福建省沙县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0427刑初88号
公诉机关沙县人民检察院。
被告人罗流流，男，1966年8月29日出生于福建省沙县，汉族，中专文化，原中国农业银行股份有限公司沙县支行客户经理，户籍地址福建省沙县，现住福建省沙县。因涉嫌犯挪用资金罪，于2016年6月30日被取保候审，2017年6月2日被逮捕。现羁押于沙县看守所。
沙县人民检察院以沙检公刑诉〔2017〕81号起诉书指控被告人罗流流犯挪用资金罪，于2017年3月9日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沙县人民检察院指派检察员范燕霞出庭支持公诉，被告人罗流流到庭参加了诉讼。现已审理终结。
沙县人民检察院指控，2015年1月至2016年6月间，被告人罗流流任职中国农业银行股份有限公司沙县支行（以下简称农业银行沙县支行）客户经理期间，利用其经办个人贷款业务掌握客户贷款资料及相关信息的职务便利，冒用客户的身份，将其中尚未到期或仍有剩余额度的贷款办出，后将钱款大部分用于购买股票、基金等营利活动，少量钱款用于归还前款或偿还个人债务。期间，被告人罗流流先后挪用林某等14名客户贷款，至2016年6月29日案发时止，尚有叶某2、冯某、黄某1、龚某2、范某1和、张某1、罗某17人贷款共计人民币257万元尚未归还。
2016年6月30日，被告人罗流流前往公安机关投案并如实供述罪行。
为证实上述所控事实，公诉机关当庭宣读和出示了相关证据。
公诉机关认为，被告人罗流流任职中国农业银行股份有限公司沙县支行客户经理期间，利用其办理个人贷款掌握客户资料等职务便利，采用冒用客户贷款的方式，挪用单位资金用于营利活动，至案发时止尚有257万元未归还，数额较大，应当以挪用资金罪追究其刑事责任。被告人罗流流自动投案并如实供述罪行，是自首，可以从轻处罚。
被告人罗流流对起诉书指控的犯罪事实没有异议，当庭表示自愿认罪。
经审理查明：
2015年1月至2016年6月，被告人罗流流在担任中国农业银行股份有限公司沙县支行客户经理期间，利用其经办个人贷款业务，掌握贷款客户资料的职务便利，采用叫客户多签贷款文件、伪造客户签名等方式，冒用贷款客户的名义将部分客户尚未到期或未使用完的贷款额度贷出，并转移至其指定的银行账户，后将大部分资金用于购买股票、基金以及偿还先前挪用的资金的本息等。被告人罗流流先后挪用14名客户的贷款用于上述活动。截至2016年6月30日案发时止，被告人罗流流尚有以叶某2、冯某、黄某1、龚某2、范某1和、张某1、罗某17人名义贷出的257万元资金未能归还。
2016年6月30日，被告人罗流流到沙县公安局投案，并如实供述了自己的犯罪事实。案发后，公安机关已经将被告人罗流流涉案中国建设银行账户冻结，并对被告人罗流流名下用于购买基金的相关账户进行控制。
上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认：
1．中国农业银行借款凭证、业务凭证贷款审批通知书、审批意见、贷款发放通知单、借款凭证、最高额担保个人借款合同用款申请书、个人贷款资金支付授权委托书、贷款用途声明、授权书、最高额担保个人借款合同、营业执照复印件、贷款承诺书、送达地址确认书、购销合同、三农贷款审批通知书、审批意见、贷款管理凭证，证实被告人罗流流从2015年1月至2016年6月间，共挪用14名客户（陈某、林某、张某3、刘某1、刘某2、张某2、饶某1和、范某1和、冯某、龚某2、黄某1、罗某1、叶某2、张某1）的贷款。案发前被告人罗流流已归还其中7人的贷款，尚有257万元未归还。
2．俞某中国工商银行理财金账户历史明细清单，证实俞某账号为62×××91的工商银行账户自2015年1月15日至2016年8月29日的交易明细。
3．蒋光华中国工商银行牡丹灵通卡历史明细清单，证实蒋光华账号为62×××41的农业银行账户自2015年1月4日至2016年5月29日的历史交易明细。其中，2015年1月15日该卡转入110万元，同日该110万元全部转出。
4．黄某2农业银行账户历史数据查询单，证实：（1）黄某2账号为62×××72的农业银行账户自2015年1月3日至2016年7月6日的历史交易明细。其中，2016年4月14日该账户由集中作业平台转存30万元，同日使用手机银行转支至张某5（账号：62×××10）账户。该账户与乐声光、罗某2有转账往来交易；（2）黄某2账号为62×××73农业银行账户自2015年1月9日至2016年8月16日的历史交易明细，该账户与黄某2另一个银行账户（账号：62×××72）有频繁往来交易，有频繁转入华某证券等银证转账、基金定申等交易记录；（3）黄某2账号为62×××73的农业银行账户自2015年2月12日至2016年8月16日的历史交易明细，该账户与黄某2其他账户有频繁往来交易，有频繁转入国信证券等银证转账交易记录。
