湖南省岳阳市君山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）君刑初字第72号
公诉机关湖南省岳阳市君山区人民检察院。
被告人吴某甲，岳阳市君山区农村信用合作联社柳林洲信用社原主任。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2014年11月19日被岳阳市公安局君山分局刑事拘留，经岳阳市君山区人民检察院批准，于2014年12月26日被该局执行逮捕。现羁押于岳阳市看守所。
辩护人张国辉，湖南岳州律师事务所律师。
湖南省岳阳市君山区人民检察院以君山区院公诉刑诉（2015）67号起诉书指控被告人吴某甲犯违法发放贷款罪一案，于2015年10月21日向本院提起公诉，本院于同月26日受理。经公诉机关建议延期审理补充侦查一次。依法组成合议庭，于2016年3月4日公开开庭进行了审理，岳阳市君山区人民检察院指派检察员尹文烨出庭支持公诉，被告人吴某甲及其辩护人张国辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
湖南省岳阳市君山区人民检察院指控：2012年至2014年，被告人吴某甲担任岳阳市君山区农村信用合作联社钱粮湖信用社副主任、柳林洲信用社主任期间，明知其朋友陈某甲（另案处理）借用或冒用他人身份证以他人名义申请贷款，不符合贷款条件，仍违规或伙同其他信用社工作人员违规审批发放贷款，导致贷款本金795万元未归还。具体事实如下：
1、2012年1月至2013年3月，被告人吴某甲担任钱粮湖信用社副主任期间，陈某甲借用或冒用廖某丙、陈阳峰、廖承惠、游某、周某甲、姚某甲、杨某乙、陈某己、李某丙、陈某戊、阎某、孙某甲、姚某乙、沈某乙、彭某甲、刘某甲、彭某乙、杨某丁、陆某、刘某丙、姚某丙、张某、黎某、任某、李某丁、许可、赵某的身份证，以上述人员名义申请贷款，被告人吴某甲明知上述贷款属于借名或冒名违规贷款且贷款用途不实仍予以审批发放，导致上述贷款本金共计250万元无法收回。
2、2013年3月至2013年12月，被告人吴某甲担任柳林洲信用社主任期间，陈某甲借用或冒用蔡某、陈静、陈某辛、付某、胡某、黄某乙、兰锦、李某戊、罗某、欧某、汤某、万某乙、汪新建、王某丙、肖某甲、肖某乙、周光、周某丙身份证，以上述人员名义申请贷款，被告人吴某甲明知上述贷款属于借名或冒名违规贷款且贷款用途不实仍予以审批发放，导致上述360万元贷款本金无法收回。另被告人吴某甲明知陈某甲无偿还能力不符合贷款条件仍违规向陈发放贷款20万元，导致该贷款无法收回。
3、2013年12月至2014年，被告人吴某甲找时任钱粮湖信用社主任易某甲打招呼与陈某甲一起借用或冒用汤文兵、冯某、林某、刘皓、杨某戊、柳树华、孙某乙的身份证在钱粮湖信用社贷款7笔共计140万元用于归还陈某甲以前的贷款，造成贷款本金140万元无法收回。被告人吴某甲以同样的方式找时任南湖信用社张常林打招呼，与陈某甲一起借用肖某丙、廖某乙的名义贷款2笔共计25万元，造成贷款本金25万元无法收回。
2014年11月18日，被告人吴某甲主动到公安机关投案，并如实供述了自己的罪行。
公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了书证、证人证言及被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人吴某甲身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪依法追究其刑事责任，提请本院依法惩处。
被告人吴某甲对公诉机关的指控不持异议。
被告人吴某甲的辩护人提出以下辩护意见：1、本案的贷款主体是单位，应当是单位犯罪，吴某甲在该单位犯罪中，在主要货款发放时，仅仅只是一般信贷员，其在该单位犯罪中，应承担较轻的刑事责任；2、损失不能以贷款数来确定；3、吴某甲直接代陈某甲偿还了几十万元贷款本息，弥补了一定的损失；4、钱粮湖信用社和南湖信用社发放的共165万元贷款，因吴某甲不是发放贷款的工作人员，对该贷款发放，吴某甲不构成犯罪；5、公诉机关指控的行为，实质为转据还贷行为，并未发生新增贷款，量刑时应酌情从轻；6、吴某甲系自首，并取得了信用社的谅解，有减轻处罚、从轻处罚的情节。
经审理查明：被告人吴某甲与陈某甲（另案处理）系同学、朋友关系。2010年初，陈某甲找到在岳阳市君山区农村信用合作联社广兴洲信用社工作的被告人吴某甲，要求办理贷款，用于生产经营，吴某甲表示同意。二人商量由陈某甲收集他人身份证或找他人前来办理贷款手续，借用或冒用他人名义申请贷款，吴某甲予以发放贷款。2010年1月至2011年1月，被告人吴某甲向陈某甲发放了以他人名义申请的责任贷款34笔共计464万元。后被告人吴某甲调往钱粮湖信用社工作。该34笔贷款到期后，因陈某甲不能及时还本付息，被告人吴某甲和陈某甲便商议用上述同样的方法贷款，借新贷还旧贷。被告人吴某甲在钱粮湖信用社工作期间，于2011年12月至2012年12月，向陈某甲发放以他人名义申请的责任贷款72笔共计365万元，用于偿还贷款。该两批106笔共829万元贷款本息现已归还，其中利息为143.8557万元。
