湖南省常德市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）常刑二终字第51号
抗诉机关湖南省汉寿县人民检察院。
原审被告人杨大友，男，1958年2月18日出生于湖南省汉寿县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，2013年9月10日被刑事拘留，同年10月16日被逮捕。现押常德市看守所。
湖南省汉寿县人民法院审理湖南省汉寿县人民检察院指控原审被告人杨大友犯挪用资金罪、违法发放贷款罪一案，于二0一四年七月三十一日作出（2014）汉刑初字第81号刑事判决。宣判后，原审被告人杨大友未上诉，湖南省汉寿县人民检察院向本院提出抗诉。2014年8月27日，湖南省汉寿县人民法院将该案案卷移送本院，本院于同日立案受理。受理后，依法组成合议庭，决定对本案开庭审理，并于2014年9月10日通知常德市人民检察院查阅案卷。2014年10月10日，常德市人民检察院阅卷完毕。本院于2014年10月11日公开开庭审理了本案。常德市人民检察院指派检察员蒋迅出庭履行职务，原审被告人杨大友到庭参加诉讼。现已审理终结。
原审法院判决认定：一、骗取贷款。2005年3月至2011年12月期间，被告人杨大友在汉寿县农村信用合作联社酉港信用合作社担任信贷员期间，明知自己不符合贷款条件，为取得信用社贷款，借用他人名义，编造虚假的贷款事实、理由、调查报告，骗取贷款从事营利活动，即借用肖某、杨某、李某、宋某、肖某甲、肖某乙、陈某甲名义各贷款10万元，借用周某甲名义贷款4万元，均未归还，造成直接经济损失74万元。二、违法发放贷款。2007年至2011年12月间，被告人杨大友在汉寿县农村信用合作联社酉港信用合作社担任信贷员期间，在发放贷款业务过程中未进行贷前、贷中、贷后审查调查，明知贷款申请人不符合贷款条件仍违反国家规定发放贷款共计人民币225万元，造成经济损失225万元。即借用周某乙、肖某丙名义各贷款5万元、借用殷某名义贷款1万元，以上贷款由被告人杨大友实际使用；为张某违规办理贷款5笔，合计人民币47万元；为洪某甲违规办理贷款5笔，合计人民币30万元；为杜某违规办理贷款3笔，合计人民币30万元；为王某甲违规办理贷款6笔，合计人民币50万元；为张某丙违规办理贷款4笔，合计人民币27万元。至案发时，以上贷款本金均未归还。杨大友到案后如实供述了自己的作案事实。上述事实，有信贷档案资料、证人证言、被告人供述等证据证明。
原审法院判决认为，杨大友明知自己不符合贷款条件，为取得信用社贷款，采取欺骗手段，借用他人名义，编造虚假的贷款事实、理由、调查报告，骗取信用社贷款74万元从事营利活动，并导致所贷款项到期后未能归还，给金融机构造成损失74万元，系损失重大，其行为已构成骗取贷款罪。被告人杨大友身为金融机构工作人员，违反国家规定，未进行贷款调查，发放贷款225万元，数额巨大，造成直接经济损失225万元，系损失重大，其行为已构成违法发放贷款罪。杨大友犯数罪，应数罪并罚。杨大友到案后如实供述，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第三款、第一百八十六条第一款、第二款、第六十七条第三款、第六十九条之规定，作出如下判决：被告人杨大友犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑二年，并处罚金人民币四万元。
