陕西省安康市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2016)陕09民终914号
上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司。
负责人：梁贵平，经理。
委托诉讼代理人：杨丽君，中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司员工。
被上诉人（原审原告）：张宗祥，男，1953年6月5日出生，汉族。
委托诉讼代理人：张宗胜（系张宗祥之弟），1967年9月18日出生，汉族。
被上诉人（原审被告）：王伍朋，男，1982年10月17日，汉族。
被上诉人（原审被告）：陕西省平利县义顺汽车租赁服务部。
负责人：武绪安，男，1962年8月30日出生，汉族。
被上诉人（原审被告）：石仕兰(武绪安之妻)，1962年9月2日出生，汉族。系陕G****号北京现代牌小轿车的车主。
上诉人中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司因与被上诉人张宗祥、王伍朋、平利县义顺汽车租赁服务部、石仕兰机动车交通事故责任纠纷一案，不服平利县人民法院(2015)陕0926民初497号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。
中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判上诉人不承担商业第三者责任���，并根据实际情况减少误工费和护理费，上诉费用由被上诉人承担。事实与理由：第一，被上诉人石仕兰将车辆以家庭自用车投保，却将保险车辆出租给王伍朋使用，私自改变了车辆使用用途，增加了危险系数，根据保险合同的约定，上诉人不应当承担商业险第三者责任险部分的赔偿；第二，经过重审，原审法院虽然降低了误工费计算标准，但是无故延长了张宗祥的误工时间和护理期限。
被上诉人张宗祥答辩称，第一，自己是受害者，希望尽快得到赔偿；第二，车辆已经购买了保险，所以保险公司应当及时赔付；第三，自己所主张的护理期限和误工期限是经过鉴定的，原审关于护理费和误工费的认定有事实和法律依据。
被上诉人平利县义顺汽车租赁服务部答辩称，第一，对于原审认定的张宗��误工费和护理费没有意见；第二，关于保险的问题，被上诉人办理车辆过户时就口头向保险公司说明了车辆是用于出租，经过保险公司工作人员的建议才将承保金额从30万提高到50万，被上诉人缴纳了保险费用，保险公司就应当承担责任。
被上诉人石仕兰答辩称，平利县义顺汽车租赁服务部的车辆均是以经营者武绪安、石仕兰夫妇个人名义购买，一直用于租赁，都是以家庭自用车投保，保险公司对此知情。
被上诉人王伍朋答辩称，对原审判决没有意见。
张宗祥向一审法院起诉请求：由王伍朋、平利县义顺汽车租赁服务部、石仕兰、中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司共同赔偿各项损失共计153072元(含后续治疗费、住院伙食补助费、误工费、护理费、���定费、架子车等损失)，并承担本案诉讼费用。
一审法院认定事实：石仕兰与陕西省平利县义顺汽车租赁服务部的经营者武绪安系夫妻关系，陕G****号北京现代牌小轿车以石仕兰名义购买，用于对外租赁。2015年5月10日，王伍朋从平利县义顺汽车租赁服务部租得该车，从城关镇徐家坝驶往县城途中，撞向同方向行走的张宗祥所拉人力架子车，造成张宗祥受伤、人力架子车受损的交通事故。平利县公安局交通警察大队作出平公交认字(2015)第44号道路交通事故认定书，认定王伍朋负本起事故的全部责任，张宗祥无责任。张宗祥受伤后，被送往安康市中心医院治疗，经诊断为：1、颈椎间盘变性并颈3
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7椎间盘突出；2、腰4双侧椎弓根峡部断裂伴椎体滑脱(I)；3、腰椎骨质增生；4、左第7肋骨骨折；5、左膝关节退变；6、腰1／2、腰5骶1椎间盘膨出；7、右颞叶蛛网膜囊肿。张宗祥住院33天，支出医疗费54782.11元。2015年7月3日，张宗祥伤情经陕西安康金州司法鉴定中心评定构成十级伤残，误工期为150天。期间，王伍朋了垫付医疗费等共计57302元的费用。另查明，2015年3月12日，陕G****号北京现代牌小轿车车主由唐琦变更为石仕兰，该车在中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司处购买有机动车交通事故责任强制保险及第三者责任险及不计免赔险，同日，三责险的保险金额从300000元变更为500000元，保险期间自2014年10月20日0时起至2015年10月19日24时止，本起事故发生在保险期内。
