福建省三明市三元区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0403刑初170号
公诉机关三明市三元区人民检察院。
被告人何某，女，1967年9月19日出生。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2016年5月17日被三明市公安局三元分局刑事拘留，同年6月8日变更强制措施为取保候审。2017年5月26日经三明市三元区人民检察院决定取保候审。2017年11月24日经本院决定逮捕，同日由三明市公安局三元分局执行逮捕。现羁押于三明市看守所。
辩护人陈君、唐滟帆，福建邱某江律师事务所律师。
三明市三元区人民检察院以元检公诉刑诉[2017]192号起诉书指控被告人何某犯非法吸收公众存款罪，于2017年8月22日向本院提起公诉。本院于当月28日立案，适用普通程序，并依法组成合议庭，于2017年10月11日公开开庭进行了审理。三明市三元区人民检察院指派检察员吴福明出庭支持公诉，被告人何某及辩护人陈君、唐滟帆到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
自2008年起，被告人何某与其丈夫王某、儿子王某2（均另案处理）陆续承包经营了三明市三元区某木制品加工厂，清流县某木材加工厂，清流县某竹木胶合板厂，三明市三元区某木业贸易有限公司，上述四家木制品加工厂皆因经营管理不善相继倒闭。在被告人何某承包经营木制品加工厂期间，其隐瞒了所承包经营的木制品加工厂经营亏损、货款不能及时回收、木制品加工厂濒临倒闭的现状，以借款为名，以高利息为诱饵，通过官某、余某等人向林某、陈某等社会不特定对象22人变相吸收存款人民币（币种，下同）1487500元。被告人何某非法吸收资金后，将该资金用于生意的周转、个人日常生活的开销及借款利息的支付。经借款人多次催讨，仅支付利息及本金312700元，造成借款人1177300元损失。案发后，被告人何某家属主动退还借款人300000元。
针对起诉书指控的事实，公诉机关向本院当庭提交了相关书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述及辩解、辨认笔录等证据。公诉机关认为，被告人何某伙同王某、王某2，违反国家金融管理法律规定，扰乱金融秩序，变相吸收公众存款1487500元，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。
被告人何某对起诉书指控的罪名及事实均无异议，但辩称，未隐瞒收入，仅是资金周转困难，与借款对象是朋友关系。
被告人何某的辩护人提出如下辩护意见：1.对公诉机关指控被告人何某犯非法吸收公众存款罪的事实及罪名无异议。2.起诉书指控的第七、十九起系经人民法院判决确定为合法借贷关系，不应认定为非法吸收公众存款；第十四起是余某为被告人何某支出的担保款项，也非被告人何某非法吸收公款；上述三起不应认定为被告人何某非法吸收公众存款数额；3.被告人何某具有自首情节，依法应予以从轻或减轻处罚；4.案发后，被告人何某主动退还部分款项给被害人，具有悔罪表现；5.被告人何某系初犯；综上，建议对其适用缓刑。
经审理查明：
2008年始，被告人何某与其丈夫王某、儿子王某2陆续承包经营三明市三元区某木制品加工厂、清流县某木材加工厂、清流县某竹木胶合板厂、三明市三元区某木业贸易有限公司。被告人何某承包经营上述企业期间，以其或其与丈夫王某、儿子王某2名义，2
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3%不等的月息向他人及通过他人介绍向19名社会不特定对象非法吸收资金1337500元，被告人何某共支付借款利息275200元。2016年5月17日，被告人何某接到公安机关电话通知后主动到公安机关投案自首，其家属也主动向公安机关退出款项30万元，公安机关将该款项发还给各借款人，造成查证各借款人实际经济损失799771.28元。查证各借款情况如下：
1.林某2借款222500元，月息2.5%，支付利息30000元，案发后返还48535.5元，未返还借款146464.5元。
2.陈某借款200000元，月息2%，支付利息66900元，案发后返还33128.59元，未返还借款99971.41元。
3.林某借款100000元，月息2.5%，支付利息17000元，案发后返还20658.7元，未返还借款62341.3元。
4.吴某借款100000元，月息2%，支付利息4000元，案发后返还23894.4元，未返还借款72105.6元。
5.江某借款45000元，月息2%，支付利息24600元，案发后返还5077.56元，未返还借款15322.44元。
6.郭某借款30000元，月息2%，支付利息7800元，案发后返还5525.58元，未返还借款16674.42元。
7.杨某借款20000元，月息2.5%，支付利息10000元，案发后返还2489元，未返还借款7511元。
8.张某借款170000元，月息2%，支付利息15200元，案发后返还38529.72元，未返还借款116270.28元。
9.张某2借款100000元，月息2%，未支付利息，案发后返还24890元，未返还借款75110元。
