给汪顺宝同时由信尔安担保公司提供担保违反法律强制性规定，借款合同应属无效。借款合同作为主合同已无效，担保合同作为从合同也属无效，且汪顺宝在担保过程中没有过错，故其不承担相关担保责任及赔偿责任。汪顺宝实际收到款项为26万元，且未委托方静代收余款14万元，该14万元与汪顺宝无关。信尔安担保公司诉请的利息和罚息计算没有依据且过高。
汪顺宝、叶爱珍为支持其答辩意见，在举证期限内向本院提交了以下证据：
银行流水，证明方静与汪顺宝之间存有资金往来的事实。
方静在庭审中述称：方静的案涉账户是为信尔安公司经营使用，其账户的所有收入及支出都是受信尔安担保公司股东汪东红的指令操作的。
方静为支持其述称意见，在举证期限内向本院提交了以下证据：
情况说明及银行流水，证明信尔安担保公司转入方静账户的10万元及4万元已按信尔安担保公司指令转出。
本院认证如下：方静对信尔安担保公司提交的证据1-11三性均无异议。汪顺宝、叶爱珍对信尔安担保公司提交的证据1-2、4、6-10三性均无异议，本院经审查予以确认。汪顺宝、叶爱珍对证据3合法性有异议。本院认为，汪顺宝、叶爱珍以其所有的房产为其本人借款提供抵押不违反法律规定，对证据3予以采信。汪顺宝、叶爱珍对证据5部分有异议，认为借款合同不具有合法性，且汪顺宝实际收到借款仅26万元。本院认为，汪顺宝自愿签订合同，并在借款合同中指定了收款账户，但刘凯将14万元打入方静账户并未经汪顺宝授权，故本院对证据5予以部分采信。汪顺宝、叶爱珍对证据11关联性有异议。本院认为，该费用系汪顺宝同意向信尔安担保公司交纳的，对证据11予以采信。
经审理查明：叶爱珍与汪顺宝系夫妻关系。2014年6月4日，刘凯（甲方）受出借人黄春芳等人委托以出借人的名义与借款人汪顺宝（乙方）及保证人信尔安担保公司（丙方）三方签订了借款合同，约定乙方向甲方借款40万元，借款期限6个月，自2014年6月4日至2014年12月3日，借款利率为月息12‰，从甲方实际交付借款日起计息，该款汇入乙方所指定的户名为汪顺宝的农行账号。汪顺宝认可本借款合同的相关附件的全部内容。丙方为乙方提供连带责任担保。丙方有权向乙方收取一定的管理费用。当乙方到期不履行还款义务时，丙方代乙方向甲方清偿债务的同时，甲方的债权随即转移给丙方，甲方有义务配合丙方向乙方及反担保方追偿债务并提供相关资料和证据。丙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、逾期管理费和其他相关费用以及为实现债权而发生的费用如仲裁费、诉讼费用、律师代理费用、执行费等。保证期限为借款履行期限届满之日起两年。因乙方未按时足额向甲方履行还款义务而导致丙方履行担保责任，乙方应向丙方支付违约金为垫款额的10%，自逾期之日起应向丙方支付利息并另行支付逾期额合同约定利率100%的罚息及1000元／日的逾期管理费。如乙方拒不履行还款义务或无力清偿借款，最终导致甲方或丙方付诸法律的，乙方除承担全部费用外，还应向丙方支付借款额的5%作为处置违约金。
同日，信尔安担保公司与汪顺宝、叶爱珍签订了一份最高额抵押反担保合同，约定由汪顺宝以其所有的坐落于安徽省黄山市屯溪区新安南路3号锦绣江南4幢404室房屋【房地权证黄（昱）字第号】向信尔安担保公司提供最高额为40万元的反担保，并办理了最高额抵押登记【房地产他证黄（昱）字第20142594号】，反担保保证期限为2014年6月4日至2016年6月3日。
上述合同签订后，刘凯于2014年6月5日将借款26万元转至汪顺宝账户；同日，刘凯将10万元借款转至方静账户，于2014年6月9日将借款4万元转至方静账户。借款期限内汪顺宝偿还了全部利息，但借款到期后未能归还本金，信尔安担保公司于2014年12月3日委托刘凯向实际出借人代偿借款本金40万元。
另查明：刘凯系信尔安担保公司的职工。
