湖南省衡阳市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）衡中法刑二初字第8号
公诉机关湖南省衡阳市人民检察院。
被告人谭巧云，绰号“巧妹”，女，1964年1月20日出生。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪，于2012年8月15日被刑事拘留，同年9月21日被逮捕。现羁押于祁东县看守所。
指定辩护人李海鹏，湖南秦湘律师事务所律师。
被告人曾刚，男，1966年3月7日出生。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪，于2012年8月23日被刑事拘留，同年9月21日被逮捕。现羁押于祁东县看守所。
辩护人王方庆，湖南天戈律师事务所律师。
湖南省衡阳市人民检察院以湘衡检刑诉（2013）64号起诉书指控被告人谭巧云、曾刚犯诈骗罪、信用卡诈骗罪、开设赌场罪，于2013年10月10日向本院提起公诉。本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2013年11月14日公开开庭审理了本案。衡阳市人民检察院指派检察员王冠颐出庭支持公诉，被告人谭巧云及其辩护人李海鹏，被告人曾刚及其辩护人王方庆等到庭参加诉讼。因本案涉及人数多，案情复杂，于2013年12月31日报湖南省高级人民法院批准，本案延长审限三个月。并于2014年3月14日，对谭巧云的犯罪事实第二次公开开庭进行了审理，衡阳市人民检察院指派检察员王冠颐出庭支持公诉，被告人谭巧云及其辩护人李海鹏到庭参加诉讼。现已审理终结。
衡阳市人民检察院指控，1、诈骗罪，被告人曾刚曾系祁东县农村信用合作联社聘请的农户联络员，���责该县步云桥田心信用代办站的存、贷款业务。1998年，曾刚因患病，其代办存、贷款业务工作交由被告人谭巧云帮助办理。2009年4月，祁东县农村信用合作联社撤销了该县所有的信用代办站，终止与所有农户联络员中介服务合同。2004年8月，被告人谭巧云因曾刚治病花钱、自己赌博输钱而产生非法占有储户存款的念头，于2004年8月至2012年8月期间，在步云桥、蒋家桥等地先后采取利用帮助曾刚办理存款业务身份、隐瞒田心信用代办站已被撤销的真相、虚构揽储满额即可成为信用社或者邮政储蓄银行正式职工的事实以及各种借款理由、以支付高于银行存款或借款利息为诱饵、开具虚假银行存款凭证、领条、欠条的方式，共骗取被害人屈某某、陈某某、邓某某等58人的现金约309.5276万元，至今无法归还。2011年7月至2012年8月期间，被告人曾刚明知被告人谭巧云隐瞒田心信用代办站已被撤销的真相、虚构借款理由、开具虚假信用社存款凭证和领条、欠条骗取他人现金，仍帮助谭巧云揽储、借款和接收现金，共帮助谭巧云骗取现金约65.1万元。
上述事实该院以有：书证；鉴定意见；证人邓某、李某、陈某等8人的证言；被害人陈某某、邓某某、周某某等58人的陈述；被告人谭巧云、曾刚的供述和辩解等证据证实。
2、信用卡诈骗罪2009年2月至2012年8月期间，被告人谭巧云虚构邮政储蓄银行代办员的身份，以支付高于银行存款利息为诱饵，在步云桥、蒋家桥等地四处宣传揽储。谭巧云先后将屈某某、曹某某、曹某某等26户储户交给自己的存款和身份证以各储户指定的名字存至邮政储蓄银行办理了活期存折和与存折绑定的储蓄卡，之后隐瞒其私自办理储蓄卡的真相，将存折交给储户，自己则冒用储户的储蓄卡分别从ATM机、银行柜台共提取存款180.56万元、POS机消费共6194.5元，至今无法归还。
上述事实该院以有：书证；证人曾某某、李某某、罗某某、邓某某的证言；被害人屈某某、曹某某、曹某某等26人的陈述；被告人谭巧云的供述和辩解等证据证实。
3、开设赌场罪2012年5月，被告人谭巧云伙同肖海霞、肖泽群、谭祥江、邓某华（均另案处理）出资，通过与云南小勐腊赌场联系，在肖泽群家中、谭巧云的南杂店等地开设“百家乐”形式的赌场，聚众赌博，从中获得洗码费约4万元。2012年6月，谭巧云又与肖海霞合伙在谭巧云的南杂店、肖海霞家中等地开设“百家乐”形式的赌场，聚众赌博，从中获得洗码费约3万元。被告人曾刚在被告人谭巧云开设赌场期间，为其提供记数、管理赌场资金、生活服务等帮助。
上述事实该院以有书证；证人唐某、陈某某、肖某某等7人的证言；被告人谭巧云、曾刚以及同案人唐���梅、肖海霞、肖泽群、邓志美、谭祥江、肖泽群、邓某华的供述和辩解等证据证实
该院认为，被告人谭巧云、曾刚其行为均已触犯《某某人民共和国刑法》第二百六十六条、第三百零三条第二款之规定，构成诈骗罪和开设赌场罪。被告人谭巧云的行为还触犯《某某人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，构成信用卡诈骗罪。应分别以诈骗罪、信用卡诈骗罪、开设赌场罪追究被告人谭巧云、以诈骗罪、开设赌场罪追究被告人曾刚的刑事责任。对被告人谭巧云、曾刚提起公诉，请依法判处。
被告人谭巧云没有提出具体的辩护意见。其辩护人提出，谭巧云主动投案，如实供述犯罪事实，具有自首情节和悔罪表现，另考虑谭巧云还有一个未成年孩子，请求法院综合考虑，对谭巧云从轻处罚。
