广东省广州市番禺区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗番法民二初字第338号
原告：中国工商银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区，组织机构代码。
负责人：潘秉衡，职务：行长。
委托代理人：吴子亨，系广东金本色律师事务所律师。
委托代理人：何斯敏，系广东金本色律师事务所律师助理。
被告：刘冬，男，1973年11月8日出生，汉族，住辽宁省抚顺市顺城区。
被告：周爽，女，1983年11月6日出生，汉族，住辽宁省抚顺市顺城区。
原告中国工商银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称工行番禺支行）诉被告刘冬、周爽金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告工行番禺支行委托代理人吴子亨、何斯敏到庭参加诉讼，被告刘冬、周爽经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行番禺支行诉称：被告刘冬因装修需要，向原告工行番禺支行申请个人房屋抵押贷款，并以属于被告所有位于广州市番禺区南村镇员岗村广州雅居乐花园雅逸庭32幢603物业（粤房地他项权证穗字第02××05号）作为抵押，于2010年8月1日签订了《个人借款/担保合同》。合同约定，贷款金额为人民币60万元，贷款期限为10年，年利率为6.237%，如遇人民银利率调整，按有关规定作相应调整。如被告刘冬连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，应视为被告刘冬违约，原告有权解除合同，提前收回贷款本息，并有权申请处分抵押物。原告依约于2010年8月6日发放了贷款60万元，但被告刘冬仅归还了部分贷款，截至2015年1月31日，被告已6期无按期履行供款义务，尚欠贷款本金36万元，暂计至2015年1月31日的积欠利息为11643.2元。原告认为，被告刘冬拖欠借款的行为已违反合同的约定，严重侵害了原告的合法权益，根据合同的规定及有关法律规定，现原告向贵院提起诉讼请求判令被告刘冬偿还贷款本金余额36万元及至实际还清借款之日止的全部利息、逾期罚息，并对被告刘冬、周爽用作抵押的房产处置所得价款享有优先受偿权。同时，借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。故被告刘冬应支付因该纠纷所产生的律师代理费5000元。综上，请求法院判令：1、解除原告与被告刘冬于2010年8月1日签订的《个人借款/担保合同》；2、被告刘冬立即清偿尚欠的贷款本金余额36万元，及至实际还清借款之日止的全部利息、逾期罚息，暂计至2015年1月31日的积欠利息为11643.2元，本息合计为371643.2元；3、被告刘冬支付因该纠纷所产生的律师代理费5000元；4、原告对被告刘冬、周爽用作抵押的位于广州市番禺区南村镇员岗村广州雅居乐花园雅逸庭32幢603物业（粤房地他项权证穗字第02××05号）处置所得价款享有优先受偿权；5、被告刘冬支付全部诉讼费用。后庭审中，原告变更上述第2、4项诉讼请求为：2、被告刘冬立即清偿尚欠的贷款本金余额345887.11元，及至实际还清借款之日止的全部利息、逾期罚息，暂计至2015年9月6的积欠利息为22379.25元，本息合计368266.36元；4、原告对被告刘冬、周爽用作抵押的位于广州市番禺区南村镇员岗村广州雅居乐花园雅逸庭32幢603物业（粤房地他项权证穗字第02××05号）处置所得价款在第2、3项的诉讼请求范围内享有优先受偿权。
被告刘冬、周爽无作答辩，亦未提交证据。
经审理查明：工行番禺支行是经中国银行业有关监管部门批准设立，具有经营人民币存贷款等业务资格的金融机构。
2010年8月1日，工行番禺支行作为贷款人、刘冬作为借款人、抵押人，周爽作为抵押物共有人签订一份《个人购房借款/担保合同》（编号B：2010年番禺综消字第79号），约定：贷款人向借款人发放金额为60万元的贷款，用途为装修，贷款期限为10年，实际放款日以借款借据上的银行业务清讫章上显示的划账日期为准，贷款到期日按照实际放款日加上贷款期限计算；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%，据此确定年利率为6.237%，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提起到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除本合同。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。抵押人以涉讼房屋为合同项下之借款提供抵押担保，担保范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公告费、评估费、诉讼费用、仲裁费用等）和借款人所有其他应付费用。
