＼n广东省东莞市第一人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2014）东一法松民二初字第505号＼n原告招商银行股份有限公司东莞分行，住所地：、二十三至二十五层。＼n负责人欧阳忠，行长。＼n委托代理人彭菲，广东林德律师事务所律师。＼n委托代理人黄兰，广东林德律师事务所律师。＼n被告李瑞凝，女，XXXX年XX月XX日出生，汉族，住XXX，身份证号码：XXX。＼n被告唐岳山，男，XXXX年XX月XX日出生，汉族，住XXX，身份证号码：XXX。＼n被告唐凝岳，男，XXXX年XX月XX日出生，汉族，住XXX，身份证号码：XXX。＼n原告招商银行股份有限公司东莞分行诉被告李瑞凝、唐岳山、唐凝岳金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月13日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄兰到庭参加诉讼，被告李瑞凝、唐岳山、唐凝岳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现己审理终结。＼n原告诉称：2013年4月8日，原告与二被告签订了《个人授信及担保协议》（协议编号：XXX），双方约定原告向被告李瑞凝提供2000000元的可循环授信额度，授信期间为120个月（即从2013年04月8日至2023年04月8日），在此授信额度及期间内，原告向被告李瑞凝提供可连续、循环使用的各类个人贷款，对授信项下具体每笔贷款由双方另行约定，被告唐岳山为被告李瑞凝在授信协议项下的债务提供最高额连带保证，且自愿放弃要求原告首先向被告李瑞凝或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段的权利。另被告唐凝岳以其所有的东莞市东城区东泰花园中信凯旋城艾丽舍3座1101号房为上述授信协议项下的所有债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续。同日，原告与被告李瑞凝签订了《个人贷款借款合同》（合同编号为：XXX），合同约定被告李瑞凝向原告借款2000000元用于经营，期限为60个月（即自2013年4月19日起至2018年4月19日止），按月还款，贷款利率为基准利率上浮20%，执行年利率为7.86048%，利率调整方式为固定日调整。上述协议及合同签订后，原告即按约定依法履行了出借义务；但被告李瑞凝自2013年10月19日开始拒绝还款，且截至2014年3月4日，已连续5个月未按合同约定偿还贷款本息，其中尚欠贷款本金1944185.91元及相应利息68280.34元、罚息1401.4元、复息1545.02元。被告唐岳山亦未按照约定承担连带保证责任。综上，三被告的行为，已严重违反了合同约定，且严重损害了原告的合法权益。特诉至法院，请求判令：1、被告李瑞凝立即向原告偿还贷款本金1944185.91元及相应利息68280.34元、罚息1401.4元、复息1545.02元（暂计至2014年3月4日，相关利息、罚息和复息按《个人授信及担保协议》以及《个人贷款借款合同》执行，应计至被告清偿上述借款本息之日止）；2、被告李瑞凝向原告支付为实现债权而支付的律师费60308元；3、被告唐岳山对上述贷款本息及律师费承担连带清偿责任；4、原告就被告唐凝岳提供的抵押物（即东莞市东城区东泰花园中信凯旋城艾丽舍3座1101号房）在抵押担保范围内优先受偿；5、本案所有诉讼费用由二被告共同承担。＼n被告李瑞凝、唐岳山、唐凝岳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩意见。＼n经审理查明：2013年4月8日，原告与被告李瑞凝、唐岳山、唐凝岳签订了《个人授信及担保协议》（编号：XXX），约定：原告向被告李瑞凝提供2000000元的可循环授信额度，授信期间为120个月，从2013年4月8日起至2023年4月8日止；在此授信额度及期间内，原告向被告李瑞凝提供可连续、循环使用的各类个人贷款，对授信项下具体每笔贷款由双方另行约定；李瑞凝未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告唐凝岳以其名下位于东莞市东城区东泰花园中信凯旋城艾丽舍3座1101号房产（房地产权证号：C58587**）为授信协议项下债务提供最高额抵押担保责任，并办理了抵押登记手续，抵押担保范围包括原告向李瑞凝提供的贷款本金余额之和以及利息、罚息、复息、律师费等；唐岳山为被告李瑞凝在授信协议项下的债务承担最高额连带保证责任，且自愿放弃要求原告首先向被告李瑞凝或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段的权利；保证范围包括原告向李瑞凝提供的贷款本金余额之和以及利息、罚息、复息、律师费等；在李瑞凝不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费等费用均由李瑞凝负担。＼n同日，原告与被告李瑞凝签订《个人贷款借款合同》（编号：XXX），约定：被告李瑞凝向原告借款2000000元用于经营，期限为60个月；贷款利率为基准利率上浮20%，利率调整方式为固定日调整；还款方式为按月等额还款；如李瑞凝连续三个月或累计六次未按约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。＼n上述合同签订后，原告于2013年4月19日向李瑞凝发放了贷款。被告李瑞凝自2014年2月19日起开始连续拖欠贷款，截至2014年6月12日，尚欠贷款本金1898204.03元、利息58974.62元、罚息417.22元及复息435.89元。＼n原告委托广东理而行律师事务所代理本案诉讼，并提交律师费发票证实已实际支付律师费60308元。＼n另，被告李瑞凝与唐岳山系夫妻关系，双方于1978年8月29日登记结婚。