吉林省松原市宁江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0702刑初454号
公诉机关松原市宁江区人民检察院。
被告人高景富，男，1964年6月11日生，蒙古族，初中文化，无职业，住宁江区（户籍所在地：前郭尔罗斯蒙古族自治县）。因涉嫌贷款诈骗，于2016年3月24日被松原市公安局经济开发区分局取保候审，于2017年3月25日被松原市公安局经济开发区分局监视居住。因涉嫌犯骗取贷款罪，经松原市宁江区人民检察院批准，于2017年6月9日由松原市公安局经济开发区分局执行逮捕。现羁押于松原市看守所。
辩护人闫伟东，吉林研法律师事务所律师。
被告人曹宇，男，1981年7月17日生，蒙古族，中专文化，系吉林省松原市某厂工人，住前郭尔罗斯蒙古族自治县。因涉嫌贷款诈骗，于2016年3月24日被松原市公安局经济开发区分局取保候审，于2017年3月25日被松原市公安局经济开发区分局监视居住。因涉嫌犯骗取贷款罪，经松原市宁江区人民检察院批准，于2017年8月7日由松原市公安局经济开发区分局执行逮捕。现羁押于松原市看守所。
辩护人曲利维，吉林翰昂律师事务所律师。
被告人白洪志，男，1990年5月14日生，蒙古族，高中文化，无职业，住前郭尔罗斯蒙古族自治县。因涉嫌骗取贷款，于2017年8月1日被香河县公安局抓获并于同日临时羁押于香河县看守所，于2017年8月4日被松原市公安局经济技术开发区分局解回并刑事拘留。因涉嫌犯骗取贷款罪，经松原市宁江区人民检察院批准，于2017年8月10日由松原市公安局经济开发区执行逮捕。经松原市宁江区人民检察院决定，于2017年8月24日由前郭尔罗斯蒙古族自治县公安局执行取保候审。经本院决定，于2017年11月8日继续对被告人白洪志取保候审。
辩护人袁琼，北京安卓律师事务所律师。
被告人刘春萍，女，1973年5月25日生，汉族，中专文化，住宁江区。因涉嫌骗取贷款，于2017年6月19日被松原市公安局经济开发区分局取保候审。因涉嫌犯骗取贷款罪，经松原市宁江区人民检察院决定，于2017年8月11日由松原市公安局宁江二分局执行取保候审。经本院决定，于2017年11月8日继续对被告人刘春萍取保候审。
辩护人刘国志，吉林浩原律师事务所律师。
松原市宁江区人民检察院以宁检刑检刑诉（2017）425号起诉书，指控被告人高景富、曹宇、白洪志、刘春萍犯骗取贷款罪，于2017年11月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁江区人民检察院指派检察员熊天威出庭支持公诉，被告人高景富及其辩护人闫伟东、被告人曹宇及其辩护人曲利维、被告人白洪志及其辩护人袁琼、被告人刘春萍及其辩护人刘国志到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控，2014年4月至6月间，被告人高景富、曹宇为骗取中国农业银行松原市分行商住房按揭贷款，经共同预谋后，由被告人曹宇分别找到被告人白洪志、刘春萍和程某、刘某、任某、孙某六人，以虚假购买被告人高景富开发的宁江区某小区商住房为名，从中国农业银行股份有限公司松原分行骗取商住房按揭贷款合计人民币449万元，其中，被告人刘春萍虚假贷款人民币180万元，被告人白洪志虚假贷款150万元，逾期不还，用于某小区在建工程、缴纳保证金、偿还涉案贷款等。
公诉机关对于指控的上述事实，向本院移送并当庭出示和宣读了书证，证人刘某1、贾某、罗某、石某、陈某、刘某、孙某、程某、任某、高某、孙某1、吕某、尹某的证言，被告人高景富、曹宇、白洪志、刘春萍的供述与辩解等证据。
