河南省项城市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）豫1681刑初340号
公诉机关项城市人民检察院。
被告人牛某甲，男，生于1995年12月10日，汉族，高中文化，住河南省项城市。因涉嫌诈骗罪于2018年1月11日被项城市公安局刑事拘留，于2018年2月12日经项城市人民检察院批准，于2018年2月13日被项城市公安局执行逮捕。
指定辩护人朱国明，河南圣凡律师事务所律师。
被告人刘福伟，男，生于1990年12月8日，汉族，初中文化，住河南省项城市。因涉嫌诈骗罪于2018年1月11日被项城市公安局刑事拘留，于2018年2月12日经项城市人民检察院批准，于2018年2月13日被项城市公安局执行逮捕。
指定辩护人钱炳言，河南平原律师事务所律师。
被告人刘冰冰，男，生于1994年2月5日，汉族，高中文化，住河南省项城市。因涉嫌诈骗罪于2018年1月11日被项城市公安局刑事拘留，于2018年2月12日经项城市人民检察院批准，于2018年2月13日被项城市公安局执行逮捕。
辩护人栾敬君，李秋霞，河南陆达律师事务所律师。
项城市人民检察院以项检未检刑诉（2018）12号起诉书，指控被告人牛某甲、刘福伟、刘冰冰犯诈骗罪，于2018年5月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。项城市人民检察院指派检察员郭晓光、高文铭出庭支持公诉，被告人牛某甲及其辩护人朱国明、被告人刘福伟及其辩护人钱炳言、被告人刘冰冰及其辩护人栾敬君、李秋霞到庭参加诉讼。现已审理终结。
项城市人民检察院指控，
1、2017年5月14日上午，被告人刘福伟找到朋友秦某向其借钱，秦某称手中没钱，刘福伟就让秦某帮忙使用秦某的身份证办理分期业务，刘福伟并未告知秦某是办理分期购买电动车进行套现的事实。刘福伟找到被告人刘冰冰联系分期业务员被告人牛某甲让其帮忙套现，刘冰冰带着秦某和刘福伟一起到项城市新大桥南路东“水寨镇听风者”电动车经销部。有用无忧金融分期业务员牛某甲给刘福伟使用秦某的身份信息让其办理了分期购买电动车套现业务，套现金额为8806元（尾款金额7400元+借款管理费1406元），牛某甲又联系了佰仟金融分期公司业务员赵程林、捷信金融分期业务员鲍某（均另案处理），给刘福伟使用秦某的身份信息分别办理了电动车分期付款套现业务。其中佰仟金融分期业务员赵程林给刘福伟使用秦某的身份信息办理了分期购买电动车套现业务，套现金额为4000元、捷信金融分期业务员鲍某给刘福伟使用秦某的身份信息让其办理了分期购买电动车套现业务，套现金额为5100元。后秦某收到上述三家金融分期的催款电话，才知道被骗。
2、2017年1月24日，被害人李某2通过朋友说,项城市绿源小区对面领航手机店正搞活动，宣传称：交300元钱可以在领航手机店领取一部手机。李某2在项城市绿源小区对面领航手机店，交300元领取一部苹果6plus手机，被领航手机店的营业员藏梦丹骗取身份信息后，伙同有用无忧金融公司、马上消费金融公司的业务员给李某2办理了手机分期付款业务。其中被有用无忧分期公司业务员被告人牛某甲办理有用无忧金融公司分期贷款5247元（尾款金额3498元+借款管理费1749元)。后有用无忧金融公司向李某2催要手机分期付款时，李某2方知被骗。该笔套现款后经“有用无忧分期公司”汇到了周口辉腾电子科技有限公司，再由周口辉腾电子科技有限公司转账给了马某1（已判刑），马某1将套现款转账给业务员李某1（已判刑），李某1再将套现款转交给了领航手机店的老板薛广、张献勇（均另案处理)。
3、2017年1月20日，被害人陈某通过朋友介绍说，项城市绿源小区对面领航手机店正搞活动，宣传称：交300元钱可以在领航手机店领取一部手机。陈某在项城市绿源小区对面领航手机店，交300元领取一部VIVOX9手机，被领航手机店的营业员藏梦丹骗取身份信息后，伙同有用无忧金融公司、马上消费金融公司的业务员给陈某办理了手机分期付款业务。其中被有用无忧分期公司业务员被告人牛某甲办理有用无忧金融公司分期贷款5232元（尾款金额3488元+借款管理费1744元)。后有用无忧金融公司向陈某催要手机分期付款时，陈某方知被骗。该笔套现款后经“有用无忧分期公司”汇到了周口辉腾电子科技有限公司，再由周口辉腾电子科技有限公司转账给了马某1，马某1将套现款转账给业务员李某1，李某1再将套现款转交给了领航手机店的老板薛广、张献勇（均另案处理)。
4、2017年1月25日，被害人付某通过他人宣传得知项城市绿源小区对面领航手机店正搞活动，宣传称：交300元钱可以在领航手机店领取一部手机。付某在项城市绿源小区对面领航手机店，交300元领取了一部OPPOR9S手机，被领航手机店的营业员藏梦丹（另案处理）骗取身份信息后，并伙同有用无忧金融公司、马上消费金融公司业务员给付某办理了手机分期付款业务。其中被有用无忧公司业务员被告人牛某甲办理有用无忧金融公司分期贷款4425元（尾款金额2950元+借款管理费1475元)。后有用无忧金融公司向付某催要手机分期付款时，付某方知被骗。该笔套现款后经“有用无忧分期公司”汇到了周口辉腾电子科技有限公司，再由周口辉腾电子科技有限公司转账给了马某1，马某1将套现款转账给业务员李某1，李某1再将套现款转交给了领航手机店的老板薛广、张献勇（均另案处理)。
