贵州省六盘水市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）黔六中刑三初字第00032号
公诉机关贵州省六盘水市人民检察院。
被告人吕明芬，女，汉族，贵州省水城县人，文盲，捕前住贵州省水城县。因本案于2014年6月8日被刑事拘留，同年7月16日被逮捕。现羁押于贵州省六盘水市第一看守所。
委托辩护人邓维义，贵州本芳律师事务所律师。
被告人付启远，男，汉族，贵州省水城县人，初中文化，捕前住贵州省水城县。因本案于2014年6月8日被刑事拘留，同年7月16日被逮捕。现羁押于贵州省水城县看守所。
指定辩护人蒋菊，贵州长空律师事务所律师。
贵州省六盘水市人民检察院以六盘水检公三刑诉（2015）25号起诉书指控被告人吕明芬、付启远犯合同诈骗罪、吕明芬犯贷款诈骗罪、行贿罪，于2015年7月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。贵州省六盘水市人民检察院指派检察员闫峻、代理检察员刘丁伟出庭支持公诉，被告人吕明芬及其辩护人邓维义、被告人付启远及其辩护人蒋菊到庭参加诉讼。现已审理终结。
贵州省六盘水市人民检察院指控，2011年1月5日，被告人吕明芬与其男友陈某出资成立六盘水明挥矿业有限公司（法人吕明芬），从事矿石生意。2012年11月吕明芬将公司法人变更为其子被告人付启远，该公司自2013年下半年已处于停产状态。2012年4月，被告人吕明芬与陈某注册成立水城县敬月饮食服务有限公司（法人陈某），该公司于2012年8月投资承建滴水岩山庄，至今该山庄一直处于在建状态，没有营业。2014年4月被告人吕明芬注册成立鑫丰房地产公司，该公司自成立之日起，至今没有开展过业务。
一、合同诈骗罪
（一）重复办理抵押登记借款
2013年1月至12月，被告人吕明芬用其龙泉东路的房产、从吕梅处过户到其子付启远名下的双水山田路房产，到水城县住建局找到该局工作人员杨某龙（另案处理），请杨某龙帮忙违规办理他项权证，采取重复抵押的方式先后向水城县冠通小额贷款有限公司、盘县金利典当有限责任公司、六盘水市钟山开发区泰安寄卖行、和某、兰某仙、贵阳市金阳新区信中源黔行小额贷款有限公司、贵州皓鼎投资担保有限公司、黄某堂、黄某林、刘某阳、赵某祥、贵阳金阳新区信中源小额贷款有限公司、吴某、毛某林借款共计5034万元，实得借款4233.5万元（扣除已还的150万元），所得借款均被吕明芬归还他人借款和高额利息。被告人付启远明知其母吕明芬用过户至其名下的双水山田房产重复抵押借款，仍在此过程中提供帮助，参与重复抵押借款11次，共计2770.5万元（其中借款1391.5万元，为吕明芬抵押担保1379万元）。
（二）未办理抵押登记，重复抵押房产借款
2012年12月至2014年3月，被告人吕明芬以生产周转和承建滴水岩山庄资金不足、虚构投资纳雍小城镇建设项目急需资金等为由，以个人或明挥公司名义重复抵押房产等，高息向彭某琴、吴某红、赵某蝶、吴某飞、邵某军、阳某才、支某奎、廖某兰、邹某凡等人借款3819万元，实得借款3390.4万元（其中付启远参与借款2194.4万元），一直未能还清。
二、贷款诈骗罪
2013年4月20日，被告人吕明芬以六盘水明挥矿业有限公司经营周转资金不足为由，向中国农业银行水城县支行申请个人助业贷款280万元用于资金周转。2013年5月7日吕明芬与中国农业银行水城县支行签订《最高额担保合同》（合同约定：借款金额：280万元；借款用途：经营周转；循环额度有效期三年，单笔贷款期为一年，还款方式为到期还本，按月付息）。2013年5月8日，吕明芬与中国农业银行工作人员一道到水城县住房和城乡建设局找杨某龙违规办理《房屋他项权证》证号1300271。吕明芬将已在水城县住房和城乡建设局已办理抵押登记的水城县双水新区龙泉东路的房产（已抵押邓某、冠通公司、金利典当公司）再次抵押给中国农业银行水城县支行贷款280万元，同时提供虚假的矿石购销合同，2013年5月9日中国农业银行水城县支行将280万元的助业贷款发放至吕明芬指定的6228481190614224515账户中，之后吕明芬并未将此助业贷款用于六盘水明挥矿业有限公司的资金周转，而是改变用途，用于支付工程款、购房款和归还个人借款，2013年5月9日至5月13日，吕明芬将助业贷款280万元分别转账给胡某田7万元、蒋某志100万元、张某芬102.5万元、毕某林20万元、笪某义29.3万元。吕明芬从2013年5月21日至2014年5月10日共还利167587.16元，贷款本金至2014年6月7日被抓获未归还。
