吉林省白山市江源区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0605刑初95号
公诉机关吉林省白山市江源区人民检察院。
被告人孙福财，出生于白山市江源区，初中文化，住址白山市。因涉嫌贷款诈骗罪，于2017年3月20日被江源区人民检察院取保候审，因涉嫌违法发放贷款罪，于2017年8月18日被本院取保候审。
吉林省白山市江源区人民检察院以白江检刑检刑诉（2017）90号起诉书指控被告人孙福财犯违法发放贷款罪，于2017年8月18日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2017年9月7日公开开庭审理了本案。后经补充侦查，再次于2017年12月1日开庭审理了本案，吉林省白山市江源区人民检察院指派检察员于文平、王丹出庭支持公诉，被告人孙福财到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
吉林省白山市江源区人民检察院起诉书指控：被告人孙福财，在担任白山市江源区农村信用合作联社信贷员期间，于2009年4月28日筹款40万元替贷款户刘某（另案处理）偿还银行到期贷款，随后刘某以王某（刘某妻弟）为借款人，刘某用一台货车作为担保，担保份额1万元，张某（刘某的表妹）用一台虚假小松牌钩机作为担保，担保份额39万元，从江源区农村信用合作联社信贷出40万元，刘某取出贷款后将此款偿还给孙福财。在办理这笔贷款时，信贷员孙福财违反国家规定，没有认真审核抵押物，致使贷款至今未收回，造成直接损失40万元。
吉林省白山市江源区人民检察院指控上述事实所列举的证据有：1.书证；2.证人证言：证人谭某、王某、张某、孙某、李某、刘某的证言；3.被告人的供述与辩解。
吉林省白山市江源区人民检察院认为：应当以违法发放贷款罪追究被告人孙福财刑事责任。
被告人对公诉机关的指控供认不讳，表示认罪。
经审理查明：被告人孙福财，在担任白山市江源区农村信用合作联社信贷员期间，于2009年4月28日筹款40万元替贷款户刘某（另案处理）偿还银行到期贷款，随后刘某以王某（刘某妻弟）为借款人，刘某用一台货车作为担保，担保份额1万元，张某（刘某的表妹）用一台虚假小松牌钩机作为担保，担保份额39万元，从江源区农村信用合作联社信贷出40万元，刘某取出贷款后将此款偿还给孙福财。在办理这笔贷款时，信贷员孙福财违反国家规定，没有认真审核抵押物，致使贷款至今未收回，造成直接损失40万元。
上述事实，有在法庭中举证、质证的下列证据予以证明：
1、书证：（1）贷款档案，证实借款人王某于2009年4月28日以购车为借款申请在江源区孙家堡子农信社贷款40万元，担保人张某以从刘文凯处购买的挖掘机一辆，发动机号：YCD24306732001,价值80万为王某提供担保，担保人刘某以农用自卸车一台，车号×××，价值5万元为王某提供担保。（2）贷款凭证、还款凭证，证实2009年4月29日王某在江源农信社贷款40万元以现金方式给付。2006年10月24日刘某在江源农信社贷款20万元，2009年4月28日刘某还款267，526.58元。（3）常住人口信息登记表，证实被告人孙福财已达完全刑事责任年龄及其他人员基本信息。(4)孙福财员工简历表，证实被告人孙福财自１９９１年１０月４日至２０１４年５月１９日任江源区农村信用合作联社孙家堡子信用社信贷员。（5）案件来源，证实：2015年12月3日江源区孙家堡子农村信用合作联社工作人员李某到江源公安经侦大队报案称2009年王某、刘某、张某编造虚假贷款理由，提供虚假贷款担保物，骗取贷款40万元。２０１６年５月２４日被告人孙福财主动投案自首，并如实交代其犯罪事实。（6）江源区孙家堡子农村信用合作联社证明，证实王某于２００９年４月２８日借款４０万元，实际用款人为刘某，自贷款以来未归还过本金及利息。（7）白山市江源区农村商业银行股份有限公司出具的证明，证实王辉2007年6月29日在白山市江源区农村商业银行股份有限公司贷款5万元，贷款账号：×××，贷款期限：2007年6月29日至2008年4月29日，于2007年9月27日偿还利息1437.75元、2007年12月29日偿还利息1485.68元、2008年6月27日偿还利息3421.61元、2008年9月28日偿还利息2235.43元、2008年12月30日偿还利息2189.27元、2009年4月26日偿还本金5万元，偿还利息1891.39元。利息共计偿还12661.13元。本息合计：62661.13元。该笔贷款已结清。刘某2006年10月24日在白山市江源区农村商业银行股份有限公司贷款20万元，贷款账号：×××，贷款期限：2006年10月24日至2007年4月29日，于2006年12月30日偿还利息4222.80元、2009年4月28日偿还本金20万元，,偿还利息67526.58元。利息共计偿还71749.38元。本息合计：271749.38元。该笔贷款已结清。上述王辉、刘某贷款本金共计偿还25万元，利息共计84410.51元，本息共计334410.51元，这两笔贷款都是刘某实际使用。（8）白山市江源区农村商业银行股份有限公司出具的贷款凭证、贷款还款记录卡、贷款分户账明细，证实王辉、刘某贷款凭证、贷款还款记录卡、贷款分户账明细的情况。（9）白山市江源区公安局经济犯罪侦查大队出具的办案说明一份，证实王某2009年在广东省中山市长期居住，无法找到王某2009年笔迹，因笔迹鉴定需要提供同年笔迹，故无法对王某进行笔迹鉴定。
