山东省烟台经济技术开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0691刑初340号
公诉机关烟台市烟台经济技术开发区人民检察院。
被告人刘某甲，原烟台某凯水产有限公司股东、负责人，户籍地山东省蓬莱市，现住蓬莱市。2000年3月24日因犯敲诈勒索罪被蓬莱市人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年。2015年12月27日因涉嫌犯骗取贷款罪被烟台市公安局经济技术开发区分局刑事拘留，2016年2月1日被批准逮捕。现羁押于烟台市第二看守所。
辩护人王智，山东众成清泰（济南）律师事务所律师。
被告人赵某甲，户籍地烟台市芝罘区，现租住烟台市芝罘区。2016年1月5日因涉嫌犯骗取贷款罪被烟台市公安局经济技术开发区分局刑事拘留，同年1月29日被取保候审，同年4月1日被烟台市烟台经济技术开发区人民检察院取保候审，2017年4月1日被本院取保候审。
辩护人宋寿旗，山东信力源律师事务所律师。
辩护人衣在韶，山东书言律师事务所律师。
烟台市烟台经济技术开发区人民检察院以烟开检公刑诉（2016）294号起诉书指控被告人刘某甲、被告人赵某甲犯骗取贷款罪，于2016年10月14日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。烟台市烟台经济技术开发区人民检察院指派检察员王传红出庭支持公诉，被告人刘某甲及其辩护人王智、被告人赵某甲及其辩护人宋寿旗、衣在韶到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
烟台市烟台经济技术开发区人民检察院指控：被告人刘某甲系蓬莱市某凯水产有限公司股东、负责人。中国某某银行烟台分行（以下简称某某银行）营业部经理勇某为了推行总行下达的小微授信业务，联系刘某甲推荐成立合作社。2014年初，某某银行与蓬莱市海洋渔业小微企业自愿组成非盈利、公益性的服务联谊组织中国某某银行烟台分行蓬莱市海洋渔业合作社（以下简称合作社），刘某甲任会长。合作社的会员可以通过合作社向某某银行申请小微企业批量借款，借款必须针对蓬莱市海洋渔业行业。刘某甲有权批准合作社会员，银行对属于会员的养殖户进行审核，符合借款条件的给予贷款。
被告人刘某甲为能够从某某银行贷出大量资金使用牟利，吸纳武某甲、孙某甲等三十六人作为合作社会员，以各自名义通过合作社申请贷款，由刘某甲个人及蓬莱市某凯水产有限公司担保，其中大部分贷款户并非该类贷款所针对的海洋渔业者。因贷款户无法提供相关证明，达不到银行贷款要求，被告人刘某甲遂伪造蓬莱市海洋与渔业局印章，指使被告人赵某甲伪造蓬莱市衙前村、墟里村、李家村、魏家村、海头村村委印章，并由刘某甲、赵某甲等人伪造了贷款所需的蓬莱市海洋与渔业局以及衙前、墟里、魏家、海头村委证明等贷款材料，后提交给某某银行，并由贷款户在某某银行营业厅签订贷款合同。自2014年3月至10月份，刘某甲用上述方法共骗取贷款36笔共计3160万元，刘某甲实际控制2665万元。刘某甲将实际控制的贷款通过转账等方式转给朋友张某甲，由张某甲负责用该款理财。张某甲在未与刘某甲商议的情况下陆续将2000万左右贷款投到期货中。2015年3月贷款陆续到期，刘某甲安排贷款户以借新还旧形式续贷28笔，偿还贷款3笔，又以姚某甲、刘某乙名义提供虚假材料骗取新贷款2笔，共计137万元。截止2016年9月逾期贷款29笔，由于张某甲投资期货亏损，致使刘某甲无法偿还贷款，给银行造成损失共20804412.98元。
另，2014年11月6日至2015年11月7日，蓬莱市某凯水产有限公司以资产作为抵押在某某银行贷款1000万元，后因逾期由某某银行起诉至烟台经济技术开发区人民法院。
就上述指控的事实，公诉机关向法庭提交了相应的证据予以证实。公诉机关认为,被告人刘某甲、赵某甲的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，构成骗取贷款罪，提请本院依法惩处。
