河南省鹤壁市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫06刑初1号
公诉机关河南省鹤壁市人民检察院。
被告人郑智明，男，1971年6月21日出生，汉族。2014年5月24日因涉嫌犯集资诈骗罪被刑事拘留，同年6月30日被逮捕。
辩护人李海祯，河南大正永衡律师事务所律师。
被告人刘伟，男，1970年2月28日出生，汉族。2014年3月21日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年4月25日被逮捕。
辩护人宋一明，河南国银律师事务所律师。
辩护人张舒，河南国银律师事务所实习律师。
被告人齐淑芳，女，1971年6月19日出生，汉族。2014年3月19日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年4月25日被逮捕。
辩护人杨红军，河南世纪唐人律师事务所律师。
河南省鹤壁市人民检察院以鹤检公诉刑诉（2015）4号起诉书、鹤检公诉刑补诉（2015）1号补充起诉决定书指控被告人刘伟、郑智明、齐淑芳犯集资诈骗罪，郑智明犯骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，郑智明犯贷款诈骗罪，分别于2015年5月22日、2015年11月25日向本院提起公诉和补充起诉。本院于2015年12月18日作出（2015）鹤刑一初字第6号刑事判决，被告人刘伟、郑智明、齐淑芳提出上诉。河南省高级人民法院于2016年11月14日作出（2016）豫刑终169号刑事裁定，撤销原判，发回本院重新审判。本院依法另行组成合议庭，公开开庭重新审理了本案。鹤壁市人民检察院指派检察员李连忠、高书森、苏伟红出庭支持公诉，各被告人及其辩护人等到庭参加诉讼。本案经河南省高级人民法院批准，延长审理期限三个月。2017年6月19日，鹤壁市人民检察院建议延期审理，本院于2017年6月28日决定延期审理；2017年7月28日，鹤壁市人民检察院建议恢复审理，本院于当日重新计算审理期限。现已审理终结。
鹤壁市人民检察院指控：
一、集资诈骗罪
2009年4月27日，被告人郑智明借用他人资金800万元，注册成立河南昕航经贸有限公司（以下简称昕航公司）。因自有资金不足，郑智明找到刘伟、齐淑芳帮助融资，并许诺如果昕航公司经营良好，刘伟、齐淑芳可以分得收益。刘伟、齐淑芳系中国银行股份有限公司鹤壁分行（以下简称中行鹤壁分行）长风路支行行长和理财经理，在利益驱动下，虚构理财、资金“过桥”、完存款任务等理由，采取以新还旧方式，向不特定公众非法集资。非法集资后，刘伟、郑智明、齐淑芳等人仅将少量集资款项用于郑智明开办的昕航公司生产经营，将大量资金用于归还借款等事由，造成巨额亏损。
经鉴定：从2010年6月25日至2014年3月15日，刘伟、郑智明、齐淑芳三人非法集资283次，共计386216789.06元，共支付利息17141675.20元，累计归还本金309232589.61元，尚欠本金76984199.45元。其中，供郑智明使用共计40次，累计55298500.00元，累计归还本金19034400.00元，尚欠本金36264100.00元。
齐淑芳个人非法集资6次，共计480万元，共支付利息4万元，累计归还本金60万元，尚欠本金420万元。
二、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
