淮安市清浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）浦商初字第1632号
原告周椿傲（曾用名ＸＸ），江苏省城市职业技术学院连云港分院学生。
委托代理人周建荣，男，汉族，1963年10月1日出生。系原告周椿傲父亲。
被告中国人寿保险股份有限公司淮安分公司，住所地淮安市淮海东路20号。
负责人周焕中，该分公司总经理。
委托代理人沈加楼、马俊芳，江苏益淮律师事务所律师。
原告周椿傲与被告中国人寿保险股份有限公司淮安分公司（以下简称人寿淮安分公司）保险合同纠纷一案，本院于2013年11月6日立案受理后，依法由代理审判员陈斌独任审判，于2013年11月26日、12月11日公开开庭进行了审理，原告委托代理人委托代理人周建荣及被告委托代理人马俊芳两次开庭均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告周椿傲诉称，1999年6月10日，原告父亲周建荣为原告母亲谷超群向被告人寿淮安分公司投保康宁重大疾病终身保险合同，保险金额3万元，周建荣已连续13年交纳保险费。2011年11月8日中午，谷越群上完课回到家中，突然摔倒，不明原告突然死亡。2011年11月15日，原告向被告报案要求被告履行保险合同中给付保险金的义务，但被告以谷超群的死亡原因属于因疾病死亡为由拒绝理赔。现诉至法院，要求判决被告向原告支付保险赔偿金30000元，并承担本案诉讼费用。
被告人寿淮安分公司辩称，本案2011年应交纳保费时间是2011年6月10日，宽限期60天就是2011年8月9日，但原告实际缴费的时间是2011年8月24日。保险合同约定，在60日内宽限期间内仍没有缴纳保费的，需要到柜面进行办理书面复效手续，缴纳保费，故本案产生了复效。被保险人谷越群于2011年11月8日去世，在合同复效180日期限内，且医院出具的死亡原因是心源性猝死，属于合同条款第五条的免责条款，保险人不应承担责任。综上请求驳回原告的诉请。
经审理查明，周建荣、谷越群系原告周椿傲父母。1999年6月10日，周建荣向被告人寿淮安分公司投保重大疾病终身险，保险单载明：被保险人谷越群；投保人周建荣；受益人ＸＸ；保障项目：身故、身体高度残疾，保险金额为30000元，重大疾病，保险金额为20000元；保险期间终身；保险责任开始时间1999年6月10日零时起；缴费期间20年；缴费方式年交；保险费464元。保险单公司提示还载明：本保险合同由保险单、保险条款、声明、批注以及与本合同有关的投保单、更改保单申请书、体检报告书及其他约定书共同构成。人寿保险有限公司重大疾病终身保险条款第四条第二款约定：被保险人身故，本公司按基本保额的三倍给付身故保险金，但应扣除已给付的重大疾病保险金，本合同终止；第五条第七款约定：被保险人在合同生效（或复效）之日起一百八十日内患重大疾病、或因疾病而身故或造成身体高度残疾，保险人不负保险责任。第七条约定：年缴保险费的缴付日期为本合同每年的生效对应日，如未按上述规定日期缴付保险费的，自次日起六十日为宽限期间；逾宽限期间仍未缴付保险费的，本合同效力自宽限期间届满的次日起中止。第八条第二款约定：在本合同效力中止之日起二年内，投保人可填写复效申请书，并提供被保险人的健康声明书或本公司指定或认可的医疗机构出具的体检报告书，申请恢复合同效力，经本公司审核同意，自投保人补缴所欠的保险费及利息的次日起，本合同效力恢复。合同签订后，原告依约交纳了2011年前的保险费，2011年的保险费于2011年8月24日予以交纳。2011年11月8日，谷越群在家中突然倒地，经淮安市第一人民医院分院抢救无效死亡。2011年12月7日，原告向被告申请理赔，并由被告员工李春受理，但被告以被保险人在复效180日内因疾病身故为由拒付身故保险金。
以上事实，有当事人陈述及原告举证的谷越群身份证、周椿傲、周建荣户籍信息、1999年6月10日保险单、中国人寿保险公司重大疾病终身保险条款、2011年8月24日缴费发票、资料交接凭证，被告举证的理赔申请书、协谈记录在卷印证。
