广东省佛山市南海区人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)粤0605刑初3060号
公诉机关佛山市南海区人民检察院。
被告人布浩彬，男，1990年5月15日出生于佛山市禅城区，汉族，中专文化，无固定职业，住禅城区，因本案于2017年3月28日被羁押，同日被刑事拘留，同年4月28日被逮捕，现押于佛山市南海区看守所。
辩护人毕爱国，广东厚生律师事务所律师。
佛山市南海区人民检察院以佛南检公诉刑诉[2017]2945号起诉书指控被告人布浩彬犯信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪、妨害信用卡管理罪，于2017年9月13日向本院提起公诉并建议适用简易程序审理。本院于同月29日依法转为适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。南海区人民检察院指派检察员岳汹涛、代理检察员张鹏出庭支持公诉，布浩彬及其辩护人均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：
一、信用卡诈骗罪
2017年3月25日下午，被告人布浩彬在佛山市南海区里水镇和顺德展钣金有限公司市场二部的办公室内捡到同事汤某的手机SIM卡。布浩彬将SIM卡插入自己手机内，登录汤某的支付宝账户，修改了账户密码，随后将汤某的尾号为“3813”的农业银行借记卡内的6514元用于归还自己的借款、购买香烟等。
二、贷款诈骗罪
被告人布浩彬登录汤某的支付宝账户，冒用汤某的身份，在支付宝平台的“蚂蚁借呗”、“支付宝来分期”贷款18800元。布浩彬用同样手段，用汤某手机号码登录京东金融账户，冒用汤某的身份，在京东金融平台贷款5000元。
就上述两宗指控，公诉机关向法庭出示了以下证据：
1、被害人汤某的报案陈述，反映：2017年3月26日中午，我在公司利用公司的无线网络上网并打开自己的支付宝时，发现我的支付宝账户有许多资金转出和转入的记录，但这些记录均不是我本人操作。我发现异常情况后，马上到移动服务厅补办手机卡，因为我的手机卡在前一天中午不见了。我补办好手机卡后，于当日13时54分又收到我支付宝关联的银行卡从京东金融以金条借款的形式贷款了5000元的记录，此贷款也不是我本人操作。于是我先到派出所报案，然后于同年4月14日到银行打印我的银行卡的流水交易记录和个人信用报告提交给派出所。
2017年3月25日前，我的农业银行卡（账号为62×××13）存款余额为3700元，之后该账户被人操作，有多次资金转入、转出的记录。3月26日中午，我发现有这些贷款转出、转入的记录后，就想着我的农业银行卡（账号62×××13）在我的手上，既然有人贷款并转入我的银行卡内，我就到银行先把贷款得到的钱取出来。于是我就到农业银行取钱，第一次想取5000元，但柜员机没有钱就取不成功。之后我在其他的柜员机上分别取出3000元、3000元、2000元、2000元、1900元，共取出了11900元。
2、被害人汤某绑定支付宝的中国农业银行卡（账号为62×××13）流水记录、支付宝相关记录截图、深圳招联消费金融有限公司对贷款情况的说明及相关资料、京东世纪贸易有限公司提供的相关资料，反映汤某的支付宝账户及绑定支付宝的中国农业银行账户于2017年3月25日起的交易情况，其银行账户在3月25日前的余额为3701.98元，之后有多笔资金转入或转出，其中：（1）汤某的支付宝或银行账户于2017年3月25日收到深圳招联消费金融有限公司发放贷款7600元、“来分期”贷款1200元，于次日收到“蚂蚁借呗”放款10000元、京东金融贷款5000元，并于当日分两笔1107.6元和221.52元，共1329.12元归还给“来分期”；（2）汤某的支付宝账户于2017年3月25日支出3619元给“开心无罪（安胜）”、支出895元给“由”、支出2000元给“黄羊”。
3、营业执照、金融机构许可证，反映：招联消费金融有限公司被许可经营经中国银行业监督管理委员会批准的业务。
4、被告人布浩彬在侦查阶段的供述及指认材料，供称：2017年3月25日14时左右，我在和顺德展钣金有限公司市场二部办公室里在同事汤某的办公桌底捡到一张手机卡并将卡放在自己身上。之后，我听汤某说他的手机卡不见了，我就知道我捡的手机卡是汤某的。因为我当时身上没有钱，就想着用汤某的手机卡到支付宝上贷款。当日18时许，我在坐公交车的时候，利用汤某的手机卡在支付宝上修改了汤某原来的登录密码、支付密码，之后就以汤某的名义，通过互联网在来分期、招联消费金融有限公司、京东金融、蚂蚁借呗上贷款。其中在来分期贷款1200元，在招联消费金融有限公司贷款7600元、在京东金融贷款5000元、在蚂蚁借呗贷款10000元，合共贷款23800元。