三、行贿罪
2013年1月至2014年4月期间，被告人吕明芬找水城县住房和城乡建设局聘用制工作人员杨某龙帮忙，超越职权违规为其重复办理以房屋他项权证21本，重复抵押借款、贷款。在此过程中，吕明芬为谋取不正当利益，先后七次向杨某龙行贿90万元。
案发后，从被告人吕明芬处追缴72050元。
为证实上述事实，公诉机关提供了书证、被害人陈述、证人证言、评估结论书、被告人的供述和辩解等相应证据，认为被告人吕明芬、付启远的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条的规定，构成合同诈骗罪；被告人吕明芬的行为还触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百八十九条的规定，构成贷款诈骗罪和行贿罪，诉请本院依法判决。
被告人吕明芬辩称，对起诉书指控的犯罪事实无异议并自愿认罪。其辩护人提出“被告人吕明芬不构成合同诈骗罪和贷款诈骗罪；行贿罪系吕明芬主动向办案机关交代，应认定为自首，行贿罪中的第三桩‘2013年6月杨某龙用吕明芬工行卡、密码、身份证在工行取款10万元，应定为索贿’”的辩护意见。
被告人付启远辩称对起诉书指控的犯罪事实无异议并自愿认罪。其辩护人提出“被告人付启远系从犯，认罪态度好，在犯罪中未获利，主观恶性不大，被害人具有一定的过错”的辩护意见。
经审理查明，2011年1月5日，被告人吕明芬与陈某出资成立六盘水明挥矿业有限公司，法定代表人为吕明芬，公司经营范围为销售矿产品、建材（木材除外）、服装、日用礼品、商务代理、家政服务、种养殖。2012年11月吕明芬将公司法定代表人变更为被告人付启远，该公司自2013年下半年已处于停产状态。2012年4月，吕明芬与陈某注册成立水城县敬月饮食服务有限公司，法定代表人为陈某，该公司于2012年8月投资承建滴水岩山庄，至今该山庄一直处于在建状态，没有营业。2014年4月吕明芬注册成立六盘水鑫丰房地产开发有限公司，法定代表人为吕明芬，经营范围为房地产开发及销售、房屋租赁、物业管理服务、土地整理、室内外装饰装潢。该公司自成立之日起，至今没有开展过业务。
2013年1月18日，被告人吕明芬购买了张某芬位于水城县双水商贸区的面积为1013.6平方米的1－6层房产。2013年1月21日过户至吕明芬，产权证号为水房权证水城字第22100087**号。2013年2月1日、28日，吕明芬分别将此房产办成两个房产证。2014年11月19日贵阳海通房地产资产评估事务有限公司受贵州省水城县人民检察院的委托进行评估，此房产价值4412341元。2013年1月22日，吕明芬用此处房产作为抵押向邓某借款140万元，并到水城县住房和城乡建设局找到杨某龙办理房屋他项权证，该借款至今未还清。
上述事实，被告人吕明芬、付启远在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的相关公司工商注册登记资料，贵州省水城县地税局税务事项通知书，土地使用证，房产证，二手房买卖合同，房屋他项权证，借款抵押合同，借条，银行转账、汇款凭据，证人张某芬、邓某、杨某龙的证言，海通（2014）房11017号房地产评估报告，被告人吕明芬的供述和辩解等证据证实，足以认定。
一、合同诈骗罪
（一）重复办理抵押登记借款
2013年1月至12月，被告人吕明芬用其龙泉东路的房产、从吕梅处过户到付启远名下的双水山田路房产，到水城县住建局找到该局工作人员杨某龙（另案处理），请杨某龙帮忙违规办理他项权证，向他人、公司多次重复抵押借款共计5034万元，实得借款4233.5万元（扣除已还的150万元），所得借款主要被吕明芬归还他人借款和高额利息。被告人付启远明知吕明芬用过户至其名下的双水山田路房产重复抵押借款，仍在此过程中提供帮助，参与重复抵押借款11次，共计2770.5万元（其中借款1391.5万元，为吕明芬抵押担保1379万元）。
1、被告人吕明芬以其名下的龙泉东路房产重复抵押借款
