江西省九江县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）赣0421刑初4号
公诉机关江西省九江县人民检察院。
被告人杨琨，男，，汉族，高中文化，原江西国旺贸易有限公司总经理，家住江西省九江市浔阳区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2015年11月11日被刑事拘留，2015年12月18日被逮捕。现羁押在九江县看守所。
辩护人余著明，江西开河律师事务所律师。
九江县人民检察院以九检刑诉[2017]2号起诉书指控被告人杨琨犯合同诈骗罪、非法吸收公众存款罪，于2017年1月6日向本院提起公诉。本院在审理过程中，九江县人民检察院于2017年3月23日和6月15日两次向本院提出需补充侦查，建议延期审理，本院于当日决定对本案延期审理。九江县人民检察院分别于2017年4月20日和6月29日补充侦查完毕，建议本院恢复审理，并以九检刑追诉[2017]2号追加起诉决定书对被告人杨琨犯骗取票据承兑罪追加起诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。九江县人民检察院指派检察员梅卉出庭支持公诉，被告人杨琨及其辩护人余著明均到庭参加诉讼。现已审理终结。
九江县人民检察院指控，一、合同诈骗罪
2014年6、7月份，被害人李某1经人介绍认识了被告人杨琨。不久后，被告人杨琨先后两次以资金周转为由向李某1借款共计450万元，但都未能按期还款。同年9月，被告人杨琨再次找到李某1，谎称九江香炉峰宾馆有限公司（以下简称香炉峰宾馆）因资金周转需借款500万元，并提供了四本香炉峰宾馆房产本用于抵押，出具了事先伪造的香炉峰宾馆公章、法人“何某”私章及委托书等材料，骗取被害人李某1的信任。被告人杨琨冒用香炉峰宾馆名义与李某1签订了借款合同，骗取500万元后归个人使用。经鉴定，该借款合同借款人处留有的“九江香炉峰宾馆有限公司”公章印文与样本中“九江香炉峰宾馆有限公司”公章印文不是同一枚印章盖印；法人代表人处留有的“何某”名章某1与样本中“何某印”名章某1不是同一枚印章盖印。
二、非法吸收公众存款罪
2012年至2014年，被告人杨琨未经中国人民银行批准，以经营贷款“过桥”业务需要大量资金为由，以支付高额利息为诱饵，先后多次向龚某1等十余名被害人借款共计8405.9万元人���币。
三、骗取票据承兑罪
2013年10月，被告人杨琨为骗取银行票据承兑，先后找到江西省江申华富实业有限公司法人刘某1（另案处理）、九江莉盈商贸有限公司法人柯某（另案处理）、九江市泰丰物资贸易有限公司法人王某2（另案处理），商议约定以上述三家公司名义采取“三户联保”的方式，向某银行申领共计1800万元银行承兑汇票（每家公司各600万元），承兑后由杨琨实际使用，开具汇票所需的保证金和还款亦由杨琨负责。2013年10月22日，刘某1、柯某、王某2分别与某银行签订《授信协议》、《最高额保证合同》，杨琨作为保证人与某银行签订《保证合同》，为三家公司的《授信协议》提供担保。三家公司顺利获得为期一年的300万元循环授信。2013年10月22日至2014年10���23日，在杨琨的实际操作下，三家公司先后三次提供虚假的购销合同，隐瞒实际用途，分别从某银行申领600万元银行承兑汇票，上述汇票均由杨琨实际控制并使用。上述前两次承兑汇票均如期归还。至2015年4月，第三期承兑汇票到期，杨琨等人无力归还敞口，致使银行损失本金共计900万元（三家公司各300万元）。
为证实上述指控，公诉机关当庭宣读和出示了以下证据：被告人杨琨的供述和辩解、被害人李某1等人的陈述、证人万某等人的证言、鉴定意见及相关书证。公诉机关认为，被告人杨琨的行为构成合同诈骗罪、非法吸收公众存款罪和骗取票据承兑罪，应当数罪并罚，要求按照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第一百七十六条第一款、第一百七十五条之一第一款、第二十五条、第六十九条之规定定罪处罚。
被告人杨琨辩称其找李某1借款500万元是为了帮香炉峰宾馆归还银行贷款，其不具有诈骗的故意。
辩护人提出如下辩护意见：1、被告人杨琨不具有非法占有李某1500万元借款的目的，其以香炉峰宾馆的名义借款或为该借款提供担保得到了潘某的授权，不属于冒用他人名义签订合同，因此不构成合同诈骗罪。2、被告人对于非法吸收公众存款罪予以当庭认罪，具有悔罪表现。3、某银行对涉案公司提供的虚假购销合同等材料没有进行审查且实质是明知的，被告人杨琨并未对银行实施欺骗行为，未给银行造成重大损失，因此不构成骗取票据承兑罪。同时向法庭提交了某银行出具的谅解书复印件、（2015）庐民二初字第315号民事判决书复印件、柯某及王某2的房产证、行驶证的复印件、房屋登记簿查询表，以证明某银行的损失已得到追偿或得到保障，杨琨的行为没有给银行造成重大损失。4、骗取票据承兑应属单位犯罪。综上，建议对被告人杨琨以非法吸收公众存款罪定罪量刑并从轻处罚。
