荆州市沙市区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂1002民初999号
原告：湖北银行股份有限公司荆州开发区支行，地址：湖北省荆州市沙市区。
主要负责人：刘成红，该支行行长。
委托诉讼代理人：何伦，男，汉族，1988年7月7日出生，住湖北省松滋市，系湖北银行股份有限公司荆州开发区支行客户经理。
委托诉讼代理人：毛俊，湖北荆楚律师事务所律师。
被告：荆州市海星医药保健品有限公司，住所地：荆州市沙市区。
法定代表人：陈锟，该公司董事长兼总经理。
被告：荆州市今古工艺品销售有限公司，地址：荆州市荆州区。
法定代表人：陈锟，该公司执行董事兼总经理。
被告：陈锟，男，1967年11月13月出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。
被告：刘星，女，1968年5月20日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。
原告湖北银行股份有限公司荆州开发区支行（以下简称：湖北银行开发区支行）诉被告荆州市海星医药保健品有限公司（以下简称：海星公司）、荆州市今古工艺品销售有限公司（以下简称：今古公司）、陈锟、刘星金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月7日立案后，依法适用普通程序，于2016年11月29日、2017年2月27日公开开庭进行了审理。原告湖北银行开发区支行的委托诉讼代理人何伦、毛俊，被告海星公司、今古公司的法定代表人即被告陈锟到庭参加了诉讼，被告刘星经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告湖北银行开发区支行诉称，2015年2月26日，原告同被告海星公司签订《流动资金借款合同》，被告海星公司向原告借款3000000元，借期一年，用于经营周转需要，合同内利息为固定利率6.3%，如不按期偿还本息的，在固定利率的水平上加收50%计收利息，直至清偿本息为止。为担保借款合同的依约履行，原告同被告今古公司已提前于2015年2月9日签订《最高额抵押合同》提供抵押担保，抵押物为位于荆州区纪南镇雨台村三处房产及工业出让用地使用权。同时，原告还与被告陈锟、刘星签订《个人最高额保证合同》提供连带保证担保。合同签订后，湖北银行开发区支行依约于2015年3月2日向海星公司发放了全部贷款，但海星公司借款到期后却拒不按约定还款付息，今古公司、陈锟、刘星也拒不履行担保责任。四被告的违约行为严重损害了原告的合法权益，故请求判令被告海星公司偿还原告借款本金2994953元及偿还利息、罚息至本息清偿完毕之日止；判令拍卖、变卖被告今古公司的抵押房产、工业出让用地使用权，原告以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿；判令被告陈锟、刘星对第一、二项所述的债务承担连带责任；判令上列四被告承担本案的全部诉讼费用。
被告海星公司、今古公司、陈锟辩称，原告主张的借款、抵押属实，但现借款本金为290万元。海星公司现在尚有能力偿还借款本金及利息。对利息和罚息的部分金额也有异议。
被告刘星经本院依法传唤，无正当理由未到庭就诉，也未提交书面答辩状和证据，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人未对真实性提出异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于原告提交的证据6，被告对签收时间有异议，自己签收是在3月25日并非4月21日，但两份催收函分别是的落款时间分别2016年3月25日、2016年4月21日，催收金额也并不相同，银行系统也无法在3月25日生成4月21日的欠款利息、罚息数额，故被告的质证意见不符合客观事实，本院对原告提交的证据6予以采信；对于原告提交的证据7，被告对真实性不予确认，经本院与原告提交的证据5、6对应核算，该证据所载明的内容能与其他证据相互印证，故本院对原告提交的证据7予以采信；对于原告提交的证据8，被告对真实性无异议，但认为借款本金只有290万元，该证据与被告提交的证据1、2、3、4能够相互印证，能够证明原告与被告陈锟之间另一笔借款合同关系，故本院对原告提交的证据8、被告提交的证据1、2、3、4的证明内容均予以采信。
根据本院认定的有效证据，结合原、被告的当庭陈述，查明本案事实如下：
