大连市普兰店区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）辽0214刑初245号
公诉机关大连市普兰店区人民检察院。
被告人何某某，女，1986年6月12日出生于辽宁省瓦房店市，汉族，初中文化，无业，住辽宁省大连市普兰店区。2012年1月12日曾因犯信用卡诈骗罪被判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。因本案于2016年11月2日被大连市公安局普兰店分局刑事拘留，经大连市普兰店区人民检察院批准，于2016年11月16日被执行逮捕。现羁押于大连市看守所。
大连市普兰店区人民检察院以普检公诉刑诉〔2017〕233号起诉书指控被告人何某某犯信用卡诈骗罪、盗窃罪、诈骗罪，于2017年7月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。大连市普兰店区人民检察院指派代理检察员李振双出庭支持公诉，被告人何某某到庭参加了诉讼。期间，经公诉机关建议，本案延期审理一次。现已审理终结。
大连市普兰店区人民检察院指控：
（一）信用卡诈骗、盗窃
2016年9月12日,被害人王某1找到被告人何某某，欲在哈尔滨银行普兰店支行办理贷款业务。被告人何某某以办理贷款需要个人信用，且需要有装修材料方面的消费记录为由，先后两次骗取了被害人王某1两张中国平安银行信用卡（卡号分别为×××、×××）、一张交通银行信用卡（卡号×××）、一张工商银行信用卡（卡号×××）和一张建设银行信用卡（卡号×××）。取得被害人王某1信用卡之后，被告人何某某先后透支被害人王某1的平安银行信用卡人民币（以下币种同）6000元、建设银行信用卡6500元、交通银行信用卡5350元，共计17850元，用于个人消费。
在办理贷款的过程中，因被害人王某1的房屋已在中国工商银行普兰店支行进行了贷款抵押，需要在工商银行办理房屋解押业务。2016年9月21日，被告人何某某与被害人王某1约定，由被害人王某1个人偿还60000元，被告人何某某帮其垫付40000元，并约定重新在工商银行办理一张储蓄卡，双方将各自的钱都存入该卡，新卡由被害人王某1本人保管。后被告人何某某以需要对该卡进行有效监督为由，要求被害人王某1在办理储蓄卡时预留自己的手机号码。新储蓄卡办理完之后，被害人王某1往该储蓄卡内存入了60000元。后被告人何某某从被害人王某2获取了该储蓄卡的卡号，且在被害人王某1不知情的情况下，通过手机微信绑定了该储蓄卡的方式，先后多次将该储蓄卡内的59992.17元转走，用于个人消费。
（二）诈骗、信用卡诈骗
2016年8月初，被害人赵某1找到被告人何某某欲办理贷款业务，并提供了办理贷款需要的材料。在办理贷款的过程中，被告人何某某以办理贷款需要有装修材料方面的信用卡消费记录为由，要求被害人赵某1提供其手中的信用卡，并要求被害人赵某2已欠款的信用卡内还一部分钱，以便其进行信用卡倒贷消费。2016年9月8日，被害人赵某1通过手机转账的方式向其工商银行信用卡（卡号×××）、光大银行信用卡（卡号×××）、交通银行信用卡（卡号×××）分别存入30000元、18000元、2000元，共计50000元，后其将该三张信用卡和一张卡号为×××的花旗银行信用卡于当日交给了被告人何某某。被告人何某某收到被害人赵某1提供的信用卡之后，于2016年9月8日从工商银行信用卡、光大银行信用卡、交通银行信用卡分别透支出29500元、17900元、2000元，共计49400元，用于个人消费。
2016年9月12日，被告人何某某又从取得的被害人赵某1的花旗银行信用卡内透支出12200元，用于个人消费。
（三）诈骗
2016年6月份，被害人马某找到被告人何某某欲办理抵押贷款业务。在办理贷款的过程中，被告人何某某以办理抵押贷款需要大额存单为由，要求被害人马某在哈尔滨银行办理一张大额存单。2016年6月14日，被害人马某在哈尔滨银行普兰店支行办理了一张卡号为×××的银行卡，其根据被告人何某某的要求设置了该银行卡的密码，并绑定了被告人何某某的手机号码，后其往卡内存入50000元，同时将该银行卡交给了被告人何某某，用于办理抵押贷款使用。被告人何某某收到该银行卡后，通过手机绑定微信的方式，分多次将卡内50000元钱转出，用于个人消费。