经审理查明，一、合同诈骗罪
2014年6、7月份，被害人李某1经人介绍认识了被告人杨琨。不久后，被告人杨琨先后两次以资金周转为由向李某1借款共计450万元人民币，但都未能按期还款。同年9月，被告人杨琨再次找到李某1，谎称九江香炉峰宾馆有限公司（以下简称香炉峰宾馆）因资金周转需借款500万元人民币，并提供了四本香炉峰宾馆房产证（该房产证是香炉峰宾馆实际控制人潘某提供给被告人杨琨办理银行抵押贷款所用）用于抵押，出具了事先伪造的香炉峰宾馆公章、法人“何某”私章及委托书���材料，骗取被害人李某1的信任。被告人杨琨冒用香炉峰宾馆名义与李某1签订了借款合同，骗取500万元人民币后归个人使用。经鉴定，该借款合同借款人（单位公章）处留有的“九江香炉峰宾馆有限公司”公章印文与样本中“九江香炉峰宾馆有限公司”公章印文不是同一枚印章盖印；法人代表人处留有的“何某”名章某1与样本中“何某印”名章某1不是同一枚印章盖印。
认定上述事实的证据如下：
1、被害人李某1的陈述，大概2014年7、8月份，他通过朋友认识了做银行承兑业务的杨琨，之后杨琨就以资金周转为由共向他借款450万元，一直没还。到了2014年9月份，杨琨又找到他，说九江香炉峰宾馆��限公司资金周转需要借款500万元，借期只需20天，利息是月息3分，杨琨还拿来了香炉峰宾馆的四本房产证放在他这里抵押，还跟他签订了一份香炉峰宾馆的借款合同，杨琨当时从其包内拿出了香炉峰的公章、法人代表何某的私章，并把这两枚章某2都盖在了借款合同上，同时杨琨还出具了一份500万元的收条、杨琨给香炉峰宾馆借款的担保书以及香炉峰宾馆委托杨琨借款的委托书等材料给他。他当时询问何某的情况，杨琨说何某去海南了，他也没进一步核实。他就通过弟媳李某2的账户转了500万元给杨琨。借款到期后，香炉峰宾馆没有将钱还给他，他就找杨琨，杨琨只支付了一些利息给他，之后他多次讨要，杨琨就一直拖着不还。2015年5月，他到法院起诉杨琨和香炉峰宾馆，法院在审理过程中发现借款合同上的公章可能是伪造的，他便报案了。杨琨曾经跟他说过其在香��峰宾馆有90%的股份，但是工商登记上没有，宾馆实际控制人是杨琨。杨琨向他借款时对他说，虽然香炉峰宾馆的法人代表不是其本人，但其却是实际上的老板。
2、证人潘某的证言，2012年由于他的天欣公司需要偿还贷款，通过朋友万美珍的介绍他认识了杨琨，于是找杨琨借了款。后来他生意出了问题，很多贷款都是杨琨帮他“过桥”暂时垫付的，为了把钱还给杨琨，杨琨让他将名下的九江香炉峰宾馆房产本交给其去银行办理贷款，贷出来的钱由杨琨自己使用，并说自己跟银行很熟，可以操作贷款的事。他将四本房产本交给了杨琨，杨琨就以国某公司的名义去某银行开出了银承由杨琨自己使用，之后他就没管其是怎么操作贷款���事，中间的几次续贷他都不清楚。直到2015年2月，杨琨带了一个叫李某1的人来找他，说用他给的四本房产本在李某1处借了钱，让他帮忙安抚下李某1，因为他还欠杨琨200万元，所以杨琨要求他帮忙承担欠李某1欠款中的200万元，他就同意了。他确实不知道杨琨用他给的四本房产本在李某1处抵押借款的事。借款合同上的公章是假的，该笔借款是以香炉峰宾馆名义借的，他作为实际控制人并不知情，而且既然是以宾馆名义借的，应该是转到公司账户里，但公司账户里没有该笔500万元的借款记录。他也没有出具过委托杨琨办理香炉峰借款及转账的手续，公章也不在他这。
3、证人何某的证言，她是香炉峰宾馆的法人代表。2012年8月，香炉峰宾馆卖给了潘某，但是潘某只支付了一部分钱款，还欠很多钱没有支付给股东，所以股东们没有把股份全部给潘，也没有变更法人代表。她从2013年担任香炉峰宾馆的法人代表后，宾馆的公章和法人的章某2（都只有一枚）一直都在她这里保管，她也没有把公章借给别人用于借款。涉案的四本宾馆的房产本在她担任法人代表后就一直没看到过。至于香炉峰宾馆与李某1的借款合同，她作为法人代表从来都不知情，老股东们也都不知道这回事，香炉峰宾馆从来没有找李某1借过钱。而且打官司的时候经过鉴定，合同上的公章及法人章都是伪造的。她和公司也从来没委托过杨琨去处理借款事宜，委托书也是假的。500万元的借款没有到公司的账户或法人账户，跟公司没有任何关系。她做为法人代表，于2014年6月份在浔阳晚报刊登了一份申明，香炉峰宾馆所有对外事务必须法人到场签字才有效。
