河南省延津县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫0726刑初5号
公诉机关延津县人民检察院。
被害人冯某，女，1978年9月17日生，住延津县。
诉讼代理人王秀艺，河南师大方正律师事务所律师。
被害人张某1，女，1953年2月8日生，住新乡市。
被害人杨某，女，1974年1月25日生，住新乡市。
诉讼代理人万小翠，河南晋平律师事务所律师。
被告人段志鹏，男，1980年10月25日出生，汉族，大专毕业，原延津县某2信用社主任，户籍所在地河南省延津县，住延津县。因涉嫌伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪，于2015年5月15日被延津县公安局刑事拘留，因涉嫌伪造、变造金融票证罪，于2015年5月29日经延津县人民检察院批准，同日被延津县公安局执行逮捕。
辩护人钟勤勇，河南思远律师事务所律师。
被告人韩开宽，男，1976年6月25日出生，汉族，高中肄业，农民，原延津县诚某公司业务经理，户籍所在地河南省延津县，住延津县。因涉嫌集资诈骗罪，于2015年8月18日由延津县公安局决定，2015年9月14日被延津县公安局执行刑事拘留，因涉嫌集资诈骗罪，于2015年10月13日经延津县人民检察院批准，2015年10月14日被延津县公安局执行逮捕。
辩护人丁拥军、任雪，河南思远律师事务所律师。
被告人段某某，女，1979年8月22日出生，汉族，中专毕业，原延津县诚某公司会计，户籍所在地河南省延津县，住延津县。因涉嫌集资诈骗罪，于2015年8月18日由延津县公安局决定，于2015年9月14日被延津县公安局执行刑事拘留，因涉嫌集资诈骗罪，于2015年9月25日被延津县公安局取保候审，因涉嫌集资诈骗罪，于2015年10月15日由延津县人民检察院决定，次日被延津县公安局执行取保候审，因涉嫌集资诈骗罪，于2015年11月12日被延津县公安局刑事拘留，因涉嫌集资诈骗罪，于2015年11月26日经延津县人民检察院批准，同日被延津县公安局执行逮捕。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2016年8月30日由本院决定被延津县公安局执行取保候审。
辩护人郑重武，河南思远律师事务所律师。
延津县人民检察院以新延检公诉刑诉（2015）384号起诉书指控被告人段志鹏、韩开宽、段某某犯集资诈骗罪，于2016年1月4日向本院提起公诉；2016年2月4日以新延检公诉刑追诉（2016）1号追加起诉决定书指控被告人段志鹏犯诈骗罪，向本院提起公诉。延津县人民检察院于2016年4月20日变更起诉，以新延检公诉刑变诉（2016）4号变更起诉决定书向本院提起公诉。本院受理后，延津县人民检察院于2016年6月23日变更起诉，以新延检公诉刑变诉（2016）5号变更起诉决定书，指控被告人段某某犯非法吸收公众存款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。延津县人民检察院检察员张运圃出庭支持公诉。被害人冯某及其诉讼代理人王秀艺、被害人张某1、被害人杨某及其诉讼代理人万小翠，被告人段志鹏及其辩护人钟勤勇、被告人韩开宽及其辩护人丁拥军、被告人段某某及其辩护人郑重武到庭参加诉讼。现已审理终结。
延津县人民检察院指控：
集资诈骗罪：
2013年4月，被告人段志鹏、韩开宽在延津县榆东新村东500米路南成立延津县诚某公司（以下简称诚某公司），经营范围是机械设备、电子产品等，被告人段志鹏为该公司实际控制人，韩开宽为该公司经理，至2015年4月，被告人段志鹏、韩开宽以高息回报、虚假投资项目为诱惑，以韩开宽为借款人，诚某公司为保证人，通过诚某公司的业务员周某1、李某1（另案处理，下同）等人非法吸收公众存款的方式，进行集资诈骗活动，经河南巨中元司法鉴定中心鉴定，诚某公司集资达8041000元，但并未用于诚某公司的经营活动，其中，利息支出1873233.46元，被段志鹏用于偿还个人借款及投资期货4870000元，被韩开宽个人使用98000元，下余6167766.54元未收回。
案发后，公安机关共追回诚某公司向外贷款237550元。
诈骗罪：
1、2011年12月至2015年2月期间，被告人段志鹏以为延津县人冯某办理延津县某1信用社股金证入股分红、高息为名，伪造股金证上“延津县某1信用社”及其法人“董某某”印章，陆续骗取冯某投入该股金上现金5000000元，后用于投资期货、归还个人借款等，至案发未归还。
