吉林省白山市浑江区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）吉0602民初173号
原告：中国农业银行股份有限公司白山分行。住所：白山市浑江大街***号。统一社会信用代码：×××。
负责人：牛雪峰，系行长。
委托代理人：袁瑞文，系该行职员。
被告：唐甲贞。
被告：贝淑艳。
被告：白山市江源区晟铭黑木耳繁育有限公司。住所：吉林省白山市江源区石人镇榆木桥子村。
法定代表人：唐甲贞，系经理。
原告中国农业银行股份有限公司白山分行（以下简称农行白山分行）诉被告唐甲贞、贝淑艳借款合同纠纷一案，本院受理后，经原告申请本院依法追加白山市江源区晟铭黑木耳繁育有限公司（以下简称晟铭公司）作为被告参加诉讼。本案依法由审判员孙旭萌独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人袁瑞文到庭参加诉讼，被告唐甲贞、贝淑艳、晟铭公司法定代表人暨唐甲贞到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：2013年12月25日，被告向我行借款180万元，签订了中国农业银行最高额可循环借款担保合同，合同编号：×××-1、-2、-3号，单笔借款期限最长一年；三年循环使用，自2013年12月25日至2016年12月26日。担保方式为抵押担保，抵押物为第一被告所经营的晟铭公司坐落于石人镇榆木桥子村的房产三处：（1）面积800平方米，房权证号为江源房权证江SQ字第XX**号；（2）面积992平方米，房权证号为江源房权证江SQ字第XX**号；（3）锅炉房一处：面积60平方米，房权证号为江源房权证江SQ字第XX**号，均办理了抵押登记手续。该笔贷款发放后，借款人还款一直良好，直至2014年12月份借款人贷款未能及时收回，无法偿还我行贷款本息。在贷款逾期过程中，客户经理多次实地催收仍未偿还我行贷款本息。截止2015年4月9日，该客户已进入次级。从2014年12月至2016年6月2日逾期本息合计共2083480.68元，其中逾期利息301396.22元。诉讼请求：1、解除借款合同，判令第一被告偿还原告贷款本金1782087.46元，利息301396.22元，本息合计2083483.68元（利息计算至2016年6月2日，此后至贷款本息清偿日期间利息另行计算）；2、依法确认房产抵押有效，原告享有优先受偿权；3、被告承担全部诉讼费。案件审理过程中原告放弃解除借款合同的诉讼请求，并明确诉讼请求：1、判令被告唐甲贞、贝淑艳偿还原告贷款本金1782087.46元，利息301396.22元（截止2016年6月2日），本息合计2083483.68元，并自2016年6月3日起至款项付清之日止，按照年利率13.5%向原告支付逾期利息。2、确认房屋抵押条款有效，原告有权拍卖抵押物并就价款享有优先受偿权。
被告唐甲贞、贝淑艳、晟铭公司辩称：欠款事实属实，但是暂无还款能力。
经审理查明：唐甲贞与贝淑艳系夫妻关系。2013年12月18日，唐甲贞拟向农行白山分行借款，唐甲贞与贝淑艳向农行白山分行出具共同还款承诺书，贝淑艳承诺与唐甲贞共同承担其在农行白山分行的个人助业贷款180万元的还款责任，并承担贷款结清前的全部本金、利息、相应罚息及执行债权的全部费用，承担无限清偿责任。2013年12月19日，唐甲贞因生产经营周转需要向农行白山分行申请额度借款，并签订三份借款合同。×××-1号合同约定：自2013年12月19日起至2016年12月18日止，借款人可以在人民币97万元的借款本金额度内向贷款人申请借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2016年12月18日。本合同项下借款的借款期限在一年以内的，使用固定利率。借款人的账号为：×××******0563。借款人的还款账号为×××******0464，借款用途为经营购买材料。本合同项下借款的担保方式为最高额抵押，抵押物为自有房产，房权证号为江SQ字第XX**号、房屋所有权人为晟铭公司、建筑面积992平方米，规划用途为车间，坐落于石人镇榆木桥子村。担保人同意以自有房产提供担保，担保物暂作价为人民币199.8万元，其最终价值以实际处理担保物所得的价款为准。担保的债务最高余额为157.3万元。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载为准。借款凭证为本合同组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准。债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务的，贷款人有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。贷款人可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等。同日，农行白山分行与唐甲贞签订了合同编号为×××-2号《最高额担保个人借款合同》，借款金额为80万元。抵押物为自有房产，房权证号为江SQ字第001264**，房屋所有权人为晟铭公司，规划用途为车间，坐落于石人镇榆木桥子村，建筑面积800平方米。担保物暂作价为161.2万元，其最终价值以实际处理担保物所得的价款为准。担保的债务最高余额为87.2万元。同日，农行白山分行与唐甲贞签订了合同编号为×××-3号《最高额担保个人借款合同》，借款金额为3万元。抵押物为自有房产，房权证号为江SQ字第001264**，房屋所有权人为晟铭公司，规划用途为锅炉房，坐落于石人镇榆木桥子村，建筑面积60平方米。担保物暂作价为12万元，其最终价值以实际处理担保物所得的价款为准。担保的债务最高余额为3.27万元。×××-2、3号《最高额担保个人借款合同》的其余内容与×××-1内容一致。农行白山分行在三份借款合同的贷款人处加盖公章，唐甲贞分别在三份合同中在借款人、抵押人处签字并捺印、晟铭公司分别在三份合同中抵押人处加盖公章及法定代表人唐甲贞名章。
