河南省南阳市卧龙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1303刑初889号
公诉机关南阳市卧龙区人民检察院。
被告人吴大进，男，1984年7月16日出生，汉族，高中肄业，无业，户籍地镇平县，住南阳市宛城区。因涉嫌合同诈骗，2016年12月21日被镇平县公安局刑事拘留，2016年12月31日被镇平县公安局取保候审。因涉嫌信用卡诈骗，2016年12月31日被镇平县公安局刑事拘留。因涉嫌信用卡诈骗，2016年12月31日被镇平县公安局刑事拘留。因涉嫌信用卡诈骗，2017年1月12日经镇平县人民检察院批准逮捕，2017年1月12日被镇平县公安局执行逮捕。
辩护人杨贵，北京市京国（南阳）律师事务所律师。
南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检公诉刑诉（2017）656号起诉书指控被告人吴大进犯信用卡诈骗罪、伪造公司印章罪，于2017年9月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员全慧娟出庭支持公诉，被告人吴大进及其辩护人杨贵均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
南阳市卧龙区人民检察院指控：1、2012年9月28日，被告人吴大进在建设银行南阳分行办理一张卡号为62×××76建设银行信用卡，截止2017年5月9日，吴大进使用该信用卡消费欠款共计52733.33元，其中本金39991.86元，利息8928.87元，滞纳金3812.6元。2016年8月和2016年12月，经建行南阳分行信用卡中心多次催收后超过三个月仍未归还。
2、2015年5月至2015年8月，被告人吴大进先后以其朋友需用钱和其本人做生意需用钱为由，向被害人张某借款三次共计53万元。借款到期后，张某多次向吴大进催要欠款，吴大进无力偿还，遂以其之前办理贷款时制作的虚假选房确认书（中景门国贸3号楼2单元1601室）交给张某作担保，并于其后签订协议书、房屋买卖合同，对房屋买卖合同进行公证。经查，吴大进交给张某的虚假选房确认书系吴大进自制的选房确认书，并通过街边制作印章的小广告，伪造南阳市中泰房地产开发有限公司和南阳高新区张衡街道办事处茹楼社区第八居民小组的公章，加盖在选房确认书上。经鉴定，吴大进交给张某的虚假选房确认书上所盖“南阳市中泰房地产开发有限公司”印文、“南阳高新区张衡街道办事处茹楼社区第八居民小组”印文均与镇平县公安局提供的“南阳市中泰房地产开发有限公司”印文、“南阳高新区张衡街道办事处茹楼社区第八居民小组”印文不是同一枚印章所盖印。
公诉机关认为，被告人吴大进以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，经发卡银行多次催收后拒不还款，且伪造公司、人民团体印章，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项，第二款、第二百八十条第二款、第六十九条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪、伪造公司、人民团体印章罪追究其刑事责任。公诉机关向法庭提供了相应的证据，要求依法判处。
被告人吴大进对公诉机关指控的事实和罪名不持异议，当庭表示认罪，请求从轻处罚。
被告人吴大进辩护人的辩护意见为：1、对公诉机关指控被告人吴大进构成伪造公司、人民团体印章的事实和罪名无异议，但社会危害性小，应当从轻处罚。2、被告人吴大进不构成信用卡诈骗罪。信用卡中心对被告人吴大进催收两次超过三个月未还的证据不足。催收记录中记载为无人接听，电话忙音，说明银行的催收均为无效催收。且催收记录系银行提供并盖章证明的，无法证明其真实性。检察机关指控吴大进信用卡诈骗罪的犯罪数额有异议。吴大进于2016年12月23日被羁押，利息数额应计算至羁押前，且不应计算滞纳金。
经审理查明：1、2012年9月28日，被告人吴大进在建设银行南阳分行分理一张卡号为62×××76建设银行信用卡，截止2016年12月前，吴大进使用该信用卡消费欠款共计本金39991.86元，2016年8月，经建行南阳分行信用卡中心多次催收后超过三个月仍未归还。
2、2015年5月至2015年8月，被告人吴大进先后以其朋友需用钱和其本人做生意需用钱为由，向被害人张某借款三次共计53万元。借款到期后，张某多次向吴大进催要欠款，吴大进无力偿还，遂以其之前办理贷款时制作的虚假选房确认书（中景门国贸3号楼2单元1601室）交给张某作担保，并于其后签订协议书、房屋买卖合同，对房屋买卖合同进行公证。经查，吴大进交给张某的虚假选房确认书系吴大进自制的选房确认书，并通过街边制作印章的小广告，伪造南阳市中泰房地产开发有限公司和南阳高新区张衡街道办事处茹楼社区第八居民小组的公章，加盖在选房确认书上。经鉴定，吴大进交给张某的虚假选房确认书上所盖“南阳市中泰房地产开发有限公司”印文、“南阳高新区张衡街道办事处茹楼社区第八居民小组”印文均与镇平县公安局提供的“南阳市中泰房地产开发有限公司”印文、“南阳高新区张衡街道办事处茹楼社区第八居民小组”印文不是同一枚印章所盖印。
上述事实有下列证据证实：
1.书证
（1）户籍信息
证明被告人的年龄等基本情况，说明被告人系达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力的自然人。
（2）前科情况查询
证明2016年12月13日，被告人吴大进被依法上网追逃。
（3）检查笔录
证明2016年12月20日11时30分至2016年12月20日11时45分，侦查人员依法对被告人吴大进进行人身检查。
