江西省宜春市袁州区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0902民初3975号
原告：中国工商银行股份有限公司宜春分行。
法定代表人：黄新根，该分行行长。
委托代理人：谢定安，系该分行银行卡中心副总经理。
委托代理人：黎顺明，江西华展律师事务所律师。
被告：曾维，男
被告：钟琼，女
被告：袁文根，男
原告中国工商银行股份有限公司宜春分公司（以下简称工行宜春分行）诉被告曾维、钟琼、袁文根金融借款合同、信用卡纠纷一案，本院于2016年9月7日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年2月3日公开开庭进行了审理。原告工行宜春分行的委托代理人谢定安、黎顺明到庭参加诉讼，被告曾维、钟琼、袁文根经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行宜春分行向本院提出如下诉讼请求：1.请求法院判令被告曾维、钟琼立即偿还原告431225.93元（本金359745.22元，利息61394.05元，滞纳金10086.66元），其中利息、滞纳金计算至2016年7月25日，此后应计算至款项清偿之日止；2.判令原告工行宜春分行对被告曾维提供的抵押物享有优先受偿权；3.判令被告袁文根在担保范围内承担担保责任。事实和理由：2012年10月，被告曾维向原告工行宜春分行申请办理分期付款业务，经过原告工行宜春分行的审查，于2012年10月12日为其办理了卡号为62×××41的个人信用卡，同意为被告曾维办理汽车分期贷款660000元，同时被告钟琼作为共同借款申请人与原告工行宜春分行签订相关合同，被告袁文根为该笔汽车分期贷款提供担保，同时被告曾维亦将所购汽车办理了抵押。2013年5月22日，被告曾维再次向原告工行宜春分行申请办理白金信用卡，卡号为52×××24。被告曾维在使用了白金信用卡后拒不偿还透支款项。为此，原告工行宜春分行遂诉至法院。
被告曾维、钟琼、袁文根既未作出答辩，也未参加本案一审诉讼。
原告工行宜春分行为证明其诉称事实，向本院提供的证据有：（一）工行宜春分行营业执照、组织机构代码证、法人身份证明、法人身份证复印件；（二）被告曾维、钟琼的身份证复印件、结婚证；（三）工银信用卡申请表；（四）工行宜春分行信用卡购车专项分期商口订购单；（五）分期付款业务提示、承诺书；（六）信用卡消费分期付款业务合同、信用卡购车专项分期付款抵押合同、机动车所有权证、抵押登记证明；（七）被告袁文根的身份证复印件、担保承诺函；（八）信用卡交易明细；（九）催收记录；（十）欠款本金、利息、滞纳金明细证明。
被告曾维、钟琼、袁文根未到庭对原告工行宜春分行提供的证据进行质证，视为放弃质证的权利，由此导致的不利后果由其自行负担。
经审理查明，2013年10月17日，被告曾维因向宜春市海瑞汽车销售服务有限公司购买奥迪A7小汽车向原告工行宜春分行申请信用卡分期付款。原告工行宜春分行接受申请后遂进行审核，决定对其发放该笔贷款，但要求时任被告曾维妻子钟琼签署承诺书以及提供第三人作为保证人对信用卡分期进行担保。被告钟琼遂于2013年10月17日签署《承诺书》：承诺被告曾维未按时足额还款时，被告钟琼自愿承担共同还款及违约责任；被告袁文根出具《保证人担保函》：承诺自愿为被告曾维在原告工行宜春分行办理的分期付款债务承担连带责任保证担保。随后，原告工行宜春分行与被告曾维签订《信用卡消费分期付款业务合同》以及《信用卡购车专项分期抵押合同》。上述两份合同约定，被告曾维因购买奥迪牌小轿车，申请通过其在原告工行宜春分行申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支的金额为550000元。透支款项在被告曾维已经与销售商签订了购车合同并支付了首付款后一次性划付给汽车销售商，被告曾维应一次性向原告工行宜春分行支付分期付款手续费66000元，该款项由被告曾维分36期还清，每期还款15277元，自透支款划付给销售商后在每月的25日之前还款。合同同时约定，如被告曾维未按本合同约定及时足额存入还款金额，或者被告曾维用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关冻结、划扣导致原告工行宜春分行无法扣款受偿的，原告工行宜春分行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告曾维收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。被告曾维累计三次违约、资信或者财产状况发生恶化等情况，原告工行宜春分行有权要求被告曾维立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。抵押合同约定，被告曾维以其所购买的奥迪牌小型轿车（车牌号码为：赣Ｃ×××××，车架号码：WAUSGC4G6DN133915，发动机号：CTT002017）为购车分期借款提供抵押。
上述合同签订后，原告工行宜春分行于2013年11月22日授信被告曾维卡号62×××41透支额度为550000元，被告曾维将上述透支款全部用于支付宜春市海瑞汽车销售有限公司的购车款。同时于2014年2月12日在江西省宜春市公安局交通警察支队为其汽车抵押办理了抵押登记。按照合同约定，被告曾维应自2013年12月25日起在每月的25日前逐月还款15277元至2016年11月25日。但被告曾维自2014年5月开始就未能足额还款，2015年7月还款后就未再对分期款予以偿还。截止到2017年2月1日尚欠分期款343442.2元，利息104079.34元，滞纳金9500元，合计457321.54元。
