山东省博兴县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1625刑初201号
公诉机关博兴县人民检察院。
被告人李某，女，1970年10月21日出生于山东省沂南县，汉族，中专文化程度，滨州江源天然气有限公司法定代表人，户籍所在地山东省东营市东营区，居住地博兴县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年9月16日被取保候审。现取保候审于滨州江源天然气有限公司。
辩护人贾丛丛，山东王宁律师事务所律师。
被告人孙某，男，1965年12月27日出生于山东省桓台县，汉族，初中文化程度，农民，户籍所在地及居住地山东省淄博市桓台县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年9月12日被刑事拘留，同年10月19日变更为取保候审,2017年3月13日经本院决定被逮捕。
辩护人李伟、ＸＸ遵，山东天矩律师事务所律师。
博兴县人民检察院以博检公刑诉［2016］197号起诉书指控被告人李某、孙某犯骗取贷款罪，于2016年10月26日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，于2016年12月8日、2017年3月9日二次公开开庭进行了审理。博兴县人民检察院于2017年1月18日建议延期审理，本院决定延期审理。2017年2月18日，博兴县人民检察院建议恢复审理，本院于同日决定恢复审理。博兴县人民检察院指派检察员董云玲出庭支持公诉，被告人李某及其辩护人贾丛丛、被告人孙某及其辩护人李伟、ＸＸ遵到庭参加诉讼。现已审理终结。
博兴县人民检察院指控：2013年10月，被告人李某、孙某以滨州江源天然气有限公司经营缺少资金为由，向齐商银行滨州分行出具伪造的购销合同、审计报告等材料，从该行骗取贷款350万元。贷款到期后，二被告人未能清偿，齐商银行滨州分行要求保证人山东省博兴县茂业物资有限公司偿还贷款本息共计368万余元。2015年8月13日，被告人李某被传唤到案，同年9月9日，被告人孙某被抓获到案。
针对上述指控，公诉机关当庭宣读并出示了相关书证、证人证言、被告人供述等证据予以证实。公诉机关认为，被告人李某、孙某以欺骗手段取得银行贷款，数额在100万元以上，情节严重，其行为均已构成骗取贷款罪，请求对二被告人依法判处刑罚。
被告人李某、孙某对起诉书指控的事实和罪名予以认可，表示自愿认罪。
被告人李某的辩护人提出的辩护意见是：被告人李某的行为未给银行造成重大损失，其行为不符合“具有其他严重情节”的认定，不符合骗取贷款罪的构成要件，其行为不构成骗取贷款罪。被告人李某被传唤到案后如实供述事实经过，有自首情节，认罪悔罪，社会危害性小，系从犯，愿意积极偿还担保人所代还贷款本息，请求依法对其从轻处罚。
被告人孙某的辩护人提出的辩护意见是：对公诉机关指控被告人孙某犯骗取贷款罪不持异议。本案中贷款流程存在不规范，被告人孙某的行为未给银行造成刑法上的重大损失，被告人孙某起次要和辅助作用，实际只使用了涉案贷款350万元中的150万元，其余200万与他人并无共同犯罪的合意。被告人孙某系初犯、偶犯，归案后如实供述罪行，系坦白，认罪态度好，愿意积极偿还担保人支付的本息，社会危害性小，请求依法对其免予刑事处罚。
经审理查明，2013年，被告人孙某向被告人李某提议帮助其协调贷款，条件为贷款成功后孙某使用部分贷款，李某表示同意。2013年10月，经被告人孙某联系协调，被告人李某、孙某以滨州江源天然气有限公司经营天然气业务缺少资金为由，向齐商银行滨州分行出具伪造的购销合同、审计报告等材料，由博兴县康美冷机有限公司、山东省博兴县茂业物资有限公司、滨州宝玺厨业有限责任公司担保，从该行骗取贷款350万元。其中，被告人李某得款200万元，将其中50万元用于经营天然气业务，其余款项用于归还欠款支出，并归还部分贷款利息；被告人孙某得款150万元，用于购买车辆、日常消费、承包建筑工程支出。贷款到期后，二被告人均无力偿还，保证人山东省博兴县茂业物资有限公司代其偿还齐商银行滨州分行贷款本息共计360万余元。
2015年8月13日，被告人李某被依法传唤到案；同年9月9日，被告人孙某被抓获到案，二被告人到案后均如实供述了骗取贷款的事实。
上述事实，经庭审举证、质证，有以下证据予以证实：
1.书证
