九江市浔阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）赣0403刑初139号
公诉机关九江市浔阳区人民检察院。
被告人刘某，男，1968年10月15日出生于江西省九江市，汉族，高中文化，系九江市兴友商贸有限公司、九江亚鑫矿业有限公司法定代表人，家住九江市浔阳区。因涉嫌犯伪造、变造、买卖国家机关公文、印章罪于2015年8月17日被刑事拘留，同年8月31日被逮捕。
辩护人郭能生，江西亚都律师事务所律师。
九江市浔阳区人民检察院以浔检公诉刑诉（2016）125号起诉书指控被告人刘某犯贷款诈骗罪，于2016年4月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。九江市浔阳区人民检察院指派检察员刘燚出庭支持公诉，被告人刘某及其辩护人郭能生到庭参加诉讼。期间，辩护���因调取新的证据需要，向本院申请延期审理一个月，公诉机关因补充侦查需要，向本院申请延期审理一个月，本院均予以准许。现已审理终结。
九江市浔阳区人民检察院指控：2014年7月，被告人刘某利用电脑软件对九江市兴友商贸有限公司的企业信息进行修改并伪造董事会（股东会）决议等材料，从中国建设银行九江分行骗取银行贷款人民币900万元。事后，被告人刘某并未将该笔贷款用于九江市兴友商贸有限公司的经营运作，而是用来归还其之前以九江市顺发贸易有限公司名义在中国建设银行的银行贷款。被告人刘某尚未归还该笔银行贷款。
案发后，被告人刘某主动到公安机关投案并如实供述了自己的犯罪事实。
公诉机关为证实其指控的事实，当庭宣读并出示了相应的证据材料。
公诉机关认为，被告人刘某的行为已构成贷���诈骗罪，请求法院依照《中华人民共和国刑法》第一九十三条之规定判处。
被告人刘某辩称：我对起诉书指控的事实没有异议，但我认为我的行为不构成贷款诈骗罪。
其辩护人提出：一、公诉机关指控刘某犯有贷款诈骗的犯罪事实不清：1、中国建设银行并非基于刘某提供了虚假的企业信息和股东会决议而发放贷款；2、兴友公司实际为该笔贷款的担保人，并非实际贷款人，顺发贸易公司所贷款项应用于其自身的生产经营，起诉书混淆了借款人和担保人之间在法律上的民事关系以及贷款资金的用途；3、刘某并非该笔900万元贷款的主体，其所实施的行为应为职务行为，该笔贷款不应由刘某个人进行还款。二、本案的贷款主体为顺发贸易公司，属单位贷款，单位不能构成贷款诈骗的主体，起诉书指控顺发贸易公司的法定代表人刘某犯有贷款诈骗罪无���律依据。三、九江顺发贸易公司在贷款时没有非法占有的故意，且建设银行已与顺发贸易公司达成调解，九江庐山区人民法院已出具民事调解书。
经审理查明：被告人刘某系九江市顺发贸易发展有限公司（以下简称顺发贸易公司）、九江市兴友商贸有限公司（以下简称兴友商贸公司）的法定代表人，2013年7月，顺发贸易公司以九江市春华文化旅游发展有限公司（以下简称春华文化旅游公司）名下位于九江市星子县鄱阳湖南路东侧南康西大道北侧的A地块、D地块作为抵押，向中国建设银行九江分行办理了最高额抵押贷款，该抵押项下担保最高限额为1900万元，授信期间自2013年7月至2015年7月止。2013年7月顺发贸易公司以该最高额抵押贷款协议，向建设银行贷款1900万元。
2014年4月，被告人刘某与周某、马庆友签订股权转让协议，刘某出资2050万元购买周���、马庆友名下的兴友商贸公司股份，自该协议签订至案发，刘某已出资1450万元，取得兴友公司80%的股权，并成为兴友商贸公司的法定代表人。
2014年7月，顺发贸易公司向建设银行进行续贷时，因该地块上已建房，故建设银行要求顺发贸易公司另行提供担保物，并增加担保人，方能将900万元贷款发放给顺发贸易公司。被告人刘某欲将兴友商贸公司名下位于本市滨江路164号一、二层房产向银行提供担保。因刘某未将购买股权的全部款项付清，故兴友商贸公司另一股东周某（占有20%股份）不同意将房产提供给建设银行作为担保。被告人刘某为顺利从建设银行续贷，遂利用电脑软件对兴友商贸公司的企业信息进行修改，并伪造了股东会决议等材料，将伪造的企业信息及股东会决议提交给银行及房产局，办理了房屋他项权证，建设银行便将900万元贷款发放给顺发贸易公司。顺发贸易公司在取得贷款后，将该900万元用于偿还其公司欠款。
案发后，被告人刘某主动前往公安机关投案，并如实供述了自己的犯罪事实。
上述事实有经庭审质证、认证，本院予以确认的下列证据证实：
1、接受刑事案件登记表及抓获经过，证实案件的来源及被告人刘某的归案情况。
2、九江兴友商贸有限公司企业信息证实，兴友商贸公司的法定代表人为刘某，股份分配情况为刘某占股80%、周某占股20%。
3、营业执照、组织机构代码证证实兴友商贸公司的法定代表人为刘某的事实。
4、股份转让协议书证实，兴友商贸公司原股东为周某、马庆友，其二人以2050万元的价格将该公司股权转让给刘某，并在支付1000万元后办理股权转让手续。
5、周某出具的承诺书证实，其持有兴友商贸公司20%的股权仅为证明其与刘某之间存在600万元债权债务关系，在刘某支付了600万元欠款后，其无条件将兴友商贸公司的股份返还给刘某。
6、企业信息、股东会决议、兴友商贸公司章程修正案、股份代持合同证实，刘某变造了兴友商贸公司的企业信息，伪造了股东会决议、兴友商贸公司章程，以兴友商贸公司名下的房产为顺发贸易公司向建设银行提供了担保。
