福建省福清市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）融民初字第4698号
原告陈杰光，男，1977年11月24日出生，汉族，住福建省福清市。
委托代理人张国贤，福建汇成律师事务所律师。
委托代理人曾雪萍，福建汇成律师事务所律师。
被告阳光财产保险股份有限公司福清支公司，住所地福清市音西街道福塘路二建大厦12层。
法定代表人倪有明，总经理。
委托代理人林克贵，男，1987年11月12日生，汉族，住福建省福州市鼓楼区，公司员工。
委托代理人陈景山，男，1983年9月22日生，汉族，住福建省福州市晋安区，公司员工。
原告陈杰光因与被告阳光财产保险股份有限公司福清支公司（以下简称“阳光保险公司”）保险合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭对本案公开开庭进行了审理。原告陈杰光的委托代理人张国贤和被告阳光保险公司的委托代理人林克贵到庭参加诉讼。本院曾依法对双方当事人之间的纠纷进行了调解，但调解不成。本案现已审理终结。
原告陈杰光诉称，2012年11月12日，原告就闽D×××××小型轿车向被告投保机动车交通事故责任强制险、机动车辆第三者责任险、机动车辆损失险及不计免赔特约条款等，其中第三者责任险的保额为人民币500000元，保险期间均自2012年12月2日起至2013年12月1日止。2013年5月27日19时左右，原告驾驶闽D×××××小型轿车从海口则徐大道往305省道方向行驶，至则徐大道口右转弯时与王广亮驾驶沿305省道从南往北方向行驶的无牌轻便两轮摩托车在非机动车道上发生碰撞，导致两车不同程度受损，王广亮受伤后经送医院抢救无效死亡的道路交通事故。2013年7月5日，福清市公安局交通管理大队出具《道路交通事故认定书》，认定原告负本起事故主要责任，王广亮负事故次要责任。2013年7月19日，经福清市公安局道路交通事故人民调解委员会的调解，原告与死者王广亮家属达成赔偿协议，协议确定由原告赔偿死者王广亮家属医疗费、死亡赔偿金、丧葬费、误工费、交通费、被抚养人生活费、精神损害抚慰金等各项损失共计人民币500000元。该协议签订后，原告依约向死者家属支付全部赔偿款。死者王广亮的法定损失分别为医疗费人民币58057.63元，死亡赔偿金人民币561100元，丧葬费人民币22489.5元，被抚养人生活费人民币7401.9元，精神损害抚慰金人民币50000元，家属办理丧葬时的误工、交通损失人民币5000元，总计人民币704049.05元。上述损失，交强险应先行赔付人民币120000元，包括精神损害抚慰金人民币50000元，超过部分，商业险按照事故责任比例承担计算为（704049.05元-120000元）＊70%=408834元，两项合计，死者的法定损失为人民币528834元。原告实际赔偿死者损失人民币500000元没有超过死者的法定损失。嗣后，原告向被告提出保险索赔申请，而被告却拒绝向原告承担保险责任。原告为维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼。
原告的诉讼请求：1、判令被告立即赔偿原告保险金人民币500000元，并按照中国人民银行规定的同期同类贷款利率支付上述保险金从起诉之日起至实际支付之日止的利息；2、判令被告承担本案诉讼费用。
原告向本院提交下列证明材料：A1、《机动车交通事故责任强制保险单》一份。A2、《电话营销专用机动车辆保险单》一份。A3、《融公交认字（2013）第00253号﹤道路交通事故认定书﹥》一份。A4、火化证、死亡医学证明书及死亡证明各一份。A5、《道路交通事故损害赔偿调解书》一份。A6、《道路交通事故经济赔偿凭证》及《收据》各一张。A7、《医疗费收费票据》二张及《用药清单》七张。A8、《社会调查表》一份。A9、户口簿一本及居民身份证六张。A10、《暂住证》一份。A11、《福清市公安局玉屏派出所﹤居住证明﹥》一份。A12、福建省福清市人民检察院《不起诉决定书》一份。
被告阳光保险公司辩称，被告并没有拒绝承担保险责任。按照保险合同约定，对于被保险人自行与第三者达成赔付协议的保险人依据合同以及法律规定重新核定保险损失，对于本案死者王广亮的损失，经被告核定，并未达到人民币500000元的损失。金额为人民币1500.94元的医疗费发票是无名氏，与死者王广亮没有关联，故计算死者王广亮支出的医疗费时应予以扣除。死者王广亮系农村户口，又不符合在城镇居住以及收入来源城镇这两个条件，死亡赔偿金应当按照农村居民标准计算，死者王广亮死亡时是61岁，死亡赔偿金的计算年限应当以19年计算。经司法鉴定，死者王广亮的医疗费人民币56556.69元中含非医保费用人民币11592.79元，依据保险合同约定，该非医保费用人民币11592.79元不属于保险赔偿范围。家属处理丧葬事宜的误工费，最多只应赔偿人民币2500元。原告要求被告完全履行其与死者家属之间的协议，所达成的人民币500000元赔款，不符合合同的约定，而对于所诉求的利息没有法律以及事实依据。按照保险合同约定，被告也不应承担诉讼费用。
被告阳光保险公司请求：判决驳回原告的诉讼请求。
被告阳光保险公司提交下列证明材料：B1、《鼎力司法鉴定中心出具的非医保费用审核鉴定意见书闽鼎（2013）临证字第164号》一份。B2、《暂住信息查询单》一份。
经庭审质证和审查，原、被告提交以上证明材料，除被告提供的证明材料B2不符合证据的法定形式，不能作为本案认定事实的依据外，其他证明材料均具有证据的合法性、关联性、客观性特征，可以作为本案认定事实的依据。
根据本案现有证据及当事人的陈述，本院确认如下事实：
2012年11月12日，原告陈杰光就闽D×××××小型轿车向被告阳光保险公司投保机动车交通事故责任强制险、不计免赔机动车辆第三者责任险，被告收取保险费同意承保并出具保险单。约定：保险期间均自2012年12月2日0时起至2013年12月1日24时止，机动车辆第三者责任险的保险限额为人民币500000元，双方还对其他相关权利作了约定。被告出具的《电话营销专用机动车辆保险单》上“特别约定”一栏载明：“人员伤亡事故中医疗费用赔付标准按照出险当地社会基本医疗保险规定的标准确定，即非医保用药不给予赔偿。”原告陈杰光未在该特别约定栏上签名确认。