5、2017年2月27日，被害人龚某通过他人宣传得知项城市绿源小区对面领航手机店正搞活动，宣传称：交300元钱可以在领航手机店领取一部手机。龚某在项城市绿源小区对面领航手机店，交300元领取了一部OPPOR9手机，被领航手机店的营业员刘潇潇（另案处理）骗取身份信息后，并伙同有用无忧金融公司、马上消费金融公司、佰仟金融公司业务员给龚某办理了手机分期付款业务。其中被有用无忧公司业务员被告人牛某甲办理有用无忧金融公司分期贷款4497元（尾款金额2998元+借款管理费1499元)。后有用无忧金融公司向龚某催要手机分期付款时，龚某方知被骗。
6、2017年2月28日，被害人刘某通过藏梦丹宣传得知项城市绿源小区对面领航手机店正搞活动，宣传称：交300元钱可以在领航手机店领取一部手机。刘某在项城市绿源小区对面领航手机店，交300元领取了一部OPPOR9手机，被领航手机店的营业员藏梦丹（另案处理）骗取身份信息后，并伙同有用无忧金融公司、马上消费金融公司、佰仟金融公司业务员给刘某办理了手机分期付款业务。其中被有用无忧公司业务员被告人牛某甲办理有用无忧金融公司分期贷款4500元（尾款金额3000元+借款管理费1500元）。后有用无忧金融公司向刘某催要手机分期付款时，刘某方知被骗。
提供的证据如下：1、书证：户籍证明、证明、借款服务合同等；2、证人马某1、李某1、鲍某等人证言；3、被害人秦某、付某、陈某等人陈述；4、被告人牛某甲、刘福伟、刘冰冰的供述与辩解；认为，被告人牛某甲、刘冰冰、刘福伟以非法占有为目的，采取隐瞒事实真相的欺骗方法，诈骗公私财物，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。本案系共同犯罪，应依据《中华人民共和国刑法》第二十五条、二十六条、二十七条之规定处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
三被告人对起诉书指控的犯罪事实无异议。
被告人牛某甲的辩护人辩称牛某甲当庭认罪，积极退赔部分被害人，取得被害人的谅解；系从犯，建议从轻处罚。
被告人刘福伟的辩护人辩称被告人刘福伟有坦白情节、退赔被害人，取得被害人谅解，建议适用缓刑从轻处罚。
被告人刘冰冰的辩护人辩称被告人刘冰冰系从犯，建议从轻处罚或者免除处罚。
经审理查明，
1、2017年5月14日上午，被告人刘福伟找到朋友秦某向其借钱，秦某称手中没钱，刘福伟就让秦某帮忙使用秦某的身份证办理分期业务，刘福伟并未告知秦某是办理分期购买电动车进行套现的事实。刘福伟找到被告人刘冰冰联系的分期业务员被告人牛某甲让其帮忙套现，刘冰冰带着秦某和刘福伟一起到项城市新大桥南路东“水寨镇听风者”电动车经销部。有用无忧分期业务员牛某甲给刘福伟使用秦某的身份信息让其办理了分期购买电动车分期付款业务，借款金额为8806元（尾款金额7400元+借款管理费1406元），套现金额为7400元；牛某甲又联系了佰仟金融分期公司业务员赵程林、捷信金融分期业务员鲍某（均另案处理），给刘福伟使用秦某的身份信息分别办理了电动车分期付款套现业务。其中佰仟金融分期业务员赵程林给刘福伟使用秦某的身份信息办理了分期购买电动车套现业务，套现金额为4000元、捷信金融分期业务员鲍某给刘福伟使用秦某的身份信息让其办理了分期购买电动车套现业务，套现金额为5100元。三项套现金额由牛某甲转给了刘冰冰、刘冰冰再转给了刘福伟。后秦某收到上述三家金融分期的催款电话，才知道被骗。案发后被告人刘福伟全部退赔给了被害人秦某。
2、2017年1月24日，李某2通过朋友说，项城市绿源小区对面领航手机店正搞活动，宣传称：交300元钱可以在领航手机店领取一部手机。李某2在项城市绿源小区对面领航手机店，交300元领取一部苹果6plus手机，被领航手机店的营业员藏梦丹骗取身份信息后，藏梦丹伙同有用无忧分期公司、马上消费金融公司的业务员给李某2办理了手机分期付款业务。其中有用无忧分期公司业务员牛某甲给李某2办理苹果vivo手机分期12期业务（每期470元），借款金额为5247元（尾款金额3498元+借款管理费1749元）。有用无忧分期公司将办理的手机尾款金额3498元汇到了周口辉腾电子科技有限公司，再由周口辉腾电子科技有限公司转账给了马某1，马某1转账给业务员李某1（另案处理)，李某1通过手机微信、支付宝等方式转给了领航手机店的老板薛广、张献勇（均另案处理)。有用无忧分期公司向李某2催要手机分期付款时，李某2方知被骗。2017年2月25日、3月26日领航手机店还有用无忧分期公司二期共940元。剩余款马某1全部还清。
