湖北省随县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂随县民初字第01525号
原告湖北随州农村商业银行股份有限公司，住所地湖北省随州市舜井大道89号。
法定代表人赵雁鸿，董事长。
委托代理人雷军、何克海（代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起反诉或者上诉以及代为受领债权，代领执行款、代领法律文书），湖北随州农村商业银行股份有限公司员工。
被告ＸＸ，农民。
被告包继涛，农民，系被告ＸＸ之妻。
被告ＸＸ、包继涛的委托代理人王梅，农民。
被告王学东，农民。
被告周龙会，农民。
被告刘立勇，农民。
被告周美清，农民，系被告刘立勇之妻。
被告张明，农民。
被告杨菊，农民。
被告张明、杨菊的委托代理人李军胜（代理权限：一般代理），随县三里岗法律服务所法律工作者。
原告湖北随州农村商业银行股份有限公司（以下简称随州农商行）诉被告ＸＸ、包继涛、王学东、周龙会、刘立勇、周美清、张明、杨菊借款合同纠纷一案，于2015年11月5日向本院起诉，本院受理后，依法由代理审判员周世文独任审判，于2015年12月9日公开开庭进行了审理。原告随州农商行的委托代理人何克海，被告ＸＸ、包继涛的委托代理人王梅，被告王学东、刘立勇，被告张明及其委托代理人李军胜到庭参加了诉讼，被告周龙会、周美清经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年9月5日，被告ＸＸ、包继涛以购销香菇木耳资金周转不足为由，在我行贷款50万元，双方签订《个人借款合同》，约定利率9.83%，按月结息，到期还本，还款期限为2015年9月5日，被告王学东、周龙会、刘立勇、周美清、张明、杨菊对该50万元贷款承担连带保证责任。合同签订后，我行向被告ＸＸ、包继涛发放贷款50万元，截至2015年7月20日，被告ＸＸ仅支付贷款利息43515.16元，本金50万元及其余利息经我行多次催要仍未偿还。故诉至法院，请求判令被告偿还本金50万元及利息，并承担本案诉讼费及其他一切费用。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
证据一：原告营业执照、组织机构代码证复印件。旨在证明：原告的基本信息。
证据二：王学东、刘立勇、ＸＸ借款申请书及设立联保小组申请书。旨在证明：2013年9月6日，被告王学东、刘立勇、ＸＸ三人组成联保小组，向原告申请小组成员每人授信贷款50万元，共计150万元，联保期限3年。
证据三：王学东、刘立勇、ＸＸ联保合同及个人借款合同。旨在证明：2013年9月10日，原告与上述三被告签订联保合同，约定原告分别向被告王学东、刘立勇、ＸＸ各借款50万元，合计150万元，借款期限为2013年9月10日至2016年9月10日；2013年9月10日，原告与上述三被告分别签订个人借款合同，双方约定了还款期限、利率等内容。
证据四：张明、杨菊借款担保申请书及张明为ＸＸ的50万元借款提供保证担保的保证合同。旨在证明：张明、杨菊为ＸＸ与原告签订的个人借款合同提供连带责任担保。
证据五：王学东、周龙会、ＸＸ、张明、杨菊面谈面签的照片资料。旨在证明：上述合同上的签字均为其本人所签。
证据六：湖北省农村信用社借款凭证。旨在证明：2014年9月9日，原告向被告ＸＸ发放贷款50万元。
被告ＸＸ、包继涛辩称：欠原告贷款是事实，目前因为做生意失败，偿还贷款有些困难，我们愿意积极偿还贷款，请求原告减免部分利息。
被告ＸＸ、包继涛未向本院提交证据。
被告王学东辩称：对原告起诉事实无异议，无需答辩。
被告王学东未向本院提交证据。
被告刘立勇辩称：对原告起诉的事实无异议，被告周美清是我妻子，未到庭参加诉讼，其答辩意见与我一致。
被告刘立勇未向本院提交证据。
被告张明、杨菊辩称：本案实际借款人为ＸＸ、包继涛夫妻二人，被告ＸＸ、包继涛没有提供账目、经营信息、资金流向等证据证明其不能归还该笔借款的真实原因，存在隐匿、转移资产的可能。因此，在借款合同履行过程中，被告ＸＸ、包继涛应当积极履行还款义务，在其主动偿还借款后，不足部分我们适当承担补充责任。
被告张明、杨菊未向本院提交证据。
被告周龙会、周美清未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状、证据材料。
经庭审举证和质证，被告ＸＸ、包继涛、王学东、刘立勇、张明、杨菊对原告向法庭提交的证据一至六无异议，其承认欠款事实。
