云南省芒市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）云3103刑初41号
公诉机关芒市人民检察院。
被告人杨雯洁（曾用名张洁、小名“萍凤”），女，1988年1月21日出生，傣族，中专文化程度，个体经营户，户籍所在地云南省德宏傣族景颇族自治州芒市，住芒市，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2017年5月4日被芒市公安局刑事拘留，同年6月9日经芒市人民检察院批准，同日被芒市公安局执行逮捕。现羁押于芒市看守所。
芒市人民检察院以芒检公诉刑诉[2018]28号起诉书，指控被告人杨雯洁犯非法吸收公众存款罪，于2018年2月12日提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，芒市人民检察院指派检察员王某1、代理检察员李某1出庭支持公诉，被告人杨雯洁到庭参加诉讼。在案件审理过程中，依法报请上级人民法院延长审理期限三个月。现已审理终结。
芒市人民检察院指控：2014年至2017年4月期间，被告人杨雯洁以资金周转、做放贷业务和做代还信用卡业务为由，并以许诺支付高额利息和在一定期限内还本付息的方式，向陈某2甲、陈某2乙、寸某等36人吸收资金，其中，放贷业务支付的月利息为3%-15%；代还信用卡、每一万元使用1-5日，支付费用100-500元。经查，被告人杨雯洁向陈某2甲、陈某2乙、寸某等36人共计吸收资金人民币5382.8669万元。2017年4月26日，被告人杨雯洁主动到芒市公安局投案。
针对上述指控，公诉机关向本院提交如下证据:书证，证人证言，被告人的供述与辩解，鉴定意见，视听资料。公诉机关认为，被告人杨雯洁未经有关部门依法批准，以资金周转，做放贷业务和代还信用卡业务等借口，承诺支付高额利息和在一定期限内还本付息，向社会不特定公众吸收资金，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚、证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。据此，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，提请本院依法判处。
被告人杨雯洁对公诉机关指控的事实和罪名均无异议。
经审理查明：2014年至2017年4月期间，被告人杨雯洁以资金周转、做放贷业务和做代还信用卡业务为由，并以许诺支付高额利息和在一定期限内还本付息的方式，向陈某2甲、陈某2乙、寸某等36人吸收资金，其中，放贷业务支付的月利息为3%-15%；代还信用卡、每一万元使用1-5日，支付费用100-500元。经查，被告人杨雯洁向陈某2甲、陈某2乙、寸某等36人共计吸收资金人民币5401.6669万元。
2017年4月26日，被告人杨雯洁主动到芒市公安局投案。
上述事实，有当庭举证、质证的下列证据予以证实：
1、受案登记表、立案决定书，证实本案的案件来源及立案时间。
2、户口证明、身份证信息，证实被告人杨雯洁的基本身份信息，系已达刑事责任年龄的自然人，在辖区内无违法犯罪记录。
3、调取证据通知书、查档证明，证实被告人杨雯洁2009年12月28日登记结婚，于2017年5月2日离婚。
4、《中国银监会、公安部关于银行业金融机构与公安机关开展涉案账户资金网络查控工作的意见》（银监发【2015】9号）、《中国银监会云南监管局、云南省公安厅关于印发云南银行业金融机构协助公安机关开展网络查询冻结工作实施办法的通知》（云银监发【2016】3号），证实国家对非法吸收公众存款的相关规定。
5、部分资金流向说明，证实被告人杨雯洁于2017年4月5日与赵某1借款22万元，赵某1和张天磊借了17万元加上自己的5万元现金给杨雯洁，2017年4月6日杨雯洁连本带息付给赵某122.44万元。
6、情况说明，证实户名张自冉，卡号62×××60与卡号62×××81为同一银行账户的不同卡号；户名李某4，卡号62×××69与卡号62×××83为同一银行账户的不同卡号；户名陈某5，卡号62×××88与卡号62×××44为同一银行账户的不同卡号；户名古某，卡号62×××65与卡号62×××05为同一银行账户的不同卡号；户名线依吞，卡号62×××26已于2015年5月4日注销。涉案人员刘某1、赖某、何某1、荣某1、杜某经多次电话联系均不在芒市，未能到案配合调查；涉案人员刘某2、罗某、郗某、孙某、王某3、赵某2、赵某3经多方查找均未能取得联系；涉案人员黄某，经联系其称只是把钱借给刘某3，不愿到案配合调查取证。
7、到案经过，证实被告人杨雯洁到案的时间和经过，2017年5月3日公安民警电话通知被告人杨雯洁到芒市公安局配合调查。
8、证人陈某1的证言，证实其系被告人杨雯洁的前夫，其和杨雯洁于2009年12月登记结婚，2017年5月2日离婚。杨雯洁在2011年在芒市菩提寺旁边经营一个服装店，后来在芒市个店面，开始装修的时候她和李某4借了30万元，后来店面又转给别人，至于她和别人借款的事其于2017年4月23日她出事后才知道的，她和别人借来的钱用到哪些地方不知道，她除了经营商铺，没有进行过投资。杨雯洁使用过我的银行卡，我办理过的所有银行卡由我自己使用的就是一张，是建设银行的卡（6236683320013345798，开户地是广州）其他的卡都是她在使用，有中国银行、工商银行、平安银行、建设银行、农业银行，并且所有的银行额度都被她用完了。我只是记得尹某、杨某3、张自冉转账到我的银行卡，我也转账给他们，都是杨雯洁叫我帮她转账，其他的记不得了。杨雯洁出事后，刘某1、杨某3、雷某等人来找她补签过借条，当时他们要求我在借条上作为保证人签字，因为她是我妻子，我觉得我应该帮她，所以签了字。我的五张信用卡的额度是6万元，都被她用完了。
