江苏省扬州市邗江区人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)苏1003刑初275号
公诉机关扬州市邗江区人民检察院。
被告人周斓，曾用名周桂兰，女，1977年7月4日出生于江苏省扬州市，汉族，大专文化，中国邮政集团公司扬州分公司员工,住扬州市广陵区。因涉嫌犯诈骗罪，于2016年10月10日被刑事拘留，同年10月12日被监视居住，同年10月18日因涉嫌犯盗窃罪被刑事拘留，同年11月24日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被逮捕。现羁押于扬州市看守所。
辩护人徐世祥，江苏江淮盛律师事务所律师。
辩护人孙兴斌，江苏凯归律师事务所律师。
扬州市邗江区人民检察院以扬邗检诉刑诉[2017]273号起诉书指控被告人周斓犯非法吸收公众存款罪，于2017年5月27日向本院提起公诉，并于同年8月15日以扬邗检诉刑变诉（2017）8号变更起诉决定书进行变更起诉指控被告人周斓犯非法吸收公众存款罪。本院受理后，依法组成合议庭，分别于2017年9月14日、12月25日公开开庭审理了本案。扬州市邗江区人民检察院指派检察员张东伟出庭支持公诉，被害人万某、陆某、李某、任某、董某1、戴某1、廖某、朱某1、周某1、薛某1、朱某2、王某2龙、刘某1、秦某霞共同委托的诉讼代理人潘某、被告人周斓及其辩护人徐世祥、孙兴斌到庭参加诉讼。审理中，公诉机关建议延期审理，进行补充侦查2次。现已审理终结。
扬州市邗江区人民检察院指控，2012年7月至2015年10月，被告人周斓向本案17名被害人虚构邮政储蓄银行有高利息的“内部理财”或“内部存款”。先后诱使被害人万某、陆某、李某等人办理“内部理财”或“内部存款”。被告人周斓在为上述被害人办理理财、存款过程中，利用被害人的身份证、银行卡、存折、密码等，私自将其钱款取出供自己使用。期间，被告人周斓非法吸收公众存款共计人民币9200000元。对于上述指控，公诉机关移送了书证户籍证明、到案经过、工作简历、调取证据通知书、存折、交易记录、协助查询财产通知书，未到庭证人高某、管某等人的证言笔录，被害人万某、陆某、李某等17人的陈述笔录，被告人周斓的供述和辩解等证据。并认为，被告人周斓的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，构成非法吸收公众存款罪。还认为，被告人周斓归案后，如实供述自己的罪行，系坦白，依法可以从轻处罚。
被告人周斓对被指控犯非法吸收公众存款罪的事实及适用的法律均未提出异议，但辩称其已归还被害人秦某霞人民币20万元。
被害人万某、陆某、李某、任某、董某1、戴某1、廖某、朱某1、周某1、薛某1、朱某2、王某2龙、刘某1、秦某霞共同委托的诉讼代理人潘某提出，公诉机关指控被告人周斓的行为构成非法吸收公众存款罪缺乏事实依据，其行为应构成其他犯罪，否则会重罪轻判。
被告人周斓的辩护人提出，公诉机关指控被告人周斓犯非法吸收公众存款罪的事实清楚，定性准确。其归案后，如实供述自己的罪行，系坦白，依法可以从轻处罚。
经审理查明，2012年7月至2015年10月，被告人周斓身为中国邮政集团公司扬州分公司员工，为自己使用资金对外投资、做生意等，对外虚构中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称邮储银行）有高利息的“内部理财”或“内部存款”，先后诱使被害人万某、陆某、李某、任某、董某1、戴某1、廖某、殷某、朱某1、周某1、薛某1、朱某2、宋某1、王某2龙、丁某、刘某1、秦某霞等人办理“内部理财”或“内部存款”。被告人周斓在为上述被害人办理理财、存款过程中，利用被害人的身份证、银行卡、存折、密码等，私自将其钱款取出或将被害人委托其办理“内部存款”的钱款供自己使用。合计人民币9200000元，实际骗得人民币6503561元。具体事实分述如下：
1、2012年7月10日，被告人周斓向被害人万某虚构邮储银行有高利息“内部存款”。被害人万某将其身份证交给被告人周斓，由其到邮储银行帮助被害人万某办理了人民币400000元卡折合一的存款帐户。其密码由被告人周斓设定，业务办好后，被告人周斓将该存款的存折交给被害人万某，但未告知其还办理了银行卡。后被告人周斓用上述银行卡到银行将被害人万某的人民币400000元取出或转到他人账户供自己使用。被告人周斓归还被害人万某人民币59240元。
