安徽省桐城市人民法院
刑 事 判 决 书
(2018)皖0881刑初48号
公诉机关安徽省桐城市人民检察院。
被告人汤双杰，男，汉族，1962年8月4日出生，安徽省桐城市人，高中文化，中共党员，桐城市杰出造型材料厂法定代表人，家住安徽省桐城市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年12月30日被桐城市公安局取保候审，2017年12月12日由桐城市人民检察院对其继续取保候审。2018年5月8日由本院决定逮捕，同日由桐城市公安局执行逮捕，2018年5月14日由本院决定取保候审。
安徽省桐城市人民检察院以桐检公诉刑诉（2018）44号起诉书指控被告人汤双杰犯信用卡诈骗罪，于2018年1月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。桐城市人民检察院指派检察员刘军冲出庭支持公诉。被告人汤双杰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
安徽省桐城市人民检察院指控：
2014年11月份，被告人汤双杰使用自己的一张中国农业银行惠农信用卡透支本金49954.6元。2015年9月21日，被告人汤双杰使用其弟弟汤某的一张中国农业银行惠农信用卡透支本金39995.15元。逾期后，中国农业银行桐城青草支行以电话、挂号信、上门等多种方式进行催收，被告人汤双杰均未归还全部本金，合计拖欠透支本金89949.75元。
2013年3月至5月期间，被告人汤双杰冒用叶某2、叶某1、尤某的身份资料在中国农业银行各办理一张惠农信用卡。2015年7月27日，被告人汤双杰使用冒用叶某1身份资料办理的中国农业银行惠农信用卡透支本金29997元。2015年7月25日，被告人汤双杰使用冒用叶某2身份资料办理的中国农业银行惠农信用卡透支本金24999.89元。2016年1月15日，被告人汤双杰使用冒用尤某身份资料办理的中国农业银行惠农信用卡透支本金29997.08元。经中国农业银行以电话、挂号信、上门等多种方式进行催收，被告人汤双杰均未归还全部本金，合计拖欠本金84993.97元。
2016年12月30日，被告人汤双杰到桐城市公安局投案，并于同日与中国农业银行桐城支行达成还款协议。
被告人汤双杰在没有还款能力的情况下恶意透支信用卡，数额较大，另冒用他人信用卡诈骗数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）、（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。并提供相关证据予以证实。
被告人汤双杰辩称：我对恶意透支的8万余元有异议，关于我用我自己和我弟弟的身份信息办理的卡是一种信用贷款，因为该卡只能在农业银行柜台取现金，该卡不能消费用，不是信用卡。另外用叶某2身份信息办理的卡，是他本人去签字的，我没有冒用。我自愿认罪。
经审理查明：2010年1月7日，被告人汤双杰使用自己的身份证到中国农业银行股份有限公司桐城青草支行办理了一张卡号为62×××45的信用卡，信用额度为5万元。该卡办理后一直由被告人汤双杰使用。截止2014年11月份，被告人汤双杰使用该卡共透支本金49954.6元。2013年3月7日，被告人汤双杰的弟弟汤某使用自己的身份证到中国农业银行股份有限公司桐城青草支行办理了一张卡号为62×××75的信用卡，信用额度为4万元。该卡办理后一直由被告人汤双杰在使用。截止2015年9月21日，被告人汤双杰使用该卡共透支本金39995.15元。逾期后，中国农业银行股份有限公司桐城青草支行以打电话、发挂号信、上门催收等多种方式进行催收。被告人汤双杰在收到中国农业银行股份有限公司桐城市支行通过电话等多种方式进行催讨后，超过三个月，拒不偿还全部本金，合计共拖欠本金89949.75元。
2013年3月至5月期间，被告人汤双杰冒用叶某2、叶某1、尤某的身份资料在中国农业银行各办理一张惠农信用卡。2015年7月27日，被告人汤双杰使用冒用叶某1身份信息办理的中国农业银行惠农信用卡透支本金29997元。2015年7月25日，被告人汤双杰使用冒用叶某2身份信息办理的中国农业银行惠农信用卡透支本金24999.89元。2016年1月15日，被告人汤双杰使用冒用尤某身份信息办理的中国农业银行惠农信用卡透支本金29997.08元。经中国农业银行以电话、挂号信、上门等多种方式进行催收，被告人汤双杰均未归还全部本金，合计拖欠本金84992.97元。