被告人曾刚辩称，公诉机关指控其犯罪事实不清，其只收��储户4.7万元，其他与其无关。其辩护人提出，公诉机关指控被告人曾刚犯诈骗罪和开设赌场罪证据不足，曾刚只认可收了邓某某的4.7万元，且其理解是邓某某要谭巧云代为存款，不明知谭巧云在实施诈骗犯罪。谭巧云与曾刚均没有供述曾刚参与了开设赌场，且其他参与开设赌场的人也没有证明曾刚参与了开设赌场，仅有一些赌客看见过曾刚，因赌场地点特殊，不能仅凭这些证据认定曾刚参与开设赌场。
经审理查明，（一）诈骗的事实：被告人谭巧云与被告人曾刚原系夫妻，2008年3月离婚，但离婚后二人仍在一起共同生活。1996年，曾刚是祁东县农村信用合作联社聘请的驻祁东县步云桥镇田心信用站（以下简称田心信用站）代办员，负责该站揽储业务。1998年，曾刚因患病，该信用站的业务工作由谭巧云负责办理，直至2006年4月该信用站被撤销。2004年8月至2012年8月期间，谭巧云因赌博挪用信用站存款，致信用站的存款亏空，为了补上存款亏空的漏洞，谭巧云萌生私自以高息揽储补上亏空。为此，谭巧云私自复印信用社空白存单和私自刻了“祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”。在田心信用站被撤销以及代办员身份被中止后，谭巧云仍以其是信用站代办员身份，分别以支付4.14％、6.37％等高利率为由，引诱揽储或者借钱。并采取加盖私刻的“祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”的信用社整存整取存单复印件作为存款凭证开具给储户，收取存款。共骗取被害人存款人民币307万余元。被告人曾刚明知谭巧云采取虚假手段骗取储户存款，仍帮助谭巧云收取部分存款或者开具部分虚假存款凭证给储户。其具体犯罪事实如下：
1、2004年8月至2009年2月期间，被告人谭巧云隐瞒田心信用站已被撤销的真相，谎称帮助被告人曾刚办理存款业务���并许诺支付高息，以信用社的名义，采取开具虚假信用社存款凭证的方法，先后七次共收取匡某某、谭芳艳母女存款2.4万元，至今未予退还。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
（1）被害人匡某某的陈述，证明她与谭巧云、曾刚夫妇系街坊。2004年8月9日在曾刚、谭巧云处存了13000元，分两笔存的，存期为1年，年息为2.25%，2007年，她女儿谭芳艳在曾刚和谭巧云处存了1000元，存期1年，年息3.87%。2008年4月16日她在谭巧云和曾刚处存了3000元，存期一年，年息4.14%。2009年2月10日，她在谭巧云和曾刚处存了2000元，年息2.25%。2009年5月28日，她又在谭巧云和曾刚处存了2000元，年息为2.25%。2010年8月19日她在二人处存了3000元，年息是4.14%。她在曾刚和谭巧云手里都存过。存在谭、曾处取款方便，利息比银行高。
（2）匡某某提供的七张信用社的存款凭证，证明其中两���编号为0280448，两张为0592034，三张为0104627，0104627存单中有一张是匡某某女儿谭芳艳的名字，七张存单上存款额共为2.4万元。均经谭巧云确认。
（3）关于查询湖南农村信用社整存整取定期储蓄裁剪NO：0104627和0592034的情况说明，证明祁东县农村信用社证实编号为0104627和0592034的二张存单，分别为户名屈某友8500元的定期存单和户名匡某乾200元定期存单，并已经装入田心信用社站湖南农村信用社传票内。不是户名匡某某、谭芳艳的存单，印证谭巧云给匡某某、谭芳艳的存单是伪造的。
2、2006年1月至2012年6月期间，被告人谭巧云采取手工改写他人的农村信用社存折户名，开具虚假银行存折的方法和开具虚假信用社存款凭证的方法，骗取谭某1现金10.9039万元和王淑英现金10.8419万元。至今未予退还。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
（1）、被害人谭某1的陈��，证明他与谭巧云系隔壁邻居。因曾刚是信用站站干，从2005年开始他一直在谭巧云那里存钱，中间有过正常存取，到2012年6月谭巧云不取钱给他了。直到案发，他还有11万元在谭巧云处。
（2）、谭某1提供的一张编号为0280447的信用社存款凭证和一本存折，证明谭巧云收取谭某1和王淑英存款时，向谭某1开出改写信用社存折和编号为0280447信用社存款凭证，信用社存单上盖有谭巧云私刻的“祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”，总金额为7.4万元。均经谭巧云确认。
3、2007年3月至2010年3月期间，被告人谭巧云隐瞒田心信用站已被撤销的真相，谎称帮助被告人曾刚办理存款业务，并许诺支付高息，以信用社的名义，采取开具虚假信用社存款凭证的方法，先后四次共收取蒋某某存款2.41万元。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
（1）被害人蒋某某的陈述，证明他在谭巧云、曾刚处先后存了7万余元。2011年他取了5万元，还剩以他女儿曾美凤名字存的17100元和儿子曾勇明名义存的7000元没有取。取钱时谭巧云按银行的利息标准支付了利息。