上述事实，有公诉人当庭举证，并经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认：
（1）被害人万某的陈述笔录，证实2012年7月10日，被告人周斓将被害人万某带到邮政储蓄曲江支行，万某将一张存有人民币450000元的邮政储蓄银行卡、密码给被告人周斓，由其帮助到银行办理了2张分别为人民币200000元的储蓄存款账户，存款期限分别为2年、3年。存款到期后，被告人周斓共支付其利息人民币59240元。2016年1月31日，万某到邮政银行查账，发现其账户内的本金没有了，即到公安机关报案的事实；
（2）被告人周斓的供述和辩解，证实被告人周斓向被害人万某虚构邮储银行有高利息“内部存款”。被害人万某将其身份证交给被告人周斓，由其到邮储银行帮助被害人万某办理了2张分别为人民币200000元卡折合一的存款账户，其密码亦由被告人设定，业务办好后被告人周斓将存折交给被害人万某，但未告知还同时办了一张银行卡。后被告人周斓持银行卡将上述存款取出供自己使用，并支付利息人民币59240元。
（3）书证存取明细、交易记录，证实被告人周斓于2012年7月10日帮助万某办理人民币400000元存款的事实，同时还证实2012年7月16日至23日分数次将上述存款取现或转账至他人账户的事实；
2、2012年11月19日，被告人周斓向被害人陆某虚构邮储银行有高利息“内部存款”。被害人陆某将自己的身份证、人民币100000元交给被告人周斓，由其帮助到邮储银行办理了人民币100000元卡折合一的储蓄业务。后被告人周斓持上述银行卡到邮储银行将人民币100000元取出供自己使用，并支付被害人陆某人民币21599元。
上述事实，有公诉人当庭举证，并经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认：
（1）被害人陆某的陈述笔录，证实被告人周斓向被害人陆某虚构邮储银行有高利息的存款，被害人陆某将身份证、人民币100000元交给被告人周斓帮助办理了2年的储蓄存款。存款到期后，被告人周斓支付了利息人民币21599元；
（2）被告人周斓的供述和辩解，证实2012年11月19日被告人周斓向被害人陆某虚构邮储银行有高利息“内部存款”，后被害人陆某将身份证、人民币100000元交给被告人周斓，由其到邮储银行办了卡折合一的储蓄业务，后其用银行卡将上述款项取出供自己使用，并支付利息人民币21599元给陆某；
（3）书证调取证据通知书、存折、交易记录，证实陆某输存款及银行交易记录的情况。
3、2013年3月29日至2014年9月28日期间，被告人周斓向被害人李某虚构邮储银行有高利息“内部存款”。被害人李某先后将身份证和共计人民币580000元交给被告人周斓，让其帮助办理卡合一的存款业务。后被告人周斓持银行卡到邮储银行柜面或ATM机上将上述款项取出供自己使用。
上述事实，有公诉人当庭举证，并经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认：
（1）被害人李某的陈述笔录，证实2013年3月29日李某将身份证和人民币10万元给被告人周斓，帮助其办理了存款。2014年3月18日，其和被告人周斓一起办理了一张人民币28万元的存款存折。2014年9月28日，其将身份证和人民币20万元给被告人周斓，让其帮助办理了20万元的存款，该存款的存折交给了被害人李某。2016年初被告人周斓跑路后，其查询银行账户发现已没有钱了。
（2）被告人周斓的供述和辩解，证实被告人周斓向被害人李某虚构邮储银行有高利息“内部存款”。息2013年3月29日起至2014年9月28日，被害人李某分别将身份证、人民币10万、人民币28万元、人民币20万元交给被告人周斓，让其帮助办理卡折合一的存款。后被告人周斓持银行卡到邮储银行柜台或ATM机上将上述款项取现或转账至其他账户供自己使用；
（3）书证接受证据清单、调取证据清单、存折、交易记录，证实李某办理存款的时间、金额及银行交易记录的情况。
4、2013年7月22日至2015年3月30日，被告人周斓向被害人任某虚构邮储银行有高利息“内部理财”。被害人任某先后8次将人民币1240000元存入邮储银行，并购买了“财富日日升”理财产品。后被告人周斓私自将理财产品赎回，并利用被害人任某的身份证、存折将其帐户内的人民币1240000元先后转至其他账户供自己使用。期间，被告人周斓支付给被害人任某人民币120000余元。
