辽宁省沈阳市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）沈中刑三初字第42号
公诉机关辽宁省沈阳市人民检察院。
被告人路恩馨，女，1973年3月30日出生于山西省清徐县，汉族，高中文化，系辽宁治远投资股份有限公司法定代表人，捕前住辽宁省沈阳市皇姑区。因涉嫌职务侵占犯罪，于2014年10月8日被刑事拘留，同年11月14日被逮捕。现羁押于沈阳市看守所。
辩护人ＸＸ，辽宁东经律师事务所律师。
辩护人胡忠义，北京市盈科律师事务所律师。
辽宁省沈阳市人民检察院以沈检刑诉〔2015〕180号起诉书指控被告人路恩馨犯诈骗罪、职务侵占罪，于2015年12月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。辽宁省沈阳市人民检察院指派检察员梁立栋出庭支持公诉。被告人路恩馨及其辩护人ＸＸ、胡忠义，被害人李某革诉讼代理人陈双春、韩某满诉讼代理人刘鹏、辽宁众鑫典当有限责任公司代理人陆贵名、谢某代理人王宇南、辽宁治远投资股份有限公司代理人戴思佳到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：被告人路恩馨诈骗被害人李某革112万元，韩某满1600万元，杨某萍284万元，辽宁众鑫典当有限责任公司（以下简称众鑫典当公司）3400万元，陈某新和郭庆1700万元，谢某3450万元；利用职务便利侵占辽宁治远投资股份有限公司（以下简称治远公司）2500万元。2014年4月8日，被告人路恩馨因无力偿还债务逃往韩国，于同年10月8日被公安机关抓获。（具体指控详见后述）
公诉机关为上述指控提供了相应证据，认为被告人路恩馨以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取被害人财物，数额特别巨大；作为公司法定代表人，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百七十一条之规定，应以诈骗罪、职务侵占罪追究其刑事责任，并数罪并罚。提请本院依法判处。
被告人路恩馨的辩解、辩护人的辩护意见及被害人诉讼代理人的意见详见后述。
经审理查明：
一、关于公诉机关指控的第一起诈骗犯罪事实
公诉机关指控：2010年3月，被告人路恩馨对李某革谎称利用房产投资可获取高额回报，骗使李某革将名下位于沈阳市崇山中路69号房屋的房产证交给路恩馨。2013年6月，路恩馨对李某革谎称投资需要将该房产办理抵押手续，将该房产抵押给沈阳恒信担保有限公司（以下简称恒信担保公司）用于贷款，后被告人路恩馨既未归还李某革该处房产，也未偿还贷款。经鉴定，被害人李某革该处房产价值人民币112万元。
针对上述指控，公诉机关在庭审中出示了下列证据：
被害人李某革的陈述，证明2010年3月，被告人路恩馨以投资为名欺骗其将名下房产作抵押为路恩馨贷款提供担保，损失112万元的事实。具体内容如下：
我和路恩馨关系非常好。2010年3月前后，路恩馨告诉我有个很好的项目投资，劝我用房子进行投资。我就将位于沈阳市皇姑区崇山中路69号1-12-2，建筑面积120.26平方米房屋的房产证交给路恩馨，并按照路恩馨要求去房地产大厦办理了抵押手续。为此我们还做了个公证。之后路恩馨没再提过投资挣钱的事，我也没问，直到2014年1月左右我联系不上路恩馨，才发现被骗了。她没有以任何方式返给我钱，也没还我房子。
2.房屋电子登记（簿）查询记录，证明李某革名下坐落于皇姑区崇山中路69号1-12-2房产于2013年6月19日办理抵押登记，抵押权人为恒信担保公司，抵押人为李某革、路恩馨等６人，主债权数额1500万元。
3.招商银行贷款档案及恒信担保公司提供的房产抵押材料，证明恒信担保公司为辽宁主角科技有限公司向招商银行皇姑支行借款1500万元提供担保，并享有李某革名下坐落于皇姑区崇山中路69号1-12-2的房产抵押权的事实。
4.沈阳市中级人民法院（2014）沈中民三初字第244号民事判决书，认定恒信担保公司作为路恩馨贷款担保人对李某革上述房产拍卖款具有优先受偿权。
被告人路恩馨在侦查阶段及庭审中均辩称，李某革名下坐落于皇姑区崇山中路69号1-12-2的房产是其从李某革处购得，只是未办理房产过户手续。
被告人路恩馨的辩护人的辩护意见是：相关指控属于李某革与主角科技公司之间的民事担保法律关系，与路恩馨无关，且指控证据不足。