湖南省汉寿县人民检察院抗诉提出：一、原审法院因吴某、杨某乙、曾某、肖乙4笔贷款手续遗失，不予认定与事实不符。被告人与证人之间的言词证据对贷款过程、时间、金额等内容的描述均一致，吴某、肖乙的贷款还有信用社借据佐证。原审法院仅依书证作为唯一认定标准有违法理。二、杨大友构成挪用资金罪，而非骗取贷款罪。原审法院认定杨大友借用杨植围名义贷款系违法发放贷款罪不当，仍应属挪用资金。三、杨大友挪用资金达108万元，数额巨大，应在三年以上十年以下量刑，本案量刑不当。
常德市人民检察院支持抗诉提出：汉寿县人民检察院抗诉正确，应予支持。
原审被告人杨大友辩称：1、自己不构成挪用资金罪和骗取贷款罪；2、四笔贷款手续遗失，证据不足；3、周某乙、肖某丙、殷某三笔贷款合法；4、涉案贷款正在收回，未产生实质上的损失，杨大友不是主要责任人，仅对贷款流程中的部分环节负有责任；5、杨大友立案前已向组织汇报，主动到案，系自首。
经审理查明：2005年3月至2011年12月间，原审被告人杨大友在汉寿县农村信用合作联社酉港信用社（以下均简称“酉港信用社”）担任信贷员期间，自己借用他人名义贷款，或明知他人系借用别人名义贷款，仍违反国家规定，或以虚假的贷款事实、理由，制作调查报告，或未进行贷前、贷中审查及贷后调查，使违法的贷款申请获得批准发放。杨大友违法发放贷款37笔，共计金额人民币307万元。至案发时，上述贷款本金均未归还给酉港信用社。具体事实如下：
（一）2005年11月21日，杨大友借用吴某的名义贷款6万元归自己使用。
上述事实，有如下经一审法院庭审质证属实的证据证明：
（1）证人吴某的证言，证明2005年11月21日，杨大友和吴某的丈夫杨某乙想承包鱼池没有钱，杨大友遂要吴某到酉港信用社贷款，吴未去。借据都是杨大友自己立的，贷款6万元，未做贷前调查。该笔贷款于2006年12月20日到期，实际使用人是杨大友，杨大友负责还本付息。承包完鱼池后，杨大友两兄弟于2007年12月分开结账时讲清这6万元由杨大友偿还。
（2）信用社的借款借据，证明2005年11月21日，吴某向信用社贷款6万元，2006年12月20日到期，经手人为杨大友。
（3）原审被告人杨大友的供述，证明自己于2005年11月借用吴某的名义贷款1笔6万元，期限为一年。该款由杨大友个人使用。
（二）2011年9月3日，杨大友借用肖某的名义贷款1笔10万元归自己使用。
上述事实，有如下经一审法院庭审质证属实的证据证明：
1、信贷档案资料，证明2011年9月3日，肖某向酉港信用社贷款10万元的情况，担保人为洪某。
2、证人肖某的证言，证明2011年9月，杨大友请肖某帮忙贷款，肖某在杨大友准备好的贷款资料上签名。贷款金额10万元，期限为一年，肖某未使用该笔贷款。
3、证人洪某的证言，证明2011年9月3日，杨大友用别人的名义立借据，请洪某担保，称不要洪负责。
4、原审被告人杨大友的供述，证明杨大友自1983年起开始在酉港信用社担任信贷员。杨大友办事业缺资金，信用社规定每人贷款数额不能超过10万元，且信用社内部员工贷款需去汉寿县农村信用合作联社申请，手续较麻烦。而杨在信用社担任信贷员，办贷款较容易。故杨采取借他人名义贷款自用的办法，向那些人保证本息不用他们负责。贷款的书面申请均是杨大友所写，调查报告也是杨出具，并未进行实际调查，贷款用途及借款人状况均是杨大友编造。2011年9月3日，杨大友借用肖某的名义向酉港信用社贷款10万元，期限为一年。
（三）2010年11月17日，原审被告人杨大友借用杨某名义贷款10万元归自己使用。
上述事实，有如下经一审法院庭审质证属实的证据证明：
1、信贷档案资料，证明2010年11月17日，杨某向酉港信用社贷款10万元的情况。
2、证人杨某的证言，证明杨某系杨大友的弟弟，2010年10月，杨大友办养鸡场需贷款，便提出用杨某身份证到酉港信用社贷款10万元，贷款本息归杨大友还，杨某同意。2010年11月17日，杨大友通知杨某来到酉港信用社办手续，在贷款审批表上的借款申请人处签了名字、按了手印，并照相，在贷款借据上签了字，贷款手续系杨大友经办，贷下来的款也是杨大友用了。
