湖南省株洲市石峰区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘0204刑初42号
公诉机关株洲市石峰区人民检察院。
被告人曾镜源，男，1968年12月10日出生，汉族，湖南省株洲市人，大专文化，原株洲中车研究所时代电气股份有限公司职工，住株洲市石峰区。因涉嫌犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2014年6月30日被株洲市公安局石峰分局决定刑事拘留并列为网上逃犯，2016年7月1日被浙江省湖州市公安局南浔分局抓获。2016年7月7日被株洲市公安局石峰分局刑事拘留。经株洲市石峰区人民检察院批准，于2016年8月12日被株洲市公安局石峰分局执行逮捕。
辩护人邹亚洲，湖南百杰律师事务所律师。
辩护人童言，湖南人和人（株洲分所）律师事务所律师。
株洲市石峰区人民检察院以株石检公诉刑诉〔2017〕43号起诉书指控被告人曾镜源犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2017年4月28日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成由审判员李欣欣担任审判长，人民陪审员黄显家、何志锋参加的合议庭，于2017年6月22日在本院第八审判庭公开开庭审理了本案。书记员王蓓婷担任记录。株洲市石峰区人民检察院指派检察员李菊生出庭支持公诉。被告人曾镜源及其辩护人邹亚洲、童言到庭参加诉讼。2017年7月20日、2017年11月21日，公诉机关分别以补充侦查为由向本院申请延期审理，本院予以准许。恢复审理后，本案现已审理终结。
株洲市石峰区人民检察院指控：2011年，被告人曾镜源因打麻将赌博，欠下约100万元债务，为偿还债务，被告人曾镜源通过银行办理了信用卡用于套现还债。因无力偿还银行本息，被告人曾镜源开始借高利贷偿还银行本息及其他债务。为了骗取他人信任，被告人曾镜源在株洲市钟鼓岭附近花钱找到一个陈姓女子（姓名不详），以自己位于株洲市石峰区田心社区田东商贸小区4栋6××号房产证和湘Ｂ×××××别克汽车机动车登记证为模板，伪造了50多本房产证和20多本车辆登记证。2013年至2014年4月期间，被告人曾镜源以假的房产证和假的机动车登记证作为抵押，以高额利息作诱惑，先后诈骗被害人32人，涉案金额达605万元，已归还利息44.69万元。2014年4月，被告人曾镜源潜逃至浙江湖州，2016年7月1日被抓获到案。
被告人曾镜源涉嫌诈骗罪的犯罪事实如下：
1、2013年11月20日至2014年4月30日期间，被告人曾镜源以介绍生意为由，使用伪造的房产证和机动车登记证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人周某1人民币15万元。
2、2013年10月29日至2014年5月28日期间，被告人曾镜源使用伪造的房产证和土地使用证作为抵押，以借款为名，分三次诈骗了被害人刘某1人民币15万元。期间，被告人曾镜源归还利息8400元。
3、2013年8月至2014年5月期间，被告人曾镜源使用假的房产证和机动车登记证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人谢某人民币20万元。
4、2013年3月底至2014年4月期间，被告人曾镜源使用假的机动车登记证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人谷某人民币31万元。
5、2014年4月12日至2014年5月10日期间，被告人曾镜源使用假的房产证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人冯某1人民币20万元。借款当天，被告人曾镜源归还利息0.6万元。
6、2013年3月10日至2014年6月10日期间，被告人曾镜源使用假的房产证和机动车登记证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人霍某人民币10万元。
7、2013年12月27日至2014年4月1日期间，被告人曾镜源使用伪造的房产证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人袁某1人民币30万元。
