宁夏回族自治区银川市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）宁01民终887号
上诉人(原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司乌海市分公司，住所地内蒙古自治区乌海市海勃湾区海北大街4号。
负责人：任玮，该分公司总经理。
委托诉讼代理人：张文武，男，1989年5月30日出生，汉族，该分公司职员，住内蒙古自治区乌海市。
被上诉人（原审原告）：康桂容，女，1975年6月4日出生，汉族，个体，住宁夏回族自治区银川市。
委托诉讼代理人：王瑞，北京市中银（银川）律师事务所律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司乌海市分公司与被上诉人康桂容保险纠纷一案，不服宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院(2016)宁0104民初9814号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷审查和询问双方当事人及其委托代理人，对证据和事实进行了核对，认为本案符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款之规定，决定对本案不开庭审理。本案现已审理终结。
原审法院查明，2014年10月7日，康桂容以其购买的车架号为×××的”奥迪”牌小型轿车为被保险车辆，在中国人民财产保险股份有限公司乌海市分公司投保机动车交通事故责任强制保险、机动车损失保险及不计免赔率等险种，并提交了《机动车保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》，该《机动车保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》”投保人声明”处载明：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等），以及本合同中对付费约定和特别约定的内容向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种；上述所填写的内容均属实。康桂容在该投保单上签字确认。中国人民财产保险股份有限公司乌海市分公司同意承保并签发《中国人民财产保险股份有限公司机动车保险单》，保险单记载的被保险人为康桂容，机动车损失保险的保险金额为31万元，保险期间均为2014年10月8日0时至2015年10月7日24时。保险合同适用的《家庭自用汽车损失保险条款》系由中国人民财产保险股份有限公司乌海市分公司提供的格式条款，该条款第四条规定，保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因碰撞、坠落等原因造成被保险机动车的损失，保险人依照保险合同约定负责赔偿；第六条规定，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿：（一）地震及其次生灾害，......，（七）驾驶人有下列情形之一者：1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；......3、未按规定审验驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车；......。该条款中第六条的内容均系黑体字印刷。
2014年10月14日，康桂容为上述被保险车辆办理了机动车入户登记，登记所有权人为康桂容，车牌号为×××。2015年9月22日9时36分，康桂容驾驶×××号汽车沿银川市新华东街金茂建材城北门路段由西向东路段左转时，与付伟驾驶的电动三轮车发生碰撞，造成付伟受伤、两车受损的交通事故。康桂容为维修×××号汽车花费维修费7914.94元。后康桂容向中国人民财产保险股份有限公司乌海市分公司办理理赔未果,故诉至法院，请求依法判令：中国人民财产保险股份有限公司乌海市分公司向康桂容赔偿机动车损失保险金7914.94元，并承担本案诉讼费用。
另外，涉案事故发生时，康桂容所持有的机动车驾驶证有效期至2015年7月22日。2015年10月10日，康桂容在银川市车管所办理了补证换证业务。
原审法院认为，康桂容与中国人民财产保险股份有限公司乌海市分公司订立的机动车损失保险合同合法有效，双方均应按合同的约定履行各自的义务。投保人依约履行了交付保险费的义务，按保险合同的约定，在被保险人或其允许的合法驾驶人使用被保险机动车过程中，出现合同约定的应当由被保险人承担损害赔偿责任的情形时，保险人应当负责赔偿。根据合同法的规定，提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效；保险法也规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。本案中机动车损失保险合同所适用的条款规定，驾驶人持未经审验的驾驶证驾驶被保险车辆发生交通事故造成被保险车辆损失的，保险人不负责赔偿。但根据《机动车驾驶证申领和使用规定》的规定，机动车驾驶人应当于机动车驾驶证有效期满前九十日内，向机动车驾驶证核发地或者核发地以外的车辆管理所申请换证；机动车驾驶人应当按照法律、行政法规的规定，定期到公安机关交通管理部门接受审验，机动车驾驶人换领机动车驾驶证时，应当接受公安机关交通管理部门的审验。由此可见，机动车驾驶人接受审验、换领机动车驾驶证系机动车驾驶证持有人的行政管理义务，而机动车驾驶证持有人是否履行该行政管理义务与保险合同的订立、生效、履行并无直接关联。保险人将机动车驾驶人未履行该行政管理义务作为其免责事由，属于加重对方义务、排除对方主要权利、免除己方责任的情形，故该免责条款应属无效条款。虽然康桂容投保时在《机动车保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》的”投保人声明”处签字，但该签字行为不能改变上述免责条款无效的性质。故对中国人民财产保险股份有限公司乌海市分公司称康桂容在事故发生时所持有的机动车驾驶证已过期且未审验，属于保险条款规定的免责事由的辩解意见，不予采纳。对康桂容要求中国人民财产保险股份有限公司乌海市分公司支付机动车损失保险金7914.94元的诉讼请求，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十九条规定，判决：被告中国人民财产保险股份有限公司乌海市分公司于本判决生效之日起十日内支付原告康桂容保险金7914.94元。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告中国人民财产保险股份有限公司乌海市分公司负担。
宣判后，原审被告不服，上诉称，原审判决认定事实不清，适用法律错误。第一，涉案保险条款不存在加重被保险人责任、减轻保险人责任的情形。《中华人民共和国道路交通安全法》第二十三条及《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条规定，对驾驶证定期进行安全检验，是机动车驾驶人的一项法定义务。关于驾驶证过期免责的条款，系在上述法律规定的基础上，对双方权责的进一步明确，旨在要求被上诉人履行其法定义务。第二，涉案保险条款不存在排除被上诉人主要权利的情形。驾驶证定期检验，系为了确保及时排除驾驶员不适合继续驾驶及存在平时违章驾驶的不安全因素。如果不按规定检验，势必增加事故风险。关于驾驶证过期免责条款，是在权衡双方权利义务基础上，对各自应承担的风险作出的合理分配。综上，请求二审法院依法撤销原审判决，改判上诉人不承担赔偿责任；本案一、二审诉讼费由被上诉人负担。
被上诉人辩称，上诉人未将保险条款送达给被上诉人，故免责条款对被上诉人没有约束力；且对于免责条款，上诉人也未明确说明，该条款对被上诉人不产生效力。驾驶证过期不等同于无证驾驶，没有及时换证也不代表驾驶技能和驾驶水平的丧失，也不当然增加保险标的的危险性。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应当驳回上诉，维持原判。
二审查明的事实同原审判决查明的事实，本院予以确认。
本院认为，被上诉人康桂容在驾驶被保险车辆发生交通事故时，所持驾驶证虽然已经超过有效期，但其在驾驶证有效期届满后一年内向公安机关申请换领驾驶证，公安机关亦向其核发了新的驾驶证，并由此避免了其驾驶证被注销的结果的发生。被上诉人康桂容换领的驾驶证的事实表明，其驾驶资格并未丧失。被保险车辆的危险程度并未由于被上诉人康桂容未及时换领驾驶证而增加，该车辆发生保险事故与被上诉人康桂容所持之驾驶证超过有效期之间不具有高度盖然性的因果关系。造成保险事故发生的原因，为保险合同所约定的保险责任范围内的意外事件，对于该意外事件所造成的损失结果，保险公司应当承担赔偿保险金的责任。
综上，原审判决认定事实清楚，审理程序合法，处理结果适当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十四条、第一百七十五条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费50元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司乌海市分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 牛有成
审 判 员 倪新秀
代理审判员 王 刚
二〇一七年六月十九日
书 记 员 李肇辉