3、证人邓某的证言，证明2010年11月，在杨大友的经办下，邓某为杨某作贷款担保，不清楚担保合同内容和实际用款人。
4、原审被告人杨大友的供述，与上述证据证明内容基本一致。
（四）2010年12月16日，原审被告人杨大友借用李某名义贷款10万元归自己使用。
上述事实，有如下经一审法院庭审质证属实的证据证明：
1、信贷档案资料，证明2010年12月16日，李某向酉港信用社贷款10万元的情况。
2、证人李某的证言，证明2010年12月，杨大友让李以李的身份证帮杨贷款，因是同乡，李同意。同月16日，杨大友通知李来到酉港信用社，在贷款申请审批表借款申请人处按了手印，但字不是李本人签的，照了相，贷款金额10万元，实际使用人为杨大友，贷款期限为一年。担保人田某是杨大友喊来的。
3、证人田某的证言，证明2010年12月的一天，田某的女婿肖某让田去酉港信用社为杨大友作贷款担保，田按杨大友要求办了手续，但不清楚贷款的具体情况。
4、证人肖某的证言，证明肖某与杨大友同村，关系较好，杨大友为给杨经办的贷款客户结算利息，便让肖找人为杨办理贷款，肖找李某到信用社立据借款10万元，并找田某作为担保人。
5、原审被告人杨大友的供述，与上述证据证明的内容基本一致。
（五）2011年3月31日，原审被告人杨大友借用宋某名义贷款10万元归自己使用。
上述事实，有如下经一审法院庭审质证属实的证据证明：
1、信贷档案资料，证明2011年3月31日，宋某向酉港信用社贷款10万元的情况。赵某为贷款担保人。
2、证人宋某的证言，证明2011年，宋某的侄子肖某让宋带身份证去酉港信用社帮杨大友贷款，到信用社后，宋在杨大友准备好的贷款合同上签了字，照了相。贷款金额10万元。
3、证人肖某、赵某的证言，证明杨大友让肖某帮忙找人为杨申请贷款，肖便找了宋某到信用社立据借款10万元，找了赵某做担保人。
4、原审被告人杨大友的供述，与上述证据证明内容基本一致。
（六）2011年5月7日，原审被告人杨大友借用肖某甲名义贷款10万元归自己使用。
上述事实，有如下经一审法院庭审质证属实的证据证明：
1、信贷档案资料，证明2011年5月7日，肖某甲向酉港信用社贷款10万元的情况。
2、证人肖某甲的证言，证明2011年5月7日，肖某甲受杨大友之托带身份证到酉港信用社帮杨贷款，杨大友没有做调查，贷款手续是杨大友事先做好，肖某甲只是签字、照相。后肖某甲受杨大友之托找宋某甲作为保证人，贷款金额10万元，由杨大友实际使用。
3、证人宋某甲的证言，证明2011年5月7日，杨大友让肖某甲替杨在酉港信用社贷款10万元，肖让宋作贷款担保人，宋来到信用社签了字、照了相，贷的款肖未使用。
4、原审被告人杨大友的供述，与上述证据证明内容基本一致。
（七）2010年10月11日，原审被告人杨大友借用肖某乙名义贷款10万元归自己使用。
上述事实，有如下经一审法院庭审质证属实的证据证明：
1、信贷档案资料，证明2010年10月11日，肖某乙向酉港信用社贷款10万元的情况。蔡某为贷款担保人。
2、证人肖某乙的证言，证明2010年10月11日，肖某乙的姐夫杨大友因办养鸡场需钱，以肖的名义向酉港信用社贷10万元。杨大友已做好贷款资料，肖在贷款审批表上按了手印，名字“肖某乙”不是肖所写，并照了相，肖未经手那笔贷款。
3、证人蔡某的证言，证明2010年12月17日，蔡某的舅舅杨大友让蔡去酉港信用社帮杨贷款，蔡在酉港信用社将身份证复印件给杨大友后即离开。
4、原审被告人杨大友的供述，与上述证据证明内容基本一致。
（八）2010年12月25日，原审被告人杨大友借用陈某甲名义贷款10万元归自己使用。
