苏州市姑苏区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）姑苏商初字第0410号
原告中国银行股份有限公司苏州沧浪支行。
负责人徐伟，该支行行长。
委托代理人汪天睐，江苏拙正律师事务所律师。
委托代理人汤子高，江苏拙正律师事务所律师。
被告肖进莲。
被告徐林友。
被告江苏昭明投资担保有限公司。
法定代表人邵明，该公司董事长。
委托代理人陈英。
原告中国银行股份有限公司苏州沧浪支行（以下简称中行沧浪支行）与被告肖进莲、徐林友、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月24日受理后，依法组成合议庭，于2014年8月13日公开开庭进行了审理，原告中行沧浪支行的委托代理人汤子高到庭参加诉讼，被告肖进莲、徐林友、昭明担保公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行沧浪支行诉称：2010年9月，原告与被告肖进莲、徐林友签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》和《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，合同约定被告肖进莲购买汽车的分期付款额度为13.8万元，分期期数为36个月，分期还款方式为月均等额；被告肖进莲、徐林友以本合同项下所购汽车向原告提供抵押担保，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告肖进莲承担。同时，原告中行沧浪支行与被告昭明担保公司签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，被告昭明担保公司向原告提供全程连带责任保证，担保上述债务的履行。之后，原告按约将分期付款额度13.8万元划至被告肖进莲所购汽车的经销商账户，双方并对苏E×××××汽车办理了抵押登记，抵押权人为原告中行沧浪支行。截至2013年9月，被告肖进莲的上述借款期限已经届满，但被告肖进莲未能归还全部贷款本息。被告肖进莲与被告徐林友系夫妻关系，被告肖进莲结欠债务发生在婚姻关系存续期间，应属夫妻共同债务，且被告徐林友作为抵押物的共有人，与被告肖进莲共同将抵押物抵押给原告，其理应履行抵押人的义务。现诉至人民法院，请求依法判令被告肖进莲、徐林友立即归还原告借款总额23524.17元（暂计算至2013年11月13日，之后至实际给付之日按《中银信用卡领用合约》的约定计收利息及滞纳金）；被告肖进莲、徐林友赔偿原告律师费损失3400元；被告昭明担保公司对被告肖进莲、徐林友的上述债务承担连带清偿责任；当三被告不履行上述债务（包含本案诉讼费用）时，原告有权对借款抵押物苏E×××××汽车进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款中优先受偿；本案诉讼费用由三被告承担。
被告肖进莲、徐林友未作答辩亦未向本院提交证据。
被告昭明担保公司辩称：我方对被告肖进莲、徐林友归还原告贷款本息的情况并不清楚，应由原告举证证明实际结欠本息的事实和依据，由法院核实、查清；被告肖进莲、徐林友以其车辆为本案借款提供了抵押担保，故我方作为保证人，根据物权法的规定，只对物的担保以外的债务即抵押物不足以清偿部分的债务承担连带责任；原告主张的律师费没有律师费发票等证据证明其已实际发生，不能作为损失的范围要求被告承担。
本院经审理查明：
2010年9月9日，被告肖进莲（申请人）、徐林友（申请人配偶）填写《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》，载明因购买本田汽车向原告申请分期付款，购车总价款197800元，已交首付金额59800元，申请汽车专向分期额度13.8万元，分期36期，费率9.5%，手续费13110元。2010年9月9日，被告肖进莲填写《中银信用卡领用合约》，申领中银信用卡，收费表载明循环信用利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元。
2010年9月，被告肖进莲（甲方、借款人）与原告中行沧浪支行（乙方）签订编号为2010年苏中沧卡汽分字×××号的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》一份，约定本合同项下汽车专向分期付款额度为13.8万元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算，额度用途为甲方支付其购买汽车的款项。本合同项下汽车专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期汽车专向分期付款应还的本金款项，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。另约定：信用卡汽车专向分期付款（本车抵押类）通用条款和信用卡领用合约为本合同的附件。
2010年9月，被告肖进莲（抵押人）与原告中行沧浪支行（抵押权人）签订编号为2010年苏中沧卡汽抵字×××号《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》一份，约定将抵押人名下汽车为抵押权人的债权设立抵押担保。本合同之主合同为抵押权人与持卡人肖进莲之间签署的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及其修订或补充。主合同项下的债务构成本合同之主债务，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、律师代理费、诉讼费等实现债权的费用），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度，被告徐林友在该合同有权签字人栏签字。后原告中行沧浪支行与被告肖进莲就车牌号苏E×××××汽车办理了抵押登记手续。