9、鉴定聘请书、司法会计鉴定（涉及4个银行、6张银行卡、2014年3月1日至2017年5月2日期间的资金流向）、鉴定意见通知书，证实侦查机关依法委托具有鉴定资格的云南云审司法鉴定中心对被告人杨雯洁在2014年3月1日至2017年5月2日期间持有及使用的银行账户、资金流向、资金数额、涉案人数做出鉴定，被告人杨雯洁涉案金额为人民币5581.9524万元。并将鉴定意见告知杨雯洁，其对鉴定意见无异议。涉案户名、账号、卡号、银行详见下表：
序号
户名
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账户
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卡号
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银行
1
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杨雯洁
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8200209900000004521
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621415754290005763
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富滇银行
2
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杨雯洁
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130301100361331
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6228483350354905818
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农业银行
3
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杨雯洁
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130401100293417
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6228483351010257610
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农业银行
4
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杨雯洁
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2511023701002900266
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6212262511001034044
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工商银行
5
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杨雯洁
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6217003970000532346
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62170039700019855170
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建设银行
6
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陈龙
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6217003970002037146
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建设银行
10、证人李某2的证言，证实其曾找杨雯洁代还过信用卡，杨雯洁每次帮还1万元收取200元的费用。
11、证人王某2的证言及银行账户交易明细，证实2016年其因生意周转资金需要资金向杨雯洁借款5万元，月利息5%，该笔借款已还清。
12、证人胡某的证言，证实杨雯洁没有和其借过钱，其和杨雯洁没有经济往来，但杨雯洁曾于2017年4月6日使用其银行卡转账给张天磊，具体是什么钱不清楚。
