湖北省通城县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）鄂通城刑初字第00145号
公诉机关通城县人民检察院。
被告人何某
辩护人黎明，湖北泰元律师事务所律师。
通城县人民检察院以隽检刑诉（2014）139号起诉书指控被告人何某犯违法发放贷款罪，于2014年12月12日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。通城县人民检察院检察员杨桃平、熊敏出庭支持公诉，被告人何某及其辩护人黎明到庭参加诉讼。本案经合议庭评议、审判委员会讨论研究并作出决定，现已审理终结。
通城县人民检察院指控，2002年2月至2010年2月11日期间，被告人何某利用担任本县农村信用合作联社任副主任、主任的工作便利，采用虚假身份证明、产权抵押等方式向他人违规发放贷款或冒用他人名义违规发放贷款共计795.5万元。上述违法发放的贷款仅收回32.9万元，余下的762.6万元已至今无法收回，给本县农村信用合作联社造成重大损失。
案发后，被告人何某于2014年3月31日到通城县公安局隽水派出所投案。
公诉机关提交的证据有：1、书证：到案经过，还贷协议书及授权委托书，请求对涉嫌违法员工何某进行立案侦查的报告，被告人何某人事变动及户籍证明材料及贷款人杨某、袁某某、吴某甲等17人的身份证明材料，刘某甲贷款担保手条及罗某甲、邱某、魏某甲、黎某甲负责偿还贷款手条，抵押贷款房屋他项权证问题的复函，涉案的李某甲等119人的身份证真假情况证明及贷款人申请贷款的相关书证材料复印件等；3、证人刘某甲、卢某、何某甲、杨某、章某甲、罗某甲、黎某甲、徐某、葛某甲、程某甲、章某、胡某甲、何某乙、葛某、王某甲、王某乙、郑某某、魏某甲、陈某、吴某甲、胡某乙、胡某、毕某某、万某、黎某乙、李某丙、邱某等人的证言；4、被告人何某的供述与辩解；6、鉴定意见书。
公诉机关认为，被告人何某身为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，且造成特别重大损失，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人在犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚。提起公诉。请依法判处。
被告人何某对起诉书指控的犯罪事实没有异议。
辩护人黎明的辩护意见是，一是公诉机关指控被告人何某违法发放贷款共计795.5万元，收回32.9万元，余款762.6万元已无法收回，给本县农村信用合作联社造成重大损失。缺乏事实与法律依据。根据《中国人民银行发布的〈贷款风险分类指导原则〉》规定，损失类贷款定义为：“在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能回收极少部分”；因此造成重大损失言之过早。二是本案在通城乃至全国大量存在，究其原因，既有被告人自身发放贷款把关不严的原因，更主要的是当时的整个联社为与国有商业银行竞争，盲目追求扩大信贷市场，联社内部的信贷管理制度存在漏洞所致。三是被告人何某平时表现良好，尽管其违法发放了大量贷款，但其主观是为联社获取更多利润。四是被告人何某系投案自首，依法可以从轻或者减轻处罚。
经审理查明，2002年2月至2010年2月11日期间，被告人何某利用担任通城县农村信用合作联社隽水信用社副主任、主任的工作便利，采用虚假身份证明、产权抵押等方式向他人违法发放贷款或冒用他人名义违法发放贷款共计795.5万元。