此外，被告曾维还于2013年5月22日向原告工行宜春分行申请白金卡（普通信用卡），填写了工行信用卡申请表（个人卡），并在申请表上签名：本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定：凡使用密码进行交易，均视为持卡人本人所为；持卡人还款的，对于未逾期的信用卡账户，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期欠款；对于逾期1-90天的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金，对于逾期超过91天以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。牡丹信用卡领用合约（个人卡）约定：对有交易发生或虽未发生交易但账户有未清偿欠款的，原告（乙方）应当通过电子账单、对账单、对账簿等方式，定期向被告（甲方）提供对账服务，法律法规另有规定或双方另有约定的除外；甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款日，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款的待遇，并应按日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未付部分的5%支付滞纳金，甲方连续两次以上未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹卡的使用。
被告曾维的申请经过原告工行宜春分行的审批，同意为其办理信用额度为10000元的信用卡，该卡卡号为52×××24。该卡在使用初期，被告曾维尚能按期还款，随后通过电话向中国工行银行信用卡总部申请提高额度。后被告曾维在使用过程中资金转款无力偿还透支款项，其在2015年7月21日主动还款5000元后，便未再还款。原告工行宜春分行在2015年9月12日扣款4506.08元，11月20日扣款4.05元，截止到2017年2月1日，被告曾维尚欠原告工行宜春分行透支款本金16003.06元，利息4727.1元，违约金7586.66元，合计28316.78元。
另查明，被告曾维、钟琼于2012年3月13日在宜春市袁州区民政局登记结婚。
本案在审理过程中，原告工行宜春分行向本院提出财产保全的申请，要求冻结被告曾维、钟琼、袁文根银行存款440000元或查封、扣押其同等价值的其他财产。本院于2016年9月26日作出（2016）赣0902民初3975号民事裁定书对本案进行了保全。
本院认为，原告工行宜春分行与被告曾维签订的《信用卡消费分期付款业务合同》以及《信用卡购车专项分期抵押合同》以及工行信用卡申请表以及被告钟琼签署的共同还款承诺书、被告袁文根出具的《保证人担保函》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应当按照上述合约行使权利、履行义务。
一、被告曾维向原告工行宜春分行申请的汽车分期贷款，按照合同约定，被告曾维应逐月支付分期款直至2016年11月25日，其自2015年7月便未再支付的行为构成违约，应当按照合同约定承担违约责任，故本院对原告工行宜春分行要求其立即支付本金及利息、滞纳金的诉讼请求予以支持；被告钟琼作为共同还款人，其在被告曾维未能及时足额清偿时，应当承担共同还款责任。被告袁文根自愿为被告曾维在原告工行宜春分行的分期贷款承担连带保证责任，现债务履行其已届满，被告曾维未能及时清偿，在保证期间未经过的情况下，其应当对本案被告曾维的债务承担连带保证责任。故本院对原告工行宜春分行要求被告钟琼承担共同还款责任、被告袁文根承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。在该分期贷款中，被告曾维以其所购车辆为贷款提供抵押担保，根据法律的规定，抵押权人对抵押物的折价款或拍卖、变卖款享有优先受偿权。
二、关于被告曾维个人的信用卡欠款问题。本院认为，根据被告曾维签署的申请表及牡丹信用卡领用协议的约定，被告曾维取得信用卡后，有权刷卡消费或取现，在特定期间免息还款，违约则按约定承担违约责任。本案中，被告曾维接受原告工行宜春分行发放的信用卡激活并使用后，应当按照领用协议约定在一定期限内全额还款或者采用最低额还款方式还款。被告曾维在刷卡消费后却未按约定及时还款的行为，构成违约，原告工行宜春分行有权要求被告曾维立即偿还本金并按领用协议承担违约责任。
综上，依照依照《中华人民共和国合同法》第二百零一条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告曾维、钟琼于本判决生效后五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宜春分行借款本金343442.2元，利息104079.34元，滞纳金9500元，合计457321.54元（利息、滞纳金计算至2017年2月1日，此后至借款清偿之日止的利息、滞纳金按合同约定计算）；
二、原告中国工商银行股份有限公司宜春分行对被告曾维提供的抵押物的折价款或拍卖、变卖款享有优先受偿权；
三、被告袁文根对被告曾维的上述债务承担连带保证责任，保证人在承担了保证责任后，有权向债务人追偿；
四、被告曾维应于本判决生效后五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宜春分行信用卡透支款本金16003.06元，利息4727.1元，滞纳金7586.66元，合计28316.78元（利息、滞纳金计算至2017年2月1日，此后至借款清偿之日止的利息、滞纳金按领用合约（个人卡）约定计算）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币7764元，诉讼保全费2720元，合计10484元，由被告曾维负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状。并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉费，款汇至开户行：中国农业银行宜春市分行营业部袁山大道分理处，账号：02×××48，收款人：江西省宜春市中级人民法院，如逾期未交纳，按自动撤回上诉处理）。
审 判 长 朱军宜
代理审判员 易 亮
代理审判员 陈鹭鸶
二〇一七年三月三日
代书 记员 曹淑金