广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）佛顺法良民初字第1977号
原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行。
负责人符辉。
委托代理人俞振华，该行职员。
委托代理人陈用继，该行职员。
被告黎桂芬。
原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行（以下简称工行顺德支行）诉被告黎桂芬金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月2日受理后，依法由审判员梁逵担任审判长与代理审判员罗佩仪、人民陪审员麦淑敏组成合议庭，适用普通程序于2014年3月26日公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告工行顺德支行的委托代理人俞振华、陈用继到庭参加了诉讼，被告黎桂芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告工行顺德支行诉称，2011年06月30日，被告黎桂芬和中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行签订一份《个人借款合同／担保合同》，合同编号为汽车字佛山分行顺德支行2011年027号，被告黎桂芬向原告工行顺德支行借款370000元，购买英菲尼迪汽车一辆，借款期限从2011年08月18日至2016年08月18日，共计5年。被告黎桂芬以该汽车为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押登记证号为440018477516号。
2011年12月22日，被告黎桂芬和原告工行顺德支行签订一份《个人借款合同／担保合同》，合同编号为汽车字佛山分行顺德支行2011年038号，被告黎桂芬向原告工行顺德支行借款480000元，购买捷豹汽车一辆，借款期限从2011年12月31日至2016年12月31日，共计5年。被告黎桂芬以该汽车为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押登记证号为440021598047号。
在签订了上述两份借款合同后，原告工行顺德支行按照合同的约定发放了贷款，但被告黎桂芬多次拖欠原告工行顺德支行的贷款本息未还。截止2013年11月05日，被告黎桂芬在原告工行顺德支行的借款本金余额为654395.07元，拖欠利息36033.48元。依据借款合同以及相关法律法规的规定，原告工行顺德支行有权要求提前解除借款合同，并要求被告黎桂芬提前偿还贷款本息，并以抵押粤XRH4**英菲尼迪汽车以及粤XVG4**捷豹汽车享有优先受偿。原告工行顺德支行为保障自身的合法权益，遂起诉至法院，请求判令：1.解除原告工行顺德支行与被告黎桂芬于2011年6月30日签订的《个人借款／担保合同》（汽车字佛山分行顺德支行2011年027号）以及于2011年11月12日签订的《个人借款／担保合同》（汽车字佛山分行顺德支行2011年038号）；2.被告黎桂芬提前偿还欠原告工行顺德支行的合同号027号借款本金268473.41元，利息13613.21元及合同号038号借款本金385921.66元，利息22420.27元和至偿还全部利息止的利息（利息暂计至2013年11月5日合计为36033.48元，本息合计690428.55元，从2013年11月5日至判决书确定还款之日的利息按《个人借款／担保合同》约定的利率计算，逾期履行则按照中国人民银行同期同类贷款利率加倍支付迟延履行的债务利息）；3.原告工行顺德支行对被告黎桂芬所有的粤XRH4**英菲尼迪汽车（发动机号：693614AVQ25）及粤XVG4**捷豹汽车（发动机号599267334FG）享有优先受偿权；4.由被告承担本案全部诉讼费用。
原告工行顺德支行在诉讼中提供证据如下：
1．原告工行顺德支行组织机构代码证、营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、被告黎桂芬身份证复印件、被告黎桂芬户口本复印件各1份，证明原、被告诉讼主体资格。
2．编号为汽车字佛山分行顺德支行2011年027号《个人借款／担保合同》、汽车字佛山分行顺德支行2011年038号《个人借款／担保合同》各1份，证明原告工行顺德支行分别与被告黎桂芬于2013年6月30日及2012年12月22日签订借款合同各1份，被告黎桂芬分别向原告工行顺德支行借款370000元及480000元，两笔贷款均分60期还款，还款方式为等额本息。被告黎桂芬购买的汽车为该两笔借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续。
3．借款凭证2份，证明原告工行顺德支行依据合同分别向被告黎桂芬发放贷款370000元及480000元。
4．欠款情况表2份，分别证明被告黎桂芬截至2013年11月5日，就370000元贷款尚欠原告工行顺德支行贷款本金268473.41元，利息13613.21元；就480000元贷款欠原告工行顺德支行贷款本金385921.66元，利息22420.27元，本息合计690428.55元。
5．告知函7份、提前还款函2份，证明原告工行顺德支行向被告黎桂芬催款，被告黎桂芬违约的事实。
6.机动车登记证书2本（编号分别为440018477516、440021598047），证明被告黎桂芬以其所购买的汽车为该两笔借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续。
被告黎桂芬在诉讼中既没有答辩，也没有提供证据。
案经开庭审理，由于被告黎桂芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩和质证的权利。经过庭审辩证、质证，本院对原告提交的证据作如下认证：原告提供的证据均真实合法，与本案有关联性，本院均予以采信。