（4）催收记录
证明2016年8月15日至2016年8月21日，建设银行股份有限公司南阳分行信用卡业务中心共向吴大进催收欠款10次。
（5）南阳市中泰房地产开发有限公司提供的选房确认书复印件。
证明2013年8月29日，陈少丽选认中景门国贸3号楼2单元1601室房屋。
（6）张某提供的借条复印件
证明2015年8月5日，吴大进向张某借款15万元。
（7）张某提供的协议书复印件
证明2016年4月21日，甲方张某与乙方朱某、吴大进在证明人邹某的见证下签订协议，约定2016年5月25日前，乙方全部还清甲方55万元，逾期不还，乙方自愿将中景门国贸房产一处（3号楼2单元1601室）过户给甲方，并在五个工作日内配合甲方办理过户手续。
（8）张某提供公证书复印件
证明2016年6月22日，甲方朱某、吴大进与乙方张某签订房屋买卖合同，双方约定甲方自愿将坐落在中景门国贸3号楼2单元1601室出卖给乙方，将将相应的土地使用权转让给乙方，双方约定成交价格为65万元，乙方同意甲方暂住两个月，期满后甲方无条件自行搬出房屋，甲方保证积极配合乙方在2016年8月22日前后一个星期内办理上述房屋占用范围内的土地使用权、房产所有权的转让过户手续，并按国家规定缴纳税费，双方于2016年6月23日在河南省南阳市宛都公证处办理公证。
（9）张某提供的河南省农村信用社客户回单复印件两份及中国工商银行现金帐户历史明细清单
证明2015年8月5日，吴大进帐户无卡折现金存款15万元；2015年5月16日，付款人名称宋某，付款帐号62×××07向收款人名称吴大进，收款帐号62×××79汇款20万元；2015年5月10日，帐号62×××16，户名侯红菊向帐号62×××35，户名吴*进转帐18万元。
（10）张某提供收条复印件一份
内容：收条今收到张某中景门国贸3号楼2单元1601室房款65万元整。吴大进、朱某2016年6月22日
（11）张某提供借条复印件两份
内容：借条今借张某现金20万元整，大写贰拾万整。借款人：吴大进2015.5.10；借条今借张某现金20万元整，大写贰拾万整。借款人：吴大进2015.5.16
（12）镇平县农村信用合作联社出具的帐号为62×××79、户名为吴大进的帐户交易明细
证明2015年5月16日，转帐人姓名宋某，转帐帐号62×××07向帐号为62×××79、户名为吴大进的帐户转帐20万元；2015年8月5日，帐号为62×××79、户名为吴大进的帐户存现15万元。
（13）镇平县公安局调取证据通知书及卡号为62×××96、户名为吴大进的建设银行帐户交易查询
证明卡号为62×××96、户名为吴大进的建设银行帐户交易情况。
（14）镇平县公安局调取证据通知书及卡号为62×××85、户名为吴大进的邮政储蓄银行帐户交易明细
证明卡号为62×××85、户名为吴大进的邮政储蓄银行帐户交易情况。
（15）帐号为62×××73、户名为吴大进的农业银行帐户查询
证明帐号为62×××73、户名为吴大进的农业银行帐户交易情况。
（16）帐号为17×××32、户名为吴大进的工商银行帐户历史明细清单
证明帐号为17×××32、户名为吴大进的工商银行帐户交易情况。
（17）建设银行南阳分行信用卡业务中心提供的吴大进申请信用卡资料复印件
证明2012年8月19日，吴大进向建设银行南阳分行提供其名下豫Ｒ×××××车辆相关手续申请建设银行信用卡。
（18）企业基本注册信息查询单及营业执照
证明南阳市中泰房地产开发有限公司登记注册信息。
（19）南阳市中泰房地产开发有限公司于2016年10月25日出具情况说明
证明经查询，中景门国贸3号楼2单元1601室安置房业主选房确认书的登记信息与朱某不符。
（20）抓获经过
证明2016年12月31日14时，镇平县公安局卢医派出所民警在镇平县看守所附近将吴大进抓获。
（21）宋某向公安机关提交的其给吴大进转钱和存钱的凭条复印件及借条
证明：2015年5月16日，宋某62×××07银行卡向吴大进62×××79银行卡转帐20万元；2015年8月5日，吴大进62×××79银行卡无卡折现金存款15万元。借条今借张某现金200000.00元整（大写贰拾万元整）。借款人：吴大进2015.5.16。借条今借张某现金壹拾伍万园整（150000.00）。借款人：吴大进2015.8.5
（22）情况说明
证明经多次查找，未能找到朱某。
（23）建设南阳分行信用卡业务中心提供的吴大进卡号为62×××76建设银行信用卡交易明细
证明吴大进卡号为62×××76建设银行信用卡交易情况，该明细显示吴大进最后一次还款是在2016年4月23日还款4000元。
（24）张某于2017年7月24日出具说明一份
证明帮助张某给吴大进转款18万的侯红菊现在新疆，无法与其取得联系。
（25）朱某常住人口基本信息
证明朱某的基本情况。
2.证人证言
（1）证人聂某的证言
我是建设银行南阳分行信用卡业务中心的，我来报案，镇平县吴大进在我行申请信用卡后使用信用卡恶意透支，长期逾期不还；镇平县吴大进，男，联系电话134××××5666，身份证号码，于2012年9月28日在建设银行申请信用卡一张，这张信用卡授信额度是4万元，卡号是62×××76，吴大进使用这张信用卡恶意透支本金39991.9元，逾期超期后于2016年8月26日进入催还系统，我行工作人员经过多次催还，吴大进仍不予归还欠款。截止到2016年9月16日共逾期112天，滞纳金3812.6元，利息为3371.49元。吴大进透支的这些本金是怎么消费的要看具体的帐单明细。吴大进建设银行信用卡联系人叫朱娅什么的人，当时登记不是太清，联系电话是150××××0909。我们向吴大进催还信用卡欠款由我主要负责民，安排我行人员进行电话催还，一共催还10次，最后一次催还时间是2016年8月15日，具体催还的工作人员是我本人负责.
