重庆市武隆县人民法院
刑 事 判 决 书
(2015)武法刑初字第00213号
公诉机关重庆市武隆县人民检察院。
被告人张某甲，男，1967年出生。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2015年5月24日被武隆县公安局刑事拘留，次月30日被执行逮捕。
辩护人邹兰平，重庆星空律师事务所律师。
辩护人李廷国，重庆星空律师事务所律师（实习）。
重庆市武隆县人民检察院以武检刑诉[2015]1XX号起诉书指控被告人张某甲犯非法吸收公众存款罪，于2015年9月30日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。在审理过程中发现不宜适用简易程序，依法转为普通程序，重新公开开庭审理了本案。武隆县人民检察院指派检察员代卓男、袁娟出庭支持公诉，被告人张某甲及其辩护人邹兰平、李廷国到庭参加诉讼。现已审理终结。
重庆市武隆县人民检察院起诉指控，2007年至2015年期间，被告人张某甲以工程需要资金周转、工人需要发工资等为由，在未经有关部门合法批准的情况下，以月息3分至2角的高额利息为诱饵，通过自己和他人介绍向姚某等17人共计吸收存款244.25万元。具体事实如下：
1．2007年、2009年、2014年10月，被告人张某甲分三次向姚某以1角5分和2角的利息借款7万元、3万元、6万元，共计16万元，扣除利息后实际取得13万元。7万元的借款未归还本金和利息，3万元和6万元的借款本金和利息已全部归还。
2．2009年1月21日、1月22日、3月20日，被告人张某甲分三次向黄某甲以1角和1角5分的利息借款6万元、5万元、20万元，共计31万元，扣除利息后实际取得27.35万元。31万元本金还了15万元，利息支付了24.2万元。
3．2012年至2013年2月期间，被告人张某甲分两次向何某甲以5分的利息借款6万元和2万元。8万元借款的本金未还，利息支付了1.8万元。
4．2013年1月23日，被告人张某甲以1角的利息向周某甲借款4万元。归还本金和利息6万多元后，剩余的1万多元以张某甲的轿车抵账还清。
5．2013年12月，被告人张某甲以1角5分的利息向冉某甲借款15万元，扣除利息后实际得到10.5万元。15万元借款本金已还，利息支付了23.75万元。
6．2013年12月27日、2014年4月5日，被告人张某甲以1角的利息分两次向黎某甲借款4万元、4万元，共计8万元，扣除利息后实际取得7.2万元。
7．2014年1月29日，被告人张某甲以5分的利息向张某乙借款15万元，扣除利息后实际取得13万元。
8．2014年3月1日，被告人张某甲以5分的利息向林某甲借款5万元，扣除利息后实际取得4.5万元。
9．2014年3月12日，被告人张某甲以4分的利息向蒋某甲借款20万元，扣除利息后实际取得18.4万元。20万元的借款本金未还，利息支付10.8万。
10．2014年6月19日、8月4日，被告人张某甲以5分、8分的利息，分两次向袁某甲借款7万元、8万元，扣除利息后实际取得13.02万元。
11．2014年11月，被告人张某甲以4分的利息向冯某甲借款4万元，扣除利息后实际取得3.6万元。
12．2014年11月17日，被告人张某甲以4分的利息向任某甲借款20万元，扣除利息后实际取得15.2万元。
13．2014年11月20日，被告人张某甲以4分的利息向李某甲借款10万元，扣除利息后实际取得8.8万元。
14．2014年11月24日，被告人张某甲以1角的利息向侯某甲借款3万元，扣除利息后实际取得2.68万元。张某甲用自己的轿车抵偿了借款的本金和利息。
15．2014年12月29日，被告人张某甲以5分的利息通过吴某甲向蒋某乙借款30万元，扣除利息后实际取得21万元。
16．2015年2月11日，被告人张某甲以1角的利息通过黄某乙向代某甲借款60万元，扣除利息后实际取得48万元。2014年4月29日，被告人张某甲以1角的利息向代某甲借款10万元，扣除利息后实际取得8万元。
17．2015年4月9日，被告人张某甲以5分的利息，通过黄某乙、冯某甲向陈某甲借款20万元，扣除利息后实际取得18万元。