关于被告是否针对免责条款向投保人周建荣履行了明确说明义务。周建荣称被告没有向其履行说明义务，被告则辩称其已履行了明确说明义务，并举证了投保单、98版保险条款（打印件）予以证明。经原告质证，原告对投保单真实性无异议，但称98版保险条款第五条第七款没有加黑，经查，被告出具给周建荣的保险条款第五条第七款并未加黑，故本院对该部分真实性不予认可。本院认为，本案中的保险条款虽载明被保险人在合同生效（或复效）之日起一百八十日内患重大疾病、或因疾病而身故或造成身体高度残疾，被告不负保险责任，但该内容属于免责条款，尽管投保单中有如下内容：对保险条款的各项规定均已了解，所填投保单各项及告知事项均属事实并确无欺瞒。但被告并未就免则条款以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，被告也未提供其他证据证明其针对免责条款向投保人履行了明确说明义务，所以此项免责条款对原告不发生效力。综上，对被告的此项抗辩意见，本院不予采纳。
关于被保险人谷越群的死亡原因，原告称谷越群生前身体健康，死亡时身体各器官没有任何病变的迹象，其猝死不是任何疾病引发。并举证了谷越群死亡医学证明书（死亡原因为猝死）、谷越群2011年6月份体检资料一组证明其陈述。上述证据经被告质证，被告对死亡医学证明书（死亡原因为猝死）真实性有异议，对谷越群2011年6月份体检资料真实性无异议，但认为不能证明谷越群死亡时没有疾病。被告亦举证了原告在向被告申请理赔时提供的死亡医学证明书（死亡原因为心源性猝死），以证明谷越群系因心脏疾病导致的死亡。为查明上述情况，本院于2013年12月5日与淮安市第一人民医院分院谷越群的接诊医生王秀亮进行了谈话，其陈述的主要内容如下：大部分猝死病人在临床上都是因为心脏方面的因素导致死亡，所以其就出具了死亡原因为心源性猝死的死亡医学证明书，后谷越群家属认为医院认定心源性猝死没有依据，考虑到谷越群生前体检都很健康，也无心脏类的疾病病史，认定心源性猝死无直接依据，应当认定猝死更为准确，所以就出具了死亡原因为猝死的死亡医学证明书，应以死亡原因为猝死的死亡医学证明书为准。并且心源性猝死也不能理解为原来就有心脏性疾病的基础，现也无法查明谷越群的具体死亡原因。经原、被告质证，双方对谈话笔录真实性均无异议，但被告认为王秀亮更改死亡医学证明书的原因仅仅是依据死者家属的要求，其主观性相当明显。本院认为，尽管原告向被告理赔时提供的死亡医学证明书载明谷赵群的死亡原因为心源性猝死，但被告并无证据能够证明心源性猝死等同于因心脏疾病猝死，故对被告辩称谷越群的死亡原因系因心脏性疾病死亡的意见，本院不予采纳。
本院认为，原、被告之间签订的保险合同合法、有效，应受法律保护。保险合同是最大诚信合同，原、被告应当按合同约定全面、适当履行各自的权利和义务。被保险人谷越群在保险责任期间内死亡，被告作为保险人应当依照承保险种及其对应条款履行赔偿义务。综上，原告要求被告赔偿保险金30000的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第五条、第十二条第三款、第十四条、第十七条、第二十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：
被告中国人寿保险股份有限公司淮安分公司于本判决书生效之日起三日内一次性赔偿原告周椿傲保险金30000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费550元，减半收取225元，由被告负担。
（上述款项请直接支付给权利人或交纳至本院银行帐户，收款人：淮安市清浦区人民法院，开户行：江苏银行淮安清浦支行，帐号：80×××32）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本1份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局综合处，开户行：淮安市农业银行城中支行，帐号：34×××54）。
如本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
审判员 陈 斌
二〇一四年一月二十七日
书记员 范文静
附：相关法律条文
《中华人民共和国保险法》
第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十二条第三款人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。