云南省曲靖市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）曲中刑初字第114号
公诉机关云南省曲靖市人民检察院。
被告人张石昌，男，1952年11月16日生于云南省曲靖市，汉族，文盲，农民。因涉嫌犯合同诈骗罪，于2013年11月20日被刑事拘留，同年12月25日被执行逮捕。现羁押于曲靖市看守所。
辩护人顾宝荣，云南千仞律师事务所律师。
云南省曲靖市人民检察院以曲检刑诉字（2014）第102号起诉书指控被告人张石昌犯诈骗罪、贷款诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭于2014年8月22日公开开庭审理了本案。云南省曲靖市人民检察院指派代理检察员刘寅出庭支持公诉，被告人张石昌及辩护人顾宝荣到庭参加诉讼。现已审理终结。
云南省曲靖市人民检察院指控：
1、诈骗犯罪事实：2012年9月至2013年5月间，被告人张石昌隐瞒已将其加油站转让给他人的事实，先后五次以其经营证照复印件或原件作为抵押与黎某、曲靖市某寄售行、曲靖甲典当有限公司、曲靖某投资有限公司、云南乙典当有限公司借款，骗取194.1万元；2013年8月又将通过租用曲靖某租车行现代轿车，私自制作了该车的假行驶证与机动车登记证，并以该车作抵押向麒麟区某寄售行借款，骗取7万元。
2、贷款诈骗犯罪事实：2013年3月，张石昌明知其加油站受让人张某某合法持有土地证和房产证的情况下，在《曲靖日报》刊登所谓“遗失证件”，向曲靖市房管局和麒麟区国土局补办了新证。2013年6月21日，张石昌利用补办的土地证、房产证及股权作抵押，并以向某商贸公司购买成品油为由，向某银行昆明分行骗取贷款280万元，该银行于2013年7月11日将该笔贷款280万元发放至张石昌谎称购油的曲靖开发区某商贸有限公司。经查，该公司和张石昌并无真实购油业务，该银行的借款到账后都转给了张石昌，张石昌将该笔贷款用于还他人借款、利息和其他用途。
公诉机关列举了被害人陈述、证人证言、书证、被告人供述等证据证实其指控。公诉机关认为，被告人张石昌以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物201.1万元，数额特别巨大；骗取银行贷款280万元，数额特别巨大，其行为已涉嫌触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十三条之规定，应以诈骗罪、贷款诈骗罪追究刑事责任，数罪并罚。
被告人张石昌对指控无异议，但辩解指控的数额不符合实际，诈骗的事实中实际已经还了130余万元，贷款诈骗的事实中其向银行工作人员付了10.2万元的手续费，某商贸公司又扣了8万元，实际上并没有拿到280万元。同时还提出其身体有病，也是被骗了之后才实施行为，不懂法，之前表现较好，请求公正处理。
辩护人对罪名无意见，张石昌诈骗后获得的钱用于偿还借贷，与其他诈骗犯罪有区别，主观恶性小，所犯诈骗罪与贷款诈骗罪性质相同，建议在数罪并罚时予以从轻处罚，张石昌认罪态度较好，是被逼无奈才实施行为，建议对张石昌从轻处罚。
经审理查明：
（一）诈骗犯罪事实
1、2012年9月13日，被告人张石昌隐瞒已将其公司加油站转让给他人的事实，以该公司经营证件原件正用于征地为由，向黎某提供该公司经营证照复印件，将该公司作为抵押与黎某签订借款抵押合同，向黎某借款100万元，期限一个月。放款当日扣除利息等费用后实际付给张石昌94万元，后张石昌归还了45万元，张石昌实际骗取49万元。
该事实公诉机关列举了下列证据予以证实：
（1）受案登记表证实，黎某于2013年12月3日报称，2012年9月13日，张石昌向黎某借款100万元，提供张石昌公司的营业执照、危险化学品经营许可证、税务登记证、组织机构代码证、成品油零售经营批准证书原件以及该公司的全套经营证照复印件作抵押，借款到期后张石昌未归还也无法联系，2013年7月电话联系黎某转账还了45万元后就没有消息。经了解得知，张石昌公司已于2010年出售给他人，张石昌的另一公司已注销。
（2）被害人黎某陈述及报案材料证实，2012年9月，张石昌提出用张石昌的石化有限公司和另一石化有限公司进行抵押，借款100万元用于征地，准备办一个新的加油站。他要求张石昌提供2人担保，张石昌提供了儿子女儿作担保。9月13日，张石昌和其子女找他签订了借款合同，张石昌的子女以股东身份签订了借款连带担保承诺书，张石昌将其有限公司营业执照副本、危险化学品经营许可证副本、税务登记证副本、组织机构证副本、成品油零售经营批准证书副本等全套手续复印件交给他，当时说其公司的手续正本在征地，工商局在用，只能提供复印件，办完手续后，扣除利息和评估费，转了94万给张石昌，张石昌写了100万的借条。之后一直无法联系，春节前，张石昌拿了5万元现金，7、8月份，张石昌又打了40万，之后再也没联系。后加油站的人说，加油站前两年已卖给别人，查了之后张石昌的石化公司已注销。