公诉机关提供相应的证据指控被告人张某甲的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任，提请依法判处。
庭审中，被告人张某甲未提出辩解意见。张某甲的辩护人提出如下辩护意见：一是张某甲部分借款对象是亲戚、朋友关系，或者与其有经济往来，非“不特定”对象，且未采取发短信、开推介会等方式进行宣传；二是张某甲的行为非通过货币营运手段获取利益，使用方向明确；三是为借款而消费、给予中间人的好处费不应计入犯罪金额；四是吸收存款的金额应以实际得到的金额计算；五是张某甲已将部分借款归还借款人；六是借款人存在过错；七是张某甲系自首、主观恶性较小、系初犯。
经审理查明，2007年至2015年期间，被告人张某甲以工程需要资金周转、工人需要发工资等为由，在未经有关部门合法批准的情况下，以4%-15%的高额月息作为回报，以口口相传的方式进行宣传，通过自己或经他人介绍向姚某等17人吸收资金共计244.25万元。所吸收的资金用于工程建设开支、归还债务、支付利息等，具体事实如下：
1．2007年、2009年、2014年10月，被告人张某甲以10%和15%的月息，分三次向姚某吸收资金7万元、3万元、6万元，共计16万元，扣除利息后实际取得13万元。7万元归还了1.8万元，3万元和6万元的本金和利息已全部归还。
2．2009年1月21日、1月22日、3月20日，被告人张某甲以10%和15%的月息，分三次向黄某甲吸收资金6万元、5万元、20万元，共计31万元，扣除利息后实际取得27.35万元。归还了39.2万元。
3．2012年至2013年2月期间，被告人张某甲以5%的月息，分两次向何某甲吸收资金6万元、2万元。归还了1.8万元。
4．2013年1月23日，被告人张某甲以10%的月息向周某甲吸收资金4万元。归还6万多元后，剩余的1万多元以张某甲的轿车抵账还清。
5．2013年12月，被告人张某甲以15%的月息向冉某甲吸收资金15万元，扣除利息后实际得到10.5万元。归还了29.5万元。
6．2013年12月27日、2014年4月5日，被告人张某甲以10%的月息，分两次向黎某甲吸收资金4万元、4万元，共计8万元，扣除利息后实际取得7.2万元。归还了1.8万元。
7．2014年1月29日，被告人张某甲以5%的月息向张某乙吸收资金15万元，扣除利息后实际取得13万元。
8．2014年3月1日，被告人张某甲以5%的月息向林某甲吸收资金5万元，扣除利息后实际取得4.5万元。
9．2014年3月12日，被告人张某甲以4%的月息向蒋某甲吸收资金20万元，扣除利息后实际取得18.4万元。归还了10.8万元。
10．2014年6月19日、8月4日，被告人张某甲以5%、8%的月息，分两次向袁某甲吸收资金7万元、8万元，扣除利息后实际取得13.02万元。
11．2014年11月，被告人张某甲以5%的月息向冯某甲吸收资金4万元，扣除利息后实际取得3.6万元。
12．2014年11月17日，被告人张某甲以4%的月息向任某甲吸收资金20万元，扣除利息后实际取得15.2万元。
13．2014年11月20日，被告人张某甲以4%的月息向李某甲吸收资金10万元，扣除利息后实际取得8.8万元。归还了1万元。
14．2014年11月24日，被告人张某甲以10%的月息向侯某甲吸收资金3万元，扣除利息后实际取得2.68万元。所吸收资金全部以张某甲的轿车抵账还清。
15．2014年12月29日，被告人张某甲以5%的月息，通过吴某甲向蒋某乙吸收资金30万元，扣除利息后实际取得21万元。
16．2015年2月11日，被告人张某甲以10%的月息，通过黄某乙向代某甲吸收资金60万元，扣除利息后实际取得48万元，黄某乙归还了代某甲32万元；2014年4月29日，被告人张某甲以10%的月息向代某甲吸收资金10万元，扣除利息后实际取得8万元，归还了3万元。
17．2015年4月9日，被告人张某甲以5%的月息，通过黄某乙、冯某甲向陈某甲吸收资金20万元，扣除利息后实际取得18万元。
2015年5月24日，被告人张某甲主动到武隆县公安局XX派出所投案，并如实供述了自己以高息向社会不特定十余人吸收存款的事实。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1.受案登记表、立案决定书载明：案件受理和立案的情况。
