四川省攀枝花市东区人民法院
刑 事 判 决 书
(2018)川0402刑初9号
公诉机关四川省攀枝花市东区人民检察院。
被告人成焯，男，1975年11月7日出生于四川省攀枝花市，汉族，高中文化，无业，住四川省攀枝花市东区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年7月31日被攀枝花市公安局西区分局立案侦查，同年8月21日被取保候审。
指定辩护人巫正坤，四川舟楫（攀枝花）律师事务所律师，执业证号：15104201311693101。
四川省攀枝花市东区人民检察院以攀东检公诉刑诉[2017]533号起诉书指控被告人成焯犯信用卡诈骗罪，于2018年1月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。公诉机关指派检察员邵丰、魏全美出庭支持公诉，被告人成焯及其指定辩护人巫正坤到庭参加诉讼。现已审理终结。
四川省攀枝花市东区人民检察院指控，2014年12月，被告人成焯通过“杨某”（另案处理）使用虚假的收入证明在中国银行股份有限公司攀枝花分行申请办理了一张卡号为62×××76的信用卡，授信额度5万元，2014年12月19日开始透支使用。2016年3月，被告人成焯使用该卡办理信用卡分期付款业务，再次获得爱家分期额度10万元，用途是购买装修建材、家具家电，分36期还款。被告人成焯将该10万用于还债后，未向银行还款。该卡于2016年5月开始逾期，发卡银行于2016年6月至8月期间多次以电话、信函、上门等方式进行催收，成焯一直未还款。截止公安机关立案，共计欠银行本金149,983.25元。
对上述事实，公诉机关出示了书证、证人证言、被告人供述等证据予以证实，诉请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，对被告人成焯以信用卡诈骗罪定罪处罚。
庭审中，被告人成焯对公诉机关指控的事实无异议，但辩称，爱家分期贷款的10万元不应计入信用卡诈骗罪的金额。被告人成焯的辩护人辩称，爱家分期贷款的10万元属于贷款性质，不应计入犯罪金额，并且被告人已归还透支本金、又是初犯，认罪态度较好，建议对其从轻处罚。
经审理查明，2014年12月，被告人成焯使用虚假的收入证明，在中国银行股份有限公司攀枝花分行申请办理了一张卡号为62×××76的信用卡，授信额度5万元，从2014年12月19日成焯透支使用该卡。2016年2月，被告人成焯又用上述信用卡作担保，办理爱家分期业务，从中国银行贷款10万元，分36期还款，并通过该信用卡每月还款，但直至案发成焯未按期归还10万元贷款。该卡的透支款于2016年5月开始逾期，发卡银行于2016年6月至8月期间多次以电话、信函、上门等方式进行催收，成焯一直未还款。截止公安机关立案，被告人成焯欠发卡银行透支本金49,983.25元。
另查明，2017年8月21日10许，被告人成焯经公安人员电话通知到案，如实供述了上述事实。案发后，被告人成焯归还发卡银行人民币5万元。
上述事实，有公诉机关出示，并经庭审质证、认证的下列证据证实：
（1）受案登记表，证实案件的发生。
（2）报案材料，证实中国银行股份有限公司攀枝花分行于2016年11月22日报案称，被告人成焯在该行申办长城银联白金信用卡，授信额度5万元，该卡截止2016年11月22日，该卡透支本金149,983.25元。
（3）到案经过，证实2017年8月21日10许，被告人成焯经公安人员电话通知到案。
（4）长城环球通白金信用卡申办资料,证实被告人成焯于2014年12月在中国银行申办信用卡的情况。
（5）中国银行信用卡交易明细,证实被告人成焯的尾号为0976的中国银行信用卡交易情况。
（6）催收情况说明、短信、视听资料，证实中国银行多次向被告人催收欠款的情况。
（7）爱家分期申办资料，证实被告人成焯于2016年2月24日在中国银行办理爱家分期业务，从中国银行贷款10万元，从2016年3月23日起首次还款2,805元，每月还款金额2,777元。
（8）情况说明，证实案发后，被告人成焯归还中国银行股份有限公司攀枝花分行人民币5万元。
（9）证人刘某的证言，证实他是中国银行攀枝花分行的工作人员，成焯于2014年12月在他行申请办理了一张尾号为0976的信用卡，信用额度5万元。该卡的最后一次还款时间是2016年3月19日，还款9,600元。当时没有把款还完，成焯又在该信用卡名下办理一个爱家分期业务,从他本人信用卡贷款10万元。从2016年5月开始逾期,之后这张信用卡就再没有还款了。直到报案这张卡还欠本金149,983.25元、利息28,980.92元、滞纳金7,213.09元。中国银行从2016年6月开始委托深圳万乘联合投资有限公司成都分公司进行催收,该公司和中国银行攀枝花分行都进行了电话催收。2016年6月28日至7月25日，工作人员还多次以短信的方式进行了催收，成焯也进行了回复。他们还进行了上门催收。2016年的时候，中国银行搞了爱家分期业务的活动，只要是在事业单位工作，并有中国银行信用卡，就可以在中国银行以信用卡为抵押在中国银行贷款。成焯贷款的10万元转到了其借记卡上，成焯还贷款时就把每个月要还的钱存到信用卡就行了。
（10）被告人成焯的供述，证实他为了维持车辆经营在2014年12月，通过“杨某”办理了中国银行信用卡，办卡时预留的电话号码是伪造的，填写的职务和收入都是伪造的。卡办下来后大额消费都是“杨某”套现后将钱交给他的。他套现的钱主要用于支付车辆驾驶员工资、车辆维修费、油费。因为车辆经营不善，加上车辆经营的运费有时收不到导致还不起钱。因为他买车的时候借了20多万元没有还，他又于2016年2月在中国银行贷款10万元，用于还买车的欠款2016年3月19日最后一次信用卡还款9,600元后，他就没有还钱了，导致该信用卡透支5万元。中国银行通过电话、短信多次向他催收。中国银行当时搞活动叫爱家分期，只要是攀枝花市园林处的正式职工并持有该行信用卡，且信誉良好，就可以以信用卡为担保在中国银行贷款10万元。
本院认为，被告人成焯恶意透支信用卡共计人民币49,983.25元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予以刑事处罚。公诉机关指控被告人犯罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以确认，但指控的犯罪金额有误，本院不予支持。对于被告人成焯及其辩护人提出,其办理的爱家分期贷款10万元不应计入犯罪金额的辩护意见，经查,成焯用信用卡抵押从银行贷款10万元,虽然是通过信用卡还款,但不属于恶意透支的行为,故该辩护意见本院予以采纳。对于被告人成焯的辩护人提出被告人已归还银行透支本金、又是初犯，认罪态度较好的辩护意见，与本院审理查明事实一致，上述辩护意见本院予以采纳。鉴于被告人成焯经公安人员电话通知到案，如实供述了自己的罪行，具有自首情节，且归还了发卡银行的全部透支本金，依法对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条第一款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第六十一条之规定，判决如下：
被告人成焯犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年,缓刑一年,并处罚金人民币二万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限在本判决生效后三日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省攀枝花市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份,副本一份。
审 判 长 程 渝
人民陪审员 蒲 军
人民陪审员 庞 晓
二〇一八年三月七日
法官 助理 杨会茗
书 记 员 何伟炘
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
……
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
……
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条……
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。