13、证人贾某的证言及银行账户交易明细，证实其曾与杨雯洁有过资金往来，但是都是帮她装修商铺的装修费。
14、证人李某3的证言，证实2015年杨雯洁叫李某3帮她跟李某4借钱4万元，借期1年，月利息10%。后李某4直接将借款转账到杨雯洁的银行账户里。
15、证人杨某1的证言、借款协议、杨某1记录借款登记本及银行账户交易明细，司法会计鉴定，证实2016年5月份，杨雯洁以做代还信用卡业务和放贷业务为由向杨某1借款，月利息4%或7%，有的是杨某1一人借，有的是和关某1一起（借款数额无法查清），借款方式多数是现金，少部分是通过自己的银行账户或者叫其他人转账给杨雯洁（记不清具体是哪些人）。利息均是期满后杨雯洁再支付，第一笔借款时2016年5月16日，月利息是5%，有借款协议，乙方杨某1未签字，现金支付，杨雯洁认可。期间杨雯洁曾叫杨某1和别人借钱给她，还叫杨某1通过其母亲去和别人借钱给她，杨某1为了赚取利息，便以借款给他人可以获取较高利息为由向他人借款，并将借款借给杨雯洁，经查，杨某1、关某1从杨某1的银行账户转账给杨雯洁及其持有的银行账户共计总计34.22万元
16、证人关某1的证言及银行账户明细，证实从2016年5月26日开始，杨某1约关某1一起借款5万元给杨雯洁做放贷和代还信用卡业务，月利息5%，后关某1为了赚取利息，便通过杨某1向杨雯洁借款，其中一次关某1直接打款到杨雯洁尾号为7610的账户里3万元，杨雯洁不知道关某1通过杨某1借款给其的部分借款是关某1向他人借的，也没有叫关某1向他人借过款。
17、证人李某5的证言、借款情况登记、银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实从2015年开始，杨雯洁先后以建房需用资金，做放贷业务并许诺支付月利息5%向李某5借款，因李某5没有钱，杨雯洁便叫李某5跟别人借钱给她，李某5便以借钱给“萍凤”可以获取高息为由向其外婆杨连英和舅妈刘某3借钱给杨雯洁，第一个月利息均是在本金中扣除，李某5大部分是通过现金，少部分是通过转账给杨雯洁。经查，从李某5的银行账户转账给杨雯洁及其持有的银行账户1万元。
18、证人刘某3的证言、借据情况、银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实2015年，刘某3通过李某5借钱15万元给杨雯洁用于放贷，月利息是4%，已交给其儿子杨某1处理，2017年2月底，杨雯洁以代还信用卡业务为由和刘某3借钱，3日为一周期（后变为5日为一周期），每1万元300元的利息，刘某3基本上是以现金方式拿给杨雯洁，其中，从银行转账给杨雯洁13万元。
19、证人张自冉的证言、借款合同、银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实2014年6月19日，杨雯洁以装修铺面向张自冉借款30万元，月利息6%，扣除第一个月利息后，借给杨雯洁28.2万元（转账到杨雯洁丈夫陈某1的卡上）。2016年12月29日开始，杨雯洁以做代还信用卡业务为由向张自冉借款，每帮人还款1万元，使用三天，杨雯洁支付300元的费用，张自冉通过现金、银行账户的方式将钱拿给杨雯洁。期间，张自冉曾叫雷某，杨某2、李某6直接转账给杨雯洁，因为杨雯洁叫张自冉向他人借钱给她，所以便将雷某介绍给她，在整个借款过程中，张自冉没有损失，赚了10万元左右，经查，从张自冉通过银行转账到杨雯洁持有的银行账户的款项共计762.6499万元。
20、证人雷某的证言、借条、借款协议、银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实2017年3月份，张自冉以和杨雯洁合伙做代还信用卡业务为由开始向雷某借款，雷某便通过张自冉借钱给杨雯洁，张自冉说过杨雯洁会给利息，其也会给雷某利息的，但没有说具体是多少利息（10万借一个月，张自冉会给1000左右的利息，只是借几天就不给利息）后经过张自冉介绍，雷某认识杨雯洁，2017年4月15日，杨雯洁和雷某开始合伙做代还信用卡业务，每1万元，用2-3天，利息是100元，雷某多数是通过银行转账给杨雯洁，现金只拿过1万元。经查，从雷某的银行账户转入杨雯洁持有的银行账户139.1100万元。
21、证人杨某2的证言，银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实其认识杨雯洁，不认识陈某1，不知道资金往来的情况，只是张自冉跟杨某2借钱时，张自冉叫杨某2往他们的账户打过钱，张自冉和杨某2借钱，支付过利息，但没有固定利息，有时也不给利息，现已全部还清，杨某2不知道张自冉借钱的用途。经查，从杨某2的银行账户向杨雯洁持有的银行账户流入9.17万元。
22、证人许某的证言、欠条、银行账户交易明细、司法会计鉴定、杜某的银行账户交易明细，证实杨雯洁以代还信用卡业务，给付高额利息为由向许某借款，许某便使用其妻子杜某和同事马某的信用卡，刷卡给杨雯洁，共计42.8899万元。杨雯洁知道许某借钱给其的钱有一部分是他人的，且杨雯洁多次让许某去和别人借钱给杨雯洁做业务，许某向他人许诺给付利息，并将借款借给杨雯洁。
