湖南省安化县人民法院
民 事 判 决 书
(2017)湘0923民初181号
原告：湖南安化湘淮村镇银行股份有限公司。
住所地：湖南省安化县东坪镇雪峰路江岸景城*号。
法定代表人：邓来发，该公司董事长。
委托诉讼代理人：林某某。
委托诉讼代理人罗斌，湖南资声律师事务所律师。
被告：伍某某。
被告：刘某某。
原告湖南安化湘淮村镇银行股份有限公司与被告伍某某、刘某某金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林某某、罗斌、被告刘某某到庭参加了诉讼，被告伍某某经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
湖南安化湘淮村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告伍某某、刘某某签订的编号为（安湘淮）最高额借字（2015）第101404号《最高额借款合同》（福祥便民卡）；2.请求判令被告伍某某、刘某某偿还原告借款本金550000元，并按合同约定的月利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止（至2017年2月6日已欠息8947.36元，欠贷款本金550000元）；3、判决被告伍某某、刘某某提供的坐落于安化县的抵押物享有优先受偿权；4、由两被告承担诉讼费用。
被告伍某某未予答辩。
被告刘某某辩称，2016年1月7日，被告伍某某向原告湖南安化湘淮村镇银行股份有限公司借款350000元，被告刘某某并未在借款合同上签名，故被告刘某某不应承担该笔贷款的偿还责任。
经审理查明：一、2015年10月12日,被告伍某某向原告湖南安化湘淮村镇银行股份有限公司（以下简称湘淮银行）申请福祥便民卡贷款授信200000元，授信期限36个月。同日，被告伍某某、刘某某与原告湘淮银行签订了《共同借款人承诺书》，推荐被告伍某某作为代表人办理有关借款手续，并承诺对贷款200000元承担连带清偿责任。
2015年10月14日，原告湘淮银行与被告伍某某、刘某某签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同编号为（安湘淮）最高额借字（2015）第101404号。该合同约定：1、被告伍某某、刘某某向原告湘淮银行最高借款额度为200000元，使用上述额度的期限自2015年10月14日起至2018年10月14日止，在上述期限内，被告伍某某、刘某某可循环使用上述借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度使用期限。2、贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准率上可适当浮动，约定利率浮动比为185%。按月结息，借款到期，利随本清。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%。4、如被告伍某某、刘某某未按照约定偿还借款本息时，原告湘淮银行有权决定提前收回尚未到期的贷款本息。
2015年10月14日，原告湘淮银行与被告伍某某、刘某某签订《最高额抵押合同》（福祥便民卡），合同编号为（安湘淮）最高额抵字（2015）第101402号。被告伍某某、刘某某以其坐落于安化县的房屋向原告湘淮银行提供抵押担保，担保范围为：本金、利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用，并于当日办理了抵押登记。对被告伍某某、刘某某自2015年10月14日起至2018年10月14日所形成的最高贷款本金余额200000元提供担保。
上述《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》签订后，原告湘淮银行于2016年10月14日向被告伍某某帐户发放了贷款200000元，约定年利率为8.0476%，还款日期为2017年10月14日。该贷款发放后，被告伍某某、刘某某仅偿还了2016年10月14日至2016年11月21日的利息1698.94元。原告湘淮银行于2017年2月4日发出贷款催收通知书，并宣布该贷款立即到期。但被告伍某某、刘某某没有按期偿还。至2017年3月21日，被告伍某某、刘某某尚欠贷款本金200000元，利息5365.08元（2016年11月22日至2017年3月21日的利息）。
二、2015年12月26日，被告伍某某向原告湘淮银行申请个人贷款400000元。同日，原告湘淮银行与被告伍某某、刘某某签订了《共同借款人承诺书》，该承诺书约定，被告伍某某、刘某某向原告湘淮银行借款400000元，期限36个月。被告伍某某、刘某某推荐被告伍某某作为代表人办理有关借款手续，并承担连带清偿责任。
2016年1月7日，原告湘淮银行与被告伍某某签订《个人借款合同》，合同编号为2016010702号，该合同约定，被告伍某某向原告湘淮银行借款350000元，借款期限为12个月，月利率为6.7‰，利率浮动比185%。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%。
2016年1月7日，原告湘淮银行与被告伍某某签订《最高额抵押合同》，合同编号为（安湘淮）高抵字（2016）第010701号。被告伍某某以其坐落于安化县的房屋向原告湘淮银行提供抵押担保，担保范围为：本金、利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用，并于当日办理了抵押登记。对被告伍某某自2016年1月7日至2017年1月7日所形成的最高贷款本金余额350000元提供担保。
