宁城县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）宁刑初字第00356号
公诉机关内蒙古自治区宁城县人民检察院。
被告人张某，男，蒙古族。无前科，因涉嫌信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪于2015年4月24日被宁城县公安局刑事拘留，同年5月18日经宁城县人民检察院批准，次日被宁城县公安局执行逮捕。现羁押于宁城县看守所。
指定辩护人郝国忠，内蒙古大宁律师事务所律师。
被告人邹某某，男，汉族。无前科。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2015年4月27日被宁城县公安局刑事拘留，同年5月18日经宁城县人民检察院批准，次日由宁城县公安局执行逮捕，现羁押于宁城县看守所。
辩护人杨凤国，内蒙古大宁律师事务所律师。
内蒙古自治区宁城县人民检察院以宁检公诉刑诉（2015）325号起诉书指控被告人张某犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪，被告人邹某某犯妨害信用卡管理罪，于2015年11月30日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年1月8日公开开庭审理了本案。宁城县人民检察院指派检察员贾玲玲、孙思航出庭支持公诉，被告人张某及其指定辩护人郝国忠、被告人邹某某及其辩护人杨凤国到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2013年3月26日，被告人张某以自己的真实身份在中国建设银行宁城县支行办理信用卡一张，卡号6259660400068413。截止到2015年6月27日，被告人张某利用该信用卡共透支人民币74169元，产生利息为人民币6968.37元，本息合计人民币81137.37元，透支天数123天。在此期间建设银行多次打电话向被告人张某进行催收，由于其没有能力还款，与建设银行协商改为分期偿还透支款，电话达成分期偿还协议后，经建设银行多次催收，被告人张某仍未按照约定偿还透支款。2015年7月10日，建设银行宁城县支行向宁城县公安局报案。
2013年7月至2014年末，被告人张某、邹某某共同预谋，利用朋友、亲属以及宁城县八肯中联合小学在读学生家长的身份信息，伪造宁城县八肯中联合小学教师工资证明，被告人邹某某提供学生家长的身份信息及学校的公章，被告人张某到银行具体办理，在工商银行赤峰市松山支行骗领信用卡60余张，在中国银行宁城县支行骗领信用卡20余张，在交通银行赤峰支行骗领信用卡10余张，供二人透支使用。2015年4月23日，被告人张某将其手包遗忘在出租车上，司机将手包送至宁城县天义镇铁东派出所，次日上午，被告人张某到铁东派出所领取手包时经公安机关核实其包内物品发现多张信用卡而案发。
2015年4月2日，被告人张某自动到宁城县公安局投案。
公诉机关认定上述事实的证据如下：
1、物证—银行卡43张、身份证1张；
2、书证--
受案登记表、立案决定书、办卡申请表、催收记录、公告、持卡人交易明细、中国工商银行查询信用卡交易明细、调取证据清单、中国工商银行赤峰分行信用卡资信证明、信用卡账单、开户信息资料、八肯中联合小学职工名单、身份证复印件、常口信息等相关书证；
3、辨认笔录及照片；
4、证人邵某某、张明明、刘某某、张某某、陈某某等人证言；
5、被告人张某、邹某某的供述和辩解。
