山东省嘉祥县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0829刑初312号
公诉机关嘉祥县人民检察院。
被告人王某1（又名王得锋），男，出生于山东省嘉祥县，汉族，中专文化，1996年2月至今任山东嘉祥农村商业银行股份有限公司黄垓支行（原嘉祥县农村信用合作联社黄垓信用社）客户经理，住嘉祥县。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2016年3月14日被取保候审，同年12月9日被逮捕。
辩护人邓如鹏、尹兰兰，山东方志律师事务所律师。
嘉祥县人民检察院以嘉检公诉刑诉（2016）298号起诉书指控被告人王某1犯违法发放贷款罪，于2016年12月9日向本院提起公诉，2017年3月6日建议延期审理，同年4月6日建议恢复审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。嘉祥县人民检察院指派检察员贾铭出庭支持公诉，被告人王某1、辩护人邓如鹏、尹兰兰到庭参加诉讼。现已审理终结。
嘉祥县人民检察院指控，被告人王某1在任山东嘉祥农村商业银行股份有限公司黄垓支行客户经理期间，于2010年9月至2014年2月间，在对农户发放贷款工作中，违反国家规定，在明知借款人与实际使用人不一致或借款人、担保人未到场的情况下，违法发放贷款50笔，计款人民币506.56万元（币种下同），后收回贷款650691.59元（其中案发前收回529804.21元），仍有4414908.41元贷款无法收回，造成重大损失。现分述如下：
（一）被告人王某1于2010年9月至2013年11月间，在明知借款人与实际使用人不一致或担保人未到场的情况下，违法发放贷款34笔，计款359.47万元，实际被崔某7使用，后收回贷款393929.51元（其中案发前收回374985.86元），仍有3200770.49元贷款无法收回。
1、2012年7月31日，被告人王某1以蒋某的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款7万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款20496.58元，仍有49503.42元贷款无法收回。
2、2012年9月7日，被告人王某1以关某的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后至今未还。
3、2011年10月19日，被告人王某1以袁某的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款12050.44元，仍有87949.56元贷款无法收回。
4、2013年5月2日，被告人王某1以杨某3的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款5650.72元，仍有44349.28元贷款无法收回。
5、2012年3月5日，被告人王某1以徐某的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后至今未还。
6、2013年3月7日，被告人王某1以黄某7的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款1535.35元，仍有48464.65元贷款无法收回。
7、2013年11月28日，被告人王某1以崔某4的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款78.84元，仍有99921.16元贷款无法收回。
8、2013年10月31日，被告人王某1以崔某2的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款9.5万元，被崔某7使用。逾期后至今未还。
9、2013年10月31日，被告人王某1以崔某3的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款1177.14元，仍有98822.86元贷款无法收回。
10、2013年2月28日，被告人王某1以丁传祥的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款19.99万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款1483.82元，仍有198416.18元贷款无法收回。
11、2013年10月31日，被告人王某1以崔某5的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款1925.85元，仍有98074.15元贷款无法收回。
12、2013年2月4日，被告人王某1以丁某4的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款20万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款6000.02元，仍有193999.98元贷款无法收回。
13、2011年11月24日，被告人王某1以崔某1的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款18万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款176603.2元，仍有3396.8元贷款无法收回。
14、2012年9月24日，被告人王某1以丁某2的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款8万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款2535.36元，仍有77464.64元贷款无法收回。
