广东省汕头市龙湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0507刑初563号
公诉机关广东省汕头市龙湖区人民检察院。
被告人陈芳倩，女，1982年1月22日出生，汉族，浙江省苍南县人，初中文化程度，无业，住广东省���头市龙湖区。因涉嫌犯伪造、变造公文证件印章罪于2016年1月6日被刑事拘留，因涉嫌犯诈骗罪于同年2月5日被逮捕。
辩护人周涛，浙江正昌律师事务所律师。
辩护人陈继车，浙江正昌律师事务所律师。
广东省汕头市龙湖区人民检察院以汕龙检刑诉[2016]415号起诉书指控被告人陈芳倩犯诈骗罪，于2016年10月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省汕头市龙湖区人民检察院指派代理检察员姚伟锋出庭支持公诉，被告人陈芳倩及其辩护人周涛、陈继车到庭参加诉讼。本案经依法延期审理和恢复审理，现已审理终结。
广东省汕头市龙湖区人民检察院指控：
2014年2月24日起，被告人陈芳倩许诺高息，虚构投资生意、经营需要资金等借口，并提供伪造的《广东省房地产权证》（汕头市龙湖区长平路182号阳光海岸花园6区14、16幢14幢501、601号房复式）以及阳光海岸花园6区地下车库906号合同复印件、尚海阳光花园25幢1708号房合同复印件给被害人向某作为抵押，向被害人向某借款。至同年12月15日，被告人陈芳倩先后分十六次向被害人向某借款，借款总额合计人民币185万元（本案币种均为人民币，以下略）。被告人陈芳倩借得上述款项后，并未用于投资经营，而是用于归还借款利某、赌博及个人挥霍。
2014年2月24日至同年10月份，被告人陈芳倩支付被害人向某利某17.78万元，2014年11月5日至2015年1月29日，被告人陈芳倩汇款13.15万元给被害人向某作为利某。
2015年1月份后，被害人向某多次向被告人陈芳倩讨要欠款，被告人陈芳倩无力归还。在被害人向某多次讨要欠款无果的情况下，同年4月4日，被告人陈芳倩的朋友张某替被告人陈芳倩偿还120万元给被��人向某。同年4月13日、7月13日，被害人向某讨要余下欠款无果，经报警，民警将被告人陈芳倩与被害人向某带到公安机关调查。上述期间内，被告人陈芳倩仍没有归还余款。同年11月26日，公安机关对本案立案侦查，同年12月6日，被告人陈芳倩被抓获归案。
经汕头市房屋产权登记发证中心校核，《房地产权证》号列：粤房地产权证汕字第××号，房产地址：汕头市龙湖区长平路182号阳光海岸花园6区14、16幢14幢501、601号房复式，权属人：陈芳倩，身份证号码：，该证书系伪造证书。
经查，被告人陈芳倩原位于阳光海岸花园6区14幢501、601号房于2012年12月11日抵押给中国工商银行汕头龙湖支行，并于2014年5月20日注销抵押登记，2015年9月14日过户给彭宏业；原位于阳光海岸6区地下车库906号于2013年8月21日抵押给张爱妆，于2015年7月16日注销抵押登记，2015年9��14日过户给彭宏业。
经查，汕头市龙湖区韩江路58号尚海阳光花园25幢1708号房的权属人是被告人陈芳倩。
公诉机关认为，被告人陈芳倩以非法占有为目的，采取虚构事实的手段，骗取他人财物34.07万元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。公诉机关向法庭提供了相应的证据。
被告人陈芳倩辩称：1.我所提供的房产合同复印件都是真实的，该房产是我名下的，不是伪造的；2.我确实伪造了阳光海岸花园6区14幢501、601号房的房产证，但上述房产是我名下的房产，我只是将房产证抵押给别人了才伪造了上述房产证，而向某发现房产证是伪造的之后，就要求继续还利某六十多万元；3.我最初两次向向某借款的理由是朋友需要，但后面的借款对方就没有问借款目的了；4.向某对我的情况非常熟悉，即便没有房产证也会借款给我，并不存在以房产证抵押的情况，我只是把房产证放在她那里让她放心；5.我已通过银行转账或者现金支付的方式归还借款本金185万元的每月利某，有时也通过在下一笔借款中先抵除利某后才拿剩下的现金，总共归还向某利某六十多万元，而不仅是公诉机关指控的30.93万元；6.张某帮我归还向某120万元前双方已经谈妥了余下的利某就不要了，但是在张某归还对方120万元后对方反悔并提出还有利某六十多万元没有归还，但事实上我已经还清了全部的借款，我的还款已经远远超过了我所欠的。被告人陈芳倩对公诉机关指控其行为构成诈骗罪表示不认罪。