贷款到期后，陈某甲不能偿还本息。为归还贷款本息，被告人吴某甲与陈某甲商议同样以借新贷还旧贷的方式还本付息。2012年1月至2013年12月，被告人吴某甲在先后担任钱粮湖信用社副主任、柳林洲信用社主任期间，违反《中华人民共和国商业银行法》有关开展信贷业务应严格审查借款人的资信、借款用途、保证人的偿还能力等规定，明知陈某甲借用或冒用他人身份证以他人名义申请贷款，不符合贷款条件，仍违规审批发放贷款630万元，其中294.4384万元直接用于归还以前贷款本息，该630万元违法发放的贷款仅收回利息47.29774万元，本金及其余利息没有收回，造成特别重大损失。具体事实如下：
1、2012年1月至2013年3月，被告人吴某甲担任钱粮湖信用社副主任期间，陈某甲借用或冒用廖某丙、陈阳峰、廖承惠、游某、周某甲、姚某甲、杨某乙、陈某己、李某丙、陈某戊、阎某、孙某甲、姚某乙、沈某乙、彭某甲、刘某甲、彭某乙、杨某丁、陆某、刘某丙、姚某丙、张某、黎某、任某、李某丁、许可、赵某共27人的身份证，以上述人员名义向钱粮湖信用社申请贷款30笔，共计250万元。分别是，以廖某丙、游某、姚某甲的名义各申请2笔每笔5万元贷款；以陈阳峰、廖承惠、周某甲、陆某、彭某甲、彭某乙、沈某乙、姚某丙、杨某丁、张某、姚某乙、黎某、刘某甲、刘某丙的名义各申请贷款5万元；以任某、李某丁、许可、赵某、阎某的名义各申请贷款10万元；以杨某乙、陈某己、李某丙、陈某戊、孙某甲的名义各申请贷款20万元。上述贷款仅收回利息34.618571万元，本金250万元无法收回。
2、2013年3月至2013年12月，被告人吴某甲担任柳林洲信用社主任期间，陈某甲借用或冒用蔡某、陈静、陈某辛、付某、胡某、黄某乙、兰锦、李某戊、罗某、欧某、汤某、共18人的身份证，以上述人员名义申请贷款18笔，每笔20万元，共计360万元。2013年11月27日，被告人吴某甲明知陈某甲已无偿还能力且不符合贷款条件，仍违规向其发放1笔贷款20万元。上述贷款仅收回利息12.679169万元，本金380万元无法收回。
上述630万元贷款中，第一批贷款250万元，有162.8403万元直接转账偿还陈某甲以前贷款；第二批贷款380万元，有131.5981万元直接转账偿还陈某甲以前贷款。其余贷款的掌握、占有、使用，被告人吴某甲和陈某甲两人供述不一致，无法认定。
2014年11月18日，被告人吴某甲主动到公安机关投案，并如实供述了自己的罪行。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证明：
1、书证
（1）《报案材料》、《受案登记表》证明：岳阳市君山区农村信用合作联社于2014年8月25日向岳阳市公安局君山分局报案，请求对吴某甲违法发放贷款立案侦查。
（2）《户籍证明》证明：吴某甲达到刑事责任年龄。
（3）侦查机关出具的《到案情况说明》证明：吴某甲于2014年11月18日主动到公安机关投案自首。
（4）《劳动合同书》、有关的任职文件证明：2008年9月1日，吴某甲被招聘到君山信用社工作，2010年5月7日任广兴洲信用社副主任，2011年3月25日担任钱粮湖信用社副主任，2013年6月1日任柳林洲信用社主任。
（5）《农村信用社信贷政策及操作流程》、《吴某甲职责分工》、《关于调整贷款审批权限的通知》、《关于严格贷款操作程序加强规范贷款管理的通知》（君信联发（2011）24号）、《君山区农村信用社个人贷款管理实施细则》（2011年4月6日）、《君山区农村信用社信贷管理暂行办法》（2012年3月20日）、《君山区农村信用社到期贷款收回率管理暂行办法》（2012年6月11日）、《君山区农村信用社违规贷款责任认定及处罚管理暂行办法》证明：农村信用社贷款流程为评级、授信、贷款申请、受理与调查、风险评估、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款收回；不得发放贷款用于收取利息，除5万元以内（含5万）的农户小额信用贷款可采用信用贷款方式外，其他贷款原则上一律采用担保贷款方式；违规贷款是指超越审批权限、化整为零、垒大户、自批自贷、一户多贷、大额贷款不经集体审批的贷款；违规以贷收息，以贷还贷；冒名贷款。
（6）贷款档案资料复印件证明：廖承惠、陈阳峰、陈静、兰锦、汤文兵、柳树华、肖某丙、廖某乙等人在钱粮湖、柳林洲、南湖信用社贷款的时间、发放贷款经办人、贷款数额、期限、贷款责任人等事实。