公诉机关认为，被告人张某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项；被告人张某、邹某某使用虚假的身份证明骗领信用卡，数量巨大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款（三）项，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪追究被告人张某的刑事责任，应当以妨害信用卡管理罪追究被告人邹某某的刑事责任。被告人张某一人犯数罪，依据《中华人民共和国刑法》第六十九条第一、二款之规定，应数罪并罚。被告人张某、邹某某共同故意犯罪，依据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一、四款，二人均系主犯，应按其所参与的全部犯罪处罚。被告人张某、邹某某如实供述自己的罪行，依据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，系坦白，可以从轻处罚。
被告人张某辩解称：我自愿认罪，对公诉机关指控信用卡诈骗罪有意见。我在筹备还款时被公安局拘留了。办理信用卡过程中赤峰工商行说只要我有亲戚朋友来正常办理使用就可以，没想到是犯罪。我认为我是信用卡逾期还款。
被告人张某指定辩护人的辩护意见：一、被告人张某涉嫌妨害信用卡管理未达到数量巨大标准。被告人张某虽为信用卡申请人制作虚假的职务资信证明材料，但使用的公章是宁城县八肯中联合小学的真实公章，使用的是持卡人本人的真实身份证，且取得持卡人同意。被告人张某为他人代办信用卡，在本案中不应被认定为犯罪事实。被告人张某办理的信用卡有很多未被激活使用，未造成严重后果。未达到两高关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题解释第二条规定的10张以上，未达到数量巨大的标准。二、被告人张某涉嫌信用卡诈骗罪不应成立。张某系宁城县八肯中联合小学教师，其应该有能力偿还透支款项，因其被采取强制措施及家庭原因（夫妻离异、孩子读书）导致不能归还欠款，其主观无诈骗的故意。三、被告人张某如实供述自己的罪行，当庭认罪态度较好。对其妨害信用卡管理罪应从轻处罚。其信用卡诈骗罪不成立。
被告人邹某某辩解称：我自愿认罪，张某在办理信用卡过程欺骗我，最终我都不知道他办了多少卡，我印象里他只办了十几张。我用的卡中仅用了七八万元，且已经全部还清。其余的我都不知道。应认定我为从犯。我因为不懂法不知道这个行为是犯罪，也没有故意犯罪。现在知道犯罪也晚了。
被告人邹某某辩护人的辩护意见：虽然被告人邹某某表示认罪，但其行为不符合刑法177条三款规定“使用虚假的身份证明骗领信用卡”的情形，不构成妨害信用卡管理罪。身份证明不等于资信证明，身份证明是与身份相关的信息，如姓名、性别、出生年月日、民族、住址等情况；而资信证明是指财产、工资、收入等经济状况。而邹某某只是利用了他人的身份证复印件办理了信用卡，身份证并非虚假，也不存在违背他人意愿的情形，只是在银行的要求下提供了虚假的资信证明，但不能认定其提供了虚假的身份证明。即不构成妨害信用卡管理罪。邹某某使用的8张信用卡均取得他人同意。将信用卡上的现金全部归还，银行没有受到任何损失，他只是办理了办卡、支款、还款的正常业务。本案来源公安机关的发现，又不是银行举报，也不是恶意透支、套现。
经审理查明：一、被告人张某信用卡诈骗的事实
2013年3月26日，被告人张某以自己的真实身份在中国建设银行股份有限公司宁城支行办理信用卡一张，卡号6259660400068413，截止到2015年6月27日，被告人张某利用该信用卡共透支人民币74169元，产生利息为人民币6968.37元，本息合计人民币81137.37元，透支天数123天。在此期间建设银行多次打电话向被告人张某进行催收，由于其没有能力还款，与建设银行协商改为分期偿还透支款，电话达成分期偿还协议后，经建设银行多次催收，被告人张某仍未按照约定偿还透支款。2015年7月10日，建设银行宁城县支行向宁城县公安局报案。
上述事实被告人张某在开庭审理过程中亦无异议，并有经法庭举证、质证、认证的下列证据证实，足以认定。
1、书证