2.拘留证、拘留通知书、逮捕证载明：张某甲被采取强制措施的情况。
3.抓获经过载明：2015年5月24日，张某甲主动到武隆县公安局XX派出所投案，供述自己利用3分至1角5分的利息向社会不特定对象十余名吸收存款的犯罪事实。
4.户籍信息载明：张某甲，男，1967年X月XX日出生，身份证号码5123261967XXXXXXXX。
5.借条、承诺书、借款合同及打款银行凭证载明：
（1）张某甲于2015年2月14日写给姚某的借款15万元的借条（15万约定在四个月内还清，另外5万约定腊月29还清，如到期未还清，加收5万元，共计25万，如5万还清，此借条还款15万），担保人为吴某甲（承诺将自有房屋门面XX广场、门牌号XXX号做抵押）。
（2）张某甲于2014年11月20日写给任某甲的借款20万元的借条。如到期未还，按百分之十的日利息违约金收取，逾期15日未归还本金和利息违约金，债权人可自行处理抵押物。
（3）张某甲于2015年5月23日写给吴某甲的借款27.5万的借条。
（4）张某甲于2015年4月11日写给黄某乙、冯某某的借款20万的借条，约定将20万用于归还代某乙。
（5）张某甲于2015年2月11日写给黄某乙的借款60万的借条。
（6）张某甲于2014年4月29日写给代某乙的借款10万的借条，约定如未归还按1万计息2000元算。
（7）张某甲于2013年1月23日写给周某甲的借款6.68万的借条。
（8）张某甲于2014年11月24日写给侯某甲的借款3万的借条，约定到期未归还按每日300元收取违约金。
（9）张某甲于2014年11月20日写给李某甲的借款10万的借条，约定到期未归还提前打一个月利息。
（10）张某甲于2014年3月12日写给蒋某甲的借款20万的借条，约定到期未归还按借款金额的每天8%利息计算。
（11）张某甲于2014年1月29日、2015年1月17日写给张某乙的借款15万元和7.75万元的借条。
（12）张某甲于2014年12月24日写给何某甲的借款17.65万元的借条，约定到期未归还按1万计息300元每月计算；2013年9月19日张某甲借到何某甲5.2万元的借条。
（13）张某甲于2014年3月1日写给林某甲的借款5万元的借条。
（14）张某甲于2014年6月19日、8月4日写给袁某甲的借款7万元和8万元的借条。
（15）张某甲于2013年12月27日写给黎某甲的借款4万元的借条。
（16）张某甲于2009年1月21日、22写给黄某甲的借款6万元和5万元的借条；3月20日张某甲和黄某甲签订了借款合同，黄某甲借款20万元给张某甲，约定按银行同期4倍利息支付，如逾期未还，按借款总额的25%支付违约金。张某甲于2010年2月5日写给黄某甲的借款30万元的借条，约定到期未归还按银行同期2倍利息支付。
6.协助查询财产通知书、张某甲农村商业银行的交易明细载明：张某甲与周某甲、黎某甲、张某乙、侯某甲等人借款和还款情况。
7.武隆县银监办证明载明：经查询他监管办机构审批和业务审批记录，张某甲（身份证号：512326197XXXXXXXX）未在他单位取得经营吸收公众存款的许可。
8.证人吴某甲的证言证实：2014年张某甲因工程差钱，找他拿位于XX镇XX广场的房产证抵押借款。他答应后，张某甲就联系姚某、黄某丙帮他联系借款的事情。之后黄某丙来到他房子处，对他说有房子对方愿意借款30万，然后他就和姚某及其家属、黄某丙到了重庆见到了田某甲，田某甲说要1万元好处费，他打电话给张某甲，张某甲同意后田某甲就联系蒋某乙，他和蒋某乙见面后就按张某甲事先说的5分的月息和蒋某乙签订了一个借款合同，田某甲、姚某、黄某丙也在担保人上签字。借款金额是30万，借款利息先行支付6个月，他打电话给张某甲，他同意后蒋某乙就扣除了9万元。另外他们在重庆吃饭、住宿、洗脚等消费了约3万。他回到XX镇后就给张某甲转账了7万，现金给了他7.5万，他借了2.5万。蒋某乙的30万因为时间没到所以没有归还。他姐知道后就和他一起去找张某甲，让张某甲出具了一张275000元的借条，并约定在2015年7月30日前还清，取回他的房产证。之后张某甲没有还钱，也没有取回房产证。2015年2月14日，张某甲说欠了姚某25万的钱，让他给张担保，张说黄某乙帮他借了60万，可以用这个钱来还，他就在担保人上签字了。