（7）陈某甲未归还贷款资金交易凭证证明：陈某甲在以他人名义在钱粮湖、广兴洲、柳林洲、南湖信用社贷款后资金的去向。其中，2012年1月至2013年3月，被告人吴某甲在钱粮湖信用社发放的，由陈某甲借用或冒用廖某丙等人名义申请的贷款250万元中，有162.8403万元直接转账还贷；2013年3月至2013年12月，被告人吴某甲在柳林洲信用社发放的，陈某甲借用或冒用蔡某等人名义申请的贷款360万元及陈某甲本人申请的贷款20万元，有151.5981万元直接转账还贷。剩余款去向有的转账到吴某甲控制的存折、银行卡上，有的取现，有的转账到其他账户。
（8）《组织机构代码证》证明：岳阳市君山区农村信用合作联社系企业法人，法人代表为何建国。
（9）广兴洲、钱粮湖、柳林洲、南湖信用社已还及未还贷款的本金利息明细表、钱粮湖信用社收息台账证明了贷款本金、利息的偿还情况。
2、证人证言
（1）证人易某乙（岳阳市君山区农村信用合作联社工作人员）的证言证明了其代表信用社对吴某甲存在违规违法发放贷款的问题进行调查及向公安部门报案的相关情况。
（2）证人易某甲的证言及还款记录证明：2011年6月，易某甲任钱粮湖信用社主任，2011年3月至2013年6月，吴某甲任副主任，易某甲授权吴某甲负责贷款发放，并将其操作代码和密码告知吴某甲，平时就是吴某甲一个人在操作，5万元及以下的贷款吴某甲可以一个人审批，5万以上需要易某甲审批的贷款，都是事后整理档案时补签的。其中有15笔冒名贷款，分别是姚某乙、沈某乙、彭某甲、刘某甲、彭某乙、杨某丁、陆某、刘某丙、姚某丙、张某、黎某、任某、李某丁、许可、赵某。另外有29笔借名贷款，其中汤文兵、冯某、孙某乙、林某、刘皓、杨某戊、柳树华7人贷款140万元系2013年年底吴某甲负责的27笔钱粮湖贷款到期，而吴某甲于2013年3月调任柳林洲信用社主任，吴跟易讲27笔贷款共140万元到期贷款是他几个朋友的，但资金周转不过来，所以要办下转据，易为了顺利通过年终结算便于2013年12月31日，向吴某甲带来的几个人每人办理了20万元贷款，共办理了7笔，全部用于偿还吴某甲在钱粮湖办理的27笔贷款，分别是方检10万元、刘立萍5万元、张金生5万元、刘庆志2笔各5万元、沈丽芳5万元、邹小军2笔各5万元、李翔5万元、姚某丁5万元、陶鑫5万元、刘某乙5万元、刘忠5万元、乔亚丽5万元、孙希子5万元、曹小辉5万元、刘旺星5万元、谢炎松5万元、朱仁杰5万元、骆先霞5万元、李鑫5万元、袁明霞5万元、李某庚5万元、彭某乙5万元、谈宇平5万元、谈宇路5万元、谈珊5万。
（3）证人李某甲、柳某（均为钱粮湖信用社工作人员）的证言、银行流水、还款凭证证明：2011年3月，吴某甲钱粮湖信用社担任副主任、主任为易某甲。2012年上半年李某甲担任信贷内勤，负责信贷资料的保管，有权发放贷款是易某甲和吴某甲，平常发放贷款一般都是吴某甲经办。吴某甲发放贷款的档案资料中的贷款发放通知书和贷款责任人确认书上李某甲作为信贷内勤签了名，但不对档案材料的真实性负责。2013年6月至11月，吴某甲转账8笔共1064915元到李某甲的3个信用社账户，用于刘衍新、廖美玲、李爱明、陈某甲、蔡某、黄某乙、肖某乙、张迎、万某乙、陈某丁、陈青峰、胡某等人的贷款本息。上述款项均是吴某甲在柳林洲信用社发放的贷款转到李某甲的账户上，吴某甲通知李某甲归还吴在钱粮湖信用社发放的贷款。
（4）证人李某乙的证言证明：2010年10月至2012年2月，李某乙任钱粮湖信用社信贷内勤。他没有在廖某丙等人的信贷资料上签名，贷款资料上的签名是他人签的。
（5）证人黄某甲的证言证明：他在广兴洲信用社工作期间，对吴某甲的贷款授权是5万元。2010年2月10日吴某甲经手发放10笔共100万元的贷款实际使用人是陈某甲，但吴没有如实向他汇报。
（6）证人沈某甲（陈某甲姐夫）、杨某甲（吴某甲岳母）、陈某乙（陈某甲叔叔）、吴某乙（吴某甲父亲）、陈某丙（吴某甲姐夫）、吴某丙（吴某甲叔叔）、廖某甲（陈某甲舅舅）、王某甲（吴某甲妻子）、廖某乙（陈某甲母亲）的证言证明：陈、吴两家系世交，陈某甲和吴某甲一起长大、是同学，关系很好。2013年12月中旬，吴某甲告诉其父亲，陈某甲在其手中贷了805万还不上，马上要搞年终结算。吴某乙就带着吴某甲到了陈某甲家找到其母亲廖某乙商议解决贷款问题，廖某乙表示其不知情，但同意先归还100万元到期贷款，2013年12月30日廖转了47.5万元给吴某甲，吴某甲还了一些利息，多余的零头还给了陈某甲。后双方家属、亲戚商议了3次如何归还795万元贷款事宜，在第四次商议时达成陈某甲负责归还495万元，吴某甲负责归300万元协议，并签订承诺书，陈某甲否认有这么多贷款，并说吴某甲也用了贷款，而吴及其家属否认。另证明陈某甲于2007年注册成立岳阳市金昌商贸有限公司，经营食用油，2012年注销，该公司效益还可以，有盈利。2011年，陈某甲和廖某甲成立岳阳市一味食品有限公司生产槟榔，陈某甲出资200多万，廖某甲投资200多万元，但公司效益不好。
