陕西省定边县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）陕0825民初7042号
原告定边县某某有限责任公司，
法定代表人李某某，系该公司董事长。
委托代理人杨某某，系定边县某某新安边分理处主任。
被告高某某，女，汉族。
委托代理人武某某，男，汉族。
委托代理人谷某甲，男，汉族。
被告乔某某，男，汉族。
被告某某保险股份有限公司榆林中心支公司，
委托代理人吴某某，系该公司职工。
委托代理人胡某，系该公司职工。
本院于2016年10月11日受理原告定边县某某分有限责任公司与被告高某某、乔某某、某某保险股份有限公司榆林中心支公司借款合同、保证合同、保险合同纠纷一案，依法组成合议庭，于2016年11月21日、2017年1月13日公开开庭进行了审理。原告定边县某某有限责任公司的委托代理人与被告高某某、乔某某、某某保险股份有限公司榆林中心支公司及其委托代理人到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，2015年4月8日，被告高某某和谷某乙（系被告高某某老公，已故）向原告定边县某某有限责任公司借款50000元，被告乔某某为连带责任担保人。约定期限内月利率为0.96%，逾期月利率为1.44%，还款期限至2016年4月7日。借款人谷某乙于2015年4月8日与某某保险股份有限公司签署“（富秦宝）借款人综合保障保险单”，投保了人身意外伤害险。贷款发放后，借款人谷某乙于2015年12月19日发生意外，抢救无效死亡，原告多次向被告高某某、乔某某催要无果，且某某保险股份有限公司榆林中心支公司以了谷某乙为疾病死亡为由拒绝理赔，故依法向定边县人民法院提起诉讼，请求被告高某某、乔某某、某某保险股份有限公司榆林中心支公司偿还贷款本金50000元及利息，并由三被告承担本案诉讼费用。
原告向法庭提交了以下证据：
一、营业执照、组织机构代码证、授权委托书、法人证明一份证明该公司的主体资格；二、借据、个人借款合同各一份，证明谷某乙向原告借款50000元，约定期限内月利率为0.96%，逾期月利率为1.44%，还款期限至2016年4月7日，担保人为乔某某的事实。
被告高某某辩称，因谷某乙在被告某某保险股份有限公司榆林中心支公司处投保了人身意外伤害险，而且谷某乙意外死亡，故贷款应当由被告某某保险股份有限公司榆林中心支公司承担限额50000元，因被告某某保险股份有限公司榆林中心支公司没有及时偿还产生的相应利息也应该由该公司承担，之前的利息一直清偿至2016年3月21日。
被告高某某向法庭提交以下证据：
一、医学死亡证明一份，证明谷某乙的死亡原因是脑出血；二、2015年8月17日定边县医院给谷某乙检查的DR报告单，彩超报告单一份，证明谷某乙在2015年8月检查并未发现高血压等疾病；三、村民小组证明一份，证明谷某乙生前没有高血压疾病全部村民均有签字；四、刘某某的证人证言一份证明谷某乙生前没有高血压疾病；五、附“（富秦宝）借款人综合保障保险单”一份，证明谷某乙贷款时购买意外保险。
被告乔某某的答辩意见与被告高某某的答辩意见一致。
被告乔某某未向法庭提交证据材料。
被告某某保险股份有限公司榆林中心支公司辩称，被告某某保险股份有限公司榆林中心支公司与谷某乙签订的保险合同有效成立，且合同约定事项明确，但谷某乙之死非因意外伤害导致，不属于借款人意外伤害保险赔偿范围。
被告某某保险股份有限公司榆林中心支公司提交以下证据材料：
一、保险单一份，证明谷某乙投保意外伤害保险，保险范围为意外事故或伤残，疾病事故不在保障范围内；二、会谈笔录一份，证明谷某乙去世时身体无外伤，患有高血压，其事故非意外导致；三、定边县人民医院影像中心CT检查报告单一份，证明谷某乙颅骨结构完整，且谷某乙患有脑梗，死亡原因是脑出血，并非意外伤害导致。
本院依职权于2016年12月23日在定边县新安边镇徐崾村调查笔录四份。
经庭审质证：
对原告提交的两组证据，三被告均无异议。
对被告高某某提交的五组证据，原告和被告乔某某均无异议。被告某某保险股份有限公司榆林中心支公司对被告高某某提交的第一组证据合法性有异议，因谷某乙死亡证明上的时间与实际时间不符；对第二组证据证明目的有异议，因该证据显示谷某乙在2015年8月份就患有疾病；对第三、四证据有异议，因证据中所涉人员与谷某乙是邻居，有利害关系；对第五组证据无异议，但同时证明谷某乙只投保了意外伤害险，未投保定期寿险。
对被告某某保险股份有限公司榆林中心支公司提交的第一组证据，原告及被告高某某、乔某某均无异议。对第二组证据，原告有异议，认为前后矛盾；被告高某某、乔某某均有异议，认为谷某甲不认识字，谈话完毕后，对方并未宣读让谷某甲确认，而且笔录上有多处修改。对第三组证据，原告无异议；被告高某某、乔某某均有异议，认为脑出血也是因意外摔倒引发的。