5．乐声光农业银行账户历史交易清单，证实乐声光账号为62×××19的农业银行账户自2015年3月6日至2016年5月30日的历史交易明细。其中，2015年12月2日该账户由集中作业平台转存25万元，同日由黄某2（尾号为0572）的银行账户转存11万，12月6日转支至谢某（账号：62×××15）的银行账户11万，转账宝谢某（7015）20万；2016年3月14日集中平台作业转存50万，同日转出至邱某账户（账号：62×××19）。该账户与吴某、罗某2、张某5、谢某、黄某2有转账往来交易。
6．谢某农业银行账户历史交易清单，证实谢某账号为62×××15的农业银行账户自2015年1月12日至2016年6月23日的历史交易明细。其中，2015年8月25日该账户由集中作业平台转存55万元，同日分三笔将该55万元转至李金姬（账号：62×××70）账户。该账户与吴某、罗某2、陈某、张某4、乐声光有转账往来交易。
7．许某农业银行账户历史交易清单，证实许某账号为62×××15的农业银行账户自2015年2月2日至2016年6月21日的历史交易明细。其中，该账户于2016年5月25日由集中作业平台转存50万元，同日分四笔将该50万元分别转至乐声光（账号：62×××19）账户、罗长锁（账号：62×××69）、罗某2（账号：95×××16）账户、邱某（账号：62×××19）账户。
8．张某4农业银行账户历史交易清单，证实张某4账号为62×××12及62×××78的农业银行账户自2015年1月7日至2016年7月6日的历史交易明细。其中，2015年9月21日该账户由集中作业平台转存40万元，次日该40万元陆续转至夏晓捷（账号：62×××89）账户。2015年11月6日，该账户由集中作业平台转存37万元，同日分三笔转至张某4（账号：62×××18）账户。该账户与罗某2、谢某、张某4的其他银行账户有转账往来交易。
9．张某4建设银行账户DCC历史流水，证实张某4账号为62×××18的建设银行账户自2015年1月1日至2016年1月20日的历史交易明细，其中2015年2月3日陈某委托支付180万元，同日转出至张某4（账号：62×××49）账户180万元；同日账号为62×××09、62×××54的银行账户分别转入该账号100万元、7万元，同日转出至张某4（62×××49）账户170万元；2016年1月20日将账户余额13.04元转入张某4（账号：62×××55）账户，后将该账户销户。
10．张某5农业银行账户历史交易清单，证实张某5账号为62×××10的农业银行账户自2015年1月4日至2016年6月21日的历史交易明细。其中，集中作业平台于2015年7月16日向该账户转存60万元、8月11日向该账户转存45万元、11月25日向该账户转存70万元、2016年3月10日向该账户转存30万元、4月14日向该账户转存20万元、5月4日向该账户转存10万元，并均于转存后的数天内陆续转出。该账户与罗流流、吴某、乐声光、罗某2、黄某2的银行账户有转账往来交易。
11．吴某农业银行账户历史交易清单，证实吴某账号为62×××10的银行账户自2015年1月6日至2016年8月7日的历史交易明细。其中，2015年1月7日集中作业平台向该账户转存47万元，后陆续转出。该账户与谢某、罗某2、邱某有转账往来交易。
12．罗流流建行账户DCC历史流水，证实被告人罗流流账号为62×××83自2015年至2016年1月20日的历史交易流水。该账户与俞某、张某4、黄某2、罗某2等人的银行账户有大额往来记录。
13．单户历史成交明细、单户历史资金变动明细，证实黄某2客户号为205×××31、罗某2客户号为205601093807的股票账户分别自2015年至2016年8月16日期间的历史交易明细、资金变动明细，上述账户均有频繁的股票买卖记录。
14．单户对账单、信息单户标准对账单、ABOSS2数据，证实被告人罗流流名下东兴证券账户00×××13自2015年1月21日至2016年6月有频繁的股票买卖记录。
15．证人张某2证言，证实2012年12.8小吃节前后其在沙县农业银行申请办理二次信用贷款业务。农行工作人员罗流流受理该项贷款业务。其贷款额度是30万元，连续三年其都贷30万元，最后一次贷出来其没有用完贷款期限，提前好几个月还进去，之后就没有再贷款出来。二次用信贷款是循环贷款，其提前将钱还进去就不算利息，当时其有钱就提前还银行。