2010年9月，被告昭明担保公司（保证人）与原告中行沧浪支行（债权人）签订编号为2010年苏中沧卡汽保字×××号的《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》一份，约定为担保主合同项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证。本合同之主合同为债权人与持卡人肖进莲之间签署的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及其修订或补充。保证人担保的某（包括但不限于公告费、律师代理费某等实现债权的费用），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。保证人提供全程连带责任保证。另约定：如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。
中行沧浪支行按约向被告肖进莲发放信用卡，并于2010年9月21日将贷款13.8万元发放至被告肖进莲指定的汽车经销商账户。被告肖进莲自2013年7月起未再按约还款，截止2013年11月13日，被告肖进莲共逾期5期，逾期本金22597.43元，利息926.74元，合计23524.17元。
另查明，被告肖进莲与被告徐林友系夫妻关系。
为提起本案诉讼，原告与江苏拙正律师事务所签订《聘请律师合同》，并支付了3400元律师费。
上述事实，有《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》、《中银信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、中银信用卡专向分期付款还款计划清单、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、机动车登记证书、《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》、POS签购单、特种转帐贷方传票、欠款明细及催收记录、信用卡流水账单、结婚证、《聘请律师合同》、中国银行进账单（回单）、当事人陈述等予以证明。
本院认为：被告肖进莲向原告中行沧浪支行申领信用卡，中行沧浪支行向其发放信用卡，肖进莲利用信用卡刷卡用于购车，应视为原、被告之间的借款合同已经成立并生效，被告肖进莲应按照信用卡还款期限和费率标准向原告还款，其在借期内未按约还款及到期后仍未归还款项的行为已构成违约，原告有权要求被告肖进莲归还所欠本金并支付利息及滞纳金，故本院对原告要求被告肖进莲归还借款本金、支付利息及滞纳金的诉讼请求予以支持。根据规定，信用卡透支利息不应当再计算复利，故对被告所欠本金的利息应按信用卡收费表约定的每日万分之五的利率计算。原告主张被告赔偿律师费损失的请求，合同对此进行了约定，原告亦提供了相应的《聘请律师合同》、律师费支付凭证予以证明，故被告昭明担保公司关于原告律师费损失无证据证明的主张，本院不予支持，但原告主张的律师费用超出相应标准，本院依法进行调整。案涉债务发生在被告肖进莲与被告徐林友婚姻关系存续期间，故被告徐林友应对上述债务承担共同还款责任。被告昭明担保公司与原告签订的保证合同合法有效，并约定即使存在物的担保也不影响原告向其主张权利，因此原告有权要求被告昭明担保公司对全部债务承担连带清偿责任，被告昭明担保公司关于其仅对抵押物不足清偿部分以外的债务承担连带责任的主张，本院不予支持，保证人昭明担保公司承担保证责任后，有权向债务人即被告肖进莲、徐林友追偿。原告行使抵押权的请求，因原告与肖进莲、徐林友签订抵押合同，并办理抵押登记手续，抵押权依法设立，故原告的上述请求，本院亦予以支持。被告肖进莲、徐林友在答辩期内未提出抗辩，也没有到庭对证据进行质证，应视为其放弃抗辩和质证的权利。被告昭明担保公司未到庭对证据进行质证，应视为其放弃质证的权利。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告肖进莲、徐林友于判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司苏州沧浪支行归还借款本金22597.43元、利息926.74元（利息暂计至2013年11月13日，之后按每日万分之五的利率计算至判决确定履行之日止）、滞纳金0元（滞纳金暂计至2013年11月13日，之后按《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》（包括中银信用卡领用合约）的约定计算至判决确定履行之日止）；
二、被告肖进莲、徐林友于判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州沧浪支行律师费损失3040元。
三、被告江苏昭明投资担保有限公司对被告肖进莲、徐林友的上述债务（包含案件受理费、公告费）承担连带清偿责任。被告江苏昭明投资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告肖进莲、徐林友追偿。
四、若被告肖进莲、徐林友未履行上述债务（包括案件受理费、公告费），原告中国银行股份有限公司苏州沧浪支行有权就被告肖进莲、徐林友抵押的苏E×××汽车经过协议折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。
当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费634元，公告费600元，合计1234元，由原告中国银行股份有限公司苏州沧浪支行负担50元，由被告肖进莲、徐林友共同负担1184元并于判决生效之日起十日内直接支付原告（原告同意其预交的案件受理费584元、公告费600元由被告向其直接支付，本院不再退还）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。
审 判 长 周 雷
代理审判员 张玉萍
人民陪审员 秦怀平
二〇一四年八月十三日
书 记 员 俞优明
附录法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。