山东省青岛市城阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）城民初字第3827号
原告张春芬。
委托代理人纪文海、朱朋良，山东海乐普律师事务所律师。
被告金文龙。
被告金在仿。
委托代理人金文龙。
被告中国人民财产保险有限公司青岛市分公司，住所地：青岛市香港中路66号。
负责人武长奎，该公司总经理。
委托代理人孙泽青、吕伟伟，山东海剑律师事务所律师。
原告张春芬与被告金文龙、被告金在仿、被告中国人民财产保险有限公司青岛市分公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告张春芬的委托代理人朱朋良，被告金在仿的委托代理人即被告金文龙，被告中国人民财产保险有限公司青岛市分公司的委托代理人吕伟伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年12月12日，原告配偶驾驶摩托车载原告上班，在空港工业园长江路与阿里山路路口处，与被告金文龙驾驶的鲁B×××××号小客车相撞，致原告伤。该事故经交警部门认定，原告配偶与被告金文龙承担事故的同等责任。被告金在仿是鲁B×××××号小客车的所有人，该车辆在被告保险公司投保交强险和商业三者险。原告因该起交通事故引发的经济损失包括：医疗费132334.76元、住院伙食补助费1960元、护理费8630.71元、误工费28093.85元、残疾赔偿金205728元、鉴定费2800元、被扶养人生活费78301.44元、精神损害抚慰金5000元，共计经济损失人民币328554元，扣除交强险应赔付的110000元后，剩余部分按双方同等责任比例主张，现原告主张279424.38元。要求被告保险公司在交强险及商业险范围内承担赔偿责任。不足部分由被告金文龙与被告金在仿承担连带赔偿责任。诉讼费由被告承担。
被告金文龙与被告金在仿共同辩称，发生交通事故属实，被告金文龙系鲁B×××××号车的肇事司机，被告金在仿系车主，两被告同意在法律规定的合理范围内承担赔偿责任。鲁B×××××号车在被告保险公司公司投有交强险及商业三者险（保额500000元），事故发生在保险期间，应由保险公司承担赔偿责任。
被告中国人民财产保险有限公司青岛市分公司辩称，发生交通事故属实，鲁B×××××号车在我公司投有交强险及商业险（保额500000元）属实，交通事故发生于保险期内。同意在交强险分项限额内参照原告证据进行合理赔偿，诉讼费、鉴定费、精神损害抚慰金不属于交强险的理赔范围，商业险参照保险合同予以赔付。
经审理查明，2012年12月12日7时15分许，刘永占无驾驶证驾驶无牌哈力爱俊达牌二轮摩托车（载原告张春芬），沿青岛市城阳区空港工业园内的长江路由南向北行驶至阿里山路路口处，与被告金文龙驾驶沿阿里山路由东向西行驶的鲁B×××××号小客车相撞，致两车损，刘永占与原告张春芬两人伤。事故发生后，青岛市公安局城阳分局交通警察大队经现场勘验，于2013年1月5日作出公交认字（2012）第5620号道路交通事故认定书，认定刘永占无驾驶证驾驶无牌二轮摩托车行驶至没有信号灯控制，也没有交通警察现场指挥的路口，未让右方道路来车先行，与被告金文龙驾车行驶至肇事路口未确保安全车速，且未按操作规范安全驾驶、文明驾驶的行为，均是引发本次道路交通事故的原因，其过错相当，确定刘永占与被告金文龙承担事故的同等责任，原告张春芬不承担事故责任。原告受伤后，随即被送往青岛市城阳区人民医院接受门诊及住院治疗，被诊断为：创伤性脑损伤、脑挫裂伤、创伤性蛛网膜下腔出血、颅骨多发骨折、眶壁骨折、视路损伤、颅内积气、颅底骨折、软组织挫裂伤、双肺挫伤、颈内动脉海绵窦瘘？、脑脊液鼻漏、垂体功能不全。住院治疗27天，花费医疗费39207.08元。2013年1月8日，原告转院到青岛市市立医院继续住院治疗，于2013年3月20日出院，住院治疗71天，花费医疗费70915.16元。2013年10月12日，原告还到青岛眼科医院和青岛大学医学院附属医院门诊进行了诊查，分别花费门诊医疗费177元和34元。原告在上述医疗机构共计住院98天，共计花费医疗费110333.24元。原告按照每天20元的标准主张住院伙食补助费1960元（20元×98天）。原告主张住院期间需壹人陪护，并按照2012年度青岛市城镇居民人均可支配收入32145元的标准计算护理费为8630.71元（32145元÷365天×98天）。本案在审理过程中，本院根据原告的申请，依法委托青岛正源司法鉴定所对原告所受损伤的伤残等级进行司法鉴定。2013年10月25日，青岛正源司法鉴定所作出青正司鉴（2013）法临鉴字第2703号司法鉴定意见书，鉴定意见为：（一）被鉴定人张春芬双侧视神经损伤目前致残程度为八级；（二）被鉴定人张春芬创伤性脑损伤伴脑脊液鼻漏目前致残程度为十级。原告支出司法鉴定费2800元。原告提交的两份暂住证分别载明，其自2011年5月24日起至2012年5月24日止和2012年6月4日起至2013年6月4日止，分别居住在青岛市城阳区赵村社区923号和青岛市城阳区空港工业园长白山路8号。原告按照2012年度青岛市城市居民人均可支配收入32145元的标准主张残疾赔偿金205728元（32145元×20年×32％）。原告女儿刘栗秋，出生于2005年1月16日；儿子刘金亿，出生于2009年4月16日。原告按照2012年度青岛市城镇居民人均消费性支出20391元的标准主张被扶养人生活费为78301.44元（女儿20391元×10年×32％÷2人＋儿子20391元×14年×32％÷2人）。原告按照2012年度青岛市城市居民人均可支配收入32145元的标准计算至伤残评定日前一天，即319天的误工费为28093.85元（32145元÷365天×319天）。原告还主张精神损害抚慰金5000元。
