广东省普宁市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤5281民初597号
原告：中国银行股份有限公司揭阳普宁支行，住所地：流沙大道109号。
负责人：许桂东，行长。
委托诉讼代理人：林芸，系广东东方昆仑律师事务所律师。
被告：陈细弟，男，1986年9月15日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市，
被告：陈妙旋，女，1987年6月14日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市，
被告：黄松壮，男，1972年11月21日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市，
原告中国银行股份有限公司揭阳普宁支行诉被告陈细弟、陈妙旋、黄松壮信用卡纠纷一案，本院于2018年3月15日立案后，依法适用普通程序，于2018年7月27日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司揭阳普宁支行的委托诉讼代理人林芸到庭参加诉讼,被告陈细弟、陈妙旋、黄松壮经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司揭阳普宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈细弟、陈妙旋向原告偿还信用卡透支借款本金163649.46元及其利息、应收费用（计算截至2017年10月23日利息为44452.44元、应收费用为6641.33元，此后至偿清日止继续按照日息万分之五计付利息、按最低还款额未还部分5%计付滞纳金/违约金），暂共计为214743.23元；2.判令被告黄松壮对第一项诉讼请求所述债务承担连带清偿责任；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用。
事实和理由：2014年3月21日，被告陈细弟向原告提交《中国银行家居装修分期付款业务申请表》，申请分期金额为300000元，并由被告黄松壮提供连带责任保证担保。2014年4月8日，被告陈细弟签署并向原告提交长城信用卡申请表（含领用合约），书面声明确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。根据《中国银行信用卡领用合约》的约定，被告在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，应按原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，被告除按照原告规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。原告经审核后同意批准为被告办理家装分期付款，专向分期额度为300000元。
2014年4月22日，被告陈细弟与原告签订《中银信用卡家装分期付款借款合同》，约定家装分期额度为300000元，借款期限为三年，分期期数为36期（一期为一个月），分期手续费费率为12%，即分期手续费为36000元。同日，被告黄松壮与原告签订《信用卡分期付款保证合同》，约定为担保原告与被告陈细弟之间签署的《中银信用卡家装分期付款借款合同》项下债务的履行，被告黄松壮自愿向原告提供连带责任保证。
此后，原告按照合同的约定，将上述款项300000元划至被告指定交易对象的账户，开户行：中国银行揭阳普宁支行，户名：普宁市固润装饰设计有限公司，账号：69×××69。
被告陈细弟、陈妙旋系夫妻关系，以被告陈细弟的名义贷款进行家庭房屋装修，所欠债务在夫妻关系存续期间形成，应认定上述贷款为夫妻共同债务，被告陈妙旋有义务共同偿还。
原告依约放款，但被告没有按约定履行还款义务，原告已多次通过电话、信函等方式向被告通知催收，被告仍未履行还款义务。
2018年7月27日，原告在庭审时对民事起诉状中的应收费用变更表述为逾期还款违约金。
原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.原告的《营业执照》复印件1份，证明原告的民事诉讼主体资格。2.被告陈细弟、陈妙旋、黄松壮的《居民身份证》复印件各1份、被告陈细弟、陈妙旋的《结婚证》复印件1份，证明三被告的民事诉讼主体资格，被告陈细弟、陈妙旋系夫妻关系。3.《长城信用卡申请表（含领用合约）》、《信用卡申请人声明》各1份，证明被告陈细弟向原告申请案涉信用卡，原告与被告之间的合约关系依法成立。4.《中国银行家居装修分期付款业务申请表》、《中国银行广东省分行家居装修专向分期业务审批表》、编号为2014年家装字008号《中银信用卡家装分期付款借款合同》、《借款借据》各1份，证明2014年3月21日，被告陈细弟向原告申请家居装修分期付款业务，原告于2014年4月15日受理申请，原告经上报审批核准后，于2014年4月22日与被告陈细弟签订编号为2014年家装字008号《中银信用卡家装分期付款借款合同》，合同约定，被告陈细弟于2014年4月22日通过卡号为62×××69的中银普卡信用卡向原告申请爱家分期业务，分期金额为300000元，分期额度用途为家居装修，分期期数为36期（一期为一个月），分期手续费率12%，分期手续费金额为36000元。同日，原告按照《中银信用卡家装分期付款借款合同》的约定，将款项划入被告陈细弟指定的开户人普宁市固润装饰设计有限公司开设在中国银行揭阳普宁支行的收款账户为69×××69的银行账户。5.编号为2014年家装字008号《信用卡分期付款保证合同》1份，证明被告黄松壮自愿为编号为2014年家装字008号《中银信用卡家装分期付款借款合同》项下的借款提供连带责任保证。6.《客户账单查询》、《信用卡交易流水》各1份，证明截止2017年10月23日，被告陈细弟结欠款项214743.23元，其中透支本金163649.46元、利息44452.44元、应收费用6641.33元。
