湖北省随州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）鄂13刑终16号
原公诉机关随州市曾都区人民检察院。
上诉人（原审被告人）余明，男，1963年9月10日出生于湖北省随县，汉族，小学文化，户籍所在地湖北省随县，住湖北省随州市曾都区。因犯诈骗罪于2002年12月21日被随州市曾都区人民法院判处有期徒刑八年，因减刑于2008年7月1日释放。因涉嫌犯合同诈骗罪于2015年9月9日被随州市公安局曾都区分局羁押，次日被刑事拘留，同年10月15日被逮捕。现羁押于随州市看守所。
原审被告人杨华英，女，1963年4月15日出生于湖北省随州市曾都区，汉族，初中文化,住湖北省随州市曾都区。因涉嫌犯诈骗罪于2015年11月30日被随州市公安局曾都区分局刑事拘留，同年12月16日被逮捕，现羁押于随州市看守所。
随州市曾都区人民法院审理随州市曾都区人民检察院指控原审被告人余明、杨华英犯集资诈骗罪一案，于2016年11月1日作出（2016）鄂1303刑初273号刑事判决，认定：余明犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金一百万元，剥夺政治权利二年；杨华英犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金五十万元，剥夺政治权利二年。宣判后，余明、杨华英提出上诉，本院于2016年12月30日作出（2016）鄂13刑终126号刑事裁定，以事实不清、证据不足为由撤销原判，发回重审。随州市曾都区人民法院重审后于2017年11月7日作出（2017）鄂1303刑初114号刑事判决，认定：一、被告人余明犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金一百万元，剥夺政治权利二年；被告人杨华英犯集资诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金二十万元。二、继续追缴被告人余明、杨华英犯罪所得赃款1216.52万元返还相关被害人。判决后，原审被告人余明不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人余明和原审被告人杨华英，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审判决认定：2008年余明刑满释放，2009年4月成立公司，从事洁具、房屋装修及栅栏安装等工程。为了扩大生产，采取高息方式向社会公众吸收资金，至2012年底，余明吸收资金已达800余万元，每月需支付到期利息80余万元，其所开办公司的正常业务收益已不能支付到期利息，为能够支付到期利息，使资金链不断裂，2012年8月至2015年7月，余明伙同其妻杨华英违反国家金融管理法规，未经有关部门批准，虚构接到武汉市经济技术开发区龙湖社区二期还建房400万元阳台栏杆工程能赚钱、建设随州市曾都区阳光教育安置基地工程结算开税票需资金、争取财政1000万元拨款、银行贷款需行贿送礼等事由，以高息回报为诱饵，向社会公众宣传，大量向社会公众非法吸收资金，实际从江和翠等25名被害人处非法吸收巨额资金，剔出余明已归还相关被害人的本金、已支付和预扣利息、借据中所含利息转本金的金额后，至案发前仍实际占有25名被害人集资款共计1216.52万元。被告人杨华英帮助余明参与作案涉案金额374.52万元。具体事实如下：
1、2014年9月4日至2015年3月2日，被告人余明向被害人江和翠非法集资15.7万元，剔除其中所含利息4万元，实际占有江和翠11.7万元。
该起事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实：
（1）书证：①借款收据三张，证明：2014年9月4日至2015年3月2日余明三次向江和翠借款计15.7万元。②江和翠向公安机关提供余明的房产证、结婚照、身份证、480万元的合同、湖北省随州市梦欣三合责任有限公司章程等印证了被害人江和翠陈述中的相关内容。③公安机关根据余明的相关银行账户交易明细、被害人陈述、被告人供述梳理制作的《表格》，并经余明签名确认，内容为：2014年9月4日至2015年3月20日江和翠（含关联人）向余明的银行账户转款11.50万元，另借给余明现金4.20万元，总合计15.70万元。
