山东省济南市市中区人民法院
民 事 判 决 书
?（2015）市商初字第1889号
原告广东捷信融资担保有限公司，住所地广州市。
法定代表人RadekBednar，董事长。
委托代理人张心富，山东统河律师事务所律师。
委托代理人李海英，山东统河律师事务所律师。
被告郭春焕，女，1972年11月3日生，汉族，住山东省阳谷县
第三人阳谷县大布乡宏顺家俱城，住所地阳谷县。
经营者吴凤贤，女，1969年2月3日生，满族，住河北省承德市承德县
原告广东捷信融资担保有限公司（以下简称捷信公司）与被告郭春焕、第三人阳谷县大布乡宏顺家俱城（以下简称宏顺家俱城）追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告捷信公司法定代表人RadekBednar的委托代理人李海英到庭参加了诉讼，被告郭春焕、第三人宏顺家俱城经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告捷信公司诉称，被告郭春焕为在第三人宏顺家俱城购买客厅家具，于2013年10月11日填写了个人消费贷款申请表（LmWW合同编号：3323036685）一份，申请贷款28000元用于购买家具。同日，案外人中国对外经济贸易信托有限公司作为贷款人、深圳捷信金融服务有限公司作为客户服务供应商、原告捷信公司作为担保人和被告郭春焕签订了消费信贷款合同一份，合同对贷款本金和贷款利率、担保、争议解决、费用偿还与支付、逾期还款等事项作出了约定。被告郭春焕签订上述个人消费贷款申请表、消费信贷合同的同日，和第三人签订商品交付确认书及自付金额支付确认书一份，该确认书上有商家店员郑丽娜和被告郭春焕的签字，第三人加盖公章。同日，被告郭春焕签字确认还款指引，愿意按照还款指引中确认的还款账户按约归还贷款本金、利息以及各种费用。合同签订后，案外人中国对外经济贸易信托有限公司按照消费贷款合同约定于2013年10月16日将20577706元汇入深圳捷信金融服务有限公司账户，用于发放个人消费贷款。2013年10月16日，深圳捷信金融服务有限公司向第三人汇款28000元，用途为支付LmWW消费贷款（即被告郭春焕的消费贷款）。现有证据证明，被告是在第三人的协助下签订的消费贷款合同，假意贷款购买家具实则套现。按照第三人的指示，被告郭春焕在商品交付确认书及自付金额支付确认书上签名。第三人获取贷款本金28000元后，没有给被告任何家具。因第三人不给付家具，被告不按时偿还贷款本金及利息，原告只能按照贷款合同约定的担保责任，将贷款本息支付给贷款人中国对外经济贸易信托有限公司，并取得对被告郭春焕的追偿权。由于被告和第三人假意家具买卖实则合谋套现的行为侵害了原告的合法权益，原告诉至法院，请求判令：1、被告郭春焕向原告偿还代为清偿的贷款本金27426.08元；2、被告郭春焕向原告偿还代为清偿的利息2186.64元；3、被告郭春焕向原告偿还代为清偿的保险手续费420元；4、被告郭春焕向原告偿还代为清偿的客户服务费5939.15元；5、被告郭春焕向原告支付担保服务费2545.2元；6、被告郭春焕向原告赔偿律师费1000元；7、第三人宏顺家俱城对上述债务承担连带责任。
被告郭春焕、第三人宏顺家俱城未答辩。
经审理查明，被告于2013年10月11日填写个人消费贷款申请表两份，载明合同编号为3323036685，被告向案外人中国对外经济贸易信托有限公司申请个人消费贷款用于购买第三人宏顺家俱城的家具，商品总价款42500元，自付金额14500元，贷款金额为28000元，分36期偿还，每月的12日为还款日，月还款额为1367元，首次还款日为2013年11月11日，月贷款利率为1.67%，月客户服务费率为0.6%，月担保费率为0.26%，月保险手续费为84元。上述申请表附有原告（担保人）与被告郭春焕（借款人）及案外人中国对外经济贸易信托有限公司（贷款人）和深圳捷信金融服务有限公司（客户服务供应商）签订的个人消费贷款及相关服务合同条款与条件，主要内容为原告捷信融资公司为被告郭春焕的上述贷款所产生的贷款本息、印花税、手续费、客户服务费分别提供连带保证担保；被告郭春焕同意由深圳捷信金融服务有限公司作为投保人为其向中意人寿保险有限公司投保“中意借贷宝团体定期寿险”，并指定原告捷信公司为合同项下身故和全残保险金的唯一受益人；担保人为执行本合同而发生的律师费由借款人承担；在本合同履行中发生争议，应协商解决，协商不成的，任何一方可以向合同签订地的人民法院提起诉讼。
