河南省沈丘县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫1624刑初167号
公诉机关沈丘县人民检察院。
被告人韩国芳，男，1966年8月19日，汉族，中共党员，原沈丘××××乡信用社客户经理。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2015年8月31日被沈丘县公安局刑事拘留，因涉嫌犯违法发放贷款罪经沈丘县人民检察院批准，2015年10月13日被沈丘县公安局执行逮捕。
辩护人孙伟华、王坛，河南××律师事务所律师。
沈丘县人民检察院以沈检公诉刑诉（2016）114号起诉书指控被告人韩国芳犯违法发放贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沈丘县人民检察院指派检察员杜超、韩倩出庭支持公诉，被告人韩国芳及其辩护人孙伟华、王坛到庭参加诉讼。现已审理终结。
沈丘县人民检察院指控：
一、2013年9月16日，被告人韩国芳在担任洪山信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，在担保人王某酉不到场签字、捺印的情况下，违反信用社发放贷款的规定，违法向贷款人王某戌发放贷款30万元，至今该笔贷款本金和利息尚未偿还。
二、2013年8月13日，被告人韩国芳在担任洪山信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，冒用沈丘县洪山乡韩寨行政村王桥村民王某亥的身份信息，编造借款申请及贷前调查报告等贷款资料，从洪山信用社为他人发放贷款9万元，至今该笔贷款本金和利息尚未偿还。
三、2013年11月6日，被告人韩国芳在担任洪山信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，冒用沈丘县洪山乡韩寨行政村王桥村民王某A的身份信息，编造借款申请及贷前调查报告等贷款资料，从洪山信用社为他人发放贷款9万元，至今该笔贷款本金和利息尚未偿还。
四、2013年8月5日，被告人韩国芳在担任洪山信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，冒用沈丘县洪山乡韩寨行政村王桥村民王某乙的身份信息，编造借款申请及贷前调查报告等贷款资料，从洪山信用社为他人发放贷款9万元，2015年10月29日，该笔贷款本金和利息均已偿还。
五、2013年11月6日，被告人韩国芳在担任洪山信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，为沈丘县洪山乡韩寨行政村王桥村民王某B办理贷款时，在担保人王某子不到场签字、捺印的情况下，编造借款申请及贷前调查报告等贷款资料，从洪山信用社为他人发放贷款9万元，至今该笔贷款本金和利息尚未偿还。
六、2013年8月14日，被告人韩国芳在担任洪山信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，为沈丘县洪山乡韩寨行政村王桥村民王某C办理贷款时，在担保人韩某E不到场签字、捺印的情况下，编造借款申请及贷前调查报告等贷款资料，从洪山信用社为他人发放贷款9万元，至今该笔贷款本金和利息尚未偿还。
七、2013年5月4日，被告人韩国芳在担任洪山信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，为沈丘县洪山乡韩寨行政村村民韩某甲办理贷款时，在担保人韩某申不到场签字、捺印的情况下，编造借款申请及贷前调查报告等贷款资料，从洪山信用社为他人发放贷款9万元，至今该笔贷款本金和利息尚未偿还。
八、2013年4月6日，被告人韩国芳在担任洪山信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，冒用沈丘县洪山乡韩寨行政村王桥村民韩某乙的身份信息，编造借款申请及贷前调查报告等贷款资料，从洪山信用社为他人发放贷款9万元，至今该笔贷款本金和利息尚未偿还。
九、2013年5月5日，被告人韩国芳在担任洪山信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，为沈丘县洪山乡韩寨行政村村民韩某丙办理贷款时，在担保人史某乙不到场签字、捺印的情况下，编造借款申请及贷前调查报告等贷款资料，从洪山信用社为他人发放贷款9万元，至今该笔贷款本金和利息尚未偿还。