3、2017年1月20日，陈某通过朋友介绍说，项城市绿源小区对面领航手机店正搞活动，宣传称：交300元钱可以在领航手机店领取一部手机。陈某在项城市绿源小区对面领航手机店，交300元领取一部VIVOX9手机，被领航手机店的营业员藏梦丹骗取身份信息后，藏梦丹伙同有用无忧分期公司、马上消费金融公司的业务员给陈某办理了手机分期付款业务。其中有用无忧分期公司业务员牛某甲给陈某办理phone7plus32G手机分期12期业务（每期469元），借款金额为5232元（尾款金额3488元+借款管理费1744元）。有用无忧分期公司将办理的尾款金额3488元汇到了周口辉腾电子科技有限公司，再由周口辉腾电子科技有限公司转账给了马某1，马某1转账给业务员李某1（另案处理)，由李某1通过手机微信、支付宝等方式转给领航手机店老板薛广、张献勇(均另案处理)。后有用无忧分期公司向陈某催要手机分期付款时，陈某方知被骗。2017年2月26日、3月24日领航手机店还款二期938元，4月24日陈某还款469元。剩余款马某1全部还清。
4、2017年1月25日，付某通过他人宣传得知项城市绿源小区对面领航手机店正搞活动，宣传称：交300元钱可以在领航手机店领取一部手机。付某在项城市绿源小区对面领航手机店，交300元领取了一部OPPOR9S手机，被领航手机店的营业员藏梦丹（另案处理）骗取身份信息后，藏梦丹伙同有用无忧分期公司、马上消费金融公司业务员给付某办理了手机分期付款业务。其中有用无忧分期公司业务员牛某甲为付某办理华为mate8128G手机分期12期（每期396元），借款金额4425元（尾款金额2950元+1475元）。有用无忧分期公司将尾款金额2950元汇到了周口辉腾电子科技有限公司，再由周口辉腾电子科技有限公司转账给了马某1，马某1转账给业务员李某1(另案处理)，由李某1通过手机微信、支付宝等方式转给领航手机店老板薛广、张献勇(均另案处理)。后有用无忧分期公司向付某催要手机分期付款时，付某方知被骗。2017年2月25日、3月25日领航手机店还款二期792元，2017年5月5日付某还款396元。剩余款马某1全部还清。
5、2017年2月27日，被害人龚某通过他人宣传得知项城市绿源小区对面领航手机店正搞活动，宣传称：交300元钱可以在领航手机店领取一部手机。龚某在项城市绿源小区对面领航手机店，交300元领取了一部OPPOR9手机，被领航手机店的营业员刘潇潇（另案处理）骗取身份信息后，刘潇潇伙同有用无忧分期公司、马上消费金融公司、佰仟金融公司业务员给龚某办理了手机分期付款业务。其中被有用无忧分期公司业务员牛某甲为龚某办理有用无忧分期公司vivo手机分期12期业务（每期402元），借款金额4497元（尾款金额2998元+借款管理费1499元)。有用无忧分期公司将尾款金额2998元汇给了领航手机店。后有用无忧分期公司向龚某催要手机分期付款时，龚某方知被骗。2017年3月27日、5月25日还款二期916.56元。庭后被告人牛某甲还给了有用无忧分期公司4747.62元。
6、2017年2月28日，被害人刘某通过藏梦丹宣传得知项城市绿源小区对面领航手机店正搞活动，宣传称：交300元钱可以在领航手机店领取一部手机。刘某在项城市绿源小区对面领航手机店，交300元领取了一部OPPOR9手机，被领航手机店的营业员藏梦丹（另案处理）骗取身份信息后，藏梦丹伙同有用无忧分期公司、马上消费金融公司、佰仟金融公司业务员给刘某办理了手机分期付款业务。其中被有用无忧分期公司业务员被告人牛某甲办理有用无忧分期公司vivo手机分期12期业务（每期403元），借款金额为4500元（尾款金额3000元+借款管理费1500元）。有用无忧分期公司将尾款金额3000元最后汇给了领航手机店。后有用无忧分期公司向刘某催要手机分期付款时，刘某方知被骗。2017年3月29领航手机店还款403元、4月29、5月29日刘某还款二期806元。开庭前被告人牛某甲已全部退赔被害人刘某。
上述事实有控辩双方提供的下列证据证实，
一、书证
1、户籍证明及无违法犯罪记录证明
2、捷信个人贷款申请表，证明鲍某于2017年5月14日给刘福伟使用被害人秦某的身份信息办理了电动自行车分期套现业务。
3、广东立友律师事务所律师函，证明有用分期公司的代理律师给被害人秦某邮寄了律师函，告知其不如期还款的后果，催促其立即还款的事实。
4、营业执照及授权委托书、分期购业务申请表等主要证明刘冰冰和刘福伟使用秦某的身份信息让有用金融分期业务员牛某甲给其办理了分期购买电动车业务，套现金额为7400元、刘冰冰和刘福伟使用秦某的身份信息让佰仟金融分期业务员赵程林给其办理了分期购买电动车业务，套现金额为4000元、刘冰冰和刘福伟使用秦某的身份信息让捷信金融分期业务员鲍某给其办理了分期购买电动车套现业务，套现金额为5100元的事实。
5、项城市水寨镇听风者电车经营部对公活期存款交易明细报表，证明水寨镇听风者电车经营部对么活期存款交易明细的情况。
6、立案决定书及受案登记表
7、付某银行交易明细及借款合同、陈某借款服务合同、李某2借款服务合同、龚某借款服务合同、刘某中国银行卡交易明细及借款服务合同。
8、营业执照、推广合作协议及劳动合同等。
9、项城市工商局出具的证明，主要证明佰仟金融有限公司、有用无忧分触限公司金融有限公司、捷信消费金融服务有限公司、既有分期公司在项城市没有登记注册信息的事实。