公诉机关针对上述指控事实，向本院提交了被害人陈述、证人证言、被告人的供述与辩解、银行卡消费及还款明细、身份证明、前科情况查询记录、刑事判决书、案件来源及到案经过等证据。
公诉机关认为，被告人何某某以非法占有为目的，骗取他人信用卡并使用，数额较大，扰乱了正常的金融秩序；又秘密窃取他人财物，数额较大，侵犯了他人的财产所有权；又采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，且数额巨大，侵犯了他人的财产所有权，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十四条、第二百六十六之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪、盗窃罪、诈骗罪追究其刑事责任。被告人何某某系一人犯数罪，应适用《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定。
被告人何某某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪、盗窃罪、诈骗罪的罪名均有异议，其辩解称因王某1及赵某1信用卡有欠款未还，二人将信用卡及密码给其由其帮助倒卡垫还信用卡，其经二人同意才透支的信用卡；其使用王某1丈夫赵某3卡内的60000元和马某卡内的50000元系向二人的借款，王某1与马某均同意；其分别向王某1、赵某1、马某偿还过6000元、39000元、18000元，并向各被害人支付过利息，故其行为不构成犯罪。
经审理查明，被告人何某某系从事贷款中介业务人员，其利用为他人办理贷款业务之机，骗取他人信用卡或卡内信息并使用，将被害人卡内钱款共计185942.17元据为己有。具体事实如下：
一、冒用被害人王某1、赵某3的信用卡事实
2016年9月12日,被害人王某1找到被告人何某某，让其帮忙在哈尔滨银行普兰店支行办理贷款业务。何某某以办理贷款需要个人征信及装修材料方面的消费记录为由，先后两次骗取王某1两张中国平安银行信用卡、一张交通银行信用卡、一张工商银行信用卡和一张建设银行信用卡及密码。后何某某使用王某1卡号为×××建设银行信用卡、卡号为×××的交通银行信用卡以及王某1的丈夫赵某3卡号为×××的平安银行信用卡分别透支消费6500元、5350元、6000元，共计17850元。
因被害人王某1的房屋已在中国工商银行普兰店支行进行了抵押，可能导致本次贷款不成功，需提前支付剩余贷款以办理房屋解押业务。2016年9月21日，王某1及其丈夫赵某3同被告人何某某一起到工商银行办理提前还贷业务，因王某1资金不足，何某某承诺借给王某140000元，但要求王某1办理一张新的工商银行储蓄卡，并以需要对该卡进行有效监督为由，要求将该卡在银行的预留手机号码设置成自己的手机号码并获取卡号。赵某3遂按照何某某的要求办理了一张卡号为×××的工商银行储蓄卡并在银行预留了何某某的手机号码，同时向卡内存入60000元用于提前还贷。后何某某于当日将该银行卡绑定在用自己手机号码注册的微信上，并通过微信转账方式将卡内59992.17元钱取走。
案发前，被告人何某某返还给被害人王某14500元，将剩余73342.17元据为己有。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：
1.中国建设银行信用卡交易明细，证实王某1卡号为×××的建设银行信用卡于2016年9月14日已按照规定期限、额度还款，该卡于2016年9月18日被消费6500元，直至同年9月末无还款记录。
