山东省聊城市东昌府区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）聊东刑初字第280号
公诉机关山东省聊城市东昌府区人民检察院。
被害人郝某乙，男，1979年3月16日出生，大学文化，汉族，聊城市水利局职工。
被害人许某丙，男，1983年2月10日出生，汉族，大学文化，中国建设银行聊城支行职工。
诉讼代理人刘伟，山东荣法律师事务所律师。
被告人于斌，男，1980年9月19日出生于山东省聊城市东昌府区，汉族，高中文化，无业。因本案于2012年6月20日被聊城市公安局刑事拘留，同年7月26日被执行逮捕。现羁押于聊城市看守所。
辩护人路林，山东致楷律师事务所律师.
山东省聊城市东昌府区人民检察院以东昌检刑诉（2013）284号起诉书指控被告人于斌犯合同诈骗罪、骗取贷款罪，于2013年4月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。在诉讼过程中，公诉机关因补查证据于2013年11月10日建议该案延期审理。证据补查完毕后，本院继续审理了本案。聊城市东昌府区人民检察院指派检察员武恩猛出庭支持公诉。被害人郝某乙、许某丙及其共同诉讼代理人刘伟、被告人于斌及其辩护人路林到庭参加诉讼。现已审理终结。
山东省聊城市东昌府区人民检察院指控：（一）合同诈骗罪
2010年至2012年，被告人于斌以做煤炭生意需要资金周转为由，骗取被害人许某丙的款460余万元、骗取被害人郝某乙款180余万元。为证明上述事实，公诉机关提供了被害人的陈述、证人证言、银行对账单、被告人的供述与辩解等证据，认为被告人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条的规定，应当以合同诈骗罪追究被告人的刑事责任。
（二）骗取贷款罪。2010年9月至2011年11月，被告人于斌在明知自己资信不良的情况下，借用他人名义，编造贷款理由，套取聊城市东昌府区农村信用合作联社贷款100余万元，致使96万余元贷款无法归还。为证明上述事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据，认为被告人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条的规定，应当以骗取贷款罪追究被告人的刑事责任。
被害人许某丙、郝某乙陈述：公诉机关对被告人于斌的指控事实清楚，证据确实充分，被告人对二被害人实施的合同诈骗的行为已构成合同诈骗罪，而且诈骗数额特别巨大，应予严惩，对该项犯罪，建议适用十年以上的有期徒刑。对被告人的犯罪所得，应当尽量追回，发还二被害人。
被告人于斌及其辩护人辩称：（一）对公诉机关指控被告人于斌犯合同诈骗罪不持异议，但指控被告人开始就具有诈骗的主观故意证据不足；对于被告人2010年至2012年期间对外借款的行为应区别对待，不应因后来的犯罪行为全盘否定以往所有的正常合法行为。（二）公诉机关指控被告人犯有骗取贷款罪，证据不足，法理欠缺，应认定被告人无罪。
经审理查明，一、合同诈骗的事实
2010年至2012年，被告人于斌谎称以做煤生意需要资金周转为由，并许诺高息，向许某丙、郝某乙等人借款。为骗取被害人的信任，于斌又编造煤炭生意很赚钱的理由，让不知情的亲友签订或直接伪造笔迹，填写空白的借款担保协议提供给被害人。于斌在没有实际履行能力的情况下，利用借款担保合同骗取许某丙的借款4617400元、直接骗取郝某乙借款1813500元，并将上述借款予以挥霍。
认定上述事实的证据如下：
（一）书证
1、冰毒照片，证明被告人于斌吸食毒品的事实。
2、许某丙、郝某乙之间的短信记录，证明2012年4、5月份许某丙、郝某乙曾多次向于斌要钱，于斌总以各种理由推拖的事实。
3、旅客登记查询，证实在2010年度到2012年度于斌在山东省内出入高档酒店宾馆住宿的情况。
4、于斌在邹平县煤场的照片，照片显示该煤场内有煤灰，有几台设备，但设备明显久未使用；于斌在聊城新南环租赁的煤场照片，照片显示该煤场只有一台地磅；于斌在开发区滨河花园租赁的办公室照片，照片显示已人去楼空。
5、警综平台上打印的于斌在山东住宿情况，显示于斌2010年、2011年在山东频繁入住中豪、喜来登、索菲特等高档酒店。
6、结婚证复印件，证实许某丙与何某系夫妻关系。
7、银行对账单明细：
（1）何某的银行账户汇入于斌银行（3206）账户，2010年度为3232000元，2011年度为3414500元，总数为6646500元；何某的银行账户收到于斌建行（3206）账户利息总数为3511000元；
（2）许某丙汇入于斌账户及其对账的情况，证明被告人共骗取许某丙款4617400元的事实。
（3）郝某乙汇入于斌账户及其对账的情况，证明被告人共骗取郝某乙款1813500元的事实。
（4）被告人于斌账户明细，证明其单纯消费支出为824137元，给其妻子转账323170元用于挥霍，上述款项不包括ATM机提现及支付利息。
