广东省汕头市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）汕中法民二终字第186号
上诉人（原审被告）中国平安财产保险股份有限公司汕头中心支公司。
负责人吴疆，该司总经理。
委托代理人李少伟、刘莹，该司员工。
被上诉人（原审原告）王志兵。
委托代理人彭童峰、蓝晓佳，广东明捷律师事务所律师。
上诉人中国平安财产保险股份有限公司汕头中心支公司（以下简称平安保险公司）因与被上诉人王志兵财产保险合同纠纷一案，不服汕头市龙湖区人民法院（2015）汕龙法民四初字第82号民事判决，向本院提起上诉。本院于2015年12月4日受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
原审法院经审理查明，2014年11月19日，王志兵为其所有的风神牌小型客车向平安保险公司投保车辆损失险、不计免赔险等险别，约定：车辆损失险的保险金额为132,700元；保险期间自2014年11月20日0时起至2015年11月19日24时止。车辆损失险保险条款约定：驾驶人驾驶证超过有效期仍驾驶机动车的，保险人不负赔偿责任。王志兵依约向平安保险公司支付了保险费。2015年2月16日11时20分，王志兵驾驶粤*******号小型普通客车由西向东行驶，途经沪昆高速公路南线875KM+100M处时，车辆先后撞上道路左右两侧护栏，造成一起车辆左右两侧不同程度受损的道路交通事故。江西省公安厅交通警察总队直属四支队第一大队于同日作出道路交通事故认定书，认定驾驶员王志兵负本事故的全部责任。江西省新余市分宜县金吉高速公路排障施救有限公司于2015年2月16日开具发票，载明粤*******号车的事故施救费840元。平安保险公司对粤*******号车在上述交通事故中的损失出具机动车辆保险定损报告，核定该车维修材料费6270元，工时费4430元，工料费合共10,700元。汕头市信成汽车贸易有限公司于2015年4月1日开具发票，载明*******号的维修费价税合计10,700元。
原审法院另查明，平安保险公司于2015年2月26日向王志兵出具机动车辆保险拒赔通知书，通知王志兵因其发生本次事故时持有的驾驶证已过有效期，根据保险条款的约定，平安保险公司对此案商业险不予赔偿。
原审法院再查明，王志兵与平安保险公司双方一致确认，发生上述交通事故时，王志兵持有的驾驶证有效期限自2009年1月9日至2015年1月9日。事故发生后，王志兵经公安部门审核换领驾驶证，新驾驶证的有效期限自2015年1月9日至2025年1月9日。
案经原审法院审理认为，王志兵向平安保险公司投保车辆损失险、不计免赔特约险等保险，并依约向平安保险公司支付了保险费，王志兵与平安保险公司之间已形成保险合同关系，王志兵依法享有对在保险期限内发生的保险事故依照保险合同请求保险人赔偿的权利，平安保险公司应在各险别的赔偿限额内承担相应的保险赔偿责任。本案争议的焦点是平安保险公司是否应当对王志兵超过驾驶证有效期限所发生的交通事故承担保险赔偿责任的问题。根据公安部关于《机动车驾驶证申领和使用规定》的相关规定，机动车驾驶人应当于机动车驾驶证有效期满前九十日内，向机动车驾驶证核发地车辆管理所申请换证；对于超过机动车驾驶证有效期一年以上未换证的，车辆管理所应当注销机动车驾驶人的机动车驾驶证。由此可见，对于机动车驾驶证到期后未及时换证的，一年内免予被注销。王志兵的旧驾驶证在涉案保险事故发生时处于脱审状态，但其已在合理期限内办理换证手续，新驾驶证的有效期限自2015年1月9日至2025年1月9日，与其旧驾驶证的有效期限在时间上前后连贯，具有连续性，可见相关行政部门已经追认王志兵在涉案保险事故发生时其驾驶证处于有效期间内。因此，平安保险公司对本案交通事故应承担保险赔偿责任，即对车辆维修费10,700元、事故施救费840元，合共11,540元在车辆损失险的赔偿范围内赔付王志兵。综上，王志兵要求平安保险公司赔付保险赔偿金11,540元的诉讼请求，证据及理由充分，予以支持；王志兵要求平安保险公司赔偿利息损失的诉讼请求，因保险合同对平安保险公司给付保险金的期限没有作出约定，且平安保险公司的保险责任直至判决之前尚未确定，故该请求依据不足，予以驳回。平安保险公司提出王志兵在本次事故中的损失不应由其承担的辩解意见，证据及理由不充分，不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、中国平安财产保险股份有限公司汕头中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿王志兵车辆损失险保险赔偿金11,540元；二、驳回王志兵的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费88元，由中国平安财产保险股份有限公司汕头中心支公司负担。