2010年6月至2012年5月，被告人郑智明为了在中行鹤壁分行、中信银行股份有限公司郑州分行（以下简称中信银行郑州分行）、中国民生银行股份有限公司郑州分行（以下简称民生银行郑州分行）、上海浦东发展银行股份有限公司安阳分行取得贷款（以下简称浦发银行安阳分行），虚假签订昕航公司与鹤壁市兴达煤炭运销有限公司（以下简称兴达公司）的煤炭购销合同，先后骗取中信银行郑州分行、民生银行郑州分行票据承兑共计10600万元（敞口4400万元）；虚假签订昕航公司与鹤壁市大誉经贸有限公司（以下简称大誉公司）煤炭购销合同骗取中行鹤壁分行金融票证1250万元（授信额度750万元）；虚假签订昕航公司与鹤壁市大有经贸有限公司（以下简称大有公司）等公司的购货合同，骗取浦发银行安阳分行贷款1000万元。
三、贷款诈骗罪
2013年2月5日、5月16日，被告人郑智明明知没有归还能力，仍隐瞒自己存煤中掺杂大量煤渣的真相，以存煤质押的方式，使用与其他公司虚假签订的购销合同，与存煤价值无关的增值税发票等证明文件，先后从浦发银行安阳分行贷款共计1500万元。
鹤壁市人民检察院提供了被告人刘伟、郑智明、齐淑芳的供述及辩解、证人证言、鉴定意见、现场勘查笔录、户籍证明、购销合同及相关书证等证据，认为被告人刘伟、齐淑芳身为银行工作人员，伙同郑智明，以非法占有为目的，采取虚构理财等方式骗取集资群众信任，非法集资，数额特别巨大，其用于生产经营活动的资金与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还；被告人郑智明虚构昕航公司与兴达公司等公司的购货合同，以欺骗手段取得银行贷款、票据承兑、信用证等，情节特别严重；被告人郑智明以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，骗取浦发银行安阳分行贷款1500万元，数额特别巨大。被告人刘伟、郑智明、齐淑芳的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二十五条、第一百九十二条的规定，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任；被告人郑智明的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款、票据承兑、金融票证罪追究其刑事责任；被告人郑智明的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人刘伟对指控的犯罪事实无异议，但辩称其没有非法占有的目的，不构成集资诈骗罪。其辩护人提出的辩护意见是：刘伟不构成集资诈骗罪；司法会计鉴定意见不具备客观性，鉴定程序违法；刘伟构成自首；刘伟构成立功。
被告人郑智明对指控的骗取贷款、票据承兑、金融票证罪无异议，但辩称其不构成集资诈骗罪和贷款诈骗罪。其辩护人提出的辩护意见是：郑智明不构成集资诈骗罪；郑智明与刘伟、齐淑芳非共同犯罪；认定郑智明集资诈骗数额386216789.06元证据不足，郑智明不应对该总额承担责任；指控的贷款诈骗罪应定性为骗取贷款罪；郑智明在骗取贷款、票据承兑、金融票证事实中构成自首。
被告人齐淑芳对公诉机关指控的犯罪事实无异议，但辩称其在犯罪过程中作用较小，属于从犯。其辩护人提出的辩护意见是：齐淑芳不构成集资诈骗罪；司法会计鉴定程序错误，结论不符合客观事实；齐淑芳属于从犯；齐淑芳构成自首；齐淑芳能够积极退赃。
经审理查明：
一、集资诈骗事实
2009年4月27日，被告人郑智明注册成立昕航公司。后因昕航公司自有资金不足，郑智明以需还银行贷款为由，找到时任中行鹤壁分行长风路支行副行长刘伟，让刘伟帮助其拆借资金，许诺支付高息，并称如果昕航公司经营良好，还可以分给刘伟、齐淑芳利益。后刘伟伙同长风路支行客户经理齐淑芳，通过虚构理财、资金“过桥”、完存款任务等理由，采取以新还旧方式，向不特定公众非法集资并出借给郑智明及其昕航公司。郑智明在明知无法归还借款时，仍向刘伟、齐淑芳借款并承诺会归还借款。刘伟、齐淑芳在明知郑智明无法还款时，仍采取“拆东墙补西墙”的方式继续非法集资，除将部分集资款用于归还郑智明借款、支付高息外，还将集资款借给他人使用并从中赚取利差，致使巨额集资款不能返还。