上述事实，有公诉人当庭举证，并经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认：
（1）被害人任某的陈述笔录，证实2013年7月21日被害人任某和被告人周斓到扬州市江都路邮储银行办了存折和卡。次日二人一起到四季园邮储银行办理了“财富日日升”的理财产品。金额为人民币50000元。后来先后办理了7份相同的理财产品，金额共计人民币1240000元。期间，被告人周斓支付给任某利息计人民币120000余元；
（2）被告人周斓的供述和辩解，证实被告人周斓帮助被害人任某办理好理财产品后谎称所买理财产品是内部员工的，要私下操作一下，否则利息没有那么高，让任某将身份证、存折交被告人处理一下，后被告人持任某的身份证、存折到邮储银行将理财产品赎回并转账或取现供自己使用的事实；
（3）书证任某的存折、银行理财交易凭证、调取证据通知书，证实任某办理存折及银行交易记录、购买、回赎“财富日日升”的情况。
5、2013年8月20日，被告人周斓向被害人董某1虚构邮储银行有高利息“内部存款”。被告人周斓和被害人董某1一起到邮储银行四季园支行办理了开户，是卡折合一，被害人董某1将人民币600000元存入该账户。被告人周斓将上述款项购买了“理财日日升”理财产品。后被告人周斓私自将理财产品赎回，并利用邮储银行银行卡私自将被害人帐户内的人民币600000元先后转出供自己使用。
上述事实，有公诉人当庭举证，并经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认：
（1）被害人董某1的陈述笔录，证实2013年8月被害人董某1和被告人周斓到邮储银行四季园支行开户存了人民币600000元。2016年初听说被告人周斓跑了，即到银行打印了存折的明细，显示2013年9月2日理购2笔，分别为人民币200000元和人民币400000元，9月22日账户显示余额为人民币600740元，同时分别被取走600000元和740元。还证实银行卡、理财申购单、风险提示条款均不是其签名；
（2）被告人周斓的供述和辩解，证实2013年被告人周斓用被害人董某1的身份证到邮储银行开了绿卡和存折，但办绿卡的情况未告知董某1。后被害人董某1转账了人民币600000元至存款账户。被告人周斓对董某1谎称需私下操作一下，否则利息没有那么高，并要求董某1将存折、身份证、密码交给其。后被告人周斓用董某1的身份证存折为其办理2笔理财产品，金额分别为人民币200000元和400000元。后被告人周斓持被害人董某1的身份证、存折将理财产品赎回，并取现。
（3）书证调取证据通知、存折、交易记录，证实董某1办理存折及银行交易记录、购买、赎回“财富日日升”理财产品的情况；
6、2013年12月17日，被告人周斓向被害人戴某1虚构邮储银行有高利息“内部存款”。被害人戴某1以其妻子刘某3的名义将人民币200000元存入邮储银行并委托被告人周斓购买了“财富日日升”理财产品。后被告人周斓私自将理财产品赎回，并利用戴某1不知晓的刘某3银行卡将前述帐户内的人民币200000元转出供自己使用。
上述事实，有公诉人当庭举证，并经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认：
（1）被害人戴某1的陈述笔录，证实2013年12月16日，戴某1以其妻子刘某3的名义在邮储银行四季园支行开了一个邮政储蓄的账户，后转了人民币200000元至该账户。同年12月18日，戴某1委托被告人周斓办理理财业务，后被告人将有200000元的存折、理财认购书交给戴某1。2016年2月19日戴某1到银行查询其账户内仅有人民币6.46元；
（2）被告人周斓的供述与辩解，证实被告人周斓向被害人戴某1虚构邮储银行有高利息“内部理财”。后戴某1即以妻子刘某3的名义办了人民币200000元的存折。被告人周斓对戴某1谎称需要用刘某3的身份证、存折私下操作一下，否则利息没有那么高。后被告人就用刘某3的存折开了理财账户，并购买了“财富日日升”理财产品，又用刘某3的身份证办了银行卡，并变更为理财结算账户，然后将理财产品赎回到银行卡上，后将银行卡上的钱取走；
（3）书证调取证据通知书、存折、交易记录，证实戴某1办理存折及银行交易记录、购买日日升的情况。
7、2014年1月23日，被告人周斓向廖某虚构邮储银行有高利息“内部存款”。被害人廖某将人民币200000存入邮储银行帐户，是卡折合一的账户。后被告人周斓利用银行卡私自将被害人帐户内的人民币200000元转出供自己使用。