（2）被害人江和翠的陈述，主要内容为：①其经杨光勇介绍认识余明后，余明以阳光基地为幌子和“武汉480万的工程开税票”为由多次向其借款。其于2014年9月4日借给他9万元、2014年9月5日其又向朋友借了5万元给他，而且其每月帮余明付五千利息，共付11次，共付利息5.50万元。②余明承诺每月28日付利息未付，其不愿意借钱给他，余明将房产证、结婚照、身份证、480万元的合同、湖北省随州市梦欣三合责任有限公司等都交给江和翠，叫其帮余明借钱办理银行贷款200万元，其于2015年3月19日贷款1.70万元借给余明。③余明向其出具了三份借条，约定月息1角。后其找余明夫妻二人要钱，他们躲避，发现上当受骗。
（3）被告人余明的供述，主要内容为：2014年6月，其通过杨光勇介绍认识了江和翠。后其以武汉480万的工程快完工了，没有钱开税票向江借钱，并承诺结账后马上还钱给她，2014年9月4日其借江和翠9万元其中有4万元利息。2014年9月5日其又借了她5万，2015年3月19日其又借了她1.7万。
2、2013年9月9日至2015年2月8日，余明向吕某1非法集资76万元，期间返还本金和利息27.2万元，实际占有吕某148.8万元。
该起事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实：
（1）书证：①借条5张，证明：2013年9月9日至2015年2月8日余明向吕某1借款总金额为100万元。②公安机关根据余明的相关银行账户交易明细、被害人陈述、被告人供述梳理制作的《表格》，并经余明签名确认，内容为：2013年3月9日至2015年2月8日吕某1借给余明款5笔合计100万，其中9.7万为银行转账，归还本金20万元，余明实际占有80万元。
（2）被害人吕某1的陈述，主要内容为：①余明经肖某1介绍并以做栅栏工程、服装厂经营、阳光教育安置基地投资等事由多次向其借款的经过情况。②2013年9月9日至2015年2月8日余明四次向吕某1借款76万元，付利息7.2万元，还本金20万元，余明实际占有48.8万元。
（3）被告人余明的供述，主要内容为：2013年9月9日其找肖某1借钱，肖某1把其的情况介绍给了吕某1，说其阳光安置基地工程需要资金周转，2013年9月9日至2014年6月上旬其四次向吕某1借本金70万元。因该借款利息没付，2015年2月8日其又出具24万欠条给吕某1。
3、2014年，余明向黄某非法集资23万元，还本付息4万元，实际占有黄某19万元。
该起事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实：
（1）书证：①余明以梦欣三合公司名义向黄某出具还款承诺书证明：该公司原借黄某现金款20万元，定于2014年12月9日还清，并一次性补偿此款利息，若到期不付，本公司愿承担一切法律责任，保证人余明。该承诺书与黄某陈述的相关内容相印证。②公安机关根据余明的相关银行账户交易明细、被害人陈述、被告人供述梳理制作的《表格》，并经余明签名确认，内容为：2014年6月2日至2014年8月17日黄某向余明的银行账户转款1笔计20万元，黄某借给余明现金2笔计10万元，合计30万元，还本金4万元，余明实际占有26万元。
（2）被害人黄某的陈述，主要内容为：①余明以中标汽车城装修工程需要交保证金为由，并以让其把家具厂搬至阳光教育安置基地为幌子向其借款，其于2014年6月20日将一张邮政银行尾号为3949的银行卡（16万元）以及4万元现金交到余明手中。②2014年8月17日，余明又以武汉工程完工需3万元开税票，向其借款3万元。③2014年12月2日余明向其出具了一份还款承诺书，承诺原借黄某现金20万元整，定于2014年12月9日还清，并一次性补偿此款利息。④余明共付其4万元本息，之后没再付任何本息。
（3）被告人余明供述称其在黄某的手里共计拿了23万元。
4、2014年4月11日至2015年6月24日，余明向被害人姜某非法集资70万元，期间返还6万元，实际占有姜某64万元，其中被告人杨华英参与作案涉案金额30万元。
该起事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实：
（1）书证：①借款协议1份，证明：2014年4月11日余明以栅栏工程、阳光基地用途向姜某借款40万元，约定月利率3%，期限四个月；②借条3张，证明：2014年4月11日余明借姜某款40万元（附40万元银行交易凭证1张）；2014年6月24日余明借姜某款30万元；2014年9月5日余明借姜某款100万元（附20万元银行交易凭证1张）。③公安机关根据余明的相关银行账户交易明细、被害人陈述、被告人供述梳理制作的《表格》，并经余明签名确认，内容为：2014年4月11日至2014年6月24日姜某（含关联人）向余明的银行账户转款和向余明支付现金合计90万元，已归还本金3万元，余明实际占有87万元。
（2）被害人姜某的陈述，主要内容为：2014年，余明以建设“阳光教育安置基地”和经营栅栏工程急需资金周转为由向其借款二笔，分别为30万元和40万元，约定30万元按3分计算利息，40万元按5分计算利息，另有100万元是以入股名义给他的，没有约定利息，余明均出具了借条。直到2015年8月初余明失联，一直未偿还。
