云南省昆明市五华区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）云0102民初3196号
原告：中国工商银行股份有限公司昆明护国支行，住所地昆明市护国路10号，组织机构代码70977553-2。
主要负责人：ＸＸ钧，行长。
委托诉讼代理人：李阳宁，国浩律师（昆明）事务所律师，一般诉讼代理。
委托诉讼代理人：宋坚，男，该公司员工，特别授权代理。
被告：张磊，男，1978年11月6日出生，汉族，住云南省昆明市西山区。
被告:中国水电建设集团房地产（昆明）有限公司，住所地昆明经开区经开路3号科技创新园A33室，组织机构代码66829347-2。
法定代表人：龚学武。
委托诉讼代理人：韦成佐，云南华熙律师事务所律师，特别授权代理。
委托诉讼代理人：杨贤坤，云南华熙律师事务所律师，特别授权代理。
原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行（以下简称原告）与被告张磊、中国水电建设集团房地产（昆明）有限公司（以下简称水电公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李阳宁、宋坚，被告水电公司的委托诉讼代理人韦成佐、杨贤坤到庭参加诉讼，被告张磊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1.被告张磊向原告返还借款本金444248.95元，截止2016年3月21日止的利息13081.99元及自2016年3月22日至上述款项实际还清之日止的利息；2.被告承担原告实现债权和抵押权的一切费用，其中律师费为22800元；以上款项共计480130.94元；3.被告张磊若不能履行上述债务，则原告有权对贷款抵押物（昆明市盘龙区昙华山水园2-902号房屋）行使抵押权，原告对拍卖、变卖抵押物所得全部价款优先受偿；4.被告中国水电建设集团房地产（昆明）有限公司对被告张磊的全部债务承担连带保证还款责任；5.本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2014年7月28日，原告与被告张磊签订《个人购房借款合同》，合同约定原告向被告发放贷款450000元，贷款期限为30年，借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，实际执行年利率根据基准利率的调整而变动。还款方式为等额本息还款，并约定以被告张磊所有的位于昆明市盘龙区昙华山水园2-902号房屋作为贷款抵押物，但尚未办理抵押登记手续。被告水电公司亦在《个人购房借款合同》中签字盖章，自愿为借款人提供阶段性连带保证责任，承诺承担阶段性连带保证责任。即在房产抵押登记手续办理完毕前对本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。按照《个人购房借款/担保合同》的约定，2014年7月29日，原告履行了450000元的贷款发放义务。截止2016年3月21日，被告尚欠原告贷款本金444248.95元和暂算至2016年3月21日的利息、罚息、复利13081.99元未归还。被告张磊未能按时履行还款义务的行为已经构成违约，侵犯了原告的合法权益。依照合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即还清全部借款本息并承担原告实现债权的费用。被告水电公司作为阶段性连带责任保证人，由于约定的房产抵押登记手续尚未办理完毕，原告有权要求其承担连带还款责任。
被告张磊未作答辩。
被告水电公司辩称，请求法院驳回原告的所有诉讼请求。1.2014年7月8日原告与被告张磊签订了购房合同，贷款金额450000元，贷款期限30年，被告水电公司在合同中签字，为张磊购房贷款作阶段性连带保证责任担保，责任只是阶段性的。阶段性是指借款人在房产证办理之前是阶段性，办理后涉及抵押权，阶段性就终结了，本案房产证在2015年10月21日就移交给了原告，银行不办理该套房产的抵押登记是银行自己的责任，跟被告水电公司无关，原告自己不办理抵押手续，导致房产在2015年11月11日被盘龙法院司法查封，司法查封是在房产证移交给原告之后，原告懈怠办理抵押权等抵押手续；2.因原告自身的原因没有进行抵押登记，张磊未支付的利息、罚息是个人行为，我公司根据借款担保合同的约定，抵押登记办理后我公司不承担连带保证责任；3、关于原告主张的本息，房产证在交给原告之前，实际上本案的被告张磊是没有拖欠原告的本息的，原告主张我公司承担本案的本息没有事实和法律依据。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月28日，原告与被告张磊、水电公司签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告张磊向原告贷款450000元用于个人购置住房，贷款期限为30年，自2014年7月29日起至2044年7月29日止。贷款利率同中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，首次贷款利率执行年利率为6.55%，还款方式为按月等额本息还款。被告张磊连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放贷款，解除本合同，要求被告张磊立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率加收50%确定。