4、证人许某的证言，他通过朋友介绍认识了杨琨，有时会帮杨琨跑跑腿，比如帮杨琨去变更工商资料、刻公章，有时他会把这些事情交给周某4、柴某去做。2014年9月24日，杨琨发信息给他让他急刻九江香炉峰宾馆有限公司公章和何某的私章，他当时回了信息让杨琨安排柴某去刻这两个章某2。他一般是在印刷总厂附近的一家刻章店里刻章某2，店老板姓熊，刻好后由他或柴某或者周某4交给杨琨。他还帮杨琨刻过其他一些章某2，有一部分章某2杨琨用作银行承兑汇票的背书，是否还作其他用途他不清楚。
5、证人柴某的证言，他在2013年通过公司的许某认识了杨琨，杨琨有时会找许某刻章某2，他们公司员工有时会帮着跑跑腿，刻章某2一般都是在熊某那里刻。2014年9月24日，杨琨发信息给他让他急刻九江香炉峰宾馆有限公司公章和何某的私章，他应该是按照惯例发���信息给熊某，告诉其需要刻这两个章某2。熊某刻好后他就去熊的店里取章某2，然后将章某2送到杨琨所开的国某公司，交给了其公司的员工。刻这两枚章某2大概花了不到100元钱，钱是他垫付的。一般情况下，他在熊某那刻章，熊会随手给他开收据，他把收据拿回公司交给许某，许某就会把垫付的钱给他。
6、证人熊某的证言，许某大概从2013年开始找他刻章，有时许某会叫其公司的柴某过来刻章，有时他会开收据，2015年他的店搬走后就没有给许某和柴某刻章了。
7、被告人杨琨的供述与辩解，2014年上半年，他通过别人介绍认识了李某1，认识不久后他就以资金周转为由找李某1借款两次共计450万元。2014年9月，他又找李某1借款500万元，理由是香炉峰宾馆贷款到期要偿还，并承诺用香炉峰宾馆的房产本抵押，与李某1签订了一份借款合同，并在合同上盖了香炉峰宾馆的公章和法人何某的私章。香炉峰宾馆的房产本是之前潘某给他在某银行做抵押贷款用的，贷款在2014年8月底已经还清了。借款合同上盖的两个章某2是他找许某和柴某帮忙刻的。他借到这500万元后，分别转给了宗某、柯某等人，有的是帮别人“过桥”归还贷款，有的用于购买银承汇票等。
8、借款合同、担保书、委托书、收条、房产证复印件。
9、被告人杨琨在农商银行的账户交易记录、银行回单，证实名为李某2的账户于2014年9月24日转存500万元到被告人杨琨的账户。
10、江西求实司法鉴定中心赣求司[2015]文某第1205号文检鉴定意见书，证实签约日期2014年9月24日的《借款合同》借款人（单位公章）处留有的“九江香炉峰宾馆有限公司”公章印文与样本中“九江香炉峰宾馆有限公司”公章印文不是同一枚印章盖印；法人代表人处留有的“何某”名章某1与样本中“何某印”名章某1不是同一枚印章盖印。
11、被告人杨琨手机短信截图，证实他于2014年9月24日发信息给许某和柴某，信息内容为“急刻九江香炉峰宾馆有限公司公章，何某的私章”。
12、九江香炉峰宾馆有限公司工商登记信息等材料，证实该公司的法定代表人系何某，同时证实2012年至2015年该公司投资人变更情况及股权转让情况。
二、非法吸收公��存款罪
2012年至2014年，被告人杨琨未经有关部门依法批准，以做银行承兑汇票生意需要资金周转等为由，以支付高额利息为诱饵，通过口口相传的方式，向十余人非法吸收资金共计8405.9万元人民币（以下均指人民币）。具体犯罪事实如下：
1、2013年至2014年，被告人杨琨以急需资金周转为由向被害人龚某1借款共计1200万元，月息2分。
认定上述事实的证据如下：（1）被害人龚某1的陈述，2013年，他通过林啸认识了杨琨，杨琨让他将1000万元的承兑汇票放在其处投资一个月，但后来一直没有归还他1000万元；后来杨琨再次找他借款200万元并约定月息2分，但本息一直未给。这1200万元借款有借条，其中一张借条是以他儿子龚翔的名义打的。（2）户籍信息，证实龚翔系龚��1之子。（3）借条3张，证实被告人杨琨向龚某1借款本金共计1200万元，月息2分。（4）被告人杨琨的供述与辩解，证实2013年他在饭局上认识了龚某1，林啸也在场，之后因做业务需要资金便找龚某1借了一张1000万元的承兑汇票，后来又找龚借了200万元。
2、2013年5月至2014年7月，被告人杨琨以需要资金周转为由向被害人曹某1借款共计50万元，月息3分。利息支付到了2015年1月。
认定上述事实的证据如下：（1）被害人曹某1的陈述，2013年5月，他在饭局上通过朋友认识了杨琨，饭局上杨琨说如果大家有闲钱可以放在其处投资赚利息。后来他借了20万元给杨琨，月息3分，利息支付到了2015年1月份；2014年7月，杨琨又找他借了30万元，月息3分，利息支付到了2015年1月。（2）借条2张，证实被告人杨琨向曹某1借款���金共计50万元。（3）被告人杨琨当庭对此予以供认。
3、2013年6月至2014年3月，被告人杨琨以做银行承兑汇票生意需要资金为由向被害人罗某1借款共计48万元，月息3分，已偿还本金8万元，至今尚欠款40万元。