2013年5月27日19时许，原告陈杰光驾驶闽D×××××小型轿车从海口则徐大道往305省道方向行驶，至则徐大道口右转弯时与王广亮驾驶沿305省道从南往北方向行驶的无牌轻便两轮摩托车在非机动车道上发生碰撞，导致两车不同程度受损，王广亮受伤后经送医院抢救无效死亡的道路交通事故。2013年7月5日，福清市公安局交通管理大队对该起交通事故作出了《道路交通事故认定书》，认定原告负本起事故主要责任，王广亮负事故次要责任。2013年7月19日，经福清市公安局道路交通事故人民调解委员会调解，原告陈杰光与死者王广亮家属达成赔偿协议，协议确定由原告陈杰光赔偿死者王广亮家属医疗费、死亡赔偿金、丧葬费、误工费、交通费、被抚养人生活费、精神损害抚慰金等共计人民币500000元。之后，原告依约向死者家属支付上述赔偿款。诉讼中，福建省福清市人民检察院于2013年9月26日作出融检刑不诉（2013）132号《不起诉决定书》，决定对原告陈杰光不起诉。
另查明，死者王广亮系安徽省界首市光武镇李庙王村人，从2007年起至2013年5月27日发生交通事故，其一直暂住在福建省福清市玉屏街道。
本院认为，原告陈杰光就闽D×××××小型轿车向被告阳光保险公司投保机动车交通事故责任强制险、不计免赔机动车辆第三者责任险，被告收取保险费同意承保并出具保险单，原、被告之间的保险合同成立并合法有效，双方均应受保险合同的约束。本案事故发生后，原告与死者王广亮的家属达成赔偿协议并支付了赔偿款，原告有权请求被告阳光保险公司在保险合同约定的赔偿责任限额范围内予以赔偿。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第三款的规定：“受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。”据此规定，对原告请求赔偿的各项费用及数额，按照城镇居民标准，分别确认如下：医疗费用46464.84元（抢救费用1500.94元＋治疗费用56556.69元-非医保费用11592.79）；丧葬费22489.5元；死亡赔偿金533045元（28055元／年×19年）；被扶养人生活费7401.92元（7401.92元／年×5年×1／5）；原告诉请精神损害抚慰金50000元合理，予以照准；因原告并未提供相应的交通费用正式发票以及误工损失的人数和时间，但考虑到该项损失客观存在，故受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、误工损失酌情支持3500元。以上各项损失合计662901.26元。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，不足部分由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿。据此规定，被告应在交强险的责任限额范围内先行赔偿120000元，不足部分按照原告负事故主要责任所应承担的比例确定为380030.88元（（662901.26元-120000元）×70%），由被告在商业三者险约定的500000元责任限额范围内予以赔偿，上述两项合计，被告应赔偿原告500030.88元（120000元＋380030.88元），故原告诉请被告赔偿500000元低于被告应承担的赔偿责任，是原告自愿处分自己民事权利的行为，本院予以照准。原告诉请被告赔偿按照中国人民银行同期同类贷款利率从起诉之日起至实际支付之日止的利息损失，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、第一百一十九条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十二条、第二十七条、第二十八条、第二十九条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
一、被告阳光财产保险股份有限公司福清支公司应于本判决生效之日起十日内赔偿原告陈杰光损失500000元；
二、驳回原告陈杰光的其他诉讼请求。
本案案件受理费9010元，由原告陈杰光负担348元，被告阳光财产保险股份有限公司福清支公司负担8662元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审 判 长 陈继勇
人民陪审员 林敦吾
人民陪审员 陈卫红
二〇一四年二月八日
书 记 员 陈 江
附注：
一、本判决书引用的主要法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的应当承担民事责任。
没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。
第一百一十九条侵害公民身体造成伤害的，应当赔偿医疗费、因误工减少的收入、残废者生活补助费等费用；造成死亡的，并应当支付丧葬费、死者生前扶养的人必要的生活费等费用。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿……
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定……
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十七条丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。
第二十八条被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。……七十五周岁以上的，按五年计算。
被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。
第二十九条死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿……
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据……
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。