侦查员出示的个人借款合同用款申请书的签名不是其本人签字，收款人张某5其不认识，贷款用途声明书也不是本人签名，贷款材料授权书上是其本人夫妇的签名，贷款承诺书是其本人签名，具体签名情况记不清了。每次到银行办理二次用信贷款都是罗流流准备好材料让其签字，其按照罗流流要求签字，没有认真看，记不得材料是何时签的。其与罗流流没有其他个人经济往来，其二次信用贷款都是自己用，没有借给罗流流用。
16．证人冯某证言，证实2014年1月，其在沙县开酒家需要资金，就去农业银行咨询有何贷款产品适合做生意使用。接待其的客户经理是罗流流，他推荐申请农村个人生产经营贷款。其按照要求把贷款材料给罗流流，办理了农村个人生产经营贷款，额度40万元，期限自2014年1月至2017年1月。第一年周期其没有使用贷款，第二年周期其申请了二次用信贷款10万元，去外地开小吃店，因有赚到钱，没满一年其就提前把本金和利息都还给银行，之后就没有再使用过。
经侦查员出示的个人借款合同用款申请书的签名不是其本人签字，收款人吴某不认识，贷款用途声明书也不是本人签名，贷款材料授权书也不是本人及其妻子沈某的签名。其跟罗流流没有经济往来，没有同意将其在农行办理的二次用信贷款借给罗流流用。
17．证人范某1和证言，证实2013年8月5日，其到农业银行咨询申请办理个人助业贷款，罗流流接待其。其按照要求递交了相关的贷款材料给罗流流，罗流流让其签了很多贷款材料，后来贷款办下来，额度40万元，期限字2013年8月5日至2016年8月4日。因为其茶厂资金周转的时间很短，其茶叶一卖出去资金收回来就及时还银行，需要进货又找罗流流申请二次用信贷款把钱贷出来。2016年4月14日，其最后一次申请二次用信贷款10万元，手续是罗流流受理的，钱也拿到了，这笔钱在8月2日已经还给银行。其使用过几次贷款记不住，因为使用频率较高，而且时间短，但是一般最多用20万的额度。
侦查员出示的个人借款合同用款申请书的签名是其本人签字，收款人张某5其不认识。贷款用途声明书复印件两份是其本人签名，贷款材料授权书复印件两份是其本人及其妻子的签名，个人贷款资金支付授权委托书复印件两份也是其本人签名，但收款人张某5不是其填写的，其不清楚为何贷款收款人是张某5。公安民警出示给其的贷款材料借款凭证复印件，日期2016年4月14日，借款金额20万元，不是其本人签名，其没有收到20万元，该单据其记得当时罗流流说银行贷款手续很麻烦，为让其少跑银行，让其签的空白单子，其就签了。其跟罗流流没有经济往来，没有同意将其在农行办理的个人助业贷款借给罗流流用。
18．证人叶某1证言，证实2013年9月，其帮父亲叶某2在沙县农业银行申请房抵贷经营贷款，用于开小吃店。材料递交等贷款业务都是其帮父亲办理的，其父母只是到银行签字下，负责办理的客户经理是罗流流。该贷款期限是2013年9月11日到2016年9月10日，额度60万元。贷款办好后其父亲用了一段时间，后面他不需要用了，其就让他把钱贷出来转借给其用。其父亲最后一次使用二次用信贷款大约是2014年8月，贷了23万元，2015年8月还清钱，就没有再用了。
侦查员出示的个人借款合同用款申请书的签名不是叶某2本人签字，收款人张某4不认识。贷款用途声明书也不是叶某2本人签名，贷款材料授权书也不是叶某2本人及其母亲的签名，贷款材料送达地址确认书是其父亲叶某2和其母亲本人的签名。2015年11月6日的二次用信贷款37万元不是其父亲申请的，其父亲2015年8月把钱还清后就没有再申请贷款。其家里跟罗流流没有经济往来，其父亲没有同意将农行的二次用信贷款借给罗流流用。
19．证人龚某1证言，证实2014年3月，其儿子龚某2在沙县农业银行申请办理农村个人生产经营贷款，用于做土地种苗生意，负责办理的客户经理是罗流流，材料都是其帮龚某2递交给罗流流的，他只是去签字。那款产品是金博士理财贷款，用几天就算几天的利息，龚某2用沙县的店面做抵押，期限是2014年3月5日到2017年3月4日，额度50万元。龚某2共使用了两次，每次都是50万元。2016年3月份龚某2把50万元的贷款还清后，就把抵押物沙县的店面卖了，没有再去申请贷款。2016年3月14日的二次用信贷款50万元不是其儿子龚某2申请的。其儿子的贷款已全部还清。
经侦查员出示的个人借款合同用款申请书的签名不是龚某2本人签字，收款人乐声光不认识。贷款用途声明书也不是龚某2本人签名，个人贷款资金支付授权委托书不是龚某2本人签名，贷款材料授权书也不是龚某2本人的签名。其和龚某2跟罗流流没有经济往来，龚某2没有同意将农行办理的二次用信贷款借给罗流流用。