（2）蒋某某提供的四张编号分别为0280421、0280433、0104627、0280448的信用社存款凭证，证明其中编号为0280421、0280433的存单为正规存款凭证，但凭证上加盖的是谭巧云私刻的并盖有谭巧云私刻的“祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”，金额为2.41万元。经谭巧云确认。
4、2008年9月至2012年3月期间，被告人谭巧云隐瞒田心信用站已被撤销的真相，谎称帮助被告人曾刚办理存款业务，并许诺支付高息，以信用社的名义，开具虚假信用社存款凭证等手段，先后两次共收取李某某存款现金1万元，已支付400元，余下9600元未予退还。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
（1）被害人李某某���陈述，证明2008年9月18日，他在谭巧云处存入7000元，谭开了信用社的定期存单给她，利息是4.14%，但她没有拿到利息。2010年3月1日她又存入5000元，利息还是4.14%。2012年3月1日，她取了2000元，谭还给了她400元利息。
（2）李某某提供了两张信用社存款凭证，证明谭巧云收取李某某存款开具的一张编号为0104627、一张编号为0280448存款凭证。均盖有谭巧云私刻的“祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”，并经谭巧云确认。
5、2009年7月至2012年3月期间，被告人谭巧云隐瞒田心信用站已被撤销的真相，谎称帮助被告人曾刚办理存款业务，并许诺支付高息，以信用社的名义，利用事前复印信用社的存单开具虚假信用社存款凭证等手段，先后九次共收取谭某2存款现金8.2万元、谭某3委托谭某2代存的现金1.4万元、李学信和李美玉委托谭某2代为转存的5500元（含350元利息）存款。谭巧���收取的谭某2、谭某3、李美玉、李学信等人10万余元存款至今未予退还。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
（1）被害人谭某2的陈述，证明他与谭巧云系亲戚关系。听人讲信用站撤了，但谭巧云说信用社再聘请了她，并说邮政储蓄也聘请了她。他有5笔钱存在谭巧云手里，其中2011年8月8日他帮其姐李美玉转存1000元，2011年9月14日转存2.7万元，2012年1月21日转存1.5万元，2月4日转存4万元，3月1日他帮李学信转存4500元。谭巧云给他的都是农村信用社存款凭证，利息一般存在存款里。谭某3的钱是委托他代管，他帮谭某3分四次共存了1.4万元到谭巧云手里。2009年7月，谭某3要他帮其存2000元，他便说存到谭巧云处，因谭某3当时没有身份证，就用他的名字存的，这笔钱他拿了二次利息给谭某3了。2010年4月，他又帮谭某3在谭巧云处存了3000元，这笔是到期后本金利息转存。2012年1月，他又帮谭某3在谭巧云处存了5000元。最后一次也是2012年1月底，他带着谭某3一起去谭巧云家把谭某3的4000元交到谭巧云手里，曾刚当时也在场，曾刚当时说他到信用社办好后再给他们存款凭证。她这里李学信的存款凭证中，本金是4150元，两年利息为350元，钱是2010年3月1日存的。
（2）被害人谭某3的陈述，证明他委托其表哥谭某2在谭巧云处存了1.4万元。其中，2009年7月，因他没有身份证，他的2000元是以谭某2名字存的，这2000元他拿了二次利息，多少不记得了，经过几次转存，现在的凭证是2011年7月15日。2010年4月存了3000元，经过转存现在凭证的时间是2011年4月7日。2012年1月底存了5000元，同年2月1日存了4000元。与谭某2的陈述一致。
（3）谭某3提供的四张信用社存款凭证，，证明谭巧云收取谭某3存款时，分别出具了四张信用社存款凭证，其中一张编号为0280447，金额为4000元；三张编号为0280448（其中有张户名为谭某2），金额为1万元。均盖有谭巧云私刻的“祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”。并经谭巧云确认。
（4）谭某2提供的五张信用社存款凭证，证明谭巧云收取谭某2存款时，分别出具了五张信用社存款凭证，其中一张户名为李美玉，编号为0280448，金额为1000元；一张户名为李学信，编号为0280447，金额为4500元；三张户名为谭某2，编号分别0280447和0280448，金额为8.2万元。均盖有谭巧云私刻的“祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”。并经谭巧云确认。
6、2010年7月至2012年7月期间，被告人谭巧云隐瞒田心信用代办站已被撤销的真相，虚构其帮信用社揽储满额便可获得每月固定工资的事实，以支付高于信用社存款利息为诱饵，以信用社的名义，采取开具虚假信用社存款凭证等手段，先后五次共收取谭某4等人存款现���13.2万元，其中谭某4之姐谭某华7万元、谭某4之父谭敦明4万元和谭某4的2.2万元。谭巧云已付利息1.8402万元，余款11.3598万元谭巧云至今未予退还。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