被告人陈芳倩的辩护人提出如下辩护意见：本案不构成诈骗罪。一、案发之前，被告人陈芳倩已经归还全部本金。1.关于本金的数额。虽然十六张借条反映所借的本金为185万元，但根据被告人陈芳倩和被害人向某的反映，每次出款时都先预付一个月的利某，实际被告人陈芳倩每次借得的现金少于借条所体现的金额。如果被害人向某不能提供逐笔交付款项的依据证明交付款项的真实数额，应作出对被告人陈芳倩有利的认定。2.关于利某支付的方式和数额。本案利某通过三种方式支付，一为出借时预付一个月利某，二为用现金归还到期利某，三为出借时扣减到期借款利某。由于存在现金支付利某的情况，公诉机关仅凭银行转账记录认定支付利某，不可避免与事实存在出入。3.关于利率约定问题。被害人向某反映月利率为2%，被告人陈芳倩反映第一、二笔借款月利率为4%，后来的借款为月利率5%，双方说法不一致。从2014年2月24日借款10万元的证据看，被害人向某中行账户汇至���告人陈芳倩中行账户的金额为96××0元，扣除了利某4000元，可以证明月利率为4%，2014年7月18日借款20万元，证人蒲某汇入被告人陈芳倩建行账户金额为19.2万元，蒲志华预扣利某8000元，可以证明月利率至少为4%而不可能是2%。此外，证人张某于2015年4月4日在被害人向某处是以月利率5%计算已付利某并得出已付利某六十五万多元最终需还本金120万元，在被害人向某无异议的情况才进行支付。综合本案证据，在双方对利率约定存在争议的情况下，应作出有利于被告人陈芳倩的认定。4.关于利某已支付的金额。依照月利率5%的计算，结合银行账户资金往来明细证据，应认定被告人陈芳倩已支付利某至2015年2月，金额为七十余万元，诈骗数额为负数。5.从2015年4月4日还款120万元的分配方式看，本案本金已全额归还。二、被告人陈芳倩主观上没有非法占有的故意��其按月支付利某，自认为有他人资助而有偿还借款来源，其制造假证也并非为了骗取借款。三、被害人向某也并非受假证迷惑而出借资金，其明知被告人陈芳倩没有正当职业，也明知未办理抵押登记不产生抵押效力，但在高利引诱下，其基于相信被告人陈芳倩的男友有偿还能力才出借资金。综上，被告人陈芳倩不构成犯罪。基于上述事实，建议以伪造、买卖国家机关公文、印章罪追究被告人陈芳倩的刑事责任。
经审理查明:
被告人陈芳倩在没有职业及收入、已经以其名下房产作为抵押物向他人借款的情况下，仍于2014年3月3日至同年12月15日期间，先后向被害人向某提供伪造的《广东省房地产权证》（号列：粤房地权证汕字第××号，地址：汕头市龙湖区长平路182号阳光海岸花园6区14、16幢14幢501、601号房复式）以及尚海阳光花园25幢1708号房合同复印���、已经抵押给他人的阳光海岸花园6区地下车库906号合同复印件作为“抵押”，共计十五次从被害人向某处获取款项共计人民币158.15万元。被告人陈芳倩取得上述款项后，用于赌博、个人挥霍及付还利某，期间，被告人陈芳倩按事先约定，陆续归还被害人向某利某，并在被害人向某催讨下，通过他人归还部分款项。经查，至2015年4月4日，被告人陈芳倩先后分多次通过银行转账方式归还被害人向某部分获取款项及利某共计人民币152.23万元。
2015年4月13日、7月13日，被害人向某讨要余下欠款无果，经报警，民警将被告人陈芳倩与被害人向某带到公安机关调查，双方对未归还款项进行协商，但被告人陈芳倩仍没有归还余款。同年11月26日，公安机关对本案立案侦查，同年12月6日，被告人陈芳倩被抓获归案。
经汕头市房屋产权登记发证中心证明：《房地产���证》号列：粤房地权证汕字第××号，房产地址：汕头市龙湖区长平路182号阳光海岸花园6区14、16幢14幢501、601号房复式，权属人：陈芳倩，身份证号码：，该证书系伪造证书。
经查，被告人陈芳倩原位于阳光海岸花园6区14幢501、601号房于2012年12月11日抵押给中国工商银行汕头龙湖支行，并于2014年5月20日注销抵押登记，2015年9月14日过户给彭宏业；原位于阳光海岸6区地下车库906号于2013年8月21日抵押给张爱妆，于2015年7月16日注销抵押登记，2015年9月14日过户给彭宏业；汕头市龙湖区韩江路58号尚海阳光花园25幢1708号房产（面积34.71㎡）权属人为陈芳倩。
上述事实，有公诉机关提交，并经过法庭质证、认证的下列证据予以证明：
（一）书证。
1.借条复印件。证明：陈芳倩从向某处获取资金而出具借条的情况。
2.银行账户资���及交易明细、网上银行交易凭证、银行转帐汇款单及银行转帐交易页面截图。证明：张某通过银行转帐还款120万元给向某、向某与陈芳倩账号资金往来的情况。
4.手机信息。证明：张某提供的反映其还款时要求向某书写的保证书内容。
5.短信来往记录截图。证明：张某在付还120万元后与向某、黄某的聊天情况。
6.广东省房地产权证。证明：涉案的伪造房产证的情况。
7.汕头市房屋产权登记发证中心证明。证明：房地产权证号列：粤房地权证汕字第××号系伪造证书。
8.汕头市商品房买卖合同复印件及发票。证明：陈芳倩用于抵押给向某的房产权属人为陈芳倩。
9.汕头市不动产登记中心出具的说明材料及不动产产权情况表、汕头市龙湖房产交易所出具的说明材料、汕头市房地产权属转移证明、汕头市房地产买���合同及公证书、委托书。证明：涉案房产权属、抵押登记及过户情况。
10.公安机关110出警命令单。证明：公安机关接受报警处理陈芳倩、向某之间“借款”纠纷的情况。
11.公安机关现场平面示意图及现场、借条的拍照。证明：本案的相关情况。
12.公安机关抓获经过。证明：陈芳倩的到案情况。
13.公安机关户籍材料。证明：陈芳倩的户籍情况。