十、2013年4月6日，被告人韩国芳在担任洪山信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，冒用沈丘县洪山乡周楼行政村刘寨村村民刘某甲的身份信息，在担保人翟响灵不到场签字、捺印的情况下，编造借款申请及贷前调查报告等贷款资料，违规操作从洪山信用社为他人发放贷款30万元，至今该笔贷款本金和利息尚未偿还。
十一、2013年8月29日，被告人韩国芳在担任洪山信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，冒用沈丘县洪山乡韩寨行政村韩小庄村民韩某丁的身份信息，编造借款申请及贷前调查报告等贷款资料，从洪山信用社为他人发放贷款30万元，2015年10月29日，该笔贷款本金和利息均已偿还。
十二、2013年8月29日，被告人韩国芳在担任洪山信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，冒用沈丘县洪山乡韩寨行政村村民韩永锋及韩庆州、洪山乡孟店桥洼子庄村民吕某丙三人的身份信息办理经济联保体贷款，编造经济联保体贷款申请及经济联保体贷前调查报告等贷款资料，从洪山信用社为他人发放贷款三笔，每笔30万元，共计发放贷款90万元，至今该笔贷款本金和利息尚未偿还。
十三、2013年7月24日，被告人韩国芳在担任洪山信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，冒用沈丘县洪山乡韩寨行政村村民韩某庚、韩某辛、李某庚三人的身份信息办理经济联保体贷款，编造经济联保体贷款申请及经济联保体贷前调查报告等贷款资料，从洪山信用社为他人发放贷款三笔，每笔30万元，共计发放贷款90万元，至今该笔贷款本金和利息尚未偿还。
十四、2013年6月17日，被告人韩国芳在担任洪山信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，冒用沈丘县洪山乡韩寨行政村韩寨村村民韩某I的身份信息，编造借款申请及贷前调查报告等贷款资料，从洪山信用社为他人发放贷款9万元，至今该笔贷款本金和利息尚未偿还。
十五、2013年8月14日，被告人韩国芳在担任洪山信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，冒用沈丘县洪山乡韩寨行政村王桥村村民王某丁的身份信息，编造借款申请及贷前调查报告等贷款资料，从洪山信用社为他人发放贷款9万元，至今该笔贷款本金和利息尚未偿还。
十六、2013年8月14日，被告人韩国芳在担任洪山信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，冒用沈丘县洪山乡韩寨行政村王桥村村民王某戊的身份信息，编造借款申请及贷前调查报告等贷款资料，从洪山信用社为他人发放贷款9万元，至今该笔贷款本金和利息尚未偿还。
十七、2013年8月14日，被告人韩国芳在担任洪山信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，冒用沈丘县洪山乡韩寨行政村韩菜园村村民韩某壬的身份信息，在担保人韩某F、史某甲、韩某子不到场签字、捺印的情况下，编造借款申请及贷前调查报告等贷款资料，从洪山信用社为他人发放贷款40万元，至今该笔贷款本金和利息尚未偿还。
上述事实，公诉机关提交了被告人供述、证人证言、书证等证据证实。公诉机关认为被告人韩国芳违反规定发放贷款，造成特别重大损失，其行为构成违法发放贷款罪，请求依法对被告人进行惩处。
被告人韩国芳对公诉机关指控其违法发放17笔贷款的事实无异，辩称其有自首情节。
辩护人的辩护意见：本案贷款的发放是信用社集体行为，如构成犯罪，应定性为单位犯罪；被告人韩国芳主动供述犯罪行为，应视为自动投案，系自首；归案后其家属主动赔偿信用社损失，可以从轻处罚；对于韩国芳的行为造成信用社的损失，不应按公诉机关指控的数额，应按信用社信贷管理办法的规定，按比例承担60%，即为112.5万元。且该17笔贷款虽然存在逾期不还的情形，但不代表贷款不能追回，逾期未归还的贷款不应直接认定为已造成损失，对韩国芳应当从轻或减轻处罚。
经审理查明：
