＼n成都市锦江区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）锦江民初字第921号＼n原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行。住所地：成都市盐市口大业路16号。＼n负责人马文灵，中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行行长。＼n委托代理人罗兴灵，四川博成律师事务所律师。＼n委托代理人段静玲，四川博成律师事务所律师。＼n被告杨刚。＼n被告白艳。＼n原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（农行蜀都支行）与被告杨刚、白艳金融借款合同纠纷一案，本院于2013年1月15日立案受理后，依法组成合议庭于2013年10月28日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托代理人罗兴灵到庭参加诉讼。因被告杨刚、白艳下落不明，本院依法于2013年7月27日在《人民法院报》公告向其送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、告知合议庭通知书及开庭传票等相关法律文书，现公告期届满，被告杨刚、白艳未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案现已缺席审理终结。＼n原告农行蜀都支行诉称，杨刚、白艳因购买武侯区顺和街1号2栋1单元2层9号的房屋，向农行蜀都支行申请房屋按揭贷款。经双方合意后，于2009年10月13日签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定杨刚、白艳向农行蜀都支行借款240000元，由杨刚、白艳按月归还，借款以杨刚、白艳购买的上述房屋作抵押担保。合同签订后，农行蜀都支行如约向杨刚、白艳发放了贷款，但杨刚、白艳并未按合同约定向农行蜀都支行还款。截止2012年10月20日，杨刚、白艳已连续拖欠20期贷款未归还，且累计4期未按约定按时归还。杨刚、白艳的行为已违反合同约定。请求判令：1、杨刚、白艳归还剩余贷款本金218858.96元和利息、逾期息、复利3619.74元（前述利息、罚息、复利计算截止至2012年10月20日）；2、杨刚、白艳以上述贷款本金金额为基数按人民银行同期逾期贷款利率自2012年10月21日起至还清上述款项日止给付利息、罚息；3、农行蜀都支行有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为上述借款本金、利息、逾期利息、复利、利息损失、律师费、诉讼费及其他实现债权的相关费用；4、杨刚、白艳承担农行蜀都支行律师代理费13348元、诉讼费及其他有关费用。＼n农行蜀都支行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据材料：＼n1、农行蜀都支行营业执照副本、组织机构代码证、准予变更登记通知书、杨刚、白艳的身份证，证明农行蜀都支行、杨刚、白艳的主体身份。＼n2、《个人购房担保借款合同》、补充协议，证明农行蜀都支行与杨刚、白艳的借款关系，根据补充协议，杨刚、白艳连续三期或累计六期未足额归还借款，农行蜀都支行有权要求杨刚、白艳提前归还全部贷款，并且按照《四川省律师服务收费管理实施办法》，杨刚、白艳应当承担农行蜀都支行为实现债权支付的律师费等相关费用。＼n3、个人借款凭证，证明农行蜀都支行已向杨刚、白艳履行放贷义务，向杨刚、白艳发放贷款240000元。＼n4、还款明细表二份，证明截止起诉时，杨刚、白艳拖欠的借款本金为218858.96元和相应贷款利息、罚息、复利共计3619.74元。诉讼中，杨刚、白艳向农行蜀都支行归还了部分借款本息截止到2013年10月20日，杨刚、白艳已归还借款本金9781.24元，尚欠借款利息798.85元、借款本金209077.72元。＼n5、他项权证、房屋信息摘要，证明杨刚、白艳为办理贷款将其名下位于成都市武侯区顺和街1号2栋1单元2层9号的房屋抵押给农行蜀都支行，并在房管局进行了抵押登记。＼n6、承诺书、（2011）锦江民初字第1002号民事裁定书，证明在2011年因杨刚、白艳违约，农行蜀都支行向锦江区人民法院提起诉讼，杨刚、白艳向农行蜀都支行出具承诺书，承诺不再逾期还贷，若再逾期归还贷款，农行蜀都支行有权提前收回贷款并行使抵押权，故农行蜀都支行因此与杨刚、白艳和解，向法院撤诉。＼n7、委托代理合同、结算凭证、发票（当庭提交），证明原告为实现债权委托四川博成律师事务所并支付律师费13348元。＼n上述证据经审查，本院认为，农行蜀都支行提交的证据材料来源合法，内容客观真实，且与本案事实有关联性，本院予以采信，作为本案认定事实的依据。＼n被告杨刚、白艳未作答辩，也未向本院提交证据材料。＼n根据本院认定的证据，本案查明如下事实：＼n2009年10月13日，杨刚作为借款人及抵押人，白艳作为抵押人，农行蜀都支行作为贷款人签订《个人购房担保借款合同》及《补充协议》，约定：农行蜀都支行向杨刚发放购房借款240000元；借款期限自2009年10月13日至2029年10月12日止；借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率为4.158%；借款人采用等额本息还款法按月还款，还款日为每月20日。抵押人同意以位于武侯区顺和街1号2栋1单元2层9号的房屋设定抵押。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之三十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人连续三期或累计六期未足额归还借款，贷款人有权立即停止发放借款；有权单方面宣布借款合同提前到期；有权提前收回全部借款本金、收取相关利息、复利、罚息；有权行使抵押权。因借款人、抵押人的违约行为致使贷款人采取诉讼、仲裁、非诉讼催收等方式实现债权的，借款人、抵押人应当承担贷款人实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费）。