（3）被告人余明的供述，主要内容为：2009年，其多次将其向襄南监狱及对贫困学子捐款的事实向姜某讲述，姜对其产生了信任。2014年4月11日，其找姜某借款40万，2014年6月24日借款30万（担保人杨华英），2014年9月5日，其付给他6万元利息（4万现金、2万元银行转账）。其对姜某说，其现在手头没钱，再给姜打一张100万的借条，作为合伙做生意的分成，这样就欠姜170万元了。
（4）杨华英的供述，主要内容为：2014年6月24日，余明借到姜某现金30万元，其和余明两人签名出具了借条，注明“此款借用40天，借款人余明，担保人杨华英”。
5、2014年6月24日余明向被害人金某非法集资13万元，期间返还4万元，实际占有金某9万元。
该起事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实：
（1）书证：①借条1张，证明：2014年6月24日，余明借金某现金13万元，约定2014年7月24日还清。②余明书写的《还款保证》内容为：本人原借金某现金15万元，定于2015年7月25日付款2万元，剩下13万元于2015年7月30日还清，若到期不付款，每月按1万元付罚金。③公安机关根据被害人陈述、被告人供述梳理制作的《表格》，并经余明签名确认，内容为：2014年6月24日至2015年7月10日金某借给余明现金2笔计28万元。
（2）被害人金某的陈述，主要内容为：①余明以武汉承包工程，并为其分红为由向其借款，其于2014年6月23日将13万现金交到余明手中，余明向其出具了“今借到金某现金款15万元整，此款借用一个月”的借条，②2015年2月，余明以工程结算开税票向其借款15万元的经过情况。③2015年7月10日，余明向其写了一份还款保证，定于2015年7月25日付款5万元，剩下10万元于2015年7月30日还清，若到期不能归还，每月按1万元付罚款。到期后，其到余明家催收时，发现余明家来了很多要账的人。
（3）被告人余明的供述，主要内容为：2014年6月14日其向金某借款13万元；2015年7月10日借款15万元，这笔15万的款是补偿金某的损失，没有本金。13万元这笔其付给金某4万元利息，实际欠本金9万元。
6、2014年4月22日，余明、杨华英向被害人谢某非法集资20万元，期间返还5.4万元。因李某1从谢某处吸收资金20万元向余明非法集资，后谢某找李某1要钱，经余明、李某1、谢某同意由余明于2014年10月31日向谢某出具了20万元借条一张，期间余明付利息7.2万元。余明实际占有谢某27.4万元。
该起事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实：
（1）书证：①借条2张及借款协议1份，证明：2014年10月31日余明借谢某现金20万元，约定借期一年，见证人李某1；2014年4月22日余明借谢某现金20万元，借期6个月，约定余明每月分红九千元给谢某，杨华英作为见证人在协议书上签名。②公安机关根据余明的相关银行账户交易明细、被害人陈述、被告人供述梳理制作的《表格》，并经余明签名确认，内容为：2014年4月22日至2014年10月31日谢某向余明的银行账户转款2笔计20万元，谢某借给余明、杨华英现金1笔计20万元，合计40万元，扣除支付利息，实际占有34.5万元。
（2）被害人谢某的陈述，主要内容为：①2014年4月22日，余明以公司资金周转困难和承接400万元合同为由向其借款20万元，余明和杨华英给其出具了借款协议，以月息四分半付利息，承诺2014年10月22日还清。其共收六个月利息5.4万元，之后本息至今未还。②另20万是李某1向其借的，李又借给余明用，之后其找李某1要钱，李某1让余明认这笔账，2014年10月31日余明给其打了20万借条。
（3）被告人余明的供述，主要内容为：2014年10月3日其向谢某借款20万元，约定的月息四分半；2014年4月20日这笔20万元是李某1从谢某处借的，以前是李某1给谢某付利息，因李某1说我认识谢某，要我给谢某打个20万元的借条，由我直接给谢某付利息，我们三方同意后，我就给他打了一个条子，我每个月付给谢某9000元利息，我共付给她8个月的利息，总共7.2万。
7、2014年12月17日余明、杨华英向王某1非法集资18.4万元，期间返还3.2万元，二人实际占有王某115.2万元。
该起事实，被告人余明不持异议，并有以下经庭审质证的证据证实：
（1）书证：《借款合同》、银行账户明细清单、公安机关根据余明的相关银行账户交易明细、被害人陈述、被告人供述梳理制作的《表格》，并经余明签名确认。（2）被害人王某1的陈述。（3）被告人余明、杨华英的供述。