2013年10月11日，被告与第三人签署商品交付确认书及自付金额支付确认书，载明被告签订了编号为3323036685的消费信贷合同购买商品，贷款金额28000元，被告已自付14500元；商品总价款已全额支付，包括贷款本金加自付金额，除非事后商家书面通知客户，非因商家之过错，使得其未从贷款人处收到贷款本金；客户已取得商品或取货凭证，并且商品与消费信贷合同中的描述一致。同日，被告在还款指引上进行签字确认，表示愿意按照还款指引中确认的还款账户按时按计划归还贷款本金、利息以及各种费用。
2013年10月16日，案外人中国对外经济贸易信托有限公司将20577706元汇入深圳捷信金额服务有限公司账户，用于发放个人消费信贷。2013年10月16日，深圳捷信金融服务有限公司向宏顺家俱城汇款28000元，该笔款项即为被告郭春焕的消费贷款。
被告自贷款后未按时还款，原告已履行担保责任，向中国对外经济贸易信托有限公司及深圳捷信金融服务有限公司代偿了全部剩余贷款本息29612.72元、客户服务费6108.84元、保险手续费504元，被告郭春焕已偿还贷款本金573.92元、利息466.67元、客户服务费169.69元，保险手续费84元，尚欠贷款本金27426.08元，利息2186.64元、客户服务费5939.15元及保险手续费420元未付；另，被告郭春焕尚欠原告担保服务费2545.2元。
2015年1月3日，原告与山东统河律师事务所签订民事委托代理合同一份，约定山东统河律师事务所接受原告委托，指派张心富律师担任包括本案在内的六宗担保追偿权纠纷案件一审的委托代理人，每宗案件律师费为1000元，合计6000元；原告同意张心富律师指派其他业务助理配合完成辅助工作。原告已支付上述六宗案件律师费共计6000元。本案中，山东统河律师事务所指派该所律师张心富、李海英作为原告的委托代理人参加诉讼。
以上事实，由个人消费贷款申请表、个人消费贷款及相关服务合同条款与条件、商品交付确认书及自付金额支付确认书、还款指引、网上银行电子回单、还款明细表、个人消费贷款代偿确认函、个人消费/现金贷款代偿确认明细表、客户服务费代偿确认函、保险手续费代偿确认函、民事委托代理合同、律师费发票及当事人的陈述等证据予以证实。
原告主张，按照第三人宏顺家俱城的指示，被告郭春焕签订上述合同，并在商品交付确认书及自付金额支付确认书上签名，第三人获取贷款本金28000元后未向被告交付家具，因此被告与第三人系假意贷款购买家具实则套现，故第三人应对本案债务承担连带责任。原告为证实上述主张，提交电话录音三份，其称内容为原告工作人员与郭春焕之间的通话，在电话录音中，原告业务员催促郭春焕偿还贷款，但郭春焕一方面未明确表示何时偿还，另一方面也未表示收到过第三人给付的款项。
本院认为，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务的协议。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。原、被告及案外人中国对外经贸信托有限公司、深圳捷信金融服务有限公司签订的个人消费贷款申请表及所附消费信贷合同条款与条件，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应当按照约定履行各自的义务。在贷款人中国对外经济贸易信托有限公司依约向被告郭春焕发放借款，被告已依据该消费贷款取得所购商品的情况下，其就应按照约定的时间及金额按时足额偿还借款，郭春焕逾期未按约定还款的行为，已构成违约，根据中国对外经济贸易信托有限公司出具的个人消费/现金贷款代偿确认函、个人消费/现金贷款代偿确认明细表，深圳捷信金融服务有限公司出具的客户服务费代偿确认函、保险手续费代偿确认函，可以证实原告在被告逾期未还款后，已承担连带保证担保责任。根据我国《担保法》的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，故原告依据个人消费贷款申请表及所附消费信贷合同条款与条件的约定，要求被告支付代偿的贷款本金27426.08元，利息2186.64元、客户服务费5939.15元及保险手续费420元，事实清楚，证据充分，本院予以支持。同时，被告郭春焕亦应按照合同的约定向原告支付欠付的担保服务费2545.2元。
