成都市锦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）锦江民初字第3877号
原告周英斌，男，1964年5月4日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。
委托代理人李建新，四川佳奥律师事务所律师。
委托代理人周巍（系周英斌之子）（系周英斌之子），男，1989年8月29日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。
被告新华人寿保险股份有限公司四川分公司。住所地：成都市锦江区。
负责人安逸民，新华人寿保险股份有限公司四川分公司总经理。
委托代理人ＸＸ（系新华人寿保险股份有限公司四川分公司员工）（系新华人寿保险股份有限公司四川分公司员工），女，1986年10月11日出生，汉族，住成都市青羊区。
委托代理人何世芳（系新华人寿保险股份有限公司四川分公司员工）（系新华人寿保险股份有限公司四川分公司员工），女，1990年6月6日出生，汉族，住四川省宜宾县。
原告周英斌与被告新华人寿保险股份有限公司四川分公司（简称新华保险四川分公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年8月13日受理后，依法由审判员徐国书适用简易程序独任审判，并公开开庭进行了审理。原告周英斌的委托代理人李建新、周巍，被告新华保险四川分公司的委托代理人ＸＸ、何世芳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告周英斌诉称，2013年6月1日，投保人周巍向新华保险四川分公司为其父亲周英斌投保。新华保险四川分公司受理后，签订了以周英斌为被保险人的“康健吉顺定期防癌疾病险”的保险合同。新华保险四川分公司于2013年6月18日向周英斌签发保险单，保险单上注明：保险合同成立于2013年6月17日，合同生效日期为2013年6月18日，基本保险金额10000元，保险期间为2013年6月18日零时起至2034年6月17日二十四时止，每年6月18日交保险费1306元，交费期间20年。合同约定：周英斌在合同生效之日起一年后，确认初次患本合同所指的癌症，新华保险四川分公司按合同基本保险金的五倍给付癌症确认保险金；新华保险四川分公司按周英斌确认之时起的实际住院天数给付癌症住院津贴保险金即10000元×1%；周英斌在合同生效后一年后身故新华保险四川分公司按本保险实际交纳的保险费与身故时所在的保单年度末现金价值之较大者给付身故保险金。2013年6月18日、2014年6月18日周巍向新华保险四川分公司交纳了保险费2612元。2014年6月24日周英斌在四川大学华西医院确诊为患右肝癌。保险事故发生后，周英斌向新华保险四川分公司申请保险理赔。新华保险四川分公司于2014年7月16日作出《理赔决定通知书》，以“不如实告知”为借口，拒绝理赔。请求判令：新华保险四川分公司向周英斌支付癌症确诊保险金50000元；新华保险四川分公司向周英斌支付癌症住院津贴保险金（100元／天，以最后实际住院天数计算）；本案诉讼费由新华保险四川分公司承担。
原告周英斌为支持其诉讼请求，提供了以下证据：
1、周英斌身份证、新华保险四川分公司工商信息查询单，拟证明周英斌、新华保险四川分公司的主体身份。
2、保险合同（保险单、现金价值表、保险条款、保单回执、个人业务投保书、人身保险投保提示书），拟证明周英斌与新华保险四川分公司存在保险合同关系以及合同对保险费交纳方式的约定。同时证明周英斌与周巍系父子，保险合同上周英斌的签名均由周巍代签事实。
3、银行卡历史交易明细清单，拟证明周英斌按约向新华保险四川分公司交纳了保险费。
4、病情证明书，拟证明周英斌已确诊患右肝癌。
5、理赔决定书，拟证明周英斌经确诊患右肝癌后申请理赔被新华保险四川分公司拒赔的事实。
6、结婚证，拟证明涉案保险合同保险人的业务员为张亚玲，张亚玲与周巍系夫妻。
被告新华保险四川分公司辩称，1、涉案保险合同的投保人周巍向新华保险四川分公司为其父亲投保康健吉顺定期防癌疾病险时，新华保险四川分公司对被保险人周英斌和投保人周巍已进行了书面的健康询问，两人均未向新华保险四川分公司告知周英斌患有乙型肝炎的事实，此行为属不履行“如实告知义务”。2、新华保险四川分公司在周英斌请求赔偿时，已作出以投保人和被保险人“不如实告知”，拒绝赔偿保险金的《理赔决定通知书》。故新华保险四川分公司已解除双方签订的保险合同。3、根据四川大学华西医院的住院病历载明，周英斌是否患有右肝癌未作确诊。综上，请求驳回周英斌的诉讼请求。