一、2013年9月16日，被告人韩国芳在担任沈丘农村信用合作联社洪山信用社（以下简称洪山信用社）客户经理期间，违反国家贷款管理规定，在担保人王某酉不到场签字、捺印的情况下，违法向贷款人王某戌发放贷款30万元，至今该笔贷款本金和利息尚未偿还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、被告人韩国芳供述
“王某戌的30万元贷款是本人到场签字、捺印，担保人没有到场，但是王某戌拿着手续让担保人签字、捺印了。这笔贷款的本金和利息没有偿还。
这笔贷款审批下来后，打到我以王某戌的名义办理的信用社银行卡上了，我拿着银行卡在信用社把这笔贷款取出来，偿还经我的手发放的逾期贷款和利息了。”
2、证人王某戌证言
“2013年9月份，当时我在洪山信用社通过韩国芳用其他人的名字贷的几笔款到期了，而我在上海的生意资金周转不开，就找韩国芳把这几笔贷款的本金和结欠的利息都转成一笔30万元的贷款，转到了我自己的名下。当时我到场了，向韩国芳提供了我的身份证、户口本以及两个担保人的身份证。我在这笔贷款资料中的借款合同、存款凭条、取款凭条上签了名字，按了指印。但借款申请不是我写的，上面的字也不是我签的，借款借据上的签名也不是我签的。这笔贷款的担保人是我找的，办理贷款时王某庚真到场了，王某酉当天有事可能没到场，手续上谁替他签的字我记不清了。这笔贷款是从以前的贷款转来的，批下来后应该是还以前的贷款了，具体怎么操作的我不知道，应该都是韩国芳办理的，我只是在手续上签了字就回上海了。”
3、证人王某酉证言
“以前我在洪山信用社通过韩国芳贷过款，早已偿还，我从来没有做过别人贷款的担保人。我认识王某戌，是一个村的。借款借据号：NO.100000452373，借款人王某戌，借款金额30万元，借款用途买车，借款日期2013年9月16日的这笔贷款，我没有做过担保人，借款合同上的签名不是我本人的签名，方形印章不是我的。我的身份证借给王某戌使用过，他当时见到我和王某庚真说借我们的身份证使用贷款，我就把身份证交给王某戌了，但是什么时候贷款，贷多少款我不知道，我也没有去过信用社签名和加盖印章。”
4、证人王某庚真证言
“2013年种麦的时候，王某戌找到我说他想贷点款，让我担保一下。我想着都是一个村的，就同意了。到洪山信用社，王某戌找的保证书，我在保证人一栏签上我的名字，还捺了指印，但是印章不是我的，我没有私章。我当时不知道王某戌贷多少款，现在才知道。”
5、户名为王某戌的贷款资料：河南省农村信用社借款借据，日期2013年9月16日，合同号码NO.100000452373，借款人王某戌；借款申请书；王某戌户籍信息；农村信用社借款申请表；关于王某戌贷款的调查报告；最高额借款合同；最高额保证合同，保证人王某酉、王某庚真的身份信息；个人信用报告；河南省农村信用社贷管会决议表；河南省农村信用社存款凭条、取款凭条。证实被告人韩国芳违法向贷款人王某戌发放30万元贷款的情况。
6、河南省农村信用社客户交易明细。
7、河南省农村信用社2015年12月19日至25日关于沈丘联社洪山信用社客户经理韩国芳违规贷款专项检查审计工作底稿。证实2013年9月16日户名为王某戌的贷款300000元，期限一年，已逾期未偿还。担保人王某酉未到场签字、捺印。
实际用途：存入王纪某金某卡中现金27383元，归还张某甲贷款本息221120元，存入韩国芳金某卡中现金51497元。合计300000元。
二、2013年8月13日，被告人韩国芳在担任洪山信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，冒用沈丘县洪山乡韩寨行政村王桥村村民王某亥的身份信息，编造借款申请及贷前调查报告等贷款资料，从洪山信用社为他人发放贷款9万元，至今该笔贷款本金和利息尚未偿还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、被告人韩国芳供述
“王某亥的贷款也是王某戌使用的，王某亥和担保人都没有到场签字、捺印，担保人的身份证复印件都是我从原来的档案里面复印的。贷款资料是我违规操作的，这笔贷款本金和利息也没有偿还。”
2、证人王某戌证言