被害人李某革诉讼代理人的代理意见是：被告人路恩馨通过虚构投资项目的方法欺骗李某革将房产用于银行抵押贷款后将贷款据为己有，应以诈骗罪追究其刑事责任。
关于该起指控，本院认为：公诉机关提供的上述证据只能证明李某革将其房产抵押给恒信担保公司的事实，不能证明被告人路恩馨基于非法占有的犯罪故意骗取了被害人房产，故公诉机关该起指控证据不足，不能成立。对辩护人的相关辩护意见本院予以采纳，对诉讼代理人的相关代理意见不予采纳。
二、关于公诉机关指控的第二起诈骗犯罪事实
公诉机关指控：2013年6月，被告人路恩馨对韩某满谎称需要大量流动资金，骗取韩某满的信任，由韩某满作为担保人，为路恩馨在杨某书手中借款人民币100万元提供担保，路恩馨将上述资金用于偿还个人债务。2013年7月1日，路恩馨与韩某满签订借款合同，以向韩某满借款人民币1500万元的名义，骗使韩某满将名下位于沈阳市大东区小东路241号7号门、8号门两处门市房反抵押给恒信担保公司，再由恒信担保公司为沈阳市馨都暖通有限责任公司（以下简称馨都暖通公司）提供担保，馨都暖通公司由此在广发银行沈阳分行贷款人民币1500万元，路恩馨将上述资金用于偿还个人债务等使用。
针对上述指控，公诉机关在庭审中出示了下列证据：
1.被害人韩某满的陈述，证明被告人路恩馨以扩大企业经营需要流动资金为由，于2013年6月向韩某满借款100万元；又于2013年7月，欺骗韩某满将名下两处门市房抵押给恒信担保公司作反担保，再由恒信担保公司为馨都暖通公司从广发银行贷款1500万元提供担保的事实。具体内容如下：
路恩馨是我侄子韩某萍的前妻，是馨都暖通公司的实际控股人。2013年6月，路恩馨到我家向我借钱，理由是扩大企业经营暂时需要流动资金，我就借给她100万元，路恩馨向我出具了借据，支付了9个月利息共计18万元。此外，我在2013年7月初，将名下的两处坐落于大东区小东路241号7号门、8号门的门市房反抵押给恒信担保公司，由恒信担保公司为馨都暖通公司从广发银行贷款1500万元提供担保。路恩馨向我出具了借款合同和借据，并给我爱人杨万德和儿子王崇招商银行卡内汇了90万元利息。以上两笔借据和借款合同上都有路恩馨和韩某萍两个人的签字。路恩馨失踪后，韩某萍用企业没有卖出的暖气片及一台捷达车顶账100万还给我了。
2.证人韩某萍（路恩馨前夫）证言，证明2013年6月5日，其与路恩馨向杨某书借款100万元。2013年7月12日，其向韩某满提出并用韩某满名下房产为馨都暖通公司贷款提供担保，为此双方签订相同款额借款合同的事实。具体内容如下：
我是馨都暖通公司法定代表人，前妻路恩馨是实际控股人。2013年6月5日我和路恩馨向杨某书借款100万元，是我老姑韩某满作担保，我和路恩馨都在借条上签字了。路恩馨去韩国后，我用暖气片和捷达车折合100万元顶账给了韩某满。
韩某满有两套用贷款买的门市房闲着，我就找她用这两套房抵押贷款，她同意了。从2009年前后开始，一直到2013年7月，韩某满的这两套房产都在用于作抵押担保，先是担保400万元左右的贷款，后来担保1500万元贷款。2013年抵押担保所贷的1500万元打到谁的卡及谁用了我不清楚。
3.证人杨某书的证言，证明2013年6月5日，由韩某满作担保，其借给路恩馨100万元，后韩某满替路恩馨将100万元归还给她的事实。
4.证人王某颖（馨都暖通公司会计）的证言，证明馨都暖通公司法定代表人是韩某萍，实际管理者和经营者是路恩馨，2012年馨都暖通公司向广发银行贷款，并由恒信担保公司提供担保的事实。
5.证人李某乙（恒信担保公司业务经理）的证言，证明2011年5月，其经手办理由恒信担保公司为馨都暖通公司向广发银行贷款1500万元提供担保的事实。
6.证人李某伟（广发银行信贷员）证言，证明2011年5月，其经手办理广发银行向馨都暖通公司贷款1500万元的事实。
7.书证借款合同一份，证明2013年6月5日，甲方路恩馨与乙方杨某书签订借款合同，约定路恩馨向杨某书借款100万元，借款期限为2013年6月5日至2014年1月5日止，甲方每月末给付乙方2万元作为利息，直接汇入乙方招商银行北陵支行账户内。甲方有路恩馨、韩某萍签字，韩某满作为担保方签字，无杨某书签字。
8.杨某书的招商银行历史交易明细及鉴定意见，证明2013年6月5日，杨某书招商银行账户收到杨万德柜台存款60万元，当日柜台取款转给路恩馨60万元。2013年7月至2014年3月31日，路恩馨、韩某萍共向杨某书该账户转款共计20万元。