（3）被告人张石昌供述，2012年9月份他向黎某借过100万元，当时扣了6万元只给了94万元，他是用其公司的股权、经营权、使用权作抵押借款，到现在已还给黎某80多万元了。荣丰石化有限公司是2012年7月左右成立的，是因为他和罗某的民事诉讼关系，麒麟区法院和工商局的人建议他用其公司的全套手续重新成立一家公司，好用来经营其加油站，但新公司成立后，房屋、土地等手续无法变更，年检等都没有做过。他的儿女也知道向黎某借过钱，他还让儿女们作保证人。他总的还了黎某80多万，不算利息的话就欠10多万了，具体金额记不清。
（4）证人张某甲、张某乙证言证实，2012年9月，父亲张石昌说要借钱周转一两个月，让二人去担保，是用霖辉石化加油站的证件抵押向黎某借了100万，期限一个月，张石昌和黎某已经把手续都办好了让二人去签字按手印，借款合同书的签名都是签好的，二人只在借款连带担保承诺书上签过字并按了手印。
（5）借款合同、借款连带担保承诺书、收条、身份证、户口本复印件、企业营业执照副本、危险化学品经营许可证副本、税务登记证副本、机构代码证、安全资格证书、成品油零售经营批准证书副本及复印件证实，张石昌向黎某借款100万元，利息5分，放款当日扣除了6万元，实际收到94万元，张石昌以其石化公司的相关证件作为抵押。
（6）银行明细对账单证实，2013年7月12日，张石昌通过银行向邹某某农业银行账户转账40万元。
该桩犯罪事实，被告人张石昌辩解其已经还款80余万元，是通过转账和现金方式还的，但未能提供证据证实，而公诉机关提供的银行明细对账单证实转账40万元，被害人黎某陈述已经还了45万，因此，公诉机关指控还款45万系根据有利于被告人的原则采信了黎某的陈述，故对该桩认定还款45万元。
2、2012年12月14日，被告人张石昌隐瞒已将其公司加油站转让给他人的事实，通过向黄某某提供该公司的危险化学品经营许可证副本原件，与黄某某签订抵押借款合同，向黄某某借款40万元，期限三个月。放款当日扣除利息等费用后实际借给张石昌36万元，后张石昌归还了4万元，实际骗取32万元。
该事实，公诉机关列举了下列证据予以证实：
（1）受案登记表证实，曲靖某寄售有限公司的黄某某于2013年12月3日报称，2012年12月14日，张石昌用其名下公司的财产及该公司的危险化学品经营许可证副本原件作抵押向黄某某借款40万元，期限三个月，借款到期后张石昌未归还，经到公司了解得知，该公司已于2010年出售给他人。
（2）被害人黄某某陈述及报案材料证实，他和妻子经营曲靖某寄售行，2012年12月8日，张石昌向他们公司借款40万元作为进储备油的流动资金，提出用加油站作抵押。12月14日，他和张石昌到三宝镇张家营的加油站现场看，再加上张石昌那么大年纪，就同意借款。张石昌将该公司的《危险化学品经营许可证》副本原件押给他们，营业执照和税务登证说要年检，只要了复印件，张石昌还提供了工商管理局的私营企业登记基本信息复印件，张石昌还提交了张某甲、张某乙的特别授权委托书，以及一张《曲靖市房地产管理局房屋档案摘抄表》，说是其公司的房产证遗失正在补办，当时还有登报的报纸，他们就相信了，张石昌写了一张《房地产抵押承诺书》。2012年12月14日下午16时，他扣除了利息手续费后转了36万元给张石昌，之后就联系不到张石昌。2013年3月张石昌说在盘县收了账就还，并写了《还款承诺书》，然后就找不到了。2013年10月份，他们到加油站找张石昌才知道加油站在两年前已经卖给了一个姓张的。
（3）被告人张石昌供述，2012年12月份他用其公司的危险化学品经营许可证抵押向黄某某借款40万元，扣除4万元后给了他36万元。借钱时在借款合同上张某甲和张某乙的签字是谁签的不知道，特别授权委托书不是本人按的手印，也记不清是不是自己做的委托书了。向黄某某借40万写承诺书说欠45万是因为当时还不出钱来，要延期，黄某某他们就要他多还5万元，被逼无奈他才写的承诺书，后来他拿了9万元现金给黄某某，加上借钱时扣掉的4万元，一共还了黄某某13万元。
（4）证人张某甲、张某乙证言证实，他们不清楚张石昌向黄某某借款的事，借条和抵押借款合同上的字都不是他们签的。
（5）借条、声明、抵押借款合同、危险化学品经营许可证复印件、私营企业登记基本信息复印件、身份证复印件、房地产抵押承诺书、承诺书、企业法人营业执照、税务登记证、机构代码证、房屋档案摘抄表、情况说明证实，张石昌向某寄售行借款40万元，扣除利息等费用后实际借到36万元，双方签订了抵押借款合同，张石昌以其公司所有权、土地、房产、企业经营权、危险化学品经营许可证等作押，并提供了危险化学品经营许可证，当时提出要股东签字，张石昌于2012年12月14日向黄某某提供了张某甲、张某乙签字的特别授权委托书，后来张石昌归还过第二个月的费用4万元。张石昌承诺于2013年3月22日之前还清本息共计45万元。
