山东省青岛市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）青金商初字第211号
原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行。
代表人张猛，行长。
委托代理人张勇，山东文康律师事务所律师。
委托代理人栾珂，山东文康律师事务所律师。
被告青岛义得利行销有限公司。
法定代表人戴葵花，总经理。
被告戴葵花。
被告青岛龙科通信网络系统有限公司。
法定代表人方宗坤，总经理。
被告青岛鲜品屋实业有限公司。
法定代表人戴葵花，总经理。
被告青岛鲁信峰通讯有限公司。
法定代表人林跨青，总经理。
原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行诉被告青岛义得利行销有限公司（以下简称义得利公司）、被告戴葵花、被告青岛龙科通信网络系统有限公司、被告青岛鲜品屋实业有限公司、被告青岛鲁信峰通讯有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月3日受理后，由代理审判员林伟光担任审判长并担任本案主审，与代理审判员汪青松、代理审判员麻丽共同组成合议庭，向被告义得利公司、被告戴葵花、被告青岛鲜品屋实业有限公司送达了民事起诉状、开庭传票、应诉通知书、举证通知书等法律文书，通过人民法院报向被告青岛龙科通信网络系统有限公司、被告青岛鲁信峰通讯有限公司公告送达了民事起诉状副本及开庭传票等法律文书。本院于2015年10月26日公开开庭审理了本案。原告的委托代理人张勇，被告义得利公司、被告青岛鲜品屋实业有限公司的法定代表人暨被告戴葵花到庭参加了诉讼。被告青岛龙科通信网络系统有限公司、被告青岛鲁信峰通讯有限公司经本院合法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼，本院缺席审理了本案。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年2月26日，被告义得利公司与中国银行股份有限公司青岛浮山所支行（以下简称中行浮山所支行）签订《授信额度协议》，由中行浮山所支行向被告义得利公司提供1500万元授信额度，授信期限至2015年2月25日。后被告戴葵花、被告青岛龙科通信网络系统有限公司、被告青岛鲜品屋实业有限公司分别与中行浮山所支行签订了《最高额保证合同》，同意为被告义得利公司在《授信额度协议》下产生的债务承担连带保证责任。同时，被告青岛鲁信峰通讯有限公司与中行浮山所支行签订《最高额抵押合同》，自愿以其名下青岛市市南区镇江南路1号房产为被告义得利公司在《授信额度协议》下产生的债务提供抵押担保并办理了抵押登记。另外，被告义得利公司还与中行浮山所支行签订《最高额应收账款质押合同》，以被告义得利公司所对应的麦德龙、大润发、家乐福系统不少于2000万元应收账款作为其在《授信额度协议》下产生的债务提供质押担保并办理了出质登记。2014年7月21日，被告义得利公司与中行浮山所支行签订《流动资金借款合同》，中行浮山所支行依据《授信额度协议》的约定向被告义得利公司出借贷款1000万元，借款期限为12个月。贷款发放后，被告义得利公司并未按约偿还贷款利息，多次发生逾期情况，根据双方之间《流动资金借款合同》第十二条的约定，贷款人有权立即要求被告义得利公司偿还全部贷款及相应的利息、复利、罚息。由于中行浮山所支行与原告的共同上级单位中国银行股份有限公司山东省分行因业务需要，现已将中行浮山所支行划为原告的下属单位，因此本案由原告承接中行浮山所支行向各被告提起诉讼。为维护原告的合法权益，请求判令：一、被告义得利公司向原告偿还借款本金1000万元及截至到实际清偿之日止的逾期利息、罚息、复利。二、被告戴葵花、被告青岛龙科通信网络系统有限公司、被告青岛鲜品屋实业有限公司对被告义得利公司所拖欠的债务承担连带清偿责任。三、原告对被告青岛鲁信峰通讯有限公司名下的青岛市市南区镇江南路1号房产享有抵押权，可就该房产拍卖所得的价款优先受偿。四、原告对被告义得利公司所对应的麦德龙、大润发、家乐福系统不少于2000万元应收账款享有质权，可就转让、实现该应收账款所得的价款优先受偿。五、本案诉讼费及保全费用由被告承担。案件审理过程中，原告基于依据本案授信合同被告义得利公司还向中行浮山所支行申请过金额为1000万元的承兑汇票，按照合同约定由于被告义得利公司的其他借款出现逾期，中行浮山所支行有权要求被告义得利公司提前支付承兑汇票金额，扣除被告义得利公司之前所支付的500万元保证金，因而申请追加垫付款本金500万元及相应手续费、利息、罚息、复利的诉讼请求。庭审中原告明确诉讼请求第一项：被告义得利公司向原告偿还借款本金1500万元及截至到实际清偿之日止的逾期利息、罚息、复利。其他诉讼请求不变。