本院认为：刘凯与汪顺宝、信尔安担保公司签订借款合同，汪顺宝为该笔借款向信尔安担保公司提供反担保并签订最高额抵押反担保合同，各方当事人均应按合同约定履行。刘凯虽在借款合同中以出借人的名义签订合同，但其受出借人黄春芳等人的委托而签订合同，该事实已在签订合同时得到汪顺宝认可，故借款合同约束出借人黄春芳等人与汪顺宝。出借人已通过受托人刘凯将借款汇入汪顺宝指定账户，但汪顺宝未按借款合同约定偿还借款本金，已构成违约，应承担违约。信尔安担保公司作为保证人应向出借人承担保证责任，如何承担保证责任其有权选择。本案中，信尔安担保公司委托刘凯将汪顺宝未还借款向出借人进行了代偿，对此出借人黄春芳等人均无异议。因此，信尔安担保公司已承担了保证责任，其有权在承担保证责任后向债务人汪顺宝追偿。但出借人仅通过刘凯向汪顺宝履行了26万元出借义务，其转入方静账户14万元未得汪顺宝授权，该款与汪顺宝无关，本案实际出借款应为26万元，信尔安担保公司只能在26万元的范围内主张，故本院对信尔安担保公司要求汪顺宝偿还40万元代偿款的诉请予以部分支持。
信尔安担保公司主张利息、罚息虽在借款合同中有约定，但之和应不得超出中国人民银行同期同类人民币贷款利率的4倍，且该主张应从代偿次日起计算，故信尔安担保公司要求汪顺宝按照年利率24%支付利息、罚息的诉请，本院予以部分支持。借款合同中还约定了保证人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担，信尔安担保公司在实现债权的诉讼过程中实际支付了律师费用8000元，本院根据案件的难易程度及律师提供工作量的大小，酌情确定律师费用为6500元为宜。信尔安担保公司系基于最高额抵押反担保合同办理的最高额抵押登记【房地产他证黄（昱）字第20142594号】，现据此在本案中对抵押物主张优先受偿权，有相应的事实及法律依据，本院应予以支持，但应以最高额40万元为限。案涉借款发生在汪顺宝、叶爱珍夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告汪顺宝、叶爱珍于本判决生效之日起三十日内偿付原告黄山信尔安投资担保有限公司代偿款260000元；
二、被告汪顺宝、叶爱珍于本判决生效之日起三十日内偿付原告黄山信尔安投资担保有限公司利息、罚息（以260000元为基数，自2014年12月4日起按中国人民银行同期贷款利率的4倍计算至实际付清之日止）；
三、被告汪顺宝、叶爱珍于本判决生效之日起三十日内支付原告黄山信尔安投资担保有限公司律师费6500元；
四、如被告汪顺宝、叶爱珍在本判决指定付款期限未履行本判决第一至三项确定的给付义务时，原告黄山信尔安投资担保有限公司有权对被告汪顺宝、叶爱珍所有的位于安徽省黄山市屯溪区新安南路3号锦绣江南4幢404室房屋【房地权证黄（昱）字第号】折价或者拍卖、变卖所得价款在40万元范围内优先受偿；
五、驳回原告黄山信尔安投资担保有限公司其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8384元，由原告黄山信尔安投资担保有限公司负担2584元，被告汪顺宝、叶爱珍共同负担5800元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。
审 判 长 程巧云
代理审判员 方筱玮
人民陪审员 许毅龙
二〇一六年二月二十九日
书 记 员 吴 彬
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第四百零二条受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
……
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
……
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。