宁夏回族自治区银川市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）宁01民初897号
原告：中国银行股份有限公司灵武支行，住所地宁夏回族自治区灵武市嘉源路中银欧景豪庭小区营业房。
负责人：徐芸，该支行行长。
委托诉讼代理人：李莉，宁夏灵州律师事务所律师。
委托诉讼代理人：孙佳佳，宁夏灵州律师事务所律师。
被告徐军辉，男，1979年12月30日出生，土家族，系宁夏鼎博工贸有限公司总经理，住宁夏回族自治区灵武市欧景豪庭8号楼2单元1001室。
被告张娟，女，1978年8月19日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区灵武市欧景豪庭*号楼*单元****室，系被告徐军辉妻子。
被告杨峰，男，1981年1月8日出生，回族，系宁夏鼎昇实业有限公司总经理，住宁夏回族自治区银川市兴庆区凤凰南街2号楼3单元603室。
委托诉讼代理人：张万程，北京大成（银川）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：马斌，北京大成（银川）律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司灵武支行与被告徐军辉、张娟、杨峰借款合同纠纷一案，本院于2016年11月18日受理后，依法组成合议庭，于2017年2月23日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司灵武支行委托诉讼代理人李莉，被告徐军辉，被告杨峰委托诉讼代理人张万程、马斌出庭参加诉讼。被告张娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年10月8日，被告徐军辉与原告签订《个人商业用房贷款合同》一份，贷款额度719万元，贷款期限为120个月；贷款利率为浮动利率，逾期上浮50%计收罚息；抵押担保物为位于灵武市绿地宝塔名邸S1号楼。被告杨峰与原告签订《个人贷款保证合同》，为被告徐军辉上述借款提供连带责任保证担保。
合同签订后，原告按约给被告徐军辉发放了借款，但被告徐军辉未能按约还本付息。故提起诉讼，请求判令：1、解除原、被告签订的《个人商业用房贷款合同》；2、被告徐军辉、张娟立即偿还原告借款本金6288765.08元、利息及罚息100605.97元（暂计算至2016年11月4日），并承担此后至借款本息还清之日的利息、罚息；3、被告杨峰对上述二、三项承担连带清偿责任；4、原告对被告所提供抵押的房产、土地使用权折价或者拍卖、变卖的款项，在上述第二、三项债权范围内享有优先受偿权；5、本案的诉讼费用由被告承担。
原告为支持其诉讼主张，当庭提交如下证据：
1、《个人商业用房贷款合同》一份（出示原件，提交复印件），据以证明：2014年10月8日，被告徐军辉与原告签订《个人商业用房贷款合同》一份，用于购买灵武市新区绿地宝塔S1号楼；贷款额719万元，期限120个月；双方对于利息、罚息及违约责任做出了明确约定；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权终止或解除本合同，提前要求还本付息；被告徐军辉、杨峰自愿将该处房产抵押给原告。被告徐军辉对本证据无异议。被告杨峰对真实性、合法性、关联性及证明目的均无异议，但认为作为格式合同附件一的通用条款并没有借款人和保证人的签字，原告也未对通用条款的第三条作出特别提示，故原告依据通用条款第三条提前宣布贷款到期不符合法律规定和合同约定。
2、《个人贷款保证合同》一份（出示原件，提交复印件），据以证明：2014年10月9日，原告与被告杨峰签订《个人贷款保证合同》，约定由被告杨峰为被告徐军辉的借款提供连带责任保证担保。被告徐军辉、杨峰对本证据无异议。
3、房屋产权证（证号：灵武市房权证市区字第XX**号灵武市房权证市区字第XX**号）一份（出示原件，提交复印件），据以证明：灵武市绿地宝塔名邸S1号楼的房屋产权人为被告徐军辉，该房屋为按份共有，被告徐军辉占66.6%产权，被告杨峰占33.4%产权。被告徐军辉、杨峰对本证据无异议。
4、按揭贷款监证书一份(复印件)，据以证明：2014年10月27日，灵武市房地产产权产籍监理所为原告与被告徐军辉办理房屋产权按揭贷款监证书，被告徐军辉、杨峰自愿将名下位于灵武市绿地宝塔名邸S1号楼的房屋抵押给原告。被告徐军辉、杨峰对本证据无异议。
5、他项权证一份（出示原件，提交复印件），据以证明：2014年10月23日，原告与被告徐军辉办理他项权证，被告徐军辉自愿将其名下位于灵武市绿地宝塔名邸S1号楼的房屋抵押给原告。被告徐军辉、杨峰对本证据无异议。
