中华人民共和国河南省安阳市北关区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫0503刑初89号
公诉机关安阳市北关区人民检察院。
被告人蔡锦宏，男，1976年10月2日出生于台湾省云林县，汉族，高中文化程度，无业，住台湾省云林县。因涉嫌犯诈骗罪，于2016年1月28日被抓获，同年1月31日被刑事拘留。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，同年3月7日被逮捕。
被告人李外生，男，1995年4月28日出生于湖南省安仁县，汉族，初中文化程度，无业，户籍地湖南省郴州市安仁县，住所地广东省中山市。2013年7月5日因犯盗窃罪被判处有期徒刑二年。因涉嫌犯盗窃罪，于2016年1月24日被刑事拘留，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，同年2月19日被刑事拘留，同年3月7日被逮捕。
辩护人王莲，河南彪炳律师事务所律师。
辩护人蔡志猛，河南彪炳律师事务所律师。
安阳市北关区人民检察院以安北检公诉刑诉（2016）82号起诉书指控被告人蔡锦宏、李外生犯信用卡诈骗罪，于2016年6月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。安阳市北关区人民检察院指派检察员郭江燕出庭支持公诉，被告人蔡锦宏、李外生及其辩护人王莲、蔡志猛到庭参加诉讼。现已审理终结。
安阳市北关区人民检察院指控：
2015年11月份，被告人蔡锦宏从广东来到河南与被告人李外生、孔彬（在逃）会和，共谋通过在银行ATM自助取款机上安装卡口采集器和针孔摄像头，在旁边伺机等候，窃取银行卡密码后，再通过复制他人银行卡，从他人银行账户内取款。
2015年10月份至11月份期间，孔彬和李外生窜至河南省禹州市采集被害人陈某3陈某甲尾号为8387的中原银行卡密码后，由蔡锦宏伙同李外生在郑州市中牟县一建设银行ATM自助取款机上从陈某3陈某甲账户取款人民币2200元。
2015年12月份，蔡锦宏伙同孔彬、李外生窜至安阳市文明大道一建设银行ATM自助取款机上，采集被害人杨某杨某某尾号为1295的建设银行卡密码和被害人周某尾号为3397的建设银行卡密码后，在安阳市黄河大道一ATM自助取款机上从杨某杨某某账户支取人民币1200元。蔡锦宏通过从网上购买周某身份证信息，登录周某网上银行等方式查询到周某购买理财产品的信息，后伙同孔彬、李外生通过撤销周某购买的理财产品，复制周某建设银行卡，在中国建设银行安阳分行西环分理处ATM自助取款机上从周某账户支取人民币140000元。
2016年1月23日，李外生在湖北省鄂州市邮政储蓄银行凤凰支行拆除卡口采集器和针孔摄像头时被现场抓获。
公诉机关提供了相关证据，认为被告人蔡锦宏、李外生使用伪造的信用卡，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（三）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。蔡锦宏、李外生在共同犯罪中起主要作用，均系主犯。提请本院依法判处。
被告人蔡锦宏对指控的犯罪事实不持异议，辩称涉案的银行卡是储蓄卡和理财卡，不是信用卡，其不构成信用卡诈骗罪。
被告人李外生对指控的罪名不持异议，辩称对起诉书指控的诈骗陈某3陈某甲、杨某杨某某这两起不知情，没有参与，在诈骗周某一起犯罪行为中，其是受蔡锦宏指使的。
李外生的辩护人王莲、蔡志猛提出的辩护意见是：1.本案涉及的银行卡是储蓄卡，被告人李外生不构应成信用卡诈骗罪；2李外生在共同犯罪中起次要作用，应认定为从犯或胁从犯；3.李外生具有自首情节，应从轻或减轻处罚；4.李外生认罪态度较好，自愿认罪，社会危害性小，主观恶性不深，应从轻或减轻处罚。
经审理查明：
2015年11月份，被告人蔡锦宏从广东来到河南与被告人李外生等人会和，共谋通过在银行ATM自助取款机上安装卡口采集器和针孔摄像头，在旁边伺机等候，窃取银行卡密码后，再通过复制他人银行卡，从他人银行账户内取款。具体犯罪事实如下：
一、2015年11月份左右，蔡锦宏从他人处得到在河南省禹州市采集的被害人陈某3陈某甲尾号为8387的中原银行卡密码后，在郑州市中牟县一建设银行ATM自助取款机上从陈某3陈某甲账户取款人民币2200元。
上述犯罪事实，有下列证据证实：
1.物证，手机、身份证、银行卡等，证明被告人蔡锦宏作案工具情况。