其中向黎某丙违法发放贷款36笔，计153万元，其中虚假贷款129万元，冒名贷款24万元；向陈某违法发放贷款6笔，计32万元，其中虚假贷款29万元，冒名贷款3万元；向葛某甲违法发放虚假贷款2笔，计6万元，收回贷款2.9万元；向葛某丙违法发放贷款4笔，计80万元，其中虚假贷款50万元，冒名贷款30万元；向刘某甲违法发放冒名贷款1笔，计30万元；向罗某甲违法发放虚假贷款5笔，计29万元；向罗某甲违法发放虚假贷款5笔，计34万元；向皮某甲违法发放虚假贷款2笔，计8万元；向邱某违法发放贷款6笔，计18万元，其中虚假贷款16万元，冒名贷款2万元；向沈某违法发放虚假贷款1笔，计9万元；向黎某甲违法发放虚假贷款2笔，计20万元，收回贷款1万元；向魏某甲违法发放贷款5笔，计21.5万元，其中虚假贷款16.5万元，冒名贷款5万元；向杨静违法发放虚假贷款1笔，计3万元；向杨某违法发放虚假贷款3笔，计9万元，现已收回；向杨某丙违法发放虚假贷款1笔，计10万元；向袁某某违法发放贷款13笔，计141万元，其中虚假贷款138万元，冒名贷款6万元，收回贷款7万元；向章某甲违法发放贷款19笔，计161万元，其中虚假贷款95万元，冒名贷款66万元，收回贷款10万元；向葛某丁违法发放虚假贷款1笔，计3万元，现已收回；向何某甲违法发放贷款2笔，计8万元，其中虚假贷款6万元，冒名贷款2万元；向卢某违法发放冒名贷款1笔，计2万元，另还以立据还息之名违法发放虚假贷款3笔，计18万元。上述违法发放的贷款收回32.9万元，余下的762.6万元至提起公诉时未收回。
案发后，被告人何某于2014年3月31日到通城县公安局隽水派出所投案。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1书证：
（1）被告人何某的户籍资料1份，证明被告人已到完全刑事责任年龄。
（2）到案经过1份，证明被告人何某于2014年3月31日到通城县公安局隽水派出所投案。
（3）关于请求对涉嫌违法员工何某进行立案侦查的报告1份，证明通城县农村信用合作联社于2009年7月17日向通城县公安局请求对涉嫌违法员工何某进行立案侦查的事实。
（4）借款人杨某、沈某、罗某甲、魏某甲、邱某、罗某甲、葛某丙、刘某甲、陈某、葛某丁、章某甲、何某甲、杨某丙、卢某、袁某某、吴某甲的身份证明材料，证明上述借款人的身份信息。
（5）公安局调取证据清单：证明2013年3月28日吴某甲的还贷协议书及授权委托书；刘某甲书写为36笔黎某丙所用贷款提供担保的手条两张；罗某甲于2011年12月1日出具的对五人34万元的贷款负责偿还手条复印件一份；邱某于2006年12月27日、2007年4月21日及2008年4月28日分别出具的对六人计18万元的贷款负责偿还的手条复印件三份；魏某甲于2011年12月20日出具的对四人12.5万元的贷款负责偿还的手条复印件一份；黎某甲于2007年5月9日出具的对二人20万元的贷款负责偿还的手条复印件一份。
6））
（6）通城县房地产管理局出具的关于核实抵押贷款房屋他项权证问题的复函。证明通城县农村信用合作联社提供的吴朝辉、黄德奇等47户未在通城县房地产管理局办理房屋他项权利登记。
（7）通城县公安局治安大队户政科出具的关于查询何某违法发放贷款案中涉及李某甲等人身份证真假情况的证明。证明何某责任贷款的139人，除20人是正规贷款外；119人中有13人的身份证是真实的；有12人的身份证只有地址不一致，其他相符；另有6人的身份证未查，其余88人的身份证均系伪造。
（8）贷款人相关书证材料复印件：有借款申请书、借款副本、结婚证、产权登记证、承诺书、身份证、全户人员基本情况及户口本、贷款调查表、信用社（部）及联社集体审批意见表、信用借款合同、信用社（部）（抵押、质押、担保、信用）贷款合同书、个体工商户营业执照、完税证等相关证明材料复印件等，证明其中何某139笔责任贷款中除20笔正规的外，119笔违规。
3.证人证言
（1）证人刘某甲的证言，主要内容证明：借刘池发的身份证找何某在联社借了30万元的抵押贷款，抵押手续是假的，为黎某丙找何某贷款的26笔共计153万元提供了担保。
（2）证人卢某的证言，主要内容证明：2005年11月通过何某用何某乙的身份证在联社贷款2万元至今未还。
（3）证人杨某丙的证言，主要内容证明：第一2006年4月通过何某用他人的身份证在联社贷款10万元至今未还。第二2005年用黄某某的身份证在联社贷款6万元购车，2006年12月到期又用方某乙的身份证在联社贷款3.2万元还清了6万元的贷款，后这3.2万元的贷款我只还1万元。两次共计还欠12.2万元未还。我打算两年还清。第三刘某甲用我的身份证找何某在联社贷款1万元钱是刘某甲用了，另外一笔10万元的贷款找我了解过，是我的名字但身份证地址不同，签名也不是我的。
