金华市婺城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）金婺刑初字第970号
公诉机关金华市婺城区人民检察院。
被告人范某甲，兰溪市心相印家纺有限公司法定代表人。因本案于2014年12月17日被金华市公安局江南分局刑事拘留，2015年1月15日被依法逮捕。现羁押于金华市看守所。
辩护人童纪良，浙江九联律师事务所律师。
金华市婺城区人民检察院以婺检公诉刑诉（2015）948号起诉书指控被告人范某甲犯信用卡诈骗罪、骗取贷款罪，于2015年8月13日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。金华市婺城区人民检察院指派代理检察员张涛出庭支持公诉，被告人范某甲及其辩护人童纪良到庭参加诉讼。现已审理终结。
金华市婺城区人民检察院指控：（一）被告人范某甲于2007年至2013年期间，在中国银行、金华银行、中国工商银行、浙江泰隆商业银行、中国农业银行、上海浦东发展银行、中国光大银行、交通银行、中国建设银行共申办了10张信用卡，后使用信用卡透支消费，透支本金共计884461.11元。经银行多次催缴，被告人范某甲超过3个月仍未归还所透支本金。（二）被告人范某甲系兰溪市心相印家纺有限公司法定代表人。2012年12月，被告人范某甲用潘某、曹基余共有的房产做抵押担保，与光大银行金华分行签订个人贷款授信额度合同并取得额度为260万元授信。范某甲分别于2012年12月14日、2013年2月19日向银行提供无真实交易的购销合同，骗得银行贷款共计人民币260万元。
针对上述事实，公诉机关提供了相应的证据予以证实。公诉机关认为，被告人范某甲的行为已构成信用卡诈骗罪、骗取贷款罪。提请法院依法判处。
被告人范某甲对起诉书指控的罪名无异议，但提出其与兰溪市志贤化纤纺织厂签订的购销合同系真实的，因对方无法履约，其才拿回银行贷款60万。
辩护人童纪良提出：1、对起诉书指控的信用卡诈骗罪无异议，希望法庭综合考虑引发本案的多重因素及被告人范某甲自愿认罪，对其从轻处罚。2、被告人范某甲主观上无骗取银行贷款的意图，客观上有真实房产作抵押，不会造成银行经济损失，其中60万元贷款所涉及的购销合同系真实的，故指控骗取贷款的证据不足，不宜认定。
经审理查明：
（一）信用卡诈骗
1、2012年6月，被告人范某甲在中国银行兰溪支行申办了一张卡号为40×××26，信用额度30万元的信用卡。范某甲于2013年2月4日至同年11月16日期间使用该卡透支消费。截至2014年7月31日止，该信用卡被透支本金共计人民币245059.58元。透支款逾期后，范某甲通过逃匿、改变联系方式等方式逃避银行催收，经银行多次催缴，超过三个月仍未归还本金。
2、2011年3月，被告人范某甲在金华银行申办了一张卡号为62×××36，信用额度2万元的信用卡。范某甲于2011年5月至2014年3月18日期间使用该卡透支消费。截至2014年7月30日止，该信用卡被透支本金共计人民币19341.56元。透支款逾期后，范某甲通过逃匿、改变联系方式等方式逃避银行催收，经银行多次催缴，超过三个月仍未归还本金。
3、2012年9月，被告人范某甲在中国工商银行申办了一张卡号为62×××51，信用额度为1万元的信用卡。范某甲于2012年10月至2014年1月2日期间使用该卡透支消费。截至2014年12月1日止，该信用卡被透支本金共计人民币9273.65元。透支款逾期后，范某甲通过逃匿、改变联系方式等方式逃避银行催收，经银行多次催缴，超过三个月仍未归还本金。
4、2010年9月14日，被告人范某甲在浙江泰隆商业银行金华分行申办了一张卡号为62×××12，信用额度为20万元的信用卡。范某甲于2010年9月17日至2013年8月7日期间使用该卡透支消费。截至2014年12月30日止，该信用卡被透支本金共计人民币199224.32元。透支款逾期后，范某甲通过逃匿、改变联系方式等方式逃避银行催收，经银行多次催缴，超过三个月仍未归还本金。
5、2009年9月，被告人范某甲在中国农业银行兰溪支行办理了一张卡号为46×××76，信用额度为30万元的信用卡。范某甲于2011年11月8日至2013年8月16日期间使用该卡透支消费。截至2014年7月30日止，该信用卡被透支本金共计人民币212707.73元。透支款逾期后，范某甲通过逃匿、改变联系方式等方式逃避银行催收，经银行多次催缴，超过三个月仍未归还本金。
6、2009年3月，被告人范某甲在中国农业银行兰溪支行办理了一张卡号为62×××19，信用额度为6万元的信用卡。范某甲于开卡日至2013年12月期间使用该卡透支消费。截至2014年7月30日止，该信用卡被透支本金共计人民币54419.09元。透支款逾期后，范某甲通过逃匿、改变联系方式等方式逃避银行催收，经银行多次催缴，超过三个月仍未归还本金。
7、2011年12月份，被告人范某甲在上海浦东发展银行申领了一张卡号为62×××74，信用额度为2.5万元的信用卡。范某甲于开卡日至2013年8月23日期间使用该卡透支消费。截至2014年12月3日止，该信用卡被透支本金共计人民币16450.16元。透支款逾期后，范某甲通过逃匿、改变联系方式等方式逃避银行催收，经银行多次催缴，超过三个月仍未归还本金。
8、2013年2月份，被告人范某甲在中国光大银行金华分行申领了一张卡号为62×××98，信用额度为10万元的信用卡。范某甲于开卡日至2013年11月期间使用该卡透支消费。截至2014年11月27日止，该信用卡被透支本金共计人民币90115.47元。透支款逾期后，范某甲通过逃匿、改变联系方式等方式逃避银行催收，经银行多次催缴，超过三个月仍未归还本金。
9、2011年11月份，被告人范某甲在交通银行金华分行申领了一张卡号为62×××56，信用额度为1.5万元的信用卡。范某甲于开卡日至2014年1月期间使用该卡透支消费。截至2015年1月5日止，该信用卡被透支本金共计人民币14556.32元。透支款逾期后，范某甲通过逃匿、改变联系方式等方式逃避银行催收，经银行多次催缴，超过三个月仍未归还本金。