6、借款借据及贷款用款凭证各一份（出示原件，提交复印件），据以证明：2014年10月28日，原告依约向被告徐军辉指定账户发放贷款719万元，贷款期限自2014年10月28日起至2024年10月28日；月利率为7.095‰，被告徐军辉受领了该笔贷款。被告徐军辉对本证据无异议。被告杨峰对真实性、合法性、关联性无异议，对部分证明目的有异议，认为借据上约定的月利率与贷款合同约定的月利率互相矛盾，视为约定不明。
7、还款明细清单一份（加盖单位公章的打印明细清单）（出示原件，提交复印件），据以证明：截止2016年8月28日，被告已经偿还借款本金901234.92元，尚欠本金6228765.08元；暂计算至2016年11月4日，其中应收利息98188.18元，拖欠本金的罚息为1443.82元，应收利息的罚息为973.97元；利息、罚息共计100605.97元。被告徐军辉、杨峰对本证据无异议。
被告徐军辉辩称，按揭购买的房屋系我和被告杨峰共同所有，应当由我和被告杨峰按所占房屋产权比例还款。房屋购买并办理按揭贷款后，一直是由我本人还款；故按照还款比例进行划分后，我个人不存在欠款和违约行为。另外，2016年8月28日后，我又偿还了两期共计166187.45元的款项；截止2017年2月20日，尚欠本金6191006.94元、利息（含罚息）137843.22元。针对原告第一项诉请，我不同意解除合同。
被告徐军辉为支持其抗辩主张，当庭提交还款明细清单一份，据以证明：2016年8月28日之后，被告徐军辉又偿还了两期借款共计166187.45元；截止2017年2月20日，尚欠借款本金6191006.94元、利息（含罚息）137843.22元；自借款发放后，一直是由被告徐军辉还款。原告、被告杨峰对本证据无异议。
被告杨峰辩称，我不同意解除贷款合同，双方约定的贷款期限为120个月，原告宣布贷款提前到期不符合法律规定。原告主张的利息包含罚息和复利，且原、被告在贷款合同中约定的基准利率不明，根据法律规定，应当视为没有约定。我作为保证人，在物的担保之后承担保证责任。根据被告徐军辉称述，其在2016年11月和12月又归还两期款项，原告予以接受，表明原告提前宣布贷款到期也不符合约定。
被告杨峰除当庭陈述外，未提交其他证据。
经审查，本院认为，原告、被告徐军辉提交的证据，来源合法，内容真实，能与其陈述相印证，予以采信。
经审理查明，2014年10月8日，原告与被告徐军辉签订《个人商业用房贷款合同》一份，约定原告给被告徐军辉发放借款719万元，用于购买灵武市绿地宝塔名邸S1号楼（以下简称涉案房产）；借款期限为120个月，自实际放款日起算；借款利率实行浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息；按月结息（按实际放款日的对应日为结息日和付息日，当月没有对应日的，以当月最后一日为对应日），按月等额本息还款，若借款人未按期还款，就逾期部分按照罚息利率计收利息，罚息利率按合同约定的执行利率基础上浮50%；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。此外，《个人商业用房贷款合同》附件一即通用条款的第二条约定：”本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、诉讼费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费及公告费等）、因债务人违约给债权人造成的损失和其他所有应付费用等”；第三条第一款约定：”借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：......（2）、未按期归还贷款本息......”；第三条第二款约定：”出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：......；（2）、宣布本合同项下贷款本息和其他应付款项全部或部分提前到期；......”。《个人商业用房贷款合同》附件二即抵押物清单上，被告杨峰、张娟作为抵押物共有人，与被告徐军辉一并签字捺印。合同签订后，原告于2014年10月28日给被告徐军辉发放了借款719万元，借款月利率确定为7.095‰。
另查明，《个人商业用房贷款合同》签订次日，原告与被告杨峰签订《保证合同》一份，约定被告杨峰为被告徐军辉向原告的上述借款，提供连带责任保证担保；保证期间为主债务履行期限届满之日起两年；保证范围为：主债权本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约给债权人造成的损失和其他所有应付费用等。
