福建省东山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）闽0626刑初130号
公诉机关东山县人民检察院。
被告人庄文财，男，1975年1月7日出生，汉族，福建省东山县人，初中文化，无固定职业，住东山县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2018年6月11日被取保候审在家至今。
东山县人民检察院以东检诉刑诉[2018]123号起诉书指控被告人庄文财犯信用卡诈骗罪，于2018年7月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。东山县人民检察院指派检察员陈小慧、代理检察员张渝萍出庭支持公诉，被告人庄文财到庭参加诉讼。现已审理终结。
东山县人民检察院指控，2015年1月1日，被告人庄文财向中国邮政储蓄银行股份有限公司东山县支行申请办理一张信用卡（卡号为62×××15），其本人从2015年1月28日至2018年3月20日超过规定期限透支，经发卡行两次以上催收超过3个月仍不归还透支款项，至案发共结欠消费本金人民币49892.36元（币种，下同）。2018年6月6日，庄文财经电话通知后到案接受调查。
公诉机关认为，被告人庄文财以非法占有为目的，超过规定期限透支本金49892.36元，数额较大，经发卡银行2次以上催收，超过3个月仍不归还，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。庄文财自动到案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚。提请本院依法判处。
被告人庄文财对起诉书指控的事实和罪名无异议，请求从轻处罚。
经审理查明，2015年1月1日，被告人庄文财向中国邮政储蓄银行股份有限公司东山县支行申请办理一张信用卡（卡号为62×××15），其本人从2015年1月28日至2018年3月20日超过规定期限透支消费，经发卡行两次以上催收超过3个月仍不归还透支款项，至案发共结欠本金49892.36元。
2018年6月6日，被告人庄文财经公安机关经电话通知后主动到案，归案后如实供述自己的罪行。2018年8月6日，庄文财还清所欠被害单位本金。
经东山县司法局调查，被告人庄文财具备社区矫正条件。
上述事实，被告人庄文财在开庭审理过程中亦无异议，并有书证受案登记表及立案决定书、户籍证明、前科查询证明、到案经过、中国邮政储蓄银行股份有限公司东山县支行报案书、信用卡催收台账、上门催收图片、银行催收记录、催收方式、历史交易查询及恶意透支本金说明、信用卡申领资料、还款说明、现场平面示意图及照片、东山县司法局出具的审前社会调查评估报告等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人庄文财以非法占有为目的，超过规定期限透支49892.36元，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人自动投案，归案后如实供述了自己的犯罪事实，是自首，可以从轻处罚。被告人在本院判决宣告前已偿还全部透支的本金、自愿认罪，可以酌情从轻处罚。鉴于被告人犯罪情节较轻、有悔罪表现，且经审前社会调查具备社区矫正条件，可以对被告人宣告缓刑。被告人必须依法接受社区矫正。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人庄文财犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年五个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（已预缴一万元，未缴纳的罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳完毕）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省漳州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孙陵宁
人民陪审员 林明光
人民陪审员 杨立婷
二〇一八年八月十日
书 记 员 苏 超
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现：
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。