2、2011年至2014年12月期间，被告人段志鹏以收购草料生意、做防腐工程为名，虚构延津县某1信用社某2信用社为个人贷款提供担保，陆续从延津县人张某1处骗取现金共计1850000元，后用于个人投资期货，至案发未归还。
3、2013年7月份，被告人段志鹏以投资开发延津县祥某社区为名，虚构延津县某1信用社某2信用社为个人借款提供担保，向新乡市人孔某借款3000000元，其中，1000000元经段志鹏出借给延津县人吴某使用，其余2000000元被段志鹏用于投资期货、归还个人借款，至案发仍有1650000元未归还。
4、2014年7月至2015年1月，被告人段志鹏以投资防腐工程为名，虚构延津县某1信用社某2信用社为借款人及担保人，骗取新乡市人杨某现金共计1369100元，后用于投资期货、偿还个人借款，至案发未归还。
非法吸收公众存款罪
2013年4月至2015年4月，被告人段某某作为诚某公司会计，在明知诚某公司未经国家有关部门依法批准的情况下，以高息及虚假投资为诱惑，向张某3、苏某、冯某、张某9宣传，非法吸收公众存款448000元，利息支出47526元，下余400474元未收回。
针对上述指控，公诉机关提交了各被告人的户籍信息、到案经过等相关书证；证人周某1、李某1、刘某1、吴某等证言；被害人张某8、李某5、冯某、张某1等陈述；各被告人的供述和辩解；河南巨中元司法鉴定中心鉴定意见、河南公专司法鉴定中心鉴定意见；视听资料等证据。
公诉机关认为，被告人段志鹏、韩开宽以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任；被告人段某某非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人段志鹏以非法占有为目的，采取虚构事实，隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人段志鹏、韩开宽系共同故意犯罪。在集资诈骗犯罪中段志鹏是实际控制人，系主犯，韩开宽系从犯。被告人段志鹏集资诈骗、诈骗犯罪数额特别巨大，未退赔被害人损失，依法分别应处十年以上有期徒刑。被告人段志鹏判决宣告前犯数罪，应数罪并罚，建议对其在有期徒刑19到20年之间量刑，并处罚金，责令退赔被害人损失；对韩开宽在有期徒刑12到14年之间量刑，并处罚金；对段某某在有期徒刑半年到一年之间量刑，并处罚金。段志鹏、韩开宽从公司的收入及领取的报酬作为非法所得予以追缴。公安机关扣押涉案的财产，由扣押单位依法处理。
被害人冯某代理人的代理意见：段志鹏是信用社工作人员，其是利用职务行为在揽储过程中办理业务，股金证来源是信用社印制的重要空白凭证，印章鉴定出现问题了，我们有异议。段志鹏有条件使用真实印章，股金证上印章有三枚，段志鹏手章和签字的真实性是没有异议的，段志鹏的罪名性质不应该是诈骗，应是职务犯罪。根据最高院法（2001）8号会议纪要，对于利用职务便利挪用已经计入金融机构法定账户资金归个人使用或吸收客户资金不入账却给客户开具银行存单，该款被行为人以个人名义借贷给他人，均应认定段志鹏构成挪用公款罪或挪用资金罪。
被害人杨某代理人的代理意见：段志鹏的行为与杨某签借款合同和借条的行为合法有效，属于职务行为。其他同冯某代理人的意见。
被害人张某1的意见是：段志鹏借款时确实说的做草料和防腐生意。段志鹏和她之间不存在诈骗，只是债权债务的问题。
被告人段志鹏对公诉机关指控的集资诈骗罪的犯罪事实无异议，但辩称其行为应该是非法吸收公众存款罪。因为公司以前的模式是英协投资公司，后来演变成诚誉商贸公司。成立该公司时都是经过客户经理同意，愿意继续以这种经营模式，后来觉得借贷风险大，然后投资了期货，并未隐瞒事实或者高息引诱。公司的资金都用于投资期货及公司正常开支，其中有300多万损失到期货上，资金没有用于非法经营、挥霍等情况，没有逃避、转移资金。公司召开全体客户经理会议，拿出了一定的方案，经大家讨论之后表决下一步计划咋走，积极面对问题。公司并没有做相关的广告宣传，客户经理一直是这几个人，客户也是固定。段某某是以公司名义聘任过来记账的，她是操作手续不当转的款，并不知道情况。韩开宽是公司总经理，他对资金运用前期放款了解，后期投资情况并不了解。
针对公诉机关指控的诈骗罪，被告人段志鹏辩称其没有以非法占有为目的，出现资金问题他积极面对、偿还，并没有逃避、转移资产，资金也是正常投资，只是参与投资未果才进行其他投资，因投资失败才给被害人造成这样的后果，应当以吸收公众存款或吸收公众存款不入账罪定性。另外，冯某股金证显示500万元，但他实际欠的没有这么多，大概300万左右。