被告义得利公司、被告戴葵花、被告青岛鲜品屋实业有限公司共同答辩称：对本案借款及保证的事实均无异议。
被告青岛龙科通信网络系统有限公司、被告青岛鲁信峰通讯有限公司均未作答辩。
本院经审理查明：2014年2月26日，被告义得利公司与中行浮山所支行签订（2014年中浮山授额字04号）《授信额度协议》，由中行浮山所支行向被告义得利公司提供人民币1500万元的授信额度。协议第五条约定，授信额度的使用期限为自协议生效之日起至2015年2月25日止。第七条约定，由被告戴葵花、被告青岛龙科通信网络系统有限公司、被告青岛鲜品屋实业有限公司提供最高额保证，由被告青岛鲁信峰通讯有限公司提供最高额抵押，由被告义得利公司提供最高额应收账款质押，作为对授信协议和单项协议发生的被告义得利公司债务的担保。第十条约定，被告义得利公司未按授信协议、单项协议约定履行对中行浮山所支行的支付和清偿义务，构成被告义得利公司的违约事件。出现违约事件，中行浮山所支行有权宣布授信协议、单项协议或其他协议项下尚未偿还的贷款、贸易融资款项及保函垫款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，要求被告义得利公司赔偿因其违约给中行浮山所支行造成的损失，行使担保物权，要求保证人承担保证责任。
同日，被告戴葵花、被告青岛龙科通信网络系统有限公司、被告青岛鲜品屋实业有限公司分别与中行浮山所支行签订《最高额保证合同》，由被告戴葵花、被告青岛龙科通信网络系统有限公司、被告青岛鲜品屋实业有限公司作为保证人对被告义得利公司与中行浮山所支行签订的授信协议及单项协议提供连带责任保证。合同第三条均约定，本合同所担保债权之最高本金余额为人民币1500万元，在本协议第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定归属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。保证期间为主债权发生期间届满之日起二年。
同日，被告义得利公司与中行浮山所支行签订《最高额应收账款质押合同》，以被告义得利公司对应的麦德龙、大润发、家乐福系统不少于2000万元应收账款为中行浮山所支行的债权设立质押。合同第一条及第二条约定，本合同之主合同为被告义得利公司与中行浮山所支行签署的授信协议及依据该协议已经和将要签署的单项协议及其修订或补充，自授信协议生效之日至该协议及其修订或补充所规定的授信额度使用期限届满之日期间主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。合同第三条约定，本合同所担保债权之最高本金余额为人民币1500万元，在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。同日，被告义得利公司与中行浮山所支行签订应收账款质押登记协议，约定由中行浮山所支行在中国人民银行征信中心按照授信协议及其修订或补充中的约定办理质押应收账款质押登记。2014年3月20日，中国银行股份有限公司山东省分行在中国人民银行征信中心办理应收账款质押最高额贷款业务登记，出质人为被告义得利公司，质权人为中行浮山所支行，质押财产为被告义得利公司对应的麦德龙、大润发、家乐福系统不少于2000万元应收账款。
2012年7月19日，被告青岛鲁信峰通讯有限公司与中行浮山所支行签订《最高额抵押合同》，由被告青岛鲁信峰通讯有限公司以青房地权市字××号房产作为抵押担保。合同第一条及第二条约定，本合同之主合同为被告义得利公司与中行浮山所支行自2012年7月16日起至2015年7月15日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其他授信业务合同，及其修订或补充均属于主合同，在2012年7月16日至2015年7月15日期间的主合同项下实际发生的债权以及在本合同生效前被告义得利公司与中行浮山所支行之间已经发生的债权均构成主债权。合同第三条约定，本合同所担保债权之最高本金余额为人民币1500万元，在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。合同第十条约定，如果被告义得利公司在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按约定向中行浮山所支行支付，中行浮山所支行有权行使抵押权，在合同第三条规定的最高额内就抵押物优先受偿。根据最高额抵押合同的约定，双方就青房地权市字××号房产办理抵押权登记，他项权利人为中行浮山所支行，中行浮山所支行取得证号为青房地权市他字第20××72号房地产他项权利证书。
