青岛市城阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）城商初字第515号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛城阳区支行。住所地：青岛市城阳区正阳路***号。
负责人赵奇山，系该支行行长。
委托代理人杨涛，山东青凯律师事务所律师。
委托代理人陈小芹，山东青凯律师事务所律师。
被告朱王峰。
被告张朝朝。
被告城阳区锋超玉器工艺品商行。住所地：青岛市城阳区正阳路***号家佳源购物中心*楼。
经营者朱王峰，男，1977年11月6日出生，汉族，住青岛市城阳区明阳路***号**号楼*单元***户。身份证号码3325221977********。
上列被告共同委托代理人王琳然，山东海乐普律师事务所律师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛城阳区支行与被告朱王峰（以下简称被告1）、张朝朝（以下简称被告2）、城阳区锋超玉器工艺品商行（以下简称被告3）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨涛、陈小芹，被告1、2、3共同委托代理人王琳然到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告1、2系夫妻关系。2013年11月6日，原、被告双方分别签订《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》。授信合同和借款合同约定借款额度为50万元，额度有效期限5年（2013年11月6日至2018年11月6日）。借款合同签订后，被告又于2013年11月7日签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，支用单列明借款金额45万元，借款期限12个月（2013年11月7日至2014年11月7日），年利率7.5%，还款方式为12个月按月结息，到期还本。借款合同约定：额度下任意一笔借款最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，甲方有权终止对乙方的授信额度，对已发放的贷款，甲方有权提前收回贷款，如以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括律师费等）由被告承担。被告2将位于青岛市城阳区明阳路118号32号楼2单元702户房产提供抵押担保，双方于2013年11月6日对抵押物办理了抵押登记手续。2013年9月27日，被告3向原告出具担保函，对被告的贷款提供连带责任保证。上述合同签订后，原告依约履行了放款义务，而到起诉之日，被告已逾期还款1年有余，经原告多次催要，被告分文未还。要求：1、依法解除双方签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额度借款合同》；2、判令被告1、2共同偿还借款本金439913.3元，并承担自违约之日暂计算至2015年2月9日的罚息12327.41元；3、判令被告3对被告1的借款承担连带偿还责任；4、判令被告支付原告律师代理费23612元；5、判令被告在不能清偿的范围内，原告就被告2所抵押的房屋享有优先受偿权；6、诉讼费等由被告承担。
本案在审理过程中，原告将主张的罚息调减为549.89元、将主张的律师代理费调减为15000元。
为支持其诉讼请求，原告向法庭提供下列证据：
一、《个人最高额综合授信合同》1份，证明原告与被告1签订限额50万的授信合同。被告1、2、3对真实性及证明事项均无异议。
二、《个人额度借款合同》1份，证明原告与被告1签订授信额度为50万元，额度存续期为10年的借款合同。被告1、2、3对真实性无异议，但认为该合同约定额度存续期为10年，额度内单笔借款最长期限为5年，依该约定，涉案借款并未到期。
三、担保函、企业担保函各1份，证明被告3自愿为被告1提供连带责任保证。被告1、2、3对真实性无异议，但认为担保函没有被告3的盖章，被告3不认可其法律效力；企业担保函没有明确被告3对律师费承担连带保证责任。
四、《个人最高额抵押合同》1份，证明被告2以其共有房屋为被告1的借款提供最高额抵押担保。被告1、2、3对真实性及证明事项均无异议。
五、房屋抵押权证1份，证明对约定的抵押物进行了登记。被告1、2、3对真实性及证明事项均无异议。
六、个人额度借款支用单1份，证明被告1向原告借款45万元，借款期限为12个月，还款方式为按月结息，到期还本。被告1、2、3对真实性无异议，但借款合同第六条约定借款金额、期限等按本合同约定及借款支用单约定，因此被告1有理由选择个人借款合同关于借款期限5年的约定作为借款期限。
七、小额贷款放款单、个人贷款借据各1份，证明原告已经履行放款义务，放款金额为45万元。被告1、2、3质证意见同证据六。
八、贷款账户明细1份，证明截止到2015年2月9日欠贷款本金人民币439913.3元、罚息12327.41元。被告1、2、3对真实性有异议，认为系原告单方制作，没有被告的签字认可。
九、律师费收费标准、发票、转账记录各1份，证明原告为提起诉讼行使债权委托律师，由此而产生律师费用人民币15000元。被告1、2、3对真实性无法确定，原、被告之间没有明确约定律师费如何承担。