15、2012年9月27日，被告人王某1以黄某3的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款9042.31元，仍有90957.69元贷款无法收回。
16、2012年7月31日，被告人王某1以王某3的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款211.09元，仍有99788.91元贷款无法收回。
17、2012年8月18日，被告人王某1以崔中荏的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款10375元，仍有89625元贷款无法收回。
18、2012年8月29日，被告人王某1以孙某的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款1810.57元，仍有98189.43元贷款无法收回。
19、2013年5月6日，被告人王某1以丁某5的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款6418.84元，仍有43581.16元贷款无法收回。
20、2012年7月27日，被告人王某1以黄某2的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款8万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款20921.9元，仍有59078.1元贷款无法收回。
21、2012年9月27日，被告人王某1以黄某4的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款7830.63元，仍有92169.37元贷款无法收回。
22、2012年7月27日，被告人王某1以王某2的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被崔某7使用。逾期后至今未还。
23、2012年9月27日，被告人王某1以黄某5的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款8万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款1308.97元，仍有78691.03元贷款无法收回。
24、2012年9月27日，被告人王某1以丁某3的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款8万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款7648.78元，仍有72351.22元贷款无法收回。
25、2011年3月21日，被告人王某1以黄某19的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款32333.94元，仍有67666.06元贷款无法收回。
26、2011年4月16日，被告人王某1以黄某1的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款8万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款25180.83元，仍有54819.17元贷款无法收回。
27、2013年2月28日，被告人王某1以崔某7的名义，在担保人未到场的情况下，违法发放贷款14.99万元。逾期后至今未还。
28、2013年5月2日，被告人王某1以杨某4的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款37.36元，仍有99962.64元贷款无法收回。
29、2012年3月7日，被告人王某1以丁祥远的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款494.06元，仍有99505.94元贷款无法收回。
30、2013年2月28日，被告人王某1以黄某6的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款19.99万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款4149.64元，仍有195750.36元贷款无法收回。
31、2013年6月30日，被告人王某1以黄某8的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款15万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款11.58元，仍有149988.42元贷款无法收回。
32、2012年8月16日，被告人王某1以杨某1的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款20万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款9307.24元，仍有190692.76元贷款无法收回。
33、2010年9月28日，被告人王某1以丁某1的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款825元，仍有99175元贷款无法收回。
34、2012年9月24日，被告人王某1以李某1的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款26484.45元，仍有23515.55元贷款无法收回。
（二）被告人王某1于2011年10月至2014年2月间，在明知借款人与实际使用人不一致或借款人、担保人未到场的情况下，违法发放贷款16笔，计款147.09万元，实际被丁某23使用，后收回贷款256762.08元（其中案发前收回154818.35元），仍有1214137.92元贷款无法收回。
1、2013年11月29日，被告人王某1以丁某23的名义，在担保人未到场的情况下，违法发放贷款9.6万元。逾期后，共计还款2065.73元，仍有93934.27元贷款无法收回。