认定上述事实的证据如下：（1）被害人罗某1的陈述，她在江西国某贸易公司做会计，杨琨是该公司的股东，杨琨平时做银行过桥生意，她便放钱在杨琨处投资。她于2013年6月放了10万元给杨琨，杨琨每月给她3000元利息；2013年11月和2014年3月她又分别放了16万元和22万元给杨琨，到了2014年10月，她从杨琨那要回本金8万元，之后杨琨就没给她利息了。（2）借条2张、罗某1网上银行账户交易查询单、电子回单，证实被告人杨琨向罗某1借款本金共计48万元。（3）被告人杨琨的供述与辩解，罗某1在国某���司担任会计，2013年罗某1把钱投资给他赚利息，他给罗某1月息3分，罗某1共借给他48万元，他归还了8万元，支付了12万元左右的利息。
4、2013年9月至2014年10月，被告人杨琨以做银行承兑汇票生意需要资金为由向被害人洪某1借款共计35万元，月息3分，已偿还本金10万元，至今尚欠款25万元。
认定上述事实的证据如下：（1）被害人洪某1的陈述，2013年9月，他在饭局上通过朋友认识了杨琨，几天后杨琨说要做银行承兑汇票生意，问他是否有钱投资，还承诺给他3分月息，他便同意了。他将此事告诉了朋友龙飞，他跟龙飞凑了15万元（其中龙飞出10万元，他出5万元）以他个人名义借给了杨琨，利息支付到了2014年11月；2014年6月，他又借给杨琨15万元，还是月息3分，利息支付到了2014年11月；2014年10月，他同��徐某听说有投资渠道便想投5万元，他便将徐某交给他的5万元以他个人名义借给了杨琨，利息支付到了2014年11月。2014年11月，他找杨琨要回了10万元本金。（2）借条3张，证实被告人杨琨向洪某1借款本金共计35万元。（3）被告人杨琨的供述与辩解，2013年，他通过别人介绍认识了洪某1，之后洪某1陆陆续续借给他40万元左右，月息3分。
5、2013年10月至2014年7月，被告人杨琨以做银行承兑汇票生意为由向被害人梁某1借款，并约定支付利息，至今尚欠款50万元。
认定上述事实的证据如下：（1）被害人梁某1的陈述，2013年9月，他通过银行的员工认识了杨琨，从2013年10月开始，杨琨问他是否有钱借其周转一、二天用作开票保证金，并承诺日息千分之三。最初他都是几十万的借给杨琨，杨也按照约定日期将钱���给了他还支付了利息。熟了之后，杨琨找他借款的金额越来越大，最高的一次借过300万元，一般都是月息3分。他借给杨琨的钱有的是他自己的，也有他跟袁某、曹某2、陈某2等人合伙借的，合伙几次之后袁某就自己直接借钱给杨琨。杨琨知道他很多钱是从别人那借来的，因为有时他没有那么多钱，杨琨就让他想办法帮忙找亲戚朋友借钱，曹某2还直接将钱从其个人账户转给杨琨，他也告诉了杨琨曹某2跟他一起合伙借钱，杨琨对此表示认可。杨琨每次借钱都会打借条，合伙借钱也是以他个人名义打的借条，如果还清了他就把借条撕掉，最后打的一张借条是2014年7月，金额50万元，至今未还。（2）借条1张，证实被告人杨琨向梁某1借款50万元。（3）被告人杨琨的供述与辩解，他在2012年左右通过银行工作人员认识了梁某1，之后他因为做业务找梁某1借款，一开始是短期拆借，后来梁某1带着曹某2一起去找他，说钱放在他那长期投资，月息4分，利息支付到了2014年11月。
6、2014年，被告人杨琨以做银行承兑汇票生意需要资金为由向被害人周某1借款，日息千分之三，至今尚欠款3700万元。
认定上述事实的证据如下：（1）被害人周某1的陈述，他于2012年通过银行工作人员认识了杨琨，之后杨琨因做银行承兑汇票生意需要大量资金，经常找他借款，日息千分之三。一开始借款金额不是很大，并且杨琨能及时把本金和利息还给他。2014年上半年开始，杨琨的借款金额开始变大，到了2014年6月，他和杨琨对账发现杨琨已经欠他3500万元。2014年9月，杨琨又找他借款1500万元做银承业务，他让杨琨打了一张5000万元的借条。他借给杨琨的钱中有1400万元是他找胡某1借的，还有1400万元是���找邓斌借的，这两笔借款已经转给了杨琨。杨琨知道借款中有些是他通过别人借来的，因为有时杨琨会让他想办法帮忙凑钱。（2）证人卢某的证言，杨琨经常找她男友周某1借钱做业务，主要是帮企业做贷款，也有银行承兑汇票业务。一般杨琨能够及时将借款还回来，但是2014年6月至9月，杨琨以做业务需要资金为由找周某1帮忙筹集资金，但是很多资金没有及时归还。到了2014年9月，杨琨一共欠周某15000万元没还，便让杨琨打了一张5000万元的借条给周某1，日息千分之三。这5000万元中有很多是别人的钱，其中邓斌1400万元，罗某21400万元（胡某1借给罗某2），后来周某1将这两笔债务转给了杨琨，杨琨给两人分别打了欠条。