关于原告主张的律师代理费，本院认为，原告为实现债权而与山东统河律师事务所签订民事委托代理合同，并支出律师代理费1000元，产生了此项损失，原告主张要求被告赔偿此项损失，符合合同约定，且不违反法律规定，本院依法予以支持。
关于原告提出的要求第三人承担连带清偿责任的请求，本院认为，被告在商品交付确认书上签字确认的行为表明其收到了货物及贷款本金，原告提供的录音证据不能证明被告与第三人之间存在假意贷款购物实则套现的行为，故原告提出的上述诉讼请求，缺乏充足的证据，本院不予支持。
依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郭春焕于本判决生效之日起十日内偿还原告广东捷信融资担保有限公司代偿的贷款本金27426.08元。
二、被告郭春焕于本判决生效之日起十日内偿还原告广东捷信融资担保有限公司代偿的贷款利息2186.64元。
三、被告郭春焕于本判决生效之日起十日内偿还原告广东捷信融资担保有限公司代偿的客户服务费5939.15元。
四、被告郭春焕于本判决生效之日起十日内偿还原告广东捷信融资担保有限公司代偿的保险手续费420元。
五、被告郭春焕于本判决生效之日起十日内支付原告广东捷信融资担保有限公司担保服务费2545.2元。
六、被告郭春焕于本判决生效之日起十日内赔偿原告广东捷信融资担保有限公司律师代理费1000元。
七、驳回原告广东捷信融资担保有限公司的其他诉讼请求。
案件受理费790元，由被告郭春焕负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 栾桂秀
人民陪审员 王玉梅
人民陪审员 刘宝山
二〇一六年二月二十三日
代理书记员 胡 越
原告广东捷信融资担保有限公司，住所地广州市。
法定代表人RadekBednar，董事长。
委托代理人张心富，山东统河律师事务所律师。
委托代理人李海英，山东统河律师事务所律师。
被告郭春焕，女，1972年11月3日生，汉族，住山东省阳谷县
第三人阳谷县大布乡宏顺家俱城，住所地阳谷县。
经营者吴凤贤，女，1969年2月3日生，满族，住河北省承德市承德县
原告广东捷信融资担保有限公司（以下简称捷信公司）与被告郭春焕、第三人阳谷县大布乡宏顺家俱城（以下简称宏顺家俱城）追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告捷信公司法定代表人RadekBednar的委托代理人李海英到庭参加了诉讼，被告郭春焕、第三人宏顺家俱城经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告捷信公司诉称，被告郭春焕为在第三人宏顺家俱城购买客厅家具，于2013年10月11日填写了个人消费贷款申请表（LmWW合同编号：3323036685）一份，申请贷款28000元用于购买家具。同日，案外人中国对外经济贸易信托有限公司作为贷款人、深圳捷信金融服务有限公司作为客户服务供应商、原告捷信公司作为担保人和被告郭春焕签订了消费信贷款合同一份，合同对贷款本金和贷款利率、担保、争议解决、费用偿还与支付、逾期还款等事项作出了约定。被告郭春焕签订上述个人消费贷款申请表、消费信贷合同的同日，和第三人签订商品交付确认书及自付金额支付确认书一份，该确认书上有商家店员郑丽娜和被告郭春焕的签字，第三人加盖公章。同日，被告郭春焕签字确认还款指引，愿意按照还款指引中确认的还款账户按约归还贷款本金、利息以及各种费用。合同签订后，案外人中国对外经济贸易信托有限公司按照消费贷款合同约定于2013年10月16日将20577706元汇入深圳捷信金融服务有限公司账户，用于发放个人消费贷款。2013年10月16日，深圳捷信金融服务有限公司向第三人汇款28000元，用途为支付LmWW消费贷款（即被告郭春焕的消费贷款）。