9.书证借款合同一份，证明2012年7月1日，甲方路恩馨、韩某萍与乙方韩某满、杨万德签订担保合同，约定乙方将坐落于大东区小东路241号7号、8号两处门市的房产手续（房证、契证）为甲方向银行借款1500万元提供担保，为此甲方需向乙方出具1500万元欠条作凭证，期限是2012年7月1日至2013年6月30日止，并约定甲方给付90万元给乙方作报酬。该合同有路恩馨、韩某萍签字，乙方无签字。
另有书证欠条一份佐证上述事实。
被害人韩某满提供的借款合同，证明2013年7月1日，甲方路恩馨、韩某萍与乙方韩某满、杨万德签订担保合同，内容与双方于2012年7月1日签订的上述借款合同一致，借款期限为2013年7月1日至2014年6月30日止，仅有甲方签字。另外，韩某萍、路恩馨在合同上写明“今欠1500万元整”。
11.书证反担保抵押合同一份，证明2013年7月9日，甲方恒信担保公司与乙方韩某满、杨万德签订反担保抵押合同（最高额度），约定韩某满、杨万德将韩某满名下坐落于大东区小东路241号7门、8门两处门市房抵押给恒信担保公司，由恒信担保公司为馨都暖通公司在广发银行贷款1500万元提供担保。
授信额度合同、最高额保证合同、馨都暖通公司在广发银行结算账户明细，证明馨都暖通公司于2013年7月8日向广发银行贷款1500万元，恒信担保公司、韩某萍、路恩馨为贷款提供共同连带保证，韩某萍作为馨都暖通公司法定代表人在授信合同上签字，上述三名保证人在保证合同上签名。2013年7月12日，该笔贷款转入馨都暖通公司账户。
恒信义通经销处在中国农业银行的电子交易回单，证明2013年7月15日，馨都暖通公司广发银行账户向恒信义通经销处农业银行账户汇入1500万元，同日又分三笔转出，其中1000万元和400万元各一笔转入辽宁晟龙商贸有限公司、100万元一笔转入路恩馨个人招商银行账户。
14.辽宁晟龙商贸有限公司法定代表人赵某出具的情况说明，证明2013年7月15日转给晟龙公司的1400万元是沈阳馨都暖通公司归还晟龙商贸公司的借款。
15.王崇（韩某满之子）招商银行历史交易明细，证明2013年12月5日，王崇招商银行北陵支行账户收到路恩馨转账50万元。
16.沈阳市于洪区国税局和地税局提供的馨都暖通公司2011年2月1日至2013年12月31日经营状况查询材料，证明该公司每月应税收入不超过13万余元，部分月份无应税收入。
17.沈阳市中级人民法院（2014）沈中民三初字第245号民事判决书，辽宁省高级人民法院（2016）辽民终766号民事判决书，证明法院判决认定恒信担保公司对韩某满两处房产的拍卖享有优先受偿权。
被告人路恩馨在侦查阶段及庭审中均辩称，韩某满早在2009年便将其名下房产抵押给恒信担保公司作反担保，借款合同为韩某满与路恩馨、韩某萍共同签定，共计1600万元借款是韩某萍所借并使用的事实。具体内容如下：
2013年6月5日，韩某萍做生意要用钱，想通过韩某满向杨某书借钱，我就去找韩某满让她还欠我们的钱，韩某满通过汇款的方式还了我们60万元。杨某书的100万元是韩某萍借的，我和韩某萍都在合同上签了字，但是这100万元没有打给我。
2013年7月的一天，韩某满告诉我说韩某萍单位拿她房产抵押没有撤出来，便拿出一个借款合同让我签字，说是为了让我知道这件事。韩某满的房产从2009年开始就一直在馨都暖通公司作抵押担保，在这期间馨都暖通公司连续多年不断向银行贷款然后又转贷。这1500万元欠款是韩某满四五年前用房产抵押贷款借给韩某萍的钱，这些钱韩某萍用来做煤、暖气、水果生意赔了，我没有使用过。
辩护人的辩护意见是：韩某满的房产是为其侄韩某萍为股东和法定代表人的馨都暖通公司贷款提供反担保，相关贷款路恩馨未占有和使用。
被害人韩某满诉讼代理人的代理意见是：被告人路恩馨虚构贷款用途，利用伪造的贷款资料和买卖合同骗取广发银行贷款，其行为构成贷款诈骗罪。
关于该起指控，本院认为：关于公诉机关对被告人路恩馨诈骗韩某满100万元借款的指控。鉴于借款合同系韩某萍、路恩馨共同出具，且案发后韩某萍已用暖气片及捷达车顶账100万还给韩某满，现有证据无法排除双方系亲属间进行资金拆借的可能，也不能证明路恩馨实施了该起诈骗犯罪行为，故公诉机关相关指控证据不足，不能成立。
