浙江省杭州市江干区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）杭江刑初字第167号
公诉机关浙江省杭州市江干区人民检察院。
被告人沈某某。因涉嫌犯非法经营罪于2014年4月10日被刑事拘留，同年5月1日被逮捕。现押于杭州市看守所。
辩护人刘亦鹏、徐永明，浙江杭天信律师事务所律师。
被告人黄某甲。因涉嫌犯非法经营罪于2014年4月21日被刑事拘留，同年5月15日被取保候审。2015年5月14日经本院决定被取保候审。现在家。
辩护人葛海祥，浙江浙联律师事务所律师。
被告人戴某某。因涉嫌犯非法经营罪于2014年3月7日被刑事拘留，同年4月5日被逮捕。现押于杭州市看守所。
辩护人徐飞宙、汤宇宾，浙江金轩律师事务所律师。
被告人马某，无业。因涉嫌犯非法经营罪于2014年3月7日被刑事拘留，同年4月5日被逮捕。现押于杭州市看守所。
辩护人章丽婷，浙江龙剑律师事务所律师。
被告人孙某。因涉嫌犯非法经营罪于2014年3月25日被刑事拘留，同年5月1日被逮捕。现押于杭州市看守所。
辩护人梁伟建，浙江银泰律师事务所律师。
被告人徐某。因涉嫌犯非法经营罪于2014年5月9日被刑事拘留，同年5月21日被取保候审。2015年5月20日经本院决定被取保候审。现在家。
辩护人徐传水，浙江中格律师事务所律师。
浙江省杭州市江干区人民检察院以江检公诉刑诉（2015）136号起诉书指控被告人沈某某、黄某甲、戴某某、马某、孙某、徐某犯非法经营罪，于2015年2月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。浙江省杭州市江干区人民检察院指派检察员宋一翔出庭支持公诉。被告人沈某某、黄某甲、戴某某、马某、孙某、徐某及辩护人刘亦鹏、徐永明、葛海祥、徐飞宙、汤宇宾、章丽婷、梁伟建、徐传水到庭参加诉讼。本案经杭州市中级人民法院批准，依法延长审理期限三个月。现已审理终结。
浙江省杭州市江干区人民检察院指控：2013年年底，被告人沈某某分别与被告人戴某某、“歪头”（另案处理）等人合谋，由沈某某提供POS机及资金，被告人黄某甲向“套现”信用卡内存入大额溢缴款，由被告人孙某、徐某为“套现”的持卡人拍照及回收POS机小票，虚构交易利用信用卡在预授权交易中最高可确认交易金额的115%来实施信用卡“套现”后，收取一定金额的手续费，累计“套现”金额为人民币1200余万元。其中被告人戴某某、马某等人于2013年12月31日至2014年1月2日期间，“套现”累计金额为人民币740余万元；“歪头”“套现”累计金额为人民币500余万元。公诉机关为证明上述事实，当庭提供了证人证言，相关的书证等证据，据此认为被告人沈某某、黄某甲、戴某某、马某、孙某、徐某的行为已构成非法经营罪，情节特别严重，应依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，予以惩处。
被告人马某对指控的基本事实无异议，仅辩称与被告人戴某某的共同犯罪中系从犯；被告人孙某辩称其只参与被告人戴某某处的拍照等工作，“歪头”处没有参与；被告人沈某某、黄某甲、戴某某、徐某对指控的事实及证据均无异议。
被告人沈某某辩护人认为：被告人沈某某主观恶性较小，在本案中客户非其联系，未起主要作用；认罪态度较好，希从轻处罚。
被告人黄某甲辩护人认为：系从犯、自首，主观恶性较小，认罪态度较好，希从轻、减轻处罚并适用缓刑。
被告人戴某某辩护人认为：被告人戴某某在“套现”过程中地位属下一层级，相对作用较小，犯罪持续时间短，认罪态度较好。
被告人马某辩护人认为：“套现”数额应为730余万元，系从犯，希从轻、减轻处罚。
被告人孙某辩护人认为：指控参与百瑞酒店的“套现”不能认定，系从犯，主观恶性较小，认罪态度较好，希减轻处罚并适用缓刑。
被告人徐某辩护人认为：被告人徐某主观恶性及社会危害性较小，系从犯，认罪态度较好，希减轻处罚并适用缓刑。