（7）证人王某乙（钱粮湖信用社工作人员）的证言、银行流水及还款凭证证明：2013年11月30日，吴某甲（时任柳林洲信用社主任）打电话要王核算李琼、付阳秀、张利民、肖爱霞、张淑明的贷款本息。后吴某甲根据王的核算转账25.529万元归还了5人的贷款本息。
（8）证人万某甲的证言证明：2011年2月开始，万某甲在广兴洲信用社任信贷员。2011年9月28日吴某甲打电话要万核算陈满龙、李某庚等人共32笔贷款第三季度利息，后吴某甲将核算确认的利息122380.5元转到万的账户，归还了利息；2012年6月29日，吴某甲用同样的方式归还了陈亚珍、刘阳明等18笔贷款第二季度利息89825元；2012年9月29日，吴某甲用同样的方式归还了黄勤、彭永荣等19笔贷款第三季度利息94460元。上述贷款均为吴某甲在广兴洲信用社经手发放的责任贷款。
（9）证人魏某的证言证明：吴某甲向魏某借过两次钱。第一次是2012年下半年，当时吴某甲在钱粮湖信用社上班，找魏借款10万元用于周转，后吴某甲还了。2013年下半年，吴某甲在柳林洲信用社上班，找魏借款10万元周转，过了两三个月，吴某甲还了11万元给魏。
（10）证人陈某丁（陈某甲堂兄）的证言证明：陈某丁帮陈某甲贷过款，同时也找了一些人帮陈某甲贷款，还找了一些身份证给陈某甲贷款。第一次是陈某甲做食用油生意要陈某丁帮忙贷款5万元，陈某丁同意，陈某甲带他和一个不认识的人在广兴洲信用社吴某甲办理的贷款5万元，还签了字、照了相。第二次是2012年10月，陈某甲说槟榔厂要扩建要陈某丁帮忙贷款5万元，陈某丁同意，后陈某甲（也可能是蔡某）带陈某丁到钱粮湖信用社找吴某甲办理贷款5万元，陈某丁提供了身份证。另外2010年至2013年，陈某丁带万某乙、周某丙、游某、陈阳峰、李翔、万某乙、肖某乙、廖承惠、姚某丁去信用社找吴某甲贷款，有的贷一次，有的贷了几次，陈某丁都对上述人员讲了是帮其堂兄陈某甲去办理贷款，还贷款的事不要他们管，其带去的人的贷款都办下来了，至于贷了多少钱不清楚，陈某甲会给帮忙贷款的人300-500不等的费用。另外2011年年底2012年年初，陈某丁跟陈某甲说找不到人了，于是陈某甲要陈某丁帮忙弄几个身份证去贷款，每个身份证按张数给100-200元的费用给提供身份证的人。后陈某丁就给姚某丁、肖某乙打电话让他们帮忙借身份证帮陈某甲贷款。2012年下半年，陈某丁找姚某丁拿了两次身份证，大概8-9张，分两次送到钱粮湖信用社，找肖某乙拿了三次，大概10张左右，还有一张身份证是陈某丁和肖某乙在火车站附近一个网吧弄的。身份证有时候是在岳阳给陈某甲或吴某甲，有时直接送到钱粮湖信用社吴某甲手里。找人贷款大部分都是直接把人带到钱粮湖信用社交给吴某甲，还有一两次是将人带到广兴洲信用社交给吴某甲，陈分别跟肖某乙、蔡某、陈某甲一起送过人到钱粮湖信用社。贷款存折陈某丁拿过两次都是贷款5万元再转交给陈某甲，陈某甲、蔡某都拿过。
（11）证人廖某丙的证言及贷款档案资料证明：2012年1月，他帮表哥陈某甲一起到钱粮湖信用社贷款5万元，吴某甲办完手续后给了陈某甲一张银行卡。贷款档案资料2份显示廖某丙分别于2012年1月2日、4日在钱粮湖贷款各5万元，贷款包收责任人、第一责任人、信贷员均为吴某甲。
（12）证人游某的证言及贷款档案资料证明：2012年年初，应朋友陈某丁的请求，他在钱粮湖信用社帮陈某甲贷了10万元款，陈某丁给了他400元买烟抽。贷款档案资料显示游某分别在2012年1月15日、17日各贷款5万元，贷款经办人均为吴某甲，主任易某甲盖章。
（13）证人周某甲的证言及贷款档案资料证明：2012年1月，同学陈青峰要周某甲帮其堂哥陈某甲到信用社贷款，周某甲本不同意，但在陈青峰的劝说下，帮陈某甲贷了款。贷款档案资料显示周某甲于2012年1月19日在钱粮湖信用社办理了贷款5万元，包收责任人、第一责任人、信贷员、审查人、复核人均为吴某甲。
（14）证人姚某甲的证言及贷款档案资料证明：2012年1月，陈青峰找姚某甲借身份证帮陈某甲到君山信用社贷款，姚某甲碍于同学情面在钱粮湖信用社贷了款，后来才知道贷款是10万元。两份贷款档案资料显示姚某甲于2012年1月19日在钱粮湖信用社贷款2笔各5万元，包收责任人、第一责任人、信贷员均为吴某甲。
（15）证人杨某乙的证言及贷款档案资料证明：2012年12月28日，他应弟弟杨五满请求与杨五满、杨五满妻子李桂华、陈某己、陈某戊、李某丙共6人一起到君山钱粮湖信用社贷款，每人贷款额为2万元。他没有帮杨五满贷款20万元，也没拿信用社的存折和银行卡。贷款档案资料显示杨某乙于2012年12月29日在钱粮湖信用社贷款20万元，保证人李某丙、杨五满、陈某戊、陈某己，信贷员、包收责任人、第一责任人均为吴某甲。