（2）证人宋某的证言
我和张某是夫妻关系，我认识吴大进，吴大进和张某认识。吴大进向张某分三次一共借55万元整，但至今未还。其中有一次是我和张某一块给吴大进转20万，另一次是我向吴大进的卡上存15万现金。我两次给吴大进转钱的详细情况：第一次是2015年5月16日，我和张某一起在信用社（具体地点我忘了）用我的银行卡（信用社卡，尾号为5407）向吴大进的银行卡（卡号我记不全，尾号为8179）转20万元整。第二次是2015年8月5日，我独自在镇平县中山路信用社向吴大进的银行卡（该卡和上次转的20万为同一张银行卡，尾号为8179）内存15万现金，我给吴大进转钱和存钱，是我丈夫张某让我转钱的，具体他们怎么说的我不清楚，只知道是借给吴大进的。我认识吴大进的妻子朱某，她没有工作，详细情况我不太清楚，她是南阳人，她给我们留的有身份证复印件。有关选房确认书的相关情况，之前我们没有谈论过。2016年4月21日，我和张某（我们一个亲戚姓邹住在附近，签协议时我们才把她叫过来，她当时在协议书的证明人栏签字）一起到中景门国贸3#楼2单元1601室向吴大进、朱某要钱，吴大进和朱某商量后，吴大进和朱某都亲口说，他们有一笔100多万的贷款马上就要下来了，如果贷款下来了就将钱还我们，如果于2016年5月25日之前还不上，就将该房产过户给我们。为了让我们放心，并把选房确认书交给我们保管。我们当场签的有协议，朱某亲口说这房子是她的。
（3）证人宋某的证言
2016年4月21日早上，我和张某一起去南阳市仲景门国贸3号楼2单元1601室和吴大进、朱某商量还钱的事，吴大进和朱某说一个月内就能把贷款贷出来，把钱还给我们，如果这一个月内不还钱，自愿将该房子给我们，这是吴大进和朱某商量之后说的。我和张某商量后，也不知道是我还是张某打电话让邹某过来见证。之后我们打了一份协议，内容是商量之后由张某出去打印的，有我们双方和邹某签名按指印。当时除了签协议书外，还交有什么东西时间长我忘记了，但当时有朱某的选房确认书，什么时间给的、谁给的我记不清了，具体需要问张某。当时朱某除了说贷款还我们钱之外，还说该房子是其外公给她的，确认书是朱某的。我当时没有向吴大进和朱某询问确认书的真伪。
（3）证人贾某的证言
我认识吴大进，我们是朋友关系，我不认识张某。吴大进之前在南阳市中州东路开一家蜀香门第火锅店，30多岁，家住南阳市中景门国贸，听吴大时说这房子是她妻子家里的安置房，我不清楚他妻子朱某的情况。我没有向吴大进借过钱，我明知道他没有钱。但是在2015年（具体时间记不清了，刚入夏），我问吴大进能不能帮忙用我的车（津Ｈ×××××，奔驰进口E260）贷点钱，或者是将车卖掉。半个月后，吴大进给我打电话说有人有放款的意向，当时没有说这个人是谁，但是需要押车，然后我让我的司机开着车到蜀香门第让对方看。看完后，吴大进给我打电话说要押车。我因为想贷25万，3个月的期限，押手续不押车，且利息在3至5分之间，比较高，倒扣息，我算算不划算，所以就对吴大进说不同意，之后这个事就没再说了。我没有向吴大进借20万。
（4）证人邹某的证言
我和张某、宋某认识，是朋友关系。2016年4月份，我在张某与别人签订的协议上签订过证明人。2016年春天，具体日期记不清了，我忘记是张某还是宋某给我打电话说他们两口到南阳办点事，离我很近，我就过去了。到了之后，看到张某两口及另一方两口和小女孩，具体位置在我小区的北边，名字我忘记了。对方两口子和张某两口经过协商，达成一致协议，一个月内若不还款，对方愿意将该房子给张某夫妇。对方的两口子都这样说，也都同意。下午我们在华鑫园楼下一复印店内打了一份协议，之后将该协议带到对方的家中，当时除了对方夫妇的小女孩外，我们五个人都签名按指印了。当时对方的女的很当家，男的不当家，口气很粗，她说她们贷的款半个月内就能下来，如果一个月还不上，将该房子给张某。他们两家关系还不错，在签订协议之前对方女的还拿出来个东西给张某，当时说的话时间长我也记不住了。我不认识对方两口子。
（5）证人余某的证言