（4）证人何某的证言，主要内容证明：2006年4月通过何某用陈某某的身份证在联社贷款2万元，用胡某戊的身份证在联社贷款6万元，至今均未还。
（5）证人杨某的证言，主要内容证明：2007年4月我借他人的身份证通过何某在联社贷款四笔共计12万元，至今未还。
（6）证人章某甲的证言，主要内容证明：我找何某在联社贷款19笔，共计151万元，已核对到人。
（7）证人罗某甲的证言，主要内容证明：第一2006年4月，刘某甲用他人的身份证在联社找何某贷款24万元给我用了没还。第二用卢某丙的身份证贷款的10万元我没有拿，应是刘某甲用了。2006年7月13日卢某丙在联社营业部抵押贷款10万元是刘某甲借的贷款，所有办理贷款的证件都是刘某甲提供的，具体到联社营业部办理手续是刘某甲的侄子，这笔贷款跟我无关。在2011年12月1日何某找到我，与我核对我在联社营业部贷款的事，我当时与何某核对了我在联社营业部的贷款共计34万，所以我先在何某给我的一张纸上写了“上述贷款记币叁拾肆万元整，由罗某甲负责偿还”，并落款“罗某甲”，上面的具体明细是何某后来写的。
（8）证人黎某甲（2013年上半年已死亡）的证言，主要内容证明：2007年上半年，我借朋友的身份证找何某在县联社借了20万元的贷款，还了胡伟诚1万元，余下19万元至今未还，打算在年内还4万元，明年还清。
（9）证人徐某的证言，主要内容证明：我没有在通城县信用联社借过贷款。2005年7月份章某甲用我的身份证在通城县信用联社借过贷款，我当时提供了我夫妻的身份证、户口簿给章某甲。章某甲用我的身份证在通城县信用联社借了三万元的贷款。我看了通城县信用联社复印的信用借款合同资料，申请书不是我写的。湖北省农村信用合作社借款正本上的签名不是我签的。这笔贷款不是我借的。
（10）证人葛某甲的证言，主要内容证明：005年4月份，我用我妻舅和假的胡海兵的身份证在县联社找何某借了6万元的贷款至今未还。我打算在2013年1月30日之前还3万元的贷款，另外3万元打算在2013年3、4月份还清。
（11）证人程某甲的证言，主要内容证明：我没有在通城县信用联社营业部借过贷款。我看了贷款合同资料，这份资料里只有我的老身份证是真实的，其他的资料是假的，里面的签字不是我签的，我不认识刘某甲。
（12）证人章某的证言，主要内容证明：我没有在通城县信用联社营业部借过贷款。和我有关的贷款资料，我和我妻子的身份证复印件是假的；结婚证复印件是假的；户口本的复印件是不是真实的我不能确定，因为我现在没有这份贷款资料里的户口本了。这份贷款资料里所有的签字都不是我签的。
（13）证人胡某甲的证言，主要内容证明：我在通城县信用联社营业部没有借过贷款。我看了贷款资料，这份贷款资料是假的。
（14）证人何某乙的证言，主要内容证明：我没有在通城县信用联社营业部借过贷款。我看了贷款合同，我的身份证是假的，我妻子的身份证可能是真的；户口本的复印件应该是真的；我和妻子的结婚证是假的，这份合同里的所有签字都不是我签的。
（15）证人葛某的证言，主要内容证明：我在通城县信用联社营业部借过贷款，借款时间大约是2006年左右，当时借的9万元，只借了一个月就还了。当时手续是我自己去办的。我看了贷款资料，我和我妻子的身份证复印件、户口本复印件是真实的；结婚证复印件是假的；这份资料里有关我的签字都不是我本人签的。应该是我在信用联社营业部的资料被复印了。我不认识魏某甲。
（16）证人王某甲的证言，主要内容证明：我本人没有借过贷款，但是我在通城县信用联社营业部借贷手续上签过字。在2006年6月份，我的朋友袁某某找到我，要我到通城县信用联社营业部去帮他签字借贷款，袁某某当时说这笔钱当年下半年就还，没有什么事，我当时签了一笔10万的抵押贷款。我在贷款合同上和湖北省农村信用合作社借款凭证上签了字。当时袁某某手里拿了不少身份证。2006年12月份我又和袁某某到通城县信用联社营业部办理了一笔4万的信用贷款，我也在借贷合同上和信用联社的借款凭证上签了字。我记得我哥哥王某乙也被袁某某邀到通城县信用联社营业部签过一次字，但是具体情况我不清楚。我看了通城县信用联社营业部提供的借贷合同资料，只有我的身份证是真的，其他的他项权证、户口本复印件、结婚证都是假的，但是借贷合同资料里我的签字是我自己签的。