关于公诉机关对被告人路恩馨诈骗韩某满1500万元借款的指控。授信额度合同及最高额保证合同证明，相关贷款系馨都暖通公司向广发银行所贷，路恩馨、韩某萍及恒信担保公司均系保证人。馨都暖通公司及恒信义通经销处银行账户明细显示，1500万贷款从馨都暖通公司账户转入恒信义通账户后，有1400万元转入辽宁晟龙商贸有限公司账户。而据晟龙商贸法定代表人赵某出具的情况说明，1400万元系馨都暖通公司归还晟龙商贸公司借款。鉴于现有证据无法排除银行贷款主要用于偿还馨都暖通公司债务的可能，亦无法排除向银行贷款和让韩某满提供反担保的行为系馨都暖通公司行为的可能，现有证据无法证明被告人路恩馨骗取了韩某满房产，故公诉机关该起指控证据不足，不能成立。
关于被害人韩某满代理人所提，被告人路恩馨构成贷款诈骗罪的代理意见。经查，相关贷款的主体系馨都暖通公司，且贷款时向广发银行提供了真实有效的足额抵押担保，贷款逾期不还银行通过主张担保权可以足额实现其债权，因此广发银行并非本案被害人，被告人路恩馨的行为不符合贷款诈骗罪的构成要件，故对该代理意见本院不予采纳。
三、关于公诉机关指控的第三起诈骗犯罪事实
公诉机关指控：2014年1月，被告人路恩馨与杨某萍商定以人民币284万元的价格购买杨某萍的沈阳市浑南新区临波路10－14号房产，路恩馨对杨某萍谎称先办理房产过户，用该房在银行抵押贷款后再支付购房款，骗使杨某萍于2014年1月26日将该房产过户至路恩馨指定的郝某美名下。2014年3月6日，路恩馨将该房产抵押给沈阳金融商贸开发区汇通小额贷款公司借款人民币400万元，路恩馨隐瞒已经取得借款的事实，拒不支付杨某萍购房款，将上述资金用于偿还个人债务。
针对上述事实，公诉机关在庭审中出示了下列证据：
1.被害人杨某萍的陈述，证明其委托张某华将薛洪文抵押给其的浑南新区临波路某房产转移登记至路恩馨指定的员工郝某美名下，路恩謦用该房产抵押借款后始终未支付房款并失去联系的事实。具体内容如下：
2013年1月10日，薛洪文通过张某华向我借款250万元，并用他名下浑南新区临波路某房产作为抵押，借款到期后薛洪文无力偿还，就把这套房子抵给了我，并委托张某华跟我办手续。当时我想把这套房子卖了，所以就没有办理房产过户，后来我也委托张某华帮我卖房子。2014年1月7日，我委托张某华和路恩馨达成了这套房屋的买卖协议，当时路恩馨称没有现钱，我们谈好先把这套房屋过户到路恩馨员工郝某美名下，路恩馨再以这套房产到银行去贷款，贷款办下来后支付房款284万元。2014年1月26日，我和张某华、郝某美一起到房地产大厦办理过户手续，后来路恩馨一直称在用这套房产办理抵押贷款。2014年5月初，路恩馨和郝某美都找不到了，我才知道被骗了。
2.证人张某华证言，证明其受杨某萍委托，将薛洪文抵押给杨某萍的浑南新区临波路某房产转移登记至路恩馨指定的员工郝某美名下，路恩謦用该房产抵押借款后未支付房款并失去联系的事实。具体内容如下：
2013年1月10日，薛洪文通过我向杨某萍借款250万元，并用他名下浑南新区临波路某房产作为抵押，到期后薛洪文无力偿还，就把这套房子抵给杨某萍，并委托我来处理这件事。杨某萍想把这套房子卖了所以就没有办理房产过户。2014年1月7日通过我联系，杨某萍和路恩馨达成了这套房屋的买卖协议，路恩馨说她没有现金，双方谈好杨某萍先把这套房屋过户给路恩馨员工郝某美，路恩馨再以这套房产到银行去贷款，贷款办下来后支付284万元房款。2014年1月26日，我和杨某萍、郝某美一起到房地产大厦办理的过户。后来发现她用这套房产在2014年3月6日已从沈阳金融商贸开发区汇通小额贷款有限公司贷款400万元，之后却一直没给付购房款，我才发现被骗了。此外，路恩馨还从2011年下半年开始多次向我借钱，目前还有1380万本金没有还，我们之间借款没有协议和抵押，都是口头约定，以网银为准。
并有路恩馨和张某华招商银行账户明细，可佐证张某华将上述6笔借款汇入路恩馨账户的事实。
3.证人郝某美（馨都暖通公司员工）证言，证明其根据路恩馨要求，将浑南新区临波路某房产过户至自己名下，并用该房产作担保抵押贷款的事实。
4.证人冯某乙的证言，证明被告人路恩馨以沈阳市浑南新区临波路某房产作抵押，向沈阳金融商贸开发区汇通小额贷款有限公司借款400万元的事实。
