山东省烟台市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁06民终4182号
上诉人（原审被告）：中国建设银行股份有限公司海阳支行。住所地：海阳市海阳路**号。
负责人：王彦一，该行行长。
委托代理人：万德辉，该行职工。
委托代理人：张海涛，海阳市法律援助中心律师。
被上诉人（原审原告）：刘一。
委托代理人：林英，山东息相通律师事务所律师。
上诉人中国建设银行股份有限公司海阳支行因与被上诉人刘一储蓄存款合同纠纷一案，不服山东省海阳市人民法院（2016）鲁0687民初1515号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。
被上诉人原审诉称：2014年被上诉人在上诉人处办理了一张储蓄卡，卡号为62×××35。2015年8月14日被上诉人在吉林老家时，看到8月12日建行短信：您尾号6235的储蓄卡帐户8月12日18时49分跨行还款支出人民币13200元，活期余额8.80元。被上诉人遂拨打了95533询问情况，得知这笔钱是跨行支付转入深圳光大银行，具体情况与当地办卡银行联系，被上诉人因在老家给父亲修坟，不能马上回海阳，2015年8月20日回海阳当天找到上诉人，上诉人答复给被上诉人调查。2015年11月3日上诉人给被上诉人出示了一份《信用卡还款业务调单回复替代单据》，有人在深圳用POS机盗刷了被上诉人的银行存款，并要求被上诉人报案，被上诉人于2015年11月5日报案，海阳公安已立案侦查，案件至今未破。被上诉人认为，被上诉人在上诉人处办理了储蓄卡，双方形成了储蓄关系，上诉人有义务保障储户资金安全，在被上诉人持卡的情况下，银行卡被盗刷，证明上诉人的银行卡没有达到安全标准，被人伪造，给被上诉人造成损失，请求上诉人赔偿被上诉人经济损失13200元。
上诉人原审辩称：一、被上诉人应该提供本案所涉及的存款被他人提取的排他性证据，也就是要提供此笔存款不是被本人或委托他人提取的证据，如果没有此证据不能证明我方应当承担相应责任。二、被上诉人在我行办理银行卡后取款转账的任何业务都应当持银行卡，并报密码才能支付，被上诉人没有保管好自己的银行卡和密码与上诉人无关。三、被上诉人办理银行卡后多次在资质较低的POS机上刷卡消费而且有其他网上交易记录，这容易造成银行卡密码泄密，对这一行为被上诉人应当承担相应的后果。
原审法院审理查明：2014年被上诉人在上诉人处办理了一张储蓄卡，卡号为62×××35。2015年8月12日建设银行通过95533给被上诉人发送短信：您尾号6235的储蓄卡帐户8月12日18时49分跨行还款支出人民币13200元，活期余额8.80元。被上诉人陈述以下事实：2015年8月14日发现了此短信，遂拨打了95533询问情况，得知这笔钱是跨行支付转入深圳光大银行；被上诉人因在老家给父亲修坟，不能马上回海阳；2015年8月20日回海阳当天找上诉人，上诉人答复给被上诉人调查。2015年11月3日上诉人给被上诉人出示了《信用卡还款业务调单回复替代单据》，该单据载明，转出行：建设银行，转入行：光大银行，交易日期：2015年8月12日，交易金额:13200元，渠道机构名称：深圳手机支付系统，特约商户名称：光大卡中心信用卡还款(深圳)，线下还款交易：终端类型，选刷卡器，线上还款交易：若为APP客户端，APP客户端名称：即付宝，手机号码：136××××6242，熊世友。
另查，被上诉人系海阳市恒河源房地产开发有限公司法定代表人，该公司地址在海阳市。2015年8月13日被上诉人去吉林延吉，2015年8月20日返回海阳，2015年11月5日被上诉人报案，海阳公安已立案侦查，案件至今未侦查终结。当日被上诉人在上诉人处办理了涉案银行卡的挂失。被上诉人为证明2015年8月12日其身在海阳提供了如下证据：一、所在单位海阳市恒河源房地产开发有限公司提供的证明，证明被上诉人在2015年8月12日在公司上班，没有出差。二、证人证言，权健火疗养生馆店主单春洁证明，2015年8月12日被上诉人到上诉人养生馆调理身体，并结了一个疗程的费用。
对13200元转帐交易的完成过程，被上诉人怀疑其银行卡被复制，认为被盗刷是通过移动POS机完成的，移动POS机可以插在手机上，可以随时刷卡，刷卡后立即完成转账。上诉人认为涉案款项是普通的正常刷卡支付，既有银行卡，又有持卡人的密码，只有银行卡没有密码绝对完不成转账。
原审法院认为：被上诉人在上诉人处办理了储蓄卡，双方形成了储蓄存款合同关系，上诉人有义务保障储户资金安全，根据《中华人民共和国商业银行法》第六条规定，商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。商业银行对储户存款负有安全保障义务，包括为储户银行卡内的信息保密、提供安全的交易技术、设备和环境等具体内容，也应当确保借记卡内的信息不被非法窃取。