经鉴定：从2010年6月25日起至2014年3月15日共非法集资283次，累计金额386216789.06元，共支付利息17141675.20元，累计归还本金309232589.61元，尚欠本金76984199.45元。其中：
刘伟、郑智明、齐淑芳非法集资40次，累计金额55298500.00元，支付利息0元，累计归还本金19034400.00元，尚欠本金36264100.00元。
刘伟、齐淑芳非法集资277次，累计金额381416789.06元，支付利息17101675.20元，累计归还本金308632589.61元，尚欠本金72784199.45元。
齐淑芳个人非法集资6次，累计金额4800000.00元，共支付利息40000.00元，累计归还本金600000.00元，尚欠本金4200000.00元。
案发后，刘伟、齐淑芳主动到公安机关投案。刘伟亲属退赃300000元，齐淑芳亲属退赃420000元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.河南众益司法鉴定中心（2015）会鉴字5号、25号司法会计鉴定意见及鉴定情况说明2份。
证明：（1）刘伟、郑智明、齐淑芳非法集资诈骗案，从2010年6月25日起至2014年3月15日共非法集资283次，累计金额386216789.06元，共支付利息17141675.20元，累计归还本金309232589.61元，尚欠本金76984199.45元。其中：刘伟、郑智明、齐淑芳非法集资40次，累计金额55298500.00元，支付利息0元，累计归还本金19034400.00元，尚欠本金36264100.00元；刘伟、齐淑芳非法集资277次，累计金额381416789.06元，支付利息17101675.20元，累计归还本金308632589.61元，尚欠本金72784199.45元；齐淑芳个人非法集资6次，累计金额4800000.00元，共支付利息40000.00元，累计归还本金600000.00元，尚欠本金4200000.00元。
（2）刘伟等人非法集资资金去向情况。除昕航公司累计借款金额55298500.00元外，还有武某铃、巩常某等人及单位向刘伟、齐淑芳借款等。
（3）昕航公司资产盘点情况、资产落实情况、贷款情况及费用支出情况。
（4）鉴定机构出具的情况说明。自2013年5月18日昕航公司不再发生借款业务后，款项出借人账户向刘伟和齐淑芳掌控的过渡户以及其他人员账户、没有具体对手姓名账户转出资金134笔，金额为140234784.06元，转入资金124笔，金额为127957985.64元。
2.鹤壁市公安局（鹤）公（物证）鉴（文）字（2014）08号鉴定文书。证明检材4枚“中国银行股份有限公司鹤壁长风路支行业务专用章20131113（3）”印文与样本印文不是同一枚印章盖印形成。
3.证人李某1洁证言。证明她是2013年9月任中行鹤壁分行淇滨支行综合客户经理。在中行购买理财产品必须办理银行卡和开户。购买理财产品的方式有两种，一种是柜台上办理，一种是网银办理。办理之前都需要客户本人持身份证在柜台上签订理财协议、风险评估等资料，如柜台办理，仍需本人持身份证并在理财产品说明书上签字；如在网银办理，需持本人身份证和中行银行卡先开通网银，再通过网银购买理财产品。
4.证人朱某证言。证明2011年七八月份开始，刘伟对他说中行内部有比正常理财收益要高的理财产品，还有分红，没有任何风险，后他先后多次使用吝某红的账户转账给刘伟，刘伟向其支付数额不等的利息。2013年11月、12月，刘伟又以银行内部需要调剂资金为由向他借款，转款后他让刘伟、齐淑芳给他出具了共计1200万元的借条，其中两张加盖有“中行鹤壁长风路支行业务专用章”。