我和张某、吴大进都认识，我和张某是亲戚，我和吴大进是朋友，张某向吴大进要帐时，我跟张某一共去过4、5次，每次去的具体时间我记不清楚了，第一次我跟张某去中州东路吴大进的火锅店内，张某向吴大进要钱，吴大进不在店内，张某给吴大进打电话说要钱一事，吴大进说他在外面筹钱，让我们在店内等着，大概2、3个小时后，吴大进回来说没有找来钱，张某说这钱是我借别人的，让吴大进抓紧还。吴大进说再过几天就还，然后我们就走了。第二次是我跟着张某去中景门国贸楼底下，张某和吴大进还是在说还钱的事，中间有些细节我也没有记，听一会我就到一边去了，因为当时天气比较热，后来我们就走了。第三次是在吴大进住的中景门国贸院里头，这一次吴大进只接电话，不与我们见面，在院内等的过程中，张某给我说吴大进给了他一份选房确认书。等了一会，吴大进迟迟不过来，我们又走了。至于选房确认书是怎么到他手里，我就不知道了。第四次是在吴大进住的院旁边，吴大进拿一把钥匙给张某，并对张某说再过两月时间，如果钱还不了，就将房子抵押给张某。由于张某和吴大进也有一定的亲戚关系，张某说房子的价值大于欠款，如果还不上，不管谁将房子卖掉，张某只收欠款的钱数，多余的钱还给吴大进。双方同意，然后我们就走了。第五次是在北京大道一个公证处的院内，吴大进和他媳妇一起也来到该公证处，双方在公证书上签字，将该房子给张某抵欠款。当时公证处的工作人员照的有照片，都是按公正的程序进行的。签完字后，张某还给吴大进说，如果两个月内吴大进将房子卖出去，张某只收回欠款，剩余部分归吴大进，同时愿意把公证书还给吴大进。如果两个月内该房子由张某卖出，张某只收回欠款，剩余部分归吴大进，然后双方就离开了。这五次当中，就一次吴大进的媳妇在场，在公证处签字时她在场，公证书上她的名字是她本人亲自签的，我不知道他媳妇叫啥，吴大进的媳妇除了在公证书上签字之外，没有过激的语言和行为动作，只是很平常的把字签了，也没说啥。我跟着张某去要帐，他没给我好处。
（6）证人朱某的证言
开始我不认识张某，后来张某到我家（仲景门）要钱后认识的。我不知道我丈夫向张某借钱，吴大进也没给我说过，吴大进只给我说他把借的钱用在工程上了，具体用在何处我不知道。（出示房屋买卖合同复印件）这张房屋买卖合同上的字是我本人签的。2016年6月份，张某领一群人到我们家要钱，吴大进和我都在家，吴大进说要跳楼，就上楼顶了，剩我自己和我闺女，我就对对方录像要报警，对方说有心脏病躺在地上，还不让我报警，还让我给照片删了，之后我们就吵起来了，当时我由于已经怀孕7个月了，动着胎气了，要去住院，我去卧龙医院人家不收我，之后去妇幼保健院，住院的第二天，张某找了两个身上有纹身的人看着我，不让我吃饭，后来吴大进就来找我，说让我签一份还款计划，如果不签的话张某就要把他带到镇平，想让他死的话就别签。后来我同意了，之后吴大进把我带到公证处，张某他们一方已经到了，后来公证处一个女的指个地方我签字，也没让我看内容。我没有看内容是因为吴大进给我说的是还款计划，自己身体和心里难受，所以我没看。吴大进被关进去后我知道房屋买卖合同这个事。这个房子是我母亲陈少丽的名字，拆迁分的安置房（仲景门国贸3号楼安置房2单元1601室）。2015年6月份我和吴大进就在该房住。吴大进进去后我没有问过这个事，吴大进进去之前也没说过。我和吴大进是2016年11月份离婚的。吴大进让我签房屋买卖合同时，事先没有给我说。我没有给张某一个选房确认书，我不知道这个选房确认书是谁给张某的。
3.被害人张某的陈述
被告人吴大进一共向我借过3次钱，第一次是2015年5月份时，吴大进给我打电话说他有个朋友想借20万元钱，问我有没有，我给吴大进说手里有钱，但是我跟你的朋友不认识，把钱借给他我不放心，我只对准你，把钱借给你可以，其余的我就不管了。吴大进也同意这样，并且约定利息为5份，借款期限是2个月，我就直接扣了两个月的利息，把剩下的18万元打到吴大进的工商银行帐户上。第一笔钱借完后没几天，吴大进又给我打电话想再用20万元，我当时手里有闲钱，就把20万元打到吴大进农村信用社帐户，约定的利息是3分，约定期限是2个月。第三笔欠款是2015年8月份，吴大进给我说他有个朋友想用个15万元并主动承诺给我出5分的利息，问我有没有，我说可以，于是我就让我妻子宋某把15万元打到吴大进农村信用社帐户上，吴大进承诺到2015年年底前把欠我的钱三次共55万元借款全部还清。快到15年年底的时候我向吴大进催要借款，但是吴大进一直推说没有钱，再往后联系吴大进就不接我电话，一直到农历腊月初的时候，我和朋友又去吴大进家中找他要钱，把他堵在家里，但当时吴大进跟他妻子朱某在家，吴大进给我说现在还没有钱，老婆怀孕六、七个月，你们这么多人来会影响我妻子，不行的话就把在中景门的房子先抵押给我，等过完年再把欠款还清，并给我一份选房确认书，我当时问朱某抵押给我的房子是谁的，朱某说是她自己的，然后我也就同意了。