2.交通银行信用卡账单，证实王某1卡号为×××的交通银行信用卡于2016年8月27日已按照规定期限、额度还款，该卡于2016年9月13日被用于在大连市普兰店家旺超市消费5350元，后于同年9月13日至9月20日期间多次被用于在普兰店市顺峰装饰材料批发、大连市普兰店爱华超市及普兰店市捷易佳数码电器消费共计50000元，且在此期间多次还款共计50000元。
3.平安银行信用卡账单，证实赵某3卡号为×××的平安银行信用卡于2016年9月9日已按照规定期限、额度还款，该卡于2016年9月19日被消费6000元。王某1卡号为×××的平安银行信用卡于2016年8月28日已按照规定期限、额度还款，该卡于2016年9月13日至9月20日期间存在大额的消费和还款记录。
4.中国工商银行业务办理凭证、工商银行信息修改页面、银行卡消费明细，证实赵某3于2016年9月21日在中国工商银行办理了一张卡号为×××的储蓄卡并向该卡存入60000元，银行预留手机号码为被告人何某某的手机号码136XXXX****，同日该卡被多次转出共计60000元，多次转入共计19990.92元，次日亦存在多次转出、转入记录，截止2016年9月22日，该卡剩余7.93元。
5.中国工商银行信用卡交易明细，证实王某1卡号为×××的工商银行信用卡于2016年9月14日已按照规定期限、额度还款，该卡于2016年9月18日消费4800元，案发时间段无还款记录。
6.中国工商银行卡历史明细清单，证实被告人何某某卡号为×××的工商银行卡在2016年9月21日至9月22日间有多次DF提现记录。
7.证人李某1（中国工商银行普兰店支行职员）的证言，证实其认识被告人何某某并知道何某某从事贷款中介业务。2016年9月初，王某1到其所在银行办理贷款业务，因王某1在工商银行有房屋抵押贷款，无法继续贷款，遂将何某某介绍给王某1，让王某1找何某某办理。王某1曾找其签过还款申请但未还清贷款，提前还款可以将钱存入银行卡也可以带现金来银行办理。
8.证人李某2（哈尔滨银行信贷员）的证言，证实被告人何某某曾介绍王某1到哈尔滨银行找其办理贷款，并帮王某1联系贷款事宜。
9.被害人赵某3（王某1的丈夫）的陈述，证实其知道王某1找被告人何某某办理贷款的事宜但没有参与。2016年9月21日，其与王某1同何某某一起到工商银行办理房贷提前还款业务，并按照何某某的要求办理了一张卡号为×××的储蓄卡后存入60000元钱，因其贷款还差40000元还不上，何某某说可以借给其钱帮忙还款，但要求新办理的还款储蓄卡要绑定她的手机号码，以便知道该卡存取款情况。其与王某1便在银行ATM机上把银行卡绑定的电话号码改为何某某的手机号码，并允许何某某拍摄了储蓄卡照片。9月28日，王某1去查询该卡余额时发现只剩下几元钱，其就联系何某某，何某某说钱被银行扣划了，但通过查询交易流水发现卡内的钱实际是被用于消费了，当时何某某不承认钱是她用的，后来虽然承认但也没有还钱。
10.被害人王某1的陈述，证实（1）其通过他人介绍得知被告人何某某能帮忙在哈尔滨银行办理贷款，并通过手机号码136XXXX****联系上何某某。2016年9月13日，其与何某某见面，何某某问其是否有信用卡并称银行办理贷款需要个人信用，且如果是用于经营装修材料方面的生意，需要有这方面的消费记录，她可以帮忙办理，其就把卡号为×××的平安银行的信用卡和卡号为×××的交通银行信用卡及密码给了何某某，并于当天收到了用于消费的手机信息提示。同年9月18日，何某某又以前两张信用卡消费额度不够为由，向其索要了卡号为×××的工商银行信用卡和卡号为×××的建设银行信用卡，后其手机又收到两张信用卡的消费信息提示。后来何某某又向其索要信用卡，其把卡号为×××的平安银行信用卡给了何某某，后被何某某消费了6000元。2016年9月22日，何某某将上述信用卡还给了其。（2）2016年9月21日，其与何某某到工商银行办理提前还款业务，何某某问其是否能还清剩余贷款，其称现有60000元，加上何某某利用其信用卡套现的钱还差40000元左右，当时何某某愿意借给其40000元，不用写借条但要求其重新办理一张工商银行的储蓄卡，把钱存在里面，且银行要预留何某某的手机号码，以便互相监督。其丈夫赵某3便办理了一张工行储蓄卡，卡号是×××，银行预留的是何某某的手机号码136XXXX****，并将60000元钱存入卡里。9月28日，其去查询该卡余额时发现剩下7.93元，当时就联系何某某，何某某不承认钱是她用的，后来承认并向其出具了欠条，但欠条被其扔了。何某某在10月1日还给其4500元。何某某没有向其说过要借用这60000元，当时在办卡时候何某某看见了密码，当天和何某某分开以后，其在银行的自助机器上把密码改了，其不知道只有银行卡号和手机号码就可以将卡内的钱转走。