（1）中国建设银行股份有限公司赤峰分行信用卡中心于2015年7月10日的报案材料证实，被告人张某在2013年3月26日办理建设银行信用卡一张，卡号：6259660400068413，截止到2015年6月27日，利用建设银行信用卡恶意透支本金74169元，利息6968．37元，透支本息合计81137.37元，透支天数为123天。
（2）中国建设银行股份有限公司赤峰分行信用卡中心的说明证实，信用卡客户张某，男，身份证150429196304154012，于2013年3月26日在建行宁城支行申请办理一张信用卡，卡号：6259660400068413，当时以内蒙古赤峰市宁城县八肯中联合小学教师为准入条件，家庭地址为内蒙古赤峰市宁城县天义镇铁路48户二单元2楼东户。之后，张某本人用自己的手机向客服致电（4008200588）提高了信用额度，并修改了自己信用卡的单位地址和家庭地址信息，修改后单位为：北京神州东宇科技有限公司，家庭住址为：北京市朝阳区大陆平乐园小区12号楼1202室。
（3）催收记录、公告、持卡人交易明细一一证实被告人张某办理信用卡后透支记录及银行向其多次催收的记录。
2、被告人张某供述和辩解证实，我在建设银行宁城县支行办理过信用卡，透支额度是八万元，我记得透支了七万多元钱。银行向我催收过，我和银行协商分期还款。当时约定是分期36个月还款，每个月还2400元左右，但是银行当时和我说明了按照分期还款的额度要及时还款，否则分期就取消。我没有按照约定还款，只是还了几百元钱。当时手里有些钱都偿还用他人身份信息办理的信用卡上的欠款了，认为自己名字办理的信用卡欠着就先欠着，责任可能小一些。银行向我打电话催收过三四次。在2015年1月份和银行协商分期还款以后，我留给银行那个手机号就没再经常使用。截止到2015年6月27日，我在建设银行开户的6259660400068413号信用卡一共透支人民币74169元，产生利息6968.37元，透支天数为123天。这些钱都是我透支的，至今也没有还上。
二、被告人张某、邹某某妨害信用卡管理的事实
2013年7月至2014年年末，被告人张某、邹某某预谋后，在未经朋友、亲属以及宁城县八肯中联合小学在读学生家长同意的情况下使用其身份证复印件，伪造宁城县八肯中联合小学教师工资证明，被告人邹某某提供学生家长的身份信息及学校的公章，被告人张某到银行具体办理，骗取银行信用卡，用来透支周转借款。其中向银行提供虚假工作证明及资信证明69份，骗领工商银行赤峰市松山支行信用卡40余张，骗领中国银行宁城县支行信用卡10余张，骗领交通银行赤峰支行信用卡7张，供二被告人及其他人透支使用。2015年4月23日，被告人张某将其手包遗忘在出租车上，司机将手包送至宁城县天义镇铁东派出所，次日上午，被告人张某到铁东派出所领取手包时经公安机关核实其包内物品发现多张信用卡而案发。
2015年4月2日，被告人张某自动到宁城县公安局投案。供述了其利用周某某身份信息办理信用卡的事实。
上述事实，被告人张某、邹某某在开庭审理中亦无异议，并有经法庭举证、质证、认证的下列证据证实，足以认定。
1、物证
银行卡43张，证实办理的多张信用卡均由被告人张某保管使用。
2、书证：
（1）受案登记表、立案决定书，证实受理和立案情况。
（2）户籍证明证实，被告人张某、邹某某的自然人身份情况。
（3）采取强制措施报告书证实，一肯中人大主席团于
2015年4月27日收到宁城县公安局宁公强报（2015）l号对被告人邹某某采取强制措施报告书。
（4）扣押清单证实，扣押被告人张某所持有的工商银行信用卡18张，居民身份证1张，扣押被告人张某所持有交通银行信用卡2张、中国银行信用卡9张。
（5）中国工商银行查询信用卡交易明细证实，周某某名下的信用卡于2015年3月18日在宁城县张某蔬菜水果批发门市支取9840元人民币。
（6）调取证据清单、中国工商银行赤峰分行信用卡资信证明、信用卡账单、开户信息资料、八肯中联合小学职工名单、当事人家长身份证复印件证实，被告人邹某某、张某于2014年6月4日冒用多名学生家长的身份信息，并开具虚假的工作工资证明申领信用卡；
（7）信用卡查询证实张学志、邹海英、刘铁军、ＸＸＸ、富爱英名下的信用卡交易情况；