被告陈细弟、陈妙旋、黄松壮没有答辩，也没有向法庭提供证据。
本院经审理认定事实如下：2014年3月21日，被告陈细弟向原告申领中银信用卡，原告于2017年4月15日受理申请，信用卡约定：持卡人应向原告交纳年费、工本费等费用。未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自原告记账日起的利息;未能按期偿还最低还款额的，还应支付滞纳金。利息按日万分之五计收，并根据中国人民银行有关规定进行调整，利息、违约金按月计收复利。原告经上报审批核准后，2017年4月22日，原告与被告陈细弟签订编号为2014年家装字008号《中银信用卡家装分期付款借款合同》，合同约定，被告陈细弟于2017年4月22日通过卡号为62×××69的中银普卡信用卡向原告申请家装分期付款业务，分期金额为300000元，分期额度用途为家居装修，分期期数为36期（一期为一个月），分期手续费率12%，分期手续费金额为36000元。同日，原告按照《中银信用卡家装分期付款借款合同》的约定，将款项划入被告陈细弟指定的开户人普宁市固润装饰设计有限公司开设在中国银行揭阳普宁支行的收款账户为69×××69的银行账户。
同日，原告与被告黄松壮签订编号为2014年家装字008号《信用卡分期付款保证合同》，被告黄松壮自愿为《中银信用卡家装分期付款借款合同》项下债务提供连带责任保证担保。被告持卡消费后，没有按约定还款，截止2017年12月23日，被告陈细弟结欠款项214743.23元，其中透支本金163649.46元、利息44452.44元、应收费用6641.33元。
本院认为，本案系信用卡纠纷。原告中国银行股份有限公司揭阳普宁支行是具有存贷款业务资格及开展信用卡（贷记卡）等业务的金融机构，被告在原告处申领到信用卡，双方形成合法的发卡、持卡法律关系。原告与被告陈细弟签订的编号为2014年家装字008号《中银信用卡家装分期付款借款合同》，当事人的意思表示真实，内容合法，应确认为有效合同，对合同当事人具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告陈细弟指定的账户发放贷款，已履行合同约定的义务，被告陈细弟借款后未能按约定的还款方式按时足额清偿借款本息，出现贷款合同约定的预期违约。现原告起诉请求被告陈细弟偿还借款本金及利息、罚息，理由充分，应予支持。被告陈细弟所负债务发生在其与被告陈妙旋夫妻关系存续期间，且该笔债务用于家居装饰，依法应以两被告夫妻共同债务处理，被告陈妙旋对被告陈细弟的债务应承担共同清偿责任，原告主张由被告陈妙旋与陈细弟共同清偿债务，本院予以支持。被告黄松壮自愿为被告陈细弟的债务承担连带担保责任，应按约定履行连带责任保证担保的义务，原告请求被告黄松壮对被告陈细弟的债务承担连带清偿责任，理由充分，予以支持。被告陈细弟、陈妙旋、黄松壮经本院合法传唤未到庭参加诉讼。视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、中国人民银行《银行卡业务管理办法》第十八条、第二十三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释(二)》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈细弟、陈妙旋应于本判决生效之日起10日内共同付还原告中国银行股份有限公司揭阳普宁支行借款本金163649.46元、利息、逾期还款违约金（至2017年10月23日止的利息44452.44元、逾期还款违约金为6641.33元，自2017年10月24日起至还清之日止，按合同约定计算）。
二、被告黄松壮对被告陈细弟上述债务承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4522元，由被告陈细弟、陈妙旋、黄松壮负担。上述费用已由原告预交，本院不再退回，被告陈细弟、陈妙旋、黄松壮应负担的案件受理费4522元，应于本判决生效之日起10日内迳付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。
审 判 长 陈朝虹
代理审判员 张少利
人民陪审员 庄志坚
二〇一八年七月三十日
书 记 员 周晓云
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
中国人民银行《银行卡业务管理办法》
第十八条银行卡的计息包括计收利息和计付利息，均按照《金融保险企业财务制度》的规定进行核算。
第二十三条贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释(二)》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。