5.证人张某1、王某1证言。证明的内容与证人朱某证言相印证。
6.证人董某证言。证明2010年以来，刘伟以理财为由向他借款，并称收益高又安全，支付他利率不等的利息，他收到部分利息，刘伟、齐淑芳尚欠他580万元本金。
7.证人袁某证言。证明2012年6月以来，刘伟、齐淑芳以给王房集团筹集资金、中行理财部资金周转为由先后多次向他借款，刘伟、齐淑芳按不等利率共支付他利息242.64万元。
8.证人刘某1证言。证明的内容与证人袁某证言相印证。
9.证人代某1证言。证明2011年下半年他和妻子杨某1通过齐淑芳认识了刘伟，刘伟说银行有高收益的理财产品，可以给他们理财获取高利息，也能帮刘伟完成存款任务。后他们先后7次给刘伟、齐淑芳提供的账户投入资金。
10.证人杨某1证言。证明的内容与证人代某1证言相印证。
11.证人焦某、成某、王某2、张某2、杜某1、刘某2、付某、李某2、刘某3、石某、周某、秦某、李某3、王某3等人证言。证明的内容与朱某、代某1、董某、袁某证言相印证，均证实刘伟、齐淑芳以高息为诱饵，以理财、中行内部资金调剂、完存款任务、资金拆借、办理信用卡或者汇票贴现等理由向他们借款，最终造成他们投入的相应款项无法追回而遭受损失的情况。
12.证人靳某1、郭某1、王某4、卢某等人证言。证明刘伟、齐淑芳在2014年后，隐瞒资金用途、自身负债、刘伟银行行长身份已被免等真实情况，以完存款任务、资金拆借等为由向他们借款，并最终给他们造成损失的情况。
13.证人李某4证言。证明2011年3月至2013年12月份他在昕航公司任副总经理，期间公司断断续续经营了一段时间，业务量一直很少，没怎么生产。
14.证人刘某4、宋某1、任某、张某3、李某1、刘某5、杜某2、杜某3、牛某、杨某2等人证言。证明的内容与证人李某4证言相印证，均证明昕航公司从成立以来，基本上无生产经营，公司整体无盈利情况。
15.证人刘某6证言。证明因齐淑芳是银行客户经理，客户资源多，能找到空闲的资金，她向齐淑芳借款，并出具了借条，钱是齐淑芳借客户的钱，利息按月息4.5分。后她还给齐淑芳几十万元。
16.证人冯某证言。证明他向刘伟借款100万元，让齐淑芳给他转的账，他打了一张100万元的借条。
17.证人刘某7证言。证明从2011年到2013年，他前后一共借他哥刘伟170万元左右，刘伟说是朋友的钱，他出的利息是年息0.7分到1分。他还给刘伟和齐淑芳现金30多万元。
18.证人郭某2证言。证明他在2013年4月份借过刘伟300万元，当时刘伟让他给郑智明打了一个借条，后刘伟让郑智明把300万元打到他们公司在中行的对公账户上了。
19.被告人郑智明供述。证明2009年4月份，他成立昕航公司，后认识了刘伟，他知道刘伟是银行行长，客户资源多，能借到钱。于是昕航公司在中行、中信银行、民生银行的贷款分别到期时，他因资金不足陆续找刘伟帮助借款还贷，并许诺支付高息。后因煤炭行业形势不好，昕航公司不再经营，且无法从银行取得贷款，刘伟催要欠款，但他一直未归还通过刘伟借的款项。刘伟、齐淑芳带他见过董某等借款人。
20.被告人刘伟供述。证明从2010年开始，郑智明因需还银行贷款，让他和齐淑芳帮忙拆借资金，并许诺支付高息。郑智明向他和齐淑芳承诺企业发展壮大了以后，挣了钱大家一起花。他和齐淑芳以虚构理财、资金过桥、完存款任务等理由，向其所知悉的客户董某、朱某、王某2等人借款，并将借款理由、金额和出借人等信息告知郑智明，帮助郑智明还昕航公司的贷款，郑智明承诺会从银行取得贷款以归还借款。后郑智明在无法归还借款且昕航公司不再经营的情况下，继续向他和齐淑芳承诺能够偿还借款，他和齐淑芳采取拆东墙补西墙的方式继续向客户借款，最终造成巨额资金无法归还。