现有证据证明，被告是在第三人的协助下签订的消费贷款合同，假意贷款购买家具实则套现。按照第三人的指示，被告郭春焕在商品交付确认书及自付金额支付确认书上签名。第三人获取贷款本金28000元后，没有给被告任何家具。因第三人不给付家具，被告不按时偿还贷款本金及利息，原告只能按照贷款合同约定的担保责任，将贷款本息支付给贷款人中国对外经济贸易信托有限公司，并取得对被告郭春焕的追偿权。由于被告和第三人假意家具买卖实则合谋套现的行为侵害了原告的合法权益，原告诉至法院，请求判令：1、被告郭春焕向原告偿还代为清偿的贷款本金27426.08元；2、被告郭春焕向原告偿还代为清偿的利息2186.64元；3、被告郭春焕向原告偿还代为清偿的保险手续费420元；4、被告郭春焕向原告偿还代为清偿的客户服务费5939.15元；5、被告郭春焕向原告支付担保服务费2545.2元；6、被告郭春焕向原告赔偿律师费1000元；7、第三人宏顺家俱城对上述债务承担连带责任。
被告郭春焕、第三人宏顺家俱城未答辩。
经审理查明，被告于2013年10月11日填写个人消费贷款申请表两份，载明合同编号为3323036685，被告向案外人中国对外经济贸易信托有限公司申请个人消费贷款用于购买第三人宏顺家俱城的家具，商品总价款42500元，自付金额14500元，贷款金额为28000元，分36期偿还，每月的12日为还款日，月还款额为1367元，首次还款日为2013年11月11日，月贷款利率为1.67%，月客户服务费率为0.6%，月担保费率为0.26%，月保险手续费为84元。上述申请表附有原告（担保人）与被告郭春焕（借款人）及案外人中国对外经济贸易信托有限公司（贷款人）和深圳捷信金融服务有限公司（客户服务供应商）签订的个人消费贷款及相关服务合同条款与条件，主要内容为原告捷信融资公司为被告郭春焕的上述贷款所产生的贷款本息、印花税、手续费、客户服务费分别提供连带保证担保；被告郭春焕同意由深圳捷信金融服务有限公司作为投保人为其向中意人寿保险有限公司投保“中意借贷宝团体定期寿险”，并指定原告捷信公司为合同项下身故和全残保险金的唯一受益人；担保人为执行本合同而发生的律师费由借款人承担；在本合同履行中发生争议，应协商解决，协商不成的，任何一方可以向合同签订地的人民法院提起诉讼。
2013年10月11日，被告与第三人签署商品交付确认书及自付金额支付确认书，载明被告签订了编号为3323036685的消费信贷合同购买商品，贷款金额28000元，被告已自付14500元；商品总价款已全额支付，包括贷款本金加自付金额，除非事后商家书面通知客户，非因商家之过错，使得其未从贷款人处收到贷款本金；客户已取得商品或取货凭证，并且商品与消费信贷合同中的描述一致。同日，被告在还款指引上进行签字确认，表示愿意按照还款指引中确认的还款账户按时按计划归还贷款本金、利息以及各种费用。
2013年10月16日，案外人中国对外经济贸易信托有限公司将20577706元汇入深圳捷信金额服务有限公司账户，用于发放个人消费信贷。2013年10月16日，深圳捷信金融服务有限公司向宏顺家俱城汇款28000元，该笔款项即为被告郭春焕的消费贷款。
被告自贷款后未按时还款，原告已履行担保责任，向中国对外经济贸易信托有限公司及深圳捷信金融服务有限公司代偿了全部剩余贷款本息29612.72元、客户服务费6108.84元、保险手续费504元，被告郭春焕已偿还贷款本金573.92元、利息466.67元、客户服务费169.69元，保险手续费84元，尚欠贷款本金27426.08元，利息2186.64元、客户服务费5939.15元及保险手续费420元未付；另，被告郭春焕尚欠原告担保服务费2545.2元。
2015年1月3日，原告与山东统河律师事务所签订民事委托代理合同一份，约定山东统河律师事务所接受原告委托，指派张心富律师担任包括本案在内的六宗担保追偿权纠纷案件一审的委托代理人，每宗案件律师费为1000元，合计6000元；原告同意张心富律师指派其他业务助理配合完成辅助工作。原告已支付上述六宗案件律师费共计6000元。本案中，山东统河律师事务所指派该所律师张心富、李海英作为原告的委托代理人参加诉讼。
