湖北省十堰市张湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂0303民初730号
原告：中国工商银行股份有限公司十堰分行。住所地，湖北省十堰市张湾区公园路*号。
负责人：代伟，该分行行长。
委托诉讼代理人：何斌，男，1974年9月1日出生，汉族，该分行员工，住湖北省十堰市茅箭区，代理权限：一般代理。
被告：时雨，男，汉族,1982年10月24日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区，
被告：蔡琦芸，女，汉族,1985年12月7日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区，
原告中国工商银行股份有限公司十堰分行（以下简称工商银行十堰分行）诉被告时雨、蔡琦芸信用卡纠纷一案，本院于2017年3月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行十堰分行的委托诉讼代理人何斌、被告蔡琦芸到庭参加诉讼，被告时雨经本院合法传唤无故未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告工商银行十堰分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告时雨、蔡琦芸立即偿还截止2016年11月14日所欠原告信用卡分期付款本金108776.83元、未还款金额54996元，利息11854.83元及此后的利息、手续费、滞纳金（按《信用卡分期付款合同》约定及《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》和《信用卡领用合约》规定的标准计付至还清之日止）；2、原告对本案抵押物享有优先受偿权，有权以处置抵押物的价款优先受偿被告时雨、蔡琦芸所欠的贷款本息及原告实现债权的费用；3、二被告承担本案诉讼费等实现债权的费用。事实与理由：2014年4月15日，被告时雨因其预在十堰迅佳汽车销售服务有限公司购买一辆捷豹凤华版XF20.T轿车资金不足，向我行北京路支行申请信用卡分期付款额度33万元用于支付购车尾款。2014年5月21日，时雨、蔡琦芸与我行签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：被告时雨以透支方式向十堰迅佳汽车销售服务有限公司支付购车尾款，透支金额33万元；时雨以按月分期等额方式向我行偿还透支的资金，共分36期，每期偿还金额为9,166元，于每月10日前偿还至约定的账户中；时雨除向我行偿还透支金额33万元外，还需支付分期付款手续费，手续费率为10.43%，共计34,419元，以现金方式一次性支付给我行。2014年5月20日，时雨、蔡琦芸与我行签订《抵押合同》一份，约定以时雨所购价格为485000元的轿车为该笔信用卡分期付款业务提供抵押担保，并于当日在十堰市公安局交通警察支队办理了车辆抵押登记。2014年5月22日，时雨持我行信用卡在十堰迅佳汽车销售服务有限公司透支消费33万元，并办理了36期的分期付款业务。此后时雨偿还166,227.17元本金后不再履行还款义务，虽经我行多次催收，被告仍未履行，请求支持原告诉讼请求。
原告工商银行十堰分行为支持其诉讼主张，向本院提交如下证据：
1、营业执照复印件、法人身份证明各一份；拟证明原告的主体资格。
2、时雨、蔡琦芸的身份证、户口本复印件各一份；拟证明二被告的身份。
3、信用卡贷款申请、《信用卡购车专项分期付款合同》一份；拟证明原、被告于2014年5月21日签订合同，合同约定透支金额是33万元；手续费率10.43%，分36期偿还，首期偿还9190元，以后每期偿还9,166元。
4、《抵押合同》及抵押车辆处置授权书；拟证明2014年5月20日原、被告签订抵押合同一份，约定抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用。原告有权在抵押权内优先受偿。
5、结婚证、共同还款承诺书一份。拟证明二被告贷款时系夫妻关系，被告蔡琦芸对被告时雨贷款承担共同还款责任。
6、车辆登记证书、机动车发票和分期付款凭证；拟证明被告时雨透支33万元购置捷豹轿车，并于2014年5月21日办理了车辆抵押登记手续。
7、信用卡帐户查询表及明细；拟证明二被告拖欠本息明细情况。
8、电话催收记录。拟证明原告自2016年7月开始向被告时雨多次催收贷款，被告仍未履行合同义务，构成违约。
9、转账凭证一份，拟证明原告2017年2月27日扣划中国人民财产保险股份有限公司十堰支公司98,127.63元用于支付被告时雨拖欠的信用卡贷款本息。
被告时雨未出庭应诉，向本院提交书面答辩意见称，我承认向原告工商银行十堰分行申请信用卡借款33万元，我已一次性支付了三年的利息34,419元，原告再主张我支付利息无依据。我所购捷豹轿车不在合同约定的“十堰迅佳汽车销售服务有限公司”购买，而在武汉捷路汽车销售服务公司购买。原告在同意车辆抵押放款前指定我到保险公司购买了保证保险，我认为应由保险公司先行支付给原告借款，履行赔偿责任。
被告蔡琦芸辩称，向原告工商银行十堰分行担保借款33万元属实，同意偿还。
被告时雨、蔡琦芸均未向法庭提交证据。
本院组织当事人对上述证据进行了交换和质证。被告蔡琦芸对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性无异议。被告时雨经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为其放弃了质证的权利。本院认为原告工商银行十堰分行提交的证据形式完备、内容明确，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月15日，被告时雨、蔡琦芸向原告工商银行十堰分行申请信用卡分期付款业务，拟借款33万元用于购置车辆。