（8）段某某等人工商银行所开信用卡余额统计表证实，被告人邹某某、张某冒名办理信用卡后用于透支。
3、辨认笔录及照片证实：
许伟辨认张某是将手包落在其出租车上的人。
柳彩英辨认邹某某是张某领着到中国银行宁城支行办理信用卡并盖章的人。
5、证人证言：
（1）证人周某某的证言证实，有人用她的身份信息办理了一张信用卡并透支了一万多元。2015年3月15时35分，她接到中国工商银行95588业务员的电话，说她办理了一张信用卡，因为她从来没有办理过信用卡，她到业务点咨询后得知确实是用她的身份信息办理的，并且绑定号码是1363476****，她打了这个电话，是八肯中联合中学的一个姓贾的老师接的，她向平安保险业务部经理张某某和八肯中联合中学的老师提供过她的身份证复印件。她从未办理过信用卡，也从未授意过别人办理过银行卡。
（2）证人贾某某的证言证实，他用1363476****的手机号有十多年了。有一天一个陌生女的用1384763****给他打电话，说她有一张信用卡绑定的他的手机号，他说不知道，也没有办理过信用卡。后来他想起来2014年农历腊月的时候，学校的一位叫张某的老师找过他，说有一张他媳妇的中国工商银行的贷记卡绑定他的手机号，需要开通，想用他的手机号开通一下。他考虑到都是同行，于是就答应了张某的请求，将手机给了张某，张某就用他的电话开通了那张工商银行的贷记卡。之后他的1363476****这个手机号陆续收到了中国工商银行的数条贷记卡交易的信息，他要求张某更换绑定他自己的手机号，张某答应但没办。
（3）证人张某的证言证实，2015年3月17日下午，他去八肯中联合小学找邹某某，邹某某欠张某二万元钱，他去找邹某某要钱，邹某某见到他就和他说了，周某某报警了，张某用周某某的身份信息办理了信用卡，并且使用了这张信用卡，还进行了透支。邹某某的意思是一起去找周某某谈一谈，给周某某赔礼，邹某某还了他5000元，他拿着5000元就回家了。他回家后给张某打电话，张某承认盗用周某某的身份信息办理并使用信用卡，还进行了信用卡透支，张某让他替他还信用卡透支的钱，并且给周某某赔礼道歉。当天晚上邹某某也给他打了电话，约定了时间。2015年3月18日上午，在县医院西面的工商银行营业厅见面后还的钱，还了10105元钱后就将信用卡还给了周某某。当时这张卡上写着周某某的拼音名字。
（4）证人邵某某（系中国工商银行松山支行大堂经理）、柳彩英（系中国银行宁城铁西支行大堂经理）证言证实，被告人张某及邹某某在其银行办理多张信用卡。
（5）证人许伟的证言证实：他在出租车上捡到一男士手包并送到天义铁东派出所，包内有52张银行卡，还有一张身份证。
（6）证人张某某、冯某某、刘某某、张某某、陈某某、齐某某、刘某某、杨某某、齐某某、李某某、阎某某、李某某、杨某某、纪某、高某某证言均证实，自己并不认识张某，也没有办理过信用卡，只是将自己的身份证复印件提供给宁城县八肯中联合小学。
（7）证人戴某某的证言证实，不知道张某是否为其办理过信用卡，自己曾经向张某提供过身份证复印件，她从未授意过任何人办理银行卡。
（8）证人宋某某、柴某某、谭某某、李某某、刘某某、刘某某、刘某某、鲁某某等人的证言，证实张某办理信用卡的事实。
（9）证人孟某某、耿某某、王某某、邹某某、富某某、段某某等人的证言，证实邹某某办理信用卡的事实。
6、被告人的供述和辩解：
（1）被告人张某供述和辩解证实，我用周某某的身份证办了一张中国工商银行的信用卡，并且透支了近一万元钱。我在八肯中联合小学上班，戴某某在八肯中街里开装潢门市，我们有点亲属关系。2014年1月份，戴某某说她做买卖钱不够用，我跟她说我帮你办张信用卡吧，后来戴某某就把她的身份证复印件给了我，我拿着戴某某的身份证复印件到中国工商银行给戴某某办了一张信用卡。2014年3月份的时候，戴某某跟我说我帮她办的信用卡一个月一还钱，手头钱有点紧，我对她说让她找个别人的身份证，我再给她办张中国工商银行的信用卡。过了一个星期左右，一天下午戴某某给我打电话说她弄到一张周某某的身份证复印件，并给我送去了学校。