以上事实，由个人消费贷款申请表、个人消费贷款及相关服务合同条款与条件、商品交付确认书及自付金额支付确认书、还款指引、网上银行电子回单、还款明细表、个人消费贷款代偿确认函、个人消费/现金贷款代偿确认明细表、客户服务费代偿确认函、保险手续费代偿确认函、民事委托代理合同、律师费发票及当事人的陈述等证据予以证实。
原告主张，按照第三人宏顺家俱城的指示，被告郭春焕签订上述合同，并在商品交付确认书及自付金额支付确认书上签名，第三人获取贷款本金28000元后未向被告交付家具，因此被告与第三人系假意贷款购买家具实则套现，故第三人应对本案债务承担连带责任。原告为证实上述主张，提交电话录音三份，其称内容为原告工作人员与郭春焕之间的通话，在电话录音中，原告业务员催促郭春焕偿还贷款，但郭春焕一方面未明确表示何时偿还，另一方面也未表示收到过第三人给付的款项。
本院认为，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务的协议。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。原、被告及案外人中国对外经贸信托有限公司、深圳捷信金融服务有限公司签订的个人消费贷款申请表及所附消费信贷合同条款与条件，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应当按照约定履行各自的义务。在贷款人中国对外经济贸易信托有限公司依约向被告郭春焕发放借款，被告已依据该消费贷款取得所购商品的情况下，其就应按照约定的时间及金额按时足额偿还借款，郭春焕逾期未按约定还款的行为，已构成违约，根据中国对外经济贸易信托有限公司出具的个人消费/现金贷款代偿确认函、个人消费/现金贷款代偿确认明细表，深圳捷信金融服务有限公司出具的客户服务费代偿确认函、保险手续费代偿确认函，可以证实原告在被告逾期未还款后，已承担连带保证担保责任。根据我国《担保法》的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，故原告依据个人消费贷款申请表及所附消费信贷合同条款与条件的约定，要求被告支付代偿的贷款本金27426.08元，利息2186.64元、客户服务费5939.15元及保险手续费420元，事实清楚，证据充分，本院予以支持。同时，被告郭春焕亦应按照合同的约定向原告支付欠付的担保服务费2545.2元。
关于原告主张的律师代理费，本院认为，原告为实现债权而与山东统河律师事务所签订民事委托代理合同，并支出律师代理费1000元，产生了此项损失，原告主张要求被告赔偿此项损失，符合合同约定，且不违反法律规定，本院依法予以支持。
关于原告提出的要求第三人承担连带清偿责任的请求，本院认为，被告在商品交付确认书上签字确认的行为表明其收到了货物及贷款本金，原告提供的录音证据不能证明被告与第三人之间存在假意贷款购物实则套现的行为，故原告提出的上述诉讼请求，缺乏充足的证据，本院不予支持。
依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郭春焕于本判决生效之日起十日内偿还原告广东捷信融资担保有限公司代偿的贷款本金27426.08元。
二、被告郭春焕于本判决生效之日起十日内偿还原告广东捷信融资担保有限公司代偿的贷款利息2186.64元。
三、被告郭春焕于本判决生效之日起十日内偿还原告广东捷信融资担保有限公司代偿的客户服务费5939.15元。
四、被告郭春焕于本判决生效之日起十日内偿还原告广东捷信融资担保有限公司代偿的保险手续费420元。
五、被告郭春焕于本判决生效之日起十日内支付原告广东捷信融资担保有限公司担保服务费2545.2元。
六、被告郭春焕于本判决生效之日起十日内赔偿原告广东捷信融资担保有限公司律师代理费1000元。
七、驳回原告广东捷信融资担保有限公司的其他诉讼请求。
案件受理费790元，由被告郭春焕负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审判长栾桂秀
人民陪审员王玉梅
人民陪审员刘宝山
二O一六年二月二十三日
代理书记员胡越