安徽省怀远县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖0321刑初611��
公诉机关怀远县人民检察院。
被告人邵坤，男，1985年6月2日出生于安徽省怀远县，汉族，初中文化，农民，住安徽省怀远县。2017年1月13日因涉嫌诈骗犯罪被怀远县公安局刑事拘留，同年2月16日因涉嫌信用卡诈骗、盗窃犯罪被怀远县人民检察院批准逮捕，次日由怀远县公安局执行逮捕。现羁押于怀远县看守所。
辩护人朱敬文、周利荣，安徽刘洪庆律师事务所律师。
怀远县人民检察院以怀检刑诉（2017）299号起诉书指控被告人邵坤犯信用卡诈骗罪、盗窃罪、诈骗罪，于2017年5月16日向本院提起公诉。本院于2017年7月5日作出（2017）皖0321刑初325号刑事判决，判决：被告人邵坤犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金60000元；犯盗窃罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金10000元；犯诈骗罪，判处拘役五个月，并处罚金10000元，决定��行有期徒刑五年二个月，并处罚金80000元。宣判后，被告人邵坤提出上诉，经蚌埠市中级人民法院审理，认为原判认定的部分事实不清、适用法律不当。于2017年9月13日作出（2017）皖03刑终275号刑事裁定，裁定：一、撤销（2017）皖0321刑初325号刑事判决；二、发回本院重新审判。本院于2017年9月28日立案受理，依法另行组成合议庭，于2017年12月15日、2018年3月19日公开开庭审理了本案。怀远县人民检察院指派检察员常胜出庭支持公诉，被告人邵坤及其辩护人朱敬文、周利荣，被害人储某到庭参加诉讼。期间，怀远县人民检察院建议延期审理一个月；经蚌埠市中级人民法院批准延长审限三个月。现已审理终结。
怀远县人民检察院指控：一、2015年3月至5月间，被告人邵坤谎称能够帮助储某提升信用卡额度，骗得储某的光大银行和交通银行信用卡及密码，后被告人邵���使用储某的两张信用卡透支消费61733.90元，用于其个人开销及还赌债。另被告人邵坤还以提升信用卡额度为由骗得储某支付宝账户和密码，并使用储某支付宝内花呗套现方式，盗窃储某人民币7946元。
二、2015年4月至5月间，被告人邵坤谎称能够帮助王某、郭某夫妇提升信用卡额度，骗得王某和郭某的光大银行信用卡及密码，后被告人邵坤使用王某和郭某的两张信用卡透支消费10547.30元，用于其个人开销。
三、2015年3月至4月间，被告人邵坤谎称能够帮助孙某提升信用卡额度，骗得孙某的交通银行信用卡及密码，后被告人邵坤使用孙某的信用卡透支消费8007元，用于其个人开销。
四、2015年4月至5月间，被告人邵坤谎称能够帮助刘某2提升信用卡额度，骗得刘某2的交通银行信用卡及密码，后被告人邵坤使用刘某2的信用卡透支消费2400元，用于其���人开销。后邵坤又以提升信用卡额度为由多次让刘某2给其汇款，诈骗刘某27200元。
公诉机关为指控上述事实，提供了相关证据证实。起诉认为，被告人邵坤的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、二百六十四条、第二百六十六条之规定，分别构成信用卡诈骗罪、盗窃罪、诈骗罪。提请本院依法判处。
被告人邵坤对公诉机关指控信用卡诈骗的罪名无异议，辩解其行为不构成盗窃罪、诈骗罪。其辩解，1、储某的支付宝账户和密码是储某交给其使用，支付宝进行花呗套现的7946元不构成盗窃罪；其在储某信用卡存入2100元、870元、800元是其还款；其通过支付宝在ATM机分多次向储某信用卡存入6704元是其还款；其用储某的光大银行信用卡在孙某公司的POS机转账5000元是其还款，上述款项应从其犯罪数额中扣除；2、为帮刘某2提升信用卡额度，刘某2给其汇款7200元是其向刘某2的借款和办理卡的费用，不应计入其诈骗犯罪数额；3、其通过微信转账向王某还款2000元，应从其犯罪数额中扣除。
辩护人对指控被告人邵坤信用卡诈骗的罪名无异议，但指控的部分数额事实不清，证据不足。其辩称，1、被告人邵坤使用储某的支付宝进行花呗套现7946元的行为，不构成犯罪；被告人邵坤通过ATM同城还款2100元、870元及其在案发前向储某光大银行信用卡存入6704元，应从犯罪数额中扣除；被告人邵坤用储某光大银行信用卡在孙某公司的POS机转账5000元，应认定其案发前的还款，从犯罪数额中扣除；2、被告人邵坤通过微信转账给王某2000元，应从犯罪数额中扣除；3、起诉书指控被告人邵坤诈骗刘某27200元的事实不清，证据不足。综上，被告人邵坤系坦白，案发后主动退赔被害人经济损失并取得被害人谅解，建议对其��轻或减轻处罚。