经审理查明，被告人沈某某于2013年年底，分别与被告人戴某某及“歪头”（另案处理）等人商定，由被告人沈某某提供POS机及资金，利用已开通预授权功能的POS机在交易中最高可确认交易金额的115%的规则，进行虚假交易的刷卡消费后予以“套现”，双方均可从中收取不等比例的好处费。后被告人戴某某将此事告知被告人马某且认同后，通过中介魏海建（另案处理）等人，利用在网络上发布相关“套现”信息等途径联系了部分工商银行、光大银行等信用卡持卡人，“歪头”也另行联系相关人员后，至被告人沈某某公司内、宾馆客房等处，被告人沈某某指派被告人黄某甲使用沈某某的个人工行卡通过网银转账协助被告人戴某某等人将大额资金汇至欲“套现”银行卡内，以提高“套现”额度，后被告人戴某某、马某、“歪头”等人通过POS机刷卡后从该信用卡账户内扣划存款余额的115%进行“套现”交易，被告人沈某某另指派被告人孙某、徐某为手持信用卡、身份证的“套现”持卡人进行拍照，并将持卡人签字确认后的刷卡清单予以回收，最后将扣除各项高额费率后的实际“套现”余额存入持卡人另提供的银行账户内。至2014年1月初，被告人沈某某等人利用上述方式累计“套现”人民币1200余万元。
其中，被告人戴某某、马某于2013年12月31日至2014年1月2日期间，在杭州市下城区和平饭店、江干区莫泰168酒店、和景酒店内实施上述“套现”交易，被告人孙某受被告人沈某某指派至上述地点协助拍照及回收POS机小票等，累计“套现”金额为人民币730余万元。
“歪头”等人于2013年年底起先后在被告人沈某某公司内、浙江百瑞国际大酒店等地以上述相同手段实施刷卡“套现”交易，被告人沈某某指派被告人孙某在公司内、被告人徐某在公司及百瑞酒店内协助拍照及回收POS机小票等，累计“套现”金额为人民币500余万元。
认定上述事实，经庭审质证的证据有：
1、证人倪某的证言，证明2013年12月29日在“我爱卡”论坛看见空卡“套现”的信息后联系了中介，12月31日在和景酒店315房间提供了其本人的身份证、信用卡、网银U盾、密码后由中介操作，先向其卡内存入60万后刷卡消费了69万，“套现”9万，中介收取“套现”金额60%的费用后将余款36000元存入其建行卡内。
2、证人陈某甲的证言，证明其在“杭州贷款群”的QQ群里看到信用卡贷款的信息，2014年1月1日电话联系后至天城路的莫泰168酒店307房间，提供了信用卡、身份证、密码等给房间内的男子，后在325房间持身份证、信用卡拍照，并在POS机刷卡小票上签字盖手印，银行卡内先存入99万多，刷卡110多万，“套现”15万，后对方向其农行卡上打入了58900元。
3、证人鲍某的证言及辨认笔录，证明2014年1月1日其通过信用卡QQ群发布的一个贷款、提现信息电话联系了中介，当日下午至莫泰168酒店天成路店1012房间，提供了身份证、工行卡、U盾及交易密码等，并持身份证和银行卡拍了照，一男子将上述材料拿走进行操作后交还给其，其通过ATM自动取款机查询发现信用卡透支了15万元，交易记录显示当日该卡通过网银转账共三次分别转入3100元、50万元、49.6万元，后发生预授权确认交易，交易商户为杭州速付通酒店管理公司，交易金额为114.885万元；而其的农行卡内存入了5.9万余元，后其将信用卡作了“防冒止付”。1月3日易支付一个杨姓男子和被告人沈某某向其约谈，承认赚了其一点刷卡的手续费，后约定对方还给其3万元，其取消信用卡“防冒止付”。沈某某在支付3万元现金离开后，其立即致电工行客服，再次做了“防冒止付”；并通过照片辨认，确认被告人沈某某的身份。
4、证人倪某、应宏、蒋某、洪某、陈某乙、郑某、金某、谢某、陈某丙、方某、李某甲、孙伟的证言及辨认笔录，均证明了各人信用卡被人以预授权的方式刷卡“套现”的过程、金额、支付的手续费等具体情况；并通过照片辨认，确认被告人沈某某、马某等人的身份。
5、证人李某乙的证言，证明其系易宝支付有限公司浙江分公司初级客户经理，被告人沈某某系其所在公司的代理商，沈某某向公司申请了具有预授权功能的POS机，并申请了可将交纳的资金放大五倍的资金池，其公司的扣率也提高至交易额度的千分之三。
6、证人黄某乙的证言，证明其和被告人沈某某一起成立了公司，法定代表人为沈某某，公司业务主要由沈某某管理，其妹妹被告人黄某甲在该公司做出纳，公司的主要业务是办理POS机，2013年12月底或2014年年初时，黄某甲告知最近帮沈某某将大额钱打进打出，有100多万人民币，都是打到别人银行卡里，以前是没有过的；其认为这么多钱打进打出肯定不是公司的钱和业务，就不让黄某甲再去做了。
