云浮市云城区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤5302民初684号
原告：中国农业银行股份有限公司云浮城区支行。住所地：广东省云浮市市区。
负责人：陈扬辉。
委托诉讼代理人：庞伟明，该行员工。
委托诉讼代理人：杜金泉，该行员工。
被告：林景威，男，汉族，1965年11月19日出生，户籍地址：广东省江门市蓬江区，现住云浮市云城区。
被告：余爱群，女，汉族，1974年6月8日出生，住云浮市云城区。
被告：云浮市恒信房地产有限公司。住所地：云浮市区。
法定代表人：谭志清。
委托诉讼代理人：邹梅健，广东广鑫律师事务所律师。
委托诉讼代理人：温彩媚，广东广鑫律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司云浮城区支行诉被告林景威、余爱群、云浮市恒信房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月12日立案受理后，依法由审判员康石英适用简易程序独任审理，于2018年7月5日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司云浮城区支行的委托诉讼代理人杜金泉，被告云浮市恒信房地产有限公司的委托诉讼代理人温彩媚到庭参加诉讼，被告林景威、余爱群经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院现已审理终结。
案件事实
一、借贷双方当事人：借款人林景威，贷款人中国农业银行股份有限公司云浮城区支行。
二、借款合同情况：2016年3月31日，中国农业银行股份有限公司云浮城区支行（贷款人）与林景威（借款人、抵押人）、余爱群（抵押人、保证人）、云浮市恒信房地产有限公司（保证人）签订一份《个人购房担保借款合同》。
三、借款合同的主要内容：借款金额为人民币420000元，借款用途用于购买房产，借款期限为204个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同项下借款由保证人余爱群、阶段性保证人被告云浮市恒信房地产有限公司承担连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年，保证范围为本合同项下借款本金、罚息、利息、复利、违约金、诉讼费、仲裁费等贷款人实现债权的一切费用。阶段性保证人云浮市恒信房地产有限公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止为借款人的债务承担连带保证责任。抵押人林景威、余爱群同意以位于云浮市××花园××房的房地产权【购房合同编号：2016032350，预购商品房预告登记证号：粤房地预登云字第10××87号】为本案借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等贷款人为实现债权的一切费用，并约定本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。
四、抵押登记情况：2016年9月26日，中国农业银行股份有限公司云浮城区支行取得了粤（2016）云浮市不动产证明第20××15号不动产登记证明，预告登记业务种类为预购商品房抵押权预告登记。
五、用款情况：2016年3月31日，中国农业银行股份有限公司云浮城区支行依约向林景威发放了贷款420000元，《借款凭证》载明：“借款利率为5.39%，借款日期为2016年3月31日，到期日为2033年3月30日，还款方式等额本息还款”。
六、还款情况：原告中国农业银行股份有限公司云浮城区支行出借上述贷款后，被告林景威没有按照约定还款付息，原告遂向被告林景威发送《债务提前到期通知书》、《催收函》进行催收。原告于2018年4月12日起诉本院后，被告云浮市恒信房地产有限公司代被告林景威归还了拖欠的计至2018年5月31日止的利息、复利及罚息共计37849.71元。
七、需要说明的其他事项：（一）根据原告提出的诉讼财产保全申请，本院于2018年5月30日作出（2018）粤5302民初684号民事裁定：对登记在被申请人林景威名下的位于云浮市××花园××房的房地产权【房地产预告登记证号：粤（2016）云浮市不动产证明第10××87号，抵押权预告登记证号：粤（2016）云浮市不动产证明第20××15号】予以查封。（二）被告林景威与被告余爱群于2005年1月25日登记结婚，本案借款发生在两被告婚姻关系存续期间。
八、原告的诉讼请求：1.判令被告林景威、余爱群立即归还原告借款本金388095.73元及利息、复利、罚息[2018年4月1日至2018年4月20日的利息及复利按年利率5.39%（贷款执行利率为贷款基准利率4.9%上浮10%）计算，从2018年4月21日至还清款项日止按年利率8.085%（贷款执行利率5.39%上浮50%）计算逾期利息、复利及罚息。期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起上述利率作相应调整]；2.判令原告对第一被告林景威用于借款抵押的位于云浮市××花园××栋×层××号房的房地产（购房合同编号：2016032350，粤房地预登云字第10××87号，抵押权不动产登记证明：粤（2016）云浮市不动产证明第20××15号）在处置时享有优先受偿权；3.判令被告余爱群、云浮市恒信房地产有限公司对被告林景威结欠原告的借款本息承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费用全部由三被告承担。
庭审中，原告对第一项诉请进行明确，被告林景威尚欠原告借款本金385278.89元及2018年6月1日后的罚息、利息、复利。