2.物证照片，证明扣押的作案工具特征。
3.被害人陈某3陈某甲的陈述，证明其尾号为8387的平原银行卡上2200元被在郑州的一个建行取走了。
4.被告人蔡锦宏供述及辩解，其于2015年11月1日从珠海到河南，与孔彬和李外生会和。孔彬有卡口设备、写卡器和电脑。其来河南之前，孔彬和李外生在禹州采集了被害人陈某3陈某甲的许昌商业银行卡的信息后，蔡锦宏和李外生在中牟建设银行取款机上取了2200元人民币。
5.银行交易明细，证明陈某3陈某甲尾号为8387中原银行卡于2015年11月23日被在中国建设银行取款2200元
6.扣押决定书、扣押及移送清单，证明扣押被告人蔡锦宏手机、身份证、银行卡、卡口采集器、针孔摄像头、存储卡、读卡器等物品的情况等情况。
7.乘车记录，证明2015年11月2日被告人蔡锦宏用张安峰的身份证车座高铁从广州到郑州，2015年10月份的时候孔彬和李外生已经在河南活动。2015年11月16日三人已经到达郑州。
二、2015年12月份，蔡锦宏伙同孔彬（另案处理）、李外生窜至安阳市文明大道一建设银行ATM自助取款机上，采集被害人杨某杨某某尾号为1295的建设银行卡密码和被害人周某尾号为3397的建设银行卡密码后，在安阳市黄河大道一ATM自助取款机上从杨某杨某某账户支取人民币1200元。蔡锦宏通过从网上购买周某身份证信息，登录周某网上银行等方式查询到周某购买理财产品的信息，后伙同孔彬、李外生通过撤销周某购买的理财产品，复制周某建设银行卡，在中国建设银行安阳分行西环分理处ATM自助取款机上从周某账户支取人民币140000元。
上述犯罪事实，有下列证据证实：
（一）物证及物证照片
1.物证，手机3部、身份证3张、银行卡25张、卡口采集器2个、针孔摄像头3个、储存卡4个、读卡器3个、针孔摄像头电池1个、U盾密码器1个、U盾1个、移动POS机1台、拉卡拉2个、即付宝2个、钱袋宝6个、电话卡4张、无线上网卡1个、棉袄1件、毛线帽1个；口罩1个、身份证1张、皮带头1个、围巾1条、针孔摄像头读卡器1套。证明被告人蔡锦宏及李外生的作案工具情况。
2.物证照片，证明扣押的作案工具特征。
（二）辨认笔录
1.被告人蔡锦宏辨认作案现场笔录，证明蔡锦宏、李外生、孔彬在安阳市文明大道南门建设银行体彩中心自助银行安装卡口采集器和摄像头获取周某、杨某杨某某银行卡信息。在安阳市建设银行西环分理处取走周某银行卡上钱款。
2.被告人蔡锦宏辨认同案犯笔录，证明蔡锦宏能辨认出和其一起在安阳采集银行卡信息盗窃周某卡里的钱的同案犯孔彬、李外生。
3.被告人李外生辨认笔录，证明李外生能辨认出同案犯孔彬。
（三）证人证言
1.证人王某王某某的证言，证明被告人蔡锦宏用杨文杰的身份证于2016年1月25日在珠海南屏镇如家407房间入住。
2.证人陈某1陈某的证言，证明被告人蔡锦宏、孔彬和李外生于2015年12月6日在铁西路洹园公寓用黄敏玲、万俊虎的身份证登记入住，入住时带有笔记本电脑，三人于2015年12月12日1时退房。期间2015年12月11日22时左右三人给房东打电话称钥匙忘在房间了，房东开门后其中两个人又出去了，一人留在房间，当晚就退房了。
（四）被害人陈述
1.被害人周某的陈述，证明其尾号为3397的建行卡上购买的理财产品的钱于2015年12月11日晚上和2015年12月11日凌晨被划走14万元钱。银行卡一直在其身上。其尾号为3397的建行卡有网上银行，也可以在ATM机器上取款。该建行卡购买的17万元理财产品2015年12月11日钱返回卡上。周某当天又继续购买了17.1万元理财产品，到12月14日才能划走。12月12日发现购买的理财产品被撤掉，14万元钱被盗。2015年12月份周某在人民大道支行、文明大道体彩中心自助银行取过款。
2.被害人杨某杨某某的陈述，证明其尾号为1295的建行卡上的1200元钱于2015年12月5日在黄河大道附近的取款机上被他人取走了。其于2015年12月4日在建行文明大道南门取款机上存过钱，其建行卡2015年12月5日在黄河大道附近被取款1200元。
（五）被告人供述及辩解