公诉机关认为，被告人高景富、曹宇伙同他人以欺骗手段取得银行贷款人民币449万元；被告人刘春萍伙同他人以欺骗手段取得银行贷款人民币180万；被告人白洪志伙同他人以欺骗手段取得银行贷款人民币150万，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，均应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。鉴于被告人刘春萍在案发后，主动到公安机关投案并如实供述所犯罪行，属自首。应依据《中华人民共和国刑法》第六十七条之规定，可以从轻或者减轻处罚。
被告人高景富对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。
辩护人认为，对公诉机关指控被告人高景富犯骗取贷款罪无异议，但被告人高景富有如下从轻、减轻情节：1、被告人高景富在接到侦查机关电话通知后主动到案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，可以减轻处罚；2、被告人高景富的骗取贷款行为没有给贷款银行造成任何经济损失，也不存在任何潜在的风险，可以从轻处罚；3、被告人高景富无前科劣迹，此次犯罪属于初犯、偶犯，可以从轻处罚；4、被告人高景富认罪态度好，确有悔罪表现，且犯罪情节相对较轻，社会危害性小。综上，建议对被告人高景富判处缓刑，给其一次改过自新、重新做人的机会。
被告人曹宇对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。
辩护人认为，对公诉机关指控被告人曹宇犯骗取贷款罪无异议，但被告人曹宇具有如下法定和酌定量刑情节：1、被告人曹宇在本案中起次要或辅助作用，处于从犯地位，应当从轻、减轻处罚；2、被告人曹宇到案后如实供述所犯罪行，且当庭认罪悔罪，构成坦白，可以从轻处罚；3、案发前，被告人曹宇现实表现良好，无前科劣迹，系初犯；4、涉案贷款并未占为己有，也未从中获利，主观恶性小；5、涉案贷款提供了抵押物，贷款银行所受损失小；6、被告人曹宇具有主动归案情节。综上，建议对被告人曹宇在有期徒刑六个月至一年六个月内量刑，并适用缓刑。
被告人白洪志对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。
辩护人认为，对公诉机关指控被告人白洪志犯骗取贷款罪无异议，但应从轻减轻处罚：1、白洪志仅构成骗取贷款罪的从犯；2、白洪志如实供述犯罪事实，构成坦白；3、高景富等人提供了足额、真实且有效的抵押，银行因涉案行为遭受实际损失的可能性较小，社会危害性小。综上，建议对白洪志减轻处罚，判处缓刑。
被告人刘春萍对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。
辩护人认为，对公诉机关指控被告人刘春萍犯骗取贷款罪无异议，但被告人刘春萍具有以下从轻处罚的情节：1、被告人刘春萍系自首，对此公诉机关已经予以认可，应当从轻处罚；2、被告人刘春萍的骗取贷款行为没有给被害人造成损失，可以从轻处罚；3、被告人刘春萍一贯表现良好，此次犯罪属初犯、偶犯，系因法律意识淡薄，主观恶性低，社会危害性小，可以从轻处罚。综上，请求对被告人刘春萍从轻处罚，判处缓刑。
经审理查明，本院认定的事实与公诉机关指控的事实相一致。
上述事实，有下列证据予以证明：
（一）书证
1、受案登记表及立案决定书，2015年12月14日15时26分，刘某1到松原市公安局经济开发区分局刑警大队报案，称白洪志六人涉嫌贷款诈骗。该局于2015年12月14日受理并以贷款诈骗罪立案侦查。
2、中国农业银行个人信贷业务申请表，刘春萍、李某于2014年4月9日在中国农业银行申请购房贷款。