段志鹏的辩护律师钟勤勇认为，应该以非法吸收公众存款罪对段志鹏定罪量刑。冯某向段志鹏转款560多万，段志鹏向冯某转款200多万，股金证上的数字不真实，应以实际给付数额为准。
被告人韩开宽对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，但又辩称对公司成立的情况包括业务经理的招聘及资金的使用，大部分都不知情，希望法庭量刑时予以考虑。公诉人的量刑建议过重。
韩开宽的辩护人丁拥军的辩护意见：被告人韩开宽在商议成立公司时以向外放贷赚取利息差为目，其主观上不具有非法占有集资款的共同故意。被告人借款九万八千元，其中五万元有借款合同及月息二分五的利息，借款还要归还公司，在公安机关讯问时其如实交代资金的用途和经过，不能认定其具有非法占有的目的。被告人从2012年就跟段志鹏一起工作，段志鹏的信用社主任的身份让韩开宽对其非常信任，韩开宽是按照段志鹏安排代表公司与客户及客户经理签订借款合同，其不参与公司经营投资及决策，不具有控制管理的职权，其不知道段志鹏所说为假。韩开宽客观上没有以诈骗方法进行非法集资行为。被告人韩开宽不构成集资诈骗罪。被告人韩开宽在被害人报案后及时到案，如实供述自己的罪行，应认定为自首。
被告人段某某对起诉书指控的犯罪事实无异议。
辩护人郑重武的辩护意见是：段某某是以询问形式到案，其对本人的犯罪事实供认，构成自首；段某某系初犯、偶犯，建议对段某某免予刑事处罚，或适用缓刑。
经审理查明：
一、集资诈骗罪：
2013年4月，被告人段志鹏、韩开宽在延津县榆东新村东500米路南成立延津县诚某公司（以下简称诚某公司），公司的经营范围是机械设备、电子产品等。被告人段志鹏为该公司实际控制人，韩开宽为该公司经理。至2015年4月，被告人段志鹏、韩开宽以高息回报、虚假投资项目为诱饵，以韩开宽为借款人，诚某公司为保证人，通过诚某公司的业务员周某1、李某1（另案处理，下同）等人非法吸收公众存款，进行集资诈骗活动。经河南巨中元司法鉴定中心鉴定，诚某公司非法集资达8041000元。诚某公司没有任何经营实体，被告人段志鹏未将骗取的集资款用于诚某公司的经营活动，而是被段志鹏用于偿还个人借款及投资期货；98000元被韩开宽个人使用，其他用于支付客户利息、工作人员工资和公司开支等。至案发，仍有本金7239153元未归还客户。
案发后，公安机关共追回诚某公司向外贷款237550元。
上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
书证
（1）被告人照片、身份信息，证实被告人段志鹏、韩开宽出生时间等信息。
（2）延津县某1信用社出具的段志鹏个人简历，证明从2011年3月至2015年5月，段志鹏先后任某2信用社副主任、主任。
（3）到案经过，证实被告人段志鹏、韩开宽系被办案民警传唤到案。
（4）前科查询证明，证实二被告人均无犯罪前科。
（5）诚某公司储户投资情况登记表、借据、诚某公司账目材料等，证实被告人吸收各集资人存款情况。
（6）段志鹏、段某某信用社卡交易明细、段志鹏期货交易查询情况，可以证实段志鹏用集资款用于投资期货的事实。
（7）诚某公司工资表，证实韩开宽领取工资23000元。
（8）诚某公司注册资料、营业执照、对外宣传资料，证实诚誉商贸公司注册经营范围是机械设备、机电设备、电子产品、销售，该公司对外作虚假宣传的事实。
（9）延津县公安局扣押决定书、扣押清单、随案移送清单，证实公安机关扣押电脑主机3台、电脑显示器2台、保险柜2台、工商营业执照（正副本）2页、企业印章4枚、三星复印机1台的事实。
（10）延津县会计中心记账凭证、延津县公安局扣押决定书、扣押清单等，可以证实案发后，公安机关追回诚某公司向外贷款237550元。
（11）李某1等人提交的借款材料、公安机关提交经济损失表，可以证实诚某公司非法吸收被害人张某8、李某6等176人资金共计804.1万元，至案发仍有本金7239153元未归还集资人。
2.证人证言：