对该桩犯罪事实，被告人张石昌在公安机关供述写承诺书时承诺还款45万元，后来拿了9万元的现金给黄某某，加上放款时扣除的4万元，共计还了13万元，而被害人黄某某陈述归还了4万元，鉴于是现金还款，且双方均未能提供收条，张石昌未能提供证据证实其还款13万，故根据现有证据印证认定张石昌归还4万元。
3、2013年4月3日，被告人张石昌隐瞒已将其公司加油站转让给他人的事实，以其公司加油站的房产证和土地证遗失正在补办为由，提供其公司全套经营证件的复印件，用其公司房屋和加油站作抵押与曲靖某典当有限公司的浦某某签订房屋买卖合同，向浦某某借款100万元，期限三个月。放款时扣除第一个月的利息等费用6万元后，实际借给张石昌94万元，张石昌通过现金、银行转账等方式归还了24万元，实际骗取70万元。
该事实，公诉机关列举了下列证据予以证实：
（1）受案登记表证实，杨某某于2013年9月26日报称，2013年4月3日，张石昌到其公司要求借款100万元，期限三个月，用位于麒麟区三宝镇张家营村的某石化公司加油站及房屋、土地作为抵押，并提供了该石化公司加油站及房屋、土地的相关证件复印件，张石昌称房屋产权证、土地证已遗失正在补办。借款到期后，张石昌未还款，工作人员到加油站找张石昌得知该加油站被张石昌2010年卖出。
（2）证人杨某某证言及举报材料证实，2013年4月3日，张石昌向他们公司借款100万元，借款期限三个月，用位于麒麟区三宝镇张家营村的曲靖市麒麟区某石化有限公司加油站及房屋、土地作抵押，提供了该石化加油站及房屋、土地的相关证件复印件，只是说房屋产权证、土地证遗失，提供了登报时的证明及刊登在曲靖日报报纸上的公告，遗失的证件正在办理，审阅证明文件，他们还跟随张石昌进行了实地考察。办理借款手续时他们要求张石昌把妻子叶某某也叫来，在借款手续上作为共同借款人签字按手印，张石昌用随身携带的该石化有限公司的公章盖了印章，签了借条和房屋买卖合同，借款金额100万元，期限2013年4月3日至2013年7月3日，借款利息每月2.4%，综合服务费每月3.6%。手续办完后他们转了94万元到张石昌在农行阳光支行的账上。借款到期后，张石昌没有还款，后来也联系不上张石昌。典当行工作人员去加油站时才得知，张石昌用来抵押借款的加油站已经于2010年出卖。
（3）证人叶某某证言证实，张石昌也从不和她说经营的事，她被张石昌喊去签字按手印时张石昌说要借10万，后来问张石昌说没有借，之后人家上门来要钱才说借了100万。
（4）证人张某乙证言证实，她父亲逼母亲叶某某在昆明恒丰银行贷款合同书签过字按手印，还在曲靖某典当行的借款合同书签过字按手印。
（5）被告人张石昌供述，他于2013年4月3日向某典当行借款100万元，用他的加油站抵押借款，当时他说加油站的房产证和土地证遗失在补办，典当行的工作人员要求到加油站看看，他就带着去加油站，典当行的看完加油站的地点、房屋后，让他带着加油站的全套手续并叫上他媳妇到公司办手续，他就和叶某某带着身份证、户口本及加油站的全套手续复印件和登报作废遗失办理新房产证和土地证的报纸、证明去该典当公司，典当公司审查完证件的复印件后让他在复印件上加盖曲靖某石化公司的公章，他用随身带着的加油站公章在复印件上盖了章，他和叶某某在借条和房屋买卖合同签了字，典当公司就转了94万元到他的农行卡上，扣了一个月的利息6万元，借款期限是3个月。他没有和典当公司说过加油站于2010年卖给他人的事。借中天典当行的钱付过5个月的利息，第一个月是直接扣掉的，其余的送过一次6万元的现金，转过18万元到公司一个姓冯的人银行卡里。后面不付是因为没有钱了。2006年下半年他把该石化公司的房产证和土地证抵押给雷某某借了200万元，该石化公司的房产证和土地证就一直放在雷某某那儿。由于要办加油站的年检，公章一直在他手里，油库的门一直是开着的。
（6）借条、身份证及户口本复印件、曲靖日报复印件、某石化公司《国有土地证》遗失证明、国有土地使用证复印件、房屋所有权证复印件、税务登记证正副本复印件、资产负债表、营业执照、成品油零售经营批准证书正副本复印件、危险化学品经营许可证正副本复印件、机构信用代码证复印件、组织机构代码证、个人信用报告、银行卡复印件、霖辉石化有限公司开户许可证证实，证实张石昌提供上述某石化有限公司及其本人的证件及复印件向曲靖某典当公司借款100万元，国有土地证登报遗失，上述证件上载明的法定代表人均为张石昌。
（7）营业执照、典当经营许可证、特种行业许可证、组织机构代码证、税务登记证，证实曲靖某典当公司的登记信息。
（8）情况说明证实，曲靖某典当公司共收取张石昌利息、服务费五期共30万元，其中转账三次、现金二次，含放款当日从本金中扣除的6万元。同时说明由于业务量大，未能提供具体还款凭证。
上述证据来源合法，内容客观真实，依法可作为认定本桩事实的依据，本院予以采信。