3、刘春萍、李某身份证复印件，用于申请中国农业银行购房贷款，证实二人身份信息。
4、刘春萍、李某户口本复印件，用于申请中国农业银行购房贷款，证实二人户籍信息。
5、刘春萍、李某结婚证复印件，用于申请中国农业银行购房贷款，证实二人夫妻关系。
6、个人征信业务授权书及个人购房贷款面谈笔录,2014年4月9日，刘春萍与李某签署中国农业银行个人征信业务授权书及个人购房贷款面谈笔录。
7、个人信用报告，2014年4月9日，证实刘春萍及李某个人信用情况。
8、单笔核对结果，刘春萍及李某身份证号码与姓名一致且照片存在。
9、全国法院被执行人信息查询单,2014年4月9日，未查询到刘春萍及李某的被执行人信息。
10、同意房产抵押承诺书，2014年4月9日，刘春萍及李某签署同意房产抵押承诺书，房产位于吉林省松原市宁江区某小区90栋楼107号，购房合同编号为YS2014XXXXX。
11、个人住房贷款共同还款确认书，2014年4月9日，刘春萍与李某签署中国农业银行个人住房贷款共同还款确认书，借款人刘春萍，共同还款人李某，购买松原市某小区第90栋107号房屋一套，在中国农业银行股份有限公司松原滨江支行申请个人住房按揭贷款，贷款金额壹佰捌拾万元，借款人与共同还款人共同承担还款义务。如一方无力偿还贷款本息情况下，另一方应继续承担还款义务。
12、诚信保证书，2014年4月9日，刘春萍签署中国农业银行松原分行诚信保证书：本人做出如下诚信保证，本人家庭（包括本人、配偶及未成年子女）目前实有住房一套。
13、阶段性担保承诺书，2014年3月31日，乾安县某房地产开发有限公司授权代表人陈某、高景富签署阶段性担保承诺书：我单位承担阶段性连带担保责任，承诺优先于抵押物处置承担担保责任，交纳贷款保证金。
14、借记卡资料查询，证件号码：2201021973052XXXXX，户名：刘春萍，主卡卡号：62284837362127XXXXX，卡状态：正常，账户状态：正常，查询日期：2014年4月11日。
15、个体工商户营业执照，注册号：2207006000XXXXX，字号名称：松原市宁江区某副食店，经营者姓名：刘春萍，组成形式：个体经营，经营场所：锦江路，经营范围及方式：定型包装食品、调味品等。
16、就业失业登记证,证实刘春萍为国有企业下岗职工。
17、松原市国家税务局江南分局税收管理科出具的证明，松原市宁江区某副食店，经营者刘春萍，身份证号码：2201021973052XXXXX，工商注册号：2207006000XXXXX，因该商户为下岗职工，持有再就业证，税务登记免予处理，给予免税扶持政策。
18、某副食店2013年10月至2014年3月利润情况表及现金出纳账，证实某副食店相关收支情况。
19、乾安县某房地产开发有限公司出具的收据及中国建设银行股份有限公司松原中东城市广场支行转账凭条，2014年3月28日，刘春萍（账号：62170008900012XXXXX）向乾安县某房地产开发（账号220016746010525XXXXX）转账2015144.00元，乾安县某房地产开发有限公司已收到。
20、商品房买卖合同，合同编号：YS2014XXXXX号，出卖人：乾安县某房地产开发有限公司，法定代表人：陈某，买受人：刘春萍，签订时间：2014年3月28日。
21、中国农业银行个人信贷业务申请表，孙某于2014年5月14日在中国农业银行申请购房贷款。
22、个人购房贷款面谈笔录,2014年5月14日，孙某签署中国农业银行个人购房贷款面谈笔录。
23、孙某身份证复印件，用于申请中国农业银行购房贷款，证实其身份信息。
24、孙某户口本复印件，用于申请中国农业银行购房贷款，证实其户籍信息。
25、前郭尔罗斯蒙古族自治县民政局出具的婚姻登记记录证明，当事人孙某在2014年5月9日，未发现有结婚或离婚登记记录。
