襄阳市襄州区人民法院
民 事 判 决 书
(2015)鄂���州民四初字第00035号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市襄州区支行（以下简称邮储襄阳襄州支行）。现住所地：襄阳市襄州区。
法定代表人邓泽涛，行长。
委托代理人杨汉红，男，1970年8月6日出生，汉族，
住襄阳市樊城区，该单位员工。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起反诉、上诉等。
被告杨茂清，男，1958年1月7日出生，汉族，湖北省宜城市人，住宜城市。
被告汪飞，女，1981年8月30日出生，汉族，住湖北省宜城市。系被告杨茂清之妻。
被告湖北福一方中药材种植有限公司（以下简称福一方公司）。企业注册号4206840×××××，公司住所地：襄阳市渔梁洲��
法定代表人黄学建。
原告邮储襄阳襄州支行与被告杨茂清、汪飞、福一方公司借款合同纠纷一案，本院于2015年9月14日受理后，依法适用简易程序，由审判员张福明对本案独任审判。因被告汪飞下落不明，本院依法适用公告向被告送达起诉状副本、应诉通知书和开庭传票等诉讼文书。审理中发现，本案案情复杂，不宜适用简易程序审理。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十三条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百五十七条第一款（七）项之规定，裁定本案转为普通程序审理。依法由审判员尤小平担任审判长，与审判员张福明、陈发恒组成合议庭。于2016年6月4日对本案进行第二次开庭审理，审理中又发现福一方公司的工商企业登记信息发生了变更并且企业法定代表人由杨茂清变更为黄学建。又因福一方公司和其法定代表人黄学建下落不明，同年6月16日，本院依法适用公告向被告公司和汪飞送达了开庭传票。2016年8月29日，本案由审判员王伟担任审判长，与审判员张福明、陈发恒组成合议庭，对本案进行了第三次开庭审理，原告邮储襄阳襄州支行的委托代理人杨汉红，被告杨茂清到庭参加诉讼，被告汪飞、福一方公司经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。因本案案情复杂，在审限既将届满时不能如期结案。经合议庭评议并报院长审批，该案延长审理期限六个月。本案现已审理终结。
原告邮储襄阳襄州支行诉称，2014年6月23日，借款人杨茂清以购买种子及交土地承包费需要资金为由，向原告申请借款87万元，被告杨茂清、汪飞与我行签订了《小额贷款借款合同》，该合同约定：借款金额为87万元，期限24个月：借���利率为年利率15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款。湖北福一方中药材种植有限公司为该贷款签订了担保函，为该贷款提供连带责任保证，保证范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用。合同签订后，原告依约发放了借款，但因借款人杨茂清、汪飞生意亏损，导致贷款不能按合同归还，逾期至今。故请求法院判令：1、三被告偿还原告借款本金870000元，截至2015年9月5日利息及罚息164785.53元，合计本息1034785.53元；2、借款人所欠款项从2015年9月6日至结清之日按借款合同约定所产生的利息及罚息；3、上述款项由三被告连带清偿；4、本案的一切诉讼费用由三被告共同承担。
被告杨茂清辩称，1、2014年6月23日，我和家人、福一方公司都没有在襄州邮政储蓄银行贷过款，贷款是2013年，福一方公司担保的，贷款不是我个人借款，资金贷出来，钱没有给过我，而是原告将贷款给了种植户；2、就算2014年6月23日贷的款，现在还没有到期；3、一年到期后，原告的工作人员找到我们说该款让我们还，然后很快再发放，当时我们就偿还了30多万元，导致我公司资金周转出现问题，而原告之后又说款放不下来了，对于没有清偿的借款，原告想让我公司作为借款人，而福一方公司是担保人，该款应由种植户和福一方公司清偿；4、另外，管辖权有异议，被告都没有在襄州区；5、只要银行有证据，我就认账。
被告汪飞和被告福一方公司未向本院提出答辩意见。
原告为证明其所陈述的事实和支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据一，贷款放款单、贷款﹙手工﹚借据、小额贷款借款合同各一份。据以证明，被告杨茂清以购买种子及交土地承包费为由向原告借款87万元，被告杨茂清签有手工借据，同时，该款发放到了杨茂清名下有活期存折上的事实。经庭审质证，被告杨茂清认为，这是22户农户贷款87万元，字是本人签的，但钱没有给本人，本人在银行没有卡，就连存折也没有，也没有在银行开过户。本院认为，上述证据具备了证据的真实性、合法性、关联性，且能够证明本案事实，本院予以采信。