经审理查明：被告王学东、ＸＸ、刘立勇系随州农商行农村专业组织成员，三人以从事香菇木耳加工销售需要贷款支持为由，成立联保小组，由刘立勇担任联保小组组长，向原告申请小组成员每人授信贷款50万元，共计150万元。2013年9月6日，被告ＸＸ、包继涛向原告提起书面申请，请求原告为其贷款50万元，联保期限三年，ＸＸ、包继涛自愿缴纳10万元联保基金，并保证按期还本付息。同日，被告刘立勇、周美清、ＸＸ、包继涛、王学东、周龙会签署《联保承诺书》及《承诺书》，承诺由小组成员ＸＸ、王学东、刘立勇每人缴存10万元联保保证金，共计30万元，若其中任何一家或几家出现还款风险，上述六被告自愿用缴存的30万元保证金及联保小组三户所有资产代为清偿授信额度内的所有贷款本息，并承担原告实现其债权的所有费用。2013年9月10日，被告ＸＸ与原告随州农商行签订了《个人借款合同》，双方约定：原告向ＸＸ借款50万元，借款期限为36个月，年利率9.83%，还款方式为按月结息，到期还本，还约定了罚息、违约责任等事项，被告ＸＸ、包继涛在借款人一栏签字。同日，联保小组成员ＸＸ、王学东、刘立勇与原告签订《联保合同》，约定三人最高担保余额分别为50万元，联保小组全体成员对任一成员在原告处办理的信用业务相互之间共同承担连带担保责任；担保范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用；保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。联保人ＸＸ、包继涛、王学东、周龙会、刘立勇、周美清在《联保合同》上签字确认。2013年9月10日，被告张明为ＸＸ在原告处的50万元借款提供担保，并签订了《保证合同》，约定了保证方式为连带责任保证，保证范围与保证期间同上述《联保合同》之约定，被告张明、杨菊在《保证合同》上签字确认。2014年9月5日，原告通过转账方式向被告ＸＸ发放借款50万元。至原告起诉时，被告ＸＸ向原告共偿还借款利息43515.16元，贷款本金50万元及剩余利息尚未偿还。
本院认为：原告随州农商行与被告ＸＸ、包继涛之间因借款形成的债权债务关系成立，二者签订的《个人借款合同》真实有效，是双方自愿、真实的意思表示，且不违反国家法律法规的禁止性规定，应为合法有效的借贷关系。合法的借贷关系受法律保护，原告具备向被告ＸＸ、包继涛主张其债权的主体资格。被告ＸＸ、包继涛未及时还款是引起本案纠纷的原因，其依法应当承担向原告偿还50万元借款及利息、罚息、诉讼费的民事责任。
被告王学东、周龙会、刘立勇、周美清、张明、杨菊与原告随州农商行之间约定的是连带责任保证。至原告起诉时，被告王学东、周龙会、刘立勇、周美清、张明、杨菊的保证责任期间尚未消灭，应依法承担相应的保证责任。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条、一百零七条、一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、一百四十四条之规定，判决如下：
被告ＸＸ、包继涛偿还原告湖北随州农村商业银行股份有限公司借款本金500000元及利息、逾期利息（合同期内的利息按双方约定的正常借款利率标准计算；逾期利息按双方约定的在正常借款利率基础上加收50%罚息的标准计算，自逾期之日起分段计算至本判决指定履行期届满之日止）。
被告王学东、周龙会、刘立勇、周美清、张明、杨菊对上述债务承担连带清偿责任。
上述判决金额于本判决生效之日起十五日内付清。被告ＸＸ已支付的利息43515.16元在结算时予以扣减。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8800元，减半收取4400元，由被告ＸＸ、包继涛、王学东、周龙会、刘立勇、周美清、张明、杨菊承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。
上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决上诉请求数额及《诉讼费交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费。收款单位：湖北省随州市中级人民法院，开户银行：中国农业银行随州市分行开发区分理处，账户：17×××90。上诉人在上诉期届满七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 周世文
二〇一五年十二月二十三日
书 记 员 袁 莘