重庆市大足区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）足法民初字第07245号
原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行，住所地重庆市大足区龙岗街道北环中路21-35号，组织机构代码67612759-7。
法定代表人罗长国，该行行长。
委托代理人覃永先，该行石马分理处主任。
被告刘英刚，男，1965年11月30日出生，汉族。
被告周太方，女，1968年11月3日出生，汉族。
原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行（下简称农商行大足支行）与被告刘英刚、周太方金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月18日立案后，依法组成合议庭，并于2015年1月21日公开开庭进行了审理，原告特别授权代理人覃永先到庭参加诉讼。被告刘英刚、周太方经本院公告送达开庭传票传唤，期限届满后无正当理由拒不到庭应诉。本案现已缺席审理终结。
原告农商行大足支行诉称，2013年4月26日被告刘英刚、周太方共同向原告借款300000元，约定2015年4月25日归还，借款期间已归还本金60000.34元。该借款到期后，经多次催收被告未按照合同约定归还原告的借款，故提起诉讼，要求判令二被告立即偿还原告借款239999.66元及利息19290.49元（利息计算至2015年8月10日止），合计259290.15元，以后按合同约定利率计算，直至本息还清为止。
被告刘英刚、周太方均未作答辩。
经审理查明，刘英刚、周太方系夫妻关系。2013年4月24日，农商行大足支行与刘英刚在该行石马分理处签订了合同编号为大足支行2013年个贷字第221401201300025号《个人贷款合同》，合同约定：农商行大足支行向刘英刚贷款人民币300000元，贷款期限为24个月，即自2013年4月24日起至2015年4月23日止；用途为装修；贷款利率为年利率9.84%，在贷款期限内如遇基准利率调整或计息方法变更，仍按照合同约定计息；借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。贷款方式为抵押人刘英刚、周太方作全程担保贷款，放款方式为抵押放款；还款方法为按期结息、分期还款法，即刘英刚、周太方按季结付利息，结息日为每季末月的20日归还，于2013年10月23日归还贷款本金30000元，于2014年4月23日归还贷款本金30000元，于2014年10月23日归还贷款本金40000元，于2015年4月23日归还贷款本金200000元；还款方式为柜面还款，即应到农商行大足支行办理贷款的营业机构还款。在该贷款合同上，贷款人方分别有农商行大足支行和其授权代理人徐建荣的印章，借款人处有刘英刚的签名和捺印，抵押人处分别有刘英刚、周太方的签名捺印。次日，刘英刚、周太方与农商行大足支行签订了（2013）抵押第01800号《重庆市房地产抵押合同》，合同约定刘英刚、周太方用其夫妻共同所有的大足区某镇卫生院片区集资房四套非住宅设定抵押权作为刘英刚贷款抵押物向农商行大足支行履行债务的担保；抵押期限同贷款期限；此抵押合同上分别有农商行大足支行和其授权代理人徐建荣的印章，以及刘英刚、周太方的签名捺印。与此同时，该抵押合同在重庆市大足区国土资源和房屋管理局办理了抵押核准登记。2013年4月26日农商行大足支行将300000元贷款通过刘英刚的622885103194××××个人存款账户向其予以了支付，借款人刘英刚在借款借据上签字捺印。刘英刚借款后至2015年1月20日共分五次偿还本金60000.34元，分十五次支付利息及罚息45991.94元。2015年4月23日借款到期后，刘英刚未按照合同约定归还全部借款本息。截止2015年8月10日，刘英刚下欠农商行大足支行的借款本金239999.66元及利息19287.37元。因刘英刚未按合同约定归还借款本息，农商行大足支行遂提起诉讼，请求本院判令刘英刚、周太方共同偿还农商行大足支行的借款本金239999.66元，并按合同约定支付相应的利息；庭审中其认为约定的应付利息应包含逾期付款利息即罚息，故请求刘英刚、周太方支付逾期还款的罚息，罚息利率按照约定为贷款利率上浮50%。
上述事实，有原告当庭举示的被告刘英刚、周太方的身份证、结婚证、房地产权证复印件，个人贷款合同、房地产抵押合同、借款借据、银行贷款交易明细，对私客户对账单等证据及本案庭审笔录载卷为凭，证据业经当庭质证，已具备证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。
本院认为，原告农商行大足支行与被告刘英刚签订的合同编号为大足支行2013年个贷字第221401201300025号《个人贷款合同》依法有效，双方均应按约履行。被告刘英刚未按约定履行还款义务，已构成违约。本案被告刘英刚未按期还款，未能履行合同约定的义务，原告农商行大足支行有权要求被告刘英刚归还全部借款本金、利息，并承担相应的违约责任。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，本案被告刘英刚所欠原告农商行大足支行的债务，系在其与被告周太方婚姻存续期间所借，被告周太方知道并同意以其夫妻共同财产作为抵押物，且未提供证据证明该笔借款系刘英刚个人债务，故应认定为夫妻共同债务，被告周太方负有返还之责。审理中，被告刘英刚、周太方经本院合法传唤未到庭且未作答辩，视为其自动放弃诉讼权利。因此，本院对原告农商行大足支行要求被告刘英刚、周太方共同归还239999.66元借款本金及支付下欠利息及逾期利息即罚息的诉讼请求，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告刘英刚、周太方应于本判决生效后十日内共同归还原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行借款本金239999.66元，并支付截止2015年8月10日的利息、罚息合计19287.37元；
二、被告刘英刚、周太方应于本判决生效后十日内共同归还原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行自2015年8月11日起的借款利息、罚息（以239999.66元本金为基数，按照诉争借款合同约定的计算标准，自2015年8月11日起至借款付清时止）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2595.00元，由被告刘英刚、周太方负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 林 海
人民陪审员 颜 明
人民陪审员 卢 强
二〇一六年一月二十八日
书 记 员 江黎明
本法律文书适用法律条文链接
一、《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
……
（二）在履行期间届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定让不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。