浙江省金华市婺城区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）浙0702民初6886号
原告：中国银行股份有限公司金华市婺城支行，地址浙江省金华市婺城区双龙南街1159号。
负责人：姜军，该支行行长。
委托代理人：蒋群毅，浙江迎鸽律师事务所律师。
被告：向光国，男，1992年2月24日出生，汉族，户籍地湖北省来凤县。
被告：张英，女，1992年10月26日出生，汉族，户籍地湖北省来凤县。
原告中国银行股份有限公司金华市婺城支行诉被告向光国、张英金融借款合同纠纷一案，于2018年5月25日向本院起诉，诉请判令：1.解除原告与被告向光国签订的编号L（W）-Z-2017-02-0242《中银信用卡汽车分期付款合同》，L（W）-Z-2017-02-0242《中银信用卡汽车分期付款合同》项下所有欠款全部提前到期；2.被告向光国、张英共同归还原告借款本金53250元、手续费4234.38元及利息（含违约金）757.78元（该利息暂计算至2018年5月10日止，之后利息仍按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》计算至款清日止）、实现债权的费用（律师费）2500元，合计60742.16元；3.原告对登记在被告向光国名下的牌号为浙Ｇ×××××白色北京现代牌小型轿车（发动机号：CB824492，车架号：LBEMDAFC1DZ086382）享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。本院于当日受理后，依法适用简易程序，于2018年7月9日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司金华市婺城支行的委托代理人蒋群毅到庭参加诉讼。被告向光国、张英经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
本院经审理认定：被告张英与被告向光国系夫妻关系。被告向光国（甲方）于2017年6月28日向原告（乙方）申请信用卡。中国银行股份有限公司信用卡领用合约规定，甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按规定利率支付透支利息外，还应按每月最低还款额未还额部分的5%支付滞纳金（违约金）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项，由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的欠款，按月计收利息，日利率为万分之五。甲方未按时还款，未偿还款项视为全部到期，甲方应一次性清偿。原告批准被告向光国申请，发放被告向光国信用卡一张（卡号62×××99），其账单日为每月18日。当28日，被告向光国和原告签订的编号为L（W）-E-2017-02-0242号中银信用卡汽车分期付款合同约定：合同申请人为被告向光国，发卡行（抵押权人）为原告中国银行股份有限公司金华市婺城支行，抵押人为被告向光国；中银信用卡卡号62×××99；通过POS刷卡交易，使用额度后形成的透支额为人民币54000元；合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自2017年6月29日起至2019年6月29日止，如与实际交易日期不一致的，以实际交易日期为准；合同项下额度用于购买浙Ｇ×××××号小型轿车；汽车分期付款手续费费率为使用购车透支额的9.5%，汽车分期付款手续费金额为人民币5130元；被告以按月分期等额方式支付手续费，首期支付手续费金额为160元，每期支付手续费金额为142元；原告于首次扣款日开始，按月分期扣收；因被告未按时存入手续费导致产生透支息及滞纳金的，造成损失的由被告承担；首期还款金额为1660元，以后每月还款金额为1642元（均含手续费）；被告自愿将其享有处分权的浙Ｇ×××××号小型轿车抵押给原告，作为被告在本合同项下透支额按期还款的履约担保；被告未按期归还每期还款金额即视为违约，由被告承担律师费用。原告有权宣布合同项下所有欠款（含透支额、透支息、滞纳金等）全部提前到期，并有权行使抵押权。2017年6月29日，被告张英在《中银信用卡汽车分期付款共同还款人承诺书》上签字，承诺对被告向光国的全部债务，含透支额、透支息、滞纳金、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）等，承担连带共同还款责任。2017年6月30日被告向光国将浙Ｇ×××××号小型轿车办理了抵押登记，抵押权人为原告。当日，被告向光国使用卡号62×××99信用卡进行购车分期刷卡（金额54000元，期数36期，月付金额1500元，手续费5130元）和分期消费刷卡（金额9900元，期数36期，首付金额275元，月付金额275元，分期手续费1138.5元）。被告向光国于2017年7月30日归还首期购车分期还款1500元及分期手续费142.5元、消费分期手续费1138.5元及首期消费分期还款275元。此后至2018年1月4日期间又共己归还原告五期购车分期还款计7500元及手续费计712.5元和消费分期还款1375元。自2018年1月18日账单日始，被告向光国未向前述信用卡内存款，原告仅从前述信用卡内扣收了手续费40.62元，被告张英亦未履行共同还款义务。至此被告向光国尚欠原告购车分期透支款45000元、消费分期透支款8250元未还。原告为本案诉讼已支付律师费2500元。
本院认为，一、被告向光国向原告领用信用卡并透支后，未按约归还消费分期透支款及支付利息等，应承担相应的民事责任。信用卡领用合约规定被告（甲方）未按时还款，未偿还款项视为全部到期，甲方应一次性清偿。因此原告要求被告向光国一次性清偿消费分期透支款8250元和合理部分利息、违约金（滞纳金）的诉请成立，予以支持。两被告系夫妻关系，对一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人要求夫妻双方共同偿还的，应予支持。二、被告向光国与原告所签订的中银信用卡汽车分期付款合同，系当事人真实意思表示，主要内容不违反法律的禁止性规定，其主要内容合法有效。被告张英在中银信用卡汽车分期付款共同还款人承诺书上承诺承担共同还款责任，也应依约履行。原告要求被告向光国、张英共同归还购车分期透支款45000元及合理部分利息、违约金（滞纳金）和手续费的诉请成立，予以支持。被告向光国购车分期透支逾期后，未履行还款义务，因此原告有权要求被告提前归还购车分期透支款，并有权行使抵押权。原、被告就透支款既约定违约金（滞纳金）和手续费，又约定逾期还款利息，其逾期利息和违约金（滞纳金）、手续费折算后的实际利率不得超过年息24%。原告主张的逾期利息、手续费、违约金（滞纳金）之和显已超过年息24%，其超过部分不予保护。因本案的消费分期透支款事项未约定律师费用由被告承担，故对原告主张的律师代理费相应调整为2000元，原告对浙Ｇ×××××号小型轿车的优先受偿权，限于抵押合同约定的汽车分期透支款及实现债权费用的范围。被告向光国、张英经本院合法传唤未到庭提出答辩、质证意见，是对其自身诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果应由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条等规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司金华市婺城支行与被告向光国签订的编号L（W）-Z-2017-02-0242《中银信用卡汽车分期付款合同》。
二、被告向光国、张英于本判决生效后十日内共同归还原告中国银行股份有限公司金华市婺城支行购车分期透支款45000元及该款自2018年1月18日起至实际履行之日止按约定标准计算的透支利息、违约金（滞纳金）、手续费（含已扣收手续费40.62元），但三者之和以月息2%为限。
三、被告向光国、张英于本判决生效后十日内共同归还原告中国银行股份有限公司金华市婺城支行消费分期透支款8250元及该款自2018年1月18日起至实际履行之日止按约定标准计算的透支利息、违约金（滞纳金），但二者之和以月息2%为限。
四、被告向光国、张英于本判决生效后十日内共同支付原告中国银行股份有限公司金华市婺城支行实现债权的费用2000元。
五、原告中国银行股份有限公司金华市婺城支行为实现本判决第二项、第四项的债权，对被告向光国所有的抵押物车牌号为浙Ｇ×××××号小型轿车享有优先受偿权。
六、驳回原告中国银行股份有限公司金华市婺城支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费659元（原告已预交，已减半收取），由被告向光国、张英共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。
审 判 员 李跃进
二〇一八年七月十三日
代书记员 应毅超