广东省从化市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗从法民二初字第154号
原告：中国建设银行股份有限公司从化支行。
法定代表人：许广平，职务行长。
委托代理人：巫张伟，男，该公司员工。
委托代理人：黄国标，男，该公司员工。
被告：江泽文，男，1978年8月19日出生，汉族。
被告：易雪环，女，1987年8月10日出生，汉族。
原告中国建设银行股份有限公司从化支行（以下简称建行从化支行）诉被告江泽文、易雪环金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员姜巧玲公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄国标到庭参加了诉讼。被告江泽文、易雪环经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行从化支行诉称：2009年5月25日，原告与被告江泽文签订《个人住房最高额抵押贷款合同》（合同编号440560008-701-2009000476），原告（贷款人）向被告（借款人）提供最高额抵押贷款额度230000元，贷款额度有效期间为15年。该贷款分为两笔，分别为80000元和150000元。其中80000元的贷款，借款用途为购房，为弹性理财循环贷款项下第壹笔贷款，贷款期限为180个月，借款利率为在基准利率（中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）水平上下调30%，贷款逾期的罚息利率为在本合同所确定的贷款利率的水平上上浮50%，还款日为每月1日。另一笔150000元的贷款，借款用途是住房装修，为弹性理财循环贷款项下第贰笔贷款，贷款期限是120个月，借款利率为基准利率，贷款逾期的罚息利率为在本合同所确定的贷款利率的水平上上浮50%，还款日为每月19日。合同还约定了被告提供位于从化市街口街蓝田西路一巷1幢206房作为上述贷款本息抵押物，并于2009年6月17日办理了房地产他项权证（证号：粤房地证字第C4830939号）。
合同签订后，原告按约定发放了贷款，被告从2013年10月至今，被告一直未归还到期本息，经原告多次电话及上门追收未果。被告江泽文的行为已经严重违反了合同，贷款应立即到期。被告易雪环是江泽文的妻子，涉案贷款是两被告的夫妻共同债务，被告易雪环理应承担共同清偿责任。为维护原告的合法权益，请求法院判令：一、被告江泽文的贷款立即到期，两被告清偿借款本金159758.79元及截至清偿之日止的借款利息给原告；二、被告江泽文提供的担保房产对借款负无条件担保清偿责任，原告对被告提供的借款抵押物享有优先受偿权；三、本案诉讼受理费用由两被告共同承担。以上事实有原告营业执照副本、被告身份证、户口薄、结婚证、《个人住房最高额抵押贷款合同》、粤房地他项权证、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、中国建设银行弹性理财循环贷款支用单、个人贷款对账单、保证书、弹性理财循环贷款抵押物移交清单等证据予以证实。
被告江泽文、易雪环未答辩。
经审理查明：2009年5月25日，原告与被告江泽文签订《个人住房最高额抵押贷款合同》（合同编号440560008-701-2009000476），原告（贷款人）向被告（借款人）提供最高额抵押贷款额度230000元，贷款额度有效期间为15年。该贷款分为两笔，分别为80000元和150000元。其中80000元的贷款，借款用途为购房，为弹性理财循环贷款项下第壹笔贷款，贷款期限为180个月，借款利率为在基准利率（中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）水平上下调30%，贷款逾期的罚息利率为在本合同所确定的贷款利率的水平上上浮50%，还款日为每月1日。另一笔150000元的贷款，借款用途是住房装修，为弹性理财循环贷款项下第贰笔贷款，贷款期限是120个月，借款利率为基准利率，贷款逾期的罚息利率为在本合同所确定的贷款利率的水平上上浮50%，还款日为每月19日。合同约定借款人未按本合同约定及额度支用单约定按期足额归还任一期贷款本息或支付相关费用即构成违约，贷款人有权行使：宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；解除借贷合同关系等等权利。合同还约定了本合同约定的最高额抵押的担保范围包括贷款本金、利息（含复利和罚息）、贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用等等。合同中明确被告提供位于从化市街口街蓝田西路一巷1幢206房作为上述贷款本息抵押物。合同签订后，被告于2009年6月17日办理了房地产他项权证（证号：粤房地证字第C4830939号）。
合同签订后，原告分别于6月1日和6月19日向被告发放了80000元和150000元的贷款，被告收到贷款后开始按月还款，但从2013年10月开始至今，被告一直未按合同约定向原告归还本金及利息。截止2013年12月23日，其中一笔150000元贷款，被告尚欠原告含逾期本金在内的欠款本金97648.01元（其中未到期本金金额94121.24元，拖欠本金3526.77元），逾期利息1451.76元，累计罚息41.62元；另一笔80000元贷款，被告尚欠原告含逾期本金在内的欠款本金62110.78元（其中未到期本金金额61355.09元，拖欠本金755.69元），逾期利息473.19元，累计罚息8.92元。因此，截止2013年12月23日，被告共欠原告以上两笔贷款的本金为159758.79元。
在庭审过程中，原告将第一项诉讼请求中的“贷款立即到期”明确为：解除原、被告签订的贷款合同。
本院认为：原告是领有企业法人营业执照从事金融存、贷款业务资格的单位，其与被告江泽文签订的《个人住房最高额抵押贷款合同》是各方的真实意思表示，约定的内容、条款均无违反法律法规的禁止性规定，合法有效。借款到期后，被告江泽文未按合同约定履行还本付息义务，从2013年10月开始至今未偿还到期债务，其行为已构成违约，并已达到合同约定的解除条件，原告要求解除与其签订的合同，并要求其偿还借款本息的请求有理，本院予以支持。
被告江泽文向原告借款，提供了从化市街口街蓝田西路一巷1幢206房作为上述贷款本息抵押物，并于2009年6月17日办理了房地产他项权证，当债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此，原告主张对被告提供的借款抵押物享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。
被告江泽文与易雪环是夫妻关系，根据法律规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务或者能够证明夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定为归各自所有，并且债权人知道该约定的除外。因两被告未抗辩本案借款系属法律规定的除外情况，且本案借款是用于购买房屋和住房装修，故本案中被告江泽文对原告所负债务应按两被告夫妻共同债务处理，由两被告共同偿还，本院对原告要求被告江泽文与易雪环共同承担清偿责任的诉讼请求予以支持。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第（二）项，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司从化支行与被告江泽文签订的《个人住房最高额抵押贷款合同》（合同编号440560008-701-2009000476）。
二、被告江泽文于本判决发生效力之日起10日内偿还借款本金159758.79元给原告中国建设银行股份有限公司从化支行，并支付利息及罚息，计算方法：计算本金为本判决生效之日前到期应偿还的借款数额，按照原告中国建设银行股份有限公司从化支行与被告江泽文签订的《个人住房最高额抵押贷款合同》中约定的标准和起算时间，计算至还清之日止，已支付部分应予扣除。
三、被告易雪环对本判决第二项被告江泽文应履行的给付义务承担共同清偿责任。
四、原告中国建设银行股份有限公司从化支行对从化市街口街蓝田西路一巷1幢206房折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3696元，减半交纳1848元，由被告江泽文承担。
如不服本判决，可在判决书送经常达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 姜巧玲
二０一四年三月二十五日
书 记 员 叶日胜