福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）闽0583民初6215号
原告：福建南安农村商业银行股份有限公司洪梅支行，住所地福建省南安市洪梅镇洪梅街，统一社会信用代码：91350583597863481Y。
负责人：黄天恩，系该行副行长。
委托诉讼代理人：傅健康，男，1970年10月23日出生，汉族，系该行员工，住福建省南安市。
被告：许清芳，男，1977年8月15日出生，汉族，住福建省南安市。
被告：林庆智，男，1977年11月4日出生，汉族，住福建省南安市。
被告：陈小恶，男，1985年9月10日出生，汉族，住福建省南安市。
原告福建南安农村商业银行股份有限公司洪梅支行（以下简称“洪梅农商行”）与被告许清芳、林庆智、陈小恶信用卡纠纷一案，本院于2018年7月6日立案受理后，依法由审判员余善根适用简易程序公开开庭进行了审理。原告洪梅农商行的委托诉讼代理人傅健康到庭参加诉讼，被告许清芳、林庆智、陈小恶经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
洪梅农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令许清芳偿还借款本金人民币66864.47元及自2017年9月21日起至实际还款之日止结欠的利息、费用（费用包括滞纳金/违约金、年费，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2018年5月20日，暂计结欠利息5776.41元、费用983.08元）；2、由林庆智、陈小恶对上述款项承担连带清偿责任；3、由三被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。审理过程中，洪梅农商行明确其第一项诉讼请求为：依法判令许清芳偿还普惠金融卡透支本金人民币66864.47元及自2017年9月21日起至实际还款日止结欠的利息、费用（费用包括违约金、年费，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中，截止2018年5月20日，尚欠本金66864.47元、利息5776.41元、违约金983.08元）。事实与理由：2014年10月23日，许清芳因欠缺资金向原告洪梅农商行申请办理普惠金融卡一张，授信金额7万元，月利率12‰（计息规则：利息按固定月利率12‰，未达最低还款额则再按最低还款未还部分的5%收取滞纳金），许清芳在阅读领用合约后在申请书签字确认，其担保人林庆智、陈小恶同日签订了一份《个人担保声明书》，承担连带清偿责任。合约签订后，原告依约于2014年11月6日向许清芳授信了7万元额度的福万通普惠金融卡，许清芳收到卡片激活后于2014年11月10日起即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。
截止2018年5月20日，虽经原告催讨，但许清芳违约未能还款，至今尚欠洪梅农商行借款本金人民币66864.47元及相应利息、费用，林庆智、陈小恶也没有履行其相应的连带担保责任。
许清芳未作答辩，也未提供任何证据。
林庆智未作答辩，也未提供任何证据。
陈小恶未作答辩，也未提供任何证据。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，洪梅农商行提交证据如下：1.营业执照（副本）复印件、负责人身份证明、负责人身份证复印件各一份，证明洪梅农商行的身份及主体资格等事实；2.许清芳、林庆智、陈小恶个人身份证复印件各一份，证明许清芳、林庆智、陈小恶的身份及主体的资格；3.福万通普惠金融卡申请表一份、个人担保申明书复印件2份，证明许清芳向洪梅农商行申请普惠金融卡7万元并由林庆智、陈小恶提供连带责任保证担保的事实；4、历史交易明细、欠本欠息情况各一份，证明洪梅农商行依约向许清芳发放授信额度7万元普惠金融卡一张，许清芳截至2018年5月20日止尚欠透支本金66864.47元及、利息5776.41元、费用983.08元；5、南安农商银行福万通普惠金融卡调查审查审批表一份，证明双方约定的利率是12‰的事实。本院认证认为，洪梅农商行提供的上述证据，来源合法，具有客观真实性，与本案具有关联性，本院依法予以采信。
本院经审理认定事实如下：许清芳于2014年10月23日向洪梅农商行申请办理一张福万通普惠金融卡，双方于当日签订《福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》。许清芳向洪梅农商行申办普惠金融卡时，亲笔签字表示：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通贷记卡（普惠金融卡）产品的相关信息，知晓该卡无论消费与取现均无免息期，本人愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。后洪梅农商行向许清芳发放该卡，卡号为62×××06。洪梅农商行经审批，同意授信额度柒万元，利率按月利率12‰执行。2014年10月23日，洪梅农商行分别与林庆智、陈小恶签订个人担保申明书，声明书中约定由林庆智、陈小恶自愿为洪梅农商行与许清芳签订的《南安农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》（申请书编号430400351）项下申请的福万通贷记卡（普惠金融卡），卡号为62×××06透支业务的履行，为该卡在使用过程中所形成的债务提供保证担保。保证期间为发卡日至福万通贷记卡（普惠金融卡）而发生的全部债务清偿完毕为止，保证担保范围为债务人因使用福万通贷记卡（普惠金融卡）而发生的全部债务，包括信用额度内透支、超信用额度透支及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用及实现债权所发生的一切费用，保证方式为连带责任保证。债权人行使债权权利时，有权选择先向保证人或其他担保人追偿，还可选择同时向各个担保人追偿，以上无顺序先后限制。本担保为不可撤销担保。
合同签订后，洪梅农商行依约于2014年11月6日向许清芳发放了额度为70000元的普惠金融卡，许清芳即采取转账等方式进行借款。普惠金融卡到期后，虽经原告催讨，但许清芳未能按照合同约定向洪梅农商行支付本息，至今尚欠洪梅农商行借款本金人民币66864.47元及自2017年9月21日起的利息、费用未能偿还。林庆智、陈小恶亦未履行其连带保证责任。
综上，本院认为，洪梅农商行向许清芳发放普惠金融卡，双方之间形成了事实上的借款合同关系，后林庆智、陈小恶自愿为该借款提供连带保证责任。洪梅农商行与许清芳、林庆智、陈小恶之间形成的借款合同与担保合同主体合格，当事人意思表示真实，内容合法且没有违反法律强制性规定，应确认为合法有效。洪梅农商行依约向许清芳发放额度为70000元的普惠金融卡，许清芳随即采取转账进行透支，至今尚欠洪梅农商行借款本金人民币66864.47元及自2017年9月21日起的利息、费用未能偿还，双方之间形成的债权、债务关系合法有效。欠款至今，许清芳未能完全履行还本付息的义务，其行为显属违约，依法应当承担逾期还款的违约责任。林庆智、陈小恶为借款提供连带责任保证，在保证期间内依法应当承担连带清偿责任。故洪梅农商行请求判令许清芳偿还欠款本息、费用并由林庆智、陈小恶承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。许清芳、林庆智、陈小恶经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。
依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告许清芳应于本判决生效后十日内，偿还尚欠原告福建南安农村商业银行股份有限公司洪梅支行借款人民币66864.47元及利息、费用（利息、费用自2017年9月21日起至实际还款之日止按中国人民银行的有关规定及双方签订合同的约定计付）；
二、被告林庆智、陈小恶对上述借款本息承担连带清偿责任；被告林庆智、陈小恶承担保证责任后，有权向被告许清芳追偿。
本案受理费人民币1641元，减半收取为人民币820.50元，由许清芳、林庆智、陈小恶负担；许清芳、林庆智、陈小恶应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 员 余善根
二〇一八年八月八日
法官助理 王美丽
速 录 员 洪玉玲
附页：本案引用的主要法律条文和执行申请提示：
一、《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。