河南省濮阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫0928刑初58号
公诉机关濮阳县人民检察院
被告人高自甫，男，1963年11月29日出生，汉族，大专文化，原任濮阳县八公桥信用社主任，住河南省濮阳，因涉嫌违法发放贷款罪，于2016年4月19日被取保候审，现住原籍。
被告人梁永前，男，1967年7月8日出生，汉族，初中文化，濮阳县八公桥信用社信贷员，住河南省濮阳县，因涉嫌违法发放贷款罪，于2016年4月19日被取保候审，现住原籍。
濮阳县人民检察院以濮县检公诉刑诉（2016）921号起诉书指控被告人高自甫、梁永前犯违法发放贷款犯罪于2016年12月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序,公开开庭审理了此案。濮阳县人民检察院指派检察员张志勇、亓晓林出庭支持公诉，被告人高自甫、梁永前到庭参加诉讼，现已审理终结。期间，公诉机关申请延期审理，补充侦查一次。
濮阳县人民检察院指控：（一）、2010年至2014年，时任濮阳县农村信用合作联社八公桥信用社主任的被告人高自甫伙同该信用社信贷员杨某1（不起诉），违反《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》中关于发放贷款的有关规定，明知段某1（已判决）借用杨某2等人名义、编造虚假借款项目在濮阳县农村信用合作联社八公桥信用社实施骗取贷款的行为，仍为段某1违法发放借名贷款共计9笔，总金额90万元；被告人高自甫将本应发放给王某3、王某4的贷款共计38万元违法挪用，用以偿还段某1所办理的借名贷款，并又伙同杨某1违法为王某4贷出20万元偿还其到期贷款。以上共计违法发放贷款148万元，案发前已全部偿还。（二）、2012年至2014年，被告人高自甫、梁永前，违反《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》中关于发放贷款的有关规定，明知段某1借用他人名义、编造虚假借款项目在濮阳县农村信用合作联社八公桥信用社实施骗取贷款的行为，为段某1借用王某6、胡某1名义，违法发放贷款2笔，总金额40万元，立案前造成直接经济损失21万元，案发后偿还20万元。（三）2012年12月20日、2013年12月17日，被告人高自甫、梁永前违反《中华人民共和国商业银行法》中关于发放贷款的有关规定，未尽到严格审查借款人、担保人的借款用途、偿还能力的责任，为晁某（已判决）违法发放贷款2笔，总金额40万元，给信用社造成20万元的损失未能追回。
为证明上述指控，公诉机关当庭讯问了被告人高志甫、梁永前，宣读了被告人高志甫、梁永前供述、证人段某1、段某2、张某1、彭某、段某3、杨某1、胡某1、杨某2、王某1、胡某2、王某2、刘某、张某2、段某4、王某3、王某4、晁某、贾某、李某、陈某、郭某、段某5、何某、赵某1证言、出示了户籍证明、无前科证明、濮阳县农村信用合作社关于任免郭彦峰等十四名同志职务的通知、濮阳县农村信用合作联社关于免去高自甫同志职务的通知、八公桥信用社情况说明、八公桥信用社证明、濮阳县农村信用合作联社八公桥信用社营业执照、濮阳县公安局经济犯罪侦查大队情况说明、王某3个人信用报告、农村信用社银行账户明细、取款凭证、段某2贷款材料、杨某2贷款材料、胡某1贷款材料、王某6贷款材料、王某3贷款材料、王某4贷款材料、案发经过、河南省濮阳县人民法院民事判决书、农村信用社银行卡交易明细、濮阳市华达汽车销售有限公司证明、阳市华达汽车销售有限公司收款单据、刷卡记录、用户档案、濮阳县人民法院刑事判决书、晁某借款手续、八公桥信用社关于晁某2013年12月16日还款情况的说明、八公桥镇南街村委会证明等证据。
公诉机关认为，被告人高自甫、梁永前作为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，且被告人高自甫违规发放贷款数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，涉嫌违法发放贷款罪，请求以违法发放贷款追究其刑事责任。
被告人高志甫、梁永前对起诉书指控不持异议，当庭未提供证据。
经审理查明：（一）、2010年至2014年，时任八公桥信用社主任的被告人高自甫，伙同时任八公桥信用社信贷员杨某1（不起诉），明知段某1（已判决）、王永振借用他人名义、编造虚假借款项目在八公桥农村信用社实施骗取贷款的行为，仍违反《中华人民共和国商业银行法》中关于发放贷款的有关规定，为段某1借用杨某2等人名义，为王永振借用王某3和王某4的名义，违法发放借名贷款共计12笔，总金额148万元。案发前已全部偿还借款本息。
