江苏省如皋市人民法院
民 事 判 决 书
(2017)苏0682民初11577号
原告：ＸＸ圣，男，1950年3月13日生，汉族，住如皋市。
委托诉讼代理人：朱立新，如皋市磨头法律服务所法律工作者。
被告：周志刚，男，1994年6月24日生，汉族，住如皋市。
被告：如皋申通快递服务有限公司，住所地如皋市城南街道天堡社区19组。
被告：中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司，住所地南通市青年中路29号。
负责人：高峰，总经理。
委托诉讼代理人：黄海冬，公司员工。
原告ＸＸ圣与被告周志刚、中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院2017年10月19日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。审理中，本院根据原告ＸＸ圣的申请，追加如皋申通快递服务有限公司（以下简称申通快递）为本案被告参加诉讼。原告ＸＸ圣及其委托诉讼代理人朱立新、被告周志刚、被告保险公司的委托诉讼代理人黄海冬到庭参加诉讼，被告申通快递经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
本案相关情况
一、案涉事故概况：2017年2月10日12时30分左右，周志刚驾驶苏Ｆ×××××号小型面包车沿如皋市207县道由北向南行至青年路T形交叉路口时，车辆前右部与沿青年路由西向东行至路口左转弯由ＸＸ圣驾驶的自行车左前部碰撞，致ＸＸ圣受伤，两车损坏。
二、责任认定：本起事故经如皋市公安局交通巡逻警察大队皋公交认字[2017]第00145号道路交通事故认定书认定，周志刚承担本起事故的主要责任，ＸＸ圣承担本起事故的次要责任。
三、肇事车辆投保情况：被告周志刚驾驶的机动车在被告保险公司投保了交强险和商业三者险100万元（含不计免赔），案涉事故发生在保险有效期内。
四、原告的治疗及鉴定情况：事故发生后，原告ＸＸ圣先至如皋磨头中兴医院，当即转至如皋博爱医院住院治疗，共住院61天。诊断为：右股骨粗隆间骨折（EvansⅠ型）；多发肋骨骨折、胸骨骨折；右胫前皮肤烫伤；液气胸、肺挫伤；胸10椎体压缩性骨折；头部外伤；多处软组织伤；脊柱后凸畸形；褥疮。2017年10月14日南通三院司法鉴定所出具通三司法鉴定所[2017]临鉴字第2989号司法鉴定意见书，鉴定意见为：1、ＸＸ圣因交通事故致股骨粗隆间骨折、双侧多发肋骨骨折、胸骨骨折、液气胸、肺挫伤、胸10椎体压缩性骨折、多处软组织伤，其肋骨骨折评定为八级伤残。2、ＸＸ圣误工期限至鉴定前一日；护理期限为90日（其中2人护理40日，1人护理50日）；营养期限为100日。
五、原告主张赔偿费用及责任承担情况：医疗费51770.37元、住院伙食补助费1098元、营养费1000元、伤残赔偿金156592.8元、精神抚慰金15000元、护理费12087.6元、误工费22362.06元、交通费1000元、车辆损失费500元、鉴定费2657元，合计264067.83元。要求被告保险公司交强险赔偿120500元，超出部分被告承担80%即114854.26元，精神抚慰金15000元在交强险内优先赔偿。
六、当事人垫付情况：事故发生后，被告周志刚垫付3000元，被告保险公司垫付10000元。
原、被告对以上第一、二、三、六项没有异议，本院予以确认。其余有争议部分，本院将根据双方提供的证据予以裁决。
裁决结果
本院认为：公民的生命健康权受法律保护，原告ＸＸ圣因交通事故受伤，依法有权获得赔偿。我国《侵权责任法》规定，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任，侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入，造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金，侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿，造成财产损失的，按照被侵权人因此受到的损失赔偿。
关于损失核定：依据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》及《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，结合本案证据，本院核定损失如下：
1.医疗费51574.87元、鉴定检查费497元，原告提供相应医院门诊病历、出院记录、医药费票据及用药清单予以佐证，且与本起交通事故存在直接因果关系，本院予以支持；
2.住院伙食补助费，原告主张住院61天*18元/天=1098元，符合法律规定，本院予以认可；
3.营养费1000元，根据鉴定意见100天*10元/天=1000元，本院予以认可；
4.误工费，原告现年68周岁，其主张误工损失不符合法律规定，本院不予支持；
5.护理费，根据鉴定意见计算为99.35元/天*40天*2+99.35元/天*50天，原告主张12087.6元，符合法律规定，本院予以认可；
6.残疾赔偿金，原告因交通事故被评定为八级伤残，其主张40152元*13年*30%=156592.8元符合法律规定，本院予以认可；
7.精神损害抚慰金，原告构成交通事故八级伤残，其主张15000元，在交强险内优先赔偿，本院予以认可；
8.交通费酌情认可500元；
9.财产损失费，原告车辆损失事实存在，本院酌情认可300元；
以上1-9项，原告损失合计为238650.27元；
