＼n广东省广州市黄埔区人民法院
＼ n 刑 事 判 决 书
＼n（2013）穗黄法刑初字第684号＼n公诉机关广州市黄埔区人民检察院。＼n被告人陈某某，女，1979年8月25日出生，汉族，出生地广东省化州市，文化程度中专，广州某进出口贸易有限公司经理。因本案于2013年8月20日被羁押并刑事拘留，同年9月3日被取保候审。＼n辩护人葛文秀，系广东律成定邦律师事务所律师。＼n广州市黄埔区人民检察院以穗埔检刑诉（2013）627号起诉书指控被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，于2013年10月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理，广州市黄埔区人民检察院指派检察员王博韬出庭支持公诉，被告人陈培娴及其辩护人到庭参加了诉讼。现已审理终结。＼n公诉机关指控：2008年8月31日，被告人陈某某向中信银行股份有限公司申领了“中信STAR银联单币金卡”信用卡1张，信用额度为14000元。同年9月24日激活使用。自2012年9月开始逾期还款，并经上述发卡银行多次催收仍未偿还，截止2013年8月19日，被告人陈某某所持上述信用卡尚有本金10367.51元和利息等费用6513.27元未偿还。同年8月20日，被告人陈某某被公安机关抓获。案发后，被告人陈某某家属代其偿还了全部欠款。对上述指控，公诉机关提供了被害单位的报案材料及相关书证、被告人供述等证据证实。据此，公诉机关认为被告人的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪，提请本院判处，同时建议判处拘役并宣告缓刑的量刑建议。＼n被告人承认上述欠款事实，但辩称其资金周转困难，并不是故意不偿还，且银行是2013年6月开始催款，其行为不构成犯罪。辩护人亦辩称指控被告人构成信用卡诈骗罪的证据不足，被告人本身信用良好，因在使用信用卡期间银行还增加了其信用额度，发卡银行没有进行两次以上有效催收，被告人也没有非法占有的目的，被告人存在实际困难，与银行也有主动联系，按照信用卡的管理办法是允许协商分期偿还的。为此，被告人及辩护人提交了被告人2013年5月至6月的话费清单、广州市公安局黄埔区分局2009年3月作出的立案决定书及黄埔区人民检察院2010年9月发出的听取意见告知书、2012年香港警务处的报案笔录、2013年3月广州市白云区人民法院作出的民事调解书等证据。＼n经审理查明：2008年8月31日，被告人陈某某向中信银行股份有限公司申领了“中信STAR银联单币金卡”信用卡1张，信用额度开始为12000元，后来调整为14000元。同年9月24日，被告人开始持卡消费，但自2012年9月27日开始逾期还款，上述发卡银行自同年10月6日起通过电话、发函等方式多次催收，但被告人以无能力偿还或者回避银行催收电话等予以拒绝，直至2013年8月19日，被告人陈某某对透支信用卡所欠款项仍未作任何偿还，合计欠本金10367.51元和利息等费用6513.27元。2013年8月20日，中信银行股份有限公司向公安机关报案后，被告人陈某某当天在其居住小区被抓获。随后，被告人陈某某家属代其偿还了上述全部欠款。＼n另查明，被告人经营的广州某进出口贸易有限公司于2009年至2013年3月期间先后被他人诈骗和欠他人债务，导致被告人经济能力出现状况。被告人申请信用卡时留给发卡银行的电话号码一直保留，居住地也未发生变化。＼n上述事实，有下列经过当庭质证的控辩双方提供的证据证实，本院予以确认：1、受案登记表、立案决定书，证实被害单位员工李某某于2013年8月20日报案称被告人陈某某透支银行款拒绝偿还，公安机关于当日以被告人涉嫌信用卡诈骗立案侦查。＼n2、相关书证，其中被告人户籍资料，证实被告人的身份基本信息。＼n中信银行股份有限公司信用卡中心出具的报案材料，证实被告人最后一次还款时间是2012年9月4日，还款2700元，仍欠本金10367.51元一直到报案时未归还。被告人提供给银行的住宅地址为某花园C1栋906房、联系电话159××××6763、工作单位广州某进出口贸易有限公司（地址石化路195号）。＼n被告人信用卡申请表，证实被告人申请信用卡时留给银行的联系地址、电话号码等，与上述报案材料显示的相关内容相符。