上述事实，有如下经一审法院庭审质证属实的证据证明：
1、信贷档案资料，证明2010年12月25日，陈某甲向酉港信用社贷款10万元的情况。杨某甲为贷款担保人。
2、证人陈某甲的证言，证明陈某甲和杨大友同村，杨大友2010年请陈以陈名义从信用社贷款，用于杨的鱼池、养鸡场开支。陈便在酉港信用社立据、照相，贷款金额10万元，期限一年。杨大友称本息均归杨还，那笔贷款陈未经手，保证人是杨大友找的。
3、证人杨某甲的证言，证明2010年12月25日，杨大友要陈某甲立据贷款10万元用于杨大友办鸡场，并让杨某甲出面担保，当天杨某甲来到酉港信用社签字、照相，办理担保手续。
4、原审被告人杨大友的供述，与上述证据证明内容基本一致。
（九）2011年1月17日，原审被告人杨大友借用周某甲名义贷款4万元归自己使用。
上述事实，有如下经一审法院庭审质证属实的证据证明：
1、信贷档案资料，证明2011年1月17日，周某甲向酉港信用社贷款4万元的情况。
2、证人周某甲的证言，证明2011年1月，周某甲的表弟袁中文让周去信用社办理一笔贷款，周来到信用社后，杨大友已将贷款手续准备好，周只签字、照相，担保人不是周找的，贷款金额4万元，期限一年。周未经手那笔贷款。
3、原审被告人杨大友的供述，与上述证据证明内容基本一致。
（十）2011年7月22日，杨大友借用杨植围的名义贷款10万元归自己使用。
上述事实，有如下经一审法院庭审质证属实的证据证明：
1、信贷档案资料，证明2011年7月22日，杨植围从酉港信用社贷款10万元。当日，杨大友从杨植围的帐户取款10万元。
2、证人蔡某甲的证言，证明2011年7月2日，杨大友要蔡某甲为一笔贷款担保，蔡看到二人关系好，遂提供了身份证复印件。签字并照相。杨大友表示不要蔡负责。
3、原审被告人杨大友的供述，证明自己于2011年7月22日借用杨植围的名义贷款1笔10万元，期限为二年。该款由杨大友个人使用。
（十一）周某乙向杨大友提出贷款5万元，杨大友提出自己办养鸡场也需要钱，要周多贷点，周同意。2011年4月29日，由周向酉港信用社贷款1笔10万元，其中5万元归杨大友使用。
上述事实，有如下经一审法院庭审质证属实的证据证明：
1、信贷档案资料，证明2011年4月29日，周某乙向酉港信用社贷款10万元的情况。
2、证人周某乙的证言，证明2011年周某乙因从事甲鱼养殖需要钱就向杨大友提出贷款5万元，杨表示杨办养鸡场也需要钱，让周某乙多贷些，周便贷款10万元，期限一年，放款后周给杨5万元。那10万元贷款尚未归还。
3、原审被告人杨大友的供述，与上述证据证明内容基本一致。
（十二）肖某丙向杨大友申请贷款5万元用于养殖，杨大友建议肖贷款10万元，肖、杨各用5万元。2011年12月13日，肖某丙向酉港信用社贷款1笔10万元，其中5万元归杨大友使用。
上述事实，有如下经一审法院庭审质证属实的证据证明：
1、信贷档案资料，证明2011年12月13日，肖某丙向酉港信用社贷款10万元的情况。
2、证人肖某丙的证言，证明2011年11月份，肖找杨大友想贷款5万元用于养殖，杨大友建议贷10万元，肖、杨各用5万元，因为贷款要依靠杨大友，肖同意。同年12月13日，杨大友通知肖到酉港信用社办手续，肖照了相，签了字，并提供洪姚为保证人。拿到10万元贷款后，肖给杨5万元。贷前信用社未进行调查。那笔贷款尚未还本付息。
3、证人洪某的证言，证明2011年12月13日，洪某又被杨大友喊到信用社，为杨大友经手的给肖某丙的10万元贷款提供担保，洪某用儿子洪姚身份证提供了担保。
4、原审被告人杨大友的供述，与上述证据证明内容基本一致。
（十三）殷某准备向酉港信用社贷款3万元用于购买浇灌车，杨大友提出要殷某贷款4万元，其中1万元由杨使用。2011年1月17日，殷某贷款1笔4万元，其中1万元归杨大友使用。
