广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）江蓬法民二初字第1443号
原告：王礼进，男，1978年8月11日出生，汉族，住贵州省。
委托代理人：冯进香，女，1981年12月8日出生，土家族，系王进礼的妻子。
被告：中国平安人寿保险股份有限公司江门中心支公司，住所地广东省江门市。
负责人：孔令杰，系该中心支公司的总经理。
委托代理人：李英明、周浩，均系中国平安人寿保险股份有限公司广东分公司的职员。
原告王礼进诉被告中国平安人寿保险股份有限公司江门中心支公司（以下简称江门平安人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2013年7月4日立案受理后，依法由代理审判员郭堃适用简易程序，于2013年7月30日公开开庭进行了审理。原告王礼进，被告的委托代理人李英明、周浩均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王礼进诉称：原告与被告于2012年12月29日签订了人身保险合同，保险合同号码是P040000008793812，并约定保险合同在2012年12月29日成立及生效。2013年4月1日，原告因头痛到江门市五邑中医院诊治，主治医生认为原告的头痛是鼻窦炎产生的，要求原告入院治疗。原告在住院期间，支付了13476.2元的医疗费用。根据保险合同的约定，向被告申请赔偿，但被告以各种借口不予理赔，并于2013年6月8日告知原告不予理赔、解除合同、不退还保险费用的决定书。为维护原告的合法权益，现向人民法院起诉，请求依法判令：被告向原告支付保险金13476.2元。
原告在举证期限内提交的证据有：1.人身保险合同；2.理赔决定通知书；3.中山大学附属第一人民医院病历；4.广东省人民医院病历；5.五邑中医院病历；6.出院记录；7.收费收据；8.企业机读档案登记资料。
被告江门平安人寿保险公司辩称：一、原告王礼进在投保前存在有影响保险人是否决定承保的情形，而其在投保时未履行向被告如实告知的义务。在投保书中，保险人向王礼进询问目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药，手续或其他治疗和过去三年内是否曾有医学检查结果异常等事项，但王礼进均回答“否”，并且王礼进在投保提示书和电子投保申请确认书中签字确认该投保书的填写内容属实。二、根据《保险法》第十六条的规定和《平安附加健享人生住院费用医疗保险》和《平安附加住院日额以来保险》第6.1条的约定，王礼进故意未履行如实告知义务，足以影响保险人是否同意承保、提高应扣除的保障成本或者降低基本保险金额的，故保险人有权单方解除合同，并对合同解除前发生的保险事故，不承担支付保险金的责任。
被告在举证期限内提交的证据有：1.放射DR影像检查报告、电子纤维喉镜检查报告、MR检查报告、磁共振成像（MRI）检查报告单；2.费用清单；3.入院记录、出院记录、手术记录、多层螺旋CT检查报告、超声检查报告、电子纤维喉镜检查报告。
经审理查明，2012年12月29日，原告王礼进在被告江门平安人寿保险公司处，签订了《中国平安人寿保险股份有限公司人身保险合同》，该合同加盖了“中国平安人寿保险股份有限公司保险合同专用章”。而该保险主要包括以下险种：护身福（保险金额为15万元，保险期间为终身）、护身福重疾（保险金额为12万元，保险期间为终身）、意外医疗A（保险金额为2万元，保险期间为一年）等。同日，原告在被告处交纳了保险费7264.83元，被告则向其开具了加盖“中国平安人寿保险股份有限公司广东分公司”发票专用章的发票。
2013年4月1日，原告因鼻塞、流涕到江门市五邑中医院就诊。经院方诊断，原告患有：1.慢性鼻窦炎；2.鼻中隔偏曲。2013年4月2日，院方对其进行“鼻中隔偏曲纠正并双侧功能性鼻窦手术并双侧下鼻甲部分切除”的手术，术后又进行抗炎、止血等治疗。2013年4月9日，原告经院方许可后出院（共住院8天），院方则出具医嘱：1.注意休息，门诊定期内窥镜换药；2.带药；3.不适随诊。原告在上述住院期间，共产生医疗费13201元。2013年5月15日，原告再次到江门市五邑中医院复诊，又产生医疗费275.2元。上述医疗费用合共13476.2元。
随后，原告就上述医疗费用向被告申请理赔，被告则于2013年6月8日以投保时未告知被保险人投保前的健康状况为由拒绝理赔，并出具拒绝理赔决定通知书。