（1）2013年4月18日，吕明芬在未还清邓某借款，并注销他项权证的情况下，找到杨某龙违规办理房屋他项权证，用其名下双水龙泉东路1单元的房产作为抵押向水城县冠通小额贷款有限公司借款300万元。吕明芬将该笔300万元的借款作为归还个人借款或借款利息，其中，归还赵某蝶100万元、刘某100万元。借款到期后，吕明芬未能还款，于2013年10月22日与该公司签订借款展期协议，并于同年11月4日重办房屋他项权证。吕明芬支付了利息48.6万元。
上述事实，被告人吕明芬在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的个人借款合同，抵押合同，情况说明，他项权证，银行转帐凭证，银行账户交易明细，利息支付情况的说明，证人杨某龙、李某、赵某蝶、刘某、陈某的证言，受害人葛某的陈述，被告人吕明芬的供述和辩解等证据证实，足以认定。
（2）2013年4月28日，被告人吕明芬在未还清之前抵押借款的情况下，找到杨某龙违规办理房屋他项权证，再次用其名下龙泉东路的房产向盘县金利典当有限责任公司抵押借款200万元，保证人为付启远，该公司汇入吕明芬帐户190万元。吕明芬将此笔借款作为归还个人借款或借款利息所用，其中归还周某叶101.8万元、姜某56万。吕明芬支付了利息64.8万元。
上述事实，被告人吕明芬、付启远在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的他项权证，抵（质）押典当合同，当票，收条，关于吕明芬、付启远典当借款的说明，转账凭证，证人杨某龙、周某叶、姜某的证言，受害人翁某祥的陈述，被告人吕明芬、付启远的供述和辩解等证据证实，足以认定。
（3）2013年5月15日，被告人吕明芬在未还清之前抵押借款的情况下，找到杨某龙违规办理房屋他项权证，再次用其名下龙泉东路1单元的房产向六盘水市钟山开发区泰安寄卖行抵押借款300万元，该公司汇入吕明芬银行帐户285万元，吕明芬将此笔借款作为归还个人借款或借款利息所用，其中归还给李某南110万元、张某君36万元、舒某12万元、刘某110万元、赵某蝶8.4万元。
上述事实，被告人吕明芬在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的借款合同、借据、借条，借款展期协议，房产证，贵州省基本建设投资项目备案申请表，农村土地出让合同，他项权证，汇款凭据，证人杨某龙、齐某、李某南、刘某、张某君、舒某、赵某蝶的证言，受害人陆某的陈述，被告人吕明芬的供述和辩解等证据证实，足以认定。
（4）2013年8月12日，被告人吕明芬在未还清之前抵押借款的情况下，找到杨某龙违规办理房屋他项权证，再次用其名下双水龙泉东路1单元的房产向和某抵押借款320万元，实得借款190万元。吕明芬支付了利息70万元。
上述事实，被告人吕明芬在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的房地产抵押登记审批表，房屋抵押权登记申请表，借款协议，关于吕明芬、付启远两人房产多次重复抵押的情况反映，证人杨某龙的证言，受害人和某的陈述，被告人吕明芬的供述和辩解等证据予以证实，足以认定。
（5）2013年8月22日，被告人吕明芬在未还清之前抵押借款的情况下，找到杨某龙违规办理房屋他项权证（证号：T1300696），再次用其名下双水龙泉东路1单元的房产向兰某仙抵押借款212万元人民币，兰某仙汇入吕明芬帐户188万元。吕明芬将该笔借款作为归还个人借款或借款利息所用，其中归还给李某南135.6万元、吴某红14万元、舒某20万元。吕明芬支付了利息24万元。
上述事实，被告人吕明芬在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的借款合同，收条，房屋所有权证，他项权证，银行明细及凭据，证人杨某龙、李某南、舒某、吴某红的证言，受害人兰某仙的陈述，被告人吕明芬的供述和辩解等证据予以证实，足以认定。
被告人吕明芬用从吕梅名下过户至其子被告人付启远名下的双水山田路房产重复抵押借款。
2013年6月，被告人吕明芬叫杨某龙帮其将吕梅位于水城县双水山田路的房产过户至付启远名下，并办理了房产证（产权证号：2210009638、2210009639、2210009640，建筑面积682.62㎡）。该处房产经估价价值241.31万元。