10、周口市银监分局对既有、马上消费、佰仟、捷信、有用无忧、买单侠金融消费分期公司是否经过我分局审批或报备、许可的答复函：周口银监分局于2017年11月22日既有、马上消费、佰仟、捷信、有用无忧、买单侠金融消费分期公司在项城市开展分期办理贷款业务未经过周口银监分局审批或许可，也未向周口银监分局报备。上述金融消费分期公司亦非周口银监局的监管对象。
11、有用无忧出具的各客户还款情况，及打款情况。
12、谅解书及收到条及转账凭证主要证明刘福伟家属已经赔偿被害人秦某的损失，得到秦某对牛某甲、刘福伟、刘冰冰的谅解。牛某甲家属退还刘某及龚某在有用分期的全部借款的事实。
二、证人证言
1、证人李某1证言
2016年11月份的一天，我公司的经理马某1给我说市标西边又新开了几家手机店，让我有空了过去看看。过了有十几天，我去了一个叫领航手机店的地方，当时店里老板不在，当时有两个营业员藏梦丹和刘潇潇，我跟她们说我是有用分期的销售代表，如果手机店想做手机分期业务，需要提供店里的营业执照和老板的身份资料，就可以和公司签约了。后来过了几天，领航手机店的薛广提供了他的身价证及手机店的营业执照，我把这些信息发到公司之后，我们公司就跟领航手机店开始合作办分期。我大约是从2016年12月左右开始给领航手机店办理手机分期了，他们店对外宣传的是交300元钱可以领一部手机，分期的钱由手机店来还。我平时不在领航手机店，一般有单子了，都是领航手机店里面的人，要么是营业员或经理张献勇给我打电话，我再过去给客户办理手机贷款。我到领航手机店的时候，刘潇潇和藏梦丹都会事先填好单子，我按照单子上面填的内容，用客户的手机下载我们公司的一个APP名叫“有用无忧”，我用客户的信息注册账号，申请手机分期贷款。我去办理分期的时候还会有别的公司的业务员也去办，有佰仟公司的冯涛和马上分期的韩蕾娜，即有公司的郭东亚。有时候是马上分期公司的韩蕾娜先给客户办业务，我再办，有时候冯涛先办，然后韩蕾娜办，最后我再办。2016年年底快过年的时候，薛广还请我们在莲花宾馆吃过饭，当时有我、郭东亚、冯涛、韩蕾娜，张献勇、藏梦丹、刘潇潇。在吃饭过程中薛广给我们的他在驻马店平舆也有个点，客户办手机分期贷出来的钱投到中佳易购平台上了，中佳易购返了钱之后我再用这个钱去还贷款。他给我们说的意思就是让我们只管放心的做分期业务就行了。我在领航手机店办理的总共差不多有60单业务，一直到2017年4月份，我发现有客户逾期未还款，跟薛广联系也联系不上了。在2017年4、5月份的时候，我因为在领航手机店违规为客户办理分期业务，被公司开除了。都是店里面的营业员（刘潇潇、藏梦丹）客户先填好单子了，单子上面填的有客户信息。我跟他们说要用他们的手机申请填资料，他们把手机给我之后，我再下载软件。我拿着客户的手机下载我们公司的有用无忧APP(因为我们公司需要在客户手机上下载APP软件，即有公司的是用电脑登陆公司系统操作的），用客户的资料注册申请手机分期业务，最后再让客户拿着手机与我合影，并通过客户的手机将相关资料提交到公司系统。单子上面的手机型号都是写好的，我就按照单子上面填的。有时候我办完之后，又把手机交给其他分期公司的业务员办单子了，不知道最后交给客户的时候我下载的软件是不是被删除了，我自己没有主动删除过。我们公司都是电子合同，不要求客户在书面协议上签字。我只负责按照单子上面填内容为客户办理分期业务，办完单子我就走了，到最后客户所领的手机是什么型号的都是领航手机店的菅业员和经理定的。一般情况下都是做完几家分期之后，客户才能从领航手机店拿到手机。根据我们公司的要求一般都需要交首付款，实际上都没有交首付款，公司直接从客户所办理的贷款里面扣除了。所贷的钱公司有一部分是直接由公司账户打到薛广账户上了，也有一部分钱是因为领航手机店的代码不能用了，我走的是莲花仙子北边的电信店（老板叫王长林)的代码，办完之后，我跟经理马某1说这个单子是领航手机店的，公司就直接把贷款转到我的账户上面，然后我通过支付宝或微信号转给薛广或张献勇。因为领航手机店那一段时间办理的贷款额度太高了，公司就停了他们店的代码进行调查。于是我就用王长林手机店的代码为客户办理分期业务，用这个代码办理的有20单左右。刚刚开始的时候我只跟我们经理马某1说过，后来我跟王长林说过我用他店里的代码为其他人办理了分斯业务。公司给我的提成，每一单提成在60元到80元之间。在2017年4月份，我把剩下来没有交给薛广的贷款有2、3万元我通过支付宝和微信转给刘潇潇了，听刘潇潇说她把这些钱打给客户还分期了。有用无忧公司在项城的业务员还有牛某甲、郭ＸＸ、盛姚姚，在我有事不能到领航手机店办理业务时会通知牛某甲、郭ＸＸ、盛姚姚他们三个去办理分期。
2、证人马某1证言
……李某1、盛姚姚、郭ＸＸ、牛某甲办理业务之后，会给我发一个信息，我会把这些信息发给周口辉腾电子科技有限公司的老板，客户分期贷款会转账到他的银行账户上，这个老板再转账到我银行账户上，我再用支付宝转账到李某1的银行账户上，李某1再转账给领航手机店的老板薛广。他们三人办理的客户的分期贷款也是有用无忧公司先转到周口辉腾电子科技有限公司的老板的账户上，然后，再转到我的银行账户上，我再转给李某1，李某1再转给薛广。