7、证人卢某的证言，证明其系杭州万生投资有限公司财务，被告人沈某某系该公司客户，2013年年底沈某某向公司借款400余万元，是通过其个人的工行卡网银转账的，半个月后该钱款打回其卡内，2014年1月2日其工行卡分多笔打款给不同收款人的情况其不清楚，具体要问公司老板关某。
8、证人关某的证言，证明2013年底被告人沈某某向其借500万元资金用于周转，具体周转用途不清，借期10天，其将公司员工卢某内有500万元的工行卡交给了沈某某，一周后沈某某归还该卡并支付了10万元利息。
9、证人王某的证言，证明其系工行浣纱支行的员工，因该行部分信用卡持卡人和杭州速付通酒店利用信用卡在预授权下可提高15%资金交易额度的规则，进行信用卡现金“套现”，其受单位委托向公安机关报案。
10、证人俞某的证言及辨认笔录，证明其系中国邮政储蓄银行杭州市分行员工，2013年12月底至2014年1月10日尔汝公司、惠存公司利用POS机多次帮助信用卡客户通过预授权的方式进行“套现”；并通过照片辨认，确认杨石鑫为“套现”过程中接触过的男子。
11、证人严某的证言，证明其系光大银行杭州分行员工，2013年12月底尔汝公司、惠存公司的POS机通过速付通酒店、欣欣有限公司等交易商户多次通过预授权的方式进行信用卡“套现”及银行的损失情况。
12、辨认笔录，证明通过照片辨认，被告人马某辨认出被告人孙某、中介魏海建；被告人孙某辨认出被告人戴某某、马某。
13、搜查笔录，证明2014年3月7日公安机关从深圳市罗湖区被告人戴某某、马某住处进行搜查，现场查获POS机5台、记账本等物；2014年4月10日对上海市汉庭酒店上海华师大店8523房间进行搜查，现场查获POS机刷卡小票等物品。
14、调取证据清单，证明从杭州市江干区和景酒店、杭州莫泰168天城路酒店、杭州和平饭店、浙江百瑞国际大酒店、杭州悦臣大酒店调取住宿登记单、客人名单、宾客账单等。
15、接受证据材料清单，证明光大银行杭州分行、工行浣沙支行、中国邮政储蓄银行杭州分行向公安机关提供涉案相关材料。
16、扣押清单、照片，证明从被告人戴某某处扣押记账本、POS机、汇付天下小票等物品；从被告人沈某某处扣押POS签购单等物品。
17、住宿单，证明被告人戴某某、众多套现人员分别入住江干区和景酒店、杭州莫泰168天城路酒店、杭州和平饭店、浙江百瑞国际大酒店、杭州悦臣大酒店的情况。
18、新发（升级）白金卡发卡审批材料、中国工商银行牡丹卡信用额度调整申请材料，证明被告人沈某某向工行浣纱支行申请开卡及提升信用卡额度的情况。
19、开卡资料，证明被告人马某于2013年11月6日向工行申请办理牡丹卡和牡丹逸贷信用卡的情况。
20、POS机信息，证明杭州速付通酒店管理有限公司涉案相关POS机的基本信息。
21、特约商户协议书，证明尔汝公司、惠存公司向邮政储蓄银行杭州分行共申请POS机6台，手续费分别为0.9%和0.7%。
22、特约商户银行卡业务受理申请材料，证明速付通酒店于2013年12月25日向易付宝支付有限公司浙江分公司申请POS机1台，费率为1.25%。
23、持卡人开卡信息、卡主信息、信用卡申请材料、交易明细、催收账单，证明涉案多名持卡人的开卡信息、交易及刷卡后被银行多次催讨的情况。
24、工行信用卡客户明细，证明王保全等20名工行信用卡客户通过速付通酒店刷卡交易后透支的本金明细及催讨情况。
25、透支明细，证明涉及杭州速付通酒店的信用卡透支明细。
26、尔汝公司、惠存公司交易明细，证明尔汝公司、惠存公司的账户交易明细，二公司多互为交易或与速付通酒店、速付通电子公司频繁交易。
27、被告人沈某某、马某、涉案持卡人银行账户交易明细，证明被告人沈某某、马某的银行账户交易明细及尔汝公司、速付通酒店的跨行交易情况。
28、银联POS签购单、刷卡人照片、移商平台开发机服务开通合同、交易情况说明，证明涉案的“套现”人员通过POS机刷卡“套现”的金额、持卡人在签购单上签名并持卡拍照的情况。
29、易宝支付刷卡凭条、卡主身份信息、银行卡复印件，证明涉案POS机刷卡金额及卡主身份信息等情况。
30、普通商户基本信息查询，证明商户杭州尔汝贸易有限公司的商户对外经营名称、账户名称均相同；商户杭州惠存信息科技有限公司的商户对外经营名称相同，账户名称为杭州速付通酒店管理有限公司；法定代表人均为被告人沈某某。
