四川省攀枝花市东区人民法院
刑 事 判 决 书
(2018)川0402刑初25号
公诉机关四川省攀枝花市东区人民检察院。
被告人付渡川，女，1975年2月19日出生于重庆市合川市，汉族，初中文化，无业，住四川省攀枝花市西区。曾因犯开设赌场罪，于2014年12月23日被攀枝花市东区人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月,并处罚金人民币四万元。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年8月15日被立案侦查，同年8月16日被取保候审。
指定辩护人温小兵，四川晓明维序律师事务所律师，执业证号：15104201310305024。
四川省攀枝花市东区人民检察院以攀东检公诉刑诉[2018]13号起诉书指控被告人付渡川犯信用卡诈骗罪，于2018年1月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。公诉机关指派检察员程林出庭支持公诉，被告人付渡川及其指定辩护人温小兵到庭参加诉讼。现已审理终结。
四川省攀枝花市东区人民检察院指控，2013年12月31日，被告人付渡川在中国农业银行股份有限公司攀枝花分行办理一张金穗准贷记卡（卡号：62×××49）。后付渡川使用该卡透支消费，截止2017年8月11日，该卡共透支本金49,966.77元。
2014年4月4日,被告人付渡川在中国农业银行股份有限公司攀枝花分行办理一张腾讯QQ贷记卡（卡号：62×××14）。后付渡川多次使用该卡透支消费，截止2017年8月11日，该卡共透支本金141,635.30元。
经银行通过电话、短信、信函等方式多次催收，付渡川仍未偿还上述两张卡的透支本金。
对上述事实，公诉机关出示了书证、证人证言、被告人供述等证据予以证实，诉请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，对被告人付渡川以信用卡诈骗罪定罪处罚。
庭审中，被告人付渡川对公诉机关指控的事实和罪名无异议。被告人付渡川的辩护人以其有自首情节，已归还部分欠款为由，建议本院对其减轻处罚并适用缓刑。
本院经审理查明的事实与公诉机关指控的事实一致。另查明，被告人付渡川经公安人员电话通知后到案，如实供述了上述事实。案发后，被告人付渡川归还银行欠款15.6万元。
上述事实，有公诉机关出示，并经庭审质证、认证的下列证据证实：
（1）受案登记表，证实案件的发生。
（2）报案材料，证实中国农业银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行于2017年8月14日报案称，被告人付渡川在该行申办两张信用卡，截止2017年8月11日，其中腾讯QQ信用卡透支本金141,635.30元，利息98,567.11元，滞纳金10,399.06元。金穗卡透支本金49,966.77元，利息25,957.61元。
（3）户籍资料，证实被告人的个人身份情况。
（4）投案经过，证实被告人付渡川经公安人员电话通知后到案。
（5）刑事判决书，证实2014年12月23日，被告人付渡川因犯开设赌场罪被本院判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币四万元。
（6）信用卡申办资料,证实被告人付渡川在中国农业银行申办信用卡的情况。
（7）中国农业银行信用卡交易明细,证实被告人付渡川的中国农业银行信用卡交易情况。
（8）催收情况说明、短信、视听资料，证实中国农业银行多次向被告人付渡川催收欠款的情况。
（9）现金存款凭证，证实被告人付渡川案发后的还款情况。
（10）证人齐某的证言，证实他在中国农业银行攀枝花分行工作，负责农行信用卡管理与催收。付渡川在该行办理两张信用卡，经多次催收其仍未还款，因此向公安机关报案。另证实被告人付渡川欠款的情况与报案材料一致。
（11）被告人付渡川的供述，证实她于2013年12月31日和2014年4月4日通过杨洋分别在中国农业银行办理了两张信用卡，一张腾讯QQ信用卡，授信额度20万元，该卡办下来后让杨洋套现15万元用于归还杨洋的欠款，该卡的4.8万元被其前夫套现使用；另外一张信用卡是金穗准贷记卡，授信额度5万元，她分两次取现，用于赌场的经营和平时的赌博。她透支时就没有能力还款，因为听杨洋介绍可以用养卡的方式，采取一次性透支套现、分期还款、养卡还款、再透支套现的循环手段，长期占有透支资金，只用每个月支付养卡费和利息。农行发现问题后将卡锁了，就不能再透支套现，循环被打破就没有还款能力了。2015年3月31日、4月1日，她向农行出具了信用卡还款承诺书，2015年4月归还了3千元，后还了1千元，之后就没有再还钱了，直到2017年6月才又还了2万元，8月1日归还0.3万元，8月9日归还6万元。农行通过电话、短信、当面等方式向她进行了多次催收。
本院认为，被告人付渡川恶意透支信用卡共计人民币191,602.07元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予以刑事处罚。公诉机关指控被告人犯罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以确认。对于被告人付渡川的辩护人提出其有自首情节，已归还部分欠款的辩护意见，与本院审理查明的事实一致,该辩护意见本院予以采纳。鉴于被告人付渡川具有自首情节，案发后已归还了发卡银行大部分透支本金，有悔罪表现，依法对其减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条第一款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第六十四条，第六十一条之规定，判决如下：
一、被告人付渡川犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限在本判决生效后三日内缴纳）；
二、责令退赔被害单位中国农业银行股份有限公司攀枝花分行人民币35,602.07元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省攀枝花市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份,副本一份。
审 判 长 程 渝
人民陪审员 刘福英
人民陪审员 邹元义
二〇一八年三月十二日
书 记 员 何伟炘
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
……
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
……
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条……
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。