甘肃省临泽县人民法院
民 事 判 决 书
(2016)甘0723民初1333号
原告：杨某某，男，汉族，农民。
被告：永安财产保险股份有限公司临泽支公司。
组织机构代码：06064089-4。
负责人：汪洪荣，男，系该公司总经理。
委托诉讼代理人：郭红岩，男，永安财产保险股份有限公司张掖中心支公司理赔部员工。
原告杨某某与被告永安财产保险股份有限公司临泽支公司（以下简称“永安保险公司”）保险合同纠纷一案，本院于2016年7月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告杨某某、被告永安保险公司委托诉讼代理人郭红岩到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告杨某某向本院提出诉讼请求：要求被告永安保险公司履行保险合同义务，支付保险理赔款11581.25元。事实和理由：2015年3月原告在被告处购买了车牌号为甘GA63**号车辆的第三者责任险，保险金额30万。2015年11月14日，原告在临泽县219线11KM+545.40M处与袁某某驾驶的甘FJ22**号小型普通客车及李某某驾驶的电动三轮车发生交通事故，致使李某某死亡、袁某某车辆受损。经临泽县交警大队认定，原告承担此次事故的同等责任。后经临泽县交通事故调解委员会调解，原告支付李某某家属各项损失295000元，支付袁某某车辆损失5000元，原告在本次事故中共计赔付300000元，其中原告购买的交强险赔付了112000元，但对其他赔付款，被告只赔付了176418.75元，对于剩余的11581.25元以各种理由拒赔。原被告签订保险合同是双方真实意思表示，原告履行了合同义务，被告拒绝理赔违背诚信,原告起诉要求处理。
被告永安保险公司辩称，原告在被告处购买险种及保险金额没有异议。对发生交通事故的时间、地点及事故责任认定被告也无异议。被告已经积极沟通、变通与原告达成协议，并按照合同全面履行了义务，且赔付款已全部到位，不存在不赔或少赔的问题，被告公司再不应承担任何责任。
在庭审中，原告为支持其诉讼主张，向法庭提交如下证据：1.保险单及交纳保险费的票据各一份，证明原告在被告处为甘GA63**号车投保第三者责任险。2.临泽县道路交通事故调解协议书一份，试以证明事故发生后，在临泽县交通事故人民调解委员会主持下，原告与袁某某和受害人家属达成调解协议，原告、袁某某承担受害人李某某丧葬费、死亡赔偿金、被抚养人生活费、家属精神损害抚慰金、福田之星牌电动三轮车修理费及家属误工费、交通费等因本次事故产生的一切费用及损失59万元。3.临泽县交通警察大队第2015079号交通事故认定书，证实原告与袁某某分别承担事故的同等责任，受害人李某某不承担事故责任。4.结案报告复印件一份，试以证明被告公司张掖理赔服务中心就本次交通事故损失理赔核算结果为176418.75元。5.中国保监会甘肃监管局投诉告知书，试以证明原告于2016年2月24日就理赔事项向被告上级监管部门投诉的事实。6.袁某某车辆定损单影印件，试以证明原告在事发后给袁某某承担车辆修理费5000元的事实。7.申请证人陈某某出庭作证，试以证明事故发生后，证人多次陪同原告到被告处询问理赔事项。上述证据经质证，被告对其他证据均没有异议，对道路交通事故调解协议书提出异议，认为交通事故赔偿协议是原告和受害人自愿达成的，不是依法核算的结果。对结案报告认为系被告公司为了和原告协调纠纷时形成的，是公司的内部资料，不是最终的理赔依据。对被告没有异议的证据法庭予以确认，对被告提出异议的结案报告和交通事故赔偿协议，法庭认为结案报告是被告单方核实的赔偿数额，现原告对被告核定的保险赔偿额提出异议，对争议的保险赔偿额应根据本案实际重新予以核定。事故处理协议书证实交通事故发生后原告杨某某与受害人家属达成民事赔偿协议并支付赔偿款，是被保险人与第三者自行协商达成的赔偿协议，应予以认定，但赔偿责任与保险责任属不同法律关系，赔偿协议不作为被告永安保险公司承担保险赔偿责任的依据。
被告为反驳原告的诉讼请求，向法庭提交以下证据：1.原告出具的谅解书一份，试以证明被告已经与原告达成赔偿协议并已经全部履行，取得了原告的谅解。2.机动车第三者责任保险条款一份。3.受害人李某某身份证复印件、户籍注销证明、临泽县人民医院死亡证明、下庄村委会证明，证明受害人李某某出生时间、年龄，死亡的时间、原因。4.受害人李某某父母、子女户口本复印件，证明受害人亲属的出生时间、年龄。上述证据经当庭质证，原告对其他证据均没异议，但辩解在签订保险合同时，被告公司员工没有给原告具体保险条款，只是开具了保险费收据。法庭审查认为，原告提交的保险单上记载“本保险单所列各险种所附条款投保人均已收到，对保险单有关免责条款的概念、内容及法律后果均已向投保人作出解释，投保人已明了免责条款的真实含义和法律后果”，对原告的质证意见不予采信，法庭将上述证据作为认定案件事实的依据。
