苏州市姑苏区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）姑苏商初字第1543号
原告中国银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州市干将西路188号。
负责人朱韬，该分行行长。
委托代理人陆一峰，江苏辰海律师事务所律师。
委托代理人况静。
被告姚传胜。
被告廖春玲。
被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地无锡市南长区阳光城市花园A区30-101。
法定代表人邵明。
原告中国银行股份有限公司苏州分行与被告姚传胜、廖春玲、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月18日受理后，因被告下落不明，故公告送达诉状副本等诉讼材料及开庭传票，并依法组成合议庭进行审理，由审判员陆荣寿担任审判长并主审，人民陪审员邱卫红、虞君瑜参加合议，于2014年3月4日公开开庭审理了本案，原告中国银行股份有限公司苏州分行委托代理人陆一峰、况静到庭参加诉讼，被告姚传胜、廖春玲、被告昭明担保公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司苏州分行诉称，2010年11月19日，原告与被告姚传胜、廖春玲签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，合同约定：汽车专向分期付款的额度为349000元，分期期数为36期，同时对双方权利义务进行了约定。同日，原告与被告姚传胜、廖春玲签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，合同约定：被告姚传胜将所购车辆抵押给原告作为上述借款的担保。后双方办理了抵押登记手续。被告昭明担保公司于2010年11月12日与原告签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》及担保意向书，约定被告昭明担保公司对被告姚传胜的上述借款提供连带责任保证担保。上述合同签订后，被告姚传胜使用上述信用卡刷卡支付了购买汽车的款项，然被告未能按照合同约定分期归还信用卡欠款，故原告起诉至法院，请求依法判令：1、被告姚传胜、廖春玲归还原告贷款本金63065.38元，利息3145.69元、费用8332.01元（利息、费用暂计算至2013年9月5日，之后按合同约定计算至判决确定的履行之日止）；2、被告姚传胜承担原告为诉讼支付的律师费等实现债权的费用4082元；3、被告昭明担保公司对上述债务承担连带清偿责任；4、原告就车牌号为苏E×××××的宝马牌汽车享有抵押权，并有权就上述车辆折价、拍卖或变卖的价款优先受偿；5、本案的诉讼费用由各被告承担。
被告姚传胜、廖春玲未作答辩亦未向本院提供证据。
被告昭明担保公司未作答辩亦未向本院提供证据。
本院经审理查明：2010年10月15日，被告姚传胜向原告申请中国银行信用卡汽车专向分期，用于购买宝马牌汽车，申请汽车专向分期额度为33万元，分期36期，费率7.5%，手续费26175万元，被告廖春玲作为配偶在申请表上签字。经审批，原告于2010年10月15日批准被告该申请。
2010年11月19日，原告（甲方、借款人）与被告姚传胜（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》（编号：2010年卡分汽字第338号），合同约定：本合同项下汽车专向分期付款额度为349000万元，分期期数为36期，自甲方实际交易日起算；本合同项下汽车专向分期付款额度用途为甲方支付其购买宝马汽车的款项；本合同项下汽车专向分期付款手续费金额为26175元；本合同项下汽车专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方需在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方信用卡账户逾期60天后，乙方可将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户；如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。经双方共同确认，信用卡领用合约构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。
原告（甲方）与被告姚传胜（乙方）在《中银都市卡领用合约》中约定：乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期，免息还款期最长为50天，乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用卡额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方须自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准；乙方应当按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费；乙方超过信用额度进行交易的，甲方按照超过部分的5%加收超限费，超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额；乙方在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额划款的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。
同日，原告（抵押权人）与被告姚传胜（抵押人）签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（编号：2010年卡分汽字第338号）一份，合同约定：本合同之主合同为抵押权人与持卡人姚传胜签订的编号为2010年卡分汽字第338号的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金赔偿金及主债务人在主合同项下应当承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费、律师费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用），无论其是否占有该信用卡账户的原循环信用额度；本合同抵押物为抵押人名下车牌号为苏E×××××的奥迪牌汽车；如债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同约定，行使抵押权。2010年11月23日，双方办理了抵押登记手续，原告依法取得上述车辆的抵押权。