31、关于利用信用卡索授权交易大额“套现”产生逾期的情况说明、持卡逾期明细表、信用卡交易明细、信用卡申请材料，证明以被告人沈某某任法人的速付通酒店、尔汝公司，自2013年12月下旬起通过POS机预授权刷卡交易，至2014年2月13日出现逾期未偿还的张小英等7人的信用卡账户资金损失达713542.18元。
32、关于利用信用卡索授权交易大额“套现”产生逾期的情况说明、报案材料，证明光大银行杭州分行报案称，尔汝公司与惠存公司在2013年12月涉嫌利用POS机预授权刷卡“套现”，截止2014年5月27日商户出现逾期未偿还信用卡的情况，资金损失达319809.38元；杭州欣欣有限公司与杭州速付通酒店利用上述相同手段刷卡“套现”，截止2014年6月5日资金损失达1084919.49元；尔汝公司、惠存公司、苍南涌大酒店、龙城涌鑫酒店、速付通酒店采用上述相同手段刷卡套现，截止2014年6月11日资金损失达991065.94元。
33、关于近期多名信用卡客户被欺诈交易形成大额透支的情况汇报，证明杭州地区工行信用卡客户累计涉案金额为6319250元；非杭州地区累计涉案金额为9084885元。
34、委托书，证明王某受工行浣沙支行委托、严某受光大银行杭州分行委托、俞某受中国邮政储蓄银行杭州分行委托处理本案所涉信用卡案件。
35、企业法人营业执照、公司基本情况，证明尔汝公司、速付通电子商务有限公司、速付通酒店管理有限公司、杭州日昌晟投资管理有限公司、杭州央联电子商务有限公司、杭州市上城区欣苑旅馆的基本信息情况。
36、组织机构代码证，证明中国工商银行股份有限公司杭州浣沙支行、中国光大银行股份有限公司杭州分行的组织机构及营业资质等情况。
37、户籍证明，证明被告人沈某某、黄某甲、戴某某、马某、孙某、徐某的身份情况。
38、抓获经过，证明被告人沈某某、黄某甲、戴某某、马某、孙某、徐某的归案情况。
39、被告人沈某某的供述，证明其系尔汝公司、速付通电子商务有限公司、速付通酒店的法人代表。（1）、2013年12月其与“歪头”商定由其公司提供文欣大厦208会议室作为场地，由其垫付资金，“歪头”联系客户利用有预授权功能的POS机进行刷卡“套现”，“套现”金额为115%，并支付其刷卡额1.8%的手续费，当月22日左右“歪头”带人来测试“套现”，先通过网银转账到其个人工行卡内50万，后由被告人黄某甲操作将该50万转入“套现”客户的光大银行存贷合一卡内，其提供了尔汝公司的一台P**机，“歪头”通过预授权刷卡确认了57.5万元，并让客户签字、持身份证、“套现”银行卡拍照，后将POS机小票交给其保管，其清楚整个操作程序，第二天“歪头”即开始大规模操作预授权“套现”，其让黄某甲配合“歪头”通过网银转账垫付资金，使用的账户都是其个人的工行账户，每天晚上会让黄某甲将“歪头”的垫付资金及扣点后的费用打入指定账户，让被告人孙某、徐某拍照及回收小票，5、6天内操作了20多个光大银行的客户，涉及的商户有尔汝公司、惠存公司等，其中有几天其让“歪头”在公司附近找了酒店开房“套现”。其垫付的资金有部分是以个人名义向黄某乙借的，但黄某乙并不清楚是用来垫资“套现”的。尔汝公司、惠存公司的POS机的收单行均系邮政储蓄银行杭州市分行。（2）、2013年12月被告人戴某某与其商定以支付交易金额的2.2%作为回扣，实际操作后期提高到3%，用其的POS机作预授权“套现”。后戴某某与马某使用跟“歪头”相同的操作方式，分别在天城路的莫泰168酒店、和平饭店等地“套现”，由其提供POS机，拍照等由孙某负责，转账由黄某甲负责。整个操作过程中，其赚了20多万元。
40、被告人黄某甲供述，证明其于2009年4月进入其哥哥黄某乙与被告人沈某某合伙的速付通电子商务公司任出纳，主要是记录公司的现金日记账及管理公司的所有资金。2013年12月底沈某某说客户100万的卡可以用POS机刷出115万，让其负责往这些卡内打入资金，由被告人孙某、徐某将客户的信用卡原件或复印件交给其，同时给其一份需要打入信用卡内金额的纸条，打款金额每笔50万至100万不等，沈某某为证明是客户本人消费的，还要求孙某、徐某给客户持卡和身份证进行拍照，客户消费小票统一保管。到12月底黄某乙知道这件事后骂了其，其具体经手多少业务需要核对沈某某的工行卡明细，该卡的网银由其保管操作，包括事后和“套现”中介结算的款项也由其经手，有印象的中介是戴某某、马某。这些用信用卡刷卡消费都不是真实消费。其做这个工作因为中间是元旦假期，沈某某给其发了1000元加班工资。