2、2013年4月29日，被告人王某1以丁某10的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被丁某23使用。后由丁某10将该笔贷款还清。
3、2013年2月7日，被告人王某1以丁某11的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被丁某23使用。逾期后，共计还款12860.61元，仍有87139.39元贷款无法收回。
4、2012年2月7日，被告人王某1以丁彦军的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被丁某23使用。逾期后，共计还款28615.37元，仍有21384.63元贷款无法收回。
5、2013年7月5日，被告人王某1以黄桂彦的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被丁某23使用。逾期后，共计还款5245.26元，仍有94754.74元贷款无法收回。
6、2013年2月26日，被告人王某1以丁某14的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被丁某23使用。逾期后，共计还款99015.57元，仍有984.43元贷款无法收回。
7、2011年10月29日，被告人王某1以李某2的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被丁某23使用。逾期后，共计还款12232.01元，仍有87767.99元贷款无法收回。
8、2013年11月30日，被告人王某1以陈某的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被丁某23使用。逾期后至今未还。
9、2014年2月26日，被告人王某1以丁某17的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款9.8万元。逾期后，共计还款1293.95元，仍有96706.05元贷款无法收回。
10、2012年3月22日，被告人王某1以丁某18的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、借款人、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被丁某23使用。逾期后，共计还款5473.94元，仍有94526.06元贷款无法收回。
11、2012年3月26日，被告人王某1以丁某19的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、借款人、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被丁某23使用。逾期后，共计还款13103.01元，仍有86896.99元贷款无法收回。
12、2012年6月8日，被告人王某1以姬某的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、借款人、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被丁某23使用。逾期后，共计还款7048.74元，仍有92951.26元贷款无法收回。
13、2012年9月29日，被告人王某1以黄宜方的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被丁某23使用。逾期后，共计还款14418.71元，仍有85581.29元贷款无法收回。
14、2013年5月30日，被告人王某1以丁某9的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被丁某23使用。逾期后，共计还款4302.14元，仍有95697.86元贷款无法收回。
15、2013年11月30日，被告人王某1以丁某8的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款7.99万元，被丁某23使用。逾期后，共计还款1016.81元，仍有78883.19元贷款无法收回。
16、2014年2月26日，被告人王某1以唐某的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款9.7万元，被丁某23使用。逾期后，共计还款70.23元，仍有96929.77元贷款无法收回。
2016年3月14日，被告人王某1主动到公安机关投案。
为证实指控的犯罪事实成立，公诉机关向本院提供了以下证据：被告人王某1的供述，证人丁某1、黄某19、黄某1、袁某、崔某1、徐某、黄某2、王某2、蒋某、王某3、杨某1、宋某、杨某2、张某、孙某、关某、丁某2、李某1、黄某3、黄某4、黄某5、丁某3、丁某4、黄某6、黄某7、杨某3、杨某4、丁某5、黄某8、崔某2、崔某3、崔某4、崔某5、白某、侯某、丁某6、魏某1、黄某9、丁某7、黄某10、崔某6、潘某、黄某11、韩应贵、王某4、黄某12、黄某13、黄某14、魏某2、魏某3、丁某8、丁某9、丁某10、黄某15、丁某11、丁某12、丁某13、丁某14、李某2、丁某15、丁某16、丁某3、丁某17、唐某、丁某18、丁某19、姬某、丁某20、丁某21、丁某22、黄某16、黄某17、陈某、黄某18、许某、崔某7、丁某23、刘某、欧阳广俭的证言，农户联保小组成员借款申请审批书、借款申请书、同意借款承诺书、调查报告、借款人、担保人身份证、户口簿复印件、最高额联合保证借款合同、农户借款申请审批书、借款合同、保证合同、农户评级授信申请审批书、担保承诺书、贷款外核表、贷转存凭证（借款借据）、转账凭证、取款凭证、记账凭证、个人贷款提款申请书、山东省农村信用社自动扣息扣本金明细表，贷款发放、归还明细，嘉祥县农村信用合作联社黄垓信用社及嘉祥县农村信用合作联社、山东嘉祥农村商业银行股份有限公司分别出具的证明，鲁农信联济宁办（2014）102号、鲁农信联办（2013）374号文件，客户经理岗位职责，公安机关出具的证明、情况说明、户籍证明、到案经过，受案登记表，报案材料，（2016）鲁0829刑初221号、235号刑事判决书及（2016）鲁08刑终450号刑事裁定书。建议依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定对被告人王某1处罚。
