上海市静安区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）静民四(商)初字第962号
原告中国工商银行股份有限公司上海市静安支行。负责人吴晓春。委托代理人郑小杏，上海市锦天城律师事务所律师。委托代理人冯兢，上海市锦天城律师事务所律师。被告陈丽灵，女，汉族1980年3月23日出生，住福建省松溪县松源镇红旗街XXX号。被告张恩明。被告上海煜腾实业发展有限公司。法定代表人陈丽灵。被告张思国。被告叶惠芳。被告张宇鸿。被告缪芹。被告程年梅。被告李晓东。被告上海豪美居建材市场经营管理有限公司。法定代表人张建观。被告上海尊贤行国际贸易有限公司。法定代表人陈贵兰。被告张建观。被告何娟花。原告中国工商银行股份有限公司上海市静安支行诉被告陈丽灵、被告张恩明、被告上海煜腾实业发展有限公司(以下简称：煜腾公司)、被告张思国、被告叶慧芳、被告张宇鸿、被告缪芹、被告李晓东、被告程年梅、被告上海豪美居建材市场经营管理有限公司(以下简称：豪美居公司)、被告上海尊贤行国际贸易有限公司(以下简称：尊贤行公司)、被告张建观、被告何娟花金融借款合同纠纷一案，原告于2014年9月15日向本院申请诉讼保全申请，次日，本院作出2014静民保字第238号民事裁定，裁定冻结被申请人陈丽灵、张思国、叶惠芳、张鸿宇、缪芹、上海煜腾实业发展有限公司、程年梅、李晓东、上海豪美居建材市场经营管理有限公司、上海尊贤国际贸易有限公司、张建观、何娟花银行存款人民币5,067,246.24元，不足部分则查封、扣押上述被申请人相应价值的财产，并已执行。原告在法定期限内提起诉讼，本院受理后，依法组成合议庭审理，因被告下落不明，向被告公告送达起诉状副本及传票。本案于2015年3月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人郑小杏到庭参加诉讼。各被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称，2013年4月25日原告与被告陈丽灵签订《个人借款/担保合同》，被告张恩明作为共同借款人在合同上签字。合同约定原告向被告陈丽灵提供贷款，金额为人民币5,000,000元(币种下同)，贷款期限自2013年4月28日起至2014年4月28日止，贷款利息以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,上浮5%确定，实际执行利率6.3%/年；逾期利息在贷款利率的基础上加收40%的标准计算。被告煜腾公司、被告张思国、被告叶慧芳、被告张宇鸿、被告缪芹作为共同连带还款人分别在《个人贷款业务参与还贷承诺书》上签字。原告于2013年4月27日向被告陈丽灵依约放款。2013年4月25日，原告与被告程年梅、被告李晓东、被告陈丽灵签订《个人贷款业务商户联保协议》，约定上述三被告组成联保小组，为小组内成员与原告间的债务互相承担连带保证责任。根据原告与被告豪美居公司、被告尊贤行公司、被告张建观分别签订的《个人借款保证合同》，约定前述三被告对原告与被告陈丽灵的贷款合同项下的义务承担连带保证责任。被告何娟花随后以签署《借款人名单变更确认书》形式承诺与被告张建观一同承担连带保证责任。2012年4月20日，原告与被告陈丽灵、被告张恩明、被告张思国、被告叶慧芳、被告张宇鸿、被告缪芹、被告张建观及被告何娟花签订《个人借款最高额抵押合同》，2013年4月，原告又与上述被告签订《个人借款最高额抵押合同变更协议》，约定由上述被告抵押给原告房屋作为担保，最高额抵押额4,770,000元，并办理抵押登记。原告按约放款后，被告陈丽灵未按约还款，各保证人被告亦未履行连带保证责任。原告遂诉至法院，请求判令：一、被告陈丽灵、被告张恩明、被告煜腾公司、被告张思国、被告叶慧芳、被告张宇鸿及被告缪芹归还原告贷款本金5,000,000元；二、被告陈丽灵、被告张恩明、被告煜腾公司、被告张思国、被告叶慧芳、被告张宇鸿及被告缪芹归还原告利息67,246.24元(暂计至2014年6月12日，请求实际计算至清偿之日的逾期利息)；三、被告程年梅、被告李晓东、被告豪美居公司、被告尊贤行公司、被告张建观、被告何娟花对上述一、二项付款义务承担连带保证责任；四、原告有权依法行使抵押权，处置抵押物优先受偿其债权；五、本案诉讼费、保全费由全体被告承担。