5.路恩馨、张某华及郝某美于2014年1月7日签订的协议书，内容是“杨某萍名下（他项证）浑南伊利亚特湾的一套别墅，卖给路恩馨并用员工郝某美之名过户，后做银行贷款，汇给张某华招商银行账号（6225880249595555）。不另写欠条”，证明路恩馨与张某华及郝某美约定，通过张某华向杨某萍购买涉案房屋并过户至郝某美名下的事实。
6.房屋所有权转移登记申请书、存量房买卖合同、公证书，证明2014年1月26日，薛洪文委托张某华将其浑南新区临波路某房产转让给郝某美。
7.房屋抵押权登记申请书、借款合同、抵押合同、电汇凭证、收据等书证，证明2014年3月6日，馨都暖通公司以浑南区临波路某郝某美名下房产抵押给沈阳金融商贸开发区汇通小额贷款公司借款400万元。
8.馨都暖通公司银行对账单、恒信义通经销处银行对账单，中国农业银行补制凭证，证明2014年3月6日馨都暖通公司收到400万元贷款后，于2014年3月7日将400万元转至恒信义通经销账户，同日又从恒信义通账户转至路恩馨账户的事实。
9.沈阳市沈河区人民法院（2014）沈河民三初字第483号民事判决书、沈河区法院协助执行通知书（回证），证明经法院判决认定沈阳金融商贸开发区汇通小额贷款有限责任公司对被告郝某美名下位于沈阳市浑南新区临波路某房产享有优先受偿权。
10.被告人路恩馨、张某华招商银行交易明细，证明路恩馨自称张某华欠其1000万元不实。
11.被告人路恩馨供述及辩解，证明2014年1月，其通过张某华向杨某萍购买浑南新区临波路某房产并过户至郝某美名下，然后用该房产抵押借款400万元，且未支付房款的事实。具体内容如下：
2014年1月，张某华跟我说她手头有一套伊利亚特湾的别墅低价出售，我当时想买了自己住就同意了，但我名下的房产太多，为了省税就把这套房子过户到了职员郝某美名下。购房时我没有现钱，我们就约定先过户，过户后我拿房子贷款还给她，她也同意了。我们之间就写了一份协议书，协议上的字是我签的。之后我就委托郝某美跟着办理过户。2014年3月，我用这套别墅在一家小额贷款公司做了400万元短期贷款，这400万元贷款打到了馨都暖通公司账户上，去向我记不清了，但我肯定没给张某华支付房款。另外我和张某华之间有资金往来，她还欠我几百万元。
被告人路恩馨在庭审中辩称：其与杨某萍从未直接接触，且其购房款已经偿还经张某华。
辩护人的辩护意见是：该起指控与路恩馨无关，路恩馨与杨某萍之间没有任何法律关系。
公诉机关出示的上述证据，经庭审举证、质证，本院予以确认。综合以上证据及控辩双方意见，本院经审理查明：2014年1月，被告人路恩馨与杨某萍商定以人民币284万元的价格购买杨某萍位于沈阳市浑南新区临波路10－14号房产，路恩馨对杨某萍谎称先办理房产过户，用该房在银行抵押贷款后再支付购房款，骗使杨某萍于2014年1月26日将该房产过户至路恩馨指定的员工郝某美名下。2014年3月6日，路恩馨将该房产抵押给沈阳金融商贸开发区汇通小额贷款公司借款人民币400万元。之后路恩馨隐瞒已经取得借款的事实未支付杨某萍购房款，而是将上述资金用作他用。
关于路恩馨及其辩护人所提，路恩馨系从张某华手中购买涉案房屋，且已将房款全额支付给张某华，相关指控与杨某萍房产无关的辩解及辩护意见。经查，协议书、房屋所有权转移登记申请书、房屋抵押权登记申请书、借款合同、电汇凭证等书证，证明被告人路恩馨、证人郝某美与实际房主杨某萍委托的代理人张某华签订购房协议后，双方已将房产过户至路恩馨指定郝某美名下，路恩馨将房产用于抵押借款400万元。馨都暖通公司和恒信义通经销处银行对账单及路恩馨、张某华招商银行交易明细及判决书等书证，证明借款进入路恩馨个人账户后未用来偿还购房款，且路恩馨在侦查阶段也曾供认其未返还购房款的事实。故对该辩解及辩护意见本院不予采纳。
四、关于公诉机关指控的第四起诈骗犯罪事实
公诉机关指控：2014年1月23日，被告人路恩馨以辽宁治远投资股份有限公司作为借款人，与辽宁众鑫典当有限责任公司总经理陈某签订房地产借款抵押合同，将治远公司名下位于沈阳市沈河区北一经街48号房产抵押给众鑫典当公司，在该公司借款人民币2500万元；2014年3月13日，被告人路恩馨以其实际控制的沈阳晓军广告中心名下位于沈阳市北二经街40号某房产作抵押，以其本人为借款人，与众鑫典当公司签订房地产抵押合同，在该公司借款人民币900万元。后路恩馨对陈某谎称需要将抵押给众鑫典当公司的两处房产撤销抵押，用上述房产向银行抵押借款后才有能力偿还陈某上述借款，骗使陈某将上述两处房产撤销抵押，并与路恩馨重新签订借款合同。被告人路恩馨用上述房产在银行办理抵押贷款后，未归还众鑫典当公司借款，而是用于偿还个人其他债务。