8、2013年12月初至2014年4月10日期间，被告人曾镜源使用假的房产证和机动车登记证作为抵押，以借款为名，分三次诈骗了被害人谭某人民币9万元。期间，被告人曾镜源归还利息2.1万元。
9、2013年10月27日至2014年5月期间，被告人曾镜源使用假的房产证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人姜某人民币3万元。期间，被告人曾镜源归还利息0.75万元。
10、2014年4月5日至2014年5月期间，被告人曾镜源使用假的机动车登记证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人彭某人民币8万元。
11、2014年2月22日至2014年4月1日期间，被告人曾镜源使用假的房产证和机动车登记证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人冯某2人民币10.8万元。
12、2014年3月9日至2014年4月1日期间，被告人曾镜源使用假的房产证和机动车登记证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人黄某人民币13.5万元。
13、2013年6月5日至2014年2月15日期间，被告人曾镜源使用假的房产证和机动车登记证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人唐某人民币9万元，期间，被告人曾镜源归还利息0.6万元。
14、2014年3月13日，被告人曾镜源使用假的房产证和机动车登记证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人左某人民币9.7万元。
15、2014年2月9日至2014年4月20日期间，被告人曾镜源虚构在外做生意的事实，使用假的房产证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人袁某2人民币12万元。
16、2014年1月15日至2014年5月4日期间，被告人曾镜源使用假的房产证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人周某2人民币42万元。
17、2013年12月初至2014年年初期间，被告人曾镜源使用假的房产证和机动车登记证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人李某1、易某、杨某每人10万元，共计人民币30万元。期间，被告人曾镜源归还利息0.8万元。
18、2013年4月至2013年7月31日期间，被告人曾镜源使用假的房产证和机动车登记证作为抵押，以借款为名，分三次诈骗了被害人屈某人民币10万元。
19、2014年2月10日，被告人曾镜源使用假的房产证和机动车登记证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人文某人民币5万元。
20、2014年1月27日，被告人曾镜源使用假的房产证和机动车登记证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人李某2人民币9万元。
21、2014年4月22日至2014年4月30日期间，被告人曾镜源用假的房产证和自己名下的别克小轿车行驶证等证件作抵押，以借款的名义诈骗了被害人曹某人民币4万元。
22、2014年1月18日至2014年1月27日期间，被告人曾镜源以要开公司为由，以假的房产证作抵押，分两次诈骗了被害人刘某2人民币7万元。
23、2014年1月12日至2014年2月18日期间，被告人曾镜源用假的房产证和车辆登记证作抵押，以借款为名，月息10%，分三次诈骗被害人颜某人民币15万元。期间，被告人曾镜源归还利息3万元。
24、2013年6月至2014年4月期间，被告人曾镜源虚构办厂事实，用假的房产证和车辆登记证作抵押，以借款为名，诈骗被害人熊某人民币188.5万元。期间，被告人曾镜源归还利息36万元。
25、2013年11月的一天，被告人曾镜源用假的房产证和车辆登记证作抵押，以借款为名，诈骗被害人伍某人民币20万元。