10.丁某借款50000元，月息2%，支付利息10000元，案发后返还9956元，未返还借款30044元。
11.邓某借款50000元，月息2%，支付利息4200元，案发后返还11399.62元，未返还借款34400.38元。
12.王某3借款20000元，月息2.5%，支付利息2000元，案发后返还4480.2元，未返还借款13519.8元。
13.陈某借款50000元，月息3%，支付利息5000元，案发后返还11200.5元，未返还借款33799.5元。
14、徐某借款50000元，月息2%，支付利息33000元，案发后返还4231.3元，未返还借款12768.7元。
15.官某借款40000元，月息2%，支付利息13000元，案发后返还6720.3元，未返还借款20279.7元。
16.魏某借款30000元，月息3%，支付利息3600元，案发后返还6570.96元，未返还借款19829.04元。
17.邓某2借款30000元，月息3%，支付利息16800元，案发后返还3285.48元，未返还借款9914.52元。
18.洪某借款20000元，月息3%，支付利息7500元，案发后返还3111.25元，未返还借款9388.75元。
19.罗某借款10000元，月息3%，支付利息4600元，案发后返还1344.06元，未返还借款4055.94元。
上述事实，有经庭审查证属实的下列证据予以证实：
（一）书证：
1.公安机关出具的被告人何某个人基本信息表、违法犯罪经历查询情况表，证实被告人何某的出生日期为1967年9月19日，证明犯罪时已达刑事责任年龄及无违法犯罪经历。
2.公安机关出具的被告人何某的到案经过，证实被告人何某于2016年5月17日10时许主动到公安机关投案，并如实供述自己犯罪事实。
3.被告人何某及其丈夫王某、儿子王某2向林某2等22人非法吸收资金一览表及借条，证实（1）被告人何某及其儿子王某2向被害人林某2借款222500元（借款人：何某、王某2）；（2）被告人何某及其儿子王某2向被害人陈某借款200000元；（3）被告人何某及其儿子王某2、丈夫王某向被害人林某借款100000元；（4）被告人何某及其儿子王某2向被害人吴某借款100000元；（5）被告人何某及其丈夫王某向被害人江某借款45000元；（6）被告人何某向被害人郭某借款30000元；（7）被告人何某及其儿子王某2向被害人杨某2借款20000元；（8）被告人何某及其儿子王某2向被害人杨某借款20000元；（9）被告人何某及其丈夫王某向被害人张某借款170000元；（10）被告人何某向被害人张某2借款100000元；（11）被告人何某向被害人丁某借款50000元；（12）被告人何某向被害人邓某借款50000元；（13）被告人何某及其丈夫王某向被害人王某3借款20000元；（14）被害人余某为被告人何某履行担保债务支出款项；（15）被告人何某向被害人丁某借款50000元；（16）被告人何某向被害人徐某借款50000元；（17）被告人何某向被害人官某借款40000元；（18）被告人何某向被害人邓某2借款30000元；（19）被告人何某向被害人董某借款30000元；（20）被告人何某向被害人邓某2借款30000元；（21）被告人何某向被害人洪某借款20000元；（22）被告人何某向被害人罗某借款10000元。
4.关于发还何某涉嫌非法吸收公众存款案扣押款有关问题的说明、返还情况一览表、扣押清单及发还清单，证实（1）公安机关发还给被害人林某248535.5元；（2）公安机关发还给被害人陈某33128.59元；（3）公安机关发还给被害人林某20658.7元；（4）公安机关发还给被害人吴某23894.4元；（5）公安机关发还给被害人江某5077.56元；（6）公安机关发还给被害人郭某5525.58元；（7）公安机关发还给被害人杨某23982.4元；（8）公安机关发还给被害人杨某2489元；（9）公安机关发还给被害人张某38529.72元；（10）公安机关发还给被害人张某224890元；（11）公安机关发还给被害人丁某9956元；（12）公安机关发还给被害人邓某11399.62元；（13）公安机关发还给被害人王某4480.2元；（14）公安机关发还给被害人余某24890元；（15）公安机关发还给被害人陈某11200.5元；（16）公安机关发还给被害人徐某4231.3元；（17）公安机关发还给被害人官某6720.3元；（18）公安机关发还给被害人魏某6570.96元；（19）公安机关发还给被害人董某6098.05元；（20）公安机关发还给被害人邓某23285.48元；（21）公安机关发还给被害人洪某3111.25元；（22）公安机关发还给被害人罗某1344.06元。
5.公安机关出具的接收证据材料清单，证实公安机关于2016年5月17日接受犯罪嫌疑人王某提交的证据材料，其中进销存明细账二本、现金日记账一本、明细账一本、存货计数账一本）；王某2提交的证据材料，笔记本一本、木材采购检验单四本、付款凭证四本。
6.建行三明分行出具的被告人何某账号6227XXXXXXXXXX3648，2011年8月24日至2015年3月21日的交易明细，证实被告人何某在2011年8月24日至2015年3月21日期间账户6227XXXXXXXXXX3648交易情况。
