北京市海淀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）海民（商）初字第18471号
原告唐宁，男，1973年7月3日出生，公民身份号码×××。
委托代理人田美玉，北京高文律师事务所律师。
委托代理人杜妍，北京高文律师事务所律师。
被告张特特，男，1994年5月18日出生，公民身份号码×××。
原告唐宁与被告张特特民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员王懿担任审判长，与人民陪审员桂成玉、张金海组成合议庭，于2015年8月19日公开开庭进行了审理。原告唐宁的委托代理人田美玉、杜妍到庭参加了诉讼，被告张特特经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理完毕。
原告唐宁起诉称，2014年7月18日，唐宁与张特特签订《借款协议》（企合宜学贷）（编号：8985641），协议约定唐宁向张特特出借资金，用于支付其培训费用，借款本金为25000元，还款期间自2014年8月15日起至2016年4月15日止，每月15日偿还1期计1362.5元，共21期。《借款协议》同时就付款方式、本息偿还方式、违约责任、纠纷解决方式等进行了明确约定。该《借款协议》生效后，唐宁依约全面履行了协议约定之义务，按时向张特特指定账号支付出借资金，而张特特仅按照协议约定偿还3期本息后，未再支付其他各期本息。虽经唐宁多次催要，张特特至今仍拒绝履行还款义务。故唐宁诉至法院，请求判令：1、终止双方签订的《借款协议》；2、张特特支付未付借款本金21428.56元；3、张特特支付利息、逾期违约金和罚息（以未偿还借款本金为基数、按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算，要求计算至实际给付日，暂计算至2015年3月31日为1902.15元）；4、张特特承担诉讼费用。
唐宁向本院提交以下证据予以证明：
1、借款合同，证明双方存在合法有效的借款合同关系；张特特应于每月15日之前还本息1362.5元，直至2016年4月15日。张特特对其每月还款义务知悉并已确认。
2、还款事项提醒函，证明内容同证据1。
3、《信用咨询与管理服务协议》，证明双方之间的借款合同的成立及履行，由宜信普惠信息咨询（北京）有限公司、宜信普诚信用管理（北京）有限公司向张特特提供信用咨询及管理服务。
4、委托扣款授权书，证明张特特的还款支付方式为委托第三方机构从其个人账户代为扣划。
5、招商银行转账汇款业务回单，证明唐宁已按借款协议约定实际履行了借款义务、
6、招商银行转账汇款单笔对账单（复印件），证明内容同证据5。
7、还款记录表（打印件），证明张特特还款3期，至今已有多期逾期未还，已构成违约。
8、培训协议（复印件），证明张特特借款用途为支付培训费。
被告张特特既未向本院提交答辩意见，亦未参加本院庭审和提供证据。
经本院庭审质证，本院对唐宁提交的证据的真实性、关联性、合法性予以确认。
本院根据上述认证查明：2014年7月18日，张特特（甲方、借款人）与唐宁（乙方、出借人）签订借款协议（企合宜学贷）（编号8985641），约定甲方向乙方借款，用于培训费，借款本金25000元，月偿还本息数额为1362.5元，还款期数为21个月，还款起止日期为2014年8月15日起至2016年4月15日止，还款日为每月15日；甲方专用还款账号户名为张特特，账号为×××，开户行中国农业银行礼泉支行营业部；借款支付方式为网上银行汇款，由乙方通过网上银行汇款方式将款项汇入到甲方指定收款账号：户名为西安平和网络信息科技有限公司，开户银行为中国建设银行股份有限公司西安高新技术产业开发区支行，账号×××；甲方必须按月足额偿还对乙方的本金和利息；若甲方晚于本协议规定的还款日还款的，应向乙方支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按照每月应还本息的5%计算，不低于50元，每月单独计算；罚息每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算；如果甲方擅自改变本协议第一条规定的借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。双方还对其他权利义务进行了约定。同日，张特特还签署了还款事项提醒函，主要注明了每月的还款金额，还款期数共21期，每期应还本息为1362.5元、应还服务费87.5元。
同日，张特特（甲方）与宜信普惠信息咨询（北京）有限公司、宜信普诚信用管理（北京）有限公司（丙方）、宜信普民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订信用咨询及管理服务协议（企合宜学贷），乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续，丙方为甲方实现成功借款出具审核意见，丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易，以及还款管理等服务。四方就各自的权利义务作出了具体的约定。张特特根据签署的信用咨询及管理服务协议预定，委托并授权宜信惠民投资管理（北京）有限公司委托合作机构从本人所属中国农业银行礼泉支行营业部×××账户扣划协议约定的相关款项金额。
2014年7月21日，唐宁按照借款协议约定通过其招商银行的账户向西安平和网络信息科技有限公司汇款25000元，备注张特特咨询费。
庭审中，唐宁认可张特特每月应还款金额为证据七中还款记录表记载的本金1190.48元、利息172.02元。唐宁认可张特特足额还款3期，尚欠本金21428.56元。自2014年11月15日起，张特特未再履行还款义务。
以上事实有唐宁提交的上述证据及其当庭陈述意见在案佐证。
本院认为，唐宁与张特特签订的借款协议系双方当事人真实意思表示，其内容及形式均未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效。双方当事人应严格遵守并履行各自的合同义务。依据查明事实，显示唐宁已依约履行了放款义务，张特特收取款项后亦应依约履行还款等相关合同义务，现张特特未按期偿还借款的行为已违反双方合同之约定。张特特逾期天数超过15日，应视为其根本违约，应承担违约责任，唐宁有权要求解除借款协议并主张张特特偿还全部借款本金，故唐宁主张解除借款合同并要求张特特偿还借款本金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于唐宁要求张特特支付利息、逾期违约金、罚息的诉讼请求，因借款协议中约定的逾期违约金、罚息计算标准过高，唐宁仅主张利息、逾期违约金、罚息之和以未偿还贷款本金为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的4倍，其诉讼请求未违反相关法律规定，故本院予以支持。张特特经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃庭审中的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实，依法作出裁判。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十一条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告唐宁与被告张特特于二Ｏ一四年七月十八日签订的借款协议；
二、被告张特特于本判决生效后十日内归还原告唐宁借款本金二万一千四百二十八元五角六分并支付利息、逾期违约金、罚息（利息、逾期付款违约金、罚息三项合计以二万一千四百二十八元五角六分为基数，自二Ｏ一四年十一月十六日起至实际付清之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍计算）。
如果被告张特特未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费三百八十四元（原告唐宁已预交），由被告张特特负担（于本判决书生效后七日内交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 王 懿
人民陪审员 桂成玉
人民陪审员 张金海
二〇一五年十一月四日
书 记 员 雷茗雁