14.公安机关情况说明。证明：因向某不愿意提供相关人员的真实姓名、具体地址及联系方式，无法通知案件中涉及的证人“邱挺”到案协助调查。
（二）证人证言。
1.证人黄某的证言：我和向某是夫妻关系。陈芳倩是以生意需要资金、开设新工厂为由跟向某借款185万元，后来还了120万元。因发现她抵押给我们的房产证是假的，所以我们去她家追讨剩下的65万元，因为对方始终拿不出钱来还，所以我们报警了。
2.证人张某的证言：我与陈芳倩是朋友关系。我知道陈芳倩因为喜欢赌博而在外面欠了朋友很多债务，用自己名下的阳光海岸6区14幢501房的房产证到外面复制了一本假的房产证给向某抵押，我不清楚陈芳倩是什么时候拿给向某抵押的。陈芳倩在2014年2月到11月6日先后分十六次跟向某借钱，总额是185万元，但这是借款本金与每月利某5分的总和，实际跟向某借到的款项是108万元，开始几笔借款向某是出于朋友关系借给陈芳倩的，但后来由于次数与数额的增加，向某就要求陈芳倩提供抵押，所以她用自己名下的阳光海岸6区14幢501房的房产证到外面复制了一本房产证给向某。在没有办法的情况下，我于2015年4月4日到汕头市金东花园向某的家里谈还钱的事，当时双方达成协议，我要求交钱后向某应该出具一份谅解书给我，向某夫妻也答应了，所以我分二笔款转帐120万元到向某提供的帐户，向某夫妻拿到款项后还写了一张保证书给我，保证书的内容是“我向某与陈芳倩之间的借款已全部结算清楚，我保证以后断绝与陈芳倩的一切关系，不会到她家影响她的日常生活，更不会再借钱给她去赌博。保证人：向某”，当时这个保证书是黄某代笔写后，向某本人确认签名的。然后，他们就把陈芳倩做抵押的房产证与合同全部给我，当时我把保证书与房产证一起放在桌面上，突然向某家里走出一男人（我后来知道他叫邱挺），将我放在桌子上的保证书与房产证全部拿走了，我当时很生气，说他们不讲信用，但他们说120万元不够，总额是185万元，还需要还65万元。向某是没有说实话的，如果他们没有写保证书给我，我也不会还钱。按我提供的证据所显示，陈芳倩跟向某的借款是全部还清��，月息是5分，每次借款都是先扣除利某的，对方在骗我还款120万元的时候也写了保证书的。张某向公安机关提供了计算涉案借款本金及支付利某的计算方法及数额、保证书内容及支付涉案120万元的转账凭证。
3.证人奚某的证言：我认识向某几年了，陈芳倩则是于2014年4、5月在向某家里认识的，我跟她没有来往。2014年5、6月，向某跟我说她在做生意想向我借点钱，并承诺给我利某1分，借款期限是半年，在她一再的要求下我答应了她的要求。我先后四次借钱给向某，总额大概是二十多万元，每次大概给她5万元。我们之间借款没有写借条，是出于朋友的信任借给她的。但是半年期限到了之后，向某没有还款，后来才知道她把借的钱转借给陈芳倩，而之前我是不知道的。我们了解到陈芳倩已经债务缠身，于是就跟向某闹翻了，并要求向某把本金付还，利某可以��要。2015年4月底，向某向我借的二十多万元就都还清了，但没有还利某。我不清楚向某跟陈芳倩的纠纷。
4.证人蒲某的证言：我与向某认识有七、八年时间了。2014年5、6月，向某跟我说她做生意需要资金，让我借钱给她并且要付利某1分给我，看在我们是老乡并且有多年友情的份上，我答应借钱给她。第一笔借款是10万元，当时我们约定期限是半年，后来几个月内她陆续向我借钱，前后一共借了90万元，都是以现金方式交付。半年后期限到了，向某没有如期还款给我，于是我多次上门催讨，但都没有结果，我们还因此吵架了。后来向某说出了实情，她把向+借我的钱转借给一个叫“小倩”的女人，由于该女人的还款期还没有到，所以一直没有还我钱。我们了解到“小倩”由于借款一事也多次与向某发生纠纷，并多次报警处理的，也看到“小倩”确实到了山���水尽的地步了，所以只求拿回本金，利某我们就不要了。我在向某家里见过“小倩”两次，她是向某的朋友，但我跟“小倩”之间没有来往。我跟向某之间的借贷是没有写借条的，至于她跟“小倩”如何借贷、如何签约以及利某等问题我就不清楚了，向某也不会告诉我的。向某向我借钱时没有承诺要付3分的利某，我向公安机关保证是1分，至于她如何收取陈芳倩的利某我就不知情了。
（三）被害人向某的陈述及辨认、报告书：
我于2003年上半年认识陈芳倩，当时她住在我对面，时间久了我们就有了来往，关系也很好。2014年春节前，在聊天的过程中，我提到四川老家因开发补发了20万元给我，陈芳倩就跟我说她老公张某开新工厂需要资金投资，并且她自己跟别人合伙投资煤炭公司也需要资金投资，让我把钱借给她，然后她给我每月利某2分，我刚开始不愿意，怕有风险，后来陈芳倩多次来找我，说我知道她有房子、车库，可以用来抵押，我觉得有房子和车库作为抵押就放心，因我也认识张某，知道他在谷饶那边开服装厂，所以我就相信陈芳倩并同意借钱给她。2014年2月份，我在借给她第一笔款时她就用阳光海岸花园6区14幢501-601房的《广东省房地产权证》、长平路182号阳光海岸花园6区（蓝色海岸）地下室（6××-925）906的《汕头市商品房买卖合同》作为抵押。当时我们没有讲明这套房子可以抵押借款多少钱，她跟我说有钱就拿来借给她就好。到了2014年5、6月，由于我借给陈芳倩的钱越来越多，她又拿了尚海阳光公寓25栋1708房的《汕头市商品房买卖合同》作为抵押。我先后拿到抵押的房产证和买卖合同后多次跟陈芳倩提出到公证处公证，她都拒绝了并说作为朋友让我相信她，所以我们没有去公证。我从2014年2月起���后十六次向亲戚朋友借了共185万元来借给陈芳倩，每一笔借款都有借据证明。
