山东省莱西市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鲁0285民初3402号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行，地址：莱西市重庆路北部新区社区委员会。
负责人：张琳辉，系该行行长。
委托诉讼代理人：史恒起，系该行员工。
被告：邴吉东，男，1961年7月29日出生，汉族，住莱西市。
被告：王瑞欣，女，1989年12月27日出生，汉族，住莱西市。
被告：程梁，男，1986年11月23日出生，汉族，住莱西市。
委托诉讼代理人：吴惊涛，山东福泰律师事务所律师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行与被告邴吉东、王瑞欣、程梁金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行的委托诉讼代理人史恒起、被告程梁及其委托诉讼代理人吴惊涛到庭参加了诉讼，被告邴吉东、王瑞欣经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行向本院提出诉讼请求：１.判令被告立即偿还借款本金134543.86元，截止2018年5月4日拖欠的利息21530.86元，本息合计156074.72元；及自2018年5月4日起至实际清偿之日按合同约定计算的利息、罚息（按年利率13%×130%支付）；2.判令本案案件受理费、财产保全费、公告费、邮寄费等由被告承担。3.判令被告（担保人）对上述款项承担连带清偿责任。事实和理由：2016年9月13日，原告与被告邴吉东、王瑞欣签订小额贷款借款合同，合同约定原告发放贷款20万元给邴吉东，期限一年。双方约定采取阶段性等额本息还款法，被告王瑞欣作为共同借款人在小额贷款借款合同中签字，被告程梁在小额贷款最高额保证合同上签字，全部对原告方债权本息、违约金及相关费用提供连带责任保证的担保方式。各方当事人均在合同上签字盖章，原告于当日依约发放20万元贷款给被告邴吉东。合同生效后，被告未完全按照合同约定按时还款，截止到2018年5月4日共计欠款156074.72元。
程梁辩称，1.被告程梁并非借款人，银行发放的贷款也非被告程梁所用，原告应向第一被告和第二被告主张权利，只有在用尽救济办法的前提下，才可向担保人主张担保权利，但本案原告并未提供相应证据来证实其穷尽救济办法，因此其将程梁列为被告不适格；2.原告所主张的诉讼请求中利息及罚息不应兼得，只能选择一种方式选择主张；3.原告与第一被告及第二被告约定采取阶段性等额本息还款法，原告应在被告第一次违约时就向第一被告和第二被告主张权利，其消极放任的态度造成的损失，应由原告自行承担。
邴吉东、王瑞欣未作答辩。
本院经审理认定事实如下：被告邴吉东与被告王瑞欣系夫妻关系。2016年9月13日，原告（甲方、贷款人）与被告邴吉东、王瑞欣（乙方、借款人）签订《小额贷款额度借款合同》1份，约定由贷款人向借款人发放20万元的贷款，用途为购进电动车，贷款年利率13%，期限为2016年9月13日至2017年9月13日，还款方式为阶段性等额本息还款法，即自2016年9月13日至2017年3月13日，每月偿还利息分为别为2136.99元、2208.22元、2136.99元、2208.22元、2208.22元、1994.52元；自2017年3月13日至2017年9月13日，每月偿还本金分别为32441.90元、32793.36元、33148.62元、33507.73元、33870.73元、34237.6元，利息为2166.67元、1815.21元、1459.95元、1100.84元、737.84元、378.02元，利息共计20551.69元。被告不按期归还本金的，自逾期之日起按借款利率加收30%罚息。乙方在单笔贷款期内，如果未出现过逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷后交易，并且连续5期正常归还贷款本金和利息的。其第6期贷款利息予以免除；后续免息依次类推。邴吉东、王瑞欣在合同上签名捺印。
同日，原告（甲方、债权人）与被告程梁（乙方、保证人）签订了《小额贷款最高额保证合同》，约定乙方愿意提供金额为主合同项下债务本金人民币20万元及其利息之和的最高额担保。本合同项下担保债权确定的期间为2016年9月13日至2016年10月13日。本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项。的100%。保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。程梁在合同上签字捺印。
2016年9月13日，原告按约定向被告邴吉东、王瑞欣发放贷款20万元，被告邴吉东于当日在贷款借据上签名捺印。2017年4月13日，被告邴吉东、王瑞欣偿还借款本金32442元,5月13日偿还借款本金32793元,9月8日偿还借款本金220.9元,共计偿还借款本金65455.9元。合同期内被告邴吉东、王瑞欣支付借款利息14898.84元(含1-5期利息10898.64元,7-9期利息4000.2元）,支付罚息0.24元。2017年9月8日后被告邴吉东、王瑞欣再未偿还本金及利息，被告程梁亦未履行担保义务。
本院认为，截止2018年5月4日，被告邴吉东、王瑞欣共欠原告借款本金134544.1元（200000元-65455.9元），欠借款利息分为三部分：合同约定的借期内利息3658.33元（20551.69元-合同约定免除的第6期利息1994.52元-14898.84元）、合同期内约定应予偿还的第3、4、5笔本金逾期后的利息分别为1412.04元（33148.62元×13%/年×130%×逾期天数92天÷365天/年）、961.9元（33507.73元×13%/年×130%×逾期天数62天÷365天/年）、485.64元[（33870.73元×13%/年×130%×逾期天数26天÷365天/年）+(33870.73元-220.9元)×13%/年×130%×逾期天数5天÷365天/年]、合同期外的逾期利息14514.8元（134544.1元×13%/年×130%×逾期天数233天÷365天/年）。原告与被告之间签订的借款合同及最高额保证合同合法有效，双方均应按约定享有权利，承担义务。原告已按双方的约定向被告邴吉东、王瑞欣提供了贷款，被告邴吉东、王瑞欣应按约定履行还本付息的义务。贷款到期后，被告邴吉东、王瑞欣未按约定偿还借款本息，应承担相应的违约责任。故原告主张被告偿还欠付的借款本金134543.86元（小于实际欠款数134544.1元）和截止到2018年5月4日的利息21023.3元（3658.33元+1402.63元+961.9元+485.64元+14514.8元）及自2018年5月4日起至判决履行之日止按本金134543.86元、年利率16.9%计算的利息，符合法律规定，本院予以支持。原告其他过高的请求，无事实及法律依据，本院不予支持。被告程梁系该债务的连带责任保证人，应负连带清偿责任。被告程梁在承担保证责任后，有权依法向债务人被告邴吉东、王瑞欣追偿。被告辩称意见，无事实及法律依据，本院不予采信。被告邴吉东、王瑞欣未答辩亦未到庭质证，视为放弃抗辩及质证的权利。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、邴吉东、王瑞欣支付中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行借款本金134543.86元；
二、邴吉东、王瑞欣支付中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行截止到2018年5月4日的借款利息21023.3元；
三、邴吉东、王瑞欣支付中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行以134543.86元为基数，自2018年5月4日起至实际给付之日止，按16.9%年利率计算的逾期利息；
四、程梁对上述款项承担连带责任；
五、程梁清偿上述债务后，有权向邴吉东、王瑞欣追偿；
六、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行对邴吉东、王瑞欣、程梁的其他诉讼请求。
上述一、二、三、四项于本判决生效之日起10日内履行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1711元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行负担25元，被告邴吉东、王瑞欣、程梁负担1686元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审判员 董贵毓
二〇一八年八月八日
书记员 武滢梅