综合以上认证意见，本院对本案事实认定如下：2011年6月30日，黎桂芬与工行顺德支行签订合同编号为汽车字佛山分行顺德支行2011年027号《个人借款／担保合同》，约定黎桂芬向工行顺德支行贷款370000元用于购买英菲尼迪EX252495CC小汽车一辆，贷款期限为2011年8月18日至2016年8月18日，利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮18%确定，黎桂芬需分60期每月还本付息，如连续三次或累计六次未按约定按时足额偿还贷款本息，工行顺德支行有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清还未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；……合同签订后，工行顺德支行依约向黎桂芬放款370000元，黎桂芬依约将英菲尼迪EX252495CC小汽车抵押给工行顺德支行，并办理了公示登记手续。后因黎桂芬未能按时足额清还贷款，至2013年8月6日，黎桂芬已连续拖欠工行顺德支行贷款累计6期，工行顺德支行多次向黎桂芬发函进行催收，并于2013年8月21日向黎桂芬发出提前还款函，宣布合同项下贷款提前到期，要求黎桂芬提前偿还全部贷款本息。黎桂芬未按时偿还贷款本息，工行顺德支行遂起诉至本院引发本案诉讼。至2013年11月5日，就编号为汽车字佛山分行顺德支行2011年027号《个人借款／担保合同》黎桂芬尚欠工行顺德支行贷款本金268473.41元，利息13613.21元。
同年12月22日，黎桂芬与工行顺德支行签订合同编号为汽车字佛山分行顺德支行2011年038号《个人借款／担保合同》，约定黎桂芬向工行顺德支行贷款480000元用于购买捷豹2967CC小汽车一辆，贷款期限为2011年12月31日至2016年12月31日，利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮28%确定，黎桂芬需分60期每月还本付息，如连续三次或累计六次未按约定按时足额偿还贷款本息，工行顺德支行有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清还未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；……合同签订后，工行顺德支行依约向黎桂芬放款480000元，黎桂芬依约将捷豹2967CC小汽车抵押给工行顺德支行，并办理了公示登记手续。后因黎桂芬未能按时足额清还贷款，至2013年8月6日，已连续拖欠工行顺德支行贷款累计9期，工行顺德支行多次向黎桂芬发函进行催收，并于2013年8月21日向黎桂芬发出提前还款函，宣布合同项下贷款提前到期，要求黎桂芬提前偿还全部贷款本息。黎桂芬未按时偿还贷款本息，工行顺德支行遂起诉至本院引发本案诉讼。至2013年11月5日，就编号为汽车字佛山分行顺德支行2011年038号《个人借款／担保合同》黎桂芬尚欠工行顺德支行贷款本金385921.66元，利息22420.27元。
本院认为，原告工行顺德支行与被告黎桂芬签订的两份借款合同均合法有效，应受法律保护。由于被告黎桂芬已累计多期（超过三期）未向原告工行顺德支行足额清还贷款，已侵犯原告工行顺德支行的合法权益，原告工行顺德支行依照法律规定及合同约定，有权要求解除合同，宣布全部贷款到期并要求被告黎桂芬清还全部尚欠的贷款本息。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”之规定，根据合同约定，被告黎桂芬在还款期内拖欠应供款项，原告工行顺德支行有权要求解除合同。根据《中华人民共和国合同法》第九十五条“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除”之规定，原告农商行大良支行向本院提起诉讼要求解除合同，本院于2014年2月24日向被告黎桂芬送达本案应诉材料，应视为原告工行顺德支行解除合同的意思表示于当日到达被告黎桂芬，故原告工行顺德支行与被黎桂芬之间的于2011年6月30日签订的编号为汽车字佛山分行顺德支行2011年027号《个人借款／担保合同》、于2011年12月22日签订的编号为汽车字佛山分行顺德支行2011年038号《个人借款／担保合同》均于2014年2月24日解除。合同解除后，原告工行顺德支行要求被告黎桂芬清还剩余贷款本金及利息的请求，于法有据，本院予以支持。
另，因被告黎桂芬分别用贷款购买的英菲尼迪EX252495CC小汽车、捷豹2967CC小汽车抵押给原告工行顺德支行并办理了公示登记手续，原告工行顺德支行有权就上述债权对该房产享有优先受偿权。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、确认原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行与被告黎桂芬于2011年6月30日签订的合同编号为汽车字佛山分行顺德支行2011年027号《个人借款／担保合同》、于2011年12月22日签订的合同编号为汽车字佛山分行顺德支行2011年038号《个人借款／担保合同》均于2014年2月24日解除；
二、被告黎桂芬应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行清偿因合同编号为汽车字佛山分行顺德支行2011年027号《个人借款／担保合同》产生的借款本金268473.41元、利息13613.21元（利息暂计至2013年11月5日，之后按中国人民银行规定同期同类贷款利率上浮18%计付至本判决确定清偿之日）；
三、被告黎桂芬应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行清偿因合同编号为汽车字佛山分行顺德支行2011年038号《个人借款／担保合同》产生的借款本金385921.66元、利息22420.27元（利息暂计至2013年11月5日，之后按中国人民银行规定同期同类贷款利率上浮28%计付至本判决确定清偿之日）；
四、原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行就上述第二项确定的债务对被告黎桂芬所有的英菲尼迪EX252495CC小汽车（抵押登记证号为440018477516）在折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，就上述第三项确定的债务对被告黎桂芬所有的捷豹2967CC小汽车（抵押登记证号为440021598047）在折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费10704.28元（原告已预交）、财产保全费3972.14元，合共14676.42元，由被告黎桂芬负担（被告迳向原告支付，本院不另作退收）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 梁 逵
代理 审 判员 罗佩仪
人民 陪 审员 麦淑敏
二〇一四年三月三十一日
书记员（代） 许海霞