＼n信用卡欠款催收记录及催收函，证实被害单位向被告人催收欠款的时间、方式及被告人回复情况。＼n信用卡对账明细表，证实被告人用涉案信用卡消费的情况。＼n结清证明，证实被告人所欠银行款项于2013年8月21日全部结清。＼n扣押清单，证实涉案信用卡已被公安机关扣押。＼n被告人2013年5月至6月的话费清单，证实被告人在2013年6月间与发卡银行进行了电话沟通。＼n广州市公安局黄埔区分局2009年3月作出的立案决定书及黄埔区人民检察院2010年9月发出的听取意见告知书、2012年2月香港警务处的报案笔录，证实被告人经营的广州某进出口贸易有限公司先后被诈骗。＼n2013年3月广州市白云区人民法院作出的民事调解书，证实被告人经营的广州某进出口贸易有限公司及被告人丈夫需偿还他人债务的情况。＼n3、被害单位员工李某某的陈述及辨认，证实其银行从2012年10月6日起一直通过电话联系催被告人陈某某还款，开始被告人还接听，后来要不无人接听，要不电话号码不存在，随后又邮寄催款函到被告人的户籍住址和工作单位，但被告人一直未理会。＼n4、被告人供述，证实其向中信银行办理了一张信用额度为14000元的信用卡（刚开始为12000元），留给银行的联系电话号码一直使用，其于2012年底用该卡透支了约1万1千元，透支的款项用于日常生活，银行打过电话催款，听其丈夫说银行也派人到其住处催款，还通过邮寄挂号信催其还款，但当时其没有钱还。＼n5、归案经过，证实被告人被抓时间、地点。＼n本院认为，被告人陈某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，且数额较大，属恶意透支，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪，鉴于被告人在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，且透支的数额刚达追刑标准，也存在一定的客观原因，说明情节轻微，可以免除处罚。公诉机关指控被告人陈某某构成信用卡诈骗罪，本院予以支持，但所提量刑建议，因本案被告人并没有改变任何联系方式、地点，其经济上确实存在特殊情况，在归案后又能够全部偿还透支款息，主观恶性不大，故依据相关法律规定及刑事政策，本院认为对其免除处罚为宜。关于被告人及其辩护人提出被告人陈某某不构成犯罪的前述辩解辩护意见，因被告人自2012年9月开始超过规定期限透支，发卡银行自同年10月6日开始以电话、手机短信、登门通知等多种方式反复催收，而非被告人所称2013年6月才开始催款，且按银行惯例每月均有寄送对账单通知，被告人也曾多次供述此前银行有对其催款，但直至2013年8月仍不还款，拒不配合银行催收，确属恶意透支，又本金数额达到一万元，符合信用卡诈骗罪的构成要件；其中所辩被告人信用良好、客观上有困难及主动与银行联系等意见，因提高信用额度不等于被告人此后也信用良好，虽然被告人客观上确实存在被诈骗的情况，但发案的时间与被告人实际欠款的时间相隔较长，至被告人被抓前将近一年的时间没有偿还哪怕最低限额的款项，等等，故对被告人及其辩护人的辩解辩护意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项和第二款、第六十一条、第三十七条及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：＼n被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。＼n如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。＼n（本页无正文）＼n审判长汤炜明＼n审判员李斌＼n人民陪审员罗俭仪＼n二〇一三年十二月十八日＼n书记员张吉静＼n附：本裁判的主要法律依据＼n《中华人民共和国刑法》第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。＼n第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。＼n第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。