上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浦民六（商）初字第15817号
原告王庆。
委托代理人王永刚，陕西迈盛律师事务所律师。
委托代理人王炜，陕西迈盛律师事务所律师。
被告中宏人寿保险有限公司。
法定代表人何达德。
委托代理人王蕾。
原告王庆与被告中宏人寿保险有限公司人身保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王永刚、被告委托代理人王蕾到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告王庆诉称：2010年11月，原告向被告投保“中宏长保无忧两全保险-
新黄金套餐（分红型）”，《保险合同》约定：基本利益保障保险金额人民币20万元，每年单利递增10%（每年续保），以及保险责任和双方权利义务。原告于2010年至2014年每年均按照被告要求及时足额支付保险费用，截至2014年保险期内，原告保险金额已达26万元。2014年9月初，原告因身体严重不适，经医院诊疗后按照《保险合同》约定向被告申请理赔，被告拒赔。故原告诉至我院，请求：1、判令被告支付原告保险金26万元；2、判令被告赔偿原告因此支出机票、住宿费用5，000元；3、本案诉讼费由被告承担。
被告中宏人寿保险有限公司辩称：1、对保险金额为26万元无异议；2、被告已经依法履行了询问说明义务，原告在投保前已患重疾，投保时并未如实告知投保前已患重疾；3、原告在投保前已患保险合同中约定的重大疾病并进行透析，不符合保险合同中的重大疾病赔付的条件，所以被告不应该支付原告保险金；4、对原告支出的机票、住宿费用不予认可，该费用不属于必要费用，也不属于被告的保险范围，被告不应当赔偿。
为证明其主张，原告提供如下证据：
证据1、保单及保险费发票，证明原告向购买保险产品并按期向被告支付保险费用，双方保险合同合法有效；
证据2、2014年8月26日住院病案及诊断证明，证明原告诊疗情况符合被告保险册第14页第六项关于终末期肾病的状况描述，被告应当按照保险册约定向原告履行保险赔付责任；
证据3、拒赔函，证明被告书面答复不予承担保险责任；
证据4，2014年12月25日出具住院病案及诊断证明，证明内容同证据2；
证据5、慢性病特殊病认定申请表、西安市城镇职工基本医疗保险门诊特殊病种特殊检查项目审批表、西安交大附属第一医院病历页记录，证明原告已经符合保险合同约定的慢性肾脏病终末期或尿毒症期的理赔条件；
证据6、网上条款摘录，证明原告的保险金额有增值金额；
证据7、机票、住宿、餐饮费凭证，证明原告因本案支出相应费用。
经质证，被告发表如下质证意见：对证据1-4的真实性均无异议，但对证据2、4的证明内容有异议，不能证明原告符合保险册第12页第二条第一项重大疾病利益给付的条件；对证据5-7均不予认可。
为证明辩称，被告提供如下证据：
证据1、人身投保提示书，证明被告依法履行询问和说明义务；
证据2、投保单，证明同证据1；
证据3、保险合同签收回执，证明同证据1；
证据4、回放录音，证明同证据1；
证据5、东方医院住院记录，证明原告未履行如实告知义务，投保前已罹患重疾；
证据6、南京军区南京总医院住院记录，证明同证据5；
证据7、南京军区南京总医院二次住院记录，证明同证据5；
证据8、慢性肾衰竭资料，证明同证据5；
证据9，保险营销员报告，证明原告在投保前未告知营销员其已经患病；
证据10，理赔进展报告，证明同证据9。
经质证，原告发表如下质证意见：对证据1、3、4真实性无异议；对证据2投保单第五页真实性有异议，健康声明的选择事项是被告的保险业务员要求原告均勾选“否”，对证据2的其它内容真实性予以认可；对证据1-4的证明内容不予认可，不能反映被告向原告询问或解释过合同的相关条款，证据4回放录音第16、17行，原告向客服表示合同条款没有看过，均可证明被告没有履行告知义务；对证据5-7的真实性均无异议，对证明目的不予认可，原告投保前确实已罹患重疾，原告予以认可，但保险法规定，如实告知的前提是被告询问，但被告没有询问，因此原告不存在如实告知的义务；证据8系被告单方陈述，原告不予质证；对证据9、10真实性不予认可，证明目的也不予认可，证据上无原告签字确认，且可以看出保险业务员存在不诚信行为，法庭有理由相信系保险业务员教唆原告勾选健康声明的事项，证据10还反映出原告已经向被告告知其投保前就诊的情况。
根据原告、被告提供的证据以及庭审笔录，本案确认如下事实：
2010年11月30日，原、被告签订“中宏长保无忧两全保险黄金套餐（分红型）”保险合同，投保人及被保险人均为原告，基本利益保障包括“中宏附加长保无忧丙款两全保险（分红型）”、“中宏附加长保无忧丙款长期疾病保险”，包括重大疾病利益给付20万元，额外疾病利益给付4万元，身故利益给付20万元，满期利益给付20万元；附加利益保障为“中宏附加保险费豁免定期寿险”。首期保险费8，397元，缴费期满日2030年9月26日，保险合同期满日2030年9月26日。
投保单载明：健康资料（以下关于被保险人的问题需回答），被保险人最近一次就诊医院及地址处填写“无”；健康声明（以下关于被保险人的问题需回答），“您是否曾经患有XXX疾病或症状，或因此接受治疗”事项第4项“尿中有血或蛋白或糖、肾炎、肾病综合症、……肾功能异常、尿毒症……”处勾选了“否”；投保单最后一部分“被保险人与投保人声明”第一项，本人已详细阅读上述内容并如实答复，确认所有答复均为真实和正确的，同时本人明白上述答复的真实性是保险合同成立的重要依据；投保单的尾部，原告书写“本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”并签写了原告的姓名。