经审理查明：一、2015年3月至5月间，被告人邵坤谎称能够帮助储某提升信用卡额度，骗得储某的光大银行和交通银行信用卡及密码，后被告人邵坤使用储某的两张信用卡透支消费62557.93元（包括手续费824.03元），用于其个人开销及归还赌债。另被告人邵坤还以提升信用卡额度为由骗得储某支付宝账户和密码，并使用储某支付宝进行花呗套现，骗取储某7951元（包括取现费5元）。案发前，被告人邵坤向储某信用卡退款2100元、870元、6704元及退现金14100元。案发后，被告人邵坤的亲属与被害人储某达成调解协议，并退还储某25000元。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审举证、质证、认证的下列证据证实：
（一）书证
1、中国光大银行、交通银行信用卡交易记录和明细证实：邵坤使用储某光大银行、交通银行信用卡共��费支出61733.90元，手续费等用824.03元。
2、支付宝花呗交易明细：证实邵坤骗取储某支付宝花呗消费计7946元,手续费5元，合计7951元。
3、光大银行、交通银行储蓄卡交易明细证实：2015年4、5月储某光大银行、交通银行储蓄卡中没有还款五笔计6704元、二笔计2970元的交易记录；2015年4月28日储某光大银行储蓄卡有还款800元的交易记录。
4、刑事和解协议、收条、借条、谅解书证实：2017年6月24日，被告人邵坤的亲属代邵坤一次性退还被害人储某经济损失计55000元，其中已履行退款25000元，余下30000元由邵坤亲属向储某出具的借据。
（二）视听资料、电子数据
5、储某信用卡消费手机信息证实：被告人邵坤使用储某信用卡消费短信提示记录情况。
（三）证人证言
6、证人朱某证言证实：我听邵坤讲他能提升信���卡的额度就把储某介绍给邵坤了，后储某找其讲邵坤把他的信用卡拿去透支不少钱。邵坤拿储某的信用卡透支后跑掉，才知道他（能提升信用卡额度）是假的。
（四）被害人陈述
7、被害人储某陈述：朱某说邵坤能帮其提高信用卡额度。2015年3月26日，见到邵坤他承诺在十五日内将其信用卡额度提升，当时其的光大银行信用卡额度是53000元，还剩13800多元的额度，他讲近40000元的透支消费不用还，他帮其操作还钱。其就把光大银行、交通银行的信用卡和密码给他了，他还要了我的身份证号码、银行查询密码。邵坤拿过我信用卡后讲刷支付宝消费也有助于我提升信用额度，我就信了，并要了我的支付宝账号和密码。后邵坤用我的两张银行信用卡消费支出61733.90元、用其的支付宝花呗透支消费7946元。后来我找邵坤催要，他分多次共还我14100元。我的两张信用卡通过网银绑定的光大和交通银行储蓄卡还款，除自己还款外，没有其他人还款。2015年4、5月我交通银行的信用卡还款2100元、870元和2015年5月我光大银行的信用卡还款2794元、400元、800元、1000元、1710元，合计6704元不是还我的。当庭还陈述，案发后邵坤亲属代邵坤退款25000元，余下30000元并由邵坤亲属给我立有借据，至今未还我。
（五）被告人供述与辩解
8、被告人邵坤对其使用储某信用卡透支消费及使用储某支付宝进行花呗套现的事实供认不讳。
二、2015年4月至5月间，被告人邵坤谎称能够帮助王某、郭某夫妇提升信用卡额度，骗得王某和郭某的光大银行信用卡及密码，后被告人邵坤使用王某和郭某的两张信用卡透支消费10896.83元（包括手续费349.53元），用于其个人开销。案发前，被告人邵坤退还王某3000元。案发后，被告人邵坤的家���与被害人王某达成和解协议，并退还王某7547.30元，取得了被害人的谅解。
上述事实，有公诉机关提供并经法庭举证、质证、认证的下列证据证实：
（一）书证
1、收据证实：2015年4月4日，被告人邵坤骗取王某、郭某光大银行信用卡的情况。
2、中国光大银行信用卡交易记录明细及交易记录证实：被告人邵坤使用王某光大银行信用卡提现及消费累计9137.30元，取现费、滞纳金、挂失费247.58元；使用郭某光大银行信用卡消费1410元，取现费、滞纳金、挂失费101.95元，合计10896.83元。
3、刑事和解协议、收条、谅解书证实：2017年6月24日，被告人邵坤的亲属代邵坤偿还被害人王某7547.30元，取得了被害人的谅解。
（二）证人证言
4、证人朱某证言证实：我听邵坤讲他能提升信用卡的额度就把王某介绍给邵坤了���后王某找我讲邵坤把他的信用卡拿去透支不少钱，邵坤用信用卡透支后跑了，我才知道他（能提升信用卡额度）是假的。