法庭为查明案件事实，调取了临泽县交警大队交通事故调解记录、受害人李某某家属出具的收条。调解记录显示，按照2015年交通事故赔偿标准计算，受害人李某某的死亡赔偿金416080元、丧葬费23480元、父母亲赡养费及子女抚养费为105440元，合计545000元，在此基础上增加了家属的精神抚慰金，最终达成590000元的赔偿协议。收条显示受害人李某某家属于2016年3月21日收到共计590000元的赔付款。
本案经审理认定事实如下：2015年3月15日，原告为甘GA63**号长安轻型普通货车在中华联合财产保险公司投保了交强险，在被告永安保险公司投保了第三者责任保险、车上人员责任险、不计免赔率特约险。第三者责任保险金额为300000元，保险期限自2015年3月15日0时至2016年3月14日24时。机动车第三者责任保险条款第四条保险责任约定，保险期内被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损失，依法应当由被保险人承担损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对超过机动车交通事故强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。第七条约定，对精神损害赔偿不负责赔偿。第二十六条约定，保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列确定事故责任比例：被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为50%；被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。当日，原告交纳保险费1945.80元。
2015年11月14日18时50分许，原告驾驶甘GA63**号长安轻型普通货车由西向东行使至临泽县219线11KM+545.40M处时，与同向行驶的蓼泉镇下庄村五社村民李某某驾驶的无号牌福田之星牌电动三轮车发生追尾碰撞后，福田之星牌电动三轮车失控驶入左道，又与高台县城关镇居民袁某某驾驶的甘FJ22**号小型普通客车发生碰撞，造成三方车辆受损，李某某当场死亡。2015年11月18日，在临泽县交通事故人民调解委员会主持下，原告与袁某某和受害人家属达成调解协议，约定：1.受害人李某某丧葬费、死亡赔偿金、被抚养人生活费、家属精神损害抚慰金、福田之星牌电动三轮车修理费及家属误工费、交通费等因本次事故产生的一切费用及损失，由杨某某、袁某某一次性承担59万元，其余不足部分由李某某亲属自行承担；2.杨某某、袁某某在2015年11月18日向李某某家属支付赔偿款20万元，由李某某妻子领取，家属收到此款后即办理李某某丧葬事宜，如不办理产生的一切后果由李某某家属自行承担；3.剩余39万元待杨某某、袁某某车辆投保的保险公司将赔偿款打入交警大队账户后，由李某某家属提供分配方案后到交警大队领取；4.李某某家属须向杨某某、袁某某提供驾驶车辆保险公司理赔所需的资料，如不提供造成的一切后果由李某某家属承担；5.本案一次性调解终结，双方当事人及其委托代理人不得就本纠纷案件提出任何要求或诉求。协议达成后，原告杨某某向交警大队交付了应承担部分的赔偿款。中华联合保险公司给原告赔付了112000元。后被告将理赔款176418.75元打入临泽县交警大队账户，原告杨某某支取了该款。2016年2月22日，因与被告理赔事项有分歧，原告进行投诉，中国保监会甘肃监管局书面答复，将投诉事项交予永安财产保险股份有限公司甘肃分公司处理。2016年2月29日，原告给被告出具谅解书一份，表示甘GA63**号车永安保险公司理赔一事，及时得到了解决，最终赔付额186418.75元，双方达成协议，原告撤销投诉。原告认为被告未按照合同约定全额赔偿，起诉来院。
法庭综合上述证据，认定了本案的案件事实。对本次交通事故第三者的损失数额认定如下：一、死者李某某的损失：1.死亡赔偿金，根据2015年甘肃省城镇居民人均可支配收入每年20804元，计算20年，金额为416080元；2.丧葬费，根据2015年度全省职工平均工资46960元的标准，以6个月计算，为23480元；3.处理丧葬事宜的误工费，按照3人7天，每天按照87.53元计算，认定为1838.13元；4.被抚养人生活费，按照甘肃省农村居民消费性支出额5272元计算，李某某父亲李某甲出生于1955年，交通事故发生时60岁，计算20年，按照2个子女分摊，为52720元；母亲尚某某出生于1958年，交通事故发生时57岁，计算20年，按照2个子女分摊，为52720元；李某某女儿李某乙，出生于2006年4月，计算9年，由父母二人分担，抚养费为23724元；儿子李某丙出生于2007年12月，计算10年，由父母二人分担，抚养费为26360元，被抚养人生活费共计155524元，根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件的司法解释》第二十八条的规定，被抚养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度农村居民人均年生活消费支出额，因受害人李某某有4个被抚养人，分阶段计算后4个被抚养人的生活费为105400元，故被抚养人生活费认定为105400元；5.