刚过完正月十五没多久，吴大进找到我说他想办理贷款来还我的钱，需要这份选房确认书，于是我就给他了，但是吴大进一直没有给我回话贷款是否办理好，我给他打电话他也接，但在电话里一直推，我约他见面，他一直不见我，到2016年4月份的时候我又到吴大进家去堵他找他要钱，正好把他堵在家中，我问吴大进要钱，吴大进说没有钱，我说要不你把房子卖给我抵帐算了，吴大进也同意了，但是要求再给他一个月时间，到2016年5月25日前把欠款全部还清，就把房子还给他，否则将房子过户给我抵帐。于是吴大进跟他妻子朱某给我写了份协议书，协议书上也是这样约定的。快到期时我又给吴大进打电话，吴大进有时接有时不接，总是躲着我，没办法我又多次到吴大进家守候，守了两天才把吴大进堵在家中，吴大进仍没钱还给我，但是吴大进的老婆朱某要生孩子了，我就让他带着妻子先去医院了，第二天吴大进给我捎信，让我到南阳市妇幼保健院见他，协商如何解决欠款这件事，于是我就到南阳市妇幼保健院见到吴大进和朱某，吴大进仍是没钱还我，我就和吴大进说不行就按照协议书写的把房子过户给我抵帐算了，吴大进也同意这样做，然后我和朋友余俊舰和吴大进还有朱某到南阳市宛都公证处，我们在公证处签订了房屋买卖合同，吴大进和朱某都在合同上签了字，然后对房屋买卖合同进行了公证，并约定两个月之内吴大进朱某搬离住房。当天下午吴大进就把位于南阳市中景门国贸3号楼2单元1601室的房门钥匙给我了，到2016年9月份我去收房，但是发现吴大进给我的钥匙打不开1601室的房门，我就找到物业询问此事，发现1601室的实际户主不是朱某，物业公司工作人员告诉我说这套房子不是吴大进的，上面显示是一个叫陈少丽的女人，并看了吴大进给我的选房确认书说这张选房确认书是伪造的，因为选房确认书上面盖的“南阳市中泰房地产开发有限公司”和“南阳市高新区茹楼社区第八村民小组”两个公章明显和其他的选房确认书上面的公章不一样。当时给我假证的时候，是吴大进的妻子朱某给我的，他们夫妻二人都在场，我借给吴大进的这些钱一部分是我的，一部分是向亲戚朋友借的，我也给人家出的有利息，吴大进向我借55万元大概有5.5万元利息，我给吴大进转帐的小票我现在找不到了，但是你们到农村信用社肯定能查出来，吴大进给我写有借条。第一次是2015年5月10日我让我朋友侯红菊在工商银行给吴大进卡上转18万元整，后来我又给吴大进2万元现金。第二次是2015年5月16日，我让我老婆宋某用她的卡在农村信用联社给吴大进转20万元整。第三次是2015年8月5日，我媳妇宋某在农村信用联社给吴大进的卡上存15万元现金。我借给吴大进这55万元没有利息，最后吴大进把房子卖给我时他愿意给我10万元利息，所以买卖房屋合同签订后，吴大进给我写了一张65万元的收款凭据。我认识朱某，她是吴大进的老婆，我不清楚详细情况，吴大进钱还不上到她家要钱，我才见到朱某，她给我们提供的有身份证复印件。我不清楚朱某最近的活动情况。我不认识贾林林，是通过吴大进才知道这个名字。吴大进三次向我借钱，第一次是以吴大进自己做生意的名义借钱，具体做什么生意我没问。第二次还是以其做生意为名。第三次也是以其做生意为名。我这次所讲的借钱理由和我第二次笔录中所讲的借钱理由有冲突，以这次为准。我不知道吴大进向我借的钱实际用在什么地方了。吴大进第一次说的是借20万，给了18万，我让我朋友侯红菊通过工行给吴大进转帐。18万给了之后，我没有给吴大进2万现金或者转帐，借条打的是20万，实际给了18万，是因为我将18万给吴大进后，我找吴大进说这个事，吴大进说给我打20万的借条，2万当利息。我之前的笔录中讲2015年5月10日，我让我朋友侯红菊在工行给吴大进转18万元，后来我又给吴大进2万现金，我现在想想，我没有给他2万元。选房确认书是吴大进的妻子朱某给我的，我不知道朱某现在哪里。借我钱的是吴大进，朱某给我选房确认书，是因为借完钱一年后，我到吴大进家去要钱，吴大进说现在没钱，一个月内给我，我说总得拿个东西让我放心。吴大进说他家有一个选房确认书，让我先拿着，然后吴大进的妻子朱某就进屋把选房确认书拿出来交给我，就是那张假的选房确认书，当时吴大进并没有对朱某说什么，是朱某自己拿的，给我后朱某说钱一个月内还我。