重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
(2018)渝0112民初12357号
原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。
法定代表人：黄志刚，董事长。
委托诉讼代理人：杨武疆，重庆广贤律师事务所律师。
委托诉讼代理人：罗嵛榆，重庆广贤律师事务所律师。
被告：秦明生，男，汉族，1988年9月24日出生，住重庆市铜梁区。
委托诉讼代理人：唐燚，男，汉族，1985年7月27日出生，住重庆市铜梁区，系秦明生的表兄。
原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告秦明生金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中银公司的委托诉讼代理人罗嵛榆、被告秦明生及其委托诉讼代理人唐燚到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还借款本金89349.31元；2.判令被告立即向原告支付截止到2018年4月22日的利息8324.78元、滞纳金6351.91元，并从2018年4月23日起以本金89349.31元为基数，按照月利率1.64%计算利息，并按照45元/天承担逾期还款滞纳金至本息清偿为止；3.判令被告支付原告为实现债权而支出的律师费3120元；4.本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2017年5月26日，原、被告签订合同编号为“2017年消借第0525012653号的”《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，该合同约定被告向原告申请金额为100000元的信用贷款用于家装，该笔贷款分36期偿还，每月固定利率1.64%，合同还对逾期付款滞纳金计算标准、还款方式、违约责任等作了明确约定。原告按合同约定向被告发放了该笔贷款。但被告自2017年10月1日起不再履行还款义务。经原告多次催收，被告拒不还款。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法判决。
被告秦明生辩称，对贷款金额无异议，对还款期限及本金利息无异议。但因被告文化程度不高，无固定工作，是农民工，原告在审核发放贷款时，未考虑被告的还款能力，因此，原告与被告签订的《贷款合同》并不公平。
本案经审理查明事实如下：2017年5月25日，被告秦明生向原告中银公司提出《新易贷信用贷款额度申请表》，申请贷款额度100000元。同日原告中银公司（甲方）与被告秦明生（乙方）签订《新易贷信用贷款申请和使用合约》，约定：1、甲方同意向乙方提供贷款100000元，期限36个月；2、乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户；3、贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；4、贷款执行利率为固定利率月利率1.64%；5、乙方的还款方式为等额本息，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；6、逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在80000元到90000元之间的，每日滞纳费为45元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；7、乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。
合同签订后，原告于2017年5月27日向被告账户转款100000元，当天原告从被告账户扣收贷款动用费3000元。之后，被告于2017年7月1日还款3969.67元；2017年8月1日还款3700.07元；2017年9月1日还款3700.07元；2017年10月1日还款2016.75元，2017年10月3日还款1683.32元；2017年11月1日还款33.54元，2017年11月10日还款0.65元，2017年11月30日还款3701元；2017年12月10日还款27.65元，2017年12月21日还款0.14元；2018年1月10日还款27.65元；2018年2月10日还款27.65元；2018年3月10日还款27.65元；2018年4月10日还款27.65元。自2017年11月1日起未按期足额还款，出现违约。原告为收回该笔借款，支付律师费3120元。
上述事实，有原告陈述、《新易贷信用贷款额度申请表》、《新易贷信用贷款申请和使用合约》、还款明细、外包诉讼合作协议、律师费发票等证据在案佐证，足以认定。
本院认为，原告与被告之间签订的《新易贷信用贷款申请和使用合约》，系双方真实意思表示，合法有效，双方之间的借款合同关系依法成立。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。虽然原告依约向被告发放贷款100000元，但转款当日又扣除3000元的贷款动用费，故实际借款金额应当认定为97000元。根据被告秦明生实际借款数额按照合同约定的利率标准计算出被告秦明生每期应偿还的利息为1855.93元、1556.13元、1520.97元、1485.24元、1448.91元、1411.42元，对被告秦明生已实际支付的利息超出部分予以抵扣本金。故截至2017年12月31日，被告秦明生欠原告本金86062.11元、利息1383.63元。被告秦明生于2018年1月10日支付利息27.65元；2018年2月10日支付利息27.65元；2018年3月10日归还本金27.65元；2018年4月10日归还本金27.65元。故被告秦明生尚欠原告本金86006.81元，应予归还。被告辩称原告发放贷款时审核不严，未考虑被告的还款能力，双方签订的《贷款合同》不公平。因被告与原告签订《贷款合同》时已是成年人，且具有完全民事行为能力，被告应比原告更清楚自己是否具有还贷能力，应对自己的行为负责。被告并未证明该《贷款合同》显失公平，故对该抗辩理由不予采纳。
关于原告主张的利息及逾期还款利息的问题。滞纳费系关于逾期付款的约定，其实质为逾期还款利息。因双方合同约定的利息标准（月利率1.64%）及滞纳费的计算标准，两者之和明显过高。基于公平原则，同时按照中国人民银行有关逾期还款利息的相关规定，本院酌情予以调整，按借款合同载明的贷款利率上浮50%,故2018年3月1日起至款清时止的利息及逾期还款利息，按照年利率29.52%的标准计算。原告要求被告支付本案律师费3120元，有相关证据证明且符合双方约定，本院予以支持。
据此，依据《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告秦明生在本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司归还借款本金86006.81元；
二、被告秦明生在本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司支付截止2017年12月31日的尚欠利息1383.63元；并支付2018年1月1日起的利息、逾期还款利息，计算方式为：以86062.11元为基数，自2018年1月1日起按年利率29.52%计算至2018年3月10日止；以86034.46元为基数，自2018年3月11日起按年利率29.52%计算至2018年4月10日止；以86006.81元为基数，自2018年4月11日起按年利率29.52%计算至本清（被告秦明生于2018年1月10日支付利息27.65元，2018年2月10日支付利息27.65元，共计55.3元应予抵扣逾期还款利息）；
三、被告秦明生在本判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费3120元；
四、驳回原告中银消费金融有限公司的其余诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1220元（已减半收取），保全费1056元，合计2276元，由原告中银消费金融有限公司负担176元，被告秦明生负担2100元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
审 判 员 杨晓蓉
二〇一八年八月十七日
法官助理 杜芸逸
书 记 员 李巧佳