广东省潮州市湘桥区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤5102民初147号
原告：中国银行股份有限公司潮州分行，住所地潮州市潮州大道中银大厦湘桥区。
负责人：黄凯，行长。
委托代理人：施奕盛，广东森正律师事务所律师。
委托代理人：黄伟文，广东森正律师事务所律师。
被告：蔡树波，男，1990年6月21日出生，汉族，住潮州市湘桥区。
被告：佘洲乐，男，1990年5月13日出生，汉族，住潮州市枫溪区。
原告中国银行股份有限公司潮州分行（以下简称“中国银行潮州分行”）诉被告蔡树波、佘洲乐信用卡纠纷一案，本院于2016年2月1日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年9月12日公开开庭进行审理。原告中国银行潮州分行之委托代理人黄伟文到庭参加诉讼。被告蔡树波、佘洲乐经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行潮州分行诉称：2014年8月19日，蔡树波向原告申请开通“长城环球通信用卡银联银卡”，卡号为：62×××34。2014年8月28日，蔡树波与原告签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》（以下简称《借款合同》），向原告借款人民币50万元，原告授予蔡树波信用卡分期额度人民币50万元用于购买汽车，分36个月偿还。双方约定原告按蔡树波指示将该借款划至其指定的潮州市长豪汽车贸易有限公司名下帐户并为蔡树波办理分期付款业务，蔡树波向原告支付分期付款手续费12%即人民币60000元。《借款合同》中同时对有关购车分期额度的使用方式、担保方式及双方权利义务进行约定。2014年8月28日，蔡树波与原告签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，自愿提供其粤Ｕ×××××号福特牌汽车为上述借款提供抵押保证。保证范围包括主债权的本金50万元、分期手续费60000元及基于主债权之本金所产生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。上述抵押依法办理了抵押登记手续。同日，佘洲乐与原告签订《中银信用卡购车分期付款保证合同》，自愿为蔡树波与原告的上述借款提供连带责任保证。保证范围包括主债权50万元，手续费6万及基于主债权之本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，具体金额在被担保债权被清偿时确定。后原告根据蔡树波的申请，将借款人民币50万元发放至其指定的潮州市长豪汽车贸易有限公司账户。但蔡树波没有按约定还款，请求人民法院判决：1、判令被告蔡树波立即归还借款人民币447341.28元（其中本金441541.94元、利息1401.5元、应收费用4397.88元，利息及费用暂计至2015年11月13日止，以后另计）；2、判令被告蔡树波承担原告为主张权利而支付的律师代理费用人民币39738.77元整；3、判令原告对被告蔡树波自愿提供抵押的粤Ｕ×××××号福特牌汽车享有优先受偿权；4、判令被告蔡树波承担本案一切诉讼费用；5、判令被告佘洲乐对上述蔡树波借款的本金、利息（包括约定利息、复利、罚息）及相关诉讼费、律师代理费承担连带清偿责任。
被告蔡树波没有作答辩，也没有提供证据。
被告佘洲乐没有作答辩，也没有提供证据。
经审理查明：蔡树波于2014年8月19日向中国银行潮州分行申领长城环球通信用卡银联银卡，办理购车分期业务，经中国银行潮州分行同意，发给蔡树波长城环球通信用卡银联银卡，卡号62×××34。2014年8月28日，蔡树波与中国银行潮州分行签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JGAMJA20141361），合同约定购车分期额度为人民币500000元，分期期数为36期（一期为一个月），自蔡树波实际交易日起算，用于蔡树波支付其购买福特猛禽6207CC货车，购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，即金额为人民币60000元。同日，蔡树波又与中国银行潮州分行签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DGAMJA20141361），合同约定蔡树波为其上述借款向中国银行潮州分行提供其车牌号码为粤Ｕ×××××的福特猛禽6207CC货车作为借款抵押物，承担全程抵押担保，并于2014年9月15日对抵押物依法办理了抵押登记。同日，佘洲乐与中国银行潮州分行签订《中银信用卡购车分期付款保证合同》（编号：BG7MJA20141361），合同约定佘洲乐为蔡树波上述借款向中国银行潮州分行提供保证，承担全程连带责任保证。上述合同签订后，中国银行潮州分行于2014年9月19日依照蔡树波的授权将蔡树波借款人民币500000元付至潮州市长豪汽车贸易有限公司账户。同日，蔡树波的上述信用卡开始建立分期付款计划，总金额人民币500000元，蔡树波每期应付还中国银行潮州分行人民币13888元，另每月还应付还中国银行潮州分行手续费人民币1666元。