（16）证人李某丙的证言及贷款档案资料证明：其证言与杨某乙的证言一致。贷款档案资料显示李某丙于2012年12月29日在钱粮湖信用社贷款20万元，保证人陈某己、杨某乙、陈某戊、杨五满，经办人为吴某甲。
（17）证人陈某戊的证言及贷款档案资料证明：他与杨某乙等人是帮陈五满贷款20万元而不是每人贷款20万元。贷款档案资料显示陈某戊于2012年12月29日在钱粮湖信用社贷款20万元，保证人陈某己、杨某乙、李某丙、杨五满，经办人为吴某甲。
（18）证人陈某己的证言及贷款档案资料证明：其证言与杨某乙、陈某戊、李某丙的证言一致。贷款档案资料显示陈某己于2012年12月29日在钱粮湖信用社贷款20万元，保证人李某丙、杨某乙、陈某戊、杨五满，经办人为吴某甲。
（19）证人阎某的证言及贷款档案资料证明：2012年12月31日，陈某甲打电话叫阎某带本人和妻子的身份证到钱粮湖信用社找吴某甲帮陈某甲办一笔10万元的贷款，钱由陈还。后阎某在钱粮湖信用社找吴某甲办现了贷款手续。贷款档案资料显示阎某于2012年12月31日在钱粮湖信用社贷款10万元，期限23个月，自2012年12月31日至2014年11月30日，用途进货，保证人童菊华，经办人为吴某甲。
（20）证人孙某甲、陈某庚、杨某丙的证言及贷款档案资料证明：孙某甲未在信用社贷过款，但作为保证人为侄子杨某丙贷款5万元作过担保。陈某庚亦证明其没有在君山信用社办过贷款也未做过担保人。贷款档案资料中的签名不是本人所签。贷款档案资料显示孙某甲于2013年1月24日在钱粮湖信用社贷款20万元，保证人陈某庚，包收责任人、第一责任人、信贷员均为吴某甲。
（21）证人姚某乙的证言及贷款档案资料证明：他没有在钱粮湖信用社办理过贷款，2012年他将身份证借给了姚某丁，但不知是拿出贷款了。贷款档案资料显示姚某乙于2012年12月18日在钱粮湖信用社办理了5万元的贷款，包收责任人、第一责任人、信贷员、审查人、主任均为吴某甲。
（22）证人沈某乙、雷某的证言及贷款档案资料证明：沈某乙、雷某均未在钱粮湖信用社办理过贷款或提供担保，贷款档案中的签名不是本人所签。雷某将身份证复印件借给姚某丁过。贷款档案资料显示沈某乙于2012年12月17日在钱粮湖信用社办理了5万元贷款，担保人雷某，包收责任人、第一责任人、信贷员、审查人、主任均为吴某甲。
（23）证人彭某甲的证言及贷款档案资料证明：她没在钱粮湖信用社办理过贷款，贷款档案中的签名不是本人所签。2012年年底，她丈夫黄某乙把她的身份证借给陈某甲用于银行贷款。贷款档案资料显示彭某甲于2012年12月15日在钱粮湖信用社办理了5万元贷款，包收责任人、第一责任人、信贷员、审查人、主任均为吴某甲。
（24）证人刘某甲的证言及贷款档案资料证明：他没在钱粮湖信用社办过贷款，2010年正月，他的身份证遗失了。贷款档案资料显示刘某甲于2012年12月18日在钱粮湖信用社办理了5万元贷款，包收责任人、第一责任人、信贷员、审查人、主任均系吴某甲签名。
（25）证人彭某乙、刘某乙的证言及贷款档案资料证明：彭某乙、刘某乙没有在钱粮湖信用社办理过贷款。贷款档案中的签名不是彭某乙、刘某乙本人所签。二人的身份证均遗失过。贷款档案资料显示彭某乙于2012年12月15日在钱粮湖信用社办理了5万元贷款，保证人为刘某乙，包收责任人、第一责任人、信贷员、审查人均为吴某甲。
（26）证人杨某丁的证言及贷款档案资料证明：他没在银行贷过款，贷款档案中签名不是本人所签。2012年，杨将身份证借给同事张某用过。贷款档案资料显示杨某丁于2012年12月24日在钱粮湖信用社信用贷款5万元，包收责任人、第一责任人、信贷员、主任均为吴某甲。
（27）证人陆某、姚某丙的证言及贷款档案资料证明：陆某及其女儿姚某丙均未到钱粮湖信用社办理过贷款，贷款档案中的签名也不是二人所签，二人的身份证被陆某的儿子姚某丁拿给陈某甲在钱粮湖信用社办理了贷款。贷款档案资料显示陆某于2012年12月13日在钱粮湖信用社办理了5万元贷款；姚某丙于2012年12月17日在钱粮湖信用社办理了5万元贷款，包收责任人、第一责任人、信贷员、审查人均为吴某甲。
（28）证人刘某丙的证言及贷款档案资料证明：他并未于2012年12月18日在钱粮湖信用社办理5万元的贷款，也未将身份证借给他人使用过。贷款档案材料中的签名亦不是本人所签。
（29）证人张某的证言及贷款档案资料证明：他没在君山信用社贷过款，贷款档案中本人没签名。他将身份证借给姚某丁过。他还借了同事周岳光、杨某丁、李亚群的身份证给姚某丁。姚某丁将4个身份证还给时还给了600元，并说李亚群的年纪太小没用。贷款档案资料显示张某于2012年12月24日在钱粮湖信用社信用贷款5万元，第一责任人、信贷员、主任均为吴某甲。