针对上述指控，公诉机关在庭审中出示了下列证据：
1.证人陈某（众鑫典当总经理）陈述，证明路恩馨及其公司两次提供房产抵押担保向众鑫典当借款共计3400万元后，又骗使该公司取消担保且未归还借款的事实。具体内容如下：
我是众鑫典当公司总经理，路恩馨是辽宁省山西商会常务副会长。2014年1月份，路恩馨通过我公司股东兼财务总监胡某琳提出向公司借款2500万元用于银行倒贷。公司研究后同意了，但要求她必须提供抵押物。2014年1月23日，路恩馨和韩某萍以治远公司的名义与我公司签订房地产抵押借款合同，约定借款2500万元，治远公司以其名下位于沈河区北一经街48号房产作为抵押，借款期限为6个月，月息3%。我和路恩馨、韩某萍、王某康（路恩馨侄子）一起到沈阳市房产局办理了抵押登记。并于当日通过胡某琳在沈阳市铁西区伊和源家具店的中信银行账户，以电子转账方式将2500万借款汇到了馨都暖通公司在建设银行于洪支行账户。
2014年3月11日，路恩馨到我公司，要求再借900万元作为银行贷款过桥之用，并用沈阳晓军广告中心的房产作抵押，于是我公司与路恩馨个人签订了房地产抵押借款合同，借款900万元，月息3%。2014年3月14日，从财务总监胡某琳个人中信银行卡直接汇到路恩馨招商银行账户400万元，2014年3月17日，以同样方式汇过去500万元。
后来路恩馨和韩某萍提出，路恩馨名下的沈阳旭城佳欣消防设备有限公司（以下简称旭城佳欣）想在浦发银行皇姑支行贷款900万元，要求我们撤销晓军广告的房屋抵押登记转给担保公司好让银行放款，同时她们提供了担保意向通知书，说只要我公司撤销抵押，他们将房产抵押给担保公司，由担保公司担保路恩馨在浦发银行皇姑支行的900万元贷款马上可以发放，并用这笔贷款偿还她向我公司的借款。我们就撤销了房屋抵押，于同年3月21日签订了一份借款合同，无抵押担保，借款额900万元，日息是千分之2.5。
在此期间，路恩馨和韩某萍带来了中信银行贷款批复件的复印件，说中信银行的2500万元贷款马上就要发放了，但银行要求贷款必须有抵押物，需要我公司将治远公司一经街的房产抵押撤销，她重新抵押给中信银行，贷款发放后立即把2500万元还给我公司。在这种情况下，我公司同意办理了上述房产抵押撤销手续。2014年3月21日，路恩馨给我公司出具了借据和收据，一份是2500万元，一份为900万元，日息均为千分之2.5，用款期限都是2014年3月24日至2014年4月5日。中信银行和浦发银行的3400万元借款发放后，路恩馨就失踪了。至今未还给我公司任何本金，只支付了366万元的利息。
2.证人胡某琳（众鑫典当财务总监）证言，证明路恩馨在众鑫典当借款3400万元后，以向银行贷款偿还借款为名骗使该公司撤销抵押，且未偿还本金的事实。具体内容如下：
我是众鑫典当公司的股东和财务总监，通过他人介绍认识的路恩馨。后来路恩馨提出向我公司借款，称其名下有很多企业，实力很强。我就把她和韩某萍介绍给我公司总经理陈某。他们和公司谈妥后，双方签订了借款合同，约定路恩馨用治远公司一经街的房屋作抵押，以馨都暖通公司的名义向我公司借款2500万元。然后从我经营的沈阳市铁西区伊和源家具店的中信银行账户给馨都暖通公司建设银行账户发放了该笔借款。
后来路恩馨又向我公司提出借款900万元，用一个门市房做抵押，双方签订了合同，之后我让出纳把900万从我的中信银行账户直接打到了路恩馨招商银行账户上。后来我接到路恩馨电话说要撤销两笔贷款的抵押，公司同意后，将抵押撤销了，同时利息也由月息3%变更为日息千分之2.5。撤销抵押后的借款都是以众鑫典当公司的名义借给路恩馨的。路恩馨共计付息366万元，打到了公司出纳仰某招商银行账户上，至今未偿还任何本金。
并有证人仰某（众鑫典当出纳）及路恩馨招商银行账户明细，证明路恩馨偿还众鑫典当公司共计366万元的事实。
3.证人韩某萍证言，证明路恩馨系馨都暖通公司实际控制人并掌管公司财务，其对路恩馨向众鑫典当借款2500万元去向不知情，对馨都暖通公司向中信银行贷款2500万元去向亦不知情的事实。
4.房地产抵押借款合同及借款合同、治远公司房产证、建设银行电子汇划收款回单、中信银行贷款批复、路恩馨出具的借据和收据，证明2014年1月23日，被告人路恩馨以治远公司名义，以治远公司名下位于沈阳市沈河区北一经街48号房产作抵押向众鑫典当借款2500万元，之后路恩馨向众鑫典当提供中信银行授信鑫都暖通公司贷款2500万元批复，众鑫典当遂于2014年3月24日撤销房产抵押并与路恩馨重新签订借款合同，路恩馨亦以个人名义重新出具借据和收据的事实。