上述事实，有公诉人当庭举证，并经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认：
（1）被害人廖某的陈述笔录，证实被告人周斓向被害人廖某虚构邮储银行有高利息“内部存款”，即于2014年1月23日被告人和被害人一起到邮储银行四季园支行办理了人民币200000元的存款存折。2016年1月30日被告人找不到了，其就到银行打了交易流水，发现存折上的钱都没有了的事实；
（2）被告人周斓的供述和辩解，证实2014年被告人周斓和被害人廖某一起到邮储银行四季园以其母亲谭某的身份证开了人民币200000元的卡折合一账户。后被告人周斓谎称需要身份证、存折、银行卡私下操作一下，否则利息没有那么高，并用谭某的银行卡将该账户内的人民币200000元转走；
（3）书证调取证据通知书、存折、交易记录，证实廖某办理存折及银行交易记录的情况。
8、2014年4月8日，被告人周斓向被害人殷某虚构邮储银行有高利息“内部理财”。被告人周斓用殷某的身份证到邮储银行四季园支行开了一个卡折合一的账户，被害人殷某将人民币1100000元存入前述帐户并购买了“财富日日升”理财产品。后被告人周斓私自将理财产品赎回，并利用邮储银行银行卡私自将被害人帐户内的人民币1100000元先后转出供自己使用。期间，被告人周斓支付给被害人殷某人民币940000元。
上述事实，有公诉人当庭举证，并经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认：
（1）被害人殷某的陈述笔录，证实2014年4月8日被害人殷某和被告人周斓一起到邮储银行办理了一个卡折合一账户，其购买了人民币1100000的理财产品。被告人周斓说需要内部操作，否则利息没有那么高，故将身份证、银行卡，交给被告人周斓，几天后被告人周斓将存折、身份证交给被害人殷某。2015年4月20日被害人殷某急需用钱，就向被告人周斓要钱，并到银行查询，发现银行卡上没有钱，被告人周斓说是银行的内部操作问题所致，亦归还了人民币940000元；
（2）被告人周斓的供述和辩解，证实2014年4月8日被告人周斓向被害人殷某虚构邮储银行有高利息“内部理财”。其就用被害人殷某的身份证开了一个卡折合一的账户，殷某存了人民币1100000元并购买了“财富日日升”理财产品，办好该理财产品后，被告人周斓将殷某的身份证、存折、银行卡留下，并谎称需私下操作才有高利息。次日被告人周斓就用殷某的身份证和存折办理了赎回手续，后用事先办好的银行将钱转走。该款到期后，被告人周斓为使其行为不露馅，自己筹集了1200000元给殷某，并再次游说殷某，让其购买理财产品，后被告人周斓和殷某再次到银行办理购买理财产品手续，亦用前述方式将其理财产品赎回并转出供自己使用。后其行为被殷某发现，并归还了被害人殷某人民币940000元；
（3）书证调取证据通知书、存折及银行交易记录，证实殷某办理存折及银行交易记录、购买日日升理财产品情况。
9、2014年12月3日至2015年12月11日，被告人周斓向被害人朱某1虚构邮储银行有高利息“内部存款”。被害人朱某1分别于2014年12月3日、2015年12月3日、12月11日将人民币200000元、100000元、300000元共计人民币600000元存入邮储银行。后被告人周斓利用邮储银行银行卡，私自通过银行柜面或ATM机将被害人帐户内的人民币600000元转出或取现供自己使用。期间，被告人周斓归还被害人朱某1人民币15000元。
上述事实，有公诉人当庭举证，并经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认：
（1）被害人朱某1的陈述笔录，证实被告人周斓向被害人朱某1虚构虚构邮储银行有高利息“内部存款”。2014年12月3日被害人朱某1将其身份证和一张20万元的银行本票交被告人周斓，让其帮助办理银行存款，该业务办好，被告人周斓将身份证和存折交给被害人。2015年12月3日被害人朱某1又追加了人民币100000元。2015年12月11日，被害人朱某1给被告人周斓一张人民币30万的江苏银行本票，让其帮助办理银行存款。期间，被告人周斓支付了人民币15000元利息给被害人朱某1；