当天下午我拿着这张周某某的身份证复印件到我们学校校长邹某某那里以周某某的名义开了一张三、四千元钱每月的工资证明。2014年4月的时候，我拿着周某某的身份证复印件和工资证明去中国工商银行申请办信用卡，联系人留的我的名字，手机号码是贾某某的，邮寄地址写的八肯中联合小学。10月份中国工商银行通过邮政快递把信用卡发到了八肯中邮局，我就一直拿着这张中国工商银行的信用卡，没有给戴某某。我曾给我们学校校长邹某某担保借过钱，邹某某还不上钱，2015年2月份，借款人给我打电话让我还钱，我就把用周某某身份信息办的信用卡激活了，当时这张卡留的贾某某的手机号。我跟贾某某说：我有事急用钱，我手里有张信用卡，当时办卡的时候留的是你的手机号，我用你手机打个电话把卡激活。贾某某同意后，我就把信用卡激活了。我们家在天义镇开了一家蔬菜水果超市，超市里有POS机，过了几天我就用我家POS机刷出来9840元钱，然后我就把邹某某欠的钱还上了。2015年3月17日，我在外地，我弟弟张勇给我打电话问我是不是用别人的身份证办了一张中国工商银行的信用卡，透支了钱还没还上，我说是。我让我弟弟张勇先拿上钱帮我还上。2015年3月18日上午，张勇、邹某某、周某某去中国工商银行把钱还上了。
2015年4月20日下午，我坐车去叶柏寿办事把手包落在出租车上了，后来我得知手包已经被送到天义镇铁东派出所了。后来我去了铁东派出所，我确认包是我的，经办案民警清点手包内有中国工商银行汇款凭证六张、未填写信用卡资信证明书一张、一张名为冯素辉女性身份证一张及其他各类银行卡共计四十九张等物品。
2014年3月份左右，邹某某一共给了我大概二十多张身份证复印件，具体数目我记不清了。身份证复印件二十多张是我们学校学生的家长，还有在我们学校的工作证明，有多少张身份证复印件就开了多少个工作证明。工作证明是邹某某开的，他是八肯中联合小学的校长，他有这个权力和便利，工作证明的用途是证明身份证复印件那二十多人是我们学校的职工，去申请信用卡的时候用的。这些人都不是我们学校的职工，都是我们学生的家长，而且办这些卡他们都不知道，邹某某做的假，这些卡都是我办的，在赤峰工商银行办的，给我办这些卡的人姓邵，我都是在他一个人手里办的。
我在2013年7月份用我自己的身份证和信用卡的工资证明办理一张信用卡；2013年11月份又给我妻子段某某等人办理了两批信用卡，这里面有王某某、孙廷东、毕成彬和他的妻子及李艳红。办卡之前我提前收了王某某、孙某某每人500元的好处费，等卡下来后王某某、孙某某一人又给了我500块钱的好处费，毕成彬和他妻子一共给了我3000元的好处费，李艳红也给了我5000元的好处费。最后一批是2014年4月份的时候去赤峰工商银行办理的，一共办了39人的信用卡，这些卡里面有李某某、李某某的父亲李国民、母亲赵秀丽，这几个人是我自己提供的身份信息，剩下的35人身份信息都是邹某某交给我的，这批人的信用卡资信证明都是我去找邹某某盖的八肯中联合小学公章，我去赤峰第六医院附近工商银行办理的。办下来后我就自己使用了，后来就是为了点好处费给他们办了几张。再之后都是因为邹某某外面欠了很多钱，我就跟他说找亲戚朋友身份证信息，办信用卡应急还账都挺好用的，我建议他也办几张。邹某某就给了我三十五、六张身份证复印件让我给他办信用卡，我顺便又多办了四、五张，这四、五张都是和认识的人要的身份证，办下来后我给赵秀丽一张，李小杰的我就告诉她我用用，她同意了。李某某和王某某我没告诉他们办下来，我私自使用这卡来。我拿到身份证复印件，然后填好资信证明书，找邹某某盖章，因为我们学校的公章邹某某保管，每次盖章的时候都告诉邹某某我要办信用卡，他也知道我办这些卡的人都不是我们学校的职工，领导的签字都是我签的，这些邹某某都知道。银行的审查都是通过电话审核，我留的单位邹某某的办公室电话（电话号码0476402****），这个电话只有邹某某能接到，之前我和他打过招呼，让他把审核圆过去，后来他还问我这些人都是谁，我说是我亲戚、朋友，他也没说什么。
