四川省会理县人民法院
刑 事 判 决 书
(2018)川3425刑初67号
公诉机关会理县人民检察院。
被告人杜德焕，女，1983年4月4日出生，住会东县。因涉嫌信用卡诈骗罪，经会理县人民检察院决定，2018年2月1日被取保候审。
会理县人民检察院以会检公诉刑诉[2018]41号起诉书指控被告人杜德焕犯信用卡诈骗罪，于2018年3月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年6月5日公开开庭审理了本案。会理县人民检察院指派检察员易昌桥出庭支持公诉，被告人杜德焕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
会理县人民检察院指控，2014年9月，被告人杜德焕在中国工商银行股份有限公司凉山分行办理了一张可以透支2万元的信用卡，其后，该分行根据杜德焕消费情况，将其信用卡透支额度提升至5万元。2017年4月杜德焕持该信用卡透支累计49985.37元后，未予归还。2017年5月11日开始，中国工商银行已经多次通过电话、短信和工作人员当面通知杜德焕还款，杜德焕一直拒不归还。截止2017年9月6日，杜德焕恶意透支信用卡金额已达到49985.37元，产生应还利息3969.22元，本息共计56080.42元，至今仍未归还。
指控事实有受案登记表、抓获经过、归案情况说明、办理信用卡相关材料、刷卡记录、银行催收透支款记录等书证，证人祁某的证言，被告人杜德焕的供述与辩解等证据证实。
公诉机关据此认定被告人杜德焕持信用卡恶意透支49985.37元，拒不归还，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法审判。
被告人杜德焕无辩解意见。
经审理查明，2014年9月，被告人杜德焕在中国工商银行股份有限公司凉山分行办理了一张可以透支2万元的信用卡，其后，该分行根据杜德焕消费情况，将其信用卡透支额度提升至5万元。2017年4月杜德焕吃该信用卡透支累计49985.37元后，未予归还。2017年5月11日开始，中国工商银行已经多次通过电话、短信和工作人员当面通知杜德焕还款，杜德焕一直拒不归还。截止2017年9月6日，杜德焕恶意透支信用卡金额已达到49985.37元，产生应还利息3969.22元，本息共计56080.42元，至今仍未归还。
认定上述犯罪事实，有公诉机关出示，并经庭审质证认定的下列证据予以证实：
1、受案登记表。载明：2017年9月6日9时10分，会理县公安局城南派出所接祁某报称：有一名叫杜德焕的女子在我行办理了一张可透支五万元的信用卡后，于2017年4月11日已透支49985.37元，加上利息一共56080.42元。我作为工商银行的工作人员自2017年5月11日开始已短信和当面告知了杜德焕还钱，但杜德焕一直未还款。
2、被告人杜德焕的供述。证实：2015年9月份左右，具体时间记不得了，我在会理县（文化广场旁边）的工商银行办了一张信用卡（牡丹卡），卡号是42×××79，拿到卡后一直在用，每个月用了都还了。直到2017年3月份透支到49800元后，因做生意亏本还不起，就没还了。之后我收到了工商银行催还款的短信，打电话催过我还款，因我没钱就一直没还，后会理县工商银行的祁经理遇到我，也催我还款，我说没钱、能不能给点时间有钱了再还。从透支没还后，工商银行每周大概打两个电话来催还款，次数很多，具体接到多少次记不清了。收到短信也很多，具体多少次记不清了。
3、证人祁某的证言。证实：我是中国工商银行会理县支行营业室工作人员。2014年8月7日，一个叫杜德焕的人提交相关个人资料后，办理了一张可透支二万元的信用卡，后根据她的消费情况，她的卡升为可以透支五万元。开始杜德焕透支后一直在还款，但2017年4月11日以后，杜德焕透支了五万就没还款了。我们自2017年5月11日开始，通过短信、电话的方式告知杜德焕还款，但她一直没还，后来我在街上遇见她还让她还款，她答应，但一直没还。到后来我们打电话给她，她都不接了、到现在为止她一共透支信用卡49985.37元，加上利息共56080.42元，2017年4月10日开始五个月内，我们先后通过短信和电话告知杜德焕39次，一直没结果，我就报案了。
4、工银信用卡申请表（个人）、身份证复印件、个人薪金收入证明、业务截图。证实：被告人杜德焕用身份证号码为的身份证向中国工商银行申请牡丹卡，卡号为42×××79，发卡时间为2014年9月21日。目前该账户本金为﹣49985.37元，利息为﹣3969.22元。
5、杜德焕本金息费情况。证实：卡号为42×××79的信用卡从2017年1月3日至2017年8月17日的收支情况。
6、催收情况表、通话详单。证实：中国工商银行自2017年5月11日到2017年8月18日的电话、短信催收情况。
7、指认照片及说明。证实：被告人杜德焕对其恶意透支的牡丹卡进行了指认。
8、会理县公安局城南派出所出具的情况说明、入所健康检查表、西昌力平医院彩超超声报告、西昌力平医院尿液妊娠实验检验报告单、会理县人民医院检验报告单。证实：被告人杜德焕已怀孕，故未对其采取强制措施。
9、抓获经过。证实：被告人的到案经过。
10、中国工商银行回单。证实：被告人杜德焕2018年5月9日还款20000元。
被告人杜德焕供述的事实与受案登记表、抓获经过、证人证言等证据能够相互印证，形成证据锁链。
本院认为，被告人杜德焕持信用卡恶意透支49985.37元，拒不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的事实及罪名成立。本院为打击犯罪，维护社会经济秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第七十二条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人杜德焕犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零二个月，缓刑一年零六个月，并处罚金人民币二万元（限本判决生效后50日内缴纳）；
二、责令杜德焕退赔中国工商银行股份有限公司凉山分行未退赔的损失。
（缓刑考验期，从本判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省凉山彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份
审判长 高洪忠
审判员 杨继兰
审判员 付 景
二〇一八年七月四日
书记员 潘 颖
附本案引用法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。