被告人王某1对指控的犯罪事实辩解，公诉机关指控的犯罪事实第（一）部分，第5、7、12、13、15、25、26、29、32项，是正常发放的贷款，办理贷款时不知道是崔某7使用；第27项，办理贷款时担保人均到场；指控的第（二）部分，第1项，办理贷款时担保人均到场；第6、8、9、10、11、12、15、16项，是正常发放的贷款，办理贷款时不知道是丁某23使用；上述19项指控均不构成违法发放贷款。
辩护人提出的辩护意见是：1、同被告人王某1的辩解意见；2、被告人王某1主动投案，并如实供述自己的主要犯罪事实，应认定为自首；3、被告人王某1主观恶性较小。请求对被告人王某1判处三年以下有期徒刑并适用缓刑。
经审理查明，被告人王某1在任嘉祥县农村信用合作联社黄垓信用社（现为山东嘉祥农村商业银行股份有限公司黄垓支行）客户经理期间，于2010年9月至2013年10月间，在对农户发还贷款工作中，违反国家规定，在明知借款人与使用人不一致或借款人、担保人未到场的情况下，违法发放贷款31笔，计款288.48万元，后收回贷款262563.17元，仍有2622236.83元无法收回。现分述如下：
1、2010年9月28日，被告人王某1以丁某1的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款825元，仍有99175元贷款无法收回。
2、2011年10月19日，被告人王某1以袁某的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款12050.44元，仍有87949.56元贷款无法收回。
3、2011年10月29日，被告人王某1以李某2的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被丁某23使用。逾期后，共计还款12232.01元，仍有87767.99元贷款无法收回。
4、2012年2月7日，被告人王某1以丁彦军的名义，在担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被丁某23使用。逾期后，共计还款28615.37元，仍有21384.63元贷款无法收回。
5、2012年7月27日，被告人王某1以黄某2的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款8万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款20921.9元，仍有59078.1元贷款无法收回。
6、2012年7月27日，被告人王某1以王某2的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被崔某7使用。逾期后至今未还。
7、2012年7月31日，被告人王某1以蒋某的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款7万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款20496.58元，仍有49503.42元贷款无法收回。
8、2012年7月31日，被告人王某1以王某3的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款211.09元，仍有99788.91元贷款无法收回。
9、2012年8月18日，被告人王某1以崔中荏的名义，在担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款10375元，仍有89625元贷款无法收回。
10、2012年8月29日，被告人王某1以孙某的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款1810.57元，仍有98189.43元贷款无法收回。
11、2012年9月7日，被告人王某1以关某的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后至今未还。
12、2012年9月24日，被告人王某1以丁某2的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款8万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款2535.36元，仍有77464.64元贷款无法收回。
13、2012年9月24日，被告人王某1以李某1的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款26484.45元，仍有23515.55元贷款无法收回。
14、2012年9月27日，被告人王某1以黄某4的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款7830.63元，仍有92169.37元贷款无法收回。
15、2012年9月27日，被告人王某1以黄某5的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款8万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款1308.97元，仍有78691.03元贷款无法收回。
