山东省禹城市人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)鲁1482刑初29号
公诉机关山东省禹城市人民检察院。
被告人侯殿钊，男，汉族，出生于山东省禹城市，大专文化，户籍所在地山东省德州市禹城市，住禹城市市中办事处。因涉嫌信用卡诈骗，于2016年6月12日被济南东站派出所民警抓获，并临时羁押于济南铁路公安处看守所，2016年6月14日被禹城市公安局押回并刑事拘留；同年7月21日，因涉嫌信用卡诈骗罪被执行逮捕。现羁押于德州市看守所。
辩护人赵贤章，山东韵法律师事务所律师。
辩护人周秀梅，山东韵法律师事务所律师。
禹城市人民检察院以禹检公诉刑诉〔2017〕22号起诉书指控被告人侯殿钊犯信用卡诈骗罪，于2017年3月16日向本院提起公诉。本院于2017年3月20日立案受理,并依法组成合议庭，于2017年4月25日公开开庭审理了本案，禹城市人民检察院检察员王颖、刘欣出庭支持公诉，被告人侯殿钊及其辩护人赵贤章到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
禹城市人民检察院指控，自2015年以来，被告人侯殿钊在明知自己没有还款能力的情况下，多次恶意透支其名下中国银行、农业银行、工商银行的多张银行信用卡，本息合计共计193220.9元：1.透支禹城市中国银行信用卡（卡号分别为6259073723149722、4096688142389948、5257463710657353、6253373715092815）本金99998.5元，利息18244.19元，本息合计118242.69元，自2015年4月26日始中国银行多次催收，侯殿钊拒不还款；2.透支禹城市中国农业银行信用卡（卡号分别为6259980001407426、6228360016730443）本金57968.86元，利息3799.84元，本息合计61768.7元，自2015年6月2日始中国农业银行多次催收，侯殿钊拒不还款；3.透支禹城市中国工商银行信用卡（卡号分别为6222300071589850、6222460708950576）本金11536.98元，利息1672.53元，本息合计13209.51元，自2015年3月2日始中国工商银行多次催收，侯殿钊拒不还款。
公诉机关提供的证据有：1、被告人侯殿钊户籍证明、抓获经过等书证；2、证人焦某某、苏某某、李某某等人的证言；3、被告人侯殿钊的供述与辩解。
公诉机关认为，被告人侯殿钊在明知本人无偿还能力的情况下，超出规定期限恶意透支本人信用卡，经发卡银行两次催收后超过三个月仍未归还，数额达193220.9元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。犯罪事实清楚，证据确实、充分。请依法判处。
被告人侯殿钊自愿认罪。
辩护人辩称，1、被告人是初犯，其在被抓获时，没有抗拒抓捕。2、被告人信用卡的透支本金数额为169504.31元加上利息也不到20万元，该数额在经济飞速发展、物价迅速上涨的时代背景下，数额并不大。2009年最高人民法院、最高人民检察院联合出台的关于信用卡诈骗罪的司法解释已不适用目前的中国社会经济状况。3、被告人侯殿钊主观恶性不深，其犯罪行为社会危害性不大。4、被告人具有坦白情节。5、被告人侯殿钊愿意尽自己最大努力偿还透支款和缴纳罚金。
综上所述，辩护人恳请法院依法对被告人从轻或减轻处罚，判处缓刑。
经审理查明的事实与公诉机关指控的事实相同。
关于辩护人辩称，被告人系初犯，其在被抓获时，没有抗拒抓捕，有坦白情节，符合法律和本案事实，本院采纳。
2009年11月，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，恶意透支10万元以上不满100万元为数额巨大，且上述司法解释仍在适用，故辩护人辩称，被告人信用卡透支本金数额为169504.31元加上利息也不到20万元，透支数额不大的辩护观点不成立。我国刑法规定的犯罪都有其相应的主观恶性和社会危害性，并对处罚作了相应规定，故辩护人辩称被告人侯殿钊主观恶性不深，其犯罪行为社会危害性不大的辩护意见，本院不予采纳。辩护人辩称，被告人侯殿钊愿意尽自己最大努力偿还透支款和缴纳罚金，但被告人并未偿还透支款和缴纳罚金。辩护人请求对被告人减轻处罚，判处缓刑，无法律依据，本院不予采纳。
上述事实，有以下经当庭举证、质证、并认定的证据证实：
1、证人证言
（1）焦某某（男，45岁，住禹城市）证言，证实被告人侯殿钊借用焦某某的信用卡，后期侯殿钊没有偿还能力，焦某某自己还上了侯殿钊透支的钱近三十万，侯殿钊没有偿还焦某某这笔钱。
（2）苏某某（男，住禹城市）证言，证实被告人侯殿钊借用苏某某信用卡并透支六万元，侯殿钊无偿还能力，后期苏某某自己将侯殿钊透支的钱还上。
（3）邢某某（男，45岁，禹城市人）证言，证实被告人侯殿钊借用邢某某的信用卡，在2015年7、8月份时不能及时还款15000元左右，2015年10月份邢某某自己将信用卡的钱还上，且侯殿钊一直未还款给邢某某。
