＼n福州市鼓楼区人民法院
＼ n 刑 事 判 决 书
＼n（2014）鼓刑初字第432号＼n公诉机关福州市鼓楼区人民检察院。＼n被告人潘某，男，1972年10月22日出生于福建省长乐市，汉族，初中文化，无业，住福建省长乐市。2013年12月11日因涉嫌信用卡诈骗罪被长乐市公安局刑事拘留，同年12月16日转取保候审。＼n福州市鼓楼区人民检察院以鼓检公诉刑诉（2014）1113号起诉书，指控被告人潘某犯信用卡诈骗罪，于2014年6月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福州市鼓楼区人民检察院指派代理检察员林媛出庭支持公诉，被告人潘某到庭参加诉讼。现已审理终结。＼n福州市鼓楼区人民检察院指控：2008年7月，被告人潘某在中国民生银行股份有限公司福州支行办理了一张卡号为×××0997的信用卡，开通后进行透支使用，截止2012年7月2日，该信用卡共透支本金人民币37864元，欠利息人民币20052元，欠滞纳金人民币76348元。经中国民生银行股份有限公司福州支行多次催收超过三个月，被告人潘某仍不归还所欠款项。＼n2013年12月10日，被告人潘某被公安机关抓获，并归还了全部欠款本息。＼n对上述指控，公诉机关提交了如下证据：1、被告人潘某信用卡申领资料，中国民生银行股份有限公司福州支行提供的催收记录、信用卡交易明细、信用卡对账单、报案材料，中国民生银行股份有限公司福州支行出具的被告人潘某还款情况说明等书证；2、证人鄢某的证言；3、被告人潘某的供述和辩解；4、户籍证明、福州市公安局出具的抓获经过等其它证据材料。＼n通过举证，公诉机关认为，被告人潘某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行恶意透支，骗取人民币37864元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之第二寺2规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人潘某如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。公诉机关建议对被告人潘某在有期徒刑一年六个月至二年六个月的幅度内处罚，并处罚金。提请本院依法判处。＼n被告人潘某对公诉机关指控的事实没有异议。＼n经审理查明：2008年7月，被告人潘某在中国民生银行股份有限公司福州分行办理了一张卡号为×××0997的信用卡，开通后进行透支使用，截止2012年7月2日，该信用卡共透支本金人民币37864元。自2011年1月11日至2012年5月10日经中国民生银行股份有限公司福州分行多次以电话催收方式向被告人潘某进行催收，超过三个月，被告人潘某拒不归还所欠款息。＼n2013年12月10日，被告人潘某被公安机关抓获，并于2012年12月14日还清所欠款息计人民币58000元。＼n上述事实有下列经庭审举证、质证的证据证实：＼n1、中国民生银行股份有限公司福州分行出具的被告人潘某办理信用卡的资料，证实2008年7月，被告人潘某向中国民生银行股份有限福州分公司申办卡号为×××0997信用卡的事实。＼n2、中国民生银行股份有限公司福州分行出具的消费透支记录，证实户名为潘某，卡号为×××0997的信用卡，截止2012年7月2日，该信用卡共透支人民币37864元。＼n3、书证证实中国民生银行股份有限公司福州分行于2011年1月11日至2012年5月10日通过电话多次向被告人潘某进行催收。＼n4、被告人潘某的供述，证实其上述信用卡诈骗的事实。＼n5、书证证实中国民生银行股份有限公司福州分行提供的《报案书》、信用卡帐单，证实2008年7月，被告人潘某向中国民生银行股份有限公司福州分行申办卡号为×××0997的信用卡，开通后进行透支消费。截止2012年7月2日，上述信用卡共透支本金人民币37864元。其间，中国民生银行股份有限公司福州分行多次催收超过三个月，被告人潘某拒不归还所欠款息。＼n6、书证证实中国民生银行股份有限公司福州分公司提供的《还款情况说明》，证实2012年12月14日，被告人潘某已还清上述所欠款项计人民币58000元。＼n7、长乐市公安局漳港派出所出具《抓获经过》，证实2012年12月10日被告人潘某被长乐市公安局漳港派出所抓获。＼n以上证据经庭审质证，合法有效，并能相互印证，足以认定。＼n本院认为，被告人潘某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用本人信用卡进行恶意透支，骗取人民币37864元，数额较大，其行为己构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人潘某犯信用卡诈骗罪的罪名成立。案发后，被告人潘某如实供述其犯罪事实，依法可以从轻处罚。被告人潘某在公安机关立案后本院判决宣告前，将欠款全部还清，有一定的悔罪表现，可以从轻处罚，并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：＼n被告人潘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。＼n（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）＼n如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。＼n审判长卓建伟＼n人民陪审员刘招华＼n人民陪审员戴清＼n二〇一四年七月三十日＼n书记员江秀萍＼n附相关法律规定：＼n1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。＼n2、《中华人民共和国刑法》第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。＼n被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。＼n犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。＼n3、《中华人民共和国刑法》第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，根据犯罪分子的犯罪情节和悔罪表现，适用缓刑确实不致再危害社会的，可以宣告缓刑。＼n被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。4、《中华人民共和国刑法》第七十三条第二款、第三款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。＼n《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》＼n第六条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。＼n