广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛城法民三初字第4066号
原告中国光大银行股份有限公司佛山禅城支行，住所地：广东省佛山市禅城区，组织机构代码：××。
法定代表人陈汉泽。
诉讼代理人陈美玲，广东淼鑫律师事务所律师。
诉讼代理人刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。
被告童兰平，女，汉族，住址：江西省萍乡市芦溪县，公民身份号码：×××2049。
原告中国光大银行股份有限公司佛山禅城支行诉被告童兰平金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月14日立案受理后，适用简易程序，于2015年12月25日公开开庭进行了审理；原告的诉讼代理人陈美玲、被告童兰平均到庭参加诉讼。本案现己审理终结。
原告诉称，2010年4月16日，原告与被告签订《个人贷款合同》（合同编号38772010074），合同约定被告向原告借款435000元，用途为购房，借款期限自2010年6月13日至2035年6月13日，共为300个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率执行，首期执行利率为5.94%，贷款期限在1年以上的，遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%；还款方式为按月等额还本付息，合同约定如借款人发生违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，有权按主合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，并依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。
同时，被告以其所有的位于佛山市南海区狮山镇博爱路南海湖景湾花园湖茵轩（02栋）A座303房的房产作为贷款抵押担保并办理抵押登记，抵押担保的范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）所有其他应付的合理费用。
合同签订后，原告于2010年6月13日将贷款435000元发放至被告指定的账户内，被告在货款借据中确认收到上述款项。被告收到贷款后，开始偿还了部分款项，之后出现逾期还款的情况，经原告屡次催收，被告均拒绝偿还所欠款项。
原告认为，被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。为此，原告诉请判令：
1.确认宣布原告与被告于2010年4月16日签订的《个人贷款合同》（合同编号：38772010074）项下的贷款提前到期；
2.被告立即向原告归还借款本金人民币398958.63元及至实际清偿日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利分别按《个人贷款合同》第五条、第六条的约定计算，借款利率按中国人民银行同期贷款基准利率，逾期罚息利率在贷款执行利率基础上上浮50%），暂计至2015年12月3日，利息26806.19元、罚息92.71元，本息合计人民币425857.53元；
3.原告对被告提供抵押的位于佛山市南海区狮山镇博爱路南海湖景湾花园湖茵轩（02栋）A座303房及其相应土地使用权（粤房地他项权证佛字第0200012570号）具有优先受偿权；
4.被告立即向原告支付律师费人民币12776元；
5.本案的诉讼费由被告承担。
被告辩称，被告在外面务工，工作的地方没有光大银行，因此不能及时打印出账单，之前也不知道逾期的情况。希望法庭和原告给予被告一定的时间让被告借款，先把逾期的本息先还上，以后再按之前的约定继续履行合同。因为被告的经济困难，因此律师费被告负担不起；对原告主张的本金利息无意见，但对罚息、复利有意见，被告只能按之前合同约定的利息进行偿还。
经审查，本院对原告所起诉的事实予以确认。
另查明一：本案起诉状副本及应诉材料于2015年12月22日向本案被告送达。
另查明二：涉案位于佛山市南海区狮山镇博爱路南海湖景湾花园湖茵轩（02栋）A座303房房产的抵押权人为原告，抵押登记时间为2010年6月4日。
另查明三：涉案《个人贷款合同》约定的贷款利率为浮动利率。被告从2014年5月20日开始出现连续逾期还款的情形，后分别于2015年1月8日、2015年3月13日、2015年7月10日归还部分欠款，但仍不足以归还截止到2014年12月20日之前所欠的款项；从2015年1月20日起至2015年12月20日，被告一直逾期偿还各月应还借款本息。根据原告提供的“童兰平还款记录”，截止至2015年12月25日，被告童兰平尚欠原告借款本金10028.68元、利息及罚息28452.91元、复利36.02元。