（3）证人胡某1的证言，2014年5月，他通过罗某2介绍认识了周某1，周是做承兑汇票生意的，他分几次陆续借给周1400万元，并承诺3分月息。到了2014年9月，他要求归还资金，周以各种理由推脱，后来周告诉他将钱转借给了杨琨。周提出将借款转到杨琨名下，后来杨琨重新打了借条给他，由杨归还他的借款，但至今未还。（4）罗某2出具的借条3张、杨琨出具的借条1张、承诺书、银行流水清单。（5）杨琨的供述与辩解，他于2011年底做银承业务时认识了周某1，之后双方资金拆借比较频繁。2014年6月，他要归还银行过桥贷款就找周某1陆陆续续借款并按照千分之三支付日息，后来周某1让他打了一张5000万元的借条，他陆续还了一些，还欠本金3700万元。
7、2014年至2015年，被告人杨琨以做银行承兑汇票生意需要资金为由向被害人袁某借款共计2150万元，并约定支付利息，已偿还本金85万元，至今尚欠款2065万元。
认定上述事实的证据如下：（1）被害人袁某的���述与辩解，2013年底，她和梁某1合伙借钱给别人投资，一开始的借款她都是打给梁某1的，后来梁某1让她直接把钱打给杨琨，她才知道梁某1把钱借给了杨琨。到2014年过年前，钱一直没回来，他就找梁某1和杨琨要，就这样认识了杨琨，杨琨后来把钱还给了她。之后，杨琨就多次以银行承兑汇票生意需要资金为由直接找她借款，她自己有钱的话就会借给杨琨，没钱的话杨琨会让她在外面帮其借款，就这样以她个人名义借款给杨琨2000万元左右，这其中有1200多万元是她帮杨借的（她分三次找朱某借了1030万元，还找余琳借了198万元，但余琳的钱她用自己的钱还清了）。杨琨给她的利息是日息千分之二点五至二点七。（2）证人朱某的证言，2014年3月，袁某找到他，说国某公司老板杨琨需要资金过桥，找他借钱330万元，月息5分5；2014年5月，袁某又出面以同样理由为杨琨向他借款640万元，利息一样，过了20多天，杨琨还了他40万元；2014年9月，袁某出面为杨琨向他借款100万元。杨琨在2014年11月打了一张总借条,后来杨琨归还了54万元本金，至今尚欠976万元本金。（3）朱某提供的借条1张、袁某提供的借条1张、银行流水清单。（4）被告人杨琨的供述与辩解，2013年底，他做银承业务时认识了袁某，之后袁某将800万元放在他这投资，月息3分。到了2014年3月，袁某凑了1000万元给他做过桥业务，他按照千分之2.8左右的日息支付给袁某，从此袁某借给他的所有钱都按照这个标准支付利息，利息一直支付到2014年11月。之后袁某又投了200万元给他，后面陆陆续续的投钱到他这。在2014年11月，袁某将跟在她后面的债主带来找他，其中有朱某和余琳，朱某不到1100万元，余琳是190多万元。后来他在袁某的要求下于2015年5月打了一张借条。
8、2014年3月至9月，被告人杨琨以做银行承兑汇票生意需要资金为由向被害人张某1借款，月息5分，至今尚欠款370万元。
认定上述事实的证据如下：（1）被害人张某1的陈述，2014年3月，他通过朋友认识了杨琨，认识之后杨琨说做生意缺资金便找他借款，承诺支付5分月息。后来杨琨又陆陆续续找他借款，后来又陆陆续续还了一些，至今还欠他470万本金没还，他让杨琨写了借款合同给他。（2）张某1提供的借款合同2份。（3）被告人杨琨当庭供述，证实他找张某1多次借款并支付利息，至今还欠张某1470万元未还并写了借款合同给张某1。
9、2014年7月，被告人杨琨以做银行承兑汇票生意为由向被害人黄某借款606万元，日息千分之二，至今尚欠款410万元。
认定��述事实的证据如下：（1）被害人黄某的陈述，他通过同学谭玮认识了杨琨，但是不熟，只听说杨做承兑汇票生意做的很大。2014年7月，谭玮打电话给他，说杨琨正在办理一笔1000万元的过桥业务，但缺乏资金，杨琨让其来找他借款，只需要3天且承诺日息千分之二。谭玮打完电话后，他就联系了杨琨，杨琨也是同样的说法，并通过短信将银行账号发给了他，他分5笔将606万元转给了杨。之后杨琨并没有支付利息给他，但陆陆续续还了100多万本金，至今还有410万元本金没还。（2）银行流水清单。（3）被告人杨琨当庭对此予以供认。
10、2014年7月，被告人杨琨以做生意需要资金周转为由向被害人郑某1借款80万元，月息3分，已偿还本金54.1万元，至今尚欠款25.9万元。
认定上述事实的证据如下：（1）被害��郑某1的报案材料，证实她通过别人认识了杨琨，之后杨琨以资金周转为由向她借款80万元，至今尚欠款25.9万元未还。（2）转账凭证、借条1张。（3）被告人杨琨当庭供述，证实他和郑某1之间的经济往来比较多，后来郑某1和他算了总账并让他打了借条。
11、2014年7月至11月，被告人杨琨以做银行承兑汇票生意为由向被害人曹某2借款，日息千分之二点五至二点七，至今尚欠款470万元。
