广东省广州市番禺区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗番法民二初字第1163号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行，住所地：广州市番禺区，组织机构代码：。
负责人：刘哲东，职务：行长。
委托代理人：廖伟龙，系广东理恒律师事务所律师。
委托代理人：梁雪琴，系广东理恒律师事务所实习律师。
被告：孟凯雄，女，1969年11月18日出生，汉族，住广州市番禺区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行（以下简称邮政储蓄银行番禺支行）诉被告孟凯雄金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员简碧华适用简易程序独任审判，并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人廖伟龙、被告孟凯雄到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行番禺支行诉称：2012年12月23日，原、被告签订了《个人额度借款合同》，合同约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币61万元，借款额度存续期限为156个月，自2012年12月23日至2025年12月23日。同日，双方签订《个人最高额担保合同》，由被告提供坐落于广州市番禺区市桥镇兴泰路兴泰大街18号东方花园又一居10号楼507房作为该借款的抵押担保。原、被告于2012年12月25日办理了抵押房产的抵押登记，取得房地产他项权证（粤房地他项权证穗字第0210121579号）。
合同签订后，2013年1月2日，被告向原告申请支用第一笔借款45万元，同日原告向被告发放借款45万元，借款期限为2013年1月2日至2023年1月2日，年利率为8.515%。同日，2013年1月2日，被告向原告申请支用第二笔借款16万元，同日原告向被告发放借款16万元，借款期限为2013年1月2日至2023年1月2日，年利率为8.515%。借款发放后，被告自2015年9月2日起至今没有按时偿还上述两笔借款本息。截至原告提起诉讼之日，被告逾期还款累计六期，且经原告多次催收未果。由于被告的违约行为已经构成根本性违约，给原告造成了重大的经济损失，为了维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，请求：一、判令解除原告与被告签订的《个人额度借款合同》（编号：440113212122230694），同时由被告偿还原告贷款本金497519.88元（其中，本金①367022.87元，本金②130497.01元）及截至付清日的利息、罚息。（其中本金①截至2015年9月6日利息为2720.07元、罚息为7.23元，本息①合计369750.17元；本金②截至2015年9月6日利息为984.41元，罚息为2.6元，本息②合计131484.02元；本息①②总计501234.19元；从2015年9月2日起至付清日止；合同①利息按约定利率【基准利率上浮30%，现阶段年利率为7.995%】计算，罚息按约定利率1.5倍计算；合同②利息按约定利率【基准利率上浮30%，现阶段年利率为7.995%】计算，罚息按约定利率1.5倍计算）。二、判令依法处理抵押房产（位于广州市番禺区市桥镇兴泰路兴泰大街18号东方花园又一居10号楼507房，证号：粤房地证字第××号），及原告对该抵押房产处之所得价款享有优先受偿权。三、判令被告承担原告为维权而支付的律师费12530元。四、判令本案的全部诉讼费用由被告承担（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。
本案在审理过程中，原告变更第二项的诉讼请求为：偿还原告贷款本金493406.23元（其中，本金①363988.21元，本金②129418.02元）及截至付清日的利息、罚息。（其中本金①从2015年9月2日起计至还清之日止，截至2015年10月14日利息为3188.88元、罚息从2015年10月3日起计至还清之日止，截至2015年10月14日罚息为21.11元，本息①合计36719.2元；本金②从2015年9月2日起计至还清之日止，截至2015年10月14日利息为1204.25元，罚息从2015年10月3日起计至还清之日止，截至2015年10月14日罚息为7.79元，本息②合计130630.06元；本息①②总计497828.26元；从2015年9月2日起至付清日止；合同①利息按约定利率【基准利率上浮30%，现阶段年利率为7.995%】计算，罚息按约定利率1.5倍计算；合同②利息按约定利率【基准利率上浮30%，现阶段年利率为7.995%】计算，罚息按约定利率1.5倍计算）。
被告孟凯雄辩称：同意原告的诉讼请求。
经审理查明：2012年12月23日，邮政储蓄银行番禺支行（贷款人）与孟凯雄（借款人）签订了《个人额度借款合同》，约定：借款人在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的借款额度，在借款额度有限期间内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，借款人可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点借款人所申请的借款本金金额与借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。对于不可循环使用的借款额度，在借款额度有限期间内，借款人可以多次申请借款，但借款人可支用的借款本金金额与借款人累计已经支用的借款本金金额之和不得超过借款额度。贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币61万元。第三条借款额度存续期限：借款额度存续期限为156个月，自2012年12月23日至2025年12月23日（简称“额度存续期”）。借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日期均不得超过额度存续期到期日。第六条贷款利率、罚息利率和计算、结息：（一）贷款利率：本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率。利率浮动比例由贷款人确定、经借款人认可后，由双方在《借款支用单》中约定。如借款人在借款期限内，发生逾期连续3期或累计逾期6期、借款人资信状况发生重大不利变化或贷款人认为已发生可能影响借款人履约能力事件的，贷款人可单方取消原有的利率优惠，将贷款利率调整为人民银行同期档次人民币贷款基准利率或上浮一定比例。（二）罚息利率：借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1．5倍。第十二条借款人违约：（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；……。第十三条借款人违约救济措施：……（二）按本合同约定计收罚息。……（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。（六）处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权。第十五条费用：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：……诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方按照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担。