十、贷款账户明细1份，证明截止到2015年2月9日被告欠借款本金人民币439913.3元、罚息549.89元。被告1、2、3对真实性有异议。认为系原告单方制作，实际被告每月都偿还利息及罚息，被告并不拖欠利息及罚息；对本金数额也有异议，本金已还12992.95元。
被告1辩称，对原告主张的本金数额有异议，被告1已经偿还本金12992.95元，剩余本金为437007.05元；原告对罚息主张没有事实依据，被告1按月偿还利息及罚息，因此原告无权再主张罚息；原告主张解除授信合同及借款合同没有法律及事实依据，合同明确约定被告1有权申请展期，并且被告1一直按约定偿还利息及罚息。
为支持其抗辩理由，被告1向法庭提供下列证据：
账户交易明细1份，证明2014年11月7日偿还本金12992.95元，且被告1一直按月偿还利息以及罚息。原告对真实性无异议，但认为仅显示交易金额为12992.95元，不能证明偿还的全是本金，应该是本金10086.70元，其他为利息。
被告2的答辩意见同被告1。
被告2未向法庭提供证据。
被告3辩称，因该借款存在房产抵押担保，应遵循先物保再人保的原则，不应由被告3先行承担连带保证责任。
被告3未向法庭提供证据。
经审理查明，一、被告1、2系夫妻关系。被告3系个体工商户，经营者朱王锋（被告1）。2013年9月27日，被告3向原告出具“企业担保函”，承诺为被告1向原告借款承担连带责任保证。2013年11月6日，原告与被告1签订《个人最高额综合授信合同》，约定原告向被告1提供的最高综合授信额度限额为50万元，授信期限为2013年11月6日至2018年11月6日，在该期限内签订的具体借贷业务不受该期限的约束。同日，原告与被告1签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告授信额度为50万元，申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。同日，原告与被告2签订《个人最高额抵押合同》，约定以被告2名下的位于青岛市城阳区明阳路118号32号楼2单元702户房产提供抵押担保，原告对约定的抵押物到房地产管理部门办理了抵押登记手续，原告持有青房地权市他字第20××83号房地产他项权证。
2013年11月7日，原告与被告1签署《中国邮政银行个人额度借款支用单》，约定被告1向原告借款45万元，借款期限12个月，借款用途采购黄金、玉器，按月结息，到期还本，年利率7.5%。同日，原告将人民币45万元转入被告1名下，被告1在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字、捺印。
二、原告放款后，被告1未全面履行还本付息义务。原告提供的“贷款账户明细”显示：截止到2015年2月9日，被告1欠借款本金439913.3元、罚息549.89元。逾期天数94天。
三、山东青凯律师事务所为原告开具的“青岛市国家税务局通用机打发票”显示：品名／项目律师代理费，金额15000元。该笔款项经过银行转至山东青凯律师事务所在中国银行青岛城阳支行开立的账户内。
以上事实，有《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、企业担保函、《个人最高额抵押合同》、房地产他项权证、个人额度借款支用单、小额贷款放款单、个人贷款借据、贷款账户明细、律师费发票、国内支付业务收款回单、当事人的陈述、庭审笔录在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。
本院认为，一、本案系被告1、2未全面履行还本付息义务而引发的金融借款合同纠纷。原告与被告1签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》是当事人真实的意思表示，合法、有效，各方当事人均应全面自觉履行自己的义务。原告与被告1在《个人最高额综合授信合同》中未明确约定解除合同的条件，故原告要求解除该合同，理由不当，本院不予支持。原告与被告1在《个人额度借款合同》中约定，甲方发生本合同违约情形的，乙方有权单方面解除合同，而被告1未按合同约定偿还原告本息，已构成违约，故原告要求解除该借款合同，理由正当，本院予以支持。
二、《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》签订后，原告依约向被告1发放贷款45万元，事实清楚，证据充分，有原告提供的“小额贷款放款单”、“个人贷款借据”为证，本院予以确认。原告与被告1在《个人额度借款支用单》约定的借款期间已经届满，故现原告要求被告1返还借款本金439913.3元，理由正当，本院予以支持。
被告2在被告1向原告借款时，双方系夫妻关系，借款的用途为个体经营，被告2也以房屋提供抵押担保，说明被告2对原告的借款是明知的，且被告2又未举证证明该借款债务是被告1的个人债务，故对被告1的借款债务应认定为夫妻共同债务，由被告1、2共同承担还款责任。
二、当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。本案被告1未按合同约定全面履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任，截止到2015年2月9日，产生罚息549.89元，被告在本院限期内未申请有关部门进行核算，本院予以确认。
