安徽省霍邱县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）霍刑初字第00372号
公诉机关安徽省霍邱县人民检察院。
被告人张某某，男。2014年11月28日因涉嫌骗取贷款罪被霍邱县公安局批准刑事拘留（在逃），2015年7月2日被江苏省苏州市相城区渭塘派出所抓获，同年7月4日被霍邱县公安局刑事拘留，2015年8月5日经霍邱县人民检察院批准由霍邱县公安局执行逮捕。现羁押于霍邱县看守所。
辩护人洪永安，安徽兴隆律师事务所律师。
霍邱县人民检察院以霍邱检公诉刑诉（2015）329号起诉书指控被告人张某某犯骗取贷款罪，于2015年10月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。霍邱县人民检察院指派代理检察员谢报出席支持公诉，被告人张某某及其辩护人洪永安到庭参加诉讼。现已审理终结。
霍邱县人民检察院指控：自2009年以来，被告人张某某采用虚构贷款理由、提供虚假材料方式从霍邱县鑫星信用社（现改制为霍邱县农村商业银行鑫星支行）、朱港信用社、范桥信用社共骗取贷款333万元，贷款到期后只偿还10万元，无力偿还323万元贷款和1629813.7元利息，造成损失共计4859813.7元。
一、原霍邱县鑫星信用社
1、2009年1月14日，被告人张某某用本人身份信息，虚构购买设备作为贷款用途，从原霍邱县鑫星信用社贷款20万元整，张某某冒充保证人私自签名盖章并改变贷款用途，将此笔贷款供其本人实际使用。
2、2009年4月15日，被告人张某某冒用借款人陈某某身份信息，虚构养殖作为贷款用途，向鑫星信用社贷款20万元整，张某某冒充贷款人和保证人私自签名盖章并改变贷款用途，将此笔贷款供其本人实际使用。
3、2009年4月15日，被告人张某某冒用刘某某身份信息，虚构建材作为借款用途，向鑫星信用社贷款20万元整，张某某冒充贷款人和保证人私自签名盖章，并改变贷款用途，将此笔贷款供其本人实际使用。
4、2009年4月15日，被告人张某某冒用陈某某身份信息，虚构购车作为借款用途，向鑫星信用社贷款20万元整，张某某冒充贷款人和保证人私自签名盖章，并改变贷款用途，将此笔贷款供其本人实际使用。
5、2009年6月11日，被告人张某某冒用张某某身份信息，虚构购买农机作为借款用途，向鑫星信用社贷款40万元整，张某某冒充贷款人和保证人私自签名盖章，并改变贷款用途，将此笔贷款供其本人实际使用。
6、2009年6月11日，被告人张某某冒用王某某身份信息，虚构养猪作为贷款用途，向鑫星信用社贷款40万元整，张某某冒充贷款人和保证人私自签名盖章，并改变贷款用途，将此笔贷款供其本人实际使用。
7、2009年6月11日，被告人张某某冒用张某某身份信息，虚构购车作为贷款用途，向鑫星信用社贷款35万元整，张某某冒充贷款人和保证人私自签名盖章，并改变贷款用途，将此笔贷款供其本人实际使用。
8、2009年6月11日，被告人张某某冒用司某某身份信息，虚构购买建材作为贷款用途，向鑫星信用社贷款35万元整，张某某冒充贷款人和保证人私自签名盖章，并改变贷款用途，将此笔贷款供其本人实际使用。
9、2009年6月11日，被告人张某某冒用沈某某身份信息，虚构购买水泥作为贷款用途，向鑫星信用社贷款30万元整，张某某冒充贷款人和保证人私自签名盖章，并改变贷款用途，将此笔贷款供其本人实际使用。
10、2009年6月11日，被告人张某某冒用司某某名义，虚构购买建材作为贷款用途，向鑫星信用社贷款20万元整，张某某冒充贷款人和保证人私自签名盖章，并改变贷款用途，将此笔贷款供其本人实际使用。
以上10笔贷款到期后被告人张某某无力偿还贷款本金，便采取贷新还旧的方式，将以上贷款利息结清，将所欠本金延续至下一年，此10笔293万元换据贷款到期后张某某只偿还鑫星信用社10万元贷款本金，余下283万元无力偿还，截止2014年11月24日张某某欠鑫星信用社本金283万元整，利息1466597.12元整，共计4296597.12元整。
二、原霍邱县朱港信用社
1、2010年8月4日，张某某用本人身份信息申请贷款，以王某某为保证人，虚构购买家具作为贷款用途，向原朱港信用社贷款5万元整，张某某冒充保证人签名盖章，并改变贷款用途，将5万元贷款供其本人实际使用。
2、2010年8月4日，张某某冒用张某某身份信息申请贷款，以王某某为保证人，虚构养猪作为贷款用途，向原朱港信用社贷款5万元整，张某某冒充贷款人和保证人签名盖章，并改变贷款用途，将5万元贷款供其本人实际使用。
3、2010年8月4日，张某某冒用刘某某身份信息申请贷款，以王某某为保证人，虚构购买设备作为贷款用途，向原朱港信用社贷款5万元整，张某某冒充贷款人和保证人签名盖章，并改变贷款用途，将5万元贷款供其本人实际使用。
