四川省西昌市人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)川3401刑初73号
公诉机关西昌市人民检察院。
被告人朱皓，男，1978年8月19日出生，汉族，高中文化，户籍所在地四川省凉山彝族自治州西昌市，个体劳动者，住西昌市。因涉嫌信用卡诈骗罪，经西昌市公安局决定，于2015年12月23日被西昌市公安局刑事拘留;因涉嫌信用卡诈骗罪，经西昌市检察院批准，于2016年1月29日被西昌市公安局执行逮捕;于2016年2月2日因涉嫌犯有信用卡诈骗罪，经西昌市公安局决定被取保候审。
辩护人汤光勇，四川月城律师事务所律师。
西昌市人民检察院以西市检诉刑诉[2017]32号起诉书指控被告人朱皓犯信用卡诈骗罪，于2017年2月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西昌市人民检察院指派检察员李丽萍、王元出庭支持公诉，被告人朱皓及其辩护人汤光勇到庭参加诉讼。现已审理终结。
西昌市人民检察院指控2015年3月25日起，被告人朱皓使用其在工商银行申请的信用卡(卡号:4381260012001xxxx)恶意透支，截止2015年11月5日产生透支本金87530.34元，利息
14773.99元，本息合计102304.33元，违约时间194天以上，且银行的多次催收，超过3个月未归还透支本息。案发后朱皓的母亲钟某某于2016年2月1日代朱皓归还欠款本息合计108219.95元，取得工商银行的书面谅解。为支持指控，公诉机关举证有被告人的供述与辩解、证人证言、书证。公诉机关认为被告人朱皓的行为已构成信用卡诈骗罪，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项的规定判处。
被告人朱皓对西昌市人民检察院指控的罪名、犯罪事实及证据无辩解。辩护人认为被告人系初犯偶犯，信用卡透支本金及利息已归还，请求从轻处罚。
经审理查明，2015年3月25日起，被告人朱皓使用其在工商银行申请的信用卡(卡号:4381260012001xxxx)恶意透支，截止2015年11月5日产生透支本金87530.34元，利息14773.99元，本息合计102304.33元，违约时间194天以上，且银行的多次催收，超过3个月未归还透支本息。案发后朱皓的母亲钟某某于2016年2月1日代朱皓归还欠款本息合计108219.95元，取得工商银行的书面谅解。
上述事实,有经过庭审质证的下列证据证明：
1.物证、书证
(1)、立案登记表摘要:2015年11月5日公安机关接工商银行报案，自2015年3月25日至2015年11月5日朱皓使用其在银行申请的信用卡恶意透支本息102304.33元人民币，且超过3个月未归还。
(2)、立案决定书摘要:公安机关对该案于2015年12月5日立案侦查。
(3)、抓获经过摘要:临沧市公安支队河底岗边境检查站于2015年12月23日将西昌市公安局网上布控的朱皓抓获。
(4)、羁押证明摘要:因网上布控抓获，于2015年12月23日至2016年1月1日在耿马傣佤族自治县看守所。
(5)、朱皓户籍资料摘要:生于1978年具有完全刑事责任能力。
(6)、关于朱皓牡丹信用卡恶意透支的报案材料摘要:被告人恶意透支本金87530.034元人民币，利息14773.99元，银行多次催收，且透支催收时间己连续超过三个月，工商行向西昌市公安局报案。
(7)、申请信用卡的相关资料。摘要:被告人用自己有效身份证，通过合法方式申请取得信用卡
(8)、银行电话、电话信息催收证据。摘要:从2015年2月28日起，银行通过电话、短信等方式催收被告人还款的记录，止于2015年10月19日，共催收36次，其中部分无人接听或者挂断。银行的第二次催收于2015年3月2日，直到公安立案决定的2015年12月5日通过两次催收透支银行的本金及利息，已经超过9个月未归还。
(9)、银行书面催收证据
摘要:2015年9月8日银行书面催收发给被告人，有被告人签字并承诺及明还款。
(10)、信用卡交易明细
摘要:截止2015年11月1日，被告人累计透支金额102109.95元人民币。
(11)、工商银行通知被告人彩信
摘要:通知2015年12月1日到西昌市公安局说明情况。
(12)、高某某户籍
摘要:证人高某某出生于1977年，具有完全民事行为能力，有作证能力。
(13)、工商银行谅解书
摘要:被告人朱皓于2016年2月l日结清欠款108219.95元。工商银行对其违约和犯罪行为予以谅解。
(14)、取保候审资料
摘要:被告人朱皓之母帮被告人偿还银行欠款108219.95元，申请为被告人取保侯审，并签取保侯审保证书。
2、证人证言
(1)、高某某证言。
