吉林省榆树市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）吉0182刑初375号
公诉机关吉林省榆树市人民检察院。
被告人许兆红，小学文化，非党员，住榆树市，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年8月30日被羁押于长春市第四看守所，同年8月31日被刑事拘留，同年9月9日被取保候审，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2018年1月10日被执行逮捕，现羁押于榆树市公安局看守所。
吉林省榆树市人民检察院以榆检未刑刑诉（2018）371号起诉书指控被告人许兆红犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2018年5月30日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省榆树市人民检察院指派检察员廉绒出庭支持公诉，被告人许兆红到庭参加诉讼，现已审理终结。
吉林省榆树市人民检察院指控，被告人许兆红于2014年2月20日办理了一张卡号为×××的中国工商银行信用卡，该卡透支形成逾期后，经银行多次催收，许兆红拒不归还，累计透支本金17401.52元。
被告人许兆红于2015年6月14日在榆树市华鸿世纪名城自己家中，用长春市宽城区雨润溪树华庭小区8栋2单元403室的假房产证做抵押，诈骗被害人陶某人民币7万元。
被告人许兆红于2015年7月15日在榆树市华鸿世纪名城自己家中，用长春市宽城区雨润溪树华庭小区8栋2单元403室的假房产证做抵押，诈骗被害人陶某人民币7万元，诈骗被害人康某人民币3万元。
被告人许兆红于2015年8月16日，在榆树市南建材强强钢材批发商店，以虚构彩钢工程为由诈骗康某人民币4万元。
公诉机关针对上述指控提供书证、证人证言、被告人供述、鉴定意见，并认为被告人许兆红以非法占有为目的，恶意透支，超过规定期限经发卡银行催收后仍不归还，数额较大；又以非法占有为目的，虚构事实诈骗公民财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任。
被告人许兆红对公诉机关的指控的罪名及事实均无异议。
经审理审明，被告人许兆红于2014年2月20日办理了一张卡号为×××的中国工商银行信用卡，该卡透支形成逾期后，经银行多次催收，许兆红拒不归还，累计透支本金17401.52元。
被告人许兆红于2015年6月14日在榆树市华鸿世纪名城自己家中，用长春市宽城区雨润溪树华庭小区8栋2单元403室的假房产证做抵押，诈骗被害人陶某人民币7万元。
被告人许兆红于2015年7月15日在榆树市华鸿世纪名城自己家中，用长春市宽城区雨润溪树华庭小区8栋2单元403室的假房产证做抵押，诈骗被害人陶某人民币7万元，诈骗被害人康某人民币3万元。
被告人许兆红于2015年8月16日，在榆树市南建材强强钢材批发商店，以虚构彩钢工程为由诈骗康某人民币4万元。
上述事实，公诉机关提供下列经庭审举证、质证的证据，予以证明：
（一）书证
1.报案材料、受案登记表、立案决定书证明，本案系中国工商银行股份有限公司长春金程支行于2016年8月18日向公安机关报案，公安机关于2016年8月18日立案侦查的情况；被害人陶某、康某向公安机关报案，公安机受理并于2017年5月19日、2018年3月8日立案侦查的情况。
2.破案报告及到案情况证明，案件的侦破及被告人被抓获到案的情况。
3.户籍及前科劣迹证明证明，被告人许兆红出生于1974年4月21日等自然身份情况及无前科劣迹情况。
4.申请表、身份证信息证明，许兆红在中国工商银行申请办理信用卡的情况。
5.费用确认表及交易明细证明，许兆红在中国工商银行信用卡卡号为×××。从2014年11月5日至2016年8月5日的银行卡，透支清费及所产生的利息、滞纳金情况。
6.催收情况清单证明，中国工商银行多次以电话和语音向许兆红催收，其中2015年11月6日、2016年5月19日向许兆红本人进行了电话催收，其表示同意还款的情况。
7.扣押决定书及扣押清单证明，公安机关于2018年3月7日康某处扣押房屋所有权证一本。
