湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
(2015)芙民初字第5893号
原告长沙银行股份有限公司德宇支行。
代表人彭建军，行长。
委托代理人欧阳静，湖南湘军律师事务所律师。
委托代理人黄军，湖南湘军律师事务所律师。
被告祖静。
委托代理人任孝，湖南天地人律师事务所律师。
被告刘克学。
被告郭立红。
共同委托代理人曾俊，湖南云天律师事务所律师。
委托代理人冯思羽，湖南云天律师事务所律师。
被告刘顺生。
原告长沙银行股份有限公司德宇支行（以下简称长沙银行德宇支行）与祖静、刘克学、郭立红、刘顺生金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月18日立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员伍丹文担任审判长，人民陪审员魏建莲、赵超斌参加评议的合议庭，于2016年3月23日公开开庭进行了审理。原告长沙银行德宇支行的委托代理人欧阳静、被告祖静及及委托代理人任孝、被告刘克学及郭立红的共同委托代理人曾俊、被告刘顺生均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告长沙银行德宇支行诉称，2014的6月12日，祖静与长沙银行德宇支行订立《人民币借款合同》一份，约定祖静向长沙银行德宇支行借款60万元，期限为12人月，月息为6.5%，到期还本，按月付息。同年6月24日，刘克学、郭立红与长沙银行德宇支行订立《最高额抵押合同》一份，约定刘克学以其名下的位于湖南省汉寿县龙阳镇银水路工业用房一套为祖静的上述借款提供抵押担保。合同订立后，双方办理了抵押登记。同日，长沙银行德宇支行向祖静提供了借款60万元。截止至2015年6月4日，祖静已拖欠了利息23735.95元，罚息608.28元。祖静以其实际行为表示不再履行合同，刘顺生表示为此借款的实际使用人，自愿承担还款责任。遂起诉，请求判令：1、解除长沙银行德宇支行与祖静订立的《人民币借款合同》；2、祖静向长沙银行德宇支行偿还借款本金60万元、利息23735.95元、罚息608.28元（利息、罚息暂计算至2015年6月4日，此后按合同约定标准计算至清偿之日止）；3、长沙银行德宇支行对刘克学、郭立红提供的抵押物位于湖南省汉寿县龙阳镇银水路工业用房一套享有优先受偿权，并承担处置变现的全部费用；4、刘顺生对祖静的上述债务承担连带清偿责任。
被告祖静辩称，祖静只是被刘顺生借用名义向长沙银行德宇支行借了此笔款，实际借款人为刘顺生及湖南海泽能源有限公司。现刘顺生对此事实认可，且表示愿意承担全部还款责任，故请求法院直接判决由刘顺生来偿还此债务。
被告刘克学、郭立红共同辩称，该笔借款名义上是祖静所借，但实际是刘顺生及其公司所借。长沙银行德宇支行对此事是明知的，但却与刘顺生串通，使刘克学、郭立红作出了错误的担保意思表示。根据合同法及担保法的相关规定，应免除抵押担保人刘克学、郭立红的相关意思表示。
被告刘顺生辩称，该笔借款实际是刘顺生使用的，只是以祖静的名义所借，还款责任应由刘顺生承担。
经审理查明，2014的6月12日，祖静与长沙银行德宇支行订立《人民币借款合同》一份，约定祖静向长沙银行德宇支行借款60万元，期限为12个月；利率为固定利率，月息为6.5‰，到期还本，按月付息；祖静未按约定支付利息时，长沙银行德宇支行有权按约定的利率标准对欠付的利息按约定的利率标准计收复息，未按约定返还本金时，长沙银行德宇支行有权对逾期部分按月利率9.75‰的标准计收罚息；祖静未按约定支付利息或返还本金的，长沙银行德宇支行有权解除合同，要求祖静一次返还所有未还的本金、利息、罚息、复息及实现债权的费用等；借款人指定的借款转存帐户及还款帐户为祖静名下的开户于长沙银行德宇支行的账户。
同年6月24日，刘克学与长沙银行德宇支行订立《最高额抵押合同》一份，约定为确保2014年6月16日起至2017年6月16日止期间，长沙银行德宇支行与祖静之间发生的债务最高额不超过60万元债权（包括但不限于主合同项下本金、利息、罚息、复息、实现债权费用等）的实现，刘克学自愿以其名下的位于湖南省汉寿县龙阳镇银水路工业用房【所有权证号为常（汉）房权证汉字第005**号】一套提供抵押担保；担保范围包括主合同项下本金、利息、罚息、复息、实现债权的费用等。郭立红以抵押人配偶身份在此合同上签字确认。后双方办理了抵押登记，抵押权人为长沙银行德宇支行。同日，长沙银行德宇支行按约定向祖静帐户内支付了借款60万元，并由祖静出具了借款借据一张，载明还款期间为2015年6月24日。借款到期后，祖静未按约定还款。截止至2015年6月4日，祖静已拖欠了利息23735.95元，罚息608.28元。
