湖北省孝感市孝南区人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)鄂0902刑初348号
公诉机关孝感市孝南区人民检察院。
被告人李明，男，1966年10月21日出生，汉族，高中文化，经商，住湖北省云梦县。2017年9月15日，因涉嫌信用卡诈骗罪被孝感市公安局孝南区分局刑事拘留，同年9月25日经孝感市孝南区人民检察院批准逮捕，次日由孝感市公安局孝南区分局执行。现羁押于孝感市第一看守所。
辩护人尹卓，湖北山川律师事务所律师。
孝感市孝南区人民检察院以鄂孝南检刑诉﹝2017﹞309号起诉书指控被告人李明犯信用卡诈骗罪，于2017年10月24日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，于2017年11月8日公开开庭审理了本案。孝感市孝南区人民检察院指派检察员陈桂华出庭支持公诉，被告人李明及其辩护人尹卓到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2010年6月28日，被告人李明在中国工商银行股份有限公司孝感分行孝南支行申办牡丹信用卡一张（卡号：62×××15)，从2015年5月1日起透支本金98055.89元。在其逾期后，中国工商银行股份有限公司孝感分行多次进行电话催收，并委托宜昌嘉利源投资有限公司上门催收，被告人李明以各种理由拒不还款，后变更联系方式及居住地址，躲避催收，至今未归还。2016年1月4日，中国工商银行股份有限公司孝感分行到孝感市公安局孝南区分局报案，被告人李明于2017年9月14日在汉口火车站被武汉公安局轨道交通管理分局民警抓获归案。
为了证实上述指控，公诉机关指控提供了如下证据：1.报案材料、授权委托书、情况说明、宜昌嘉利源投资有限公司催收照片、企业法人营业执照、终端交易平台账户查询、信用卡交易明细、信用卡催收明细、牡丹个人卡透支逾期还款催告函、工商银行个人资料、湖北省分行信用卡提升额度申请表、中国工商银行牡丹卡信用额度调整申请书、身份证复印件、在逃人员登记表、快反抓捕逃犯经过等书证；2.证人肖某的证言；3.被告人李明的供述和辩解。
公诉机关认为，被告人李明以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人李明对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的罪名及犯罪事实没有异议。
辩护人的辩护意见是：1.对公诉机关指控被告人李明犯信用卡诈骗罪无异议；2.被告人主观恶性不深、社会危害性较小；3.被告人认罪态度好、无犯罪前科；4.发卡银行有一定过错。综上，建议对其从轻处罚。
经审理查明：2010年6月28日，被告人李明向中国工商银行股份有限公司孝感分行孝南支行申办牡丹信用卡一张卡号62×××15。截止2015年5月1日，被告人透支本金98055.89元。逾期后，中国工商银行股份有限公司孝感分行多次进行电话催收，并委托宜昌嘉利源投资有限公司上门催收，被告人李明以各种理由拒不还款，后变更联系方式及居住地址，躲避催收，至今未归还。
另查明，2016年1月4日，中国工商银行股份有限公司孝感分行到孝感市公安局孝南区分局报案。2017年9月14日，被告人李明在汉口火车站被武汉公安局轨道交通管理分局民警抓获归案。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.中国工商银行股份有限公司孝感分行报案材料，证明截止2016年1月4日，被告人李明未归还该行的透支本金97870.06元，利息12355.93元、滞纳金3390.28元，共计人民币113616.27元的事实；
2.中国工商银行股份有限公司孝感分行提供的信用卡申请审批表复印件，证明被告人李明于2010年6月11日向中国工商银行股份有限公司孝感分行申请信用卡的事实；
3.中国工商银行股份有限公司孝感分行提供的信用卡额度调整审查审批表复印件，证明被告人李明于2010年8月16日向中国工商银行股份有限公司孝感分行申请提升其持有的尾数为65×××15的信用卡信用额度的事实；
4.被告人李明卡号尾数为65×××15的中国工商银行信用卡交易明细，证明被告人李明持有的上述信用卡账户截止2015年5月1日透支及还款情况；
5.中国工商银行股份有限公司孝感分行提供的牡丹个人卡透支逾期还款催告函复印件3份，证明中国工商银行股份有限公司孝感分行分别于2015年8月1日、2015年8月24日、2015年9月27日三次向被告人李明催告还款的事实；
6.宜昌嘉利源投资有限公司出具的情况说明，证明该公司受中国工商银行股份有限公司孝感分行委托分别于2015年8月4日、2015年8月24日、2015年9月29日寄送催告函催收及2015年8月10日、2015年10月12日派工作人员到被告人李明位于云梦县南洋新城御品7号家中催告还款的事实；
7.中国工商银行股份有限公司孝感分行出具的委托书一份，证明该行于2015年6月1日委托宜昌嘉利源投资有限公司对中国工商银行股份有限公司分行牡丹信用卡持卡人有关违约透支款项进行催收的事实；
8.武汉市公安局轨道交通管理分局街道口派出所出具的快反抓捕逃犯经过，证明该所民警于2017年9月14日在汉口火车站地铁站厅抓获网上追逃人员李明的事实；
9.被告人李明的户籍信息，证明被告人李明出生于1966年10月21日的事实；
10.证人肖某的证言，证明被告人李明持有的尾数为65×××15的中国工商银行信用卡于2015年4月29日、5月1日三次刷卡消费100000元，逾期后经多次催收未还款的事实；
11.被告人李明的供述，证明其于2010年6月11日办理中国工商银行股份有限公司孝感分行尾数65×××15信用卡，2015年上半年开始透支，因经营不善及治病，另外还欠其他债务，无力还款，后更换电话离开云梦在外打工躲避讨债的事实。
本院认为，根据《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条第一款、第二款的规定，“以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍未归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的'恶意透支'；透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的'以非法占有为目的'”。本案中，本案被告人李明在使用信用卡透支，至发卡银行催收后超过3个月仍有9万余元无法归还，且其在逾期后逃匿外地、改变联系方式，逃避银行催收，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李明犯信用卡诈骗罪的罪名成立，其要求对被告人李明以信用卡诈骗罪定罪处罚的意见予以采纳。
根据《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条第三款的规定“恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的'数额较大'；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的'数额巨大'；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的'数额特别巨大'。”故对被告人李明应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定在有期徒刑五年以下量刑处罚。
本案因被告人李明没有按时归还透支款项并改变联系电话、逃匿外地、逃避银行催收而引发，发卡银行没有过错，对辩护人提出发卡银行有过错的辩护意见不予采纳；辩护人的其他辩护意见与庭审查明的事实相符，依法予以采纳。庭审中被告人李明自愿认罪，并如实供述犯罪事实，依法予以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条之规定，判决如下：
被告人李明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年十个月，并处罚金人民币30000元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月15日起至2022年7月14日止，罚金于本判决生效后30日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省孝感市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 魏克林
人民陪审员 肖 冰
人民陪审员 姚汉波
二〇一七年十一月十四日
书 记 员 董珅旖
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。