23、证人马某的证言、银行账户交易明细、司法会计鉴定、银行对账单，证实2017年4月13日，许某为了帮杨雯洁借款，向同事马某借款，用马某的信用卡刷卡14.8568万元给杨雯洁，当时马某并不知道实情，也未承诺给付利息，2017年4月20日，许某为了赚取利润，和同事马某一起借款给杨雯洁，马某借杨雯洁14.4万元许诺每1万元利息为600元。
24、证人赵某4的证言、借款协议、银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实从2017年1月份开始，赵某4和杨雯洁合伙做代还信用卡业务，约定每1万元借款3天，支付200元的利息；借5天支付300元的利息，杨雯洁叫赵某4向别人借款给其。经查，赵某4通过银行转账到杨雯洁持有的账户共计234.2590万元。其中，杨雯洁共写了5份借款协议给赵某4，第1份借款协议是事后补签的，第2份借款协议于2017年4月3日签订，借款5万元（经查，该5万元转账到肖建明账户）。
25、证人聂某的证言、银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实从2016年11月25日开始，杨雯洁以做代还信用卡业务，给付高额利息向聂某借款，聂某通过现金、现金存款和银行转账方式借款给杨雯洁，杨雯洁也曾叫聂某向他人借款给其使用。经查，聂某转账到杨雯洁持有的银行账户共计4.82万元。
26、证人杨某4的证言、借款协议4份、银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实从2017年3月15日开始，杨雯洁以合伙做代还信用卡业务，许诺给予高额利息向杨某4借款，其为了赚取利息，通过现金、刷信用卡或者银行转账给杨雯洁，经查，共计28万元。
27、证人杨某3的证言、借款协议、借款合同、借据、银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实2015年10月份，该二人即有资金往来，杨雯洁以许诺给付高额利息向杨某3借款，杨某3便同时向他人借款给杨雯洁，后通过银行转账到杨雯洁账户累计共计820.7万元。
28、证人赵某1的证言、银行交易截图、银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实2017年4月5日、4月18日，杨雯洁共计向赵某1借款40万元。
29、证人排南东的证言、借款协议、银行账户交易明细，证实2017年4月24日、25日，排南东在杨某3的介绍下，通过借款22万元给杨雯洁，月利息10%，借款2个月，实际给付19.8万元，在借款当天，该笔借款的10万元后又转账进杨某3的账户。
30、证人尹某的证言、借款合同、银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实2015年5、6月份，杨雯洁许诺给付高额利息（月利息为10%）向尹某借款，尹某通过现金或者银行转账方式借款给杨雯洁，杨雯洁还让尹某向他人借款给其使用，也知道尹某借款给其的借款有部分是尹某跟他人借的，尹某便向他人许诺给付利息，并将借款给杨雯洁，经查，从尹某账户转账给杨雯洁共计256.58万元。
31、证人何某2的证言、借款协议、银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实2017年1月份、杨雯洁邀约何某2一起做帮人代还信用卡业务，每1万元，3天一个周期，利息300元，期间，何某2为了赚取利润，在杨雯洁的默许下，以许诺给他人高额利息多次向他人借款，又将借款借给杨雯洁，共计31.23万元。
32、证人李某4的证言、借款合同、银行账户交易明细，司法会计鉴定，证实从2015年底开始，杨雯洁以许诺给予高额利息（月利息5%-7%）向李某4借款，从李某4的账户转账到杨雯洁持有的账户共计71.076万元。
33、证人荣某2的证言、借条、借款协议、银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实2017年3月4日，杨雯洁以做生意急需用资金为由向荣某2借款，荣某2通过现金、银行转账，微信转账给杨雯洁，经查，共计人民币11万元。
34、证人宁某的证言、借款合同、借款协议、银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实杨雯洁于2015年12月份，以做放贷业务为由向宁某借款，月利息为5%，于2017年4月份，以代还信用卡为由向宁某借款，每1万元每天120元，期间，杨雯洁还叫宁某向他人借款，同样也可以支付利息，经查，杨雯洁共计向宁某借款人民币累计62.76万元。
35、证人邵某的证言、借款协议、银行账户交易明细，司法会计鉴定，证实2016年12月份，杨雯洁邀约邵某一起做帮人代还信用卡业务，每1万元使用2天150元，经查，从邵某账户转入杨雯洁账户共计583.62万元。
36、证人杨某5的证言、借款协议、杨某5银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实2107年4月份，杨雯洁以做放贷业务和帮人代还信用卡业务为由，向杨某5借款2次，经查，共计19万元，第一次借款未谈利息，第二次借款，5天利息共计1万元，二人一人一半。
