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## 内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
## 民事判决书
〔2016〕内0627民初4056号
原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯天骄支行。
负责人尉金莲，职务行长。
委托代理人王立新。
被告樊明霞。
被告袁牛小。
被告鄂尔多斯恒森房地产开发有限公司。
法定代表人任四清，职务董事长。
原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯天骄支行（以下简称农业银行天骄支行）与被告樊明霞、袁牛小、鄂尔多斯恒森房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，于2016年7月26日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由代理审判员乌云于2016年9月18日公开开庭进行了审理。原告农业银行天骄支行委托代理人王立新、被告樊明霞、袁牛小到庭参加诉讼，被告鄂尔多斯恒森房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司额鄂尔多斯天骄支行诉称，2012年10月9日，被告樊明霞、袁牛小向原告农业银行天骄支行申请住房贷款，贷款金额为26万元，贷款期限为180个月，同日，被告樊明霞、袁牛小签署承诺书，承诺对上述贷款承担共同还款责任，并用其所有的某处房屋为该笔借款作为抵押物抵押于银行，并签署了同意房产抵押承诺书。2012年11月7日，原告农业银行天骄支行与被告樊明霞、袁牛小、鄂尔多斯恒森房地产开发有限公司签订个人购房担保借款合同，合同约定，原告农业银行天骄支行向被告樊明霞发放26万元贷款，期限180个月，借款用途为购买房屋，借款利率为以中国人民银行公布的贷款基准利率计算，还款方式为按等本递减还款法；若被告樊明霞未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对被告樊明霞不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。同时约定，被告樊明霞、袁牛小将其所有的某处房屋抵押给农业银行天骄支行。合同还约定，鄂尔多斯恒森房地产开发有限公司对上述借款提供连带保证责任。2012年11月16日，原告农业银行天骄支行按照约定将26万元发放给被告樊明霞指定账户，从2015年9月16日起，被告樊明霞未能按合同约定归还原告借款本息，截止2016年7月1日共欠原告贷款本金212067.17元、积欠利息9664.62元、本金逾期罚息460.28元、利息逾期罚息316.89元，本息合计222508.86元。现诉至法院：一，被告樊明霞、袁牛小共同向原告偿还借款本金212067.17元及截至2016年7月1日的积欠利息9664.62元、本金逾期罚息460.28元、利息罚息316.89元，本息合计222508.86元。并支付从2016年7月2日起按合同执行利率基础上上浮50%计算本金逾期罚息及利息罚息至借款本金实际履行完毕之日止；二，原告对被告樊明霞、袁牛小共同财产（登记人为樊明霞）某处房屋拍卖、变卖，就所得价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权；三，被告鄂尔多斯恒森房地产开发有限公司对上述借款本金、利息、罚息、复息承担连带给付责任；四，请求三被告承担本案的一切诉讼费用。
被告樊明霞、袁牛小未向本院提交书面答辩意见，但在本庭庭审中口头答辩称，樊明霞与袁牛小系夫妻，对原告的诉讼请求及事实与理由均无异议并认可。同意还款，但是现在没有偿还能力，请求原告给一定时间。
被告鄂尔多斯恒森房地产开发有限公司未做答辩。
原告农业银行天骄支行提供证据情况：
第一组证据：被告樊明霞、袁牛小的身份证、户口本、结婚证、被告鄂尔多斯恒森房地产开发有限公司组织机构代码证、营业执照，共八页，证明被告樊明霞、袁牛小、鄂尔多斯恒森房地产开发有限公司身份信息等的事实。
第二组证据：个人购房担保借款合同、承诺书、同意房产抵押承诺书、个人信贷业务申请表，共二十一页，证明被告袁牛小为共同借款人及贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息适用利率、抵押情况及担保人为被告鄂尔多斯恒森房地产开发有限公司、担保方式及连带责任保证、担保期限等事实。
第三组证据：个人贷款支付凭证、放款通知单，共两页，证明原告按合同约定将贷款26万发放给樊明霞、袁牛小指定账户的事实。
第四组证据：房屋预告登记证明，共一页，证明原告对被告樊明霞、袁牛小所有的（登记人为樊明霞）某处房屋享有抵押权的事实。
第五组证据：贷款已还款明细清单共两页。证明被告樊明霞、袁牛小截至2016年7月1日共欠原告贷款本金212067.17元、积欠利息9664.62元、本金逾期罚息460.28元、利息逾期罚息316.89元，本息合计222508.86元。
经被告樊明霞、袁牛小质证，对原告提供的证据真实性及证明的问题认可无异议。
被告鄂尔多斯恒森房地产开发有限公司未质证，亦未向本院提交证据。