3、证人张某证言,有用无忧分期在领航航手机店有往来业务，具体负责的是业务员李某1，因为李某1违规操作办理分期付款套现业务，而离开了该公司。李某1违规操作办理了大概有60多个客户的分期贷款，总资金大概是20万多元的事实。
4、证人马某2证言，主要证明马某2没有在领航手机店、菲凡服装店有关的材料上加盖过期经营的手机店的印章。
5、证人鲍某证言
……2017年5月份的一天，具体是哪一天我记不住了，我接到一个电话，时间长了是谁给我打的电话我记不住了，说是叫我去项城市新大桥那边“听风者”酷车店办个单子，我就从家里去了“听风者”酷车店，到了店里面之后，牛某甲和赵程林已经在店里了，通过介绍我知道是一个叫秦某的人办理分期，我见到了赵程林、牛某甲、秦某、还有两个人我不知道名字，见到他们之后，牛某甲和赵程林给秦某办完分期后，问我能不能给秦某再办个四千到五千的分期单子，还说桌子上填好了一个单子，让我去看看填的中不中，我当时告诉他们能办，然后我拿秦某的身份证和银行卡开始登记信息，登记完信息上传到公司，公司审核通过之后，然后我再申请电车分期通过就办完了这一单业务，办完之后我就走了。我给秦某办理的是一辆电车的分期，电车的价值具体是多少我记不住了，我当时也没有见到电车。首付一般都按照30%的比例去交，具体秦某该交多少首付我记不住了，交过首付才能办理分期业务，秦某当时没有交首付，分期金额5100元钱，分12期还钱。当时办理的分期实际上是他们套现的，所以他没有得到电车。套出来的钱是公司直接支付给商户，打到商户的对公账户或者是套现出来的钱我不接触，肯定是由商户去分配的，我只是去帮他把钱套现出来，具体套现的钱给谁了我当时不知道，后来我听秦某说钱让他朋友用了，具体是叫谁用了我不知道。
三、被害人陈述
1、被害人秦某陈述
……2017年5月份的一天，刘福伟找到我说给我借钱，我当时没钱没有钱借给他，刘福伟说使用我的身份证办理分期业务，我问刘福伟他为啥不使用他自己的身份证办理，刘福伟说他的身份证已经办理过分期了，不能再办了，当时我也不知道分期咋回事，就同意使用我的身份证办理分期。刘福伟说办理分期得提供一张银行卡，刘福伟又带着我到项城市文化路白马附近邮政储营业所办理一张邮政储蓄的银行卡。然后，刘福伟就联系了他朋友刘冰冰，让刘冰冰找一个办理分期的人员，刘福伟带着我找到刘冰冰，刘冰冰领着我和刘福伟一块去项城市新大桥南边路东“水寨镇听风者”电动车经销部内。到经销部后，我看到有两个办理分期的业务员在店里坐着，刘福伟把我的身份证和银行卡要走，刘福伟说底下的事你不用管了，你人在这就行。一个业务员（后来得知是有用分期贷款公司的）拿着我的银用POS机刷出一张小票，业务员又问我家庭成员及联系方式，然后拿出一张单子让我填写内容，单子上的大致内容是分期购买电动车，我也不懂单子上的内容，刘福伟替我填写的，刘福伟填写后，业务员使用手机打了一个电话，我的手机收到了一个验证码，业务员把验证码要走，最后我在单子签了我的姓名，业务员又让我和他站在一起拍了张照片，第一笔业务结束了。第二个业务员（后来得知是闪电分期贷款公司的）啥也没问我，也没让我填写单子，只让我和他站在一起拍个照片，他说业务办结束了。第二笔业务办了后，有用分期公司的业务员给捷信分期贷款公司的业务员鲍某打电话，让鲍某也来店内，鲍某来到后，鲍某让第一个和第二个业务员把一瓶电动摩托车从店内推到店门口外，鲍某让我坐在摩托车拍张照片，鲍某说把我的照片传到公司就行了。一共办理了三家分期公司的业务。三家分期公司都显示的有首付款，我没有交首付款。开始刘福伟找我借钱，我说没钱，刘福伟说使用我的身份证办理分期，款由他来还，两三天他就把款还完，与我没任何关系。2017年9月5日，捷信分期公司业务员鲍某拿着一张贷款单，拿着喇叭去俺村中吆喝，说我欠钱不还，我爸不知道咋回事就给鲍某1760元钱，鲍某还写了收条。（这个情况后来我爸给我打电话说的，当时我在外地打工）。中间，三家分期公司也都给我打过电话，让我还款。另外，2017年10月份，我爸收到从广东立友律师事务所的律师函，说我于2017年5月与有用分期签订的消费贷款合同，截至2017年10月17日已逾期，拖欠应还款10201.6元。我爸就给我打电话让我回来，我才知道刘福伟所谈的办理分期，是从三家分期公司套取现金，到现在还没还。我听刘福伟说总共贷出来16000元左右，不知道包括利息不包括。
2、被害人付某陈述
