宁夏回族自治区贺兰县人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
(2017)宁0122民初1252号
原告：宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码×××，住所地宁夏回族自治区贺兰县银河东路。
法定代表人：隋生秀，系该公司董事长。
委托诉讼代理人：纳涛，男，回族，1983年2月6日出生，身份证号码×××，宁夏贺兰县人，大学文化，宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司职员，现住宁夏回族自治区银川市金凤区.
被告：宁夏大诚新型建筑材料有限公司，统一社会信用代码×××，住所地贺兰县习岗镇新胜村。
法定代表人：杨贵，系公司总经理。
被告：宁夏恒信腾达商贸有限公司，住所地银川市兴庆区北环批发市场北门3-2号。
法定代表人：张强，系公司经理。
被告：贺兰县失业人员小额贷款担保中心，住所地贺兰县光明西路仁和巷*号。
负责人：张家伟，系贺兰县失业人员小额贷款担保中心负责人。
委托诉讼代理人：刘雪娥，宁夏诚托律师事务所律师。
委托诉讼代理人：薛秀云，女，汉族，1968年5月11日出生，身份证号码×××，陕西省朝邑县人，大学文化，贺兰县失业人员小额贷款担保中心主任，现住宁夏回族自治区贺兰县幸福巷种子公司住宅楼1单元301室。
原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司与被告宁夏大诚新型建筑材料有限公司、宁夏恒信腾达商贸有限公司、贺兰县失业人员小额贷款担保中心金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月7日立案受理，在送达过程中因被告宁夏恒信腾达商贸有限公司无法找到，本院依法公告进行了送达。公告期届满，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人纳涛和被告贺兰县失业人员小额贷款担保中心委托诉讼代理人刘雪娥、薛秀云到庭参加诉讼，被告宁夏大诚新型建筑材料有限公司、宁夏恒信腾达商贸有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告宁夏大诚新型建筑材料有限公司偿还原告贷款本金200万元，利息、罚息、复利合计326880.43元（利息、罚息、复利暂计算至起诉日2017年2月20日，要求被告支付至贷款本息还清时止），以上合计2326880.43元；2.请求判令被告宁夏恒信腾达商贸有限公司及贺兰县失业人员小额担保中心对被告宁夏大诚新型建筑材料有限公司的借款本息承担连带清偿责任；3.请求判令本案诉讼费等原告为实现债权所产生的相关费用由被告承担。
事实及理由：被告宁夏大诚新型建筑材料有限公司(以下简称大诚公司)于2015年1月6日向原告所属宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司通义支行借款200万元，借款用途为购原材料，借款利率为10.64%，按月结息，到期还本。被告宁夏恒信腾达商贸有限公司（以下简称恒信公司）及贺兰县失业人员小额贷款担保中心（以下简称失业小贷中心）与原告签订了保证合同。就被告大诚公司向原告200万元借款本金、利息、复利、罚息等实现债权的一切费用承担连带责任保证。保证期间自2015年1月6日至2019年1月5日。借款期限届满后，原告多次向被告大诚公司催收借款本息，但被告均以无款给付为由拒不履行还款义务，严重违反了借款合同约定，给原告造成了一定的经济损失，原告无奈，现依法向人民法院提出诉讼，请求判如所请。
被告失业小贷中心答辩称：1.被告失业小贷中心与原告农商银行签订的《贷款担保合作协议》早于被告大诚公司与原告农商银行签订的借款合同，协议有效期自2014年7月31日至2015年7月31日止，协议中对被告失业小贷中心承担保证责任的方式进行了具体约定，实际上为一般保证方式。结合《贷款担保合作协议》的约定和《贺兰县小额担保贷款管理办法》以及相关法律法规的规定，原告在未强制执行借款人财产，并经强制执行仍不能履行债务前，被告担保中心有权拒绝代为清偿；2.即使答辩人失业小贷中心承担保证责任，根据《贺兰县小额担保贷款管理办法》第六条的规定：担保基金存放于经办银行，实行专户管理，封闭运行，专项用于创业人员小额贷款担保，不得挪作他用。因此，被答辩人宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司也只能从答辩人失业小贷中心存放于被答辩人宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司的专项担保基金账户中扣划借款人所欠贷款本息，无权从答辩人失业小贷中心名下的其他担保基金账户中扣划借款人所欠贷款本息；3.本案的案件受理费及被答辩人为实现债权而产生的其他费用应由被答辩人承担。
被告宁夏大诚新型建筑材料有限公司、宁夏恒信腾达商贸有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见及证据,视为放弃答辩、举证、质证的权利。
原告农商银行围绕诉讼请求提交的借据、大诚公司提款申请书、委托付款协议、放款通知书、大诚新型公司贷款申请书、《流动资金借款合同》、《保证合同》、借款人和担保人身份证复印件各一份和小额担保贷款申请审批表两份，经当庭举证、质证，上述证据来源合法、内容真实、能与原告的陈述相互印证，本院予以采信。原告提交的《创业人员小额贷款担保承诺书》系被告失业小贷中心单方所作承诺，且该承诺作出后双方又于2015年1月6日签订了《保证合同》，该合同中对提供担保的方式进行了明确约定，系双方真实意思表示，故对该证据本院不予采信。被告失业小贷中心当庭提交的《贷款担保合作协议》经当庭举证、质证，原告对该组证据予以认可，本院对其真实性亦予以认可，但双方在上述协议签订之后又签订的《保证合同》与协议不一致，应以之后签订的《保证合同》为准，故对该证据本院不予采信。被告提交的《贺兰县小额担保贷款管理办法》，经当庭举证、质证，原告对该组证据予以认可，本院对其真实性予以认可，但该文件系贺兰县政府针对各乡镇场、政府各部门及各直属机构作出，原告农商银行并非该文件的约束对象，故该证据本院不予采信。
