广东省东莞市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2016）粤19刑终410号
原公诉机关东莞市第一市区人民检察院。
上诉人（原审被告人）蔡南学，男，汉族，大专文化，个体户，户籍所在地海南省儋州市）。因涉嫌犯诈骗罪于2014年11月1日抓获羁押并被刑事拘留，于2014年12月5日被逮捕。现押于东莞市第二看守所（牛山）。
辩护人章德钊，广东广信君达（东莞）律师事务所律师。
东莞市第一人民法院审理东莞市第一市区人民检察院指控原审被告人蔡南学犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪一案，于2016年5月27日作出（2015）东一法刑初字第1997号刑事判决。原审被告人蔡南学不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年8月31日公开开庭审理了本案。东莞市人民检察院指派代理检察员邬婷出庭履行职务，上诉人蔡南学及其辩护人章德钊到庭参加诉讼。东莞市人民检察院阅卷的时间不计入审限。现已审理终结。
原审判决认定，一、诈骗犯罪事实
被告人蔡南学系海南省儋州市那大镇西干居委会坡路8号壹加壹烟酒商行的经营者之一（该商行注册名为那大冠冠烟酒商行，法人代表为其父亲蔡冠威），从2014年5月份开始，蔡南学与他人合谋，利用该商行注册的POS机为实施诈骗的犯罪分子非法套现，从中收取利益。具体犯罪事实如下：
1.2014年9月14日17时50分许，被害人唐某在东莞市中堂镇蕉利村汇银箱包厂办公室上携程网购买机票，在付款时提示付款不成功并附有一联系电话400××××0308，唐某即按联系号码致电对方，对方称系统在升级，唐某又按照对方要求的操作方式登录网银操作，后其手机收到两条短信，其账号为62×××14的账户分两次转账1538元人民币和33188元人民币到卡号为62×××63的中国农业银行卡上（户名符杰），后唐某发现被骗。2014年9月14日18时03分，被告人蔡南学用卡号为62×××63银行卡在其父亲蔡冠威经营的海南省儋州市那大镇西干居委会东坡路8号壹加壹烟酒茶商行的POS机上帮别人刷卡取现15000元人民币，并收取10%的手续费。
2.2014年8月24日12时许，被害人刘某在网上预订机票。当日16时50分许，刘某在珠海市拱北华侨宾馆楼下的建设银行柜员机向预订机票对方的卡号为62×××83的中国银行卡（户名赵秀）存进人民币925元，后对方致电刘某以激活银行卡才有机票为由让其再转账，刘某再次向该银行卡转账人民币9700元，后刘某发现被骗。2014年8月24日18时11分，被告人蔡南学用卡号为62×××83银行卡在壹加壹烟酒茶商行的POS机刷卡取现5128元人民币。后于2014年8月24日19时35分，被告人蔡南学用卡号为62×××83银行卡又在壹加壹烟酒茶商行的POS机刷卡取现1330元人民币。蔡南学收取10%的手续费。2014年11月1日，公安机关在壹加壹烟酒茶商行抓获蔡南学，并在该店内缴获62×××83中国银行卡（户名赵秀）。
3.2014年9月6日15时许，被害人陈某甲在广东省肇庆市拨打电话400××××0308订机票，对方提供一个银行账号62×××75（户名徐莉）让陈某甲将机票费1038元转账到该账户上。陈某甲转账后，对方又以需要激活相关号码才能拿到机票为由要求陈某甲将银行卡内的余额转账到对方账号上。后陈某甲将银行卡内的17550元转账到账号62×××75（户名徐莉）上。后陈某甲发现被骗。2014年11月1日，公安机关在壹加壹烟酒茶商行抓获蔡南学，并在该店内缴获62×××75中国邮政储蓄银行卡（户名徐莉）。
4.2014年9月27日16时许，被害人陈某乙在广东省中山市拨打电话400××××9567订机票，对方提供一个银行账号62×××11（户名蔡伟清）让陈某乙将机票费1346元转账到该账户上。陈某乙转账后，对方又以要核实陈某乙的银行卡是否本人持有为由要求陈某乙再转账27500元。陈某乙拒绝，对方转账100元到陈某乙账上。后陈某乙将银行卡内的28200元转账到账号62×××11（户名蔡伟清）上。后陈某乙发现被骗。2014年11月1日，公安机关在壹加壹烟酒茶商行抓获蔡南学，并在该店内缴获62×××11中国银行卡（户名蔡伟清）。