（1）被害人谭某4，证明她父亲和她姐姐的钱都是她去操作的，他们都不知道，她存钱的时候都是谭巧云在操作，曾刚没出过面。2014年她在谭巧云处存过钱，后都取出来了。2010年，谭巧云到她家要她存钱，她存了5万元，2011年到期，谭巧云给了她2350元利息（4.47%），5万元又转存。后分别于2011年6月1日和7月25日将她父亲的1.8万元和2.2万元存在谭巧云处。2012年7月10日和7月25日又将她姐姐谭某华的7万分两个单存在谭巧云处，一张4万，一张3万。自2012年正月，谭巧云就开始每三个月付利息，同年6月1日帮她父亲转存时发现年息是0.637。7月25日，她取出了2.8万元，存款为2.2万元。她��后收了谭巧云的利息1.8402万元利息。谭巧云说由其帮着代存，其就可以有3000元一个月工资。信用站撤销时她并不知道。她父亲和她姐姐的钱都是她去操作的，他们都不知道，她存钱的时候都是谭巧云在操作。
（2）证人张某某的证言，证明他弟媳妇谭某4有12万余元在谭巧云那里没有取出来。
（3）谭某4提供的五张农村信用社存单，分别证明谭巧云收取谭某4存款时，出具了农村信用社存款凭证，五张存单编号均为0280447，其中谭某华二张共7万元，谭敦明二张共4万元，谭某4一张2.2万元。存单上均盖有谭巧云私刻的“祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”，并经谭巧云确认。
（4）辨认笔录，证明2012年8月30日，侦查机关将谭巧云的照片混入其他11人的照片中交与谭某4辨认，经过辨认，谭某4指认编号为9号的谭巧云就是骗取其存款的谭巧云；侦查机关将曾刚的照片混入��他15人的照片中交与谭某4辨认，经过辨认，谭某4指认编号为7号的曾刚就是谭巧云丈夫曾刚。
7、2010年11月21日，被告人谭巧云隐瞒田心信用代办站已被撤销的真相，以信用社的名义，采取开具虚假信用社存款凭证的方式，收取谭某5存款现金2700元。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
（1）被害人谭某5的陈述，证明2010年11月21日，她在谭巧云处存了2700元，约定利息是2.25%。
（2）谭某5提供的信用社存款凭证，证明2010年11月21日，谭巧云收取谭某52700元存款时，向谭某5出具了一张编号为0280448的信用社存款凭证。存单上均盖有谭巧云私刻的“祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”，并经谭巧云确认。
8、2010年11月至2011年12月期间，被告人谭巧云隐瞒田心信用代办站已被撤销的真相，以支付高于银行存款利息为诱饵，采取开具虚假信用社存款凭证的方法，先后三次共收取谭某6存款现金1.7万元。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
（1）被害人谭某6的陈述，证明他一共在谭巧云处存了三笔钱，本金共1.7万元。他拿过利息，谭巧云共付了多少利息他也记不清了，现在还有1.7万元本金没有拿回来。
（2）谭某6提供的3张信用社存款凭证，，证明谭巧云收取谭某6存款时开具的三张编号为0280448的信用社的存款凭证。存单上盖有谭巧云私刻的“祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”，并经谭巧云确认。
9、2010年11月至2012年6月期间，被告人谭巧云隐瞒田心信用代办站已被撤销的真相，以支付高于银行存款利息为诱饵，以信用社的名义，采取开具虚假信用社存款凭证的方法，先后六次从谭某7处收取存款3.75万元，谭巧云支付了470元利息，余款3.703万元
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
（1）被害人谭某7��陈述，证明自2010年11月14日起至2012年6月27日，她共存入3.75万元其中两张户名为陈彩云的存单是她女儿陈彩云帮她存入的。谭巧云承诺利息是一万元年息为420元，她在2012年6月份领过470元利息。谭巧云接受她父亲的信用站干之职，她不知道信用站被撤销了。谭巧云还对她说只要凑25万元到信用社其就转正了。她每次去存钱，谭巧云都对她讲要她告诉别人把钱存到谭巧云那里，谭还说其是信用社的，利息比别人高。
（2）谭某7提供的6张农村信用社的存款凭证，证明谭巧云收取谭某7存款时开具了6张信用社存款凭证，其中3张编号为0280447、3张为0280448。存单上均盖有谭巧云私刻的“祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”，并经谭巧云确认。
10、2011年2月至2012年4月期间，被告人谭巧云隐瞒田心信用代办站已被撤销的真相，以信用社的名义，采取开具虚假信用社存款凭证的方式，先后四次共收取曾某某、谭和徕母子存款现金1.9万元。其中，2011年2月24日曾某某在谭巧云处支取了5000元，余款1.4万元至今未予退还。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