7、人民币流动资金贷款合同证实顺发贸易公司于2014年8月向建设银行贷款900万元的事实。
8、顺发贸易公司与建设银行签订的最高额抵押合同证实，顺发贸易公司以九江市春华文化旅游发展有限公司名下位于九江市星子县鄱阳湖南路东侧南康西大道北侧A地块、D地块向中国建设银行九江分行办理了最高额抵押贷款，该抵押项下担保最高限额为1900万元，授信期间自2013年7月���2015年7月止。
9、证人周某的证言证实，刘某以购买兴友贸易公司股份的方式购买该公司名下的滨江路164号一、二层门面，当时约定刘某向我们支付2050万元来购买公司的全部股权，2014年4月份，刘某支付了500万元，我们就转让了10%的股份给他，2014年12月份时，刘某又支付了900万元，我和另一个股东马庆友就转让了80%的股权变更给刘某所有，因为刘某还欠我们600万元，所以我就保留了兴友公司20%的股权，但是2015年5月份的时候我听说刘某伪造了兴友公司的企业信息，让其他人顶替我股东的身份进行贷款，所有的借款、贷款的过程我都不清楚。
10、证人杨某的证言证实，我从2013年开始在顺发贸易公司工作，2014年7月份的时候，顺发公司的老总刘某找到我让我帮他代持兴友公司20%的股份，为了从九江市建设银行贷款，他还出示了企业信息���我看，上面显示我持有兴友公司20%的股份，后来需要贷款的时候我就去签字了，当时我不知道这份企业信息是假的，后来是2015年6月份九江市公安局经侦支队的民警找到我了解情况，我才知道那份企业信息是伪造的。
11、证人廖某的证言证实，我是九江市建设银行环城支行的员工，顺发贸易公司在我们银行办理贷款的业务都是我具体经办的，2013年7月份的时候，刘某用春华文化旅游发展有限公司名下的两块土地在我们银行办理了最高额抵押，担保最高限额为1900万元，时间为三年，2014年7月刘某继续续贷时，我告知刘某之前抵押的二块土地上面已经建了房子，让他追加一个相应价值的担保物进行担保，后来刘某就用滨江路164号的门面进行了担保，我们让刘某自行去房产办理了他项权证，因为兴友商贸公司是抵押人，所以我们银行没有要求刘某提供该公司���企业信息，他项权证手续都办好后，2014年8月，我行将900万元贷款发放给顺发贸易公司。
12、证人文某的证言证实，我是建设银行九江市分行公司部的员工，2014年7月份我行环城支行将顺发贸易公司申请贷款的相关材料送到我这里，当时担保单位是兴友公司，我行让他们提供了兴友公司的营业执照、董事会决议等材料，我们对担保单位的企业信息没有特别的强调，主要是需要办好房屋产权他项权证，我行就可以放款。
13、被告人刘某在公安机关的供述证实其变造了兴友贸易公司的企业信息，将兴友公司作为担保人，并以顺发贸易公司的名义，从建设银行贷款900万元的事实。
14、人口信息表证实被告人刘某的身份信息。
以上证据均经庭审质证、查证属实，各证据之间能够相互印证一致，且证据来源合法，足以认定。
公诉机关关于被告人刘某犯有贷款诈骗罪的指控，经查，建设银行九江市分行900万元贷款的贷款人为九江市顺发贸易有限公司，顺发贸易公司系以春华文化旅游公司名下的两地块作为抵押，并以兴友商贸公司名下的房产作为担保，向银行贷取上述款项，并将该款项全部用于顺发贸易公司的经营，该笔贷款有地块和房产作为抵押，故被告人刘某没有非法占有该笔贷款的故意，公诉机关的指控与查明的事实和法律规定不符，本院不予支持，辩护人提出的上述辩护意见本院予以采纳。被告人刘某出具虚假的企业信息和股东会决议，将并不完全属于其的房产办理他项权证，以此证向银行提供担保，其主观上具有骗取银行贷款的故意，客观上实施了欺骗的行为，且骗取银行贷款的金额达到900万元，属具有严重情节，故被告人刘某的行为应构成骗取贷款罪。
本院认为，��告人刘某以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪，应予以惩处。公诉机关指控被告人刘某犯有贷款诈骗罪的事实不清、证据不足，本院不予支持。案发后，被告人刘某主动前往公安机关投案并如实供述了自己的犯罪事实，属自首，依法可从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款及《最高人民法院﹤关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释﹥》第一条之规定，判决如下：
被告人刘某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金100000元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月17日起至2016年8月16日止。）（罚金于本判决发生法律效力后三个月内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起���日内，通过本院或者直接向江西省九江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 宋佳佳
人民陪审员 李炎志
人民陪审员 罗永仙
二〇一六年八月十五日
书 记 员 章 拯