7.建行三明分行出具的被告人何某账号6227XXXXXXXXXX1684，2010年1月11日至2010年9月21日的交易明细，证实被告人何某在2010年1月11日至2010年9月21日期间账号6227XXXXXXXXXX1684的交易情况。
8.建行三明分行出具的被告人何某账号6227XXXXXXXXXX2574，2011年4月26日至2016年3月21日的交易明细，证实被告人何某在2011年4月26日至2016年3月21日期间账号6227XXXXXXXXXX2574的交易情况。
9.建行三明分行出具的王某2账号6227XXXXXXXXXX6867，2011年8月17日至2011年9月28日的交易明细，证实王某2在2011年8月17日至2011年9月28日期间账号6227XXXXXXXXXX6867的交易情况。
10.建行三明分行出具的王某2账号4367XXXXXXXXXX9152，2010年1月4日至2011年8月18日的交易明细，证实王某2在2010年1月4日至2011年8月18日期间账号4367XXXXXXXXXX9152的交易情况。
（二）证人证言
1.证人王某2的证言，证实被告人何某为维持与丈夫王某及其共同承包的木制品加工厂的生产经营活动，伙同王某及其向同学、朋友和通过同学、朋友介绍向社会上不认识人员，以借款为名，许以高息变相吸收社会资金100多万元的事实。
2.证人王某的证言，证实被告人何某为维持与其、儿子王某2共同承包的木制品加工厂的生产经营活动，伙同其及儿子王某2向同学、朋友和通过同学、朋友介绍向社会上不认识人员，以借款为名，许以高息变相吸收社会资金200多万元的事实。
3.证人徐某的证言，证实其与被告人何某对账，被告人何某实际支付给陈某利息为66900元。
（三）被害人陈述
1.被害人林某2的陈述，证实（1）被告人何某于2012年6月30日与其丈夫王某到其家中向其借款30000元，并出具借条；（2）其是通过朋友洪某和官某认识被告人何某；（3）被告人何某与其儿子王某2向其借款50000元。
2.被害人丁某的陈述，证实（1）被告人何某于2012年年底与其丈夫王某通过江某向其借款50000元，并出具借条；（2）其收到利息10000元。
3.被害人罗某的陈述，证实（1）其与被告人何某于2011年经官某介绍认识；（2）被告人何某于2011年11月18日在官某理发店以荆东木材加工厂需要资金周转名义向其借款10000元；（3）其有收到4600元利息。
4.被害人杨某2的陈述，证实（1）其与被告人何某于2011年经王某介绍认识；（2）被告人何某于2011年11月9日以荆东木材加工厂需要资金周转名义向其借款20000元，并出具借条，收到4000元利息。
5.被害人林某的陈述，证实（1）被告人何某于2012年8月9日与其儿子王某2在其家中以工厂需要资金周转的名义借款20000元，借款人何某，王某；（2）被告人何某与其儿子王某2再次向其借款60000元，支付17000元利息。
6.被害人陈某的陈述，证实（1）其于2010年经余某介绍认识被告人何某；（2）被告人何某于2011年3月28日向其借款100000元，并出具借条，借款人为被告人何某及其儿子王某2；(3)其于2012年5月5日再次借款给被人何某100000元，被告人何某出具借条，借款人为被告人何某及其儿子王某2；（4）其收到利息22000元，被告人何某以清流木制品加工厂需要资金周转名义向其借钱的。
7.被害人官某的陈述，证实（1）其于2008年经林某3介绍认识被告人何某；（2）被告人何某于2012年5月12日以荆东木制品厂名义向其借款40000元，已支付利息13000元；（3）其有介绍朋友陈某、魏某、罗某、邓某2、杨某、洪某、林某2与被告人何某认识，被告人何某有向他们借钱。
8.被害人江某的陈述，证实（1）其于2009年经余某介绍认识被告人何某；（2）被告人何某于2011年4月中旬以荆东木材加工厂需要资金周转向其借款45000元，并出具借条，借款人为被告人何某及其儿子王某2；（3）其于2011年介绍母亲张某2借款100000元给被告人何某，并出具借条交其收执，借款人为被告人何某与其丈夫王某；（4）其收到利息24600元，张某2的利息也是其经手。
9.被害人董某的陈述，证实（1）其于2011年5月通过洪某认识被告人何某，并借出30000元给被告人何某，被告人何某出具借条与其，借款人为被告人何某；（2）其收到利息5500元。
10.被害人张某的陈述，证实（1）其于2011年4月通过江某介绍认识被告人何某夫妇；（2）被告人何某夫妇向其借款两次，一次80000元，一次90000元，被告人何某均以借款木制品厂资金周转名义向其借款，并出具借条与其，借款人为被告人何某及其丈夫王某；（3）其收到利息15200元。
11.被害人洪某的陈述，证实（1）其于2010年经官某认识被告人何某；（2）其在认识半个月后借款给被告人何某30000元，利息3%，后被告人何某把本金和利息都还给其；（3）被告人何某于2011年11月14日以木材加工厂需要资金周转向其借钱20000元，利息3分；（4）其有收到利息7500元。
12.被害人陈某的陈述，证实其于2012年年初经官某认识被告人何某；（2）被告人何某以荆东木制品厂需要资金周转向其借款50000元，利息3%;(3)其收到5000元利息。