被告海星公司因经营周转需要资金，向原告湖北银行开发区支行申请贷款。2015年2月9日，原告与被告今古公司签订了一份《最高额抵押合同》，合同约定：今古公司愿意为海星公司与原告在2015年2月9日至2018年2月9日签订主合同项下的一系列债务提供最高额为5280000元的抵押担保，抵押财产为位于荆州市荆州区纪南镇雨台村五组的房屋和土地。抵押合同签订后，原告与被告今古公司分别于2015年2月13日办理了土地他项权证，于2015年2月16日办理了房屋他项权证。同日，原告还与被告陈锟、刘星签订《个人最高额保证合同》，合同约定陈锟、刘星为海星公司与原告在2015年2月9日至2016年2月9日期间签订的借款合同等项下的一系列债务提供最高额528万元的保证，保证期间为自单笔借款合同签订之日起至债务履行期限届满后两年止。
2015年2月26日，原告与被告海星公司签订了一份《流动资金借款合同》，合同约定：海星公司向原告借款3000000元，借款期限自2015年2月27日起至2016年2月27日（借款期限起始日与贷款转存凭证不一致时，以第一次放款时的贷款转存凭证所载实际放款日期为准），贷款年利率为固定利率即6.3%，结息日固定为每月的第20日，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。2015年3月2日，原告将贷款3000000元发放至被告海星公司账户，并确定借款期限自2015年3月2日至2016年3月2日。
2015年10月20日，被告海星公司开始出现未足额支付到期利息的行为，原告依据保证合同的约定由被告陈锟的个人账户划款以偿还海星公司拖欠的借款利息。2015年10月30日代偿14719.11元、2015年11月20日代偿16275元、2015年12月21日代偿15748.92元、2016年1月20日代偿16275元、2016年2月22日代偿16275元、2016年3月3日代偿10822元（本金5047元、利息5775元），共计代偿90115.03元。此后，被告海星公司既未归还剩余贷款本金，被告陈锟的个人账户也已无资金可以代偿。原告分别于2016年3月25日、4月21日向被告海星公司发出《湖北银行贷款逾期催收函》。截止至2016年11月28日，被告海星公司尚欠原告贷款本金2994953元及罚息213053.48元，原告故而成讼。
另查明，原告于2015年3月2日将贷款资金300万元发放至被告海星医药账户后，被告陈锟于次日将300万元以其个人名义在原告处转存为整存整取储蓄存单，并于当天以该存单作质押向原告申请贷款金额为290万元的个人经营性贷款。原告与被告陈锟于2015年3月3日签订了一份《个人借款合同》，合同约定：陈锟向原告借款2900000元，借款期限自2015年3月3日起至2016年3月3日，贷款年利率为固定利率即5.35%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。同日，原告作为质权人与被告陈锟、刘星作为出质人签订了一份《个人权利质押合同》，合同约定，被告陈锟以其名下的面值为300万元定期存单一张为本人与原告签订《个人借款合同》项下的债务提供质押担保，陈锟不履行到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，原告有权处分质押权利。2015年3月5日日，原告即将贷款2900000元发放至被告陈锟账户，并约定借款期限为2015年3月5日至2016年3月5日。2015年9月20日，被告陈锟未按约定足额支付利息，2015年10月20日再次未足额支付利息，原告即按借款合同按贷款提前到期处理，并按质押约定处分质押权利，于2015年10月30日提前支取了储蓄存单。该存单合计兑现本息3006912.50元后，于当日即偿清了陈锟尚欠的《个人借款合同》项下2015年10月20日产生的利息12520.67元和至2015年10月30日剩余的贷款本息2904309.72元，此时账户余额为90082.11元。由于该账户为被告海星公司上述编号为C2015借200603020002的《流动资金借款合同》的关联账户，2015年10月30日至2016年3月3日期间，该账户实际为海星公司代偿90115.03元。
再查明，被告海星公司、今古公司的股东均为陈锟、刘星两人。
本案争议的焦点为：原告与被告海星公司签订的《流动资金借款合同》是否合法有效？原告与被告海星公司的贷款金额如何认定？
关于原告与被告海星公司签订的《流动资金借款合同》是否合法有效的问题。本院认为，原告与被告海星公司之间借款合同的贷款用途虽与合同约定不符，以海星公司名义所贷款项实际用于了为公司法定代表人陈锟的个人贷款作质押担保，有可能损害海星公司的合法权益，但海星公司的股东正是陈锟、刘星夫妻二人，故既未损害国家、集体利益，亦未损害第三人的利益，不符合《合同法》第五十二条“合同无效”的情形。综上，原告湖北银行开发区支行分别与被告海星公司、今古公司、陈锟、刘星签订的《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》和《个人最高额保证合同》以及原告与被告陈锟、刘星签订的《个人借款合同》、《个人权利质押合同》均系各方当事人真实意思的表示，且不违反国家法律法规的禁止性规定，合法有效。