三、债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。本案原告与被告2签订的《个人最高额抵押合同》，合法、有效，且抵押合同签订后，原告对约定的抵押物到房地产管理部门办理了抵押登记手续，现原告持有青房地权市他字第20××83号房地产他项权证，故原告要求对上述房地产他项权证中所登记的抵押物在最高债权额50万元及该主债权产生的利息、实现债权的费用等范围内折价或变卖、拍卖所得价款按法定的清偿顺序优先受偿，理由正当，本院予以支持。
四、连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案原告被担保的债权既有物的担保又有人的担保，对人的担保没有明确约定，而债务人之一被告2自己提供了物的担保，原告应当先就该物的担保实现债权，不足部分再由被告3承担担保责任。
五、原告与被告1在《个人额度借款合同》中约定实现债权的费用包括律师代理费，而原告为支持其律师代理费的主张向法庭提供了山东省律师服务收费标准、发票、付款凭证等，上述证据相互印证，能够证明原告为本次诉讼支出律师代理费15000元，故原告要求被告1、2支付律师代理费，理由正当，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第五十三条、第五十四条，《中华人民共和国民事物权法》第一百七十六条、第二百零三条之规定，判决如下：
一、被告朱王峰、张朝朝于本判决生效后10日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛城阳区支行借款本金人民币439913.3元。
二、被告朱王峰、张朝朝于本判决生效后10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛城阳区支行截止到2015年2月9日的罚息人民币549.89元。
三、被告朱王峰、张朝朝于本判决生效后10日内支付原告中国银行股份有限公司青岛城阳支行律师代理费15000元。
四、被告城阳区锋超玉器工艺品商行对上述第一、二、三项所确定的债务在被告张朝朝所提供的担保物实现债权后不能清偿部分范围内承担补充责任。
五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛城阳区支行对被告张朝朝名下的青房地权市他字第20××83号房地产他项权证中所登记的抵押物，折价或变卖、拍卖所得价款按法定的清偿顺序优先受偿。
如未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8438元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛城阳区支行负担307元，被告朱王峰、张朝朝、城阳区锋超玉器工艺品商行负担8131元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 刘赞勤
人民陪审员 刘清革
人民陪审员 王晓英
二〇一六年三月十日
书 记 员 孙家强
附相关法律规定：
1、《中华人民共和国合同法》第八条：
依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
2、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：
当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
3、《中华人民共和国合同法》第一百一十四条：
当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
4、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
5、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
6、《中华人民共和国担保法》第二十一条：
保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
7、《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款：
债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
8、《中华人民共和国担保法》第五十四条：
同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：
（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；
（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。
9、《中华人民共和国民事物权法》第一百七十六条：
被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
10、《中华人民共和国民事物权法》第二百零三条：
为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。