关于赔偿责任：《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，按照下列规定承担赔偿责任：……（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；……。”案涉事故系机动车与非机动车之间发生的交通事故，且如皋市公安局交通巡逻警察大队认定周志刚承担本起事故的主要责任，ＸＸ圣承担本起事故的次要责任。故原告ＸＸ圣的损失应先由被告保险公司在交强险限额内赔偿原告120300元（含医疗费10000元、精神损害抚慰金15000元、财产损失300元），超出交强险的部分118350.27元，本院根据原告ＸＸ圣、被告周志刚双方的过错程度确定应由被告周志刚承担80%赔偿责任即94680.22元，扣除其垫付的3000元，尚需赔偿91680.22元，其余损失由原告ＸＸ圣自行承担。
本案的争议焦点是：被告保险公司在商业险范围内是否承担赔偿责任？
被告保险公司辩称，肇事车辆在事故发生时运送快递，处于营运状态，但承保使用性质为家庭用车，其使用性质发生了改变，根据相关条款的规定，商业险部分的损失我司不承担赔偿责任。
被告周志刚辩称，该车辆在过户至其名下前即从事申通快递运输，过户至其名下后亦从事申通快递运输，保险公司是明知的，并且在发生本起交通事故后续保时，被告保险公司仍载明家庭自用汽车。
经查：2017年8月10日，被告保险公司已明知该车辆从事快递运输，在其办理续保签订保险合同时，被告保险公司在保单中被保险机动车使用性质一栏仍载明家庭自用汽车；且在其后2017年12月6日，再次发生交通事故后，各方当事人于2018年5月4日达成(2018)苏0682民初3960号民事调解书，被告保险公司在交强险、商业三者险责任限额范围内赔偿465743元。
本院认为，被告保险公司应在商业险范围内予以赔偿。理由如下：第一，根据保险法第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险法司法解释二第七条规定保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，又依照保险法第十六条第二款的规定主张解除合同的，人民法院不予支持。第八条规定保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。上述条款对投保人向保险人的如实告知义务进行了规定，同时还规定了保险人在明知投保人未履行如实告知义务仍收取保险费后应当承担的法律责任。本案中，被告保险公司在办理保险时通过审核行驶证以及明知车辆使用性质为快递运输后，仍为投保人办理使用性质为家庭自用的车辆保险，保险公司既没有主动拒绝为其办理保险，也没有通过增加保费的方式为投保人办理营运性质的保险，而投保人作为普通消费者，并不知晓营运性质的保险和家庭自用保险的区别。第二，案涉车辆在被转让给被告周志刚后仍然被继续用于快递运输，直至事故发生时也仍被用于快递运输，即便在保险到期后，被告周志刚为该车辆重新办理保险时，被告保险公司并未通过增加保费方式为其办理营运性质保险而是仍为其办理家庭自用保险，且对重新办理保险后的交通事故在商业三者险限额内积极予以了赔偿。综上，本院认为，肇事车辆从投保保险前直到被转让给被告周志刚之后一直被用于快递运输，且被告保险公司也没有提供证据证明其明确告知了投保人用于快递运输的车辆的危险程度大于一般家庭自用车辆需要办理营运性质的保险，故本院认定案涉车辆不存在改变使用性质的情形。被告保险公司应在商业险范围内予以赔偿。
综上，因被告周志刚所驾车辆在被告保险公司投保商业三者险，故被告周志刚超出交强险的赔偿部分91680.22元根据保险合同的约定由被告保险公司予以赔偿。被告周志刚垫付的3000元，为减少讼累，由被告保险公司直接返还被告周志刚。扣减被告保险公司已垫付的10000元，被告保险公司还需赔偿原告81680.22元。被告保险公司在交强险、商业三者险限额范围内合计赔偿原告201980.22元，返还被告周志刚垫付的3000元。
据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十六条,《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第七条、第八条,《最高人民法院<关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释>》第十六条，《最高人民法院<关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释>》第十七条第一款、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司赔偿原告ＸＸ圣因交通事故所造成的损失201980.22元，返还被告周志刚垫付的3000元，款汇本院账户（开户行：中国建设银行如皋市支行营业部，户名：如皋市人民法院，账号：32001647236052507707），于本判决生效后十日内履行
二、驳回原告ＸＸ圣的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1560元，鉴定费2100元，合计3660元，由原告ＸＸ圣负担160元，被告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司负担3200元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1560元（该院户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。
审 判 长 顾 幽
代理审判员 沈飞宇
人民陪审员 沈建华
二〇一八年八月二十日
见习书记员 张祥军