广东省丰顺县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤1423刑初17号
公诉机关广东省丰顺县人民检察院。
被告人郑清火，男，1985年2月20日出生，汉族，初中文化，无业，户籍所在地：福建省泉州市安溪县，捕前暂住广东省汕头市金平区。因涉嫌犯诈骗罪于2016年5月21日被丰顺县公安局刑事拘留，因涉嫌犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪于同年6月27日被逮捕。
丰顺县人民检察院以丰检刑诉[2017]11号起诉书指控被告人郑清火犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪，于2017年2月13日向本院提起公诉。在审理期间，丰顺县人民检察院于2017年2月27日建议本案延期审理，同日本院依法决定延期审理。2017年3月14日，丰顺县人民检察院建议本案恢复审理，同日本院依法决定恢复审理。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。丰顺县人民检察院指派代理检察员张素村出庭支持公诉，被告人郑清火到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
一、诈骗的犯罪事实
2015年10月至2016年3月期间，被告人郑清火伙同“陈秋泉”（身份不明，另案处理）和另一不知姓名的男子到广东、福建等地专门为诈骗团伙的上家（俗称“话务组”）取诈骗款（俗称“取款组”），他们先向话务组提供银行卡号，待话务组骗取到被害人的款项后，会电话告知他们，郑清火等人便到银行把骗得的款项取出，在扣除8%的回扣后，将剩余的款项汇给话务组。2016年3月后“陈秋泉”则将作案用的银行卡以及手机交给郑清火接手，由郑清火自己联系话务组。郑清火在回家照看小孩期间，还将作案用的银行卡和手机交给其妻子林银凤（另案处理），指使林银凤代其联系话务组，帮忙取诈骗款。
截止2016年5月20日案发，被告人郑清火参与诈骗取款的犯罪事实有30单，共计诈骗数额人民币712009元，具体情况分述如下：
1、2015年11月3日20时许，湖北省宜昌市兴山县被害人张某手机上网浏览“宁波市江东区绿顺小额贷款公司”的网站，并与网站的客服加为QQ好友申请2万元贷款，同年11月4日张某与该公司联系，对方要其汇保险款，张某将1900元汇入对方指定的账户（62×××13，户主：吴拥军），对方又要求其汇款才能激活，同年11月5日张某再次向对方指定的同一账户汇入3000元。后该款项被郑清火等人取走。
2、2015年11月13日中午，江苏省张家巷市被害人郭某用手机上网向一家名叫浙江阿里巴巴小额贷款公司贷款，对方要其汇款做验资用，后郭某两次共将2700元汇入对方指定的账户（62×××79，户主：董楠）。后该款项被郑清火等人取走。
3、2015年11月20日15时许，浙江省江山市被害人胡某接到一自称是社保局工作人员的电话，以可以得到一笔社保补助金为由，让胡某拨打“财政局”的电话，胡某拨打了该号码，后对方要其到银行操作，随后胡某的1737元被转入了对方的账户（62×××22，户主：殷东）。后该款项被郑清火等人取走。
4、2015年11月28日17时许，山东省菏泽市郓城县被害人孙某收到一短信告知其信用卡被透支了并需要交纳年费，随后其拨打了对方给的客服电话，对方让其到银行进行操作，孙某将6110元转入了对方指定的账户（62×××75，户主：徐新州）。后该款项被郑清火等人取走。
5、2015年11月29日中午，山东省聊城市阳谷县被害人韩某1收到一短信告知其信用卡被透支并需交纳年费，随后其拨打了对方给的客服电话，对方以其银行信息及身份信息被套用为由，告知其要拨打“市政公安局”的电话，其拨打对方给的电话后，则被要求转账，韩某1将60110元转入指定的账户（62×××72，户主：卢巷业）。后该款项被郑清火等人取走。
6、2015年12月3日，河南省新乡市原阳县被害人杨某涛上网时看到一个上海中鑫小额贷款的信息后，便想贷款五万元，就与信息上面的QQ联系，对方给了其一个电话号码，其联系后对方以交保险、验证金、激活贷款资金等名义要其汇款，杨某涛于同年12月5日三次共将8000元汇入对方指定的账户（62×××49，户主：吴长杰）。后该款项被郑清火等人取走。
7、2015年12月4日11时许，四川省广安市岳池县被害人杨某收到95599发来的短信，提示农业银行的信用卡被扣去了1980元，其拨打了短信中给的客服号码，对方让其到银行ATM机上进行操作，随后杨某共将51235元转入对方指定的账户（62×××15，户主：肖中山）。后该款项被郑清火等人取走。