上述事实，有如下经一审法院庭审质证属实的证据证明：
1、信贷档案资料，证明2011年1月17日，殷某向酉港信用社贷款4万元的情况。
2、证人殷某的证言，证明2011年，殷某想从信用社贷款3万元用于买浇灌车，杨大友让殷贷4万元，多的1万元由杨大友本人使用，殷同意并在贷款资料上签字、照相，拿到4万元贷款后，给杨大友1万元。贷款期限一年，尚未归还。
3、原审被告人杨大友的供述，与上述证据证明内容基本一致。
（十四）2011年1月至2011年12月期间，原审被告人杨大友为张某违规办理贷款5笔，合计金额人民币47万元，即借用刘某甲、李某甲、枚某、周某丙名义各贷款10万元、借用郑某的名义贷款7万元。
上述事实，有如下经一审法院庭审质证属实的证据证明：
1、信贷档案资料，证明2011年5月6日，刘某甲向酉港信用社贷款10万元；2011年4月29日，李某甲向酉港信用社贷款10万元；2011年12月8日，枚某向酉港信用社贷款10万元；2011年1月28日，周某丙向酉港信用社贷款10万元；2011年4月29日，郑某向酉港信用社贷款7万元的情况。
2、证人刘某甲的证言，证明张某是村支部书记，2011年5月，张某让刘某甲用刘的身份证帮张贷款，称已与信用社沟通好。同年5月6日，张让刘来到酉港信用社，在客户贷款申请表上签了名，并照了相，贷款金额10万元，信用社经办人杨大友知道实际贷款人是张，贷的钱被张拿走，保证人郭银科是张找的。
3、证人李某甲的证言，证明2011年上半年的一天，村支书张某让李带身份证去信用社转一笔款，称张负责归还，李来到信用社，在信贷员杨大友准备好的贷款手续上签字，照相，贷款金额10万元。签字前，信用社未对李调查，不知道谁是担保人，没取过贷下来的钱。
4、证人枚某的证言，证明2011年12月8日，张某让枚把身份证给张，并在信用社的贷款手续上签字，照相，贷款10万元，不清楚担保人是谁，经办人杨大友知道枚是给张借名贷款，称那样做没有问题。贷的款张某使用了。
5、证人周某丙的证言，证明张某是周某丙的外甥，2011年年初的一天，张某、杨大友找到周，让周帮忙去信用社贷款。次日，张某带周来到信用社，在杨大友准备好的资料上签名、照相，贷款金额10万元，期限一年。担保人是张某找的。
6、证人郑某的证言，证明2011年4月的一天，张某称养鸡需要资金，让郑带身份证来到酉港信用社帮张贷款，郑同意。同年4月28日，张某带郑来到酉港信用社，郑找借口走了，张让郑把户口本留下，郑便留下户口本，没有签字也没有照相，后信用社催款郑才知道张贷了7万元。
7、证人程某的证言，证明2011年4月一天，村支书张某让程到酉港信用社作担保，称已和信贷员协商好。程提供了身份证、户口本复印件并按照要求签字、照相。不清楚立据人是谁、贷款金额是多少。
8、证人郑某甲的证言，证明2011年4月的一天，张某要其作贷款担保，张是村支书，郑同意并在杨大友准备好的资料上签字、照相。未对郑做调查，后得知立据人是郑某，贷款金额为7万元。
9、证人张某的证言，证明张是酉港镇庙嘴村村支部书记，张开办养鸡场，后杨大友也加入，为了筹到资金，张便通过杨大友向酉港信用社贷款，张以自己名义贷款后，又找了村里几村民为张办理借名贷款，并和那些被借名的人讲明只要他们去信用社签字、照相，信用社的关系由张沟通，本金和利息均不要他们负责。杨知道张是借别人的名字贷款，贷款资料都是杨弄虚作假做出来的，没有进行过实地调查。每笔贷款都有担保人，是张和杨大友找的。张某并证明自己以刘某甲、李某甲、枚某、周某丙、郑某的名义办理的借名贷款共5笔，金额47万元的基本情况。