8.民事调解书证明，涉及本案二起诈骗犯罪问题，原告陶某、康立新与被告许兆红、安继兴于2016年1月25日达成民事协议，本院下发了民事调解书的情况。
9.银行卡信息及存款明细证明，陶某中国银行卡于2015年6月14日支取70000元；陶某中国银行卡于2015年7月15日支取50000元和10000元；2015年7月15日、7月20日康某×××农业银行卡支取二笔5000元的情况；2015年8月16日康某农商银行卡支取40000元的情况。
10.住房信息查询证明，经房屋权属交易登记系统查询，未查询到长房权字第XX**号的登记信息。
11.楼房抵押及承包合同证明，2015年6月14日、2015年7月15日许兆红分别将长春市宽城区一匡街雨润溪树华庭小高层抵押给陶某、康某分别借款90000元及130000元的情况及于2015年8月16日王二将彩板房承包给康某的情况。
12.房屋所有权证存根证明，许兆红伪造长春市宽城区一匡街雨润溪树华庭小高层8栋403室假房权证的相关情况及该房真正的房主为崔冬雪的信息情况。
13.欠条及收据证明，许兆红欠易树芬钱款及许兆红收到康某40000元货款的情况；
14.在逃人员信息表证明，2016年8月23日被告人许兆红被列为网上逃犯的情况。
15.公安局情况说明证明，被告人到案情况；涉案人员王二经公安机关查找未找到该人的情况。
16中国工商银行情况说明证明，中国工商银行长春金程支行于2015年11月6日9时26日40分、2016年5月19日10时15分向许兆红成功催收的相关情况。
（二）鉴定书
司法会计鉴定报告书、明细表及通知书证明，鉴定意见：经榆树市兴华会计师事务所有限责任公司对榆树市公安局提供的许兆红案的相关证据进行审查和核对，许兆红在中国工商银行信用卡卡号为×××，身份证号码为×××。从2015年5月5日至2016年8月5日信用卡消费金额23,904.00元，还款金额6,500.00元，未还本金17,401.52元，银行利息、滞纳金9,190.31元，公安机关已通知当事人。
（三）物证
不动产权证书一份证明，被告人许兆红伪造一份虚假的位于长春市宽城区一匡街雨润溪树华庭高层8栋403室所有权人为许兆红的产权证书。
（四）视听资料
催收还款录音光盘一张证明，工商行工作人员于2016年5月19日10时，向许兆红催收的电话录音情况。
（五）证人证言
1.证人史某证言证明，我是中国工商银行信用卡部经理，我认识许兆红，她在我这申请办理了信用卡，额度是2万的，具体什么时间我记不清了，许兆红的身份证复印件是她自己提供的，申请表都是许兆红自己填写的，申请表受理人签字处史某三个字是我签的，我不记得许兆红的信用卡卡号是多少了，我也不了解这张信用卡的资信情况，我不负责对其监管、催收，我们行有一个卡部单独负责对我行的所有发行的信用卡进行监管、催收。
2.证人赵某证言证明，我在榆树南建材经营强强钢材批发，我认识许兆红，2015年8月19日，许兆红在我这交了4万元定金把钢材拉走了，收条没有收回，许兆红在付货的收据上已经给我写上了，当天许兆红是和一个老头去的，那个老头我不认识，许兆红说买方管交定金，我让业务员李某给开的收据，写的是我媳妇王萍的名，付给许兆红方管的是服务员李某付货的，当时付方管1100支，每支单价525元，总计57750元，许兆红还欠我17750元。
3.证人李某证言证明，我是在榆树南建材强强钢材批发商店业务员，我认识许兆红，2015年8月16日，是我给许兆红开的收据，收款人写的是王萍，王萍是我们老板娘，当天交4万定金的时候，是许兆红和一个老头去的，这个老头我不认识，许兆红说买方管交定金，赵某让我给开的收据，当时是我给许兆红付的货，当时付方管1100支，按票子付货的，当时许兆红雇车拉走的，车是在哪找的我不知道，车牌号我也不记得，我不知道后来那个老头是否找我们要钱，当时给开的收据没有收回来。
4.证人王某证言证明，我是榆树市舒心家园小区开发商，我不认识许兆红，也不认识安继兴，舒心家园小区在2015年的时候有彩钢房活，都是大包往出包，我没有往出包过彩钢活，2015年的时候，舒心家园小区的钢材工程活没有给许兆红，也没有给安继兴。
（六）被害人陈述