13.被害人魏某的陈述,证实(1)其于2012年6月份经官某认识被告人何某，官某告知被告人何某在荆东经营的木制品厂生意不错，把钱借给她可以赚取利息；（2）其于2012年6月24日在官某理发店把50000元借给被告人何某，月息3%，被告人何某出具借条与其；（3）其收到2700元利息。
14.被害人杨某的陈述，证实（1）其经官某认识被告人何某；（2）被告人何某于2011年6月24日以荆东木制品厂需要资金周转向其借款20000元，利息2.5%；（3）其有收到500元利息，2013年初还本金10000元，被告人何某出具借条与其，借款人为被告人何某及其丈夫王某2。
15.被害人邓某2的陈述，证实（1）其于2012年9月初经官某认识被告人何某，官某告知被告人何某在荆东经营木制品厂生意不错，借钱与其可赚取利息；（2）其于2012年9月1日在官某理发店把30000元借给被告人何某，月息3%，被告人何某出具借条与其，借款人为被告人何某；（3）其收到利息16300元。
16.被害人余某的陈述，证实（1）其与王某系同学关系，较早认识被告人何某；（2）被告人何某2010年5月在荆东承包一木制品厂需要资金周转，找赖某担保公司借款100000元，其作为担保人，2012年被告人何某及其丈夫王某未还款，赖某将被告人何某及其丈夫王某与其诉至法院，2016年1月份，其代为偿还全部债务137732.66元；（3）其介绍陈某、江某与被告人何某认识。
17.被害人邓某的陈述，证实（1）其通过肖某介绍认识王某及其妻子被告人何某；（2）其在2012年8月13日借给被告人何某与其丈夫王某50000元，并出具借条与其；（3）其有收到利息4200元。
18.被害人徐某的陈述，证实（1）其与被告人何某在做安利生意时认识；（2）被告人何某于2011年10月期间以在清流、荆东经营木制品加工厂需要资金周转向其借款50000元，月息2%；（3）其收到利息33000元；（4）2012年年底，被告人何某让其介绍他人认识，其有介绍吴某认识被告人何某，被告人何某有向吴某借款100000元。
19.被害人王某的陈述，证实（1）其与被告人何某在官某理发店认识；（2）被告人何某于2012年6月期间以木材加工厂需要资金周转向其借款20000元，月息2.5%，并出具借条与其，借款人为被告人何某及其丈夫王某；（3）其收到利息2000元。
20.被害人吴某的陈述，证实（1）其通过徐某介绍认识被告人何某；（2）被告人何某在2012年9月2日以其和儿子王某2在荆东承包木制品加工厂需要资金周转向其借款50000元钱，2013年元旦期间，又借给被告人何某50000元，月息2%；（3）其所收的利息是通过徐某转来，共是18000元。
21.被害人郭某的陈述，证实其朋友陈某2于2014年5月28日晚带王某2到其家中向其借款30000元，月息2%，王某2借款理由为荆东木制品加工厂资金周转，担保人陈某2，借款人是王某2。
（四）被告人供述和辩解
被告人何某的供述及辩解，证实其在2011年至2014年期间为维持其与丈夫王某、儿子王某2共同承包的木制品加工厂的生产经营活动，单独或与其丈夫王某、儿子王某2向同学、朋友和通过同学、朋友介绍向社会不认识人员，以借款为名，许以高息变相吸收22名被害人资金1490000元（已偿还300000元）。
（五）辨认笔录
1.公安机关组织被害人丁某、陈某、董某、江某、林某2对被告人何某的辨认，经辨认为被告人何某。
2.公安机关组织被害人林某2对王某2、王某的辨认，经辨认为王某2和王某。
针对被告人及其辩护人提出的辩解及辩护意见，根据本案的事实和证据，本院评判意见如下：
1.关于被告人何某是否向社会公众吸收存款问题。
经查，本案多数被害人陈述原与被告人何某并不相识，多是被告人何某通过他人介绍，或由他人以被告人何某借款为由，许以高息，向被害人提出借款，被告人何某借款行为符合向社会公众非法吸收公众存款行为，被告人何某此项辩解无事实依据，本院不予采信。
2.关于公诉机关指控的第七、十四、十九起是否认定为被告人何某非法吸收公众存款的数额问题。
经查，公诉机关指控的的第七起福建省明溪县人民法院作出的（2014）明民初字第264号民事判决，判决何某、王某2偿还给杨某2借款本金20000元，并支付借款本金自2012年11月10日起至本判决确定还款之日止按月利率2.22%计算的利息；第十九起本院作出的（2014）元民初字第970号民事判决，判决何某、王某2偿还董某借款本金30000元，并支付借款本金自2013年1月31日起到判决生效确定还款之日止按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计算的利息；第十四起福建省明溪县人民法院作出的（2012）明民初字第489号民事判决，判决何某偿还原告赖某借款本金100000元，并支付借款利息2010年5月5日起至判决确定还款之日止按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计算的利息（利息应扣减已支付的21300元），王某、余某承担连带还款责任，该案生效后，担保人余某履行了连带还款责任，偿还给赖某137732.66元；上述三笔借款均经过人民法院作出生效的民事判决，其中第十四起是担保人余某履行了连带保证责任产生的债权，而非被告人何某向余某吸收的借款，担保人余某可以通过民事其他途径进行救济；第七起、第十九起人民法院已确定二者间是合法的借款关系，也维护了借款人杨某2、董某的民事权益，借款人已通过民事途径进行救济；故上述三笔借款不应计算在被告人何某非法吸收公众存款的数额，辩护人提出的此项辩护意见，本院予以采纳。