9.黄某乙的证言证实：他和张某甲是一个社的人，2015年2月初，张某甲找他借钱，他没有钱借给他，张某甲就让他拿房产证给他做抵押借钱，借款金额为60万，在代某甲处，月息3分，并说2个月就还钱，叫冯某甲做担保。11日下午2点，在可可酒店以他黄家大弯的房子作抵押在代某甲处借了60万元，借条是以他的名义向代某甲（通常喊他代某乙）借钱，冯某甲作的担保，姚某也在场的。之后他听说是1角的息，且代某甲扣除利息后转了48万的本金给张某甲。之后，张某甲也给他写了张借条，写明了半年内还60万给他。2015年4月10晚，他给张某甲打电话问他还代某甲利息的事情，他说在火车站的，没一会冯某甲就给他打电话说张某甲准备跑了。后来他们找打张某甲就商量如何帮他渡过难关。冯某甲就说火炉一个叫陈某甲的有钱可借，张某甲同意后，在冯某甲的介绍下，在武隆XX花园的一个花台处，他向陈某甲借款20万，月息5分，冯某甲在担保人上面签了字。陈某甲扣了两个月利息后当场就转了18万元给他。他就联系代某甲转了15万元给他。还了10万元的本金和4月份5万元的利息。次日，张某甲给他出具了一张20万的借条。2015年5月12日，他用自己的房租费还了代某甲5万元5月份的息。
10.证人陈某甲的证言证实：2014年4月份黄某乙通过冯某甲在他这里借了20万元，并给他出具借条的。
11.证人姚某的证言证实：第一笔钱是2007年时，张某甲因工程差钱，找他借，并主动说按照1角5分的月息，然后他就借了7万元给他，实际给张某甲的现金为59500元，过来几个月后他本金和利息都没归还。2007年下半年的一天，他在武隆XX找到张某甲，之后在XX去谈还钱的事情，张某甲说过几天后还，他说那就把利息和本金加上给他打个欠条，张某甲就重新出了一张9万元的借条给他。之后他多次催他还钱，但他都没还。2014年9月的一天，他在XX镇遇到张某甲便叫他还钱，他说没有钱。他之前咨询过法律工作人员，借条两年后就失效。于是他叫他重新给他出具了一张9万元的借条，并约定一年后还清。之后他也一直没还，到2015年2月14日他就把张某甲带到XX派出所，但民警说是民间借贷让他们自行协商，他们在派出所协商后张某甲给他重新出具了借条，张某甲主动说从2007至2015年本息算下来是20多万元，于是他给他写了张借条，上面写了借他现金15万，15万在四个月内还清，如果20万中的5万在腊月29还给他，就只还15万，如没有还就加收5万，共计25万。张某甲就叫吴某甲的人来担保，将XX广场XXX号房屋作抵押。第二天张某甲拿了1.8万给他。7万本金至今没还。
第二笔是2009年，张某甲说要发工人工资，找他借了3万，并承诺他月息1角5分，他就找朱某甲借了3万，给张某甲的是25500元现金，张某甲可能给他打了至少4个月的利息1.8万元，之后就没给他打利息了，他就让张某甲把所借本金3万还了。
第三笔是2014年10月，张某甲说要发工人工资，并承诺他月息1角，当时他不愿意借他，就让他喊人来担保，后来他找来冯某甲来担保，他就借了他6万，给张某甲的是55000元现金，后来年底张某甲把钱还了。
他每次借钱利息都比银行高很多，他觉得划算，因此就借了张某甲的钱。张某甲跟他一起找任某甲、蒋某乙借过两次钱，代某甲借钱给张某甲也是一部分原因也是看在他面子上。
12.证人任某甲的证言证实：他借过钱给张某甲。是姚某介绍给黄某丙，黄某丙介绍给田某甲，田某甲再介绍给他的，说这个人是做正事的，最近差点钱发工资，他才借给他的。他当时借给他20万，利息是4分月息，用他在XX镇的房子作抵押，借款半年，逾期未归还本金和利息，将按百分之十的日利息违约金收取，逾期15日未归还，就可自行处理抵押的房屋。他转了15.2万给他，另外的4.8万算的是半年的利息。张某甲本金没有归还。
13.证人蒋某乙的证言证实：他的朋友田某甲认识黄某丙，黄某丙又和姚某很熟，姚某和吴某甲熟悉，他就是这样认识吴某甲的。吴某甲找他借了30万，说借钱来支付工人工资，并承诺按月息5分进行支付，他就扣了6个月的利息9万，转账了21万给他。他借钱给吴某甲是因为田某甲和他关系好，吴某甲给他的利息比银行高出很多，很划算。田某甲、黄某丙、姚某也担保了。吴某甲也用房产证做了抵押。他不知道吴某甲借款来是给张某甲的。