8、2015年12月4日16时许，浙江省金华市被害人诸某接到一陌生电话，以其社会保障卡有一笔退款为由，要其到银行操作，并给了其社保局、财政局的电话号码和一个验证码，随后诸某按对方的操作提示共将14298元分别转入对方指定的账户（62×××76，户主：刘著；62×××62）。后该款项被郑清火等人取走。
9、2015年12月5日，四川省三台县被害人应某跃收到95599发来的短信提示中国农业银行要扣取1980元年费，同年12月6日10时许，其给自称是农业银行的工作人员打电话，对方以其信用卡透支消费涉嫌诈骗，并向其提供称是遂宁公安局经侦大队的电话，应某跃拨打该电话后，对方称要冻结其账户，并要其将银行卡上的款项汇入一个安全账户，应某跃先后三次共将22130元转入对方指定的账户（62×××11，户主：陈清松）。后该款项被郑清火等人取走。
10、2015年12月10日10时许，江苏省无锡市被害人赵某在网上找到一条“上海闵行大众小额贷款股份有限公司”的信息并点击进入，提示需要贷款请加QQ19×××03，随后赵某添加了对方QQ，后对方以缴纳贷款信用保险为由要其汇款，赵某将1000元汇入对方指定的账户（62×××71，户主：满海霞）。后该款项被郑清火等人取走。
11、2016年1月8日15时许，广东省河源市源城区被害人陈某接到自称房管局的电话，对方以购房退还税款为由，给其一个国税局的电话和编码，后其给对方打电话，对方要其到银行进行操作，随后陈某两次共将12100元转入对方指定的账户（62×××75，户主：孙祥和）。后该款项被郑清火等人取走。
12、2016年1月10日，北京市通州区被害人祁某上网向一家名叫浙江阿里巴巴小额贷款公司贷款，双方联系后，对方以交纳保证金、激活费等为由要其汇款，随后祁某三次共将19000元汇入对方指定的账户（62×××22，户主：殷东）。
后该款项被郑清火等人取走。
13、2016年1月12日至14日期间，广东省广州市增城区被害人赖某上网向一家名叫浙江阿里巴巴小额贷款公司贷款，双方联系后，对方以办理银行贷款需办理保险及缴纳个人还款能力保证金为由要其汇款，赖某两次共将9000元汇入对方指定的账户（62×××76，户主：刘著）。后该款项被郑清火等人取走。
14、2016年1月13日16时许，广东省佛山市南海区被害人肖某生接到自称国税局工作人员的电话，以其购房延迟交楼的违约金已到账为由，让其拨打一个号码，肖某生拨打了该号码，对方让其到银行进行操作，随后肖某生将21000元转入对方指定的账户（62×××75，户主：孙祥和）。后该款项被郑清火等人取走。
15、2016年1月14日15时许，广东省深圳市宝安区被害人王某在网上找到一贷款网站，并与该网站客服在QQ上谈贷款事宜，对方给其传真一份贷款合同并让其汇保证金，其让朋友通过支付宝给对方提供的银行卡（62×××76，户主：刘著）转账2000元。后该款项被郑清火等人取走。
16、2016年1月18日10时许，广东省广州市白云区被害人张某金接到自称是民政局工作人员的电话，以可以退新生儿补贴为由，让其拨打财政局的电话，其拨打该电话后，对方要其到银行柜员机进行操作，随后张某金银行卡上的1998元被转入对方账户（62×××08，户主：党福林）。后该款项被郑清火等人取走。
17、2016年1月23日17时许，广东省广州市从化区被害人黄某1通过上网浏览了一贷款借贷网站并联系了对方QQ，后拨打对方电话并与杭州市泰丰小额贷款股份有限公司签订借贷合同，对方以缴纳担保费为由要其汇款，黄某1两次共将2000元汇入对方指定的账户(62×××23，户主：杨伟豪)。后该款项被郑清火等人取走。
18、2016年3月6日9时许，广东省丰顺县被害人刘某接到自称是民政局工作人员的电话，以其女儿近期生育男孩可以享受国家补贴为由，要其到银行接受补助款，随后其接到自称是农业银行经理的电话要其汇款，刘某两次共将20000元汇入对方指定的账户（62×××91，户主：高兵）。后该款项被郑清火等人取走。
19、2016年3月17日上午，江苏省南京市被害人彭某接到自称是仪征月塘计生办的电话，以办理计生补贴为由，让其跟称是财政局的工作人员联系办理，彭某拨打了该电话，对方要其到银行进行操作，随后彭某两次共将8266元转入对方指定的账户（62×××22，户主：殷东）。后该款项被林银凤取走。
20、2016年3月22日9时许，浙江省杭州市江干区被害人徐某接到自称是其女儿学校老师的电话（187××××3524），以其女儿受伤要在医院动手术为由要其汇款，徐某让其亲戚俞某俊将50000元汇入对方指定的账户（62×××14，户主：赵辉）。后该款项被郑清火取走。
21、2016年3月29日9时许，浙江省宁波市高新区被害人包某龙的妻子苟某荣接到一个自称是其女儿老师的电话（139××××1889），以其女儿在学校发生意外为由要其汇款，随后包某龙两次共将20000元汇入对方指定的账户（62×××93，户主：刘波）。后该款项被郑清火取走。