（30）证人黎某的证言及贷款档案资料证明：他没在君山信用社贷过款。贷款档案中的签名不是本人所签。贷款档案资料显示黎某于2012年12月18日在钱粮湖信用社信用贷款5万元。第一责任人、信贷员、主任均为吴某甲。
（31）证人任某的证言及贷款档案资料证明：他没到钱粮湖信用社办理过贷款，档案中的签名不是本人所签，以前丢失过身份证。贷款档案资料显示任某于2012年12月28日在钱粮湖信用社办理了10万元贷款，包收责任人、第一责任人、信贷员均为吴某甲，主任易某甲签名盖章。
（32）证人李某丁、周某乙的证言及贷款档案资料证明：二人均未到钱粮湖信用社办理过贷款或提供担保，且互相不认识，贷款档案中的签字均不是本人所签。李某丁的身份证被姚某丁借过，后才知道姚某丁是拿去给朋友办理了贷款。周某乙的身份证借给张某，该身份证当时已经过期，同时张某还找其他同事借了身份证。贷款档案资料显示李某丁于2012年12月27日在钱粮湖信用社办理了10万元贷款，保证人周某乙，包收责任人、第一责任人、信贷员复核人均为吴某甲，主任易某甲盖章签字。
（33）证人赵某的证言及贷款档案资料证明：他未在钱粮湖信用社办理过贷款，贷款档案中的签名不是本人所签，他的身份证遗失过。贷款档案资料显示赵某于2012年12月28日在钱粮湖信用社办理了10万元贷款，包收责任人、第一责任人、信贷员、复核人均为吴某甲，主任易某甲签名、审查人易某甲盖章。
（34）证人蔡某的证言及贷款档案材料证明：她与陈某甲关系较好。2013年11月27日，陈某甲带她到柳林洲信用社办理了20万元的贷款，她不认识保证人周建兰，周也没有一起去办理贷款手续。贷款档案资料显示2013年11月27日在柳林洲信用社办理了20万元贷款，保证人为周建兰，贷款发放通知书、贷款责任人确认书、调查报告、自然人贷款调查表均无信用社工作人员签名，仅借据上有吴某甲的签名。另证明她、肖某乙、陈某丁、黄某乙、陈阳峰带人到信用社帮陈某甲贷过款。她负责开车接送，每次都是陈某甲安排，将人送到信用社找吴某甲办理贷款，肖某乙基本上每次都去。她跟陈某丁也送人到钱粮湖、柳林洲信用社去过。每次办完手续后，她将存折交给吴某甲，也交给陈某甲过。2013年下半年，她和肖某乙带人帮陈某甲办理贷款多次，办理贷款成功的14人。这些人大部分是肖某乙、陈某丁、陈阳峰找的，陈某甲自己也找了一些人，都是陈某甲联系吴某甲，然后带人去找吴某甲办理贷款。贷款大部分用来还之前的贷款，其中一小部分应该是陈某甲享乐掉了。陈某甲会按找的人数给陈某丁、肖某乙费用。
（35）证人陈某辛、常某的证言及贷款档案资料证明：陈某辛、常某均未在柳林洲信用社办理过贷款，也未提供担保。贷款档案中的签名均不是二人本人所签。贷款档案资料显示陈某辛于2013年6月23日在柳林洲信用社办理了20万元贷款，保证人为常某，第一责任人、信贷员、审查人、主任均为吴某甲。
（36）证人付某的证言及贷款档案资料证明：2013年11月，应同事万某乙的请求，他在柳林洲信用社帮人办理了贷款，经办人是一个戴眼镜的男的。贷款档案资料显示付某于2013年11月26日在柳林洲信用社贷款20万元，贷款发放通知书、贷款责任人确认书、借款申请、调查报告、贷款合同、保证合同均无信用社工作人员签名，仅有借款借据上吴某甲签名。
（37）证人胡某的证言及贷款档案资料证明：2013年11月，陈某甲和黄某乙开车接胡某、陈某甲的堂弟和一个女的一起到柳林洲信用社贷款。吴某甲帮胡某、黄某乙、陈某甲堂弟及那个女的办理了贷款手续，办完手续，吴某甲给了4张贷款存折给陈某甲。贷款档案资料显示胡某于2013年11月30日在柳林洲信用社贷款20万元，保证人陈青峰。贷款发放通知书、贷款责任人确认书、借款申请、调查报告、贷款合同、保证合同均无信用社工作人员签名，仅有借款借据上吴某甲签名。
（38）证人黄某乙的证言及贷款档案资料证明：他和陈某甲系好友。2013年11月，黄某乙帮陈某甲在柳林洲信用社办理了贷款20万元，当时一起去的还有两三个人都是帮陈某甲贷款的。贷款下来后陈某甲转了一笔5万元、一笔6万，贷款存折陈某甲拿了，贷款经办人均是吴某甲。他还将妻子彭某甲以及舅佬彭某乙的身份证借给陈某甲用于贷款。贷款档案资料显示黄某乙于2013年11月30日在柳林洲信用社办理了20万元贷款，保证人为陈某丁，相关审批文件无签名，经办人审批人均为吴某甲。
（39）证人李某戊的证言及贷款档案资料证明：2013年6月，陈某甲和一个女的开车接他和李磊一起到了君山的信用社贷款，贷款存折下来后陈某甲拿了。贷款档案资料显示李某戊于2013年6月11日在柳林洲信用社贷款20万元，保证人李磊，第一责任人、信贷员、主任、审查人均为吴某甲。