二被告人对指控的犯罪事实供认不讳。
刘某甲的辩护人对指控的犯罪事实和罪名不持异议，但认为：1、刘某甲犯罪主观恶性较小，犯罪情节较轻，且不能将逾期未归还贷款的金额视为银行的实际损失，本案现有证据不能认定银行损失的数额；2、银行违规放贷对逾期贷款的形成存在过错，应适当减轻被告人责任；3、被告人还具有自愿认罪、认罪态度好、愿意筹措资金偿还贷款、具有坦白情节等法定、酌定从轻处罚情节；4、其犯罪前科系十七年前因非暴力型犯罪而被判处的犯罪前科。综上，请求对刘某甲判处三年以下有期徒刑并适用缓刑。
赵某甲的辩护人对指控的犯罪事实和罪名不持异议，但认为：1、银行在整个贷款过程中存在着重大的过错。2、被告人提交的虚假证明不是发放贷款的充分必要条件，本案贷款所需的贷款人和交易对手的买卖合同才是发放贷款的必要条件，而这个买卖合同是银行的工作人员伪造，被告人提供的虚假证明在贷款的发放上不起决定作用，但虚假证明还是有作用的，所以骗取贷款的行为成立，但是情节较轻。3、赵某甲是作为一个合作社的工作人员履行了相应的职务，自己没有主观追求骗取贷款，客观上也没有通过贷款获得任何利益，也没有因此获得任何其他好处。4、赵某甲仅仅是起到帮助的作用，帮忙跑腿、送材料，且其如实供述犯罪事实。请求对赵某甲从轻处罚。
经审理查明，被告人刘某甲系蓬莱市某凯水产有限公司股东、实际控制人。2013年底、2014年初，某某银行为了推行其新型贷款业务，联系被告人刘某甲成立合作社，该合作社系某某银行内部针对蓬莱市的海洋渔业行业的从业者等小微企业客户提供的增值服务平台，刘某甲任合作社负责人，有权批准合作社会员。合作社的会员可以通过合作社并以个人名义向某某银行申请小微企业批量贷款，贷款必须针对蓬莱市海洋渔业行业的从业者。某某银行进行审核，符合贷款条件的给予发放贷款。
被告人刘某甲吸纳武某甲、孙某乙、付某甲等三十余人作为合作社会员，并作为贷款户以各自名义通过合作社向某某银行申请贷款，由刘某甲个人及蓬莱市某凯水产有限公司担保，其中大部分贷款户并非该类贷款所针对的海洋渔业行业的从业者。因贷款户无法提供相关证明，达不到银行贷款要求，被告人刘某甲遂伪造蓬莱市海洋与渔业局印章，并指使被告人赵某甲伪造蓬莱市衙前村、墟里村、李家村、魏家村、海头村村委会印章，刘某甲、赵某甲等人用伪造的印章制作了贷款所需的蓬莱市海洋与渔业局以及衙前、墟里、魏家、海头村委会证明等贷款材料，提交给某某银行。取得贷款后，刘某甲实际控制大部分贷款。
自2014年3月至10月份，刘某甲用上述方法，分别以武某甲、孙某甲、刘某丙、孙某乙、付某甲、刘某丁、张某乙、张某丙、刘某戊、王某甲、王某乙、张某丁、季某甲、孙某丙、邹某甲、段某甲、马某甲、刘某己、张某戊、宁某、姚某乙、魏某、赵某乙、陈某甲、施某、李某甲、刘某庚、杨某甲、李某乙、谢某乙、王某乙、张某己、李某乙、王某丙、顾某等35名贷款户的名义，骗取贷款35笔共计3110万元。除小部分贷款由贷款户自己实际使用外，大部分贷款由刘某甲实际控制使用2600余万元。刘某甲将实际控制的贷款通过转账等方式转给朋友张某甲，由张某甲负责用该款理财，张某甲陆续将大部分款项投到期货中。
至2015年，上述贷款陆续到期，刘某甲还清了武某甲、孙某甲、付某甲、孙某乙、王某丙、顾某共六人名下的贷款，剩余29名贷款户的贷款，刘某甲同样以提供上述虚假证明的方式安排28名贷款户以借新还旧形式续贷28笔，而贷款户刘某丙名下的贷款既未续贷，亦未还清。在续贷的同时，刘某甲以同样的手段，以姚某甲的名义贷款56万元，以刘某乙的名义贷款81万元。后，王某乙、王某甲名下贷款已还清。由于张某甲投资期货亏损，致使刘某甲无法偿还其余贷款，截至2016年9月给银行造成直接本金损失共20804412.98元。
另查明，2014年11月至2015年11月，蓬莱市某凯水产有限公司以资产作为抵押在某某银行贷款1000万元，因逾期未偿还，某某银行已向本院提起民事诉讼。
