江苏省如皋市人民法院
民 事 判 决 书
(2015)皋港民初字第1223号
原告沈忠吉。
委托代理人张叶俊，特别授权，江苏如一律师事务所律师。
委托代理人沈勇华，特别授权。
被告于春兰。
被告中银保险有限公司南通中心支公司，住所地：南通市人民中路39号3层。
负责人秦永东，经理。
委托代理人曹亚男，特别授权，系公司员工。
第三人紫金财产保险股份有限公司（××），住所地：南京市建邺区兴隆大街188号
法定代表人：黄东峰。
委托代理人王向荣，特别授权，系公司员工。
本院立案受理原告沈忠吉与被告于春兰、中银保险股份有限公司南通中心支公司（以下简称“中银南通公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。审理中，根据紫金财产保险股份有限公司（××）申请，本院依法追加紫金财产保险股份有限公司（以下简称：紫金保险）为第三人参加本案诉讼。原告沈忠吉委托代理人张叶俊、沈勇华，被告于春兰，被告中银南通公司委托代理人曹亚男，第三人紫金保险委托代理人王向荣到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告沈忠吉诉称：2015年7月13日15时35分，被告于春兰驾驶苏F×××××号轻型普通货车在如皋市××国道46.37KM处，由东向西倒车进入207县道时，与沿207国道由南向北行驶的原告驾驶的电动自行车（搭载沙贵芳）发生交通事故，致原告受伤及沙贵芳受伤，电动自行车损坏。经如皋市公安局交巡警大队认定，被告于春兰承担事故的主要责任，原告负此事故的次要责任。事故发生后，原告即被送至如皋市××镇医院救治，后转至南通大学附属医院治疗30天。经诊断为多发伤，颅脑外伤等，经治疗，原告病情有所好转，原告因该起事故前后损失合计50000元（最终损失待伤残鉴定后确定）。被告于春兰驾驶车辆投保于中银保险南通公司。现请求判令被告赔偿原告各项损失50000元（最终损失待伤残鉴定后确定）；诉讼费用由被告承担。
被告中银南通公司辩称：对事故的发生在保险期间以及事故责任没有异议，案涉车辆在我公司投保交强险，商业三者险10万含不计免赔，损失范围和损失数额在质证时再发表意见。驾驶员驾驶的车辆不符合合格标准，商业险不予赔偿。
被告于春兰辩称：对事故发生在保险期限及事故责任没有异议，具体损失由法院依法核实。
第三人辩称：我公司垫付18810.02元给原告，要求返还，其他无异议。
经审理查明：2015年7月13日15时35分左右，于春兰持C1类驾驶证驾驶苏F×××××号轻型普通货车在如皋市××国道××处（如皋市××）由东向西倒车进入207县道时，与沿207国道由南向北行驶的沈忠吉驾驶的电动自行车（搭载沙贵芳）发生交通事故，致沈忠吉、沙贵芳受伤，电动自行车局部损坏。事故发生后，如皋市公安局交通巡逻警察大队作出皋公交认字（2015）第00587号道路交通事故认定书，认定：于春兰驾驶经特检制动器不符合技术标准的机动车倒车进入非机动车时，疏于观察，妨碍了非机动车的正常通行，其行为是事故发生的主要原因，承担事故的主要责任，沈忠吉驾驶电动自行车搭载十二周岁以上的人员，遇情况未采取有限措施、确保行车安全，其行为是事故发生的次要原因，承担事故的次要责任，沙贵芳无与该事故有关的交通违法行为或过错，不负事故责任。事故发生后，原告先后至如皋市××医院、南通市第一人民医院、南通大学附属医院治疗，支出医疗费用76799.16元（其中被告中银南通公司支付10000元，第三人紫金保险公司支付18810.02元，其余为原告支付）。2015年12月，原告诉至本院，提出上列诉讼请求，并申请对其伤残进行鉴定。
2016年3月11日，经本院委托，如皋市人民医院司法鉴定所对原告伤情等进行鉴定，该所于2016年4月11日日作出皋人院司鉴所（2016）临鉴字第035号鉴定意见：被鉴定人沈忠吉此次交通事故外伤致轻度智力缺损，日常活动能力部分受限，被评定为交通事故九级伤残，交通事故外伤左下肢功能丧失21%，被评定为交通事故十级伤残，余情不足以评残。被鉴定人沈忠吉损伤后的误工期限以150日为宜，营养期限支持60日为宜，护理期限以60日为宜，护理期限内需护理人员一人。