陈芳倩向我借钱的情况具体如下：1.2014年2月24日,陈芳倩向我借钱给张某开新厂，在我家里我借给她10万元，当时她还我利某2000元，实际借出9.8万元并在我家里写了一张借条，然后她按10万元每个月2000元利某给我，一直还到2015年2月止。2.2014年3月3日，陈芳倩向我借钱给张某开新厂，我借给她15万元，当时她还我利某3000元，实际借出14.7万元，记不清是在她家还是我家交付现金。3.2014年3月26日，陈芳倩向我借钱给张某开新厂，在她家里我借给她17万元，当时她还我利某3400元，实际借出16.66万元。4.2014年5月6日，陈芳倩向我借钱给张某开新厂，在她家里我借给她10万元，当时她还我利某2000元，实际借出9.8万元。5.2014年5月15日，陈芳倩向我借钱给张某开新厂，在她家里我借给她13万元，当时她还我利某26××元，实际借出12.74万元。6.2014年6月8日，陈芳倩向我借钱给张某开新厂，在她家里我借给她10万元，当时她还我利某2000元，实际借出9.8万元。7.2014年6月25日，陈芳倩向我借钱给张某开新厂，在我家里我借给她10万元，当时她还我利某2000元，实际借出9.8万元。8.2014年7月6日，陈芳倩向我借钱买化妆品，我拿了现金5万元到大都汇借给她，当时她还我利某1000元，实际借出4.9元，承诺几天后还我，到了还款时间她并没有还，继续按约定利某借给她，我同意了。9.2014年7月18日，陈芳倩向我借钱20万元去深圳隆胸，隆胸后她丈夫会给她报销40万元，承诺到时候还20万元给我，在我家我借给她20万元，当时她还我利某4000元，实际借出19.6万元，后来我了解到她丈夫不同意所以没有隆胸，我就找她要回这笔钱，她说继续按约定利某借给她，我同意了。10.2014年7月26日，陈芳倩向我借钱与人合伙挖煤，在她家我借给她15万元，当时她还我利某3000元，实际借出14.7万元。11.2014年8月1日，陈芳倩向我借钱与人合伙挖煤，在她家我借给她10万元，当时她还我利某2000元，实际借出9.8万元。12.2014年8月6日，陈芳倩向我借钱到香港购物，承诺回来还我钱，在她家我借给她5万元，她从香港回来后没有还钱给我，我就同意继续按约定利某借给她。13.2014年9月6日，陈芳倩向我借钱买衣服，承诺过几天还给我，我拿了5万元到金园路口交给她，当时没有给利某，几天后在她家写了一张借条给我，继续按约定利某借给她。14.2014年10月6日，陈芳倩因张某生意周转需要资金向我借40万元，承诺年底连同之前的借款先还我本金50万元我便同意了并分三次借给她，第一次是10月6日在她家里我借给她20万元，当时她还我利某4000元，实际借出19.6万元；第二次是11月6日在她���我借给她10万元，当时还我利某2000元，实际借出9.8万元；第三次是12月15日在她家我借给她10万元，当时还我利某2000元，实际借出9.8万元。综上，陈芳倩实际向我借款181.5万元，我借给她的钱有一部分是在建设银行转账给她建设银行的账户，有部分是汇到她农业银行的账户，还有一部分是现金。有时候我直接在借款中扣除利某，有时她给我现金或者汇款给我，有时也在购物中扣除。当时谈妥借款后，她说可以用自己的房产证作为抵押，所以我才敢借款给她。
我跟陈芳倩之间没有约定借款归还日期，也没约定房产证抵押借款多少钱，只是约定如果我这边需要资金，提前一个星期告知她就可以还给我。我们之间的借款没有人能证明，我每次借钱给陈芳倩都是只有我们两个人，就连我丈夫黄某也不清楚，他是后来出事了才知道的。2015年1月20日前后，我想试探陈��倩的还款能力，就跟她说朋友因炒股票需要资金，让她先拿20万元还给我，陈芳倩当时答应下周给我，但到了归还日期后陈芳倩一再推迟，根本没有兑现承诺。在没有办法的情况下，我跟我丈夫黄某坦白了我借给陈芳倩185万元的事。2015年1月27日下午，我们去陈芳倩家，她让我们在她家里等她去取钱，过了十多分钟张某回家，我们就把这件事告诉了他，张某听后吓坏了，马上打电话给陈芳倩叫她回家并问她借钱的情况，陈芳倩不愿说，我就说借了我185万元，利某是2分，陈芳倩承认了，张某就打了她，并对我们说陈芳倩借的钱都是用于赌博的，根本不是帮他办厂用的，我们才知道上当了。这事发生之后，陈芳倩也没有归还欠款，一直到2015年除夕的晚上，我接到张某的电话说他承担陈芳倩的欠款，让我们再也不要去找陈芳倩了，他正月初二就会来我家还钱，还钱后让我���不要再跟陈芳倩来往，还让我们写保证书给他。到了正月初二，张某到我家来跟我们商量是否可以还我们120万元，这185万元的借款就算还清了，我们不同意，后来陈芳倩打电话给我说不管张某还我多少钱，让我们先拿着，还差多少钱事后陈芳倩自己再慢慢还给我，我当时直接回答陈芳倩说不同意，所以事情没有谈妥。