4、2013年5月13日，被告人张石昌隐瞒已将某石化有限公司加油站转让给他人的事实，通过提供某石化有限公司营业执照副本原件、税务登记证副本原件、组织机构代码证原件、成品油零售经营批准证书副本原件，谎称用麒麟区某石化有限公司财产作抵押，向曲靖市某投资有限公司借款20万元，期限一个月。放款当日扣除利息等费用1.6万元后，实际借给张石昌18.4万元，张石昌未归还任何费用。
该事实，公诉机关列举了下列证据予以证实：
（1）受案登记表证实，徐某某于2013年12月3日报称，2013年5月13日，张石昌提供其名下的麒麟区某石化有限公司的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、成品油零售经营批准证书原件作抵押向曲靖市某投资公司借款20万元，期限一个月，到期后张石昌未归还。经了解得知，该公司已于2010年出售给他人。
（2）证人徐某某证言及报案材料证实，2013年5月13日，张石昌到某投资公司找到他说用名下某石化的全部财产抵押借款20万元用来进油和买土地，张石昌提供了该石化公司的组织机构代码证、营业执照副本、国税地税的税务登记证、成品油零售经营批准证书原件，还带他去实地看了加油站，在加油站里看到所有证件的复印件都在办公室，名字也都是张石昌，他就办理了借款手续，借款20万元，签了借条，期限一个月，当时扣掉了16000元的利息，转了18.4万元到张石昌卡里，借款到期后就无法联系上张石昌。他到加油站问才知道加油站已于2010年就出售给一个姓张的老板，只扣过一个月的利息1.6万元，后来就找不到张石昌了。
（3）被告人张石昌供述，2013年4月还是5月，他在麒麟区政务中心旁的一个投资公司还是寄售行用某石化加油站的手续抵押借过20万元，还过6万元左右的利息，具体记不清了。借款的用途是作为登报作废后办土地证的费用，以及到昆明某银行贷款的费用，都是拆东墙补西墙，具体记不清了。
（4）借条、身份证复印件、机构代码证复印件、营业执照副本复印件、成品油零售经营批准证书复印件、税务登记证副本复印件、银行转账凭证复印件、转正凭条及说明、营业执照、情况说明证实，2013年5月13日，张石昌提供某石化上述证件，称作为抵押向某投资有限公司借款20万元，放款当日扣除手续费1.6万元，实际通过转账借给张石昌18.4万元。
上述证据来源合法，内容客观真实，依法可作为认定本桩事实的依据本院予以采信。
5、2013年5月29日，被告人张石昌隐瞒已将某石化有限公司加油站转让给他人的事实，向云南某典当有限公司提供该石化有限公司土地使用权证原件、营业执照副本原件、组织机构代码证原件，后又以年检要用为由将该石化有限公司营业执照副本原件、组织机构代码证原件借走，并用假的该石化有限公司土地使用权证将原件调包的方式，向云南某典当有限公司的张某丙借款30万元，期限一个月。放款当日扣除利息后实际借给张石昌29.2万元，后张石昌归还了4.5万元，实际骗取24.7万元。
该事实，公诉机关列举了下列证据予以证实：
（1）受案登记表证实，李某甲于2013年10月9日报案称，2013年5月29日，张石昌提供某石化有限公司土地使用权证及加油站全套经营证件给某典当公司，并用该石化公司的土地作抵押，写了个向该典当公司花柯处置点的负责人张某丙借款30万元的借条。后从该石化公司加油站的员工处了解到加油站于2010年就被张石昌转让了，抵押的证件是假的。
（2）证人李某甲证言及张某丙报案材料证实，2013年5月29日，张石昌持某石化有限公司土地使用权证及加油站除成品油经营许可证之外的全套经营证件到他们公司在花柯新村5组的处置点要求借款260万元，审核证件后，他们又到该石化公司的加油站现场考察，看到加油站的办公室里悬挂的经营证件上的法人都是张石昌，加油机有10台，规模不算小，就办理了借款手续，张石昌把该石化有限公司土地使用权证及加油站除成品油经营许可证之外的全套经营证件的原件都押在公司，并用该石化公司的土地作抵押，写了个借款30万元的借条，当时考虑到加油站的土地位置等原因，只借给张石昌30万元，期限到2013年6月7日，月息5%。手续办完后他们与张石昌到金利花园酒店对面的建行转了29.2万元到张石昌的账户中，扣了8000元的利息。6月初他听说张石昌会赌博，就拿着土地证到麒麟区国土局查询真伪，经查询后证是真的。到期后联系张石昌，张石昌要求延期并增加借款，他们只同意了延期。大概6月3日左右，张石昌又说要把加油站的营业执照借出去进行年检，他们就把营业执照交给了张石昌，7月初，张石昌又来说办理银行贷款要把土地证借出去扫描后传送给银行，公司的吕某某就拿着土地证和张石昌一起去附近的一个复印店办理。9月7日，借款到期，就联系不上张石昌，加油站里悬挂的证件也都不见了，他们就拿着土地证去麒麟区国土局，查询后得知土地证是假的，怀疑在复印店里张石昌把证件调包了。后从该石化公司加油站的员工处了解到加油站已经于2010年就被张石昌转让了。