证据二、22户农户担保合同，据以证明，22户农户现在没有贷款了。开始以前22户贷款额都给杨茂清做药材用了，后来资金链断了，贷款就逾期了，还了一部分，还有87万元没还，实际用款人是杨茂清，22户老百姓都是作担保并且有担保手续的事实。经庭审质证，被告杨茂清认为，22户农户贷款并不是给本人所用，李行长说要给本人150万元让本人帮忙，钱款出来再还回去，结果没有放款。本院认为，该证据具有证据的真实性，且与本案有关联，本院予以采信。
证据三，福一方公司和被告杨茂清向原告出具的有限责任公司担保函一份，据以证明，福一方公司自愿为杨茂清与原告签订的借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证。保证期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止并由福一方公司盖章和杨茂清以法定代表人及公司股东身份签名按手印的事实。经庭审质证，被告杨茂清对该证据无异议，本院予以采信。
证据四，邮政个人信贷管理系统中打印的账号为60528100×××××××××，户名为杨茂清的账户余额实时查询结果和还款流水详情表各一份。据以证明，借款人是杨茂清，从2014年6月23日原告放款至2015年9月5日止，被告杨茂清贷款本金87万元，已还本金0��，尚欠本金87万元，利息及罚息176137.66元，已还款11352.13元，尚欠利息及罚息164785.53元的事实。经庭审质证，被告杨茂清对该证据提出异议，认为该证据证明的是22户农户卡上的钱，账号不是本人的，但不能提供相关证据证实。本院认为，该组证据具有证据的真实性、关联性，且能够证明本案事实，本院予以采信。
证据五，个人账户申请书一份，据以证明，被告杨茂清于2014年6月21日，向原告邮储襄州支行申请开户的银行账号为6052810××××××××。并由杨茂清提供开户的本人身份证号码为：42062319××××××××，杨茂清在该申请书签名确认的事实。经庭审质证，被告杨茂清对该证据无异议。本院予以采信。
证据六，中国邮政储蓄银行取款凭单一份，据以证明，被告汪飞于2014年6月23日从其6221505×××××××××银行卡取款87万元的事实。经庭审质证，被告杨茂清认为，此事本人不清楚，但这笔钱是汪飞办理的，是还了种植户的贷款，仅是办的手续，而未实际得款。本院认为，该证据能够证明本案事实，本院予以采信。
证据七，2016年6月2日，襄阳市工商行政管理局企业档案查询中心出具的企业基本信息一份，据以证明，被告福一方公司法定代表人由杨茂清变更为黄学建的事实。经庭审质证，被告杨茂清无异议，本院予以采信。
证据八，被告杨茂清与被告汪飞结婚证复印件一份，据以证明，二被告至今仍系夫妻关系的事实。经庭审质证，被告杨茂清对该证据无异议，本院予以采信。
证据九，中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证一份，据以证明，借款方式为受托和贷款客户名杨茂清、放款账户名也是杨茂清���放款账号为：605281×××××××。转账账户名是汪飞，转账账号为：622150×××××××××的事实。经庭审质证，被告杨茂清认为，这笔钱只是办的有手续，该款用以偿还种植户向原告的借款，汪飞也没有实际得到一分钱，而汪飞也是福一方公司会计。本院认为，该证据与本案具有关联性，并能够证明本案事实，本院予以采信。
被告杨茂清、汪飞、福一方公司未向本院提交证据。
本院根据上述有效证据及双方当事人的当庭陈述，认定如下案件事实：
2011年3月28日，被告杨茂清在襄阳市工商行政管理局注册登记成立了“湖北福一方中药材种植有限公司”，注册资本1000万元，住所地位于襄阳市鱼梁洲绿洲大道8号1单元3层，自任公司法定代表人。经营范围为:中药材种植；药用植物购销。公司成立后，被告福一方公司先后在襄阳市襄州区峪山镇方集社区居委会及武马岗村、大坡村等地承包土地3000余亩，从事中药材种植，同时以农户的名义向原告邮储襄州支行申请小额贷款。2013年12月份，由于经营管理不善，部分农户名下的贷款不能按时偿还，导致贷款发生逾期，截止2014年6月，共逾期农户达24户，金额为87万元。同年6月，原告向上级请示将逾期的农户贷款申请重组，将所有贷款余额87万元全部转入福一方公司时任法定代表人杨茂清名下，逾期农户都进行了签名确认，被告杨茂清也认可了该贷款。2014年6月23日，被告杨茂清以乙方（借款人）名义与原告邮储襄州支行以甲方（贷款人）名义签订《小额贷款借款合同》，合同编号为：4299973Q11×××××××。该合同约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名杨茂清，账号：605281××××××××��。乙方承诺未经甲方许可不撤消此账户，且保证账户状态无异常。除本合同另有约定外，甲方应在借款合同签订后叁个工作日内完成贷款发放工作。借款期限24个月，即从2014年6月23日至2016年6月23日，借款利率为年利率15.30%。