＼n成都市锦江区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）锦江民初字第2310号＼n原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行。住所地：四川省成都市总府路31号。＼n负责人郭洪。＼n委托代理人张绍林。＼n被告贾校苏。＼n被告于晓莉。＼n原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行（简称农行总府支行）与被告贾校苏、于晓莉金融借款合同纠纷一案，本院于2013年5月31日立案受理后，因贾校苏、于晓莉下落不明，本院依法将本案转为普通程序，并组成合议庭于2013年11月13日公开开庭进行了审理。原告农行总府支行的委托代理人张绍林到庭参加诉讼。被告贾校苏、于晓莉经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。＼n原告农行总府支行诉称，贾校苏、于晓莉因购买汽车与农行总府支行签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》（简称《担保借款合同》），约定农行总府支行对贾校苏、于晓莉的贷记卡授予信用额度143000元，贾校苏、于晓莉使用该贷记卡分36期偿还分期资金、支付手续费，并以上述车辆提供抵押担保。签订合同后，原告向贾校苏、于晓莉授予了信用额度，但贾校苏、于晓莉并未按约还款，连续拖欠4期未还，累计6期逾期。请求判令：贾校苏、于晓莉归还剩余分期资金本金96133.66元、分期手续费3098.34元（计至2013年5月13日），并以上述剩余分期资金本金为基数按照合同约定给付自2013年5月14日起至还清之日止的分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；农行总府支行有权处置抵押物即贾校苏所有的车牌为川BS51**的北京现代牌小型普通客车，对分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费、代缴保险费、律师费、诉讼费及其他农行总府支行为实现债权的相关费用优先受偿；贾校苏、于晓莉承担诉讼费及其他农行总府支行实现债权的有关费用（庭审中，农行总府支行明确，上述利息即指分期手续费）。＼n被告贾校苏、于晓莉均未作答辩。＼n经审理查明，贾校苏、于晓莉系夫妻关系。2011年8月26日，于晓莉向农行总府支行出具《共同债务承诺书》，内容为：本人与持卡人贾校苏是夫妻关系，经本人与持卡人协商同意向贵行申请贷记卡分期额度，本人承诺作为共同债务人愿意为持卡人在贵行的分期资金承担连带清偿责任，并有义务共同归还该分期本息及贵行因发放和追收分期本息而发生的一切费用。同年9月7日，农行总府支行（银行／贷款人／抵押权人）与贾校苏（持卡人／借款人／抵押人）签订《担保借款合同》，合同约定：银行对持卡人的贷记卡（卡号0000000000000000000）授予用于分期付款购车信用额度（分期资金），持卡人在获得该额度后，在银行指定期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款），并使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费；分期资金即为持卡人使用金穗贷记卡透支借款资金，用于分期付款购买北京现代牌ix35型号汽车，净车价204800元，分期资金金额为净车价的70%即143000元；每期应还分期资金=分期资金金额÷分期期数，单位为元，除最后一期应还分期资金外，其余每期应还分期资金保留整数位金额作为当期应还分期资金，小数点后的金额计入最后一期一并偿还；分期手续费费率为13%，分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率，本合同项下分期手续费金额为18590元；每期应还分期手续费=分期手续费金额÷分期期数，单位为分，除最后一期应还分期资金外，其余每期应还分期资金保留整数位金额作为当期应还分期资金，小数点后的金额计入最后一期一并偿还；分期付款期数为36期，贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购车款之日起计算；本合同记载的（每期）分期资金金额、分期付款期数、（每期）分期手续费等与支付凭证或持卡人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或持卡人以POS签购单的记载为准；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当前账单的最低还款额；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》（简称《贷记卡章程》）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；分期手续费不收取利息；无论因何种原因导致本合同记载的贷记卡卡号发生变更，变更后的贷记卡自动承担本合同记载的贷记卡债务，本合同各条款适用变更后的贷记卡，本合同特别条款所列各方当事人不必另行签订补充合同，担保人继续承担担保责任；持卡人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