此外，我还利用汤某的银行卡里的钱偿还了我欠别人的债务，而汤某是不知情的。2017年3月26日，我用汤某银行卡里的钱偿还了我欠中安某的债务3619元，当时是通过汤某的支付宝转账给中安某一名叫黄某的人的支付宝里。同一天，我用汤某的支付宝购买了895元的香烟，用支付宝转给香烟店的店主。之后我再用汤某的支付宝转账2000元给黄羊的支付宝账户以归还欠中安某的债务。此外，我还用汤某的支付宝账号偿还了我于2017年3月26日从来分期所贷的1200元，加上利息共归还1300多元。
我没有用汤某的信息在财付通上申请过账号，我拿走汤某的手机卡之前，汤某应该已经申请了财付通的账号，我只是用汤某的微信号码来充值，是在2017年3月26日分两笔分别充值5000元和2000元，共7000元，都是充值到汤某的微信账号里。之后我又从汤某的微信账号里提现6993元并转存进汤某的银行卡里。
我不记得在2017年3月25日，我是否用汤某的财付通账号支出过4000元到兴业银行，具体数字以银行的数据为准。我也不记得2017年3月26日是否用汤某的财付通账号通过汤某的银行卡里支出过两笔各500元到中信银行账号，具体数字以银行的数据为准。
我可以对民警向我出示的汤某银行卡交易清单上的相关内容进行确认。从汤某银行卡交易清单上看，2017年3月25日，有笔入账12505.38元的款项是我操作的,该款额包括汤某银行卡里原来的3700元，加上我从来分期贷款1200元和从招联消费金融有限公司贷款7600元；同日转入1700元的记录是我从汤某的支付宝上到蚂蚁花呗套现2000元，但当时是按85%折来算，实际上到账是1700元；同日有4笔各1000元的转出记录，次日又有4笔各1000元的记录，这是当时我从汤某的银行卡里充值到汤某新的支付宝账号里，又从汤某的新支付宝账号转账到汤某银行卡里的操作记录；同月26日有笔转出2000元到重庆阿里小微小额贷款有限公司的记录也是我操作，应该就是我偿还从蚂蚁花呗上套现的2000元，至于为什么会转账到阿里小微小额贷款有限公司我就不清楚了；同日有两笔分别为221.52元和1107.60元的记录，也是我操作，就是偿还我从来分期贷款的1200元，加上利息总共1329.12元。
我利用汤某的支付宝操作贷款时，用汤某的手机卡重新申请过一个新的支付宝账号，号码就是汤某的手机号码。我曾用汤某的旧支付宝账号转账了2300元到汤某的新支付宝账号，但不能再从汤某的新支付宝账号转账到汤某的旧支付宝账号。因为当时提示账号是属于一类或二类的账号，超过1000元就不能操作的，具体原因不清楚，但汤某的新支付宝账号也是关联上汤某与旧支付宝账号关联的银行卡。
三、妨害信用卡管理罪
被告人布浩彬利用日常工作之便，得知了同事陈某的身份证信息。布浩彬冒用陈某身份，通过网络操作，向广发银行佛山分行申请办理信用卡，并绑定自己使用的尾号为“7724”的手机号码。
2017年3月28日，被告人布浩彬被抓获。归案后布浩彬供述了上述经过。
就上述指控，公诉机关向法庭出示了被害人陈某的报案陈述，个人信用报告，特别需要申请表，信用卡挂失信息截屏图片，身份证挂失照片，中国移动客户详单，公安机关出具的抓获经过、扣押物品清单、案发现场勘查记录，被告人布浩彬在侦查阶段的供述等证据予以证实。
公诉机关认为，被告人布浩彬冒用他人信用卡，数额较大，又以非法占有为目的，诈骗其他金融机构的贷款，数额较大，又使用虚假的身份证明骗领信用卡，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第一百九十三条第（五）项、第一百七十七条之一第（三）项之规定，应当分别以信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪、妨害信用卡管理罪追究其刑事责任；布浩彬在判决宣告以前一人犯数罪，应当依照《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定处罚；布浩彬归案后如实供述自己的罪行，应当依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定处罚。
被告人布浩彬对公诉机关的指控无异议。
辩护人认为：1、被害人汤某的支付宝所关联的农行账户在2017年3月25日之前的余额只有3700多元，之后被告人布浩彬冒用汤某的名义所贷的款项汇入了汤某的农行账户，因此即使认定布浩彬有信用卡诈骗的行为，其实际提取的6514元中应只有2700多元是汤某农行账户中原有的款项，超出的款项是其贷款所得，不能认定为信用卡诈骗的金额，而2700多元并未达到信用卡诈骗罪的追诉标准，故布浩彬的行为不构成信用卡诈骗罪；2、布浩彬冒用汤某的名义贷款后已经归还了其中的贷款1200元，现有证据不足以证实布浩彬有非法占有的主观故意，且即使认定布浩彬有贷款诈骗的行为，也应扣减已经归还的1200元，认定其诈骗数额为22600元。此外，因布浩彬实际仅取走4700多元（从布浩彬实际提取的6514元中扣减信用卡诈骗的2700元），既遂部分较少，请求对其从轻处罚；3、对公诉机关指控布浩彬构成妨害信用卡管理罪无异议，但因布浩彬实际并未收到银行邮寄的信用卡，且信用卡也没有被激活使用，应认定其构成犯罪未遂；4、布浩彬归案后如实供述自己的罪行，请求对其从轻处罚。