（4）刘某某（男，住禹城市）证言，证实被告人侯殿钊借用刘某某信用卡并透支，后刘某某自己将透支的钱还上，本息共计17400元。
(5)李某某（女，住禹城市）证言，证实被告人侯殿钊自2015年4月以来恶意透支其名下尾号281、7353、9722、9948中国银行贷记卡本金99998.5元，截止到2015年10月26日共欠利息18244.19元，经银行多次催缴拒不还款。
2、书证
（1）被告人侯殿钊户籍证明1份，证实侯殿钊，男，户籍地山东省禹城市。被告人侯殿钊达到刑事责任年龄。
（2）抓获经过1份，证实2016年6月12日21时，济南东站派出所民警朱洪良和王宏在济南火车站广场抓获网上逃犯侯殿钊。
（3）禹城市公安局社会危害性说明1份，证实需羁押被告人侯殿钊。
（4）济南铁路公安处看守所羁押证明1份、提解临时羁押人员证明1份，证实被告人侯殿钊，于2016年6月12日由济南铁路公安处看守所临时寄押，2016年6月14日，由山东省禹城市公安局派员将其押解回当地处理。
（5）禹城市公安局吸毒现场检测报告书1份，证实侯殿钊的检测样本经现场检测，结果呈阴性。
（6）被告人侯殿钊名下房产登记情况资料1份附禹城市公安局调取证据通知书1份，证实被告人侯殿钊名下无房产。
（7）禹城市人民法院民事裁定书3份附协助执行通知书3份、调取证据通知书1份，证实被告人侯殿钊工资冻结情况。
（8）侯殿钊中国农业银行尾号7426、0433信用卡交易明细1份，证实卡号为6228360016730443的信用卡，自2012年7月20日至2016年5月27日的所有明细情况；及卡号为6259980001407426的信用卡，自2015年5月7日至2016年6月7日的所有明细情况。
（9）侯殿钊中国农业银行贷记卡欠款情况1份，证实截止2015年8月31日，卡号6259980001407426共计产生逾期金额本金27666.72元，利息1662.89元；卡号6228360016730443共计产生逾期金额本金30702.14元，利息2136.95元。
（10）信用卡申领表复印件1份，证实被告人侯殿钊于2009年5月5日申领中国农业银行信用卡。
（11）中国农业银行股份有限公司禹城支行说明1份，证实侯殿钊名下共计两张信用卡。截止2015年8月31日卡号6259980001407426共计产生逾期金额本金27466.72元，利息1662.89元；卡号6228360016730443共计产生逾期金额本金30502.14元，利息2136.95元。自2015年8月27日两卡共计还款400元后，经其行多次催收侯殿钊一直未有还款。
（12）催缴明细1份，证实自2015年6月2日至2016年5月13日中国农业银行采取电话、委外、信函的方式向侯殿钊催缴欠款10次。
（13）中国银行股份有限公司禹城支行说明1份，证实侯殿钊在其行所办信用卡因非正常消费，于2015年4月9日冻结。2015年5月22日开始加大力度催收，但持卡人始终未还款。
（14）中国银行股份有限公司禹城支行说明1份，证实侯殿钊信用卡四张，自2015年4月10日起侯殿钊透支上述信用卡经其行多次催缴，其一直未还款。截止2015年7月23日均产生逾期，其中卡号6253373715092815的信用卡逾期本金51926元，利息11074.3元；卡号5257463710657353的信用卡逾期本金17640元，利息2813.75元；卡号4096688142389948的信用卡逾期本金15345元，利息2447.56元；卡号6259073723149722信用卡逾期本金15087.5，利息1908.58元，以上四张信用卡逾期本金总计99998.5元，利息总计18244.19元，本息合计118242.69元。
（15）侯殿钊中国银行信用卡尾号9722、7353、2815、9948交易明细1份，证实被告人侯殿钊卡号为6259073723149722的信用卡，自2013年6月7日至2015年10月23日的所有明细情况以及该卡产生利息和滞纳金的情况；卡号为5257463710657353的信用卡，自2014年11月7日至2015年10月18日的所有明细情况以及该卡产生利息和滞纳金的情况；卡号为6253373715092815的信用卡，自2014年1月10日至2015年10月1日的所有明细情况以及该卡产生利息和滞纳金的情况；卡号为4096688142389948的信用卡，自2014年11月7日至2015年10月18日的所有明细情况以及该卡产生利息和滞纳金的情况。
（16）中国银行催缴明细1份，证实自2015年4月26日至2015年6月26日采取上门催缴、电话催缴方式向侯殿钊催缴欠款8次。
（17）被告人侯殿钊名下贷款资料1份附禹城市公安局调取证据通知书1份，证实被告人侯殿钊于2012年11月24日向禹城市农村信用合作联社市中信用社贷款10万元整，借款期限从2012年11月24日至2015年11月23日，共计36个月。