当时还签有协议书，有吴大进和朱某、邹某及我的签名。先给的选房确认书，后签的协议，给的时候邹某和我妻子宋某都在场。朱某给我选房确认书后，我当时就问朱某这不会是假的吧？朱某说这不是假的，名字也是我的，你看这都是我们的房子，装修也是我们装修的。邹某是我们去了之后，准备签协议时去的，当时不知道是我还是我妻子给她打的电话。我和邹某是朋友。由于我多次向吴大进要钱没有结果，后来有一次在吴大进家里，具体时间记不清了，由吴大进的媳妇亲自将选房确认书交给我，以此让我放心。当时由我和妻子及吴大进和他的妻子在场，随后有一个月左右的时间，吴大进给我打电话说他想用这个选房确认书作抵押贷一笔款，贷下来后还我的钱，我同意了，我在镇平将该选房确认书交给吴大进，是吴大进到镇平去取的。等了一个月，我再次到吴大进家去要帐，吴大进的媳妇再次把选房确认书交给我，后来吴大进两口子起来走了，我在吴大进家里住了一晚上，第二天，吴大进给我打电话说一起到宛城公证处去公证，将房子公证到我的名下，当时有余俊舰和吴大进的媳妇等人在场。吴大进交给我选房确认书，第一次是吴大进让他媳妇从家中卧室拿出来给我，意思是让我放心。第二次是我到他家问贷款下来没有，没下来的话选房确认书还给我。然后吴大进的媳妇说没有下来，然后从卧室拿出选房确认书再次给我。在我向吴大进要钱的过程中，朱某嘴上说还钱，还不让上屋，别的没有说什么。朱某是从卧室将选房确认书拿出来交给我的。
4.被告人被告人吴大进的供述与辩解
2012年时我买了车，去银行时，银行说拿着行车证可以到银行办理一张汽车龙卡信用卡，信用卡的透支额度是汽车价格的15%，我就拿着我的行车证到南阳市车站路和卧龙路交叉口的建设银行办理一张汽车龙卡，当时的额度是3万，之后随着我使用次数和额度越来越多，额度提升到4万。我办理信用卡时提供了自己的身份证复印件、行车证复印件，在银行填了一张申请表，然后在申请表上签名。给我办理业务的是建行一个女大堂经理，好像姓张。这张信用卡卡号我记不住，我记得卡号后四位是8476。信用卡办好后用于平时购物消费了。现在这张卡不能正常使用，因为我有4万元的消费没有还上，现在加上本金和滞纳金总共还欠4万多。我所欠的这4万本金大概是今年7、8月份刷的卡，我在南阳开一个火锅店，当时我手头没钱，就用这张卡刷了4万元钱，把这4万元钱用于店里开支和给员工发工资了。我店里有pos机，我用这张信用卡在店里的pos机上分3、4次把钱刷到我的储蓄卡上，刚开始刷几百，后来几次每次刷几千或一、两万，具体每次刷多少我记不清了。我店里的pos机绑定的是我自己的中信银行储蓄卡。我刷这4万元到期时间我记不清，大概就是刷卡后一个月到期。现在这4万元没有还上是因为我之前开的店赔钱关门了，我手里一直没钱，所以就没还。银行向我催收过这笔钱，大概催还有4、5次，有通过短信通知的，有通过电话催还的，我知道还给我寄过一次邮件，也通知我过去收件了，但我没在家，就没有过去拿。刷卡后当月帐单日（每月27日）银行就给我发信息，我钱没还上，随后银行工作人员又给我打电话催我还款，之后每月帐单日银行都会给我发信息，大概今年11月初的时候，银行给我寄的邮件。我接到银行的催还通知后，当时我跟银行协商是我每月还几千块，但银行说至少要先还一半，我钱凑不够，就一直没还。到目前为止，我一共欠建行本金是4万元，滞纳金大概有七、八千，加一块儿总共有四万七、八左右。
2015年5月初的时候，我给张某打电话说我有个朋友想用点钱，有闲钱没有。张某说手里有20万元，你朋友我不认识借给别人我不放心，你借了可以，但不借给别人。后来我跟张某说这20万算是我借你的，我给你打欠条。张某说你借了可以。于是就约定借款期限是2个月，月息是5分，然后张某往我工行帐户上打了18万元，直接扣了两个月的利息2万元。张某把钱给我后，我给想用钱的那个朋友贾林林联系，贾林林嫌利息有点高就不用了。这18万元就一直在我手里也没有退还给张某，我做生意自己用了。第一笔借款后没过几天，张某给我打电话说我还有点钱你用不用。我说行啊，你打过来吧，约定的利息是3分。第二笔这20万元张某打到我农村信用社帐户上了，约定的时间是2016年3月份之前给张晓不就可以了。第三笔钱是15万元，我给张某打电话说有个朋友想用点钱，给你出5分的利息，你还有钱没有。当时张某没有钱，给我说过一段钱回来了给我。