5.馨都暖通公司账户明细及中国银行特种转账借方凭证，证明2014年1月23日收到铁西区伊和源家具店账户转款2500万元，并于同日馨都暖通公司该账户向馨都暖通公司另外5个账户分别转款的事实。
6.房地产抵押借款合同及借款合同、中信银行转账凭证、路恩馨出具的借据和收据、担保意向通知书、公证书，证明2014年3月13日，被告人路恩馨以个人名义，以晓军广告名下房产作抵押，向众鑫典当借款900万元，之后路恩馨向众鑫典当提供沈阳市中小企业融资担保有限公司为路恩馨名下旭城佳欣向浦发银行贷款900万元的担保意向通知书，众鑫典当遂于2014年3月24日撤销上述房产抵押并与路恩馨重新签订借款合同，路恩馨以个人名义重新出具借据和收据的事实。
7.路恩馨招商银行账户明细，证明2014年3月14日，路恩馨收到众鑫典当财务总监胡某琳账户转款400万元，并于同日向李福军、向曹文梅、姚军等人转款。2014年3月17日，路恩馨收到胡某琳账户转款500万元，并于同日转至恒信义通经销处。
8.馨都暖通公司向中信银行贷款材料，证明2014年4月4日，馨都暖通公司以治远公司名下沈阳市沈河区北一经街48号房产作抵押向中信银行沈阳分行贷款2500万元。
9.旭城佳欣消防设备有限公司向浦发银行沈阳分行贷款材料，证明2014年3月24日，旭城佳欣公司以沈阳市中小企业融资担保有限责任公司为其担保，向浦发银行沈阳分行贷款900万元。
10.银行对公账户对账单、补发入账证明通知书，证明2014年3月27日，旭城佳欣公司收到浦发银行贷款900万元，并于同日将900万元汇入太原市清徐县康鑫检材门市部账户。
并有证人韩某（旭城佳欣法定代表人）的证言，证明路恩馨系旭城佳欣公司实际控制人，上述900万元贷款以进货名义转入路恩馨四姐夫王某文名下的太原市清徐县康鑫建材门市部，且旭城佳欣公司未收到供货的事实。
11.被告人路恩馨的供述，证明其以个人及治远公司名义，先后两次向众鑫典当借款共计3400万元，后以向银行贷款为名撤销房产抵押担保，以个人名义重新签订借款合同，且未归还本金的事实。具体内容如下：
我向众鑫典当公司先后借过两次款，共计3400万元，都没偿还本金。第一次2500万元我是以治远公司的名义借的，取消抵押后的合同上借款人写的是我的名字。2014年1月份，我对众鑫典当公司的财务总监胡某琳说，韩某萍的馨都暖通公司在建行于洪支行的贷款到期了，想向众鑫典当借2500万元还贷，并用治远公司房产作抵押，我还给了他们一张馨都暖通公司的空白支票，但他们知道账上没有钱。我们谈好后，签了一份房地产抵押借款合同。胡某琳就把2500万元借款汇到了馨都暖通在建行于洪支行的账户，我也配合把房产做了抵押，之后按月支付利息，没还本金。后来我跟他们说要用房证，需要撤销抵押，又重签了借款合同和借条，借的2500万元用来偿还馨都暖通公司贷款了。
第二次我是以个人名义向众鑫典当借了900万元，并用晓军广告的房产作抵押，借款汇到了我个人招商银行卡上。后期因为向浦发银行贷款要用房产抵押，我也让众鑫典当将晓军广告的房产抵押给撤销了，并重新签订借款合同。这笔借款有500万元汇到了我开办的恒信义通物资经销处，另外400万转到公司员工或者往来的客户账户上。我和胡某琳往来账款都汇到了她公司出纳仰某的名下。这些借款我现在没有偿还能力。
被告人路恩馨辩称：相关借款属于民间借贷。
辩护人的辩护意见是：撤销抵押是众鑫典当公司的自愿行为，路恩馨属于民事违约，不是诈骗犯罪。
被害人众鑫典当公司诉讼代理人的代理意见是：被告人路恩馨以非法占有为目的，采取欺诈手段将众鑫典当公司3400万元据为己有且拒不返还，应以诈骗罪追究其刑事责任。
公诉机关出示的上述证据，经庭审举证、质证，本院予以确认。综合以上证据及控辩双方意见，本院经审理查明：2014年1月23日，被告人路恩馨以治远公司为借款人，与众鑫典当公司签订房地产借款抵押合同，将治远公司名下位于沈阳市沈河区北一经街48号房产抵押给众鑫典当公司，在该公司借款人民币2500万元；2014年3月13日，被告人路恩馨以其实际控制的沈阳晓军广告中心（以下简称晓军广告）名下位于沈阳市北二经街40号某房产作抵押，以其本人为借款人，与众鑫典当公司签订房地产抵押合同，在该公司借款人民币900万元。后路恩馨对陈某谎称需要将抵押给众鑫典当公司的两处房产撤销抵押，用上述房产向银行抵押借款后才有能力偿还陈某上述借款，骗使陈某将上述两处房产撤销抵押，并以路恩馨为借款人重新签订借款合同，被告人路恩馨用上述房产在银行办理抵押贷款后失去联系，仅归还366万元，其余3034万元未予归还。