（3）被告人张石昌供述，2013年5月29日他在德胜家具厂旁边的一个寄售行还是典当行借了30万元，是用某石化公司的土地证作抵押借的，当时补办的土地证已经拿到，就用该石化公司的土地证和税务登记证抵押借了30万元，扣了8000元的利息，实际拿到29.2万，后来他做了个假的土地证把抵押在那里的真土地证换走了。假证是6月底还是7月份作的，花了250还是300元钱。大概是7月份，他找到典当行说我要借土地证办银行借款，典当行不同意，说要把款交清了，他就做了个假土地证，过了几天又带着假土地证到典当行借土地证复印办贷款，典当行就派人拿着真土地证和他一起去复印，他在复印过程中就偷偷把真证换掉了。真土地证是准备去昆明某银行办理借款，银行的审核要严，怕假证被发现。借这30万元付的利息除了开始扣的8000元，还付过3次利息，每次都是付现金，都是他送到公司的，每次都付给公司1.5万元或是1.6万元。主要用途是用于付某典当行的利息、某典当公司的利息及在昆明某银行办贷款支出。
（4）借条、声明、授权委托书、绝当处理约定、身份证复印件、霖辉石化土地使用证、组织机构代码证正副本、税务登记证副本、防雷装置合格证、建行转账凭条、情况说明证实，2013年5月29日，张石昌向云南某典当有限公司出具某石化有关证件借款30万元，除5月29日扣除的8000元利息外，2013年6月7日付利息15000元，7月7日付利息15000，8月9日付利息15000元。2013年5月29日某典当有限公司从吕某某账户向张石昌的账户转账29.2万元。
（5）借条证实，张石昌于2013年6月14日向某典当有限公司借某石化有限公司营业执照副本、组织机构代码证正、副本。
上述证据来源合法，内容客观真实，依法可作为认定本桩事实的依据本院予以采信。
6、2013年8月9日，被告人张石昌从曲靖某租车行租用了一辆现代轿车，张石昌伪造了该车的机动车登记证和行驶证，于2013年9月3日，用该车及上述证件作为抵押，与马某签订借款合同，约定借款74000元，期限一个月。放款时扣除利息4000元，实际借款70000元，张石昌未归还任何费用。
该事实，公诉机关列举了下列证据予以证实：
（1）受案登记表证实，李某乙于2013年10月6日报案称其位于曲靖市麒麟区三江大道的某租车行的一辆现代车被张石昌租走后抵押于曲靖市南关的某寄售行。马某于2013年10月15日报案称，2013年9月3日晚，张石昌用现代轿车及车辆登记证、行驶证都抵押给马某，借款74000元，期限一个月。到期后打不通张石昌电话，后发现该抵押车辆是曲靖市一家租车行的，车的登记证、行驶证都是假的。
（2）证人李某乙证言证实，一个叫张石昌的男子到他的租车行租了现代车，租金400元一天。第二天张石昌送了2000元，车一直由张石昌开着，8月25日的时候打电话给张石昌要租金，张石昌就一直找借口拖着，9月27日他们又打电话给张石昌，让张石昌把车和租金一起送来，张石昌答应说9月28日送，但到第二天张石昌也没有送来，电话也打不通，后来他们在租车行的电脑上GPS定位，发现租给张石昌的车在麒麟区珍宝那里，他们就把车的油电断了，找到车后他就报警了。
（3）证人马某证言及报案材料证实，他在南关开了一家寄售行。2013年9月2日，张石昌通过别人介绍向他借款，并提供一辆车作为抵押。当天张石昌把车开到他住处，他拿了一万元给张石昌。第二天，张石昌说要还银行的贷款，让他再打九万，他没那么多钱，就打了64000元给张石昌，张石昌说改天来办手续。9月5日张石昌到店里办了手续。之后打张石昌电话就打不通了。10月6日，他和朋友去珍宝吃饭，把车停在珍宝的一个小区里，吃完饭后车就发不着火。后来李某乙他们就来了，李某乙说车是租给张石昌的。他总共借给张石昌74000元，其中一万是当面给的，64000元是在南关的农业银行汇的。张石昌说借钱去还贷款，期限一个月，抵押给他的车是一辆香槟色的索纳塔。
马某其他证言证实他实际借给张石昌84000元，当时张石昌随身带着加油站的全套手续，他说加油站不能抵押，张石昌就用开来的现代车抵押，并把机动车行驶证和登记证拿给他看，他看见登记的都是张石昌的名字就同意借款给张石昌。当天拿了14000给张石昌，张石昌把车、行驶证、机动车登记证都押在他那里，还拿了一张昆明某银行的贷款合同。9月4日张石昌又向他借10万元，他钱不够，就分三笔转了7万元给张石昌。9月5日张石昌到店里补签借款合同，约定用现代车抵押借款74000元，期限一个月，签合同时他把金额搞错了，实际是借款84000元。
