西安市雁塔区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）雁民初字第02934号
原告：招商银行股份有限公司西安分行，住所地：西安市高新区高新二路1号招商银行大厦。
负责人：任莉，该分行行长。
委托代理人：张朝兵，陕西锦园律师事务所律师。
委托代理人：张虎，陕西锦园律师事务所律师。
被告：司超。
被告：何非，系被告司超之配偶。
共同委托代理人：司彦华。
被告：罗丹。
原告招商银行股份有限公司西安分行诉被告司超、何非、罗丹金融借款合同纠纷一案，本案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司西安分行委托代理人张虎，被告司超、何非共同委托代理人司彦华到庭参加了诉讼，被告罗丹经本院依法传唤未到庭，本院遂依法对其缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司西安分行诉称，2013年1月16日，原告与第一、第二被告签订《个人购房借款及担保合同》（以下简称《借款合同》）并约定：由原告向被告发放贷款44万元，用于被告购买位于西安市高新区绿地世纪城仕嘉公寓X区X号楼X室房产，借款期限自2013年1月18日至2033年1月18日，在此期间被告应按合同约定以等额还款法归还贷款本息。为确保《借款合同》的履行，原告与第一、第二被告于同日签订《西安市房地产抵押合同》（以下简称《抵押合同》），并向西安市房屋管理局办理了预购商品房贷款抵押登记备案，约定被告以《抵押合同》中列明的上述房产设定抵押担保其履行债务。签订《借款合同》当日，原告与第三被告签订《个人贷款不可撤销担保书》（以下简称《担保书》），第三被告自愿作为借款人的保证人，为《借款合同》项下的全部债务承担连带保证责任。第一、第二被告系夫妻关系，属于共同借款人，对贷款抵押物为共同共有。上述协议签订后，原告依约于2013年1月18日向第一、第二被告发放贷款44万元。但自2014年10月15日开始，被告以种种理由拖延不予还款，截止2015年6月9日已经连续逾期八期，尚欠原告本金422196.64元，利息17728.14元，罚息282.94元，复息626.78元，合计440834.5元。被告拒绝还款的行为符合原告与被告签订的《借款合同》相关违约情形，即借款人连续三个月未按合同约定按时足额偿还贷款本息，故原告有权依据上述协议，要求被告偿还拖欠的贷款本息及新产生的利息、罚息、复息和实现债权的全部费用。并有权根据原、被告之间关于抵押房产的约定，以抵押房产折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿，此外，第三被告作为保证人，依法应当承担连带保证责任。为收回贷款，保护原告的利益和银行信贷资金不受损失，故诉至法院，请求判令：1、判令被告司超、何非偿还原告本金人民币422196.64元、利息17728.14元，罚息282.94元，复息626.78元，合计440834.5元（其中利息、罚息、复息暂计算至2015年6月9日，2015年6月10日算至实际清偿之日的利息、罚息、复息按照合同约定计算）；2、判令原告对被告司超、何非为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；3、被告罗丹对上述债务承担连带清偿责任；4、三被告承担本案的诉讼费用。
被告司超、何非共同辩称借款及担保均属实，但现资金困难无力偿还欠款，希望原告宽限一段时间，其将房产变卖之后将款项向原告偿还。
被告罗丹经本院合法传唤未到庭参加庭审，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明，2013年1月16日，原告招商银行股份有限公司西安分行与被告司超、何非签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定：原告向被告司超提供贷款44万元，用于购买位于西安市高新区绿地世纪城仕嘉公寓X区房产；贷款期限为240个月，自2013年1月16日至2033年1月16日，具体贷款期限以借款借据为准；贷款年利率为6.55%，按固定日调整，即从每年的1月1日起开始执行国家公布的最新基准利率标准，1月1日前后分段按日计息，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额还款；若借款人司超连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用，并有权依法处分抵押物或要求保证人履行保证责任等一种或多种措施。该合同还约定：抵押人愿意以其位于西安市高新区绿地世纪城仕嘉公寓A区房产全部权益抵押给原告，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满期间；该合同借款人落款处有被告司超的签名及签章，抵押人落款处有被告司超、何非的签名及签章。
