江苏省射阳县人民法院
民 事 判 决 书
(2017)苏0924民初7450号
原告:朱兵，男，1965年10月1日出生，汉族，住江苏省射阳县。
原告：姚正琴，女，1935年1月26日出生，汉族，住江苏省射阳县。
原告:朱红，女，1964年7月6日出生，汉族，住江苏省射阳县。
原告:朱慧，女，1969年11月7日出生，汉族，住江苏省射阳县。
原告:朱雪龙，男，1988年11月10日出生，汉族，住江苏省射阳县。
五原告共同委托诉讼代理人：马兆生，射阳县春晨法律服务所法律工作者。
被告:王锦，男，1989年1月18日出生，汉族，住江苏省射阳县。
委托诉讼代理人：黄志生，射阳县合兴法律服务所法律工作者。
被告：中国人民财产保险股份有限公司射阳支公司，住所地江苏省射阳县合德镇人民东路99号。
负责人：吴一林，该公司总经理。
委托诉讼代理人：王晶，该公司职员。
委托诉讼代理人：王华，该公司经理。
原告朱兵、姚正琴、朱红、朱慧、朱雪龙与被告中国人民财产保险股份有限公司射阳支公司（以下简称“人民保险射阳支公司”）、王锦机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2017年11月13日立案后，依法适用简易程序，于2017年11月28日、30日公开开庭进行了审理，原告朱兵、姚正琴、朱红、朱慧、朱雪龙的共同委托诉讼代理人马兆生、被告人民保险射阳支公司委托诉讼代理人王晶、王华、被告王锦的委托诉讼代理人黄志生均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
朱兵、姚正琴、朱红、朱慧、朱雪龙向本院提出诉讼请求:判令被告赔偿原告因近亲属杨某因交通事故死亡造成的抢救费3321元、丧葬费33784元、死亡赔偿金227600元、处理丧葬事宜误工费900元、精神损害抚慰金30000元等各项损失计226676元；赔偿原告因近亲属顾某因交通事故死亡造成的抢救费16594、丧葬费33784元、死亡赔偿金803040元、被扶养人生活费44055元、处理丧葬事宜误工费900元、精神损害抚慰金30000元、车损1300元等各项损失计756998元。事实和理由：2017年9月17日，王锦驾驶苏Ｊ×××××号普通低速货车与顾某驾驶后载杨某的电动自行车相撞，发生交通事故，致杨某、顾某受伤，两车损坏。杨某于当日经抢救无效死亡，顾某于当月19日经抢救无效死亡。苏Ｊ×××××号普通低速货车在人民保险射阳支公司投保了交强险和商业三责险。原告相关损失未能获得赔付，故诉至法院，请求判如所请。
人民保险射阳支公司辩称，对发生的交通事故事实、责任划分及肇事苏Ｊ×××××号普通低速货车在我司投保了交强险和保额为100万元计免赔率的商业三责险均无异议，根据保险合同约定，因投保的肇事货车超载且承担事故主要责任，要求扣减15%的免赔率和10%的绝对免赔率。原告主张的死亡赔偿金和被扶养人生活费认可按农村居民标准计算；对原告主张的丧葬费各认可33600元，对原告主张的处理丧葬事宜支出的误工费予以认可。原告主张的抢救费由法院审核，对原告主张的精神损害抚慰金不予认可，对原告主张的车损认可500元。
王锦辩称，对发生的交通事故事实、责任划分及肇事苏Ｊ×××××号普通低速货车在人民保险射阳支公司投保了交强险和保额为100万元不计免赔率的商业三责险均无异议。我所驾驶的肇事车辆系在射阳县××镇××批发市场西边一家凯马汽车4S店买的保险，当时我将保费转账给该家店老板，几天后我去该店拿了2份保单，没有看到有保险条款。保险公司现在庭审中出具的投保单签名亦不是我代签，也不是我父亲王如明本人所签。对人民保险公司辩称扣减15%和10%免赔率均不认可，作为免责条款，被告人民保险射阳支公司未向投保人履行告知提示义务，且投保单上签名亦非投保人签名。要求人民保险射阳支公司在保险限额内对原告予以赔偿。王锦已给付原告21万元赔偿款，要求在本案中予以扣减。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经审理认定事实如下：2017年9月17日9时20分许，王锦驾驶苏Ｊ×××××普通低速货车（载物超过核定质量，核载990kg，实载1050kg），沿省道329线由西向东行驶至省道329线24KM+80M路段时，该车前部撞上由北向南进入道路已经转弯朝东行使顾某驾驶后载杨某的电动自行车后部，造成交通事故，致杨某、顾某受伤，两车损坏，杨某经射阳县人民医院抢救无效于当日死亡，花去医疗费3193.2元。顾某经射阳县人民医院抢救无效于当月19日死亡，花去医疗费16595.02元。期间，王锦向原告方支付医疗费10000元。
射阳县公安局交通警察大队于2017年10月10日出具射公交认字【2017】第121号道路交通事故认定书，认定王锦承担此事故的主要责任，顾某承担此事故次要责任，杨某无责任。王锦驾驶苏Ｊ×××××普通低速货车在被告人民保险射阳支公司投保了交强险和保额为100万元计免赔率的商业三责险，交通事故发生在保险期限内。人民保险射阳支公司提供投保单、风险提示书和保险条款，证明其公司履行了明确说明提示义务。王锦经质证认为，投保单、风险提示书上的字不是王锦所签，亦不是投保人签字，人民保险射阳支公司亦未向投保人交付保险条款。机动车综合商业保险条款第二十七条规定，保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按造下列方式免赔：一、被保险机动车一方负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；二违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。
另查明，杨某生前生育长女朱红、长子朱兵、次女朱慧。姚正琴生育长女顾伯花、次女顾某、三女顾伯红。本案原告朱兵与顾某生前系夫妻关系。杨某生前随儿子朱兵和顾某生前在城镇居住生活。