经审理查明：（一）2017年3月25日下午，被告人布浩彬在佛山市南海区里水镇和顺德展钣金有限公司市场二部的办公室内捡到同事汤某的手机SIM卡，后将SIM卡插入自己手机内，登录汤某的支付宝账户，修改了账户密码，冒用汤某的身份，分别向招联消费金融有限公司借款7600元、向“来分期”借款1200元，向“蚂蚁借呗”借款10000元，向“京东金融”借款5000元，合计23800元。后布浩彬通过汤某的账户向“来分期”归还了本金1200元，并从汤某关联的尾号为“3813”的农业银行借记卡内分三次转出共6514元用于归还自己的借款、购买香烟等。
（二）被告人布浩彬利用日常工作之便得知了同事陈某的身份证信息，后冒用陈某身份，通过网络操作，向广发银行佛山分行申请办理信用卡，并绑定自己使用的尾号为“7724”的手机号码。
本院认为，被告人布浩彬以非法占有为目的，冒用他人名义签订借款合同，骗取他人财物，数额较大；又使用虚假的身份证明骗领信用卡，其行为已分别构成合同诈骗罪、妨害信用卡管理罪。公诉机关指控布浩彬犯妨害信用卡管理罪罪名成立。关于公诉机关指控布浩彬的行为还构成信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪的指控意见，因根据相关银行流水记录、支付宝交易记录及布浩彬的供述可知，布浩彬在拾得被害人汤某的手机SIM卡后系首先登录汤某的支付宝账户，并冒用汤某的名义向相关机构借款，在所得款项又陆续通过汤某的支付宝账户转入所关联的中国农业银行账户内之后，其才通过汤某的支付宝先后从其银行支取了共计6514元。据此，再结合布浩彬称其捡到汤某的手机SIM卡后是想用该卡到支付宝上贷款的供述可知，布浩彬的主观故意是冒用他人名义签订借款合同以骗取财物，又因与布浩彬签订借款合同的相关机构除招联消费金融有限公司外，现无证据证实另外三家机构属银行或其他金融机构，而布浩彬向招联消费金融有限公司所借款额为7600元，又未达到贷款诈骗罪的追诉金额，故其行为不构成贷款诈骗罪，但其上述行为已符合合同诈骗罪的一般构成要件，故本院依法认定其行为构成合同诈骗罪，并扣除其已归还的部分，认定其诈骗数额为22600元。至于布浩彬通过汤某的支付宝从其中国农业银行实际支取了6514元的行为，因在涉案几家机构发放款项后，相关款项已能够由布浩彬实际支配控制，构成犯罪既遂，故其上述支取行为属对赃款的处理行为，不宜再重复评价为信用卡诈骗行为，故本院对公诉机关该两项控罪不予认定，对辩护人的部分辩护意见予以采纳。关于辩护人提出布浩彬在妨害信用卡管理罪中属犯罪未遂的辩护意见，因布浩彬冒用陈敬彬的身份骗领信用卡的行为已经完成，且银行亦已核发了信用卡，故其行为已构成犯罪既遂，其是否已经实际收到或激活信用卡使用对此并无影响，故本院对辩护人该项辩护意见不予采纳。布浩彬归案后如实供述自己的罪行，依法从轻处罚。采纳辩护人的相关辩护意见。布浩彬在判决宣告以前一人犯数罪，依法实行数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第一百七十七条之一第（三）项、第六十七条第三款、第六十九条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人布浩彬犯合同诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元。决定执行有期徒刑十个月，并处罚金人民币三万元(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月28日起至2018年1月27日止。罚金从本判决发生法律效力之日起30日内缴纳)。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本—份，副本二份。
审 判 长 杨虹虹
人民陪审员 黄亚贵
人民陪审员 童霭婷
二〇一七年十二月七日
书 记 员 杜思雨
附相关法律法规：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：
（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；
（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；
（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；
（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；
（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。