10、原审被告人杨大友的供述，证明杨大友和酉港镇庙嘴村村支部书记张某合办养鸡场，需要资金，张某已经在信用社贷过款，不能再贷，于是张找来熟人办理借名贷款，本息由实际用款人负责归还，杨同意。杨大友并供述了张某以刘某甲、李某甲、枚某、周某丙、郑某的名义办理的借名贷款共5笔，金额47万元的基本情况。
（十五）2009年12月至2011年1月期间，原审被告人杨大友为洪某甲违规办理贷款5笔，合计金额人民币50万元，即借用肖某丙、蔡某甲、韩某、赵某甲、陈某乙名义各贷款10万元。
上述事实，有如下经一审法院庭审质证属实的证据证明：
1、信贷档案资料，证明2009年12月26日，肖某丙向酉港信用社贷款10万元；2009年12月26日，蔡某甲向酉港信用社贷款10万元；2009年12月28日，韩某向酉港信用社贷款10万元；2010年12月20日，赵某甲向酉港信用社贷款10万元；2011年1月22日，陈某乙向酉港信用社贷款10万元的情况。
2、信用社贷款花名册，证明肖某丙、蔡某甲、韩某、赵某甲、陈某乙贷款金额均为10万元，第一责任人均是杨大友。
3、收条，证明2011年12月30日，杨大友收到赵某甲还来的贷款本金4万元及利息5897元。
4、证人肖某丙的证言，证明2009年12月的一天，肖某丙的叔叔肖广明称村里路面硬化差钱，书记洪某甲让肖某丙带身份证到信用社贷款，同年12月26日，肖广明带肖某丙来到酉港信用社，并签字照相，贷款金额10万元，肖某丙未使用那笔贷款。
5、证人蔡某甲的证言，证明2009年12月26日，村书记洪某甲称村里搞新农村建设，要以蔡某甲名义到信用社去贷款，蔡在杨大友准备好的贷款手续上签名，照相，贷款金额10万元，期限二年，蔡没有使用贷的款。
6、证人韩某的证言，证明2009年12月的一天，洪某甲让韩带身份证、户口本来到酉港信用社办理贷款手续，在信用社签了字、照了相，贷款金额10万元，贷的钱洪某甲拿了，贷款时酉港信用社工作人员未进行调查。
7、证人赵某甲的证言，证明2010年12月的一天，洪某甲让赵以赵名义贷款10万元，赵得4万元用于还赵的购房款，洪得6万元。同年12月20日，赵跟洪来到信用社，并签字、照相，未对赵进行调查。2011年12月30日，赵还杨大友贷款本金4万元及利息5897元。
8、证人陈某乙的证言，证明2011年陈买房缺钱，便让村支书洪某甲联系酉港信用社信贷员杨大友贷款，同年1月22日，陈在杨大友已做好的资料上签字、照相，贷款10万元，期限一年，保证人杨文武是陈找的。因村里建房的事项由书记洪某甲负责，故洪领取了陈的10万元贷款，其中3.5万元用于支付陈的房款，后洪从贷款中给陈5000元，故陈实际上使用了4万元。
9、证人洪某的证言，证明2009年12月26日，村支书洪某甲让洪某为肖某丙的10万元贷款提供担保，洪某便来到信用社办理了担保手续。
10、证人李某乙的证言，证明2009年12月底的一天，洪某甲让李为苗山村一贷款人作担保，并称已联系好酉港信用社的工作人员，所有资料已办齐，只要李签字、照相，李来到信用社并签字。那笔贷款的立据人是蔡某甲，贷款金额10万元。
11、证人肖某丁的证言，证明2009年12月底的一天，洪某甲让肖为洪的亲戚作贷款担保，当天上午洪让肖来到信用社，肖只签字、照相，未看保证合同，贷款金额10万元。
12、证人张某乙的证言，证明2010年12月的一天，张某乙的舅佬赵某甲称洪某甲在酉港信用社为赵联系了4万元贷款，让张作担保，张来到信用社，看到资料上是10万元，赵称洪已和杨大友沟通过，张只用签字，其他的不用负责，张便签字、照相。
13、证人洪某甲的证言，证明洪某甲是酉港镇苗山村村支部书记，村里建安置房、敬老院缺少资金，洪便和杨大友商量，借用村民名义向酉港信用社贷款，洪跟那些村民讲，贷款的本息由洪和村里负责，贷的款均是杨大友经手办理，都用于村里建设安置房和敬老院。洪某甲并证明以肖某丙、蔡某甲、韩某、赵某甲、陈某乙的名义贷款5笔的情况。