（1）被害人曾某某的陈述，证明2011年2月21日，她在谭巧云处存了8000元，约定利息是4.14%，2012年2月26日她取了5000元。2011年6月24日她又存了5000元，利息是4.14%，同年9月6日她又存了2000元，利息是6.22%，2012年4月5日她又存了4000元，利息是4.14%，共计1.4万元。谭巧云没有兑现分文利息。
（2）曾某某提供的4张信用社存款凭证，证明谭巧云收取曾某某存款时开具了4张信用社存款凭证，其中三张编号为0280448户名为曾凡祝，一张为0280447户名为谭和徕，共计1.9万元。存单上均盖有谭巧云私刻的“祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”，并经谭巧云确认。
11、2011年2月至2012年8月期间，被告人谭巧云隐瞒田心信用代办站已被撤销的真相，以信用社的名义，采取开具虚假信用社存款凭证的方式，先后八次共骗取王某某及其丈夫陈敦久存款现金6.4万元。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
（1）被害人王某某的陈述，证明她们从2011年2月至2012年8月在谭巧云处存了8笔存款共6.4万元，2012年8月6日一笔3000元的存款没有存款凭证。其中以他丈夫陈敦久的名字存了3笔，其他都是她的名字。她没有拿过分文利息，都是到期后转存的。
（2）王某某提供的7张信用社存款凭证，证明谭巧云收取王某某存款时开具了7张信用社存款凭证，4张编号为0280448，3张为0280447，其中以陈敦久名义有8000元。存单上均盖有谭巧云私刻的“祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”，并经谭巧云确认。
12、2011年2月至2012年1月期间，被告人谭巧云隐瞒田心信用代办站已被撤销的真相，���信用社的名义，采取开具虚假信用社存款凭证的方式，先后两次共收取曾凡进、曾某某父女存款现金12500元。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
（1）被害人曾某某的陈述，证明她与曾刚系堂兄妹关系。2012年元月1日，她将1万元交给谭巧云帮她存，三天后，谭巧云给了她一张信用社的存款凭证，没有付利息。她父亲曾凡进的2500元是其自己存的，存了好几年，至今未取。
（2）曾某某提供的2张信用社存款凭证，证明谭巧云收取曾凡进、曾某某存款时开具了2张信用社存款凭证，编号为0280448，金额1.25万元。存单上加盖了谭巧云私刻的“祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”，并经谭巧云确认。
13、2011年5月至2012年8月期间，被告人谭巧云隐瞒田心信用代办站已被撤销的真相，虚构其帮助信用社揽储满额即可每月获得固定工资的事实，以信用社的名义，采取开具虚假信用社存款凭证等手段，先后七次共收取李某某、李小明姐弟及母亲蒋重秀存款现金3.7万元。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
（1）被害人李某某的陈述，证明2011年5月16日，她母亲蒋重秀在曾刚家存入3000元，约定年息4.14%，2011年7月30日以她的户名李某某存入5000元，约定年息5.38%，2011年8月19日她又存入4000元，约定年息6.38%，2012年1月15日她母亲又存入8000元，年息也是6.38%，2012年8月1日她母亲又存入2000元，约定三个月自动转存，连本带息是2127元，2012年8月1日，他弟弟李小明存入5000元，约定三个月后连本带息是5320元。2011年8月，她还给了谭巧云100**元帮她办房产证，但房产证没有给她办理。当时曾刚都给了信用社的凭证给她。她之所以存到曾刚那里是因为相信他，还有曾刚给的利息高。（3p367）她被谭巧云骗了钱，她、她母亲和她弟弟在谭巧云处存钱共计3万7千元。谭巧云和她说她揽储达到700万就可以领到每月300元的工资，叫她帮她的忙，介绍熟人到她那里存款，存款利息比银行高。
（2）李某某提供的6张信用社整存整取存单凭证，证明谭巧云收取李某某、蒋重秀、李小明存款时，出具了6张存款凭证，其中4张编号为0280448，2张编号为0280447，总金额为3.7万元。存单上加盖了谭巧云私刻的“祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”，并经谭巧云确认。
14、2011年6月，被告人谭巧云隐瞒田心信用代办站已被撤销的真相，以信用社的名义，采取开具虚假信用社存款凭证的方法，收取曾某英、谭先斌夫妇存款现金2万元，至今未归还。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