26、个人征信业务授权书,2014年5月14日，孙某签署中国农业银行个人征信业务授权书。
27、个人信用报告，2014年5月14日，孙某个人信用情况。
28、单笔核对结果，孙某身份证号码与姓名一致且照片存在。
29、全国法院被执行人信息查询单,2014年5月14日，未查询到孙某的被执行人信息。
30、同意房产抵押承诺书，2014年5月14日，孙某签署同意房产抵押承诺书，房产位于吉林省松原市宁江区某小区90栋楼603号，购房合同编号为YS201XXXXX4。
31、未婚声明，姓名：孙某，性别：女，截止2014年5月14日，未曾登记结婚，如此声明与实际情况不符，所导致的一切后果及法律纠纷与银行无关，由本人自行承担。
32、诚信保证书，2014年5月14日，孙某签署中国农业银行松原分行诚信保证书：本人做出如下诚信保证，本人家庭（包括本人、配偶及未成年子女）目前实有住房零套。
33、松原市房屋产权管理中心出具的证明，经查孙某及其家庭成员在我处房屋交易权属管理系统中均无住房登记信息。
34、阶段性担保承诺书，2014年3月31日，乾安县某房地产开发有限公司授权代表人陈某、高景富签署阶段性担保承诺书：我单位承担阶段性连带担保责任，承诺优先于抵押物处置承担担保责任，交纳贷款保证金。
35、借记卡资料查询，户名：孙某，主卡卡号：62284837362148XXXXX，卡状态：正常，账户状态：正常，查询日期：2014年5月14日。
36、松原市某英语学校出具的收入证明书，证实孙某税后月收入为人民币4400元。
37、松原市某英语学校教师聘用合同，证实孙某相关聘用情况。
38、前郭尔罗斯蒙古族自治县阳光村镇银行股份有限公司乌兰支行活期账户明细查询，证实2013年12月26日至2014年5月11日，户名为孙某，账号为1816878****XX的账户的交易情况。
39、乾安县某房地产开发有限公司出具的收据及中国建设银行股份有限公司松原中东城市广场支行现金交款单，2014年4月18日，孙某向乾安县某房地产开发有限公司（账号220016746010525XXXXX）转账159591.20元，乾安县某房地产开发有限公司已收到。
40、商品房买卖合同，合同编号：YS201XXXXX4号，出卖人：乾安县某房地产开发有限公司，法定代表人：陈某，买受人：孙某，签订时间：2014年4月18日。
41、中国农业银行个人信贷业务申请表，程某于2014年5月19日在中国农业银行申请购房贷款。
42、个人购房贷款面谈笔录,2014年5月19日，程某签署中国农业银行个人购房贷款面谈笔录。
43、程某身份证复印件，用于申请中国农业银行购房贷款，证实其身份信息。
44、程某户口本复印件，用于申请中国农业银行购房贷款，证实其户籍信息。
45、离婚证复印件,证实程某与孙立新于2010年3月29日离婚。
46、前郭尔罗斯蒙古族自治县民政局出具的婚姻登记记录证明，当事人程某在2014年5月9日，未发现有结婚或离婚登记记录。
47、个人征信业务授权书,2014年5月19日，程某签署中国农业银行个人征信业务授权书。
48、信用报告查询结果，姓名：程某，个人征信系统中没有此人的征信记录。
49、单笔核对结果，程某身份证号码与姓名一致且照片存在。
50、全国法院被执行人信息查询单,2014年5月19日，未查询到程某的被执行人信息。
51、同意房产抵押承诺书，2014年5月19日，程某签署同意房产抵押承诺书，房产位于吉林省松原市宁江区某小区90栋楼605号，购房合同编号为YS201XXXXX9。
52、婚姻声明，姓名：程某，性别：女，我于2010年3月离婚，截止2014年5月19日，未再办理结婚登记手续，如此声明与实际情况不符，所导致的一切后果及法律纠纷与银行无关，由本人自行承担。
