山东省青岛市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2018)鲁02民终3078号
上诉人（原审被告）：青岛四方房地产开发有限公司。
法定代表人：迟永杰，经理。
委托诉讼代理人：刘磊，山东亚和太律师事务所律师。
委托诉讼代理人：李俊杰，山东亚和太律师事务所实习律师。
被上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司青岛香港路支行。
主要负责人：邱彦玲，行长。
委托诉讼代理人：齐祖铭，山东青大泽汇律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：肖俊。
被上诉人（原审被告）：肖爱琴。
被上诉人（原审被告）：山东泛亚达融资担保有限公司。
主要负责人：王大隆，经理。
被上诉人（原审被告）：山东泛亚达融资担保有限公司。
法定代表人：马海波，经理。
上诉人青岛四方房地产开发有限公司因与被上诉人中国银行股份有限公司青岛香港路支行、被上诉人肖俊、被上诉人肖爱琴、被上诉人山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司、被上诉人山东泛亚达融资担保有限公司金融借款纠纷一案，不服青岛市市南区人民法院（2017）鲁0202民初2451号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年4月11日立案后，依法组成合议庭，进行了审理。本案现已审理终结。
上诉人青岛四方房地产开发有限公司上诉请求：撤销原审判决，依法改判上诉人不承担连带清偿责任；一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、上诉人与被上诉人中国银行股份有限公司青岛香港路支行签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》虽是真实的，但部分条款为格式条款。房屋按揭涉及贷款银行、开发商、购房人的三方利益，房屋担保贷款合同与房屋买卖合同亦相互牵连，若房屋已经具备办理不动产权登记的条件，开发商无法在缺少购房人配合的情况下单独办理不动产权登记，亦无法将不动产权登记相关证书交付银行。此时，若因购房人原因未能完成登记的，将导致开发商提供的阶段性担保期间被不当延长。故贷款合同中关于阶段性连带责任保证期间到借款人办妥房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止的约定明显不合理、不公平，加重了上诉人的责任。应当依据《中华人民共和国合同法》第四十条的规定，认定上诉人与中国银行股份有限公司青岛香港路支行之间关于保证期间约定为格式条款，且该条款无效。
被上诉人中国银行股份有限公司青岛香港路支行辩称，一审判决认定事实清楚，证据充分，适用法律正确，请求维持原判，驳回上诉人的上诉。
被上诉人中国银行股份有限公司青岛香港路支行向一审法院起诉请求：1.解除中国银行股份有限公司青岛香港路支行与肖俊签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.肖俊、肖爱琴立即偿还贷款本金、利息及罚息等共计156740.93元（暂计算至2017年4月10日）；3.肖俊、肖爱琴按照合同约定利率支付自2017年4月10日至实际清偿之日的利息及罚息等；4.肖俊、肖爱琴支付中国银行股份有限公司青岛香港路支行为实现债权而支出的律师费10000元；5.青岛四方房地产开发有限公司、山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司、山东泛亚达融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；6.中国银行股份有限公司青岛香港路支行对位于青岛市四方区兴隆三路69号x号楼x单元x户的抵押房产享有抵押权并就该房屋折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；7.本案诉讼费用、保全费、公告费、邮寄费等诉讼有关费用均由中国银行股份有限公司青岛香港路支行、肖俊、肖爱琴、山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司、山东泛亚达融资担保有限公司承担。
一审法院认定事实：一、2012年12月10日，肖俊、肖爱琴共同出具《承诺及授权书》，载明：”借款人肖俊”；”借款种类、金额/用途：一手房，17.5万、购房”；”债务人郑重承诺：上述贷款为借款人与肖爱琴共同债务，愿共同履行合同，承担偿还贷款本息的责任，承诺期限到债务人偿清所欠全部贷款本息为止。”
二、2013年3月8日，中国银行股份有限公司青岛湛山支行（以下简称中行湛山支行）与肖俊、青岛四方房地产开发有限公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：1.肖俊向中行湛山支行借款175000元用于购买位于青岛市四方区兴隆三路69号x号楼x单元x户的房屋，借款期限为240个月；2.贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；3.按月结息和付息，每月的8日为结息日和付息日；4.若借款方未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；5.肖俊同意并授权中行湛山支行将全部贷款划至青岛四方房地产开发有限公司的账户；6还款方式采用按月等额本息。7.肖俊以其所购买的房屋向中行湛山支行提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、中行湛山支行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用，肖爱琴作为抵押物共有人对此表示同意；8.青岛四方房地产开发有限公司作为开发商提供阶段性连带责任保证，自肖俊办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，青岛四方房地产开发有限公司在合同项下不再发生新的保证义务和责任；主债务在保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响中行湛山支行保证项下的任何权利及其行使。9.肖俊未按期归还贷款本息即构成违约，中行湛山支行有权分别或同时采取下列措施：宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。
