＼n湖北省武汉市武昌区人民法院
＼ n 刑 事 判 决 书
＼n（2013）鄂武昌刑初字第01092号＼n公诉机关湖北省武汉市武昌区人民检察院。＼n被告人胡某甲。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年5月27日被刑事拘留，同年7月4日被逮捕。现羁押于武汉市武昌区看守所。＼n辩护人陈某甲。＼n湖北省武汉市武昌区人民检察院以武昌检刑诉（2013）1017号起诉书指控被告人胡某甲犯信用卡诈骗罪，于2013年11月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2013年11月27日、12月11日开庭，公开审理了本案。湖北省武汉市武昌区人民检察院指派检察员张迎春出庭支持公诉，被告人胡某甲及其辩护人陈某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。＼n湖北省武汉市武昌区人民检察院指控：被告人胡某甲于2011年12月，以需要资金周转为由，借用同学邓某的身份证在中国工商银行办理理财金某1张（借记卡）。随后，被告人胡某甲通过他人以“炒卡”的形式将该卡贡献度炒至六星级，并于2012年1月9日以邓某的名义申请透支额度3万元人民币的中国工商银行白某用卡1张（卡号：×××4324）。2012年3月，邓某受被告人胡某甲的蒙蔽，同意将该信用卡透支额度提高至人民币50万元。2012年3月17日，被告人胡某戊该信用卡套现人民币499988.5元。经银行两次催收，截至2013年4月24日，尚有透支本金人民币313279.16元仍未归还。被告人胡某乙被告发归案。＼n公诉机关指控的上述事实，提供有公安机关出具的抓获和破案经过、物证、书证、证人证言、被害单位的报案材料及被告人胡某甲的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人胡某甲的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪。提请本院对被告人胡某甲追究刑事责任。＼n被告人胡某甲对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均有异议，辩称上述款项是邓某套现后借给其使用的，其行为不构成犯罪。＼n被告人胡某甲的辩护人认为：没有证据证明信用卡的套现行为是胡某甲所为，公诉机关指控胡某甲犯信用卡诈骗罪的证据不足。＼n经审理查明：被告人胡某丙在银行有不良记录，无法办理借贷事宜，即于2011年12月，以需要资金周转为由，找同学邓某帮忙。被告人胡某甲借用邓某的身份证在中国工商银行办理理财金某1张（借记卡），随后通过他人以“炒卡”的形式将该卡贡献度炒至六星级，并于2012年1月19日以邓某的名义申请办理了透支额度3万元人民币的中国工商银行白某用卡1张（卡号：×××4243，后因丢失补卡，卡号为：×××4324）。2012年3月，邓某受被告人胡某甲的蒙蔽，同意将该信用卡透支额度提高至人民币50万元。2012年3月17日，被告人胡某戊该信用卡套现人民币499988.5元，用于公司经营及个人使用。同年4月25日被告人胡某甲在银行办理了一年期分期还款，经银行于2012年12月19日、25日两次催收，被告人胡某丁在“牡丹卡透支逾期还款通知书（二）”上签字承诺在一定期限内还清全部欠款。被告人胡某甲未按指定期限还款，截至2013年4月24日，尚有透支本金人民币313279.16元未归还。＼n2012年6月2日，邓某查询被告人胡某甲借用的理财金某使用信息时，银行工作人员告知其名下有一张工商银行信用卡，已透支人民币近56万元，邓某于当日找到被告人胡某甲，报警并将其扭送至公安机关，民警从其随身携带的钱包里查获邓某名下的上述中国工商银行理财金某和白某用卡各一张。＼n上述事实，有下列证据予以证明：＼n1、武汉市公安局武昌区分局黄鹤楼街派出所出具的抓获经过和破案经过，证明2012年6月2日，邓某报警称其同学胡某甲在隐瞒真相的情况下，以其身份信息办理了一张工商银行白某用卡，并从该卡透支人民币50万元。邓某将胡某甲扭送至公安机关，公安民警从胡某甲随身的钱包内找到该白某用卡。经审查，胡某甲对上述犯罪事实供认不讳。＼n2、武汉市公安局武昌区分局黄鹤楼街派出所出具的到案经过，证明2013年4月25日，工商银行武昌支行个人业务部副经理王某报案称该行牡丹贷记卡实际持有人胡某甲截至2013年4月24日，透支本息合计人民币36万余元未按时归还，该所民警经调查，胡某甲持牡丹贷记卡套现用于公司及个人挥霍，至报案之时尚欠银行36万余元未归还。＼n3、武汉市公安局武昌区分局黄鹤楼街派出所出具的扣押物品、文件清单，证明从胡某甲身上搜出涉案的工商银行白某用卡、理财金某并予以扣押的事实。＼n4、书证：＼n（1）、中国工商银行客户调查报告、中国工商银行信用卡申请表、中国工商银行提额申请表、中国工商银行客户信用报告、中国工商银行联网核查结果证明、武汉中南丰田汽车销售服务公司新车订购单、邓某大额消费收据等书证，证明以邓某名义办理理财金某、白某用卡的相关文书情况。＼n（2）、中国工商银行帐目清单，证明涉案信用卡的交易情况。＼n（3）、牡丹卡透支逾期还款通知书，载明被告人胡某甲签注：“本人胡某甲，借朋友邓某×××4324卡内资金大额消费，目前尚欠款，本人承诺该卡所欠款项在45日（40日）内全部还清。经我确认，是我本人签名，胡某甲。”证明工商银行武汉牡丹支行于2012年12月19日、25日两次向邓某催收欠款，被告人胡某丁在“牡丹卡透支逾期还款通知书（二）”上签字，承诺在一定期限内还清全部欠款的事实。