16、2012年9月27日，被告人王某1以丁某3的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、借款人未到场的情况下，违法发放贷款8万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款7648.78元，仍有72351.22元贷款无法收回。
17、2012年9月29日，被告人王某1以黄宜方的名义，在担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款14418.71元，仍有85581.29元贷款无法收回。
18、2013年2月7日，被告人王某1以丁某11的名义，在明知借款人和实际用款人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被丁某23使用。逾期后，共计还款12860.61元，仍有87139.39元贷款无法收回。
19、2013年2月28日，被告人王某1以丁传祥的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、借款人、担保人均未到场的情况下，违法发放贷款19.99万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款1483.82元，仍有198416.18元贷款无法收回。
20、2013年2月28日，被告人王某1以黄某6的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款19.99万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款4149.64元，仍有195750.36元贷款无法收回。
21、2013年3月7日，被告人王某1以黄某7的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款1535.35元，仍有48464.65元贷款无法收回。
22、2013年4月29日，被告人王某1以丁某10的名义，在明知借款人和实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被丁某23使用。后由丁某10将该笔贷款还清。
23、2013年5月2日，被告人王某1以杨某3的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款5650.72元，仍有44349.28元贷款无法收回。
24、2013年5月2日，被告人王某1以杨某4的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款37.36元，仍有99962.64元贷款无法收回。
25、2013年5月6日，被告人王某1以丁某5的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款5万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款6418.84元，仍有43581.16元贷款无法收回。
26、2013年5月30日，被告人王某1以丁某9的名义，在担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元。逾期后，共计还款4302.14元，仍有95697.86元贷款无法收回。
27、2013年6月30日，被告人王某1以黄某8的名义，在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，违法发放贷款15万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款11.58元，仍有149988.42元贷款无法收回。
28、2013年7月5日，被告人王某1以黄桂彦的名义，在担保人未到场的情况下，违法发放贷款10万元，被丁某23使用。逾期后，共计还款5245.26元，仍有94754.74元贷款无法收回。
29、2013年10月31日，被告人王某1以崔某2的名义，在明知借款人与实际使用人不一致的情况下，违法发放贷款9.5万元，被崔某7使用。逾期后至今未还。
30、2013年10月31日，被告人王某1以崔某3的名义，在明知借款人与实际使用人不一致的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款1177.14元，仍有98822.86元贷款无法收回。
31、2013年10月31日，被告人王某1以崔某5的名义，在明知借款人与实际使用人不一致的情况下，违法发放贷款10万元，被崔某7使用。逾期后，共计还款1925.85元，仍有98074.15元未归还。
上述事实，有下列证据证实：1、农户联保小组成员借款申请审批书、借款申请书、同意借款承诺书、调查报告、借款人、担保人身份证、户口簿复印件、最高额联合保证借款合同、农户借款申请审批书、借款合同、保证合同、农户评级授信申请审批书、担保承诺书、贷转存凭证（借款借据）、转账凭证、取款凭证、记账凭证、个人贷款提款申请书及贷款发放、归还明细证实，被告人王某1以丁某1、袁某、黄某2、王某2、蒋某、王某3、崔中荏、孙某、关某、丁某2、李某1、黄某4、黄某5、丁某3、丁传祥、黄某6、黄某7、杨某3、杨某4、丁某5、黄某8、崔某2、崔某3、崔某5、李某2、丁某11、丁某10、丁彦军、黄桂彦、黄宜方、丁某9的名义发放贷款的时间、数额及还款的时间和数额。2、证人丁某1、许某、崔某7的证言证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2010年9月28日以丁某1的名义违法发放贷款10万元。3、证人袁某、黄某4、丁某2、许某、崔某7的证言证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2011年10月19日以袁某的名义违法发放贷款10万元。4、证人李某2、丁某9、丁某15、丁某23的证言及贷款外核表证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2011年10月29日以李某2的名义违法发放贷款10万元。