湖北省荆州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂10民终461号
上诉人（原审被告）：刘才芳。
被上诉人（原审原告）：吴国峰。
原审被告：王辉洁。
上诉人刘才芳因与被上诉人吴国峰、原审被告王辉洁民间借贷纠纷一案，不服湖北省荆州市荆州区人民法院作出的（2015）鄂荆州区民初字第1435号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人刘才芳、被上诉人吴国峰和原审被告王辉洁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
刘才芳上诉请求：撤销（2015）鄂荆州区民初字第1435号民事判决，依法改判，并判令二审诉讼费由被上诉人吴国峰负担。事实及理由：一、吴国峰未举证证明19万元借款真实发生，借条系吴国峰胁迫王辉洁出具的，2015年7月17日王辉洁出具借条后还款34000元。二、截止2015年7月17日，王辉洁向吴国峰所借的借款为7万元，另12万元系案外人胡德洲向吴国峰所借，且这12万元亦无转账凭证，未真实发生。三、一审认定的还款金额不准确。四、本案借款的发生刘才芳不知情，该款项未用于家庭生活，刘才芳不应承担还款责任，超额偿还的58900元属于婚内共同财产应予以返还。
吴国峰辩称：借款真实存在，月利率5%是王辉洁主动要求支付的。我不认识胡德洲，没有借钱给他。
王辉洁述称：我仅找吴国峰借款7万元，另12万元是案外人胡德洲向吴国峰所借的借款，我作为保证人提供了担保，胡德洲下落不明后我帮他偿还过利息。
一审法院认定的事实：2015年1月至7月，被告王辉洁多次向原告借款，共计190000元，口头约定借款利息为月息5%。每笔借款后被告按约定利率向原告支付利息。2015年7月17日双方核对账目后，被告王辉洁向原告出具借条，载明“今借到吴国峰人民币壹拾玖万元整”。截止2015年8月30日，被告王辉洁已向原告支付利息共计121900元。之后，经原告多次催讨，被告以资金困难为由未予还款，原告为此诉至本院提出上述诉求。另查明：被告王辉洁与被告刘才芳于2015年7月17日办理离婚手续。
一审法院认为：原告与被告王辉洁之间债权债务关系明确，合法的债权债务关系应依法受法律保护。双方虽未约定还款期限，但经原告催讨后被告应当在合理期限内予以偿还借款本金190000元。双方在借款时口头约定利率为月息5%，违反最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款的规定，对被告已经支付利息121900元，超过月息3%支付的利息76490元应折抵相应本金（计算截止2015年8月30日），折抵后被告王辉洁尚欠原告借款本金113510元。原告请求支付逾期利息51300元的诉请，违反最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款的规定，
对超出月息2%的部分不予支持，即从2015年8月31日按月利率2%支付利息。被告刘才芳作为王辉洁的配偶，在婚姻关系存续期间，一方所负债务，应当认定为夫妻共同债务，被告刘才芳未提交证据证实该借款不是夫妻共同债务，因此应承担共同偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第二十九条第一款、最高人民法院《关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决：一、被告王辉洁、刘才芳于本判决生效之日起十日内偿还原告吴国峰借款本金113510元及利息（从2015年8月31日按年利率24%计算直至清偿之日）。二、驳回原告吴国峰的其他诉讼请求。
本院二审期间，上诉人刘才芳、被上诉人吴国峰依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。
上诉人刘才芳二审中提交了以下证据：证据1、胡德洲和吴国峰的账目往来明细；拟证明胡德洲和吴国峰认识。证据2、荆州市公安局荆州区分局东城派出所的报案记录；拟证明19万的借条是吴国峰强迫王辉洁出具的。证据3、刘才芳的工资卡交易明细；拟证明刘才芳有固定收入，不会同意王辉洁借高息，借款没有用于家庭生活。证据4、王辉洁的工资卡交易明细；拟证明王辉洁有固定收入，本案借款没有用于家庭，其借款没有交给刘才芳。证据5、刘才芳的病检报告；拟证明本案借款对刘才芳的身体和精神造成了巨大伤害。
被上诉人吴国峰质证意见为：对证据1的真实性无异议，我虽将钱借给胡德洲，但与其不认识，是王辉洁介绍他向我借钱的，王辉洁的借款月息5%，胡德洲的借款月息6%。对证据2有异议，我没有强迫王辉洁出具借条。对证据3和证据4的真实性无异议，但借款如何使用、是否用于家庭生活我无法知道，但借款确已交付给王辉洁。对证据5有异议，王辉洁在外的借款有200多万元，即使刘才芳有压力也不是我造成的。
原审被告王辉洁对上诉人刘才芳提交的证据无异议。
综合各方当事人的举证质证意见，本院对上诉人刘才芳提交的证据作出如下认证：
对证据1，因各方当事人均无异议，且本案借款涉及胡德洲与吴国峰之间的借款，故对该证据的真实性、合法性、关联性本院予以认定。