过了几天后我又催问张某，过了一个多星期后，张某把15万元打到我信用社帐户上，约定的是3个月，利息是5分。这三笔钱一共55万元到期后，我一直没钱还给张某，张某从2016年年前一直到我要钱，我给张某说你等我把饭店转让后有钱了再还给你，但张某不相信我，张某想让我用房子抵押，因为我的房子没有房权证，没办法过户，张某问我我的房子有什么手续，我说有个选房确认书，张某说要不然咱们先签订个房屋买卖合同，约定是两个月的期限，到期后钱还给张某了，就把房子给我，还不了钱房子就算张某的，当时我没同意张某的意见，但是我把选房确认书抵押给张某，过了几天后张某又来找我要钱，我没钱，就同意了房屋买卖合同上的意见，然后我和妻子朱某以及张某一起到南阳宛都公证处进行了房屋买卖合同的公证，两个月过去后，我还没有钱还给张某，张某让我搬家把房子腾出来，我先把房屋钥匙给张某，但我并没有搬出去，因为这房子不是我的，是我丈母娘陈少丽的，所以今天才被你们带到镇平县公安局。（出示钥匙）这把钥匙就是我给张某的，是我抵押给张某那套房子的房门钥匙。第一笔我向张某借的20万元，是因为贾林林需要用钱，我才问张某借的。贾林林先问我借钱，说出5分的利息后我才向张某借钱的。这20万元贾林林没有用，张某把钱借给我后，因为我当时向张某承诺过，这20万元是以我的名义向张某借的，利息也由我出，并向张某打了欠条，我想着把钱借给贾林林我自己没有保障，我知道他有辆奔驰车，我就想让贾林林把车抵押给我，贾林林也同意了，但是后来因为奔驰车的行车证是贾林林母亲的，需要贾林林母亲来签字、写欠条，贾林林嫌手续太复杂，并且母亲在外地没在家，还有一点就是嫌借款利息太高，就不再借这20万元了。贾林林是南召县云阳人，我联系不上。这20万元没有借给贾林林，因为这笔钱我已经向张某出了利息，我就自己做生意用了，想着到期后再还给他。这笔钱用于我在南阳中州路开的蜀香门第饭店经营了。这笔钱到目前为止没有还给张某。第二笔20万元是张某问我还用钱不用，我说用，并且承诺利息为3分，然后张某就把钱打到我信用社的卡上了，这笔20万元也用于饭店的支出。第三笔15万元，我当时给张某说我有个朋友想用15万元钱，并承诺出5分的利息，于是张某就把15万元打到我信用社的卡上了。这笔钱其实没有朋友问我借钱，也没有承诺出5分利息，是我自己想用钱，但是又怕张某不借给我，就编了朋友说用这笔钱，实际上还是用于我饭店的开支了。我向张某提供的选房确认书是虚假的。（出示选房确认书）这是我向张某提供的选房确认书，这份虚假的选房确认书是我在自己饭店里用打印机打印的选房确认书。我伪造的选房确认书上边“南阳市中泰房地产开发有限公司”的公章和“南阳高新区张衡街道办事处茹楼社区第八居民小组”的公章是我看到街边办证的小广告的电话后，我就给对方打电话联系，和对方商定伪造两枚公章的价格为150元，并告诉对方需要伪造两枚公章的名称，对方告诉我两个小时后会制作好给我联系，过了大概快两个小时对方和我联系，约定在南阳裕华商城对面的路边见面，我告诉他我开的什么车型及车牌号在路边等他，没过多久他就到了，并上了我的车里，拿出两枚伪造的公章在我自己制作的虚假选房确认书上盖了公章，然后我就按约定给对方掏150元钱，对方把两枚伪造的公章拿上就走了。我联系制作伪造公章的电话时间长我记不住了，也没有存。当时和对方约定我不要伪造的公章，只需要他在我制作的选房确认书上加盖公章就可以了，所以章盖上后对方就拿走了。我伪造的选房确认书是2016年4月份左右，我给张某的，张某还领一个人我不认识，还有张某，就我们三个人在场，我当时和张晓签订房屋买卖合同及去公证时有我、张某、朱某在场。伪造选房确认书的事我老婆朱某不知道。朱某在签合同时见过这份伪造的的选房确认书。位于南阳市中景门国贸3号楼2单元1601室这套房屋实际所有人是我岳母陈少丽的，陈少丽现在南阳市建设路万家园小区3号楼2单元3楼东户居住，朱某知道位于南阳市中景门国贸3号楼2单元1601室的实际所有人是谁。我们夫妻两人和张某签订房屋买卖合同后，朱某知道我给张某的选房确认书是伪造的，当时签完字后朱某问我这份虚假的选房确认书从哪里来的，我才告诉她这件事。朱某现在洛阳市嵩县一个亲戚的艾厂上班，我不知道艾厂的名字。我一共向张某分三次借了55万元，这些钱到目前为止没有归还给张某，我以后挣钱慢慢还。