2017年1月份，我听我朋友藏梦丹说她在一个手机店里卖手机，手机店正搞活动:只需要交300元可以领走了一部手机，不再交任何费用。2017年1月25日上午，我跟我姐付怡娴从家里来到领店，当时店里就藏梦丹跟另外一个女店员在。我找到藏梦丹，藏梦丹说“只需要交300元钱，就可以拿走一部手机，可以在店里任意选手机剩余的钱不需要我支付，由领航手机店老板支付，需要我填写一个单子办理一下业务就行了，再把你们个人的身份信息、银行卡交给就行了”我问藏梦丹：“买手机可信不可信”，藏梦丹说可信，她自己也在那办理，我想着跟藏梦丹是朋友，其他的也没有多问，藏梦丹帮我填了一个单子，写了我的几个朋友的姓名和联系电话、工作地点，藏梦丹写完，我在那张表格上也签字了。填完单子之后，藏梦丹让我等一会儿她说打电话叫业务员过来办单子。等了有半个小时左右，过来了两个人，一个男的一个女的，男的叫牛某甲是有用无忧公司的业务员，女的名叫韩蕾娜是马上消费公司，他们分别填写了一张表格单（表格单内容和藏梦丹填写表格单内容一样,后来我又把我的手机和身份证、中国建设银行卡交给了这两个人，都用我的手机办理了业务，我问他们：“给我办理的是什么业务”他们说：“得下载一个公司的APP，才能办理”，我问他们下载这个APP有什么用，他们没有说，他们分别操作的有十几分钟之后，才把手机还给我。然后这是那个人又跟我说：“给你办理一下业务，然后，最近你和你的朋友都会接的回访电话，告诉公司的人你在那上班，你就说我本人领到了一部表格，交了手机首付款”，后来又让我手拿我的身份证分别和这两个人合影拍照，在这家手机店里我选择了是一部0PP0R9s手机，领完手机后，我们就回家了。2017年2月25日，有个叫“李女”的往我的中国农业银行卡上700多元，当天又分别被马上消费金融股份有限公司和有用无忧公司取走，3月25日，我银行卡上的钱先是被取走了7百多，我给藏梦丹说了，藏梦丹通过支付宝转给我796元。到4月初，藏梦丹给我打电话说手机店出事了，钱暂时还不上。2017年4月25日马上消费金融股份有限公司和有用无忧工作人员都给我打来电话催要分期贷款钱，这个时候我才知道出事了，就到公安局报警了。
3、被害人陈某陈述
2017年1月20日，我听我同村的陈玉成说在项城市绿园北领航手机店交300元可以领走了一部手机，不再交任何费用。在2017年1月下午我从住所开车到领航手机店。我到店里之后，见店里面有两个人，其中一个叫藏梦丹的女店员给我办的，她跟我说“交300元钱可以领走一部手机，需要填一个单子，单子必须得通过核实”。藏梦丹给我一张单子，让我自填完单子之后，藏梦丹让我等一会儿，她打电话叫过来两个人（2017领航手机店出事之后才知道这两个人：一个是有用无忧金融公司的牛某甲，一个是马上消费金融公司的韩蕾娜），藏梦丹让我把手机交给这两个人操作验证个人信息。我就把手机交给了他们，他们两人拿着我的手机操作了一段时间才把手机还给我。最后我又拿着身份证分别跟牛某甲和韩蕾娜合影。最后我交了300元给藏梦丹,选了一部VIV0X9手机。最后跟我说公司有回访电话，让我按单子上面填写的内容说领到了和单子上号一样的手机。到了2017年2月24日，我的中国邮政银行卡上有人打749.00元，2月24日卡上的钱被人转走280.98元，2月27日又被取490元。到了3月23日，我的邮政银行卡上又收到汇款281.00元，当天也取走280.98元。3月24日，藏梦丹给我打电话说让我先往卡上存469元，她让手机店老板把钱打过来，我就往卡上面存了469元，当天这469元被转走了。到3月25日卡上又收到469元。在2017年4月24日，我卡上没有打款，但是我卡上原来有的钱被划走了一个469元，一个185.05元，还有一个50元，在4月底，马上消费金融公司、有用无忧公司的工作人员都给来电话催要分期贷款饯，这个时候我才知道出事了，我和陈超杰到领航手机店门口，手机店的大门一直是关着，我给领航手机店的藏梦丹联系，藏梦丹说机店老板出事了，我才认识到上当受骗了，到了今天我才公安局报警。
4、被害人刘某陈述
藏梦丹给我说她们的店只需要交的300元手续费，可以在店里任意一部手机，手机剩余的钱不需要你还，由领航机店老板还。2017年2月28日下午，我一个人去了领航手机店,找到了藏梦丹。藏梦丹给我说：“你需要填写一下表格，再把个人的身份证、银行卡交给我们，配合我们办理一下业务，交给我300元就可以领手机了。”藏梦丹拿出了一张空白表格，让我填单子，她在旁边指导着，我在表格上写了我的名字、身份证码、我和亲戚的联系电话，填写了我的中国建设银行银行卡号，后来藏梦丹又在那张表格上补充填写了一些内容，后来藏梦丹叫过来了三个人，是一个男的两个女的（不知道名字），这三个人让我把我的手机、身份证和银行卡交给他们，他们分别用我的手机操作办理了业务，最后又让我手拿身份证分别和他们三人合影拍照，藏梦丹又安排我说：“给你办理完业务后，最近你和你朋友接到公司的回访电话，你要是想接那个电话，你就告诉公司给了一部表格上的手机(0PP0R9)，也交了手机首付款，分几期还款，每期还款多钱，要是不想接，就直接挂了就行了”。我想在领航手机店选一部vivoX9手机，我当时问藏梦丹领到的比表格填的便宜的多，藏梦丹说容易通过。后来我交300元领手机走了。2017年3月28日一个叫刘茜文往我卡上打1061.33元，后来分三笔取走了，我接到马上消费金融公司、有用无忧金融公司和佰仟金融公司的工作人员都给我打电话催要手机机分期贷款，我去领航手机店找人，领航手机店就关门不干了，人也都找不到，我怕不还款会影响本人征信，就往我的建设银行卡上存了1100元，也被分三笔被人取走了，我就报案了。
5、被害人李某2陈述