精神损害抚慰金，交通事故致李某某死亡，根据本案实际认定精神损害抚慰金40000元。二、袁某某的损失：根据原被告提交的证据及当庭陈述，为12000元。对原告杨某某与第三者达成的事故处理协议中涉及的财产损失、交通费等赔偿项目，虽交通事故认定书确认李某某福田之星牌电动三轮车受损，赔偿协议中表述有修理费，但调解过程中对该财产损失没有核定，除了法律有明确规定的死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、误工费赔偿项目外，其余的赔偿项目均没有计算具体数额，而原告也未向受害人李某某家属实际赔付，故对原告协议承担的财产损失、交通费不予认定。综上，法庭根据原被告提交的证据核定了本次交通事故给第三者造成的损失为598798.13元。
本院认为：原告杨某某与被告永安保险公司签订的第三者责任险合同及保险条款，是双方真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，受法律保护。原告杨某某投保的车辆在保险合同约定的保险期限发生交通事故，虽原告就事故造成第三者的损失与受害人家属达成协议并履行完毕，取得了向被告请求支付保险赔偿金的权利，但协议是原告自愿与第三者达成的，协议仅对事故双方具有约束力，不能作为被告永安保险公司确定理赔金额的依据。被告永安保险公司应当根据法律规定及保险条款约定，在保险赔偿责任限额内承担保险责任。原告杨某某的车辆在其他保险公司投保交强险，在被告永安保险公司投保第三者责任险，被告永安保险公司应当对超出交强险限额部分，以第三者责任保险条款约定的被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商的，被保险机动车方负同等事故责任，事故责任比例承担50%的约定，结合本案原告杨某某承担交通事故同等责任的情况，确定被告永安保险公司承担50%的保险责任。本次事故造成第三者的损失598798.13元，是原告杨某某和袁某某二人共同造成的，两车交强险应赔付限额为222000元，因第三者责任险是交强险的补充，其赔偿的是超出交强险各分项赔偿限额以上的部分，精神损害抚慰金是交强险死亡伤残费限额下的理赔项目，应优先在交强险中赔偿，扣除交强险的赔付部分后，超出交强险的部分为376798.13元，被告永安保险公司在第三者责任保险范围内赔偿50%，即188399.06元。原告从临泽县交警大队领取176418.75元，被告永安保险公司直接给付原告10000元，根据庭审双方当事人的陈述，原告认为该10000元是被告支付其用于其他方面处理事故的费用，不是保险赔偿款，被告公司陈述因原告在本次事故处理过程中没有揽责加重被告公司负担的情况，是对原告的奖励金，也是被告公司为了解决矛盾从其他途径给原告支付的赔付款。法庭审查认为，原告给被告永安保险公司出具的谅解书中虽记载最终赔付款为186418.75元，但庭审中被告永安保险公司明确表示其中10000元为奖励金，是从其他途径支付给原告的，结合原告的陈述，法庭认为该10000元不包含在被告永安保险公司根据各项标准核算后的理赔款中，经核算本次事故被告永安保险公司应给原告赔付金额为188399.06元，被告永安保险公司给交警大队支付的赔偿款为176418.75元，尚有差额11980.31元被告永安保险公司应支付给原告，原告现要求被告永安保险公司支付11581.25元，低于上述差额，符合法律规定，原告的诉讼请求予以支持，根据《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十七条、第二十八条、第二十九条之规定，判决如下：
被告永安财产保险股份有限公司临泽支公司支付原告杨某某赔偿款11581.25元，限于本判决生效后付清。
案件受理费90元，减半收取计45元，由被告永安财产保险股份有限公司临泽支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。
审判员 兰玉萍
二〇一六年九月二十七日
书记员 段慧君
附法律适用条款：
《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
第二十七条丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。
第二十八条被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
第二十九条死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。