41、被告人戴某某的供述，证明2013年12月下旬其和被告人沈某某商定利用开通预授权功能的POS机对已打入大额资金的信用卡虚构交易刷卡消费，即空卡“套现”，且资金由沈某某垫付，沈某某抽取每笔交易总额的3.2%手续费，这钱是从其和被告人马某收取的费率中出的。其和马某商议后决定自己向客户收取“套现”金额30%-40%的费用，并在网上发布了“套现”广告。后先后在机场路的莫泰168酒店、和景酒店、和平饭店等处开了房间进行刷卡“套现”，由马某操作网银，沈某某派人到现场来操作POS机及让客户签名拍照，具体的交易金额由马某记账。在“套现”过程中其大概获利30多万，马某大概获利10多万。
44、被告人马某的供述，证明被告人戴某某在被告人沈某某公司里向其介绍了如何通过POS机刷卡利用预授权确认提取卡内资金余额115%的资金进行信用卡“套现”，在“套现”过程中其把金额的50-60%转账返还给“套现”客户，剩下的是其和沈国良、戴某某的。戴某某给沈某某多少扣点其不清楚。其和戴某某于2013年12月31日至2014年1月1日分别在和景酒店、莫泰168酒店、和平饭店等处进行“套现”，沈某某的员工小孙负责给持身份证、银行卡的客户拍照及回收POS机小票，转账都是通过其自己的工行卡网银，其中和景酒店、莫泰168酒店两处共“套现”4543077.5元，和平饭店“套现”2805850元，在沈某某公司套现其没有记账，参与“套现”过程中其赚了10万元不到。
45、被告人孙某的供述，证明其于2012年5月起在杭州速付通电子商务公司工作，2013年底被告人沈某某让其给使用公司POS机“套现”的客户持身份证、信用卡拍照，并将最终客户消费的小票回收，拍照的地点分别在和景酒店、莫泰168酒店、和平饭店，具体联系人是沈某某的朋友“老戴”和一个女子，沈某某平时给其每月3000元工资、500元奖金，“套现”时经常工作至凌晨，因有加班，沈某某给了其2000元的奖金。“老戴”和“老戴”手下的“小顾”每人给了1000元夜宵费，都是硬塞给其的。
46、被告人徐某的证言，证明2012年7月其进入杭州速付通电子商务有限公司，2013年12月底被告人沈某某要其管好客户用于套现的POS机，并负责操作POS机，先刷银行卡预授权消费，金额为垫付资金，然后立即进行了预授权确认消费，消费金额是垫付资金金额的1.15倍，“套现”的钱由中介打给客户，操作期间“歪头”还放了50万资金作为保证金，所有客户的“套现”资金由被告人黄某甲操作网银垫资，“套现”地点主要在文新大厦208会议室，浙江百瑞国际大酒店等处，整个“套现”过程中其没有获利。被告人孙某也和其做一样的工作。
上述证据均系依法取得，证据之间能相互印证，能够证明本案的事实，本院予以确认。
被告人马某关于“与被告人戴某某在共同犯罪中系从犯”的辩解及辩护人提出“从犯、套现金额应为730余万元，希从轻、减轻处罚”的意见，经查：根据被告人戴某某、马某的多份供述，能够证实二被告人对本案所涉非法经营犯罪达成合意后，相互配合积极实施主要的犯罪行为，后对获利赃款予以分配，案发后二人又携带记账资料等涉案物品共同逃离，被告人马某在共同犯罪中所起的作用并非是次要、辅助的，与被告人戴某某不宜区分主、从犯，故对被告人马某及辩护人关于“从犯及从轻、减轻处罚”的相关意见不予采信。根据在案证据可查实被告人戴某某、马某在和景酒店“套现”金额为120万元，在莫泰168酒店“套现”金额为334万元，在和平饭店“套现”金额为280万元，辩护人提出累计“套现”金额为730余万元的意见，本院予以采纳。
在案的抓获经过能够证实被告人黄某甲系公安机关电话通知到案后，如实供述犯罪事实，其行为不符合认定自首关于自动到案的相关规定，辩护人提出被告人黄某甲“系自首”的意见，本院不予采纳。
被告人孙某及辩护人提出“未参与歪头在百瑞酒店套现”的意见，经查，被告人沈某某供述百瑞酒店系由被告人孙某开房、被告人徐某协助“歪头”等人套现，与被告人徐某供述能相互印证，能够证实被告人孙某未参与“歪头”在百瑞酒店的“套现”交易；但被告人沈某某、徐某的供述同时也证实被告人孙某参与了“歪头”在沈某某公司实施的“套现”交易。故对被告人孙某及辩护人提出“未参与百瑞酒店套现”的意见予以采纳，对被告人孙某另提出“只参与戴某某处套现”的意见，不予采信。