上述事实被告人高自甫在开庭审理过程中亦供认不讳，并有同案人杨某1供述、证人王某3、王某4、王某2、刘某、王某1、赵某2、段某1、段某2、段某2、张某1、彭某、段某3、段某3、胡某2、杨某2证言，王某3个人信用报告、王某4农村信用社银行账户明细、胡某1、段某2、杨某2农村信用社银行账户明细、段某1、杨某1农村信用社账户交易情况、取款凭证、段某2、杨某2、胡某1、王某6、王某3贷款手续等证据证实，足以认定。
（二）、2012年至2014年，被告人高自甫，伙同该信用社信贷员被告人梁永前，明知段某1（已判决）借用他人名义、编造虚假借款项目在八公桥农村信用社实施骗取贷款，违反《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》中关于发放贷款相关规定，为段某1借用王某6、胡某1名义违法发放贷款2笔，总金额40万元，立案前造成直接经济损失21万元。案发后，段某1偿还21万元。
上述事实被告人高自甫、梁永前在开庭审理过程中亦供认不讳、证人孙某1、杨某3、段某3、胡某1、王某5证言、王某6、胡某1、孙某2、王某7、于某、杨某4、王某8、王永民贷款手续等证据证实，足以认定。
（三）、2012年12月20日、2013年12月17日，被告人高自甫、梁永前违反《中华人民共和国商业银行法》中关于发放贷款的有关规定，未尽到严格审查借款人、担保人的借款用途、偿还能力的责任，为晁某（已判决）违法发放贷款2笔，总金额40万元，给信用社造成20万元的损失未能追回。案发后、被告人高自甫、梁永前偿还借款20万元。
上述事实被告人高自甫、梁永前在开庭审理过程中亦供认不讳、证人晁某、贾某、李某、陈某、郭某、段某5、何某、赵某1、王某9、王某10证言、晁某贷款诈骗案案发经过、晁某卡号为62×××86的农村信用社银行卡交易明细、濮阳华达汽车销售有限公司收款单据、濮阳华达汽车销售有限公司提供的晁某刷卡记录、濮阳华达汽车销售有限公司用户档案卡、濮阳县人民法院民事判决书、濮阳县人民法院(2016)豫0928刑初字第323号刑事判决书、晁某借款手续、八公桥镇南街村委会证明等证据证实，足以认定。
其他综合证据：
1、八公桥信用社关于杨某2借款情况说明。
2、2008年11月17日，濮阳县农村信用合作社任命高自甫任命为濮阳县八公桥信用社合作社主任。
3、2014年12月04日，濮阳县农村信用合作联社免去高自甫濮阳县农村信用合作联社八公桥信用社主任职务。
4、八公桥信用社证明，梁永前系八公桥信用社职工，1994年参加工作，1995年转为合同工，在濮阳县郎中乡信用社工作，2011年12月份在八公桥信用社从事信贷工作至今，现工作岗位为信贷员。
5、濮阳县农村信用合作联社八公桥信用社营业执照。
6、濮阳县公安局经济犯罪侦查大队情况说明。
7、八公桥信用社情况说明，涉案贷款已全部收回。
8、《中华人民共和国商业银行法》条文、贷款通则、《河南省农村信用社信贷管理基本制度》法条。
9、被告人高自甫、梁永前无前科证明。
10、被告人高自甫、梁永前户籍证明。
上列证据均经当庭举证、质证，本院予以确认、采信。
本院认为，被告人高自甫、梁永前身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，明知贷款使用人假借别人名义，编造虚假借款项目，被告人高自甫违规发放贷款数额巨大，被告人梁永前违规发放贷款造成了重大损失，其行为符合违法发放贷款罪特征，濮阳县人民检察院指控被告人高自甫、梁永前犯违法发放贷款罪成立。本案系共同犯罪，在共同犯罪中，被告人高自甫起主要作用，系主犯，被告人梁永前起次要作用，系从犯。被告人高自甫、梁永前积极弥补给国家造成的损失20万元，有悔罪表现，故根据其犯罪事实、性质、情节、悔罪表现及对社会的危害程度，依照《中华人民共国刑法》第一百八十六条、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一、三款之规定，判决如下：
被告人高自甫犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年又六个月，缓刑二年，并处罚金三万元。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算，罚金限判决生效后十日内缴纳。）
被告人梁永前犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金二万元。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算，罚金限判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可自接到判决书的第二天起十日内，通过本院或直接向河南省濮阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 王迎春
审判员 翟国玺
审判员 鲁玉平
二〇一七年四月二十八日
书记员 郭继康