湖北省京山县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂京山民二初字第00343号
原告湖北京山农村商业银行股份有限公司，住所地：京山县新市镇新市大道261号。
法定代表人柴松林，董事长。
委托代理人伍清平，湖北惠山律师事务所律师。
被告晏修振。
被告余明。
委托代理人晏修振，系余明之夫。
原告湖北京山农村商业银行股份有限公司（以下简称“京山农商行”）与被告晏修振、余明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员曹振华适用简易程序于2015年12月31日公开开庭进行了审理。原告京山农商行的委托代理人伍清平，被告晏修振到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告京山农商行诉称，2012年6月28日原告与被告晏修振签订《流动资产借款合同》，约定由被告向原告借款200万元，借款期为36个月，利率为年利率9.348%，未按期归还借款，在年利率的基础上加收50%罚息。被告余明向原告出具了“借款人家庭成员共同还款人还款承诺书”。2012年8月31日原告与被告签订了《抵押合同》，约定以抵押物对该200万元及利息、罚息、违约金、实现债权及抵押权的其他应付费用等承担抵押担保责任，并办理了抵押登记。原告分别于2012年9月11日、9月14日向被告晏修振发放借款150万元、50万元。被告支付利息至2015年6月30日、5月21日。借款到期后，被告未能按期归还本金及欠付利息。为此，原告诉至法院请求：1、被告晏修振偿还借款200万元和起诉日止下欠利息11.7万元，共计211.7万元及后期至还清本金之日止的利息。自起诉日（2015年12月10日）止200万元贷款共下欠我行利息11.7万元（合同期内利息9万元，逾期罚息2.7万元），起诉日至还清本金日止，200万元贷款每日应付利息779元（合同利息9.348%每日为519.33元，逾期加收罚息50%为259.67元）；2、请求判令被告余明对本诉讼请求第1项晏修振的全部债务包括利息及罚息承担连带清偿责任；3、请求以被告晏修振的抵押物优先受偿（抵押物为：土地、房地产抵押物清单、京国用（2012）第336号、京山县房权证杨集镇字第××）；4、由被告承担本案的诉讼费用。在庭审中原告增加诉讼请求，在诉求第3项优先受偿部分增加一项森林资源资产林他证字（2012）第013号，林权所有人晏修振，森林所有权证号京山政林证字（2009）第002993号，林地面积464亩，用于抵押的是64亩。
被告晏修振辩称，1、原告起诉的利息和罚息过高，被告无力承担，请求予以降低；2、被告未能按期还款，一方面是因为经营出现问题，更重要的原因是原告的职工王国峰威胁被告借款给王国峰的关系人唐少波未还，导致被告经营中资金短缺；3、王国峰为原告公司为被告办理贷款的信贷人员之一，2014年4月份王国峰找到被告，要求被告借款50万元给唐少波，该借款仅用于临时周转，如唐少波到期不还，可直接少还原告方借款50万元，并威胁被告如不配合，以后不会再贷款，被告无奈之下从朋友处借款50万元给唐少波，借款到期后，未能偿还。特申请应不计罚息和降低利息，另减除原告职工王国峰为唐少波担保的借款50万元。
被告余明未提交答辩意见。
原告京山农商行为支持其诉讼请求，向法庭提交如下证据：
证据一、原告的营业执照、组织机构代码及法定代表人身份信息，被告晏修振及妻子余明的身份信息、结婚证。证明：原、被告的诉讼主体地位。
证据二、借款合同、提款申请书、借款凭证、业务交易凭条及贷款利息说明。证明：1、被告晏修振于2012年9月11日、9月14日分2次在原告处抵押贷款200万元，期限36个月，年息9.348%，按月结息，逾期加收利息50%。2、原告已向被告晏修振发放借款200万元。3、被告晏修振未按期归还借款，应在约定利率基础上加收50%的罚息。4、按照借款合同的约定，合同签订的时间是2012年6月28日，提款是基于被告申请，具体合同履行期限是基于被告要求，但不得迟于2013年3月，原告并未违反合同约定拖延支付借款。