被告新华保险四川分公司为支持其答辩理由，提供如下证据：
1、个人业务投保书、业务员告知书、人身保险投保提示书、保单回执，拟证明投保人、被保险人在投保时均未如实告知周英斌的健康状况。
2、保险单，拟证明涉案保险合同为“康健吉顺定期防癌疾病险”，合同成立于2013年6月17日。
3、四川大学华西医院住院病历，拟证明周英斌患有乙型肝炎长达7年，出院时未确诊其患有右肝癌。
4、保险条款，拟证明根据条款约定，投保人不履行如实告知义务，对于合同解除前发生的保险事故，保险人不承担保险责任，并不予退还实际交纳的保险费。
5、邮件详情单，拟证明新华保险四川分公司在知道合同解除事由之日起30日内向投保人送达了《理赔决定通知书》。
本案证据材料经庭审举证质证，新华保险四川分公司对周英斌提交的第1至6项证据材料的真实性无异议，但认为第2项证据材料中周英斌的签名系其本人所签，即便该签名不是其本人的亲笔签名，也与本案无关，新华保险四川分公司不申请鉴定。新华保险四川分公司还认为第4项证据材料不是周英斌患肝癌的最终结论，第6项证据材料与本案无关。周英斌对新华保险四川分公司提交的第1至5项证据材料的真实性、合法性均无异议，但认为第3项证据材料不能证明周英斌已患肝癌未得到确诊。
本院认为，周英斌提交的第1至5项证据材料和新华保险四川分公司提交的第1至5项证据材料，其来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信，作为本案证据。周英斌提交的第6项证据材料与本案无关，不作为本案证据。
根据本院采信的证据和当事人陈述一致的事实，本案查明事实如下：
周巍与周英斌系父子关系。2013年6月1日，周巍作为投保人向新华保险四川分公司为周英斌投保，按照规定，新华保险四川分公司向周巍出具了《人身保险投保提示书》，提示书共有十二项提示，其中第十项提示为：请您如实填写投保资料，如实告知有关情况并亲笔签名，我国《保险法》对投保人的如实告知行为进行了明确的规定。投保时，您填写的投保单应当属实，对于销售人员询问的有关被保险人的问题，您也应当如实回答，否则可能影响您和被保险人的权益，为了有效保障自身权益，请您在投保提示书、投保单等相关文件亲笔签名。周巍在新华保险四川分公司出具的《个人业务投保书》上填写的主要内容为：投保人周巍，被保险人周英斌，投保人与被保险人系父子关系，周巍系周英斌的第1顺序受益人，受益份额100%，投保险种为康健吉顺，保险期间至70岁，保险金额10000元，保险费每年1306元，交费期间20年，交费由投保人账户交纳。新华保险四川分公司向周巍出具的《个人业务投保书》上，要求对被保险人的健康状况进行选择，在新华保险四川分公司提出的被保险人是否患有肝炎（病毒性、酒精性、急性、慢性），肝炎病毒携带、肝硬化、肝功能障碍等，均选择否。《个人业务投保书》上，投保人签名为周巍，被保险人签名为周英斌。投保人周巍确认，周英斌的签名系其代签名，对此新华保险四川分公司予以否认，但表示不申请鉴定。新华保险四川分公司向周巍提供了“康健吉顺定期防癌疾病”保险条款，该条款的主要内容为：1.1条康健吉顺定期防癌疾病保险合同（以下简称“本合同”）由保险单及所附康健吉顺定期防癌保险条款（以下简称“本条款”）、投保单、与本合同有关的其他投保文件、健康告知书、变更申请书、复效申请书、声明、批注、附贴批单及其他书面协议构成；1.2条凡出生满30天以上，60周岁以下，身体健康者均可作为被保险人参加本保险，投保人范围为被保险人本人或对被保险人有保险利益的其他人可作为投保人向本公司投保本保险；1.3条您提出保险申请，本公司同意承保，本合同成立；1.6条以下任何一种情况发生时，本合同终止：1、本合同有效期内解除本合同的；2、被保险人身故的；3、本合同因条款所列其他情况而终止的；2.3条本合同生效之日起一年内，本公司按本条2.3.1款承担保险责任，给付其中任一保险金后，本合同终止。本合同生效之日起一年后，本公司按本条2.3.2款和2.3.3款承担保险责任；2.3.2款被保险人于本合同生效之日起一年后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次患本合同所指的癌症，本公司按本合同基本保险金额的五倍给付癌症确诊保险金，本项保险责任终止。