8、2013年12月3日，余明向何某1非法集资20万元，期间返还7万元，实际占有何某113万元。
该起事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实：
（1）书证：①借条1张，证明：2013年12月3日余明借何某1现金20万元，并注明“每月利息五千元，每月付一次”。②《担保书》内容为：余明借何某1现金20万元，如余明不按时归还，由担保人李某1、吕某1归还。③公安机关根据余明的相关银行账户交易明细、被害人陈述、被告人供述梳理制作的《表格》，并经余明签名确认，内容为：2013年12月3日王某1向余明的银行账户转款1笔计20万元，由李某1、吕某1垫付利息4.5万元。
（2）被害人何某1的陈述，主要内容为：2013年12月3日，李某1、吕某1将余明带到其上班的地方，将余明介绍其认识，余明说投资做生意要向其借款20万元，并向其出示相关资料，其不放心，让李某1和吕某1为余明做担保，当日其用银行转账的方式转入了余明的建行账户，当时扣除利息0.5万元，余明说随要随还，约定月息为两分半，每月支付0.5万元。李某1和吕某1写了一份担保书，内容为“余明借何某1的20万如果不能偿还，由李某1和吕某1偿还”。其共收到利息5万元。
（3）被告人余明的供述，主要内容为：2013年11月3日，其找吕某1、李某1借钱，她们说没钱，便介绍其认识了何某1，并由吕某5李担保借了何某120万元，其并出具了借据，其共付了7万元利息到李某1的银行账号上。
9、2014年，余明向李某2非法集资50万元，期间付利息1万元，实际占有李某249万元，其中杨华英参与作案涉案金额30万元。
该起事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实：
（1）书证：①借据2张，证明：2014年8月27日，余明、杨华英借李某2现金30万元，期限1个月，借款人余明、杨华英在该借据上签名捺手印；2014年10月27日，余明借李某2现金20万元，期限1个月。②银行业务回单，证明：2014年8月27日李某2工行尾号3339账（卡）号转账20万元至余明尾号1910账户；2014年10月28日李某2农行尾号4475账（卡）号转账20万元至余明尾号2019账户；③借款抵押协议书及公证书证明：2014年8月26日余明、杨华英、余某、王某2（余明之子、儿媳）与李某2签订借款抵押协议，将其位于新天地花园的商品房一套抵押给李某2以借款30万元，抵押期限自2014年8月26日起至9月26日止。并于当日在曾都区公证处进行了公证。④商品房买卖合同证明：2014年2月18日以余某名义购买位于南郊瓜园新天地花园商品房一套，购买时首付款15.61万元，余款34万元办理银行按揭抵押。⑤公安机关根据余明的相关银行账户交易明细、被害人陈述、被告人供述梳理制作的《表格》，并经余明签名确认，内容为：2014年8月26日至2014年10月28日余明向李某2借款50万元，付利息1万元。
（2）被害人李某2的陈述，主要内容为：①2014年8月下旬的一天，余明和他妻子杨华英、儿子余某、儿媳王某2、合伙人尹某找其，余明以承接武汉龙湖社区阳光护栏工程400多万的工程需要资金周转为由向其借款30万元，约定利息为两分，签订了借款抵押协议书，以余某按揭的一套商品房作为抵押，并办理了公证。其当天转款两笔计30万元到余明的账户，余明给其又打了一张30万元的借据，借款人：余明、杨华英、余某、王某2。担保人：尹某。这30万到余明账上后，余明付给其6000元利息。②2014年10月27日余明又以武汉工程完工，需要20万元开税票结工程款为由向其借20万元周转，并说由杨某担保，约定利息为两分，借款期限为一个月，余明给其出具了一张借据，其从农行向余明的工行账户打款20万元。③上述借款到期后，其找余明索要本金及利息，余明以各种借口往后拖延，其也曾多次到余明家里要钱，杨华英说财政的阳光工程拨款一千万马上要下来了，下来以后马上还其钱，但至今未付
（3）被告人余明的供述，主要内容与上述被害人李某2陈述的主要内容基本一致。但称上述二笔借款50万元约定月息均为一角。借款到期以后，李某2给其打电话要她的50万元本金及利息，至今没有给她本金。
（4）被告人杨华英的供述，主要内容与上述被害人李某2的陈述和被告人余明的供述主要内容基本一致。但称上述第一笔借款30万元约定利息为两分；这笔30万元余明是否付过李某2的利息其不知情。
10、2014年4月14日至2014年10月16日，余明、杨华英两次向被害人廖某非法集资计50万元，廖某转账时预先扣利息7.28万元,二人实际占有廖某42.72万元。