（2）被告人周斓的供述和辩解，证实被告人周斓向被害人朱某1虚构邮储银行有高利息“内部存款”。2014年12月3日被告人周斓用被害人朱某1的身份证帮助其卡折合一的账户。朱某1用20万元的本票转账到前述账户。后被告人周斓用银行卡通过银行柜面或ATM机转出或取现，该存款到期后，被告人周斓支付人民币15000元利息给朱某1。2015年12月3日被害人朱某1又追加了人民币100000元存款，同年12月11日又存了人民币300000元的存款，后其通过前述方式将被害人朱某1账户的存款转出或取现供自己使用；
（3）调取证据通知书、存折、交易记录，证实朱某1办理存折及银行交易记录、购买“财富日日升”理财产品的情况。
10、2015年1月8日，被告人周斓向被害人周某1虚构邮储银行有高利息“内部理财”。被害人周某1将人民币70000元存入邮储银行账户，并购买了“财富日日升”理财产品。后被告人周斓私自将理财产品赎回，并利用邮储银行卡私自将被害人账户内的人民币70000元行后转出供自己使用。
上述事实，有公诉人当庭举证，并经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认：
（1）被害人周某1的陈述笔录，证实2015年1月8日，被告人周斓和被害人周某1一起到扬州邮储银行办理了人民币70000元的“财富日日升”理财产品，期限一年。2016年初听他人讲被告人周斓找不到了，即到邮储银行查询并发现钱被人取走了；
（2）被告人周斓的供述和辩解，证实被告人周斓向被害人周某1虚构邮储银行有高利息“内部理财”。2015年1月8日被告人周斓和被害人周某1一起到江都路邮政储蓄办理了存折和理财，是用人民币100000元购买的“财富日日升”理财产品，其中被告人周斓垫资人民币50000元，后周某1还了人民币20000元给被告人。该理财产品办好后，被告人周斓讲该理财产品还需要私下再操作一下才行，否则没有这私高的利息，要求被害人将身份证和存折给被告人，次日被告人周斓持周某1的身份证和存折到江都路邮政储蓄办理了一张银行卡，然后办理了理财账户结算的账户变更手续，将之前理财账户结算的账户由存折变更为银行卡。不久被告人周斓持银行卡将被害人周某1买的理财产品全部赎回，并陆续通过银行柜面或ATM机将钱取出供自己使用；
（3）书证调取证据通知书、存折、交易记录、个人理财产品协议书，证实周某1办理存折及银行交易记录、购买“财富日日升”理财产品的情况。
11、2015年1月9日，被告人周斓向被害人薛某1虚构邮储银行有高利息“内部理财”。被害人薛某1将人民币300000元通过江都农业银行转账至被告人周斓的账户，要求帮助其购买理财产品。后被告人周斓未替被害人薛某1购买理财产品，而将前述人民币300000元供自己使用，并向被害人薛某1出具虚假的300000元存折。
上述事实，有公诉人当庭举证，并经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认：
（1）被害人薛某1的陈述笔录，证实被告人周斓向被害人薛某1虚构邮储银行有高利息“内部理财”。2015年1月9日被害人薛某1通过江都农业银行转账人民币300000元至被告人周斓的账户，要求被告人帮助购买理财产品。2016年理财产品到期后，被害人薛某1联系被告人，其说银行系统升级，就出具一份借条给被害人。周斓跑路后，被害人到银行查询存折上的记录是假的，根本就没有钱；
（2）被告人周斓的供述和辩解，证实2015年1月9日被害人薛某1通过银行转账人民币300000元到被告人周斓的账户，要求帮助其购买理财产品，被告人周斓并未替薛某1办理购买理财产品，而将前述款项供自己使用，亦向被害人薛某1出具由其打印的虚假存折；
（3）书证调取证据通知书、存折及银行交易记录，证实薛某1办理存折及银行交易记录的情况。
12、2015年2月，被告人周斓向被害人朱某2虚构邮储银行有高利息“内部存款”。2015年3月12日被告人周斓用被害人朱某2的身份证到邮储银行四季园支行办理储蓄开户手续，后被害人朱某2将其丈夫的两张银行卡（卡中有人民币50万元）、身份证、密码交给被告人周斓，让其帮助办理“内部存款”，但被告人周斓将被害人朱某2丈夫银行卡内的人民币50万元转出供自己使用，并未办理理财产品。后被告人周斓归还被害人朱某2人民币140000元。
上述事实，有公诉人当庭举证，并经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认：