（1）李某、孙某常住人口基本信息查询，证实被告人李某出生于1970年10月21日，出生地山东省沂南县，户籍登记地山东省东营市东营区济宁路115号；被告人孙某出生于1965年12月27日，出生地山东省桓台县，户籍登记地山东省桓台县起凤镇乌南村2组4号。
（2）山东省博兴县茂业物资有限公司出具的《关于李某贷款诈骗的举报材料》，证实山东省博兴县茂业物资有限公司向博兴县公安局举报：被告人李某以购买天然气为幌子，向齐商银行滨州分行提供虚假贷款申请材料，骗取贷款后挥霍消费，逃避还贷的事实。
（3）齐商银行滨州分行营业部提供的李某、孙某贷款申请材料一宗，证实被告人李某、孙某为申请贷款向齐商银行滨州分行提供包括山东黄河有限责任会计师事务所博兴分所鲁黄会博审字（2013）第65号《滨州江源天然气有限公司审计报告》、甲方淄博金捷天然气管道运输服务有限责任公司第一加气站、乙方滨州江源天然气有限公司的《压缩天然气CNG供气合同》、甲方淄博宏达CNG天然气购销母站、乙方滨州江源天然气有限公司的《天然气购销合同》、滨州江源汽车租赁有限公司验资报告等材料一宗。
（4）齐商银行滨州分行营业部提供的贷款卡、提款申请书、借款合同、保证合同、补充协议、放款通知书、单位活期存款账户交易明细、进账审查、电汇凭证、齐商银行贷款用途检查表等复印件一宗，证实齐商银行滨州分行根据李某、孙某提供的申请材料，在履行完审批手续后，于2013年10月29日发放贷款350万元给滨州江源天然气有限公司。
（5）淄博金捷天然气管道运输服务有限公司第一加气站2013年10月至2014年2月交易明细、资金申请表及记账凭证、收据、电子银行交易回单、大额支付入账通知书，证实该公司2013年10月29日收到滨州江源天然气有限公司货款170万元，同年11月1日转出120万作为给滨州江源天然气有限公司预付天然气返还款，江源天然气有限公司出具收据。
（6）淄博市工商行政管理局企业出具的证明，证实截止2016年7月27日经淄博市工商行政管理局综合业务系统查询，未查询到淄博宏达CNG天然气购销母站设立信息。
（7）山东黄河有限责任会计师事务所博兴分所出具的《情况说明》，证实该所未对滨州江源天然气有限公司出具2012年度审计报告，博兴县公安局从齐商银行调取的鲁黄会博审字（2013）第65号关于滨州江源天然气有限公司2012年度审计报告中使用的“山东黄河有限责任会计师事务所博兴分所”印章及注册会计师印章并非该所加盖印章。
（8）滨州市工商行政管理局提供的私营企业登记信息查询结果、法定代表人信息，证实滨州江源天然气有限公司企业类别为私营企业，企业类型为有限责任公司（自然人投资或控股）,李某为法定代表人。
（9）齐商银行滨州分行营业部提供的活期存款账户历史明细查询，证实户名滨州江源天然气有限公司、尾号9131账户自2013年11月至2014年9月归还贷款利息的情况。
（10）博兴县公安局提供的发、破案经过、案件来源及办理情况说明，证实本案系高某报案案发，孙某、李某到案后均如实供述了骗取银行贷款的犯罪事实。
（11）洛阳铁路公安处洛阳站派出所提供的归案情况说明及孙某火车票、身份证复印件，证实2015年9月9日23时，洛阳铁路公安处洛阳站派出所干警王林在洛阳站进站口查获网上在逃人员孙某。
2.证人证言
（1）证人韩某的证言，该证人系齐商银行滨州分行职工，证实2013年他经手审核办理李某从齐商银行滨州分行贷款事宜，李某以滨州江源天然气有限公司的名义贷款，提供了两份购销合同，内容是购买天然气，担保企业为博兴县康美冷机有限公司、山东博兴县茂业物资有限公司、滨州宝玺厨业有限公司。他按照齐商银行的相关规定对滨州江源天然气有限公司的贷款手续进行审核办理，审核通过后发放贷款，没有发现有不符合规定的问题。李某以滨州江源天然气有限公司名义从齐商银行贷款共计350万元，借款时间2013年10月29日，借款期限7个月，年利率10.2%。齐商银行给滨州江源天然气有限公司发放贷款后，监督滨州江源天然气有限公司按照购销合同把350万打到交易方账户，至此该笔贷款发放业务完成。该350万元借款到期后，滨州江源天然气有限公司出现逾期欠息，齐商银行根据规定对借款人及保证人进行了催收。