上述事实，被告人吕明芬、付启远在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的土地使用证，房屋所有权证，房屋买卖合同，购房协议及收据，水城县地税局出具的情况说明，水城县住建局出具关于吕梅与付启远房屋买卖情况的说明，证人吕某等人的证言，六衡房估字（2015）第0304号房地产估价报告，被告人吕明芬、付启远的供述和辩解等证据予以证实，足以认定。
被告吕明芬、付启远找杨某龙违规办理位于水城县双水山田路的房产抵押登记，采取重复抵押的方式向他人、公司借款，所得借款均被吕明芬归还其借款和高额利息。所借借款至今未能还清。具体事实如下：
（1）2013年6月18日，被告人吕明芬、付启远找到杨某龙违规办理房屋他项权证（证号：T1300598），向水城县冠通小额贷款有限公司抵押借款260万元。该公司将260万元汇入付启远工商银行帐户，吕明芬将该笔借款作为归还本人个人借款或借款利息所用，其中归还给刘某70万元。借款到期后，吕明芬未能还款，于2013年12月15日与该公司签订展期协议，同年12月20日重新办理房屋他项权证（证号：T1300976）。后被告人吕明芬于2014年4月分两次归还本金150万元，余款110万元未还。吕明芬已还利息35.1万元。
上述事实，被告人吕明芬、付启远在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的个人借款合同，抵押合同，借款展期协议，他项权证，银行账户明细，工商银行业务回单，利息支付情况说明，证人杨某龙、刘某的证言，受害人葛某的陈述，被告人吕明芬、付启远的供述和辩解等证据予以证实，足以认定。
（2）2013年7月4日，被告人吕明芬、付启远在未还清之前抵押借款的情况下，找到杨某龙违规办理房屋他项权证（证号：T1300620），由吕明芬用付启远名下的水城县双水山田路的房产，向贵阳市金阳新区信中源黔行小额贷款有限公司抵押借款600万元，抵押人付启远。该公司将600万元汇入吕明芬账户，后吕明芬陆续将此款转给了李某南。吕明芬支付了利息82.8万元。
上述事实，被告人吕明芬、付启远在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的他项权证，房屋他项权证注销申请书，（2014）筑观法民初字第1383号民事判决书和民事裁定书，借款／担保合同及中国建设银行交易回单，证人袁某、杨某龙、李某南、陈某的证言，受害人胡某权关于吕明芬归还借款的情况说明，被告人吕明芬的供述和辩解等证据予以证实，足以认定。
（3）2013年8月9日，被告人吕明芬、付启远在未还清之前抵押借款的情况下，找到杨某龙为其违规办理房屋他项权证（证号：T1300681），付启远再次用水城县双水山田路的房产，向贵州皓鼎投资担保有限公司抵押借款520万元，担保人吕明芬。该公司汇入吕明芬帐户376万元，吕明芬将该笔借款作为归还个人借款或借款利息所用，其中归还李某南100万元、刘某260万元。
上述事实，被告人吕明芬、付启远在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的担保借款合同，他项权证，借条，收据，贵州皓鼎投资担保有限公司股东会会议纪要，银行账户明细，证人杨某龙、徐某、李某南、刘某的证言，受害人汪某文的陈述，被告人吕明芬、付启远的供述和辩解等证据证实，足以认定。
（4）2013年10月10日，被告人吕明芬、付启远在未还清之前抵押借款的情况下，找到杨某龙为其违规办理房屋他项权证（证号：T1300764），再次由付启远用水城县双水山田路的房产向黄某堂抵押借款150万元。黄某堂向吕明芬及付启远帐户共汇入142.5万元。吕明芬将该笔借款作为归还个人借款或借款利息所用，其中归还李某南130万元。吕明芬共支付了利息10.5万元。
上述事实，被告人吕明芬、付启远在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的借款合同，他项权证，收据，银行账户明细，证人杨某龙、李某南、程某琳的证言，受害人黄某堂的陈述，被告人吕明芬、付启远的供述和辩解等证据予以证实，足以认定。
3、被告人吕明芬、付启远用双水龙泉东路1单元的房产和双水山田路的房产同时或共同重复抵押借款
