广东省乐昌市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）韶乐法民二初字第151号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行。
负责人：颜志刚，系该支行行长。
委托代理人：翁军颖。
被告：陈凤林。
被告：江美娣。
被告：陈田林。
被告：杜聪荣。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行（以下简称邮政银行乐昌市支行）诉被告陈凤林、江美娣、陈田林、杜聪荣金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政银行乐昌市支行的委托代理人翁军颖到庭参加诉讼，被告陈凤林、江美娣、陈田林、杜聪荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行乐昌市支行诉称，2012年10月16日，原告（甲方）与被告陈凤林、陈田林、杜聪荣（乙方）签订《小额贷款联保协议书》，协议约定乙方成立联保小组，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。同日，被告陈凤林因“进购猪苗”之需向原告借款5万元，双方签订了《小额联保借款合同》。双方约定：贷款金额5万元，贷款期限12个月，还款方式是阶段性等额本息还款法（借款前10个月只还利息，之后每月等额偿还贷款本息），如不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。原告当日向被告陈凤林发放了贷款5万元，被告陈凤林在2014年3月25日前分别归还了借款本金7122.11元，利息6671.46元。截止2015年7月22日，被告拖欠贷款本金42877.89元和利息17776.53元，其行为已构成违约，原告为维护自身的合法权益，特向法院起诉，并提出如下诉讼请求：1.判令被告陈凤林偿还贷款本金42877.89元和截止2015年7月22日的利息17776.53元，并应按年利率22.95%计付2015年7月23日起至清偿全部贷款本息之日止的利息；2.判令被告江美娣、陈田林、杜聪荣对上述款项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告承担。
原告为其陈述的事实在举证期限内提交了以下证据：1.四被告身份证复印件，证明被告的诉讼主体资格；2.小额贷款申请表，证明被告向原告申请贷款的情况；3.《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》，证明原告与被告签订的借款合同内容及违约责任、连带保证责任；4.个人贷款放款单和借据，证明原告已履行借款合同义务；5.还款流水详情，证明被告还本付息情况；6.贷款计息明细表，证明利息计算方法。
被告陈凤林、江美娣、陈田林、杜聪荣均未提交书面答辩状，亦未提交证据。
经审理查明，2012年10月16日，原告邮政银行乐昌市支行作为甲方与被告陈凤林、陈田林、杜聪荣作为乙方签订《小额贷款联保协议书》。协议约定：“被告陈凤林、陈田林、杜聪荣成立联保小组，推选陈田林为联保小组牵头人。在2012年10月16日至2014年10月16日期间，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息等”。同日，被告陈凤林与原告签订编号为440281112109920985的《小额联保借款合同》。合同约定：被告陈凤林向原告借款人民币50000元用于进购猪苗。借款期限为12个月（即从2012年10月16日起至2013年10月16日止），借款年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法（借款前拾个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还）。合同还约定：借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同签订当日，原告将合同约定的50000元贷款发放给了被告陈凤林。被告陈凤林在手工借据上签名确认收到贷款。发放贷款后，被告陈凤林只向原告偿还了本金7122.11元、利息6671.46元，其余借款本息均未按期归还。截止2015年7月22日，被告陈凤林拖欠原告借款本金42877.89元、利息17776.53元。原告多次向被告陈凤林追索未果，遂向本院提起诉讼，庭审请求判令被告陈凤林、江美娣共同清偿涉案债务，被告陈田林、杜聪荣承担连带清偿责任。
另查明，被告陈凤林与被告江美娣系夫妻关系。
上述事实有被告身份证及结婚证、小额贷款申请表、《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、放款单及手工借据、还款明细、贷款计息明细表及开庭笔录等予以佐证。
本院认为，原告与被告陈凤林、陈田林、杜聪荣签订的《小额贷款联保协议书》和原告与被告陈凤林签订的《小额联保借款合同》均是双方的真实意思表示，且合同内容没有违反法律法规的禁止性规定，是有效合同，双方均应当按照合同的约定全面履行各自的合同义务。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告陈凤林未按合同约定及时足额向原告清偿借款本息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。因此，原告要求被告陈凤林偿还尚欠借款本息的诉讼请求事实清楚、证据确凿，本院予以支持。被告陈凤林所欠原告的债务是其与被告江美娣在婚姻关系存续期间所欠的债务，依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，故原告主张被告陈凤林、江美娣共同偿还该借款本息符合法律规定，其诉讼请求成立，本院予以支持。鉴于被告陈凤林未能按期向原告清偿借款本息已构成违约，被告陈田林、杜聪荣应按照其与原告签订的《小额贷款联保协议书》的约定对被告陈凤林未能向原告清偿的借款本息承担连带清偿的保证责任。为此，原告请求判令被告陈田林、杜聪荣对陈凤林所欠原告的借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求有理，本院予以支持。被告陈凤林、江美娣、陈田林、杜聪荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为放弃对原告主张的诉讼请求进行答辩及对原告提供的证据进行质证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈凤林、江美娣应在本判决生效之日起五日内归还借款本金42877.89元、拖欠的利息17776.53元（该利息计至2015年7月22日）以及2015年7月23日起至本判决确定的履行之日止的利息（按合同双方约定的利率计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行。
二、被告陈田林、杜聪荣对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1316.36元由被告陈凤林、江美娣、陈田林、杜聪荣共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审 判 长 黄旭坚
代理审判员 周昌莲
代理审判员 肖 鸿
二〇一五年十一月十二日
书 记 员 王红玉
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