5、结息说明，至2015年12月10日止被告晏修振欠付利息11.7万元，其中：（1）2012年9月11日，借款人晏修振向我行抵押贷款150万元，到期日2015年9月11日，利息结至2015年6月30日，下欠息79263.25元（合同息63488.5元是2015年6月30日-2015年12月10日计163天；逾期违约罚息是15774.75元是2015年9月11日-2015年12月10日计90天）；（2）2012年9月14日，借款人晏修振向我行抵押贷款50万元，到期日2015年9月7日，利息结至2015年5月21日，下欠利息32458.34元（合同利息26356.17元是2015年5月21日-2015年12月10日计203天；逾期违约罚息15385.21元是2015年9月7日-2015年12月10日计94天）。自起诉日2015年12月10日后，晏修振贷款200万元每日应付我行贷款利息779元（合同利息按年息9.348%，每日为519.33元；逾期违约罚息每日按合同利息的50%加收，为259.67元）。
证据三，抵押合同，抵押物清单（土地使用证1份，房产证7份，土地他项权证1份，房产他项权证1份，林权证及他项权证1份）。证明：约定的抵押物及抵押登记情况。
证据四、借款人家庭主要成员共同还款人还款承诺书。证明：余明对晏修振的借款承担连带清偿责任，至本息还清时止。
被告晏修振及被告余明均未向法庭提交证据。
被告晏修振、余明对原告京山农商行提交的证据皆无异议，本院认证认为，该四组证据除证据二贷款利息说明中2012年9月14日贷款50万元逾期违约罚息15385.21元应更改为6102.17元外，其他证据符合证据的真实性、合法性、关联性，能证明本案事实，予以采信。
经审理查明，2012年6月28日，京山县农村信用合作联社杨集信用社与晏修振签订《流动资金借款合同》，合同约定借款用途为资金周转，借款金额200万元，借款期限为36个月，自实际放款日起算（分次放款的，自首次放款日起算），实际放款日以借款凭证记载为准；借款利率为年利率9.348%，借款人未按约定的期限归还借款的，在上述约定利率基础上加收50%罚息；还款方式为分期还款，按月结息，结息日为每月的25日，具体分期还款计划为2015年9月3日还款200万元；提款条件之一为提交书面提款申请，最后一笔提款必须于2013年3月30日之前提取。同年8月31日，京山县农村信用合作联社杨集信用社（抵押权人）与晏修振（抵押人）签订《抵押合同》，合同约定晏修振同意以房地产、林权作为抵押物（详见抵押物清单）为该借款项下的债务提供抵押担保。抵押担保范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。担保主债权期限依本案借款合同之约定。2012年7月23日、9月3日，被告晏修振分别在京山县林业局为其所有的位于湖北省荆门市京山县杨集镇五泉村二组的464亩林地中的64亩（林权证号京山政林证字﹤2009﹥第002993号，他项权证号为林他证字﹤2012﹥第013号），在京山县国土资源局、京山县房地产管理局为其所有的位于京山县杨集镇京杨公路东侧的房屋（房权证号第00062081号至000620**号，他项权证号为京山县房他证杨集镇字第000112**号）、位于京山县××集镇××面积12697.73㎡的土地（证号为京国用﹤2012﹥第336号，他项权证号为京他项﹤2012﹥第322号），办理了他项权抵押登记手续。另2012年5月15日被告余明向京山县农村信用合作联社杨集信用社出具《借款人家庭主要成员共同还款人还款承诺书》，自愿承担偿还上述200万贷款本息的责任直至还清止。
被告晏修振分别于2012年9月5日、9月14日向京山县农村信用合作联社杨集信用社提出150万元、50万元的提款申请，京山县农村信用合作联社杨集信用社分别于2012年9月11日、9月14日陆续向晏修振发放贷款150万元、50万元，共计200万元。借款150万元到期日为2015年9月11日，借款50万元到期日为同年9月7日。晏修振未按合同约定的时间支付利息，利息支付至2015年6月30日和同年5月21日。借款到期后，晏修振未偿还借款，经原告京山农商行催收仍未偿还。截止2015年12月10日，晏修振尚欠借款本金200万元、利息11.7万元（贷款150万元，下欠利息79263.25元。其中按合同计利息为63488.5元，2015年6月30日-2015年12月10日计163天；逾期违约罚息为15774.75元，2015年9月11日-2015年12月10日计90天。贷款50万元，下欠利息32458.34元。其中按合同计利息26356.17元，2015年5月21日-2015年12月10日，计203天；逾期违约罚息6102.17元，2015年9月7日-2015年12月10日计94天）。