（1）2013年8月26日，被告人吕明芬在未还清之前借款的情况下，再次找到杨某龙为其违规办理房屋他项权证（证号：T1300700、证号：T1300701），分别用双水龙泉东路1单元的房产和双水山田路的房产向黄某林、刘某阳各抵押借款300万元。后付启远、吕明芬分别书写借条向刘某阳、黄某林借款200万元，二人互为借款的担保人。刘某阳实际支付188万元，黄某林实际支付194万元，分别汇入付启远、吕明芬工行帐户，吕明芬将382万元借款作为归还个人借款或借款利息所用，其中还给姜某53万元、赵某蝶16万元、翁某祥10万元、刘某193.5万元，邹某凡50万元。
上述事实，被告人吕明芬、付启远在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的他项权证，借条，银行支付凭据，银行账户交易明细，公证书及委托书，商品房买卖合同，证人杨某龙、姜某、刘某、孔某波、邹某凡、赵某蝶、翁某祥的证言，受害人黄某林、刘某阳的陈述，被告人吕明芬、付启远的供述和辩解等证据予以证实，足以认定。
（2）2013年10月31日，被告人吕明芬、付启远在未还清抵押借款的情况下，找到杨某龙为其违规办理房屋他项权证（证号：T1300802），用吕明芬名下龙泉东路1单元的房产和付启远名下双水山田路的房产向赵某祥抵押借款272万元，实际支付190万元，吕明芬将该笔借款作为归还个人借款或借款利息所用，其中归还给邹某凡90万元、吴某红19万元、张某君2.5万元。吕明芬还了利息51万元。
上述事实，被告人吕明芬、付启远在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的他项权证，房地产抵押登记审批表等抵押登记材料，银行账户交易明细，证人杨某龙、邹某凡、吴某红、张某君的证言，受害人赵某祥的陈述，被告人吕明芬、付启远的供述和辩解等证据予以证实，足以认定。
（3）2013年11月5日，被告人吕明芬、付启远在未还清抵押借款的情况下，找到杨某龙为其违规办理房屋他项权证（证号：T1300808），二人分别再次用龙泉东路和山田路的房产向贵阳金阳新区信中源小额贷款公司抵押，由吕明芬向该公司借款600万元。吕明芬将该笔600万元借款作为归还个人借款或借款利息所用，其中归还给刘某阳100万元、李某南170万元、胡某权30万元、赵某余14万元、邹某凡12.75万元、舒某5万元、汪某文24万元、黄某堂7.5万元。吕明芬还了利息30万元。
上述事实，被告人吕明芬、付启远在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的借款合同，抵押协议书，借款抵押补充协议书，房屋他项权证，银行转账凭据，证人杨某龙、李某南、朱某刚、赵某余、刘某阳、邹某凡、汪某文、黄某堂、舒某、胡某权的证言，受害人段某全的陈述，被告人吕明芬、付启远的供述和辩解等证据予以证实，足以认定。
（4）2013年12月2日，被告人吕明芬、付启远在未还清之前抵押借款的情况下，找到杨某龙为其违规办理房屋他项权证（证号：T1300845），二人再次用龙泉东路和山田路的房产向吴某共同抵押借款300万元。吴某汇入吕明芬银行帐户280万元，吕明芬将该此借款作为归还个人借款或借款利息所用，其中归还赖某玲106万元、邹某凡50万元、姜某30万元、舒某20万元、夏某艳6万元、刘某阳2万元。吕明芬还了利息30万元。
上述事实，被告人吕明芬、付启远在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的借条，房屋所有权证，房屋他项权证号，借款抵押合同，公证书，银行账户明细及转账凭据，证人杨某龙、夏某艳、赖某玲、邹某凡、姜某、舒某、刘某阳的证言，受害人吴某的陈述，被告人吕明芬、付启远的供述和辩解等证据予以证实，足以认定。
（5）2013年12月16日，被告人吕明芬、付启远在未还清之前抵押借款的情况下，找到杨某龙为其违规办理两份房屋他项权证（证号：T1300862、证号：T1300863），吕明芬、付启远分别用双水龙泉东路1单元和双水山田路的房产向毛某林各抵押借款200万元。后毛某林分别往吕明芬、付启远银行帐户各汇入200万元，吕明芬将此400万元的借款作为归还个人借款或借款利息所用，其中还给张某铭170万元、朱某130万元、韦某君38.8万元、李某22.4万元。吕明芬还了利息40万元。