21.被告人齐淑芳供述。证明她从2010年7月份左右开始帮助刘伟借钱然后拆借给他人。刘伟说把客户的钱放到郑智明的昕航公司，从中挣利差，并说要一直扶持昕航公司，帮郑智明融资，等煤炭行情好了，一可以收回本金及利息，二可以入股该公司，等退休了，还可在郑智明那挣个高工资。他和刘伟以理财、银行内部资金调剂使用、帮客户还贷款的资金“过桥”、自己用等理由向客户借款，向王某2、朱某、董某、成某、袁某、石某等人吸收资金，实际上是把资金拆借给了郑智明，从中获取利息差。刘伟联系客户资金转给她，再让她转给郑智明，利息是刘伟和客户商定的。她个人向杨某1（代某1）、王某2（李某3）、刘某2、付某、周某、卢某等6人借款480万元，她瞒着刘伟从中挣月息5厘的利差。她和刘伟跟郑智明说过对外借款的理由、出借人、借款期限等信息。后由于昕航公司的经营状况不好，收不回本金。
22.朱某、袁某、董某等人提供的借据、无折转账客户回单、网上银行电子回单、对账单、银行存款回执、支付凭证、齐淑芳账本资料等书证。证明刘伟、齐淑芳、郑智明向集资参与人借款及转款的情况。
23.中行鹤壁分行出具的情况说明。证明银行公章严禁在柜台外使用；中行从未使用朱某1200万元；中行从未开办过“银行内部调剂资金”业务，不存在向个人借款情况，未授权刘伟、齐淑芳二人向个人借款。
24.中行河南省分行业务印章管理实施细则、个人理财产品销售管理前台操作规程。证明中行河南分行关于印章管理规定及个人理财业务办理的流程。
二、骗取贷款、票据承兑、金融票证事实
（一）2010年6月12日，郑智明通过签订昕航公司与大誉公司的虚假煤炭购销合同，骗取中行鹤壁分行信用证1250万元（授信额度750万元），到期后郑智明借他人资金予以归还。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.被告人郑智明供述。证明2010年昕航公司取得中行鹤壁分行信用证1250万元（授信额度750万元），用的是昕航公司和大誉公司签订的购销合同，合同没有真实交易，大誉公司是鹤山区财政局的公司，鹤山区中小企业担保中心给他出了500万元的保证金。到期后，他找刘伟借了400万元还了贷款，到案发时该款未归还刘伟。
2.证人姚某证言。证明大誉公司是鹤山区政府建煤炭物流园区时，由区政府牵头注册的企业，整个物流园区的煤炭经营许可证在该公司，前几年鹤山区的煤炭企业都可以用这个公司的手续。她接手大誉公司前的所有手续都在郑智明处。2010年8月3日她接手该公司后，没有和昕航公司有任何业务往来。
3.书证：昕航公司在中行鹤壁分行取得1250万元信用证资料。证明昕航公司于2010年6月12日在中行鹤壁分行取得信用证1250万元（授信额度750万元）。
（二）郑智明通过签订昕航公司与兴达公司的虚假煤炭购销合同和煤炭质押，于2011年4月28日和2011年10月31日，先后在中信银行郑州分行骗取承兑汇票共计5100万元（敞口2400万元），于2011年8月12日和2012年2月14日，先后在民生银行郑州分行骗取承兑汇票共计5500万元（敞口2000万元），上述款项到期后郑智明用集资款予以归还。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.被告人郑智明供述。证明2009年成立昕航公司以后，他在中信银行郑州分行和民生银行郑州分行办理的贷款都是煤炭质押，银行需要昕航公司和别的公司签订购货合同，才能开敞口承兑汇票。他办理承兑汇票时都是用昕航公司和兴达公司签订的购货合同，但昕航公司和兴达公司没有真实的业务往来。
