河南省许昌市中级人民法院
民 事 判 决 书
河南省许昌市中级人民法院
民事判决书
（2018）豫10民终2649号
上诉人(原审被告):孙振生，男，1965年3月10日出生，汉族，住禹州市。
上诉人(原审被告)：边金朝，男，1987年7月7日出生，汉族，住禹州市。
上诉人(原审被告):孟芬，女，1986年10月3日出生，汉族，住禹州市。
上诉人(原审被告)：孙江锋，男，1979年3月15日出生，汉族，住禹州市。
被上诉人(原审原告)：中国农业银行股份有限公司禹州市支行，住所地：禹州市远航路11号。
法定代表人：张耀兴，该行行长。
委托诉讼代理人：赵义昌，该行员工。
委托诉讼代理人：常振环，河南世纪风律师事务所律师。
原审被告：宋彩玲，女，1969年12月21日出生，汉族，住禹州市。
上诉人孙振生、边金朝、孟芬、孙江锋因与被上诉人中国农业银行股份有限公司禹州市支行（以下简称农行禹州支行），原审被告宋彩玲金融借款合同纠纷一案，不服禹州市人民法院（2017）豫1081民初3826号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人孙振生、边金朝、孟芬，被上诉人中国农业银行股份有限公司禹州市支行委托诉讼代理人赵义昌、常振环到庭参加诉讼。上诉人孙江锋、原审被告宋彩玲经本院传票传唤未到庭，依法缺席审理。本案现已审理终结。
上诉人孙振生、边金朝、孟芬、孙江锋上诉请求：1、因本案涉嫌经济犯罪，请求二审法院查清事实真相，将案件移交公安机关或检察机关，进行刑事侦查，追究犯罪人的刑事责任；2、本案上诉人属于受欺诈，违背真实意思情况下作出的无效民事行为，应当撤销一审判决。3、本案借款的幕后背景，是被上诉人的职员贺红与实际借款人孙红勋恶意串通，损害上诉人利益的民事行为，应当撤销一审判决。事实与理由：1、案件背景：2011年9月10日(被上诉人借款合同和借据上显示的日期是2011年10月2日，申请日期2011年9月19日，不是当时日期)，上诉人同村的村民孙红勋分别找到上诉人孙振生、边金朝、孙江锋的家，孙红勋说他想从农业银行贷款做生意，己经和银行安排好了，让上诉人为他贷款作担保，上诉人碍于情面，都各自同意了，上诉人边金朝的妻子孟芬听从了丈夫的话。当天晚上10点左右，上诉人按照孙红勋的指使到禹州市建功技校北边的宋银伟洗车行。当时宋银伟，农行工作人员贺红、孙红勋和其妻子杜金霞都在那等。寒暄了几句，贺红拿出折叠好的多张材料，指着签名的位置让我们各自签字。我们只想是为孙红勋担保，都依次签了名字，按了指印，都没有仔细看。贺红当时还问孙振生在家是干啥的，孙振生说没干啥，贺红就给填了个养牛。当晚我们走后，都没有多想。现在回想，实际上是贺红与孙红勋恶意串通好的，来欺骗上诉人的。此事直到一审发起诉书，到庭审、判决书下达后，才彻底明白，上诉人是上了孙红勋与贺红的当。根据《民法通则》第五十八条第三款、第四款的规定，属于无效民事行为：(三）一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的；(四）恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的；故上诉人在本案中的民事行为属于无效。2、孙振生根本没有贷款，边金朝、孟芬夫妇和孙江锋自始至终只知道是为孙红勋担保，而不是为孙振生担保。这是铁的事实。3、孙振生没有得到银行卡，也没有领过一分钱。法院可以调取农行的取款记录，来证实此事。4、如果是正当银行贷款，办理手续不可能是在银行外边，更不可能是在晚上。农行出示给一审法院的证据上显示，“签约地点禹州支行”，绝对是造假，请求法院要求农行提供当天的视频录像，证实谁在说谎。5、孙振生早在1989年己与妻子宋彩玲离婚，贷款协议上“宋彩玲”的签字根本不是我的前妻宋彩玲。当天签协议，根本没有宋彩玲到场，这是贺红与孙红勋找个人顶替伪造的。6、本案涉及经济犯罪。贺红与他人内外勾结，多次骗取农行贷款，己被农行开除；孙红勋现在也出逃在外。本案就是贺红与孙红勋设下的圈套，蒙蔽了上诉人，骗取国家贷款，他们的诈骗后果不能转嫁到上诉人身上，请二审法院明察。根据最高人民法院《关于审理经济合同纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十条的规定，法院应将犯罪嫌疑线索、材料移送有关公安机关或检察机关查处。7、被上诉人农行一审提供的一份“证明”，称孙江锋是单身，是伪证，孙江锋从未找村委会和民政局开过这样的证明。孙江锋2003年11月14日与妻子郑丽花结婚，绝不是单身，这是同村人都知道的事实。