我在工行松山区支行开户的这些信用卡中段某某、张某某、王某某、戴某某、刘某某、段某某、李某某、李某某这些人是我亲属和朋友，用他们的身份资料办的信用卡都是我用来透支使用的，另外还有纪某、陈某某、杨某某、陈某某、杨某某、刘某某、齐某某、张某某、周某某、刘某某、李某某、李某某、齐某某、齐某某、刘某某、闫某某，这些人都是我们学校的学生家属。我在我们校长邹某某那里取得的这些人的身份证复印件，并谎称这些人是我们学校的教师，伪造了工资证明办的信用卡，我用这些人的卡都透支过钱，大部分都还完了，就剩下齐迎梅和刘玉英的卡上每人还有18000多元没有还，冯素辉的卡也回来了，在我那，没用来透支过。在中行开户的孙某某、段某某、段某某、李某某、李某某、刘某某、张某某、戴某某的卡都是我在用，耿某某的卡是邹某某在用，另外我还给了邹某某一张高某某的中行卡，他在使用。
（2）被告人邹某某的供述和辩解证实，我是宁城县一肯中乡中心总校八肯中联合小学的校长。我和我同事张某用别人身份信息办了一些银行信用卡。2013年春天的时候，我当时缺钱，我找亲戚朋友借钱，但是他们没有借给我，后来我找张某借钱，张某就告诉我他在银行内部有人，他能通过各种关系办理信用卡，我又去找我的亲戚朋友跟他们说用他们的名义办理信用卡，来给我倒点钱，他们当时也同意了，联系好以后我就给张某打电话，我委托他给我办理信用卡。办理信用卡需要身份证复印件、办卡人个人信息表、单位出具的工作工资证明书（需要加盖单位公章和经手人签字后生效），当时这些人的身份证复印件是他们自己提供给我的，办卡个人信息是我帮助他们填写的，另外这些人的工作工资证明都是我伪造的。我把材料填好后委托张某去银行申领的信用卡。
2013年冬天，张某说赤峰有家工商银行也能办信用卡，他有熟人。我把公章交给张某了，具体张某办理多少张我就不清楚了。后来信用卡都邮寄到我们学校了，这些都是我本人领到手的，我没给张某，也没给他们本人，我都留下自己倒钱用了。2014年春天的时候，张某找我说要用我们学校的公章，我当时也没细问他干什么用，我就拿给他了，他干什么我就不知道了。后来银行工作人员有时候来我们学校走访审核，有时候是电话查证，我就给圆谎过去，这些卡就都办下来了。我之所以帮着圆谎，是因为张某告诉我这么做了也没事，另外张某也给我信用卡，所以我就帮着圆谎了。耿某某、孟某某、吉某某、吉某某、李某某他们都是农民。我办理的这些卡用来套取现金和购物，多数是套现，套取现金都是张某给我办的，办下来的卡我都用过了，一张最少用一次，最多用三次，每次使用额度都是信用卡的最高额度。这些卡我累计使用了十来万元钱。吉某某、孟某某、耿某某的工商银行信用卡我用了一段时间后，大概在一个月前我都还给他们了，李某某和耿某某的中国银行信用卡都在我这。
2014年三、四月份的时候，我还用八肯中联合小学学生家长的信息办理过一批信用卡，总数大概是三十来张，我当时拿着学生家长的身份证复印件、我给这些人开的我们单位的工作工资证明，盖的八肯中联合小学的公章，后来我把这些手续都给张某了，具体去那家银行我不知道，但是卡迟迟没有下来，张某一张也没有给我，银行也没有打核实电话，我问张某办下来了吗，张某说办下来了，但是在赤峰一家工商银行姓邵的工作人员手里，需要本人去领卡，因为这些都是学生家长，本人不知道这件事，我觉得这些卡取不回来了，所以我对张某说拉倒吧。过了一段时间，张某告诉我这批卡里刘凤彩的卡他用了，后来直到2015年一肯中派出所查出来张某用了一张叫周某某的信用卡，而且这个周某某就是我提供的学生家长信息中的一个，我才知道张某办下来的不止刘凤彩一张，具体办下来多少我就不清楚了。后来张某又以同样的方式给我妹妹邹海英、富爱英在交通银行办了信用卡，银行核实的时候我接的电话，我说他们都是我们学校的职工，银行工作人员还问了几个人是不是我们学校的职工，我都不认识，当时我就知道肯定是张某自己也办了几张，所以我说他们也是我们单位的职工。我冒名办卡的有孙某、刘某某、杨某某、刘某某、周某某，其他的是谁我记不清了，这些都是一肯中乡的农民。