（40）证人罗某的证言及贷款档案资料证明：2013年6月，陈某甲和一个女的开车接她、徐荣到君山信用社办理了20万元贷款。贷款档案资料显示罗某于2013年6月14日在柳林洲信用社贷款20万元，保证人徐荣，经办人审批人均为吴某甲。
（41）证人欧某的证言及贷款档案资料证明：他未在柳林洲信用社办理过贷款，也不认识贷款保证人李能进，档案材料中的签名不是本人所签。贷款档案资料显示欧某于2013年12月13日在柳林洲信用社办理了20万元贷款，保证人为李能进，包收责任人、第一责任人、信贷员、审查人、主任均未签字，仅显示客户经理为吴某甲。
（42）证人汤某、李某己的证言及贷款档案资料证明：2013年6月14日，陈某甲与他、李某戊、李某己、李某戊一起到柳林洲信用社贷款，经办人是吴某甲，当天办理了2笔贷款，分别是罗某贷款20万元，徐荣担保；汤某贷款20万元，李某己担保，李某戊讲前几天也帮陈某甲贷款20万元。贷款办好后，汤某将贷款存折给了陈某甲。贷款档案资料显示汤某于2013年6月14日在柳林洲信用社贷款20万元，保证人李某己，第一责任人、信贷员、主任均为吴某甲。
（43）证人万某乙的证言及贷款档案资料证明：他帮朋友陈某甲于2013年11月底在柳林洲信用社贷款20万元，担保人是其妻子张迎，贷款办好后吴某甲将银行卡给了开车的女的，女的将钱转到另一个账户后将银行卡撕掉扔了，后那个女的给了他3000元钱。贷款档案资料显示万某乙于2013年11月28日在柳林洲信用社贷款20万元，保证人张迎，借款借据上有吴某甲签名。
（44）证人王某丙的证言及贷款档案资料证明：2013年6月27日，朋友李阳叫王某丙帮忙到柳林洲信用社开户。当时是一个女子开车送王某丙等10个人去的，贷款存折被那个女的拿走了。贷款档案资料显示王某丙于2013年6月27日在柳林洲信用社贷款20万元，包收责任人、第一责任人、信贷员、审查人、主任均为吴某甲。
（45）证人肖某甲的证言及贷款档案资料证明：2013年12月，肖某乙带肖某甲、彭文涛和肖某乙的朋友到柳林洲信用社开户。贷款存折都由肖某乙的朋友拿走了。后来肖某乙才告诉办理了贷款，并说钱是吴某甲拿了。档案档案资料显示2013年12月11日肖某甲在柳林洲信用社贷款20万元，保证人彭文涛，贷款发放通知书、贷款责任人确认书、借款申请、调查报告、个人贷款合同没有信用社工作人员审批，仅有借款借据上吴某甲的签名。
（46）证人肖某乙的证言及贷款档案资料证明：2013年11月，陈某甲对他说，可以由他再贷一次款还他舅舅的银行贷款。后陈某甲和黄某乙接了他和肖某丙到了柳林洲信用社找吴某甲贷款20万元，贷款存折给了陈某甲，陈某甲转了一笔钱给他舅舅。后陈某甲要他借身份证，他要汤文兵、“杨鸡”、肖某甲、李鑫、彭文涛、肖某丙以及汤文兵和“杨鸡”也找了一些人帮陈某甲贷款。陈某甲一般先给他一二千元钱作开支，贷款下来后，陈某甲按每笔贷款2000元给他，他再分给贷款申请人、担保人各500元。他大概介绍了10-20人帮陈某甲贷款，陈某甲大概给了2.2万元，他赚了六七千元，其余的均开支了。2012年11月，陈某甲找到陈某丁和他，要他到网吧里借身份证办贷款，陈某丁和他到岳阳火车站附近一个网吧上网，搞了两张身份证交给陈某甲。他还和蔡某帮陈某甲接送人去信用社办贷款手续。贷款档案资料显示，2013年11月30日肖某乙在柳林洲信用社办理了20万元贷款，肖某乙在相关文书上签了字，但贷款发放通知书、贷款责任人确认书、审批意见、调查报告等文书均无信用社工作人员签名，仅有借据有吴某甲的签名。
（47）证人周某丙的证言及贷款档案资料证明：2013年6月，陈某甲开车接他、万某乙去柳林洲信用社贷款，经办人为吴某甲。陈某甲买了两条极品芙蓉王送给了他。贷款档案资料显示周某丙于2013年6月17日在柳林洲信用社贷款20万元，包收责任人、第一责任、信贷员、审查人、主任均为吴某甲。
（48）证人姚某丁的证言证明：他多次找人借身份证给陈某甲办贷款。2012年12月，他拿谈珊、姚某丙、陆某、谈宇路、谈宇平五个人的身份证给陈某甲。后他又拿沈某乙、姚某乙的身份证给陈某甲。有一次是他打电话飞李某丁，陈某甲直接去找李某丁拿的。另外他还开车送过人到钱粮湖信用社去办手续。陈某甲共给了他3.8万元作开支。
（49）证人季某甲、季某乙的证言证明：2011年5月25日，吴某甲找季某甲借用了季的职工贷款10万元，贷款利息由吴某甲给的现金。2012年1月，吴某甲分2次各转了49900元（姚某甲贷款转）到季某乙的信用社账户，另外给了200元现金偿还了贷款本金。
（50）证人曾某的证言证明：曾某和吴某甲以前是同事，不认识廖某丙。2011年12月31日曾某转了10万元到吴某甲的信用社账户借给吴周转。2012年1月5日，吴某甲通过廖某丙的信用社账户（贷款）转了10万元到曾某的信用社账户还款。
（51）证人姚某戊、李某庚的证言证明：2010年，姚、李的身份证被黄某乙借给陈某甲到君山信用社贷款，贷款均已归还。