（1）同案犯段某某证言：我在诚某公司任会计，负责公司财务收支、记账，月工资开始为1500元，后来涨到2500元。公司总经理韩开宽负责在借款合同及财务支出单据上签字；内勤张某9负责帮业务员填写借款合同；老板是段志鹏，公司的钱基本上都转交给段志鹏了。业务员有李某1、娄某1、周某1、张某3等人，这几个人平时不在公司，过一段时间去公司交一些钱，签一些借款合同。公司每月给业务员们发工资、业务员每给公司交1万元钱，公司给他们80元的提成，业务员交到公司的存款每月按期从公司收取利息。公司在建行开设两个卡号，一个是9553302500025699，另一个是6217002500000495599，但公司收款不用对公账户。段志鹏让她在信用社办一张卡，收钱时就直接存到这张卡上，不走公司账户。公司收到的这些款除了公司日常开支及发工资、付利息之外，其他的都交给段志鹏了。截止到2015年4月份公司账面显示是收到资金804万元左右，但实际公司账户上已经没有钱了。段志鹏拿走487万元，公司外借给其他人62.5万元，韩开宽借走4.8万元，李某2借走7.3万元，其余的都用于支付存款利息、业务员工资及公司日常开支了。延津县诚某公司注册成立时的经营项目是机电设备销售之类的，但从来没见过这些业务往来。
（2）证人韩某（系韩开宽的哥哥）证言，证实韩开宽用韩某身份证办理的公司注册手续，延津县诚某公司的工商注册资料上显示法人代表是韩某。
（2）证人李某2（系诚某公司员工）证言，证实段志鹏是诚誉商贸公司的实际控制人。该公司没有实际经营的实体，是以非法吸收储户存款然后高息向外放贷，从中获取利息差额为经营方式的投资担保公司。
（3）证人张某2证言，证实其在延津县政府门口西边开有延津县天起家电销售有限公司，主要经营ＴＣＬ及美的品牌家电。段志鹏没有向其家电门市里投资。
（4）证人王某1证言，证实延津县诚某公司的法人是韩某，负责人是韩开宽，会计是段某某，公司实际控制人是延津县某2信用社主任段志鹏。诚某公司对外承诺，投1万块钱给80块钱的提成，投够5万块钱再给发500块钱的工资。2014年初，她经人介绍任延津县诚某公司的业务员，他一共签了4份借款合同，都是通过延津县诚某公司的会计段某某办理的。
（5）证人娄某1证言，延津县诚某公司的法人是韩某，负责人是韩开宽，会计是段某某，幕后老板是延津县某2信用社主任段志鹏。最初段志鹏说他这个担保公司主要是以吸收资金然后往外面投资，主要往连云港搞防腐的一个国营企业投资，还有往小潭乡祥某社区的楼房建设投资，让集资人对资金回收不要担心。我每次投资都是通过延津县诚某公司的会计段某某办理的，一共签了9份借款合同，这些都是老百姓还有我家亲戚放到我这的钱，都是以我的名义签的借款合同。我在延津县延津县诚某公司上班大概共得到提成67000多元。
（6）证人宋某、张某3、王某2、周某1、李某1证言，证实延津县诚某公司的法人是韩某，负责人是韩开宽，会计是段某某，公司实际控制人是延津县某2信用社主任段志鹏。诚某公司对外宣传说是以吸收资金然后往外面投资，主要投到延津县小潭乡祥某社区的楼房建设和连云港搞防腐的一个国营企业，对资金回收没有问题。他们都是通过延津县诚某公司会计段某某签订借款合同，投入的资金都是老百姓和他们的亲友的钱。
（7）证人郑某、张某4、段某、万某、贾某、王某3、张某5、娄某2、娄某3、王某4、李某3、张某6、张某7证言：证实他们基于段志鹏等人的虚假投资宣传，向诚某公司投资的事实。
3.被害人娄某1、张某3等人陈述，证明诚某公司业务经理周某1、李某1、娄某1、张某3、杨某、赵某、宋某、王某1、王某2吸收被害人张某8、李某6等176人资金共计804.1万元，至案发仍有本金7239153元未归还客户的事实。
4.被告人供述和辩解
（1）被告人段志鹏供述和辩解：我感觉成立担保公司比较挣钱，2014年经我提议并和韩开宽、李某2三个人商量成立延津县诚某公司，地址位于延津县榆林乡沙门新村，由韩开宽任经理，负责公司日常运营，代表公司和公司客户签订合同，李某2负责往外放贷收贷收利息，我负责联系客户吸收资金，段某某任会计，负责财务记账。我们口头约定不管公司亏赢，按比例分担，我占40%，李某2占40%，韩开宽占20%。诚誉商贸注册时的经营范围是机械设备、机电设备、电子产品销售，但实际没有经营投资项目，经营过程中就是参照担保公司的形式，招几个业务员，再由他们从群众那里吸收存款，然后拿这些钱高息往外放贷。我们对外宣传的公司投资项目是连云港防腐、基建工程以及延津县祥某社区房地产，但事实上在这些项目上都没有投资。到后期因为我把钱都拿走挪作他用收不回来，就不愿向客户说明实情，怕引起他们恐慌，不往诚某公司存钱，出现挤兑。到2015年4月份共吸收群众的资金不能归还的大概有800多万，主要用于公司办公费用支出、支付客户利息、往外放贷款，我自己从公司拿走487万元。我拿走的这些钱大部分被我用于炒期货赔进去了，还有一部分被我用于偿还我个人的借款及利息了，另外我个人日常消费了一部分。
