黑龙江省鸡西市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2017)黑03民终342号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司鸡西市矿业支公司（以下简称保险公司）。
负责人：孙禄岩，经理。
委托诉讼代理人张洋，男，1980年6月13日出生。
被上诉人（原审原告）王长金，男，1943年1月6日出生。
被上诉人（原审原告）孙永香，女，1942年12月4日出生。
被上诉人（原审原告）王莹峻，男，1989年8月19日出生。
三被上诉人委托诉讼代理人雷辉，黑龙江明镜律师事务所律师。
原审第三人张海龙，女，1977年4月3日出生。
原审第三人张文斌，男，1972年11月13日出生。
上诉人保险公司因与被上诉人王长金、孙永香、王莹峻，第三人张海龙、张文斌保险纠纷一案，不服鸡西市鸡冠区人民法院（2016）黑0302民初2193号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人保险公司的委托代理人张洋、被上诉人王莹峻及被上诉人王长金、孙永香、王莹峻的委托代理人雷辉，原审第三人张海龙到庭参加诉讼。原审第三人张文斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
上诉人保险公司的上诉请求，1、请求依法撤销原审判决，改判驳回被上诉人王长金、孙永香、王莹峻的诉讼请求；2、要求被上诉人承担本案的诉讼费用。理由是：首先，原审认定被上诉人的主体适格错误，导致判决错误。���诉人与被上诉人并未形成保险合同关系，被上诉人的近亲属王波不是保险合同的相对人，被上诉人没有证据证实投保人张海龙有怠于请求保险金的情形，且投保人张海龙也没有依据保险合同约定需承担的责任，其次，原审认定事实、适用法律错误，导致判决错误。本案被上诉人的损失应依法首先由案外人徐宝新驾驶的辽P159**号机动车投保的交强险公司承担保险赔偿责任，在扣除交强赔偿数额后，上诉人才应按保险合同中约定的，被保险人在本次事故中的责任比例承担保险赔偿责任。对于格式条款，保险人只针对投保人张海龙有提示说明义务。因此上诉人与张海龙形成的保险合同关系合法有效。原审法院在主体错误及交强险未先行赔偿的前提下，强行判决上诉人承担保险赔偿责任，违反法律及合同规定。
被上诉人王长金、孙永香、王莹峻辩���：1、本案第三人张海龙向保险公司投保车上人员责任险，根据《保险法》第65条规定，被上诉人有权直接要求保险公司赔偿上述5万元保险金。2、保险公司在接到一审开庭传票后拒不出庭，且未提交任何证据反驳被上诉人主张。其理当承担举证不能的法律责任。3、“无责免赔和按比例赔偿”的规定，违反了《保险法》第六十条第一款“代位求偿”的法律规定，加重了投保险人的责任，有违社会公共利益，应认定无效。
王长金、孙永香、王莹峻向一审法院起诉请求，要求人民保险矿业支公司赔偿保险金5万元。
一审法院认定事实：第三人张海龙、张文斌系夫妻关系。2016年3月31日张海龙为黑L327**号重型半挂牵引货车向人民保险矿业支公司投保了车上人员责任险（司机、乘客），保险金额均为每座5万元，保险期间一年。张海龙雇佣王波驾驶该车辆。2016年7月9日22时30分许，徐宝新酒后驾驶辽P159**号重型半挂牵引货车，沿鸡讷公路由南向北行驶至198公里961米处，会车时驶入道路左侧，与对向王波驾驶的黑L327**号重型半挂牵引货车相撞。造成辽P159**号重型半挂牵引货车驾驶人徐宝新、乘车人佟光宇死亡，乘车人王志国受伤。造成黑L327**号重型半挂牵引货车驾驶人王波死亡，乘车人张海龙、隋春英受伤。2016年8月11日，经哈尔滨市公安交警支队方正大队认定，徐宝新负全部责任，王波、佟光宇、王志国、张海龙、隋春英无责任。辽P159**号重型半挂牵引货车在中国人民财产保险股份有限公司阜平支公司投保了交强险。王长金系王波之父，孙永香系王波之母，王莹峻系王波之子，王波与周云霞于2013年5月30日协议离婚。
一审法院认为：死者王波虽然不是本案保险合同的当事人，但《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款规定，责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。基于上述规定，虽然张海龙为保险合同中的被保险人，但其明确表示同意王长金、孙永香、王莹峻自行起诉，其行为应视被保险人的请求。而王长金、孙永香、王莹峻作为王波的第一顺序继承人，是王波所享有的保险利益的法定受益人，据此向保险人请求赔偿保险金符合法律规定，故人民保险矿业支公司主张王长金、孙永香、王莹峻不具备诉讼主体资格的抗辩不能成立。对人民保险矿业支公司提出的应先由对方交强险赔偿的抗辩理由。《中华人民共和国保险法》第六十一条第���款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。该规定确立了保险人享有的代位求偿权，王长金、孙永香、王莹峻作为合法的保险金请求权人，有权选择便捷低风险的司法救济途径。而《中华人民共和国道路安全法》中关于交强险的赔偿规定，是一种保障性的规定，而非限制性规定。并不能限制王长金、孙永香、王莹峻选择赔偿的权利。故对人民保险的该项抗辩不予采信。对人民保险矿业支公司提出的应按事故中的责任比例承担赔偿责任的抗辩理由。因王波在此次事故中无责任，按此规定无责任将不予赔偿。该规定属于免责条款，投保车辆遵守交通规则无责时不能获得赔偿，违反交通规则反而可以获得赔偿，这与引导公民遵纪守法的法治原则相违悖。同时，人民保险矿业支公司也未提供证据证实对免责内容尽到了提示说明义务。故对该项抗辩不予采信。综上所述，此次事故属于保险责任范围，人民保险矿业支公司拒绝赔付保险金的抗辩理由没有事实及法律依据。一审法院对王长金、孙永香、王莹峻的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第四十二条、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十一条第一款，《中华人民共和国继承法》第十条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定，判决：被告中国人民财产保险股份有限公司鸡西市矿业支公司于本判决生效之日起三日内赔偿原告王长金、孙永香、王莹峻���险金5万元。案件受理费1050元，减半收取即525元，由被告中国人民财产保险股份有限公司鸡西市矿业支公司负担。
二审查明的事实与一审认定的事实一致。
本院认为：关于上诉人主张被上诉人主体不适格问题，根据《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款规定，责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。本案中张海龙作为保险合同中的被保险人，其表示同意三被上诉人自己起诉，该情形符合以上法律规定，上诉人该上诉理由不成立。关于上诉人主张应先由对方交强险赔偿问题，原审依据《中华人民共和国保险法》第六十一条���一款规定，即因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。依此认定三被上诉人作为合法的保险金请求人享有代位求偿权，并无不当。上诉人该上诉理由不成立。关于上诉人提出的应按责任比例赔偿问题，上诉人未提供证据证明其对免责内容已尽到了提示说明义务，且该条款免除了保险人自身责任，排除了投保人或被保险人的权利，加重了其责任，有违公平正义、公序良俗，不应予以支持。上诉人该上诉理由亦不能成立。
综上所述，上诉人保险公司的上诉理由均不能成立，应予驳回，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1050元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司鸡西市矿业支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 郭卫丽
审判员 杨桂荣
审判员 王大力
二〇一七年五月二十四日
书记员 刘泽梦
记录员 刘香蓉