5.2014年7月24日，被害人李某在广东省珠海市收到一条自称是淘宝网发来的手机短信称其中奖，李某信以为真，按照短信的提示进入手机淘宝软件用自己的身份信息填写了一份领奖协议。2014年8月3日，李某收到号码为0085256207407发来的短信要求其拨打电话400××××3833解除淘宝领奖协议，否则要赔偿违约金10万元。李某拨打电话400××××3833，对方要求李转账6000元6008480018306330574（户名郭志杰）才能解除领奖协议。后李某打电话给同事帮忙转账6000元到该账号。后对方又要求李某转账15000元、20100元到该账号上。后又有一名男子用131××××2117的手机号码打电话给李某，李某又先后转账16800元、10800元、30000元、13000元到其指定的银行账号上62×××74（户名羊家乐）。2014年11月1日，公安机关在壹加壹烟酒茶商行抓获蔡南学，并在该店内缴获62×××74中国农业银行卡（户名羊家乐）。
6.2014年9月22日17时30分许，被害人徐某在江苏省南通市通过手机上网购买机票，徐某拨打网页上提供的客服电话400××××0308，对方要求徐某通过银行转账到62×××28账号上（户名王长世）。后徐某先后转账12345元、11888元到该账号上。徐某发现被骗后报案。当日18时09分，被告人蔡南学用62×××28银行卡在壹加壹烟酒茶商行的POS机帮别人刷卡取现12000元人民币，并收取10%的手续费。2014年11月1日，公安机关在壹加壹烟酒茶商行抓获蔡南学，并在该店内缴获62×××28中国邮政储蓄银行卡（户名王长世）。
二、妨害信用卡管理罪犯罪事实
2014年11月1日15时许，公安机关在海南省州市那大镇西干居委会东坡路8号壹加壹烟酒茶商行将被告人蔡南学抓获，搜查出115张银行卡，经查证，其中89张银行卡不是蔡南学本人的。
上述事实，有被害人的陈述，到案经过等书证，被告人蔡南学的供述等证据证实。
原审法院认为，被告人蔡南学无视国家法律，合谋诈骗他人财物，数额巨大，其行为已经构成诈骗罪；蔡南学还非法持有他人的银行卡，数量巨大，其行为已经构成妨害信用卡管理罪。蔡南学一人犯两罪，依法应数罪并。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十七条之一第一款、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第四十七条的规定，判决如下：
一、被告人蔡南学犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币20000元；犯妨害信用卡管理罪，判处有其徒刑三年六个月，并处罚金人民币25000元。总和刑期七年，并处罚金人民币45000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币45000元。
二、随案移送手机1部，银联POS机1部，予以没收，上缴国库。
三、继续追缴被告人蔡南学的非法所得返还本案各被害人。
上诉人蔡南学及其辩护人提出请求二审法院对其改判无罪，理由如下：1.蔡南学的行为不构成诈骗罪的犯罪构成。在本案中，蔡南学并未实施任何的犯罪行为侵犯公私财物的所有权。蔡南学并未使用欺诈方式骗取数额较大的公私财物。蔡南学不存在非法占有公私财物的直接故意。2.蔡南学不符合诈骗罪共犯的构成要件，不应认定为诈骗罪。蔡南学没有诈骗罪的共同的犯罪故意、没有共同实施诈骗的行为。即使构成共同犯罪，蔡南学在本案中仅起到次要、辅助作用，属于从犯，应当从轻、减轻或者免除处罚。3.原审法院认定蔡南学诈骗数额巨大属于事实认定错误。4.对于妨害信用卡管理罪应认定为诈骗罪犯罪预备比照诈骗罪免除处罚，而不应当认定为妨害信用卡管理罪。5.原审认定的妨害信用卡管理罪的证据应当予以排除，银行卡中有部分信用卡属于其家人借给蔡南学持有的，蔡南学系合法持有的该部分信用卡。对于该部分存疑的证据应当予以排除。
东莞市人民检察院认为：原审判决认定蔡南学构成诈骗罪、妨害信用卡管理罪的事实基本清楚，证据确实、充分，适用法律正确，量刑适当，建议维持原判。