1.被害人康某陈述证明，我被许兆红和安继兴骗了，他们一共从我和陶某处借了17万，他们用长春的一处房屋作为抵押，但他们抵押的楼照我通过法院查询后确认是假的，现在他们也没有还钱。这都是2015年6月14日到2015年7月15日之间的事情，许兆红和安继兴是夫妻，我和他们以前是邻居，他们一直做钢构生意，因为缺钱我就和陶某把钱借给他们，陶某借的钱还是我作为中间人借的。
2015年6月13日上午，许兆红对我说他在五常做几个彩钢工程，缺钱，找我借钱，我说没有什么东西做保障我也不能借她，许兆红说他们在长春干活，给他们一栋楼，正好用这栋楼作抵押，安继兴还说这房子是给儿子结婚用的，活干完就还钱。我和陶某在许兆红的陪同下去的长春看楼，对了房照发现楼确实是他们的，没啥问题，然后2015年6月13日，我们回榆树后就在许兆红家签的抵押合同，之后我和陶某在榆树市中国银行取钱，在营业厅里陶某亲手把7万元现金交到许兆红手里，当时安继兴和许兆红答应2015年12月30日之前就还给我钱。
2015年7月15日，安继兴和许兆红又找到我说他在闵家又包了一个工程还缺点钱，反正这楼作价30万，还不上就把楼房给我，所以我和陶某凑了10万块钱，我在榆树市农业银行支取了3万元，陶某在中国银行支取7万元，也是在中国银行营业厅里交给的许兆红，当时陶某也在场，还款日期最晚也就是2015年年底一起还给我。到2015年12月也没还钱，我就去找他俩要钱，但他俩说今年工程改了，下款方式不一样了，等工程款下来就还，但他们始终没还，我和陶某就去法院起诉了，经法院调解，他俩一共支付我和陶某23万，但还是没还。2016年7月，法院工作人员和我去长春看的楼，发现楼照也是假的。抵押的楼在长春市宽城区一匡街雨润溪树华庭高层8栋403室，第一次的抵押合同是2015年6月14日许兆红自己和我们签的，安继兴没在，我是中间人，第二次安继兴和许兆红都在家，两次抵押的是同一个楼房。
2015年8月16日，许兆红说包了一个工程但没钱买钢材，他说让我花钱买钢材，然后等工程完事就在舒心家园给我一个八九十平的楼房，当时舒心家园的开发商王二（许兆红说她叫王某）还跟我签了一个承包合同，签合同时就我们三人在场，我当时没看王二的身份证，签完承包合同后我就去榆树市环城医院旁的信用社取了4万元，当时我把钱放许兆红包里了，然后我俩去了南建材赵三的榆树市强强钢材批发商店里了，许兆红说他总去赵三的店是关系户，价格低。我和许兆红就把钱给她了，在我的要求下，赵三就让他的伙计给我开了一张4万元的收据，收据的收款人是赵三让那个伙计写上的他媳妇的名字王萍。一个礼拜以后，许兆红说钢材要到了，钱不够再交一万，不交不给付货，但最后我也没看到货，这一万块钱也是我和许兆红一起去交到赵三手里的，后来我就去找赵三了，赵三说你去找许兆红，然后我媳妇也经常去找许兆红，许兆红没办法了，就给我媳妇易淑芬开了一张五万四千元的欠条，现在许兆红已经找不到了。工程的地点在榆树市舒心家园，答应给我的房子也是这，但没具体说多少栋，最后交给许兆红的一万元没有收据，许兆红和我说的钢材款的事安继兴开始不知道，等后期我和他说这事的时候他才知道，安继兴说这个活儿是真的，但许兆红骗我钢材的事他真不知道，他说骗我的钱应该是许兆红和赵三刷钱输了，不行等到上秋的时候安继兴还我钱。
另陈述，许兆红给易淑芬出具的五万四千元欠条，其中4万元是交给赵三的，赵三出具的收据4万元，还包括后来我和许兆红一起给赵三送过去的一万，还有四千元是我找赵三要钱，许兆红不让，说多给我四千元就别找赵三了。2015年7月15日签订的楼房抵押合同是在安继兴和许兆红的华鸿小区家里签的，当时有安继兴、许兆红、陶某、陶某的儿子陶红国和我在场。合同中欠的13万元钱里面有陶某7万，有我3万，另外3万是利息.钱是在铁北路上的中国银行内我和陶某交给许兆红的，安继兴在场，他俩当时就把10万元存入ATM机了。他俩没用卡存款，我们当时不想借钱给他们，但他们说就借4、5个月，利息三分，然后我和陶某、陶红国、许兆红一起去长春看的许兆红的房子，那个房子里一个男的开的门，我们问这房子是谁的，那男的说是他租他许姨（许兆红）的，我们看房子和房照相符才签的合同。后来我打听到那男的是安继兴的弟弟，叫什么名字不知道。2015年6月14日在许兆红家签订楼房抵押合同时有我、陶某、陶红国、许兆红在，欠条中的9万元包括7万元本金、2万元利息。2015年8月16日，当时我、许兆红、王二（许兆红说他叫王某）在许兆红家签订了一份承包合同，签的合同是楼房钢构彩板工程，合同上没有地点，许兆红说在铁北路，签完合同后我和许兆红交的钢材押金4万元和后来的1万元。