（1）被害人朱某2的陈述笔录，证实被害人朱某2和被告人周斓系同学关系。被告人周斓曾对其虚构邮储银行有高利息“内部理财”，其曾于2013年、2014年在邮储银行办理理财产品。到斯后，被告人周斓都将本息给予被害人朱某2。2015年3月12日，被告人周斓和被害人朱某2一起至邮储银行四季园支行办理储蓄开户手续，被害人将其丈夫2张内有计人民币50万元的银行卡给被告人周斓，让其帮助理财。2016年1月就联系不上被告人了；
（2）被告人周斓的供述和辩解，证实2015年3月被害人朱某2将其丈夫贷款50万元放在被告人周斓处，让其帮助理财。后被告人将前述款项取出自用，并已帮助还了银行贷款有十多万元；
（3）书证调取证据通知书、存折、交易记录，证实朱某2办理存折及银行交易记录情况。
13、2015年2月25日，被告人周斓向被害人宋某1虚构邮储银行有高利息“内部存款”。宋某1将人民币200000元交给被告人周斓代为办理。后被告人周斓并未将上述钱款存入账户而自己使用。
上述事实，有公诉人当庭举证，并经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认：
（1）被害人宋某1的陈述笔录，证实2015年2月23日被害人宋某1至被告人周斓家中将其身份证及人民币20万元交给被告人，后被告人周斓将一记载有20万元的存折交给被害人宋某1。2016年3月被害人宋某1发现被告人周斓仅是帮助其开了户，并未存款；
（2）被告人周斓的供述和辩解，证实2015年被害人宋某1到被告人周斓家中给其人民币20万元和身份证，让其帮助理财。其就用人民币1元帮她开了存折，后用自己的打印机把人民币20万的存款记录打印到存折上，实际上并无真实的存款，人民币20万元被自己使用；
（3）书证调取证据通知书、存折及银行交易记录，证实宋某1办理存折的情况。
14、2015年7月16日，被告人周斓向被害人王某2龙虚构邮储银行有高利息“内部理财”。被害人王某2龙将人民币150万元存入邮储银行账户，并购买的“财富日日升”理财产品，其中分别为人币120万元和人民币30万元。人民币120万元的理财产品到期后，被告人周斓将本息打到卡上，计人民币1216884元。后被告人周斓又帮助被害人王某2龙办理了人民币70万的新存折。其款项被被告人私自转出供自己使用。后被害人王某2龙将被告人周斓的奥迪汽车变卖，得款人民币200600元。
上述事实，有公诉人当庭举证，并经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认：
（1）被害人王某2龙的陈述笔录，证实2015年7月16日，被告人周斓向被害人王某2龙虚构邮储银行有高利息“内部理财”。被害人王某2龙将人民币150万元存入邮储银行财户，并购买了“财富日日升”理财产品，分别为人民币120万元和人民币30万元。其中，人民币120万元的理财产品到期后，被告人周斓将将本息打到被害人银行卡上。后被告人周斓又帮助被害人王某2龙购买了70万元的理财产品。被告人周斓跑路后，被害人王某2龙到银行查询发现人民币70万元和人民币30万元的理财产品均没有钱了。另被害人王某2龙将被告人周斓名下的奥迪汽车卖掉得款人民币200600元；
（2）被告人周斓的供述和辩解，证实2015年7月16日被告人周斓用被害人王某2龙的身份证至邮储邗城营业所开了一个卡，帮他存入1654300元，其在江都支行帮他了人民民币120万元的“财富日日升”，时间3个月，到曲江支行买了人民币30万元的“财富日日升”，时间6个月。当日被告人周斓用网银赎回人民币10万，转账至杨某账户；7月24日又赎回人民币100万元转账至他人财户；7月28日将人民币40万及利息全部赎回转账他人账户。2015年10月20日，人民币120万元的理财到期，被告人周斓筹款人民币1216884元至王某2龙卡上。后被害人王某2龙又让被告人周斓帮助购买了人民币70万元理财，被告人周斓在存折打印了假的人民币70万元存款记录，其款项被被告人周斓自己使用。另一辆奥迪A4被王某2龙卖了人民币20万元左右，钱被其拿走；
（3）书证调取证据通知书、存折、交易记录，证实王某2龙办理存折及银行交易记录购买“财富日日升”理财产品的情况；
（4）书证机动车信息查询结果单，证实被告人周斓所有的苏Ｋ×××××奥迪汽车所有人的变化过程。
15、2015年8月31日，被告人周斓向被害人丁某虚构邮储银行有高利息“内部存款”。被害人丁某将人民币150000元存入邮储银行帐户。后被告人周斓利用邮储银行银行卡私自将被害人帐户内的人民币150000元通过银行柜台或ATM机转出或取现供自己使用。