另查明，2013年3月，原京山县农村信用合作联社改制，名称变更为京山农商行，原京山县农村信用合作联社及所辖27家基层信用合作社（含京山县农村信用合作联社杨集信用社）的债权债务由京山农商行享有和承继。
本院认为，原京山县农村信用合作联社杨集信用社与被告晏修振签订的《流动资金借款合同》、《抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，各方均应遵守。原京山县农村信用合作联社杨集信用社改制后，该两份合同项下的权利和义务由京山农商行享有。依借款合同约定借款期限自实际放款日起算，提款应提交书面申请，最后一笔款项必须于2013年3月30日前提取，经被告晏修振书面申请，京山县农村信用合作联社杨集信用社在约定期限内向被告晏修振转款200万元，履行了合同义务。被告晏修振辩称原告逾期放款，但未提交证据证明，本院不予采信，其未按合同约定的期限偿还借款，应当承担违约责任，对原告要求其偿还借款本金200万元及利息（含逾期罚息）的请求，本院予以支持。本金及利息数额的问题，被告晏修振辩称原告方职工王国锋担保的其借给唐少波的50万元应从本案借款本金中扣减，因该借款与本案借款系不同的两个法律关系，晏修振已另案起诉，本院不再处理。依借款合同的约定，借款年利率为9.348%，逾期加收50%罚息即年利率14.022%，系双方自愿约定，不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以支持。因债务人晏修振未履行偿还债务的义务，其应当依照抵押合同的约定以抵押物向债权人京山农商行承担抵押责任，对京山农商行要求对晏修振提供的抵押物享有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告余明承诺无论该贷款有无其他担保，其自愿承担偿还上述借款本息的责任，即自愿为该笔借款承担保证责任，因双方未对保证方式及期限明确约定，应为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起两年，涉案借款既有债务人晏修振自己提供物的抵押担保又有被告余明的担保，且各方对实现债权没有约定，原告京山农商行应当先就抵押物拍卖、变卖价款受偿后，不足部分可要求被告余明承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百七十六，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条的规定，判决如下：
一、被告晏修振于本判决生效之后七日内偿还原告湖北京山农村商业银行股份有限公司借款本金200万元并支付利息11.7万元（截止2015年12月10日），以及从2015年12月11日起至清偿之日止的利息（以本金200万元为基数按年利率14.022%）；
二、原告湖北京山农村商业银行股份有限公司有权以被告晏修振所有的位于湖北省荆门市京山县杨集镇五泉村二组的464亩林地中的64亩（林权证号京山政林证字﹤2009﹥第002993号，他项权证号为林他证字﹤2012﹥第013号）；位于京山县杨集镇京杨公路东侧的房屋（房权证号第00062081号至000620**号，他项权证号为京山县房他证杨集镇字第000112**号）、位于京山县杨集镇杨集路面积12697.73㎡的土地（证号为京国用﹤2012﹥第336号，他项权证号为京他项﹤2012﹥第322号）拍卖、变卖后所得的价款在第一项确定的给付范围内优先受偿；
上述第二项抵押物拍卖、变卖后所得价款不足清偿被告晏修振对原告湖北京山农村商业银行股份有限公司第一项确定的给付义务的部分，由被告余明承担连带保证责任，被告余明承担保证责任后，有权向被告晏修振追偿；
驳回原告湖北京山农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。
如果被告晏修振、余明未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11868元（已减半），由被告晏修振、余明负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。
审判员 曹振华
二〇一六年三月四日
书记员 王一婷
附本案相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。