一审法院认为，公民的身体健康权受法律保护。张宗祥因交通事故身体遭受损害，因此产生的医疗费、护理费、误工费、住院伙食补助费、交通费、残疾赔偿金等损失应当得到赔偿。关于住院伙食补助费的时间，因张宗祥住院治疗33天，故住院伙食补助费按33天计算。关于护理期限，张宗祥主张按120天计算，根据其受伤程度等客观因素，酌定为60天。关于误工费，张宗祥主张误工时间为205天，并按200元/天计算，与其伤残鉴定意见评定的误工期不符，故根据张宗祥受伤时的年龄及职业等，按每天80元的标准计算。关于残疾赔偿金，张宗祥虽为农村居民，因201O年”7．18”洪灾，当地镇政府将平利县城关镇药妇沟村一组的全部水田征用，并为当地村民办理了享受城市低保的待遇，2014年的在岗职工平均工资为52119元，2014年城镇居民人均纯收入是24366元，故张宗祥的残疾赔偿金应为43858.80元。关于交通费，根据实际情况酌定为400元(其中含王伍朋垫付的200元)。张宗祥在庭审中提供两张手写的医疗费收据，因该票据不是正规医疗费发票，不符合证据要求，不予采信。关于架子车的损失费用200元，予以支持；张宗祥主张的鉴定费用900元、残疾器具辅助费100元、营养费6090元，因未提供相关的正式票据，不予支持；关于精神损害抚慰金，根据张宗祥的受伤情况，不予支持；关于后续治疗费用，因该笔费用并未实际发生，不予支持，待该费用实际发生后另案主张。中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司认为车辆是以家庭自用车辆用途购买的保险，实际却用于对外租赁，这是将家庭自用性质的车辆变为经营性车辆，保险公司不应在商业险的限额内承担赔偿责任。由于《汽车租赁业管理暂行规定》(交通部、国家计委1998年第4号令)已被交通部2007年第9号令废止，迄今没有相关的管理规定规范汽车租赁业的经营，也没有任何法律法规认定租赁车辆属于营运性车辆。而且，在办理营业执照时，汽车租赁业并不需要办理任何行政审批手续，市场监督管理局对汽车租赁采取的是日常化管理，故租赁车辆并非营运性车辆，故中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司的辩解意见，不予采纳。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定，中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司应在交强险赔偿责任限额内赔偿张宗祥的各项损失，不足部分在商业险限额内承担赔偿责任。一审判决：一、张宗祥因交通事故受伤产生的医疗费54782.11元、住院伙食补助990元(33天×30元／天)、伤残赔偿金43858.80元、误工费12000元(150天×80元／天)、护理费8567.4元(60天×142.79元／天)、交通费400元、架子车损失200元，合计120798．31元。由中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司在交强险限额内赔偿给张宗祥医疗费及住院伙食补助10000元、伤残赔偿金43858.80元、误工费12000元、护理费8567.4元、交通费400元、架子车损失费200元，合计75026.2元；下余损失45772.11元，由中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司在商业险限额内赔偿给张宗祥。二、由张宗祥在领取保险理赔款时返还给王伍朋垫付的各项费用57302元；以上一、二项给付内容，均限于本判决生效后三日内履行。三、驳回张宗祥的其他诉讼请求。
本院二审期间，当事人均未向法院提交新证据。经二审审理查明的事实与一审查明的事实一致。
本院认为，本案的争议焦点是：第一，中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司是否在商业险限额内承担赔偿责任？第二，原审认定的误工时间和护理期限是否合理？关于第一个争议焦点，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条、《中华人民共和国保险法》第十七条的规��，法律对于保险合同的免责条款的解释说明义务作出了明确规定，其立法初衷并非是保险公司谨慎地制作一个免除己方责任的签字条款，仅在保险单和保险批单上加盖保险人郑重说明印章并要求投保人签字，就能完成法律所规定的解释说明义务。本案中被上诉人提交的保险批单和保险单的被保险人留存联，以及上诉人提交的保险合同，均不能足以证实上诉人对投保人针对其在本案中所主张的免责事由进行了解释说明，故上诉人的第一个上诉理由不能成立。关于误工时间，经鉴定，张宗祥的伤残等级属十级，误工期为150日，上诉人未能提供证据足以反驳该鉴定意见，也未申请重新鉴定，故原审采信该鉴定意见书认定误工天数并无不当。关于护理期限，受害人张宗祥因车祸受伤住院33天，原审结合其年龄、伤情及恢复情况等因素，综合认定为60天，符合法律规定。综上��述，中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3361元，由上诉人中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司承担。
本判决为终审判决。
审 判 长 王 佳
审 判 员 李 颖
代理审判员 罗 潇
二〇一七年二月三日
书 记 员 黄欣欣