上述事实，有公诉人当庭举证，并经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认：
（1）被害人丁某的陈述笔录，证实2015年8月被害人丁某准备了人民币15万和被告人周斓一起到邮储银行办理了“内部存款”，后被告人周斓交给被害人丁某一张有人民币15万元的存折，其后又给了一张银行卡。被告人周斓跑路后，被害人丁某到银行查账发现银行卡上没有钱了；
（2）被告人周斓的供述和辩解，证实2015年8月被害人丁某将其身份证交给被告人周斓，后被告人周斓到邮储四望亭支行开了存折账户，在邮储总部邗城营业所用丁某的身份证开了银行绿卡账户，密码都是被告人设置的。次日，被害人丁某通过农村商业银行转账人民币15万元至绿卡上。第二天，被告人周斓持丁某的绿卡在史可法路支行用ATM机转账人民币5万元至张某的账户，后又陆续到邮储银行将丁某绿卡上余款转出供自己使用，为了使被害人丁某相信，被告人周斓就在家里用打印机在丁某的存折打了假的“理财150000”等字样。后被告人周斓就将身份证、绿卡、存折还给被害人丁某；
（3）书证调取证据通知书、存折、银行卡、交易记录，证实丁某办理存折及银行交易记录情况。
16、2015年10月12日，被告人周斓向被害人刘某1虚构邮储银行有高利息“内部理财”。被告人周斓持被害人刘某1身份证至邮储江都路营业所代为开户，并在邮储琼花路支行帮助其办理了邮储银行绿卡。被害人刘某1将人民币300000元存入邮储银行账户，后被告人周斓打印虚假的理购记录并利用邮储银行卡私自将被害人刘某1账户内的人民币300000元转出供自己使用。
上述事实，有公诉人当庭举证，并经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认：
（1）被害人刘某1的陈述笔录，证实2015年10月12日被害人刘某1将身份证交给被告人周斓让其帮助办理邮政储蓄的卡和存折，后被害人刘某1用被告人周斓帮助办理的存折和卡到邮储银行存了人民币30万元，并办理了人民币30万元的理财产品。次日，被告人周斓将存折、银行卡给被害人刘某1，存折上亦有人民币30万元的理财记录。被告人周斓跑路后，被害人刘某1到银行查询，发现存折上人民币30万元的理财记录是假的，该款项当天即被人转走；
（2）被告人周斓的供述和辩解，证实被告人周斓向被害人刘某1虚构邮储银行有高利息“内部理财”，并自称其是经理。2015年10月，被告人周斓用被害人刘某1交给其的身份证，帮刘某1开了一个存折和一张绿卡，两次开户和密码都是被告人周斓设置的。后刘某1转了人民币30万元至绿卡上，被告人周斓对被害人刘某1说该理财产品是银行内部的，需私下操作下，否则利息没有那么高，对此，刘某1表示同意。当天被告人周斓到邮储梅岭支局网点将前述款项取现或转账供自己使用，并打印了一个假的人民币30万元的理购记录；
（3）书证调取证据通知书、存折、交易记录，证实刘某1办理存折及银行交易情况。
17、2015年10月12日，被告人周斓向被害人秦某霞虚构邮储银行有高利息“内部理财”。被害人秦某将人民币460000元存入邮储银行账户。后被告人周斓打印虚假理财记录，并利用其私自办理的邮储银行存折将被害人账户内的人民币460000元先后转账或取现供自己使用。
上述事实，有公诉人当庭举证，并经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认：
（1）被害人秦某霞的陈述笔录，证实2015年10月12日被告人周斓向被害人秦某霞虚构邮储银行有高利息“内部理财”。当天被人周斓就和被害人秦某霞一起到邮储邗城营业厅开设储蓄存款的账户。后被告人周斓电话联系被害人秦某霞，让其到江都路邮政网点把钱转到她的存折上，存款期限为3个月。该存款到期后，被害秦某霞即在手机上查询在邮储银行的存款，发现里面没有钱，只有当时开户的一元钱，其又到邮储四望亭支行查询，发现其还在2015年10月12日在江都路邮储银行开过户，看到秦某霞的46万元转到了江都路邮政银行开的账户中。并发现该款项于2015年10月13日在四季园支行转账了人民币38万元至张某账户，2015年10月15日取现人民币45000元，10月16日又取现人民币35000元；
（2）被告人周斓的供述和辩解，证实2015年10月的一天，被告人周斓和被害人秦某霞一起到邮储邗城营业厅开了户。后被告人周斓用被害人秦某霞的身份证复印件到扬州江都路邮政网点那边又开了一个户，并电话联系秦某霞让她到江都路邮政网点去把钱转到她的存折上。后被告人周斓就用秦某霞在邗城营业厅办理的存折上打印虚假的人民币46万元存款记录，并将其在江都路邮政网点开的账户上的钱转出供自己使用；