（2）被告人韩开宽供述和辩解：2013年4月份，段志鹏找到我和李某2商议成立诚某公司，我任经理负责公司日常工作，主要是代表诚某公司和客户或客户经理签订合同，李某2负责往外放贷及收款收息，段志鹏负责招收客户经理吸收资金，财务会计还是段某某，主要是负责收取客户或客户经理的存款、记账、支付到期的本金及利息。
因为当时直接办理担保公司的营业执照工商局不批，段志鹏就让我办了一个营业内容为机械设备、机电设备、电子产品、销售的公司，向工商局递交的那些申报材料都是段志鹏委托延津县西安大道上的向云财务整理的。因为段志鹏说他是信用社人员不能用他的名注册，我的身份信息在银行黑名单上，就用了我哥韩某的身份证。开始我听段志鹏说公司在江苏连云港有投资工程，后来他又说在小潭乡祥某社区有投资，具体有没有这些投资项目我不清楚。平时都是段志鹏让我这样向客户及客户经理讲的，段志鹏有时也给那些客户经理讲。诚某公司成立后实际从事的业务是和担保公司一样的业务，就是吸收公众存款，然后拿这些资金往外放贷，赚取中间利息差，到目前还有800多万元客户的资金无法兑付。这些资金中段志鹏拿走大概400多万元，其余的有往外放出的高息借款、公司的日常支出包括工作人员及客户经理的工资、公司支付客户到期的本金及利息。我还从公司拿走五万元，还借公司三万元，至今没有还。
5.河南巨中元司法鉴定中心鉴定意见：经鉴定，诚某公司截至2015年4月30日未偿还的借款总额为804.1万元。
二、诈骗罪：
（一）2011年12月至2015年2月期间，被告人段志鹏以为延津县人冯某办理延津县某1信用社股金证入股分红、高息为名，伪造股金证上“延津县某1信用社”及其法人“董某某”印章，陆续骗取冯某投入该股金上现金5000000元，后用于投资期货、归还个人借款等，至案发仍有3660300元未归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1．书证
（1）延津县某1信用社关于段志鹏伪造股金证的报案材料，证明冯某拿500万元股金证将延津县某1信用社起诉到法院，联社应诉后经审查，发现联社账册无此笔股金，股金证系段志鹏伪造，就向公安机关报案的事实。
（2）冯某提交的股金证材料、借条两张及银行转账凭条；段志鹏、冯某之间资金往来银行交易查询，证实冯某向段志鹏通过银行打款569.48万元，段志鹏通过银行付款金额为127.95万元；段志鹏个人于2013年5月22日借款30万元、2014年6月1日借款42万，共计72万，其中的50万元是通过银行转账。段志鹏实际骗取冯某现金366.03万元。
（3）延津县某1信用社文件延农信（2010）1号，证明联社于2010年1月2日启用新用章，将原印章统一收缴封存。印章在规定范围内使用，严禁滥用、代用、错用，否则追究相关责任。
（4）延津县某1信用社证明两份，证明延津县某1信用社业务专用章自2010年1月2日5时30分启用至今，原法人董某某印自2010年1月1日启用至2014年10月30日停用，中间均无变更；延津县某1信用社股东花名册无冯某，冯某不是联社股东。
（5）延津县某1信用社文件证明联社于2011年3月12日规定关于股权改制的方案。
（6）中共延津县某1信用社党委会文件、某3信用社主管会计交接说明及保证书，证明段志鹏于2011年3月15日任某2信用社副主任（主持工作），于3月21日其任某3信用社主管会计工作。
（7）空白凭证登记薄、银行挂失申请书，证明段志鹏于2011年3月21日申请挂失原股金证，后从联社领了一张尾号为302的股金证。
（8）新乡市中级人民法院民事裁定书，证明经新乡市中级法院审理驳回了冯某的上诉，维持了原审法院驳回冯某起诉的裁定。
2．证人证言
（1）证人郭某（冯某前夫）证言：2011年年底冯某给我说信用社段志鹏想让她完成一些储蓄任务，段志鹏说他可以给办理了一个股金证，比一般的存款利息高，当时利息说的是1分3，我觉得可以，就同意了。后来冯某找段志鹏去办理了一个股金证，当时一开始在存上了220万元，到今年的2月份已经在那个股金证上增股到了500万元。在今年的三月份冯某找段志鹏想把那些钱取出来，结果段志鹏一直推拖不办，冯某把这个情况给我说了。我找到段志鹏问这些钱咋回事，一开始他还说正在办理，我说我们急着用这笔钱，不能再等了，说的急了段志鹏说他把冯某存在股金证上的那些钱早就挪用，用于自己炒期货赔完了。我问他那个股金证有问题没有。他说股金证没问题，就是上面的那个业务专用章是他用某3或者某2信用社的业务专用章把上面的某3信用社或者某2信用社几个小字遮盖后加盖的。我问他冯某股金证上的那些钱咋办，他说他想法把那些钱让冯某取到手。