另查明四：为实现本案债权，原告作为甲方与广东淼鑫律师事务所作为乙方签订《一般代理协议》，由原告委托广东淼鑫律师事务所代理本案诉讼，委托事项为代理诉讼、执行的全部过程等。上述代理协议约定的律师费支付条件为：1、在签订本合同之日起十日内支付按诉讼标的额425857.53元的3%计算的律师费的20%；2、法院作出甲方胜诉的生效判决、法院调解并出具调解书等情况，支付按诉讼标的额425857.53元的3%计算的律师费的30%；3、判决胜诉后案件执行完毕，甲方收回全部欠款本息后十日内甲方支付代理费全额的50%；未全部收款欠款本息的，按收回金额比例支付本阶段代理费。上述律师事务所委派律师担任原告的诉讼代理人进行了本案诉讼，并向原告开具了金额为12776元的律师费发票。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。涉案《个人贷款合同》不存在无效情形，受法律保护，合同当事人应依约履行。
一、借款合同的违约责任
被告作为借款人未按期还本付息，且从2015年1月20日起至2015年12月20日一直逾期偿还各月应还借款本息，其行为已构成根本违约；被告作为借款人有义务并理应知悉涉案借款的各月应偿还的具体数额，其关于逾期还款的相关抗辩缺乏依据，本院不予采纳。根据涉案《个人贷款合同》的约定，原告主张宣布该合同项下贷款提前到期并要求被告立即偿还，合法有据，本院予以支持。原告上述主张系行使变更权，此变更权属形成权，变更通知到达时生效；原告系以起诉方式行使变更权，则应以本案应诉材料于2015年12月22日送达给被告时为变更合同的通知到达时间。根据原告提供的“童兰平还款记录”及双方的相关陈述，在被告未提出相关证据予以反驳的情况下，本院确认截止至2015年12月25日，被告尚欠原告借款本金398958.63元、利息及罚息共28452.91元。
涉案借款利率为浮动利率，结合本院前述分析，涉案《个人贷款合同》变更后，尚未归还的借款本金应按上述合同约定的罚息标准即中国人民银行金融机构人民币五年以上贷款基准利率的基础上再加收50%计算。另，原告主张按罚息标准计算复利，因涉案《个人贷款合同》仅约定贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利，并未明确复利的计算方式，属约定不明。况且，本院已支持原告主张的罚息，而罚息利率为合同约定利率上浮50%，该罚息标准已经足以制裁借款人逾期归还贷款本息的行为，如再计算复利，无异对被告实施多重惩罚，不符合公平的原则。故原告主张相关复利，依据不足，本院不予支持。
关于原告主张的律师费。涉案《个人贷款合同》约定在借款人违约的情况下，贷款人可要求借款人偿还其他应付款项，抵押条款中则明确了抵押担保的范围包括律师费在内的实现债权而发生的费用，而原告主张的律师费系其为实现债权而支出的费用，该费用系因被告违约而造成的损失，故本院对原告主张律师费予以支持。至于律师费的具体数额，因涉案《一般代理协议》约定了律师费分阶段支付的条件，实为风险收费，该协议约定的支付条件成立的仅第一阶段费用即按诉讼标的额425857.53元的3%计算的律师费的20%，故本院仅支持原告主张的律师费2555元。其他阶段的律师费，原告可待代理协议约定的条件成就并已实际支付后再另行主张，本院在本案中不予支持。
二、抵押担保
本案中，被告提供位于佛山市南海区狮山镇博爱路南海湖景湾花园湖茵轩（02栋）A座303房房产作为涉案借款的抵押担保，且已经办理了抵押登记，则抵押权自抵押登记时设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，现借款人即被告未足额偿还借款本息，原告有权行使抵押权利，就涉案相关合同项下的债权对涉案抵押物的拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，判决如下：
被告童兰平应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司佛山禅城支行偿还借款本金398958.63元及利息（截止至2015年12月25日的利息及罚息为28452.91元，此后按罚息标准计算至实际清偿日止，罚息标准为中国人民银行金融机构人民币五年以上贷款基准利率的基础上加收50%计，若基准利率发生变化，以上罚息标准从次年的1月1日开始调整）；
被告童兰平应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国光大银行股份有限公司佛山禅城支行支付律师费2555元；
确认原告中国光大银行股份有限公司佛山禅城支行就本判决第一、二项确定的债权对被告童兰平提供的位于佛山市南海区狮山镇博爱路南海湖景湾花园湖茵轩（02栋）A座303房房产拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；
驳回原告中国光大银行股份有限公司佛山禅城支行的其他诉讼请求。
如被告童兰平未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用简易程序，案件受理费减半收取为3940元，由被告童兰平负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 张小敏
二〇一六年一月二十七日
书记员 李展云