上述事实，被告人吕明芬、付启远在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的他项权证，房产抵押借款合同，公证书，银行账户明细，证人杨某龙、张某铭、吴某刚、李某的证言，受害人毛某林的陈述，被告人吕明芬、付启远的供述和辩解等证据予以证实，足以认定。
2007年9月，被告人吕明芬与贵州新世纪集团房地产开发有限公司签订三份商品房买卖合同，购买该公司位于水城县双水新区的世纪雅苑1号楼一单元502室、902室和1201室。经六盘水衡佳房地产估价事务所有限公司估价，三处房产估价共计93.21万元。
上述事实，被告人吕明芬、付启远在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的水城县商品房预售合同登记备案表，收款收据，商品房买卖合同，六衡房估字（2015）第0304号房地产估价报告等证据证实，足以认定。
（二）未办理抵押登记，重复抵押房产等进行借款
2012年12月至2014年3月，被告人吕明芬以生产周转和承建滴水岩山庄资金不足、虚构投资纳雍小城镇建设项目急需资金等为由，以个人或明挥公司名义重复抵押房产等，高息向多人借款3819万元，实得借款3390.4万元（其中付启远参与借款2194.4万元），一直未能还清。具体事实如下：
1、被告吕明芬向彭某琴两次抵押借款，所得借款75.2万元至今未还清。
（1）2013年4月2日，吕明芬以周转资金不足为由，用付启远名下坐落于水城县双水山田路4层401号房作为抵押向彭某琴借款30万元，彭某琴实际支付28.2万元。
（2）2013年8月5日，吕明芬以办理林权转让税需用钱为由，用付启远名下双水山田路4层402室作抵押向彭某琴借款50万元，彭某琴实际支付47万元。
吕明芬已还利息31.5万元。
上述事实，被告人吕明芬在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的借条，房屋所有权证，水城县国土局出具的证明，证人杨某龙的证言，受害人彭某琴的陈述，被告人吕明芬的供述和辩解等证据证实，足以认定。
2、2013年8月20日，被告人吕明芬以资金紧张为由，在未还清之前借款的情况下，用水城县双水山田路的房产4层401号、402号作为抵押向吴某红借款100万元，担保人付启远，吴某红实际支付95万元，吕明芬将该借款作为归还个人借款或借款利息所用，其中归还蒋某志70万元、夏某11万元。
上述事实，被告人吕明芬、付启远在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的借款合同，借条及银行支付凭据，证人夏某的证言，受害人吴某红的陈述，被告人吕明芬、付启远的供述和辩解等证据证实，足以认定。
3、被告人吕明芬两次向赵某蝶抵押借款170万元至今未还清。
（1）2013年3月18日，吕明芬在未还清他人抵押借款的情况下，用其名下坐落于水城县双水龙泉东路1单元的房产向赵某蝶以房屋买卖的方式抵押借款120万元。
（2）2013年9月9日，吕明芬、付启远用付启远名下坐落于水城县双水山田路的房产以房屋买卖的方式向赵某蝶抵押借款50万元。
上述事实，被告人吕明芬、付启远在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的房屋转卖合同，证明，国有土地使用证及借条，证人左某芳的证言，被害人赵某蝶的陈述，被告人吕明芬的供述和辩解等证据证实，足以认定。
4、2013年10月8日，被告人吕明芬以资金周转为由，用水城县世纪雅苑1202室作为抵押，被告人吕明芬、付启远向吴某飞借款30万元，实得28.5万元，该款至今未还清。
上述事实，被告人吕明芬、付启远在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的借条，房权证，受害人吴某飞的陈述，被告人吕明芬的供述和辩解等证据证实，足以认定。
5、2014年3月14日，被告人吕明芬以投资水城县纸厂乡小城镇建设周转资金不足为由，用其名下双水世纪雅苑1号楼1201室、902室以房屋买卖的方式向邵某军抵押借款40万元，担保人龚某刚。后吕明芬只归还了邵某军三个月利息6万余元。
上述事实，被告人吕明芬在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的房屋买卖合同，证明，收款收据及银行交易凭条，证人龚某刚、杨某龙的证言，受害人邵某军的陈述，被告人吕明芬的供述和辩解等证据证实，足以认定。