1.被告人蔡锦宏供述及辩解，证明2015年12月初，其和李外生、孔彬三人到安阳，三人到安阳市一家建设银行取款机上安装卡口采集器和针孔摄像头，采集到了杨某杨某某尾号为1295的建行卡信息后，由蔡锦宏复制卡，蔡锦宏和李外生在安阳师院附近的工商银行ATM上取款1200元；第二天采集到周某尾号为3397的银行卡信息后，其从网上购买周某身份证信息并通过拨打建行客服电话ATM机器查询余额和登录网上银行查询，得知周某购买了理财产品以及产品到期日期后，其和李外生、孔彬于2015年12月11日到安阳市地下道附近的建行取款机处取款。取款失败后通过拨打客服登录网银把周某购买的理财产品撤销，再次取款失败后孔彬复制卡后，其和李外生返回取款，通过转账和直接从周某卡上取现，除了手续费外共支取13.8万元。后三人每人分赃4万元，剩余的1.8万元作为公费。在合肥，其再次查询周某卡上余额，但是因密码错误没有取款。其身上的多张银行卡是其从网上购买的用来复制银行卡的作案工具。杨文杰和张鹏身份证也是其购买的。其于2015年11月1日从珠海到河南，与孔彬和李外生会和。孔彬有卡口设备、写卡器和电脑。
2.被告人李外生的供述及辩解，证明2015年12月份其和孔彬先到河南，蔡锦宏后到郑州市与孔彬和其会和。三人到安阳后在建行ATM机上安装卡口采集器和摄像头采集信息，蔡锦宏拨打建行客服电话查询余额并获取了周某的身份证信息后，蔡锦宏登录卡主的网银，查询周某卡上理财产品到期日期。蔡锦宏将银行卡复制后，其和蔡锦宏、孔彬都去建行取款。后蔡锦宏和其通过转账和直接从周某卡上取现共支取现金13.8万元（不包括手续费）。蔡锦宏在山东分给其和孔彬各4万元。在合肥蔡锦宏从其那里拿走1万元。其和蔡锦宏和孔彬三人于2015年12月份到安阳市人民大道南门的建设银行安装卡口采集器和摄像头，先后去过两次，在得到取款13.8万元银行卡信息的前一天三人还去过一次。
（六）视听资料，证明被告人蔡锦宏、李外生、孔彬2015年12月份在安阳建行体彩中心支行取款机上安装采集器和针孔摄像头，在安阳建行西环分理处从周某账户取款，以及抓获蔡锦宏时现场查获的银行卡、卡口采集器、针孔摄像头以及作案时现场穿的衣物等赃物。
（七）电子数据，证明被告人蔡锦宏通过网上购买了周某的银行卡信息。
（八）书证
1.银行卡复印件，证明被害人周某被盗取14万元的建行卡的特征。
2.周某建行凭证，证明被害人周某2015年12月11日购买的理财产品被撤销。
3.银行交易明细，证明被害人周某建行卡上17万余元的理财产品于2015年12月11日返还到卡上，该卡于2015年12月11日和12日在安阳建行西环分理处支取140000元，损失140015元；杨某杨某某建行卡于2015年12月5日在安阳黄河大道被支取1200元，损失1204元。
4.指认作案现场照片，证明被告人蔡锦宏、李外生、孔彬在安阳市文明大道南门建设银行体彩中心自助银行安装卡口采集器和摄像头获取被害人周某、杨某杨某某银行卡信息。在安阳市建设银行西环分理处取走周某银行卡上钱款。
5.扣押决定书、扣押及移送清单，证明扣押被告人蔡锦宏手机、身份证、银行卡、卡口采集器、针孔摄像头、存储卡、读卡器等物品的情况；扣押被告人李外生口罩、身份证、围巾、针孔摄像头、读卡器等情况。
6.光盘制作说明，证明随案移送光盘的完整性。
2016年1月23日，李外生在湖北省鄂州市邮政储蓄银行凤凰支行拆除卡口采集器和针孔摄像头时被现场抓获。
综合证据：
1.证人刘某的证言，证明2016年1月24日凌晨被告人李外生在凤凰路邮政储蓄所取款机上拆去摄像头时被现场抓获。
2.证人陈某2陈某乙的证言，证明2016年1月24日凌晨被告人李外生在凤凰路邮政储蓄所取款机上拆去摄像头时被现场抓获。
3.被告人李外生的供述及辩解，证明其和孔彬、“海南仔”在湖北鄂州ATM上安装卡口采集器后，因被银行工作人员发现，其去ATM拆除采集器和针孔摄像头时被抓获。
4.台胞证签发信息，证明被告人蔡锦宏犯罪时已经达到刑事责任年龄，应负刑事责任。
5.常住人口信息，证明被告人李外生犯罪时已经达到刑事责任年龄，应负刑事责任。
6.刑事判决书，证明被告人李外生有犯罪前科，刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有其徒刑之罪。但是在犯前罪时系未满18周岁的未成年人。
7.抓获经过，证明被告人蔡锦宏、李外生系被抓获归案。
8.鄂州市公安局鄂城区分局出具的关于李外生涉嫌盗窃案的情况说明，证明被告人李外生在ATM机上拆卸微型摄像及读卡器设备时被抓获，经审查，其伙同孔彬在银行ATM机处安装这些设备是为了盗取公民银行卡信息，现场扣押的读卡器无法读取。
9.鄂州市看守所出具的证明，证明被告人李外生2016年1月24日至同年2月19日被羁押于鄂州市第一看守所。
10.北关分局出具的情况说明，证明被告人蔡锦宏于2016年1月28日被抓获，1月29日至31日为押解在途时间。
11.光盘制作说明，证明随案移送光盘的完整性。