2017年1月份，我通过朋友说他的朋友叫藏梦丹在领航手机店卖手机，只需交300元钱可以在领航手机店领取一部手机，剩余钱由手机店还。我于2017年1月24日在项城市绿源小区对面领航手机店，找到藏梦丹，她说:“只需要交300元钱，就可以拿走一部手机，可以在店里任意选择机型，手机剩余的钱不需要你们支付，由领航手机店老板还，需要你填一个表格，办理一下业务就行了，在把银行卡和身份信息交上就行了”藏梦丹拿一个单子，她帮我填了单子，写了我的基本情况，几个朋友的姓名和联系电话，工作地点和我的建行卡号等，填完单子，藏梦丹叫来两个人，一个男的，一个女的，他们他们让我把手机、身份证和银行卡交给他们，分别用我的手机操作办理了业务，操作完把手机还给我，我发现我手机上多了个软件，是有用无忧公司的软件，其中一个男的说：你可以通过这个软件，看到手机老板还款情况，”后来他们让我拿着身份证分别和他们拍照，我交给了藏梦丹300元，我选了一部OPPOR9SK手机，我就走了。2017年2月24日，一个叫李女的人往我银行卡上打款752元，后来被人取走了，2017年3月24日，藏志军通过支付宝往我银行卡上打752元，后来也被人取走了。2017年4月，有用无忧和马上消费金融公司工作人员给我打电话要手机分期贷款钱，我问藏梦丹,藏梦丹说手机店老板出事了，你得自己还钱了，到领航手机店都关门了，我就报警了。
6、被害人龚某陈述
2017年2月27日，我和我老公一块去了项城市绿园小区路东北的一家名叫领航手机卖场的手机店，我们进了这家手机店里，当时到手机店里找的一个叫刘潇潇的，那天在店里面还有男的老板叫薛广的说：“领手机只需要交300元，就可以领走一部手机，剩余的钱根本不用你来还，我们领航手机店自动会给你还钱，你只需要配合我们办理一下几单业务就行了。”然后，那个老板给我说上午不能办要我们下午来，我们下午又去了领航手机店，到那后等了一会就过来两个男的和一个女孩，他们给我说：“你交300元钱就能领走一部手机，剩下的手续我们给你办理就行了”。然后刘潇潇和业务员在一起给我填了一张单子，在单子上是填了我的姓名和电话，亲戚联系电话，填写了我的中国农业银行卡号，然后那两个男的和一个女的把我的手机和身份证、银行卡都给我要走了，这三个人分别都用我的手机搡作办理了业务，操作完以后，他们每个人又让我拿着身份证分别和他们合影了，手机还给我以后，我发现手机上多了三个软件，是有用无忧公司和马上金融消费公司、佰仟金融公司，我当时不知道什么意思，就没太在意，也没有问他们。后来我在手机店里选择的是一部OPPOR9的新手机，我交给了刘潇潇300元，然后给我办理手机的业务员给我说要是有人给你打电话核实你的信息的时候，他们问你什么你就说是对的就行了。然后我拿着手机就走了一直到3月27日，有人往我卡上打332.53元，后来被人取走了，后来没人还钱了，4月份马上金融公司和有用无忧金融公司、佰仟公司的工作人员还一直给我打电话催要手机分期贷款，我才知道被骗了，因为我一直在外地打工没有回来，今天才从外地回来，来公安机关报警的。
被告人供述及辩解
1、被告人牛某甲的供述及辩解：…2017年4、5月份的时候，刘冰冰给我打电话说:“我朋友现在需要用钱，你有啥办法没”。我说：“大概需要多钱”。刘冰冰说：“需要一两万块钱”。我说：“这个可以办贷款”。之后他的那个朋友不符合贷款条件，刘冰冰说：“你不是可以办分期套现吗”。我说：“可以办，但是我自己只能分期套现几千块钱”。刘冰冰说：“你看能不能多办点。我说：“只能再找其他分期公司的业务员给你朋友多办几个分期”。刘冰冰说：“中，能多办点就多办点”。之后我给刘冰冰说“办分期套现的钱我要提成，一万元大概提千把块钱”。刘冰冰说：“中”。过了没几天，刘冰冰带着两三个年轻人到新大桥附近的“听风者酷车”店找到我。刘冰冰看到我后给我说：“办分期的人来了”。并指着跟他一起来的其中一个人(不知道叫什么名字，大概20多岁，长什么样的我记不住了）说：“就是他办的”，然后我要了他的身份证、银行卡，之后我拍了一张这个人和电动车的合影，又让他填了个人资料，然后我就把这个分期单提交审核了，我的办好之后，我又找了闪电分期公司的赵程林和捷信分期公司的鲍某分别给这个人办了电动车分期。这个人总共办了三个分期，分期金额总共有一万多块钱。办好之后，刘冰冰他们几个就走了，第二天我给“听风者酷车”店的老板申春要了昨天办分期（刘冰冰带来那个人）的钱（大概有一万多元钱，申春给我的是现金，具体多钱我记不住了），之后我扣了一千多块钱，剩下的钱我通过支付宝给刘冰冰转了过去。当时我给他们说：“这是我朋友，你给他办个买车的单子”，我没有给他们俩说是套现的，就是正常的办单子。刘冰冰朋友没有得到电动车，他们是专门来套现的。是领航手机店里的营业员刘潇潇或者藏梦丹给我打电话让我过去的，一般情况应该是李某1在那办理业务，在李某1有事不能去办理的时候，她们才会给我打电话让我去办理业务，不过刘潇潇和藏梦丹也会和我公司其他的业务员(盛姚姚、郭ＸＸ）联系，让他们到领航手机店办理业务。我每次都给马某1事先说过，经马某1同意后，马某1给我一个合作代码，我才能领航手机店里办理分期贷款业务。