被害人曾某英的陈述，证明她与谭巧云是远房亲戚。谭巧云要她存钱到其那里可以取钱比银行方便点。6月22日，她把2万元现金拿到��巧云店里去存，过了两天，谭巧云把户名为她丈夫谭先斌的信用社存单给她。2012年6月22日存款到期后，她找谭巧云取钱，谭巧云要她推迟一个月取，之后她多次找谭巧云要钱，谭均以各种理由、借口拖延。谭巧云只要看到老人家或熟悉的人就主动喊别人把钱存她那里。她不知道信用代办站撤了，因为谭巧云以前帮信用社做过，所以相信其。2012年7月22日，她与女儿找谭巧云取回2万元存款，谭巧云以将她的钱从银行打过去为由，将存单收走了，至今她的2万元没有收回。
15、2011年6月，被告人谭巧云的舅舅屈某某交给谭巧云二张农业银行到期的定期存单（一张1万元、一张7000元），要谭巧云帮其转存。谭巧云持屈某某的二张存单将1.7万元取出后并未转存而是据为己有。当屈某某向谭巧云追问存单时，谭巧云无法交出存单以各种理由搪塞，至今为退还屈某某存款1.7万元。2012年8月，谭巧云向屈某某编造其是邮政银行代办员，其揽储任务未完成，否则会被撤掉代办员的事实，屈某某念于亲情要求其子女帮助谭巧云揽储，屈某某儿子屈经坤直接汇给谭巧云1万元，谭巧云未向屈经坤出具存款凭证。至今未退还。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
被害人屈某某的陈述，证明他是谭巧云的舅舅，谭巧云一直跟他说其是邮政储蓄的代办员。2011年6、7月份时，他把两张农业银行的定期存单给谭巧云要其帮忙转存，后来谭巧云说转好了，但一直不给他存单。到了2012年6、7月，存款到期了，他又找谭巧云帮他转存，谭说已经转好了，但他一直也没有拿到存单。同年8月15日，听说谭出事了，他便去农业银行查，农业银行说他的钱已经没有了。同月初，谭巧云到他家说其这个月500万储蓄任务还差5.8万，完成了任务其可以继续当代办员，有三四千元一个月。他念谭巧云是自己的亲外甥女，他要三个孩子汇款给谭巧云，他小儿子屈经坤直接汇1万元到谭巧云农业银行账户，谭巧云没有说利息的事情。
16、2011年7月，被告人谭巧云隐瞒田心信用代办站已被撤销的真相，承诺支付高于银行存款利息为诱饵，以信用社的名义，采取开具虚假信用社存款凭证等手段，收取陈某美存款现金1000元，至今未退还。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
（1）被害人陈某美的陈述，证明2011年7月14日，她在谭巧云处存了1000元，她将钱存到谭巧云处是谭巧云承诺高利息，取款也方便。
（2）陈某美提供的一张信用社存款凭证，证明2011年7月14日，谭巧云收取陈某美1000元存款时，出具了编号为0280448的存款凭证，存单上加盖了谭巧云私刻的“祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”，并经谭巧云确认。
17、2011年7月至2011年11月期间，被告人谭巧云隐瞒田心信用代办站已被撤销的真相，以信用社的名义，采取开具虚假信用社存款凭证的手段，并承诺支付高息，先后六次共收取屈某展、屈香英父女存款现金5.616万元。至今未退还。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
（1）被害人屈某展的陈述，证明他系谭巧云堂叔。他共有3.744元存在谭巧云处，共有5张存单。他的名字有1张，他女儿屈香英的名字有4张，他另还有一张存单，名字为屈某展，存款金额1.88万元，2012年8月11日他将该交给谭巧云取钱，但至今谭巧云没给他钱。屈香英是他女儿，其存款是他经办的。
（2）屈某展提供的5张编号均为0280448的信用社整存整取的存款凭证，证明2011年7月至同年11月期间，谭巧云先后五次收取了屈某展、屈香英父女存款共3.744万元，出具了五张农村信用社的存单，存单上加盖谭巧云私刻的���祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”。并经谭巧云确认。
18、2011年9月至2012年8月期间，被告人谭巧云隐瞒田心信用代办站已被撤销的真相，采取开具虚假信用社存款凭证的方法，以信用社的名义，先后五次共收取罗某香、谭智青母女存款现金约11.50万元，以支付利息退还了4000元，余款11.10万至今未退还。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
（1）被害人罗某香的陈述，证明谭巧云以前是田心信用站员工，她一直在该信用站存钱。该信用站被撤后，谭巧云谎称信用站没有被拆掉，她便继续将钱存谭巧云处。直到2012年8月14日，她在谭巧云处存了5笔存款，有11.5万元，谭巧云大概付给她三四千元的利息。谭巧云开的凭证上监督、复核、出纳都是曾刚名字。其中，2012年8月6号上午，谭巧云到她家说信用站要冲账才能拿到3000元一个月的固定工资，如果不冲账���就会被开除，要她借钱给其应急冲账，她便说借两万元冲账，期限为5日。8月7日上午，谭巧云到她家拿了6000元，未写借条。之后她又取了1.4万元到谭巧云的店里把钱给谭巧云，并说只借5天时间。曾刚看到这一过程。11日上午，谭巧云送一张定期存款凭证给她大女儿，存条上的借款期限为10日，但谭巧云说5天后一定还，过了5天，谭巧云并没有还钱给她，至今未还。