26、2013年12月的一天，被告人曾镜源用假的车辆登记证作抵押，以借款的名义，诈骗被害人陶某人民币6万元。
27、2013年6月9日，被告人曾镜源用假的车辆登记证作抵押，以借款的名义，诈骗被害人廖某人民币10万元。
28、2013年10月9日，被告人曾镜源用假的车辆登记证作抵押，以借款的名义，诈骗被害人武汉伟人民币4万元。
29、2013年11月15日至2014年4月30日期间，被告人曾镜源用假的房产证和车辆登记证作抵押，以借款为名，诈骗被害人欧某人民币13万元。
30、2014年3月1日至2014年4月25日期间，被告人曾镜源用假的房产证证作抵押，以借款为名，诈骗被害人凌某人民币13万元。
31、2013年12月的一天，被告人曾镜源用假的车辆登记证作抵押，以借款为名，诈骗被害人罗某人民币5万元。
32、2013年11月至2013年12月期间，被告人曾镜源用假的房产证作抵押，以借款为名，诈骗被害人肖某人民币8.8万元。
被告人曾镜源涉嫌信用卡诈骗罪的犯罪事实：
自2011年7月至2014年4月，被告人曾镜源分别在上海浦东发展银行、中信银行、中国工商银行、光大银行、中国银行、中国民生银行办理了信用卡并透支信用卡。经银行工作人员多次催收，被告人曾镜源始终未归还透支款，并失去联系。被告人曾镜源涉嫌信用卡诈骗罪，透支银行本金合计人民币1330113.29元。具体犯罪事实如下：
1、2011年7月，被告人曾镜源在上海浦东发展银行长沙分行申请了一张信用卡，卡号为49×××74，办卡后，被告人曾镜源开始使用这张信用卡透支及消费。2014年4月15日，被告人曾镜源最后一次还款后开始恶意透支信用卡。截至2016年11月1日，被告人曾镜源恶意透支信用卡本金23862.32元，利息、滞纳金、取现手续费用等合计人民币13540.13元，本息合计人民币37402.45元。
2、2012年9月28日，被告人曾镜源在中信银行株洲分行申请了一张信用卡，卡号为62×××31。办卡后，被告人曾镜源开始使用这张信用卡透支及消费。2014年4月22日，被告人曾镜源最后一次还款后开始恶意拖欠还款。截至2016年10月29日，被告人曾镜源恶意透支信用卡本金人民币34887.30元，利息、滞纳金等费用合计人民币30755.58元，本息合计人民币65642.88元。自2014年4月22日至今，中信银行工作人员多次对被告人曾镜源进行了催收，被告人曾镜源始终未归还透支款，并失去联系。
3、2013年5月20日，被告人曾镜源在中国工商银行株洲分行办理了一张信用卡，卡号为62×××07。被告人曾镜源从2013年12月25日开始使用这张信用卡透支及消费。截至2016年10月24日，被告人曾镜源恶意透支信用卡本金30209.92元，利息、滞纳金等合计人民币29280.67元，本息合计59490.59元。
2014年4月，被告人曾镜源再次在中国工商银行株洲分行申办了一张信用卡，卡号为55×××24。被告人曾镜源从2014年4月16日开始使用该信用卡透支。截至2016年10月24日，被告人曾镜源恶意透支信用卡本金14522.12元，利息、滞纳金等合计人民币20418.77元，本息合计34940.89元。
综上，被告人曾镜源使用以上两张信用卡恶意透支本金合计人民币44732.04元，利息、滞纳金等合计人民币49699.44元，本息合计人民币94431.48元。自2016年10月24日至今，中国工商银行工作人员多次对被告人曾镜源进行催收，被告人曾镜源始终未归还透支款，并失去联系。
4、2011年11月7日，光大银行长沙分行的工作人员为被告人曾镜源申办了一张光大银行信用卡，卡号为48×××84。办卡后，被告人曾镜源开始使用这张信用卡透支及消费。2014年4月15日，被告人曾镜源最后一次还款后开始恶意透支该信用卡。
2013年4月10日，被告人曾镜源又在光大银行长沙分行申请了一张信用卡，卡号为62×××86。办卡后，被告人曾镜源开始使用这张信用卡透支及消费。2014年3月28日，被告人曾镜源最后一次还款后开始恶意透支该信用卡。
截至2016年8月11日，被告人曾镜源恶意透支光大银行两张信用卡本金合计人民币499883.94元（其中恶意透支卡号为48×××84的信用卡本金计人民币299933.94元，恶意透支卡号为62×××86的信用卡本金计人民币199950元），无利息、滞纳金。自2015年至今，光大银行工作人员多次对被告人曾镜源进行了催收，被告人曾镜源于2015年11月不知去向，电话无法接通，也没有再还款。