后来陈芳倩多次跟我重复以上方案，我就询问了律师，律师说抵押的房产证要确认真伪，我丈夫黄某就拿着房产证找朋友查询到房产已经抵押给别人借款60万元，地下车库也抵押给别人借款23万元，在我手上的证是假证。因为我需要部分钱先归还亲戚朋友，所以我们应了对方要求先拿了120万元。2015年4月4日，张某来我家，当时有我、黄某，还有一个朋友邱挺在场，张某拿出手机上存的一份保证书稿让我抄一份给他，我看完后跟他说我不会写字所以不写保���书，但口头答应还了120万元这笔借款就算了，张某就通过银行汇款的方式，分二次汇款到我提供的两个帐户里。收到120万元后，我跟黄某都没有按照张某说的去写保证书，我拿出房产证告诉张某是假的，他不相信，我就打电话给陈芳倩，陈芳倩跟张某说是副本，然后他就问我们剩下的钱怎么办，我说剩下的钱一分都不能少全部要还够，最后事情也没有谈成，而我们把120万元的借条还给张某他也不要，我们是没有写谅解书的。2015年4月5日，我和黄某到陈芳倩家里讨要剩下的65万元借款，她说张某已经还了120万元了，剩下的她就不还了。2015年4月13日晚上，我们又去陈芳倩的家，也是没有谈成还钱的事并且打了110报警。在派出所里，张某打电话给黄某说他认下65万元，给他半年时间还清，陈芳倩向我们求情让我们减少20万元，她可以三个月内还清，我答应了她，然后陈芳���把共计185万元的借条撕掉，另外再写了一张45万元的借条给我，随后陈芳倩拿走了二份商品房买卖合同，而假的房产证就被扣在了派出所。2015年7月10日，我打电话给张某他不接，我就打电话给陈芳倩要钱，她说要过两个月才还钱，我不答应，随后去派出所找民警，民警打电话给张某，他以股票被套为由称需过一段时间才能还钱。7月13日，我和黄某去陈芳倩家要钱，陈芳倩又说过两个月还钱，我就拨打110报警，我、黄某、陈芳倩一起到了派出所后事情还是没有解决。后来我每次打电话给陈芳倩，她接电话就骂我，也没有还钱，偶尔辩解说全款已还清，我们也没有见过面，剩下的45万元也没有还给我。陈芳倩跟我借款期间每个月都有按期付还利某，有时候会拖过几天，但是后来都有补还的，陈芳倩会通过现金、银行转帐或者借钱时扣除利某的方式付还利某给我。但到了2014年10月她就没有还利某，这期间还多次求我借钱给她，并承诺到年底公司分红的时候多加一点给我，2014年12月15日我还借10万元给她。后来陈芳倩通过银行转帐给我14.6万元，其中一部分是利某，一部份是购物的时候我帮她给的钱，还有一部分是平时零散借来周转几天的钱，具体我想不起来了。2014年10月份后，陈芳倩通过银行汇给我12.5万元，我具体记不住是怎么回事，反正这些钱是她零碎跟我借钱或我帮她买东西她还给我的。2015年1月16日。陈芳倩往我账户汇进1万元是之前她跟我借后还给我的。2015年1月17日，我没有拿过陈芳倩说的在阳光海岸里给我的5万元，当天她跟张某吵架，我把她们母子俩带去我家里，她还跟我借了200元充话费，过后几天陈芳倩汇了1.3万元给我是补还她跟张某吵架后住在我家里零碎跟我借的钱。我有帮陈芳倩购买过护肤品、化妆品、衣服、食物等，陈芳倩也帮我在香港购买过护肤品、化妆品、衣服、食物等，有时候我们就互相抵消，我欠她的就直接在借款里面扣除。我记不起她总共还我多少利某了。向某对陈芳倩进行了辨认。
向某对涉案的借条进行了辨认，在对其账户与陈芳倩之间转账明细进行辨认时称其记不清与陈芳倩转账情况的细节。
（四）被告人陈芳倩的供述、辩解及辨认：
1.2015年4月13日的供述及辩解：我和向某于2006年就认识，经常在一起，我有时候缺钱跟她借过钱，每次都是利某6分，之前我都有按时还给她。2014年2月开始，我陆续跟向某借钱包括5分的利某在内一共是185万元（利某是67.9万元），我给她打了十七张借条，前几天我朋友张某帮我还她120万元，当时我们说好了还完这120万元就完事，但后来向某又反悔了叫我还她利某65万元，这样我们就发生了纠纷。我一直在网上赌博，一共输了不少钱，借的钱用于还赌债、打麻将和炒股票。2014年4月份，我通过路边做假证广告上的联系电话联系一女人，用6××元做了一份假的房地产权证，因为我跟向某借钱是月息5%，我想把真的证留在家里，所以做了一本假的给她。
2.2015年7月13日的供述及辩解：我没有拖欠向某65万元，之前我有向她借款118万元，现本金已经还清，剩下45万元利某，我也没有用假的房产证做抵押，借的118万元用于还欠款、打麻将、炒股票，借款月息是5分。我现在没有办法还清，希望向某能给我两个月期限去跟朋友借钱还利某。
3.2016年1月7日的供述、辩解及辨认：我没想到按照我自己真实的房产证做一本一样的房产证会触犯法律。一开始做这本假证时我也没想到要干什么，后来因为缺钱加上喜欢赌博而欠人家太多钱，就去跟向某借钱，后来向某提出要我拿房产证做抵押，我没办法才拿了这本假证给她做抵押。我总共跟向某借了185万元，这笔钱包含了67.9万元的利某，我已经还了120万元，加上前面还的67.9万元利某，我现在应该不会欠她的钱。后来是因为向某发现我的房产证是假的，所以重新提出要我还她45万元利某。我是因为真的房产证已经放在其他人那里做抵押，所以才拿了这本假的房产证给向某做抵押。我多次跟向某借钱，实际借款金额是120万元，并拿了三本房产证给向某。除了那本假证，另外二本分别是阳光海岸的车库房产证复印件和尚海阳光25幢1708房的房产证复印件。