11.被告人何某某的供述，证实（1）2016年9月初王某1通过他人介绍找到其帮忙办理贷款，二人联系后王某1给其四五张信用卡及密码，被其透支套现了23000元左右。（2）其与哈尔滨银行工作人员李某2联系后得知该笔贷款能贷下来，便与工商银行李某1联系王某1房产提前还贷的事情。后其与王某1见面，王某1称手里只有七八万元钱，让其帮凑五万元钱，并承诺给利息，其答应帮凑钱但没有要利息。后其与王某1、王某1的丈夫赵某3一起到工商银行，由赵某3办理了一张银行卡，其承诺借给王某1五万元但要求银行卡绑定其手机号码，以便接收存取款提示信息。当时王某1向卡内存了六万元，后王某1又给其几百元现金，让其向卡里存钱的时候一起存到里面，同时让其把信用卡透支的27000元左右一起存入这张银行卡。其将该银行卡绑定在自己用手机号码136XXXX****注册的微信上，并多次通过微信转账的方式将这六万元转到其微信昵称为锦园洗浴城的微信账号中，后提现存入其卡号为×××的工商银行卡内。（3）王某1向其要钱时，其给王某1打过欠条并且在国庆假期期间给过王某14500元。
12.录音光盘，证实被告人何某某在与被害人王某1的交谈过程中，承认自己刷了王某1的信用卡套现27000元，后又将赵某3卡内60000元刷走，一共欠王某187000元。
二、冒用被害人赵某1、邵某的信用卡事实
2016年8月初，被害人赵某1找到被告人何某某欲办理贷款业务，并提供了申办贷款需要的相关材料。在办理贷款的过程中，何某某以办理贷款需要有装修材料方面的信用卡消费记录为由，要求被害人赵某1提供信用卡以便其进行信用卡倒贷消费。2016年9月8日，赵某1通过手机转账的方式向其妻子邵某卡号为×××的工商银行信用卡、卡号为×××光大银行信用卡、卡号为×××交通银行信用卡分别存入30000元、18000元、2000元，共计50000元，并于当日其将上述三张信用卡和一张卡号为×××的花旗银行信用卡交给何某某。何某某收到信用卡后，于当日分别从工商银行信用卡、光大银行信用卡、交通银行信用卡透支29500元、17900元、3000元，共计50400元，同年9月12日从花旗银行信用卡透支12200元。上述款项共计62600元被何某某据为己有。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：
1.中国民生银行个人账户对账单，证实赵某1卡号为×××的民生银行卡于2016年9月8日分别向邵某的工商银行卡、光大银行卡和交通银行卡转入30000元、18000元和2000元。
2.中国工商银行信用卡交易明细，证实邵某卡号为×××的工商银行信用卡于2016年9月8日转入30000元，后于当日在大连市普兰店中国电信营业厅支出29500元。
3.中国光大银行信用卡交易明细，证实卡号为×××的光大银行信用卡于2016年9月8日在大连市普兰店中国电信支出17900元。
4.交通银行信用卡消费明细，证实邵某卡号为×××的交通信用卡于2016年9月8日转入2000元，后于当日在大连市普兰店中国电信营业厅支出3000元。
5.花旗银行信用卡消费明细，证实邵某卡号为×××的花旗银行信用卡于2016年9月12日当天有多笔消费和还款记录，最后一次消费12200元，后再未还款。
6.广发银行信用卡交易明细，证实邵某在该行的信用卡于2016年9月8日至9月24日期间有多笔消费和还款记录。
7.证人李某2的证言，证实2016年9月14日被告人何某某没有带赵某1到其银行签订空白贷款合同，因为不符合规定程序。