2014年7月21日，被告义得利公司与中行浮山所支行签订《流动资金借款合同》，被告义得利公司向中行浮山所支行借款人民币1000万元，借款期限为12个月，自实际提款日起算。借款用途为预付货款。合同第四条约定，借款利率为年利率7.5%，利息从实际借款日起算，结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。对逾期偿还贷款的，在原利率基础上加收50%计息，按照罚息利率计算复利。合同第七条第1款约定，被告义得利公司在浮山所支行开立账号为24×××82的账户作为借款发放账户。合同第九条约定，本合同项下债务担保方式为被告戴葵花、被告青岛龙科通信网络系统有限公司、被告青岛鲜品屋实业有限公司与中行浮山所支行签订的最高额保证合同，被告青岛鲁信峰通讯有限公司与中行浮山所支行签订的最高额抵押合同，被告义得利公司与中行浮山所支行签订的最高额应收账款质押合同。合同第十二条约定，被告义得利公司未按合同约定履行对中行浮山所支行的支付和清偿义务的，构成被告义得利公司的违约事件。出现违约事件，中行浮山所支行有权宣布本合同、其他合同项下尚未偿还的贷款／贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期，要求被告义得利公司赔偿因其违约给中行浮山所支行造成的损失，行使担保物权，要求保证人承担保证责任。被告义德利公司未按期支付利息，属于违约事项，原告有权宣布借款合同提前到期。合同第十七条第2款约定，若中行浮山所支行因业务需要须委托中国银行股份有限公司其他机构履行本合同项下权利及义务，或将本合同项下借款业务划归中国银行股份有限公司其他机构承接并管理，被告义得利公司对此表示认可。承接本合同项下借款业务的中国银行股份有限公司其他机构有权行使本合同项下全部权利，有权就本合同项下纠纷以该机构名义向法院提起诉讼。
上述合同签订后，2014年7月22日，被告义得利公司出具提款申请书，申请采取贷款人受托支付的方式，由中行浮山所支行将借款1000万元直接支付给青岛康多商贸有限公司。同日，中行浮山所支行将借款1000万元支付给青岛康多商贸有限公司。借款到期后，被告义得利公司未履行偿还义务。截至2015年7月2日，被告义得利公司尚欠中行浮山所支行借款本金1000万元，利息、复利、罚息共计431135.18元。
2014年9月29日，被告义得利公司与中行浮山所支行签订《保证金质押总协议》，为授信协议及单项协议提供保证金质押担保。协议第二条约定，主债权包括本金（含信用证条款所允许溢装部分的金额）、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因出质人违约而给质权人造成的损失和其他所有应付费用。协议第八条约定，如被告义得利公司未按约定向中行浮山所支行清偿，中行浮山所支行有权行使质权。协议第九条约定，在担保责任发生后，中行浮山所支行有权以保证金优先清偿至合同项下发生的费用，剩余部分用于清偿主债权，也可以将保证金直接用于对外支付。同日，被告义得利公司与中行浮山所支行签订《电子商业汇票承兑协议》，被告义得利公司作为承兑申请人就其签发的金额为1000万元的汇票向中行浮山所支行申请承兑。协议第二条第3款约定，被告义得利公司应按汇票票面金额万分之五的标准向中行浮山所支行支付承兑手续费；第4款约定，被告义得利公司使用中行浮山所支行企业网上银行系统自行签发汇票，签发指令一经发出，即视为被告义得利公司已签发汇票；第6款约定，如电子银行承兑汇票到期之日被告义得利公司不能足额支付票款，导致中行浮山所支行对外垫款的，中行浮山所支行对垫付的票款按实际垫款天数，从垫款之日起，按万分之五的比例按日计收利息，自垫款之日起按月计收复利，直至被告义得利公司还清垫款为止；第9款约定，因被告义得利公司不履行或不适当履行本协议内容，给中行浮山所支行造成的任何损失均由被告义得利公司承担，包括汇票本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用）及其他因申请人违约而引起的费用；第10款约定，中行浮山所支行在不征得被告义得利公司同意的情况下有权将本协议项下承兑汇票业务划归中国银行股份有限公司总行或其他分支机构承接并管理。