20．证人陈某证言，证实其2008年认识罗流流。2012年4月，其问罗流流有无信贷产品适合其，罗流流向其推荐了农村个人生产经营贷款。其就递交了相关材料给罗流流，用其步行街房产做抵押申请贷款。罗流流让其在很多材料上签字。贷款期限为2012年4月20日至2015年4月19日，额度180万元，贷款使用周期最长一年，贷款用途是经营周转。其贷款用得比较满，180万的额度几乎都是用完，2015年1月其把贷款提前还进去后，就没有再使用了。2015年2月2日，其没有申请二次用信贷款180万元。其贷款已全部还清。
侦查员出示的个人借款合同用款申请书的签名是其本人签字，收款人王某是其姐夫，是罗流流以前让其签的，他一次性让其签了很多份备用，时间都是空着的，他说多签几份以后申请二次用信手续更方便，不用一直跑银行。贷款用途声明书不是其本人签名，个人贷款资金支付授权委托书两份，收款人王某是其签的。银行办理手续罗流流都会让其签很多字。张某4的那份不是其本人签名，其不认识张某4。贷款材料授权书是其本人和其老婆的签名。其和罗流流没有经济往来，没有同意将在农行的二次用信贷款借给罗流流用。
21．证人张某1证言，证实2014年2月底，其丈夫说想办理农行的农村个人生产经营贷款用于周转，其同意了。负责受理的客户经理是罗流流。其丈夫把材料都递交给罗流流后，罗流流通知其和丈夫到银行签字，贷款期限是三年。贷款期限从2014年3月4日到2017年3月3日，额度80万元，用于经营周转。贷款通过后，其把全部额度贷出来用，一年到期后其申请二次用信贷款，又贷了80万元。2016年2月份，其资金回笼，就提前还了60万元，还剩20万元没还。2016年6月底，其又贷了10万元，目前还差银行30万贷款。2016年4月14日，其没有申请二次用信贷款30万元。
侦查员出示的个人借款合同用款申请书的签名不是其本人签字，贷款用途声明书不是其本人签名，个人贷款资金支付授权委托书不是其本人签名，贷款材料授权书不是其本人和丈夫的签名。其和罗流流没有经济往来，没有同意将二次用信贷款借给罗流流用。
22．证人张某3证言，证实2012年8月，其五金店生意需要资金周转就去农业银行沙县支行申请贷款，罗流流向其推荐了助业贷款。贷款的业务是其妻子去办的，其在需要签字的时候才去。贷款期限从2012年8月29日至2015年8月28日，额度130万元，固定80万元贷款的使用周期是一年，另外50万元是自助循环额度，随时用随时还，有用才付利息。固定80万元的贷款，其用了两次，并于2015年5月左右还清。自助循环借款其很少用，用了也及时还。其在2015年6月15日没有申请二次用信贷款70万元，其欠银行的贷款已全部还清。
侦查员出示的个人借款合同用款申请书的签名不是其本人签字，贷款用途声明书不是其本人签名，个人贷款资金支付授权委托书不是其本人签名，收款人张某4其不认识，贷款材料授权书不是其本人和其妻子的签名，贷款材料购销合同不是其本人签名，其没有与张某4签订过购销合同。其和罗流流没有经济往来，没有同意将农行的二次用信贷款借给罗流流用。
23．证人林某证言，证实2012年其因做生意需要资金周转想办理银行贷款，罗流流向其推荐了助业贷款。其用房产作为第一办理了助业贷款，额度47万元，期限三年，大约是2012年7月至2015年7月，贷款的用途是生产经营周转。贷款办下来后，用得不多，2014年其提前还贷，之后就没有再使用助业贷款，也没有去银行取消贷款业务，房产证到现在也还没有拿回来。2014年之后其没有再使用助业贷款。其助业贷款已全部还清。
侦查员出示的个人借款合同用款申请书的签名是其本人签字，贷款用途声明书是其本人签名，个人贷款资金支付授权委托书是其本人签名，收款人吴某其不认识。2014年12月18日，其有申请二次用信贷款47万元，但其提交的贷款购销合同是做其和余金灶的，所以放款要转到余金灶的户头上，因当时余金灶还欠其钱，其担心这笔钱到他户头上，他不给就糟了，所以其宁愿不贷，就口头和罗流流说不贷了，让他帮忙把材料销毁。其和罗流流没有经济往来，没有同意将其助业贷款借给罗流流用。
24．证人罗某1证言，证实2014年3月其在农业银行工作的朋友罗某4告知农业银行的农村个人生产经营贷款可以根据实际需要使用贷款，随时可以还贷，贷款方便灵活，其就找罗某4办理了贷款，期限从2014年3月6日至2017年3月5日，额度是50万元。贷款办下来没多久，自助就取消了，使用贷款必须到银行申请二次用信，其就去银行申请，客户经理换成了罗流流。2016年5月其提前还贷了，并找罗流流拿房产证。罗流流给其签了很多单子后，开具还款证明让其把房产证拿回来。其之后就没有再贷款了，也没有贷款未还。