2016年5月9日，原告变更诉讼请求为，要求被告赔偿原告因本期事故造成的各项损失合计168292.87元。
另查，苏F×××××号轻型普通货车登记所有人为于春兰，该车在被告中银南通公司投保了交强险和商业三者险10万元，并投保了不计免赔险，事故发生在保险期限内。
事发后，被告中银南通公司垫付10000元，第三人紫金保险公司垫付18810.02元。
审理中，原告沈忠吉和事故中另一伤者沙贵芳明确表示由本案原告沈忠吉优先适用交强险限额。
以上事实，有当事人庭审陈述、道路交通事故认定书、驾驶证和行驶证复印件、门诊病历、出院记录、医疗费票据、费用清单、检查报告单、司法鉴定意见书等证据在卷佐证。
本院认为，公民享有生命健康权。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。《最高人民法院<关于审理道路交通损害赔偿案件适用法律若干问题的解释>》第十六条规定，同时投保机动车第三者责任强制保险和商业性机动车第三者责任保险的机动车发生交通事故造成损害，先由承保机动车第三者责任强制保险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分由承保商业性机动车第三者责任保险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，由赔偿义务人按照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定予以赔偿。本案原告所诉交通事故事实，有公安机关出具的交通事故认定书为证，原、被告亦无异议，本院予以认定。因此，原告因本起事故造成的合理损失依法应当由被告中银南通公司在机动车第三者责任强制保险责任限额内先行赔偿，对超过交强险责任限额部分的损失，根据事故责任及双方驾驶车辆的危险性大小，本院确定由被告驾驶员方承担80%的赔偿责任，其余损失由原告承担，因肇事车辆苏F×××××号轻型普通货车在被告中银南通公司投保商业险10万元及不计免赔险，故应由被告驾驶员方承担赔偿的部分应由被告中银南通公司根据商业险保险条款的约定进行赔偿。
关于被告中银南通公司辩称，驾驶员驾驶的车辆不符合合格标准，依据机动车第三者责保险条款第七条“除本保险合同另有书面约定外，发生保险事故时保险机动车没有公安机关交通管理部门及其它相关管理部门核发的行驶证、号牌或临时移动证，或未按规定检验或检验不合格”拒赔商业险部分，对此，本院认为，上述保险条款系免除了保险公司责任、限制了被保险人的权利，应系免责条款，对保险合同中免除保险公司责任的条款，保险公司在订立时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作出提示或者明确说明的，该条款不产生效力，且免责条款的内容必须明确，并向投保人作出充分说明，本案被告保险公司并未能提供证据能够证明其已经尽到上述义务，故对被告中银南通公司该项辩称理由不予采信。
关于该事故给原告所造成的损失，依照最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》和关于适用该解释的有关费用标准认定如下：
1、医疗费，原告受伤后先后在如皋市××医院、××大学附属医院、南通市第一人民医院进行治疗，支出医疗费总计76799.16元（其中被告中银南通公司支付10000元，第三人紫金保险公司支付18810.02元，其余为原告支付），其提供了门诊病历、检查报告单、出院记录、医疗费票据、费用清单、姓名更误记录等予以佐证，可以认定。关于原告另外主张的其他损失1295元（为治疗购买的拐杖、卫生纸等治疗过程中的医疗用品），根据原告提供的票据，经本院审核，认定该部分费用为1058元，并将其并入医疗费用中予以计算，故本院认定原告的医疗费用金额为77857.16元。关于被告中银南通公司辩称扣除10%非医保用药，本院认为，保险合同关于按照相关规定核定医疗费用的条款系免除或减轻保险公司的条款，应属免责条款，被告中银南通公司应当向投保人履行提示及明确说明义务，但其未提供相应的证据予以佐证，亦未能提供证据证明哪些药物属于医保用药、哪些药物属于非医保用药及提出可替代用药，其应承担举证不能的法律后果，该免责条款对投保人不产生法律效力，故对被告中银南通公司的该项辩称，本院不予支持。