本院认为，被告人何某违反国家金融管理制度，未经有关部门依法批准，通过借款方式向社会不特定对象非法集资1337500元，数额巨大，造成他人直接经济损失799771.28元，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立，但指控的数额有误，应予更正。被告人何某接公安机关电话通知后主动到公安机关投案，并如实供述自己的犯罪事实，是自首，依法予以减轻处罚。被告人何某的家属案发后退出部分赃款，公安机关依法发还给各借款人，酌情予以从轻处罚。公诉机关及被告人何某的辩护人提出对被告人何某的相关量刑意见的合理部分，本院予以采纳。综合本案被告人何某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十一条、第六十四条、第六十七条第一款以及最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第二条第（十一）项，第三条第二款（一）、（三）项、第三款的规定，判决如下：
一、被告人何某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年八个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日。2017年11月24日起至2020年6月30日止。罚金限本判决生效后一个月内缴纳。）
二、继续追缴被告人何某违法所得，追缴后依法返还给各被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 包华斌
审 判 员 郑成珺
人民陪审员 卢伟伟
二〇一七年十一月二十四日
书 记 员 黄子盛
附：有关法律规定、司法解释
1.《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
2.《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：
（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；
（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；
（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。
第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚：
(一)不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；
(二)以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；
(三)以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金的；
(四)不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；
(五)不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；
(六)不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；
(七)不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；
(八)以投资入股的方式非法吸收资金的；
(九)以委托理财的方式非法吸收资金的；
(十)利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的；
(十一)其他非法吸收资金的行为。
第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：
(一)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；
(二)个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；
(三)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；
(四)造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。
具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”：
(一)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；
(二)个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的；
(三)个人非法','2018-10-11 21:23:51',0,'web',NULL),(28226807,'ac433afd-
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