4.2016年1月25日的供述及辩解：2013年底，我因做生意、炒股票及开销较大，致使用钱比较紧张。我把购买的位于汕头市龙湖区长平路182号阳光海岸花园六区14幢501-601房的房产证抵押给他人借款60万元。2015年8、9月，我因无法���款把房子过户给借款人了。房子是张某买给我的，我把该房产证抵押给别人了，我怕他查房产证，于是2014年5月份，我在金砂公园玩时看到做假证的小广告时就打电话过去，对方说做一本房产证6××元，并要我提供房产证复印件。我们约好第二天中午在林百欣广场见面，然后我把阳光海岸花园六区14幢501-601房的房产证复印件交给对方，对方是一名年纪约四十岁的女子。三天后，我们在林百欣广场内，她把做好的假房产证交给我，我给了她6××元。我把这本假的房产证放在家里没有用。2014年3月，我跟向某借钱时，她说用尚海阳光车库、阳光海岸车库的合同复印件给她就行，我们没有说好这二个车库可以抵押借多少钱，我就开始向她借钱，我们也没有约定还款日期，向某说每月5%利某我也同意了，然后我就陆续跟向某借钱。到了2014年7月，我已经欠向某本金和利某约八、九十万元，她害怕了，就提出把阳光海岸花园六区14幢501-601房的房产证给她，我跟她说不行，我男朋友知道不好，她说不用公证，放她那里就好，我就把那本假的房产证交给她了。她拿到这本房产证后，我就陆续按月息5%向她借款。到了同年10月6日，我向她借了最后一笔款。在我欠她八、九十万元后，我还不起这笔钱，当她要房产证时，我确实拿不出真的房产证，所以才拿出假的房产证给她，但我不是用这去作为抵押借钱的。我借钱大部分用于赌博，部分用于个人开销和还利某。而在2014年2月份我跟向某借钱时，有说我的朋友需要用钱，她就说利某比较高，10万元起点月息是4分，我同意了，从同年3月份开始，月息改为5分。后来借钱向某根本不问我借钱做什么用。每笔借款我都有按月还向某利某，一直还到2015年2月，总共还了69.7万多元，但本金就没有还。2015���4月4日，张某与向某谈妥，之前还的69.7万多元作为本金，再还本金120万元，合计189万多元，就算还清借的本金，利某不再计算。向某在她家写了保证书，并把我的借条、假的房产证、车库合同复印件一并交给张某。张某当时就通过转账方式汇了120万元给向某，向某收到汇款到账短信后，家里就冲出来一男子把交给张某的上述借条等抢走，向某夫妇跟张某说一定要还够185万元，张某就说谈妥的事情不能反悔，后来他就离开向某家。向某借款给我大部分是通过汇款到我的农行卡、中行卡、建行卡里，部分是直接拿现金的。
5.2016年1月28日的供述及辩解：2012年春节后，因生意不好，我关了二家卖衣服的店面，同时还有二、三十万的欠款，到了2013年年底，我就没有再工作，还欠有十多万元的欠款。2013年10月份前后，我想购买尚海阳光公寓房，就把阳光海岸6区地下车库抵押给张美妆借款23万元，当时用房产证做了抵押公证。2014年5、6月份，我把阳光海岸6区蓝色海岸14栋501、601房的房产证抵押给一姓彭的男子借款60万元用于还银行的贷款。随后我找人伪造了上述房产证。我跟向某借款情况如下：（1）2014年2月24日，我跟向某说一个朋友要借钱，谈好月息4分，向某通过银行转账到我银行卡，先扣除了利某4000元后实际转入9.6万元，这笔钱我用于还欠款、个人花销；（2）同年3月3日，我跟向某借款15万元，先扣除利某6××0元，剩下的14.4万元汇入我的银行卡，这笔钱我用于打麻将、还欠彭姓男子的利某；（3）同年3月26日，我跟向某借款17万元，按月息5分扣除利某8500元，同时还扣除2月24日、3月3日借款的利某1万元，向某把15.15万元汇入我的农行卡，这笔钱我用于网上赌博、还利某和个人开销；（4）同年5月6日，我跟向某借款10万元，扣��月息5分的利某5000元，再扣除3月3日借款的利某7500元，向某在她家把从朋友处拿的现金8.75万元交给我，这笔钱我用于还利某、购物和个人花销；（5）同月15日，我跟向某借款13万元，扣除月息5分的利某6500元及以上借款到期的利某，向某把十一多万元汇入我的银行卡，这笔钱我用于还贷款、姓彭男子的借款利某、网上赌博及个人开销；（6）同年6月18日，我跟向某借款10万元，扣除月息5分的利某5000元及以上借款到期利某，向某在她家把现金九万多元交给我，这笔钱我用于还他人借款利某和个人开销；（7）同年6月25日，我跟向某借款10万元，扣除月息5分的利某5000元后，向某通过她朋友把9.5万元汇入我银行卡，这笔钱我用于网上赌博、还他人借款利某和个人开销；（8）同年7月6日，我跟向某借款5万元，扣除月息5分的利某2500元及以上借款到期利某，向某在她家把剩下的���万多元现金交给我，这笔钱我用于个人