本院认为，被告人沈某某、黄某甲、戴某某、马某、孙某、徐某违反国家规定，使用销售点终端机具POS机，以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节特别严重，其行为均已构成非法经营罪。公诉机关指控罪名成立。被告人沈某某与被告人戴某某在商议本案所涉的非法经营犯罪中，双方系利用各自资源相互合作共同盈利的关系，二辩护人均提出未起主要作用的意见本院不予采纳。被告人黄某甲、孙某、徐某均系被告人沈某某公司员工，受其指派在本案所涉非法经营犯罪中实施了协助行为，在共同犯罪中所起的作用系次要、辅助的，系从犯，依法应当从轻、减轻处罚；鉴于被告人黄某甲、徐某参与犯罪时间较短、主观恶性较小，归案后亦如实供述犯罪事实，具有一定的悔罪表现。综合上述情节可对被告人黄某甲、徐某减轻处罚并适用缓刑；被告人孙某到案后及庭审中均未能如实供述全部犯罪事实，适用从犯规定可予以减轻处罚但不宜适用缓刑。被告人黄某甲、孙某、徐某辩护人提出“从犯、减轻处罚”的意见，本院予以采纳；被告人孙某辩护人提出适用缓刑的意见，本院不予采纳。被告人沈某某、戴某某、马某归案后能实供述主要犯罪事实，认罪态度较好，三辩护人提出相关酌情从轻处罚的意见，本院予以采纳。综上，根据被告人沈某某、戴某某、马某、黄某甲、孙某、徐某的犯罪事实、情节、在共同犯罪中所起的作用及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条、第二十五条第一款、第二十七条第一款、第二款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第七十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条第一款、第二款、最高人民法院《关于适用财产刑若干问题的规定》第二条第一款之规定，判决如下：
一、被告人沈某某犯非法经营罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币四十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年4月10至2021年4月9日止；罚金在判决生效后十日内缴纳）。
二、被告人戴某某犯非法经营罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币三十五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年3月7至2020年3月6日止；罚金在判决生效后十日内缴纳）。
三、被告人马某犯非法经营罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年3月7至2019年9月6日止；罚金在判决生效后十日内缴纳）。
四、被告人黄某甲犯非法经营罪，判处有期徒刑三年缓刑五年，并处罚金人民币五万元（缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金在判决生效后十日内缴纳）。
五、被告人孙某犯非法经营罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年3月25至2016年9月24日止；罚金在判决生效后十日内缴纳）。
六、被告人徐某犯非法经营罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币四万元（缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金在判决生效后十日内缴纳）。
七、被告人沈某某、戴某某、马某违法所得的财物，继续予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省杭州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 沈亚青
人民陪审员 王义元
人民陪审员 娄 静
二〇一五年八月二十四日
书 记 员 项 骏