（17）证人王某乙的证言，主要内容证明：我本人没有借过贷款，但是2006年下半年我到通城县信用联社营业部帮袁某某签过字。我只记得我签了字。后来贷款是什么时候拿到的，谁拿的我都不清楚。实际贷款人是谁我不知道。签字的这一次贷款金额是多少我不记得了。我看了通城县信用联社营业部复印的贷款合同资料，这里面的资料都不是我提供的，我夫妻的身份证复印件、户口本复印件都是假的。
（18）证人郑某某的证言，主要内容证明：我在2006年2月份因资金周转困难，找到通城县信用联社的何某，要他帮忙在通城县信用联社借10万元的贷款。我当时提供了黄某乙身份证给何某，黄某乙到了信用联社，配合何某办理有关手续。我给何某黄某乙的身份证后，大约过了十几天，何某就给了我十万的现金，我在2012年陆续将这笔贷款还清了。
（19）证人魏某甲的证言，主要内容证明：2005年至2007年期间，黎某甲在县联社办理了不少贷款，他办理的这些贷款都不是用的自己的名字，具体用的谁的名字我不知道，在办理贷款的过程中黎某甲要我去帮他签过几次字，每次去我都对联社的工作人员说我就是借款人，但实际上办贷款的身份证等证明文件上都不是我的名字，具体签的谁的名字我不记得了，签完字以后的事都是黎某甲在搞。我一共为黎某甲签过几笔贷款、签过多少钱的贷款不记得了，这些贷款的钱都是黎某甲用了。我还和邱某一起去过。邱某也是帮黎某甲的贷款签字的。我知道的还有罗某甲、陈某等二人帮黎某甲的贷款签过字。因为以前我们几个人都是黎某甲的小弟，我们在一起玩时听他们说过。黎某甲一共在县联社办了多少钱的贷款我不知道。黎某甲办理的这些贷款都是虚假、冒名贷款。因为我们这些帮他签字的人都没有办过贷款，我们帮他办贷款时都是签的别人的名字，正规贷款肯定不是这样办的。黎某甲办理这些虚假、冒名贷款的身份证等相关证明文件都是哪来的我不知道。
（20）证人陈某的证言，主要内容证明：我没有利用他人名义在通城县信用联社营业部借过贷款。我不认识何某。何某交待在2006年4月份到2006年12月期间，我用他人名义通过何某在通城县信用联社营业部借贷32万，没有这回事。
（21）证人吴某甲的证言，主要内容证明：第一2004年用妻子皮某甲和邻居的身份证在通城县城关信用社贷款二笔，金额分别为4万元，共计8万元，后因经营不好就离开了通城，这两笔贷款我还了一年的利息外就没有过问了，至今未还。第二2006年4月29日和2006年12月27日用左志刚和谌前保的名义贷款还息的过程我均不清楚。
（22）证人胡某乙的证言，主要内容证明：2005年8月到2006年6月份在通城县信用联社营业部上班，这次是搞会计，不清楚当时发放贷款的情况。信用联社贷款审批程序有规定，责任人不能审批自己的责任贷款；营业部贷款小组只是一个程序，营业部贷款小组一般没有在贷款发放之前开会讨论贷款是否可以发放，都是贷款在信用联社批下来后，再由营业部贷款小组人员签字，而会计必须在营业部贷款小组审批栏中签字。所以我在信用联社营业部任会计期间，在《信用社（部）及联社集体审批意见表》中的同意贷款人签名一栏中有我的签字。
（23）证人毕某某的证言，主要内容证明：2005年初到2007年6月份我在通城县信用联社营业部上班。何某的责任贷款不能自己签审批人，当时我是副主任，所以有我在借据上签字的情况。当时何某在任营业部副主任，万某任信贷员，胡某乙任会计，胡某接胡某乙的手任会计。何某是2006年1月份开始接替任主任。我对何某责任贷款的情况只清楚葛某丙的华兴木业在信用联社营业部借了500万贷款，这笔贷款后来是怎么样的情况我不清楚。其他的我不清楚。