＼n5、证人证言：＼n（1）、证人张某（银行客户经理）的证言证明，胡某甲是其对公客户，2012年胡某甲办理了信用卡调额业务，卡主名是邓某。办理调额时，是邓某和胡某甲一起到银行办的。这张信用卡的额度可以达到人民币49.9万元，胡某甲按期还了几次就没还了。后来银行的牡丹卡部对胡某甲下达了两次催收通知单，其也多次打电话要他尽快还款。＼n（2）、证人王某（银行个人金融业务部副经理）的证言证明，涉案信用卡是以邓某的身份证办理的，但不是邓某本人签的字。该卡于2012年2月15日由陈某乙带着自己和邓某的身份证到银行领取。该卡最初的信用额度是人民币3万元，后调整为人民币50万元，额度调整的申请表是邓某签字办理的。从领卡当日至3月17日该卡共透支人民币49万余元，4月25日办理了一年期分期还款，后按期还了四个月，从9月开始未还款。银行取消了该卡的分期还款资格，并四次对邓某下达逾期还款通知书，邓某以信用卡非本人办理为由拒绝还款。经调查，该卡一直是邓某的同学胡某甲在使用，银行于2012年12月19日、25日通知二人到卡部，胡某甲两次在逾期还款通知书上签字承诺还款。之后银行多次联系胡某甲还款，2013年2月25日、26日该卡共还款人民币5198.84元，此后再未还款。＼n（3）、证人邓某的证言证明，我和胡某甲是同学，他说他的身份证在银行的信用度不好，要借我的身份证办理财卡，当时我想没风险，就借给他了。2011年12月，我和胡某甲一起到光谷附近一家工行用我的身份证办了一张理财卡，卡办下来后就给胡某甲了。过了几天胡某甲说要给理财卡提升星级，约我到汉口亚心医院附近写字楼的一个投资公司，要我签了一张单某。2012年2月底，胡某甲说想把理财卡转到三八工商银行，方便办事也可提升理财卡星级。在三八银行里他给了我一张单某，我在上面填写了姓名和住址，因工作人员不在就没继续填写。后来他说要办理理财卡升级，可以从银行借出大额款项并分期付款，还说多的钱可以给我用，我当时需要买车就同意了。2012年6月2日，我查询借给胡某戊的理财金某的信息时，银行的工作人员说我有一张透支卡，欠款近56万元。我把帐单打出来了。我没办过信用卡，怀疑是胡某戊我的身份证办的，就找到胡某甲，他承认用我的身份证办了一张信用卡，之后我就报了警。＼n4、被害单位中国工商银行股份有限公司武汉武昌支行的报案材料，证明持卡人为邓某、卡号为×××4243的牡丹贷记卡截至2013年4月24日，尚有透支本金人民币313279.16元未归还的事实。＼n5、被告人胡某甲的供述与辩解，被告人胡某甲在侦查机关作了多次内容一致的供述，均供称：因我有银行的不良记录，不能办信用卡。2011年11月中旬，我找到同学邓某说公司资金周转困难，想用他的身份证办一张工行的理财金某，然后通过金某办一张白某用卡，邓某同意了。我就把他带到鲁广附近的一家工行用他的身份证办了一张理财金某，卡办好后一直在我手中。我把卡通过朋友交到一个炒卡公司，给炒卡公司3000元，约定将金某炒到贡献度六星级。到2012年元月，金某贡献度已达到六星级，可以办理白某用卡了，我就将邓某叫到炒卡公司，给了一张工商银行的白某用卡申请表要他填写。2月中旬我收到银行发来的短信，要我去领卡。邓某没时间，将身份证给我去领卡，和我同去的公司工头陈某乙签了陈某乙和邓某两个名字。第二天我将卡交给外面专门套现的人，套取了现金近3万元。我公司的对公帐户在三八银行，我就和邓某说了，将金某转到了三八银行。因这张卡的信用额度只有3万元，我就找三八银行的张经理提升额度，申请表是邓某填写的，这张信用卡的信用额度提升到50万元。我将卡交给外面套现的人，套取了49.9万余元现金，付了3%的手续费给套现的人，其余的钱转入三八银行的金某内，后来分几次将钱取出来用于某公司的开支运作。今年4月25日，我要公司的会计周某拿着邓某的身份证到三八银行办理了分期还款。因卡办理后是我在用，我和邓某一起向银行说明欠款由我还。＼n上述证据经庭审举证、质证，客观真实，证据来源合法有效，各证据之间相互印证、相互关联，本院予以确认。＼n本院认为，被告人胡某甲以非法占有为目的，骗取他人信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。本院予以支持。被告人胡某甲在侦查、起诉阶段多次对案件事实作出详细、稳定的供述，其在供述中描述的办理理财卡、通过炒卡公司炒卡提升星级、再办理信用卡、提升信用卡额度、通过外面套现的人套取现金等内容都十分详细、完整，各环节紧紧相扣，且与证人证言及相关书证能够相互印证，形成证据锁链，足以证明其以往的供述是真实的。被告人胡某甲虽然在庭审时翻供，但其辩解既不能有效地否定也不足以推翻其在侦查、起诉阶段的供述内容，结合本案其它证据，法庭仍然采信其原来的供述。故对被告人胡某甲的辩解及其辩护人的辩护意见，本院均不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款、第四十七条、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：＼n被告人胡某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年十一个月，并处罚金人民币100000元。＼n（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年5月27日起至2021年4月26日止。罚金自判决生效起30日内缴纳。）＼n如不服本判决，可在接到判决书的次日起十日内，通过本院或者直接向湖北省武汉市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。＼n审判长彭俊芳＼n人民陪审员刘静＼n人民陪审员熊艺智＼n二〇一三年十二月二十五日＼n书记员谢涵