安徽省天长市人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)皖1181刑初165号
公诉机关天长市人民检察院。
被告人缪某，务工。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年12月16日被天长市公安局刑事拘留，同年12月23日被天长市公安局取保候审。2016年3月25日被天长市人民检察院取保候审。2016年5月26日被本院取保候审。
天长市人民检察院以天检刑诉（2016）151号起诉书指控被告人缪某犯信用卡诈骗罪，于2016年5月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年7月13日公开开庭审理了本案。天长市人民检察院指派检察员陈光恒出庭支持公诉，被告人缪某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
天长市人民检察院指控：2008年10月22日，被告人缪某在中国农业银行股份有限公司天长市支行申请办理了金穗信用卡一张。后被告人缪某持该卡透支。截至2014年8月26日，被告人缪某透支本金12731.46元未还。被告人缪某经发卡行多次催收，仍拒不偿还透支本息。
指控的证据有：一、书证；二、证人沈某等人的证言；三、被告人缪某的供述与辩解。
指控认为：被告人缪某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人缪某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。
经审理查明：2008年10月22日，被告人缪某在中国农业银行股份有限公司天长市支行申请办理了金穗信用卡一张，卡号为6251。后被告人缪某持该卡透支。截至2014年8月26日，被告人缪某透支本金12731.46元未还。被告人缪某经发卡行多次书面、电话催收，仍拒不偿还透支本息。
2014年12月16日，被告人缪某被天长市公安局民警抓获。次日，被告人缪某亲属代为退出其透支的全部本息50789.71元。被告人缪某取得被害单位的谅解。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
一、证人沈某的证言，证实其是中国农业银行股份有限公司天长市支行运营主管。2008年10月22日，缪某在农行办理一张卡号是6251的金穗信用卡。2008年12月27日，缪某首次用该张信用卡消费。从2013年10月15日起，其四次上门向缪某送达书面催收通知，并多次电话催收，直至后来，缪某不接电话。截至2014年12月10日，缪某尚欠农行本金12731元、利息37345.32元超过三个月未还。2014年1月3日，其和缪某在天长市公证处签订还款协议。
二、被告人缪某申办信用卡资料、被告人缪某信用卡账户信息明细，证实被告人缪某于2008年11月27日持安徽天森木业有限公司营业执照、工作证明等相关资信证明在中国农业银行股份有限公司天长市支行申请办理卡号为6251信用卡。2008年12月17日第一次消费，2012年9月7日最后一次消费，2014年8月26日最后一次还款。截至2014年8月26日，被告人缪某尚有透支本金12731.46元未还。
三、催收台账、催收通知单、公证书、工作记录、送达照片、还款协议、具有强制执行效力的债权文书公证书，证实2013年10月15日、11月22日、12月27日，中国农业银行股份有限公司天长市支行工作人员向被告人缪某送达催收通知单。2014年1月3日，被告人缪某和中国农业银行股份有限公司天长市支行签订还款协议，并经天长市公证处公证。2014年9月5日、10月17日、11月21日，中国农业银行股份有限公司天长市支行工作人员电话联系被告人缪某催收欠款，但均未果。
四、中国农业银行股份有限公司天长市支行情况说明、银行卡存款业务回单，证实2014年12月17日，被告人缪某全部归还信用卡透支本息50789.71元。被告人缪某取得中国农业银行股份有限公司天长市支行的谅解。
五、无违法犯罪记录证明，证实被告人缪某无违法犯罪前科记录。
六、被告人缪某2013、2014年旅馆住宿情况登记表。
七、受案登记表，证实本案因中国农业银行股份有限公司天长市支行员工沈某于2014年12月10日到天长市公安机关报案而案发。
八、被告人缪某抓获经过，证实2014年12月16日，被告人缪某被天长市公安局民警抓获。
九、被告人缪某的供述，证实2008年10月份，其以安徽天森木业有限公司员工的名义在中国农业银行天长支行申请办理了一张金穗信用卡，尾号为6451。信用卡申办下来之后，其一直用该卡消费。2012年9月，其将该卡丢失，当时，其已用该张卡透支3万余元。后来，银行一直向其催收欠款，其归还一部分，但始终没有将欠款还清。2013年10月份开始，其陆续收到银行工作人员送达的催收通知单3份，接到银行催收电话3、4次。2014年1月3日，其与银行签订还款协议。之后，其由于生意亏损，仍没有及时归还欠款。后来，其又把手机号码换掉，逃避银行催款。其未还的透支本金是12731元。
本院认为：被告人缪某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人缪某如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。被告人缪某在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，可以从轻处罚。被告人缪某取得被害单位的谅解，可以酌情从轻处罚。被告人缪某确有悔罪表现，适用缓刑没有再犯罪的危险，对其所居住社区无重大不良影响，对被告人缪某可以适用缓刑。据此，案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人缪某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，宣告缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省滁州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄腾旸
人民陪审员 潘瑞荣
人民陪审员 郭学生
二〇一六年七月二十九日
书 记 员 曹 茜
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。