（2）证人景某的证言，该证人系淄博金捷天然气管道运输服务有限公司第一加气站负责人，2013年2月28日，淄博金捷天然气管道运输服务有限公司第一加气站和滨州江源天然气有限公司签订一份天然气购销合同，但是滨州江源天然气有限公司资金紧张履行合同困难。后李某找到他说因资金不足想向银行贷款用于履行合同，但需要两家重新签订一份购销合同用于申请贷款用，说银行会把钱直接打到金捷公司账户上，钱到账后李某要求转走一部分，留一部分在金捷公司作为购买天然气的预付款，他们经过内部商议后同意，与李某重新签订了一份购销合同。2013年10月29日，金捷公司收到了齐商银行滨州分行发放的滨州江源天然气有限公司货款170万元，他根据李某的要求留下50万作为预付款履行合同，剩余120万转回了滨州江源天然气有限公司账户。
（3）证人魏某的证言，该证人系淄博金捷天然气管道运输服务有限公司第一加气站核算员，证实2013年10月份，景某把她叫办公室，告诉她滨州江源天然气有限公司需要到银行申请贷款，让她写份与滨州江源天然气有限公司的购销合同，盖上公司印章用于滨州江源天然气有限公司向银行申请贷款。她按照景某的要求写了合同打印两份，盖章后交给滨州江源天然气有限公司张斌一份。2013年10月29日金捷公司收到滨州江源天然气有限公司170万元的预付款，因该公司购买天然气比较少，公司副总经理景某就让她于2013年11月1日退还该公司120万元预付款，只留50万元，之后滨州江源天然气有限公司从她们公司购买了50万元的天然气，履行2013年2月28日双方签订的合同。
（4）证人高某的证言，证实李某以经营资金困难等各种理由从他经营的山东省博兴县茂业物资有限公司先后借款120万元无法归还。后李某告诉她正操作从齐商银行滨州市分行贷款，等到齐商银行的贷款下来公司正常运营就能归还120万元借款，让他以山东省博兴县茂业物资有限公司名义提供担保，经李某多次请求他最后同意了，以山东省博兴县茂业物资有限公司给李某经营的滨州江源天然气有限公司提供担保贷款350万元。贷款到期后银行工作人员找到他说找不到李某了，李某在齐商银行滨州分行贷款350万元本息没有归还，让他作为担保人归还贷款本息。他找李某也一直没有找到，只能履行担保义务给李某偿还了齐商银行350万元的本金和18万多元的利息，一共368万多元。
3.被告人的供述与辩解
（1）被告人李某的供述，证实2013年5月份，被告人孙某找到她问是否需要贷款，需要的话可以帮助办理贷款，前提是贷款后要给孙某使用一部分贷款资金。她经营的滨州江源天然气有限公司正需要资金周转，就同意了孙某的提议，她和孙某口头约定以滨州江源天然气有限公司的名义从齐商银行滨州分行贷款350万元，贷款成功后给孙某180万元使用，利息根据使用额度各自承贷，还款和支付利息时通过滨州江源天然气有限公司的账户支付给齐商银行滨州分行。后她根据银行的要求提供了贷款使用的相关资料，找到博兴县康美冷机有限公司、山东省博兴县茂业物资有限公司、滨州宝玺厨业有限责任公司提供担保，2013年10月29日从齐商银行滨州分行贷款350万元。
滨州江源天然气有限公司因贷款提供给齐商银行滨州分行2012年度的审计报告是孙某提议编造，经她同意后孙某去找人编造的，编造的经过她不知道，是否是委托山东黄河有限责任会计师事务所博兴分所审计的不知道，她并没有向孙某提供滨州江源天然气有限公司2012年度的相关财务资料，编造好后她在审计报告上盖上了滨州江源天然气有限公司的印章。向银行提供的与淄博金捷天然气管道运输服务有限责任公司第一加气站的购销合同是她去谈的，委托滨州江源天然气有限公司职工张斌去签订并加盖了滨州江源天然气有限公司印章。向银行提交的与淄博宏达CNG天然气购销母站的购销合同不是她签订的，是孙某给的，在银行办理贷款手续时她在上面签的字，并盖上了滨州江源天然气有限公司的印章，她没有从淄博宏达CNG天然气购销母站购买过天然气。
2013年10月29日齐商银行滨州分行发放给滨州江源天然气有限公司350万元贷款后，根据她们提供的购销合同将其中170万元转入淄博金捷天然气管道运输服务有限责任公司第一加气站的账户，经商谈后淄博金捷天然气管道运输服务有限责任公司第一加气站返还给了她120万元，钱到账后一部分用于滨州江源天然气有限公司的建设，一部分用于偿还外欠账款，一部分用于购买淄博金捷天然气管道运输服务有限责任公司第一加气站的天然气，一直按月支付利息到2014年6月份她出车祸后无力继续支付。另外180万元根据孙某提供的淄博宏达CNG天然气购销母站的购销合同转入孙龙龙账户，孙某又转回30万元给她，孙某实际使用了150万元，这是在办理贷款前和孙某约定好的，具体用途她不知道。