2012年8、9月份，我在卧龙路与车站路交叉口的建设银行办理业务，银行客户经理（姓张，具体不知道叫什么）给我介绍说有个汽车龙卡，实际就是信用卡，每年200元年费，可以在市区几个指定洗车点免费洗40次，后来我就同意办理了。信用卡额度是车价的15%，我办理的建设银行信用卡额度最初是3万元额度，随后我一直按期还款，到2014年10月份左右，额度提升到4万元。我办理这张信用卡需要的手续有身份证、家庭住址、联系人、行车证。我向银行提供的身份证、家庭住址、联系人、行车证都是真实的，联系人留的是我妻子朱某和我丈母娘陈少丽。就是给我介绍时的那们大堂经理张经理给我办理信用卡，这张信用卡卡号我只能记住后四位是8476。这张信用卡是2012年10月份左右到手的。银行没有向我了解办理信用卡的用途。信用卡到手后我平时都是汽车加油和日常消费。现在我这张尾号为8476的信用卡不能正常使用，2016年透支4万元左右没有及时还款，这张卡已经被封了。2016年7、8月份的时候我开始透支的，一部分用于日常开销，一部分用于我经营的饭店开支。这4万元分有3、4次都是在我饭店里的POS机上刷出去的，POS机上绑定的是我中信银行的银行卡，尾号好像是0115，建行信用卡刷到这张中信银行卡后，我再用该卡取现进行消费。建行信用卡透支4万元后大概是2016年8月中旬到期，到期后我没有及时还款，因为当时我的饭店关门了，没钱还款了。到期后银行向我催还过这笔钱，催还的次数比较多，我记不清了，都是通过电话、短信进行催还的。现在我一共欠南阳建设银行4万元本金再加滞纳金大概有46000多元。我知道恶意透支信用卡违法的，但我没钱还款，我准备凑凑钱给还了。因为之前张某联系我说他手里有钱，让我帮忙往外贷，利息是5分，第一次我是以帮朋友用钱为名问张某借了20万，有关这个问题，在之前笔录中已经讲过，都是实话。第二次借钱的理由是：通过第一次借钱，张某知道我从中没有使任何好处，所以在第一次借钱的一个星期后，张某给我打电话说有一笔钱回来了，让我用，20万，月息2分，意思是我要是放出去的话，可以高于2分，让我使个差价；第三次是以我一个朋友用钱为名，向张某借15万，月息5分。我帮张某放贷，张某没有承诺什么，我也没得到什么好处。第一次借的20万给我转了18万，扣除2万利息，所以打了20万的借条，实际到手只有18万。我向张某借钱，我妻子不知道。三次向张某所借的钱，实际都用到我所开的饭店内。2016年5、6月份的一天下午，具体时间记不清了，张某到我店里要钱，由于我没钱，张某逼着我对我说要么抵押，要么担保，我说我有一个选房确认书，张某问我东西在哪，我说东西没在这，之后闲聊一会张某就离开了。到晚上的时候，张某给我打电话让我带着选房确认书到百里奚与麒麟路交叉口的一个宾馆内，张某让我把选房确认书让他看，看完后张某说可以，让我把选房确认书先放到他那。当时宾馆内在场的有张某、我以及张某的一个男性朋友，具体叫什么不知道。2016年6、7月份，具体时间记不清了，张某领着7、8个人，还有小孩，到我住的地方，逼着让我还钱，我说我没有钱，之后张某就领着人住在我家了，住了4、5天，我妻子怀孕6、7个月，当日晚上身体不适，就到文化路妇幼保健院，第二天张某又领着人到医院，让我给他签一个房屋买卖协议，给我两个月时间让我还钱，如果还不上，房子就要过户给他，还上了房子还是我的。之后张某去打了一份协议，在医院内我和我妻子及张某签的名字、按指印。这个协议是第二天早上公证的，我妻子和张某及我签的名字。我妻子在医院住着也能去公证，当时有我和张某及张某领着的人在场。房子的选房确认书在宾馆给张某后，我们当场没有签协议，后来在我住的地方，我们签了一个协议，当时有我和我妻子、张某及张某叫的一个女的，选房确认书是在解放路一个复印店内，照着我手机上的模版比着真的选房确认书，打了一张空白的选房确认书。因为之前我对我妻子说我想贷一笔款，需要资产证明，我妻子让我给我丈母娘打电话，之后我就问我丈母娘要了一个选房确认书，拍了一张照片，真的又还给我丈母娘了。之后我通过路边的小广告找了一个刻章的，时间长了，电话我记不清了，是个女性，不知道叫什么，电话中与对方谈好，150块钱，盖了两个章，一个房地产和一个村委的，就是假选房确认书上盖的那两个假章，我没有拿章','2018-10-08
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