14.证人代某甲的证言证实:2015年2月11日下午，张某甲跟黄某乙、张某丙、姚某、罗某某等人一起到可可酒店找他想找他借60万，他不相信张某甲所以谈好让黄某乙以他的房子作担保，约定利息为1角，当场黄某乙就给他写了一张60万的借条，冯某甲做的担保。借条写好后，因为张某甲差罗某某9万元，他就帮张某甲转给了罗某某9万，现场扣除张某甲欠姚某的6万，还扣除张某甲之前差他的5万以及2个月的利息12万后，转给了张某甲28万。除了他当场扣除张某甲2个月的利息外，在2015年4月9日黄某乙还了他本金10万，利息22万，还欠他本金50万。他不知道张某甲和黄某乙的关系，他只认可借钱给黄某乙。
2014年4月29日，张某甲找他借了10万，约定2个月后还钱，月息1角，他在借款初期还了3个月的息后就没有还息给他，他也没有问他要利息的事了。
15.证人周某甲的证言证实：2013年年初，通过张某丙介绍，张某甲找他借钱，说工程的钱周转不过来，并承诺按照月息1角给他算利息。他就借给张某甲4万元，期限半年。当时就算了半年的利息2.4万，张某甲就给他出具了6.4万元的借条。之后时间到了，张某甲没还钱，他就让他重新写了一张借条，写的是借他6.68万元。张某甲一共还了他6万多元，最后一次是他和侯某甲把他的车子扣押后变卖了的，他分了5000元。
16.证人侯某甲的证言证实：他通过张某丙认识了张某甲，2014年11月24日张某甲找他借3万元，他急于发工资，一个月就还给他，按照1角的利息给他，他就同意了。张某甲在他的小车上给他打了一张欠条，当天下午他就打了26800元，扣了200元手续费，后来给了他3000元现金。2015年1月份的时候他找张某甲还钱，他还不出来，他也多次找他，后来他就把他的别克凯越轿车抵押给他和周某甲，并出具委托书书让他帮他把小车处理了。
17.证人李某甲的证言证实陈述：他父亲认识张某甲，他和他见过几次，但是和他不熟悉。2014年11月份张某甲找他父亲借10万元付工人工资，他父亲就叫他把钱拿给他。2014年11月20日写的借条，说好2015年2月25日还清，借条写的他的名字，他当时手机转账了8.8万元给他，现金拿了1.2万元。知道2015年4月份左右都没有还钱，他给了他1万元利息给他。
18.证人冉某甲的证言证实陈述：大约2013年12月份张某甲做XX镇标美XXXX的工地，张某甲没有钱发农民工工资，找他借15万元，并约定月利息1角5分，张某甲扣除一个月利息后把钱转给了他，他另外给了他3个月利息，四个月利息加起来是9万元，去年春节正月十九前后，张某甲给他打了10万元利息的欠条，他家属把本金15万元还给了他。
19.证人蒋某甲的证言证实陈述：他先认识张某甲的兄弟张某丙，那还是几年前的事情了，2014年3月份左右，张某甲找他借钱，张某丙也让他帮这个忙。他就找黔江放高利贷的向某某以4分的利息借了20万元，他是2014年3月10日给他写的借条，张某甲又于3月12日给他写的借条，向某某扣除2个月利息16000元之后，转账184000元给他，然后他全部通过银行转账的方式转给了张某甲。张某甲支付利息是转给向某某的家属王某甲，后来又几次利息超期了，张某甲主动提出超期支付利息，就每天支付500元给王某甲，他还帮张某甲支付了7500元的利息。从2014年3月12日到今年的4月12日，张某甲共支付了108000元利息给王某甲，到现在本金都没有还给他。他多次向张某甲追他收钱，在5月15日那天，他让他和他到黔江去看一下，他是如何被别人追帐的，在路上时他要跳车，他生气就打了他两耳光，晚上12点多钟，他们到了他口腔门诊处，向某某捶了他几下，然后他们去XX宾馆开房睡觉，早上他就走了，他让他抓紧时间凑钱，他好还给向某某。
20.证人张某乙的证言证实：他在借钱给张某甲时和他并不熟，2014年1月份，他堂哥张书龙说他劳务公司有个叫张某甲的要借钱，张某甲做些小工程人还是可靠的。2014年1月29日他就用手机银行转账的方式将钱转给张某甲，借款15万元，月息5分，扣了2万元的利息，实际转了13万元。后来张某甲一直没有还钱，也没有支付利息，在2015年1月17日，就让他重新写了张借条，利息97500元，本金15万元，扣除之前收的2万元，他还差他227500元，就让他写了张还差他77500元的借条。