53、诚信保证书，2014年5月19日，程某签署中国农业银行松原分行诚信保证书：本人做出如下诚信保证，本人家庭（包括本人、配偶及未成年子女）目前实有住房零套。
54、松原市房屋产权管理中心出具的证明，经查程某及其家庭成员在我处房屋交易权属管理系统中均无住房登记信息。
55、阶段性担保承诺书，2014年3月31日，乾安县某房地产开发有限公司授权代表人陈某、高景富签署阶段性担保承诺书：我单位承担阶段性连带担保责任，承诺优先于抵押物处置承担担保责任，交纳贷款保证金。
56、借记卡资料查询，户名：程某，主卡卡号：62284837362148XXXXX，卡状态：正常，账户状态：正常，查询日期：2014年5月15日。
57、前郭尔罗斯蒙古族自治县某某大酒店出具的收入证明，证实程某税后月收入为人民币3900元。
58、前郭尔罗斯蒙古族自治县某某大酒店用工合同，证实程某相关聘用情况。
59、前郭尔罗斯蒙古族自治县某某大酒店三至四月份工资表，证实程某工资情况。
60、乾安县某房地产开发有限公司出具的收据及中国建设银行股份有限公司松原中东城市广场支行现金交款单，2014年5月1日，程某向乾安县某房地产开发有限公司（账号220016746010525XXXXX）转账169591.20元；2014年5月15日转账60000.00元。
61、商品房买卖合同，合同编号：YS201XXXXX9号，出卖人：乾安县某房地产开发有限公司，法定代表人：陈某，买受人：程某，签订时间：2014年5月15日。
62、中国农业银行个人信贷业务申请表，任某、孙某2于2014年5月29日在中国农业银行申请购房贷款。
63、个人购房贷款面谈笔录,2014年5月29日，任某签署中国农业银行个人购房贷款面谈笔录。
64、任某、孙某2身份证复印件，用于申请中国农业银行购房贷款，证实二人身份信息。
65、任某、孙某2户口本复印件，用于申请中国农业银行购房贷款，证实二人户籍信息。
66、任某、孙某2结婚证复印件，用于申请中国农业银行购房贷款，证实二人夫妻关系。
67、个人征信业务授权书,2014年5月29日，任某、孙某2签署中国农业银行个人征信业务授权书。
68、个人信用报告，2014年5月29日，任某个人信用情况。
69、信用报告查询结果，姓名：孙某2，个人征信系统中没有此人的征信记录。
70、单笔核对结果，任某及孙某2身份证号码与姓名一致且照片存在。
71、全国法院被执行人信息查询单,2014年4月9日，未查询到任某及孙某2的被执行人信息。
72、同意房产抵押承诺书，2014年5月29日，任某及孙某2签署同意房产抵押承诺书，房产位于吉林省松原市宁江区某小区90栋楼508号，购房合同编号为YS201XXXXX3。
73、个人住房贷款共同还款确认书，2014年5月29日，任某与孙某2签署中国农业银行个人住房贷款共同还款确认书，借款人任某，共同还款人孙某2，购买松原市某小区第90栋508号房屋一套，在中国农业银行股份有限公司松原滨江支行申请个人住房按揭贷款，贷款金额贰拾肆万元整，借款人与共同还款人共同承担还款义务。如一方无力偿还贷款本息情况下，另一方应继续承担还款义务。
74、诚信保证书，2014年5月29日，任某签署中国农业银行松原分行诚信保证书：本人做出如下诚信保证，本人家庭（包括本人、配偶及未成年子女）目前实有住房一套。
75、松原市房屋产权管理中心出具的证明，经查任某及其家庭成员在我处房屋交易权属管理系统中均无住房登记信息。
76、阶段性担保承诺书，2014年3月31日，乾安县某房地产开发有限公司授权代表人陈某、高景富签署阶段性担保承诺书：我单位承担阶段性连带担保责任，承诺优先于抵押物处置承担担保责任，交纳贷款保证金。