5、2012年7月8日，被告人曾镜源通过中国银行株洲石峰区的业务员申办了一张中国银行的信用卡，卡号为62×××01。办卡后，被告人曾镜源开始使用这张信用卡透支及消费。2014年3月26日，被告人曾镜源最后一次还款后开始恶意透支。截至2015年10月，被告人曾镜源恶意透支该信用卡本金人民币334563.80元，利息及滞纳金共计人民币201619.19元，本息合计人民币536182.99元。自2013年至今，中国银行工作人员多次对被告人曾镜源进行了催收，被告人曾镜源于2014年3月之后就无法联系，也没有再还款。
6、2012年9月18日，被告人曾镜源通过中国民生银行株洲分行的工作人员办理了两张信用卡，其中一张为豪华白金卡，卡号为42×××62，另一张为通宝分期卡，卡号为62×××49。办卡后，被告人曾镜源开始使用两张信用卡透支及消费。截至2016年11月1日，被告人曾镜源恶意透支民生银行两张信用卡本金合计人民币392183.89元，利息及滞纳金共计人民币1236015.90元，本息合计人民币1628199.79元。自2014年5月至2015年3月28日，民生银行工作人员多次对被告人曾镜源进行了催收，被告人曾镜源不知去向，电话无法接通，也没有再还款。
被告人曾镜源到案后，如实供述其犯罪事实。
公诉机关认定上述事实的证据有：1、扣押的房产证、车辆登记证；2、户籍资料、抓获经过、信用卡交易流水、催收通知书；3、被害人陈述；4、被告人曾镜源的供述与辩解；5、鉴定报告。
公诉机关认为，被告人曾镜源以非法占有为目的，使用欺骗的方法，诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚、证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人曾镜源以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经多次催收后仍未归还透支款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚、证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人曾镜源一人犯数罪，应适用《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，数罪并罚。提请本院依法判处。
被告人曾镜源对公诉机关指控的犯罪事实不持异议，并当庭表示认罪，但提出因所借的是高利贷，借谷某31万元，已归还利息70余万，超过了所借的本金；借欧某13万元，已归还利息6至7万元；借屈某10万元，已归还利息14万元；借谭某10万元，已归还利息3至4万元，其在建行的账户往来明细可以证实。
被告人曾镜源的辩护人提出：1、对起诉书指控的诈骗金额有异议，出借人事先已将部分利息扣除，被告人实际借款金额与借据所载明的金额不一致，且被告人曾镜源借款后没有将钱用于个人挥霍或赌博，只是用来偿还前一笔的借款，根据相关司法解释规定，以后次诈骗归还前次诈骗财物的，在计算诈骗数额时，应将案发前已归还的数额扣除，按实际未归还的数额认定。另一部分受害人已经在法院起诉，并经过民事判决，有的通过执行拍卖被告人曾镜源的房屋，使其债权得到了实现，起诉书仍按照受害人所提供的借款凭证记载的数额来计算犯罪金额，明显不公；被害人在被告人提供虚假担保、高额利息或回报的引诱下，为贪图高息而草率信任被告人，因此，对被告人曾镜源的诈骗金额应以实际诈骗金额计算；2、被告人曾镜源在公安机关掌握了部分诈骗犯罪事实后，如实供述司法机关尚未掌握的诈骗罪行，且该部分事实与公安机关之前掌握的罪行相比更重，请求对其从轻处罚。3、被告人曾镜源被采取强制措施后，主动向公安机关交代尚未掌握的其他犯罪事实，应认定为自首。为支持其辩护意见，辩护人在庭审时向法庭提交了周某2、陶某、罗某、凌某分别与曾镜源、文岚（系被告人曾镜源的前妻）之间的民间借贷纠纷民事判决书。
经审理查明：一、被告人曾镜源涉嫌诈骗罪的犯罪事实：