借款人、抵押人同意按照《四川省律师服务收费管理实施办法》规定承担贷款人实现债权的律师费。＼n2009年10月14日，农行蜀都支行向杨刚发放了贷款240000元。《个人借款凭证》载明还款方式为等额本息还款，还款日为每月20日，执行利率为4.158%，逾期利率为5.4054%。＼n2009年10月19日，杨刚、白艳以其共同共有的位于成都市武侯区顺和街1号2栋1单元2层9号的房屋在成都市房屋产权监理处办理了抵押登记，登记上载明的抵押权人为农行蜀都支行。＼n截止2012年10月20日，杨刚连续4期未按时向农行蜀都支行足额归还借款，并连续拖欠20期贷款未归还。截止2013年10月19日，杨刚尚欠借款本金209077.72元，利息798.85元。＼n另查明，2011年4月28日，杨刚向农行蜀都支行出具《承诺书》，内容为：杨刚因购买武侯区顺和街1号2栋1单元2层9号的房屋向农行蜀都支行贷款，截止2011年2月20日拖欠3期且累计8期未按合同约定归还银行贷款本息，故杨刚自愿承担违约责任及相应法律后果，并承诺在2011年4月28日前向银行归还上述贷款的逾期本息，自愿承担因其违约造成的违约责任和相关费用。如未履行所承诺的义务，农行蜀都支行有权拒绝撤回（2011）锦江民初字第1002号案件诉讼，杨刚对该案的全部诉讼请求予以认可并不再以任何事由予以抗辩，承担全部诉讼后果。杨刚承诺在此后的履行合同中，严格按照合同约定按期、足额归还贷款本息。如果杨刚此后出现一期未按合同约定按时、足额归还贷款本息，则杨刚承担下列违约责任：1、银行有权要求杨刚提前归还全部贷款本息；2、银行有权行使抵押权；3、银行有权按照中国人民银行相关规定收取罚息、复利。＼n2011年5月16日，本院作出（2011）锦江民初字第1002号民事裁定书，准许农行蜀都支行撤回对杨刚、白艳的起诉。＼n同时查明，2011年10月31日，农行蜀都支行与四川博成律师事务所签订一份《委托代理合同》，该合同约定：农行蜀都支行委托四川博成律师事务所代理农行蜀都支行违约贷款客户诉讼的有关事宜；农行蜀都支行向四川博成律师事务所支付的代理费按照每户违约客户涉案标的额按比例分档、累计收取，标准为：50000元以下收3000元，50000元以上500000元以内的部分按6%，500000元以上1000000元以内的部分按5%，1000000元以上5000000元以内的部分按4%，5000000元以上10000000元以内的部分按3%，10000000元以上的部分按2%。四川博成律师事务所于2013年10月25日向农行蜀都支行开具发票，载明收取本案律师代理费13348元。＼n本院认为，农行蜀都支行与杨刚签订的《个人购房担保借款合同》及《补充协议》，是双方当事人真实意思的表示，内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，且《个人购房担保借款合同》中设置的抵押物已按法律规定办理了抵押登记，故上述合同合法有效。合同签订后，农行蜀都支行已按约向杨刚履行了支付240000元贷款的义务。截止2012年10月20日，杨刚连续4期未按时向农行蜀都支行足额归还借款，并连续拖欠20期贷款未归还。根据《个人购房担保借款合同》及《补充协议》的约定，贷款人有权立即停止发放借款；有权单方面宣布借款合同提前到期；有权提前收回全部借款本金、收取相关利息、复利、罚息；有权行使抵押权。本案中杨刚上述拖欠偿还贷款的行为，属违约行为。农行蜀都支行依照《个人购房担保借款合同》及《补充协议》的约定，主张提前收回剩余借款本息，本院予以支持。杨刚应归还农行蜀都支行截止2013年10月19日的剩余借款本金209077.72元和贷款利息798.85元。杨刚、白艳用其所有的位于成都市武侯区顺和街1号2栋1单元2层9号的房屋为借款设置了抵押担保，在取得房屋权属证书前，办理了抵押预登记，符合法律规定，该抵押担保有效。故农行蜀都支行要求对抵押物优先受偿，本院予以支持。抵押物优先受偿范围按法律规定执行。根据双方签订的合同中的约定：因借款人、抵押人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、抵押人应当承担包括律师费在内的贷款人实现债权的全部费用。因杨刚违约，致使农行蜀都支行采用诉讼方式行使权利，所产生的律师代理费，按合同约定应由杨刚、白艳承担。四川博成律师事务所与农行总府支行在《委托代理合同》约定的收费标准，符合《四川省律师服务收费标准》的规定（50000元以上500000元以内的部分按5%-6%收取）。故农行蜀都支行要求杨刚、白艳给付律师费13348元，符合双方的约定，也符合相关律师费的收费标准，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十三条、第四十一条、第四十六条（法律条文全文附后）的规定，判决如下：＼n一、被告杨刚应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行借款本金209077.72元，偿付借款利息798.85元（截止2013年10月19日，从2013年10月20日起至本金还清时止，尚欠本金的利息按中国人民银行同期流动资金贷款利率计算）；＼n二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对被告杨刚、白艳所有的位于成都市武侯区顺和街1号2栋1单元2层9号的房屋享有优先受偿权。＼n三、被告杨刚、白艳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行支付律师代理费13348元。＼n四、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。＼n如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n本案案件受理费4838元，公告费600元，由被告杨刚、白艳负担。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。＼n审判长张韵＼n代理审判员康阳＼n人民陪审员尧刚＼n二〇一三年十月三十日＼n书记员夏爽