另查明，事发时，鲁B×××××号小客车的登记车主是被告金在仿，被告金文龙在驾驶该车辆过程中发生的本次交通事故。鲁B×××××号肇事车辆在被告中国人民财产保险有限公司青岛市分公司投有交强险和商业三者险及不计免赔特约险。交强险的赔偿总额为122000元，其中：死亡伤残赔偿限额110000元；医疗费用赔偿限额10000元；财产损失赔偿限额2000元。商业三者险的保额为500000元。保险期间均自2012年3月2日0时起至2013年3月1日24时止。交通事故发生于保险期间。事故发生后，被告金文龙为原告垫付医疗费24000元；原告庭后向本院出具书面说明，称，被告金文龙还为原告垫付门诊医疗费1997.98元。庭审中，被告中国人民财产保险有限公司青岛市分公司对原告花费的医疗费用进行审核，确认医保外用药金额为22184.17元。
还查明，在本次事故中受伤的刘永占也以机动车交通事故责任纠纷为由向本院起诉。
上述事实，有当事人的陈述、庭审笔录，原、被告提交的证据等在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。
本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。青岛市公安局城阳分局交通警察大队出具的公交认字（2012）第5620号道路交通事故认定书，程序合法，认定事故发生原因正确，本院予以采信。根据该交通事故认定书，被告金文龙与刘永占应承担事故的同等责任。综合考虑本案的实际情况，被告金文龙与刘永占承担事故责任的比例以5：5为宜。被告金文龙作为直接侵权人，依法应当赔偿原告因该起交通事故引发的全部经济损失的50%。被告金在仿作为肇事车辆的登记车主，其对肇事车辆负有妥善管理和正确使用的义务，依法应与被告金文龙承担连带赔偿责任。因鲁B×××××号肇事车辆在被告中国人民财产保险有限公司青岛市分公司投有交强险和商业三者险及不计免赔特约险，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条以及《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，原告因该事故引发的经济损失，应由被告中国人民财产保险有限公司青岛市分公司在交强险责任限额范围内先予赔偿；不足部分，由被告中国人民财产保险有限公司青岛市分公司根据保险合同和被保险车辆方所应承担的事故责任比例在商业三者险限额内予以赔偿；仍有不足的，由被告金文龙与被告金在仿承担连带赔偿责任。
对于被告中国人民财产保险有限公司青岛市分公司关于“保险人根据国家基本医疗保险标准核定医疗费赔偿金额，医保外用药不予赔偿”的抗辩意见，本院认为，首先，国家基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度，属于国家福利政策范畴，其赔付范围并不等同于治疗疾病的合理用药范围。其次，事故发生后，医院出于救治需要和专业角度考虑，只能是根据伤情对受害人对症用药，无法要求医生去考虑是否使用医保内用药。再次，根据保险法第十七条的规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”据此，保险人在订立保险合同时必须向投保人就责任免除条款作明确说明，前述义务是法定义务，也是特别告知义务。庭审中，被告中国人民财产保险有限公司青岛市分公司未就其“已经向投保人对有关免责条款内容做出明确解释”提供相关证据加以证明，因此，应认定其未向投保人对有关免责条款内容做出明确解释，该免责条款不产生效力。此外，该条款以投保人难以掌握的专业知识对其保险范围进行隐形限制，客观上缩小保险范围，减轻了己方的赔偿责任，显失公平。故对于被告中国人民财产保险有限公司青岛市分公司关于“根据国家基本医疗保险标准核定医疗费赔偿金额，医保外用药不予赔偿”的抗辩意见，本院不予支持。被告金文龙为原告垫付医疗费25997.98元（24000元＋1997.98元），本院予以确认。