（2）证人李某4、周某2、刘某2（某2信用社营业厅柜台任综合柜员）证言，证实某2信用社前面柜台处办理业务用的业务专用章有三个，分别编号为1，2，3.业务专用章样式是：延津县某1信用社某2信用社，中间为可调日期（根据实际办理业务日期可调），然后是业务章编号。某2信用社业务专用章主要用于在某2信用社办理存取款业务，以及日常东屯社向上级社报表需要用到，使用人在印章使用薄上签名登记，否则不能使用。大厅柜员是轮岗制，业务专用章是固定在前面业务窗口，轮岗时业务专用章是要留在原窗口处的。柜员对自己业务窗口的业务专用章负责保管，只能限于柜台办理业务使用，离柜落锁，柜员办理业务时才能使用这个业务专用章。营业期间章由柜员自己负责保管，下班后上交给县联社统一保管，除了柜员其他人是接触不到这个业务专用章。段志鹏没有私自使用过某2信用社业务专用章。
（5）证人周某3、秦某证言，证实段志鹏因原股金证丢失，曾补办过一本股金证，股金证的凭证号为100000086302。所补办的股金证与公安机关提取冯某的股金证凭证号相同，但股金证不一致。
3．被害人冯某陈述：2011年11月份，段志鹏给我打电话说他们信用社的股金证系统升级，要我把我原来办理的一个老式的绿皮的股金证拿过去，他给我换个新证，顺便让我再往上面投点钱，抵他的揽储任务，还说股金的利息高还可以随时存取，我就同意帮他。他给我提供了一个户名为段志鹏的银行账户。我记得我在2011年12月1日至12月5日之间这几天通过银行转账到这个账户50万元左右，加上我原来那个股金证上的钱（金额不清楚），一共有220万元。转过这些钱后，我拿着我的老的股金证去某3信用社去找到段志鹏，我把老股金证给了段志鹏，段志鹏拿着我的股金证直接去了信用社营业厅柜台里面办理。我在柜台外面的大厅里等了他大概有半个小时左右。他给了我一个新的红色的股金证，然后我就走了。后来我又先后给这个股金证上增股4次，到2015年02月10日我那个股金证上投资股金额达到了500万元。从2011年办好证之后段志鹏开始支付我利息，一直支付到2014年年底，都是打到我信用社的那个尾数8638的账户上了，具体数额也没算过。今年3月份我因为做生意需要资金，找段志鹏想把我的这些股金取出来，结果他一直推拖，我到信用社去问这个股金证上的钱咋取，他们说股金只能转不能取。我就又找段志鹏，他一直不和我们照面，我通过咨询律师后，就把延津县某1信用社告到了延津县法院。
4.被告人段志鹏供述：我从2008年起开始做生意，当时外欠债太多，就到处想法借钱。后来我本人在联社办理的股金证丢失，到2011年3月份找我要债的人太多，我实在找不到钱了就想到用空白股金证骗取一些钱。于是我在县联社财务科申请挂失后又补领了一个空白的股金证，一直在那放着没有填写内容。我有一个同学冯某，她手里有钱，我就想着用这个股金证能不能骗取她一些钱。于是我找到她对她说我可以为她办理一个延津县信用社的股金证，每月都可以得到一笔手续费，到年底还有分红而且平时利息比较高。因为我们平时关系很好，我又给她说了这么好的条件，她就相信了我，答应给我钱，让我为她办理信用社股金证。当时我给她说的是手续费折成利率按1分5计算，分红按照延津县联社当年度分红利率计算，然后她就给了我220万元钱。我收到冯某的钱后，当时我想法到县联社营业部拷了一个股金证的格式，然后在自己家里电脑上操作一下，把股金证上需要填写的相关内容都填成冯某的个人信息，然后我又伪造了当时延津县信用合作联社的业务专用章及法人董某某的印章，造出了一个客户名为冯某的股金证。把这些弄好后，我把股金证给了冯某，后来她又陆续给我账户上打了一些钱，总共下来实际给了我300万元左右。我把这些钱大部分用于偿还其他人及冯某的欠款及利息了。这个股金证上显示的500万元，实际她给了我300万元左右，那上面前两次的数额都是她给我的真实钱数，其他的数额是我到期付不了她利息分红，怕她怀疑，就计算个数额填上去作为本金，这其中还有个20万元的虚数，是我为了让她完全相信她的钱都是正常进入联社了，我自己编了个瞎话说是有熟人想趁她的账户办股金，于是就随意给她的这个股金证上虚加了20万元，这样她会更相信我给她办的股金证是真实的。因为冯某的钱实际没有进到联社账户上，联社不可能给冯某分红付息，她的分红及利息一直自己拿钱付息给冯某。我的目的就是为了不引起冯某怀疑，达到我个人使用这笔钱的目的，但我给冯某说的是联社给她的分红付息。我为冯某办理的这个股金证上面的印章都是假的，上面的延津县某1信用社业务专用章及“董某某印”的印章是我自己通过小广告在郑州找一个小贩刻制的。因为当时我本人根本接触不到这两个印章，没有印章这个空白股金证是无效的，冯某肯定也不会相信，于是我就找人刻了假的印章盖了上去。冯某一直找我要钱，我隐瞒不下去了，我就据实告诉她了，当时是她老公郭某给我打电话要我去她家，到那后我把我私刻假章，以及她的那些钱我自己用了没有进入联社账户的事全都说了。然后我又先后写了两份情况说明给了他们，内容基本都是按照我给他们说的那些情况写的，但有一点，当时我给他们说的只有那个董某某印章是我自己私刻的，业务章是我用某3信用社的真章覆盖后加盖的，其实那个业务章也是我自己私刻的假章。