侦查员出示的个人借款合同用款申请书的签名是其本人签字，贷款用途声明书是其本人签名，个人贷款资金支付授权委托书是其本人签名，收款人许某其不认识，贷款材料授权委托书是其亲笔签名。2016年5月19日没有申请二次用信贷款，那些签名是因为其去银行提前还贷，罗流流让其签了好多材料，因为罗流流是银行工作人员，就按照他的要求签，其没有认真看签什么材料。其和罗流流没有经济往来，没有同意将其二次用信贷款借给罗流流用。
25．证人刘某1证言，2012年12月，其去农业银行沙县支行申请贷款，赖仁桃接待其。其办理的是农村个人生产经营贷款，期限从2012年12月5日到2015年12月4日，额度55万元。2014年10月左右，其把所有贷款都还清了，之后就没有再使用贷款。贷款还完后，其到银行想把房产证拿回来，其客户经理换成了罗流流，罗流流叫其不要提前解除贷款合同，需要用钱的时候很方便。其同意了，没有把房产证收回，但是其没有再申请二次用信。其没有在2015年8月25日申请二次用信贷款55万元。其贷款已经全部还清了。
侦查员出示的个人借款合同用款申请书、贷款用途声明书、个人贷款资金支付授权委托书不是其本人签名，收款人谢某其不认识，贷款材料授权书不是其亲笔签名。其和罗流流没有经济往来，没有同意将二次用信贷款借给罗流流用。
26．证人饶某1和证言，证实2012年3月份左右，其打算去外地开小吃店，因缺少资金到银行办理贷款。接待其的客户经理是罗流流，罗流流向其推荐了助业贷款。其用沙县的房子和店面做抵押，借款期限是三年，从2012年6月20日到2015年6月19日，额度是115万元，其都贷出来用了两年。2014年6月左右，其把全部贷款还清，之后没有再用过农业银行的助业贷款。2015年1月12日，其没有申请二次用信贷款110万元。
侦查员出示的贷款材料签名不是其本人签字，贷款用途声明书不是其本人签名，个人贷款资金支付授权委托书不是其本人签名，收款人蒋某其不认识，贷款材料授权书不是其本人及妻子的亲笔签名。其和罗流流没有经济往来，没有同意将二次信用贷款借给罗流流用。
27．证人刘某2证言，证实2013年其打算到外地开小吃，就到农行申请贷款，接待其的客户经理是罗流流，罗流流向其推荐了助业贷款。其用房产做抵押办理，期限从2013年5月6日到2016年5月5日，额度50万元。贷款办下来后，其用的不多，一般都用20万左右，而且为了节省利息，都是提前还贷。2015年10月份左右其将贷款全部还清之后就没有再去贷款。2015年12月，其没有申请二次用信贷款25万元。
侦查员出示的个人借款合同用款申请书签名不是其本人签字，贷款用途声明书不是其本人签名，个人贷款资金支付授权委托书不是其本人签名，收款人乐声光其不认识，贷款材料授权书不是其本人和妻子的亲笔签名，贷款材料购销合同不是其亲笔签名。其和罗流流没有经济往来，没有同意将其二次用信贷款借给罗流流用。
28．证人黄某1证言，证实2014年3月，其到农业银行申请贷款，客户经理是罗流流，罗流流向其推荐了农村个人生产经营贷款，其就用房产做抵押办理，额度是30万元，期限从2014年3月27日至2017年3月26日。2016年春节前其贷款还清后，就把房产证拿回来，没有再去贷款。2016年3月1日其没有申请二次用信贷款。
侦查员出示个人借款合同用款申请书、贷款用途声明书、个人贷款资金支付授权委托书均不是其本人签名，收款人张某5其不认识，贷款材料授权书不是其和妻子的亲笔签名。其和罗流流没有经济往来，没有同意将其二次用信贷款借给罗流流用。
29．证人石某证言，证实其系农业银行沙县支行员工，罗流流是个人金融部客户经理，他的贷款业务按照流程需要向其确认。他挪用资金的事情其之前不知道，他主动坦白后，大家才知道的。罗流流负责办理个人贷款，比如助业贷款、农村个人生产经营贷款等。个人贷款最初的审批流程是只需要个人金融部负责人提交，审批通过后，因为个人金融部是部门不是网点，最终放款要通过营业网点放款。2015年之后农业银行把个人金融部的两个信贷客户经理罗流流、金丽芳归到营业部管理，便于整个贷款流程更顺畅。2015年之后罗流流办理的个人贷款，收集好贷款资料后，提交给其，其作为网点主任对贷款材料进行审核，再提交信贷部审查，信贷部通过后由领导最终审批。每笔贷款在《最高额担保个人借款合同用款申请书》的客户部门负责人审核意见一栏上都需要其签字，2016年6月30日，罗流流把挪用资金的事情坦白后，把如何挪用资金的事情也说清楚了，他利用自身作为银行信贷客户经理的便利，可以查到他经手的一些二次用信贷款客户信息，比如哪些客户贷款期限未到期，二次用信可以贷款，暂时不用或者提前还款了，罗流流就以贷款客户的名义申请二次用信。因为收集客户贷款资料是由经办的客户经理罗流流个人收集的，网点主任包括信贷部无法把控客户提交的资料上的签名是否由客户本人亲笔签名，所以罗流流就利用了这个职务便利挪用资金。
