吉林高新技术产业开发区人民法院
刑 事 判 决 书
(2018)吉0291刑初43号
公诉机关吉林高新技术产业开发区人民检察院。
被告人韩某，男，1984年2月17日出生于吉林省吉林市，汉族，中专文化，系某公司员工，户籍所在地吉林市龙潭区，住吉林市龙潭区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年12月12日被取保候审，2018年3月7日被逮捕。现羁押于吉林市看守所。
辩护人李开宇，吉林保民律师事务所律师。
吉林高新技术产业开发区人民检察院以吉高新检刑诉[2018]1号起诉书指控被告人韩某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2018年3月7日立案后，吉林高新技术产业开发区人民检察院以吉高新检刑变诉[2018]1号变更起诉决定书于2018年4月8日变更起诉。本院依法组成合议庭，于2018年5月30日公开开庭审理了本案。吉林高新技术产业开发区人民检察院指派检察员ＸＸ、王效贤出庭支持公诉。被告人韩某及其辩护人李开宇到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人韩某于2014年8月申请办理中国银行信用卡一张，卡号：625338225939XXXX，透支额度为2万元。截至2016年3月透支本金19983.90元，后经中国银行多次催交至今仍未还款；于2015年1月在中国建设银行办理信用卡一张，卡号为625362406008XXXX，透支额度为1.5万元。截至2016年1月透支本金14987.34元，后经中国建设银行多次催交至今仍未还款；于2015年1月在中信银行办理卡号为622688003275192XXXX信用卡，透支额度为2.5万元。截至2016年1月共透支本金22964.35元，后经中信银行多次催交未还款。案发后，韩某主动向中信银行清偿了全部欠款。
公诉机关认为，被告人韩某以非法占有为目的，恶意透支信用卡数额较大、拒不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，建议判处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。
被告人韩某当庭对公诉机关指控的事实和罪名无异议。
其辩护人的意见：韩某已归还全部透支款息，具有法定可以从轻处罚情节，请法庭考虑韩某系初犯、偶犯，案发后自愿接受处罚的认罪、悔罪表现，以及其上有老下有小的家庭状况，建议对其适用缓刑。
经审理查明，2014年8月和2015年1月，被告人韩某明知自己没有还款能力，而先后申请中国银行、中国建设银行和中信银行的信用卡，用于透支提现还债。至2016年2月，其持有的中国银行625338225939XXXX信用卡有超过规定期限透支的本金19983.90元未还；其持有的中国建设银行625362406008XXXX信用卡有超过规定期限透支的本金14987.34元未还；其持有的中信银行622688003275192XXXX信用卡有超过规定期限透支的本金22964.35元未还，经上述发卡银行两次以上催收超过三个月仍不归还。
2016年12月12日，韩某被公安机关传唤。
案发后，韩某于2017年12月29日向中信银行归还透支款息2.5万元。在本院审理过程中，韩某的亲属又代其向中国银行、中国建设银行归还了全部透支款息。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1.中国银行股份有限公司吉林市分行银行卡恶意透支报案书、中国银行信用卡个人申请表、韩某625338225939XXXX中银长城银联信用卡交易记录及逾期情况、中国银行股份有限公司吉林市分行电话催收记录，证明韩某2014年8月申请中国银行信用卡；韩某持有的625338225939XXXX中银长城银联信用卡，至2016年2月有超过规定期限透支的本金19983.90元未还；中国银行股份有限公司吉林市分行于2016年2月及此后多次催收韩某归还信用卡透支本息，截至2016年12月12日，尚有透支的上述本金及利息、费用共计26882.81元逾期未还；中国银行股份有限公司吉林市分行于2016年12月12日向公安机关报案。
2.中国建设银行股份有限公司吉林市分行报案材料、中国建设银行龙卡信用卡申请表、韩某625362406008XXXX信用卡交易记录、中国建设银行股份有限公司吉林市分行电话催收记录，证明韩某2015年1月申请中国建设银行信用卡；韩某持有的625362406008XXXX信用卡，至2016年2月有超过规定期限透支的本金14987.34元未还；中国建设银行股份有限公司吉林市分行于2016年2月及此后多次催收韩某归还信用卡透支本息，截至2017年8月13日，尚有透支的上述本金及利息、费用共计21128.78元逾期未还；中国建设银行股份有限公司吉林市分行于2017年9月12日向公安机关报案。
