福建省平潭县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0128刑初263号
公诉机关福建省平潭县人民检察院。
被告人高某某，男，汉族，1962年2月26日出生于福建省平潭县，高中文化，无业，住平潭县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年5月17日被平潭县公安局刑事拘留，同月23日变更为取保候审。2016年12月2日本院决定继续取保候审。
平潭县人民检察院以岚检公诉刑诉[2016]224号起诉书和岚检公诉刑变诉[2017]1号变更起诉决定书指控被告人高某某犯信用卡诈骗罪，分别于2016年11月30日和12月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。平潭县人民检察院指派代理检察员杨倞希出庭支持公诉，被告人高某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
平潭县人民检察院指控，被告人高某某在明知自己没有还款能力的情况下，仍使用数张信用卡大量透支，致使信用卡欠款无法归还，具体事实如下：1、2012年10月18日，被告人高某某申领了上海浦东发展银行信用卡（卡号62×××22）用于消费。2015年7月开始，高某某对该信用卡未足额还款，上海浦东发展银行通过电话、信函等方式多次进行催收，高某某超过三个月仍不归还。截止2016年10月6日，该卡欠款本金20855.05元（币种人民币，下同）、利息5508.62元、其他费用3757.37元。2、2015年1月12日，被告人高某某申领了中国邮政储蓄银行信用卡（卡号62×××79）用于消费。2015年7月开始，高某某对该信用卡未足额还款，中国邮政储蓄银行通过电话、信函、上门等方式多次进行催收，但高某某仅进行小额还款，还款数额未达到最低还款额。截止2016年5月20日，该卡欠款本金77166.65元、利息7500.46元、其他费用46817.36元。2016年5月17日，被告人高某某经平潭县公安局平原派出所传唤到案。同月20日，高某某家属归还中国邮政储蓄银行信用卡款项77166.65元。
公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示信用卡办卡材料、交易明细、催收记录、还款情况说明、到案经过、证人证言、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人高某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡98021.7元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人高某某到案后如实供述犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚，建议在有期徒刑三年至四年的幅度内量刑，并处罚金；若能足额偿还透支款息并缴纳罚金，可适用缓刑。
被告人高某某对指控的事实和罪名均无异议。
经审理查明，被告人高某某明知自己没有还款能力，仍使用信用卡透支，致使信用卡欠款后无法归还，具体事实如下：
1、2012年10月18日，被告人高某某申领了上海浦东发展银行授信额度30000元（币种人民币，下同）的信用卡（卡号62×××22）用于消费。2015年7月开始，高某某未能足额还款，上海浦东发展银行通过电话、信函等方式多次进行催收，高某某超过三个月仍不归还。至2016年10月6日，高某某拖欠信用卡本金20855.05元、利息5508.62元、滞纳金等其他费用3757.37元。2016年12月21日，高某某归还本息27365元后，该行对其他费用予以减免。
2、2015年1月12日，被告人高某某申领了中国邮政储蓄银行授信额度100000元信用卡（卡号62×××79）用于消费。2015年4月9日，高某某使用该信用卡透支消费100000元并申请分期还款，至同年7月高某某未能足额还款，中国邮政储蓄银行通过电话、信函、上门等方式多次进行催收，但高某某仅进行小额还款，未达到最低还款额。至2016年5月20日，高某某拖欠信用卡本金77166.65元、利息7500.46元、滞纳金等其他费用46817.36元。
2016年5月17日，被告人高某某经平潭县公安局平原派出所传唤到案。同月20日，高某某家属归还中国邮政储蓄银行信用卡款项77166.65元；同年12月21日和25日，高某某又分别还款20000元和22000元，其中本息部分已全额还清。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、证人韩某的证言，证实她是中国邮政储蓄银行平潭片区支行工作人员。2015年1月17日，高某某以福建省禄润贸易有限公司员工名义提交个人办卡申请，同年2月17日申领一张卡号为62×××79信用卡，后使用该卡进行刷卡消费。2015年12月21日还款5000元后就不再归还，截止2016年5月16日，该卡共透支112055.36元，其中本金79166.65元、利息3720.89元、滞纳金29167.82元。
后银行工作人员通过信函、电话、上门、公告等方式进行催收，高某某均未归还欠款。
2、证人郑某的证言，证实她是高某某的妻子。高某某拖欠银行信用卡款项后，邮政银行的工作人员曾打电话到家中催收，还上门进行催收，她向工作人员解释欠款无法归还。
3、报案书，证实上海浦东发展银行向平潭县公安局报案的情况。
4、信用卡申请表，证实被告人高某某申办上海浦东发展银行和中国邮政储蓄银行信用卡的情况。
5、客户交易信息明细，证实案发时被告人高某某在上海浦东发展银行和中国邮政储蓄银行的信用卡分别透支金额20855.05元和77166.65元未归还的事实。
6、催收记录、警告函、邮寄回执、催收信函及上门催收照片等催收材料，证实上海浦东发展银行和中国邮政储蓄银行通过电话、信函或者上门催收等方式向高某某催收欠款的事实。
7、还款情况说明、银行业务凭证及汇款收据，证实2016年12月21日，高某某归还上海浦东发展银行欠款本息27365元后，该行对其他费用予以减免；2016年5月20日，高某某家属归还中国邮政储蓄银行信用卡款项77166.65元，同年12月21日和25日，高某某又分别还款20000元和22000元，其中本息部分已全额还清。
8、福建省平潭县人民法院（2015）岚民初字第1550号、第1551号、第2273号、第3690号和（2016）闽0128民初6号、160号、1247号、1595号民事判决书，证实高某某负债的情况。
9、到案经过，证实被告人高某某的到案情况。
10、户籍证明，证实被告人高某某的自然身份情况。
11、被告人高某某对指控的事实供认不讳。
本院认为，被告人高某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡98021.7元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立。被告人高某某到案后能如实供述自己的罪行，且在案发后偿还全部透支款息，依法从轻处罚并适用缓刑。公诉机关的量刑建议予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
被告人高某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。（已缴纳）
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林我坚
人民陪审员 丁秀娥
人民陪审员 薛由佳
二〇一七年一月十六日
书 记 员 闫俊怡
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第七十二条(?javascript:SLC(17010,72)?)对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
PAGE