重庆市九龙坡区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0107民初2829号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街26号附3号1-1，组织机构代码90313202-0。
负责人：陈光越，该行行长。
委托代理人：陈恺迪，重庆锐力律师事务所律师，执业证号15001201510453887。
被告：宋金雪，女，汉族，1989年10月6日出生，住重庆市垫江县。
原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告宋金雪金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月17日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托代理人陈恺迪到庭参加了诉讼。被告宋金雪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行诉称，被告宋金雪因购买汽车，于2015年3月11日与原告签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告通过贷记卡透支的方式向原告借款325000元，分期付款手续费38350元，分36期以按月分期等额方式向原告偿还透支金额。被告以其所购车辆向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告后按约将借款划入被告指定银行账户。另外，被告在2015年4月10日至2015年4月14日期间以信用卡透支的方式消费200.30元。因被告未按约履行还款义务，累计多次未按时足额还款，截止2016年1月10日，被告累计逾期九次，尚欠借款本金325200.30元、利息3934.77元、滞纳金4913.77元、手续费10651.76元。原告宣布提前收回分期资金，现诉至法院，请求判令：（一）被告偿还原告借款325200.30元及手续费（计算至2016年1月为10651.76元，以后的手续费每月按1065.27元计算，最高不超过26期）；（二）被告支付原告利息和滞纳金（截止2016年1月10日尚欠利息3934.77元，之后的利息以当期应还分期资金为基数，按每日万分之五计算至付清日止，利息按月计收复利至付清为止；截止2016年1月10日尚欠滞纳金4913.77元，之后的滞纳金按月以当期应还未还金额的5%计算，至本金付清日止）。
被告宋金雪未到庭应诉。
经审理查明，2015年3月11日，被告宋金雪（借款人）与原告（贷款人）签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期义务担保借款合同》，主要约定:贷款人对借款人的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，银行按约定一次性或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费。分期资金325000元，手续费费率为11.8%，手续费金额38350元，分期期数36期。每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，贷款人有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金及其他相关费用。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用中任何一项的视为本合同项下违约，贷款人有权提前收回分期资金，并视还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、分期手续费等费用。《金穗贷记卡领用合约》（个人卡）及《中国农业银行金穗贷记卡信用卡章程》还规定：透支金额从银行记账日起，以日利率万分之五计息，按月计收复利。滞纳金以最低还款额未还部分的5%计算。对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天。
合同签订后，原告于2015年3月23日按约将325000元贷款发放到被告指定账户。
2015年4月10日至2015年4月11日，被告以信用卡透支的方式消费9次，共计透支消费200.30元，但未在到期还款日前归还上述款项。
合同履行过程中，被告多次未按约足额偿还分期款项。截止2016年1月10日，被告共计还款0.94元，尚欠借款本金325200.30元、利息3934.77元、滞纳金4913.77元、手续费10651.76元。原告自认被告在起诉后还款0.26元，原告将该还款冲抵借款本金，并确认截止2016年7月29日，被告尚欠借款本金325200.04元、利息21356.88元、手续费17043.38元、滞纳金6061.77元。原告宣布贷款提前到期，要求被告偿还以上欠款，并明确之后的利息以借款本金325200.04元为基数，按照每日万分之五计算至全部付清为止，复利不再计收；之后的手续费自2016年8月起，每月按照1065.27元的标准计算至本金付清为止，但最多计算21305.40元即20期；之后的滞纳金不再计收。
上述事实，有《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期义务担保借款合同》、金穗贷记卡申请表、信用卡领用合约、信用卡章程、交易明细表、划款委托书、车辆登记证书及当事人陈述等在卷为凭，足以认定。
本院认为，被告宋金雪经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。
原告与被告宋金雪签订的担保借款合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告按照合同的约定向被告发放贷款后，被告宋金雪应按约归还借款本金及手续费。此外，被告另以透支方式消费200.30元，实为被告在信用卡账户不足以支付消费金额时以信用卡透支方式向原告借款，原、被告就该消费款项形成借款合同关系，被告理应根据《金穗贷记卡领用合约》（个人卡）及《中国农业银行金穗贷记卡信用卡章程》的约定在到期还款日前偿还透支的消费款。但是，被告未按约偿还上述透支款项，依据合同约定，原告有权提前收回全部贷款本金、分期手续费并收取滞纳金、利息等相关费用，故原告请求被告宋金雪偿还借款本金325200.04元、截止2016年7月29日的利息21356.88元、手续费17043.38元、滞纳金6061.77元以及之后的手续费的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。原告主张自2016年7月30日起以尚欠本金325200.04元为基数，按照每日万分之五的标准计算利息，符合双方的合同约定，且不违反法律的禁止性规定，本院依法予以支持。
依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告宋金雪于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金325200.04元；
二、被告宋金雪于本判决生效之日起五日内给付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行截止2016年7月29日的手续费17043.38元，之后的手续费自2016年8月起，以每月1065.27元计算至本金付清为止，但最多计算21305.40元即20期；
三、被告宋金雪于本判决生效之日起五日内给付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行截止2016年7月29日的滞纳金6061.77元；
四、被告宋金雪于本判决生效之日起五日内给付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行截止2016年7月29日的利息21356.88元，之后的利息自2016年7月30日起，以借款本金325200.04元为基数，按照每日万分之五计算至付清日止，利随本清；
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6470元，公告费350元，共计6820元，由被告宋金雪承担（因原告已预交，此款由被告于本判决生效之日起十日内给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 叶倩青
人民陪审员 邓 培
人民陪审员 李自宏
二〇一六年八月二十六日
书 记 员 勾琼丽