开销；（9）同月18日，我跟向某说要买股票跟她借款20万元，月息5分，向某通过他人把扣除月息3分6××0元后剩下的19.4万元汇入我建设银行的卡里，我再从中取出现金4000元利某给向某，这笔钱我用于还以上借款到期的利某、彭姓男子的借款利某，余下不多的钱用于个人开销；（10）同月26日，我跟向某借款15万元，扣除月息5分的利某7500元以及以上借款的利某，向某把余下的约12万元汇入我银行卡，这笔钱我用于打麻将、购物及还其他贷款利某；（11）同年8月1日，我跟向某借款10万元，扣除月息5分的利某和以上借款的到期利某，向某把余下的6、7万元汇入我的银行卡，这笔钱我用于旅游及归还其他借款的到期利某；（12）同月6日，我跟向某借款5万元，扣除月息5分的利某2500元，我给向某中介费2500元，她把余下的4.5万元给我，我记不起是汇款还是给现金，这笔钱我用于汇给彭姓男子作为利某；（13）同年9月6日，我跟向某借款5万元，扣除月息5分的利某和以上借款到期利某，基本没有拿到钱；（14）同年10月6日，我跟向某借款20万元，扣除月息5分的利某10000元及手续费5000元，向某的姐姐从四川汇入18.5万元到我的银行卡，这笔钱用于还以上到期借款利某约9万元后，其余的用于网上赌博和香港购物；（15）同年11月6日，我跟向某借款10万元，扣除月息5分的利某以及还以上其他到期借款的利某后，基本没有拿到钱；（16）同年12月15日，我跟向某借款10万元，扣除月息5分的利某，具体拿了多少钱我记不起来，这笔钱用于还以上借款到期利某、他人借款利某，所剩无几。以上借款一开始没有抵押，后来向某向我要去了上述假房产证、阳光海岸6区蓝色海岸地下车库合同复印件、尚海阳光公寓的装修合同。2015年4月4日，张某替我还了120万元本金后，向某发现我给的房产证是假的后说必须再把65万元本金还给她，我们双方发生争吵，后来在派出所我同意再还向某45万元。
6.2016年2月5日的供述及辩解：我做假的房产证时并没有想到要干什么，后来因为缺钱加上喜欢赌博欠别人太多钱，所以去跟向某借钱，后来向某提出要我拿房产证做抵押，我没办法才拿出这本假的房产证给对方做抵押。我跟向某借的185万元包含了67.9万元的利某，我已经还了120万元，还有之前已经还的67.9万元的利某，我现在应该不会欠向某的钱。至于后来出现45万元的欠条，是因为向某发现我的房产证是假的之后重新提出要我还她45万元的利某才写的。
7.2016年6月8日的供述及辩解：我跟向某的十六笔借款总计185万元，但每次借款时向某都会先扣除利某后再给我钱。2014年2月20日前后的一天晚上，向某到我家，我们俩谈了借款的问题，向某跟我说出借人需要月息5分的利某，我当时说太高了不要，向某就说问一下出借人是否同意月息4分。两天后，向某告诉我对方同意了。因此在2月24日，我跟向某借款10万元，扣除的利某是4000元，真正汇给我的是9.6万元。我跟向某的第二笔借款也是月息4分。到了第三笔借款，向某告诉我如果再要借钱，她要1分利某，所以月息就变成5分，于是后来的借款都是月息5分。借款大部分都是银行转账，但有小部分是现金给我的，都是扣除完利某后才给我借款。我一开始借款时是用尚海阳光的装修合同和阳光海岸的车库房产证做抵押，后来在2014年7月份我才用阳光海岸14幢501、601的假房产证做抵押。
8.2016年8月9日的供述及辩解：我开始是跟向某说朋友办厂需要资金向她借款的，后来向某还主动打电话给我问我需不需要资��，有好几笔借款都是她主动打电话给我的，我归还利某时间最迟没超过10天。我自2014年9月6日至2015年1月16日期间，多次用银行卡汇款给向某支付利某共计14.6万元。后来在2015年1月27日，我直接拿现金5万元到阳光海岸花园小区楼下给向某。过后，我还用网银汇给向某1.3万元利某，是在向某家里直接操作的。这些我以前在笔录从来没有提到。关于利某约定及还利某时间陈芳倩的供述与之前相同。
9.2016年9月12日的供述及辩解：2014年10月份之后，我还付了12.5万元的利某给向某。2014年10月份之后我已经跟她发生矛盾，不可能叫她帮我购买物品，所以这些钱不可能是还给她购物的钱，是向某有意隐瞒公安机关的。关于利某的约定，陈芳倩的供述与之前相同。
10.2017年2月16日的供述及辩解：我认识向某十几年了，跟她第一、二笔借款时我说我朋友做生意需要用到钱，后来有时是因为家里房子要装修，有时是我用于赌博才跟她借款。向某跟我说，她借钱给我不会问我拿钱去做什么，她敢借给我就相信我，所以后来我跟她借钱她都没问我要借钱去干嘛。向某跟我说要按时还利某，如果没还利某就不会再借钱给我，所以我每一次基本都会按时还利某给她，有时会慢三、四天还给她。除去利某，我真正拿到手的借款大约是140万元到150万元。我跟向某的银行账户有多笔转账记录，都是与本案有关的借款及付还利某发生的汇款，没有其他原因发生汇款。2015年1月27日，向某夫妇到我家找我讨要利某，刚好张某也在我家，本来我瞒着他跟向某借款的，那天张某就知道了。当天我拿了4万多元的利某给向某，两、三天后我有汇了1万多元的利某给她，总共给了5万多元的利某。张某知道我跟向某的借款月息高达5分就不同意我还这么高的利某��后来据我了解，向某借给我的钱有部分是奚某和蒲某的，我就跟两人联系，经过协商，两人同意我把本金还给她们就好，向某当时也同意了并让我赶紧还钱。所以在2015年4月4日张某才去还了120万元给向某。因为张某已经替我还清借款，我也没必要躲避，期间我送孩子回浙江老家，在深圳被抓获时我是想去香港玩的。