5、证人丁某11、丁某13、丁某10、丁某23的证言及贷款外核表证实，被告人王某1在担保人未到场的情况下，于2012年2月7日以丁彦军的名义违法发放贷款5万元。6、证人黄某2、丁某2、丁某5、许某、崔某7的证言证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2012年7月27日以黄某2的名义违法发放贷款8万元。7、证人王某2、丁某7、黄某6、黄某5、许某、崔某7的证言及贷款外核表证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2012年7月27日以王某2的名义违法发放贷款5万元。8、证人蒋某、潘某、许某、崔某7的证言及贷款外核表证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2012年7月31日以蒋某的名义违法发放贷款7万元。9、证人王某3、丁某7、黄某4、许某、崔某7的证言及贷款外核表证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2012年7月31日以王某3的名义违法发放贷款10万元。10、证人丁某7、黄某4、丁某2、许某、崔某7的证言及贷款外核表证实，被告人王某1在担保人未到场的情况下，于2012年8月18日以崔中荏的名义违法发放贷款10万元。11、证人孙某、黄某4、丁某7、黄某6、许某、崔某7的证言及贷款外核表证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2012年8月29日以孙某的名义违法发放贷款10万元。12、证人关某、黄某11、许某、崔某7的证言及贷款外核表证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2012年9月7日以关某的名义违法发放贷款10万元。13、证人丁某2、黄某6、黄某11、许某、崔某7的证言及贷款外核表证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2012年9月24日以丁某2的名义违法发放贷款8万元。14、证人李某1、韩应贵、许某、崔某7的证言证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2012年9月24日以李某1的名义违法发放贷款5万元。15、证人黄某4、黄某3、黄某5、丁某3、崔某4、许某、崔某7的证言及贷款外核表证实，被告人王某1在明知道借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2012年9月27日以黄某4的名义违法发放贷款10万元。16、证人黄某5、黄某4、丁某3、黄某3、崔某4、许某、崔某7的证言及贷款外核表证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2012年9月27日以黄某5的名义违法发放贷款8万元。17、证人丁某3、王某4、黄某3、黄某4、黄某5、崔某4、许某、崔某7的证言及贷款外核表证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2012年9月27日以丁某3的名义违法发放贷款8万元。18、证人丁某11、丁某15、陈某、丁某23的证言及贷款外核表证实，被告人王某1在担保人未到场的情况下，于2012年9月29日以黄宜方的名义违法发放贷款10万元。19、证人丁某11、黄某15、丁某12、丁某13、丁某23的证言及贷款外核表证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2013年2月7日以丁某11的名义违法发放贷款10万元。20、证人丁某7、丁某3、黄某6、许某、崔某7的证言及贷款外核表证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2013年2月28日以丁传祥的名义违法发放贷款19.99万元。21、证人黄某6、丁某7、丁某3、许某、崔某7的证言证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2013年2月28日以黄某6的名义违法发放贷款19.99万元。22、证人黄某7、黄某13、许某、崔某7的证言及贷款外核表证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2013年3月7日以黄某7的名义违法发放贷款5万元。23、证人丁某10、黄某15、丁某11、丁某23的证言及贷款外核表证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2013年4月29日以丁某10的名义违法发放贷款5万元。24、证人杨某3、杨某4、韩应贵、许某、崔某7的证言证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2013年5月2日以杨某3的名义违法发放贷款5万元。25、证人杨某4、韩应贵、许某、崔某7的证言证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2013年5月2日以杨某4的名义违法发放贷款10万元。26、证人丁某5、黄某4、丁某2、许某、崔某7的证言证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2013年5月6日以丁某5的名义违法发放贷款5万元。27、证人丁某9、丁某15、丁某10的证言证实，被告人王某1在担保人不到场的情况下，于2013年5月30日以丁某9的名义违法发放贷款10万元。28、证人黄某8、丁某2、黄某14、许某、崔某7的证言证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2013年6月30日以黄某8的名义违法发放贷款15万元。