同年5月21日，被告时雨、蔡琦芸与原告工商银行十堰分行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（汽车字第十堰行北京路支行2014【1029025】号），合同约定：被告时雨在原告处申办牡丹信用卡，透支金额33万元；手续费率10.43%，分36期以按月分期等额方式偿还，首期偿还9,190元，以后每期偿还9,166元；如没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告工商银行十堰分行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向时雨收取透支利息、复利和滞纳金；累计三次违约，原告工商银行十堰分行有权要求被告时雨立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务。被告蔡琦芸作为共同还款人向原告工商银行十堰分行出具《牡丹信用卡分期付款共同还款承诺书》，承诺对（汽车字第十堰行北京路支行2014【1029025】号）《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下全部债务承担共同清偿责任。2014年5月20日，被告时雨、蔡琦芸与原告工商银行十堰分行签订《抵押合同》，约定被告时雨以所购（车牌号鄂Ｃ×××××，发动机号191013004100204PT）捷豹XF1999CC轿车向原告提供抵押担保，所担保的主债权为甲方（工商银行十堰分行）为乙方（时雨）办理的信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用，并于次日在湖北省十堰市公安局交通警察支队办理了抵押登记。2014年5月22日，被告时雨使用在原告工商银行十堰分行办理的牡丹卡（卡号：62×××97）在十堰迅佳汽车销售服务有限公司透支消费33万元。截止2016年11月14日，被告时雨尚欠原告工商银行十堰分行信用卡分期付款本金108,776.83元、未还款金额54,996元，利息11,854.83元，故而成诉。
另查明，1、中国人民保险股份有限公司十堰支公司依据与被告时雨签订的汽车消费贷款保证保险合同于2017年2月27日垫付98,127.63元，用于被告时雨拖欠原告工商银行十堰分行的信用卡贷款。2、被告时雨抵押车辆（捷豹XF1999CC轿车）购置于武汉捷路汽车销售服务公司。3、截止2017年3月2日，原告工商银行十堰分行停止对被告时雨上述信用卡贷款计算息费；截止2017年3月22日，被告时雨还款207,419元（含手续费），尚欠本息78,295.57元及未还款额（第36期）9,166元，共计87,461.57元(不含中国人民保险股份有限公司十堰支公司已垫付的98,127.63元)。
本院认为，牡丹信用卡分期付款业务是指申请人在中国工商银行指定商户通过专用分期POS机支付款项，相应交易金额平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。本案被告时雨与原告工商银行十堰分行签订牡丹信用卡分期付款业务后，于2014年5月22日透支信用卡并使用借款33万元，即由被告时雨承担还款的责任，但时雨未按约定期限及时履行义务，违背了牡丹信用卡申领协议及信用卡章程规定，应当承担违约责任。被告蔡琦芸作为共同还款人，理应与时雨共同承担清偿责任。原告工商银行十堰分行要求被告时雨、蔡琦芸共同清偿借款本息的请求，本院予以支持。被告时雨以其购买的捷豹轿车为上述借款作抵押，且办理了抵押登记，原告工商银行十堰分行要求对抵押物享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。中国人民保险股份有限公司十堰支公司垫付被告时雨拖欠原告的信用卡贷款98,127.63元，可依据与被告时雨签订的汽车消费贷款保证保险合同另行向被告时雨行使追偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,参照《银行卡管理办法》第六条、第二十一条、第二十二条、第二十三条，之规定，缺席判决如下：
一、被告时雨、蔡琦芸于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司十堰分行信用卡透支款本息87,461.57元。
二、原告中国工商银行股份有限公司十堰分行对被告时雨、蔡琦芸设定抵押的捷豹XF1999CC轿车（车牌号鄂Ｃ×××××，发动机号191013004100204PT）经折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押范围内享有优先受偿权。
如果被告时雨、蔡琦芸未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3,813元，由被告时雨、蔡琦芸负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在递交上诉状时根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》规定，预交上诉案件受理费十堰市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省十堰市中级人民法院；开户银行：中国农业银行股份有限公司十堰广场支行，帐号：17×××01。通过邮局汇款的，款汇十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市张湾区浙江路66号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）
审 判 长 陈旗红
审 判 员 曾 毅
人民陪审员 秦明传
二〇一七年七月十日
书 记 员 张 明
附：法律条文
《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《银行卡管理办法》第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。
贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。
第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。
第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。