2.被害人陶某陈述证明，通过康某知道许兆红和安继兴在榆树市闵家镇做钢构，2015年6月13日在安继兴家谈的借款，由康某做的中间人，许兆红向我借款7万，利息1万元，安继兴说他有楼房作抵押，签订的是楼房抵押合同，还款日期是2015年12月30日。2015年7月15日，康某说许兆红钱不够了，还要再借10万元，我说钱不够我就有7万，康某又凑了3万，还款日期是12月15日，在签订楼房抵押合同时我看过他俩身份证。我抬给许兆红和安继兴的钱是从我儿子陶红国的银行卡上取的。其它陈述与康某陈述一致。
（七）被告人供述
被告人许兆红供述，2015年我没钱了，我跟康某说在榆树市舒心家园有楼顶彩钢的工程活，我让康某出钱，我出工合伙，我让康某出四万元钱把钢材先定了，2015年具体时间我不记得了，我和康某到南建材王平的商店，康某交四万元定金，商店给开收据了，我在南建材赌博输了，我跟王萍说活黄了，把定金分几次要回来输没了，因为我和康某一起去的，以前我经常在王平那订货，王平知道活是我的，就把钱给我了，舒心家园有工程活，我看钱少没签。
2015年具体几月份我忘记了，康某从中搭的桥，我跟康某说有工程活，没具体说在哪有工程活，需要钱，康某找陶某给我抬款，当时抬款七万元，利息两万元，也是用长春市的那个楼房作抵押签的楼房抵押合同，签合同时把利息也算里了，一共是九万元。
我抵押给陶某、康某的长春市宽城区一匡街雨润溪树华庭小高层二栋二门403室不是我的房子，是我小叔子媳妇的。房产证是我在网上做的假房照，我在网上看到有做假房照的我就联系做的，邮寄到我家的，因为我以前去过安继飞家，就想到那个小区了，我去安继飞家时记住这个地址了，之后我在网上做的假房照。
我有一张工商银行的信用卡，2015年和2016年我一共透支一万七千多元，具体我不知道多少，银行通知我一次我没还款，后来公安局把我抓到了，然后取保候审了，取保候审后我没有还款就躲起来了。
上述证据经庭审举证、质证，被告人许兆红均无异议，通过法庭调查，公诉机关提供的证据客观真实来源合法，证据间相互印证，已形成完整的证明体系，可以做为本案定案的依据予以确认。
本院认为，被告人许兆红以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，经发卡行多次催收，超过法定期限未还款，其行为已构成信用卡诈骗罪；又以非法占有为目的，采取虚构事实，掩瞒真相的方法，骗取公民财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控的事实与罪名均成立。被告人许兆红犯有数罪，应当依法对其实行数罪并罚。鉴于被告人具有坦白情节，可依法从轻处罚。结合本案的具体犯罪事实、情节及社会危害后果，充分考虑控辩双方意见，依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条一款（四）项二款、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第六十七条三款、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人许兆红犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万；犯诈骗罪，判处有期徒刑五年一个月，并处罚金人民币十五万元。决定执行有期徒刑五年十个月，并处罚金人民币十七万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年8月30日起至2023年10月30日止）。
二、责令被告人被告人许兆红退赔被害单位中国工商银行股份有限公司长春金程支行经济损失人民币一万七千四百零一元五角二分，退赔被害人陶某经济损失人民币十四万元；退赔被害人康某经济损失人民币七万元。
三、没收被告人许兆红名下虚假不动产权证书一份，上缴国库。
以上罚金与退赔款于判决生效后立即缴纳、退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孙 利
人民陪审员 高 军
人民陪审员 刘立娟
二〇一八年八月十三日
书 记 员 张笑梅