该起事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实：
（1）书证：①余明出具的《领条》1张内容为：今领到72800元，领款人余明，2014年4月14日；②廖某提供的转账凭条2张，证明其通过银行于2014年10月16日转款10万元至余明尾号为5209账户上；2014年4月14日转款32.72万元至余明尾号为2019账户上。③公安机关根据余明的相关银行账户交易明细、被害人陈述、被告人供述梳理制作的《表格》，并经余明签名确认内容为：2014年4月14日至2014年10月16日廖加军向余明的银行账户转款2笔计50万元，支付利息7.28万元。
（2）被害人廖某的陈述，主要内容为：①2014年4月13日，李某1和吕某1带余明和杨华英找其借款40万元，杨华英称其老公武汉四百多万元的这个工程可以赚一百多万元，工程结账后马上还钱，并要李某1、吕某1做担保，李某1、吕某1也同意担保，第二天其安排公司员工ＸＸ奇以银行转账方式转入余明农业银行的账户40万元。②2014年10月16日，其公司的会计杨久容对其说，杨华英是其亲戚，杨华英说工程完工了，需要借10万元开税票，其又同意了，其给ＸＸ奇打电话，当日又借给她10万元。余明、杨华英把身份证和武汉的合同复印了一份，并签上名字给其公司。他们共付了7万余元利息，本金未付。
（3）余明的供述，主要内容为：①2014年4月13日其与妻子杨华英及李某1、吕某1来到廖某的公司，其和杨华英以武汉龙湖社区栅栏工程合同需要资金为由向廖借钱。②同月14日由廖某公司的ＸＸ奇会计办理了40万元借据，其中32.72万元打入其工商银行的账户，7.28万元是支付廖某的利息和调查费，这笔钱到账后用于支付他人利息了。③2014年10月中旬，其对杨久容说需要10万元开税票结工程款，等工程款下来以后，把全部借款都还清。16日上午，其和杨久容找到廖某借钱，当天上午廖某就让财务把10万元转给其账户，其复印了一份工程合同给他。以上两笔钱其一直未还。
（4）杨华英供述的主要内容与余明供述的主要内容基本一致。
11、自2012年起，余明向肖某1非法集资，后屡借屡还（还本付息）多笔，至案发前仍实际占有肖某110万元。
该起事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实：
（1）书证：①借条5张，证明：2013年1月8日至2013年5月9日，余明借肖某2款共计111.50万元。②公安机关根据余明的相关银行账户交易明细、被害人陈述、被告人供述梳理制作的《表格》，并经余明签名确认，内容为：余明的向肖某2借款总金额为130.50万元，支付利息92万元，余明并注明“实欠10多万”。
（2）被害人肖某1的陈述，主要内容为：2013年1月份余明找其借款6笔62.50万元，2月份借款3笔19万，3月份借款4笔40万，7月份借款1笔5万，12月底借款1笔4万，共计130.50万元。余明返还其本金共计72万，还剩本金58.50万元。付其利息共计30万左右。
（3）被告人余明的供述，主要内容为：其从肖某2处集资的相关情况，以及肖某2从倪某、艾某、肖建军吸收资金后向余明集资的相关情况。其中余明向倪某出具5万元借条1张，向艾某出具13万的借条1张，向肖建军出具了29万元借条。并称：其和肖某1的帐只有29万，肖某1多次到其家里要钱，因当时拿不出来钱给肖某1，其让女儿余萍在担保借条上面签了字，实际只欠肖某1是33.5万元本金。其从2013年1月开始和肖某1借款，高峰期达近80万元，约定月息1角，支付利息至2015年5月止。
12、案发前，余明向吕某2非法集资40.6万元，余明通过银行汇款向吕某2及关联人返还本息27万元，实际占有13.60万元。
该起事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实：
（1）书证：①借条证明：2015年1月30日余明借吕某240.60万元，另借现金6.60万元，总合计40.60万元。
（2）被害人吕某2的陈述，主要内容为：①余明谎称阳光安置基地及工程急需资金周转向肖某1借款，因肖某1没有钱，又找其借款，并以余明瓜园四组的152号两间两层226平方的房子、阳光安置基地工程及公司财产作为抵押，其信以为真，连续借款给余明。②2014年1月8日至2015年1月30日止，余明共向其借款40.6万元，并出具了一份借据，约定月息三分。
（3）被告人余明的供述，主要内容为：2014年1月8日至2015年1月30日，其找吕某2借了40.60万元，这40.60万是以前本金及利息的总条子。2014年9月15日其建行尾号9817账号向吕某2尾号4180账户汇款5万元（附有银行明细）；2013年12月2日、3日和2014年9月14日其工行账户向吕某2之女张蓝兮尾号5478账户汇款10万元、10万元、2万元合计22万元（附有银行明细），是其打给吕某2的本金及利息。