2011年，被告人曾镜源因打麻将赌博，欠下约100万元债务，为偿还债务，被告人曾镜源通过银行办理了信用卡用于套现还债。因无力偿还银行本息，被告人曾镜源开始借高利贷偿还银行本息及其他债务。为了骗取他人信任，被告人曾镜源在株洲市钟鼓岭附近花钱找到一个陈姓女子（姓名不详），以自己位于株洲市石峰区田心社区田东商贸小区4栋6××号房产证和湘Ｂ×××××别克汽车机动车登记证为模板，伪造了50多本房产证和20多本车辆登记证。2013年至2014年5月期间，被告人曾镜源以假的房产证和假的机动车登记证作为抵押，以高额利息作诱惑，先后诈骗被害人28人，诈骗金额共计人民币430.55万元。
1、2013年11月20日至2014年4月30日期间，被告人曾镜源以介绍生意为由，使用假的房产证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人周某1人民币15万元。
2、2013年10月29日至2014年5月28日期间，被告人曾镜源使用假的房产证和土地使用证作为抵押，以借款为名，分三次诈骗了被害人刘某1人民币15万元。期间，被告人曾镜源归还人民币3.6万元。
3、2013年8月27日至2014年3月3日期间，被告人曾镜源使用假的房产证和机动车登记证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人谢某人民币20万元。期间，被告人曾镜源归还人民币0.6万元。
4、2014年4月12日至2014年5月10日期间，被告人曾镜源使用假的房产证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人冯某1人民币20万元。借款当天，被告人曾镜源归还0.6万元。
5、2014年3月10日，被告人曾镜源使用假的房产证和机动车登记证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人霍某人民币10万元。
6、2013年12月27日至2014年2月19日期间，被告人曾镜源使用伪造的房产证作为抵押，以借款为名，分两次共计诈骗被害人袁某1人民币30万元，已归还人民币1.5万元。
7、2013年12月初至2014年4月10日期间，被告人曾镜源使用假的房产证和机动车登记证作为抵押，以借款为名，分三次诈骗了被害人谭某人民币8.1万元。期间，被告人曾镜源归还人民币5.62万元。
8、2013年10月27日至2014年5月期间，被告人曾镜源使用假的房产证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人姜某人民币3万元。期间，被告人曾镜源归还人民币0.75万元。
9、2014年4月5日至2014年4月底，被告人曾镜源使用假的机动车登记证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人彭某人民币11万元。期间，被告人曾镜源归还人民币3万元。
10、2014年2月22日至2014年3月1日期间，被告人曾镜源使用假的房产证和机动车登记证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人冯某2人民币10.8万元。期间，被告人曾镜源归还人民币1.8万元。
11、2014年3月9日至2014年4月1日期间，被告人曾镜源使用假的房产证和机动车登记证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人黄某人民币13.5万元。
12、2013年6月5日至2014年2月15日期间，被告人曾镜源使用假的房产证和机动车登记证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人唐某人民币9万元，期间，被告人曾镜源归还人民币0.6万元。
13、2014年3月13日，被告人曾镜源使用假的房产证和机动车登记证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人左某人民币9.7万元。
14、2014年2月9日至2014年4月20日期间，被告人曾镜源虚构在外做生意的事实，使用假的房产证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人袁某2人民币12万元，已归还人民币3.1万元。