蔡树波于2015年2月3日付还了中国银行潮州分行人民币10000元，同月5日付还了中国银行潮州分行人民币12000元，同年3月30日付还了中国银行潮州分行人民币30000元，同年5月8日付还了中国银行潮州分行人民币85000元，同年6月5日付还了中国银行潮州分行人民币18000元，同年10月12日付还了中国银行潮州分行人民币20元，共计人民币155020元，此后没有再还款。中国银行将收取蔡树波的款项人民币155020元中的人民币134012.06元用于偿还汽车分期付款本金及手续费，此外，中国银行潮州分行还依照《中国银行信用卡领用合约》的规定“乙方（申请人）在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方（申请人）除按照甲方（中国银行）规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金”、“信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五”，及双方签订的分期付款借款合同中的约定，在蔡树波的所还款项中收取了蔡树波滞纳金人民币15219.84元、利息人民币5788.1元。截止至2015年11月13日，蔡树波共计结欠中国银行潮州分行借款本金及手续费人民币425987.94元、利息人民币1401.5元、滞纳金人民币4397.88元。中国银行潮州分行遂于2016年2月1日诉至本院，提出如上诉讼请求。
本院认为：蔡树波向中国银行潮州分行申领长城环球通信用卡银联银卡及办理购车分期业务的行为合法、有效，应受法律保护。中国银行潮州分行依约发放长城环球通信用卡银联银卡给蔡树波使用，并同意蔡树波办理购车分期付款业务，蔡树波消费后没有按期归还中国银行潮州分行购车分期付款款项及应计利息，至2015年11月13日止，蔡树波仅付还中国银行潮州分行人民币共计155020元，且其在2015年10月12日后已连续多期不按约定履行还款义务，违反了双方签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》确定的合同根本性义务。再结合蔡树波无正当理由拒不到庭参加诉讼，其上述行为已表明其将继续不履行合同义务。因蔡树波不履行合同义务的行为发生在中银信用卡购车分期付款借款合同》有效成立之后，还款最后履行期限届满之前，故蔡树波对已到期的还款计划构成实际违约，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，中国银行潮州分行请求蔡树波付还已届还款期限而尚未返还的借款及相应利息，该请求合法，应予支持。同时，蔡树波对未到期的还款计划构成预期违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”的规定，中国银行潮州分行请求蔡树波付还履行期限尚未届满的借款，于法有据，可予支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，蔡树波尚欠借款本金应予以付还中国银行潮州分行，并应付还中国银行潮州分行结算至2015年11月13日止的应计利息及滞纳金，及自2015年11月14日起至判决确定还款之日止按中国人民银行规定的同期同类信用卡贷款利率计算的利息及滞纳金。
蔡树波为其办理信用卡购车分期付款业务提供其所购车辆进行抵押，并对抵押物依约办理了抵押物登记，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，该抵押合同成立、生效，中国银行潮州分行对抵押物享有优先受偿权。
佘洲乐为蔡树波上述借款向中国银行潮州分行提供保证，承担全程连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”、第二十一条：“保证、担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，保证人应当对全部的债务承担责任”的规定，中国银行潮州分行与佘洲乐之间的保证关系依法成立、生效。中国银行潮州分行要求佘洲乐对蔡树波上述借款及相应利息、滞纳金按连带责任保证承担保证责任，于法有据，可予支持。
关于中国银行潮州分行要求蔡树波承担律师代理费的请求，因该费用尚未实际发生，且数额不确定，现中国银行潮州分行对该部分的请求没有依据，本院不予支持，中国银行潮州分行可待实际发生后另行主张。
综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条、第三十三条第一款之规定，判决如下：
一、被告蔡树波应于本判决生效之日起10日内付还原告中国银行股份有限公司潮州分行借款人民币425987.94元及应计利息、滞纳金（计至2015年11月13日止的利息人民币1401.5元、滞纳金人民币4397.88元，此后至本判决确定还款之日止的利息、滞纳金按中国人民银行的规定同期同类信用卡贷款利率另计）。
二、原告中国银行股份有限公司潮州分行对被告蔡树波提供抵押的车牌号为粤Ｕ×××××的福特猛禽6207CC货车享有优先受偿权。
三、被告佘洲乐对本判决第一项确定的被告蔡树波的债务承担连带清偿责任。
四、驳回原告中国银行股份有限公司潮州分行其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币8606元，由中国银行股份有限公司潮州分行负担人民币829元，被告蔡树波负担人民币7777元，被告蔡树波应负担的费用应于本判决生效之日起10日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。
审 判 长 肖漫娜
人民陪审员 吴构璋
人民陪审员 刘俊明
二〇一六年九月二十七日
书 记 员 章 丹
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