上诉人平安保险公司不服原审判决，向本院提起上诉，事实与理由是：一、一审法院判决平安保险公司赔偿王志兵车损11540元有误，依法无据。根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》“第二十六条机动车驾驶人在机动车驾驶证的6年有效期内，每个记分周期均未达到12分的，换发10年有效期的机动车驾驶证；在机动车驾驶证的10年有效期内，每个记分周期均未达到12分的，换发长期有效的机动车驾驶证。换发机动车驾驶证时，公安机关交通管理部门应当对机动车驾驶证进行审验。第二十八条机动车驾驶人在机动车驾驶证丢失、损毁、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间以及记分达到12分的，不得驾驶机动车”之规定，到期驾驶证应由交通管理部门审验后予以换证，驾驶证超过有效期间不得驾驶机动车。本案王志兵发生交通事故时，其驾驶证有效期过期，即在该时间节点，王志兵持有过期的驾驶证驾驶机动车上路行驶，明显违反了上述法律法规的规定，而交通管理部门审验后予王志兵补换新证，新证有效期与老证有效期延续，并不能说明交通管理部门对其证件“空白期”有效性的追认，更无法认定为王志兵持有过期证件驾驶机动车的行为合法合规。因此平安保险公司认为根据保险条款第二章第五条第二点的约定，王志兵因此次事故发生的损失属于保险免责情形。故请求：一、撤销汕头市龙湖区人民法院（2015）汕龙法民四初字第82号民事判决；二、改判驳回王志兵的诉讼请求；三、本案一审、二审诉讼费用由王志兵承担。
被上诉人王志兵答辩称，一、本案不存在王志兵不具有驾驶资格的问题。根据公安部关于《机动车驾驶证申领和使用规定》的相关规定，机动车驾驶人应当于机动车驾驶证有效期届满前九十日内，向机动车驾驶证核发地车辆管理所申请换证；对于超过机动车驾驶证有效期一年以上未换证的，车辆管理所应当注销机动车驾驶人的机动车驾驶证。由此可见，对于驾驶证到期后未及时换证的，一年内免于被注销。王志兵旧驾驶证在涉案保险事故发生时处于脱审状态，但其已在合理期限内办理换证手续，新驾驶证的有效期限为2015年1月9日至2025年1月9日，与其旧驾驶证的有效期限在时间上前后连贯，具有连续性，可见相关行政部门已经追认王志兵在涉案保险事故发生时其驾驶证处于有效期间内。因此，本案不存在王志兵不具有驾驶资格的问题。二、平安保险公司提供的保险格式条款中关于车辆损失险的免责条款并没有向王志兵予以明确说明，依法应认定为无效条款。本案平安保险公司没有充分依据证据本案的免责条款有向王志兵予以明确说明，为此，依法应认定为无效条款。综上，一审法院认定事实清楚，证据确实充分，处理得当，依法应予以维持，平安保险公司的上诉理由不能成立，驳回平安保险公司的上诉请求。
本院审理查明，原审查明的事实与本案的证据一致，本院予以确认。
本院认为，本案二审争议的焦点是平安保险公司是否应当对王志兵超过驾驶证有效期限未及时换领新证所发生的交通事故承担保险赔偿责任问题。首先，根据交警部门出具的交通事故责任认定书，王志兵超过驾驶证有效期限未及时换领新证与本案保险事故发生没有直接因果关系，王志兵也已在合理期限内办理换证手续，新驾驶证的有效期限自2015年1月9日至2025年1月9日，与其旧驾驶证的有效期限在时间上前后连贯，具有连续性，可见相关行政部门已经追认王志兵在涉案保险事故发生时其驾驶证处于有效期间内。其次，《机动车辆保险条款》第二章车辆损失险责任免除第五条第（二）项约定“驾驶人驾驶证超过有效期仍驾驶机动车的，保险人不负赔偿责任”该条款属免责条款，王志兵否认保险公司有对其告知和说明该条款，平安保险公司在二审问话中也承认该条款虽有送达王志兵，但是他人代为签收。平安保险公司无法证明其就该免责条款对王志兵有尽到明确说明义务，依据《中华人民共和国保险法》第十七条“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”之规定，该条款对王志兵不产生法律效力。平安保险公司主张本案属于保险条款第五条第（二）项约定的免责情形而拒赔缺乏事实和法律依据，本院依法予以驳回。
综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，处理恰当，应予维持。平安保险公司的上诉主张缺乏事实和法律依据，本院依法予以驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费88元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司汕头中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 陈晓珣
审判员 刘静文
审判员 庄晓燕
二〇一六年一月二十六日
书记员 林佳俊