2011年4月28日，由郑州浦宁商贸公司给他交了1200万元的保证金，中信银行郑州分行开了1200万元的敞口，开出2400万元的承兑汇票，他在郑州浦宁商贸公司将该汇票贴现。到期后，他借钱还了该笔款。2011年10月底，郑州浦宁商贸公司替他交了1500万元的保证金，加上原来的质押，还是1200万元的敞口，银行一共出了2700万元的承兑汇票。他在郑州浦宁商贸公司将该汇票贴现。到期后，他找刘伟借了1200万元还了该笔款，至今未还刘伟该款。
2011年8月份，他在民生银行郑汴路支行贷款1000万元是办理的存货质押，再在银行存入2000万元保证金，银行开1000万元的敞口，出3000万元的承兑汇票。后他将该汇票贴现。到期后，他向刘伟借钱还了这1000万元，至今未还刘伟该款。
2.证人时某证言。证明2011年，昕航公司先后两次在中信银行办理承兑汇票共计5100万元（敞口2400万元），他没有核实昕航公司购货合同的真实性。汇票开出后，他给郑智明联系浦宁公司的人进行汇票贴现了。
3.证人赵某1证言。证明2011年，因昕航公司在她单位鹤壁市鹤山区中小企业担保中心有贷款，昕航公司的公章、财务章、法人章都在她单位押着，她按照领导安排，替郑智明到中信银行郑州分行办理过贷款手续。
4.证人吕某证言。证明他的郑州浦宁商贸公司主营资金短期拆借业务，2011年4月份，经时某介绍，他公司为昕航公司做了3000万元和2400万元的汇票足额承兑。
5.证人张某4证言。证明2011年8月份，郑智明通过办理煤炭存货质押，并交了2000万元的保证金，民生银行出了3000万元的承兑汇票（敞口1000万元）。2012年2月份，郑智明把这1000万元的敞口还了以后，又交了1500万元的保证金，民生银行出了2500万元的承兑汇票（敞口1000万元）。郑智明找人将汇票贴现了。国家规定购货合同必须有真实的交易背景，但银行不调查，只验合同原件。
6.证人王某5、宋某2、王某6证言。证明2009年6月到2011年4月19日，他们负责经营兴达公司期间，从未跟昕航公司有过任何经济往来。
7.书证：昕航公司在中信银行郑州分行、民生银行郑州分行申请银行承兑汇票资料。证明郑智明在上述两家银行办理敞口承兑汇票的情况。
（三）2012年5月15日，郑智明通过虚假签订昕航公司与大有公司的原煤购销合同和煤炭存货质押的方式，骗取浦发银行安阳分行贷款1000万元，到期后郑智明用集资款予以归还。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.被告人郑智明供述。证明2012年5月份，他在浦发银行安阳分行取得第一笔贷款1000万元，用的是昕航公司和大有公司签订的虚假购销合同，没有真实交易，质押物是他在刘庄煤厂的存煤，存煤价值是根据他找人代开的增值税发票确定的，煤炭的价值和实际不符。贷款下来后还给刘伟500万元，剩余的500万元买煤了。2013年5月份该笔贷款到期后，他借刘伟500万元还了该款。
2.证人赵某2证言。证明昕航公司郑智明在浦发银行安阳分行办理的第一笔贷款是2012年5月份的1000万元，提供的是昕航公司和大有公司签订的购货合同，贷款用途是申请买煤的流动资金，抵押物是郑智明位于鹤壁市淇滨区刘庄超限站路北的煤厂的4万吨存煤，由郑智明提供的增值税发票认定价值2000万元。
3.证人靳某2证言。证明大有公司从来没有和昕航公司有过任何业务往来，也没有签订过购货合同。
4.书证：昕航公司在浦发银行安阳分行贷款资料。证明昕航公司在该行贷款1000万元的情况。
三、贷款诈骗事实
2013年2月5日、5月16日，郑智明明知没有还款能力，仍隐瞒自己存煤中掺杂大量煤渣的真相，以存煤质押的方式，使用昕航公司与鹤壁市仁泰煤业有限公司（以下简称仁泰公司）签订的虚假煤炭购销合同和虚开的增值税发票等证明文件，先后诈骗浦发银行安阳分行贷款共计1500万元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.现场勘查笔录、视频资料及指认笔录。证明侦查人员对郑智明位于鹤壁市鹤山区北站工业园区内和淇滨区刘庄超限站北煤厂的存煤进行勘察并提取相应煤样品的情况。