14、原审被告人杨大友的供述，证明杨大友违反规定办理了多次借名贷款，贷款流程都是作假，贷款的书面材料由实际用款人或杨写，调查报告也是杨经手出具，未进行实地调查，贷款的用途和借名贷款人的经济状况均是编造，贷下来的资金均是实际用款人使用。杨大友并证明自己给苗山村村支书洪某甲办理的借名贷款的基本情况。
（十六）2010年11月期间，原审被告人杨大友为杜某违规办理贷款3笔，合计金额人民币30万元，即借用赵某乙、肖某戊、肖某戌名义各贷款10万元。
上述事实，有如下经一审法院庭审质证属实的证据证明：
1、信贷档案资料，证明2010年11月19日，赵某乙向酉港信用社贷款10万元；2010年11月23日，肖某戊向酉港信用社贷款10万元；2010年11月23日，肖某戌向酉港信用社贷款10万元的情况。
2、证人赵某乙的证言，证明2010年下半年的一天，杜某让赵某乙带身份证帮杜贷款，赵来到信用社，杜和杨大友都在，赵在贷款合同上签名，贷款金额10万元，期限一年，赵未使用那笔贷款。
3、证人肖某戊的证言，证明2010年11月23日，杜某让肖某戊以肖的名义在酉港信用社贷款10万元，期限一年，肖在贷款资料上签字、捺印，照了相，不清楚实际使用人。
4、证人肖某戌的证言，证明2010年下半年的一天，杜某称想借肖的身份证、户口本到信用社办贷款，之前杜借肖的身份证办理贷款已还清，故肖同意。几天后，肖来到信用社办理手续，肖在杜、杨大友准备好的手续上签字，并照相，贷款金额10万元，肖未使用那笔贷款。
5、证人杜某的证言，证明杜某系酉港镇护东堤村村支部书记，在酉港镇开办沙砾厂，所需资金较大，信用社对个人贷款限定了数额，每人不得超过10万元，杜便从本村和酉港镇辖区内找熟人，让熟人去信用社立据贷款，再由杜实际使用。贷的款项中有三笔是酉港信用社信贷员杨大友经办的。办理贷款之前，杜和信贷员沟通好才请人去贷，否则贷款审批通不过。杜向立据贷款的人讲只借用他们的身份证去信用社办手续，本息不用他们管。信贷员知道立据借款的人是杜找的，杜才是实际用款人，便未进行贷款调查。贷款均已到期，投资沙砾厂的钱都亏损了，欠信用社的本息只能分期偿还。杜某并证明自己以赵某乙、肖某戊、肖某戌的名义各贷款10万元的情况。
6、原审被告人杨大友的供述，证明杨大友违规为酉港镇护东堤村村支书杜某办理3笔借名贷款的情况。
（十七）2010年3月至2011年9月期间，原审被告人杨大友为王某甲违规办理贷款6笔，合计金额人民币50万元，即借用汤某名义贷款7万元、借用刘某乙、粟某甲、汤某甲、叶某名义各贷款10万元、借用万中伟名义贷款3万元。
上述事实，有如下经一审法院庭审质证属实的证据证明：
1、信贷档案资料，证明2010年12月17日，汤某向酉港信用社贷款7万元；2010年4月12日，刘某乙向酉港信用社贷款10万元；2011年9月9日，粟某甲向酉港信用社贷款10万元；2010年3月26日，汤某甲向酉港信用社贷款10万元；2010年4月13日，叶某向酉港信用社贷款10万元；2011年1月22日，万中伟向酉港信用社贷款3万元的情况。
2、证人汤某的证言，证明2010年，村支书王某甲称有笔贷款要转据，让汤去信用社为王办理贷款，本息不需汤还，汤来到信用社，在准备好的贷款资料上签字、照相，不清楚贷款用途和金额，经办人是信用社的杨大友。
3、证人刘某乙的证言，证明刘某乙和王某甲是同学，2010年3月，刘因养水鱼没钱，便让王某甲帮忙去信用社贷款1万元，王建议贷10万元，剩余的归王使用。同年4月12日，王要刘来到信用社，刘在贷款资料上签字，照了相，担保人是王的爱人陈某丙，王保管贷款存折，贷款批出来后给刘1.5万元，剩下的王拿了。