（二）被害人的陈述
被害人郝某乙、许某丙的陈述，分别证明了自己被被告人诈骗的时间、地点、数额以及被告人采取的手段等具体经过；
（三）证人证言
1、董某的证言，证明自己曾经作过于斌助手和雇员，于斌在2010年以来基本没做什么煤炭生意，而是不断借钱，极度挥霍，去豪华酒店消费，吸食毒品。同时证明了于斌从许某丙那里借款，签的担保协议上担保人的签字有一部分不是担保人签的，在于斌要求随便签个名字就行，就是走个形式的要求下，自己曾模仿过王某乙，李某的签字。
2、魏某的证言，证实于斌说借钱做煤炭生意，是许某丙借给于斌的钱，但是签的借款协议上有的有许某丙的签名，有的是空白。
3、王某的证言，证实何某借给魏某的30万元和许某丙借周某30万元的协议中的“王某”三个字不是我签的。
4、李某的证言，证实有我签字的协议中，有一部分名字不是我签的。
（四）被告人供述：我通过朋友认识许某丙和郝某乙，我借许某丙的钱大约965万元，给了他300万元至400万元的利息。我们签协议了，一部分是以我的名义签的，一部分是以周某、魏某、王某的名义签的。2011年9月份我开始借郝某乙的钱，大约借了200万元，是6分的利息，借的这部分钱，一部分用来支付给别人利息了，一部分自己花了。
二、骗取贷款的事实
2010年9月至2011年11月，被告人于斌在明知自己资信不良的情况下，借用他人名义，编造贷款理由，套取聊城市东昌府区农村信用合作联社贷款100余万，致使96万元贷款无法归还。
认定上述事实的证据如下：
（一）书证
贷款协议、担保协议等，证明2010年9月至2011年11月，被告人于斌通过熟人关系，以王某甲、钟某、钟某丙、范某的名义从聊城市东昌府区农村信用合作联社柳园信用社贷款80万元，以李某、毛某、王某、徐某、魏某的名义从聊城市东昌府区农村信用合作联社斗虎屯信用社贷款85万元，共计165万元。上述贷款均由于斌使用，已归还部分利息，但未归还本金。
（二）证人证言
证人刘某、郭某、闫某、许某丙、李某、王某甲、王某乙、叶某、毛某、魏某、董某等人的证言，证实被告人于斌使用他人名义、编造贷款理由，套取聊城市东昌府区农村信用合作联社贷款的事实和经过。
（三）被告人的供述与辩解
被告人于斌供述了其在有信用不良记录的情况下，冒用他人名义并且编造借款理由，套取银行贷款的事实和经过。
本案的综合证据有：
被告人的归案说明；
被告人户籍证明，证明了被告人身份的基本情况。
上述证据，均经当庭质证，证据合法有效，本院予以确认。
本院认为，被告人于斌以非法占有为目的，在没有实际履行能力的情况下，骗取被害人财物，数额特别巨大；被告人于斌以欺骗手段取得银行贷款、情节严重，其行为已构成合同诈骗罪、骗取贷款罪。公诉机关指控被告人的犯罪事实和罪名均成立。关于被告人及其辩护人所辩解的：（一）被告人一开始不具有诈骗的主观故意，故对被告人2010年至2012年期间对外借款的行为应区别对待的辩解意见，经查，被告人于斌所谓的借款经营煤炭，只是他自己为实施合同诈骗而虚构的理由，这从董某等人的证言中可以得到印证，被告人借来的钱只是用来以贷养息及进行消费挥霍，被告人实施犯罪的行为从开始就具有骗取他人款项的故意，因此，被告人及其辩护人的辩解理由不成立，本院不予采纳。（二）关于被告人及其辩护人所辩解的公诉机关指控被告人犯有骗取贷款罪的证据不足的辩解理由，经查，被告人在明知自己资信不良的情况下，安排亲戚朋友编造虚假的证明文件，骗取信用社贷款并予以挥霍，贷款到期后大量贷款拒不返还，上述事实有书证、证人证言、被告人在侦查机关的供述与辩解等证据证明，故被告人及其辩护人的辩解理由不成立，本院不予支持。据此，对被告人于斌依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第一百七十五条之一、第六十九条、第四十七条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人于斌犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币60000元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币10000元，决定执行有期徒刑十四年，并处罚金人民币70000元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2012年6月20日起至2026年6月19日止。罚金限判决生效后10日内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省聊城市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 史 红
助理审判员 卢伟方
人民陪审员 王清杰
二〇一四年一月十四日
书 记 员 张 坤