本院确认原告原告实际花费医疗费110333.24元。原告主张的住院伙食补助费1960元（20元×98天）、护理费8630.71元（32145元÷365天×98天），证据充分，符合法律规定，本院予以支持。根据原告的伤情，其主张误工时间到伤残评定日的前一天，符合实际情况，且其主张的误工费计算标准适当，故对其主张的误工费28093.85元（32145元÷365天×319天），本院予以支持。根据原告提交的暂住证，本院确认原告至其向本院起诉时已在青岛市城镇地区连续居住一年以上，故原告按照城市居民标准计算残疾赔偿金和被扶养人生活费，符合法律规定，本院予以支持。但该费用应依法计入到残疾赔偿金中，故原告主张的残疾赔偿金应为284029.44元（205728元（32145元×20年×32％）＋78301.44元（女儿20391元×10年×32％÷2人＋儿子20391元×14年×32％÷2人）］。考虑原告因本次事故受伤致残所造成的精神痛苦，本院酌情支持其精神损害抚慰金3000元。原告主张的司法鉴定费2800元，应在诉讼费用中处理。综上，原告的医疗费110333.24元、住院伙食补助费1960元，共计人民币112293.24元，已超出交强险中医疗费用10000元的赔偿限额，且应与在本次事故中受伤的刘永占的经济损失按照比例予以平衡，应由被告中国人民财产保险有限公司青岛市分公司承担9564元，超出限额的102729.24元（112293.24元－9564元），应由被告中国人民财产保险有限公司青岛市分公司在商业三者险限额内向原告支付其中的50%，即51364.62元（102729.24元×50%）。原告的护理费8630.71元、误工费28093.85元、残疾赔偿金284029.44元、精神损害抚慰金3000元，共计人民币323754元，已超出交强险中死亡伤残110000元的赔偿限额，且应与在本次事故中受伤的刘永占的经济损失按照比例予以平衡，应由被告中国人民财产保险有限公司青岛市分公司承担108951元，超出限额的214803元（323754元－108951元），应由被告中国人民财产保险有限公司青岛市分公司在商业三者险限额内向原告支付其中的50%，即107401.5元（214803元×50%）。被告金文龙为原告垫付的医疗费25997.98元，原告应当予以返还，由被告金文龙从原告的赔偿款中直接领取。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第六十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司在交强险限额内赔偿原告张春芬经济损失人民币118515元（含精神损害抚慰金3000元，由被告金文龙领取25997.98元），于本判决生效后10日内付清。
二、被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司在商业三者险限额内向原告张春芬支付保险理赔款158766.12元，于本判决生效后10日内付清。
三、被告金文龙与被告金在仿在本案中不再向原告张春芬承担赔偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5506元，司法鉴定费2800元，共计8306元（原告均已预交），由原告承担47元，由被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司承担8259元。该被告在履行上述付款义务时，将应承担的诉讼费用一并给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉费用，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 肖文瑞
代理审判员 庞立梅
人民陪审员 李建根
二〇一四年三月十一日
书 记 员 周 彩
相关法律条文附后：
《中华人民共和国侵权责任法》第六条：行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。
《中华人民共和国侵权责任法》第十六条：侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
《中华人民共和国侵权责任法》第二十二条：侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条：机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
《中华人民共和国保险法》第十七条：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。
投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
《中华人民共和国保险法》第六十五条：保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条：同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
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