“2010年我在上海搞运输资金不够，我在洪山信用社用我自己的身份信息找客户经理韩国芳贷过一笔款，金额9万元。这笔款我一直结着利息，本金一直没还。2013年我还用其他人的身份证分别在洪山信用社贷过五笔款，每笔贷款金额9万元，共计45万元。这五个人都是我本村的，分别是王某亥、王某乙、王某己洪、王某丁、王某A五个人。当时我又新开了一家运输公司，资金运转不过来，我从上海回来找到洪山信用社客户经理韩国芳，韩国芳说，由于我本人在信用社贷过款没有结清，想贷款就要用别人的身份证。韩国芳跟我提供了我村的王某亥、王某乙、王某己洪、王某丁、王某A这几个人，让我找他们商量一下。我跟这几个人打了电话，说想用他们的身份证贷款，当时他们都同意了。担保人都是我找的，但所找的这些担保人具体有没有给我担保我就不知道了。由于我在上海比较忙，我让韩国芳帮我把这几笔贷款办理了，就回上海了。这五笔款都是韩国芳操作的，具体怎么办理的手续我也不知道。这些人的身份信息资料、每笔款的贷款申请，都是韩国芳操作的。这五笔款本金都没有还，利息去年到期时我都结过了。是在2015年春节前，我分两笔用现金从上海往韩国芳的农行卡上汇了6万元钱，让他帮我结利息，结息手续到现在他还没有给我。”
3、证人王某亥证言
“我自己从来没有向洪山信用社贷过款。大概四五年前，我村村民王某戌向我借过我夫妻二人的身份证，当时我问借身份证的用途，他说在上海做生意买车，想用我的身份证贷点款。由于我们是一个村的，平时关系也很好，他说几次后，我就把身份证借给他了。具体他用我们的身份证贷没贷款，什么时间、哪里贷的、贷了多少，我都不知道。2013年8月13日的借款借据上的签名不是我们夫妻签的。借款人身份证复印件是我们夫妻二人的，但是借款合同上的签名不是我们签的。我不知道这笔贷款是怎么回事。该笔贷款中的两个保证人李某己、申某我都不认识。”
4、证人李某己证言
“我本人没有贷过款，我也没有给别人贷款做过担保人。2013年8月13日王某亥在洪山信用社贷款9万元，我不知道怎么回事，我不认识王某亥，也没给他担保过。资料中的签名和按印都不是我本人的，印章也不是我的，我本人没有私章，资料里的身份证复印件我也不知道怎么回事，我的身份证也没有借给别人用过。另一担保人申某我不认识。我知道韩国芳在洪山信用社工作，但是没有打过交道。”
5、户名为王某亥的贷款资料：河南省农村信用社借款借据，日期2013年8月13日，合同号码NO.100000452275，借款人王某亥；借款申请书；王某亥及其配偶身份信息；关于王某亥贷款的调查报告；保证人李某己、申某身份信息；河南省农村信用社存款凭条、取款凭条。证实被告人韩国芳违法发放9万元贷款的情况。
6、河南省农村信用社客户交易明细。
7、河南省农村信用社2015年12月19日至25日关于沈丘联社洪山信用社客户经理韩国芳违规贷款专项检查审计工作底稿。证实2013年8月13日冒用王某亥身份信息发放的贷款90000元，期限一年，已逾期未偿还。
实际用途：支取王某亥、李某乙贷款资金共99489.15元，归还王某C贷款本息。
三、2013年11月6日，被告人韩国芳在担任洪山信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，冒用沈丘县洪山乡韩寨行政村王桥村村民王某A的身份信息，编造借款申请及贷前调查报告等贷款资料，从洪山信用社为他人发放贷款9万元，至今该笔贷款本金和利息尚未偿还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、被告人韩国芳供述
“王某A的贷款也是王某戌使用的，本人和担保人也都没有到场签字、捺印，担保人的身份证复印件都是我从原来的档案里面复印的。这笔贷款本金和利息没有偿还，是我违规操作的。”
2、证人王某A证言
“2013年11月份我没有在洪山信用社贷过一笔9万元的款。借款人为‘王某A’的借款借据大概是前年种完麦的时候，韩某丑行政村韩小庄的‘生’（大名叫韩国芳，在洪山信用社工作）来我家找我，跟我说刘见（大名叫刘某乙福，洪山乡周楼刘寨村人，平时住韩某丑王某辛）在毫州收药材，在洪山信用社贷的有款，让我在贷款手续上签个名字。当时我不愿意签。韩国芳说这笔贷款什么时候都不用我来还，开着车硬把我拉到洪山信用社。后来我给刘见打电话问贷款是咋回事，我不能签字。刘见说他急着用钱，本人没在家，让我帮帮忙，在贷款手续上签个名字，贷款由他还，没有我的事。我感觉平时关系不错，就在韩国芳交给我的贷款手续上签了我的名字。由于我不认识字，只会写自己的名字，韩国芳让我在什么地方签字我就签了字。当时韩国芳说好像贷了9万元。借款申请书不是我写的，我不识字，但是上面的名字是我的签字。两个担保人姜某丙、韩某癸亮我都不认识，不是我找的。我和我妻子姜某甲的身份证复印件也不是我提供的，我这次去只是在手续上签了一个名字，别的我都不知道怎么回事。好像有四五年了，刘见说想贷款，用一下我的身份证，当时感觉关系不错就同意了。后来韩国芳来我家拿走的我夫妻二人的身份证，至于有没有贷款我不知道，因为我当时没去信用社签字。我想这笔贷款中我们夫妻二人的身份证复印件应该是那时韩国芳复印留下的。”