（2）罗某香提供的5张信用社存款凭证，证明谭巧云收取罗某香存款时，以信用社的名义向罗某香、谭智青出具了5张存款凭证，其中3张编号为0280448、2张为0280447，总金额为11.5万元。存单上加盖了谭巧云私刻的“祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”，并经谭巧云确认。
19、2011年9月至2012年6月期间，被告人谭巧云隐瞒田心信用代办站已被撤销的真相，采取开具虚假信用社存款凭证的方法，谭巧云以信用社的名义，先后六次共收取屈某君存款现金5.5万元，至今分文未退还。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
（1）被害人屈某君的陈述，证明他系谭巧云的堂舅，田心信用站被撤了后他不知道，谭巧云仍然以丈夫曾刚是信用社员工身份，以信用社的名义吸收存款。他从2011年9月4日，陆续在谭巧云处存了6笔存款共5.5万元，谭巧云只给她存款凭证，至今他没有拿到过一分钱利息，本金也分文未退还。
（2）屈某君提供的6张信用社整存整取存单凭证，证明谭巧云收取屈某君存款时，以信用社的名义向出具了6张存款凭证，其中3张编号为028448、3张为028447，总金额为505万元。存单上加盖了谭巧云私刻的“祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”，并经谭巧云确认。
20、2011年9月至2012年4月期间，被告人谭巧云隐瞒田心信用代办站已被撤销的真相，以支付高于银行存款���息为诱饵，采取开具虚假信用社存款凭证的方法，以信用社的名义，谭巧云先后五次共收取贺某秀存款现金1.7万元，支付利息约1000元，余款1.6万元至今为退还。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
（1）被害人贺某秀的陈述，证明她听周边的人说把钱存到谭巧云那里利息高，1万元一年有600元的利息。2011年9月11日她第一次给谭巧云20**元存款时，谭给了她120元利息，直到2012年4月28日，她一共五次存到谭巧云处共1.7万元，谭巧云一共给她多少利息记不清了。
（2）贺某秀提供的5张信用社存款凭证，证明谭巧云收取贺某秀存款时，以信用社的名义向她出具了5张存款凭证，其中4张编号为0280447、1张编号为0280448，总金额为1.7万元。存单上加盖了谭巧云私刻的“祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”，并经谭巧云确认。
21、2011年9月至2012年3月期间，被告人谭��云隐瞒田心信用代办站已被撤销的真相，以支付高于银行存款利息为诱饵，采取开具虚假信用社存款凭证的方法，以信用社的名义，先后两次共收取匡某7存款现金1.25万元。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
（1）被害人匡某7的陈述，证明谭巧云和她是同村的，经常跟她说有钱就存她那里去，存钱利息比银行高，2010年在谭巧云处存了4000元，第二年又存了4500，在2011年9月23日到期时，两张单子加在一起是8500元，包括两年的利息（利率是4.38%，计1350元）另补了150元，一共转存了1万元。2012年3月5日，她又存了4000，算上300元利息，共4300元，把利息继续放在存款里。
（2）匡某7提供的两张信用社存款凭证，证明谭巧云收取匡某7存款时，以信用社的名义向匡某7出具了2张存款凭证，编号分别为0280447、0280448，总金额为1.43万元。存单上加盖了谭巧云私刻的“祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”，并经谭巧云确认。
22、2011年9月至2012年7月期间，被告人谭巧云单独或伙同被告人曾刚隐瞒田心信用代办站已被撤销的真相，虚构其帮信用社揽储满额曾刚就能享受信用社正式职工待遇或有人买房但存款未到期急需借钱等事由，以支付高于银行存款利息为诱饵，由谭巧云采取开具虚假信用社存款凭证的方式，以信用社的名义，先后九次共收取陈某某、陈某父子存款现金44.5万元，其中曾刚参与收取存款金额是2.7万元。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
（1）被害人陈某某的陈述，证明他家在曾刚、谭巧云那里共存了45万元，其中有42万有开具的单据。另2012年7月31日到期的一张1万元存单，谭巧云付现6000元，欠4000元未付，但存单已收去。同年8月7日到期的一张存单存款4.1元，已付2万，欠2.1万元，存单已经收去。年息6.37%，存款时将利息计入存款中去了。2011年9月份，谭巧云要他存钱到谭那里，年息有6.37%，他便拿了1万元给谭，谭当场付了640元息钱给他，第二天他到谭巧云商店拿的单据。2012年3月份一天，他在家里交给曾刚6万元（含3000元利息）。同年年4月份，谭巧云和曾刚到他家讲他们只要揽储两千万元，曾刚就会享受信用社正式职工待遇，每月有3000多元工资，并讲三个月就有6.37厘的利息。他便先后又存了三十多万到谭巧云那里，利息都凑成整数一起存了。同年7月8日下午，曾刚到他家，他有一笔2万的存款到期，邓某某也来了他家，拿了4.7万元给曾刚，曾刚当场给他和邓某某合写了一张领条。第二天中午，曾刚给了他一张2.2万元（其中利息1274元）的存单，给了邓某某的5万元（其中利息3000元）存单，曾刚还从其包里拿出一个“步云桥镇田心信用站”圆章盖在存单上。曾刚还补��100多的利息给邓某某老婆，之前的领条曾刚也没有要。到期的2万元存单是一个月前谭巧云找到他老婆讲一个叫春徕的人要买房子，但存在其那里的2万元还差一个月到期，他付了18000多元买了那存单，另外1000余元是利息。
