河北省廊坊经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）廊开民初字第845号
原告：中国银行股份有限公司廊坊市开发区支行，住所地河北省廊坊市开发区汇源道。
负责人：王伯新，行长。
委托代理人：高文强，该公司职员。
委托代理人：薄秋风，该公司职员。
被告：李丽华。
被告：郑鹏。
被告：张志。
被告：马子山。
原告中国银行股份有限公司廊坊市开发区支行与被告李丽华、郑鹏、张志、马子山借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员杨朝霞独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司廊坊市开发区支行委托代理人高文强、薄秋凤，被告李丽华、郑鹏、马子山到庭参加诉讼，被告张志经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司廊坊市开发区支行诉称，2014年5月5日被告李丽华与原告签署编号为2014年廊开个商贷字第024号《中国银行股份有限公司个人贷款合同》，该合同约定原告向被告李丽华提供300000元借款，合同履行后被告还款73798.70元，剩余226201.30元贷款至今未还，借款期限为一年。2014年4月15日被告李丽华和被告郑鹏共同向原告出具《承诺书》，承诺以二人夫妻共同财产为该笔贷款提供保证。同时，2014年4月25日被告张志与原告签署编号为2014年廊开个商保字第026号《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定由被告张志对被告李丽华的借款行为提供连带保证。上述合同签署后，原告依据双方合同向被告李丽华按时发放贷款，但在合同约定的应还期届满后，被告未能按时向原告全额履行还款义务和履行保证义务，虽经原告多次与被告协商，被告均拒绝履行其合同义务。原告为维护自己的合法权益，特起诉至法院，请求判令被告返回原告借款本金226201.30元；判决被告连带支付原告利息、罚息暂计8810.29元（计算至2015年10月27日止），最终以被告实际履行时所确定的金额为准；本案诉讼费、保全费用由被告承担。
原告针对己方的主张向法庭提交如下证据：
证据一、个人贷款合同、借款借据，证明原告和被告李丽华存在借贷关系，原告按时发放了贷款，借款数额30万元，合同约定利率计算方式；
证据二、被告张志个人贷款保证合同，证明被告张志和被告李丽华、郑鹏有连带保证责任；
证据三、承诺书，证明被告李丽华和被告郑鹏夫妻承诺还款义务；
证据四、贷款划付委托书、电汇凭证，证明原告按照贷款合同要求直接把贷款打到了第三方账户上，此账户并非马子山的账户；
证据五、还款明细，证明还款都是从被告李丽华账户上进行还款的；
证据六、逾期未还款明细，证明截止到2015年12月3日被告未还款的数额明细。
被告李丽华辩称，其是在2013年为被告马子山帮忙而办理的贷款手续，该笔贷款并非其使用，实际使用人为马子山。
被告郑鹏辩称，其系被告李丽华的丈夫，因为贷款需要，与被告李丽华一起签的字，但对实际情况不清楚，知道原告诉称的贷款事实。
被告张志未到庭亦未提交书面答辩意见。
被告马子山辩称，其系该笔贷款的实际使用人，是其找被告李丽华帮忙贷款的，原告对此知情，以前的还款本金和利息都是其偿还的，其自愿承担还款义务，与其他被告没有关系。被告马子山还称，2013年其与被告李丽华在向原告贷款时，原告要求其向原告的关联公司中银保险有限公司廊坊中心支公司投保后才能发放贷款，为此其连续支付了两年的保险费用2万余元，认为在其无法偿还贷款的情况下，原告应该向保险公司主张清偿贷款权利。
被告马子山针对其意见向本院提交了中银保险有限公司廊坊中心支公司承保的《商户小额贷款保证保险单》及保险费发票。
经审理查明，1、2014年5月5日，被告李丽华与原告签订了《个人贷款合同》，约定被告向原告贷款300000元，期限一年。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，从实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮45%执行；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮45%作为下一个浮动周期的适用利率。关于罚息的约定为：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。还款方式为按月还息，到期一次还本。借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的户名为廊坊市六合轩商贸有限公司的账号50×××73。约定担保方式为：由张志提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同；中银保险有限公司廊坊中心支公司保证保险。2、原告于合同签订当日按约定发放了30万元贷款，借款借据中注明利率为8.7%，还款方式为规则还息，到期还本息。3、被告李丽华和被告郑鹏夫妻二人于2014年4月15日向原告出具承诺书承诺自愿用家庭收入及个人财产偿还李丽华与原告签订的借款合同项下的贷款本息。4、被告张志于2014年5月5日与原告签订了《个人贷款保证合同》，约定被告张志为被告李丽华对原告的贷款债务向原告提供全程连带责任保证，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。5、借款合同到期后被告李丽华于2015年8月6日向原告偿还本金73798.70元、偿还拖欠本金的罚息5390.56元，借款期间的利息已经还清，尚欠原告贷款本金226201.30元未还。
本院认为，双方对贷款事实及已还款数额无争议，被告对原告提交的证据均无异议，被告李丽华与原告之间的贷款合同和被告张志与原告之间的保证合同具有法律效力，被告应当按照合同约定履行还款义务。保证人亦应当按照约定承担保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告马子山自认是贷款实际使用人，主动承担还款责任，本院依法予以照准，但不能以此免除合同相对义务人的还款责任和担保责任。被告马子山所称保险担保事项，因原告有权选择不向担保人主张担保责任，故本院对被告马子山的此主张不予采纳。故依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李丽华于本判决生效之日起三日内向原告中国银行股份有限公司廊坊市开发区支行清偿借款本金226201.30元；
二、被告李丽华于本判决生效之日起三日内向原告中国银行股份有限公司廊坊市开发区支行支付未还本金的罚息11197元（自2015年8月7日计算至判决之日，即226201.30×132天×13.05%÷360天）；
三、被告郑鹏、被告张志、被告马子山对上述第一、二项内容与被告李丽华承担连带给付责任；
四、驳回原告中国银行股份有限公司廊坊市开发区支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取为2413元，由被告李丽华、被告郑鹏、被告张志、被告马子山承担，于本判决生效之日起七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审判员 杨朝霞
二〇一五年十二月十八日
书记员 樊 星
附相关法律规定：
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。
第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。