另查明：2016年8月30日中国农业银行股份有限公司桐城市支行报案至桐城市公安局，该局于2016年9月5日立案侦查。2016年12月30日，被告人汤双杰到桐城市公安局投案并于同日与中国农业银行桐城支行达成还款协议。案发后，被告人汤双杰在侦查机关共计还款23500元；后在法院审理期间还款2万元，同时中国农业银行股份有限公司桐城市支行出具了一份情况说明，表明对被告人汤双杰的家庭及个人情况予以同情，经集体研究，与被告人汤双杰重新达成了还款协议，同意汤双杰延期还款。被告人汤双杰仍下欠中国农业银行股份有限公司桐城支行本金131442.72元。
上述事实，被告人汤双杰在庭审中亦无异议，且有被告人汤双杰的户籍证明、受案登记表、中国农业银行股份有限公司桐城市支行申办金穗准贷记卡调查审查审批表、申请表、调查报告、个人信用报告、报案材料、银行卡限期催收函、汤某出具的情况说明、叶某1、叶某2及尤某办卡资料及欠本息证明、交易流水等书证；证人叶某2、叶某1、尤某的证言；被告人汤双杰的供述与辩解等证据予以证实，并经庭审质证，足以认定。
本院认为：被告人汤双杰恶意透支信用卡，数额为89949.75元，属数额较大；另冒用他人信用卡诈骗数额为84992.97元，属数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关对其指控的罪名成立。对被告人汤双杰辩称自己用本人及其弟弟的身份信息办理的两张卡是一种信用贷款，因为该卡只能到农业银行柜台取现金，而不能用于其他消费，因此这两张卡不是信用卡的辩护意见，经查，该两张卡系准贷记卡，有信用额度，属于惠农信用卡，故对被告人此辩护意见不予采纳。对被告人汤双杰辩解其利用叶某2的身份资料办理的信用卡，办卡时是叶某2自己去签字的，因此自己并没有冒用该张信用卡的辩护意见，经查，被告人汤双杰让叶某2到农业银行办手续签字时，告诉叶某2是替其办保险手续需要，并未告知其是办理信用卡所需，因叶某2是被告人汤双杰所经营厂里的职工，叶某2遂相信了被告人汤双杰所说的理由并在相关手续上面签了字，后叶某2在银行催收后才知道汤双杰利用他的身份信息办理了信用卡，综上，应认定为被告人汤双杰冒用了叶某2的信用卡，故对其此节辩护意见不予采纳。被告人汤双杰主动投案，且到案后如实供述犯罪事实，虽然庭审中对小部分事实在性质上有辩解，但可以认定为自首，依法可减轻处罚。被告人汤双杰在案发后已偿还了部分透支款，并与中国农业银行股份有限公司桐城青草支行达成了还款协议，同时取得了该银行的同情，可以酌情从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）、（四）项、第二款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第二款、第七十三条第二款、第三款，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第二款、第六条第一款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项的规定，判决如下：
一、被告人汤双杰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日计算。罚金限于本判决生效后十日内缴纳）。
二、继续追缴被告人汤双杰违法所得十三万一千四百四十二元七角二分给被害单位中国农业银行股份有限公司桐城支银行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黎俊秀
审 判 员 叶险峰
人民陪审员 姚 成
二〇一八年五月十四日
书 记 员 鲍黎蕾
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第一百三十三条之一在道路上驾驶机动车，有下列情形
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。