15、2013年12月初至2014年1月期间，被告人曾镜源使用伪造的房产证和机动车登记证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人李某1、易某、杨某每人10万元，共计人民币30万元。期间，被告人曾镜源归还人民币0.8万元。
16、2014年2月10日至2014年4月期间，被告人曾镜源使用假的房产证和机动车登记证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人文某人民币5万元。期间，被告人曾镜源已归还人民币0.5万元。
17、2014年1月27日至2014年3月期间，被告人曾镜源使用假的房产证和机动车登记证作为抵押，以借款为名，诈骗了被害人李某2人民币9万元。期间，被告人曾镜源归还人民币2万元。
18、2014年4月22日，被告人曾镜源用假的车辆登记证和自己名下的别克小轿车行驶证等证件作抵押，以借款的名义诈骗了被害人曹某人民币4万元。
19、2014年1月18日至2014年4月期间，被告人曾镜源以要开公司为由，以假的房产证作抵押，分两次诈骗了被害人刘某2现金共计人民币7万元。期间，被告人曾镜源已归还人民币0.1万元。
20、2014年1月12日至2014年2月18日期间，被告人曾镜源用假的房产证和车辆登记证作抵押，以借款为名，分三次共计诈骗被害人颜某人民币15万元。期间，被告人曾镜源归还人民币3万元。
21、2013年6月至2014年4月期间，被告人曾镜源虚构办厂事实，用假的房产证和车辆登记证作抵押，以借款为名，诈骗被害人熊某人民币188.5万元。期间，被告人曾镜源归还人民币36万元。
22、2013年11月的一天，被告人曾镜源用假的房产证和车辆登记证作抵押，以借款为名，诈骗被害人伍某人民币20万元。
23、2013年6月9日，被告人曾镜源用假的车辆登记证作抵押，以借款为名，诈骗被害人廖某人民币10万元。
24、2013年10月9日至2014年4月期间，被告人曾镜源用假的车辆登记证作抵押，以借款的名义，诈骗被害人武汉伟人民币5万元，已归还人民币1.03万元。
25、2013年11月15日至2014年4月期间，被告人曾镜源用假的房产证和车辆登记证作抵押，以借款为名，诈骗被害人欧某人民币16万元，已归还人民币8.6万元。
26、2013年11月至2014年1月期间，被告人曾镜源用假的房产证作抵押，以借款为名，诈骗被害人肖某人民币8.8万元，已归还人民币1.65万元。
二、被告人曾镜源涉嫌信用卡诈骗罪的犯罪事实：自2011年7月至2014年4月，被告人曾镜源分别在上海浦东发展银行、中信银行、中国工商银行、光大银行、中国银行、中国民生银行办理了信用卡并透支信用卡。经银行工作人员多次催收，被告人曾镜源始终未归还透支款，并失去联系。被告人曾镜源涉嫌信用卡诈骗罪，透支银行本金合计人民币1330113.29元。具体犯罪事实如下：
1、2011年7月，被告人曾镜源在上海浦东发展银行长沙分行申请了一张信用卡，卡号为49×××74，办卡后，被告人曾镜源开始使用这张信用卡透支及消费。2014年4月15日，被告人曾镜源最后一次还款后开始恶意透支信用卡。截至2016年11月1日，被告人曾镜源恶意透支信用卡本金23862.32元，利息、滞纳金、取现手续费用等合计人民币13540.13元，本息合计人民币37402.45元。
2、2012年9月28日，被告人曾镜源在中信银行株洲分行申请了一张信用卡，卡号为62×××31。办卡后，被告人曾镜源开始使用这张信用卡透支及消费。2014年4月22日，被告人曾镜源最后一次还款后开始恶意拖欠还款。截至2016年10月29日，被告人曾镜源恶意透支信用卡本金人民币34887.30元，利息、滞纳金等费用合计人民币30755.58元，本息合计人民币65642.88元。自2014年4月22日至今，中信银行工作人员多次对被告人曾镜源进行了催收，被告人曾镜源始终未归还透支款，并失去联系。
3、2013年5月20日，被告人曾镜源在中国工商银行株洲分行办理了一张信用卡，卡号为62×××07。被告人曾镜源从2013年12月25日开始使用这张信用卡透支及消费。截至2016年10月24日，被告人曾镜源恶意透支信用卡本金30209.92元，利息、滞纳金等合计人民币29280.67元，本息合计59490.59元。
