四川省华蓥市人民法院
民 事 判 决 书
(2018)川1681民初204号
原告：四川华蓥农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省华蓥市迎宾路38号。
法定代表人：邹光建，该公司董事长。
委托诉讼代理人：王觅，男，生于1989年9月21日，汉族，系四川华蓥农村商业银行股份有限公司员工，住四川省华蓥市。
委托诉讼代理人：段小彗，系四川亚美律师事务所律师。
被告：游义福，男，生于1963年11月20日，汉族，住四川省广安市广安区。
委托诉讼代理人：王昭雄，四川爱众律师事务所律师。
被告：唐瑞芳，女，生于1963年7月24日，汉族，住四川省广安市广安区。
原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司（以下简称华蓥农商银行）与被告游义福、唐瑞芳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月30日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华蓥农商银行的委托诉讼代理人王觅、被告游义福的委托诉讼代理人王昭雄到庭了参加诉讼。原告的法定代表人邹光建及其委托诉讼代理人段小彗、被告唐瑞芳经本院传票传唤和通知，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告华蓥农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告向原告偿还借款本金490000元及利息、复息、罚息，并支付违约金（按合同约定计算，自2015年6月21日起，至付清之日止）；2、判令原告对二被告提供的位于华蓥市房屋折价、拍卖、变卖的价款在二被告所欠上述债务范围内享有优先受偿权；3、诉讼费和为实现债权而实际产生的费用由被告承担。事实及理由：被告游义福、唐瑞芳向原告申请借款。2013年11月19日，被告游义福与原告[原华蓥市农村信用合作联社高兴信用社（以下简称高兴信用社）]签订《个人借款合同》，约定被告游义福向高兴信用社借款490000元，双方约定借款期限3年，2016年11月18日借款到期。同时，二被告与高兴信用社签订了《抵押合同》，约定，被告游义福以其位于华蓥市房屋为其向高兴信用社借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2013年11月20日，高兴信用社向被告游义福发放了借款490000元。借款到期后被告游义福仅支付利息至2015年6月20日，未按约定履行偿还借款本息的义务，构成违约，应向原告支付复息、罚息及违约金。高兴信用社系华蓥市农村信用合作联社的分支机构。2016年3月31日，经中国银监会四川银监局批准，华蓥市农村信用合作联社更名为四川华蓥农村商业银行股份有限公司。为维护原告的合法权益，特向法院起诉。
被告游义福承认原告在本案中所主张的借款和支付利息的事实，但认为复息、罚息、违约金于法无据，请求法院对原告主张的复息、罚息、违约金依法驳回。
被告唐瑞芳未作答辩，也未向本院提交证据。
本案原告就其主张向本院提交了《个人借款合同》、借款人夫妻关于同意借款的共同声明、借款借据、《抵押合同》、抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明、被告游义福、唐瑞芳的结婚证复印件、房屋他项权证等证据，本院组织原告与被告游义福的委托诉讼代理人对证据进行了质证，被告游义福的委托诉讼代理人对原告证据的真实性无异议，但认为《个人借款合同》中对于违约金约定不明确，既约定复息，又约定罚息，属于双重惩罚，约定无效。被告唐瑞芳未出庭参加诉讼，也未提交证据对原告主张的事实进行反驳，本院对原告的证据予以认定，并对原告在本案中所主张的事实予以认定。
本院认为，高兴信用社与被告游义福签订的《个人借款合同》，双方意思表示真实，且不违反法律、法规的强制性规定，属于合法有效的合同，因此而产生的债权债务关系受法律保护。高兴信用社按照合同约定向被告游义福履行了出借款项的义务，被告游义福依法应按照约定向高兴信用社履行返还借款本息的义务。高兴信用社系华蓥市农村信用合作联社的分支机构，不具有法人资格，其权利义务依法应由华蓥市农村信用合作联社享有和承担，根据2016年3月31日中国银监会四川监管局川银监复（2016）107号文件批复，四川华蓥农村商业银行股份有限公司开业的同时，华蓥市农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为四川华蓥农村商业银行股份有限公司的债权债务。四川华蓥农村商业银行股份有限公司于2016年4月21日在广安市工商行政管理局办理了营业执照。故被告游义福应向原告华蓥农商银行履行偿还借款及支付利息、罚息、复息的义务。