3、户名为王某A的贷款资料：河南省农村信用社借款借据，日期2013年11月6日，合同号码NO.100000454689，借款人王某A；借款申请书；王某A及其配偶身份信息；关于王某A贷款的调查报告；担保人姜某丙、韩某癸亮身份信息；河南省农村信用社存款凭条。证实被告人韩国芳违法发放该笔9万元贷款的情况。
4、河南省农村信用社客户交易明细。
5、河南省农村信用社2015年12月19日至25日关于沈丘联社洪山信用社客户经理韩国芳违规贷款专项检查审计工作底稿。证实2013年11月6日冒用王某A身份信息发放的贷款90000元，期限一年，已逾期未偿还。当日无支取记录。
四、2013年8月5日，被告人韩国芳在担任洪山信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，冒用沈丘县洪山乡韩寨行政村王桥村村民王某乙的身份信息，编造借款申请及贷前调查报告等贷款资料，从洪山信用社为他人发放贷款9万元，2015年10月29日部分还款。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、被告人韩国芳供述
“王某乙的贷款9万元是王某戌使用的，本人和担保人都没有到场签字、捺印，贷款资料中贷款人和担保人的身份证复印件都是我从原来的档案里面复印的，这笔贷款本金和利息没有偿还，都是我违规操作的。”
2、证人王某乙证言
“我没有在洪山信用社贷过款。我们村的王某戌十来年前用我的身份证贷过一笔款，金额3万元，已经偿还了。借款日期2013年8月5日，借款借据号NO.10000452263，借款人王某乙，借款用途运输，借款金额9万元的这笔贷款，借款人签名不是我签的，借据上的印章也不是我的，我没有这样的方形印章。借款申请书、贷款审批表上的签名都不是我本人签的，加盖的也不是我本人的印章。申请书不是我本人书写的，我从来没有搞过运输，申请内容都是虚假的。我没有贷过这笔款。”
3、证人韩某G证言
“我本人没有在洪山信用社贷过款，以前我给我们村的韩某寅做过贷款担保人，什么时间记不清了。我没有为2013年8月5日，借款人为王某乙，借款金额为9万元的这笔贷款做过担保人。担保人签名、印章都不是我的。调查报告的内容都是虚假的，我从来没有在上海从事运输行业。另一担保人李某丁我不认识，借款人王某乙我也不认识。我认识洪山信用社的韩国芳，我们是一个行政村的。我的身份证也没有借给别人使用过。”
4、户名为王社会的贷款资料：河南省农村信用社借款借据，日期2013年8月5日，合同号码NO.100000452263，借款人王某乙；借款申请书；关于王某亥贷款的调查报告；王某乙及其配偶身份信息；担保人李某丁、韩某G身份信息；河南省农村信用社取款凭条。证实被告人韩国芳违法发放该笔9万元贷款的情况。
5、河南省农村信用社客户交易明细。
6、河南省农村信用社2015年12月19日至25日关于沈丘联社洪山信用社客户经理韩国芳违规贷款专项检查审计工作底稿。证实2013年8月5日冒用王某乙身份信息发放的贷款90000元，期限一年，2015年10月29日部分还款。
实际用途：该笔贷款与王某己洪贷款、王某壬贷款，于当日共支取现金198414元，用于归还李某乙、王某戊贷款本息。
五、2013年8月5日，被告人韩国芳在担任洪山信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，为沈丘县洪山乡韩寨行政村王桥村村民王某B办理贷款时，在担保人王某子不到场签字、捺印的情况下，编造借款申请及贷前调查报告等贷款资料，从洪山信用社为他人发放贷款9万元，至今该笔贷款本金和利息尚未偿还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、被告人韩国芳供述
（1）被告人韩国芳在公安环节的第一次供述