对本院依职权在定边县新安边镇徐崾村调查笔录四份，原告及被告高某某、乔某某均无异议，被告某某保险股份有限公司榆林中心支公司对该四份调查笔录均有异议，认为1.调查笔录中村主任刘某某参加过第一次庭审，另外三人与死者谷某乙系同村村民，存在有利害关系；2.调查笔录内容与被告公司工作人员的谈话笔录相矛盾，且该调查笔录是事情发生后一年左右调取的，相差时间较长，与事实存在差异；3.四份调查笔录有很多相似处，且部分相似处是后补充的，笔录不够严谨，不具有证明效力。
本院对原告提交的证据作如下认定：
原告提交的两组证据内容真实，形式来源合法，与本案具有关联性且三被告均无异议，故本院对原告提交的两组证据予以确认。
对被告高某某提交的第一组证据，被告某某保险股份有限公司榆林中心支公司虽有异议，但该证据系专业职能部门出具，故予以确认；对第二组证据的真实性予以确认；对第三组证据，系村民小组出具且与本院调取的证据相印证，故予以确认；对第四组证据，被告虽有异议，但不能提供相反证据印证，且与本院调取的证据相印证，故予以确认；对第五组证据，因原、被告均无异议，故予以确认。
对被告某某保险股份有限公司榆林中心支公司提交的第一组证据因原告及被告高某某、乔某某均无异议，故予以确认；对第二组证据，因原告及被告高某某、乔某某均有异议，且证据形式不合法，故不予确认；对第三组证据，对该证据的真实性予以确认，对证明目的不予确认。
对本院依职权调取的证据，因原告及被告高某某、乔某某均无异议，被告某某保险股份有限公司榆林中心支公司虽有异议，但不能提供相反证据印证，且与被告高某某提供的证据形成证据锁链，故予以确认。
本院根据原、被告的陈述、举证、质证及本院认证查明以下事实：
2015年4月8日，被告高某某和谷某乙（系被告高某某丈夫，已故）向原告定边县某某有限责任公司借款50000元，约定期限内月利率为0.096%，逾期月利率为1.44%，还款限期至2016年4月7日，被告乔某某为连带责任担保人，借款利息清至2016年3月21日。借款人谷某乙于2015年4月8日在某某保险股份有限公司榆林中心支公司投保了人身意外伤害险，限额为50000元，保险期间为2015年4月8日至2016年4月7日，第一受益人为原告定边县某某有限责任公司。贷款发放后，借款人谷某乙于2015年12月19日意外摔倒后昏迷，经定边县人民医院诊断为脑出血，后抢救无效死亡。原告多次向被告高某某、乔某某催要无果，且某某保险股份有限公司榆林中心支公司以谷某乙疾病死亡为由拒绝理赔，故依法向定边县人民法院提起诉讼。
本院认为，被告高某某和谷某乙（系被告高某某丈夫，已故）与原告定边县某某有限责任公司签订的借款合同，死者谷某乙生前与被告某某保险股份有限公司榆林中心支公司投保了人身意外伤害保险合同，同时被告乔某某为被告高某某和谷某乙担保，实为被告乔某某与原告定边县某某有限责任公司签订的保证合同，以上合同均系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护，因此本案案由应为借款合同、保证合同、保险合同纠纷。因谷某乙意外摔倒后被诊断为脑出血抢救无效死亡，结合被告高某某提供的证据及本院调取证据，证明谷某乙“意外死亡”的事实，而谷某乙非意外死亡的举证责任在于被告某某保险股份有限公司榆林中心支公司，被告某某保险股份有限公司榆林中心支公司未提供直接证据证明谷某乙因疾病直接导致死亡，因此应承担举证不利的后果，故对原告请求被告某某保险股份有限公司榆林中心支公司偿还贷款50000元本金的请求予以支持。超出限额部分，应由合同相对人即被告高某某承担。被告乔某某作为连带责任保证人，同样应对超出限额部分承担连带清偿责任。关于被告高某某、乔某某辩称因被告某某保险股份有限公司榆林中心支公司未及时偿还借款产生的相应利息应该由该公司承担，因被告某某保险股份有限公司榆林中心支公司不是合同相对人，故不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国保险法》第十三条之规定，判决如下：
一、由被告某某保险股份有限公司榆林中心支公司于本判决生效之日起十日内在借款人意外伤害保险赔偿限额内赔偿原告定边县某某有限责任公司借款本金50000元。
二、由被告高某某于本判决生效之日起十日内偿还原告定边县某某有限责任公司借款本金50000元的利息（利率以月利率0.96%计，从2016年3月22日起至2016年4月7日，逾期利率以月利率1.44%计，从2016年4月8日起至兑现完毕止）。
三、由被告乔某某承担偿还原告定边县某某有限责任公司借款本金50000元的利息的连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1050元，由被告某某保险股份有限公司榆林中心支公司负担1000元，被告高某某负担50元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。
审 判 长 丁建文
代理审判员 钟思可
人民陪审员 丁兆娥
二〇一七年一月十六日
书 记 员 陈 岩