4、证人粟某甲的证言，证明2010年上半年的时候，王某甲说要借其身份证去信用社贷款转一笔账，本息不用粟负责，只要办一下手续。考虑到是熟人，王以前是村里书记，粟便和王来到信用社，在杨大友经办下，粟照了相，在一套资料上签了字，粟没使用那笔贷款。
5、证人汤某甲的证言，证明2010年3月，汤是村秘书，村书记王某甲对汤说，村里搞沟港建设需要钱，让汤去信用社贷款，汤同意。王联系好信用社后，和汤来到信用社，杨大友让汤在贷款手续上签名、照相，立了借据，贷款金额10万元，期限一年。汤在信用社拿了10万元后，王拿走7万元，剩余3万元汤留下用于村里开支。贷款只支付了第一季度的利息，之后的本息都未归还。
6、证人叶某的证言，证明2010年的时候，叶养殖水产需钱，便向村里反映想从信用社借款，并将身份证交给村里，后叶的身份证被村支部书记王某甲拿到信用社去，并在信用社办理了贷款手续，王通知叶去信用社签字、照相，签字时叶得知贷款金额10万元，因叶只需3万元，故贷款发放后叶只拿了3万元，王某甲拿了另外7万元。叶未提交贷款申请，信用社也未对叶调查，信用社经办人是杨大友，担保人叶的母亲肖谷秀是叶喊去的。贷款已到期，但叶、王均未还款。
7、证人王某的证言，证明自己是王某甲的弟弟，王某甲因以前贷款未还无法再贷，便借万中伟的名义贷款3万元，由王某担保，在信用社信贷员杨大友的办理下，王某在合同中签字、照相。实际用款人是王某甲，该笔贷款本息尚未偿还。
8、证人陈某丙的证言，证明陈某丙是王某甲的妻子，2010年4月的一天，陈受刘某乙之托为刘的10万元贷款提供担保，陈不清楚那笔贷款的实际使用人。
9、证人王某甲的证言，证明王某甲在酉港信用社借用汤某、刘某乙、粟某甲、汤某甲、叶某、万某等人的名义办理借名贷款6笔，共计50万元的情况。其中刘某乙、叶某也需要用钱，但不多，王便跟信用社沟通好，在刘、叶所需数额上加上王需要的钱，并承诺王所用的钱都由王负责还本付息。办理贷款的是酉港信用社的杨大友，杨知道王办理的是借名贷款，借名贷款的担保人是王找来的。
10、原审被告人杨大友的供述，证明杨大友为王某甲办理5笔借名贷款的情况。
（十八）2007年3月至2011年12月期间，原审被告人杨大友为张某丙违规办理贷款4笔，合计金额人民币27万元，即借用张某丙、刘某乙名义各贷款10万元、借用郑某名义贷款2万元、借用肖甲名义贷款5万元、借用肖乙的名义贷款2万元。
上述事实，有如下经一审法院庭审质证属实的证据证明：
1、信贷档案资料，证明2011年4月27日，张某丙向酉港信用社贷款10万元；2010年11月14日，刘某乙向酉港信用社贷款10万元；2010年12月30日，郑某向酉港信用社贷款2万元；2010年12月30日，肖甲向酉港信用社贷款5万元；2007年3月16日，肖乙向酉港信用社贷款2万元的情况。
2、信用社贷款花名册一份，证明汉寿县农村信用合作联社证实刘某乙、郑某、张某丙贷款金额均为10万元，肖甲贷款5万元，贷款日期均与信贷档案资料上一致，第一责任人杨大友。
3、证人张某丙的证言，证明2011年4月27日，张某丙的叔叔张某丙让张某丙带身份证到酉港信用社办理贷款手续，并称已和信用社沟通好，张某丙来到信用社，在客户贷款审批表中借款申请人处签了名字并按手印、照相，借据上的字不是张某丙本人签的，10万元贷款下来后被张某丙拿去。经办人是杨大友，担保手续是张某丙找岳父覃跃明签的。
4、证人刘某乙的证言，证明2011年11月14日，张某丙向刘借身份证在酉港信用社办理贷款，一旁的信贷员杨大友称以刘的名义贷款没问题，刘便来到信用社照相、签字，贷款金额10万元，未进行贷款调查，刘未使用那笔贷款。
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