被保险人于本合同生效之日起一年后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次患本合同所指的癌症，本公司按被保险人确诊患癌症之日起的实际住院天数给付癌症住院津贴保险金，癌症住院津贴保险金每天为本合同基本保险金额的1%，每一保单年度内累计给付天数以180天为限；2.4条被保险人因下列情形之一，患本合同所指的癌症或发生的癌症治疗行为，本公司不承担保险责任：1、被保险人在非认可医院发生的癌症治疗行为；2、被保险人在投保本合同前已患癌症；5.1条您故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除本合同。您故意不履行如实告知义务，对本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，并不退还本保险实际交纳的保险费。您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，但将退还本保险实际交纳的保险费。本公司在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，本公司不得解除合同，发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任；5.2条前条规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭，自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除本合同，发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。2013年6月17日周巍向新华保险四川分公司交纳了首次保险费1306元。新华保险四川分公司于2013年6月18日向周英斌签发保险单，保险单上注明：保险合同成立于2013年6月17日，合同生效日期为2013年6月18日，基本保险金额10000元，保险期间为2013年6月18日零时起至2034年6月17日二十四时止，每年6月18日交保险费1306元，交费期间20年。2013年6月24日，新华保险四川分公司向周巍送达了保险单。2014年6月18日周巍向新华保险四川分公司交纳了第二年度保险费1306元。
2014年6月24日四川大学华西医院门诊部出具一份病情证明书，主要内容为：周英斌在四川大学华西医院门诊部肝胆科就诊，诊断为右肝癌，建议入院手术治疗。2014年6月26日周英斌入住四川大学华西医院胆道外科治疗。住院病历上载明：病员主诉既往病史有患乙型肝炎7年，1月前出现间断性双侧肋下针样疼痛等。初步诊断为右肝占位，性质？乙型肝炎。2014年6月28日周英斌出院。出院记录载明：出院诊断为右肝占位，肝癌伴肝内转移？乙型肝炎。病情及诊治经过为患者因“右侧肋下针刺样疼痛伴腰部酸胀感1月”入院。入院查体：无特殊。入院后完善术前检查，充分术前准备，行腹部增强CT提示：门脉期扫描过晚，强化不佳，门静脉与肝实质呈等强化：肝左右叶交界区上份见稍低密度肿块影，大小约8.5×7.0cm，增强后动脉期不均匀强化，延迟期较周围肝实质稍低，病灶周边见稍低强化结节，门脉主干及左右支主干管腔密度较均匀，以上考虑肝癌伴子灶可能性大，或肝内转移？右心膈角、门腔间隙、肝门胰头区淋巴结稍大，左肾小结石，右肾上极小囊肿。扫及左肺下叶后基底段多个结节，与患者及家属充分沟通患者病情后，治疗方案预后，患者家属表示理解，并要求出院。
此后，周英斌向新华保险四川分公司提出保险赔偿。2014年7月7日新华保险四川分公司工作人员在四川大学华西医院调取了周英斌的住院病历和出院记录。2014年7月16日新华保险四川分公司向周英斌发出《理赔决定通知书》，内容为：根据保险条款及相关法律，经审慎核定您权利所属内的索赔申请及所提供的证明，本公司确认对您的申请作出如下拒赔决定：整案拒付，拒赔原因为不如实告知。
本院认为，2013年6月1日周巍作为投保人，以其父亲周英斌为被保险人向新华保险四川分公司投保“康健吉顺定期防癌疾病险”，新华保险四川分公司经审查后，向周英斌签发了保险单，周巍也按照保险合同的约定向新华保险四川分公司交纳了首次保险费，故周英斌与新华保险四川分公司形成了合法有效的保险合同关系。周英斌在投保一年后，以保险事故已发生为由，要求新华保险四川分公司给付癌症确诊保险金和癌症住院津贴保险金。新华保险四川分公司以投保人和被保险人“不如实告知”和周英斌患右肝癌并未确诊为由，拒绝给付保险金。新华保险四川分公司拒绝给付保险金的理由是否成立，认定如下：
一、新华保险四川分公司以投保人周巍和被投保人周英斌未履行“如实告知义务”，拒赔周英斌保险金是否成立。