陈芳倩对借条、其与向某银行转账记录进行辨认，并指出其账户中有关借款转账往来明细情况。
综合上述证据，本院作如下评析：
一、被告人陈芳倩的行为已构成诈骗罪
1.现有证据足以认定被告人陈芳倩具有非法占有为目的的诈骗主观故意。
（1）被告人陈芳倩本人没有任何还款能力。据被告人陈芳倩供述，其在2013年年底就没有工作，且喜欢赌博，在张某代其偿还部分欠款后，仍有十多万元的欠款。根据���有证据反映，被告人陈芳倩于2012年12月就将阳光海岸花园6区14幢501、601号房抵押给银行、于2013年8月21日将阳光海岸6区地下车库906抵押给他人借款，而其供述上述房产均是张某所购买。上述证据足以反映，被告人陈芳倩本人并没有任何收入，也不具备偿还巨额欠款的能力。虽然被告人陈芳倩到案后一直稳定供述其没有诈骗的故意，称被害人向某并非基于获取房产证及购房合同、装修合同复印件之后才愿意借钱给自己，而自己也因有朋友张某的资助而具有还款的能力，但现有证据反映，被告人陈芳倩跟被害人向某的多次巨额“借款”均是瞒着张某，张某也是在被害人向某到被告人陈芳倩家中追讨欠款时才得知被告人陈芳倩向被害人向某巨额“借款”的情况，因此，也不存在张某存在事先知道并必然愿意代被告人陈芳倩归还她向他人“借款”的情况。
（2）被告人陈芳倩每次“借款”均用于赌博及个人开销、付还借款利某，并无用于生产经营等可以再发展的活动，在自己没有任何正当收入的情况，上述“借款”显然无法归还，而被告人陈芳倩无视此客观情况，仍在每次“借款”用完之后又继续跟被害人向某借远远超出于日常生活所需的“借款”，而毫不考虑自己是否有能力归还，放任未能履行还款后果的发生。
综上分析，被告人陈芳倩在自己没有还款能力的情况下，在不足一年的时间内多次巨额向被害人向某“借款”，并将“借款”用于赌博、个人开销、付还借款利某，放任未能履行还款的后果发生，其在主观上具有非法占有涉案“借款”的间接故意。
2.被告人陈芳倩采用隐瞒真相的方式，使被害人向某信以为其有还款能力，从而获取巨额“借款”。
（1）被害人向某并非基于被告人陈芳倩的个人信用而愿意无条件“借款”给被告人陈芳倩。被告人陈芳倩辩称自己拿涉案房屋买卖合同及假房产证给被害人向某仅是为了让她放心，并不是抵押，且凭其与被害人向某的关系也不需要抵押才能获取“借款”。但被害人向某反映，被告人陈芳倩提出自己有房子、车库可以抵押而向其“借款”，并在2014年2月份第一笔“借款”时就以阳光海岸的车库买卖合同原本及涉案房产的假房产证作为抵押，并于2014年5、6月又拿了尚海阳光的买卖合同原本作为抵押。对此问题，被告人陈芳倩的供述反映，2014年3月，其跟被害人向某借钱时就将阳光海岸车库的合同复印件交给她，2014年7月，当其欠下被害人向某本金及利某约八、九十万元后，被害人向某就要求其提供房产证，其最终也答应了。虽然两人反映的交房产证及合同的时间不尽相同，但根据事实存疑有利于被告人的证���采信原则可以认定，2014年3月之后，被害人向某是在先后获得被告人陈芳倩的合同复印件、房产证之后认为有获取还款保证才继续“借款”给被告人陈芳倩，即便两人并没有约定交给被害人向某的房产证及合同等可以获得“借款”的数额，但上述行为可视为双方“借款”抵押的约定。
（2）被告人陈芳倩在涉案房产已经抵押的情况下，隐瞒真相，将假的房产证及已经被抵押的房产的买卖合同复印件交给被害人向某，致使被害人向某信以为真，从而继续将巨额的款项借给被告人陈芳倩。经查，被告人陈芳倩原位于阳光海岸花园6区14幢501、601号房已于2012年12月11日抵押给中国工商银行汕头龙湖支行，原位于阳光海岸6区地下车库906号也于2013年8月21日抵押给张爱妆，即是被告人陈芳倩对上述房产已经没有完全的处分权利，但其隐瞒上述真相，用真实房产证的内容��过他人制作了假的房产证，在短期内频繁从被害人向某处获取巨额款项。
3.现有证据不足以证明被告人陈芳倩虚构理由向被害人向某“借款”。
公诉机关指控，被告人陈芳倩许诺高息、虚构投资生意、经营需要资金等借口向被害人向某借款，但上述指控所依据的证据仅有被害人向某的陈述。经审查，（1）结合被害人向某的陈述及被告人陈芳倩的供述，可以认定2015年1月底以前，被告人陈芳倩有按双方约定的利某支付被害人向某的利某，因此即便其许诺高息，也是基于双方约定，不应认定其许诺是欺诈；（2）被害人向某关于被告人陈芳倩向其“借款”的陈述中体现，被告人陈芳倩自2014年2月至6月的七次“借款”理由均是其丈夫开新厂，与常理相悖；（3）被告人','2018-10-03
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