30．证人张某4证言，证实其和罗流流通过办理贷款认识，偶尔会坐在一起喝茶，但是不算朋友，只是其去银行办理贷款时有来往。其没有提供银行账户给罗流流使用，但有帮罗流流转几笔贷款，是罗流流的客户贷款需要将贷款转到第三方账户上，罗流流找其帮忙。2015年1月份的一天，罗流流打电话给其说要其帮忙，贷款需要打到第三方，他想把贷款转到其账户，其再转给客户。其答应了。这笔贷款共180万元，钱到其账户后，其又将贷款转到罗流流指定的账户上。之后还有两次同样的情况，其也都答应了，贷款是转到其建行或者农行账户上。其收到钱当天就把钱转给罗流流的客户。
侦查员出示张某3、陈某、李某购销合同上的字不是其签的，其不认识他们，只是罗流流找其帮忙，其中张某3的70万元贷款打到其尾号为5118建行卡上，因该账户跨行转账要手续费，其先将70万元转至尾号为0249的厦门建行卡上，再转到罗流流指定的账户上；陈某的180万元转入其尾号为5118账户，其直接转到罗流流指定的账户上；叶某2的37万元贷款转到其农行账户上，罗流流说贷款转到其账户马上又转回给贷款的客户，系统容易跟踪到贷款用途作假，要先把钱转到别的银行上，多转几手就不容易发现，所以其把钱转入5118的建行卡上，再转到其妻子夏晓捷的工行账户上，又转到罗流流指定的账户上，扣了100元手续费，最后转给对方的是369900元。
31．证人张某5证言，罗流流，是沙县农行的信贷客户经理，因其在农行多次办理贷款都是他经办，和他就熟悉了。其每次办理贷款按照银行规定都要新办一张农业银行储蓄卡，其好多农行储蓄卡放那都没有用。罗流流打电话借一张农行的银行卡给他用，其同意了。其拿了一张账号为62×××10农行储蓄卡给罗流流，把密码也给他来。该卡从办理下来其从来没有使用过，其不知道罗流流借卡的用途。其不认识张某2、范某1和、黄某1。
32．证人黄某2证言，证实其原先是农业银行的工作人员，和罗流流是同事，还是银行学校的校友。其提供给罗流流的炒股账户是华某证券的账户，账户号是05×××31，该账户是去永安的华某证券公司开户的，开了很多年了。其从2015年6月份开始提供华某证券股票账户给罗流流炒股，至2016年6月为止。罗流流找其配资炒股，这个是个人配资，罗流流先交一定的保证金给其，其按照保证金的五倍或者十倍配资给罗流流炒股，每天盈亏的比例就扩大了五倍或者十倍。其要控制风险，就必须让罗流流用其的账户买卖，绑定的是其银行账户，其才能控制住资金，不至于让罗流流亏其本钱。罗流流买的股票如果把保证金亏了，其就会让罗流流追加保证金，否则其强制平仓。2015年6月份，罗流流找到其，说股市行情比较好，他炒股资金不足，找其借钱给炒股，他按一分五支付利息，资金放在其股票账户，用其账户炒股，其同意了。其个人拿出三十万元的本金，转入其华某证券账户，其要求罗流流交的保证金不低于六万元，罗流流同意。2016年6月，罗流流先转了10万元保证金给其，然后开始用其账户炒股，结果就遇到股灾，10万元全部亏损，还把其本金亏了部分。过了一段时间罗流流又先转了12万元保证金给其，没有过几个月也亏光了。之后罗流流再也没有转保证金给其，其多次催促，罗流流也拿不出钱，有几次把其本金亏了，也没有办法补给其。本来他们之间是约定好有个平仓线，股票市值在三十万以内，其可以强制平仓的，其不忍心强制平仓。后来罗流流没有打保证金给其，其账户的30万继续给罗流流炒股，罗流流只是按月付4500元利息给其。20166月底，其股票账户市值只剩下27万元左右，罗流流陆续把股票卖了25万元，转入其银行账户，还剩2万元在股票账户上。罗流流也没有再交利息给其了，他没事爱炒股就让他炒，反正盈亏都算其的。事情的经过就是这样了。
罗流流大概共交了22万元保证金，从2015年7月开始至2016年6月份，每个月支付4500元利息，共支付了54000元利息。罗流流还把其本金亏了3万左右，这笔钱罗流流没有给其。罗流流是通过转账交保证金给其，转到其农业银行账户。罗流流除了找其借钱配资炒股，没有别的经济往来。其和罗流流之间的银行往来账，只有罗流流转账给其，除了每个月转4500元利息，其余的都是转保证金给其。
其不认识张某1，不知道为什么张某1贷款的收款账户人是其。直到农行的同事告诉其罗流流出事了，挪用了客户的贷款，而且有从其账户上走款，其才知道的。2016年4月份的一天，罗流流说他有个朋友会转一笔钱到其农行账户上，他会发一个账户给其，其收到钱后转到他发的账户就可以了。其同意了，当日其账号为62×××72农行账户收到了30万元，罗流流发了一个银行账号给其，其收到账号后立即把30万元转到罗流流发给其的账户上了。