2.安阳县质量技术监督检验测试中心检验报告。证明经检测，鹤壁市鹤山区洗煤厂抽取的样品煤、鹤壁市淇滨区刘庄超限站路北煤厂抽取样品煤发热量分别为515卡和413卡。
3.鹤壁市价格认证中心鹤价证鉴（2015）57、58号《关于洗煤设备及原煤等物品的价格鉴定结论书》。证明对发热量515卡原煤3万吨和413卡的原煤4万吨进行鉴定，当前鉴定金额分别为231750元和247800元；贷款时价值鉴定金额分别为463500元和495600元。
4.证人赵某2证言。证明昕航公司于2013年2月5日在浦发银行安阳分行办理第二笔贷款500万元，贷款用途是申请买煤的流动资金，质押物是郑智明位于鹤壁市鹤山区韩林涧煤炭工业园区煤场的存煤3万吨。2013年5月16日在该行办理第三笔贷款1000万元是原来的第一笔贷款到期后又续贷的，提供的都是昕航公司和仁泰公司签订的购货合同。两笔贷款共计1500万元，至今未还。
5.证人代某2证言。证明仁泰公司从来没有和昕航公司有过任何业务往来，也没有签订过购货合同。
6.被告人郑智明供述。证明他向浦发银行安阳分行提供的贷款资料不是真实的，昕航公司和仁泰公司签订的是虚假的购销合同，没有真实的交易；质押物煤炭的价值和实际不符，煤炭的价值是根据大誉公司开的2000万元的增值税发票认定的，但昕航公司和大誉公司没有真实的货物交易，发票上反映的价值不是真实的。在浦发银行安阳分行贷款500万元时提供的质押物是鹤山区煤场的存煤，也是他向银行提供的购货发票。这些贷款2014年5月到期，他没能力偿还。
7.书证：昕航公司在浦发银行安阳分行贷款资料。证明郑智明从该行取得1500万元贷款的情况。
8.河南中外运久凌储运公司情况说明。证明该公司对郑智明煤场进行监管的情况。
四、综合证据
1.中行鹤壁分行报案材料、受案登记表、立案决定书。证明报案及立案的情况。
2.破案报告、鹤壁市公安局出具的情况说明及中行鹤壁分行出具的书面证明材料等书证。证明本案侦破及刘伟、齐淑芳自动投案的情况。
3.追缴现金、冻结账户、查封物品明细表及相关书证。证明公安机关追缴、冻结、查封相关财产的情况及齐淑芳亲属退赃42万元、刘伟亲属退赃30万元的情况。
4.常住人口基本信息。证明三被告人作案时均达到完全刑事责任年龄。
5.中行鹤壁分行鹤中银综（2010）5号文件、鹤中银综（2011）71号文件、鹤中银任（2014）1号文件。证明刘伟、齐淑芳在中行鹤壁分行长风路支行的任职情况。
6.昕航公司工商登记、税务资料。证明昕航公司设立的情况。
上述证据经庭审质证、认证，本院予以确认。
本院认为：被告人刘伟、郑智明、齐淑芳以非法占有为目的，虚构资金用途，以高息为诱饵，使用诈骗方法向不特定公众非法集资，造成损失59842524.25元，三人行为均已构成集资诈骗罪。其中，郑智明参与集资诈骗造成损失36264100元，刘伟参与集资诈骗造成损失55682524.25元，齐淑芳参与集资诈骗造成损失59842524.25元，均系数额特别巨大。郑智明通过签订虚假合同，骗取银行贷款1000万元、承兑汇票10600万元（敞口4400万元）、信用证1250万元（授信额度750万元），情节特别严重，其行为已构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。郑智明以非法占有为目的，使用虚假合同诈骗银行贷款1500万元，其行为已构成贷款诈骗罪，且数额特别巨大。郑智明犯有','2018-09-26
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