6、2014年3月19日，被告人吕明芬以投资纳雍小城镇建设周转资金不足为由，以水城县世纪雅苑1号楼1201室、1202室房产向阳某才抵押借款60万元。当日，阳某才往吕明芬银行帐户中汇入57.9万元。吕明芬将此笔借款作为归还个人借款或借款利息所用，其中归还毛某林24.2万元、张某虎20万元。
上述事实，被告人吕明芬在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的借条，银行交易明细及电子银行回单，证人毛某林的证言，受害人阳某才的陈述，被告人吕明芬的供述和辩解等证据证实，足以认定。
7、2014年3月26日，吕明芬以修建滴水岩山庄为由，用其名下世纪雅苑1幢1单元1201号、902号、502号房产及陈某某名下钢城花园一幢一单元1704号房以房屋买卖的方式向支某奎抵押借款90万元。该笔借款至今未还清。
上述事实，被告人吕明芬在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的银行交易流水，房屋买卖协议，收条，证人陈某的证言，受害人支某奎的陈述，被告人吕明芬的供述和辩解等证据证实，足以认定。
8、2014年1月至2月，吕明芬、付启远在未还清之前借款的情况下，吕明芬个人或以公司名义抵押房产向廖某兰抵押借款四次共计2037万元，实际得款1694.5万元，吕明芬将该借款作为归还个人借款或借款利息所用，其中归还夏某艳27万元、夏某15.6万元、刘某102万元、邹某凡80万元、刘某阳110.3万元、胡某田37.9万元、姜某20万元、李某南40万元、陆某15万元、毛某林22万元。具体事实如下：
（1）2014年1月26日，吕明芬以投资水城县纸厂乡小城镇建设周转资金不足为由，以六盘水明挥矿业有限公司（法定代表人付启远）作为借款人，其为担保人，用付启远名下双水新区山田路的房产抵押给廖某兰借款327万元。1月28日，廖某兰通过银行转账汇入付启元建行帐户273万元。
（2）2014年2月9日，吕明芬以交水城县敬月饮食服务有限公司土地出让金为由，以六盘水明挥矿业有限公司（法定代表人付启远）作为借款人，吕明芬本人作为借款抵押人以吕明芬名下位于水城县双水新区龙泉东路的房产向廖某兰抵押借款960万元，实得借款760万元。
（3）2014年2月24日，吕明芬以支付广西铁矿供货合同定金为由，以六盘水明挥矿业有限公司作为借款人，吕明芬本人作为抵押人，用双水新区世纪雅苑的1201、1202、902、502号房产向廖某兰借款500万元（合同借款550万元）。后廖某兰通过银行转账实际支付461.5万元给吕明芬。
（4）2014年3月26日，吕明芬以丰鑫房地产公司购买土地需用资金为由，用其购买鑫丰公司土地的收据及土地转让协议向廖某兰抵押借款200万元。当日廖某兰通过银行转账汇入吕明芬银行帐户200万元。
上述事实，被告人吕明芬、付启远在庭审中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的抵押借款协议，收条，银行转账凭条，农村土地流转合同及收据，用于抵押的购买鑫丰公司土地的收据（600万）及土地转让协议，相关银行账户明细，关于吕明芬委托廖某兰办理房产证所盖产权产籍章的说明，证人杨某龙、梁某霞、夏某、刘某、夏某艳、刘某阳、胡某田、邹某凡、李某南、姜某、毛某林、陆某的证言，受害人廖某兰的陈述，被告人吕明芬、付启远的供述和辩解等证据证实，足以认定。
9、2012年12月至2013年10月期间，被告人吕明芬用其名下房产、所有财产作为抵押先后9次向邹某凡借款共计1212万元，实际得款1139.3万元，所得借款至今未还清。具体如下：
（1）2012年12月23日，吕明芬以急需用钱为由，以付启军名下双水新区世纪雅苑的房产作抵押向邹某凡借款20万元，实际得款18.8万元。
（2）2013年1月31日，吕明芬以购买林场及支付其他工程款为由，以龙泉东路的房产作为抵押向邹某凡借款190万元，实际得款178.6万元。
（3）2013年4月，吕明芬以投资修建水城县青林乡公路周转资金不足为由，以滴水岩村60亩土地作为抵押向邹某凡借款200万元，付启远为担保人，实际得款188万元。