21.证人何某甲的证言证实：他通过朋友介绍认识张某甲，他在XX做工地，他2011年旧历12月中旬的一天，张某甲以月息5分向他借款6万元，在她家中给了他6万元现金，张某甲出具了借条，约定1年内归还，张某甲给她打了6个月利息，每个月3000元。2013年2月份张某甲又找她借了2万元，利息5分，约定在过年的时候还，在高笋塘的一个门市部给了张某甲2万元现金。2012年8月份张某甲的弟弟张某丙找他借4万元。2014年12月24日张某甲就把这三次借的钱全部算起来，并算上利息给他写了176500元的借条。他借给张某甲的本金是8万元。
22.证人林某甲的证言证实：他通过女友何某甲认识了张某甲，2014年3月1日中午张某甲到他涪陵的家中玩，他说他做工程差点钱，找他借5万元，他就去银行取了5万元现金给他，他给他写了借钱，月息5分，并承诺2015年3月1日前还清。张某甲到现在本金和利息都没有给他。
23.证人袁某甲的证言证实：他很早在XX镇做劳务，所以很早就认识张某甲。2014年6月份张某甲来他手里做劳务，他来找他借钱，在6月19日他向他借款7万元，月息5分，书面约定2个月还，当时他扣了2个月的利息7000元，支付了63000元给他。8月4日他又来找他借8万元，月息8分，扣了2个月利息12800元，他给了他现金67200元，书面约定10月4日还。
24.证人黎某甲的证言证实：他和张某甲是叔侄关系，2013年12月份张某甲说他工地差钱，找他借钱，并以月息1角付利息，他没有钱找冉姐借了4万元给他，他给冉姐写了借条，之后他把冉姐那里拿的钱借给了张某甲，但张某甲一直没有给他钱。2014年4月份，张某甲又找他借钱，月息同样1角，他又找周三借了4万元拿给张某甲，但张某甲一直没有把钱给他。前后两次张某甲付了18000元的利息给他，他都把钱还给借钱给他的人了。
25.证人冯某甲的证言证实：他和张某甲是一个农业社的，他们挨到坐的非常熟悉，他平时没钱了就来向他借钱，也没有打过借条，累计在他这里借了71500元，其中4万是他帮他在陈某甲处借的，后来他还给了陈某甲，但张某甲没有还给他。陈某甲处借的钱他还帮张某甲还了8000元利息，这笔钱本息张某甲也没有还给他。
26.证人黄某甲的证言证实：他是通过姚某和张某甲认识，张某甲找他借过三次钱。2009年1月份，张某甲说差钱用于支付工人工资，月息1角5分，借款时间6个月，同月29日，他扣除利息9000元后，给了张某甲51000元，这笔钱的本金没有还他，利息共给了27000元。同月22日张某甲说工地上差钱，还让他借5万元给他，利息1角5分，当天下午出具借条后，他扣了7500元利息，给了张某甲42500元。这次他本金也没有还他，但利息至少给了他22500元。2009年3月份，张某甲又找他借20万元，说把社会上的小帐还完就差他一个人，张某丙做的担保，利息1角，在他家客厅签的借款合同，约定2009年9月30日还清，他扣除2万元利息，给了张某甲现金18万元，这笔钱本金没有还他，除了第一个月的利息2万元。他三次共借给张某甲31万元，后来本金还了他15万元，利息242000元，还差他本金15万元。
27.张某甲的供述和辩解：第一笔2007年他在姚某处借款7万元，1角5分的月息，扣除10500元利息，他实际给了他59500元，之后没有付他利息，2014年他让他把借条改成了9万元，2015年2月份又找他把本金和利息重新计算，从07年到当时本息有25万元，让他写了25万元的借条，还用吴某甲的房屋做抵押，后来他还了姚某28000元，其余没有还。
第二笔2009年他没有钱发工人工资找姚某借了3万元，利息1角5分，扣除一个月利息4500元，实际给了他25500元，这笔钱他至少给了他54000元利息，2014年1月份把本金还给了他。
第三笔2014年10月在姚某处以2角的利息借了6万元，扣除一个月利息他给了他45000元，冯某甲做的担保，还款期约定一个月，他本息还了8万元。
第四笔2014年11月份他找任某甲借了20万元，他是通过姚某介绍认识的黄某丙、黄某丙又找田某甲，田某甲找任某甲，月息4分，扣去半年利息，任某甲只转了152000元给他，到期后他就没有还本金和利息了。