原告为证明其主张，向本院提供以下证据予以证明：1、《个人借款/担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、个人贷款放款证明、欠款本息计算表及个人借款证明，证明涉案合同借贷关系及贷款金额、期限、利率、违约责任等详细约定，被告煜腾公司、被告张思国、被告叶慧芳、被告张宇鸿及被告缪芹作为共同连带还款人承诺对贷款及相关费用承担共同偿还责任；2、《个人贷款业务商户联保协议》，证明被告程年梅、被告李晓东、被告陈丽灵组成联保小组，各自为小组内成员与原告间的债务互相承担连带保证责任；3、三份《个人借款保证合同》及股东会决议，证明被告豪美居公司、尊贤行公司、张建观及何娟花作为保证人就某某陈丽灵在与原告的贷款合同项下的义务承担连带保证责任；4、《个人借款最高额抵押合同》、抵押权登记证明及抵押声明，证明原告享有担保物权。各被告未到庭答辩，亦未提交证据。经庭审质证，原告提供的证据真实合法，可以证明本案的事实，本院予以采纳。经审理查明：2013年4月25日，原告与被告陈丽灵签订编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款/担保合同》，被告张恩明作为共同借款人在合同上签字，约定原告向被告陈丽灵提供5,000,000元贷款；期限12个月，自2013年4月28日至2014年4月28日止(实际放款日与到期日以借款凭证为准)；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定，实际执行利率6.3%，逾期利息在贷款利率的基础上加收40%的标准计算。还款方式为按月还息，一次性还本。合同对违约责任约定，借款人未完全、适当地遵守或履行其在合同项下的承诺、保证、义务或责任即构成违约，贷款人有权宣布合同项下及贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，被告煜腾公司、被告张思国、被告叶慧芳、被告张宇鸿及被告缪芹向原告分别签署《个人贷款业务参与还贷承诺书》，向原告承诺就某某陈丽灵的上述债务承担共同还款责任，责任范围为主债务本息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。同年4月25日，被告程年梅、被告李晓东及被告陈丽灵与原告签订《个人贷款业务商户联保协议》，就上述各被告各自与原告签订的借款合同项下借款互相承担连带责任保证，保证范围包括主债务本息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。合同还约定原告有权自行选择行使担保权利的顺序，保证人放弃任何抗辩权利，被告陈丽灵与原告签订的借款合同编号也列在该合同中。同年4月27日，原告向被告陈丽灵依约放款5,000,000元。本院另查明，2013年4月25日，被告豪美居公司、被告张建观、被告尊贤行公司又分别与原告签订3份《个人借款保证合同》，约定上述三被告分别就原告与借款人名单中的借款人签订的主合同而使原告享有的债权向原告提供担保。被告豪美居公司及尊贤行公司分别出具相应股东会决议。保证合同中的借款人名单中包括被告陈丽灵，并列明被告陈丽灵与原告签订的借款合同的编号。保证方式为连带责任保证，保证范围为主债务本息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，期间为各主合同项下的借款期限届满之次日起两年；原告根据主合同约定宣布借款提前到期的，则保证合同期间相应主合同借款提前到期日之次日起两年。保证合同第6.2条约定，甲方(原告)主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方(保证人)先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩，甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。此后，针对被告张建观与原告签订的《个人借款保证合同》，被告张建观签署《借款人名单变更确认书》，变更借款人名单的同时，被告何娟花签字对《个人借款保证合同》予以追认。另查，2012年4月20日，原告与被告陈丽灵、被告张恩明、被告张思国、被告叶慧芳、被告张宇鸿、被告缪芹、被告张建观及被告何娟花签订《个人借款最高额抵押合同》，2013年4月25日，原告又与上述被告签订《个人借款最高额抵押合同变更协议》，约定上述被告以被告张宇鸿、张思国所有的位于上海市嘉定区方德路XXX号XXX层、被告张建观、何娟花所有的位于上海市嘉定区方德路XXX号XXX层以及被告陈丽灵、张恩明所有的位于上海市嘉定区方德路XXX号XXX层的房屋为合同中借款人名单中的借款人与原告签订的主合同对应的债权提供抵押担保，所担保的债权在4,770,000元最高余额内，借款人名单中记载有被告陈丽灵的名字。