江西省抚州市临川区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣1002民初1563号
原告戴志云，女，1969年9月29日出生，汉族，住抚州市临川区。
委托代理人周新华、谢恒龙，江西三松律师事务所律师，代理权限：特别授权。
被告新华人寿保险股份有限公司江苏分公司。住所地:南京市洪武路***号城开大厦*楼。统一社会信用代码：913200007205793058。
负责人彭军,总经理。
委托代理人姜淼，女，1985年11月11日出生，汉族，新华人寿保险股份有限公司江苏分公司职员，住南京市秦淮区。代理权限：特别授权。
委托代理人易珊，女，1975年11月25日出生，汉族，新华人寿保险股份有限公司江西分公司职员，住抚州市临川区。代理权限：特别授权。
原告戴志云诉被告新华人寿保险股份有限公司江苏分公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告戴志云的委托代理人周新华、谢恒龙,被告新华人寿保险股份有限公司江苏分公司委托代理人姜淼、易珊均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告戴志云诉称，2014年1月27日原告在被告处投保了两份健康福星增额终身重大疾病保险。原告按年度已经交纳3年的保险费。2016年4月6日原告感觉身体不适，到解放军第302医院就诊，经诊断所患疾病为脑膜瘤。后原告向被告申请理赔，被告受理后于2016年5月27日以原告故意不履行如实告知义务为由作出不予理赔决定同时解除保险合同并不退还保费。根据双方所签保险合同第2.3.1条、第5.2条和《保险法》第16条第三款规定，原告已履行给付保险费义务，且两份保险从投保至保险事故发生之日均已经超过两年的期限，被告本应履行支付保险金的义务，但被告违法行使合同解除权并拒绝理赔。为此，诉请法院判令被告支付原告重大疾病保险金212万元并承担本案诉讼费。
被告新华人寿保险股份有限公司江苏分公司辩称，对原告投保事实不予否认。1、原告带病投保，投保时故意隐瞒投保前已患脑膜瘤的事实，甚至在申请理赔后仍否认患有脑膜瘤的事实，主观恶意明显；2、原告所指不得解除合同的前提是自合同成立之日起两年后新发生的保险事故，而本案保险合同成立时保险事故已经发生，不属于不可抗辩条款适用情形，保险人具有合同解除权；3、保险合同是射幸合同，对将来是否发生保险事故具有不确定性。但在合同成立之前原告已发生保险事故，随后再投保，合同成立两年后再申请理赔系恶意骗保的不诚信行为，也违反了保险合同法理，因此不能机械理解不可抗辩期间的限定。请法院对此类恶意投保的不诚信行为不予支持，驳回其诉讼请求，诉讼费由原告承担。
经审理查明，原告戴志云于2014年1月27日在被告处投保了两份健康福星增额终身重大疾病保险，保险合同编号分别为886658612408、886658613816，该合同有保险单、保险条款、投保提示书、投保单、保费发票等组成部分构成。合同主要内容：投保人、被保险人均为戴志云，基本保险金额分别为140万元和60万，两份共计200万元；合同生效日为2014年1月28日；保险期间从2014年1月28日零时至被保险人终身；保险费交费方式为年交，交费期间20年。保险条款2.3.1重大疾病保险责任范围为：在合同生效之日起一年后，由保险公司认可的确诊初次发生本合同所指的重大疾病，保险公司按基本保险金额×(1+3%×保险单经过整年度)给付重大疾病保险金，合同终止。保险条款5.1条款约定：被保险人故意或者重大过失未履行规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同，如故意不履行如实告知义务，对于合同解除前发生的保险事故，保险人不承担保险责任，并不退还实际交纳的保险费。《个人人身保险产品投保提示书》中对保险相关内容作了提示说明，其中第十条提示投保人如实填写投保资料如实告知相关情况并亲笔签名，否则可能影响到投保人和被保险人利益。原告戴志云在该告知书上予以了签名确认。在《个人业务投保书》上既往病史或既往治疗史保险公司询问事项中，被保险人均选择了“否”。签订合同后，原告戴志云连续交纳了三期保险费，其中第三期两份保险费合计11万元被告于2016年5月31日退还原告。
2016年4月6日原告戴志云因病在解放军第302医院住院治疗，经诊断患有脑膜瘤。该医院病案资料显示戴志云主诉间断头痛7月余，发现脑膜瘤半年。2016年4月28日，原告向被告提出理赔申请。被告保险公司展开调查后调取到戴志云在2013年12月2日至2013年12月13日在抚州××××区第一人民医院住院期间病案记录，原告戴志云在入院记录病人主诉既往史检查有脑膜瘤，且出院记录诊断患有脑膜瘤。2016年5月27日，被告出具理赔决定通知告知原告戴志云，因故意不如实告知，不予给付保险金，同时解除保单号886658612408、886658613816项下所有保险合同并不退还保费。
以上事实，有双方所签保险合同、解放军302医院住院病案资料、临川区第一人民医院住院期间病案记录、理赔调查笔录、原、被告庭审陈述等证据在卷予以证实，经庭审质证，本院予以认定。
本院认为，原、被告之间签订的两份健康福星增额终身重大疾病保险合同，系双方当事人真实意思表示，内容合法，合同依法成立。被告主张原告投保时未尽如实告知义务，原告于2016年4月28日就解放军302医院相关脑膜瘤诊断病案资料向被告提出了理赔申请，被告保险公司随后对保险事故展开了调查，发现证据显示原告于投保前的2013年12月在临川区第一人民医院住院期间，主诉检查有脑膜瘤，诊断亦患有脑膜瘤，可见原告明知自身患有脑膜瘤的事实，而其在本案投保时在投保单既往病史、既往治疗史均选择“否”，隐瞒情况，未如实告知保险公司有关询问调查，经查属实，本院予以认定。被告于2016年5月27日作出解除合同并不予理赔的决定。本院认为，被保险人黄国琴投保时未如实在投保单填写患病或既往治疗事实，其行为足以影响到被告是否同意承保或者提高保费，根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定“订立保险合同保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保费的，保险人有权解除合同”，被告保险公司在接到原告理赔申请展开保险事故调查知道解除事由后，在解除时效内（三十日内）及时行使了合同解除权，符合《中华人民共和国保险法》第十六条第三款规定。合同解除后，合同的权利义务终止，对于本案来说即被告理赔义务终止，故原告要求被告理赔的主张，本院不予支持,被告保险公司不承担保险理赔责任。
对原告主张原告戴志云已交纳保险费均已超过两年，应根据保险法第十六条第三款规定“自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”本院认为，保险法第十六条规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”从法条分析，“自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同”是指保险人不得解除合同的前提是指自合同成立起超过两年后新发生的保险事故。而在本案中，保险事故在投保前就已经发生，应根据该条第四款进行处理即“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”。原告的理解割裂了对整个法条的整体性理解，是对该法条的断章取义，故对原告该抗辩理由本院不予支持。
据此，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第一、二、三、四款和《中华人民共和国合同法》第九十一条第一款第（二）项、第九十四条第一条第（五）项、第九十七条之规定,判决如下：
驳回原告戴志云的诉讼请求。
案件受理费23760元由原告戴志云负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。
审 判 长 杨岿然
人民陪审员 万园秀
人民陪审员 丁丽玲
二〇一六年九月十二日
书 记 员 黄文君