4、2010年8月4日，张某某冒用陈某某身份信息申请贷款，以王某某为保证人，虚构购买维修设备作为贷款用途，向原朱港信用社贷款5万元整，张某某冒充贷款人和保证人签名盖章，并改变贷款用途，将5万元贷款供其本人实际使用。
5、2010年8月4日，张某某冒用陈某某身份信息申请贷款，以王某某为保证人虚构购买化肥作为贷款用途，向原朱港信用社贷款5万元整，张某某冒充贷款人和保证人签名盖章，并改变贷款用途，将5万元贷款供其本人实际使用。
6、2010年8月4日，张某某冒用陈某某身份信息申请贷款，以王某某为担保人，虚构购酒作为贷款用途，向原朱港信用社贷款5万元整，张某某冒充贷款人和保证人签名盖章，并改变贷款用途，将5万元贷款供其本人实际使用。
以上6笔贷款到期后张某某无力偿还贷款本金，只是结清以上贷款利息，把所欠朱港信用社30万本金，用本人和刘某某的名义以换据方式延续至2014年8月22日。以上两笔共计30万元的换据贷款到期后张某某无能力偿还，截止到2015年7月22日张某某所欠朱港信用社贷款本金30万元整，利息111742.58元整，共计411742.58元整。
三、原范桥信用社
2010年8月11日张某某用本人身份信息向原范桥信用社申请贷款，以刘某某作为保证人，虚构购货作为贷款用途，向原范桥信用社贷款10万元整，张某某冒充担保人在所有贷款资料上签名盖章，并改变贷款用途，此笔贷款供其本人实际使用。该笔10万元贷款到期后张某某无能力偿还，截至2015年7月31日张某某所欠范桥信用社贷款本金10万元，利息51474元整，共计151474元。
公诉机关认为：被告人张某某以欺骗手段取得银行贷款，数额巨大，给银行造成特别重大经济损失，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条的规定，提请本院以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人张某某辩称：其归案后除了起诉书认定还款10万元以外，实际又还本金40万元，利息还一个8万元、一个9万元。自愿认罪。
被告人的辩护人辩称：被告人虽然骗取银行贷款数额巨大，造成银行重大经济损失，但其并非是用于个人挥霍或者从事违法活动，而是做生意正常亏损所致，主观恶性较小；安徽农村商业银行霍邱支行在管理上失职则是造成银行经济损失的主要责任人；被告人归案后始终能供述全部犯罪事实，系坦白，没有违法犯罪前科，请从轻处罚。当庭提交证据：1、鑫星信用社收回贷款凭证（NO：1011229341）。2、鑫星信用社收回贷款凭证（NO：1011235647），3、收回贷款凭据。4、前期投资确认书条据一份。
经审理查明：自2009年以来，被告人张某某采用虚构贷款理由、提供虚假材料方式从霍邱县鑫星信用社、朱港信用社、范桥信用社共骗取贷款333万元，贷款到期后只偿还10万元，无力偿还323万元贷款和1629813.7元利息，造成损失共计4859813.7元。
一、原霍邱鑫星信用社
1、2009年1月14日，被告人张某某用本人身份信息，虚构购买设备作为贷款用途，从原霍邱县鑫星信用社贷款20万元整，张某某冒充保证人私自签名盖章并改变贷款用途，将此笔贷款供其本人实际使用。
2、2009年4月15日，被告人张某某冒用借款人陈某某身份信息，虚构养殖作为贷款用途，向鑫星信用社贷款20万元整，张某某冒充贷款人和保证人私自签名盖章并改变贷款用途，将此笔贷款供其本人实际使用。
3、2009年4月15日，被告人张某某冒用刘某某身份信息，虚构建材作为借款用途，向鑫星信用社贷款20万元整，张某某冒充贷款人和保证人私自签名盖章，并改变贷款用途，将此笔贷款供其本人实际使用。
4、2009年4月15日，被告人张某某冒用陈某某身份信息，虚构购车作为借款用途，向鑫星信用社贷款20万元整，张某某冒充贷款人和保证人私自签名盖章，并改变贷款用途，将此笔贷款供其本人实际使用。
5、2009年6月11日，被告人张某某冒用张某某身份信息，虚构购买农机作为借款用途，向鑫星信用社贷款40万元整，张某某冒充贷款人和保证人私自签名盖章，并改变贷款用途，将此笔贷款供其本人实际使用。
6、2009年6月11日，被告人张某某冒用王某某身份信息，虚构养猪作为贷款用途，向鑫星信用社贷款40万元整，张某某冒充贷款人和保证人私自签名盖章，并改变贷款用途，将此笔贷款供其本人实际使用。
7、2009年6月11日，被告人张某某冒用张某某身份信息，虚构购车作为贷款用途，向鑫星信用社贷款35万元整，张某某冒充贷款人和保证人私自签名盖章，并改变贷款用途，将此笔贷款供其本人实际使用。
8、2009年6月11日，被告人张某某冒用司某某身份信息，虚构购买建材作为贷款用途，向鑫星信用社贷款35万元整，张某某冒充贷款人和保证人私自签名盖章，并改变贷款用途，将此笔贷款供其本人实际使用。