关于原告与被告海星公司的贷款金额如何认定的问题。本院认为，海星公司作为借款人与原告签订借款合同，约定的本金数额为300万元，合同签订后原告如约向海星公司发放了300万元贷款，海星公司应严格依照合同约定借款本金300万元的数额来履行清偿责任。被告陈锟抗辩借款本金为290万元，系其本人与原告又一借贷关系的本金数额，不能把两个相互独立的借贷关系混为一谈。被告陈锟作为完全民事行为能力人，在与原告磋商贷款事宜时，应充分考虑贷款方案会给自己带来的借贷风险。而且正是由于被告海星公司、陈锟的逾期行为，才导致其个人与原告之间借款合同提前还贷的条件成就，由此产生用于质押的储蓄存单提前支取，获取定期存款利息的期望落空的后果，因此被告海星公司、陈锟实际承担的利息数额高于订立借款合同时预期的过错在于其本身，其辩称理由本院不予采纳。双方当事人应当按照合同所约定的义务予以履行。原告履行了发放贷款的义务，被告海星公司未依约按时履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任，故原告主张被告海星公司偿还借款本金及逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。经本院核实，原告主张的本金数额及罚息的计算均符合法律规定和合同约定，故本院认定：截止至2016年11月28日，被告海星公司应偿还原告剩余贷款本金2994953元并支付罚息213053.48元，2016年11月28日以后的罚息，按借款合同约定年利率6.3%的1.5倍即9.45%计算。
在被告海星公司未按期履行上述债务的情况下，原告有权按照《最高额抵押合同》的相关约定，对被告今古公司抵押给原告并办理了抵押登记的土地、房屋依法进行折价或拍卖、变卖，所得价款用于优先受偿以上债务。故原告主张对被告今古公司提供的抵押土地、房屋享有优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。
依照《个人最高额保证合同》的约定，被告陈锟、刘星承担的是连带保证责任，虽然原告享有对被告海星公司的债权上既有保证又有物的担保，但提供抵押物所有人并非海星公司而系第三人今古公司，故债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任，原告主张被告陈锟、刘星承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告今古公司、陈锟、刘星作为抵押人、保证人承担连带清偿责任后，有权在承担连带责任的范围内向债务人即被告海星公司追偿。被告刘星不答辩、不应诉、不举证，视为其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第五十七条、参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条规定，判决如下：
一、被告荆州市海星医药保健品有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告湖北银行股份有限公司荆州开发区支行贷款本金2994953元及截止至2016年11月28日的逾期利息213053.48元，并自2016年11月29日起至本判决确定的履行期限届满之日止按贷款罚息年利率9.45%支付逾期利息；
二、原告湖北银行股份有限公司荆州开发区支行对被告荆州市今古工艺品销售有限公司办理抵押登记的房屋、土地折价或拍卖、变卖的价款，在被告荆州市海星医药保健品有限公司不能清偿本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿；
三、被告陈锟、刘星对被告荆州市海星医药保健品有限公司所欠贷款本息承担连带清偿责任；
四、被告荆州市今古工艺品销售有限公司、陈锟、刘星在承担连带清偿责任后，有权在承担连带责任的范围内向被告荆州市海星医药保健品有限公司追偿。
如被告荆州市海星医药保健品有限公司、荆州市今古工艺品销售有限公司、陈锟、刘星未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费31231元，诉讼保全费5000元，共计36231元，由被告荆州市海星医药保健品有限公司、荆州市今古工艺品销售有限公司、陈锟、刘星负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费。款汇至荆州市中级人民法院诉讼费收费账号，收款人：湖北省荆州市中级人民法院，账号：17260401040005030，开户行：中国农业银行荆州市长江大学支行，上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审判长 李娅
审判员 张华
审判员 周备
二〇一七年三月十三日
书记员 梁昊