上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）浦民六(商)初字第19910号
原告上海浦东发展银行金桥支行，住所地上海市浦东新区。负责人肖逸琳，行长。委托代理人王雯珏，上海虹桥正瀚律师事务所律师。委托代理人张亮，上海虹桥正瀚律师事务所律师。被告杨忠民，男，1965年5月4日生，蒙古族，住上海市虹口区。被告杨怡瑾，女，1993年9月24日生，蒙古族，住上海市杨浦区。原告上海浦东发展银行金桥支行诉被告杨忠民、杨怡瑾金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由顾权担任审判长，与审判员黄婧，人民陪审员乐新祥组成合议庭，于2016年2月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张亮到庭参加诉讼。被告杨忠民、杨怡瑾经本院依法传唤，未到庭应诉。本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行金桥支行诉称，2004年5月13日，被告杨忠民与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXX号的《个人住房抵押借款合同》。合同约定，被告杨忠民向原告贷款人民币660,000元，贷款期限为300个月，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准。借款用途为购买房产。本合同项下的贷款利率按中国人民银行公布贷款基准利率执行，签订合同时中国人民银行公布的个人住房贷款年利率为5.04%。利率实行一年一定，借款当年执行合同所确定的利率，以后年度每年的1月1日为利率调整日，由贷款人按照上一年度12月31日人民银行公布的贷款利率、借款人贷款账户中的剩余本金和剩余还款月数，相应调整当年的每月还本付息金额。对于借款人未按时足额还款的，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息。对于被告杨忠民未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，原告有权宣布本合同项下被告杨忠民已提用贷款部分的本息立即全部提前到期。任何有关本合同的争议，均由贷款人所在地(即原告所在地)的人民法院管辖。合同还约定被告杨忠民、杨怡瑾以其所有的坐落于上海市杨浦区中山北二路XXX弄XXX号XXX室的房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息、违约金和由于还款造成的东方卡信用透支本息、以及实现抵押权的费用(包括可能发生的诉讼费、拍卖费用、变卖费、通知被告杨忠民、杨怡瑾费用以及其他合理费用)。2004年6月30日，抵押房产依法办理了抵押权登记。登记证明号为：杨XXXXXXXXXXXX。2004年7月8日，原告按合同约定向被告杨忠民发放了贷款，借款凭证载明，借款金额660,000元，借款最后还款日2029年7月8日。被告杨忠民自2014年8月20日起拖欠贷款本息。截至2015年9月28日，被告杨忠民尚欠本金396,000元，利息24,805.51元和逾期利息1,221.77元。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，诉至本院，请求如下：1.请求判令被告杨忠民归还借款本金396,000元，并支付截至2015年9月28日的利息24,805.51元和逾期利息1,221.77元；2.请求判令被告杨忠民支付自2015年9月29日起至实际清偿之日止的逾期利息(逾期利息以欠款本金为基数，利率按《个人住房抵押借款合同》约定的计算)；3.请求判令原告有权与被告杨忠民、杨怡瑾协议，以其所有的坐落于上海市杨浦区中山北二路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；4.请求判令本案案件受理费、保全费、公告费等由被告杨忠民、杨怡瑾承担。被告杨忠民、杨怡瑾未应诉答辩。原告为证明其诉讼请求提供如下证据材料：证据1、《个人住房抵押借款合同》，证明原告与被告杨忠民之间的金融借款合同关系，以及双方的权利义务；证据2、《上海市房地产登记薄》，证明被告杨忠民、杨怡瑾为被告杨忠民的借款以被告杨忠民、杨怡瑾共有的房产提供抵押担保，并办理了抵押权登记，原告系第一顺位抵押权人；证据3、个人贷款借款凭证，证明原告履行了放款义务；证据4、对账单，证明被告杨忠民拖欠本息情况，也是本案的诉请依据；证据5、律师函，证明原告依约向被告发送律师函，宣布合同项下贷款全部提前到期并清偿全部贷款本息。被告杨忠民、杨怡瑾未提供证据。鉴于被告杨忠民、杨怡瑾未到庭应诉。本院对原告提供的证据进行审查，认为其证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所诉事实予以确认。本院认为，原告与被告杨忠民、杨怡瑾签订的《个人住房抵押借款合同》系双方当事人真实意思的表示，合同依法有效，双方当事人理应恪守。现原告依约发放贷款，而被告杨忠民未按时足额归还借款，显属违约，故原告有权提前宣布贷款到期，要求被告杨忠民、偿还贷款本金及相应利息、逾期利息。涉案抵押物办理了抵押登记，原告依法享有抵押权。被告杨忠民、杨怡瑾经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃抗辩。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨忠民应于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东发展银行金桥支行借款本金396,000元；二、被告杨忠民应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行金桥支行截至2015年9月28日的利息24,805.51元和逾期利息1,221.77元；三、被告杨忠民应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行金桥支行自2015年9月29日起至实际清偿日止的利息和逾期利息(按照按《个人住房抵押借款合同》约定及中国人民银行相关规定计算)；四、被告杨忠民届期不履行上述第一至三项付款义务的，原告上海浦东发展银行金桥支行可以与被告杨忠民、杨怡瑾协商，以上海市杨浦区中山北二路XXX弄XXX号XXX室折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿，该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告杨忠民、杨怡瑾所有，不足部分由被告杨忠民继续清偿。案件受理费7630.41元、保全费5,000元，两项共计12,630.41元，由被告杨忠民、杨怡瑾共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 顾 权
审 判 员 黄 婧
人民陪审员 乐新祥
二〇一六年二月二十六日
书 记 员 王 燕
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。