我使用的利用他人信息申请办理的信用卡共计8张，有耿某某在中国工商银行、中国银行各办的1张，李某某在中国银行办的1张、吉某某在中国工商银行办的1张，孟某某在中国工商银行办的1张、高某某在中国银行办的1张，上面这些信用卡透支银行的钱我都还上了，富某某、邹某某两个人去赤峰的交通银行办的信用卡，这两张卡还欠银行的钱，当时我没钱还了，我就告诉富某某和邹某某去替我还，当时她们两个也同意了，具体还没还我就不清楚了。除了耿某某中国银行信用卡、高某某中国银行信用卡、李某某中国工商银行信用卡、富某某和邹某某交通银行信用卡我没还给他们本人以外，其他的卡我都还给本人了，耿某某和李某某的信用卡在我车的后备箱里面，高某某的卡在我家地下室里面，富某某和邹吗的卡在我家客厅里面。我把这些信用卡办出来后，去找POS机套取现金，多数都是找张某套现的，因为张某就有POS机。耿某某工商银行的我套现了10000元，中国银行的套现了15000元，李某某中国银行的卡我套现了15000元，吉凤龙中国工商银行的信用卡套取了10000元，孟某某中国工商银行的信用卡套现了15000元，高某某中国银行的信用卡套现了10000元，富某某交通银行的信用卡套现了5000元，邹某某交通银行的信用卡套取了8000元，总计是88000元钱。除了富某某和邹某某两个人一共是13000元钱我不知道是否归还以外，其他的我连本带息都还清了，因为我当时没有钱再还邹某某和富某某卡欠的钱了，我告诉她们两个本人去替我还钱，她们二人也答应了。
我将我们学校学生家长还有我的亲属冒充我们学校教师骗领信用卡，在中行宁城支行办理的信用卡是我和张某一起去的，我拿着公章在银行盖完章就走了，在赤峰办理的信用卡都是张某去的，我直接把学校的公章给张某拿着去的。张某拿着公章去赤峰办理了几次信用卡我也记不清了，我提供给他一些学生家长的身份证复印件，都是学生上保险时候交到学校的，张某自己也在他的亲属那借了一部分身份证复印件，本来我也想用一些卡，就是第一次我用我亲属的身份证办那几张，银行邮寄到我们学校了，后来再办的，张某一直说没有办回来。
本院认为：被告人张某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人张某、邹某某使用虚假的身份证明骗领信用卡，数量巨大，其行为均构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控被告人张某犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪，被告人邹某某犯妨害信用卡管理罪，事实清楚，证据确实充分，指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以采纳。被告人张某、邹某某共同故意犯妨害信用卡管理罪，是共同犯罪，在共同犯罪中均起主要作用，均是主犯，均应按其所参与的全部犯罪处罚。被告人张某一人犯数罪，应数罪并罚。被告人张某提出的“公诉机关指控的信用卡诈骗罪，我认为是信用卡逾期还款。”的辩解，本院认为，经庭审举证、质证、认证的催收记录、公告、交易明细、被告人张某的供述等证据证实，被告人张某使用其在建设银行开户的6259660400068413号信用卡透支人民币74169元，经银行多次催收未偿还，电话达成分期偿还协议后，经银行多次催收，被告人张某仍未按约定偿还透支款，被告人张某已构成恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪，被告人张某的辩解不能成立，本院不予采纳。被告人张某的辩护人提出的“被告人张某信用卡诈骗罪不成立及被告人张某妨害信用卡管理罪不构成数量巨大”的辩护意见，本院认为，被告人张某主观上具有非法占有的目的，客观上实施了恶意透支的行为，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件。