8.被害人邵某的陈述，证实赵某1把五张银行卡给被告人何某某，其中有四张信用卡是满额度，每次透支其都收到短信提示，何某某在2016年9月初到9月末把卡还给其以前基本都是何某某消费的。
9.被害人赵某1的陈述，证实其曾委托被告人何某某办理贷款，2016年9月7日何某某向其提出贷款以装修名义办理的话，需用信用卡消费透支倒贷以证实其确实在购买装修材料，其便通过民生银行往信用卡内分别存入了30000元和20000元，把之前透支的钱还上后把五张信用卡交给何某某刷消费记录，当天何某某将其三张信用卡透支50000元，9月10日又透支10000元。之后，其多次联系何某某要求把透支的钱还给其，直到9月15日何某某告知其不用信用卡倒贷了，只需有哈尔滨银行150000元的定期存单就行，其称没有钱，何某某承诺将信用卡透支出来的60000元存入，剩余的钱何某某帮垫上。到了10月10日，其与何某某到瓦房店哈尔滨银行查询存款记录，才知道自己在哈尔滨银行没有150000元的定期存单，后何某某称将60000元汇给哈尔滨银行的一个人帮忙办理的，但那个人跑了。何某某在9月24日通过一个摩托车司机把卡还给其，到现在一分钱也没有偿还过。何某某没有向其借钱。
10.被告人何某某的供述，证实赵某1曾找其办理抵押贷款，并将信用卡及密码给其，其一共用信用卡透支了60000元。
三、冒用被害人马某的信用卡事实
2016年6月份，被害人马某找到被告人何某某欲办理抵押贷款业务。期间，何某某以办理抵押贷款需要在银行有大额存单为由，要求马某在哈尔滨银行办理一张大额存单。2016年6月14日，马某在哈尔滨银行普兰店支行办理了一张卡号为×××的银行卡并向卡内存入50000元，同时，其按照何某某的要求设置了银行卡密码并将银行卡绑定何某某的手机号码，后将该银行卡交给何某某。何某某收到该银行卡后，通过绑定微信和支付宝的方式，分多次将卡内50000元转出，据为己有。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：
1.哈尔滨银行卡折对账单，证实被害人马某卡号为×××的哈尔滨银行卡于2016年6月14日存入50000元，后于当天分多次被支出。此后该卡有多次转入与支出记录，截止2016年9月21日卡内余额24.45元。
2.被害人马某的陈述，证实2016年6、7月份其找被告人何某某办理抵押贷款，何某某称办理哈尔滨银行的抵押贷款需要200000元的大额存单，因其没有钱，何某某承诺帮其垫存150000元，由其存50000元。2016年6月14日，其到哈尔滨银行办理了银行卡，并按照何某某的要求将密码设置成787878，后把卡交给何某某，由何某某帮其办理贷款。一个多月后，其问何某某贷款进展情况，何某某推脱正在办理，后其到银行查询发现卡内50000元没有了，亦没有150000元的存款记录，其找到何某某，何某某称已将50000元借予他人，会尽快还，但至今未还。何某某是在其不知情的情况下将钱使用了，如其知道何某某会将钱借给他人而不是办理贷款，其不会向卡里存钱。
3.被告人何某某的供述，证实马某找其办理贷款，因办理贷款需要，其让马某办理了一张哈尔滨银行卡，后马某向卡内存了50000元并把卡及密码给其，因该卡在银行预留了自己的手机号码，卡内50000元被其绑定微信和支付宝转账使用了。
本案还有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：
1.身份证明、前科情况查询记录及刑事判决书，证实被告人何某某已达应负刑事责任年龄，曾因信用卡诈骗罪于2012年1月12日被判处有期徒刑六个月，缓刑一年。
2.支付宝转账记录截屏照片，证实被告人何某某的支付宝账户在2016年3月至10月期间有频繁的转账情况。
3.案件来源及到案经过，证实被告人何某某系被公安机关传唤到案。