5.河南公专司法鉴定中心鉴定意见，经鉴定，冯某股金证上的单位印章与联社印章不是同一枚印章盖印形成。
（二）2011年至2014年12月期间，被告人段志鹏以收购草料生意、做防腐工程为名，虚构延津县某1信用社某2信用社为个人贷款提供担保，陆续从延津县人张某1处骗取现金共计1850000元，后用于个人投资期货，至案发未归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1．书证
（1）张某1提供的借条三张，证明段志鹏欠张某1款事实。
（2）段志鹏与张某1之间资金往来银行交易查询，证实张某1借给段志鹏款的事实。
2.证人证言
（1）证人刘某1证言，证实段志鹏没有说过要跟他合作做草料生意，也没有给他投过任何钱。
（2）证人李某4、周某2、刘某2证言，证明某2信用社柜台人员对业务专用章的管理情况。
3.被害人张某1陈述，证实其向公安机关报案称，段志鹏以收购草料生意、做防腐工程为名，并以延津县某1信用社某2信用社为个人贷款提供担保，陆续借其现金至案发仍有1850000元没有偿还的事实。
4.被告人段志鹏供述，证实他开始以准备和其姑父刘海滨一块收草料生意向张某1借钱，后来又以在江苏连云港做防腐工程需要资金，从张某1那里借钱，实际用途是炒期货用了。他给张某1打的借条上的“延津县某1信用社业务专用章”是他私刻的。
（三）2013年7月份，被告人段志鹏以投资开发延津县祥某社区为名，虚构延津县某1信用社某2信用社为个人借款提供担保，向新乡市人孔某借款3000000元，其中，1000000元经段志鹏出借给延县人吴某使用，其余2000000元被段志鹏用于投资期货、归还个人借款，至案发仍有1650000元未归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.书证
（1）吴某提供的收据、借款协议、银行转账汇款凭条、吴某账户交易情况、段志鹏与孔某之间资金往来银行交易查询，印证段志鹏借孔某现金的事实。
（2）新乡市中级人民法院民事裁定书，证明经新乡市中级法院审理驳回了孔某的上诉，维持了原审法院驳回孔某起诉的裁定。
（3）延津县公安局出具的情况说明，证明孔某在接受办案人员询问时因其家属不让配合调查，询问中强行离开，故卷宗中无孔某的询问材料。
2.证人证言：
（1）吴某证言，证实2013年11月份，他承包延津县祥某社区工程期间，因为资金紧张，经其同学段志鹏的手借孔某100万元的事实。
（2）马某证言：2012年通过朋友介绍认识段志鹏，经他介绍段志鹏认识了孔某和杨某。
3.被告人段志鹏供述，证实他以和朋友吴某共同承建小潭乡祥某社区工程为名，借孔某3000000元，其中，1000000元经段志鹏出借给了吴某使用，其余2000000元用于投资期货、归还个人借款本金及利息了。他本人并没有参与承建祥某社区。
4.视听资料光盘一张，证实公安民警询问孔某的情况。
（五）2014年7月至2015年1月，被告人段志鹏以投资防腐工程为名，虚构延津县某1信用社某2信用社为借款人及担保人，骗取新乡市人杨某现金共计1369100元，后用于投资期货、偿还个人借款，至案发未归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.书证
（1）杨某提供的证据材料、段志鹏与杨某之间资金往来银行交易查询，证明杨某提交的借款合同及借条共155万元。
（2）新乡市中级人民法院民事裁定书，证明经新乡市中级法院审理驳回了杨某的上诉，维持了原审法院驳回杨某起诉的裁定。
（3）延津县某1信用社出具的证明材料，证实信用社从未向社会个人借款或为个人借款提供担保。
（4）延津县某1信用社文件（2013）13号、（2014）35号、103号、167号、（2015）20号、65号、中国人民银行郑州中心支行文件，证明同期信用社存贷款利率、信用联社对段志鹏的个人处理情况。
2.证人证言：
（1）证人马某证言：2012年通过朋友介绍认识段志鹏，经她介绍段志鹏认识了孔某和杨某。