经审理查明，一、诈骗犯罪事实
上诉人蔡南学系海南省儋州市那大镇西干居委会坡路8号壹加壹烟酒商行的经营者之一（该商行注册名为那大冠冠烟酒商行，法人代表为其父亲蔡冠威），从2014年5月份开始，蔡南学与他人合谋，利用该商行注册的POS机为实施诈骗的犯罪分子非法套现，从中收取利益。具体犯罪事实如下：
1.2014年9月14日17时50分许，被害人唐某在东莞市中堂镇蕉利村汇银箱包厂办公室上携程网购买机票，在付款时提示付款不成功并附有一联系电话400××××0308，唐某即按联系号码致电对方，对方称系统在升级，唐某又按照对方要求的操作方式登录网银操作，后其手机收到两条短信，其账号为62×××14的账户分两次转账1538元人民币和33188元人民币到卡号为62×××63的中国农业银行卡上（户名符杰），后唐某发现被骗。2014年9月14日18时03分，上诉人蔡南学用卡号为62×××63银行卡在其父亲蔡冠威经营的海南省儋州市那大镇西干居委会东坡路8号壹加壹烟酒茶商行的POS机上帮别人刷卡取现15000元人民币，并收取10%的手续费。
2.2014年8月24日12时许，被害人刘某在网上预订机票。当日16时50分许，刘某在珠海市拱北华侨宾馆楼下的建设银行柜员机向预订机票对方的卡号为62×××83的中国银行卡（户名赵秀）存进人民币925元，后对方致电刘某以激活银行卡才有机票为由让其再转账，刘某再次向该银行卡转账人民币9700元，后刘某发现被骗。2014年8月24日18时11分，上诉人蔡南学用卡号为62×××83银行卡在壹加壹烟酒茶商行的POS机刷卡取现5128元人民币。后于2014年8月24日19时35分，上诉人蔡南学用卡号为62×××83银行卡又在壹加壹烟酒茶商行的POS机刷卡取现1330元人民币。蔡南学收取10%的手续费。2014年11月1日，公安机关在壹加壹烟酒茶商行抓获蔡南学，并在该店内缴获62×××83中国银行卡（户名赵秀）。
3.2014年9月6日15时许，被害人陈某甲在广东省肇庆市拨打电话400××××0308订机票，对方提供一个银行账号62×××75（户名徐莉）让陈某甲将机票费1038元转账到该账户上。陈某甲转账后，对方又以需要激活相关号码才能拿到机票为由要求陈某甲将银行卡内的余额转账到对方账号上。后陈某甲将银行卡内的17550元转账到账号62×××75（户名徐莉）上。后陈某甲发现被骗。2014年11月1日，公安机关在壹加壹烟酒茶商行抓获蔡南学，并在该店内缴获62×××75中国邮政储蓄银行卡（户名徐莉）。
4.2014年9月27日16时许，被害人陈某乙在广东省中山市拨打电话400××××9567订机票，对方提供一个银行账号62×××11（户名蔡伟清）让陈某乙将机票费1346元转账到该账户上。陈某乙转账后，对方又以要核实陈某乙的银行卡是否本人持有为由要求陈某乙再转账27500元。陈某乙拒绝，对方转账100元到陈某乙账上。后陈某乙将银行卡内的28200元转账到账号62×××11（户名蔡伟清）上。后陈某乙发现被骗。2014年11月1日，公安机关在壹加壹烟酒茶商行抓获蔡南学，并在该店内缴获62×××11中国银行卡（户名蔡伟清）。
5.2014年7月24日，被害人李某在广东省珠海市收到一条自称是淘宝网发来的手机短信称其中奖，李某信以为真，按照短信的提示进入手机淘宝软件用自己的身份信息填写了一份领奖协议。2014年8月3日，李某收到号码为0085256207407发来的短信要求其拨打电话400××××3833解除淘宝领奖协议，否则要赔偿违约金10万元。李某拨打电话400××××3833，对方要求李转账6000元6008480018306330574（户名郭志杰）才能解除领奖协议。后李某打电话给同事帮忙转账6000元到该账号。后对方又要求李某转账15000元、20100元到该账号上。后又有一名男子用131××××2117的手机号码打电话给李某，李某又先后转账16800元、10800元、30000元、13000元到其指定的银行账号上62×××74（户名羊家乐）。2014年11月1日，公安机关在壹加壹烟酒茶商行抓获蔡南学，并在该店内缴获62×××74中国农业银行卡（户名羊家乐）。