22、2016年4月1日17时许，江西省景德镇被害人戴某接到一陌生电话，以办理购房补贴为由，并给了戴某称是国税局的电话，戴某拨打了该电话，对方要其到银行操作，戴某共将24685元分别转入对方指定的账户（62×××75，户主：邝结汝，62×××75，户主：徐新州）。后该款项被郑清火取走。
23、2016年4月7日晚上，贵州省榕江县被害人韩某2上网时看到一个贷款公司的网站，后通过QQ与对方谈贷款业务，同年4月8日上午，韩某2又与该贷款公司联系，对方以要开户资金、激活账户和补齐零头等为由让其汇款，韩某2三次共将20200元汇入对方指定的账户（62×××73，户主：陈柳锭）。后该款项被郑清火取走。
24、2016年4月27日10时许，浙江省宁波市鄞州区被害人韩某3接到自称是古林艺术职业技术学校王老师的电话（137××××5337），以其儿子在学校摔伤需要手术费50000元为由，让其汇款，后韩某3将10000元汇入对方指定的账户（62×××51，户主：许梅）。后该款项被郑清火取走。
25、2016年4月28日10时许，山东省济南市槐荫区被害人高某1通过互联网与青岛金源荣亨贸易有限公司签订了购买塑料颗粒的合同，对方以要付全部款项才能发货为由让其汇款，随后高某1两次共将82550元汇入对方指定的账户（37×××53，户名：青岛金源荣亨贸易有限公司），后该笔款项被转到张启连的账户(62×××83)。后该款项被郑清火取走。
26、2016年5月7日11时许，河南省驻马店市被害人喻某接到一自称国税总局工作人员的电话，以可以办理购房退税为由，让其与所在地国税局办理人员联系，并给了一个号码给喻某，后喻某拨打了该电话，对方要其到银行进行操作，随后喻某两次共将17585元转入对方指定的账户（62×××35，户主：阙斌）。后该款项被郑清火取走。
27、2016年5月10日10时许，贵州省思南县被害人高某2接到一自称是其侄女老师的电话（152××××8247），以其侄女需要动手术为由要其汇款，随后高某2三次共将100000元汇入对方指定的账户（62×××33）。后该款项被郑清火取走。
28、2016年5月16日15时许，浙江省青田县被害人林某接到一陌生电话，以其儿子摔伤需要进行手术为由要其汇款，林某将50000元汇入对方指定的账户（62×××72，户主：陈霞）。后该款项被郑清火取走。
29、2016年5月18日10时许，广东省深圳市宝安区被害人黄某2接到自称是大亚湾房管局工作人员的电话，以有房屋补贴为由，让其拨打称是国土局杨主任电话，黄某2拨打了该电话，对方要其到银行进行操作，随后黄某2及其丈夫吴某飞银行账户中共59405元分别被转入对方账户（62×××83，户主：张启连；6217001730005758292，户主：王瑾韬）。后该款项被郑清火取走。
30、2016年5月19日10时许，重庆市合川区被害人田某接到自称是其儿子老师的电话，以其儿子在学校突发急性阑尾炎急需手术为由要其汇款，田某将10000元汇入对方指定的账户（62×××42，户主：郭启超）。后该款项被郑清火取走。
二、妨害信用卡管理的犯罪事实
2016年5月20日，丰顺县公安局民警在揭阳市榕城区环宇大厦将正在取款的郑清火抓获归案，并在其身上缴获71张银行卡等物品。经核实，缴获的71张银行卡中，19张银行卡即为上述30单诈骗中取款使用过的，7张银行卡没有开户资料、流水清单，剩余45张银行卡系以他人名义开办、由被告人郑清火非法持有的。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审出示、质证的受案登记表、立案决定书、到案经过，指定管辖的批复、复函，被害人刘某、张某金、韩某3、诸某等人的陈述，同案人廖秀美、林爱莲、林银凤等人的供述，现场勘验笔录、现场图及现场照片，鉴定意见，搜查证、搜查笔录，扣押决定书、扣押清单、随案移送清单，接受证据清单、借贷合同、银行凭条、中国移动通信客户详单，调取证据通知书、调取证据清单、手机通话记录、银行转账记录、交易流水明细、开户信息、交易凭证、ATM交易流水明细，被告人的户籍证明、前科查询证明，监控视频光盘，取款视频截图，情况说明，被告人郑清火的供述及辨认笔录等证据证实，被告人郑清火在开庭审理过程中亦无异议，足以认定。
