河北省怀来县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）冀0730民初2067号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行，住所地，河北省张家口市怀来县沙城镇存瑞路时代广场。
法定代表人史海滨，行长。
委托代理人张鑫欣，男，1983年7月27日出生，汉族，系该行信贷营业主管。
委托代理人胡广英，男，1988年9月29日出生，汉族，系该行信贷业务主管。
被告郝世艳，男，1968年1月17日出生，汉族，现住怀来县。
被告李晓芸，女，1974年3月31日出生，汉族，现住怀来县。
被告孙晓英，女，1974年12月11日出生，汉族，现住怀来县。
被告郭宏，男，1971年7月12日出生，汉族，现住址同上，系孙晓英丈夫。
被告吴洪峰，男，1988年4月7日出生，汉族，现住怀来县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行与被告郝世艳、李晓芸、孙晓英、郭宏、吴洪峰借款合同纠纷一案，本院于2017年10月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行的委托代理人张鑫欣、胡广英，被告郝世艳、李晓芸、郭宏、吴洪峰到庭参加了诉讼，被告孙晓英经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行诉称，我行与被告郝世艳、李晓芸（郝世艳配偶）、吴洪峰、孙晓英、郭宏（孙晓英配偶）于2016年3月30日签订编号为139989Q216034864468号小额贷款联保协议书，该协议书第二条约定“从2016年3月30日起至2018年3月30日止，甲方（即原告）可以根据乙方（被告）任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币壹拾伍万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币肆拾伍万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”该协议第五条另约定“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”该协议第六条还约定“每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用”。2016年3月30日，我行与被告郝世艳签订编号为139989Q216034864468号小额贷款联保借款合同，借款金额为150000元，年利率14.58%；借款期限12个月，自2016年3月30日至2017年3月30日，被告李晓芸为共同还款人。借款的还款方式为阶段性等额本息还款法，宽限期为六个月；合同第十五条约定乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款。合同第十六条均分别约定，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。被告（乙方）不按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起的利率加收100%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。合同签订后，我行依约履行了放款义务。被告按期还款到2017年1月30日当期，2017年2月28日借款人开始逾期，通过我行工作人员的不断催收借款人归还了本金及利息合计6000元，但之后被告停止偿还借款本息至今，虽经多次电话、上门催收五被告均不履行还款义务。截止到2017年11月5日，被告郝世艳欠本金（45192.01元）、利息及罚息共计50850.75元。原告为维护国有金融资产安全，维护自身合法权益，诉至法院，要求判决被告郝世艳、李晓芸立即清偿拖欠的全部贷款本息及利息、罚息，逾期利息按18.954%计算至实际清偿之日；被告吴洪峰、孙晓英、郭宏对上述债务承担连带清偿责任；判令五被告依合同约定贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费等合理、必要支出。
原告为证实其主张，向法庭提供如下证据：1、小额贷款借款合同一份，证明贷款事实成立，借款金额150000元，利率14.58%，借款期限从2016年3月30日至2017年3月30日，借款的方式为阶段性等额本息还款法，前六个月只还利息，后六个月本金和利息一起还。2、小额贷款联保协议书一份，证明联保小组的组成，吴洪峰、孙晓英、郭宏承担连带保证责任。3、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单一份，证明郝世艳违约，没有按期还款。4、贷款借据信息一份，证明郝世艳拖欠的本金（45192.01元）、利息及罚息截止到2017年11月5日共计50850.75元。5、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据各一份，证明借款的日期、期限、利率和还款方式，逾期是按年利率18.954%计算，利息从2016年3月30日开始计算，逾期利息从2017年2月28日开始计算。
被告郝世艳辩称，对欠款本金45192.01元没有异议，没有其他四被告的事，我借的钱我自己还就行。我现在打工，没有钱，以后每月最少按1500元偿还本金，多了每月就多还点。
被告郝世艳未向法庭提供证据。
被告李晓芸辩称，我和郝世艳已经离婚了，虽然是离婚前借的钱，但是离婚协议上约定了离婚前的借款都是由郝世艳偿还，我不承担法律责任。
被告李晓芸为证实其主张，向法庭提供如下证据：1、离婚证一份，证明郝世艳与李晓芸于2017年3月21日办理了离婚。2、离婚协议书一份，证明李晓芸与郝世艳约定外债45万元全部由郝世艳还清，李晓芸不承担该笔借款的还款责任。
