河北省迁西县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）迁民初字第3116号
原告：中国银行股份有限公司迁西支行，住所地：迁西县喜峰中路34号。
负责人：李振青，该支行行长。
委托代理人：崔雅娜，河北冀华律师事务所唐山分所律师。
被告：宫黎旭。
被告：王春生，（迁西县老年公寓对面）。
被告：高翠珍。系王春生妻子。
被告王春生、高翠珍委托代理人：刘立国，迁西县法律援助中心法律工作者。
原告中国银行股份有限公司迁西支行与被告宫黎旭、王春生、高翠珍借款合同纠纷一案，本院于2015年11月18日受理后，依法由代理审判员王国军独任审判，适用简易程序于2015年12月30日公开开庭进行了审理。原告委托代理人崔雅娜、被告王春生、高翠珍及二被告委托代理人刘立国到庭参加了诉讼，被告宫黎旭经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已部分缺席审理终结。
原告诉称，2009年9月15日，原告与被告宫黎旭签订了编号为2009年抵字004号《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，协议约定：原告同意向被告宫黎旭提供个人循环贷款额度，币种为人民币，金额为壹佰肆拾万元，额度有效期为5年，同时还约定了适用额度条件、额度适用及需签署的合同、额度冻结、解冻、担保、个人信用信息授权等事项。后，原告与宫黎旭签订了编号为2009年004号《个人抵（质）押循环贷款合同》，该合同约定被告宫黎旭向原告借款人民币140万元，借款期限为5年，自贷款人实际放款日起算，借款用途为流动资金，贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，计息方式为按月结息和付息，每月14日为结息日和付息日。若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，还款方式为按月等额本息还款。被告王春生、高翠珍以其拥有的位于迁西县城关喜峰中路东侧478号土地及房产（房产证号：迁西房权证兴私字第××号；土地证号：迁国用2003字第035号）为上述编号为2009年抵字004号《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及2009年抵字004号《个人抵（质）押循环贷款合同》项下发生债务提供抵押担保并签订了编号为2009年抵字0**号《个人循环贷款最高额抵押合同》。该合同约定：本合同所担保债权之最高本金余额为人民币140万元，在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等也属于被担保债权。上述协议及合同签订后，原告按照约定向被告发放贷款140万元，该笔借款于2014年9月15日到期，但被告宫黎旭未按合同约定向原告还款，被告的行为已构成违约。要求：1、三被告连带清偿原告贷款本金人民币152402.46元、利息人民币2399.06元及截止至2015年12月30日被告拖欠原告的本金罚息24368.92元、利息罚息372.05元。2015年12月31日起至实际清偿本息之日止的罚息按合同约定计算并给付。2、原告对被告王春生、高翠珍拥有的位于迁西县城关喜峰中路东侧478号土地及房产（房产证号：迁西房权证兴私字第××号；土地证号：迁国用2003字第0**号）享有优先受偿权。
被告王春生、高翠珍口头辩称：担保人已无需再承担保证责任。理由如下：1、该担保期限已经届满。根据合同约定，担保期间为主合同生效日至该协议所规定的额度有效期届满之日，也就是主合同约定的5年期限。主合同期限自2009年至2014年。现今已超出担保期限。2、在借款合同履行期间，贷款人与借款人并未按合同约定履行自己的义务。作为贷款人应严格审查借款人的借款用途，发现违约行为及时停止放款，确保合同顺利履行。原告未尽严格的审查义务，放纵借款人不履行合同约定的行为侵害了担保人的利益。3、在担保期限届满后，因原告方怠于行使权利，担保人为保护自己的合法权益免受侵害，遂于2015年9月5日向原告提供借款人可靠财产并要求原告在7日内提起诉讼，并采取保全措施，否则视为放弃担保人的担保责任。但原告却迟延到11月份才提起诉讼，致使借款人宫黎旭转移了财产。原告的行为属于放弃担保人的担保责任，再要求担保人承担担保责任没有事实及法律依据，对此担保人认为原告与宫黎旭存在恶意串通侵害担保人利益的行为。综上所述，担保人对该笔贷款的担保责任已经符合免除责任的情形。
被告宫黎旭未提交书面答辩状。
原告为证实其主张，提交如下证据：1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人证明、身份证复印件；三被告的身份证，户口本复印件。证明原告和三被告身份主体情况及原、被告双方均具备诉讼主体资格。2、编号为2009年抵字004号《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及2009年抵字第004号《个人抵（质）押循环贷款合同》。证明原告向被告提供个人循环贷款壹佰肆拾万元，及双方约定的借款期限、借款利率、违约事件及处理等相关内容。3、编号为2009年抵字004号《个人循环贷款最高额抵押合同》、抵押承诺书、《他项权利证书》。证明被告王春生、高翠珍以迁西县城关喜峰中路东侧478号土地及房产（房产证号：迁西房权证兴私字第××号；土地证号：迁国用2003字第035号）为上述编号为2009年抵字004号《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及2009年抵字0**号《个人抵（质）押循环贷款合同》项下发生债务提供抵押担保。4、《个人循环贷款额度用款申请表》《借款申请审批表》、《贷款用途声明》、《借款借据》、《贷款已还款明细清单》。证明原告按照约定向被告发放贷款140万元，该笔借款于2014年9月15日到期，但被告宫黎旭未按合同约定向原告还款，尚欠原告借款本金152402.46元、利息2399.06元及结欠截止到2015年12月30日的本金罚息24368.92元、利息罚息372.05元。被告的行为已构成违约。
被告王春生、高翠珍对原告提交的证据发表如下质证意见：对原告提交的证据1、2的真实性无异议。对原告提交的证据3的真实性无异议，但担保期间应自2009年9月15日至2014年9月15日。对原告提交的证据4的真实性无异议。但《贷款已还款明细清单》显示本案被告宫黎旭于2011年11月开始未按合同约定还款，在此情况下原告应该采取相应的措施并且通知抵押人，说明原告未按合同约定履行自己的义务，担保人的担保期限应自2011年11月起计算担保时效，此后两年内原告未行使诉权，属于放弃担保人的担保责任。