额时，银行可以选择将该款项用于归还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费、实现债权等费用以及决定偿还顺序；抵押人同意以本合同所购车辆作为抵押物，抵押物暂作价204800元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的价款为准，抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费以及其他相关费用任何一项即构成或视为本合同项下违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、损害赔偿金及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行股份有限公司各机构开立的任何账户中划收。于晓莉在上述合同中“抵押人（签章）”处签名。《贷记卡章程》载明：超限费指贷记卡持卡人累计未还交易金额超过发卡银行为其核定的授信额度时，按规定向发卡银行支付的费用；滞纳金指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡银行支付的费用；贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。同日，农行总府支行按约定向贾校苏授予了信用额度143000元，贾校苏使用该分期资金支付了购车款，并经贾校苏签字确认分期付款首期金额为3972元，分期首期手续费为516元，期数为36期。＼n后贾校苏购买了北京现代牌小型普通客车，车牌为川BS51**，并分别于2011年9月13日和15日在四川省绵阳市公安局交通警察支队办理了注册登记和抵押登记，抵押权人农行总府支行。＼n贾校苏、于晓莉借款后偿还了部分款项，截止2013年5月13日尚欠分期资金本金96133.66元、分期手续费3098.34元。＼n上述事实，有农行总府支行提交的农行总府支行营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证书，贾校苏及于晓莉的身份证、结婚证、共同债务承诺书、《担保借款合同》、分期付款凭证，客户逾期明细，机动车登记证等证据材料在案证实。＼n本院认为，农行总府支行与贾校苏、于晓莉订立的《担保借款合同》是当事人真实意思的表示，且合同内容不违反我国法律法规的强制性规定，故《担保借款合同》合法有效。合同签订后，农行总府支行按约履行了授予信用额度的义务。但贾校苏取得贷款后，未按合同约定分期向农行总府支行履行还款义务，于晓莉也未履行共同借款人的还款义务。贾校苏、于晓莉的行为，违背诚实信用原则，属违约行为。根据《担保借款合同》约定，持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费等任何一项即构成违约，农行总府支行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度。故贾校苏、于晓莉应向农行总府支行归还剩余分期资金本金96133.66元、分期手续费3098.34元（截止2013年5月13日），并支付利息（以上述本金及分期手续费为基数，从2013年5月14日起至还清之日止，按中国人民银行同期贷款利率计算）。因农行总府支行已要求贾校苏、于晓莉提前偿还剩余分期资金本金，故农行总府支行主张贾校苏、于晓莉以分期资金本金为基数按照合同约定给付自2013年5月14日起至还清之日止的分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，无相应依据，本院不予支持。因贾校苏、于晓莉自愿以其购买的车牌为川BS51**的北京现代牌小型普通客车为上述借款提供抵押担保，且进行了抵押备案登记。故本院对农行总府支行主张的对该车辆享有优先受偿权的请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，第六条、第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条（法律条文全文附后）之规定，判决如下：＼n一、贾校苏、于晓莉应于本判决发生法律效力之日起十日内归还中国农业银行股份有限公司成都总府支行分期资金本金96133.66元、分期手续费3098.34元（截止2013年5月13日），并给付利息（以前述本金及分期手续费为基数，从2013年5月14日起至还清之日止按中国人民银行同期贷款利率计算）；＼n二、中国农业银行股份有限公司成都总府支行对贾校苏所有的车牌为川BS51**的北京现代牌小型普通客车享有优先受偿权；＼n三、驳回中国农业银行股份有限公司成都总府支行的其他诉讼请求。＼n如果被告贾校苏、于晓莉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n本案案件受理费2280元，公告费600元，保全费1012.32元，三项合计3892.32元，由被告贾校苏、于晓莉负担。＼n如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。＼n审判长潘苏华＼n人民陪审员吴宇斌＼n人民陪审员王学彬＼n二〇一三年十一月二十七日＼n书记员胡雯婷