（52）证人陈某壬的证言证明：陈某甲系陈某壬的侄子，陈某甲找陈某壬借其儿子周澎的信用社账户使用过三次，用来收取货款。2013年7月16日陈静的账户汇款47000元，2013年6月17日、6月21日周某丙账户分别汇款20000元、9000元到周澎的信用社账户，陈某壬将上述款项取出后转交给了陈某甲。
（53）证人陈某甲的证言证明：2008年开始他便找吴某甲在君山信用社贷款。后二人商量决定采用借名的方式办理信用贷款。从2010年至今，他通过吴某甲在广兴洲、钱粮湖、柳林洲三个信用社办理了多笔借名、冒名贷款，造成君山信用联社770万元贷款无法收回。
陈某甲除了自己找人借名贷款外，还通过姚某丁、黄某乙、陈某丁、肖某乙等人帮忙找人办理借名贷款。
2010年1月11日至2011年1月12日，陈某甲通过吴某甲在广兴洲信用社办理了33笔贷款共454万元。这些借名贷款是由陈某甲收集到身份证后交给吴某甲，在借款人没有到场的情况下办理的。另有陈某甲办理了2笔贷款共30万元，还有杨某乙、党朝辉、陈某戊、刘峰、刘明阳各20万元，是贷款人都到信用社办理了贷款手续。上述454万元贷款，其中刘阳明的20万中10万刘阳明自己使用了。杨某乙、党朝辉、陈某戊、刘峰的贷款，陈某甲只介绍了，具体情况不清楚。
2011年12月4日至2012年12月13日，陈某甲通过吴某甲在钱粮湖信用社办理的贷款有：方检10万元、刘立萍5万元、张金生5万元、刘庆志5万元、元静波5万元、刘单5万元、沈丽芳5万元、邹小军5万元、王亚子5万元、王芹5万元、元静波5万元、邹小军5万元、刘庆志5万元、蔡园梦5万元、李翔5万元、姚某丁5万元、王凯益5万元、陶鑫5万元、余欢喜5万元、黄某乙5万元、肖某乙2次各5万元、黄某乙5万元、陈某甲5万元、蔡某5万元、陈某丁5万元、余四友5万元、陈某甲5万元、蔡某5万元、张迎5万元、万某乙5万元、陈某丁5万元、刘淑云5万元、刘衍新5万元、刘庆国2次各5万元、李某庚5万元、胡某5万元、陈青峰5万元、万某乙5万元、彭某乙5万元、谈宇平5万元、谭珊5万元、谈宇路5万。这次贷款大部分用来还之前的贷款，部分用于经营之用，部分是帮吴某甲贷的。
君山信用联社提供的数据陈某甲未还贷款有56笔，共计金额770万。陈某甲确定这些贷款的申请人都是陈某甲通过带人去办理或者由陈某甲提供身份证后吴某甲办理的，陈某甲本人使用的贷款大约是400万。陈某甲通过吴某甲还本付息15笔共计205.0318万元。
3、被告人吴某甲的供述和辩解、公安机关讯问同步录音录像光盘证明：2010年开始陈某甲就介绍很多人到广兴洲信用社贷款，都由吴担保收回。到2011年3月，吴某甲调到钱粮湖信用社后，他在广兴洲信用社发放的贷款实际由陈某甲使用的贷款不能按时还本付息了，吴某甲问陈某甲广兴洲到期贷款怎么还，陈某甲提出由他搞人来钱粮湖信用社贷款后去还广兴洲信用社的贷款。至2012年年底，吴某甲就采取借新还旧的方式偿还了他在广兴洲信用社贷款发放的贷款。2013年3月吴某甲调任柳林洲信用社主任，陈某甲又采取借新还旧的方式在柳林洲信用社贷款来还钱粮湖信用社的到期贷款。到2013年年底，实际使用人为陈某甲的贷款就有795万元未还。在办理贷款时，吴某甲没有审查贷款申请人的情况，只是根据贷款申请人所报的地址和联系电话录入电脑，并没有进行查证，也未核实贷款申请人、担保人的真实身份等情况。本人未到场的，吴某甲将身份证放在摄像头近的地方进行照相，陈某甲和陈某丁代签，审批是向信用社的主任汇报是吴的朋友贷款，并没有讲真实情况。陈某甲借名和冒名贷款共有58笔，金额是795万元，是2012年1月至2013年12月期间的贷款，借名和冒名贷款的人和身份证都是陈某甲或陈某甲委托肖某乙、姚某丁、陈某丁等人带过来的，其中有51笔是吴某甲操作，另外汤文兵、冯某、林某、刘皓、杨某戊、柳树华、孙某乙7笔140万元是吴某甲和陈某甲、肖某乙等人带人到钱粮湖信用社找易某甲办理的，大部分用来归还广兴洲、钱粮湖信用社贷款本金和利息，还有一部分陈某甲拿走用于还债和个人开支。
吴某甲经手发放给陈某甲的借名贷款和冒名贷款共计有795万元未归还。其中2011年3月至2013年3月担任钱粮湖信用社副主任期间发放给陈某甲使用的冒名贷款有15笔共计95万元，具体如下姚某乙5万元、沈某乙5万元、彭某甲5万元、刘某甲5万元、彭某乙5万元、杨某丁5万元、陆某5万元、刘某丙5万元、姚某丙5万元、张某5万元、黎某5万元、任某10万元、李某丁10万元、许可10万元、赵某10万。发放的借名贷款有廖某丙2笔共10万元、陈阳峰5万元、廖承惠5万元、游某2笔共10万元、周某甲5万元、姚某甲2笔共10万','2018-10-08
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