福建省厦门市翔安区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）翔刑初字第266号
公诉机关厦门市翔安区人民检察院。
被告人刘X，男，1973年10月12日出生于安徽省五河县。2013年12月14日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，2014年1月21日被逮捕。现羁押于厦门市第二看守所。
厦门市翔安区人民检察院以翔检公诉刑诉（2014）1118号起诉书指控被告人刘X犯信用卡诈骗罪，于2014年7月7日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，于2014年7月15日公开开庭审理了本案。厦门市翔安区人民检察院指派代理检察员张少琦出庭支持公诉。被告人刘X到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，2013年7月初及12月初，被告人刘X为实施诈骗活动二次从安徽老家搭乘大巴至厦门，将自己伪装为成功人士，专门选择年轻人为诈骗对象，谎称其银行卡无法使用需借卡转账，许诺给予一定好处，博取被害人信任后骗取银行卡并取款，共计作案四起。具体事实如下：
一、2013年7月5日17时40分许，被告人刘X在翔安区马巷镇景智公司大门附近路段，谎称自己是香港人，并以急事需要用钱但香港的银行卡在内地无法使用，需借用银行卡转账取款且会支付报酬为由，向在该处的被害人吕X借用银行卡。被告人刘X取得被害人吕X借给的一张中国银行银行卡（卡号62166117000023XXXXX）后拨通电话让被害人吕X接听。一女子在电话中向被害人吕X了解银行卡的基本信息。被告人刘X趁机掉包被害人吕X的银行卡并离开，后持卡至自动取款机取走卡内现金人民币1800元（币种下同）。被害人吕X于19时12分许收到手机短信提醒取款后才发现银行卡被掉包并报警。
二、2013年7月5日20时许，被告人刘X至翔安区马巷镇何厝村天桥，以其从广东开车过来但汽车坏掉且自己的银行卡在厦门不能使用需要借卡转账并查询款项是否到账为由骗走途经该处的被害人陶X的一张中国建设银行银行卡（卡号62270019354603XXXXX）和一张中国邮政储蓄银行银行卡（卡号62218870510130XXXXX）及密码，并借故离开，后持该二张银行卡至自动取款机分别取款900元和1000元。
三、2013年7月9日20时许，被告人刘X至翔安区马巷镇后滨村上庄泓信公司大门附近路段，搭讪被害人尚XX，谎称自己系深圳富士康的总经理，因驾车在华侨大学厦门校区路段发生交通事故致人受伤在医院抢救，要找其好友泓信公司的陈总借钱，但陈总在外出差，需要借用被害人尚XX的银行卡转账。被害人尚XX遂将一张兴业银行银行卡（卡号1292401262068XXXXX）交给被告人刘X。被告人刘X拨打电话给其同伙“XX”制造让朋友汇款的假象，并蒙骗被害人尚XX款项已经到账，并雇请摩托车共同致兴业银行自动柜员机查询。被告人刘X在被害人尚XX查询时偷看银行卡密码，并在被害人尚XX查询无款项到账后谎称银行系统升级需次日才会到账，在向被害人尚XX提供其临时使用的电话号码并承诺次日还卡后骗走被害人尚XX的银行卡。后于次日持卡取走卡内存款3900元。
四、2013年12月6日，被告人刘X再次从安徽老家搭乘大巴至厦门行骗。当日20时许，被告人刘X至翔安区马巷镇友达公司附近路段，搭讪被害人袁X，谎称自己是深圳富士康公司的老板到厦门洽谈生意，与友达公司的张总是好友，并拨打电话给同伙“XX”假冒张总与被害人袁X聊天。之后，被告人刘X向被害人袁X展示其事先准备的“宝马”车钥匙，谎称自己驾车撞人需要交三万元的住院押金，并拨打电话向由假冒张总的“XX”假装借款三万元，并以自己的银行卡不能使用为由需要借用被害人袁X的银行卡转账取钱骗得被害人袁X的一张中国银行银行卡（卡号62178517000027XXXXX），并共同欲至友达公司生活区内的自动柜员机查询，后因被害人袁X的女友夏XX到场并与被害人袁X发生争吵，被告人刘X见无法继续行骗遂将银行卡交还给被害人袁X。因群众报警，被告人刘X随后被公安机关抓获归案，并于12月7日被处以行政拘留七日。经查，被害人袁X的银行卡内存款于案发时为2073元。
2013年12月14日，被告人刘X在厦门市第一拘留所内被带回并刑事拘留，同时缴获其作案工具苹果手机一部。
被告人刘X归案后对其犯罪行为供认不讳。
上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，并有经过庭审举证、质证的被告人刘X的供述和辩解，被害人吕X、陶X、尚XX、袁X的陈述，证人夏XX的证言，现场勘查笔录、现场照片，辨认笔录，物证作案工具苹果手机，书证银行交易明细，提取笔录，扣押物品清单，情况说明，到案经过，户籍证明，违法犯罪经历查询情况说明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人刘X以非法占有为目的，多次骗取他人信用卡并冒用他人身份取款，共计9600余元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。本案被告人刘X伙同他人实施犯罪系共同犯罪。被告人刘X已着手实行第四起犯罪行为，由于意志以外的原因而未得逞，系犯罪未遂，对该起犯罪行为依法可以比照既遂犯从轻处罚。被告人刘X归案后如实供述罪行，庭审时自愿认罪，具有坦白情节，依法可以从轻处罚。被告人多次诈骗，可酌情从重处罚。被告人因实施本案第四起犯罪行为被先行处行政拘留七日，依法可折抵刑期。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，第二十五条第一款，第二十三条，第六十七条第三款，第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
一、被告人刘X犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即从2013年12月14日起至2014年9月6日止。罚金应在判决发生法律效力第二日起三十日内缴纳。）
二、责令被告人刘X退赔被害人吕X经济损失人民币1800元、被害人陶X经济损失人民币1900元、被害人尚XX经济损失人民币3900元。
三、扣押在案的作案工具苹果手机一部予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省厦门市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 员 林良生
二〇一四年七月十五日
代书记员 彭跃琛
附：本案所适用法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第二十三条已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。
对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己的罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条
使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。