33．证人吴某证言，证实其和罗流流是朋友关系。2013年的一天，罗流流找接一个多余农行账户用，其同意把账号是62×××10惠农卡借给罗流流使用，密码也告诉罗流流，让他自己去改过密码。从那以后，该卡就给罗流流使用。
其不认识冯某，和冯某之间没有经济往来，冯某打款的账号就是其提供给罗流流使用的账号。
34．证人蒋某证言，证实其与罗流流是初中同学。2015年1月份的一天，罗流流打电话给其说，他的客户有一笔贷款不能直接放款到客户的账户上，需要用其账户转一下。其同意了并提供了工商银行账户给罗流流，账号是62×××41。过了一两天，其工商账户收到贷款110万元，其问罗流流要转到哪个账户去，罗流流发了一个账号给其。因为那个账号不是工行账户，所以其把110万元转到其妻子俞某的工行商友卡上，再通过其妻子的账户跨行转到罗流流指定的银行账户上，这样就免了手续费。其不认识饶某1和，是罗流流让其帮忙转拿笔贷款。
35．证人许某证言，证实其与罗流流是朋友关系。2016年5月底的一天，罗流流说他客户有一笔贷款要放款，从其银行账户过一下。其同意了。2016年5月25日，其农行账户收到了50万元，罗流流叫其到农业银行沙县支行，他们找了一台自助终端机，其让罗流流自己操作把钱转走，转到何人的账户上其不清楚。其不认识罗某1，他的贷款转到其农行账户上，是罗流流安排的。
36．证人罗某2证言，证实罗流流是其哥哥。大约是五年前，罗流流帮其办理了五万元贷款，并按银行的要求新开了一个农业银行账户，银行放款就放到那个账户上，其把这5万元取出来到外地去开小吃店。其把那张储蓄卡给罗流流保管，从那之后其就再没使用过那个账户了。其本人没有办理过任何一家证券公司的股票账户，因为其不炒股，应该是罗流流用其名字开通了股票账户用来炒股。罗流流没有说过，其不清楚。
37．证人苏某证言，其从2014年8月份开始自己做股票配资生意，没有注册公司，只是找个办公地点拉客户来找配资，赚取一定的利差。罗流流是其客户，但是没有见过他，他们都是通过电话联系，他自称是三明沙县农业银行的工作人员。2015年1月初的一天罗流流突然联系其说，他是三明沙县的，他想配资炒股。其告诉他利息按月支付，利息是1.15%，他想配50万元，要求他先交10万元的保证金，他同意了。谈妥后，其发了一个中信银行的林景秋账户给罗流流，让他把保证金转到林景秋账户上，罗流流转了10万元，然后其提供了一个恒生账户给罗流流炒股，里面有60万元资金，罗流流用这个账户自己买卖交易，账户资金低于55万元，其就会要求罗流流追加保证金，低于54万元如果他不追加保证金，其就强制平仓。罗流流刚开始交了10万元保证金，后来行情不好一直亏，他补仓八次，共交了34万元保证金给。罗流流每个月要交5750元利息，他就第一个月转账给其，之后其都是直接从他炒股的账户上划走利息。他配资到2015年10月份，说没钱补仓就结束了。
后来出台政策不允许券商配资，其提供给罗流流的账户已经被恒生公司销户。罗流流交给其34万元的保证金全部都亏了，利息每月是支付5750元，大约支付了5万余元利息。
38．被告人罗流流供述，证实其系农业银行沙县支行个人客户经理，其从2015年初开始挪用银行的信贷资金，因其帮助朋友担保欠下几十万元外债，其想通过炒股赚钱偿还外债，其利用职务便利，采用让客户在办理贷款过程中多签空白的手续和冒用客户的身份将客户未到期或剩余额度的贷款办出后，小部分用于归还前款或偿还个人债务，大部分用于炒股、购买基金等营利活动。涉案尚未归还的部分贷款均在客户不知情的情况下办出，其中部分材料系其代签。其共挪用了14个客户的二次信用贷款，尚有叶某2的37万元、冯某的40万元、黄某1的30万元、龚某2的50万元、张某1的30万元、范某1和的20万元、罗某1的50万元，总计257万元的二次贷款没有归还。
2015年，其经历了两次股灾，造成资金缺口，至案发时止共有257万元贷款尚未归还。其使用乐声光、张某5、黄某2、吴某、罗某2、张某4、谢某等人的账户接收挪用的资金。其主要使用自己的东兴证券账号炒股，还有使用黄某2的华某证券账户、罗某2的华某证券账户炒股。2015年1月，其还找了福州的一家配资公司炒股。其用挪用的资金在阿某金融网购买了56份基金，花费58万元。其已申请卖出24份，卖得24万余元，款项转至其绑定建设银行账号62×××83。还有17份基金因分红暂停转让不能转卖，另有15份挂牌出售。处置基金的款项其愿意退还给银行弥补损失。