＼n本案审理过程中，根据原告申请，本院于2014年3月20日依法裁定冻结被告李瑞凝、唐岳山、唐凝岳银行存款2075720.67元或查封、扣押相应价值的财产。＼n以上事实，有原告提供的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、借款借据、还款清单、逾期清单、房地产他项权证、《民事委托代理合同》、律师费发票等证据及本院庭审笔录附卷证实。＼n本院认为：被告李瑞凝、唐岳山、唐凝岳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。本院依法对原告提供的证据予以认定。原、被告双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》，其内容未违反国家法律、行政法规定的强制性规定，该合同合法有效，各方应该切实履行，一方不履行合同义务的，应该承担相应的违约责任。原告依约向被告李瑞凝履行了发放贷款的义务，被告李瑞凝连续超过三期逾期偿还贷款，已构成违约，故原告诉请被告李瑞凝偿还贷款本金1898204.03元及相应利息、罚息、复利（暂计至2014年6月12日，利息58974.62元、罚息417.22元、复息435.89元，后续利息按照中国人民银行同期同档贷款利率上浮20%计算，罚息、复息按前述贷款利率上浮50%计算，均计至贷款实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。＼n原告委托广东林德律师事务所催收贷款，并已支付律师费60308元，按照案涉合同的约定，律师费应由被告李瑞凝承担，故原告要求被告李瑞凝支付律师费60308元，本院予以支持。＼n被告唐岳山对李瑞凝的案涉债务提供连带责任保证，其意思表示真实，故原告诉请唐岳山对李瑞凝的案涉债务承担连带清偿责任，合法有据，本院依法予以支持。＼n被告唐凝岳以其名下房产为授信协议项下债务提供抵押担保责任，并办理了抵押登记手续，原告依法取得抵押权，并对涉案抵押房产折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。＼n综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中国人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：＼n一、被告李瑞凝应于本判决生效后五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行偿还剩余贷款本金1898204.03元及相应利息、罚息、复利（暂计至2014年6月12日，利息58974.62元、罚息417.22元、复息435.89元，后续利息按照中国人民银行同期同档贷款利率上浮20%计算，罚息、复息按前述贷款利率上浮50%计算，均计至贷款实际清偿之日止）。＼n二、被告李瑞凝应于本判决生效后五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行支付律师费60308元。＼n三、被告唐岳山对被告李瑞凝的上述债务承担连带清偿责任。＼n四、原告招商银行股份有限公司东莞分行对被告唐凝岳名下位于东莞市东城区东泰花园中信凯旋城艾丽舍3座1101号房产（房地产权证号：C58587**）享有抵押权，并对涉案抵押房产折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。＼n如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n本案受理费23406元、保全费5000元，共计28406元，由被告李瑞凝、唐岳山、唐凝岳共同负担。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。＼n审判长周兢＼n代理审判员林伟钦＼n代理审判员王华科＼n二〇一四年七月十五日＼n书记员兰叶＼n附相关法律条文：＼n《中华人民共和国合同法》＼n第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。＼n第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。＼n第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。＼n《中华人民共和国担保法》＼n第十八条当事人在保证合同中约定保证人某某务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。＼n连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人某某保证范围内承担保证责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人某某的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人某某权人放弃权利的范围内免除保证责任。＼n《中华人民共和国物权法》＼n第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。＼n第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。＼n抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。＼n抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。＼n《中华人民共和国民事诉讼法》＼n第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。＼n第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。＼n第1页共10页