另查明，2012年2月18日，原告王礼进到江门市五邑中医院就诊。同日，院方出具放射DR影像检查报告，考虑其患有“双侧上颌窦及筛窦炎症”，并建议进行CT检查。2012年2月20日，经院方检查发现，其鼻腔粘膜稍充血、双侧下鼻甲粘膜肥厚等症状，于是出具电子纤维喉镜检查报告，诊断其患有：1.鼻中隔偏曲；2.慢性鼻炎。2012年9月10日，院方又出具MR检查报告，诊断其患有双侧上颌窦及筛窦炎。
再查明，在《人身保险投保书》中，被告工作人员就原告王礼进目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其它治疗，以及过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常一事向被保险人进行询问。原告均称“否”，被告工作人员遂在《人身保险投保书》中就上述问题的“否”选项中填写“√”。另外，原告王礼进在《人身保险（个险渠道）投保提示书》中签名确认被告已向其所提供投保产品的条款进行了说明，尤其是对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了明确说明，原告本人对所投保产品的条款及产品说明书已认真阅读和理解。
本院认为，虽然在涉案的《中国平安人寿保险股份有限公司人身保险合同》中加盖了“中国平安人寿保险股份有限公司保险合同专用章”，但原告在被告处签订了上述合同，而被告作为中国平安人寿保险股份有限公司的下属分支机构，在原告投保的过程中，负责承保、收取保费、拒赔等具体事项，且在原告因保险金赔偿纠纷起诉被告后，被告亦予以应诉，并确认原告向其购买保险的事实，故上述行为体现了双方当事人的真实意思表示，没有违反法律的禁止性规定，是合法有效的合同。原告作为被保险人请求被告履行保险合同，主体适格。
关于原告是否有权要求被告进行赔偿的问题。本院认为：首先，在本案中，被告作为保险人就其所提供投保产品、免责事由、合同解释等条款已向原告进行了明确的说明，原告本人亦签名确认其已认真阅读和理解上述相关内容。其次，根据《中华人民共和国保险法》第十五条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”的规定，被保险人应履行如实告知的义务。然而，在本案中，原告因“双侧上颌窦及筛窦炎症”、“鼻中隔偏曲”、“慢性鼻炎”等病症，曾在购买涉案人身保险之前的数月内，多次到医院进行救治。事后，在与被告签订保险合同时，其却未将上述住院检查医疗情况如实告知给被告。再次，“双侧上颌窦及筛窦炎症”属于鼻窦炎的一种，其典型症状表现为头痛、鼻堵、流鼻涕等。而“鼻中隔偏曲”的症状主要表现为鼻塞、头痛、鼻出血等，其中，鼻塞严重者容易引发鼻粘膜充血，导致鼻甲肥大，进而诱发鼻炎。最后，在本案中，原告在购买涉案保险之前，曾因鼻塞、流涕入进行治疗，并被诊断为上述病症。在购买涉案保险后，原告又因鼻塞、头痛等症状入院治疗，随后被诊断为“慢性鼻窦炎”和“鼻中隔偏曲”，并进行了相应的手术治疗。由此可见，原告在2012年4月和5月期间入院治疗的病症，与购买涉案保险之前入院治疗的病症之间存在着必然的关联性。由于上述病症之间存在必然关联性，且原告在被告主动询问相关门诊住院情况时未如实告知，足以影响被告决定是否同意承保或提供保险费率，进而增大了被告的承保风险，故原告的上述行为存在主观过错。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第五款“投保人因重大过失不履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并应当退还保险费。”的规定，被告江门平安人寿保险公司对原告王礼进不承担赔偿责任。至于保险合同解除和保费退还问题，因原告在本案中没有主张，故本院对此不予处理。原告就上述问题可另案向被告主张权利。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十五条、第十六条第五款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
驳回原告王礼进的全部诉讼请求。
本案受理费由137元，减半收取68.5元，由原告王礼进负担。
如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
代理审判员 郭 堃
二〇一三年九月十三日
书 记 员 李槟成