3.中信银行股份有限公司报案材料、韩某622688003275192XXXX信用卡交易流水、中信银行股份有限公司催收记录、情况说明，证明韩某2015年1月申请中信银行信用卡；韩某持有的622688003275192XXXX信用卡，至2016年2月有超过规定期限透支的本金22964.35元未还；中信银行股份有限公司于2016年2月及此后多次催收韩某归还信用卡透支本息，截至2017年11月24日，尚有透支的上述本金及利息、费用共计40229.43元逾期未还；中信银行股份有限公司于2017年11月24日向公安机关报案。
4.户籍证明，证明韩某的自然情况。
5.抓获破案经过，证明2016年12月12日，韩某被公安机关传唤到案。
6.(1)中信银行信用卡中心出具的还款情况说明，证明韩某持有的中信银行622688003275192XXXX信用卡账户于2017年12月29日还款人民币2.5万元，中信银行按照信用卡领用合约，已将此账户取消。
(2)中国银行吉林市分行出具的情况说明，证明韩某持有的中国银行625338225939XXXX信用卡账户在2018年4月17日的状态为无欠款。
(3)中国建设银行吉林市分行出具的证明，证明韩某持有的中国建设银行625362406008XXXX信用卡截止到2018年4月17日账务已结清。
7.被告人韩某供述：“2014年8月至2015年初，我因为玩北京赛车输钱了，经济出现了问题，欠小额贷款公司的钱，我开始通过爱之家中介办信用卡，拆东墙补西墙，一共办理了7张信用卡，第一张是民生银行的，还有中国银行、交通银行、工商银行、中信银行、浦发银行、建设银行的，每次都是一张信用卡下来之后，就去另一个银行继续办理信用卡，每次拿到信用卡后，就透支信用卡，把钱用POS机取出来，还小额贷款公司。我申领这些信用卡，是为了还小额贷款的钱，拆东墙补西墙，信用卡多容易周转。这些信用卡，我没有能力偿还，我一直让爱之家中介帮我垫付，到2016年初，中介不给我垫付了，我开始欠银行钱了，从我欠银行钱之后，就没有还过款。2016年2月份，银行开始向我催款，每一个银行的工作人员都向我催收欠款三四次甚至更多，基本一两个月催一次，银行有时向我发短信催款，有时向我家门上贴催款通知书，有时给我的联系人打电话，我的联系人是我同事祖某，他也跟我说过。这些信用卡的实际使人是我，我没有消费过，就是办完信用卡把钱用爱之家POS机取出来，还小额贷款公司。我办这些信用卡，只有办民生和交通银行信用卡时的单位证明是真的，其他提供给银行的单位证明是假的，是我伪造的，因为我办理的信用卡太多了，单位证明需要领导签字、盖公章，理由不充分是不给我盖的，后来单位不给我盖了，所以后来我就开始伪造单位证明了。”
以上事实，被告人韩某在开庭审理过程中亦无异议，并有书证中国银行股份有限公司吉林市分行银行卡恶意透支报案书、中国银行信用卡个人申请表、韩某625338225939XXXX中银长城银联信用卡交易记录及逾期情况、中国银行股份有限公司吉林市分行电话催收记录；中国建设银行股份有限公司吉林市分行报案材料、中国建设银行龙卡信用卡申请表、韩某625362406008XXXX信用卡交易记录、中国建设银行股份有限公司吉林市分行电话催收记录、中信银行股份有限公司报案材料、韩某622688003275192XXXX信用卡交易流水、中信银行股份有限公司催收记录、情况说明和户籍证明、破案经过和中信银行信用卡中心、中国银行吉林市分行、中国建设银行吉林市分行分别出具的归还透支款息的证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人韩某明知自己没有还款能力，而申办多个信用卡用于透支提现，其以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为侵犯了国家对信用卡的管理制度，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。韩某现已偿还全部透支款息，可以对其从轻处罚。鉴于其当庭认罪、悔罪，又具有酌定从轻处罚情节。根据韩某的具体犯罪情节和悔罪表现，并经其住所地司法行政机关调查评估，符合法定宣告缓刑条件，可对其宣告缓刑。对韩某辩护人的意见和建议，予以采纳。根据被告人韩某犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院<关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条的规定，判决如下：
被告人韩某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币六万元。
(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后立即缴纳。)
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 斌
人民陪审员 付永海
人民陪审员 蒋新民
二〇一八年六月十一日
书 记 员 李 莹