被告孙晓英经合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见及证据材料。
被告郭宏辩称，郝世艳已经承诺还钱了，和我就没有关系了。
被告郭宏未向法庭提供证据。
被告吴洪峰辩称，郝世艳承诺还款了，我们就不用还了。
被告吴洪峰未向法庭提供证据。
经审理查明，2016年3月30日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行与被告郝世艳签订《小额贷款借款合同》，主要约定：郝世艳向原告借款150000元，借款利率为年利率14.58%，借款期限为2016年3月至2017年3月；借款用途为购进酒；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前陆个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；担保方式为由吴洪峰、孙晓英提供连带责任担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》，主要约定：联保小组成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选郝世艳为联保小组牵头人，联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合原告进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合原告进行贷款逾期催收等。从2016年3月30日起至2018年3月30日至止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。作为保证人的联保小组成员同意，在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向原告申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金金额不超过人民币450000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。联保小组成员的配偶同意小组成员作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任，五被告在该协议签字确认。《小额贷款借款合同》有借款人郝世艳及借款人配偶李晓芸签字。合同签订后，原告依约为被告郝世艳提供了借款，但自2017年2月28日后，郝世艳未再向原告偿还本金及利息，截止到2017年11月5日，共计欠原告本金（45192.01元）、利息及罚息50850.75元。原告诉至本院，要求判决被告郝世艳、李晓芸立即清偿拖欠的全部贷款本息，逾期按年利率18.954%计算至实际清偿之日；被告吴洪峰、孙晓英、郭宏对上述债务承担连带清偿责任；判令五被告依合同约定负担贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费等合理、必要支出。
另查明，被告李晓芸与被告郝世艳于2017年3月21日在民政部门办理了离婚，离婚协议第五条约定：永通驾校归郝世艳个人所有，所欠外债45万元全部归郝世艳还清，由此引起的任何纠纷与李晓芸无关。
本院认为，被告郝世艳与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行签订的《小额贷款借款合同》中，被告郝世艳作为借款人、原告作为贷款人，被告李晓芸作为借款人配偶在借款合同上签字，被告孙晓英、吴洪峰作为保证人，被告郭宏作为保证人孙晓英的配偶在《小额贷款联保协议书》上签字，上述两份合同均系当事人真实意思表示，不违反相关法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效合同，本院予以确认。郝世艳在取得借款后，未按借款合同约定偿还原告借款本息，已构成违约，原告要求其依约偿还剩余借款本金及利息、罚息共计50850.75元（截止到2017年11月5日），逾期利息按18.954%计算至实际清偿之日的诉讼请求，本院予以支持。被告李晓芸仅在借款合同中签字，并非借款人，原告请求李晓芸作为借款人偿还借款无事实依据，本院不予支持。但李晓芸在《小额贷款联保协议书》上签名同意承担连带保证责任，故其应与被告孙晓英、郭宏、吴洪峰对本案欠款共同承担连带清偿责任。被告郝世艳与李晓芸在离婚协议中有关债权、债务的约定不能对抗第三人，李晓芸还款后可向郝世艳追偿，被告孙晓英、郭宏、吴洪峰偿还借款后，亦有权向郝世艳追偿。原告要求五被告依合同约定负担贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费等合理、必要支出，因原告未向法庭提供相关证据予以明，故对此诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：
一、被告郝世艳、李晓芸于本判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行归还借款及利息、罚息共计50850.75元。（利息及罚息已计算至2017年11月5日，2017年11月5日之后的按合同约定的逾期利率18.954%计算至给付之日）。被告孙晓英、郭宏、吴洪峰承担该笔欠款的连带清偿责任。
二、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费465元，由被告郝世艳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。
审判员 闻 达
二〇一七年十一月九日
书记员 刘晗瑜
本案引用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》
第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。
按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。