13、2014年至2015年，被告人余明向被害人毕某非法集资并向其出具借据金额计191.88万元（含应付部分利息），扣除已付利息1万元和借据中所包含利息后,余明仍实际占有毕某130万元。
该起事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实：
（1）书证：①借条9张，证明：2014年4月至2015年6月余明向毕某借款，出具的借条载明借款金额共计191.88万元。②公安机关根据余明的相关银行账户交易明细、被害人陈述、被告人供述梳理制作的《表格》，并经余明签名确认，内容为：2014年1月23日毕某向余明借款计167.80万元，归还本金1万元，余明实际占有166.80万元，余明注明“其中欠条中已加利息,实欠130多万”。
（2）被害人毕某的陈述，主要内容为：①其在吕某2家作客认识余明，余明向其炫耀媒体采访他及上级领导为他的阳光基地挂牌的情况，将图片资料给其看，并带其到阳光基地参观，骗取其的信任后，先后以阳光基地资金不足和盖办公大楼、金泰国际工程购买材料等为由多次向其借钱。②2014年1月至2015年7月其先后10次用自有资金和向亲友借贷的资金实际借给余明款共计168万元。
（3）被告人余明的供述，主要内容为：2014年6月24日至2015年6月10日其以武汉工程，阳光基地工程及金泰国际工程急需资金周转，先后向毕某借款达到220万元，并出具了10份借据，其中：2014年6月24日借款13万元，约定月息三分；2014年11月10日借款20万元；2014年3月16日借款12万；2014年10月3日借款20万；2014年10月3日借款10万元（是利息条子）；2014年4月22日借款34.88万元，本金34.88万元，利息12.12万元；2014年6月6日借款42万元（本金27万元，利息15万元）；2015年4月15日借款32万元（全部为利息）；2015年6月10日借款8万元（本金6万元，利息2万元）；其另给毕某写了一份还款承诺计划，四月底还款50万元，五月底还款100万元，六月底还款50万元，其他还款20万元，合计220万元。另外2015年7月12日借款2.8万。其共借毕某的本金是167.8万元，利息为52.2万元，其共付利息3万元。
14、2013年至2014年余明向张某非法集资出具借据12张，金额计44万元，期间返还22万元,实际占有张某22万元。
该起事实，余明不持异议，并有以下经庭审举证、质证的证据证实：
（1）借条12张，公安机关根据被害人陈述、被告人供述梳理制作并经余明签名确认的《表格》。（2）被害人张某的陈述证实。（3）被告人余明的供述。
15、2014年至2015年，余明向某艳非法集资计108.70万元，期间付利息4万元,实际占有代海艳104.70万元。
该起事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实：
（1）书证：①借款协议1份，证明：2014年9月19日余明向某艳借款50万元，约定借期3个月，月息4分。②借条证明：2014年10月19日余明借代海艳现金50万元；2014年11月20日余明借代海艳现金10万元；③明细表、余明身份证、户口本、结婚证、房产证、梦欣三合公司执照、机动车行驶证、阳台栏杆分包合同复印件证明了余明向某艳借款时向其提供了上述证件和文件的情况。④公安机关根据余明的相关银行账户交易明细、被害人陈述、被告人供述梳理制作的《表格》，并经余明签名确认，内容为：2014年9月18日至2015年5月12日余明向某艳借款7笔计112.70万元,支付利息4万元，余明实际占有108.70万元。
（2）被害人代某的陈述，主要内容为：①余明以承接武汉工程验资、开票结算、银行贷款、送礼等为由，并承诺按月息4分付利息，直接或由李某1担保多次向其借款的情况。②2014年9月18日，余明向其借款50万元，扣除利息2万元，余明让其实际打款48万元至李某1账户；2014年10月6日下午余明向其出具一张50万元借据，其当日给李某1账户打入6万元、7日给李某1账户打入4万元、10日给余明账户打入25万元、14日给余明账户打入15万元，合计50万；2014年11月20日其从舅妈处借了8万元转借给余明；2015年4月15日其从手机银行转款0.50万元到余明的账户，没约定利息；2015年5月12日其将卡上仅有的2.20万元用手机银行转到余明账户上了，没约定利息，也没打借条。③余明骗其款共计108.70万元，两次共付其利息4万元。④2015年5月的一天，其到武汉龙湖社区找施工老板李某3了解余明工程情况，得知李某3给余明的工程量只有50多万元，余明没有垫资，李某3是想让余明赚钱后还他债，余明做这个工程不仅未还李某3的债，而且又骗李某3为他还了32.40万元外债。