10、2007年11月份，被告人范某甲在中国建设银行兰溪支行申领了一张卡号为43×××97，信用额度为2.4万元的信用卡。范某甲于开卡日至2014年7月期间使用该卡透支消费。截至2014年11月25日止，该信用卡被透支本金共计人民币23313.23元。透支款逾期后，范某甲通过逃匿、改变联系方式等方式逃避银行催收，经银行多次催缴，超过三个月仍未归还本金。
综上，范某甲使用上述银行信用卡透支本金共计884461.11元。
（二）骗取贷款
2012年12月，被告人范某甲用潘某、曹基余共有的房产作抵押担保，与光大银行金华分行签订个人贷款授信额度合同并取得额度为260万元授信。2012年12月14日，范某甲依据其取得的授信额度与光大银行签订了的借款200万元的个人贷款合同，合同约定贷款用途为流动资金周转。为取得贷款，范某甲将无真实交易的兰溪市心相印家纺有限公司与光琴家纺经营部的购销合同提供给银行，光大银行根据上述购销合同通过委托支付将200万元贷款转至戴某的泰隆银行账号上，后上述款项被范某甲用于归还之前向严某乙的借款152万元及范某甲为戴绍庭向严某乙借款62万元担保所产生的担保债务。
2013年2月19日，范某甲根据其取得的授信额度又与光大银行签订了60万元的个人贷款合同，合同约定贷款用途为流动资金周转。后范某甲为套取该笔贷款，假意与沈某乙的兰溪市志贤化纤纺织厂签订的购销合同，并将该购销合同提供给光大银行，骗取银行将60万元贷款按购销合同转至沈某乙账户，后范某甲通过取消与沈某乙签订的购销合同，分2次从沈某乙处取回上述60万元贷款，并将该60万元用于归还其他欠款。
2014年12月17日，被告人范某甲在浙江省绍兴市被金华市公安局江南分局民警抓获归案。
上述事实，有证人郑某、徐某甲、楼某、王某甲、陈某、沈某甲、张某、童某、胡某、蒋某、徐某乙、严某甲、王某乙、严某乙、戴某、郎某、沈某乙、潘某、陆某、唐某的证言，营业执照，范某甲手机短消息聊天记录截图，民事判决书，和解协议，民事裁定书，录音记录，接受证据清单，民事判决书，公证书，个人贷款授信额度合同，个人贷款合同及贷款借据，调取证据清单，检查、辨认笔录，抓获经过，户籍资料，被告人范某甲的供述与辩解等证据证实，足以认定。
针对被告人范某甲及其辩护人提出60万元贷款所用的购销合同系真实合同的辩解、辩护意见，经查：证人沈某乙（系兰溪市志贤化纤纺织厂的经营者）的证言、事情经过、购销合同及银行流水，证明范某甲对沈某乙表示要购买60万元化纤丝，沈某乙要求范某甲先交货款，范某甲提出向银行贷款购买，要求沈某乙签订购销合同，于是沈某乙以兰溪市志贤化纤纺织厂的名义与心相印家纺有限公司签订了购销合同。范某甲以该合同向银行贷款。2013年2月20日，沈某乙收到货款60万元。当日，范某甲反悔，要求沈某乙退出货款，沈某乙表示自己已准备好化纤丝，不能退款，但范某甲坚持要退款，沈某乙交涉未果并于当日、次日分2次将该款汇给范某甲。被告人范某甲供述及银行交易明细，证明范某甲因银行贷款需要购销合同，考虑自己和沈某乙是朋友，比较放心，于是对沈某乙说需要购销合同，让沈某乙帮忙签订一份购销合同，并承诺所需的原材料从沈某乙处购买。沈某乙同意了。之后，其以该购销合同向银行贷款60万元。该款汇至沈某乙单位账户后，其以要买沈某乙没有的其他原材料为由，将60万元从沈某乙处拿回来，用于归还信用卡等个人消费。以上证据能相互印证，足以认定范某甲为骗取60万元贷款，假意与沈某乙签订合同，并将该合同提交银行，取得贷款。
本院认为，被告人范某甲以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人范某甲以欺骗手段取得银行贷款，有其他严重情节，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实清楚，罪名成立，适用法律正确，本院予以支持。针对辩护人提出被告人范某甲不构成骗取贷款罪的辩解，经查，被告人范某甲在贷款过程中使用虚假的经济合同骗取银行信任，得到贷款，后既未能归还信贷资金，又未能提供足以偿还贷款本息的自有财产作为担保，其行为符合骗取贷款罪的犯罪构成，故该辩护意见，本院不予采纳。被告人范某甲自愿认罪，可酌情从轻处罚。辩护人提出从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。范某甲一人犯数罪，应数罪并罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第一百七十五条之一第一款、第六十九条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人范某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币三十万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二十万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑九年，并处罚金人民币五十万元。罚金限于判决生效后十日内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，自2014年12月17日起至2023年12月16日止）。
二、责令被告人范某甲于判决生效后十日内归还各银行经济损失。
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内通过本院或者直接向浙江省金华市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘小飞
人民陪审员 陈丽雅
人民陪审员 沈小如
二〇一六年四月十九日
书 记 员 陈 楚