江苏省启东市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）苏0681刑初330号
公诉机关江苏省启东市人民检察院。
被告人汤某，农民。曾因吸食毒品，于2013年9月6日被启东市公安局行政拘留十日；曾因吸食毒品、容留他人吸食毒品，于2013年9月29日被启东市公安局行政拘留二十日，后被该局决定接受社区戒毒三年；曾因吸食毒品，于2015年5月11日被启东市公安局行政拘留十二日，于2015年5月21日被该局强制隔离戒毒二年。现因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年3月4日被刑事拘留，2016年4月8日被逮捕。现羁押于启东市看守所。
江苏省启东市人民检察院以启检诉刑诉〔2016〕267号起诉书指控被告人汤某犯骗取贷款罪，于2016年7月15日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭进行了审理。启东市人民检察院指派检察员张利国出庭支持公诉，被告人汤某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人汤某于2012年6月，在被害单位中国工商银行股份有限公司启东支行（以下简称工商银行启东支行）办理购车贷款过程中，发现银行信贷人员审核不严，萌生骗取银行车贷之念。汤健、刘某等人因经营缺资金等原因，获悉被告人汤某有门路办理贷款后，请求汤某帮助贷款。被告人汤某告知汤健等人以办理购车贷款的名义骗取银行贷款，要求汤健等人按月及时还款，其从中收取好处费或向实际贷款人借款。2012年6月至2013年6月期间，被告人汤某采取请人伪造购车发票、车辆登记证、抵押登记等证明材料，为自己或帮助他人，先后11次以购车贷款之名骗取被害单位工商银行启东支行、中国银行股份有限公司启东支行（以下简称中国银行启东支行）贷款人民币合计2970000元。具体犯罪事实分述如下：
1.被告人汤某于2012年6月12日，借用其妻子周某甲名义向被害单位工商银行启东支行申请购车贷款，获得人民币250000元信用卡专项分期付款额度，后请人伪造苏F×××××号宝马轿车购车发票、车辆登记证、抵押登记等证明材料提交给银行，于2012年6月27日骗得贷款人民币250000元，通过南通新起点汽车销售有限公司套取现金。
2.2012年12月，周健因经营缺资金请求被告人汤某帮助贷款。因周健不符合贷款条件，周健与前妻许某商量决定以许某为贷款人。被告人汤某于2012年12月12日，帮助周健以许某名义向被害单位工商银行启东支行申请购车贷款，许某获得人民币200000元信用卡专项分期付款额度。后被告人汤某请人伪造苏F×××××号大众轿车购车发票、车辆登记证、抵押登记等证明材料提交给银行，于2013年1月14日骗得贷款人民币200000元，通过南通新起点汽车销售有限公司套取现金。被告人汤某从中向周健借用人民币50000元，并收取好处费人民币9000元。
3.2013年1月，刘某因经营缺资金请求被告人汤某帮助贷款。因刘某不符合贷款条件，刘某与女友周某乙商量决定以周某乙为贷款人。被告人汤某于2013年1月14日，帮助刘某以周某乙以名义向被害单位工商银行启东支行申请购车贷款，周某乙获得人民币180000元信用卡专项分期付款额度。后被告人汤某请人伪造苏F×××××号大众轿车购车发票、车辆登记证、抵押登记等证明材料提交给银行，于2013年1月30日骗得贷款人民币180000元，通过南通新起点汽车销售有限公司套取现金。被告人汤某从中收取好处费人民币15000元。
4.2013年1月，汤健因经营缺资金请求被告人汤某帮助贷款。被告人汤某于2013年1月17日，帮助汤健向被害单位工商银行启东支行申请购车贷款，汤健获得人民币300000元信用卡专项分期付款额度。后被告人汤某请人伪造苏F×××××号奥迪轿车购车发票、车辆登记证、抵押登记等证明材料提交给银行，于2013年2月3日骗得贷款人民币300000元，通过南通新起点汽车销售有限公司套取现金。被告人汤某从中收取好处费人民币12000元。
5.2013年1月，张春雷因经营缺资金请求被告人汤某帮助贷款。因张春雷不符合贷款条件，经朋友介绍后以陈丽华为贷款人。被告人汤某于2013年1月21日，帮助张春雷以陈丽华名义向被害单位工商银行启东支行申请购车贷款，陈丽华获得人民币100000元信用卡专项分期付款额度。后被告人汤某请人伪造苏F×××××号大众轿车购车发票、车辆登记证、抵押登记等证明材料提交给银行，于2013年1月30日骗得贷款人民币100000元，通过启东新城汽车销售服务有限公司套取现金。被告人汤某从中收取好处费人民币10000元。
6.2013年1月，陈彩霞因经营缺资金请求被告人汤某帮助贷款。被告人汤某于2013年1月25日，帮助陈彩霞向被害单位工商银行启东支行申请购车贷款，陈彩霞获得人民币180000元信用卡专项分期付款额度。后被告人汤某请人伪造苏F×××××号大众轿车购车发票、车辆登记证、抵押登记等证明手续提交给工商银行启东支行，于2013年2月4日骗得贷款人民币180000元，通过南通新起点汽车销售有限公司套取现金。被告人汤某从中收取好处费人民币15000元。