对证据2，该《接处警工作登记表》上加盖了荆州市公安局荆州区分局东城派出所的公章，对其真实性、合法性予以认定。该表载明：“王辉洁于2015年10月27日来所报警称2015年10月12日因给胡德洲个人借款担保，未还款，借款方吴国峰因找不到胡德洲，王辉洁作为担保人，吴国峰便找王辉洁要钱，强迫到荆州市农业银行403办公室签下以万达门面作抵押，还所担保借款17万元，非本人意愿。”从上述内容可以看出：一、该报警针对的是王辉洁于2015年10月12日向吴国峰出具的《承诺书》而非2015年7月17日出具的《借条》；二、该《承诺书》出具时间为2015年10月12日，王辉洁的报警时间为2015年10月27日，时间相隔半个月，且公安机关并未认定王辉洁半个月前出具《承诺书》的行为系受胁迫所为。该证据不能证明王辉洁向吴国峰出具19万元借条系受胁迫所为，故对该证据与本案的关联性不予认定。
对证据3和证据4，各方当事人对其真实性均无异议，对其真实性、合法性本院予以认定。但是，刘才芳和王辉洁是否有固定收入与本案借款是否真实发生、借款是否用于家庭生活并无直接必然的因果关系，故对该证据的关联性本院不予认定。
证据5与本案借款事实的认定没有关联性，对该证据不予认定。
被上诉人吴国峰二审中提交了以下证据：
证据1、胡德洲于2014年6月7日出具的5万元借条（复印件）；
证据2、胡德洲于2014年11月28日出具的2万元借条（复印件）；
证据3、胡德洲于2014年12月12日出具的5万元借条（复印件）；
前述证据拟证明胡德洲向吴国峰借款的时间和金额。
证据4、胡德洲、王辉洁于2015年6月4日出具的《还款承诺书》；拟证明王辉洁愿意承担胡德洲借款的连带清偿责任。
上诉人刘才芳的质证意见为：对吴国峰提交的证据1、2、3的真实性无异议，这些借条进一步证明王辉洁出具的19万元借条中有12万元实际是胡德洲借的，这些借款未交付给王辉洁，未用于家庭生活，不应认定为夫妻共同债务；同时证明19万元借条是吴国峰胁迫王辉洁出具的。对吴国峰提交的证据4的真实性有异议，其他质证意见与前三份证据一致。
原审被告王辉洁对吴国峰二审提交的四份证据的真实性均无异议，但认为，其在《还款承诺书》上签字是表示自己愿意为胡德洲向吴国峰的借款提供保证担保。
综合各方当事人的举证质证意见，本院对被上诉人吴国峰提交的证据作出如下认证：
因各方当事人对证据1、2、3的真实性均无异议，本院予以认定。这三份借条与吴国峰、王辉洁所称19万元中的12万元系胡德洲的借款相印证，但这三份借条的真实性与19万元借条的真实性并无冲突，更不能证明19万元借条系吴国峰胁迫王辉洁出具，故本院对该三份证据的真实性、合法性、关联性均予以认定。吴国峰、王辉洁对证据4《还款承诺书》的真实性均予以认可，刘才芳虽认为其不真实却未举证证明，故对该证据的真实性本院予以认定。
二审中，原审被告王辉洁未提交新证据。
对各方当事人二审争议的事实，本院认定如下：2014年6月王辉洁因经营需要向吴国峰借款3万元，2014年9月王辉洁向吴国峰借款2万元，2015年7月初王辉洁向吴国峰借款2万元，共计7万元，双方约定月利率5%。2014年6月7日经王辉洁介绍，案外人胡德洲向吴国峰借款5万元，后胡德洲分别于2014年11月28日、12月12日向吴国峰借款2万元、5万元，共计12万元，双方约定月利率6%。王辉洁口头承诺为胡德洲的前述借款提供保证担保。借款交付后，胡德洲按约付息，截止2014年12月底的利息已付清。根据二审中双方的陈述和已提交的凭据、还款记录等证据，本院确认王辉洁的还款情况如下：2015年1月13日建行转账5500元，2015年1月15日农行转账5500元，2015年2月6日建行转账2万元，2015年2月9日农行转账2000元，2015年3月3日建行转账1万元，2015年5月2日建行转账7400元，2015年5月4日农行转账1500元，2015年5月14日建行转账3万元，2015年6月1日通过工行ATM机存入吴国峰账户3000元，2015年7月2日农行转账1万元，2015年8月17日通过ATM机存入吴国峰账户4000元，2015年8月28日王辉洁将信用卡交由吴国峰刷卡消费2万元（双方约定此款为偿还本金）。
吴国峰认可胡德洲于2015年5月18日以现金方式偿还利息1万元。后胡德洲未再还款，且其外出后一直未归、下落不明，吴国峰找其催要未果，要求王辉洁代胡德洲偿还其所借的12万元借款。2015年7月17日，王辉洁向吴国峰出具19万元的借条，此款中包括王辉洁所借的7万元和胡德洲所借的12万元。另，原审被告王辉洁与上诉人刘才芳于2015年7月17日办理离婚手续。
本院认为，本案争议的焦点主要有：一、本案借款本息如何认定；二、本案借款应认定为王辉洁的个人债务还是王辉洁与刘才芳的夫妻共同债务。
关于第一个争议焦点。吴国峰对王辉洁还款超过1万元的部分认为系偿还的其他借款，但未提交证据证明，对此本院不予认定。因王辉洁与吴国峰约定的月利率为5%，该约定超过了我国法律规定的最高限额3%，对超出部分应充抵本金，经计算，截止2015年7月王辉洁所欠7万元借款本息已全部偿清，超额偿还的部分为：2015年7月初的1191.54元，2015年7月2日的1万元，2015年8月17日的4000元，2015年8月28日偿还的2万元（本息计算明细详见附表1）。因王辉洁自愿承担案外人胡德洲向吴国峰所借12万元借款的偿还责任，前述王辉洁超额偿还的部分将逐笔充抵胡德洲应还的借款本息。王辉洁与胡德洲约定的月利率为6%，该约定超过了我国法律规定的最高限额3%，对超出部分应充抵本金。经计算，截止2015年9月底胡德洲尚欠吴国峰借款本金87906.31元，利息3343.13元（本息计算明细详见附表2和附表3）。