经审理查明：原告农商行与被告大诚公司于2015年1月6日签订《流动资金借款合同》一份，约定被告向原告借款200万元，借款期限自2015年1月6日至2016年1月5日，借款年利率为10.64%，按月结息，到期还本。合同第二条对罚息利率进行了明确约定：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同同时约定：借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，被告恒信公司及失业小贷中心与原告签订了保证合同，就被告大诚公司上述200万元借款本金、利息、复利、罚息等实现债权的一切费用承担连带责任保证。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。截至立案时，被告大诚公司尚欠借款本金200万元，利息217528.89元、罚息108764.46元、复利587.08元未予清偿。
另查明，2016年5月27日，原告名称由”贺兰县农村信用合作联社”变更为”宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司”。
本院认为，原告农商银行与被告大诚公司签订的《流动资金借款合同》为当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按照合同约定严格履行各自的义务。借款合同签订后，原告依约向被告大诚公司发放了借款200万元，但被告大诚公司并未按约定按期偿还借款本金及利息，已属违约，应当承担违约责任。现上述借款已到期，故原告农商银行要求被告大诚公司偿还借款本金200万元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。
根据中国人民银行《关于人民币借款利率有关问题的通知》的相关规定，逾期借款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率为在借款合同载明的借款利率水平上加收30％-50％，合同约定借款年利率为10.64%，上浮50%即年利率15.96%（10.64%×1.5＝15.96%）。故原告要求被告支付利息217528.89元、罚息108764.46元、复利587.08元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告农商银行要求被告支付至全部借款还清为止的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院仅支持2017年2月21日至本判决确定履行期限届满之日止的利息、罚息、复利（以未付本金为基数，按照年利率15.96%计算）
原告农商银行与被告恒信公司、失业小贷中心于2015年1月6日签订的《保证合同》中明确约定被担保的主债权金额及范围包括本金、利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。故原告农商银行要求被告恒信公司、失业小贷中心对被告大诚公司所欠上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。
被告失业小贷中心关于其与原告农商银行签订的《贷款担保合作协议》中虽约定承担连带责任保证，但具体承担保证责任的方式为一般保证，故应承担一般保证责任的辩称事由，因原告农商银行与被告失业小贷中心于2014年7月31日签订的《贷款担保合作协议》和2015年1月6日签订的《保证合同》中对被告失业小贷中心保证责任约定不一致，《保证合同》签订时间晚于《贷款担保合作协议》，且《贷款担保合作协议》针对的是被告失业小贷中心为向原告农商银行申请小额贷款的借款人而言，而《保证合同》为涉案《流动资金借款合同》的从合同，针对的是被告失业小贷中心在被告大诚公司借款项下的保证责任约定，应视为双方对被告小贷中心承担保证责任方式的最终约定，被告失业小贷中心仍应该承担《保证合同》中约定的连带保证责任，故该项辩称理由本院不予采纳。
被告大诚公司、恒信公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告宁夏大诚新型建筑材料有限公司支付原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司借款本金200万元，利息217528.89元、罚息108764.46元、复利587.08元，并支付自2017年2月21日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息（以实际未付本金为基数，利息按照年利率10.64%计算，罚息、复利按照年利率15.96%计算），于本判决生效之日起十五日内付清；
二、被告宁夏恒信腾达商贸有限公司、贺兰县失业人员小额贷款担保中心对上述债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告宁夏大诚新型建筑材料有限公司追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费25145元，公告费600元，由被告宁夏大诚新型建筑材料有限公司、宁夏恒信腾达商贸有限公司、贺兰县失业人员小额贷款担保中心共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审判长顾思敏
人民陪审员杨兵国
人民陪审员汪世明
二〇一七年九月十八日
书记员刘晓静