29、证人丁某13、黄某16、黄某17、丁某23的证言证实，被告人王某1在担保人未到场的情况下，于2013年7月5日以黄桂彦的名义违法发放贷款10万元。30、证人崔某2、崔某3、崔某5、许某、崔某7的证言及贷款外核表证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致的情况下，于2013年10月31日以崔某2违法发放贷款9.5万元。31、证人崔某3、魏某2、崔某5、许某、崔某7的证言及贷款外核表证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致、担保人未到场的情况下，于2013年10月31日以崔某3的名义违法发放贷款10万元。32、证人崔某5、魏某3、崔某3、许某、崔某7的证言及贷款外核表证实，被告人王某1在明知借款人与实际使用人不一致的情况下，于2013年10月31日以崔某5的名义违法发放贷款10万元。33、被告人王某1对上述犯罪事实供认不讳。上述证据，经庭审质证，本院予以确认。
此外，公诉机关还指控被告人王某1以黄某1的名义违法发放贷款8万元、以崔某1的名义违法发放贷款18万元、以徐某的名义违法发放贷款10万元、以丁某18的名义违法发放贷款10万元、以黄某3的名义违法发放贷款10万元、以丁某14的名义违法发放贷款10万元、以崔某7的名义违法发放贷款14.99万元、以丁某23的名义违法发放贷款9.6万元、以丁某8的名义违法发放贷款7.99万元、以丁某17的名义违法发放贷款9.8万元、以唐某的名义违法发放贷款9.7万元。经审理查明：
1、2010年4月14日，被告人王某1在担保人未到场的情况下，以黄某1的名义，违法发放贷款8万元，被崔某7使用。该笔贷款归还后，于2011年4月16日再次贷出。逾期后，共计还款25180.83元，剩余54819.17元未归还。
上述事实，有下列证据证实：1、农户联保小组成员借款申请审批书、同意借款承诺书、借款申请书、借款人、担保人身份证、户口簿复印件、最高额联合保证借款合同、贷转存凭证、取款凭证、记账凭证及贷款发放、归还明细证实，被告人王某1以黄某1的名义发放贷款的时间、数额及该笔贷款还款的时间、数额。2、证人黄某1的证言证实，其名下8万元贷款由崔某7使用，贷款手续是被告人王某1办理。3、证人黄某8的证言证实，未给他人贷款做过担保。4、证人许某、崔某7的证言证实，该笔贷款由崔某7使用，是被告人王某1所办理。5、被告人王某1供认该笔贷款是其办理。亦有证人黄某9、宋某的证言相佐证。上述证据，经庭审质证，本院予以确认。被告人王某1及其辩护人提出的被告人王某1是正常发放贷款、不应认定被告人王某1违法发放贷款的辩护意见，与庭审查明的事实不符，本院不予采纳。
2、2010年11月22日，被告人王某1在担保人未到场的情况下，以崔某1的名义，违法发放贷款18万元，被崔某7使用。该笔贷款归还后，于2011年11月24日再次贷出。逾期后，共计还款176603.2元，剩余3396.8元未归还。
上述事实，有下列证据证实：1、农户联保小组成员借款申请审批书、同意借款承诺书、借款申请书、借款人、担保人身份证、户口簿复印件、最高额联合保证借款合同、贷转存凭证、转账凭证、山东省农村信用社自动扣息扣本金明细表、个人贷款提款申请书及贷款发放、归还明细证实，被告人王某1以崔某1的名义发放贷款的时间、数额及该笔贷款还款的时间、数额。2、证人崔某1的证言及贷款外核表证实，其名下18万元贷款由崔某7使用，贷款手续是被告人王某1办理。3、证人丁某7的证言证实，丁传祥未给他人贷款做过担保，最高额联合保证借款合同中丁传祥的签名不是丁传祥本人书写。4、证人许某、崔某7的证言证实，该笔贷款由崔某7使用，是被告人王某1所办理。5、被告人王某1供认该笔贷款是其办理。上述证据，经庭审质证，本院予以确认。被告人王某1及其辩护人提出的被告人王某1是正常发放贷款、不应认定被告人王某1违法发放贷款的辩护意见，与庭审查明的事实不符，本院不予采纳。
3、2011年3月10日，被告人王某1以徐某的名义，发放贷款10万元，被崔某7使用。该笔贷款归还后，2012年3月5日，被告人王某1在借款人未到场的情况下，再次贷出。逾期后至今未还。
上述事实，有下列证据证实：1、农户联保小组成员借款申请审批书、借款申请书、身份证、户口簿复印件、个人最高额联合保证借款合同、贷转存凭证、个人业务取款凭证、记账凭证、个人贷款提款申请书证实，被告人王某1以徐某的名义发放贷款的时间、数额。2、证人徐某的证言证实，其名下10万元贷款由崔某7使用，贷款手续是被告人王某1在2011年办理，2011年贷款手续中签名是其本人书写，2012年3月5日贷款手续中签名不是其本人书写。3、证人许某、崔某7的证言证实，该笔贷款由崔某7使用，是被告人王某1所办理。4、被告人王某1供认该笔贷款是其办理。亦有证人黄某10的证言相佐证。上述证据，经庭审质证，本院予以确认。被告人王某1及其辩护人提出的被告人王某1是正常发放贷款、不应认定被告人王某1违法发放贷款的辩护意见，与庭审查明的事实不符，本院不予采纳。
4、2011年3月13日，被告人王某1以丁某18的名义，发放贷款10万元，被丁某23使用。该笔贷款归还后，2012年3月22日，被告人王某1在借款人未到场的情况下，再次贷出。逾期后，共计还款5473.94元，仍有94526.00元贷款无法收回。
上述事实，有下列证据证实：1、农户联保小组成员借款申请审批书、借款申请书、调查报告、身份证、户口簿复印件、个人最高额联合保证借款合同、贷转存凭证、转账凭证、记账凭证、个人贷款提款申请书及贷款发放、归还明细证实，被告人王某1以丁某18的名义发放贷款的时间、数额及该笔贷款还款的时间、数额。2、证人丁某18的证言证实，其名下10万元贷款由丁某23使用，贷款手续是被告人王某1在2011年办理，其他联保小组成员未在场，2011年贷款手续中签名是其本人书写，2012年3月贷款手续中签名不是其本人书写。3、证人丁某23的证言证实，该笔贷款由其使用，是被告人王某1所办理。4、','2018-10-10
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