苏州市相城区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）相商初字第1411号
原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行。
负责人周刚，行长。
委托代理人颜国庆，江苏五洲信友律师事务所律师。
委托代理人徐芳，该银行职员。
被告安忠信。
被告叶爱芬。
被告苏州金辉居业有限公司。
法定代表人林定强，董事长。
委托代理人凌立，江苏智择律师事务所律师。
委托代理人薛春艳，江苏智择律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行与被告安忠信、叶爱芬、苏州金辉居业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2013年10月28日立案受理后，依法向被告安忠信、叶爱芬、苏州金辉居业有限公司公告送达诉状副本、开庭传票等诉讼材料，组成由审判员施磊担任审判长并主审、审判员严林生和人民陪审员邱玉芳参加评议的合议庭，于2014年3月19日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行的委托代理人颜国庆、被告苏州金辉居业有限公司凌立、薛春艳到庭参加诉讼。被告安忠信、叶爱芬经本院传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行诉称，2013年1月9日，原告与被告安忠信签订个人购房担保借款合同一份，合同约定被告安忠信向原告借款92万元，用于购买位于苏州市相城区元和街道融城花园41-2401号的房屋，借款期限自2013年1月9日至2043年1月8日止。被告苏州金辉居业有限公司为该笔借款提供了阶段性连带责任保证，保证期间为自借款发放之日至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。同日，原告向被告发放了借款92万元。可自2013年7月10日，被告安忠信开始逾期归还借款，截止2013年10月10日逾期达四期，未归还本金915281.82元，逾期利息18182.04元。该款原告催讨未着，遂诉讼来院。现起诉，请求法院判令：1、被告安忠信归还银行借款本金915281.82元，并支付逾期利息18182.04元（计算至2013年10月9日），并承担自2013年10月10日起至实际履行之日止按执行利率上浮50%计算的利息；2、被告安忠信应向原告支付因实现债权的律师费27600元；3、被告叶爱芬对上述二项诉请承担连带清偿责任；4、被告苏州金辉居业有限公司对第一、二项诉请承担连带保证责任；5、本案诉讼费由被告承担。在庭审过程中，原告将第一项诉讼请求变更为：被告安忠信归还银行借款本金915281.82元，并支付至2013年10月9日的逾期利息17956.97元、罚息39.64元，复利185.43元，并承担以915281.82元为基数自2013年10月10日起至判决生效之日止按合同约定的利率标准上浮50%计算的逾期付款利息。
被告苏州金辉居业有限公司辩称，第一，金辉公司的阶段性担保期限已经届满。第二，金辉公司在阶段性担保期间仅对物的担保以外的债权承担保证责任：1、原告与安忠信已经办理预购抵押；2、安忠信以其预购的期房作抵押并办理的预购抵押登记，此种情况属于被担保的债权既有债务人自己提供的物的担保又有人的担保，开发商仅对物的担保以外的债权承担保证责任。
被告安忠信、叶爱芬均未答辩。
经审理查明，2012年12月25日，原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行（贷款人）与被告安忠信（借款人、抵押人）、叶爱芬（抵押人）、苏州融侨置业有限公司（保证人）签订了《个人购房担保借款合同》一份。该合同约定，原告向被告安忠信发放92万元的贷款，用于其购买位于苏州市相城区元和街道融城花园小区41号楼2401室的房屋一套。借款期限360个月。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率在最新基准利率的基础上浮动一定比例确定。还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。担保方式为阶段性保证＋抵押，由阶段性保证人苏州融侨置业有限公司提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。合同约定，抵押人安忠信、叶爱芬以所购买位于苏州市相城区元和街道融城花园小区41号楼2401室的房产提供抵押，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同还约定，借款人未按合同约定期限归还借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为在合同借款执行利率基础上上浮50%。对于应付未付利息，贷款人根据中国人民银行的规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。2013年1月9日，原告依约发放了贷款，并出具借款凭证一份，注明借款用途为购买住房，借款日期2013年1月9日，到期日期2043年1月8日，金额为92万元，还款方式为等额本息还款，执行利率5.89500%，逾期利率8.84250%，上述借款凭证由被告安忠信签字确认。被告安忠信借款款项后，仅支付了借款本金4718.18元，利息22552.71元，合计27270.89元。但从2013年7月10日起，被告连续多次未能按约归还贷款。原告催讨未着，遂诉讼来院。
另查，2013年7月30日，苏州融侨置业有限公司变更为苏州金辉居业有限公司。
另查，原告为实现债权委托律师进行诉讼并已实际支付律师费人民币27600元。
上述事实由原告提供的《个人购房担保借款合同》一份、个人借款凭证一份、利息清单一份、户口本、结婚证各一份、委托代理合同、收据各一份及庭审笔录予以证实。
本院认为，原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行与被告安忠信、叶爱芬、苏州金辉居业有限公司签订的担保借款合同依法成立且合法有效，双方应按合同的约定履行各自的义务。现原告按约履行了发放贷款的义务，但安忠信连续多次未按合同约定履行按时还款义务，已构成违约。原告有权按合同约定宣布合同项下的贷款提前到期，并要求被告安忠信立即归还全部本金及逾期付款利息。原告在2013年10月28日将被告起诉至法院，视为其已通知被告借款合同提前到期。因此，原告要求被告归还借款本金915281.82元、至2013年10月9日的逾期利息17956.97元、罚息39.64元，复利185.43元，并承担以915281.82元为基数自2013年10月10日起至判决生效之日止按合同约定的利率标准上浮50%计算的逾期付款利息的诉讼请求，本院予以支持。同时，由于被告安忠信未能履行还款义务，致使原告为实现该债权发生必要律师费用，按合同约定，被告理应承担上述费用。原告诉请被告支付律师费27600元，合法有据，本院予以支持。该笔债务发生夫妻关系存续期间，故被告叶爱芬作为被告安忠信妻子，对于该笔债务应当承担共同还款责任。合同约定，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，为借款人的债务承担连带保证责任，本案中，未有证据证明已办妥抵押登记和房产产权证，故阶段性保证人苏州金辉居业有限公司作为借款人的连带责任的保证人未尽保证人的保证义务，故应对被告安忠信的债务承担连带清偿责任。被告安忠信、叶爱芬经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩的权利，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告安忠信应于本判决生效十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行借款本金915281.82元、至2013年10月9日的逾期利息17956.97元、罚息39.64元，复利185.43元，合计933463.86元，并承担以915281.82元为基数自2013年10月10日起至判决生效之日止按合同约定的利率标准上浮50%计算的逾期付款利息。
二、被告安忠信应于本判决生效十日内支付原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行因实现债权支出的律师费人民币27600元。
三、被告叶爱芬对被告安忠信的上述债务（含诉讼费）承担连带清偿责任。
四、被告苏州金辉居业有限公司对被告安忠信的上述债务（含诉讼费）承担连带清偿责任。
案件受理费13491元，公告费600元，合计诉讼费用人民币14091元，由被告安忠信负担（此款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并给付原告）。
如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。江苏省苏州市中级人民法院开户行：农业银行园区支行苏州市中级人民法院，帐号10-550101040009599）。
审 判 长 施 磊
审 判 员 严林生
人民陪审员 邱玉芳
二〇一四年三月二十八日
书 记 员 罗 蕾
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。