本院认为，被告人蔡锦宏、李外生使用伪造的信用卡，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其中蔡锦宏诈骗数额为143400元，李外生诈骗数额为141200元，蔡锦宏、李外生的行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控蔡锦宏、李外生犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。蔡锦宏、李外生在共同犯罪中其主要作用，均系主犯。蔡锦宏、李外生到案后，揭发同案犯共同犯罪事实，本院予以酌情从轻处罚。蔡锦宏当庭自愿认罪，本院予以从轻处罚。公诉机关指控李外生参与第一起犯罪事实证据不足，本院不予支持。关于李外生辩称第一起犯罪事实其不知情、未参与，因现有证据无法认定，该辩解本院予以采纳。关于蔡锦宏及李外生的辩护人所提认为蔡锦宏、李外生使用的是储蓄卡而非可以透支的信用卡，不应构成信用卡诈骗罪的辩解及辩护意见，经查，全国人大常委会《关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》认定刑法规定的信用卡，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡，故本案涉及的银行卡属于信用卡，其二人构成信用卡诈骗罪，该辩解及辩护意见不成立，本院不予采纳。关于李外生及其辩护人所提对起诉书指控的诈骗杨某杨某某这起不知情，没有参与的辩解和辩护意见，经查，起诉书指控的李外生参与诈骗杨某杨某某1200元过程中，其参与了在自动取款机上安装摄像头以获取卡号和密码，有被告人供述及辩解、被害人陈述、指认作案现场照片、物证等证据予以证实，故该项辩解和辩护意见不成立，本院不予采纳。关于李外生及其辩护人所提对起诉书指控诈骗周某一起犯罪行为中，其是受蔡锦宏指使的，其在共同犯罪中起次要作用，应认定为从犯或胁从犯的辩解和辩护意见，经查，李外生伙同蔡锦宏和孔彬在取款机上安装卡口采集器和针孔摄像头，在拨打建设银行客服电话以获得被害人的银行卡信息的环节中李外生也参与拨打了客服电话，且参与了取钱、分赃的整个犯罪过程，其在犯罪中起主要作用，应认定为主犯，有被告人供述及辩解、被害人陈述、指认作案现场照片、物证、视听资料等证据予以证实，故该项辩解及辩护意见不成立，本院不予采纳。关于李外生的辩护人所提李外生具有自首情节，应从轻或减轻处罚的辩护意见，经查，李外生是在ATM机上拆卸微型摄像设备及读卡器设备时被抓获，且其在银行安装该设备是为了盗取银行卡信息，与其供述的在安阳地区的犯罪事实属于同种罪行，不应认定为自首，有鄂州市公安局鄂城区分局凤凰派出所出具的关于李外生涉嫌盗窃案的情况说明予以证实，故该项辩护意见不成立，本院不予采纳。关于李外生的辩护人所提李外生认罪态度较好，自愿认罪，社会危害性小，主观恶性不深，应从轻或减轻处罚的辩护意见，经查，其多次参与信用卡诈骗犯罪，且当庭并未如实供述全部犯罪事实，故辩护人该项辩护意见不成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（三）项、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十四条的规定，判决如下：
窗体顶端
一、被告人蔡锦宏犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币70000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月28日起至2022年1月27日止。罚金限于判决书生效后二十日内缴纳）。
二、被告人李外生犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年十个月，并处罚金人民币60000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月24日起至2021年11月23日止。罚金限于判决书生效后二十日内缴纳）。
责令被告人蔡锦宏退赔被害人陈彩红损失人民币2200元；责令蔡锦宏、李外生退赔被害人周军损失人民币140000元，退赔被害人杨丽如损失人民币1200元；作案工具予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 李世杰
代理审判员 王 瑾
人民陪审员 李 明
二〇一六年九月十八日
书 记 员 张 洋