摘要:因为朱皓在西昌有一个中国银行的朋友(姓彭)，我就通过朱皓在西昌中国银行办了张可以透支10万元的信用卡。大概在2014年1月份的时候，我的信用卡就出现了逾期。于是我在2014年6月份的时候找到朱皓帮忙，等我信用卡上的钱还清了，还可不可以继续使用，如果我的信用卡还可以继续使用，等我把钱还了，我在用我信用卡透支出来的钱还给朱皓。大概在2014年6月底的时候，朱皓看到我生意亏损，情况也是恼火，于是就答应借钱给我还信用卡上的透支额，朱皓就给了我有两张银行卡，其中有一张信用卡是朱皓叫我拿到一个他朋友的地方那里刷的，是在Poss机上刷的。至于另外一张卡是不是信用卡我就不清楚了。反正两张总共刷了11万元。我使用朱皓的信用卡，都是得到朱皓的同意的。并且是朱皓主动借我使用的。朱皓找过我还钱，但是没有给我说过他信用卡出现逾期，是朱皓在2015年11月16日转发给我你们公安机关告知他信用卡恶意透支的短信以后，找我还钱，我才晓得朱皓信用卡出现逾期还款。朱皓借信用卡透支，我当时生意出现亏损，暂时没有还款能力，但是准备在卖我西昌外滩十六区的房子。使用朱皓的信用卡把自己信用上透支的钱还了以后，大概有一年(2014年6月至2015年6月)这段时间，他是一直没有提过他信用卡透支的事情，也没有找我还过我用他信用卡透支的钱。我没有透支出来还给朱皓，是因为我信用卡还清以后，听小彭(西昌中国银行柜员)我信用卡的透支额度下降了，之后我亲自去银行查了以后透支额度是没有下降的，只是因为我信用卡逾期被中国银行凉山州分行冻结无法使用，需要存50万金才可以解冻。所以就一直没有还给朱皓。朱皓把信用卡借给我们之间没有什么协议之类的，没有约定得有利息，我还了款以后，过了大概一个月，我给朱皓补了张12万元借条。借条上是12万元，是我刷了11万，之前找朱皓借了1万元，借条上我就打在一起了。
(2)、证人苏某某证言:截止2015年11月5日透支本金87530.24元，利息是14773.99元，本息合计共102304.33元。自2015年3月25日起出现逾期，就没有还过，透支我们银行的本金及利息，已经超过8个月了。在朱皓透支信用卡并且违约没有归还至今，我们银行对朱皓催收透支金额及利息，催收了总共催了36次。我们通过发送短信、拨打电话方式都催收过朱皓还款，同时在2015年9月8日的时候，朱皓与我行还签了一份还款通知书，承诺及时还款，但至今还是未还一分钱。
3、被告人朱皓的供述与辩解:2015年8月份时候的，高某某找到我说，他的信用卡透支了本息共12万元，要借我的信用卡还他信用卡上的钱，钱还了以后，在从他信用卡上透支钱出来，还我信用卡上的钱。之后我就把我的信用卡借给高某某拿去透支了10万元出来，我又另外拿张储蓄卡给高某某，总共凑够了12万元给他还款。我以信用卡的方式给高某某还款是因为当时我没有那么多现钱给高某某，高某某也给我说，等他信用卡的钱还了以后，他再从他卡上透支钱出来还给我。我就答应了。我和高某某是朋友关系，2012年以前高某某是在西昌移动公司上班，之后高某某自己在做生意了。当时我信用卡都逾期还款了，我还不找高某某还钱，是因为高某某给我说他的信用卡在还款以后，银行就把他的卡冻结了，无钱还给我。至今高某某一分钱都没有还给我过。高某某把我信用卡拿去刷了以后，我当时拿给高某某是两张卡，其中一张是信用卡，另外我还拿有一张储蓄卡给高某某，他两张卡总共刷了12万元。高某某就给我打了张12万元的借条。高某某把信用卡借去在西昌国家电网背后有一家卖办公用品的老板(叫虞尚全)那里去刷信用卡，是在poss机刷的，套成现金。我也是给虞尚全打了电话说过的，叫虞尚全帮这个忙。银行通知我还款了，还发过短信。由于没有钱，所以就暂时没有还。逾期了半年左右。
以上证据经当庭质证，予以确认。证据之间相互联系，相互印证，形成锁链，足以认定。
本院认为，被告人朱皓以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支87530.34元人民币，并且经发卡行多次催收超过3个月不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。西昌市人民检察院指控的罪名成立，依法应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。被告人朱皓在案发后，已通过其家属将所欠透支款项全部归还银行，得到了银行的谅解。被告人袁刚辩护人的意见属实，予以采信。被告人朱皓有悔罪表现，对其宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条的规定，判决如下：
被告人朱皓犯信用卡诈骗罪，判处有期徒二年，缓刑三年，并处罚金人民币20000元（罚金已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省凉山彝族自治州中级人民法院人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 龚亚红
审 判 员 谢松甫
人民陪审员 沈 英
二〇一七年三月十日
书 记 员 仁 薇
附法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。