7.2013年1月，周健因经营缺资金请求被告人汤某帮助贷款。因周健不符合贷款条件，仍以前妻许某为贷款人。被告人汤某于2013年1月14日，帮助周健以许某名义向被害单位中国银行启东支行申请购车贷款，请人伪造了苏F×××××号丰田轿车购车发票、车辆登记证、抵押登记等证明材料提交给银行，于2013年3月12日骗得贷款人民币150000元，通过南通新起点汽车销售有限公司套取现金。
8.2013年3月，ＸＸ章因经营缺资金请求被告人汤某帮助贷款。被告人汤某要求ＸＸ章多贷人民币200000元出借给他。因ＸＸ章不符合贷款条件，决定以妻子钱允玉为贷款人。被告人汤某于2013年3月18日，帮助ＸＸ章以钱允玉名义向被害单位中国银行启东支行申请购车贷款，请人伪造苏F×××××号奥迪轿车购车发票、车辆登记证、抵押登记等证明材料提交给银行，于2013年3月27日骗得贷款人民币600000元，通过南通新起点汽车销售有限公司套取现金。被告人汤某从中向ＸＸ章借用人民币200000元。
9.被告人汤某于2013年3月21日，向被害单位中国银行启东支行申请购车贷款，请人伪造苏F×××××号奥迪轿车购车发票、车辆登记证、抵押登记等证明材料提交给银行，于2013年3月29日骗得贷款人民币320000元，通过南通新起点汽车销售有限公司套取现金。
10.2013年5月，岑企华请求被告人汤某帮助贷款。汤某要求岑企华多贷人民币150000元出借给他。被告人汤某于2013年5月20日，帮助岑企华向被害单位中国银行启东支行申请购车贷款，请人伪造结婚证、苏F×××××号奔驰轿车购车发票、车辆登记证、抵押登记等证明材料提交给银行，于2013年6月18日骗得贷款人民币400000元，通过南通新起点汽车销售有限公司套取现金。被告人汤某从中向岑企华借用人民币150000元。
11.2013年6月，汤荣鑫的父亲因经营缺资金，汤荣鑫请求被告人汤某帮助贷款。被告人汤某要求汤荣鑫多贷人民币40000元出借给他。被告人汤某于2013年6月5日，帮助汤荣鑫向被害单位中国银行启东支行申请购车贷款，请人伪造苏F×××××号宝马轿车购车发票、车辆登记证、抵押登记等证明材料提交给银行，于2013年6月21日骗得贷款人民币290000元，通过南通新起点汽车销售有限公司套取现金。被告人汤某从中向汤荣鑫借用人民币40000元。
2014年9月，中国银行启东支行发现被告人汤某逾期未还款且贷款证明材料系伪造，该行于2015年3月报案。被告人汤某归案后如实供述犯罪事实。
上述事实，被告人汤某在庭审中均无异议，并有其在侦查阶段的供述笔录，被害单位代表徐建忠、王建辉的陈述笔录，未到庭证人陆某、周某甲、许某、周某乙、刘某等人的证言笔录，启东市公安局出具的发破案及抓获经过、工作说明、受案登记表、辨认笔录、调取证据清单，启东市公安局调取的工商银行信用卡交易明细、贷款资料（含信用卡额度调整授信分级审批单、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、担保函、机动车销售统一发票、完税证、机动车交通事故责任强制保险单、车辆登记证、收款收据等资料）、南通新起点汽车销售有限公司银行账户相关资料、中国银行信用卡分行客服系统查询资料，启东市公安局交通巡逻警察大队出具的情况说明、小型汽车车辆信息，工商银行启东支行、中国银行启东支行出具的清单、情况说明，相关行政处罚决定书、强制隔离戒毒决定书，欠条，被告人汤某的户籍信息证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人汤某多次以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪，依法应追究刑事责任。公诉机关指控被告人汤某犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人汤某归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。为维护国家金融管理秩序，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人汤某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币四万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月4日起至2017年3月3日止。）
二、追缴被告人汤某违法所得人民币61000元，予以没收，上缴国库。
（上述违法所得、罚金限本判决生效之日起十日内履行。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南通市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
代理审判员 史 峥
二〇一六年八月四日
书 记 员 丁晓霞
附本案适用的法律条款
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者在其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。