安徽省安庆市大观区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）观民二初字第00439号
原告：兴业银行股份有限公司安庆分行，住所地安徽省安庆市。
负责人：王彤彤，该分行行长。
委托代理人：彭飞，该公司员工。
委托代理人：刘晓辉，安徽安联律师事务所律师。
被告：安庆市双泉针纺织品有限责任公司，住所地安徽省安庆市。
法定代表人：吴双泉。
被告：吴双泉。
被告：程筱媛。
上述三被告共同委托代理人：于建希。
被告：安庆泰兴贸易有限责任公司，住所地安徽省安庆市。
法定代表人：余振江。
被告：安庆市民发小额贷款股份有限公司，住所地安徽省安庆市大观区。
法定代表人：ＸＸ锋，该公司总经理。
委托代理人：丁峰，该公司员工。
委托代理人：汪声发，安徽引江律师事务所律师。
被告：余振江。
原告兴业银行股份有限公司安庆分行诉被告安庆市双泉针纺织品有限责任公司、吴双泉、程筱媛、安庆泰兴贸易有限责任公司、安庆市民发小额贷款股份有限公司、余振江金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年12月9日公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司安庆分行的委托代理人刘晓辉、彭飞，被告安庆市双泉针纺织品有限责任公司、吴双泉、程筱媛的委托代理人于建希、被告安庆市民发小额贷款股份有限公司的委托代理人汪声发到庭参加诉讼，被告安庆泰兴贸易有限责任公司、余振江经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
兴业银行股份有限公司安庆分行诉称：2014年8月20日，被告安庆市双泉针纺织品有限责任公司与原告签订《流动资金借款合同》，向原告借款400万元，约定借款期限为12个月，自2014年8月20日起至2015年8月19日止，执行年利率8.4%，双方还约定：对被告未按时支付利息、逾期还款，均按照借款利率上浮50%计收复利及逾期利息。
在被告安庆市双泉针纺织品有限责任公司与原告签订《流动资金借款合同》期间，被告吴双泉、程筱媛与原告签订《最高额抵押合同》，以其名下位于安庆市杨家山3#楼5-309室，房产权证号：宜房字第××号、杨家山A#楼底自西向东18#，房产权证号：宜房字第××号、安庆市开发区中兴大道与天柱山路交汇处天娇花园1幢1单元301室，宜房字第××号，为被告安庆市双泉针纺织品有限责任公司上述借款提供抵押担保，并已办理抵押登记手续。
被告安庆泰兴贸易有限责任公司、吴双泉、程筱媛、余振江分别与原告签订《最高额质押合同》为安庆市双泉针纺织品有限责任公司上述借款提供连带责任保证。被告吴双泉、程筱媛以其名下安庆市民发小额贷款股份有限公司400万股股权（股权证号：民发权证字（2012）第033号）质押给原告，为被告安庆市双泉针纺织品有限责任公司与原告的上述债务提供质押担保，并办理了质押登记。
2013年8月6日，安庆市民发小额贷款股份有限公司向申请人出具承诺函，承诺：安庆市民发小额贷款股份有限公司股东吴双泉肆佰万元股票以贰佰捌拾万价值质押给兴业银行股份有限公司安庆分行，因以上事项发生纠纷本公司承担有限连带责任。且2012年12月15日民发小额贷款公司形成的《安庆市民发小额贷款股份有限公司董事会决议》明确表明为股东质押贷款提供连带担保责任。
原告于2014年8月20日向被告安庆市双泉针纺织品有限责任公司发放借款400万元，但被告自2015年6月20日起逾期支付利息，现借款期限届满，被告也未按约偿还本息。故诉至法院，请求依法判令：1、被告安庆市双泉针纺织品有限责任公司立即向原告偿还借款400万元，并自2015年6月21日起至实际还款之日止按照年利率12.6%支付逾期利息；2、被告安庆市双泉针纺织品有限责任公司承担本案诉讼费、保全费及原告为实现债权支付的律师费；3、原告有权对被告吴双泉、程筱媛抵押房地产位于安庆市杨家山3#楼5-309室，房产权证号：宜房字第××号、杨家山A#楼底自西向东18#，房产权证号：宜房字第××号、安庆市开发区中兴大道与天柱山路交汇处天娇花园1幢1单元301室，宜房字第××号折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、原告对吴双泉、程筱媛质押的安庆市民发小额贷款股份有限公司400万元股股权（股权证号：民发权证字（2012）第033号）拍卖、变卖价款有优先受偿权；5、被告安庆泰兴贸易有限责任公司、吴双泉、程筱媛、余振江对被告安庆市双泉针纺织品有限责任公司上述债务承担连带偿还责任；6、被告安庆市民发小额贷款股份有限公司对吴双泉、程筱媛股权质押范围内债务承担连带清偿责任。