关于被告人路恩馨及其辩护人所提，撤销抵押是众鑫典当公司自愿行为，路恩馨属于民事违约不是诈骗犯罪的辩护意见。经查，被告人路恩馨故意隐瞒巨额负债且资不抵债的事实，以高息为诱饵，以房产抵押担保向众鑫典当公司借款3400万元后，以办理银行贷款偿还借款之名骗使众鑫典当公司撤销房产抵押并用于银行抵押贷款，银行贷款发放后却大部分加以隐匿，本人也失去联系，拒不偿还众鑫典当公司借款，给该公司造成巨额经济损失，相关行为符合诈骗罪构成要件，应以该罪对其定罪处罚，故对该辩解及辩护意见本院不予以采纳，对诉讼代理人的相关代理意见予以采纳。
五、关于公诉机关指控的第五起诈骗犯罪事实
公诉机关指控：2013年11月至2014年1月期间，被告人路恩馨对陈某新、郭庆虚构在银行办理倒贷需要资金，以支付高额利息为诱饵，以签订借款合同的方式骗取陈某新、郭庆本金共计1700万元。
针对上述指控事实，公诉机关在庭审中出示了下列证据：
1.被害人陈某新的陈述，证明被告人路恩馨以倒贷为由，先后向其借款3000万元，后陆续偿还本金及利息合计2047.4万元。具体内容如下：
我通过朋友崔某海介绍认识了路恩馨，路恩馨先后三次骗我共计1700万元。第一次是在2013年11月，路恩馨以在招商银行办理倒贷为由向我和郭庆借款1500万元，我通过朋友的抚顺沃邦商贸有限公司的对公账户分两笔转到路恩馨的馨都暖通公司账户。15天后，路恩馨通过其个人银行账户转给郭庆500万元，剩下的1000万元没有归还。第二次是2014年1月4日，路恩馨以招商银行需要拉储户存款名义，向我们二人借款1300万元，我和郭庆先后将1300万汇给了她。另外路恩馨还向我借款200万元，这笔借款是口头约定，没有合同。2014年1月22日和3月14日，路恩馨还给我们共计800万元，后来便以种种借口拒绝还款。从2013年11月25日开始到2014年3月28日，路恩馨先后14次还利息747.4万元。
2.证人韩某萍证言，证明案发后其将馨都暖通公司土地和厂房抵给郭庆，并将法人章、营业执照、组织机构代码证、税务登记证等都交给郭庆的事实。
3.借款合同及连带责任保证承诺函各二份，证明2013年11月25日，陈某新、郭庆作为出借人与借方馨都暖通公司签订1500万元借款合同，约定用途为鑫都暖通公司在招商银行办理倒贷，韩某萍作为法定代表人、路恩馨作为担保人在借款合同上签字，另外路恩馨、证人崔某海在连带责任保证承诺函上签字。2014年1月4日，陈某新、郭庆作为出借人与借方馨都暖通公司签订1300万元借款合同，约定用途为银行倒贷，韩某萍作为法定代表人，路恩馨作为委托代理人和担保人在借款合同及连带责任保证承诺函上签字。
4.辽宁中意慧佳会计师事务所有限公司出具的辽中意慧佳专审字（2015）第192号鉴定意见，银行转款回单，陈某新、郭庆的中信银行账户明细，路恩馨招商银行账户明细，证明自2013年11月25日至2014年3月28日，陈某新、郭庆通过抚顺沃帮商贸有限责任公司向馨都暖通公司账户转款共计2250万元，向路恩馨个人账户转款750万元，从路恩馨、师文科、武某宇等人账户向陈某新、郭庆账户还款2047.4万元。
5.被告人路恩馨供述，证明其以偿还馨都暖通公司在招行的贷款为由向陈某新、郭庆借款，并归还大部分欠款的事实。具体内容如下：
2013年11月份，我以垫还馨都暖通公司在招商银行的贷款的理由向陈某新借过1500万元，但都已经还清，后来又向他借过一些钱，目前我还欠陈某新八、九百万左右。
被告人路恩馨及其辩护人的辩护意见是：路恩馨在借款中系担保人，实际借款人是馨都暖通公司，且韩清平与陈某新、郭庆已就相关问题做出了处理。
关于该起指控，本院认为：借款合同等书证证明借款人系馨都暖通公司，且借款合同均有馨都暖通公司法定代表人韩某萍签字，被告人路恩馨仅作为连带担保人承担保证责任，且1500万元借款合','2018-10-03
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