77、借记卡资料查询，户名：任某，主卡卡号：62284837380002XXXXX，卡状态：正常，账户状态：正常，查询日期：2014年5月27日。
78、松原市某家私城出具的收入证明，证实任某税后月收入为人民币2200元。
79、松原市某布鞋黄金大道店出具的收入证明，证实孙某2税后月收入为人民币2200元。
80、个体工商户营业执照及税务登记证，证实松原市宁江区黄金大道某布鞋鞋业有限公司相关情况。
81、松原市某布鞋用工合同，甲方：松原市某布鞋，乙方：孙某2，证实孙某2相关聘用情况。
82、松原市某家具城司机劳动合同，甲方：松原市某家具城，乙方：任某，证实任某相关聘用情况。
83、黄金大道购物街（某布鞋）工资表，证实2013年12月至2014年4月孙某2工资情况。
84、松原市某家具城工资表，证实2014年2月至4月任某工资情况。
85、乾安县某房地产开发有限公司出具的收据，交款单位：任某，人民币：壹拾贰万贰仟肆佰壹拾玖元，收款事由：某经典A栋508室首付款。
86、中国建设银行股份有限公司松原中东城市广场支行现金交款单，2014年4月25日，颜桂香向乾安县某房地产开发有限公司（账号220016746010525XXXXX）存入122419.00元。
87、商品房买卖合同，合同编号：YS201XXXXX3号，出卖人：乾安县某房地产开发有限公司，法定代表人：陈某，买受人：任某，签订时间：2014年4月25日。
88、中国农业银行个人信贷业务申请表，刘某于2014年4月8日在中国农业银行申请购房贷款。
89、个人购房贷款面谈笔录,2014年4月8日，刘某签署中国农业银行个人购房贷款面谈笔录。
90、刘某身份证复印件，用于申请中国农业银行购房贷款，证实其身份信息。
91、刘某户口本复印件，用于申请中国农业银行购房贷款，证实其户籍信息。
92、松原市宁江区民政局出具的婚姻登记记录证明，当事人刘某，经查阅我婚姻登记机关从2004年9月22日至今的婚姻登记档案，未发现有结婚或离婚登记记录。
93、个人征信业务授权书,2014年4月8日，刘某签署中国农业银行个人征信业务授权书。
94、单笔核对结果，刘某身份证号码与姓名一致且照片存在。
95、信息报告查询结果，姓名：刘某，个人征信系统中没有此人的征信记录。
96、全国法院被执行人信息查询单,2014年4月8日，未查询到刘某的被执行人信息。
97、同意房产抵押承诺书，2014年4月8日，刘某签署同意房产抵押承诺书，房产位于吉林省松原市宁江区某小区90栋楼607号，购房合同编号为YS20XXXXX6。
98、未婚声明，姓名：刘某，性别：男，截止2014年4月11日，未曾登记结婚，如此声明与实际情况不符，所导致的的一切后果及法律纠纷与银行无关，由本人自行承担。
99、诚信保证书，2014年4月8日，刘某签署中国农业银行松原分行诚信保证书：本人做出如下诚信保证，本人家庭（包括本人、配偶及未成年子女）目前实有住房零套。
100、松原市房屋产权管理中心出具的证明，经查刘某及其家庭成员在我处房屋交易权属管理系统中均无住房登记信息。
101、阶段性担保承诺书，2014年3月31日，乾安县某房地产开发有限公司授权代表人陈某、高景富签署阶段性担保承诺书：我单位承担阶段性连带担保责任，承诺优先于抵押物处置承担担保责任，交纳贷款保证金。
102、借记卡资料查询，户名：刘某，主卡卡号：62284837362127XXXXX，卡状态：正常，账户状态：正常，查询日期：2014年4月3日。
103、松原市某物流运输有限公司出具的收入证明书，证实刘某税后月收入为人民币6800元。
104、刘某机动车驾驶证及黄某、商某机动车行驶证复印件一份，用于申请中国农业银行购房贷款。
105、松原市某物流运输有限公司劳动用工合同，证实刘某相关聘用情况。