认定上述事实的证据如下：（1）被害人曹某2的供述与辩解，2014年7月，梁某1对她说杨琨是做承兑汇票的，如果她把钱借给杨琨，利息比过桥的利息还要高，她就答应了。她便通过自己的账户转账给杨琨200万元，梁某1打了一张借条给她。过了十天左右，杨琨通过其个人账户将本息打到了她的账户。8月上旬，梁某1跟她说杨琨资金紧张急需用钱，她就将410万元转给了杨琨，日息千分之二点五。8月底，她通过梁某1多次催促，杨琨才将第一期利息给她，她有些担心便让梁某1找杨琨要回了100万多一点的本金，并要求杨琨10月份之前归还全部借款。到了10月底，杨琨只支付了9月份的利息。11月份，杨琨让梁某1借钱，梁某1就找她借并说过几天就能还上，她便将170万元通过自己的账户转给杨琨，日息千分之二点七。过了几天，钱并没有还，她就去找杨琨，杨说等银行贷款下来就还，结果一直没还。2015年5月，她找到杨琨让其写了一张还款承诺书，但是钱一直没还，至今还欠她470万元。（2）承诺书、银行交易凭证。（3）被告人杨琨的供述与辩解，曹某2一开始并不认识，是梁某1投钱给他并把曹某2带来跟他认识了，之后曹某2就陆续投钱给他，他给曹某2的日息是千分之二点五至二点七，他给曹某2打了一张470万元的借条。
三、骗取票据承兑罪
2013年10月，被告人杨琨为骗取银行票据承兑，先后找到江西省江申华富实业有限公司法人代表刘某1（另案处理）、九江莉盈商贸有限公司法人代表柯某（另案处理）、九江市泰丰物资贸易有限公司法人代表王某2（另案处理），商议约定以上述三家公司名义采取“三户联保”的方式，向某银行申领共计1800万元银行承兑汇票（每家公司各600万元），承兑后由杨琨实际使用，开具汇票所需的保证金和还款亦由杨琨负责。2013年10月22日，刘某1、柯某、王某2分别与某银行签订了《授信协议》、《最高额保证合同》等材料，杨琨作为保证人与某银行签订了《保证合同》，为三家公司的《授信协议》提供担保。2013年10月22日至2014年10月23���，在杨琨的实际操作下，三家公司先后三次提供虚假的购销合同，隐瞒实际用途，每次分别从某银行申领600万元的银行承兑汇票，上述汇票均由杨琨实际控制并使用。至2015年4月，第三期承兑汇票到期，杨琨等人无力归还敞口，致使银行损失本金共计900万元（三家公司各300万元）。
认定上述事实的证据如下：
1、某银行报案材料。
2、证人戴某的证言，2013年9月，杨琨找到某银行行长王某1办理互保贷款事宜，除了杨琨代表的江某1实业有限公司外，还有九江某2商贸有限公司的柯某、九江市泰丰物资贸易有限公司的王某2，这项业务由团队长郭先伟负责，并交给他经办。这三家公司将相关的授信材料提交给他后，他通知上述公司于2013年10月到行里签订相关协议，当���江某1的法人刘某1及其妻子，还有该公司股东陈某1、吴某，九江某2公司的法人柯某及其妻子，还有该公司股东王斌，九江泰丰公司的王某2及其妻子均来到现场，签订了征信授权书、股东会对于办理“三户联保”的决议、授信协议、银承协议、最高额担保协议。之后，这三家公司都向他递交了开具银承所需的贸易合同，他就根据合同将申请的银承汇票开给了这三家公司。杨琨在办理这项“三户联保”业务时以个人名义为这三家公司做了担保，行里也与杨琨签订了相应的担保协议。2013年10月22日至2014年10月23日，这三家公司均先后三次，每次从银行申领了600万元银承汇票。
3、证人芮某的证言，2014年4月，三家公司第一次开具银承的日期即将到期，团队的戴某委托她为这三家公司办理续贷的事情，后来团队长郭先伟跟她说原行长王某1已经答应了帮这三家公司办理续贷。她就在系统上对续开银承汇票进行了操作，经过逐渐审批，银承续开完成。2014年8月和10月，这三家公司的人又找到新行长续开了第三次银承。续开银承的条件第一是要有符合要求的购销合同，第二是银承到期当天，贷款公司到行里存入保证金并提交敞口保证金的回单。
4、证人王某1的证言，2013年，杨琨介绍江某1公司等三家公司在某银行办理了“三户联保”授信业务，每家公司授信300万元，总共900万元授信，并且每家公司最后用这授信分别开出了600万元银行承兑汇票（其中敞口为300万元），共计1800万元银行承兑汇票（敞口900万元）。杨琨个人承担无限连带担保责任。他负责在银行三级审批的基础上进行最后的审批，最��是到他这里签字同意授信。
