河北省沽源县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沽民初字第1078号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沽源县支行，住所地沽源县桥西人民大街西侧。
法定代表人张军。
委托代理人陈少宇，该公司职员。
被告闫某。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沽源县支行（以下简称邮政银行沽源支行）诉被告闫某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈少宇到庭参加诉讼，被告闫某经本院依法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告邮政银行沽源支行诉称，2011年5月20日被告闫某在原告处办理个人额度借款，并用自己所有的位于沽源县长梁乡个人商用房权属证号及编号为沽房权证楼私农字第××号作抵押担保。被告闫某于2011年5月22日支用一笔借款金额410000元，为等额本息还款法，期限为60个月；于2012年4月19日支用一笔借款金额55000元，为等额本息还款法，期限为60个月；于2014年2月12日支用一笔借款金额150000元，一次性还本付息还款方式，期限为12个月。上述借款详见个人额度借款支用单。截止到2015年8月12日，被告闫某尚欠上述三笔借款本金分别为178165.8元、31464.99元、150000元；按照合同约定，被告闫某不按照期限归还原告借款本息，需加收罚息。上述三笔借款的利息及罚息计算至起诉之日分别为13530.86元、2718.55元、32471.21元。原告曾经多次向被告催要无果，为维护原告的合法权益，诉至法院，要求被告归还借款本金359630.79元及利息罚息，利息罚息要求计算到被告实际还清借款本息之日止；本案诉讼费由被告承担。
原告为支持其诉讼请求，举证如下：1、被告闫某身份证复印件1份、户口复印件1份、个人额度借款合同1份、个人额度借款抵押合同1份、房屋所有权证书复印件1份，证明被告闫某向原告借款410000万元，并用其所有的位于沽源县长梁乡个人商用房作抵押，在沽源县房地产管理交易所办理了抵押物登记，该抵押物面积1083.3平方米，抵押物评估价值2266210元，权属证号及编号为沽房权证楼私农字第××号；2、中国邮政储蓄银行个人贷款借据3张、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单3张、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单3张，证明2011年5月22日被告闫某向原告借款410000元，2012年4月19日被告闫某向原告借款55000元，2014年2月12日被告闫某向原告借款150000元，原告按期向被告闫某发放了贷款；3、沽源县长梁乡长梁村村民委员会及沽源县公安局长梁派出所共同出具的证明1份、张家口市桥西区南瓦盆窑第二社区居民委员会出具的证明1份，证明被告闫某下落不明。
原告提交被告闫某还款流水1份，证明被告闫某已向原告归还借款情况及不按期归还原告借款的事实。
经审理查明：原告所诉案件事实有其提供的证据予以证实。
原告提交的《个人额度借款合同》第一条借款额度约定，本合同所称借款额度（也简称“额度”），系指甲方（原告邮政银行沽源支行）根据对乙方（被告闫某）的信用评价及乙方提供的担保而确定的，乙方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的借款额度，在借款额度有效期间内，只要乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，乙方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点乙方所申请的借款本金金额与乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。对于不可循环使用的借款额度……。《个人额度借款抵押合同》第二条被担保的债权种类，（一）《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》和该合同项下的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、各类凭证以及形成债权债务关系的其他法律性文件为本合同的主合同。被担保的债权为甲方依据主合同而形成的债权。（二）《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》中约定的借款额度可循环使用的，在《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》约定的额度有效期间内的任一时点，只要甲方对债务人尚未收回的借款本金余额不超过借款额度，甲方可以连续地、循环地向债务人提供借款，不论次数和每次的金额（但甲方此时发放的借款本金金额与债务人偿还的借款本金余额之和不得超过借款额度），乙方对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权提供抵押担保。……第三条被担保的债权范围，抵押人以抵押物的全部价值即2266210元（大写：人民币贰佰贰陆万陆仟贰佰壹拾元整担保抵押权人的如下债权：（一）债务人于借款额度有效期间内，即2011年5月20日至2021年5月20日之间支用但尚未结清的最高不超过人民币410000元的借款本金……第四条抵押权存续期间，抵押权与额度借款合同项下的借款同时存在，额度借款清偿完毕后，抵押权才消灭。即抵押期限从2011年5月20日至2023年5月20日。
本院向沽源县房地产管理交易所调查核实，2011年5月16日被告闫某用自己所有的位于沽源县长梁乡个人商用房（权属证号及编号为沽房权证楼私农字第××号）为邮政银行办理了抵押登记，该抵押物面积1083.3平方米，抵押物评估价值2266210元，权属证号及编号为沽房权证楼私农字第××号。本院向沽源县长梁乡长梁村村民委员会主任姜海泉以及该村村民樊文玉（系被告闫某向原告借款抵押的房屋现在的承租人）调查核实，被告闫某已不在沽源县长梁乡长梁村居住。本院依法向被告闫某公告送达起诉状、应诉通知书及开庭传票，届时被告闫某未到庭参加诉讼。
本院认为，原告所诉案件事实清楚，借贷关系明确，且证据充分，本院予以确认。原、被告双方签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，为合法有效，双方均应严格遵守履行。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沽源县支行按照合同约定向被告发放借款，被告应当按照合同约定按期向原告履行偿还借款本息的义务。涉案款项的借款履行期尚未届至，但被告闫某未按约定向原告履行归还借款本息无正当理由，已构成预期违约，故原告要求被告提前归还借款本息，合法有据，本院予以支持。另，原告提交的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》约定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度为41万元，对于可循环使用的借款额度，在借款额度有效期间内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，借款人可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点借款人所申请的借款本金金额与借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。借款人对出借人因上述发放贷款行为而形成的债权提供抵押担保。故本案被告对借款额度41万元以其所有的位于沽源县长梁乡个人商用房进行了抵押，并在沽源县房地产管理交易所办理了抵押登记，如被告限期不能偿还借款本息，原告可以要求以其抵押的房产折价或者拍卖、变卖所得款项进行偿还。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：
被告闫某于本判决生效之日起十五日内一次性归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沽源县支行借款本金359630.79元及其全部相应利息、罚息（按原告系统自动生成的利息、罚息计算），直至还清借款本息之日止。
案件受理费7425元，由被告闫某负担。
如果被告闫某未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于张家口市中级人民法院。
审 判 长 肖银萍
审 判 员 张少匣
人民陪审员 张秀丽
二〇一六年一月二十日
书 记 员 ＸＸ元