2014年4月，被告人曾镜源再次在中国工商银行株洲分行申办了一张信用卡，卡号为55×××24。被告人曾镜源从2014年4月16日开始使用该信用卡透支。截至2016年10月24日，被告人曾镜源恶意透支信用卡本金14522.12元，利息、滞纳金等合计人民币20418.77元，本息合计34940.89元。
综上，被告人曾镜源使用以上两张信用卡恶意透支本金合计人民币44732.04元，利息、滞纳金等合计人民币49699.44元，本息合计人民币94431.48元。自2016年10月24日至今，中国工商银行工作人员多次对被告人曾镜源进行催收，被告人曾镜源始终未归还透支款，并失去联系。
4、2011年11月7日，光大银行长沙分行的工作人员为被告人曾镜源申办了一张光大银行信用卡，卡号为48×××84。办卡后，被告人曾镜源开始使用这张信用卡透支及消费。2014年4月15日，被告人曾镜源最后一次还款后开始恶意透支该信用卡。
2013年4月10日，被告人曾镜源又在光大银行长沙分行申请了一张信用卡，卡号为62×××86。办卡后，被告人曾镜源开始使用这张信用卡透支及消费。2014年3月28日，被告人曾镜源最后一次还款后开始恶意透支该信用卡。
截至2016年8月11日，被告人曾镜源恶意透支光大银行两张信用卡本金合计人民币499883.94元（其中恶意透支卡号为48×××84的信用卡本金计人民币299933.94元，恶意透支卡号为62×××86的信用卡本金计人民币199950元），无利息、滞纳金。自2015年至今，光大银行工作人员多次对被告人曾镜源进行了催收，被告人曾镜源于2015年11月不知去向，电话无法接通，也没有再还款。
5、2012年7月8日，被告人曾镜源通过中国银行株洲分行的业务员申办了一张中国银行的信用卡，卡号为62×××01。办卡后，被告人曾镜源开始使用这张信用卡透支及消费。2014年3月26日，被告人曾镜源最后一次还款后开始恶意透支。截至2015年10月，被告人曾镜源恶意透支该信用卡本金人民币334563.80元，利息及滞纳金共计人民币201619.19元，本息合计人民币536182.99元。自2013年至今，中国银行工作人员多次对被告人曾镜源进行了催收，被告人曾镜源于2014年3月之后就无法联系，也没有再还款。
6、2012年9月18日，被告人曾镜源通过中国民生银行株洲分行的工作人员办理了两张信用卡，其中一张为豪华白金卡，卡号为42×××62，另一张为通宝分期卡，卡号为62×××49。办卡后，被告人曾镜源开始使用两张信用卡透支及消费。截至2016年11月1日，被告人曾镜源恶意透支民生银行两张信用卡本金合计人民币392183.89元，利息及滞纳金共计人民币1236015.90元，本息合计人民币1628199.79元。自2014年5月至2015年3月28日，民生银行工作人员多次对被告人曾镜源进行了催收，被告人曾镜源不知去向，电话无法接通，也没有再还款。
2014年4月，被告人曾镜源潜逃至浙江湖州，2016年7月1日被湖州市公安局南浔分局抓获。被告人曾镜源到案后，如实供述公安机关已掌握的诈骗犯罪事实和尚未掌握的诈骗犯罪事实，并主动供述了公安机关尚未掌握的信用卡诈骗犯罪事实。
另查明：被告人曾镜源于2012年5月14日在中国农业银行株洲高新技术开发区支行办理金穗信用卡时将其位于株洲市石峰区田心社区田东商贸小区4栋6××号房屋提供抵押，并于2012年7月2日办理了株房他字第1000262676号他项权利证书。
上述事实，有经庭审举证、质证属实，本院予以确认的：1、扣押的房产证、车辆登记证；2、户籍资料、抓获经过、信用卡交易流水、账户往来明细、催收通知书、民事判决书等书证；3、被害人的周某1、刘某1、谢某、冯某1、霍某、袁某1、谭某、姜某、彭某、冯某2、黄某、唐某、左某、袁某2、李某1、易某、杨某、文某、李某2、曹某、刘某2、颜某、熊某、伍某、廖某、武汉伟、欧某、肖某的陈述；4、被告人曾镜源的供述与辩解；5、鉴定报告等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人曾镜源以非法占有为目的，采取虚构事实，隐瞒真相的方法，多次骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人曾镜源以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经多次催收后仍未归还透支款，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。