被告王春生、高翠珍提供的证据有：1、2015年9月5日王春生向原告邮寄的“到期担保通知书”复印件一份。主要内容为：中国银行股份有限公司迁西支行，我以自己拥有的房屋为宫黎旭的140万元债务进行担保，贷款期限自2009年9月13日至2014年9月12日。据担保人了解，宫黎旭所有的唐山旭驰商贸有限公司已经一年未向贵行还款，已经构成违约。担保人得知宫黎旭拥有奥迪A6轿车一辆，希望贵行七日内向法院提起诉讼并采取相应保全措施，如贵行怠于行使权利，七日内不提起诉讼并采取保全措施，应视为放弃担保人的担保责任。拟证明被告王春生就宫黎旭有可供偿还债务的财产书面通知了原告，同时要求原告及时采取保全措施。因原告未及时采取保全措施，故其担保责任应当免除。2、韵达快递回执。证明2015年9月6日原告已经收到证据1的通知。
原告对被告王春生、高翠珍提交的上述证据发表如下质证意见：被告提交的证据1、2不能证明其主张，该到期担保通知书送达与否不影响其担保责任的承担，该到期担保通知书书写的日期是2015年9月5日，该日期未到本案担保期限届满日期。抵押合同第二条约定了主债权及其发生期间，主债权未能清偿之前，抵押合同一直有效。
对证据的分析与认证：被告宫黎旭未提交书面答辩状，亦未到庭参加诉讼，应视为其放弃了当庭享有的抗辩及质证权利。庭审中因被告王春生、高翠珍对原告提交的证据1、2无异议，故本院对原告提交的证据1、2证明的事实予以确认，作为本案的定案依据。被告王春生、高翠珍对原告提交的证据3、4虽有异议，但该证据客观真实，本院对此予以确认，作为本案的定案依据。被告提交的证据1、2能够证明原告收到了该通知书，但该证据不能证实其担保责任应当免除。
经审理查明，2009年，原告与被告宫黎旭分别签订了编号为2009年抵字004号《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及2009年抵字第004号《个人抵（质）押循环贷款合同》。约定被告宫黎旭向原告借款人民币140万元，借款期限5年，自贷款人实际放款日起计算，利率为浮动利率，浮动周期为一年，即从贷款人实际发放日起一年内，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。结息和付息的方式为按月结息和付息，时间是每月的14日。同时约定，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告王春生为该笔借款的保证人，以其拥有的位于迁西县城关喜峰中路东侧478号土地及房产（房产证号：迁西房权证兴私字第××号；土地证号：迁国用2003字第0**号）为宫黎旭该笔借款作抵押担保，双方签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》，并办理了抵押物登记。被告高翠珍作为抵押物共有人在《个人循环贷款最高额抵押合同》中也签字画押。抵押合同约定的主债权及其发生期间为：《个人抵（质）押循环贷款额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权。抵押合同约定的被担保最高债权额为人民币140万元，包括本金及所发生的利息、违约金等。2009年9月15日，原告向被告宫黎旭发放贷款人民币140万元。截止到2015年12月30日，被告宫黎旭尚欠原告借款本金人民币152402.46元、结欠原告利息2399.06元、本金罚息24368.92元、利息罚息372.05元。
另查明，2015年9月5日，被告王春生以邮寄方式向原告邮寄了其本人书写的“到期担保通知书”一份。
本院认为，被告宫黎旭无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃当庭享有的诉讼权利。原告分别与被告宫黎旭签订的编号为2009年抵字004号《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及2009年抵字第004号《个人抵（质）押循环贷款合同》、与被告王春生、高翠珍签订的编号为2009年抵字004号《个人循环贷款最高额抵押合同》均系双方真实意思表示，属有效合同，双方均应按照合同约定履行自己的义务。即使被告王春生于2015年9月5日向原告邮寄了“到期担保通知书”，并在该通知书中提供了借款人宫黎旭有奥迪A6轿车一辆可供执行，原告放弃或怠于行使权利的情况属实，但被告王春生本案的最高额抵押担保责任不能因此免除，理由是，本案的担保方式为抵押担保，而非一般保证。《中华人民共和国担保法》第五十二条规定：抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。故被告王春生主张担保期限已经届满，其担保责任应予免除没有法律依据。为维护当事人合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第五十二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告宫黎旭于本判决生效之日起十五日内返还原告中国银行股份有限公司迁西支行借款本金人民币152402.46元、利息人民币2399.06元、截止至2015年12月30日拖欠的本金罚息人民币24368.92元、利息罚息人民币372.05元，合计人民币179542.49元。2015年12月31日至本判决指定的履行期间届满之日止的罚息按照合同约定计算并给付。
二、如被告宫黎旭未按本判决指定的还款期限履行上述还款义务，原告有权以抵押物【位于迁西县城关喜峰中路东侧478号土地及房产（房产证号：迁西房权证兴私字第××号；土地证号：迁国用2003字第0**号）】折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。其价款超过所欠额的部分归被告王春生、高翠珍所有。
三、被告王春生、高翠珍承担还款责任后，有权向被告宫黎旭追偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3815元，减半收取1907.5元，由被告宫黎旭、王春生、高翠珍共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。
代理审判员 王国军
二〇一六年一月二十日
书 记 员 王君宇
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》第六十条条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十二条抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。