6.2014年9月22日17时30分许，被害人徐某在江苏省南通市通过手机上网购买机票，徐某拨打网页上提供的客服电话400××××0308，对方要求徐某通过银行转账到62×××28账号上（户名王长世）。后徐某先后转账12345元、11888元到该账号上。徐某发现被骗后报案。当日18时09分，上诉人蔡南学用62×××28银行卡在壹加壹烟酒茶商行的POS机帮别人刷卡取现12000元人民币，并收取10%的手续费。2014年11月1日，公安机关在壹加壹烟酒茶商行抓获蔡南学，并在该店内缴获62×××28中国邮政储蓄银行卡（户名王长世）。
上述事实，有经一审庭审质证、认证的以下证据予以证实：
1.搜查笔录：证实公安机关在蔡南学位于海南省儋州市那大镇西干居委会东坡路8号壹加壹烟酒茶商行处搜查出银行卡共115张、POS机五台，他人身份证4张、一个公文包。
2.银行卡共115张、POS机五台，他人身份证4张、一个公文包，其中起获的一张邮政储蓄卡（62×××75）是被害人陈某甲被骗时存入的账户，起获的中国银行卡（62×××11）是被害人陈某乙被骗时存入的账户，起获的农业银行卡（62×××74）是被害人李某被骗时存入的账户，起获的中国银行卡（62×××83）是被害人刘某被骗时存入的账户，起获的邮政储蓄卡（62×××28）是被害人徐某被骗时存入的账户。
3.文件检验鉴定书：证实送检19张银行卡上持卡人签名“蔡南学”、“蔡南保”、“蔡南进”、“陈东鸡”、“房辉”、“吴玲”字迹是蔡南学所写。
4.到案经过：证实蔡南学的归案情况。
5.原籍材料：证实蔡南学的身份基本情况。
6.POS机（商户编号104460159981292，终端号46031215，账户名称儋州那大冠冠烟酒商行，默认账号26×××77，在商行一楼杂物房挎包内起获）从2014年8月4日至今的刷卡流水：证实被害人唐某被骗时存入的账户（62×××63）于案发同日在该POS上刷卡15000元，被害人刘某被骗时存入的账户（62×××83）于案发同日在该POS机上刷卡1330、5128元，被害人徐某被骗时存入的账户（62×××28）于案发同日在该POS上刷卡12000元。
7.儋州那大冠冠冠烟酒商行（即壹加壹烟酒茶商行）的账号26×××77、账号26×××29（户名为蔡南学，该账号是26×××22的子账号）的交易流水：证实2014年9月15日（被害人唐某被骗次日），账号26×××77到账26182.36元、23910.98元，于当日转账50093.44元到账号26×××29（户名为蔡南学，该账号是26×××22的子账号）。
8.通话记录：证实蔡南学使用的手机139××××0526的通话情况。
9.入所健康检查表：证实蔡南学于2014年11月5日在东莞市第二看守所体检正常。
10.情况说明：扣押蔡南学的其中两台P**机，机身上没有账号信息，且损坏不能开机，故不能调取其流水。
11.银行卡信息：证实从蔡南学处扣押的115张银行卡，11张是属于蔡南学本人的，15张未能查询银行卡信息，其余89张均不是蔡南学的。
12.审讯录像、搜查录像、取款录像光盘各一张。
13.被害人唐某的陈述：证实其于2014年9月14日在公司办公室上携程网帮老板娘陈新华购买机票时，网站提示付款不成功并提供一个联系号码，之后其联系对方，并按对方指示分别将1583元、33182元汇入对方账户，之后其发现被骗。诈骗者用400××××0308与其联系的，对方的账号，户主为符杰，账号是62×××63（注：银行卡无起获，但在蔡南学所用的POS机，商户编号104460159981292，终端号46031215，有刷卡记录）。其转账的账户是陈新花的农业银行账户，账号62×××14。
唐某提供的网银交易查询明细：证实陈新花的农业银行账户62×××14于2014年9月14日18：01：17通过网银转账33182元到户名为符杰的银行账号62×××63。
符杰的账户的交易记录：证实被害人唐某被骗汇钱进入账户的情况，从该账户的交易记录看，一有现金存入马上消费，与诈骗账户特征相符。
14.被害人刘某的陈述：证实其于2014年8月24日在携程网上订购飞机票，在网上转账925元到对方账户（中国银行62×××83，户名赵秀，注：该银行卡被起获，并在蔡南学编号为104460159981292的POS机有刷卡记录）后，对方以需要激活账户为由，要求其转了9700元给对方。之后其发现被骗。对方手机号为400××××0308。