5、证人刘某1的证言，他是江某1公司法人代表。2013年10月，杨琨告诉他某银行有一个“三户联保”的授信业务，即三家公司每家缴纳300万元的保证金，可以从银行开出600万元的银承汇票，三家公司一共可以开出1800万元的银承汇票。杨琨说已经找好了两家公司，想让江某1和这两家公司一起“三户联保”，银承所需的保证金由杨琨缴纳，从银行开出的银承汇票由杨琨使用，杨琨负责还款，他就同意了。之后，他安排公司会计余某准备好杨琨所需的材料，并带着妻子一起和杨琨到某银行办理了这项“三户联保”的业务。当时向银行提供的一份公司与浙江精盾汽车零件制造有限公司签订的电解铜采购合同是虚假的，公司没有这笔贸易���生，这份合同应该是杨琨虚构的。第二次、第三次续开银承，他都没有参与，都是杨琨自己操作的，授信合同等材料上的章某2应该是杨琨自己盖上去的，因为公司刻了两套公章和法人章，一份放在财务，一份给了杨琨使用。续开第二次银承时提供的公司与浙江精盾汽车零件制造有限公司签订的购货合同以及公司为续开第三次银承时提供的与晏奇实业（上海）有限公司签订的购货合同都不是真实的。从银行开出的承兑汇票都被杨琨拿去用了。
6、证人吴某、陈某1的证言，证实2013年10月，江某1公司的法人代表刘某1找他们帮忙，说其朋友杨琨要在某银行办理一项“三户联保”的信贷业务，让身为公司股东的他们同意用江某1公司的资质在某银行与另外两家公司以“三户联保”的形式，每家公司缴纳300万元的保证金从银行开出600万元的银行承兑汇票。缴纳给银行的保证金杨琨会自己出，之后银行的还款及利息也由杨琨负责，但是从银行开出的600万元的银承汇票不到公司的账户上，而是由杨琨拿去使用，他们俩就同意了。之后，他们俩和刘某1一起到某银行办理了相关的手续，刘某1签了银承合同、授信合同、最高额保证合同，他们俩在一份同意办理这笔“三户联保”的股东会决议上签了字，之后就没过问这笔贷款的事。贷款所需的材料应该都是由杨琨经办的，当时提供的一份公司与浙江精盾公司签订的电解铜购货合同是虚假的，合同上的贸易没有真实发生。
7、证人余某的证言，她在江某1公司担任会计工作。公司的公章一般都在杨琨那里保管，有时出纳黎某也会使用公章。杨琨是公司的高层之一，公司的财务、公章、业务都是杨琨负责。她对于公司与浙江精盾汽车零件制造公司签订的两份电解铜采购合同以及公司与晏奇公司签订的电解铜采购合同都不清楚。
8、证人胡某2的证言，她在江某1公司负责业务跟单。该公司办理的几次银承业务的材料都是她准备的，发票不是真实的，是杨琨让龚某2修改的，杨琨会自己刻好背书公司的公章，盖章后拿去贴现。但是办理“三户联保”这笔银承业务的材料不是她准备的。
9、证人黎某的证言，她在江某1公司担任出纳工作。该公司的法人是刘某1、总经理是杨琨，另外还有股东陈某1和吴某。该公司的公章、财务章、法人章一般由杨琨保管。2013年10月，杨琨告诉她说公司在某银行办理了一个“三户联保”的业务，让她通知会计做好账。办理这项业务缴纳的保证金也是杨琨亲自去银行操作的。
10、证人洪某2的证言，他是浙江精盾汽车零件制造有限公司法人代表。2013年10月9日和2014年3月17日，公司并未与江某1实业有限公司签订有关电解铜的贸易合同，也未曾收到过江某1公司的银承汇票。
11、证人周某2的证言，他是晏奇实业（上海）有限公司的业务员。2014年7月18日，公司并未与江某1实业有限公司签订有关电解铜的贸易合同，没有给江某1公司开过发票，也没有收到江某1公司的银承汇票。
12、证人郑某2的证言，他是晏奇实业（上海）有限公司的股东。2014年7月18日，公司并未与江某1实业有限公司签订电解铜的供销合同，也没有收到江某1公司的银承汇票��及帮江某1公司开出的银承汇票背书。
13、证人柯某的证言，他是九江某2公司法人代表。2013年10月，杨琨找他帮忙，想借用九江某2公司的名义和另外两家公司一起以“三户联保”的形式，每家公司缴纳300万元保证金，从银行贷出600万元的银行承兑汇票。杨琨承诺贷款所需的保证金由杨琨自己交，银行还款及利息也由杨琨自己还，贷出来的钱由杨琨拿去用，他和公司股东王斌均表示同意。之后，杨琨让银行联系他准备贷款所需的材料，他就交代给公司的会计周某3去负责了。后来，他和妻子一起到某银行在授信合同上签字，公司股东王斌在同意贷款的股东会决议上签字，他还在银承合同、最高额保证协议书上签字，并加盖公司的公章。之后开出的银承汇票都被杨琨拿去用掉了。该笔银承到期后，他又帮杨琨��贷了两次。提供给银行的九江某2公司与九江莉杨公司的服装购货合同以及九江某2公司与上海戈捷公司签订的服装购货合同均是杨琨自己虚构的。
14、证人周某3的证言，她在九江某2公司担任会计工作。2013年10月，公司法人代表柯某让她准备“三户联保”贷款的相关材料，她就按照某银行的要求将准备好的材料交给银行员工戴某。办理贷款需要将保证金打到公司的对公账户上，柯某就让她把公司的公章和支票交给杨琨，这笔贷款的保证金由杨琨操作。提供给银行的公司与莉杨公司的服装购货合同是虚构的，合同是她制作的，这笔贸易没有真实发生，她还对公司财物报表及资产负债表进行了修改，以达到可以开具这笔银承的要求。开出来的银承没有进公司的账户，去向不清楚。后面续贷了两次，续贷的材料��她准备的，但是贸易合同是杨琨自己做的，公司也根本没发生合同上的业务。