（4）被告人张石昌供述，2013年8月9号他在某租车行租的车，是一张现代索纳塔轿车，每天费用为400元，当时交了保证金2000元，时间到2013年8月20日，但实际使用的时间超过8月20日。他把租金直接打给李某乙提供的农行卡上，10天左右打一次，实际付的租金有11000元还是13000元记不清了。因为赌博欠钱他就想把车抵押借钱，他就办了假的行驶证和机动车驾驶证。拿到假证后大概是9月3日晚就到曲靖市职中西校区旁的某寄售行用车抵押借2万元钱，当时签了个借款合同，他就把车和假证都交给了该寄售行，第二天他觉得2万元钱不够用，就向寄售行多借点钱，寄售行从两个人的卡里转给他5万元，总的就是7万元钱用一个月，月利息6%。9月5日他到寄售行重新签了个借款合同，合同上是签的74000元，4000元是赎车时要付的利息，第一次签的2万元的借款合同就销毁了。借来的70000元钱他用于付李某乙4000还是5000的租车费，其余都还赌债了。
（5）汽车租赁合同、驾驶证复印件、车辆信息、租车情况说明、李玉花人口信息证实，2013年8月9日，张石昌从某租车行租了现代轿车，该车车主为李某丙，该车长期由租车行运营，张石昌在该租车行最先租的是一辆雪佛兰景程，后因出事故维修，张石昌又租了现代轿车，期间共支付李某乙租金6000元。
（6）机动车登记证复印件、机动车行驶证、转账记录、借款合同、身份证复印件、收条、情况说明证实，2013年9月5日，张石昌与马某签订借款合同，以现代轿车及假的机动车行驶证、登记证作为抵押借款74000元，马某从两个不同账户分三次转了7万元给张石昌。2013年10月25日，马某收了李某乙3000元后，车由李某乙开走。马某同时说明张石昌借本金8万元，其中9月2日为1万元现金，9月4日转账7万元，但补签的借款合同上忘记了1万元现金，只按7万的转账金加利息4200元，张石昌付了现金200元，所以借款合同上只写了7400元。张石昌未归还过本金和利息。
上述证据来源合法，内容客观真实，依法可作为认定本桩事实的依据本院予以采信。
（二）贷款诈骗犯罪事实
2013年3月，张石昌在明知某石化加油站受让人张某丁合法持有该石化的土地证和房产证的情况下，在《曲靖日报》刊登所谓的“遗失证件”启事，向曲靖市房管局和麒麟区国土资源局补办了新证。2013年6月21日，张石昌利用补办的该石化有限公司的土地证、房产证及股权作抵押，以向某商贸公司购买成品油为由，某银行昆明分行骗取贷款280万元，该银行于2013年7月11日将该笔贷款280万元发放至张石昌谎称购油的曲靖开发区某商贸有限公司。经查，该公司和张石昌并无真实购油业务，该银行的借款到账后都转给了张石昌，张石昌将该笔贷款用于还他人借款、利息和其他用途。
该事实，公诉机关列举了下列证据予以证实：
1、某银行贷款手续（包括借款合同、最高额保证合同、最高额质押合同、股东会决议、房屋所有权证、土地所有权证、结婚证等）、供销合同证实，张石昌以向曲靖开发区某商贸公司购买成品油为名，以其石化公司100%的股权作质押，向昆明某银行贷款280万元，其妻子叶某某提供了最高额保证。张石昌提供了股东会同意贷款的决议、该石化公司的工商登记信息、房屋所有权证、土地所有权证、供销合同等材料，与某银行工作人员一起到房管局等部门办理了他项权证，将该石化公司出质给昆明某银行。
2、张石昌账户交易流水清单、某商贸公司交易流水清单、转账记录、陈某账户交易流水清单、转款凭证、张石昌农行账户交易流水清单证实，2013年7月11日，某银行的280万元贷款获批后，发放到张石昌该银行的账户中，当天从该账户转至某商贸公司的广发行账户，到达该商贸公司账户后，分6次向陈某农行账户转款共计283万元。陈某账户于7月11日当日转款130万元到徐某某的账户中，又转款130万元到张石昌的农行账户中，张石昌农行账户收到130万元后，当日被分三次转出113.2万元。
3、某银行营业执照副本、组织机构代码证正副本、金融许可证复印件证实，某银行股份有限公司昆明分行的登记注册情况。
4、某商贸有限公司营业执照及营业手续证实，某商贸有限公司法定代表人、执行董事为沈某某，该公司经营范围不包括成品油、石油。
5、情况说明证实，张石昌于2013年7月9日贷款280万元，贷款到期日为2014年6月21日，截止2014年7月1日，共拖欠利息82181.14元。
6、证人叶某某证言证实，张石昌向某银行贷款280万，具体时间记不得，张石昌为了叫她去签字，在家里一直闹着要自杀。当时有一男一女，是昆明来的，纸张都准备好了。小伙子把她的名字写在纸上让她照着写。写完之后张石昌说一起去吃饭，吃饭时昆明那两个人就说，贷款280万元出来后，要给他们两个还是公司一些回扣，是给公司还是给他们两个没有仔细听，具体给多少也不知道。借款有没有偿还不知道，借款用途也不知道。