认定上述事实的证据如下：
（一）书证
1、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单，证实公安机关对蓬莱市某凯水产有限公司搜查情况以及扣押物品特征等。
2、发还清单，证实2016年1月11日将扣押的电脑主机发还给朱某乙的事实。
3、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单，证实对刘某甲和谢某甲租住处搜查及扣押的情况。
4、发还清单，证实将一张建设银行卡发还给谢某甲。
5、烟台市公安局经济技术开发区分局扣押的刘某甲自己书写的情况说明，证实某某银行找到刘某甲成立合作社的经过，以及刘某甲发展会员给会员担保向某某银行贷款，将贷款用于理财的事实和经过。
6、刑事判决书，证实刘某甲于2000年3月24日因犯敲诈勒索罪被蓬莱市人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年。
7、常住人口基本信息、查询记录，证实刘某甲、赵某甲的身份情况，达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力。
8、到案经过，证实刘某甲、赵某甲系传唤到案。
9、对账单、账户交易明细、资金流向办案说明，证实刘某甲、赵某甲、张某甲等人账户资金情况以及账户间的资金流转情况。
10、报案申请、接受证据清单、授权委托书、某某银行小微续授信业务管理办法、某某银行证明、山东正诚土地房地产评估有限公司的评估报告、扣款回单、公司章程、企业信息等，证实某某银行向公安机关报案，提供了相关证据，其中有对蓬莱市某凯水产公司进行评估总价值1321.05万元的证据，扣款回单证实贷款还款情况，蓬莱市某凯水产有限公司和烟台某创商贸有限公司的企业信息情况等。
11、武某甲、孙某甲、刘某丙、孙某乙、付某甲、刘某丁、张某乙、张某丙、刘某戊、王某甲、王某乙、张某丁、季某甲、孙某丙、邹某甲、段某甲、马某甲、刘某己、张某戊、宁某、姚某乙、魏某、赵某乙、陈某甲、施某、李某甲、刘某庚、杨某甲、李某乙、谢某乙、王某乙、张某己、李某乙、王某丙、顾某、刘某乙、姚某甲等人的贷款材料，证实各贷款户名下的贷款数额、贷款期限、放款时间以及其中存在虚假证明材料的事实。
12、蓬莱市某凯水产有限公司的抵押、贷款等材料，证实蓬莱市某凯水产有限公司的贷款情况。
13、土地承包合同、刘家旺村委会印章使用登记薄，证实出具武某甲的资产证明、用电证明需加盖村委会印章时，进行了使用登记。
14、某某银行提供的证明，证实合作社是一个自发的服务联谊组织，没有工商登记、团体注册登记。
15、扣款回单，证实贷款户还款情况。
16、山东某某仕资产评估有限公司出具的蓬莱市某凯水产有限公司资产价值项目资产评估报告书，证实评估的蓬莱市某凯水产有限公司的资产价值在评估基准日2016年8月29日的评估结果为人民币12271227元。
17、山东某彬会计师事务所有限公司出具的审核报告，证实涉案贷款的发放及偿还情况。
二、鉴定意见
文件检验鉴定书，证实提供给某某银行的盖有蓬莱市海洋与渔业局印章的证明均系伪造。
三、证人证言
1、证人谢某甲的证言，证实刘某甲与某某银行成立合作社的经过，合作社成员通过合作社向某某银行申请贷款，合作社的事情都是刘某甲负责，贷款手续也是刘某甲负责，谢某甲帮忙检查核对材料，没有制作贷款材料，赵某甲帮忙跑银行；还证实负责带银行工作人员实地考察养殖场，但是实际是否真实的养殖场不知道。
2、证人张某甲的证言，证实刘某甲将贷款的资金找张某甲做理财赚钱，这些钱被张某甲全部炒期货赔了，还证实烟台某创商贸有限公司的成立情况，用于给贷款户做第三方交易对手，该公司的相关手续和印章赵某甲办理。
3、证人刘某辛的证言，证实其本人从来没有跟刘某甲、张某甲等有过财务往来，其农业银行卡一般自己使用，再就是有时候赵某甲会让其给别人转账，具体都有谁记不住。