如中行浮山所支行将本协议项下承兑汇票业务划归中国银行股份有限公司总行或其他分支机构承接并管理的，则承接人和中行浮山所支行将作为本协议的当事人继续遵守和履行本协议。协议第七条约定，本协议项下除第二条规定的保证金担保部分之外的被告义得利公司应付款项由被告戴葵花、被告青岛龙科通信网络系统有限公司、被告青岛鲜品屋实业有限公司提供最高额保证，被告青岛鲁信峰通讯有限公司提供最高额抵押，被告义得利公司提供最高额应收账款质押。协议第八条约定，被告义得利公司在其他合同项下发生违约事件，构成被告义得利公司在本协议项下违约，出现违约事件，中行浮山所支行有权宣布本协议、其他合同项下尚未偿还的贷款／融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期，要求被告义得利公司提前将应付票款交存中行浮山所支行，要求被告义得利公司赔偿因其违约造成的损失，行使担保物权，要求保证人承担保证责任。
同日，中行浮山所支行为被告义德利公司开具承兑汇票，汇票记载到期日为2015年9月29日。2015年9月29日，中行浮山所支行履行承兑义务对外垫付汇票款项1000万元，支付给山东青州农村商业银行营业部。后被告义德利公司未履行偿还垫付款项义务，截至2015年9月30日，被告义得利公司尚欠中行浮山所支行垫付款本金500万元，利息、复利共计179450元。
另查明，2014年12月29日，中国银行山东省分行下发《关于推进青岛地区机构改革落地工作的通知》【鲁中银发（2014）349号】，将中行浮山所支行并入中国银行股份有限公司青岛山东路支行即本案原告。
庭审中，被告义得利公司确认麦德龙、大润发、家乐福均不欠其应收账款，原告亦未提交证据证明麦德龙、大润发、家乐福还欠被告义得利公司的应收账款。
以上事实，有原告提交的授信额度协议、最高额保证合同、最高额应收账款质押合同、中国人民银行征信中心质押登记证明、最高额抵押合同、房地产他项权利证书、流动资金借款合同、借款借据、利息清单、保证金质押总协议、电子商业汇票承兑协议、承兑汇票、通知等证据及当事人当庭陈述证实，业经本院审查，本院予以采信。
本院认为：中行浮山所支行与被告义得利公司签订的授信额度协议、流动资金借款合同、电子商业汇票承兑协议，均是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的规定，具有法律效力，本院予以确认。中行浮山所支行实际履行了发放贷款1000万元、垫付汇票款1000万元（后扣划保证金500万元）的义务，被告义得利公司应当按照约定向中行浮山所支行履行偿还借款的义务。在借款合同履行过程中，被告义得利公司未按合同约定按期支付借款期内利息，构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权依据流动资金借款合同的约定宣布借款立即到期，提前收回借款。被告义得利公司未偿还中行浮山所支行垫付的汇票款，应承担相应的违约责任，中行浮山所支行有权按约扣划被告义得利公司提供的保证金。后中行浮山所支行并入本案原告处，原告有权承继中行浮山所支行的相关权利。流动资金借款合同、电子商业汇票承兑协议中对利息、罚息和复利均作出明确约定，因此原告主张被告义得利公司偿还借款本息和垫付款本息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。
中行浮山所支行与被告青岛鲁信峰通讯有限公司签订的最高额抵押合同，是当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的规定，具有法律效力。被告青岛鲁信峰通讯有限公司以其房产提供最高额抵押担保，担保范围为最高本金余额为人民币1500万元及基于该主债权之本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），本案借款本金1000万元、垫付款本金500万元之和未超过上述本金限额。中行浮山所支行与被告青岛鲁信峰通讯有限公司就抵押房产到登记机构办理了抵押登记，中行浮山所支行取得了青房地权市他字第20××72号房地产他项权利证书，中行浮山所支行享有的抵押权合法有效，因此原告主张对被告青岛鲁信峰通讯有限公司以其名下的抵押房产承担抵押担保责任，对抵押财产所处分的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。