15、证人龚某2的证言，她在国某贸易有限公司担任前台工作，杨琨是该公司的总经理。2014年杨琨交给她一份九江某2商贸公司与上海戈捷实业有限公司签订的服装合同，让她配合合同将所需要的增值税发票修改好，于是她将国某公司开给上海戈捷公司的增值税发票通过软件，将抬头修改成九江某2公司，把金额修改成与合同金额相匹配。之后，她将修改好的发票连同合同的扫描件一起发到了杨琨的邮箱。
16、证人马某的证言，她是九江莉杨进出口贸易有限公司总经理。2013年8月18日，公司并未与九江某2公司签订购销合同，莉盈公司并未从她公司购买过该合同中的产品。
17、证人王某2的��言，他是九江泰丰物资贸易有限公司法人代表。2013年10月，杨琨告诉他某银行推出了一项“三户联保”的信贷业务，每家公司向银行缴纳300万元的保证金，贷出600万元的银行承兑汇票。经协商，杨琨和他约定，贷款所需的保证金由杨琨交，从银行开出的承兑汇票，除去保证金杨琨用100万，他用200万。之后，他安排公司员工张某2配合杨琨按银行的要求提供相关的资料，他和妻子到某银行签订了银承协议、最高额保证协议、授信协议等贷款协议。2014年，公司又帮杨琨续贷了两次，三次贷款的钱都被杨琨拿去用了，杨琨还写了一张还款保证书给他。2013年8月20日，公司与九江大元物资有限公司签订的一份钢材购货合同是为了应银行开银承的要求制作的，在开具该笔银承��前，公司已把九江大元公司的货款结清，当时办理这项“三户联保”信贷业务，是想把银行开出的银承拿去贴现当资金使用。为了续贷，公司向银行提供的2014年3月18日与上海波明公司的购货合同和2014年9月15日与九江大元公司的购货合同，都不是真实的。
18、证人张某2的证言，他是九江泰丰物资贸易有限公司的员工。2013年10月，公司法人代表王某2说公司在某银行要办理一笔贷款，让他配合杨琨按照银行的要求准备贷款材料。当时杨琨说需要公司提供一份购货合同，他就按照杨琨的要求制作了一份与九江大元公司的购货合同，这笔贸易没有真实发生。从银行开出的银承被杨琨拿走了。后来这笔贷款还续贷了两次，其中与上海波明公司的购货合同是杨琨虚构的。
19、被告人杨琨的供述与辩解，他和时任某银行的行长王某1关系不错，由于之前他帮王某1填补了很多笔贷款，王某1就答应让他找相应资质的公司在某银行办理“三户联保”的贷款业务。2013年10月，他找来江某1、莉盈商贸和泰丰物资三家公司，让这三家公司帮忙借壳给他，缴纳300万元的保证金给银行，从某银行分别开出600万元的银承汇票。保证金的钱由他自己出，开出的银承由他拿去用，银行的还款及利息由他负责，他在银行以个人名义签订了一份为这三家公司担保的协议。后来三家公司都续贷了两次，三家公司为了开具银承而提供给银行的采购合同都是虚构的，三家公司三次在某银行开出的银承汇票都是他处理的，大部分卖给了收票公司或个人。
20、某银行提供的涉案三家公司的承兑汇票申请材料、《授信协议》、《最高额保证合同》、《银行承兑汇票承兑合同》、《购货合同》、《保证合同》、承兑汇票及背书材料，证实2013年10月至2014年10月，江西省江某1实业有限公司、九江某2商贸有限公司、九江市泰丰物资贸易有限公司在某银行分行分别办理了300万元额度为期一年的循环授信，该三家公司采用“三户联保”、缴纳承兑金额50%保证金的形式，并提供虚假的购货合同，分三次每家公司每次向某银行申请银行承兑汇票600万元（敞口300万元）。
21、九江市濂溪区人民检察院濂检公诉刑不诉[2017]3号、4号不起诉决定书。
22、江西省九江市濂溪区人民法院（2017）赣0402刑初51号刑事判决书，证实该院对本案的相关事实已予以确认。
另查明，2015年11月10日，九江市公安局民警在武汉市高铁火车站将被告人杨琨抓获归案。
上述事实另有如下证据予以证实：
1、江西省国某贸易有限公司及江西省江某1实业有限公司企业信息查询表。
2、证人刘某1的证言，他弟弟刘某2华、弟媳郭某与杨琨一起成立了国某贸易公司，法人是郭某，公司与银行打交道的事情都是杨琨出面，刘某2华负责人事方面，公司的业务与贸易由他负责。2014年公司为了办理贷款，由于杨琨在银行的信用度不好，于是杨琨退出了公司。2012年，他和吴某、陈某1三人一起成立了江某1公司，成立之初找杨琨帮忙衔接与银行的业务关系，所以杨琨在江','2018-09-27
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