被上诉人农行禹州支行辩称：一、上诉人的上诉理由没有证据支持和法律依据，其上诉理由不能成立。本案借款人孙振生于2013年10月10日向我行办理自助可循环借款5万元，期限一年，借款用途：生产经营，向我行提交其夫妻双方身份证、户籍证明、户口簿、证明夫妻身份：担保人边金朝、孟芬、孙江锋承担连带责任保证。并与我行签订了《农户小额贷款业务申请表》、《农户贷款借款合同》、《“三农”个人自助可循环借款补充协议》、《个人电子可循环借款凭证》、《账户明细》为证，并提交有本人身份证、户籍证明、户口簿为证。合同签订后，农行将借款5万元转入孙振生惠农卡账户，全面履行了合同付款义务，有账户明细清单为证。借款到期，经催要，仅偿还了部分欠息。下欠本金50000元及利息190001.8元(息至2016年9月4日)本息合计69000.18元(以后利息另行计算)。上诉人拒不履行还款义务，借款人、担保人应承担违约责任。二、被上诉人农行禹州支行认为：上诉人本人所签《借款合同》、《补充协议》、《保证担保承诺书》合法有效，并且农行禹州支行已经尽到告知义务。对于本案所涉《借款合同》等相关贷款手续的事实及真实性，上诉人已在上诉状和庭审中明确予以认可，均为上诉人本人亲自到场自愿签字，是其本人真实意思表示。并且在签订借款合同前农行禹州支行已提示各当事人仔细阅读合同条款，并对提出的问题作了准确解答，根据《借款合同》第十条、《补充协议》第九条及借款人、担保人的声明约定，均可以证明农行禹州支行已尽到提示和告知义务，不存在任何过错。所签订的借款合同合法有效。根据我国《合同法》第八条规定：依法成立的合对当事人具有约束力。当事人应按照约定履行自己的义务，不得擅自变更和解除合同，依法成立的合同受法律保护。第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《担保法》第十二条、第十八条及《担保法若干问题的解释》的相关规定。本案上诉人应依法承担连带清偿责任。1、被上诉人农行禹州支行提供的第一组证据：孙振生本人签订的金穗惠农卡申请书以及领取了金穗惠农卡卡号为62×××14。在贷款前，孙振生持该惠农卡又于农行禹州支行签订了消息服务业务申请表、电子银行注册业务申请表，其对签字真实性在庭审中孙振生均无异议并认可。足以证明孙振生本人已领取和收到了农行禹州支行的惠农卡，并且多次持有使用该金穗惠农卡向农行禹州支行办理贷款使用，有该卡《银行账户明细》证明。人民银行《银行卡管理办法》规定及《“三农”个人自助可循环借款补充协议》第五条约定：借款人应妥善保管银行卡、密码和个人信息。凡与借款人银行卡卡号相符并通过密码验证的操作行为均视为借款人本人或本人授权实施。时至今日孙振生也没有申请办理过该惠农卡的丢失和挂失申请，所以，孙振生称没有持有使用该惠农卡的理由不能成立。综上所述，一审判决认定事实清楚，证据确实充分，适用法律正确，程序合法，驳回上诉，维持原判。
上诉人农行禹州支行向一审法院起诉请求：1、判令被告孙振生、宋彩玲立即清偿借款本息69000.18元及2016年9月5日以后的利息；2、被告边金朝、孟芬、孙江锋承担连带责任保证。
一审法院认定事实：2011年10月2日，经被告孙振生申请，其与原告签订《农户借款合同》、《“三农”个人自助循环借款补充协议》，以自助循环借款方式向原告借款50000元，年利率10.496%,借款期限自2011年10月2日至2014年10月1曰，还款方式按季付息、到期还本；担保人边金朝在告知其妻，并提供本人和妻子身份证、户口薄的情况下，同孙江锋自愿签字承担连带责任保证，担保限额为循环贷款额度的1.2倍，即60000元（50000元xl.2)。合同签订后，原告将贷款50000元转入被告孙振生的账户；借款到期后，被告孙振生又于2013年10月10日向原告借款50000元，借款期限至2014年10月9日。该笔借款到期后，经原告催要，借款人、担保人均未偿还本息，现下欠本金50000元、利息19000.18元（息止2016年9月4日），本息合计69000.18元，无奈原告起诉至本院。另查明，被告孙振生、宋彩玲于1989年11月28日离婚，被告孙江锋于2003年结婚等情。
一审法院认为，合法的借贷关系受法律保护，并应当及时清偿。本案中，被告孙振生在被告边金朝、孙江锋的担保下，向原告农行禹州支行借款，有其出具的借款申请、签订的农户贷款借款合同、汇款凭证等相关借款手续在案为凭，双方已成立金融借款合同关系，且在其2013年10月10日向原告借款50000元，原告已依约履行放款义务。借款到期后其应当及时还本付息，现因其违约导致本诉，为此，原告要求其还本付息的诉讼请求，本院依法予以支持；被告边金朝、孙江锋分别出具保证担保承诺书，自愿为该笔借款承担连带保证责任，且在保证期间内，依法也应当对该笔债务的清偿承担连带责任。