（三）被害人陈述
5、被害人王某陈述：经朱某结识的邵坤。邵坤讲他能帮我的信用卡能提高到十万元的额度。他要了我和妻子郭某的光大银行信用卡和密码，我不放心还让他写的字据。当晚，其收到信用卡消费6050元和郭某的信用卡消费1400多元的银行信息提示。后便将信用卡挂失补办新卡，几天后邵坤用上海的手机号码打电话说他在上海打架被关进去了让放心，他会帮其把信用卡额度提升的，并要拿新卡去继续帮提高信用额度，其相信了。2015年5月，邵坤又把补办的新卡拿去，后他又刷卡消费3000元和在上海超市刷卡消费87元。半年后，其找到邵坤向他要钱，他分两次还我3000元。
（四）被告人供述与辩解
6��被告人邵坤对其使用王某和郭某的信用卡透支消费的事实供认不讳。
三、2015年4月至5月间，被告人邵坤谎称能够帮助刘某2提升信用卡额度，骗得刘某2的交通银行信用卡及密码，后被告人邵坤使用刘某2的信用卡透支消费2400元，用于其个人开销。后邵坤又以提升信用卡额度为由多次让刘某2给其银行卡汇款，骗取刘某27200元。案发后，被告人邵坤的亲属与被害人刘某1达成和解协议，并退还刘某29600元，取得了被害人的谅解。
上述事实，有公诉机关提供并经法庭举证、质证、认证的下列证据证实：
（一）书证
1、刑事和解协议、收条、谅解书证实：2017年6月24日，被告人邵坤的亲属代邵坤退还被害人刘某19600元，取得了被害人的谅解。
（二）被害人陈述
2、被害人刘某2陈述：我朋友孙某说邵坤能提高信用卡额度，后见到邵坤他说能把我的信用额度提高到30000元，我把我的交通银行信用卡给了邵坤，两天后他就把我信用卡取现2400元，后邵坤给我打电话说要提高额度要给他（邵坤银行卡）汇款，我又分三次共给邵坤汇款7200元。他说让我汇钱是把这钱存进我的信用卡里，存进去再取现反复几次就能提高额度了。
（三）被告人供述与辩解
3、被告人邵坤对公诉机关指控的信用卡透支消费刘某2的2400元犯罪事实供认不讳。
在庭审中，公诉机关还向法庭提供以下综合证据：
1、住宿登记记录证实：被告人邵坤在蚌埠、上海等多地旅馆、酒店、浴池、网吧等处住宿情况。
2、到案经过证实：2017年1月12日，被告人邵坤被王某、孙某、刘某2等人扭送归案情况。
3、户籍证明证实：被告人邵坤的出生日期、住址等基本情况。
上述证据，经庭审质证、认证且查证属实，应当作为认定本案事实的证据。
综上所述，被告人邵坤骗取他人信用卡并使用他人信用卡消费49080.76元；诈骗他人财物15151元。
本院认为：被告人邵坤骗取他人信用卡，并使用他人信用卡进行消费，数额较大；采用欺骗手段骗取他人财物，数额较大，其行为已分别构成信用卡诈骗罪、诈骗罪。公诉机关指控的主要事实和部分罪名成立。公诉机关指控被告人邵坤盗窃储某人民币7951元（包括取现费5元），构成盗窃罪的罪名不能成立，本院不予支持。因被害人储某系受到被告人邵坤欺骗交出支付宝账号和密码并同意其使用，被告人邵坤使用储某支付宝内花呗套现方式非法占有储某的人民币7951元（包括取现费5元），该行为应认定为诈骗罪，被告人邵坤辩解其行为不构成盗窃罪的理由成立，本院予以采信。辩护人辩称被告人邵坤的行为不构成犯罪的辩护意见，本院不予采纳。公诉机关指控的第三起中，被告人邵坤使用孙某信用卡透支消费8007元，用于其个人开销。在案发前，被告人邵坤使用储某的光大银行信用卡向孙某怀远县洪雅汽车贸易有限公司的POS机转账5000元的事实。有储某的光大银行信用卡交易记录及被告人邵坤供述、孙某证言证实。关于该5000元是否为邵坤还款，被告人邵坤所供与孙某所证相矛盾，应认定该5000元系被告人邵坤在案发前向孙某还款。加之在案发前，被告人邵坤给孙某的现金和转账计4000元，在案发前被告人邵坤已退还孙某被其信用卡诈骗的全部经济损失，公诉机关对被告人邵坤的该起指控不能成立，本院不予支持。被告人邵坤及其辩护人关于该起的辩解和辩护意见，本院予以采纳。被告人邵坤辩解其向储某信用卡存入2100元、870元、800元和向储某信���卡五笔存入6704元。经查，根据公安侦查机关提供的被害人储某交通银行、光大银行储蓄卡的交易记录及被害人储某陈述，证实在案发前，被告人邵坤向储某信用卡二次存入2970元和向被害人储某的信用卡五次存入6704元。认定是被告人邵坤向被害人储某的还款，应从被告人邵坤信用卡诈骗被害人储某数额中予以扣除，故被告人邵坤辩解部分成立，本院予以采信。但其辩解案发前向被害人储某信用卡还款800元的理由不能成立，本院不予采信。辩护人对该事实提出的辩护意见，本院予以采纳。