4.证人李某2的证言，证实哈尔滨银行正常贷款程序是客户提供相应的材料，审核通过后，其与客户一起到房产部门办理抵押才能放款。办理贷款需要夫妻双方的身份证、结婚证、户口本、房产证、工作证明或者还款能力证明、银行流水、家庭其他资产证明材料、社会保险等。客户信用卡如累计逾期还款超过6次以上就不给贷款，6次以下可以贷款。办理贷款不需要客户刷信用卡额度及消费记录。
5.证人王某3（普兰店区哈尔滨银行副行长）的证言，证实哈尔滨银行办理抵押贷款不需要客户提供大额的存单，即使办理的贷款项目系装修也不需要客户提供装修方面的消费记录。
6.证人孙某（瓦房店哈尔滨银行副行长）的证言，证实银行没有追债科这个部门，亦没有尹某这个人。
7.证人尹某的证言，证实其认识何某某，但与何某某没有经济纠纷和资金往来。
8.证人刘某的证言及大连市公安局普兰店分局丰荣派出所情况说明，证实刘某与被告人何某某系夫妻关系，何某某用人钱的事刘某不清楚，现无法查找到帮何某某捎钱给王某1、马某的人。
9.讯问光盘，证实公安机关对被告人何某某依法进行讯问的经过。
本院认为，被告人何某某以非法占有为目的，骗取他人信用卡并使用，又以欺骗的方式获取他人信用卡信息资料并通过微信或支付宝转账方式将他人钱款非法据为己有，数额巨大，其行为违反了信用卡管理法规，侵犯了他人财产所有权，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立；其指控被告人犯盗窃罪、诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，但指控罪名不当。经查，何某某欺骗被害人办理信用卡并向卡内存款后，或骗取被害人信用卡以供其刷卡消费，或骗取信用卡信息资料并通过微信或支付宝转账的方式将钱款转移据为己有，其上述行为均系以非法占有为目的，骗取他人信用卡或信息资料，通过刷卡消费及互联网终端使用，符合刑法规定的“冒用他人信用卡”的特征，应以信用卡诈骗罪论处。关于被告人何某某提出因被害人王某1、赵某1信用卡有欠款未还，其帮二人倒卡垫还并经对方同意才透支了信用卡，以及曾偿还给王某16000元、赵某139000元并支付过利息的辩解，经查，根据信用卡交易明细显示，王某1及赵某1在将信用卡交给何某某之前均已按规定期限、额度还款，结合证人李某2、王某3的证言及被害人王某1、赵某1的陈述，能够证实何某某系以办理贷款需要个人信用及装修材料方面的消费记录为由骗取二被害人的信用卡，并使用所骗取的信用卡进行透支消费，除归还给王某14500元以外，无证据证实何某某曾向二被害人归还过其他款项，对其上述辩解本院不予采纳。关于被告人何某某提出的其使用赵某3工商银行卡内的60000元、马某卡内的50000元均系向二人的借款、且已归还马某18000元并支付利息的辩解，亦无证据予以证实，本院亦不予采纳。被告人何某某多次实施信用卡诈骗行为，且其具有前科犯罪，可对其酌定从重处罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第五条第二款之规定，判决如下：
一、被告人何某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年十个月，并处罚金人民币六万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月2日起至2023年9月1日止，罚金于判决生效后十日内缴纳）
二、责令被告人何某某退赔被害人王某1、赵某3经济损失人民币七万三千三百四十二元一角七分；退赔被害人赵某1、邵某经济损失人民币六万二千六百元；退赔被害人马某经济损失人民币五万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 范珍珍
人民陪审员 石玉双
人民陪审员 王 梅
二〇一八年一月十日
书 记 员 张 鑫
附：本判决依据的相关法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
二、《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。