第五笔2014年12月30日他通过吴某甲，吴某甲联系姚某，姚某又通过黄某丙、田某甲找重庆的一个人借了30万元，至今他都不认识那个人，以吴某甲的名义借的，以吴某甲的房产做的担保，月息5分，扣去半年利息9万元，他们去重庆联系借款的事情花了近4万元，吴某甲又从借来的钱里面借走2.5万元，吴某甲说给了别人1万元的好处费，实际他只收到14.5万元，这笔钱吴某甲是通过转账和支付现金的方式给他的，他把钱拿去还之前借款的利息了。
第六笔2015年2月份，他没有钱还高利贷，黄某乙通过他的房产担保，找代某甲以1角的利息借款60万元，代某甲扣除了二个月利息，现场帮他还了65000元给罗某某，扣除他之前借代某甲的5万元，代某甲小弟找他借了2万元，另外现场还了姚某几万元，其余的钱转给他了，实际算起他收到了48万元。
第七笔2014年4月29日，他单独找代某甲借款10万元，利息1角，实际收到8万元，他一直支付利息给他。
第八笔2013年1月底，张某丙介绍他认识周某甲，他向周某甲借款4万元，利息1角，算了半年利息，借条上写的是66800元，还了他几次，还差他1万元本金，还了9万元，周某甲和侯某甲把他的车扣去抵清了。
第九笔2014年11月24日，张某丙介绍他认识了侯某甲，他向侯某甲借款3万元，月息1角，扣除了1个月月息和2800元手续费共计5800元，侯某甲给了他现金24200元。之后他一共归还了三个月利息，本金没有还，共计支付给侯某甲14800元。后来侯某甲和周某甲把他的车拿去抵押了，他们就把借条还他了。
第十笔2014年夏天，他找李某甲借了10万元，张某丙介绍他们认识的，月息4分，扣除三个月利息后，给了他88000元。
第十一笔2013年12月份，他没有钱归还利息通过冉某甲担保向周某乙借款15万元，月息1角5分，借条是他向周某乙写的，冉某甲收的借条，他一直每月归还22500元利息给冉某甲，2015年3月初他老婆把15万元的本金还了，利息付了237500元，剩下的利息给周某乙写了10万元欠条。
第十二笔是2014年3月份，他以4分的利息在蒋某甲处向他借了20万元，他也是通过张某丙和他认识的，他扣除两个月利息后，转给了他184000元，他至少支付了128000元的利息和三万多元的违约金给蒋某甲，钱是打给王某甲或者蒋某甲的。本金未还。
第十三笔是2013年旧历腊月的一天，他支付不起利息了向张某乙借款15万元，月息5分，扣除了2万元利息，实际给他13万元，他至今没有支付利息给张某乙，2015年1月份本金和利息共差他247500元，除去开始扣除的2万元，他差他本息227500元，所以他就补了一张77500元的借条给他。
第十四笔是2013年夏天，当时没钱归还利息了，他找何某甲借了两次钱，第一次6万元，第二次2万元，月息都是5分，他支付了28000元利息给何某甲，另外有4万是张某丙转给他的，所以他一共打了12万的借条给何某甲。
第十五笔是2014年3月份，他向何某甲的男友林某甲借了5万元，月息5分，扣除利息5000元，实际上他给了他45000元，利息归还1万元，本金未还。
第十六笔是2014年夏天，他没有钱还高利贷，找袁某甲借了7万元，月息5分，他扣了利息7000元，支付现金给他63000元。没过多久他又找他借了8万元，月息8分，承诺二个月还清，扣了12800元利息，给了他67200元，总共他实际收到130200元，本金利息他都没有归还。
第十七笔是2013年底，他找黎某甲借了4万元，月息1角，没过几个月他又找他借了4万元，月息也是1角，扣除利息他实际收到72000元，利息归还了18000元，本金未还。
第十八笔是2014年11月份前后，他让冯某甲找陈某甲借了4万元，月息5分，借条是冯某甲向陈某甲写的，冯某甲把钱借来后全部转借给他了，利息也是冯某甲帮他还的，现在他差冯某甲本金4万元，平时在冯意龙处买药积累差冯31500元。4万元拿来时是扣除利息的，他实际收到36000元，已归还利息12000元。
第十九笔是2015年4月7日，他找黄某乙借钱，黄某乙找陈某甲帮他借了20万元，承诺月息5分，陈某甲扣了两个月利息2万元，直接转账给了黄某乙，黄某乙把这18万元给了他，这笔钱他用来还了代某甲10万本金，5万元利息。这笔钱的本金利息都没有归还。