2、住院伙食补助费，原告主张18元/天×29天=522元，被告无异议，本院照准。
3、营养费，原告主张按照10元/天计算60天为600元，并提供鉴定意见书，结合原告伤情，原告主张并无不当，被告亦无异议，本院予以支持。
以上1-3项损失合计78979.16元，由被告中银南通公司在交强险限额范围内赔偿10000元，超过部分68979.16元，由被告中银南通公司在商业三者险限额范围内赔偿68979.16元×80%=55183.33元。
4、残疾赔偿金，原告的伤情经司法鉴定构成九级、十级伤残，并提供了司法鉴定意见书，原告主张该项损失为37173元/年×12年×0.21=93675.96元，并无不当，被告亦无异议，本院照准。
5、误工费，原告主张误工费为31077元/年/365天×150天=12771.37元。关于误工期限，原告提供司法鉴定意见书；关于误工标准，原告未提供证据，本院认为，误工费系伤者因交通事故导致其实际收入减少的费用，因原告未能就其工作情况及收入减少提供任何证据，本院难以支持。故关于原告主张的该项费用，本院难以支持。
6、护理费，原告主张60天×4000元/30天=8000元，关于护理天数，原告主张护理期限为60日，1人护理，并提供鉴定意见书，符合原告伤情及实际情况，本院予以支持；关于护理标准，原告主张其儿子沈勇华和儿媳朱亚红各护理一人月，两人工资标准均为4000元/月，并提供如皋市金灿服装厂出具的朱亚红的工资证明及2015年4、5、6三个月的工资表和南通嵩飞服装有限公司出具的沈勇华工资证明及2015年4、5、6三个月的工资表、工资银行流水（2014年4月-2016年5月），本院认为，关于沈勇华因护理产生的损失，有上述证据予以佐证，可以认定，根据沈勇华的工资银行流水，结合其事发前三个月的平均工资，经本院审核，其因护理产生的损失为2934元，关于朱亚红因护理产生的损失，因原告提供的证据不足，本院难以支持，本院酌定按照本地普通护工标准90元/天计算，综上，本院认定原告的护理费用为2934元+90元/天×30天=5634元。
7、精神损害抚慰金，原告因交通事故造成九级、十级伤残，应当给予一定的精神损害抚慰，结合原告伤残的结果以及本地生活水平、当事人经济能力等因素，本院认定为8500元。
8、交通费，原告主张交通费2000元，提供部分票据，考虑到原告为治疗事宜确有交通费损失，酌情根据原告实际治疗情况所实际支出所需确定原告的交通费为1000元。
9、鉴定费，原告主张2820元，并提供鉴定费发票予以佐证，符合实际，本院予以认可，并将该费用列入诉讼费用予以处理。
以上4-9项损失（不含鉴定费）合计108809.96元，由被告中银南通公司在交强险限额范围内赔偿。
上述原告的总损失（不含鉴定费）合计187789.12元，由被告中银南通公司在交强险和商业三者险责任限额范围内赔偿173993.29元，扣除其已垫付的10000元，尚应赔偿163993.29元，关于第三人紫金保险公司垫付款18810.02元，由原告沈忠吉直接在上述赔偿款中予以返还。
据此，根据《中华人民共和国民法通则》第九十八条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条之规定，判决如下：
一、被告中银保险有限公司南通中心支公司在交强险和商业三者险限额范围内赔偿原告沈忠吉因本起事故造成的各项损失合计173993.29元，扣除其已垫付的10000元，尚应赔偿163993.29元。
二、原告沈忠吉返还第三人紫金财产保险股份有限公司（××）垫付款18810.02元（此款在上述保险公司赔偿款中直接返还）。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1240元，鉴定费2820元，合计4060元，由原告负担812元，由被告于春兰负担3248元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1240元（户名：南通市财政局；帐号：47×××82；开户行：中国银行南通市西被闸支行）。
审 判 长 李会利
人民陪审员 金辉峰
人民陪审员 顾 娟
二〇一六年六月二十三日
书 记 员 黄雪松