关于第二个争议焦点。因王辉洁向吴国峰所借借款的本息已全部清偿，本案的焦点在于王辉洁自愿承担的胡德洲应偿还的借款本息是否应认定为王辉洁与刘才芳的夫妻共同债务。
吴国峰认为，根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，只有当债权人与债务人明确约定为个人债务或者第三人知道夫妻对婚内财产约定归各自所有，夫或妻一方对外所负债务系个人债务这两种情形以外，夫或妻一方对外所负债务均应认定为夫妻共同债务。
本院认为，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定：“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。”根据前述规定，夫妻共同债务是指在婚姻关系存续期间夫妻双方或一方为夫妻共同生活或者从事生产、经营时对第三人所负债务。《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释(二)》是最高人民法院对《婚姻法》在审判工作中如何具体应用法律而作出的司法解释，该解释第二十四条与《婚姻法》第四十一条的法理基础一致，即，当夫妻一方举债系用于夫妻共同生活或家庭生产经营，夫妻另一方因一方的举债直接或间接获益时，该债务认定为夫妻共同债务。
本案中，王辉洁为胡德洲的借款提供了保证担保，故胡德洲下落不明且未再还款的情况下，吴国峰要求王辉洁承担胡德洲借款的还款责任时，王辉洁出具了19万元的借条。王辉洁最初承担的是保证责任，后自愿承担了胡德洲的债务，但该债务的形成并非因王辉洁和吴国峰之间发生了事实上的借款交付行为。因此，虽然该债务是以王辉洁的名义所负，但吴国峰将胡德洲所借借款分三次交付给了胡德洲，王辉洁从未收到过该笔借款，不可能用于家庭生活，王辉洁和刘才芳也未因该借款直接或间接获益。因此，根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条的规定，该债务不应认定为夫妻共同债务，应认定为王辉洁的个人债务。
据此，本案经本院审判委员会讨论决定，根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第（三）项的规定，判决如下：
一、撤销湖北省荆州市荆州区人民法院作出的（2015）鄂荆州区民初字第1435号民事判决；
二、原审被告王辉洁于本判决生效之日起十日内偿还被上诉人吴国峰借款本金87906.31元及利息3343.13元，2015年10月1日起的利息按月利率2%计算至清偿之日；
三、驳回被上诉人吴国峰的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费2150元，财产保全费1520元；二审案件受理费2570元，共计6240元，由被上诉人吴国峰负担2887元，原审被告王辉洁负担3353元。
本判决为终审判决。
审 判 长 杜坚松
审 判 员 葛筱立
代理审判员 许沁芳
二〇一六年九月二十日
书 记 员 黄 芳
附表1：
王辉洁借款5万元本息计算表
2014年6月和9月两次借款的本金
2015年1月应付利息
（按月利率3%计算）
2015年1月13日已付利息
2015年1月15日已付利息
应充抵本金的利息
50000.00
10200.00
5500.00
5500.00
800.00
充抵后的本金
2015年2月应付利息（按月利率3%计算）
2015年2月6日已付利息
2015年2月9日已付利息
应充抵本金的利息
49200.00
1476.00
20000.00
2000.00
20524.00
充抵后的本金
2015年3月应付利息（按月利率3%计算）
2015年3月3日已付利息
应充抵本金的利息
28676.00
860.28
10000.00
9139.72
充抵后的本金
2015年4、5月应付利息
（按月利率3%计算）
2015年5月2日、4日、14日三次已付利息
应充抵本金的利息
19536.28
1172.18
38900.00（7400+1500+30000）
37727.82
截止2015年5月14日5万元借款的本息王辉洁已偿清，超额偿还部分为
18191.54
王辉洁借款2万元本息计算表
2015年7月
借款本金
应扣减截止2015年5月14日
王辉洁已偿还的超额部分
2015年6月1日
已付利息
应充抵本金的金额
20000.00
18191.54
3000.00
21191.54
2015年7月的2万元借款本息王辉洁已偿清，超额偿还部分为
1191.54
王辉洁2015年7月起至今偿还的款项清单
2015年7月2日还款
2015年8月17日
还款
2015年8月28日
偿还本金
10000.00
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