“王某B、王某戊的这两笔贷款都是刘某丙用的。2011年的时候，洪山乡韩寨行政村王桥村的刘某丙因经营种子、化肥想贷款，他本人已经贷过款了，就找了他本村的王某B、王某戊，又找了几个担保人，找我给他做了贷款手续，用王某B、王某戊的身份分别贷了两笔9万元的款，合计18万元。贷款时王某B、王某戊及担保人都到场并在相关手续上签字了。2012年、2013年贷款到期后，实际用款人刘某丙找我还了利息，没钱还本金。我当时为了提高收回率，就自己借钱替他还了本金，又重新做了这两笔贷款的转换手续。做转换手续时，贷款人、担保人都没有到场，只有用款人刘某丙到场了。由刘某丙提供的贷款人、担保人身份证及户口本复印件，我写的贷款申请书、制作的调查报告，刘某丙一人在贷款手续上签的贷款人和担保人的名字。借款申请内容是我瞎编的，借款项目也是假的，电脑上套用其他人的调查报告，报告内容是编造的。这两笔贷款手续转换后贷出来的18万元钱是我领走了，因为这两笔贷款本金是我借钱还的，我把钱领走后就还别人了。”
（2）被告人韩国芳在公安环节的第二次供述
“王某B的这笔9万元贷款，王某B本人使用4万5千元，我本人使用4万5千元。这笔贷款王某B和担保人都没有到场签字、捺印，都是别人代他们签字、捺印的，这笔贷款本金和利息没有偿还。”
（3）被告人韩国芳在审理环节的供述
“这笔贷款是王某B使用的，他向我个人借款2万元，王某B知道用他的名字贷款。他向我借的钱我扣下来后，他打电话说他没有用够这笔钱，我分三次汇给他8000元、15000元、2000元，2015年又汇了30000元。还有15000元是他应该给我的利息。办理贷款时，贷款人、担保人都没有到场，是王某B找人去的。我知道是假的，身份信息是复印的，其他贷款资料是我编造的。”
2、证人王某B证言
“我在7、8年前经韩国芳的手在洪山信用社贷过1万元的款，当时是我和王某子合贷的，用我女儿王某癸的身份做担保，在第三年本息都结清了。2010年我家里盖房子，向韩国芳个人借过2万元，当时打的有借条。今年（2015年）韩国芳出事之前，我在上海做生意资金不够，韩国芳给我汇了3万元，没有打借条，我总共向韩国芳借了5万元钱，但是都是私人之间的借款，我没在洪山信用社贷过款。借据号NO.10000452263，借款人王某B，借款用途废品收购，借款金额9万元，借款日期2013年8月5日的贷款，用的是我的名字，身份信息也是我的，但我没有这笔贷款，我不知道怎么回事。贷款资料中所有‘王某B’的签名都不是我签的，印章也不是我的，我从来没有搞过废品收购。借款申请书不是我本人书写，申请内容都是虚假的。我没有贷过这笔款，也没有找过王某癸、王某子做这笔贷款的担保人。王某戌也从来没跟我说过这笔贷款的事。我和两个担保人的身份资料应该是7、8年前那次贷款的时候，洪山信用社保存的有我们的资料。”
3、证人王某子证言
“7、8年前我在洪山信用社通过韩国芳贷过1万元的款，这笔贷款已偿还了，我没有做过别人贷款的担保人。借据号NO.10000452263，借款人王某B，借款用途废品收购，借款金额9万元，借款日期2013年8月5日的贷款，我没有做过担保人。借款合同上的签名不是我本人的签名，印章也不是我的印章。调查报告是虚假的，我家中从来没有运输车，我也没有在河北从事过建筑行业。我的身份证韩国芳使用过，并且在信用社复印过我的身份证。”
4、户名为王某B的贷款资料：沈丘农村信用合作联社洪山信用社借款借据，日期2013年8月5日，合同号码NO.100000452265，借款人王某B；借款申请书；关于王某B贷款的调查报告；王某B及其配偶身份信息；担保人王某癸娟、王某子身份信息。证实被告人韩国芳违法发放该笔9万元贷款的情况。
5、河南省农村信用社客户交易明细。
6、河南省农村信用社2015年12月19日至25日关于沈丘联社洪山信用社客户经理韩国芳违规贷款专项检查审计工作底稿。证实2013年8月5日户名为王某B的贷款90000元，期限一年，已逾期未偿还。担保人王某子未到场签字、捺印。当日无取款记录。
六、2013年8月14日，被告人韩国芳在担任洪山信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，为沈丘县洪山乡韩寨行政村王桥村村民王某C办理贷款时，在担保人韩某E不到场签字、捺印的情况下，编造借款申请及贷前调查报告等贷款资料，从洪山信用社为他人发放贷款9万元，至今该笔贷款本金和利息尚未偿还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、被告人韩国芳供述
“以王某C名义贷款9万元是王某戌使用的，本人和担保人都没有到场签字、捺印，贷款资料中贷款人和担保人的身份证复印件都是我从原来的档案里面复印的，这笔贷款本金和利息没有偿还，都是我违规操作的。”
