杭州市上城区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）杭上商初字第78号
原告：中国民生银行股份有限公司杭州分行。
代表人：肖瑞彦。
委托代理人：邱浙宾、李银枝。
被告：王玉嫦。
原告中国民生银行股份有限公司杭州分行（以下简称民生银行杭州分行）为与被告王玉嫦金融借款合同纠纷一案，于2012年1月12日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由审判员宓旭庆独任审理。本院于2012年1月12日根据原告的财产保全申请，裁定冻结被告王玉嫦的银行存款人民币299842.33元或查封、扣押其相应价值的财产。后本案依法组成合议庭，并于2012年7月3日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李银枝到庭参加诉讼。被告王玉嫦经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告民生银行杭州分行起诉称：2008年7月24日，原告与被告签订了《个人购房借款合同》一份（编号为个房贷字第107012008806384号），约定：被告向原告借款人民币39万元，借款期限自2008年7月24日起至2018年7月24日止；贷款利率为同期银行贷款基准利率下浮15%，贷款发放后如遇中国人民银行调整贷款基准利率的，则本合同贷款利率按年于每年的一月一日相应调整；借款人逾期归还贷款本息的，按合同贷款利率上浮50%计收逾期利息；借款归还方式为按月等额本息还款；被告以余杭镇庭院深深花苑云轩庭2幢1单元2203室房屋为本合同项下贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）和所有其他应付的费用；合同第51条还规定借款人连续三个月或累计六个月未能按合同约定还本付息的，原告有权宣布合同项下已发放的借款提前到期，要求借款人提前偿还全部借款，并有权处分抵押物并优先受偿。上述合同签订后，由于该房产属于期房，双方做抵押备案确权生成他项权利，在产权证办理后，于2011年1月6日办理了合同项下房产的抵押登记手续。2008年7月24日，原告向被告发放了39万元贷款。但被告自2011年7月24日以来未能按期归还每月的还款金额。为此，原告于2011年11月22日向被告发出《律师函》，宣布贷款提前到期，并要求其归还全部贷款本息。然被告未予履行。现原告起诉至法院，请求判令：1、被告王玉嫦立即归还原告借款本金294124.92元，利息5379.92元，逾期罚息337.49元（共计299842.33元，暂计至2011年12月22日，此后以299504.84元为基数，按年息6.72%计算至实际付款日止）；2、原告对被告王玉嫦抵押的坐落于余杭镇庭院深深花苑云轩庭2幢1单元2203室房产折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；3、本案的案件受理费、财产保全申请费、公告费650元由被告承担。
被告王玉嫦未答辩。
为支持其主张，原告民生银行杭州分行向本院提供了以下证据：
1、个房贷字第107012008806384号《个人购房借款合同》，证明原、被告订立合同，约定贷款金额、利息、罚息、还款方式、房屋抵押担保、保证及违约责任等事实。
2、余房他证字第111142**号他项权证，证明抵押物办理抵押登记的事实。
3、个人借款凭证，证明原告向被告发放贷款人民币39万元及约定的利息、期限等事实。
4、客户对账单、还款计划表，证明被告尚未归还贷款本息的事实。
5、身份证复印件、户口本复印件、单身证明，证明被告身份及婚姻情况的事实。
6、律师函、邮件回执，证明原告向被告告知逾期及宣布贷款提前到期的事实。
7、商品房买卖合同、首付款收据，证明被告购房及房屋处所的事实。
8、公告费票据，证明原告花费公告费。
被告王玉嫦未到庭参加诉讼，也未提交书面质证意见，视为放弃抗辩。
被告王玉嫦无证据出示。
原告提供的上述证据真实、合法，与本案具有关联性，本院予以确认。
经审理，本院认定，2008年7月24日，原被告签订编号为：个房贷字第107012008806384号《个人购房借款合同》，约定：借款金额39万元，期限自2008年7月24日起至2018年7月24日止；贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮15%，逾期利率为本合同执行利率基础上加收50%；贷款利率按年进行调整，在中国人民银行基准利率调整后次年一月一日开始适用；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月24日，首次还款日为放款日的次月24日，借款到期时利随本清；如王玉嫦连续三个月或累计六个月未能按合同约定还本付息，民生银行杭州分行有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求王玉嫦立即提前偿还部分或全部借款；被告王玉嫦以其购买的坐落于余杭镇庭院深深花苑云轩庭2幢1单元2203室房屋为本合同项下贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）和所有其他应付的费用。