湖北省武汉市武昌区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂武昌民初字第00281号
原告：王永福，男，1978年6月20日出生，汉族。
委托代理人（特别授权代理）：张国岭，湖北谦顺律师事务所律师。
委托代理人（特别授权代理）：黄竞，湖北谦顺律师事务所律师。
被告：中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司，营业场所：湖北省武汉市江汉区建设大道518号。
负责人：毕伟，总经理。
委托代理人（特别授权代理）：陈扬，公司员工。
原告王永福与被告中国平安财产保险股份有限公司武汉市武昌支公司、被告中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司（以下简称平安财险湖北分公司）保险纠纷一案，本院于2014年1月8日受理后，于2014年1月23日依法由审判员贾志勇适用简易程序公开开庭进行了审理。庭审中，原告王永福申请撤回对被告中国平安财产保险股份有限公司武汉市武昌支公司的起诉，本院依法予以准许。原告王永福的委托代理人张国岭与黄竞、被告平安财险湖北分公司的委托代理人陈扬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王永福诉称：2011年11月25日我与被告签订了机动车辆保险合同壹份，约定我将自有的鄂A×××××号小型轿车交由被告承保。商业第三者责任险为300,000元且不计免赔。保险期间自2012年1月7日0时起至2013年1月6日24时止，我于当日向被告全额支付了保险费。2012年11月27日15时30分，我驾驶该车行驶至武汉市江汉区余家墩388号附近时，将吴通撞伤。该起事故经武汉市公安局交通管理局江岸大队认定我负该起事故的全部责任。事故发生后，吴通在武汉市儿童医院接受治疗，期间我支付吴通医疗费合计26,429元。事故发生后我向被告报告了保险事故，被告到现场进行了勘察，但直至今日仅向原告支付3,986元，尚欠22,443元拒绝支付。根据我与被告签订的保险合同，该车在保险期间发生交通事故理应由被告予以赔偿。依照保险法的规定，我已经支付了相关医疗费给吴通，被告理应将保险金支付给我。综上，为维护我的合法权益，诉至法院，请求判令：1、被告立即支付原告保险金22,443元；2、从原告起诉之日起至判决确定的给付日止按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%支付利息；3被告承担本案诉讼费用。
原告王永福为支持其诉讼请求，向法院提交证据如下：
证据一、机动车交强险和商业第三者责任保险的保险单及购买保险的发票，拟证明原被告之间的保险关系且保险合同成立；
证据二、武汉市江岸区人民法院的民事调解书一份，拟证明原告因交通事故向案外人吴通垫付医疗费22,443元；
被告平安财险湖北分公司辩称：原告诉求过高，本案鉴定费及诉讼费不由我公司承担，请求法院依法判决。
被告平安财险湖北分公司没有向法庭提交证据。
经庭审举证、质证，被告平安财险湖北分公司对原告提供的证据无异议。
上述双方无异议证据本院予以确认。对双方有异议证据，本院根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十四条、第六十六条、第七十条、第七十二条进行综合审查判断。
经审理查明：2011年11月22日，原告王永福为其所有的鄂A×××××号小型轿车在中国平安财产保险股份有限公司武汉市武昌支公司投保了交强险、商业第三者责任保险及不计免赔率（商业第三者责任保险）等险种，并签订《机动车辆保险单》一份，保单约定商业第三者责任保险金额为300,000元，保险期间自2012年1月7日零时起至2013年1月6日二十四时止。《机动车辆保险单》约定本保险适用机动车辆保险条款2009版。保险单签订后，原告王永福缴纳全部保险费用。
《商业第三者责任保险》第一条约定：在保险期间内，被保险或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过交强险各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿。
2012年11月27日15时30分许，原告王永福驾驶鄂A×××××号小型轿车行驶至武汉市江岸区余家墩388号附近时，与案外人吴通发生交通事故，致使案外人吴通受伤。经武汉市公安局交通管理局江岸大队认定，原告王永福负事故的全部责任，案外人吴通无责任。经湖北中真司法鉴定中心鉴定，案外人吴通的的损伤构成9级伤残、后期治疗费2,000元、康复及休息时间为伤后6个月、护理时间3个月。
2013年7月10日，武汉市江岸区人民法院受理了案外人吴通诉原告王永福、被告平安财险湖北分公司机动车交通事故责任纠纷一案，该案经武汉市江岸区人民法院调解，案外人吴通与原告王永福、被告平安财险湖北分公司达成调解协议：经双方确认，案外人吴通的损失为医疗费30,903元、住院伙食补助费270元、护理费4,500元、营业费270元、伤残赔偿金80,000元、精神损害抚慰金2,000元、鉴定费2,500元、交通费180元，共计人民币120,623元；被告平安财险湖北分公司在交强险范围内承担98,180元，余款22,443元由原告王永福承担。因原告王永福已垫付26,429元，故被告平安财险湖北分公司赔偿案外人吴通94,194元，返还原告王永福3,986元；案外人吴通自愿放弃其他诉讼请求。武汉市江岸区人民法院仅对交强险限额部分进行处理，超出部分22,443元由原告王永福向被告平安财险湖北分公司自行理赔。后原告王永福向被告平安财险湖北分公司索赔未果，故诉至法院，请求判如所请。
本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十三条“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证”的规定，被告已向原告签发机动车辆保险单，同意承保，据此，原、被告之间签订的保险合同合法成立。根据《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”的规定，原告在签订保险合同后缴纳了全部保险费用，被告平安财保湖北分公司作为对外承担责任的主体，应按照保险合同的约定，依法向原告承担保险责任，在商业第三者责任保险范围内赔偿原告的损失。
本案中，原告王永福超出交强险的损失有22,443元，此费用根据原、被告签订的商业第三者责任保险的规定，应由被告平安财险湖北分公司全额支付给原告王永福。被告平安财险湖北分公司抗辩称需要扣除非医保用药，本院认为，用药是医院的专业行为，受害人、肇事者及被保险人均非专业人员，无法判断医保用药及非医保用药，只有专业人员才能掌握用药的范围。被告平安财险湖北分公司没有明确解释国家基本医疗保险的含义以及如何按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用。这种需要通过鉴定机构才能确定的事项，保险人仅以签订投保声明的形式不足以使得投保人明确其内容，根据《中华人民共和国合同法》第四十条规定“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”，故本院对其抗辩意见不予采信。
原告王永福主张被告平安财险湖北分公司应当赔偿其利息损失。本院认为，原、被告双方签订的商业第三者保险仅对超出交强险各分项赔偿限额以上的人身伤亡和财产的直接毁损进行赔偿，并未对利息损失作相关约定，故本院对原告的此项诉请不予支持。
综上，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第四十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司于本判决书生效之日起十五日内赔偿原告王永福人民币22,443元；
二、驳回原告王永福的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费361元，根据《诉讼费用交纳办法》第十六条、第二十九条的规定，减半收取181元由被告中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司承担（此款原告王永福已垫付，被告将该款项直接支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院，上诉人在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一项的规定，预交上诉案件受理费，款汇武汉市中级人民法院。收款单位全称：武汉市财政局非税收入汇缴专户市中院诉讼费分户；账号：079501040000393；开户行：农行武汉市民航东路分理处，行号：832886。上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。
发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。
审判员 贾志勇
二〇一四年三月五日
书记员 徐 齐