2、证人王某C证言
“2008年我从韩国芳那里贷了5000块钱，半年就还清了本息。其它就没有贷款了。借款借据号：NO.100000452280，借款金额9万元，借款日期2013年8月14日的这笔贷款，虽然身份信息是我的，但是我没有去办理过贷款，我不知道这笔贷款是怎么回事。借款申请书不是我写的，申请内容都是虚假的。贷款资料中的签名‘王某C’不是我签的，印章也不是我的。这笔贷款的担保人我只认识王某甲洪，他是我们村的，但是不太熟，我也没有找他们担保过贷款。我和妻子翟某甲的身份证也从来没有借给过别人。”
3、证人韩某E证言
“我在十年前通过韩国芳贷款2000元，当年就还清了，之后再没有贷过款。借款借据号：NO.100000452280，借款人王某C，借款金额9万元，借款日期2013年8月14日的这笔贷款资料中的身份证复印件是我的，但是我没有给任何人担保过贷款，王某C这个人我也不认识。我的身份证没有借给过别人，就是在十年前我通过韩国芳贷款2000元的时候，韩国芳要过我的身份证和我的方形姓名印章，身份证是一代的身份证。”
4、户名为王某C的贷款资料：沈丘农村信用合作联社洪山信用社借款借据，日期2013年8月14日，合同号码NO.100000452280，借款人王某C；借款申请书；关于王某C贷款的调查报告；王某C及其配偶身份信息；担保人韩某E、王某甲洪身份信息；沈丘农村信用合作联社洪山信用社取款凭条。证实被告人韩国芳违法发放该笔9万元贷款的情况。
5、河南省农村信用社客户交易明细。
6、河南省农村信用社2015年12月19日至25日关于沈丘联社洪山信用社客户经理韩国芳违规贷款专项检查审计工作底稿。证实2013年8月14日户名为王某C的贷款90000元，期限一年，已逾期未偿还。担保人韩某E未到场签字、捺印。
实际用途：当日支取王某C、王某甲洪两笔贷款合计137000元，分别存入张某丁、张某乙金某卡中。
七、2013年5月4日，被告人韩国芳在担任洪山信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，为沈丘县洪山乡韩寨行政村村民韩某甲办理贷款时，在担保人韩某申不到场签字、捺印的情况下，编造借款申请及贷前调查报告等贷款资料，从洪山信用社为他人发放贷款9万元，至今该笔贷款本金和利息尚未偿还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、被告人韩国芳供述
（1）被告人韩国芳在公安环节第一次供述
“韩某甲、韩某乙、韩某丙这三笔贷款都是韩某甲用的。2011年4月份的时候，洪山乡韩寨村的韩某甲因开大棚种蔬菜想贷款。韩某甲用本人身份贷一笔9万元的款，又用他两个儿子韩某乙、韩某丙分别贷了9万元。2012年和2013年三笔贷款到期后都还了利息，本金都没还，我自己找钱给他还了本金，又重新做了这三笔贷款的转换手续。办理转换手续时只有韩某甲到场了，其他贷款人、担保人都没到场。手续上的签名是韩某甲自己签的。韩某甲和韩某乙的借款申请是我写的，韩某丙的申请是谁写的我记不住了，内容是我和韩某甲一起瞎编的。申请项目都是假的，调查报告都是在电脑上套用他人的，内容都是编造的，贷款人、担保人的身份证、户口本复印件都是韩某甲提供的，我负责往资料上粘贴。贷款人、担保人的签名都是韩某甲一人签的。私章是韩某甲弄来的，贷款人联系方式是翟某乙生的号码，韩某甲和翟某乙生是亲戚。这三笔贷款手续转换后贷出来的27万元是我领走的，韩某甲提供的三个人的银行卡。因为本金是我借钱还的，领出来后就分别还人了。”
（2）被告人韩国芳在公安环节第二次供述
“以韩某甲名义贷款9万元，是翟某乙生使用的，是本人签字、捺印，贷款资料是我从原来档案里复印的。”
2、证人韩某甲证言
“2013年5月4日在沈丘洪山信用社的一笔9万元贷款，我知道这回事，但贷款不是我使用的，我只是在贷款手续上签了字。贷款实际上是我妹夫翟某乙生使用的，翟某乙生和我大儿子合伙做生意，由于资金不够，翟某乙生本人又在银行贷过款，自己不能再贷了。他就找到我，让我多找几个人在洪山信用社贷点款。我就先找了洪山信用社客户经理韩国芳说了，后来我拿了自己的身份证以及我大儿子韩某乙、二儿子韩某丙的身份证去贷款，又找了韩某辰、韩某巳、史某乙，还有几个我记不住了，当贷款的担保人。通过韩国芳在洪山信用社分别以我、韩某乙、韩某丙的名字贷了三笔款，每笔9万，共27万元。当时我、韩某乙、韩某丙都到场签字了，担保人到没到场签字我记不清了。然后用我们三个人的身份证在信用社办了3张银行卡，办好后就由翟某乙生取走使用了。到了2013年，韩国芳打电话说那笔款到期了让去还款，我就给翟某乙生打了电话让他还款。后来韩国芳又给我打电话，办我那笔贷款的转换手续，我就自己去了，在韩国芳准备好的材料上签了字，两个担保人到没到场我记不清了，可能没去。担保人的签名以及担保人的身份证复印件我都不知道是谁提供的，私章是我找人刻的。听韩国芳说这笔贷款手续转换后贷出来的款还是翟某乙生领走的。其它的事我就不知道了。”