三、2013年2月5日，中行湛山支行与肖俊、肖爱琴就位于青岛市四方区兴隆三路69号x号楼x单元x户房产办理了预告抵押登记（证号：青房地预市字第xx号），预告登记义务人为肖俊、肖爱琴，预告登记权利人为中行湛山支行，预告登记业务种类为预购经济适用房抵押预告，债权数额为175000元。
四、山东泛亚达担保有限公司向中国银行股份有限公司青岛香港路支行出具《法人授权委托书》，载明委托山东泛亚达担保有限公司青岛分公司经理薛栋同志前往中国银行股份有限公司青岛香港路支行处全权办理山东泛亚达担保有限公司与中国银行股份有限公司青岛香港路支行担保业务合作的相关文件、材料、合同、手续的签署。特授权其签章及签字与法人签章及法定代表人签字具有同等法律效力，委托期限为2012年6月15日始至2013年6月14日止。
2013年3月8日，中行湛山支行与山东泛亚达担保有限公司青岛分公司签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定山东泛亚达担保有限公司青岛分公司为中行湛山支行与肖俊的上述贷款合同项下的债务提供全程连带责任保证。保证担保的范围包括包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、中行湛山支行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。主债务人在合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人在合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。
五、上述合同签订后，中行湛山支行于2013年3月8日向肖俊发放贷款175000元。
六、2014年6月10日，山东泛亚达担保有限公司名称变更为山东泛亚达融资担保有限公司，2014年8月29日，山东泛亚达担保有限公司青岛分公司名称变更为山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司。
七、2014年4月30日，中国银行山东省分行作出鲁中银管〔2014〕8号文件，同意将中行湛山支行的原有账务就近并到青岛香港西路支行。2014年12月29日，根据中国银行山东省分行作出的鲁中银发〔2014〕349号文件，青岛香港西路支行并入青岛香港路支行。
八、上述合同签订后，肖俊未按合同约定按时偿还借款本息，截至2017年4月10日，肖俊尚欠借款本金155440.78元，利息、罚息1300.15元。
九、2017年4月11日，中国银行股份有限公司青岛香港路支行与山东青大泽汇律师事务所签订《委托代理合同》，约定山东青大泽汇律师事务所指派律师代理本案，律师费金额为10000元。
一审法院认为，根据中国银行山东省分行的相关文件，中行湛山支行的原有账务并入中国银行青岛香港西路支行，青岛香港西路支行后又并入中国银行股份有限公司青岛香港路支行，因此中国银行股份有限公司青岛香港路支行有权作为原告就中行湛山支行与肖俊之间的债权债务提起诉讼。
中行湛山支行与肖俊签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方应全面履行合同约定的义务。上述合同签订后，中行湛山支行依约履行了发放贷款的义务，肖俊未能按合同约定及时履行偿还借款本息义务，其行为已构成违约，应承担违约责任，中国银行股份有限公司青岛香港路支行有权依据合同约定主张解除合同，并要求肖俊偿还剩余欠款本金及及相应利息，对此，一审法院予以支持。
肖爱琴与肖俊出具《承诺及授权书》，承诺共同履行合同，承担偿还本息的责任。该承诺系肖爱琴的真实意思表示，对其具有法律约束力，肖爱琴应对上述债务承担共同还款的责任。
对于中国银行股份有限公司青岛香港路支行主张由肖俊、肖爱琴承担实际支出的律师费的诉讼请求，一审法院认为，双方在借款抵押合同中对律师费的承担进行了明确约定，该费用是中国银行股份有限公司青岛香港路支行催收债务、实现债权的合理支出项目，且律师收费金额也未超出《山东省律师收费标准》规定的标准，一审法院对此予以支持。
中国银行股份有限公司青岛香港路支行与肖俊、肖爱琴已就青岛市四方区兴隆三路x号x号楼x单元x户房产办理了预告抵押登记，基于公示原则，中国银行股份有限公司青岛香港路支行对该房产依法享有优先受偿的权利。
《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中明确约定青岛四方房地产开发有限公司为上述贷款提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，青岛四方房地产开发有限公司不再发生新的保证义务。现并未办妥正式抵押登记，且中国银行股份有限公司青岛香港路支行未收到他项权证。因此青岛四方房地产开发有限公司应对肖俊所负上述债务承担连带清偿责任。