106、乾安县某房地产开发有限公司出具的收据及中国建设银行股份有限公司松原中东城市广场支行转账凭条，2014年3月25日，刘某向乾安县某房地产开发（账号220016746010525XXXXX）转账180625.40元,乾安县某房地产开发有限公司已收到。
107、商品房买卖合同，合同编号：YS201XXXXX6，出卖人：乾安县某房地产开发有限公司，法定代表人：陈某，买受人：刘某，签订时间：2014年3月25日。
108、中国农业银行个人信贷业务申请表，白洪志、谷某于2014年5月13日在中国农业银行申请购房贷款。
109、个人购房贷款面谈笔录,2014年5月13日，白洪志签署中国农业银行个人购房贷款面谈笔录。
110、白洪志、谷某身份证复印件，用于申请中国农业银行购房贷款，证实二人身份信息。
111、白洪志、谷某户口本复印件，用于申请中国农业银行购房贷款，证实二人户籍信息。
112、白洪志、谷某结婚证复印件，用于申请中国农业银行购房贷款，证实二人夫妻关系。
113、个人征信业务授权书,2014年5月13日，白洪志、谷某签署中国农业银行个人征信业务授权书。
114、个人信用报告，2014年5月10日，白洪志个人信用情况。
115、信用报告查询结果，姓名：谷某，个人征信系统中没有此人的征信记录。
116、单笔核对结果，白洪志及谷某身份证号码与姓名一致且照片存在。
117、全国法院被执行人信息查询单,2014年5月13日，未查询到白洪志及谷某的被执行人信息。
118、同意房产抵押承诺书，2014年5月13日，白洪志及谷某签署同意房产抵押承诺书，房产位于吉林省松原市宁江区某小区90栋楼108号，购房合同编号为YS201XXXXX0。
119、个人住房贷款共同还款确认书，2014年5月13日，白洪志与谷某签署中国农业银行个人住房贷款共同还款确认书，借款人白洪志，共同还款人谷某，购买松原市某小区第90栋108号房屋一套，在中国农业银行股份有限公司松原滨江支行申请个人住房按揭贷款，贷款金额壹佰伍拾万元整，借款人与共同还款人共同承担还款义务。如一方无力偿还贷款本息情况下，另一方应继续承担还款义务。
120、诚信保证书，2014年5月13日，白洪志签署中国农业银行松原分行诚信保证书：本人做出如下诚信保证，本人家庭（包括本人、配偶及未成年子女）目前实有住房零套。
121、阶段性担保承诺书，2014年3月31日，乾安县某房地产开发有限公司授权代表人陈某、高景富签署阶段性担保承诺书：我单位承担阶段性连带担保责任，承诺优先于抵押物处置承担担保责任，交纳贷款保证金。
122、借记卡资料查询，户名：白洪志，主卡卡号：62284837362149XXXXX，卡状态：正常，账户状态：正常，查询日期：2014年5月8日。
123、营业执照、税务登记证正本及副本复印件，证实前郭尔罗斯蒙古族自治县某乡某菜籽商店相关情况。
124、吉林省农作物种子备案登记证明，吉（前）农种备字（2014）第037号，证实前郭尔罗斯蒙古族自治县某乡某菜籽商店相关情况。
125、前郭尔罗斯蒙古族自治县地方税务局税政管理科出具的免税证明，对前郭尔罗斯蒙古族自治县某乡某菜籽商店予以免税。
126、存款明细账，证实2013年11月1日至2014年4月26日，账号为：62166106XXXXX9XXXXX，户名为白洪志的账户交易情况。
127、前郭尔罗斯蒙古族自治县某乡某菜籽商店销售明细及利润明细表，证实2013年12月、2014年3月及2014年4月某菜籽商店利润情况。
128、乾安县某房地产开发有限公司出具的收据及中国建设银行股份有限公司松原中东城市广场支行现金交款单，2014年3月29日，白洪志向乾安县某房地产开发有限公司（账号220016746010525XXXXX）存入2056144.00元，乾安县某房地产开发有限公司已收到。