《个人借款合同》约定：乙方（高兴信用社）向甲方（被告游义福）提供借款490000元，借款期限自2013年11月19日至2016年11月18日。贷款利率为基准利率水平上浮100%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。甲方如不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。借款为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。如甲方违约，乙方有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。借款人未按时还清借款本息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计算计收利息和复利。被告游义福未按照合同约定履行还款义务构成违约，依法应承担违约责任。按照《个人借款合同》约定，被告游义福依法应向原告支付复息、罚息，并支付违约金。被告唐瑞芳承诺，被告游义福向原告所借借款为夫妻共同债务，案涉债务依法应由游义福、唐瑞芳共同偿还。因此，原告要求被告游义福、唐瑞芳共同偿还借款本金490000元及支付从2015年6月20日以后的利息、复息、罚息，以及违约金的请求，本院支持。
被告游义福以其所有位于华蓥市的房产（房屋产权证号：广安房权证华蓥字第××号、国有土地使用证号：华国用（2008）第1678号）为其向高兴信用社借款490000元提供抵押担保，并在房管部门办理了抵押登记，该抵押有效，抵押权自登记时设立。房屋共有人被告唐瑞芳同意为被告游义福向高兴信用社借款用夫妻以上共同财产提供抵押担保。《抵押合同》约定，担保范围为主合同项下本金490000元及利息（包括复利和罚息），乙方（高兴信用社）实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、评估费、律师费等）。因此，原告华蓥农商银行对被告游义福提供的抵押房产享有优先受偿权。原告华蓥农商银行主张其对被告游义福、唐瑞芳提供的抵押财产折价或拍卖、变卖的价款在被告游义福、唐瑞芳不能清偿原告华蓥农商银行的借款本金490000元及利息、复息、罚息以及违约金的债务的范围内享有优先受偿权的请求，本院予以支持。
《个人借款合同》约定债权人为实现债权而实际发生的一切费用由借款人承担，但庭审中，原告并未举证证明其有费用产生，原告要求二被告承担为实现债权而实际发生的费用的请求，因证据不充分，可在产生后另行处理。被告游义福辩称《个人借款合同》中对于违约金约定不明确，既约定复息，又约定罚息，属于双重惩罚，约定无效，但未举证证明原告主张的复息、罚息及违约金的总和超过了国家法律法规规定的最高利率，因此，其辩称意见本院不予采信。
综上所述，原告华蓥农商银行主张二被告偿还借款本金490000元及利息、复息、罚息，以及支付违约金，并对二被告为借款提供的抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。原告主张二被告支付实现债权而实际发生的费用，因未举示充分的证据予以证明，可在产生后另行处理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十六条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四的的规定，判决如下：
一、在本判决生效后十日内，被告游义福、唐瑞芳共同向原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司偿还借款本金490000元及利息、复息、罚息，并支付违约金（利息、复息、罚息从2015年6月21日起，按照《个人借款合同》约定的利息、复息、罚息计算标准和计算方法计算，至付清借款之日止；违约金按《个人借款合同》约定的计算标准和计算方法计算）。
二、原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司对被告游义福、唐瑞芳提供的位于四川省华蓥市的抵押财产（房屋产权证号：广安房权证华蓥字第××号、国有土地使用证号：华国用（2008）第1678号）折价或拍卖、变卖的价款在被告游义福、唐瑞芳不能清偿本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿；
三、驳回原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果债务人未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5195元，由被告游义福、唐瑞芳共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。
审 判 员 陈肇强
二〇一八年四月十七日
法官助理 蒋婷婷
书 记 员 刘 坚