同日，原告（乙方）与被告司超、何非（甲方）签订《西安市房地产抵押合同》并附有抵押房产清单，合同约定二被告自愿以其贷款所购房产向原告提供抵押担保，债务履行期届满，原告债权未受清偿或未受全部清偿的，原告有权以抵押房产折价或依法拍卖、变卖抵押房产所得价款优先受偿，实现抵押权，抵押房地产折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。该合同甲方落款处有被告司超、何非的签名及签章。2014年9月23日，原告就该抵押房产取得房屋他项权利证书。
2013年1月16日，原告与被告罗丹签订《个人贷款不可撤销担保书》，合同约定：被告罗丹自愿为借款人在上述借款合同项下的全部债务承担连带保证责任；保证责任的范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；保证期间为自本担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年；保证人确认对上述保证范围的全部债务负有经济上、法律上的连带保证责任，保证人自愿放弃要求原告首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利；出现借款合同中所约定的违约事件之一的，原告有权要求保证人承担保证责任；该合同保证人落款处有被告罗丹的签名及签章。
2013年1月18日，原告向被告司超发放贷款44万元，期限自2013年1月18日至2033年1月18日，贷款执行年利率6.55%，扣款日为每月15日。自2014年10月15日起，被告司超未按合同约定向原告按期足额偿还贷款，截止2015年6月9日，被告尚拖欠原告本金422196.64元，利息17728.14元，罚息282.94元，复息626.78元，合计440834.5元。
上述事实，有《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》、《个人贷款不可撤销担保书》、招商银行个人贷款借款借据、房屋他项权利证书、结婚证、客户逾期清单及庭审笔录等在卷作证，并经当庭质证，可以作为认定案件事实的依据。
本院认为，原告招商银行股份有限公司西安分行与被告司超、何非签订的《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》，原告与被告罗丹签订的《个人贷款不可撤销担保书》均系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告司超发放贷款，履行了合同义务，被告理应按照合同约定向原告按期还款，但其自2014年10月15日起已经连续三个月未能按照合同约定按期足额还款，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权要求被告司超提前归还贷款，另被告司超、何非系夫妻关系，上述借款行为发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，根据法律规定，被告何非应当承担共同还款责任，故原告主张被告司超、何非偿还借款本息的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。根据抵押合同的约定，因被告司超未按期还款，原告有权对被告司超、何非提供的位于西安市高新区西安绿地世纪城仕嘉公寓A区16号楼12002室房产变现所得享有优先受偿权，原告该项诉请于法有据，本院予以支持。根据《个人贷款不可撤销担保书》的约定，因被告司超未按期还款，被告罗丹作为担保人，应当在保证范围内就被告司超的所有债务承担连带保证责任，故原告的该项诉请有事实和法律上的依据，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告司超、何非应当于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行归还本金422196.64元，利息17728.14元，罚息282.94元，复息626.78元，合计440834.5元（截止2015年6月9日），并按合同约定支付自2015年6月10日起至债务实际清偿之日的利息、罚息、及复息。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、如被告司超、何非未履行上述义务，原告招商银行股份有限公司西安分行有权对被告司超、何非提供的抵押物西安市高新区西安绿地世纪城仕嘉公寓X区X号楼X室房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。
三、被告罗丹对本判决第一项被告司超、何非的债务承担连带清偿责任。被告罗丹承担保证责任后，有权向债务人追偿。
本案案件受理费7913元，由被告司超、何非、罗丹共同承担，因原告已预交，故三被告在支付上述款项时，一并向原告支付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 长 孟元元
人民陪审员 曹静静
人民陪审员 赵友贤
二〇一六年三月十日
书 记 员 薛 丹