本院认为，原告农业银行天骄支行提供的上述五组证据来源合法，符合证据的真实性、合法性、关联性。且经被告樊明霞、袁牛小认可无异议，故本院对原告农业银行天骄支行提供的四组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2012年10月9日，被告樊明霞、袁牛小向原告农业银行天骄支行申请住房贷款，贷款金额为26万元，贷款期限为180个月，同日，被告樊明霞、袁牛小签署承诺书，承诺对上述贷款承担共同还款责任，并用其所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区富民街5号恒森锦绣森邻A6号楼2单元403号房屋为该笔借款作为抵押物抵押于银行，并签署了同意房产抵押承诺书。2012年11月7日，原告农业银行天骄支行与被告樊明霞、袁牛小、鄂尔多斯恒森房地产开发有限公司签订个人购房担保借款合同，合同约定，原告农业银行天骄支行向被告樊明霞发放26万元贷款，期限180个月，借款用途为购买房屋，借款利率为以中国人民银行公布的贷款基准利率计算，还款方式为按等本递减还款法；若被告樊明霞未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对被告樊明霞不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。同时约定，被告樊明霞、袁牛小将其所有的某处房屋抵押给农业银行天骄支行。合同还约定，鄂尔多斯恒森房地产开发有限公司对上述借款提供连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、罚息等贷款人为实现债权而支付的费用保证。保证期间为借款到期后两年。上述合同签订后，原告中国农业银行股份有限公司额鄂尔多斯天骄支行2012年11月16日将26万元借款一次性划入被告樊明霞指定账户。
另查明，被告樊明霞从2015年9月16日开始违约，截至2016年7月1日尚欠原告借款本金212067.17元及的积欠利息9664.62元、本金逾期罚息460.28元、利息罚息316.89元，本息合计222508.86元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，2012年11月7日，原告农业银行天骄支行与被告樊明霞、袁牛小、鄂尔多斯恒森房地产开发有限公司签订个人购房担保借款合同、被告樊明霞、袁牛小签署承诺书是双方的真实意思表示，故上述合同及承诺书合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告农业银行天骄支行已经按照合同约定发放了贷款26万元，故被告樊明霞应按合同约定履行还款付息的义务。现被告樊明霞在2015年9月16日后未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。且被告袁牛小签署承诺书承诺对该笔贷款承担共同还款责任，故对原告农业银行天骄支行请求被告樊明霞、袁牛小返还借款本金212067.17元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告农业银行天骄支行请求被告樊明霞、袁牛小支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。
2012年11月7日，原告农业银行天骄支行与被告樊明霞、袁牛小、鄂尔多斯恒森房地产开发有限公司签订个人购房担保借款合同中约定，被告樊明霞、袁牛小将其所有的某处房屋作为抵押物对借款进行抵押担保，并办理了预告抵押登记手续，如本合同项下的债务履行期限届满，原告农业银行天骄支行未受清偿的，有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。本案中，因被告樊明霞、袁牛小从2015年9月16日后始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约。应承担相应的违约责任。故对原告农业银行天骄支行请求依照合同的约定以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，2012年11月7日，原告农业银行天骄支行与被告樊明霞、袁牛小、鄂尔多斯恒森房地产开发有限公司签订个人购房担保借款合同中约定，“鄂尔多斯市恒森房地产开发有限公司自愿为该笔贷款提供连带责任保证。保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人为实现债权而支付的费用，保证期间为借款到期之日起两年。”合同还约定，本合同项下的借款同时存在物的担保（含借款人或第三任提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。故原告中国农业银行股份有限公司额鄂尔多斯天骄支行请求被告鄂尔多斯市恒森房地产开发有限公司在本案中对被告樊明霞、袁牛小的上述债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告鄂尔多斯市恒森房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告樊明霞、袁牛小追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告樊明霞、袁牛小自本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司额鄂尔多斯天骄支行借款本金212067.17元及截至2016年7月1日的积欠利息9664.62元、本金逾期罚息460.28元、利息罚息316.89元，本息合计222508.86元；并支付从2016年7月2日起按合同执行利率基础上上浮50%计算本金逾期罚息及利息罚息至借款本金实际履行完毕之日止；
二、若被告樊明霞、袁牛小未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告中国农业银行股份有限公司额鄂尔多斯天骄支行有权依法折价或拍卖、变卖被告樊明霞、袁牛小共有的某处房屋，并就所得价款优先受偿；
三、被告鄂尔多斯市恒森房地产开发有限公司对上述第一项债务负担连带清偿责任；
四、被告鄂尔多斯市恒森房地产开发有限公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告樊明霞、袁牛小追偿，被告樊明霞、袁牛小应于被告鄂尔多斯市恒森房地产开发有限公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市恒森房地产开发有限公司清偿其已实际履行的债务。
案件受理费4638元，减半收取2319元，由被告樊明霞、袁牛小、鄂尔多斯市恒森房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
代理审判员 乌云
二〇一六年九月十八日
书 记 员 闫茜
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。