被告张磊授权原告将款项发放至指定的账户上。被告张磊以其购买的位于昆明市盘龙区昙华山水园2-902号房屋为上述贷款提供抵押担保。被告水电公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。但对本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后到期的借款人的债务免除保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。上述合同于2014年7月30日办理了公证。2014年7月29日，原告向被告张磊会发放了贷款450000元。被告张磊自2015年9月29日起开始逾期还款，截止2016年3月21日，尚欠原告贷款本金444248.95元、利息12726.73元、罚息62.66元、复利292.6元。截至开庭之日，被告张磊购买的位于盘龙区××立交桥与大树××立交桥中央绿化带旁××山水××号房屋（以下简称902号房屋）已于2015年6月15日取得房屋所有权证，但未办理抵押登记手续。2015年10月21日，被告水电公司将902号房屋的房屋所有权证移交给原告。2015年11月11日，902号房屋被昆明市盘龙区人民法院执法查封，2016年7月14日，902号房屋被昆明市五华区人民法院执法查封。原告为实现债权而支付的律师费为22800元、保全费为2921元。
本院认为，原告与被告张磊、水电公司签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现原告已经依约向被告张磊发放了贷款，但被告张磊未按照合同约定还款，其行为已构成违约，原告有权解除本合同，要求被告张磊立即偿还全部贷款本息，故原告请求被告张磊归还的贷款本金444248.95元及截止2016年3月21日的逾期利息12789.39元、复利292.6元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。从2016年3月22日起，被告张磊向原告的贷款已经处于逾期状态，应该按照合同利率加收50%计算承担逾期利息及欠付利息的复利。对原告主张的2016年3月22日之后的利息，因本院已经按罚息利率保护了逾期利息，逾期利息已经包含基础利息，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。关于原告要求被告水电公司对被告张磊的债务承担连带保证责任的诉讼请求，被告水电公司认为其已将902号房屋的房屋所有权证交给原告，是因为原告没有及时去办理抵押登记手续才导致902号房屋被查封而无法办理抵押登记，故被告水电公司的保证责任已免除的抗辩主张，因被告水电公司是在2015年10月21日才将902号房屋的房屋所有权证移交给原告，且在移交902号房屋所有权证的同时移交了120套房屋的房屋所有权证，故原告陈述的其拿到上述房屋所有权证后去办理抵押登记手续需一定时间的主张符合客观实际，不能因此免除被告水电公司的保证责任。且根据合同约定，被告水电公司的保证责任在抵押物办理完抵押登记手续后方能解除，由于902号房屋截止本案判决前，未办理抵押登记手续，故被告水电公司的保证责任没有解除，故本院对该诉讼请求予以支持。因被告张磊提供的抵押物未办理抵押登记，故原告要求对抵押物实现抵押权的诉讼请求本院不予支持。原告为实现债权而支出的律师代理费22800元是由于被告张磊的违约行为引起的，原、被告在合同中对实现债权的费用承担亦有明确的约定，且该费用未超出法律法规规定的标准，故本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第四项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行与被告张磊、中国水电建设集团房地产（昆明）有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》；
二、被告张磊在本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行偿还贷款本金444248.95元及截止2016年3月21日的逾期利息12789.39元、复利292.6元，并承担自2016年3月22日起至实际清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利（按照合同利率加收50%计算）；
三、被告张磊在本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行支付律师代理费22800元；
四、被告中国水电建设集团房地产（昆明）有限公司对被告张磊的上述债务承担连带偿还责任，被告中国水电建设集团房地产（昆明）有限公司承担债务后，在其承担债务范围内，有权向被告张磊追偿；
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8501元、保全费2921元，由被告张磊、中国水电建设集团房地产（昆明）有限公司共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
审 判 长 贾 军
代理审判员 杨 丹
人民陪审员 李晓明
二〇一六年九月二十一日
书 记 员 刘亚福