另查明，2015年5月24日，刘顺生出具承诺函一份，表明其系本案中借款合同的实际借款人及实际使用人，其愿意承担所有还款责任。祖静、刘克学主张长沙银行德宇支行在借款之前已知晓刘顺生系实际借款人及实际使用人，但未举证证明该主张。
上述事实，有《人民币借款合同》、《最高额抵押合同》、房屋所有权证及他项权证、结婚证复印件、承诺书各一份及当事人陈述等经庭审举证、质证并认证的证据为证，本院予以确认。
本院认为，根据最高人民法院《关于民事诉讼证据若干问题的规定》第二条之规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。虽然刘顺生认可其系本案中的实际借款人及借款的实际使用人，但祖静、刘克学未举证证明长沙银行德宇支行在借款之前已知晓此事实，应承担举证不能的不利责任。故本院对此二人的相关答辩意见不予采信，二人均应对自己签署相关合同的民事法律行为承担相应的责任。长沙银行德宇支行分别与祖静、刘克学订立的《人民币借款合同》、《最高额抵押合同》均系各方当事人当事人真实意思表示，且内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格履行。长沙银行德宇支行已按约定履行了提供借款60万元的义务。祖静未按约定还款，实属违约，应承担继续履行、赔偿损失等形式的违约责任。双方约定的合同解除条件亦已成就，长沙银行德宇支行有权要求解除双方订立的《人民币借款合同》。合同解除后，不影响合同约定的清理结算条款的效力。故长沙银行德宇支行有权要求祖静返还所欠本金60万元，并支付利息23735.95元、罚息608.28元（利息、罚息暂计算至2015年6月4日，此后按合同约定标准计算至实际返还之日止）。
刘克学、郭立红与长沙银行德宇支行订立了《最高额抵押合同》，约定以其名下的位于湖南省汉寿县龙阳镇银水路工业用房【所有权证号为常（汉）房权证汉字第005**号】为祖静的上述债务提供抵押担保，且办理了抵押登记。故长沙银行德宇支行对此房屋享有抵押权，有权依法处置该房屋，就其对祖静的上述债权在60万元额度内优先受偿。刘顺生出具了承诺书，认可其系本案借款的实际借款人及使用人，且当庭表示愿意承担所有还款责任。此系其真实意思表示，本院予以确认。故刘顺生亦应对祖静所借的本金及利息（含罚息、利息）承担连带清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，根据最高人民法院《关于民事诉讼证据若干问题的规定》之规定，判决如下：
解除原告长沙银行股份有限公司德宇支行与被告祖静于2014年6月12日订立的《人民币借款合同》；
被告祖静于本判决发生法律效力之日起三日内向原告长沙银行股份有限公司德宇支行返还借款本金60万元，并支付利息23735.95元、罚息608.28元（利息、罚息暂计算至2015年6月4日，此后按合同约定标准计算至实际返还之日止）；
被告刘克学对被告祖静的上述债务承担连带清偿责任；
原告长沙银行股份有限公司德宇支行对被告刘克学、郭立红提供的位于湖南省汉寿县龙阳镇银水路工业用房【所有权证号为常（汉）房权证汉字第005**号】享有抵押权，有权依法处置该房屋，就本判决第二项确定的债权在60万元限额内优先受偿；
驳回原告长沙银行股份有限公司德宇支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费10043元，保全费3642元，共计13685元，由被告祖静、刘克学、郭立红、刘顺生共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 伍丹文
人民陪审员 魏建莲
人民陪审员 赵超斌
二〇一六年三月二十三日
书 记 员 刘丹丹
附：判决引用法律条文原文
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院《关于民事诉讼证据若干问题的规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。