129、商品房买卖合同，合同编号：YS201XXXXX0号，出卖人：乾安县某房地产开发有限公司，法定代表人：陈某，买受人：白洪志，签订时间：2014年3月29日。
130、中国农业银行股份有限公司松原分行出具的关于乾安县某房地产开发有限公司“某小区”涉及账户还款的情况说明，松原市开发区公安分局：自2015年11月30日，我行移交贵局的乾安县某房地产开发有限公司“某小区”关于开发商按揭贷款一案中，涉及的贷款均为我行在客户当月贷款逾期后批量扣划。（附四月份交易凭证及开发商保证金账户分户账）该开发商在我行保证金账户余额应为1041250.00元，截止2016年5月26日余额为759468.70元，有281781.30元尚未补存。
131、中国农业银行保证金账户分户账,证实2015年2月12日至2016年5月26日，户名：乾安县某房地产开发有限公司，账号：077360628000XXXXX，过渡转存6笔，合计46.265万元，司法扣划10笔，合计531477.93元，利息转入5笔，4033.67元。
132、中国农业银行股份有限公司松原分行出具的还款凭证，2016年4月28日，白洪志、任某、刘春萍、程某、孙某、刘某、还款凭证及孙某3同日贷款还款2522.26元凭证，同为正常/超期还款。
133、中国农业银行股份有限公司松原分行出具的保证金账户强制扣划通知书（回单），2016年4月28日，强制扣划松原市某房地产开发有限公司账户（账号:07736001040XXXXX5）7188.57元，乾安县某房地产开发有限公司账户（账号：077360628000XXXXX）47308.06元。
134、农业银行松原分行个贷中心出具的报案情况说明，松原市开发区公安分局：我行住房按揭贷款借款人任某、白洪志、程某、孙某、刘春萍、刘某，以上借款人于2014年均在我行办理了一手按揭楼盘业务，贷款均为按月还款，开发商为乾安县某房地产开发有限公司。截止2015年11月30日，欠我行贷款余额411.55万元。贷款偿还由开发商通过转账方式往借款人还款账户内存入与月还款数相同金额的款项，以上借款均由开发商代为还款。期间有几期无人还款的情况下，我行扣划开发商按揭贷款保证金来偿还所欠款项，开发商现不愿意存入按揭贷款保证金。以上行为符合银行的假按揭，个人购房假按揭是指借款人不具备真实购房目的，但以购房为名义套取银行贷款的行为。
135、中国农业银行股份有限公司松原分行出具的情况说明,截止2017年3月8日，乾安县某房地产开发有限公司与我行合作放款个人一手房贷款，共计27笔，放款金额合计1333.5万元，当前贷款余额1138.41万元，其中，20笔能主动还款，现贷款余额为741万元；7笔白洪志、刘春萍、程某等7笔贷款不能主动还款，现贷款余额为397.07万元，扣划乾安县某房地产开发限公司保证金，用于偿还贷款。依据我行与乾安县某房地产开发限公司签订的《一手住房贷款业务银行合作协议》(合同编号：22201400XXXXX1)，其第六条6.4和6.5条款，扣该公司保证金，保证金交纳比例是，住房贷款放款总额的5%，商业房贷款放款总额的10%。该公司共计放款住房贷款584.5万元，应交保证金29.225万元；商业房放款749万元，应交纳74.9万元，合计104.125万元。截止当前，该公司保证金余额32.677万元，尚欠我行保证金71.448万元。全部为我行扣划偿还以上7人未偿还的逾期欠款。银行方面实际损失现无法估算，因为抵押房产有','2018-10-03
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