2013年12月23日，原、被告在江源区石人镇房产管理所为上述合同约定的三处抵押房屋办理了他项权利登记，他项权利人均为农行白山分行。
2013年12月25日，农行白山分行将三份借款合同约定的共计180万元借款支付到唐甲贞的账户（账号×××******0563），并出具借款凭证，载明：“借款人唐甲贞，借款金额人民币壹佰捌拾万元整，借款用途为生产经营周转，借款日期为2013年12月25日，到期日期为2014年12月24日，执行（年）利率9.00%，逾期利率13.5%，还款方式为一次性还本按约还息。2013年12月26日至2014年12月26日，唐甲贞按月履行协议向农行白山分行支付利息。2014年12月27日起唐甲贞未按约定足额偿还借款本金且未支付逾期利息，截止2016年6月3日，尚欠农行白山分行借款本金总额1782087.46元，2016年6月2日之前的利息301396.22元。
上述案件事实有原告起诉、被告答辩、庭审陈述及最高额担保个人借款合同、房地产抵押清单、借款凭证、业务凭证、共同还款承诺书、房屋所有权证书、房屋他项权利证书、户口簿等证据在卷为凭，足资认定。
综上所述，本院认为，唐甲贞为经营需要向原告申请最高额担保贷款，双方为此签订的三份《最高额担保个人借款合同》，系双方真实意思表示，应认定合法有效。原告按合同约定发放贷款，已履行贷款人义务，被告应按合同约定按期支付利息并偿还本金。被告唐甲贞按约支付了借款期间内的利息，但到借款期满日未足额偿还本金，且未支付逾期利息，已构成违约，应按合同约定支付尚欠1782087.46元本金。并且贝淑艳出具共同还款承诺书，同意对上述借款承担无限清偿责任，故原告主张被告唐甲贞、贝淑艳支付借款本金1782087.46元的诉讼请求，本院予以支持。根据原告与被告唐甲贞签订的《最高额担保个人借款合同》中约定，贷款利率为固定（年）利率为9.00%，逾期利率为13.5%，原告与被告唐甲贞在《最高额担保个人借款合同》中约定的罚息为约定利率上加收50%，不违反《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定的日期还款的借款）罚息利率由现行的日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。对逾期或未按合同约定使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”的规定。故对原告判令唐甲贞、贝淑艳支付利息301396.22元，并自2016年6月3日起至款项付清之日止，按照年利率13.5%向支付利息的诉讼请求，本院予以支持。
晟铭公司为三份最高额担保个人借款合同分别提供江源房权证江SQ字第XX**号、建筑面积为992平方米的车间，江源房权证江SQ字第XX**号、建筑面积面积为800平方米的车间，江源房权证江SQ字第XX**号、建筑面积为60平方米的锅炉房作为抵押物，为借款进行抵押担保，抵押条款合法有效。且上述三处房产均办理了他项权利登记，抵押权依法设立。现借款人唐甲贞的借款已逾期，其违约行为应以抵押财产承担抵押担保责任。故对原告确认房屋抵押条款有效、有权拍卖抵押物并就价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。对上述抵押财产依法拍卖或变卖后，农行白山分行对所得价款在各担保限额内优先受偿，价款超过债权数额的部分归晟铭公司所有，不足部分由唐甲贞、贝淑艳继续清偿。晟铭公司在承担担保责任后，可向被告唐甲贞、贝淑艳追偿。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”、第一百九十八条“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”、第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“……提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”之规定，判决如下：
一、被告唐甲贞、贝淑艳于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司白山分行支付借款本金1782087.46元、利息301396.22元，并自2016年6月2日起至款项付清之日止，按照年利率13.5%向原告支付逾期利息。
二、被告白山市江源区晟铭黑木耳有限公司作为抵押人与原告中国农业银行股份有限公司白山分行签订的×××-1、2、3号三份《最高额担保个人借款合同》中的抵押条款有效。被告白山市江源区晟铭黑木耳有限公司以房权证号为江SQ字第XX**号房屋对上述借款承担最高额157.3万元的抵押担保责任、以房权证号为江SQ字第XX**号房屋对上述借款承担最高额87.2万元的抵押担保责任、以房权证号为江SQ字第XX**号房屋对上述借款承担最高额3.27万元的抵押担保责任。原告中国农业银行股份有限公司白山分行有权对该抵押财产依法进行拍卖，所得价款优先受偿。拍卖或变卖后，价款超过债权数额的部分归被告白山市江源区晟铭黑木耳有限公司所有，不足部分由被告唐甲贞、贝淑艳清偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费23468元减半收取，由三被告负担11734元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。
审判员 孙旭萌
二〇一七年三月六日
书记员 杨文博