（2）证人陈某的证言，证明他系陈某某之子。2012年7月中旬一天，邓某某要他陪其到谭巧云的商店存钱，当时只有曾刚在店里。曾刚还将他父亲陈某某到期的2.7（应是2.0）万元存单进行转存，之后曾刚没有填写存单给陈某某，而是在写给邓某某收据上再写上欠陈某某2.7（应是2.0）万元存款存单。当时曾刚还说“我们都是帮信用社办事情，只要存款达到2000万元，可以拿到退休工资”。
（3）陈某某提供的8张信用社整存整取定期存款凭证，证明谭巧云、曾刚收取陈某某存款时，以信用社的名义向陈某某出具了8张存款凭证，其中1张编号0280448，7张编号��0280447，总金额为42万元。存单上均加盖了谭巧云私刻的“祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”，并经谭巧云确认。
23、2011年9月至2012年3月期间，被告人谭巧云隐瞒田心信用代办站已被撤销的真相，以支付高于银行存款利息为诱饵，采取开具虚假信用社存款凭证的方法，以信用社的名义，先后两次共收取匡某乾存款现金5.2万元，支付了1000元利息，余款5.1万元至今未退还。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
（1）被害人匡某乾的陈述，证明他知道村级信用站撤销了，但谭巧云说她的信用站存款多，表现好，县里把步云桥田心站留下来了，所以他就把钱存谭巧云处。2011年9月14日存入了3.7万元，2012年3月28日存入1.5万元，存入该笔存款谭巧云给了他1000元的利息。
（2）匡某乾提供的2张信用社存款凭证，证明谭巧云收取匡某乾存款时，以信用社的名义向匡某乾出具了2张存款凭证，编号分别为0280447、0280448，总金额为5.2万元。存单上加盖了谭巧云私刻的“祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”，并经谭巧云确认。
24、2011年9月至2012年3月期间，被告人谭巧云隐瞒田心信用代办站已被撤销的真相，以支付高于银行存款利息为诱饵，采取开具虚假信用社存款凭证的方法，以信用社名义，先后五次共骗取屈某友存款现金69000元，至今分文未退还。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
（1）被害人屈某友的陈述，证明他是谭巧云的堂舅。曾刚是步云桥镇田心信用站员工，信用站被国家撤掉以后他不知道，谭巧云仍然以曾刚是信用站员工的身份吸收存款。他共存了5笔，共计7.1万元，本金69000元，2000元是利息转存的。至今他只拿到几百元的利息。
（2）屈某友提供的5张信用社存款凭证，证明谭巧云收取屈某友存款时��以信用社的名义向屈某友出具了5张存款凭证，其中二张编号为0280447，三张编号为0280448，总金额为7.1万元。存单上加盖了谭巧云私刻的“祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”，并经谭巧云确认。
25、2011年9月至2012年3月期间，被告人谭巧云隐瞒田心信用站已被撤销的事实和虚构需借钱购进黄花菜的事实，采取开具虚假信用社存款凭证和借条的方式，谭巧云以信用社的名义，先后三次共收取谭某佳存款或借款现金2.5万元，以支付利息退还了750元，余款2.425万元至今未予退还。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
（1）被害人谭某佳的陈述，证明经谭巧云多次劝说存钱到谭处比银行方便，还当场有利息拿，他相信谭巧云的丈夫曾刚在信用社任站干。2011年9月他在谭巧云处存款1万元，之后谭给了他一张信用社存款凭证和500元利息。2011年11月他又在谭处存了5000元，谭给了他一张信用社存款凭证和250元利息。2012年3月，谭巧云找到他说要进一些黄花菜出售，让他以借款形式存款，他又给了谭1万元，谭向他出具了一张借条给。
（2）谭某佳提供的一张借条和两张正规信用社存款凭证，证明谭巧云收取谭某佳存款时向谭某佳出具的二张存款凭证和一张借条，存款凭证编号分别为0280448、0280440，总金额为2.5万元。存单上加盖了谭巧云私刻的“祁东县步云桥镇田心信用站业务公章”，并经谭巧云确认。
26、2011年10月至2012年2月期间，被告人谭巧云隐瞒田心信用代办站已被撤销的真相，采取开具虚假信用社存款凭证的方式，以信用社的名义，谭巧云先后两次共收取屈某华、蒋崇友夫妇存款现金3.5万元，谭巧云以支付利息付给了屈某华600元，余款3.44万元至今未予退还。
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