安庆市双泉针纺织品有限责任公司、吴双泉、程筱媛辩称：借款属实，三被告也愿意积极还款，目前本身的债权无法收回，暂时短时间无法偿还，吴双泉、程筱媛房产抵押在兴业银行，尽量在春节前还款，股权抵押方面原告方处置的话，愿意积极配合。对事实部分无异议。
安庆市民发小额贷款股份有限公司辩称：被告吴双泉、程筱媛在安庆市民发小额贷款股份有限公司的股权是200万元不是400万元；安庆市民发小额贷款股份有限公司没有为被告安庆市双泉针纺织品有限责任公司的借款行为提供担保，请求法院驳回原告对安庆市民发小额贷款股份有限公司的诉讼请求；如果原告实现质权，安庆市民发小额贷款股份有限公司愿意配合。
安庆泰兴贸易有限责任公司、余振江未答辩。
兴业银行股份有限公司安庆分行为证明其主张，举出如下证据：
第一组证据：1、原告兴业银行股份有限公司安庆分行营业执照及组织机构代码证；2、被告安庆市双泉针纺织品有限责任公司、安庆泰兴贸易有限责任公司营业执照及组织机构代码证；3、安庆市民发小额贷款股份有限公司企业登记信息；4、被告吴双泉、程筱媛身份证、结婚证复印件、余振江身份证。
证明：原被告的诉讼主体资格。
第二组证据：1、《流动资金借款合同》一份；2、委托支付函一份；3、借款借据、转账支票、进账单及提款申请书各一份。
证明：2014年8月20日，原告与被告安庆市双泉针纺织品有限责任公司签订《流动资金借款合同》，被告安庆市双泉针纺织品有限责任公司向原告借款400万元，原告已发放贷款的事实。
第三组证据：1、《最高额抵押合同》一份；2、《最高额质押合同》及董事会决议、承诺书各一份；3、房产证四份、土地使用权证三份；4、他项权证一份、国有土地使用权随房屋所有权抵押批准通知书一份；5、《最高额保证合同》三份；6、民发小贷公司股权证一份，股权出质设立登记核准通知书一份。
证明：被告吴双泉、程筱媛与原告签订《最高额抵押合同》，以其名下位于安庆市杨家山3#楼5-309室，房产权证号：宜房字第××号、杨家山A#楼底自西向东18#，房产权证号：宜房字第××号、安庆市开发区中兴大道与天柱山路交汇处天娇花园1幢1单元301室，宜房字第××号、庆国用（2012）第4327号为被告安庆市双泉针纺织品有限责任公司上述借款提供抵押担保，并已办理抵押登记手续。被告安庆泰兴贸易有限责任公司、吴双泉、程筱媛、余振江分别与原告签订《最高额保证合同》为安庆市双泉针纺织品有限责任公司上述借款提供连带责任保证。被告安庆市民发小额贷款股份有限公司向原告出具承诺书，承诺承担连带责任。
第四组证据：1、律师费发票；2、付款凭证。
证明：原告为本案诉讼支付的律师代理费。
安庆市双泉针纺织品有限责任公司、吴双泉、程筱媛、安庆泰兴贸易有限责任公司、安庆市民发小额贷款股份有限公司、余振江未提供证据。
经质证，安庆市双泉针纺织品有限责任公司、吴双泉、程筱媛对兴业银行股份有限公司安庆分行提交的证据均无异议；安庆市民发小额贷款股份有限公司对兴业银行股份有限公司安庆分行提交的第一组、第二组证据均无异议，第三组证据的真实性无异议，但对原告提供的安庆市民发小额贷款股份有限公司承诺函和董事会决议，认为达不到原告的证明目的，安庆市民发小额贷款股份有限公司没有为安庆市双泉针纺织品有限责任公司的借款提供连带担保责任；第四组证据无异议。本院经审查后，对兴业银行股份有限公司安庆分行提交的证据的真实性均予以认可。
根据以上认定的证据及双方当事人的当庭陈述，本院确认如下事实：
2013年8月6日，兴业银行股份有限公司安庆分行与吴双泉、程筱媛签订《最高额抵押合同》一份，约定：吴双泉、程筱媛自愿以其位于安庆市迎江区杨家山3#楼5-309室、安庆市迎江区杨家山A#楼底自西向东18#、安庆市开发区中兴大道与天柱山路交汇处天娇花园1幢1单元301室房屋及土地使用权设定抵押，对兴业银行股份有限公司安庆分行与安庆市双泉针纺织品有限责任公司自2013年8月6日至2016年8月6日期间连续发生的债务在最高本金限额100万元范围内提供抵押担保，抵押的范围为抵押额度有效期内发生的在抵押最高本金限额项下的所有债权余额（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用等）。2013年8月9日，兴业银行股份有限公司安庆分行与吴双泉、程筱媛办理了房屋所有权抵押登记（房地产他证宜字第5045511号）及土地使用权抵押登记（所有权抵押批准通知书2013年第504号）。