9、2009年6月11日，被告人张某某冒用沈某某身份信息，虚构购买水泥作为贷款用途，向鑫星信用社贷款30万元整，张某某冒充贷款人和保证人私自签名盖章，并改变贷款用途，将此笔贷款供其本人实际使用。
10、2009年6月11日，被告人张某某冒用司某某名义，虚构购买建材作为贷款用途，向鑫星信用社贷款20万元整，张某某冒充贷款人和保证人私自签名盖章，并改变贷款用途，将此笔贷款供其本人实际使用。
二、原霍邱朱港信用社
1、2010年8月4日，张某某用本人身份信息申请贷款，以王某某为保证人，虚构购买家具作为贷款用途，向原朱港信用社贷款5万元整，张某某冒充保证人签名盖章，并改变贷款用途，将5万元贷款供其本人实际使用。
2、2010年8月4日，张某某冒用张某某身份信息申请贷款，以王某某为保证人，虚构养猪作为贷款用途，向原朱港信用社贷款5万元整，张某某冒充贷款人和保证人签名盖章，并改变贷款用途，将5万元贷款供其本人实际使用。
3、2010年8月4日，张某某冒用刘某某身份信息申请贷款，以王某某为保证人，虚构购买设备作为贷款用途，向原朱港信用社贷款5万元整，张某某冒充贷款人和保证人签名盖章，并改变贷款用途，将5万元贷款供其本人实际使用。
4、2010年8月4日，张某某冒用陈某某身份信息申请贷款，以王某某为保证人，虚构购买维修设备作为贷款用途，向原朱港信用社贷款5万元整，张某某冒充贷款人和保证人签名盖章，并改变贷款用途，将5万元贷款供其本人实际使用。
5、2010年8月4日，张某某冒用陈某某身份信息申请贷款，以王某某为保证人虚构购买化肥作为贷款用途，向原朱港信用社贷款5万元整，张某某冒充贷款人和保证人签名盖章，并改变贷款用途，将5万元贷款供其本人实际使用。
6、2010年8月4日，张某某冒用陈某某身份信息申请贷款，以王某某为担保人，虚构购酒作为贷款用途，向原朱港信用社贷款5万元整，张某某冒充贷款人和保证人签名盖章，并改变贷款用途，将5万元贷款供其本人实际使用。
三、原霍邱范桥信用社
2010年8月11日张某某用本人身份信息向原范桥信用社申请贷款，以刘某某作为保证人，虚构购货作为贷款用途，向原范桥信用社贷款10万元整，张某某冒充担保人在所有贷款资料上签名盖章，并改变贷款用途，此笔贷款供其本人实际使用。该笔10万元贷款到期后张某某无能力偿还，截至2015年7月31日张某某所欠范桥信用社贷款本金10万元，利息51474元整，共计151474元整。
另查明：2014年3月31日，被告人张某某偿还鑫星信用社本金10万元、2014年12月23日，偿还鑫星信用社本金10万元、以刘某某名义偿还鑫星信用社本金20万元，共计偿还本金40万元。
同时，査明霍邱县农村信用社于2015年3月4日改制更名为安徽霍邱农村商业银行。
上述事实，被告人张某某在开庭审理过程中亦无异议，并有书证霍邱县原鑫星信用社、霍邱县原朱港信用社、霍邱县原范桥信用社损失证明，信用社原始贷款交易流水明细和交易凭证，信用社原始贷款借款借据，及以陈某某、刘某某、陈某某、张某某、王某某、张某某、司某某、沈某某、司某某名义向鑫星信用社贷款的借款借据，证人何某某、邹某某、王某某、张某、陈某某、司某某、张某某、刘某某、陈某某、司某某、沈某某、张某某、李某某、王某某、王某某等人证言及收回贷款凭证等相关证据证实，足以认定。
本院认为：被告人张某某以欺骗手段取得银行贷款，且数额巨大，给银行造成特别重大损失，其行为构成骗取贷款罪。依法应予以惩处。公诉机关指控其犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，适用法律正确。辩护人提出被告人归案后仍能偿还其部分贷款，确有悔罪表现及如实供述其犯罪事实，系坦白，庭审时亦能自愿认罪，依法予以从轻处罚的意见，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人张某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，罚金人民币20万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日即2015年7月2日起至2018年7月1日止；罚金与判决生效后三个月缴纳）。
二、责令被告人退赔安徽霍邱农村商业银行人民币4819813.7元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省六安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 栗 明
审 判 员 熊大成
人民陪审员 杨 浩
二〇一五年十二月九日
书 记 员 蔡双亿
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。