（4）2013年4月25日，吕明芬以投资修建水城县青林乡公路周转资金不足为由，以其名下所有财产作为抵押向邹某凡借款360万元，付启远为担保人，实际得款338.4万元。
（5）2013年5月17日，吕明芬以投资修建纳雍小城镇建设周转资金不足为由，以其名下所有财产作为抵押，向邹某凡借款250万元，实际得款235万元。
（6）2013年7月25日，吕明芬以投资修建纳雍小城镇建设周转资金不足为由，以其名下所有财产作为抵押，向邹某凡借款100万元，实际得款94万元。
（7）2013年9月2日，吕明芬以投资修建纳雍小城镇建设周转资金不足为由，以其名下所以财产作为抵押，向邹某凡借款37万元，实际得款34.8万元。
（8）2013年9月27日，吕明芬以投资修建纳雍小城镇建设周转资金不足为由，以其名下所有财产作为抵押，向邹某凡借款25万元，实际得款23.5万元。
（9）2013年10月10日，吕明芬以投资修建纳雍小城镇建设周转资金不足为由，以其名下所有财产作为抵押，向邹某凡借款30万元，实际支付28.2万元。
吕明芬已还利息463.7万元
上述事实，被告人吕明芬、付启远在庭审理中无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的借条，房屋所有权证，证人杨某龙、李某萍的证言，受害人邹某凡的陈述，被告人吕明芬、付启远的供述和辩解等证据证实，足以认定。
二、贷款诈骗罪
2013年4月20日，被告人吕明芬以六盘水明挥矿业有限公司经营周转资金不足为由，向中国农业银行股份有限公司水城县支行申请个人助业贷款280万元用于资金周转。2013年5月7日吕明芬与中国农业银行股份有限公司水城县支行签订最高额担保合同（合同约定：借款金额：280万元；借款用途：经营周转；循环额度有效期三年，单笔贷款期为一年，还款方式为到期还本，按月付息）。2013年5月8日，吕明芬与中国农业银行股份有限公司水城县支行工作人员到水城县住房和城乡建设局找到杨某龙，杨某龙违规帮助吕明芬办理了房屋他项权证。吕明芬将已在水城县住房和城乡建设局办理抵押登记的水城县双水新区龙泉东路的房产（已抵押邓某、冠通公司、金利典当公司）再次抵押给中国农业银行股份有限公司水城县支行贷款280万元，同时提供虚假的矿石购销合同。2013年5月9日中国农业银行股份有限公司水城县支行将280万元的助业贷款发放至吕明芬指定的账户中。吕明芬并未将此助业贷款用于六盘水明挥矿业有限公司的资金周转，而是改变用途，用于支付工程款、购房款和归还个人借款。2013年5月9日至5月13日，吕明芬将助业贷款280万元分别转账给胡某田7万元、蒋某志100万元、张某芬102.5万元、毕某林20万元、笪某义29.3万元。吕明芬从2013年5月21日至2014年5月10日共归还利息167587.16元，贷款本金至2014年6月7日被抓获未归还。
上述事实，被告人吕明芬在开庭审理中亦无异议，且有中国农业银行股份有限公司水城县支行提供的六盘水明挥矿业有限公司贷款申请书等资料，供矿产品订购合同，褐铁矿石购销合同，水房权证水城字第22100087**号房屋所有权证，水国用（籍）第20130357号国有土地使用证，银行支付凭证，最高额担保个人借款合同，房地产抵押清单，水城他字第T1300271号他项权证，关于吕明芬280万元贷款放款后资金流向的说明，银行窗口照片（吕明芬）及帐户明细查询，吕明芬农行帐户交易明细及还利统计表，授权委托书，中国农业银行股份有限公司水城支行营业执照等，关于吕明芬办理贷款的相关情况说明，关于六盘水明挥矿业有限公司纳税情况的说明，证人杨某龙、李某、陈某、王某、赵某华、胡某田、笪某义、蒋某志、张某芬、唐某、胡某的证言，受害人中国农业银行股份有限公司水城支行法定代表人代某的陈述，被告人吕明芬的供述和辩解等证据证实，足以认定。
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\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"原告韩宗高与被告何建国、付猛得、永诚财产保险股份有限公司濮阳中心支公司机动车交通事故责任纠纷一案一审民事判决书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2015-06-19\\\\\",\\\\\