此后，双方办理了房产的预抵押登记。合同签订当日，原告向被告王玉嫦发放贷款39万元。2011年1月，双方办理了余杭镇庭院深深花苑云轩庭2幢1单元2203室房屋的正式抵押登记手续，原告取得编号为余房他证字第111142**号的他项权证。但从2011年7月24日起，被告王玉嫦未向原告归还贷款本息。截止至2011年12月22日，被告王玉嫦连续五期未按合同约定履行还本付息义务。经计算，截止至2011年12月22日，被告王玉嫦未付贷款本金294124.92、利息5379.92元、产生罚息337.49元。原告遂提起本案诉讼，要求依法裁决。
本院认为，原告与被告王玉嫦于2008年7月24日签订的《个人购房借款合同》系双方的真实意思表示，内容亦不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应属有效，各方应按约履行。合同签订后，原告已向被告王玉嫦发放贷款39万元，但被告王玉嫦在贷款期限内，未按时履行还本付息义务，故原告要求被告王玉嫦偿还全部贷款本息的诉请，符合合同约定。经计算，被告王玉嫦尚欠原告贷款本金294124.92元，至2011年12月22日的利息5379.92元，罚息337.49元。对原告要求被告王玉嫦归还本金294124.92元、利息5379.92元、罚息337.49元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告王玉嫦应支付2011年12月22日起至判决确定的履行之日止的罚息，以被告王玉嫦所欠本息299504.84元为计算基数、按合同约定的逾期利率即执行利率加收50%计算，该计算基数、计算标准、起算时间均符合本案所涉《个人购房借款合同》的约定及本案相关事实，故本院对原告的该诉请依法予以支持。被告王玉嫦以坐落于余杭镇庭院深深花苑云轩庭2幢1单元2203室房屋为本案所涉贷款提供抵押担保，双方并已办理了抵押物登记手续，故抵押权已设立。在被告王玉嫦不能按时履行付款义务时，原告对该抵押物有权折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿。因此，原告主张对该抵押物享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。被告王玉嫦经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：
一、被告王玉嫦归还给原告中国民生银行股份有限公司杭州分行借款本金人民币294124.92元。
二、被告王玉嫦支付给原告中国民生银行股份有限公司杭州分行利息人民币5379.92元、罚息337.49元（暂计算至2011年12月22日）。2011年12月22日起至判决确定履行之日止的逾期利息以所欠借款本息合计人民币299504.84元为计算基数，按照《个人购房借款合同》约定的贷款年利率上浮50%计算。
上述一、二项应付款项，被告王玉嫦于本判决生效之日起十日内付清。
三、如被告王玉嫦不能按时履行上述一、二项付款义务，原告中国民生银行股份有限公司杭州分行有权以被告王玉嫦用于抵押的坐落于余杭镇庭院深深花苑云轩庭2幢1单元2203室房屋折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5798元，财产保全申请费2019元，公告费650元，由被告王玉嫦负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本二份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费5798元。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理【人民法院户名（浙江省杭州市中级人民法院），账号12×××68，开户行（工商银行湖滨支行）】。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知预交。
审 判 长 宓旭庆
人民陪审员 郁萍华
人民陪审员 魏光波
二〇一二年七月九日
书 记 员 董 婷
（另设附页）
附页：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百三十条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。