证人徐某某证言证实，2012年12月份张石昌向他借了100万，当时没有提供抵押物，原来说只用个把月，后来张石昌消失了几个月，找到张石昌后他就一直盯着张石昌还钱，2013年7月份时张石昌在昆明某银行借钱后还给他130万元，由于怕张石昌跑了他一直跟着办，到房产局办理抵押登记时他也跟着去了。银行的贷款为什么要转到某商贸公司不清楚，张石昌与某商贸公司有没有业务往来也不清楚。办理银行借款时，他听潘某和张石昌谈过说要先找一家有钱的公司存钱到该银行才能把钱借给张石昌，张石昌找不到，潘某帮着找，需要些手续费，张石昌没有钱就委托他帮着出，他就出了10万，所以还款时张石昌给他130万元，20万元作为利息。他分两次拿现金给潘某，一次给了2万元，时间是办完他项权证后在曲靖给潘某的，第二次是在银行放款前一星期左右，他在曲靖又给了潘某8万元。拿钱时只有潘某和他，他要求潘某写收条，潘某说不能写。
证人潘某证言证实，她负责经办张石昌的贷款业务，她和同事李勇恒一起调查的，她们按照贷前调查规范，查了张石昌的石化公司账户银行流水、会计报表、公司经营情况等材料，也去实地考察过，张石昌作了介绍，只是没有和加油站员工谈，对贷款放款受托支付的某商贸公司没有调查，银行对此也没有要求，只是要求提供银行账号和供销合同。银行贷款不收取任何费用，她没有收过张石昌的任何费用。张石昌办理贷款、抵押登记、股权质押手续时徐某某在场，张石昌说是会计，徐某某也没有给过她任何费用。贷款本金280万元，期限一年，授信期限三年，到期还本，按月付息，张石昌只支付了2个月的利息。后来到加油站找张石昌，才知道加油站于2010年已经卖给了张某丁。
证人李某丙证言证实，张石昌的贷款经办人是潘某，他辅助办理，他和潘某做过贷前调查，潘某去的次数多，对某商贸公司没有做过调查，供销业务是否真实也没有调查，没有收过张石昌任何费用。张石昌的贷款金额是280万元，期限一年，授信期限三年，到期还本，按月付息，张石昌只支付了2个月利息。
证人沈某某证言证实，其商贸公司主要是做化工原料、危险化学品经营，没有成品油的经营业务，2013年7月份通过魏某某介绍，张石昌说在昆明某银行办理280万元的贷款，银行要求专款专用，需要从其商贸公司账上过一下，他答应了，钱到账后他们开发票冲账给张石昌，需要收税款13万多，由于他们本来没有这个业务，如果开发票会造成虚开发票，所以就改成退款，钱到账后他们当天就把钱通过他媳妇陈某的账户转给张石昌，其中130万转到张石昌个人账户，还有130万转到徐某某账户，7月12日张石昌拿了1万元现金，后来又让他打了11万，最后还剩8万没转。
证人魏某某证言证实，他和沈某某一起开某商贸有限公司，主要经营煤化工产品，张石昌和他父亲关系较好，2013年8、9月份张石昌说在昆明某银行贷款280万元，银行要求受托支付要从他们公司账上过一下，他同意了，就把该商贸公司的资料提供给张石昌，并在张石昌提供的供销合同上签了沈某某的名字，盖章后提供给张石昌，张石昌就拿去办贷款了，没有真实的交易，这个事和沈某某说过，没有说要收取任何费用。
7、被告人张石昌供述，2013年7月他用某石化加油站的土地及房屋作抵押向昆明某银行借款280万元，钱通过受托支付给曲靖市某商贸公司，他和该商贸公司的沈某某谈好贷款从金诚公司账上走，该公司收取2万元的手续费，但实际上该公司扣了8万元的手续费，钱到该公司的账上后，并没有真实的货物交易，他让该公司转了140多万元给徐某某还他2013年1月份向徐某某的寄售行借的100万元，又转了130多万元到自己账上，用来还利息和以前的欠账，赌博输了一些。当时是通过魏某某办的，购销合同是和魏某某签的，魏某某签的是沈某某的名字。当时没想怎么归还贷款，就是找人借、找典当行借，拆东墙补西墙，补到哪里算哪里。
上述证据来源合法，内容客观真实，依法可作为认定该桩事实的依据，本院予以采信。
公诉机关还列举了下列综合证据证实其指控：
1、受案登记表证实，张某丁于2013年10月8日报案称，2010年2月5日他与张石昌签订某石化有限公司加油站转让合同，价格368万元。签订完合同后，他通过银行转账138万元至张石昌的个人账户，后又分两次付了30万元。2010年5月，他接手经营加油站时税务专管员告知加油站的房产证和土地证之前以200万元抵押给雷某某，雷某某已向麒麟区法院起诉，法院正在执行。经区法院执行庭法官调解，他向雷某某支付223万元，雷某某将张石昌抵押的加油站房屋所有权证和土地证交给他，他才知道张石昌在和他签合同时提供的土地证和房屋产权证是假的。后了解到张石昌将加油站的房产证和土地证登记报废，重新办理了新证，并把加油站的证件向银行、典当行、商行等多家机构抵押借款，骗取了大量款项。