2014年10月27日，灵武市房地产产权产籍监理所为涉案房产出具了《房屋产权按揭贷款监证书》。涉案房产于2014年10月23日办理了所有权登记（产权证号：灵武市房权证市区字第XX**号灵武市房权证市区字第XX**号），其中被告徐军辉占66.6%产权，被告杨峰占33.4%产权。双方并于同日，就涉案房产办理了抵押登记。
还查明，自借款发放以来，被告徐军辉清偿了2016年7月28日之前的本息，此后未能按期清偿。截止2016年8月28日，被告徐军辉已偿还本金901234.92元，尚欠6228765.08元；截止2016年11月4日，产生应收利息98188.18元、拖欠本金的罚息1443.82元、应收利息的罚息973.97元（利息、罚息共计100605.97元）。现原告诉至本院，请求依法判如所请。
再查明，2016年11月26日、2016年12月30日，被告徐军辉又偿还了两期本息共计166187.45元；截止2017年2月20日，尚欠借款本金6191006.94元、利息（含罚息）137843.22元。
本院认为，原告与被告徐军辉签订的《个人商业用房贷款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，依法成立并生效。双方当事人均应依照约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告按约将借款719万元支付给被告徐军辉，履行了发放借款义务。但被告徐军辉并未依照合同约定支付利息，其行为已经构成违约，应承担民事违约责任。依据《个人商业用房贷款合同》附件一即通用条款的第三条第一款、第二款之规定，原告有权立即宣布合同到期，故原告的第一项、第二项诉请，即关于解除合同并由被告徐军辉还本付息的诉请成立，应予以支持。鉴于原告起诉后，被告徐军辉又有还款行为，故本息数额以截止2017年2月20日为准，即本金6191006.94元、利息（含罚息）137843.22元。
被告杨峰与原告签订《保证合同》，自愿为被告徐军辉借款提供连带责任保证担保，该合同合法有效。在被告徐军辉不履行债务时，被告杨峰作为保证人，应依照合同约定承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《个人商业用房贷款合同》中约定，借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，双方并最终办理完毕抵押登记，故抵押条款依法成立并生效，抵押权也依法设立。在被告徐军辉不履行债务时，被告徐军辉、被告杨峰应共同承担抵押担保责任。在抵押权人实现抵押权后，被告杨峰有权向债务人追偿。
被告张娟并非共同借款人，原告亦无证据证实借款用于家庭共同生活，故不应当承担共同还款责任。
被告张娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃相应的诉讼权利。
综上，原告的诉讼请求部分成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司灵武支行与被告徐军辉签订《个人商业用房贷款合同》；
二、被告徐军辉于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司灵武支行借款本金6191006.94元、利息（含罚息）137843.22元（利息暂计至2017年2月20日）及2017年2月21日起至本判决确定给付之日止的利息（利息按照《个人商业用房贷款合同》约定及借款借据载明的利率为准计算）；
三、被告杨峰对上述第二项确定的债务承担连带保证责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人徐军辉追偿；
四、如被告徐军辉未能按上述第二项履行还款义务，原告中国银行股份有限公司灵武支行可以对被告徐军辉、杨峰名下共同所有的灵武市绿地宝塔名邸S1号楼折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；在抵押权人实现抵押权后，被告杨峰有权向债务人徐军辉追偿；
五、驳回原告中国银行股份有限公司灵武支行对被告张娟的诉讼请求。
如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费56526元，由被告徐军辉、杨峰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。
审 判 长 牛有成
代理审判员 王 刚
人民陪审员 马桂林
二〇一七年五月八日
书 记 员 尉欣妍