贷款用途为购买种子及交土地承包费，借款合同项下的借款支付采用贷款人受托支付，即贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金从借款人账户支付给符合本借款合同约定用途的借款人交易对象。乙方应在使用贷款时向甲方提出支付申请，并授权甲方按本借款合同约定方式支付贷款本金。还款方式采用阶段性等额本息还款法，即借款前12个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。担保方式为连带责任保证，由张建林等22人连带担保，并与原告另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》﹙合同编号见附件﹚。乙方同意所应支付的一切款项﹙含本金、利息及其他费用﹚可由甲方在乙方的任何账户内扣收。违约责任：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违约反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。因借款合同发生的争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向甲方住所地人民法院提起诉讼。同时福一方公司也向原告邮储襄州支行出具担保函载明：“中国邮政储蓄银行襄阳市襄州支行：本公司自愿为杨茂清与你行签订的借款合同﹙编号4299973Q11××××××××﹚项下的所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，本公司承诺按你行要求履行还款义务。保证责任范围为本合同项下的本金、利息、罚息、违约金以及你行实现债权的费用。保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。本保证遵循了《中华人民共和国公司法》的规定，符合本公司章程的要求，内容真实、程序合法，一经作出不可撤消。保证人：福一方公司加盖有公司印章，法定代表人和公司股东杨茂清签名并按手印。”合同签订后，原告依合同约定，于2014年6月23日将贷款87万元发放至被告杨茂清2014年6月21日持本人身份证在邮储襄州支行申请开立的60528××××××××银行账户内。当日，被告杨茂清给邮储襄州支行出具了个人贷款﹙手工﹚借据内容为：“借款人杨茂清，放款账号户名杨茂清，放款账号605281×××××××××，借款金额87万元，借期24月﹙从2014���6月23日至2016年6月23日﹚，年利率15.30%，借款用途，购买种子及交土地承包费，还款方式，阶段性等额本息，借款人杨茂清签名并按手印。”嗣后，被告杨茂清授权原告又将该贷款从其6052810×××××××××银行账号划付至被告汪飞622150××××××××××银行账户内。被告汪飞于2014年6月23日填写了中国邮政储蓄银行取款凭单，将款87万元取走。被告杨茂清借款后，仅偿还了原告部分借款利息，尚欠借款本金和部分利息未还，被告福一方公司也未履行保证责任。经原告多次索要无果，为此引起诉讼。
还查明，2014年6月23日，被告杨茂清向原告贷款87万元并与原告签订《小额贷款借款合同》同时，有张建林等22人也以连带担保的方式与原告签订了《小额贷款保证合同》并对被告杨茂清贷款87万元所产生的全部债务承担连带保证责任。但原告在向本院提起诉讼时未将张建林等22个保证人列为共同被告。审理中，经本院释明，原告仍放弃该权利。根据《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”和第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满有履行债务的，债权人可以要求债务人履行义务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定。原告只将本案中的债务人杨茂清和保证人福一方公司列为共同诉讼的被告而参加诉讼，符合法律规定。
又查明，原告邮储襄州支行信贷系统查询贷款客户的被告杨茂清自2014年6月23日贷款至2015年9月5日止，对该贷款87万元本金未还。该贷款所产生的利息及罚息176137.66元，已偿还11352.03元，尚欠利息及罚息164785.53元。
另查明，2016年6月2日，襄阳市工商行政管理局企业档案查询中心出具的企业基本信息证实，福一方公司法定代表人已由杨茂清变更为黄学建。
再查明，被告杨茂清与被告汪飞于2010年9月1日，在湖北省宜城市婚姻登记机关登记结婚，结婚证字号为：鄂襄宜结字第0710Q×××××号，此二人至今仍系夫妻关系，对此，被告杨茂清当庭认可。杨茂清借款时间是2014年6月23日，借款行为发生在其二人系夫妻关系存续期间。