刘某提供的自动柜员机客户通知书二张：证实其向62×××83转账的事实。
中国银行62×××83（户名赵秀）交易记录：证实该账号于2014年8月24日汇入925元、9700元。（与被害人刘某所述相符）
15.被害人陈某甲的陈述：证实2014年9月6日其经朋友李晓惠订机票，后李晓惠称要15分钟内完成转账，其就与李晓惠提供的联系电话400××××0308联系，然后按照对方要求将机票费1038元转到对方提供的账户（62×××75，户名徐莉，注：该银行卡被起获），接着对方以激活号码才能领取机票费为借口要求其转了17400多元到同一账户，之后其发现被骗。其邮政银行卡号为62×××02。
账户62×××75（户名徐莉）的交易记录：证实该账号于2014年9月6日汇入1038元，马上消费1038元；又于同日汇入17550元，马上消费7550元、10000元。对方账号均为62×××02（被害人陈某甲的账号）。
16.被害人陈某乙的陈述：证实其于2014年9月27日拨打南方航空公司官网电话400××××9567订购机票，之后其根据对方要求在柜员机转账1346元机票钱到对方提供的账户（户名蔡伟清，62×××11，注：该银行卡被起获），接着对方又以核实其银行卡是否其本人为由要求转账28200元到对方账户，之后其发现被骗。
银行流水账：证实陈某乙的建设银行账户于2014年9月27日转出1364、28200元。
账户62×××11（户名蔡伟清）的交易记录：证实该账号于2014年9月27日汇入1364元，马上消费1350元；又于同日汇入28200元，马上消费18200元、10000元。
17.被害人李某的陈述：证实于2014年7月24日，其收到一条自称是淘宝网发来的中奖短息，其信以为真就按照短信的提示进入手机淘宝软件，填写了一份领奖协议，将身份证号姓名银行卡号等信息都在网上填写了。之后于2014年8月3日，一个号码为0085256207407发来短息，称超时违约需要解除淘宝的领奖活动协议，否认将被起诉赔偿违约金10万元，其就拨打短息中所留的联系电话400××××3833，后按对方账户汇了七次钱，往账户62×××74（户名郭志杰）分三次分别汇去6000、15000、20100元，往账户62×××74（户名羊家乐，注：该银行卡被起获）分四次分别汇去16800、10800、30000、13000元。
李某提供的银行流水账：证实李某所述的转账的情况。
李某提供的通话记录：证实李某使用的手机158××××0032与400××××3833的号码于2014年8月3日有多次通话记录。
羊家乐的账户（62×××74）的交易记录：证实被害人李某被骗汇钱进入账户的情况，从该账户的交易记录看，一有现金存入马上消费，与诈骗账户特征相符。
18.被害人徐某的陈述：证实其于2014年9月22日在网上订购机票时联系客服电话400××××0308，之后按照对方指示输入12345和11888后，发现其卡62×××98被转走12345元和11888元，之后对方让其打2000元称要激活银行卡，其才发现受骗。对方的银行卡卡号为62×××28，户名为王长世（注：该银行卡被起获）。
徐某提供的银行流水账、通话记录等：证实徐某的银行卡于2014年9月22日分别汇款两笔到银行账户62×××28，分别为12345、11888元。证实徐某使用的手机158××××6689与400××××0308的号码于2014年9月22日有3次通话记录。
开户资料、交易明细：邮政储蓄银行62×××28，户名王长世，于2014年9月22日汇入12345、11888元，对方账号62×××98。
19.上诉人蔡南学供述：第二份笔录供认收取高额手续费帮助诈骗的人以刷卡消费方式转账诈骗所得，并供认起获的挎包（内有两百多张银行卡和两台P**机）是其所有，其余笔录仅供认帮人非法套现，不知道钱的来源，否认起获的挎包是其个人所有。
