湖南省沅陵县人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)湘1222刑初22号
公诉机关湖南省沅陵县人民检察院。
被告人翟某某，男，1969年1月21日出生，湖南省沅陵县人。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2016年8月1日被刑事拘留，同年9月7日被逮捕。现押于沅陵县看守所。
湖南省沅陵县人民检察院以沅检刑刑诉（2017）19号起诉书指控被告人翟某某犯信用卡诈骗罪，于2017年2月20日向本院提起公诉，本院受理后，依法适用简易程序并组成合议庭，于2016年3月28日公开开庭审理了本案。湖南省沅陵县人民检察院指派检察员冯琼出庭支持公诉，被告人翟某某及其辩护人姜圣诚到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
湖南省沅陵县人民检察院指控：2010年7月至2011年2月期间，被告人翟某某使用胡某某等五人的身份证复印件和虚假的工作证明等材料在中国农业银行沅陵县支行职员宋某某的帮助下办理了五张授信额度均为10万元的信用卡归自己使用，截止2012年12月，共透支本金499928.86元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。具体分述如下：
1、2010年7月，被告人翟某某使用胡某某的身份证复印件和虚假的工作证明等材料，在中国农业银行沅陵县支行职员宋某某的帮助下，以胡某某的名义办理了授信额度为10万元，卡号为463758000129****的信用卡一张。截止2012年12月底，共透支本金99953.62元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。
2、2010年9月，被告人翟某某以开公司需要凑人数为由向徐某某借用身份证使用，后其拿着徐某某的身份证复印件和虚假的工作证明等材料，在中国农业银行沅陵县支行职员宋某某的帮助下，以徐某某的名义办理了授信额度为10万元，卡号为463758000150****的信用卡一张。截止2012年12月底，共透支本金99998.55元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。
3、2010年10月，被告人翟某某使用林某某的身份证复印件和虚假的工作证明等材料，在中国农业银行沅陵县支行职员宋某某的帮助下，以林某某的名义办理了授信额度为10万元，卡号为463758000176****的信用卡一张。截止2012年12月底，共透支本金99985.84元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。
4、2010年11月，被告人翟某某以开公司需要凑人数为由向石某某借用身份证使用，后其拿着石某某的身份证复印件和虚假的工作证明等材料，在中国农业银行沅陵县支行职员宋某某的帮助下，以石某某的名义办理了授信额度为10万元，卡号为463758000176****的信用卡一张。截止2012年12月底，共透支本金99991.84元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。
5、2011年2月，被告人翟某某通过曹某某从田某某的手中借到田某某1的身份证复印件，后其拿着田某某1的身份证复印件和虚假的工作证明等材料，在中国农业银行沅陵县支行职员宋某某的帮助下，以田某某1的名义办理了授信额度为10万元，卡号为463758000274****的信用卡一张。截止2012年12月底，共透支本金99999.01元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。
2016年8月1日9时许，被告人翟某某主动到公安机关投案。庭审过程中，被告人翟某某同意适用简易程序并自愿认罪。
上述事实，被告人翟某某在开庭审理过程中亦无异议，并有被告人的户籍资料、报案材料、到案情况说明、催收通知、金穗贷记卡申请表、交易明细、客户原始资料等书证，证人石某某、胡某某、田某某1、林某某、宋某某等人的证言，被告人翟某某的供述与辩解，辨认笔录等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人翟某某以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡进行透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人翟某某犯信用卡诈骗罪的罪名成立，本院予以确认。但被告人翟某某使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，其透支的数额应当认定为进行信用卡诈骗活动的数额，适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项的规定处罚，而不应同时适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项的规定，认定为恶意透支。因单纯的恶意透支构成犯罪的，持卡人所办理的信用卡来源是合法的，不存在伪造、骗领信用卡的情况，故对本案被告人翟某某适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项的规定处罚，既能适法，也较为公允。被告人翟某某案发后主动投案，并如实供述其犯罪事实，属自首，依法可以从轻处罚。同时，被告人翟某某在骗领信用卡的过程中，仅提供申请人的身份证复印件、虚假的工作证明和联系方式，其他所需资料都是银行工作人员“帮忙”办理的，故其骗领信用卡的情节一般。且被告人翟某某当庭自愿认罪，有悔罪表现，可以酌情从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民检察院、最高人民法院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第五条第一款之规定，判决如下：
一、被告人翟某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月1日起至2022年7月31日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳）。
二、对被告人翟某某犯信用卡诈骗罪的违法所得四十九万九千九百二十八元八角六分予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省怀化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘志夫
审 判 员 符建华
人民陪审员 李敬群
二〇一七年三月三十一日
书 记 员 丁陵霞
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民检察院、最高人民法院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》法释（2009）19号
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。