37、证人吴某的证言、借款协议、银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实杨雯洁以做民间借贷为由向其借款，并支付高额利息，经查，通过吴某银行账户转入杨雯洁账户累计共549.5521万元。
38、证人李某7的证言、借条、银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实被告人杨雯洁向李某7借款1.3万元。
39、证人杨某6超的证言、杨某6超银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实杨雯洁以做代还信用卡业务为由，向其借款和叫其代还信用卡支付利息为由，经查，从杨某6超账户转入杨雯洁账户共计人民币53.5万元。
40、证人薛某的证言及银行账户交易明细，司法会计鉴定，证实杨雯洁以支付高额利息向其借款，第一次是2014年底，月利息是4%，第二次是3%，经查，从薛某账户转入杨雯洁账户共计19.1万元。
41、证人寸玮的证言、银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实2015年初，杨雯洁向其借款并支付高额利息，共计借款10次以上，每次利息都不一样，经查，从寸玮账户转入杨雯洁账户累计共计34.73万元。
42、证人陈某3的证言、借款协议及银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实2015年初，杨雯洁向其借款，经查，从陈某3账户流入杨雯洁账户共计295.9万元。
43、证人陈某4的证言、银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实杨雯洁共计向陈某4借款2次，从陈某4账户流入杨雯洁账户8万元。
44、证人范某的证言及银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实2014年杨雯洁以支付高额利息为由向其借款，经查，从范某账户流入杨雯洁账户共计27.14万元。
45、证人线依吞的证言、银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实经查，从线依吞账户流入杨雯洁账户16万元。
46、证人克某的证言及银行账户交易明细、证实杨雯洁向其借款一次，2万元，支付给2500元的利息。
47、证人古某的证言、银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实2014年杨雯洁开始向其借款并支付高额利息，经查，累计借款人民币233.52万元。
48、证人王某4的证言、司法会计鉴定、证人杨某7的证言、银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实杨雯洁曾向王某4借款10万元；向杨某7借款1.74万元。
49、证人肖某的证言、银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实杨雯洁于2016年4月份开始向其借款，并支付高额利息，其中有一部分是其向别人借的，经查，从肖某持有的账户流入杨雯洁的账户累计486.22万元。
50、证人周某的证言及司法会计鉴定，证实被告人杨雯洁向其借款，从周某账户流入杨雯洁账户资金共计25.61万元。
51、证人陈某5的证言、银行账户交易明细、司法会计鉴定，证实杨雯洁2015年初开始做生意为由向其借款，经查，从陈某5账户流入杨雯洁持有的账户累计416.07万元。
52、被告人的供述与辩解，证实案件事实。
53、视听资料（同步录音录像光盘2张），证实侦查机关讯问程序合法，内容客观真实。
上述证据内容客观真实，来源合法，各证据之间能相互印证，具有法律证明效力，本院予以确认，并作为定案依据。
本院认为，被告人杨雯洁未经相关部门批准，以资金周转、做放贷业务和做代还信用卡，许诺支付高额利息和在一定期限内还本付息，向社会不特定多数人吸收存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以确认。对被告人杨雯洁非法吸收公众存款的行为依法应予惩处。被告人杨雯洁主动到公安机关投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻处罚。综上，结合被告人杨雯洁犯罪的事实，情节及社会危害程度。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十一条及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人杨雯洁犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币三十万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年5月4日起至2023年5月3日止。罚金限判决生效之日一次缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向德宏傣族景颇族自治州中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 段学忠
审 判 员 段丽红
人民陪审员 张进玉
二〇一八年七月二十四日
书 记 员 董 娜