湖南省益阳市赫山区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0903民初4462号
原告：许凤，女，1979年10月17日出生，汉族，住益阳市赫山区。
委托诉讼代理人：田向阳，湖南银城律师事务所律师，代理权限为一般代理。
委托诉讼代理人：陈志伟，益阳市法律援助中心法律援助律师，代理权限为一般代理。
被告：湖南省桃江县湘中皮件制造有限公司，住所地桃江县大栗港镇德茂园村广花桥组。
法定代表人：何介冬。
委托诉讼代理人：夏伟中，湖南激扬律师事务所律师，代理权限为特别授权。
被告：益阳市中小企业信用担保有限公司，住所地益阳市高新区谢林港镇楠木塘村创业园5号公寓206室。
法定代表人：施伟春。
委托诉讼代理人：黄美玲，湖南天声律师事务所律师，代理权限为特别授权。
委托诉讼代理人：李照，湖南天声律师事务所律师，代理权限为一般代理。
原告许凤（以下简称原告）与被告湖南省桃江县湘中皮件制造有限公司（以下简称被告一）、益阳市中小企业信用担保有限公司（以下简称被告二）民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人田向阳、被告一的委托诉讼代理人夏伟中、被告二的委托诉讼代理人黄美玲、李照到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2016年4月27日，被告一通过案外人益阳恒安投资咨询服务有限公司向原告之母许姣英借款，并由许姣英、被告一、被告二及案外人益阳恒安投资咨询服务有限公司签订了《民间资金借款合同》，约定被告一向许姣英借款2万元，被告二为上述借款本息和实现债权的各项费用提供连带责任担保，借款期限为一年，借款月利率1.4%，利息按月支付，每月付息日为9日，逾期还款加收50%的罚息。签订合同当日，许姣英向被告一的银行账户汇款2万元，被告一委托案外人益阳恒安投资咨询服务有限公司支付利息至2017年5月9日后，未再向许姣英支付利息，被告一于2017年7月6日偿还本金1万元，剩余本金1万元至今没有偿还，被告一已经构成重大违约。2017年8月2日，许姣英因病死亡，原告作为许姣英的唯一继承人向两被告主张权利，提出以下诉讼请求：1、两被告连带支付原告借款本金10000元及利息（利息自2017年5月9日起按月利率1.4%支付至借款付清之日止）；2、被告支付原告罚息（罚息自2017年4月26日起按月利率0.7%支付至借款付清之日止）。
被告一辩称，许姣英与被告一的借款关系属实，但被告一现经营困难，请求缓期偿还借款。原告主张的利息及罚息超过了法定范围，请法院依法予以核减。许姣英的借款付至被告一的银行账户后，被告一根据与被告二的协议将50%的借款本金转付至被告二的账户作为借款反担保保证金，应当将该笔保证金优先用于偿还借款。
被告二辩称，被告一作为直接债务人应当履行还款义务。被告一所称的反担保保证金未进入被告二的银行账户，即使进入了被告二的银行账户，该笔保证金是被告一不能向被告二提供充足担保抵押物的情况下作为风险保证金缴纳给被告二，该保证金应当在被告一偿还完全部借款本息并解除被告二的担保责任后再由被告二退还至被告一。原告主张的利息及罚息超过法定范围的部分，不应予以支持。
经审理查明，2016年4月27日，被告一通过案外人益阳恒安投资咨询服务有限公司民间资本中介服务平台向许姣英借款，并由许姣英、被告一、被告二及案外人益阳恒安投资咨询服务有限公司签订了《民间资金借款合同》，约定被告一向许姣英借款2万元，借款期限为一年（2016年4月27日起至2017年4月26日止），借款月利率1.4%，利息按月支付，每月付息日为9日，合同约定被告一应按期归还许姣英上述借款，如逾期归还，则逾期部分按原定利率加收50%罚息，被告二为上述借款本息和实现债权的各项费用提供连带责任担保。签订合同当日许姣英向被告一汇款2万元，被告一委托案外人益阳恒安投资咨询服务有限公司按月支付利息至2017年5月9日，2017年7月6日被告一偿还借款本金1万元，之后未再偿还借款本息，被告二亦未履行担保义务。2017年8月2日许姣英因病死亡，其父母、丈夫已先于许姣英死亡，其女儿许凤作为许姣英的唯一继承人依法继承该债权并向两被告主张权利。
以上事实有各方当事人陈述、原、被告身份证明资料、民间资金借款合同、民间资金借款借据、转账凭证、居民死亡医学诊断书、社区证明等在卷予以证实。
本院认为，许姣英与被告一的借款合同关系以及与被告二的保证合同关系依法成立，被告一借得许姣英资金后，应该承担还款责任，被告二应当对该借款承担连带保证责任。被告一逾期偿还借款本息，许姣英死亡后，原告继承该债权并要求被告一偿还借款本金1万元及利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求两被告按照月利率0.7%支付罚息的诉讼请求，鉴于逾期利息和罚息合计超过月利率2%，超过部分本院不予支持，本院确定按月利率0.6%计算逾期付款罚息，其中利息自2017年5月10日起按月利率1.4%计算至本金付清之日止，罚息自2017年4月27日起以2万元为本金并按月利率0.6%计算至2017年7月5日，2017年7月6日起以1万元为本金并按月利率0.6%计算至付清之日止。根据中华人民共和国同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国继承法》第三条、第十条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下：
一、被告湖南省桃江县湘中皮件制造有限公司自本判决生效之日起十日内支付原告许凤借款本金10000元及利息和罚息（其中利息自2017年5月10日起按月利率1.4%，罚息自2017年4月27日起以20000元为本金并按月利率0.6%计算至2017年7月5日，2017年7月6日起以10000元为本金并按月利率0.6%计算至付清之日止），被告益阳市中小企业信用担保有限公司承担连带清偿责任；
二、驳回原告许凤的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，被告应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费90元，减半收取45元，由被告湖南省桃江县湘中皮件制造有限公司、益阳市中小企业信用担保有限公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于益阳市中级人民法院。
审判员 孙黎丽
二〇一八年一月一十七日
书记员 邓芬艳
附：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国继承法》
第三条【遗产范围】遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：
（一）公民的收入；
（二）公民的房屋、储蓄和生活用品；
（三）公民的林木、牲畜和家禽；
（四）公民的文物、图书资料；
（五）法律允许公民所有的生产资料；
（六）公民的著作权、专利权中的财产权利；
（七）公民的其他合法财产。
第十条【继承人范围及继承顺序】遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。
本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。
本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。