至于被告宋彩玲的还款义务，双方在合同中约定该笔借款系家庭共同债务，虽在中国农业银行农行小额贷款业务申请表有被告宋彩玲的签名，但原告基于被告孙振生、宋彩玲系夫妻关系要求宋彩玲还款，因其已于1989年11月28日与借款人孙振生离婚，且未在借款合同中签字，故其还款义务应予免除；因被告边金朝与孟芬为夫妻关系，借款时被告孟芬知道自己的丈夫担保一事，并提供自己的身份证明及户口信息，自愿承担相应的责任，依法也应当对该笔债务的清偿承担连带责任。被告孙振生虽否认自己借款的事实，且辩称其未收到惠农卡，但未提供证据证明，且依据本院依职权调取的其于2009年申办惠农卡的材料中显示，均是孙振生本人签字，依据孙振生的申请，其已开通消息服务业务，其本人对其所申办的惠农卡具有领取并监管的义务，故对其上述辩解，本院不予釆信。至于被告边金朝、孟芬及孙江锋当庭否认给被告孙振生担保借款的事实，因其均没有提供任何证据，证明自己的主张，本院不予支持。故依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下:一、限被告孙振生于本判决生效后十日内，支付原告中国农业银行股份有限公司禹州市支行借款本息69000.18元;并按照10.496%的年利率，支付原告中国农业银行股份有限公司禹州市支行自2016年9月5日至本判决确定的还款之日，本金50000元的利息。二、被告边金朝、孟芬、孙江锋对上述借款本息，在60000元的最高限额内承担连带清偿责任。三、驳回原告的其他诉讼请求。本案受理费1525元、公告费700元，共计2225元，由被告孙振生承担；被告边金朝、孟芬、孙江锋承担连带清偿责任。
二审中，各方当事人均未向本院提供新证据。
经审理，本院二审查明的事实和证据与一审一致。
本院认为，本案各方当事人的争议焦点是：1、上诉人孙振生是否应当向被上诉人农行禹州支行承担还款责任；2、上诉人边金朝、孟芬、孙江锋是否应当对本案借款承担连带责任保证。对于各方当事人争议的第一个焦点，上诉人孙振生对被上诉人农行禹州支行提供的《农户小额贷款业务申请表》、《中国农业银行农户贷款借款合同》、《“三农”个人自助可循环借款补充协议》、《个人电子可循环借款凭证》、《账户明细》等证据的真实性并无异议，根据《中国农业银行农户贷款借款合同》的约定，被上诉人农行禹州支行向上诉人孙振生提供的贷款额度为5万元，期间自2011年10月2日至2014年10月1日，在该期间借款人可以在授信额度内随借随还。被上诉人农行禹州支行于2013年10月10日为上诉人孙振生办理可循环借款5万元，并将5万元转入上诉人孙振生的惠农卡，虽然上诉人孙振生认为其本人没有借款，也没有办理使用过惠农卡，但并没有提供证据予以证明，故，上诉人孙振生作为借款人应当向被上诉人农行禹州支行承担还款责任。对于各方当事人争议的第二个焦点，本院认为，上诉人边金朝、孟芬、孙江锋向被上诉人农行禹州支行出具《保证担保承诺书》，自愿对本案借款承担连带责任保证，且在保证期间，上诉人边金朝、孟芬、孙江锋应当依法对该笔借款承担连带清偿责任。
综上所述，上诉人孙振生、边金朝、孟芬、孙江锋的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1525元，由上诉人孙振生、边金朝、孟芬、孙江锋共同负担。
本判决为终审判决。
审判长 孙根义
审判员 李 兵
审判员 朱雅乐
二〇一八年八月二十一日
书记员 贾甜甜
执行催告通知书
履行义务人：
根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：
1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。
2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。
3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。
4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。
5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。
6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。
7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。
8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。
9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。
10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。
邮编：461000
地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口