被告昭明担保公司向原告出具个人信用卡专向分期付款担保意向书（编号：昭明投资担保字第1256号），愿意为被告姚传胜向原告申请信用卡专向分期付款349000元提供保证担保，期限为三年。
2010年11月22日，原告（债权人）与被告昭明担保公司（保证人）签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》一份，约定：本合同之主合同为债权人与持卡人姚传胜之间签署的编号为2010年卡分汽字第338号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》；担保的主债权范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账号扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度；本合同项下担保人提供全程连带责任保证；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及行使，保证人不得以此抗辩债权人；本合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。
上述合同签订后，原告于2010年11月23日出具POS交易批准单，批准被告姚传胜申请的中国银行信用卡专向分期付款业务，专向分期金额为349000万元，期限为36期，手续费费率为7.5%，完成交易后，由原告向经销商苏州骏宝行汽车销售服务有限公司账户付款。同日，原告向双方约定的账户付款349000万元。
后被告姚传胜在信用卡分期还款过程中连续多期未能按约履行偿还本息义务，经原告多次催讨被告仍未履行还款义务，故原告诉至法院，提出如上诉请。
另查明，被告廖春玲与被告姚传胜系夫妻关系，且被告廖春玲出具共同还款承诺函，愿意为持卡人姚传胜在上述分期合同项下的债务偿还承担连带还款责任。
再查明，原告为实现本案债权，与江苏辰海律师事务所订立《委托代理协议》一份，约定律师费用4082元，该律师费已经实际支付。
以上事实，由原告提供的信用卡汽车专向分期付款申请表、中银都市卡领用合约、中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）、中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同、机动车登记证、个人信用卡专向分期付款担保意向书、中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同、POS交易批准单、借款借据、结婚证、共同还款承诺函、信用卡欠款明细及催收记录、聘请律师合同、律师费支付凭证及庭审笔录为证。
本院认为：被告姚传胜填写的中国银行信用卡汽车专向分期付款申请系其真实意思表示，在此基础上，原告与被告姚传胜签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《中银都市卡领用合约》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，原告与被告昭明担保公司签订的《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》均系当事人双方真实意思的表示，且不违反相关法律规定，属有效合同。据此，原告与被告姚传胜之间形成借款关系、抵押担保关系，与被告昭明担保公司之间形成保证担保关系。原告在订立合同后按约履行了为被告提供信用卡消费的义务，但被告在信用卡还款过程中连续多期未按时足额还款的行为已经构成违约，原告要求被告姚传胜归还全部欠款并支付相应利息及费用的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付其为实现债权而支出的律师费诉讼请求，符合合同约定亦符合江苏省律师服务收费管理办法的规定，本院依法支持。被告廖春玲与被告姚传胜系夫妻关系，且出具共同还款承诺函，愿意为被告姚传胜结欠原告的债务承担共同还款责任，故对原告要求被告廖春玲对被告姚传胜的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告姚传胜以其所有车牌号为苏E×××××牌宝马牌汽车作为借款的担保并办理了抵押登记，原告依法取得抵押权，原告要求被告在不能归还贷款本息时有权对抵押物行使优先受偿权的请求，本院予以支持。被告昭明担保公司未能依约履行担保责任亦构成违约，应当对被告姚传胜结欠原告的上述债务承担连带清偿责任。被告姚传胜、廖春玲、被告昭明担保公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果由其自行承担。
据此，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告姚传胜、廖春玲于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司苏州分行欠款本金63065.38元，利息3145.69元，费用8332.01元（暂计算至2013年9月5日，之后利息、费用按照合同约定计算至本判决确定给付之日止）。
二、被告姚传胜、廖春玲于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司苏州分行律师费损失4082元。
三、如被告姚传胜、廖春玲未能履行上述付款义务（包括诉讼费），原告中国银行股份有限公司苏州分行有权对被告姚传胜名下车牌号为苏E×××××汽车经协议折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。
四、被告江苏昭明投资担保有限公司对被告姚传胜、廖春玲结欠原告中国银行股份有限公司苏州分行的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1794元，财产保全费870元，公告费560元，合计3224元，由被告姚传胜、廖春玲、江苏昭明投资担保有限公司负担（原告同意其预交的案件受理费由被告方向其直接支付，本院不再退还，由被告方在本判决生效后10日内直接向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；帐号：10×××99。
审 判 长 陆荣寿
人民陪审员 邱卫红
人民陪审员 虞君瑜
二〇一四年三月四日
书 记 员 茹艳爽
附相关法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
3、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。4、最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。