根据上诉人、被上诉人的共同陈述，银行卡中存款的提取，需要同时有银行卡和密码，被上诉人已提供证据证明2015年8月12不存在或者没有发生的当事人负举证责任，因此，上诉人要求被上诉人提供此笔存款不是被本人或委托他人提取的证据，于理不符，不予支持。
虽然被上诉人具有妥善保管银行密码等重要个人信息的义务，但现实中利用技术手段或其他途径获取银行卡密码的事例屡有发生，不能因被上诉人掌握密码即推定其具有过错。被上诉人在向公安部门报案时提供了银行卡，在没有其他证据反证的情况下，应推定盗刷人系持伪卡在异地盗刷了被上诉人卡内资金，上诉人由于技术缺陷而未能保证银行卡的唯一性和不可复制性，由此造成损失，银行有义务向持卡人承担赔偿责任。对被盗刷的损失，应承担赔偿责任。同时，上诉人不能举证证明被上诉人存在泄露交易密码等相关信息的行为，或被上诉人对自己银行帐户资金损失具有过错，或对该资金帐户安全保护有过失的情况下，应对被上诉人所遭受的银行帐户资金损失承担赔偿责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国商业银行法》第六条之规定，判决：中国建设银行股份有限公司海阳支行于判决生效后十日内支付刘一13200元。案件受理费130元减半收取65元，由中国建设银行股份有限公司海阳支行承担。
上诉人中国建设银行股份有限公司海阳支行不服上述判决，向本院提起上诉称：一、被上诉人主张其银行卡内资金被盗刷，应对其主张提交证据，被上诉人一审中只提交了其本人在某一时间在何方的证据，并没有提交涉案银行卡在哪里及卡内资金是被他人恶意盗刷的证据。二、银行将用密码交易视为储户本人的行为是行业惯例，故见正确密码后办理本案所涉资金转账的行为在上诉人来说没有任何过错，只有被上诉人提交证据证明上诉人在密码泄露上存在过错或是故意帮助他人伪造密码，上诉人才应承担赔偿责任。被上诉人并未提交相应的证据，应承担举证不能的法律后果。综上，原审判决认定事实不清，证据不足，请求二审法院撤销原判，改判驳回被上诉人的诉讼请求。
被上诉人答辩称：一审判决认定事实清楚，请求驳回上诉，维持原判。
二审中，被上诉人提交被上诉人与上诉人职工迟雪玲的谈话录音录像一份，证明被上诉人从东北回来后找迟雪玲把随身携带的银行卡给迟雪玲看了，被上诉人是随身携带银行卡并没有将卡交给其他人。该录音录像显示，被上诉人称2015年8月21日找过迟雪玲，迟雪玲回答不记得哪天了；被上诉人又称当时把银行卡给迟雪玲，迟雪玲在柜台查流水，迟雪玲回答对。上诉人认为该录音录像是偷录，涉嫌诱导，且不能证明2015年8月12日银行卡内资金交易时被上诉人与银行卡没有分离。上诉人主张，《信用卡还款业务调单回复替代单据》可以反映涉案的交易是在深圳通过深圳市浅海即富信息技术金融服务有限公司运营的POS机进行的，单据上的熊世友就是该笔款项的收款人；上诉人发送短信的时间是2015年8月12日，被上诉人称其8月14日才看到短信，直到8月20日才向上诉人反映情况，2015年11月5日才向公安报案，按照通过POS机刷卡消费规定，资金到账时间是T+1，头一天刷的卡，第二天下午两三点才能到账，因被上诉人拖延或者不作为，导致其13200元的损失。被上诉人称上诉人告知其涉案款项是在深圳通过POS机盗刷的，不认可上诉人主张的拖延和不作为，因为卡就在身边，不知道款项是被盗刷，也不存在上诉人主张的头一天刷的卡，第二天下午两三点才能到账。
本院查明的其他事实与原审法院查明的事实一致。
本院认为，上诉人与被上诉人之间行为的储蓄存款合同关系合法有效，上诉人负有保障被上诉人银行卡内资金安全的义务。上诉人认可涉案资金交易是在深圳通过深圳市浅海即富信息技术金融服务有限公司运营的POS机进行的，本院予以确认。被上诉人主张涉案交易发生时其不在深圳且涉案银行卡随身携带，被上诉人为证实其主张，提交了海阳市恒河源房地产开发有限公司的证明、权健火疗养生馆店主单春洁的证言以及被上诉人与上诉人职工迟雪玲的谈话录音录像等，根据证据的盖然性原理以及经验法则，本院对被上诉人上述主张予以支持，原审判决推定涉案资金交易系伪卡交易，并无不当。
上诉人作为涉案银行卡的发卡行，在经济地位、承担风险能力以及举证能力等方面均具有绝对优势地位，上诉人应对被上诉人对其卡内资金损失具有过错承担举证责任。本案中，上诉人没有证据证明被上诉人将银行卡信息和密码泄露给他人，也没有证据证明被上诉人对其卡内资金的损失具有过错，上诉人未能尽到银行卡资金的安全保障义务，具有过错，故上诉人应对被上诉人的损失承担赔偿责任。
综上，上诉人上诉请求，证据不足，本院不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费130元，由上诉人中国建设银行股份有限公司海阳支行负担。
本判决为终审判决。
审判长 杨少华
审判员 孙 威
审判员 王汝娟
二〇一六年十二月二十日
书记员 汤学宇