抵押物共有人缪芹、叶慧芳亦在合同上签字。上述抵押物于2013年4月1日办理抵押登记。截止至起诉，被告陈丽灵已累计多期未按时还息。截止至2014年6月12日，被告陈丽灵尚欠原告贷款本金5,000,000元；利息及逾期利息67,246.24元。以上事实，有原告提供的上述证据及原告庭审陈述为证，并经庭审质证查实，本院予以确认。本院认为，本案当事人之间签订的《个人借款/担保合同》、《个人贷款业务商户联保协议》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人借款保证合同》等各文件均系当事人的真实意思表示，合法有效，各方理应恪守。被告陈丽灵未按合同约定履行，构成违约，原告有权宣布借款提前到期，并按约主张全部本金、约定的利息及其他费用。被告煜腾公司、被告张思国、被告叶慧芳、被告张宇鸿及被告缪芹作为共同债务人应当就上述债务共同偿还。被告程年梅、被告李晓东、被告豪美居公司、被告尊贤行公司、被告张建观、被告何娟花应按各自承诺履行各自连带保证责任。原告根据合同约定亦有权向被告陈丽灵、被告张恩明、被告张思国、被告张宇鸿、被告张建观及被告何娟花主张行使抵押权。综上所述，原告的诉讼请求，具有事实和法律依据，可予支持。各被告经本院合法传唤,无正当理由未到庭应诉，应视为放弃抗辩权利，本院依法作缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈丽灵、被告张恩明、被告上海煜腾实业发展有限公司、被告张思国、被告叶慧芳、被告张宇鸿、被告缪芹应在本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市静安支行借款本金人民币5,000,000元，支付至2014年6月12日止的利息及逾期利息67,246.24元，并按《个人借款/担保合同》约定的利率支付原告自2014年6月13日起至实际清偿之日止的逾期利息；二、被告程年梅、被告李晓东、被告上海豪美居建材市场经营管理有限公司、被告上海尊贤行国际贸易有限公司、被告张建观及被告何娟花对被告陈丽灵、被告张恩明、被告上海煜腾实业发展有限公司、被告张思国、被告叶慧芳、被告张宇鸿、被告缪芹上述应付款项承担连带付款责任；上述被告承担保证责任后，有权向被告陈丽灵、被告张恩明、被告上海煜腾实业发展有限公司、被告张思国、被告叶慧芳、被告张宇鸿、被告缪芹追偿；三、被告陈丽灵、被告张恩明、被告上海煜腾实业发展有限公司、被告张思国、被告叶慧芳、被告张宇鸿、被告缪芹届期不履行上述付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市静安支行可与被告张建观、何娟花协议，以位于上海市嘉定区方德路XXX号XXX层的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；亦可与被告陈丽灵、张恩明协议，以位于上海市嘉定区方德路XXX号XXX层的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；也可与被告张宇鸿、张思国协议，以位于上海市嘉定区方德路XXX号XXX层的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；上述抵押权以人民币4,770,000元为最高限额。上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过抵押权限额的部分归抵押物所有权人所有，不足部分由被告陈丽灵、被告张恩明、被告上海煜腾实业发展有限公司、被告张思国、被告叶慧芳、被告张宇鸿、被告缪芹继续清偿。案件受理费人民币47,270.72元，诉讼保全费人民币5,000元，共计人民币52,270.72元，由所有被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 李伟民
代理审判员 吴剑峰
人民陪审员 王 克
二〇一五年四月二十三日
书 记 员 蒋卫丽
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
……
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
三、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。