4、证人武某甲的证言和辨认笔录，证实贷款的经过以及武某甲指认出谢某甲、赵某甲、勇某。
5、证人谢某丙的证言，证实其在村里经营一个水貂饲料加工厂，武某甲2014年在某某银行贷款了，武某甲和刘某甲、谢某甲他们联系的，谢某丙只是去银行签过字。
6、证人陈某乙的证言，证实其承包营子里村北面与刘家旺村挨着的一块地经营水产养殖，合同是与刘家旺村委签署，没有借给武某甲合同，复印件平时放在办公室桌上，武某甲在本村房产的证明内容真实。
7、证人谢某丁的证言，证实其本人管理印章申请报告单，村民获得了申请报告单后，带着村委专人书写的带有村委名头的专用信件纸的证明内容文书去街道办事处印章管理中心，凭报告单盖公章，各村的公章都是由印章管理中心统一保管。武某甲的刘家旺村字样公章的证明文件不是谢某丁办理的，一点印象都没有，但是谢某丁认识武某甲，是营子里村的村民，据谢某丁所知武某甲在村没有自建的养殖场和果园，办事处印章管理中心不可能没有村里的申请单而盖公章的。另证实张某丙的两个证明不是谢某丁开的，两份证明与真实证明有不符的地方。
8、证人孙某甲的证言证实贷款的经过。
9、证人曲某甲的证言，证实通过刘某甲办理贷款，从某某银行贷款80万元，实际自己使用20万元，孙某甲在莱州从事海参养殖，在蓬莱没有买卖。
10、证人吴某甲的证言，证实其报案过程以及对于案情的陈述，涉案村委会的证明、蓬莱市海洋与渔业局的证明是虚假的。
11、证人茅某的证言、辨认笔录，证实刘某甲所在的合作社与某某银行合作，向某某银行提供贷款材料，茅某负责该项目，有的贷款户没有实地考察，还证实贷款需要提交的手续及流程。后来茅某发现贷款材料有问题，贷款中的买卖合同都是假的，作为第三方交易对手的烟台某创商贸有限公司的章放在茅某处，茅某直接使用盖上。茅某辨认出办理贷款的武某甲、孙某乙。
12、证人曹某甲的证言、辨认笔录，证实刘某丙、孙某甲在某某银行办理贷款的情况以及曹某甲辨认出刘某丙。
13、证人王某丁的证言，证实蓬莱市某凯水产有限公司在某某银行的贷款情况以及对逾期的合作社的贷款户的催缴贷款情况。
14、证人张某庚的证言，证实给合作社会员发放贷款后发现问题，刘某甲统一还款，还有资金归集现象，有部分贷款户利息还款出现逾期现象，还证实了进行催款的事实。
15、证人曲某乙的证言，证实蓬莱市某凯水产有限公司在某某银行的贷款情况以及合作社会员的贷款逾期情况，还证实参与催缴贷款的情况。
16、证人朱某甲的证言、辨认笔录，证实其丈夫刘某丁通过刘某甲贷款的经过，材料准备好后由赵某甲检查，送到银行。其在合作社办公室抽屉看到过有五六个印章，有蓬莱市海洋与渔业局印章和衙前村、海头村的印章等。朱某甲辨认出赵某甲
17、证人冯某甲的证言，证实其在蓬莱市某凯水产有限公司上班，刘某甲指导其伪造了几个贷款户的贷款材料、盖村委和蓬莱市海洋与渔业局的印章，还证实其每个月到银行给30多户贷款户交利息。
18、证人葛某甲的证言、辨认笔录，证实刘某甲于2014年上半年以办理贷款为由找葛某甲私刻单位印章的事实。葛某甲辨认出刘某甲。
19、证人王某戊的证言，证实银行向其提供的武某甲、孙某乙、刘某丙、付某甲、孙某甲五人的证明均不是蓬莱市海洋与渔业局出具，上盖印章也不是该局所盖，系伪造。
20、证人朱某乙的证言，证实朱某乙是刘某甲姐夫，是蓬莱市某凯水产有限公司公司的法人代表，公司的实际老板是刘某甲，还证实贷款协议书里签字不是本人签署，都是别人伪造，其印章和公司印章都是刘某甲保管。
21、证人张某己的证言，证实2014年其用老房做抵押帮助刘某甲在某某银行贷款，2015年办了延期，银行发短信让其还贷款利息，刘某甲说由刘某甲去解决。还证实张某己没有注册过烟台某创商贸有限公司，赵某甲跟其借过身份证办银行卡，赵某甲还拿一些文书让其签字，说是办理贷款用的。
22、证人李某乙的证言、辨认笔录，证实刘某甲其介绍合作社，能从银行办理贷款，刘某甲自己用公司抵押，同时再多找一些朋友帮忙用民房抵押好办理贷款。后其将材料给赵某甲，到银行签字给刘某甲贷款做担保手续，还证实其没有注册过任何公司，刘某甲办贷款担保之后，赵某甲找过其借身份证用，说是贷款手续不全。李某乙辨认出刘某甲、赵某甲、谢某甲。