（18）中国工商银行禹城支行说明1份，证实被告人侯殿钊信用卡6222300071589850：2015年5月18日以后不归还透支本息，透支本金3578.78元，截止2016年6月20日，此卡透支本金3578.78元，透支利息714.12元，透支滞纳金1534.99元；信用卡6222460708950576：截止2016年6月20日，此卡透支本金7958.2元，透支利息958.41元，透支滞纳金1322.12元。止2016年5月末，以上两卡透支本金11536.98元，透支利息1672.53元，透支滞纳金2857.11元，透支本息合计16066.62元。另外，侯殿钊于2013年9月5日在其行网上申请个人信用贷款10万元，至案发未还清；侯殿钊于2013年9月6日在其行网上申请个人信用贷款28万元，期限1年，至案发未还清。
（19）被告人侯殿钊中国工商银行信用卡情况统计表1份，证实侯殿钊卡号6222460708950576透支本金情况。
（20）被告人侯殿钊个人信用贷款统计表1份、全球信贷与代理投资管理系统查询情况1份、中国工商银行禹城支行借据历史处理明细本地查询1份，证实被告人侯殿钊曾在中国工商银行禹城支行借款两笔，至案发均未还清。
（21）中国工商银行牡丹卡快速办理申请书1宗，证实被告人侯殿钊于2011年5月27日申请中国工商银行信用卡，卡号为6222460300364176。
（22）中国工商银行禹城支行查询分期付款凭证1份，证实被告人侯殿钊用卡号为6222460708950576的信用卡分别于2014年11月14日和2015年2月15日分别消费10000元和900元。
（23）中国工商银行信用卡账户查询结果1份、查询信用卡交易明细1份，证实被告人侯殿钊卡号为6222460708950576的信用卡，自2014年11月12日至2016年6月1日的所有明细情况。现帐户状态：冻结，帐户本金：-7958.20,表外利息：-958.41，表外滞纳金-1322.12。
（24）被告人侯殿钊卡号为6222300071589850的信用卡办卡资料1份附侯殿钊身份证复印件1份、禹城市教育局证明1份、信用卡申请表复印件1份，证实被告人侯殿钊于2010年2月2日在中国银行提交申请表，申请信用卡的事实。
（25）中国工商银行信用卡账户查询结果1份、查询信用卡交易明细1份，证实被告人侯殿钊卡号为6222300071589850的信用卡，自2014年6月11日至2016年6月1日的所有明细情况。现帐户状态：冻结，帐户本金：-3578.78,表外利息：-714.12，表外滞纳金-1534.99。
（26）中国工商银行催收记录1份（附禹城市公安局调取证据通知书1份），证实被告人侯殿钊自2015年3月2日-2016年12月5日被中国工商银行催收信用卡还款共计62次，被告人侯殿钊一直未还款。
（27）中国工商银行交易查询1份，证实被告人侯殿钊于2014年11月1日更换卡号为6222460300364176的信用卡，主卡卡号为6222460708950576。
3、被告人的供述与辩解
侯殿钊供述与辩解，证实其共透支中国银行、中国农业银行、中国工商银行本金169901.34元，欠农商行、工行贷款16万余元，欠用同事信用卡款26万余元。
上述证据，相互印证，足以认定。
本院认为，被告人侯殿钊在明知本人无偿还能力的情况下，超出规定期限恶意透支本人名下的多张信用卡，经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。依法应予惩处。公诉机关指控犯罪事实和罪名成立，本院确认。辩护人辩称，被告人系初犯，其在被抓获时，没有抗拒抓捕，有坦白情节的辩护意见，符合法律规定和本案事实，本院采纳。辩护人辩称，被告人信用卡透支数额不大，不符合法律规定，本院不予采纳。被告人信用卡诈骗的主观恶性和社会危害性，我国刑法已明确规定，故辩护人辩称被告人侯殿钊主观恶性不深，其犯罪行为社会危害性不大的辩护意见，本院不予采纳。辩护人辩称，被告人侯殿钊愿意尽自己最大努力偿还透支款和缴纳罚金，但被告人并未偿还透支款和缴纳罚金。辩护人请求对被告人减轻处罚，判处缓刑，无法律依据，本院不予采纳。鉴于被告人系初犯，有坦白情节,酌情对被告人从轻处罚。根据被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节和对社会的危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人侯殿钊犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月12日起至2021年9月11日止），并处罚金人民币五万元（罚金限判决生效后十日内缴纳）。
二、追缴被告人侯殿钊信用卡诈骗款，返还被害人中国银行股份有限公司禹城支行人民币118242.69元、中国农业银行股份有限公司禹城市支行人民币61768.7元、中国工商银行股份有限公司禹城支行人民币13209.51元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省德州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 李冰峰
审 判 员 王 冲
人民陪审员 芦春梅
二〇一七年五月十一日
书 记 员 程 鹏