（3）书证调取证据通知书、存折、交易记录，证实秦某霞办理银行存折及银行交易记录情况；
（4）书证扬州市公安局蜀冈-
瘦西湖风景名胜区分局城北派出所出具的接处警工作登记表，证实该派出所于2016年1月27日接135××××3755电话报警，经现场了解系秦某霞和蒋某到鸿福三村42-503即被告人周斓家要钱的经过情况。
对于全案事实，公诉人还当庭举证了下列证据：
（1）书证户籍信息，证实被告人周斓的自然情况；
（2）书证中国邮政集团扬州分公司人力资源部出具的被告人周斓的工作简历，证实2010年10月至2013年7月在该分局从事综合营销岗位工作，2013年8月至2014年6月在四季园支局从事客户经理岗位工作，2014年7月至2015年1月在电子商务从事销售岗位工作，2015年2月至案发在营销中心从事销售岗位工作；
（3）书证江苏省扬州邗江区人民法院（2016）苏1003民初1602号民事判决书，证实周斓与杨春民之间有借贷纠纷，周斓应偿还杨某借款人民币26万元并付逾期利息；
（4）书证借条一份，证实2015年9月15日、10月25日，周斓分别向张某出具的欠条2份，金额分别为人民币11万元和人民币13万元；
（5）书证说明一份，证实被告人周斓用张某身份证到银行开户而引发的任何事情与张某无关的情况；
（6）书证取款明细，证实张某在银行账户交易明细情况；
（7）书证调取证据通知书、存折、交易记录，证实本案被害人办理存折及银行交易记录、购买理财产品的情况；
（8）书证房产登记，证实被告人周斓名下的鸿福三村42幢503室的房屋已于2015年3月4日抵押给王某3的事实；
（9）书证协助查询财产通知书，证实被告人周斓银行卡及交易情况；
（10）书证调取证据通知书、清单，证实被告人周斓及徐广安、曹某、吴某、刘某2、周某3、谭某、张某、薛某2、杨某银行卡交易记录；
（11）书证被告人周斓将本案被害人邮储账户资金转入的账户明细，证实被告周斓所获资金的去向；
（12）扬州市公安局邗江分局出具的补充侦查报告，证实被告人周斓获取本案被害人资金后，出借给管某、戚某、徐某、郭云琴等人，目前查证管某向周斓借过款，其他人均已下落不明，目前尚未找到前述人员的情况；
（13）书证被告人周斓个人财产状况，证实对其个人账户查询，未发现大额资金，其名下的鸿福三村42-503室房产已抵押给他人；
（14）本案侦查人员出具的抓获经过，证实被告人周斓因本案被上网追逃及被抓获归案的情况；
（15）被告人周斓的供述和辩解，证实被告人周斓向本案17名被害人虚构邮储银行有高利息“内部存款”或“内部理财”，先后诱使本案17名被害人办理“内部存款”或“内部理财”。以及被告人周斓在为上述被害人办理理财、存款过程中，利用被害人的身份证、银行卡、存折、密码和自己打印存折存款、理财记录等，私自将其钱款转出供自己使用的时间、金额、方式等事实；
（16）未到庭证人高某的证言笔录，证实被告人周斓是高某的前妻，双方婚姻关系存续期间，各自经济独立，且没有共同财产；
（17）未到庭证人管某的证言笔录，证实证人管某于2012年、2013年因经营需要，向被告人周斓借款，利息为每月3%至5%，目前尚欠其400万元左右的事实；
（18）未到庭证人周某3的证言笔录，证实周某3曾帮助被告人周斓到银行取款的事实；
（19）未到庭证人薛某2的证言笔录，证实周斓是薛某2的女儿；
（20）未到庭证人王某1的证言笔录，证实王某1是邮政集团扬州分公司金融业务局的主管。还证实邮政储蓄银行的理财必须有该银行的活期账户才可以购买，并要提供相关身份证件才可以开通理财账户，亦要设立密码。开通后可以通过手机银行、网上银行、柜台购买方式购买理财。购买后还会让客户签订两份协议；
（21）未到庭证人宗某的证言笔录，证实证人宗某是中国邮政集团扬州分公司金融业务局局长助理，集团代理了扬州邮储银行的存取款、保险、理财产品的销售、电子银行等业务。代理的理财产品有开放式和封闭式两种，开放式可以随时赎回，封闭式到期后才能赎回；
（22）未到庭证人乔某的证言笔录，证实被告人周斓是扬州邮政局的正式员工，负责非金融类业务营销工作。邮政局的主要工作是负责非金融业务，非金融类工作人员不可以接触金融类业务，但可以对金融业务的产品进行推销和介绍','2018-09-29
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