本院认为，被告人郑清火单独或和他人组成取款团伙，与诈骗人员事前同谋，明知他人实施诈骗活动，仍多次以使用信用卡取款、转账的方式帮助诈骗团伙转移赃款，并按比例提成，参与诈骗数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。同时，被告人郑清火还违反国家信用卡管理制度，非法持有他人信用卡，数量较大，其行为又构成妨害信用卡管理罪，应依法惩处。一人犯数罪，应当实行数罪并罚。公诉机关指控被告人郑清火犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪的罪名成立，予以支持。但公诉机关指控被告人郑清火参与诈骗涉案款项727809元，经核实为712009元；指控被告人郑清火非法持有他人信用卡71张属于数量巨大，经查，有证据证明其中的19张信用卡已用于从事电信网络诈骗犯罪活动，7张信用卡没有开户资料、流水清单，只能证实45张他人信用卡系被被告人郑清火非法持有的，按照《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第一款的规定，应当认定为非法持有他人信用卡数量较大，故该指控应予纠正。鉴于被告人郑清火的取款行为与依附的主诈骗行为系共同犯罪，在共同犯罪中郑清火只帮助提取诈骗款项，且分得的提成比例也相对较少，在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法予以减轻处罚。被告人郑清火归案后能坦白交代，自愿认罪，依法给予从轻处罚。被告人提出从轻处罚的辩解意见，本院予以采纳。综上，根据被告人的犯罪事实、性质、情节、社会危害程度及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十七条之一第一款第（二）项、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第六十九条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第四十七条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第一款的规定，判决如下：
一、被告人郑清火犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币50000元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币10000元；数罪并罚，总和刑期八年六个月，并处罚金人民币60000元；决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币60000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月20日起至2024年5月19日止。随案移送的现金1000元予以抵对罚金，罚金余款59000元应自本判决生效之日起30日内缴纳。)
二、随案移送的银行卡71张、手机5部、手机卡2张、手机卡套2张、孔祥辉身份证1张、银行开户申请9张、记事簿1本，依法处理；笔记本电脑1部、U盘2张、网卡1张，予以发还被告人；光盘24张，随案附卷。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向梅州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 吴木生
代理审判员 蓝思荣
人民陪审员 张增有
二〇一七年四月五日
书 记 员 张煜欣
附：相关法律条文及司法解释
一、《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的;
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的;
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的;
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。
各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。
三、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的；
（二）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的；
（三）非法持有他人信用卡50张以上的；
（四）使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的；
（五）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。
违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。