湖南省沅陵县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）湘1222民初303号
原告：沅陵县农户自立服务社，统一社会信用代码：5243122239499744XB。
负责人：刘文奎，系理事长。
委托诉讼代理人：卢应福（特别授权），男，1972年5月18日出生，白族。
被告：曹怀美，男，1982年8月21日出生，汉族。
被告：代玲玲，女，1980年9月1日出生，汉族。
原告沅陵县农户自立服务社与被告曹怀美、代玲玲民间借贷纠纷一案，本院于2018年3月19日立案后，依法适用普通程序，于2018年7月19日公开开庭进行了审理。原告沅陵县农户自立服务社的委托诉讼代理人卢应福到庭参加诉讼；被告曹怀美、代玲玲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告沅陵县农户自立服务社向本院提出诉讼请求：1、要求被告曹怀美偿还借款本金46573元、利息6134元、罚息5469元（罚息计算至2018年1月10日，具体金额按实际清偿时为准），共计58176元；2、被告代玲玲承担连带担保责任；3、由二被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年11月16日，被告曹怀美向原告申请贷款，双方签订《借款协议书》约定：原告向被告曹怀美发放贷款50000元，借款期限为2016年11月16日至2017年11月16日，还款方式为12期还清，每月16日为还款日，前11期每月还本息5%，即每月还款2500元，第12期还款30207元，共计应还款57707元。合同还约定被告曹怀美不按期归还借款时，应向原告支付逾期罚息，罚息按照逾期金额日0.9‰支付，被告代玲玲承担连带担保责任。被告曹怀美取得贷款后，还款2期，从2017年2月16日起未再向原告还款。原告多次向二被告催收借款无果。
被告曹怀美、代玲玲均未向本院提交书面答辩意见和证据。
原告沅陵县农户自立服务社围绕诉讼请求依法提交了民办非企业单位登记证书、二被告身份证复印件各1份，《借款协议书》、《借款发放与还款计划确认书》、北京银行电子回单复印件各1份，贷款现场照片打印件1份，还款流水单原件1份，证明原件2份等证据。本院认为，原告所举的证据来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，均为有效证据，本院均予以采信。
根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2016年11月16日，被告曹怀美向原告沅陵县农户自立服务社申请贷款。当日，原、被告双方签订《借款协议书》、《借款发放与还款计划确认书》约定：原告沅陵县农户自立服务社作为贷款人，被告曹怀美作为借款人，被告代玲玲作为担保人，由原告沅陵县农户自立服务社向被告曹怀美提供贷款50000元，借款期限为2016年11月16日至2017年11月16日，贷款利率1.60%/月，被告代玲玲对被告曹怀美的全部贷款、利息、逾期利息和实现债权的费用承担连带保证责任。原、被告双方还约定贷款本息从被告曹怀美XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的邮政储蓄账号内划扣，分12期还清，每月16日为还款日，第1至第11期每期还本息2500元，第12期还本息30207元，12期共应还本息57707元。合同另约定：被告曹怀美如不按期归还借款，应向原告沅陵县农户自立服务社支付逾期罚息，罚息按照逾期金额日0.9‰支付。合同签订当日，原告沅陵县农户自立服务社向被告曹怀美XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的账号发放贷款50000元。被告曹怀美取得贷款后，归还借款本息共2期，尚有第3-12期借款本金46573元、利息6134元，本息共计52707元未予归还。借款到期后，被告曹怀美、代玲玲均外出务工无法联系。现原告沅陵县农户自立服务社诉至本院，要求被告曹怀美偿还贷款本息52707元、支付自2017年11月16日起至实际还款之日止的逾期利息，被告代玲玲对被告曹怀美的债务承担连带保证责任。
另查明，2001年11月8日，国务院扶贫开发领导小组办公室以“国开办函（2001）25号”文件同意中国扶贫基金会作为小额信贷扶贫项目试点单位；2009年1月1日，中国扶贫基金会授权中和农信项目管理有限公司专门负责实施其小额信贷扶贫项目；2010年1月23日，中国人民银行征信中心同意启动中国扶贫基金会接入个人征信系统，视同地方性金融机构对待；2014年4月20日，中国扶贫基金会、湖南省扶贫办、沅陵县扶贫办三方签订“关于合作开展小额信贷扶贫项目的协议”，决定将沅陵县列为中国扶贫基金会小额信贷扶贫项目试点县之一，并注册成立沅陵县农户自立服务社，负责该县小额信贷项目的具体操作。
本院认为：本案系民间借贷纠纷。被告曹怀美作为借款人向原告沅陵县农户自立服务社借款50000元，原、被告双方签订的《借款协议书》、《借款发放与还款计划确认书》系当事人双方的真实意思表示，合同合法有效。本案借贷事实清楚，借贷关系明确，借款应当返还。
关于本案被告曹怀美所欠借款本息的认定。原、被告双方合同约定的贷款月利率1.60%，未违反法律关于利息的限制性规定，借款人应当按照约定的期限及方式返还借款本息。被告曹怀美逾期未返还第3至第12期借款本息52707元已违约，被告曹怀美仍应履行返还本息共计52707元的义务。
关于本案逾期利息的认定。根据原、被告《借款协议书》约定，被告曹怀美逾期还款，原告沅陵县农户自立服务社按逾期金额每日0.9‰标准收取逾期利息，将该标准换算成年利率系32.4%（0.9‰×360天＝32.4%），已超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的限制性规定，对逾期利息超过年利率24%的部分，本院不予支持；原告沅陵县农户自立服务社要求逾期利息从2017年11月16日计算至被告曹怀美实际还清本息之日止的诉讼请求本院予以支持。
关于本案被告代玲玲担保责任的认定。本案中，原告沅陵县农户自立服务社与被告代玲玲之间的连带责任保证关系，有双方签字、捺印的借款协议书、还款计划确认书证实，设立上述保证法律关系，是双方当事人真实、自愿的意思表示，所签订的借款合同依法成立并生效，且对双方当事人均具有法律约束力。借款人在未履行偿还义务时，被告代玲玲作为保证人应依法向原告承担连带保证责任。保证人在承担保证责任后，有权向借款人追偿。
综上所述，原告沅陵县农户自立服务社要求被告曹怀美偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持；要求被告曹怀美支付借款逾期利息的诉讼请求，本院部分予以支持；要求被告代玲玲承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告曹怀美于本判决生效后十日内偿还原告沅陵县农户自立服务社借款本金46573元、利息6134元，本息共计52707元；并支付逾期利息（逾期利息从2017年11月16日起按年利率24%计算至实际还款之日止）。
二、被告代玲玲对被告曹怀美上述债务承担连带清偿责任；被告代玲玲在承担保证责任后，有权向被告曹怀美追偿。
三、驳回原告沅陵县农户自立服务社的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1254元，由原告沅陵县农户自立服务社负担254元，被告曹怀美、代玲玲共同负担1000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
审 判 长 于 波
审 判 员 ＸＸ飞
人民陪审员 王建龙
二〇一八年七月十九日
书 记 员 胡沅晖
附法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。