上述《个人借款合同》、《最高额抵押合同》签订后，原告湘淮银行于2016年1月7日向被告伍某某发放了贷款350000元，约定月利率为6.7063‰（即年利率8.0476%）。2017年1月7日到期。该贷款发放后，被告伍某某仅偿还了2016年1月7日至2016年11月21日的利息24958.77元。原告湘淮银行于2017年2月4日发出贷款催收通知书，但被告伍某某没有按期偿还。至2017年3月21日，被告伍某某尚欠贷款本金350000元，利息11102.29元（2016年11月22日至2017年3月21日的利息）。
上述事实，有共同借款承诺书、借款合同、抵押合同、福祥便民卡放款确认书、借款借据等证据证明。
本院认为，一、2015年10月14日，原告湘淮银行与被告伍某某、刘某某签订的《共同借款人承诺书》、《最高额借款合同》[合同编号为（安湘淮）最高额借字（2015）第101404号]系双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告湘淮银行依照合同的约定于2016年10月14日向被告伍某某、刘某某提供了借款，被告伍某某、刘某某逾期未偿还借款本息，违反合同约定，原告湘淮银行有权解除《最高额借款合同》。被告伍某某、刘某某应当共同偿还借款本金200000元及相应利息。
2015年10月14日，原告湘淮银行与被告伍某某、刘某某签订的《最高额抵押合同》[合同编号为（安湘淮）最高额抵字（2015）第101402号]系双方当事人的真实意思表示，合法有效，原告湘淮银行对被告伍某某、刘某某坐落于安化县的房屋在200000元范围内的折价或者拍卖、变卖所得的价款有优先受偿权。
二、2016年1月7日，原告湘淮银行与被告伍某某签订的《个人借款合同》[合同编号为2016010702号]系双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告湘淮银行依照合同的约定向被告伍某某提供了借款，被告伍某某逾期未偿还借款本息，违反合同约定，被告伍某某应当偿还借款本金350000元及相应利息。
2016年1月7日，原告湘淮银行与被告伍某某签订的《最高额抵押合同》[合同编号为（安湘淮）高抵字（2016）第010701号]系双方当事人的真实意思表示，合法有效，原告湘淮银行对被告伍某某坐落于安化县的房屋在350000元范围内的折价或者拍卖、变卖所得的价款有优先受偿权。
2015年12月26日，被告伍某某、刘某某与原告湘淮银行签订了《共同借款人承诺书》，该承诺书约定：“被告伍某某、刘某某向原告湘淮银行借款400000元，期限36个月，并推荐被告伍某某作为代表人办理有关借款手续，并承担连带清偿责任。”被告刘某某认为其未在借款合同上签名，该承诺书非其真实意思表示，不应将其作为350000元借款的共同借款人。本院认为，被告刘某某虽在共同借款人承诺书上签名，但借款行为的成立还有赖于借款合同的签订、担保承诺书的签订等一系列行为的完成。结合该案两笔借款发生的时间间隔，前后借款相关手续办理的具体情况，认定被告刘某某为被告伍某某2016年1月7日的借款350000元的共同借款人证据不足，被告刘某某关于该笔借款的辩护意见，应予采信。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十四条（二）（三）项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百零三条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告湖南安化湘淮村镇银行股份有限公司与被告伍某某、刘某某于2015年10月14日签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）[合同编号为（安湘淮）最高额借字（2015）第101404号]；
二、被告伍某某、刘某某偿还原告湖南安化湘淮村镇银行股份有限公司2016年10月14日的借款本金200000元、利息5365.08元（该利息已计算至2017年3月21日，其后利息在2017年10月14日前按年利率8.0476%计算，2017年10月15日至清偿之日止的利息按按年利率10.4618%计算）；
三、被告伍某某偿还原告湖南安化湘淮村镇银行股份有限公司2016年1月7日的借款本金350000元、利息11102.29元（该利息已计算至2017年3月21日，其后利息按年利率10.4618%计收至清偿之日止）；
上述给付内容，限于本判决生效之日起十日内付清。
四、原告湖南安化湘淮村镇银行股份有限公司就本判决第二项确定的债权，对被告伍某某、刘某某所有的坐落于安化县的房屋在200000元范围内的折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；
五、原告湖南安化湘淮村镇银行股份有限公司就本判决第三项确定的债权，对被告伍某某所有的坐落于安化县的房屋在350000元范围内的折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；
六、驳回原告湖南安化湘淮村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如被告伍某某、刘某某未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9390元，减半收取4695元，由被告伍某某负担3695元、被告刘某某负担1000元。
如不服本判决，双方当事人可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。
本判决生效后，义务人未按本判决指定的期间履行给付义务，权利人可在本判决指定的履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。
审判员 周劲阳
二〇一七年四月六日
书记员 蔡 波