同日，兴业银行股份有限公司安庆分行与吴双泉、程筱媛签订《最高额质押合同》一份，约定：吴双泉、程筱媛自愿以其在安庆市民发小额贷款股份有限公司的400万股设定质押，对兴业银行股份有限公司安庆分行与安庆市双泉针纺织品有限责任公司自2013年8月6日至2016年8月6日期间连续发生的债务在最高本金限额400万元范围内提供质押担保，质押担保的范围为抵押额度有效期内发生的在质押最高本金限额项下的所有债权余额（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用等）。2013年8月8日，兴业银行股份有限公司安庆分行与吴双泉在安庆市工商行政管理局办理了股权出质设立登记（股权出质设立登记核准通知书（皖安）股质设立准字（2013）第231号）。
2013年8月6日、2014年8月18日、8月20日，兴业银行股份有限公司安庆分行分别与余振江、吴双泉及程筱媛、安庆泰兴贸易有限责任公司签订《最高额保证合同》，约定：余振江自愿为兴业银行股份有限公司安庆分行与安庆市双泉针纺织品有限责任公司自2013年8月6日至2016年8月6日期间连续发生的债务在最高本金限额肆佰万元范围内提供连带责任保证，吴双泉、程筱媛自愿为兴业银行股份有限公司安庆分行与安庆市双泉针纺织品有限责任公司自2014年8月20日至2015年8月20日期间连续发生的债务在最高本金限额肆佰万元范围内提供连带责任保证，安庆泰兴贸易有限责任公司自愿为兴业银行股份有限公司安庆分行与安庆市双泉针纺织品有限责任公司自2014年8月20日至2015年8月20日期间连续发生的债务在最高本金限额叁佰万元范围内提供连带责任保证，三份合同约定的保证范围均为保证额度有效期内发生的在保证最高本金项下的所有债务余额，包括本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。保证期间为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计。
2014年8月20日，兴业银行股份有限公司安庆分行与安庆市双泉针纺织品有限责任公司签订一份《流动资金借款合同》，约定安庆市双泉针纺织品有限责任公司向原告贷款400万元，约定借款期限为一年，自2014年8月20日至2015年8月19日止，借款利率为年利率8.4%，借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%。另约定，如贷款人因履行本合同项下义务而与借款人或与借款人有关的任何第三方当事人之间发生诉讼或仲裁或其他纠纷，导致贷款人被迫卷入借款人与任何第三方之间的纠纷之中，贷款人因此支付的诉讼或仲裁费用、律师费等其他费用，均由借款人承担。
借款到期后，安庆市双泉针纺织品有限责任公司未能按期还款，故兴业银行股份有限公司安庆分行诉至法院，要求判如所请。被告余振江、安庆泰兴贸易有限责任公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。
另查明，2012年12月15日，安庆市民发小额贷款股份有限公司通过董事会决议同意如下事项：同意安庆市民发小额贷款股份有限公司的股东在兴业银行股份有限公司安庆分行办理股权质押贷款业务，本公司同时承担不可撤销的连带担保责任、偿还责任，单户担保金额不超过贷款股东持有本公司的股本金额，本公司将于兴业银行股份有限公司安庆分行签署相应担保合同，担保合同一户一签。2013年8月6日，安庆市民发小额贷款股份有限公司出具承诺函，载明：安庆市民发小额贷款股份有限公司股东吴双泉肆佰万元股权以贰佰捌拾万价值质押给兴业银行股份有限公司安庆分行，因以上事项发生纠纷本公司承担有限连带责任。
再查明，安庆市双泉针纺织品有限责任公司为该笔借款支付利息至2015年6月20日，兴业银行股份有限公司安庆分行为本案支付律师代理费32000元。
在案件审理过程中，经当事人申请，本院依法对被告财产采取了保全措施。