（3）被告人余明的供述，主要内容为：2014年9月上旬，其经李某1介绍并以资金周转为由向某艳借钱，约定月息为5分。2014年11月20日借款10万元（本金9.50万元，利息5千元）；2014年10月19日借款50万元，（本金47.50万元，利息2.50万元）；2014年9月19日借款50万元（本金47.50万元，利息2.50万元）。本金共113万元，付给她利息5.50万元，又付给她2万现金，实际欠账为105.50万。其建行尾号9817账户2014年10月20日、11月7日向某艳尾号50000账户汇款2万元、2万元共计4万元（附银行账单）。
16、2013年3月28日至2015年2月6日，被告人余明向被害人艾某非法集资计211万元，期间返还3.60万元,实际占有艾某207.40万元。
该起事实，被告人余明不持异议，并有以下经庭审举证、质证的证据证实：
（1）书证：借条12张，公安机关根据余明的相关银行账户交易明细、被害人陈述、被告人供述梳理制作的《表格》。（2）被害人艾某的陈述。（3）被告人余明的供述。
17、2014年至2015年，余明向苏某1非法集资计84万元，期间返还17.50万元,实际占有苏某166.50万元，其中杨华英参与作案涉案金额56万元。
该起事实，被告人余明、杨华英均不持异议，并有以下经庭审质证的证据证实：
（1）书证：借条，银行交易凭证，公安机关根据余明的相关银行账户交易明细、被害人陈述、被告人供述梳理制作的《表格》。（2）被害人苏某1的陈述。（3）被告人余明、杨华英的供述。
18、2013年3月28日至2015年2月6日，余明向何某2非法集资计59.5万元,剔除预先扣息和已付利息后，仍实际占有何某250万元，其中杨华英参与作案涉案金额50万元。
该起事实，有以及下经庭审举证、质证的证据证实：
（1）书证：①借条13张，证明：2014年12月1日余明、杨华英借何某2现金20万元；2015年4月1日余明、杨华英借何某2现金7万元；2015年3月23日余明、杨华英借何某2现金3.30万元；2015年2月15日余明、杨华英借何某2现金6万元；2015年2月10日余明、杨华英借何某2现金7万元；2015年2月5日余明、杨华英借何某2现金6.50万元；2015年2月3日余明、杨华英借何某2现金4.80万元；2014年12月22日余明、杨华英借何某2现金2.20万元；2014年12月2日余明、杨华英借何某2现金6万元；2015年5月5日余明借何某2现金5万元；2015年4月25日余明借何某2现金4万元；2015年4月10日余明、杨华英借何某2现金4.50万元；2015年4月5日余明、杨华英借何某2现金6万元。②公安机关根据余明的相关银行账户交易明细、被害人陈述、被告人供述梳理制作的《表格》，并经余明签名确认，内容为：2014年12月1日至2015年5月5日何某2向余明的银行账户转款3笔计32万元，借现金11笔计51.30万元，总合计83.30万元，支付利息2.60万元，余明注明“实欠大约50万元”。
（2）被害人何某2的陈述，主要内容为：①其通过李某1、吕某1认识余明后，余明以锦衣坊服装厂资金周转、阳光教育基地争取政府投资、银行贷款、武汉工程开税票等事由多次向其借钱的情况。②2014年12月1日借其20万元，约定月息5分，扣除利息1万，实借19万元；2014年12月2日、22日两次共借8.20万元，约定月息5分；2015年2月5日、10日借13.50万元；2015年2月15日、3月23日，两次共借9.30万元；2015年4月1日借7万元；2015年4月5日、10日两次共借10.50万元；2015年4月25日、5月5日两次共借9万元。③余明付何某2利息共计42万元。
（3）被告人余明的供述，主要内容为：①2014年12月1日至2015年5月5日其多次向何某2借款共计82.30万元，其中含本金59.50万元、利息22.80万元。②何娱风的借条是其签的字，后何娱风又要其妻子杨华英在上面补签的字。③2015年4月10日其建行尾号9817账号向何某2尾号9817账户汇款1万元（附银行明细）。
（4）杨华英的供述主要内容与上述借条、及余明供述的主要内容相互印证。其证实上述13张借据其中5万元、6万元两笔其没有签字，其余借据均是其和余明签的字。
19、2012年9月3日，余明向阮某非法集资计20万元,期间返还5.50万元，实际占有阮某14.50万元。
该起事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实：