3、证人韩某申证言
“我没有在洪山信用社为他人担保贷过款。借款借据NO.100000237637，日期2013年5月4日，借款人韩某甲，借款金额9万元的贷款资料中，担保人复印件是我的，但上边的签名不是我签的，印章也不是我的，我没有私章。我不知道这笔借款是咋回事。大概两三年前，俺村近门的韩某甲向我借过一次身份证，没说干啥用，后来也没跟我说过用我的身份担保贷款。”
4、证人韩某午（曾用名韩某未）证言
“我和洪山乡韩寨行政村韩寨村的韩家勤是一个村的，他是我大伯。我没有给韩某甲担保贷过款。借款借据NO.100000237637，日期2013年5月4日，借款人韩某甲，借款金额9万元的贷款资料中，名字、身份证号码是我以前的户口资料。这个户口因与我现在用的‘韩某午’的户口资料重户，已于2013年春季注销了。但我从来没有用‘韩某未’的身份资料为韩某甲担保贷款。贷款资料中担保人的签名不是我签的，印章也不是我的，我没有这样的印章。‘韩某未’的身份证我就没用过，一直由我堂哥韩某甲的儿子韩某丙保管。另一担保人韩某申也是我们村的，但我没和他一起为韩某甲担保贷款。”
5、户名为韩某甲的贷款资料：沈丘农村信用合作联社洪山信用社借款借据，日期2013年5月4日，合同号码NO.100000237637，借款人韩某甲；借款申请书；关于韩某甲贷款的调查报告；韩某甲及其配偶身份信息；担保人韩某申、韩某未身份信息；沈丘农村信用合作联社洪山信用社取款凭条。证实被告人韩国芳违法发放该笔9万元贷款的情况。
6、河南省农村信用社客户交易明细。
7、河南省农村信用社2015年12月19日至25日关于沈丘联社洪山信用社客户经理韩国芳违规贷款专项检查审计工作底稿。证实2013年5月4日户名为韩某甲的贷款90000元，期限一年，已逾期未偿还。担保人韩某申未到场签字、捺印。
实际用途：支取韩某甲、于某甲两笔贷款及王某丑、孙某甲、韩国芳、张某乙金某卡帐户资金共计493352.85元，归还仵红某、韩某丙、韩海港、毕某甲、韩某丁贷款本息。
八、2013年4月6日，被告人韩国芳在担任洪山信用社客户经理期间，违反国家贷款管理规定，冒用沈丘县洪山乡韩寨行政村王桥村村民韩某乙的身份信息，编造借款申请及贷前调查报告等贷款资料，从洪山信用社为他人发放贷款9万元，至今该笔贷款本金和利息尚未偿还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、被告人韩国芳供述
“借款借据NO.100000235943，借款人韩某乙，借款用途种子、化肥，日期2013年4月6日，借款金额9万元的贷款是翟某乙生使用的。借款人韩某乙没有到场签字、捺印，担保人也没有到场，都是翟某乙生替他们签字、捺印。韩某乙和担保人的身份证复印件是我从原来的档案中复印的，借款申请书是翟某乙生写的，贷前调查报告是我安排人制作的，内容都是虚假的。”
2、证人韩某乙证言
“大概在2009年或者2010年我通过韩国芳在洪山信用社贷过一笔2万元的款，但是这笔贷款我早就还了。借款借据号：NO.100000235943，借款金额9万元，借款日期2013年4月6日，我从来没有贷过这笔贷款。借款人的签名以及方形印章都不是我本人的，贷款资料里的我本人信息都是虚假的，担保人王某申、王某寅我不认识。我的身份证借给过我姑父翟某乙生，后来翟某乙生把我的身份证交给韩国芳从上海捎回来了。我和这笔贷款手续中的王某卯是夫妻关系。”
3、户名为韩某乙的贷款资料：沈丘农村信用合作联社洪山信用社借款借据，日期2013年4月6日，合同号码NO.100000235943，借款人韩某乙；借款申请书；关于韩某乙贷款的调查报告；韩某乙及其配偶身份信息；担保人王某申、王某寅身份信息；沈丘农村信用合作联社洪山信用社取款凭条。证实被告人韩国芳违法发放该笔9万元贷款的情况。
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