（24）证人万某的证言，主要内容证明：我是1994年9月份到通城县信用联社工作的，吴某丙贷款我清楚，当时何某在联社营业部当副主任，我在联社营业部上班，吴某丙的贷款是何某将资料给我，要我帮他将贷款文本做好，做好后交给他，具体贷款是谁借的，资料是不是真实我不清楚，贷款的人我没有见过面；朱某乙的贷款是复印我原来签字的文本，朱某乙贷款时我在省稽查大队上班。2006年4月26日陈涛在联社营业部信用贷款10万、2006年12月24日李某甲在联社营业部抵押贷款28万、2005年9月25日吴俊民抵押贷款9万、2006年5月17日ＸＸＸ在联社营业部信用贷款10万这四笔贷款发放时我在省稽查大队上班，这些文本是复印我原来签字的文本，我不清楚情况；2007年4月25日王超雄在联社营业部信用贷款10万、汤翔2006年5月17日在联社营业部抵押贷款10万、2006年3月27日李文成在联社营业部信用贷款10万、2006年5月17日夏宏征在联社营业部担保贷款10万、2005年9月26日周波在联社信用贷款10万、2006年3月14日张某乙在联社信用贷款10万这六笔贷款是何某将资料给我，要我帮他将贷款文本做好，做好后交给他，具体贷款是谁借的，资料是不是真实我也不清楚，贷款的人我没有见过面。我不认识袁某某，我认识葛某丙，葛某丙在通城县麦市镇办了一个企业，我们信用联社向葛某丙的企业借贷500万，我们去企业进行过调查。我对何某责任贷款的情况我不清楚，当时何某的责任贷款我们都只是走程序，没有实际核对过借款户的资料，具体操作都是何某搞的。
4、被告人何某的供述与辩解，主要内容印证了起诉书指控的犯罪事实，承认自己在隽水信用社以及营业部工作期间，截止2011年12月31日发放过贷款，责任贷款是149笔，这些贷款中有一部分是真实贷款，即本人持真实资料办理的贷款，有一部分是用的虚假身份资料和虚假证件办理的，但都有实际用款人，还有部分是当时立据还息，后来又收回一部分，具体还有多少贷款，结欠多少，以最终结算核实为准。
5.鉴定意见：安徽省公安厅物证鉴定中心皖公（文）鉴字（2012）1517号1份，证明：（1）检材1与检材2上的落款“担保人：刘某甲”及日期为同一次连续书写形成。（2）无法确定两张检材上笔迹的实际形成时间。
上述证据均经庭审举证、质证，被告人何某及其辩护人均无实质性异议，可以作为本案认定事实的依据。
同时查明，本案在审理过程中，通城县农村信用合作联社已实际收回贷款57.5万元（其中收回：袁某某24万元、张某乙10万、罗某甲3.5万元、被告人何某偿还立据还息贷款18万元、偿还借款人为周波实际用款人为袁某某的贷款2万元）；经办案单位与通城县农村信用合作联社及被告人何某核对，剩余未回收贷款已基本落实了实际用款人。
上述事实，有公证书、借款偿还凭证、收款收条、询问笔录、《债务未落实的冒名贷款明细表》、协调工作笔录等证据证实。
本院认为，被告人何某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。对被告人何某的辩护人关于公诉机关指控被告人何某违法发放贷款共计795.5万元，给通城县农村信用合作联社造成重大损失，缺乏事实与法律依据的辨护意见。经查，2002年2月至2010年2月11日期间，被告人何某利用担任通城县农村信用合作联社隽水信用社副主任、主任的工作便利，采用虚假身份证明、产权抵押等方式向他人违规法发放贷款或冒用他人名义违规发放贷款共计795.5万元。上述违法发放的贷款至起诉时，仅收回32.9万元，余下的762.6万元未收回。对金融单位而言，这本身已是重大损失，故对该辨护意见不予支持。对其他从轻处罚的辨护意见，予以采纳。被告人犯罪后自动投案，如实供述自己的犯罪事实，是自首，依法可从轻或减轻处罚；案发后，被告人积极配合通城县农村信用合作联社落实实际用款人，并自动偿还部分无法落实实际用款人的借款，可以酌情从轻处罚。为打击刑事犯罪，保证正常的金融管理秩序不受侵犯，依照《《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款的规定，判决如下：
被告人何某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年；并处罚金50000元，上缴国库（已缴纳）。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省咸宁市中级人民法院提起出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 毕 勇
审 判 员 吴红霞
人民陪审员 吴广元
二〇一六年二月二日
书 记 员 徐 莉