2、证人张某丁证言及报案材料证实，2010年他经朋友介绍认识了张石昌，张石昌说有个加油站要卖，还给他看了全套手续，因为手续完整他就和张石昌谈购买的事，最后于2010年2月5日签订了合同，由他和邓某某、王某某、赵某某共同出资，价格368万元。签完合同后他转了138万到张石昌个人账户，当时加油站租给他人经营，2010年5月到期，他们约好5月份再接手。期间由于要修加油站的一座连接桥，他又付给张石昌30万元。2010年5月份接手时，税务专管员告知他加油站的房产证和土地证已经以200万元抵押给了雷某某，雷某某已经向法院起诉，麒麟区法院正在执行。经了解确实有这事，法官将他和张石昌、雷某某召集调解，经调解他支付给雷某某223万元，200万元还借款，18万元是利息，5万元是张石昌私人向雷某某的借款，雷某某将抵押的房屋所有权证和土地证交给他，他才知道签合同时张石昌提供的是假的，同时还了解到加油站在卖给他之前已经卖给昆明一个叫罗某的人，罗某付了25万元，加油站的营业执照和股权变更给了罗某，因罗某未履行合同双方打官司解除合同，加油站恢复到张石昌名下，但张石昌没有退钱所以加油站一直不能变更到张石昌名下。2013年1月15日他出了253449元，由法院将加油站变更到张石昌名下，他们要求张石昌将证照变更为他们，但张石昌一直推诿，后经律师事务所调解，张石昌承诺2013年中秋节后变更，到9月22日后加油站员工说加油站被人堵了，他到现场才知道张石昌将原来的房产证和土地证登报作废，已经办理了新证，又抵押给银行等机构借款。
证人雷某某证言证实，2006年从报纸上看到张石昌要转让加油站，协商后他和张石昌于2007年7月3日到公证处公证由张石昌以加油站抵押借款，办完手续后他就将200万元借款转给了张石昌，张石昌写了借条，并把某石化公司的土地证和房产证原件交给他，借款到期后张石昌一直没有还款，2008年他向麒麟区法院申请强制执行，麒麟区法院做了裁定但一直未能执行，期间听说张石昌又将该石化有限公司转让给了罗某，2010年10月左右麒麟区法院通知说张石昌又将该石化公司转让给了张之雄，召集三方调解，调解后决定由张某丁替张石昌还200万，并支付18万资金使用费，他将该石化公司的土地证及房产证交给张某丁。
证人张某甲证言证实，某石化公司从2006年卖给别人后就一直打官司，2006年卖给罗某，罗某付不出钱就一直在打官司，后来又卖给张某丁，具体不清楚，都是张石昌在办。
3、入股协议、委托书及股东身份证、加油站转让合同、收条、银行缴款单、真的土地使用证、房产证及假的土地使用证、房产证、成品油零售经营批准证书、危险化学品经营许可证、民事判决书；借条、公证书、告知书及借款协议、民事裁定书、雷某某的情况反映、保证书；企业登记基本信息及变动记录、工商登记信息证实，张石昌于2006年7月3日以某石化财产作抵押向雷某某借款200万元，期限一年，公证并办理抵押登记后张石昌将某石化公司的土地证、房产证交雷某某保管。2006年10月27日，张石昌将该石化公司转让给罗某，在罗某未付清价款的情况下，于2006年11月16日将该石化的股东、法人信息均变更到罗某名下。因张石昌未按期还款，2008年雷某某向麒麟区法院申请强制执行。2009年雷某某就张石昌擅自出租、出售加油站的事实向法院申请自行保管，张石昌承诺不再擅自处置该财产。2010年2月5日，张石昌将加油站以368万元转让给张某丁、邓某某等人，张某丁等人支付198万后，于2010年5月接手经营该加油站。后因雷某某申请强制执行和查封财产，麒麟区法院组织调解后由张某丁代张石昌归还雷某某223万，雷某某将真实的土地证、房产证交给张某丁。2006至2011年间，张石昌与罗某一直就该合同纠纷打官司，2011年8月15日以民事判决书，确认解除张石昌与罗某签订的《霖辉石化有限公司转让合同》，由罗某协助张石昌办理法定代表人变更相关手续，张石昌、张某甲、张某乙三人按比例返还罗某25万元。但张石昌一直拖延，不返回罗某钱，法人代表的名字一直未变更回张石昌名下。2013年1月15日，张某丁代替张石昌缴纳了25万元才于2013年1月23日变更回张石昌名下。2013年曲靖市中级人民法院民事判决书确认邓某某委托张某丁与该石化有限公司的法定代理人张石昌签订的关于该石化公司的转让合同合法有效，由张石昌协助邓某某将该石化公司的股权及法定代表人等相关手续变更为邓某某。
4、调取证据通知书、调取证据清单及证件九本证实，公安机关从马某处调取张石昌办理抵押借款时提供的机动车行驶证及机动车登记证书；从余某某处调取某石化有限公司房屋所有权证书、国有土地使用证；从李某乙处调取编号为NO.02516XXXX的国有土地使用权证；从张某丁处调取房屋所有权证及某石化有限公司的国有土地使用证。
5、协作函及回复证实，从余某某处调取的国有土地使用权证系假证，从张某丁处调取的某石化有限公司国有土地使用权证、从余某某处调取的国有土地使用权证2013年3月14日由登报遗失，已被注销后于2013年5月23日补发；从李某乙处调取的国有土地使用权证所载内容与麒麟区国土分局颁发的《国有土地使用证》内容一致，但不是该局颁发；经查询，未能查询到其余房屋信息。
6、工商登记信息证实，2012年8月14日张石昌名下另一石化有限公司成立，法定代表人为张石昌，股东包括张石昌、张某甲、张某乙，无变动信息。
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