本院认为，被告杨茂清与原告邮储襄阳襄州支行签订的《小额贷款��款合同》及被告福一方公司向原告提供的担保承诺函，意思表示真实，均属有效合同，对各方具有约束力。本院予以确认。原告邮储襄阳襄州支行依约将借款交付被告杨茂清后，被告杨茂清应当按合同履行还款付息义务。但被告杨茂清未按约定履行还款付息义务已构成违约，应承担违约责任。因此，对于原告要求判令被告杨茂清偿还借款本金87万元和截止2015年9月5日利息及罚息164785.53元，合计本息1034785.53元及2015年9月6日至结清之日按借款合同约定所产生的利息、罚息（未付利息，合同期内按年利率15.30%计收，逾期部分按合同利率15.30%加收30%）的诉讼请求，除履行期限调整为至本判决确定的给付之日止外，其他不违反法律规定，本院予以支持。原告要求被告汪飞对被告杨茂清的债务承担连带清偿责任。审理查明，被告杨茂清与被告汪飞于2010年9月1日在婚姻登记机关登记结婚，至今二人仍系夫妻关系，庭审中杨茂清对此认可。被告杨茂清向原告借款时间是2014年6月23日，其借款行为发生在二被告夫妻关系存续期间。同时，被告汪飞明知被告杨茂清向其授托转账的87万元是向原告的借款，而填写取款凭证从邮储襄州支行取走。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，本案的被告杨茂清在与被告汪飞婚姻关系存续期间以个人名义向原告邮储襄阳襄州支行借款而产生的债务应按夫妻共同债务处理。故被告汪飞应对被告杨茂清的上述全部债务承担共同清偿责任，而不是原告主张的连带清偿责任。原告还要求被告福一方公司对被告杨茂清的债务承担连带清偿责任。因被告杨茂清向原告借款并签订借款合同时，被告福一方公司为被告杨茂清提供担，并给原告出具有担保函，自愿���被告杨茂清借款承担连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应对全部债务承担责任”的规定。被告福一方公司应对被告杨茂清的上述全部债务承担连带保证责任。原告的此项请求，符合法律规定，本院予以支持。原告对在本案同一债务中，既有主债务人，又有两个以上的保证人，只要求债务人和部分保证人承担偿还责任的，符合《中华人民共和国担保法》第十二条和第十八条第二款的规定。本院予以支持。被告杨茂清辩称，其没有向原告贷款，该贷款87万元用于种植户，应由种植户和担保人福一方公司清偿该贷款及襄州法院对本案没有管辖权等。审理查明，被告杨茂清向原告邮储襄州支行贷款87万元时，于2014年6月21日先在邮储襄州支行持本人身份证，并亲自签名填写了开户申请，申请的银行账号为6052810×××××××××。同年6月23日其又与原告签订了《小额贷款借款合同》，填写有贷款手工借据，借款金额为87万元，并由杨茂清受托原告将贷款87万元通过自己申请的账号划至被告汪飞在该行开立的62215×××××××××银行账户，然后由被告汪飞填写取款凭单，将该贷款87万元取走。庭审中，被告杨茂清对在邮储襄州支行申请开立账户、与原告签订小额贷款合同、贷款87万元及被告汪飞办理取款87万元的事实均认可。对其辩称管辖权问题，被告杨茂清在与原告签订《小额贷款借款合同》第十九条明确约定：“因借款合同发生争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向甲方住所地人民法院提起诉讼。”本案原告住所地在襄阳市襄州区交通路2号，原告向本院提起的本次诉讼，本院具有管辖权。综上，被告杨茂清的上述辩解理由不能成立，本院不予支持。被告汪飞、福一方公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃有关诉讼权利，并不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法���第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告杨茂清、汪飞于本判决书生效之日起五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行有限公司襄阳市襄州区支行借款本金87万元及利息、罚息164785.53元。并支付借款本金87万元自2015年9月6日起至本判决确定的给付之日止，按年利率15.30%并加收罚息30%计算的利息；被告湖北福一方中药材种植有限公司对被告杨茂清的上述全部债务承担连带清偿责任；
二、被告湖北福一方中药材种植有限公司承担保证责任后，有权向被告杨茂清追偿；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行有限公司襄阳市襄州区支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支��迟延履行期间的债务利息。
案件受理费14120元，公告费825元，合计14945元。由被告杨茂清、汪飞、湖北福一方中药材种植有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。
审判长 王 伟
审判员 张福明
审判员 陈发恒
二〇一七年一月九日
书记员 曹 洪