广东省汕头市龙湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）汕龙法民四初字第62号
原告中国银行股份有限公司汕头分行，住所地汕头市金砂路98号。
负责人杨育智，该分行行长。
委托代理人黄丹宏，该分行职员。
委托代理人郭志鹏，该分行职员。
被告林学新，男，汉族，1962年8月18日出生，住汕头市金平区，
原告中国银行股份有限公司汕头分行诉被告林学新借款合同纠纷一案，本院于2014年7月24日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄丹宏、郭志鹏到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：根据与被告（卡号为62×××11的中银信用卡持卡人）于2011年10月21日签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，原告向其发放信用卡购车分期付款借款1笔，金额63,000元，期限3年，即自2011年11月30日至2014年11月30日，分36期等额偿还借款本金，每月的24日为还款日。被告需在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，能按期还款的，原告免收其透支利息，不能按期还款的，不适用免息还款规定，被告应按中银信用卡领用合约的约定支付透支利息及滞纳金。
上述借款由被告提供其按揭购买的汽车进行抵押担保。合同履行过程中，被告只归还部分贷款，其余拒不归还。原告多次催讨未果。
原告请求：一、解除原告与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；二、判决被告归还原告信用卡分期付款借款本金37,078.42元及至还清日止按信用卡领用合约规定计算的透支利息、复息（透支利息和复息分别按日万分之五计算，滞纳金按每月最小还款额的百分之五计算）；三、判决原告对被告提供抵押的小汽车（车驾号：LKGA4EG38BJ000965，发动机号：QP8756）享有优先受偿权；四、本案的诉讼费用由被告承担。
原告对其陈述的事实提交以下证据予以证明：
1.信用卡交易查询，证明借款人还款记录以及已发生逾期欠款；
2.借款借据，证明借款的情况；
3.机动车行驶证、机动车登记证及购车资料，证明被告购买汽车的型号、金额；
4.《中银信用卡购车分期付款借款合同》，证明借款人同意合同所列金额、年限、手续费等；
5.《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，证明被告所购汽车已抵押在原告处，原告为第一受益人；
6.信用卡轻松购车易申请表，证明借款人申请借款的情况；
7.被告的居民身份证、常住人口登记卡、婚姻证明，证明被告的信息；
8.资产证明、房屋产权证明，证明被告的收入来源、房产；
9.面签环节照片信息表，证明借款人本人签字情况；
10.信用卡申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》，证明被告申办信用卡的情况。
被告没有提出答辩意见，也没有提交证据。
鉴于被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权。经审核原告提交的上述证据原件，对原告陈述的事实及提交的证据，本院均予确认。
经审理查明：被告于2011年10月18日向原告申请办理中银信用卡。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》约定：甲方为中国银行股份有限公司，乙方为中国银行股份有限公司信用卡申请人、持卡人；乙方向甲方申领使用中国银行股份有限公司信用卡（以下简称信用卡）；除非本合约另有约定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期最长为50至56天，具体以乙方申请信用卡产品为准；乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费和各种相关费用等。该合约后附长城信用卡收费表，载明透支利息日息万分之五，按月计收复利。
2011年10月21日，原告与被告签订编号为2011年JSTCPQF字第043号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定：持卡人为被告，发卡行为原告，信用卡为中国银行中银信用卡；中国银行授予被告专向用于分期付款购置汽车的信用额度，本合同项下购车分期额度为63,000元，分期期数36期（一期为一个月），自被告实际交易日起算；购车分期额度用途为被告支付其购买莲花牌GHK7160BA汽车的款项；购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11.5%，手续费金额为7245元；购车分期手续费可一次性扣收以及在分期期限内逐月平均扣收两种方式，由借款人自行选择；原告将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；被告须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；被告在每期到期日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收其非现金交易透支利息；如其在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，且应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告不论被告是否在到期日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用；被告信用卡账户逾期超60天，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户，提前结清；被告以本合同项下所购汽车向原告提供抵押担保。借款合同附件《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定：被告未按期归还透支本金及手续费，构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除合同。
同日，原告与被告签订编号为2011年DSTCPQF字第043号的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：被告为原告与被告签订的上述借款合同项下的债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用，提供所有人为被告，号牌号码为粤Ｄ×××××（车辆识别代码/车驾号码：LKGA4EG38BJ00096，发动机号：QP8756）的莲花牌GHK7160BA小型轿车作为抵押担保，并于同年11月18日对该车办理抵押物登记手续。
2011年12月1日，原告向被告发放贷款63,000元。借款借据载明借款期限3年，一次性收取11.5%的手续费7245元。后被告付还原告借款本金25,921.58元，至今尚结欠原告借款本金37,078.42元及自2012年7月25日起计的透支利息（包含滞纳金）、复息未还。
另查：根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第二十二条规定：发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。第二十三条规定：贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利息为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项调整而调整。
本院认为：原告与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》均合法有效。被告没有按合同约定的期限付还原告的借款本息，显属违约，应承担相应的违约责任，付还尚欠原告的借款本金、透支利息（包含滞纳金）及复息。被告提供车辆作为借款抵押物，并办理了抵押物登记手续，该抵押行为合法有效，原告作为抵押权人对被告提供抵押的车辆享有优先受偿权。原告请求解除合同，因合同约定的履行期已届满，不存在解除的问题。原告要求被告付还借款本金及利息，以及对被告提供抵押的车辆享有优先受偿权的诉讼请求，证据及理由充分，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（四）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告林学新应于本判决发生法律效力之日付还原告中国银行股份有限公司汕头分行借款本金37,078.42元及自2012年7月25日起至本判决确定的还款之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算的透支利息（包含滞纳金）、复息;
二、原告中国银行股份有限公司汕头分行对被告林学新提供抵押的号牌号码为粤Ｄ×××××的莲花牌GHK7160BA小型轿车享有优先受偿权；
三、驳回原告中国银行股份有限公司汕头分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费730元，公告费1200元，合共诉讼费1930元（原告已预交），由被告负担并应于本判决发生法律效力之日直接付还原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及其副本一式七份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。
审 判 长 姚月英
代理审判员 林允源
代理审判员 陈群儿
二〇一五年一月四日
书 记 员 蔡 劼