本院认为，侵害他人造成人身损害的，侵权人依法应赔偿相应损失。原告因近亲属杨某、顾某交通事故死亡，依法有权获得相应赔偿。关于争议焦点：王锦驾驶的苏Ｊ×××××普通低速货车在人民保险射阳支公司投保了保险金额为100万元计免赔率的商业三责险，人民保险射阳支公司辩称依据商业三责险条款约定扣除15%的免赔额和10%的绝对免赔率是否成立。本院认为，第一、保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔率、比例赔付等免除或者减轻保险人责任的条款，属于免除保险人责任的条款。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款内容向投保人作出明确说明。第二、根据《〈中华人民共和国保险法〉若干问题解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险公司免责条款的免责事由，保险人对该条款亦应当履行相应的提示义务，因此，被告人民保险射阳支公司对于超载的免责条款，亦应当履行相应的提示义务；第三、保险条款是保险合同中的一个重要组成部分，案涉保险条款是一个独立文本，被告人民保险射阳支公司提交的投保单上并未载明保险条款内容，故保险公司将保险条款出示或交付给投保人是保险人履行提示义务前提条件，被告人民保险射阳支公司并未提供证据证明投保人已看到或收到保险条款。本案人民保险射阳支公司提供的投保单及保险条款，仅能证明保险条款第二十七条有关于负主要事故责任免赔率为15%及违反安全装载规定增加免赔率10%的相应约定，并不能证明其已将该条款交付给投保人并且已经向投保人履行了明确说明义务或提示义务，综上所述，上述免责条款对投保人不发生法律效力。案涉车辆虽未附加投保不计免赔险，但人民保险公司射阳支公司亦未提供证据证明其已经向投保人明确说明，投保不计免赔险与否，在发生交通事故时将产生不同的理赔结果。综上所述，故对其辩称因投保人未投不计免赔险应免除或减轻己方的保险责任、要求依据保险合同约定的免赔率扣除相应免赔额，本院不予支持。同理，人民保险公司射阳支公司要求依据保险合同约定增加10%的超载免赔额，本院亦不予支持。原告因近亲属在此次事故死亡而造成的损失，应由人民保险射阳支公司在机动车交强险限额范围内先行予以赔偿。对超出交强险责任限额部分的损失，根据投保人与保险人之间商业保险合同约定，因肇事苏Ｊ×××××普通低速货车与非机动车一方发生交通事故，且其驾驶员王锦负事故主要责任，本院酌定人民保险射阳支公司根据保险合同约定在商业三责险范围内按损失的80%比例予以赔偿。杨某、顾某生前和被扶养人姚正琴均在城镇居住生活，故原告主张杨某、顾某的死亡赔偿金及被扶养人顾正琴生活费按城镇居民标准计算，本院予以支持。因肇事司机王锦涉嫌交通肇事刑事犯罪，故对原告主张的精神损害抚慰金，本院不予支持。对朱红、朱兵、朱慧因其近亲属杨某交通事故死亡造成的损失，本院作如下认定：
1.医疗费：3193.2元；
2.丧葬费：72684元÷2=36342元，原告主张33784元，不违反法律规定，本院予以确认；
3.死亡赔偿金：40152元×5年=200760元；
4.受害人亲属办理丧事宜支出的误工费：本院酌定为900元。
对姚正琴、朱兵、朱雪龙因其近亲属顾某交通事故死亡造成的损失，本院作如下认定：
1.医疗费：16595.02元，原告主张16594元，不违反法律规定，本院予以确认；
2.丧葬费：72684元÷2=36342元，原告主张33784元，不违反法律规定，本院予以确认；
3.死亡赔偿金：40152元×20年+（被扶养人生活费）26433元/年×5年÷3=847095元；
4.受害人亲属办理丧事宜支出的误工费：酌定900元；
6.财产损失：酌定1000元。
上述因杨某死亡造成的损失计238637.2元，因顾某死亡造成的损失计899373元，合计1138010.2元。由被告人民保险射阳支公司在交强险限额内向原告赔偿121000元（医疗项下赔偿10000元，死亡项下赔偿110000元，财产损失项下赔偿1000元），余款1017010.2元，由被告人民保险射阳支公司在商业三责险赔偿限额内向原告赔付813608.16元（1017010.2元×80%）。王锦垫付的医疗费10000元，由被告人民保险射阳支公司直接向其返还。即人民保险射阳支公司实际赔偿924608.16元。综上所述，依据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司射阳支公司于本判决发生法律效力之日起十日内在交强险和商业险限额范围内赔偿原告朱兵、姚正琴、朱红、朱慧、朱雪龙因杨玉兰、顾伯香交通事故死亡造成的各项损失计924608.16元；
二、被告中国人民财产保险股份有限公司射阳支公司于本判决发生法律效力之日起十日内向被告王锦返还10000元；
（因被告王锦承担诉讼费6818.52元，故上述一、二项合并履行，由被告中国人民财产保险公司股份有限公司赔偿原告931426.68元，返还王锦3181.48元。）
三、驳回原告朱兵、姚正琴、朱红、朱慧、朱雪龙其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费13637元，减半收取6818.5元，由被告王锦负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。
审判员 周子荣
二〇一七年十一月三十日
书记员 张慧雯
附录法律条文
1.《中华人民共和国侵权责任法》
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
2.《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
3.《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
4.《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
5.《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》法释【2003】20号
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。