被告向原告交付的“中宏附加长保无忧丙款长期疾病保险条款”第二条“保险责任”第一款“重大疾病利益给付”约定，若被保险人在本附加合同签发九十天后……因本附加合同约定的重大疾病【重大疾病释义】的临床症状而首次就医，……，本公司将按保险单上所载的保险金额给付重大疾病利益，保险合同随之终止。其中“在本附加合同签发九十天后”为加粗字体。“重大疾病释义”第六项为“终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期），指双肾功能慢性不可逆行衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。”
2010年11月30日，原告签署《人身保险投保提示书》，第十二条以加粗字体载明：请您如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名，投保时，您应当在投保单上如实填写各项内容。
2010年12月16日，原告签署《保险合同签收回执暨回访问卷》，并在“您是否如实告知投保单上的健康问题？”“您是否认真阅读了产品说明书和合同条款？”“您是否了解本保险合同内所有产品的保险责任、责任免除……条款的内容？”处均勾选“是”。
2014年8月26日，原告被诊断为慢性肾脏病5期、尿毒症期。2014年9月28日，原告向被告申请理赔。2014年10月30日，被告向原告出具拒赔通知：“……您于2009年6月就发现肾功能严重异常，血肌酐达14.59mg／dl，并且行规律透析治疗。而重大疾病的定义是指合同签发90日后因合同约定的重大疾病的临床症状而首次就医，故您此次申请重疾理赔的情况不符合重大疾病的定义。……”。
另查明，原告已于2010年11月30日、2011年9月28日、2012年11月8日、2013年9月27日、2014年11月5日支付每期保险费，截至2014年9月26日，原告在本案保险合同项下的保险金额已达到26万元。
再查明，2009年6月26日至7月22日，原告在中国人民解放军南京军区南京总医院进行两次住院治疗，2009年7月17日出院诊断为“恶性高血压、恶性高血压肾损害、维持性血液透析治疗中”，2009年7月22日出院诊断为“恶性高血压、恶性高血压肾损害、维持性腹膜透析治疗中”。两次住院的主治医生均为左科。
审理中，本院就原告2009年6、7月间的病情向其主治医生左科进行询问，医生告知：原告当时的肾脏损害已经达到尿毒症期，所以才会进行透析治疗。本院另就该问题向司法科学技术研究所司法鉴定中心肾脏病方面的工作人员咨询，亦被告知原告当时的肾脏损害已经符合慢性肾衰竭末期的指标，达到尿毒症期。
本院认为，本案的争议焦点在于：
原告是否违反了投保人的如实告知义务。
原告认为，如实告知义务的前提是被告向原告进行询问，但被告没有进行询问，因此不存在原告需要如实告知的义务，且投保单中关于健康声明中的问题，原告是在被告的保险业务员授意下勾选“否”，亦不属于“未如实告知”。对此，本院认为：第一，投保单中关于被保险人健康情况的问题已经书面列举，且第4项问题中“尿中有血或蛋白或糖、肾炎、肾病综合症、……肾功能异常、尿毒症……”的表述清楚明确，原告认为被告未向其进行询问的主张，本院不予采信。第二，原告在投保单中对上述第4项问题勾选了“否”，在投保单亲笔签名并声明“已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书”、在保险合同签收回执中确认“如实告知投保单上的健康问题”，原告亦无证据证明其勾选“否”系在被告的保险业务员授意下作出，即便是因他人授意而为，原告作为完全民事行为能力人，对自己的签字所确认的内容应当承担相应的后果。原告在投保前已经多次因肾脏病进行住院治疗，并被诊断为恶性高血压肾损害，原告对此显属明知，却仍然在投保单的健康问题中作出了与事实不符的回答，显然未尽到如实告知义务。
二、被告是否应当承担支付保险金的责任。
原告认为，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第三款，“保险合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”，本案保险合同已成立超过四年，故被告应当承担保险责任。对此，本院认为，本案保险合同确已成立超过二年，虽然原告未尽到如实告知义务，但被告亦丧失了合同解除权，实际被告亦并未主张解除合同，故本案保险合同合法有效，双方均应当按照保险法的规定和合同的约定履行各自的义务，则被告是否承担赔付责任应当考察原告所称事故是否属于合同约定的保险责任范围。本案中，原告在投保之前已患有保险合同约定的重大疾病“终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）”，且多次就医，不符合保险合同约定的“被保险人在本附加合同签发九十天后……因本附加合同约定的重大疾病的临床症状而首次就医”的条件，故不属于保险责任范围。被告据此拒绝赔付，有合同和法律的依据，本院予以支持。
至于原告要求被告赔付机票、住宿费用的主张，没有合同和法律依据，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第二条、第十六条第一款、第三款、第七款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
驳回原告王庆的诉讼请求。
案件受理费5，275元，减半收取计2，637.50元，由原告王庆负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
代理审判员 徐秋子
二〇一五年三月二十七日
书 记 员 尚斯佳
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
二、《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
……
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
……
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
三、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。