株洲市石峰区人民检察院指控被告人曾镜源犯诈骗罪和信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人曾镜源一人犯数罪，应予数罪并罚。被告人曾镜源到案后，如实供述公安机关已掌握的诈骗犯罪事实和尚未掌握的同种犯罪事实，且如实供述的同种罪行较重，依法从轻处罚。被告人曾镜源被采取强制措施后，如实供述公安机关尚未掌握其信用卡诈骗的犯罪事实，以自首论，对其犯信用卡诈骗罪可以减轻处罚。公诉机关指控被告人曾镜源诈骗被害人周某2人民币42万元、诈骗被害人陶某人民币6万元,诈骗被害人凌某人民币13万元，诈骗被害人罗某人民币5万元的犯罪事实，经查，被害人周某2、陶某、凌某、罗某与曾镜源、文岚之间的民间借贷关系已经生效民事判决确认，被告人曾镜源与各被害人未提出异议，公诉机关提交的上述被害人的报案材料均系民事案件审结之后形成，且仅有受案登记表，未见被害人的书面报案材料，因此，认定被告人曾镜源诈骗被害人周某2人民币42万元、诈骗被害人陶某人民币6万元、诈骗被害人凌某人民币13万元、诈骗被害人罗某人民币5万元的事实不清，证据不足，本院不予认定。被告人曾镜源辩称已归还被害人谷某、欧某、屈某、谭某全部或部分款项的辩解意见，经查，被告人曾镜源在建设银行田心支行的账户往来明细能证实已归还上述被害人的数额，且上述被害人的陈述中未说明与被告人曾镜源有其他经济往来，因此，对被告人曾镜源的诈骗犯罪数额以实际诈骗数额计算，对该辩解意见本院予以采纳。对辩护人提出的应以实际诈骗金额计算被告人曾镜源诈骗的犯罪数额，被告人曾镜源如实供述公安机关尚未掌握的同种罪行较重，请求对其从轻处罚，以及被告人曾镜源主动供述公安机关尚未掌握的信用卡诈骗犯罪事实，应认定为自首的辩护意见，与事实和法律规定相符，本院予以采纳。综上所述，本院对被告人曾镜源依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十九条第一、三款、第六十七条、第五十二条、第五十三条、第五十六条第一款、第六十四条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第二条、第四条之规定，判决如下：
一、被告人曾镜源犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币一百万元，剥夺政治权利三年；被告人曾镜源犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币三十万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十七年，并处罚金人民币一百三十万元，剥夺政治权利三年。
二、责令被告人曾镜源退赔诈骗犯罪所得人民币430.55万元，退赔信用卡诈骗犯罪所得人民币1330113.29元，发还给各被害人和各被害单位。即退赔：被害人周绿平人民币15万元；被害人刘国清人民币11.4万元；被害人谢全庆人民币19.4万元；被害人冯剑波人民币19.4万元；被害人霍静波人民币10万元；被害人袁斌人民币28.5万元；被害人谭芳人民币2.48万元；被害人姜志成人民币2.25万元；被害人彭胜利人民币8万元；被害人冯成斌人民币9万元；被害人黄海军人民币13.5万元；被害人唐自伟人民币8.4万元；被害人左成云人民币9.7万元；被害人袁剑球人民币8.9万元；被害人李志刚、易永红、杨世平人民币共计29.2万元；被害人文湘雷人民币4.5万元；被害人李兵人民币7万元；被害人曹鹏人民币4万元；被害人刘健人民币6.9万元；被害人颜玲红人民币12万元；被害人熊永康人民币152.5万元；被害人伍亚峰人民币20万元；被害人廖小春人民币10万元；被害人武汉伟人民币3.97万元；被害人欧丹人民币7.4万元；被害人肖冬生人民币7.15万元；被害单位上海浦东发展银行长沙分行人民币23862.32元；被害单位中信银行株洲分行34887.30元；中国工商银行株洲分行人民币44732.04元；光大银行株洲分行人民币499883.94元；中国银行株洲分行人民币334563.80元；中国民生银行株洲分行人民币392183.89元。
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