同日，邮政储蓄银行番禺支行（担保权人）与孟凯雄（抵押人）签订了《个人最高额担保合同》，约定：为保障担保权人主债权的实现，抵押人自愿为上述所签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保，担保人承担的担保责任最高不超过人民币61万元，担保人承担担保责任的债权发生期间《个人额度借款合同》约定的借款额度存续期。担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当借款人未按主合同约定履行其债务时，无论担保人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保（包括但不限于抵押、质押、保证等担保方式），担保权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任。合同又约定，孟凯雄以其位于广州市番禺区市桥镇兴泰路兴泰大街18号东方花园又一居10号楼507房，（注：已于2012年12月25日办理了抵押登记手续，房屋抵押权人登记为孟凯雄；房地产权证号：26××01）提供抵押担保。第十一条抵押权的实现：发生下列情况之一的，原告有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，原告未受清偿的；（二）根据主合同的约定原告可以提前实现债权的其他情形。第十二条违约及处理：抵押权存续期间，抵押人违反本合同的约定，担保权人有权要求抵押人限期纠正违约行为，提供相应的担保、赔偿损失，并有权提前处分抵押物；抵押人同意担保权人有权对处分抵押物所得价款选择下列方法进行处理：（一）清偿或提前清偿主合同项下债务本息及相关费用；……。第二十一条保证范围：保证担保的范围包括但不限于本合同项下发放的借款所形成的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用，以及贷款人为实现债权的诉讼费、律师费等一切费用。第二十二条保证期间：保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。
上述合同签订后，邮政储蓄银行番禺支行于2013年1月2日向孟凯雄先后发放了贷款45万元和16万元，明确约定贷款年利率为8.515%（注：《借款支用单》约定，浮动利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮出30%），借款期限为120个月（从2013年1月2日至2023年1月2日），还款方式为等额本息。现邮政储蓄银行番禺支行以孟凯雄自2015年9月2日起对上述两笔贷款按期偿还贷款本息，构成违约而诉至本院要求解决。
另查明，孟凯雄于2015年9月15日，对于该笔45万元的借款，已归还本金3034.66元、利息2396.73元及罚息23.52元。又于2015年10月2日归还了198.08元的利息。而对于该笔16万元的借款，孟凯雄于2015年9月15日，已归还本金1078.99元、利息869.44元、罚息8.44元。
此外，2015年9月15日，邮政储蓄银行番禺支行（甲方）与广东理恒律师事务所（乙方）签订《民事委托代理合同》，约定乙方接受甲方委托，委派律师在甲方与孟凯雄借款合同关系纠纷一案中担任甲方的委托代理人。甲方应向乙方支付律师代理费12530元。2015年9月22日，广东理恒律师事务所向邮政储蓄银行番禺支行开具金额为12530元的发票。
在本案审理过程中，本院依据邮政储蓄银行番禺支行的申请于2015年9月23日作出（2015）穗番法民二初字第1163-1号民事裁定书，查封了孟凯雄名下价值501234.19元的财产。
以上事实，由邮政储蓄银行番禺支行提交的个人综合消费贷款申请表、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、房地产权证、房地他项权证、个人额度借款支用单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、信贷系统电子流水单、《民事委托代理合同》、律师费发票及本院庭审笔录予以证实，孟凯雄对于上述证据的真实性和关联性均无异议。
本院认为：邮政储蓄银行番禺支行与孟凯雄签订的《个人额度借款合同》以及《个人最高额担保合同》均符合法律规定，合法有效，应受法律保护，双方均应依约履行各自的权利、义务。本案中，邮政储蓄银行番禺支行已依约定先后在额度内向孟凯雄发放了贷款45万元及16万元，但由于孟凯雄在合同履行期限内，自2015年9月2开始逾期还款，根据双方签订的《个人额度借款合同》第十二条第（一）款第1项的规定，孟凯雄的行为已构成违约，现邮政储蓄银行番禺支行提出要求解除双方的借款合同关系及要求孟凯雄归还贷款本金493406.23元及截至付清日的利息、罚息的诉讼请求，因符合合同和法律规定，本院予以支持。
邮政储蓄银行番禺支行与孟凯雄签订《个人最高额担保合同》后已办妥了抵押物登记手续，现孟凯雄未能清还贷款本息，邮政储蓄银行番禺支行要求对孟凯雄名下用于抵押的位于广州市番禺区市桥镇兴泰路兴泰大街18号东方花园又一居10号楼507房（粤房地证字第××号）享有折价或拍卖、变卖所得价款的优先受偿权，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。
邮政储蓄银行番禺支行为实现本案对孟凯雄的债权，委托律师代理诉讼，支付了律师费12530元。该费用是邮政储蓄银行番禺支行为实现债权而产生的费用，依据《个人额度借款合同》的约定，应由孟凯雄承担。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）项、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行与被告孟凯雄于2012年12月23日签订的《个人额度借款合同》；
二、被告孟凯雄应在本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行偿还借款本金人民币493406.23元及利息、罚息（暂计至2015年10月14日利息为4393.13元、罚息为28.9元；自2015年10月15日起至实际清偿日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定及合同约定计算）；
三、被告孟凯雄于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行支付律师代理费12530元；
四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行对依法处理被告孟凯雄名下位于广州市番禺区市桥镇兴泰路兴泰大街18号东方花园又一居10号楼507房（粤房地证字第××号）享有折价或拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4950元、财产保全费3026元，由被告孟凯雄负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 简碧华
二〇一五年十一月十九日
书记员 吴梓云