（1）书证：①借条、银行交易明细，证明：2012年9月3日余明借阮某款20万元。②公安机关根据余明的相关银行账户交易明细、被害人陈述、被告人供述梳理制作的《表格》，并经余明签名确认，内容为：阮某的关联人向余明的银行账户转款1笔计20万元，支付利息5.50万元，余明实际占有14.50万元。
（2）被害人阮某的陈述，主要内容为：余明经杨光勇介绍与其相识并骗取其的信任后，于2012年8月15日向其借款20万元，其以母亲阮福玲名义以银行存款的方式给余明转款20万元，2012年9月3日余明向其出具了一张借据，至今分文未还。
（3）被告人余明的供述，主要内容为：2012年9月3日其向阮某借款20万，约定月息4分，其已还阮的信用卡5.50万元。
20、2014年1月25日至2014年4月18日，余明、杨华英向周某非法集资计80万元,期间返还37万元，实际占有周某43万元。
该起事实，被告人余明、杨华英均不持异议，并有以下经庭审举证、质证的证据证实：
（1）书证：房屋买卖合同，借条，借款协议书，公安机关根据周某提供相关银行账户交易凭证、被害人陈述、被告人供述梳理制作的《表格》。（2）被害人周某的陈述。（3）被告人余明、杨华英的供述。
21、2014年12月28日、29日，余明二次向钟某非法集资计11万元,期间返还1万元，实际占有钟某10万元。
该起事实，被告人余明不持异议，并有以下经庭审质证的证据证实：
（1）书证：借条，公安机关根据被害人陈述、被告人供述梳理制作的《表格》。（2）被害人钟某的陈述。（3）被告人余明的供述。
22、2014年9月11日，被告人余明向被害人刘某非法集资计3万元，未还本付息，实际占有刘某3万元。
该起事实，被告人余明不持异议，并有以下经庭审质证的证据证实：
（1）公安机关根据被害人陈述、被告人供述梳理制作的《表格》。（2）被害人刘某的陈述。（3）被告人余明的供述
23、余明向何某3均非法集资计35万元,2014年1月28日和2015年2月16日余明向何某3均出具了50万元的借据一张（含本金35万元、利息15万元）和还款计划书一份，其实际占有何某3均35万元。
该起事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实：
（1）书证：①借条证明2014年1月28日余明借何某3均款50万元，定于同年3月30日付清。②2015年2月16日余明出具的《还款计划》，主要内容：本人原借何某5（指何某3均）现金50万元，定于2015年5月30日前全部还清。③公安机关根据被害人陈述、被告人供述梳理制作的《表格》，并经余明签名确认，内容为：余明、杨华英向何某3均借款7笔计661850元，支付利息15万元，余明、杨华英实际占有511850元。
（2）被害人何某3均的陈述，主要内容为：①余明以前开家具厂请其做工及管理时与其相识。余明后以做生意资金周转、承接工程、工程结算开税票、办理贷款担保等事由向其借款，并承诺付给高于银行的利息。②2012年其从银行以银行转账10万元到余明的账上；2012年8月其借给余明20万元现金；2012年12月其找朋友借了20万元现金转借给余明，三笔共计50万元，余明于2014年1月28日给我出具借款50万元的借据，还款时间是2014年3月30日；2014年4月的一天，其用网银转账5万元到余明银行的账上；2015年3月24日其又借给余明6万元。③扣除余明已归还其15万元本息，余明仍欠其本金511850元。
（3）被告人余明的供述，主要内容为：2014年底，其以企业资金周转困难和外面承接的工程资金困难为由找何某3均借钱，其先后陆续在何某3均那里借了35万，2015年2月，何某3均找其要钱，其当时没钱，二人商定好把之前一些小欠条都撕了，其向何某3均打了总欠条，15万元的利息包含在欠条里。
24、2013年至2015年，余明向李某1非法集资并向李某1出具了借据13张，该13张借据载明的金额共计260万元（含部分应付利息）,剔除余明向李某1已还本付息及借据中所含利息后，余明实际仍占有李某1114万元。
该起事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实：
（1）书证：①借条13张，证明：2013年1月15日至2014年10月23日余明借李某1款计260万元。②李某1提供的房产证复印件、余明车辆（鄂Ｓ×××××）行车证复印件以证明余明以房产证复印件及小汽车向其抵押借款的情况。③公安机关根据余明相关银行账户交易凭证、被害人陈述、被告人供述梳理制作的《表格》，并经余明签名确认，内容为：李某1（含关联人）向余明的银行账户转款和借给余明现金总合计260万元，归还本金50万元，余明注明“此借款包含利息，实欠150万','2018-10-02
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