我办理的这4笔业务，有3笔用的是辉腾项城苹果专卖店的业务合作代码，有1笔业务用的是领航手机店的业务合作代码，因为当时领航手机店和有用无忧公司还没有办理合作协议后来领航手机店和有用无忧公司办理了合作代码，才用领航手机店的业务代码。每次都是马某1给我的，领航手机店的合作代码也是马某1给我的。我记得我在领航手机店办理的这4单业务，其中的3单是在2017年的1月份的时候办理的，最后1单业务是在2017年2月份的时候办理的，具体时间都记不住了，2017年1月份，领航手机店的营业员刘潇潇或者是藏梦丹给我打电话说：李某1有事，不能来领航手机店办理业务，问我是否有时间过去办理公司的业务。我说：有时间。就去了领航手机店，当时在领航手机店还有其他分期公司的业务员在场，好像是佰仟分期公司和马上消费分期公司的业务员，我不知道他们的名字，刘潇潇或者藏梦丹事先给客户填写了一张客户表格单，我再给马某1打电话说明情况，他同意后，给了我辉腾项城苹果专卖店的合作代码，我拿着客户（客户的名字记不住）的手机下载一个有用无忧的APP，注册一个账户，在输入他们的身份信息和家庭信息，再用辉腾项城苹果专卖店的合作代码办理手机分期贷款业务，最后我再和客户分别合影拍照上传有用无忧公司，分期贷款业务办理之后，我会在我们公司的工作群里报一下业务情况，在2017年2月份的时候，也是和1月份办理业务情况一样，刘潇潇或者藏梦丹给我打电话，我过去了之后，和马某1说一声，他同意后给了领航手机店的合作代码，给1个客户办理了手机分期贷款业务，我在领航手机店给客户办完业务之后，我都会安排客户，你们就按单子上的说。有用无忧公司把客户的分期贷款给了谁，这个我不知道，没有给我，我也不知道给了谁，按正常的情况，我办理的这4笔业务的分期贷款，有用无忧公司会先把这4笔贷款汇款辉腾项城苹果专卖店和领航手机店的老板的银行账户上，又把钱给了谁，我就不知道了，我也没问过马某1。
被告人刘冰冰的供述及辩解
2017年5月份的一天，刘福伟和秦某问我有没有办分期的朋友。我说我同学牛某甲在有用分期做业务员。刘福伟和秦某让我一块去，我先给牛某甲打了电话问他在哪，牛某甲说他在项城新大桥南边路东听风者电动摩托车店内。秦某开着车带着我们，到了牛某甲说的店内。到店里之后，我给牛某甲介绍了秦某和刘福伟，他俩问牛某甲能贷两万元不能，牛某甲说得看能申请下来多少。秦某拿着自己的身份证找牛某甲填申请表，办理贷款手续。牛某甲在那个店里叫其他的分期公司，秦某又申请了两家的贷款。当时秦某总共申请下来一万多块钱，办完之后第二天分期公司才放款，刘福伟想当天就用钱。我找牛某甲说我朋友想今天就用钱，让牛某甲先给钱。牛某甲同意了，用支付宝转给我一万多，还剩下一部分等分期公司钱下来之后再转给我。具体多少我记不住了，收到钱之后我用支付宝转给了刘福伟，之后我先回家了。没买电动摩托车，只是以买电动摩托车名义套取分期公司的钱。也没有交首付，拍照之后摩托车还在店里。刘福伟想当天就拿钱，我找牛某甲说了之后，牛某甲先垫付了一部分，把钱用支付宝转给了我，我又通过支付宝转给了刘福伟。剩下的钱第二天牛某甲转给我后，我转给了刘福伟。
3、被告人刘福伟的供述及辩解
2017年5月份左右，具体时间我记不住了，我找到我朋友秦某，我给他说：“能不能借我点钱？”秦某说：“现在手里没有钱。”我说：“那你帮我去做个贷款吧，用你的身份证贷2万块钱，到时候我还，不让你还。”秦某说：‘好。”我告诉秦某办理分期需要带着身份证和一张银行卡，秦某没有银行卡，我就和秦某去邮政银行办了一张卡，办完银行卡后，我就给我朋友刘冰冰打电话说让他带我去做贷款，说“我找个伙计帮我贷点钱，需要贷两万块钱左右，你看看找找人办一下。”刘冰冰说“可以，办一万块钱的分期需要要给分期业务员提成800元钱。”我说：“行。”后来秦某开车带着我找到刘冰冰，我们三个人一起到了丁集路口北立500米左右路东的一家卖电动摩托车的店里，店名叫啥我忘了，到了店里后，当时店里就有两个分期公司的业务员，后又来一个分期公司的业务员，刘冰冰给分期公司业务员说我们要办分期贷款，他们问我：“想分期多少钱？”“得两万块钱吧。”然后那三个分期公司的人给我说最多办16000元钱的分期，我说：“好。”我就给秦某要了身份证和银行卡给那三个业务员，然后那三家分期公司的人开始拿单子填信息，填好单子后，又让秦某给他们每个人分别合照一张照片，上传到公司，当时填了三家分期公司的单子，都是那种电动摩托车的分期，我只知道其中一家捷信分期公司，其他两家我忘了叫啥名字了，我们就等着分期公司的审批，大概等了十来分钟，审核通过后，办好分期后，分期公司的业务员说贷的钱得等到明天才到，当时分期公司业务员和刘冰冰也认识，说是把钱先给刘冰冰，让刘冰冰把钱转到我这，第二天快中午的时候，扣掉提成1200元钱，刘冰冰通过支付宝给我转账14800元钱，分期的第一个月我给秦某还了分期公司1800元钱，第二个月到该还钱的时候，我手里没钱了，就没有给秦某还分期的钱，后来秦某给我联系说分期公司的人催他还钱，让我想办法给他把钱还上，我因为手里没钱一直到现在我也没有给秦某这期的钱。
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