（2）被告人孙某的供述，证实由于经营工程资金紧张，2013年3月份左右，他向李某提议帮助联系从滨州齐商银行贷款，前提是贷款成功后要分一部分贷款资金给他使用，李某同意。他和李某口头约定以李某注册的滨州江源天然气有限公司的名义从齐商银行滨州分行贷款350万元，贷款成功后给他使用150万元，利息根据使用额度各自承贷，还款和支付利息时通过滨州江源天然气有限公司的账户支付给齐商银行滨州分行。后根据银行的要求他们准备好贷款使用的相关资料后提交齐商银行滨州分行，等待着银行考察，并且李某根据要求提供了三个保证人。
2013年10月29日他和李某分别赶到了齐商银行滨州分行，李某签订了借款合同等相关手续，向银行提供的滨州江源天然气有限公司与淄博宏达CNG天然气购销母站的购销合同是他和李某商量后私造的，这时也让李某签上字、盖上了滨州江源天然气有限公司的章印。办完手续后齐商银行滨州分行就给李某发放了350万元的贷款，根据购销合同接着在银行办理了转账业务，其中170万元转给了淄博金捷天然气管道运输服务有限责任公司第一加气站的账户，另外180万元转到了他儿子孙龙龙的个人账户上，他收到钱当时就到齐商银行滨州分行的柜台上就给李某的个人账户转回30万元。得款150万元后，他主要用于了在淄博市东部化工园的工程，还买了一辆江陵牌轿车以及日常消费支出。
向银行提供的与淄博宏达CNG天然气购销母站的购销的合同是他私自造的，淄博宏达CNG天然气购销母站这个名字是他根据位于淄博金晶大道高速站点附近一个加气站名字编造的，实际上没有这个公司，合同上甲方代表孙龙龙是他的儿子，合同上淄博宏达CNG天然气购销母站的印章是他到东营市区一家刻章的门面店私自刻造的，刻章用完后就丢掉了。
关于被告人李某的辩护人提出“被告人李某不构成骗取贷款罪”的辩护意见，本院认为，被告人李某、孙某以虚构的购销合同、审计报告等资料取得银行贷款350万元，且取得贷款后除去李某将其中的50万元实际用于经营天然气之外，其余款项主要用于归还之前欠款及其他支出，未用于实际经营，导致贷款到期后无力偿还本息。虽然最终由担保人代为偿还贷款本息，未给银行造成实际损失，但二被告人的“骗取”行为本身亦严重扰乱了金融管理秩序，危及金融安全，数额在100万元以上，情节严重，应予以刑法规制。被告人李某、孙某以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪，辩护人的该项辩护意见，不予采纳。
关于被告人李某的辩护人提出“被告人李某具有自首情节”的辩护意见，经查，被告人李某系被公安机关依法传唤到案，其归案不具备主动性，不符合自首构成条件。辩护人的该项辩护意见，无事实及法律依据，不予采纳。
关于被告人李某的辩护人提出“被告人李某系从犯”以及被告人孙某的辩护人提出“被告人孙某起次要和辅助作用，实际只使用了涉案贷款350万元中的150万元，其余200万与他人并无共同犯罪的合意”的辩护意见，经查，被告人李某、孙某经共同预谋后，由被告人孙某联系协调从齐商银行滨州分行贷款，为取得贷款，二被告人积极参与，共同准备贷款所需材料，互相配合完成了骗取贷款的行为，取得贷款后按照事先约定分配使用。二被告人在共同犯罪中均积极参与、作用相当，应当共同对骗取贷款的结果承担责任，无法区分主、从犯。二辩护人的该项辩护意见，不予采纳。
本院认为，被告人李某、孙某以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告人李某、孙某系共同犯罪，均自愿认罪，认罪态度好，可酌情从轻处罚。辩护人的相关辩护意见，酌情予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人李某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币十万元。（罚金于判决生效之日起十日内缴纳）
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。）
被告人孙某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币八万元。（罚金于判决生效之日起十日内缴纳）
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月13日起至2017年12月2日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省滨州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 军
人民陪审员 高丽梅
人民陪审员 王 锋
二〇一七年四月十一日
书 记 员 李 禄