宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）宁0104民初8399号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区中山南街195号。
负责人：赵向宇，该支行行长。
委托诉讼代理人：杜为民，宁夏国信嘉华律师事务所律师。
被告：尹菊萍，女，1960年4月4日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县。
被告：赵伟，男，1982年9月9日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县。
被告：赵瑞，男，1985年1月9日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与被告尹菊萍、赵伟、赵瑞金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月12日立案后，依法适用简易程序，于2018年8月1日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行的委托诉讼代理人杜为民、被告尹菊萍到庭参加诉讼，被告赵伟、赵瑞经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行向本院提出诉讼请求：1.解除中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与赵玉生（已去世）、尹菊萍于2013年10月10日签订的《个人额度借款合同》；2.尹菊萍向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行偿还借款本金47188.14元、支付利息及罚息3798.77元（截止2018年3月20日），并支付利息及罚息至借款本息还清之日止；3.中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行对赵玉生、尹菊萍提供抵押的位于贺兰县某室房产享有优先受偿权；4.赵伟、赵瑞在继承赵玉生遗产范围内承担对案涉债务承担清偿责任；5.本案诉讼费用由尹菊萍、赵伟、赵瑞承担。事实和理由：2013年10月10日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与赵玉生、尹菊萍签订《个人额度借款合同》，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行向赵玉生、尹菊萍提供13万元额度借款用于个人综合消费。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与赵玉生、尹菊萍签订《个人最高额抵押合同》，约定赵玉生、尹菊萍以位于贺兰县某号房产为案涉借款提供抵押担保。合同签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行于2013年10月12日向赵玉生发放借款13万元，确定借款期限为60个月，自2013年10月12日至2018年12月12日，借款年利率为8.32%，逾期年利率为12.48%，还款方式为等额本息还款。因该借款发放后未能按约受偿，截止2018年3月20日，该笔借款尚欠本金47188.14元、利息及罚息3798.77元，为此诉至法院。由于赵玉生已经去世，其法定继承人赵伟、赵瑞应当在继承赵玉生遗产范围内承担清偿责任。
尹菊萍承认中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行提出的全部诉讼请求。
赵伟、赵瑞未作答辩。
本院经审理认定事实如下：2013年10月10日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与赵玉生（即”借款人”）、尹菊萍（即”共同借款人”）签订《个人额度借款合同》1份，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行为赵玉生、尹菊萍提供可循环使用的借款额度人民币13万元，借款额度存续期间为72个月，即2013年10月10日至2019年10月10日；额度存续期间内的一定期限（简称”额度支用期”），借款人可以申请单笔借款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续的到期日；具体借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中确定的内容为准；借款人单笔发生逾期的，罚息利率为借款利率的1.5倍，借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的借款利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；借款人不按照约定还款时即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿全部借款本息。当日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与赵玉生、尹菊萍签订《个人最高额担保合同》1份，约定赵玉生、尹菊萍以其所有的位于贺兰县某室（房屋所有权证号：贺XXXX号）为上述《个人额度借款合同》项下的债务提供最高额13万元的抵押担保，担保范围包括债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人实现债权的费用等。上述合同签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与赵玉生于2013年10月11日就该抵押房产办理了抵押登记。2013年10月12日，赵玉生向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》1份，申请支用借款13万元，期限为60个月，还款方式为等额本息，借款利率为浮动利率，借款利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%确定，该借款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，实际放款日与到期日以借款借据为准。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行同意为赵玉生支用借款13万元，赵玉生向其出具《中国邮政储蓄银行小企业贷款（手工）借据》1份，确定借款金额为13万元，借款期限为2013年10月12日至2018年10月12日，借款年利率为8.32%。该笔借款自2016年10月12日开始未能按照约定受偿，截止2018年3月20日，已到期借款本金为29540.24元、利息为2313.77元、罚息为1485元、未到期借款本金为17647.90元。
另外，赵玉生与尹菊萍为夫妻关系，赵玉生于2015年6月18日因病去世，法定继承人有其妻尹菊萍、其长子赵伟、其次子赵瑞。在本案审理过程中，赵瑞明确表示继承赵玉生的遗产，赵伟未表示放弃继承赵玉生遗产的权利，本院依据中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行的申请，依法追加赵伟、赵瑞为本案被告。
本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与赵玉生、尹菊萍签订的《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》均合法有效，双方均应严格按照约定履行各自的义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行依约发放了借款，赵玉生在合同履行过程中去世，尹菊萍作为案涉借款的共同借款人，应当承担还款责任。尹菊萍自2016年10月12日开始未按照约定还本付息，构成违约，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行依约有权解除上述《个人额度借款合同》，并要求尹菊萍立即清偿全部借款本息。截止2018年3月20日，尹菊萍尚欠借款本金47188.14元（已到期借款本金29540.24元+未到期借款本金17647.90元）、利息2313.77元、罚息1485元。故对中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行要求解除上述《个人额度借款合同》，并要求尹菊萍偿还借款本金47188.14元、利息2313.77元、罚息1485元（截止2018年3月20日）的诉讼请求，本院予以支持，并支持47188.14元自2018年3月21日起至本判决确定的付款日的利息及罚息。赵玉生、尹菊萍以其所有的位于贺兰县某室为上述《个人额度借款合同》项下的债务提供最高额13万元的抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。故中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行有权以上述抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款在最高额13万元范围内优先受偿。
根据继承法的规定，继承开始后，继承人没有表示放弃继承的，视为接受继承，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。本案中，赵伟未表示放弃继承赵玉生遗产的权利，视为其继承赵玉生的遗产；赵瑞明确表示继承赵玉生的遗产，故赵伟、赵瑞应当在继承赵玉生遗产范围内对案涉债务承担清偿责任。赵伟、赵瑞经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述等诉讼权利的放弃。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国继承法》第二十五条、第三十三条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与赵玉生及被告尹菊萍于2013年10月10日签订的《个人额度借款合同》；
二、被告尹菊萍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行借款本金47188.14元、支付利息2313.77元、罚息1485元（截止2018年3月20日），并支付47188.14元自2018年3月21日起至本判决确定的付款日的利息及罚息（利息及罚息的利率按原合同约定执行）；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行有权以赵玉生及被告尹菊萍提供抵押的位于贺兰县某室折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高额13万元范围内优先受偿；
四、被告赵伟、赵瑞在继承赵玉生遗产范围内对上述债务承担清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1075元，减半收取计537.50元，由被告尹菊萍、赵伟、赵瑞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 员 杨远慧
二〇一八年八月一日
法官助理 李燕超
书 记 员 王菲菲
附：适用相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国继承法》
第二十五条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。
受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内，作出接受或者放弃受遗赠的表示。到期没有表示的，视为放弃受遗赠。
第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》
第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。
按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。