第二十笔是找黄某甲借的，2009年1月份借了6万元，月息1角5分，扣除月息后给了他51000元；过了不久又借了5万元，月息也是1角5分，扣除月息7500元，给了他42500元现金；2009年3月份他向他借了20万元，月息1角，给了他18万元现金。这三笔钱他实际收到273500元，本金归还了16万，利息归还了15万元以上，黄某甲欠他的工钱还有8万元。
他总共借款298万元，实际他收到的本金只有243.99万元，归还本金63.8万元，实际归还利息91.55万元。他剩下的钱多数用于开支工人工资，另外还有少部分是平时借钱时各种费用开支。借钱的对象都是不确定的，少量借款是他自己找认识的人借的，自己给他们说要短期高额利息，他们有的就借了。另外大数目是通过熟人介绍，又找人担保才借到的钱。他开始借钱时确实是工地差钱了，他就借高利贷发工人工资，后来就是借钱来还高利贷了，就这样恶性循环，越借越多，后来借钱来还高利贷都不够了，后来就没法还了。
针对公诉机关起诉指控的事实，本院根据查明的事实和经确认的证据，对被告人及其辩护人的辩解、辩护意见，综合评判如下：
辩护人提出本案部分被害人与张某甲系亲戚、朋友关系，或者有经济往来，非“不特定”对象，且未采取发短信、开推介会等方式宣传的辩护意见。经查证，张某甲吸收公众存款，虽未以发短信、开推介会等方式加以宣传，但其以口口相传的方式先向亲戚、朋友以高息回报为诱饵，取得信任，吸得资金，再通过亲戚、朋友介绍，取得他人的信任，或者直接由其亲戚、朋友担保吸得他人资金。个别被害人与张某甲有经济往来并不影响其以借贷为名变相吸收公众存款的事实。故该辩护意见不能成立，本院不予采纳。
辩护人提出张某甲的行为未通过货币营运手段获取利益，使用方向明确的辩护意见。经查证，张某甲吸得资金之后，大部分款项用于其工程建设开支，后期则多用于偿还高额利息。其未通过货币营运手段获取利益并不影响对其非法吸收公众存款行为性质的认定。故该辩护意见不能成立，本院不予采纳。
辩护人提出介绍人为帮助张某甲吸收存款而消费、支付给介绍人的好处费不应计入犯罪金额的辩护意见与法相悖。故该辩护意见不能成立，本院不予采纳。
辩护人提出张某甲吸收存款的金额应以实际得到的金额计算。经查证，张某甲吸收的部分资金已预先扣除部分利息，吸收的金额应当以其实际取得的金额计算；但部分资金通过介绍人取得，介绍人在向他人吸得资金后先行将其中的部分用于归还张某甲先前的借款，再将剩余部分给张某甲。该部分由介绍人帮助张某甲归还的资金，张某甲虽未实际经手，但得到了张某甲的许可，应当认定为张某甲实际吸收的金额。对介绍人帮助张某甲归还的部分，应当在量刑时予以考虑。故该辩护意见不能成立，本院不予采纳。
辩护人提出被害人存在过错的辩护意见与法相悖。故该辩护意见不能成立，本院不予采纳。
辩护人提出张某甲已经归还了部分资金的辩护意见。经查证，张某甲归还了部分资金，在量刑时应当予以酌情予以从轻考虑。该辩护意见与本院查明的事实相一致，本院予以采纳。
辩护人提出张某甲系自首、主观恶性较小、系初犯的辩护意见。该辩护意见与本院查明的事实相一致，本院予以采纳。
综上，本院认为，被告人张某甲违反国家金融管理法规，以高额利息向社会公众吸收存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，依法应当予以惩处。公诉机关指控罪名成立。被告人张某甲自动到公安机关投案，并如实供述了自己的犯罪事实，系自首，且系初犯，可以从轻处罚。被告人张某甲归还了部分资金，酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第二款第一、三项、第三款的规定，判决如下：
一、被告人张某甲犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金十万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年5月24日至2018年5月23日止。罚金于判决生效后的第二日起十日内缴纳。）
二、责令被告人张某甲将其违法所得退赔各被','2018-10-02
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