本院认为：兴业银行股份有限公司安庆分行与安庆市双泉针纺织品有限责任公司签订的《流动资金借款合同》、与吴双泉、程筱媛签订的《最高额抵押合同》、《最高额质押合同》、《最高额保证合同》及与安庆泰兴贸易有限责任公司、余振江签订的《最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，合法有效。兴业银行股份有限公司安庆分行按合同约定向安庆市双泉针纺织品有限责任公司提供了400万元借款，安庆市双泉针纺织品有限责任公司未能按期偿还借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对兴业银行股份有限公司安庆分行主张安庆市双泉针纺织品有限责任公司偿还所欠借款本金400万元及利息、罚息的诉讼请求，依法予以支持。因吴双泉、程筱媛以其自有房屋所有权及土地使用权向兴业银行股份有限公司安庆分行提供了抵押担保，以其在安庆市民发小额贷款股份有限公司的股权提供质押担保，并分别办理了抵押登记手续和质押登记手续，故对兴业银行股份有限公司安庆分行要求对抵押物及股权折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求予以支持；吴双泉、程筱媛、安庆市民发小额贷款股份有限公司、余振江自愿为安庆市双泉针纺织品有限责任公司的债务提供连带责任保证担保，故对兴业银行股份有限公司安庆分行要求吴双泉、程筱媛、安庆市民发小额贷款股份有限公司、余振江对安庆市双泉针纺织品有限责任公司的上述债务在最高额保证范围内承担连带偿还责任的诉讼请求，依法予以支持。双方对律师费的支付有约定，故对兴业银行股份有限公司安庆分行主张被告支付律师费32000元的诉讼请求，予以支持。兴业银行股份有限公司安庆分行与安庆市民发小额贷款股份有限公司并未根据董事会决议签订担保合同，而原告提交的董事会决议及承诺函对安庆市民发小额贷款股份有限公司提供担保事项并不明确，不能证实安庆市民发小额贷款股份有限公司为安庆市双泉针纺织品有限责任公司的债务提供担保的事实，故对兴业银行股份有限公司安庆分行要求安庆市民发小额贷款股份有限公司在吴双泉、程筱媛股权质押范围内债务承担连带清偿责任的诉讼请求不予支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告安庆市双泉针纺织品有限责任公司于本判决生效后十日内偿还原告兴业银行股份有限公司安庆分行借款本金400万元及利息、罚息（利息自2015年6月21日至2015年8月19日，按年利率8.4%计算，利息、罚息合计自2015年8月20日起至本判决确定的给付之日止，按年利率12.6%计算）；
二、被告安庆市双泉针纺织品有限责任公司于本判决生效后十日内支付原告兴业银行股份有限公司安庆分行律师代理费32000元；
三、被告安庆市双泉针纺织品有限责任公司如到期不履行上述第一、二项给付义务，原告兴业银行股份有限公司安庆分行有权对被告吴双泉、程筱媛抵押的位于安庆市迎江区杨家山3#楼5-309室、安庆市迎江区杨家山A#楼底自西向东18#、安庆市开发区中兴大道与天柱山路交汇处天娇花园1幢1单元301室房屋及土地使用权折价或者以拍卖、变卖的价款在100万元最高本金限额及相应利息、罚息及相关费用范围内优先受偿；
四、被告安庆市双泉针纺织品有限责任公司如到期不履行上述第一、二项给付义务，原告兴业银行股份有限公司安庆分行有权对被告吴双泉、程筱媛出质的安庆市民发小额贷款股份有限公司的400万股权（（皖安）股质设立准字（2013）第231号）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；
五、被告吴双泉、程筱媛、余振江对被告安庆市双泉针纺织品有限责任公司上述第一、二项还款义务承担连带清偿责任；被告安庆泰兴贸易有限责任公司对被告安庆市双泉针纺织品有限责任公司上述第一、二项还款义务在300万元最高本金限额及相应利息、罚息及相关费用范围内承担连带清偿责任；被告吴双泉、程筱媛、余振江、安庆泰兴贸易有限责任公司承担保证责任后，有权向被告安庆市双泉针纺织品有限责任公司追偿；
六、驳回原告兴业银行股份有限公司安庆分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费38800元、保全费5000元，合计43800元，由被告安庆市双泉针纺织品有限责任公司、吴双泉、程筱媛、安庆泰兴贸易有限责任公司、余振江负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
审 判 长 马利平
审 判 员 周 鑫
人民陪审员 严春梅
二〇一五年十二月十八日
书 记 员 潘 茜
附本案所适用相关法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
三、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第二百二十条出质人可以请求质权人在债务履行期届满后及时行使质权；质权人不行使的，出质人可以请求人民法院拍卖、变卖质押财产。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。