根据2009年12月3日最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条二款第（四）项规定：使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的应认定为《刑法》第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”，而经庭审查明，被告人张某使用未经他人允许的身份证复印件骗领银行信用卡40余张，已经构成数量巨大，因此被告人张某辩护人的该辩护意见不成立，本院不予采纳。被告人张某在2015年4月2日自动到宁城县公安局投案，如实供述了其利用周某某的身份信息办理信用卡的事实。但对其他犯罪事实未予如实交代，故不能对其认定自首。被告人邹某某提出的“其应是从犯”的辩解意见，本院认为，经庭审查明被告人邹某某与被告人张某共同预谋，在未经学生家长同意的情况下，向被告人张某提供在校学生家长的身份信息及资信证明办理信用卡，在与被告人张某犯妨害信用卡管理罪的共同犯罪中，亦起主要作用，该辩解本院不予采纳。被告人邹某某的辩护人提出的“被告人邹某某的行为不符合刑法177条三款规定的情形，不构成妨害信用卡管理罪，”的辩护意见，本院认为，经庭审查明，被告人邹某某未通过在校学生家长同意，擅自将在校学生家长的身份证复印件30余张提供给被告人张某，共同骗领信用卡供二人透支使用，属于违背了在校学生家长的意愿，构成“使用虚假的身份证明骗领信用卡”，故其辩护人的该辩护意见不成立，本院不予采纳。被告人张某、邹某某如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人邹某某犯罪情节较轻，具有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可以宣告缓刑。根据被告人张某、邹某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，对被告人张某依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第一百七十七条之一第一款（三）项、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第二十五条一款、第二十六条一、四款、第六十九条一、三款、第六十七条三款、第六十四条；对被告人邹某某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款（三）项、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第二十五条一款、第二十六条一、四款、第六十七条三款、第七十二条一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
一、被告人张某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币十五万元；
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年4月24日起至2021年4月23日止。）
（罚金自本判决生效后六十日内缴纳）
二、被告人邹某某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币十万元（已缴纳）；
（缓刑考验期自本判决确定之日起计算。）
三、继续追缴被告人张某赃款人民币74169元，及利息6968.37元，合计81137.37元。发还中国建设银行股份有限公司宁城支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向赤峰市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 马丽敏
审 判 员 白东平
人民陪审员 代文廷
二〇一六年二月十六日
书 记 员 蔡 婧