上述合同签订后，工行番禺支行依约于2010年8月6日向刘冬发放了贷款60万元，刘冬在《借款凭证》上签名确认。之后，刘冬自2014年1月开始未依约按期还款，至工行番禺支行起诉时已连续欠供3个月，并累计6期未能未按期还款。截至2015年9月6日，刘冬尚欠借款本金345887.11元，利息、逾期罚息共计22379.25元。
工行番禺支行称为追回前述欠款，于2015年3月1日与广东金本色律师事务所签订了《个人不良贷款委托清收协议书》，委托该所律师代表工行番禺支行通过诉讼或非诉讼途径向包括本案被告刘冬在内的债务人追收债务，收费标准按5000元/宗计算，广东金本色律师事务所于2015年5月13日开具金额为5000元的律师费发票（号码：02573469），该发票附注处注明：刘冬、周爽。
另查明：刘冬与周爽于2004年6月29日登记结婚。涉讼房屋登记在刘冬名下，该房产于2010年8月10日办理他项权利登记，广州市番禺区国土资源和房屋管理局出具的编号为粤房地他项权证穗字第02××05号的《房地产他项权证》载明：房地产他项权利人为工行番禺支行，他项权利种类为抵押权，他项权利范围为全部。
工行番禺支行以刘冬未依约偿还贷款本息为由，向本院提起本案诉讼。
此外，在本案审理过程中，本院依工行番禺支行申请作出（2015）穗番法民二初字第338-1号民事裁定书，查封被告刘冬、周爽价值人民币38万元的财产。
以上事实，有工行番禺支行提供的《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、房地产他项权证、贷款逾期明细、《个人贷款详细信息表》、《个人不良贷款委托清收协议书》、发票、转账凭证及本案庭审笔录予以证实。
本院认为：工行番禺支行与刘冬签订的《个人购房借款/担保合同》，主体适格，内容合法，意思表示真实，无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。工行番禺支行已依约向刘冬发放贷款60万元，刘冬理应依约履行还本付息的义务，但刘冬自2014年1月开始未依约按期还款，并曾连续3个月，累计6期未按时足额还款。依合同约定，如刘冬连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，工行番禺支行有权宣布贷款立即到期，解除合同，要求刘冬清偿未偿还的贷款本息，提前处分抵押物，故对工行番禺支行要求解除案涉《个人购房借款/担保合同》的请求，本院予以支持。合同解除后，刘冬应向工行番禺支行偿还借款本金345887.11元及利息、逾期罚息（利息、逾期罚息计至2015年9月6日共计为22379.25元，从2015年9月7日起利息、逾期罚息以实际欠款额为本金，按中国人民银行的有关规定及合同约定计至实际清偿之日止）。工行番禺支行为实现本案对被告的债权，委托律师代理诉讼，支付了律师费5000元。该费用是工行番禺支行为实现债权而产生的费用，依《个人购房借款/担保合同》的约定，应由刘冬承担。
刘冬、周爽与工行番禺支行签订《个人购房借款/担保合同》后亦办妥了抵押物登记手续，现刘冬未能清偿前述贷款本息，工行番禺支行要求对位于广州市番禺区南村镇员岗村广州雅居乐花园雅逸庭32幢603物业（粤房地他项权证穗字第02××05号）享有折价或者拍卖、变卖所得的价款的优先受偿权，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。
刘冬、周爽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃相应诉讼权利。
依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州番禺支行与被告刘冬于2010年8月1日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号B：2010年番禺综消字第79号）；
二、被告刘冬于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金345887.11元及利息、逾期罚息（利息、逾期罚息计至2015年9月6日共计为22379.25元，从2015年9月7日起利息、逾期罚息以实际欠款额为本金，按中国人民银行的有关规定及合同约定计至实际清偿之日止）；
三、被告刘冬于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司广州番禺支行支付律师代理费5000元；
四、原告中国工商银行股份有限公司广州番禺支行对依法处理被告刘冬名下位于广州市番禺区南村镇员岗村广州雅居乐花园雅逸庭32幢603的房产享有折价或拍卖、变卖所得款项的优先受偿权；
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9850元、财产保全费2420元、公告费600元，由被告刘冬负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。
审 判 长 简碧华
人民陪审员 朱杏梅
人民陪审员 李静文
二〇一五年十一月十九日
书 记 员 吴梓云