（2）证人李某4、周某2、刘某2证言，证明某2信用社柜台人员对业务专用章的管理情况。
3.被害人杨某陈述：在2014年6、7月份，通过一个朋友认识了段志鹏。段志鹏说其银行内部需要资金，想让我把钱放到他们银行，银行可以担保。我当时就相信了他的话，决定把钱交给他，共分三笔给了段志鹏205万，现在实际欠155万元。事后段志鹏说借的钱全部用于他个人做生意，根本不是信用社借用的，是他个人打着信用社的名义骗我的。
4.被告人段志鹏供述：我分三次共借杨某200万元左右，签有两份借款合同、打一张借条。这两份借款合同不是我和杨某最初签订的合同，是中间到期后换的合同，内容还是按照最初的合同内容，下面的日期是换合同日期。最初和杨某签借款合同时我偷拿某2信用社的业务专用章盖了好几份空白的，后来换的合同时用的原先盖好章的空白合同，所以信用社业务专用章上面的日期和换合同日期不一致；45万元的借条也是到期后换过的借条，上面的担保单位写的是延津县某2信用社并加盖了某2信用社的业务专用章，也是我以前偷拿某2信用社的业务专用章盖的空白纸，上面的具体内容是后来借款或换条时我写的。我还了杨某50万元，现在还欠他150万元左右。借杨某的这些钱都用来偿还我欠其他人的本金及利息了。
综上，被告人段志鹏共实施诈骗四次，诈骗被害人冯某、张某1、孔某、杨某现金共计人民币8529400元。
非法吸收公众存款罪
2013年4月至2015年4月，被告人段某某作为诚某公司会计，在明知诚某公司未经国家有关部门依法批准的情况下，以高息为诱惑，向张某3、苏某、冯某、张某9宣传，非法吸收公众存款448000元，利息支出47526元，下余400474元未收回。
段某某领取个人提成共计1180元，工资共计48500元，共计49680元。
上述事实，被告人段某某在开庭审理过程中亦无异议，且有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的冯某、张某9还款计划书、借据、承诺函、诚某公司工资表等书证；被害人张某3、苏某、张某9陈述；证人韩开宽、段志鹏等证言等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人段志鹏、韩开宽以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资达8041000元，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪。被告人段志鹏以非法占有为目的，采取虚构事实，隐瞒真相的方法，骗取他人财物8529400元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人段某某非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额较大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。延津县人民检察院指控的罪名成立。本院予以支持。被告人段志鹏、韩开宽在集资诈骗犯罪中系共同故意犯罪，段志鹏是公司实际控制人，其在共同犯罪中起主要作用，系主犯，应当按照其参与的或组织、指挥的全部犯罪处罚；被告人韩开宽在共同犯罪中起次要和辅助作用，系从犯，应当从轻处罚。
针对被告人段志鹏及辩护人辩称段志鹏的行为不构成集资诈骗罪和诈骗罪，应以非法吸收公众存款罪对段志鹏定罪量刑以及被告人韩开宽的辩护人提出的被告人韩开宽主观上不具有非法占有集资款的共同故意，客观上没有以诈骗方法进行非法集资行为，不构成集资诈骗罪的辩护意见。经查，被告人段志鹏与韩开宽等人于2013年4月份成立延津县诚某公司，其成立公司的目的就是靠非法吸收储户存款，高息放贷，从中获取利息差额。诚誉商贸公司注册经营范围是机械设备、机电设备、电子产品、销售，但公司没有实际经营投资项目。为获取储户的信任，该公司业务员对外作虚假宣传，称公司投资项目是连云港防腐、基建工程以及延津县祥某社区房地产，并用高利息做诱饵，从不特定的群众那里吸收存款，并由段志鹏个人进行支配。被告人段志鹏、韩开宽以虚假的投资项目和高息作宣传，欺骗储户，非法获取储户资金，其主观上具有非法占有的目的，客观上实施了骗取客户资金的行为，且造成大量客户资金无法收回的事实。二被告人的行为符合集资诈骗罪的构成要件，其行为均已构成集资诈骗罪。被告人段志鹏以办理','2018-12-29
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