2、证人证言:（1）证人谭某的证言，证实谭某在吉林小松工程有限公司做售后工作，小松公司没有QB430B这一型号的挖掘机。（2）证人王某的证言，证实王某没有在江源农信社办理过贷款，公安机关向其出示《借款合同》，其仔细辨认《借款合同》不是其本人办理的，签名也不是本人签的，其没有给刘某办理过贷款，2009年时其将身份证放在过其大姐王建（刘某妻子）那。（3）证人张某的证言,证实刘某是张某的表哥，张某给刘某在一份协议上签过字，公安机关向其出示《吉林省农村信用社保证合同》、《吉林省农村信用社担保承诺书》，其看过后确认上面的签字是其本人签的，但其没有阅读两份合同的内容，出于信任刘某直接在合同上签字了，其没有提供过担保物，家里没买过钩机，没有签过与刘文凯的钩机买卖协议。其没有给王某担保贷款。（4）证人孙某的证言，证实孙某与张某是夫妻关系，张某没有贷过款也没有给别人担保过贷款，其家没有购买过钩机，张某也没有购买过钩机，其没有在《担保承诺书》上签过字。（5）证人李某的证言，证实李某担任江源区孙家堡子农信社资产保全部主任，2015年10月中旬贷款人王某到其单位调取个人征信单发现王某于2009年在其单位贷款40万元，王某说没有办理过贷款并在其单位滋事殴打工作人员，经调查该笔贷款实际用款人为刘某，刘某用王某身份证向其单位申请贷款，张某用虚假钩机做担保骗取贷款40万元，经多次催缴至今未还。该笔贷款的手续是信贷员孙福财办理的。（6）证人刘某的证言,证实2006年和2007年其在江源农信社分别以五户联保的方式贷款20万元和7.5万元用于购买车经营运输买卖，至2009年该两笔贷款本金加利息共计40万元，其因无力偿还找到孙福财，孙福财帮其倒来40万元将贷款还上，2009年其以王某的名义在孙家堡子农信社申请贷款40万元用于购车，以福田牌货车（×××），张某的担保物其不知道是什么，为该笔贷款提供担保，在信贷员孙福财办公室履行完担保合同后回家，其听孙福财说王某、张某都是本人签字，40万元贷款下来后直接给了孙福财用于偿还之前孙福财帮忙借款还的本金和利息。张某家没有养过钩机，其现在没有能力偿还该笔40万元贷款。
3、被告人的供述及辩解,证实其因2009年违规为王某发放40万元贷款的事投案自首。刘某于2006年在农信社有贷款27.5万元，2009年4月28日孙福财帮忙倒钱还的刘某以前的贷款，该笔40万元贷款刘某全部偿还给孙福财，孙福财用于偿还帮刘某倒的那笔贷款。这笔40万贷款以王某为借款人，实际用款人是刘某，借款人、担保人都是刘某找来的，刘某用的金刚牌农用车作抵押，张某用一台钩机作抵押。因工作忙没有亲自去核实贷款担保物，不知道这个抵押物是虚假的。以王某名义贷款的合同书上的贷款用途与实际用途不符，贷款合同上这40万元用于购买汽车运输，而实际上用于偿还我借给他的40万元钱，刘某没有给我任何好处。
经过补充侦查，公诉机关出示以下证据：
1、明细一张及还贷票据复印件一份，证实以王某名义贷款的40万元，于2016年4月1日还款3万元；
2、孙福财供述一份，证实40万元已全部转贷，有票据的33万元，差额7万元其已记不清楚是还刘某哪笔贷款了，还贷手续给了刘某，现在刘某也提供不出相关票据。
上述证据能够形成一个完整的证据链条据以证实审理查明的事实。
本院认为，被告人孙福财身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控成立，本院予以支持。鉴于孙福财犯罪后自动投案，并如实供述了自己的犯罪事实，是自首，依法可以对其从轻处罚。经江源区司法局评估，被告人孙福财符合监管条件，建议可以适用社区矫正。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条、第六十七条第一款之规定，判决如下：
被告人孙福财犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六个月缓刑一年，并处罚金一万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省白山市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。
审 判 长 孙丽华
人民陪审员 刘锡全
人民陪审员 贾梦雪
二〇一七年十二月七日
书 记 员 郑惠月