九、被告云浮市恒信房地产有限公司辩称，请求法院对已还本息及尚欠本息进行核实。被告林景威、余爱群未作答辩，亦未提交证据。
裁判理由与结果
本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告中国农业银行股份有限公司云浮城区支行与被告林景威、余爱群、云浮市恒信房地产有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，本院予以确认。各方当事人均应当按照约定履行自己的义务。
本案中，原告中国农业银行股份有限公司云浮城区支行已按约定履行了发放贷款420000元的义务，但被告林景威借款后未按约定还本付息，已违反了合同约定，构成违约，原告中国农业银行股份有限公司云浮城区支行有权提前收回已发放借款，要求借款人林景威立即归还全部借款本息及相关费用。原告中国农业银行股份有限公司云浮城区支行于2018年4月12日向本院提起诉讼，应视为原告宣布借款立即到期，提前收回已发放借款，故原告请求被告林景威归还尚欠的借款本金385278.89元并支付利息，合理合法，本院予以支持。具体计算为：从2018年6月1日起至还清之日止的罚息按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准上浮10%再上浮50%计算（如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整）。从2018年6月1日起，逾期本金已计算罚息，故不应再重复计算复利。
关于被告余爱群是否应承担共同还款责任的问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”及第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，本案借款发生在被告林景威、余爱群婚姻关系存续期间，被告林景威将借款用于购买住房，且借款金额为420000元，未超出合理范畴，被告余爱群也在《个人购房担保借款合同》抵押人及保证人一栏签名确认，故本案债务属于被告林景威、余爱群夫妻共同债务，被告余爱群应与被告林景威共同承担还款责任。
关于原告主张的优先受偿权问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”、第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。本案中，被告林景威提供其所有的位于云浮市××花园××房的房地产权【购房合同编号：2016032350，预购商品房预告登记证号：粤房地预登云字第10××87号】为本案借款提供抵押担保，被告余爱群在抵押人一栏签名确认同意抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等贷款人为实现债权的一切费用，且上述抵押物已办理抵押权预告登记（证号：粤（2016）云浮市不动产证明第20××15号）。故原告请求在借款本息范围内对上述房地产享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。
关于被告云浮市恒信房地产有限公司的保证担保责任问题。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。本案中，被告云浮市恒信房地产有限公司自愿为被告林景威、余爱群的本案债务提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等贷款人为实现债权的一切费用，并约定本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。被告林景威至今未取得房地产权属证书，故原告中国农业银行股份有限公司云浮城区支行在保证期间内请求被告云浮市恒信房地产有限公司对本案借款本息承担连带清偿责任，理由成立，本院予以支持。被告云浮市恒信房地产有限公司承担上述保证责任之后，有权依照《中华人民共和国担保法》的相关规定向被告林景威追偿。
被告林景威、余爱群经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，第《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告林景威、余爱群于本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金385278.89元及支付从2018年6月1日起至还清之日止按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准上浮10%再上浮50%计算的罚息（如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整）给原告中国农业银行股份有限公司云浮城区支行。
二、原告中国农业银行股份有限公司云浮城区支行对被告林景威所有的位于云浮市××花园××栋第×层××号房的房地产权【预购商品房预告登记证号：粤房地预登云字第10××87号】在上述第一判项的借款本息范围内享有优先受偿权。
三、被告云浮市恒信房地产有限公司对上述第一判项的借款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7122元，适用简易程序审理减半收取3561元、财产保全费2470元，合计6031元（该款原告中国农业银行股份有限公司云浮城区支行已预交），由被告林景威、余爱群、云浮市恒信房地产有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。
审判员 康石英
二〇一八年七月七日
书记员 彭赛男