山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司是山东泛亚达融资担保有限公司的分支机构，中国银行股份有限公司青岛香港路支行提交的山东泛亚达融资担保有限公司对山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司的授权并非向中行湛山支行出具，因此该授权不能作为山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司就本案贷款对外提供担保的有效书面授权，其在《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》中提供的担保应属无效。中行湛山支行未审查山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司的保证资格，被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司在没有法人书面授权情况下仍对外提供保证，中行湛山支行和山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司对本案担保无效均有过错，应各自承担50%的过错责任，即山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司应当对上述债务承担50%的赔偿责任。被告山东泛亚达融资担保有限公司对分支机构的公章管理存在疏漏，其因此过错对山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司的上述债务承担连带责任。
肖俊、肖爱琴、青岛四方房地产开发有限公司、山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司、山东泛亚达融资担保有限公司经一审法院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩权利并承担不利后果。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款，《中华人民共和国担保法》第五条、第十条、第十八条、第二十一条、第二十九条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第十七条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决:一、确认中国银行股份有限公司青岛湛山支行与肖俊签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》解除；二、肖俊、肖爱琴于判决生效后十日内偿付中国银行股份有限公司青岛香港路支行借款本金155440.78元，及利息、罚息（截至2017年4月10日，利息、罚息共计1300.15元，此后至实际清偿之日止的利息、罚息按照上述借款合同的约定计算）；三、肖俊、肖爱琴于判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司青岛香港路支行律师费10000元；四、青岛四方房地产开发有限公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任；五、山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司对上述第二、三项债务承担50%的连带清偿责任；六、山东泛亚达融资担保有限公司对山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司的上述债务承担连带清偿责任；七、中国银行股份有限公司青岛香港路支行对肖俊、肖爱琴提供预告抵押登记的位于青岛市四方区兴隆三路x号x号楼x单元x户房产享有优先受偿权，可以其折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿上述二、三项债权。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3635元、保全费1370元、公告费600元，合计5605元，由肖俊、肖爱琴、青岛四方房地产开发有限公司、山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司、山东泛亚达融资担保有限公司连带负担。
二审中，各方当事人均未提交新证据。本院对一审法院认定的其他事实予以确认。
本院认为，上诉人青岛四方房地产开发有限公司与中行湛山支行、被上诉人肖俊签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律强制性规定，该合同合法有效，本院予以确认。虽然该合同由被上诉人中国银行股份有限公司青岛香港中路支行单方制作，但上诉人青岛四方房地产开发有限公司在合同上签章真实，系其真实意思表示，应当遵守合同的约定，因中行湛山支行与保证人青岛四方房地产开发有限公司约定的保证期间为”保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任”，本案抵押权未能登记，中行湛山支行对此不存在过错，在抵押权未能依登记而设立的情况下，上诉人青岛四方房地产开发有限公司保证期间延续，该公司在承担保证责任后，有权向债务人追偿。
综上所述，上诉人青岛四方房地产开发有限公司的上诉请求不能成立。一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3635元，由上诉人青岛四方房地产开发有限公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 刘松云
审判员 张仁珑
审判员 张馨月
二〇一八年六月二十八日
书记员 翟国媛