根据新华保险四川分公司提交的《个人业务投保书》，该投保书对被保险人的建康状况进行了提问，在是否患有肝炎（病毒性、酒精性、急性、慢性），肝炎病毒携带、肝硬化、肝功能障碍的询问中，选择了否。《个人业务投保书》上，签署了投保人周巍和被保险人周英斌的名字。又根据周英斌在四川大学华西医院住院的病历载明，周英斌确认在7年前就患有乙型肝炎。故本院认为，周巍或周英斌在投保时，存在隐瞒周英斌已患有乙型肝炎的事实，属不履行“如实告知义务”的行为。涉案“康健吉顺定期防癌疾病保险条款”5.1条约定……您故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除本合同。您故意不履行如实告知义务，对本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，并不退还本保险实际交纳的保险费。您因重大过失不履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，但将退还本保险实际交纳的保险费；第5.2条约定：前条规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭，自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除本合同，发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。以上条款的约定与《中华人民共和国保险法》第十六条的规定相符，本院予以确认。因本案已查明，新华保险四川分公司于2014年7月7日在四川大学华西医院调取了周英斌的住院病历，此时就知道周英斌在7年前患有乙型肝炎。但新华保险四川分公司在解除合同的事由知道后，仅在2014年7月16日向周英斌发出《理赔决定通知书》，并未在30日内行使合同解除权。依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第八条的规定：保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。故新华保险四川分公司以发出了《理赔决定通知书》为由，抗辩已行使了合同解除权，本院不予支持。依照涉案保险条款的约定和《中华人民共和国保险法》的第十六条第三款的规定，新华保险四川分公司应承担保险责任。
二、周英斌是否已经专业医疗机构确诊患右肝癌，保险事故是否发生。
周英斌在四川大学华西医院门诊就诊后，四川大学华西医院门诊部出具了病情证明书，该证明书载明“周英斌经诊断患右肝癌，入院手术治疗”。周英斌入住四川大学华西医院后，虽然住院诊断的结论为“右肝占位，肝癌伴肝内转移？”，但该结论并未否定四川大学华西医院门诊部作出的诊断结论。故根据四川大学华西医院门诊部作出的诊断结论和四川大学华西医院出院记录中病情及诊治经过载明的内容，能够确认周英斌已患右肝癌，涉案的保险事故已发生。
综上，因周英斌在投保一年后经四川大学华西医院初次确诊患右肝癌，根据涉案保险条款的约定：新华保险四川分公司应按本合同基本保险金额的五倍给付癌症确诊保险金。故周英斌要求新华保险四川分公司给付癌症确诊保险金50000元（本案基本保险金为10000元），本院予以支持。周英斌因患癌症在四川大学华西医院住院两天，根据涉案保险条款的约定：新华保险四川分公司应按每天基本保险金的1%向周英斌支付癌症住院津贴保险金。故新华保险四川分公司应给付周英斌癌症住院津贴保险金200元。
依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条之规定，判决如下：
被告新华人寿保险股份有限公司四川分公司应在本判决发生法律效力之日起十日内支付原告周英斌癌症确诊保险金50000元和癌症住院津贴保险金200元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1078元，减半收取539元，由被告新华人寿保险股份有限公司四川分公司承担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审判员 徐国书
二〇一四年九月二十九日
书记员 高 娜
附：本判决所适用法律条文全文
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第八条保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。