被告人邵坤辩解刘某2给其汇款7200元是向刘某2的借款和办理卡的费用和通过微信转账向王某还款2000元。根据现有证据尚无证据证明，故被告人邵坤上述辩解和辩护人辩称指控被告人邵坤诈骗刘某27200元的事实不清，证据不足及被告人邵坤通过微信转账向王某退款2000元，应从犯罪数额���扣除的辩护意见，本院不予采纳。被告人邵坤采取信用卡诈骗手段，对多人多次实施诈骗，有酌定从重处罚情节，可酌情从重处罚，但其归案后能如实供述自己的罪行，系坦白，且由其亲属与被害人达成和解协议，已退赔部分被害人的部分经济损失，并取得了部分被害人的谅解，有法定、酌情从轻处罚情节，可以从轻处罚。辩护人与此相同的辩护意见，本院予以采纳。综合上述各量刑因素，决定对其从轻处罚。对被告人邵坤所犯信用卡诈骗罪和诈骗罪，依法实行数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条第一款、第三款、第六十七条第三款和《最高人民法院最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第五条第一款、第二款第（二）项及《最高人民法院最高人民检察院<关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第一条第一款、第二款的规定，综上所述，判决如下：
一、被告人邵坤犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币五万；犯诈骗罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币一万五千元，决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币六万五千元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2017年1月13日起至2022年1月12日止；尚未缴纳的罚金于判决生效后十日内缴纳，上缴国库。）
二、责令被告人邵坤退赔被害人储某经济损失21734.93元，于判决生效后十日内履行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向��徽省蚌埠市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 季 诚
审 判 员 朱茜茜
人民陪审员 李 武
二〇一八年五月三日
书 记 员 赵雪婷
附相关法律条文：
中华人民共和国刑法
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(三)冒用他人信用卡的;
第二百六十六条诈骗公私财物，��额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条第一款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
第三款数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
最高人民法院最高人民���察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件
具体应用法律若干问题的解释》
第五条第一款使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5元以上不满50万元的，应当认定刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”数额在50万元以上的，应当认定刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
第二款刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（二）骗取他人信用卡并使用的；
最高人民法院最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件
具体应用法律若干问题的解释》
第一条第一款诈骗公私财物价值3000元至1万元以上、3万元至10万元以上、50万元以上的，应当分别认定刑法第二百六十六条规定“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。
第二款各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报高级人民法院、人民检察院备案。