第二份笔录供认其最初在商行装刷卡机帮别人从信用卡中套现，从2014年5月开始，为获取高额手续费，其通过自己商行的刷卡机帮一些诈骗别人财物的人，通过刷卡消费的方式将诈骗所得的钱消费到其商行账户上，然后其从账户内将现金提取出来后，扣除约定的10%手续费后返回给那些诈骗人财物的人，其不清楚自己的行为是否属于诈骗。其参与为诈骗的人刷卡消费，约有30多次，约为四、五人刷卡消费过，那些人均是到其店内找的，其不知道他们的姓名和详细地址。在今年9月中旬其到银行内提取一笔17万元的取款，这笔款项有一部分是这种刷卡消费，但具体数额其没有记。公安机关在其商行的一楼的杂物房内搜出一个黑色挂包是其本人的，其家人均知道这个挂包是其本人的。其为人刷卡套现，信用卡套现或赌博款，其是收取百分之二或百分之三的费用，如果是诈骗所得的款项套现，就收取百分之十的费用。收取这么高的费用是因为其虽不清楚具体实施诈骗的人是如何将别人的财物诈骗回来，但其清楚他们是干这样的事的，为此这种套现是存在很大的风险的，所以他们愿意给其这样比例的报酬。其知道这里很多人是做网上诈骗这种事的，并且愿意给这高报酬的刷卡消费套现一定是这种诈骗回来的款项。
其他笔录均否认起获的挎包是其本人所有，称不知道是谁所有，其不清楚其的驾驶证为何放在挂包里。不记得之前有没有见过这个挂包。其商行内共有五台P**机，其中一台P**机是其父亲于2014年年中委托其到中国银行儋州市支行申请的，商户编号是104460159981292，终端号是46031215，其个人银行账户62×××28。对于黑色挂包内有其父亲委托其申请的POS机（终端号是46031215）也在挂包内，其不知道为什么，解释不清。其在店里时都是其给别人套现的，其不在的时候不知道其家人是否给别人套现。其不清楚POS机（终端号是46031215）的交易记录，为何会出现那么多的银行卡刷卡记录，而且其中有很多用于诈骗的银行卡，其解释不清。
关于上诉人蔡南学及其辩护人所提意见，本院综合答辩如下：
关于上诉人蔡南学及其辩护人提出蔡南学的行为不构成诈骗罪的意见，经查，上诉人蔡南学曾供述其是事前与他人合谋约定，那些诈骗他人财物的人事先将银行卡放在其商行内，将卡的密码告诉他，或者到其商行刷卡消费，所刷的数额会到其商店绑定刷卡机的账户内，然后其从商行的账户内将现金提取出来，扣除事前的约定利益，将剩下的现金返还给那些诈骗财物的人。约定的利益为如果是信用卡消费或者是赌博的款就收取百分之二或者百分之三的费用，如果是诈骗所得的款项消费套现的就收取百分之十的费用。这些费用是对方提出来的，其不清楚他们是如何将别人的财物诈骗回来，但是其清楚他们是干这种事情，对方愿意给那么高的报酬也是因为风险大。结合具体的犯罪事实，都是在被害人被诈骗完成转账后，在短时间被迅速的利用刷卡消费的方式将资金转移。公安机关也在蔡南学处缴获了用于诈骗他人财物的银行卡，以及实施诈骗转移资金的刷卡消费流水等。综上，足以认定蔡南学主观上是明知诈骗，并利用刷卡消费等方式实施帮助。故上诉人蔡南学的行为已构成诈骗罪的共犯，构成诈骗罪，本院对其辩解不予采纳。
关于蔡南学在诈骗中是否属于从犯，经查，蔡南学在诈骗共同犯罪中，利用刷卡消费将诈骗的资金套现，是完成诈骗，非法取得财物的关键一环，其行为不符合从犯的条件，对此辩解，本院不予采纳。
关于妨害信用卡管理罪的定罪，经查，从蔡南学处扣押的115张银行卡，11张是属于蔡南学本人的，15张未能查询银行卡信息，其余89张均不是蔡南学所有。虽然蔡南学辩解其中有部分是其家人和朋友的，但即使扣除这一部分，蔡南学非法持有他人信用卡亦达到50张以上，属于数量巨大，已妨害了金融机构对信用卡的管理，破坏了金融管理秩序，其行为已构成妨害信用卡管理罪。
本院认为，上诉人蔡南学无视国家法律，合谋诈骗他人财物，数额巨大，其行为已经构成诈骗罪；蔡南学还非法持有他人的银行卡，数量巨大，其行为已经构成妨害信用卡管理罪。蔡南学一人犯两罪，依法应数罪并罚。原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。上诉人蔡南学及辩护人所提意见，经查不能成立，本院予以驳回。东莞市人民检察院所提意见合理之处本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项的规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 黄运祎
审 判 员 黄小美
代理审判员 陈婉筠
二〇一六年九月十三日
书 记 员 王 钊