被告戴葵花、被告青岛龙科通信网络系统有限公司、被告青岛鲜品屋实业有限公司分别与中行浮山所支行签订的三份最高额保证合同，均是当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的规定，具有法律效力。在被保证人被告义得利公司未履行偿还借款和垫付款本息义务的情况下，原告主张保证人被告戴葵花、被告青岛龙科通信网络系统有限公司、被告青岛鲜品屋实业有限公司承担连带清偿责任，具有合同和法律依据，本院予以支持。由于最高额保证合同均约定保证人担保的范围为最高本金余额人民币1500万元及基于该主债权之本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），而本案借款本金1000万元、垫付款本金500万元之和未超过上述本金限额，故被告戴葵花、被告青岛龙科通信网络系统有限公司、被告青岛鲜品屋实业有限公司应对被告义得利公司的本案全部债务承担连带清偿责任。被告戴葵花、被告青岛龙科通信网络系统有限公司、被告青岛鲜品屋实业有限公司承担保证责任后，均有权向被告义得利公司追偿。
关于原告主张对被告义得利公司的涉案应收账款享有优先权的诉讼请求。本院认为，虽然中行浮山所支行与被告义得利公司签订最高额应收帐款质押合同、应收帐款质押登记协议并进行登记，但被告义得利公司确认麦德龙、大润发、家乐福均不欠其应收账款，且麦德龙、大润发、家乐福均未就欠款事宜向原告进行确认，原告亦未提交其他证据证明麦德龙、大润发、家乐福尚欠被告义得利公司的应收账款，因此原告主张对被告义得利公司的涉案应收账款享有优先权，证据不足，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十八条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告青岛义得利行销有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行借款本金人民币1000万元及利息431135.18元（利息已计算至2015年7月2日，之后至还清之日止的利息按照合同的约定计算）；
二、被告青岛义得利行销有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行借款本金人民币500万元及利息179450元（利息已计算至2015年9月30日，之后至还清之日止的利息按照合同的约定计算）；
三、被告戴葵花对本判决第一项和第二项的给付义务承担连带清偿责任。被告戴葵花承担保证责任后，有权向被告青岛义得利行销有限公司追偿；
四、被告青岛龙科通信网络系统有限公司对本判决第一项和第二项的给付义务承担连带清偿责任。被告青岛龙科通信网络系统有限公司承担保证责任后，有权向被告青岛义得利行销有限公司追偿；
五、被告青岛鲜品屋实业有限公司对本判决第一项和第二项的给付义务承担连带清偿责任。被告青岛鲜品屋实业有限公司承担保证责任后，有权向被告青岛义得利行销有限公司追偿；
六、被告青岛义得利行销有限公司未履行本判决第一项和第二项的给付义务，原告有权以被告青岛鲁信峰通讯有限公司所有的青房地权市他字第20××72号房地产他项权利证书项下的抵押财产所处分的价款优先受偿；
七、驳回原告的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费111800元，保全费5000元，合计116800元，由被告青岛义得利行销有限公司、被告戴葵花、被告青岛龙科通信网络系统有限公司、被告青岛鲜品屋实业有限公司、被告青岛鲁信峰通讯有限公司负担。因原告已预交上述诉讼费用，由各被告于本判决生效之日起10日内给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省高级人民法院。
审 判 长 林伟光
代理审判员 汪青松
代理审判员 麻 丽
二〇一五年十一月三日
书 记 员 杜 鹃