38．人员基本信息登记表，证实被告人罗流流的基本身份情况。案发时被告人罗流流已达刑事责任年龄。
39．营业执照复印件，证实农业银行沙县支行系股份有限公司分公司。
40．农业银行沙县支行证明、劳动合同书、转正定级审批表、工资表岗位职责说明，证实中国农业银行股份有限公司沙县支行，类型为股份有限公司分公司，原该公司工作人员罗流流从1988年8月1日至2016年6月29日在改行工作，自2007年6月1日至2016年6月29日担任该公司客户经理，从事信贷方面工作。
41．到案经过、破案经过，证实本案由被告人罗流流于2016年6月30日自行前往公安机关投案而案发，罗流流到案后供称利用其担任中国农业银行股份有限公司沙县支行营业部客户经理的职务便利，于2015年1月至2016年5月间，冒用他人身份办理个人贷款业务，并将贷款所得钱款用于炒股及偿还个人债务，而后因亏损无法归还钱款的犯罪事实。当日公安机关即以罗流流涉嫌挪用资金罪立案，并对其采取取保候审强制措施。经公安机关提取相关证据，该案告破。
42．违法犯罪经历查询情况表，证实被告罗流流无违法犯罪经历。
43．情况说明，证实被告人罗流流经审讯交代了其利用挪用的资金购买了阿某金融网的股票基金56份，该账户及密码已由公安机关掌握。被告人罗流流的股票基金尚未29份因还未到期无法出售。账户绑定的银行账户为被告人罗流流的建设银行账户（账号：62×××83），该账户已被公安机关冻结。
44．协助冻结财产通知书，协助查询财产通知书，证实建设银行沙县支行已于2016年9月5日已对罗流流在沙县建行的账户（账号：62×××83）进行单向冻结。截至2017年5月22日，该账户余额为321679.44元。
本院认为，被告人罗流流身为银行工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金2570000元归个人使用并进行营利活动，数额较大不退还，其行为构成挪用资金罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人罗流流自动投案，并如实供述了自己的罪行，属自首，可以从轻或者减轻处罚。部分赃款已被公安机关追回，被告人罗流流可以酌情从轻处罚。在本案审理过程中，被告人罗流流能自愿认罪，可以酌情从轻处罚。被告人罗流流的违法所得应当予以追缴。综合考虑被告人罗流流的犯罪的性质、情节、危害结果及悔罪表现，决定对被告人罗流流减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款、第六十四条、第六十七条第一款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第六条第一款第一项、第十一条第二款的规定，判决如下：
一、被告人罗流流犯挪用资金罪，判处有期徒刑二年六个月。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年6月2日起至2019年12月1日止）。
二、继续追缴被告人罗流流违法所得人民币二百五十七万元，发还被害单位。
被告人罗流流已被冻结的银行资金，发还被害单位；被告人罗流流基金账户内的余额依法变现后，发还给被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 余长烜
人民陪审员 郑杜巍
人民陪审员 邱惠珍
二〇一七年六月二日
书 记 员 翁榕琼
附：有关法律规定、司法解释
《中华人民共和国刑法》
第二百七十二条公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役;挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》
第六条挪用公款归个人使用，进行营利活动或者超过三个月未还，数额在五万元以上的，应当认定为刑法第三百八十四条第一款规定的“数额较大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第三百八十四条第一款规定的“数额巨大”。具有下列情形之一的，应当认定为刑法第三百八十四条第一款规定的“情节严重”：
（一）挪用公款数额在二百万元以上的；
（二）挪用救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济特定款物，数额在一百万元以上不满二百万元的；
（三）挪用公款不退还，数额在一百万元以上不满二百万元的；
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