23、证人付某甲的证言、辨认笔录，证实刘某甲用他的名义向某某银行申请办理贷款的事实和经过，贷款80万元放在合作社，没有实际使用，贷款手续中房产证明、蓬莱市海洋与渔业局的证明、海头村的证明、承包合同书、与烟台某创商贸有限公司的买卖合同都是假的。银行没有找付某甲实地考察。付某甲辨认出谢某甲、刘某甲。
24、证人项某的证言，证实其到银行办理合作社会员，付某甲收到贷款80万元短信，谢某甲说是贷款了，只是走程序，贷款利息刘某甲还，后来家里缺钱，找谢某甲借了5万元钱，每月还还利息。
25、证人刘某丙的证言、辨认笔录，证实刘某丙通过刘某甲的合作社向某某银行申请贷款，在这过程中刘某甲等人制作过假的证明材料，并且谢某甲指示刘某丙在某某银行工作人员实地考察时将刘某壬在衙前村承包土地自建的海参苗养殖场谎称是自己的。刘某丙辨认出刘某甲、谢某甲、赵某甲。
26、证人刘某癸的证言、辨认笔录，证实刘某癸以刘某丙的名义通过刘某甲的合作社向某某银行申请贷款，并证实在该过程中刘某甲等人为了能够骗取银行批准贷款，在刘某癸根本没有养殖场的情况下把刘某壬的养殖场谎称是自己的养殖场。刘某癸辨认出刘某甲、谢某甲。
27、证人刘某壬的证言，证实刘某丙为了获取银行贷款在自己并没有水产养殖的情况下借用刘某壬的养殖场顶替完成银行工作人员实地考察。
28、证人孙某乙的证言、辨认笔录，证实孙某乙没有经营海参养殖，通过刘某甲的合作社向某某银行申请贷款，贷款的相关文件中有假的材料，不是自己做的，申请的120万元没有实际使用，还证实某一天孙某乙在于某开的海参育苗场，刘某甲让孙某乙等着谢某甲带银行的人过来，银行的人问了一些关于育苗场的情况离开。孙某乙辨认出刘某甲、谢某甲、赵某甲。
29、证人刘某丁的证言，证实其在潮水经营全羊菜馆，其加入了刘某甲成立的合作社，妻子朱某甲到合作社帮忙，谢某甲通知其和朱某甲到某某银行办理了会员，后来谢某甲带银行人员考察的海参育苗场并不是自己的，每月从蓬莱市某凯水产有限公司领合作社会员费1000元，共约领取15000元，2015年底接到银行催缴逾期贷款的电话。
30、证人张某乙的证言，证实张某乙通过刘某甲的合作社从某某银行贷款80万，自己实际使用20万，其提供的土地承包合同是其妹夫的养殖土地承包合同，带着谢某甲和银行工作人员到其妹夫的养殖地点考察。
31、证人张某丙的证言，证实通过刘某甲的合作社从某某银行贷款120万，自己实际使用40万，提供了本人养殖海参的土地证，空白的制式证明文件去刘家旺村委盖章。
32、证人刘某戊的证言，证实通过刘某甲的合作社从某某银行贷款80万，自己实际使用15万，当时解宋营的养殖场没有承包合同，刘某甲给伪造的假收入证明、承包合同。
33、证人王某己的证言，证实其家养殖场位于蓬莱市刘家沟镇海头村，其对象孙某丁有不良记录，以其名义2014年3月通过刘某甲的合作社从某某银行贷款80万，自己实际使用60万，2015年3月又在某某银行续贷74万，自己实际使用60万。
34、证人孙某丁的证言、辨认笔录，证实自己2012年成立某和水产育苗场，2014年成立蓬莱市正兴某和水产有限公司，2014年初以妻子王某己名义在刘某甲的合作社办理贷款，提供了身份证、营业执照、印章原件，从某某银行贷款80万元，自己实际使用60万元；还证实其与刘某丙、李某乙、杨某甲、王某乙没有过交易，其中就张某乙是搞养殖的，有过1000多元的鱼苗交易。孙某丁辨认出帮忙办理贷款手续的大伟是赵某甲。
35、证人王某乙的证言，证实其没有经营海产养殖，2014年3月通过刘某甲的合作社在某某银行办理贷款80万元，自己实际使用45万元，银行考察了其位于李家村的冷库，贷款材料里的海产养殖合同、从事海产养殖证明等是假的。
36、证人张某丁的证言，证实其没有从事海产养殖，通过刘某甲的合作社在某某银行办理贷款100万元，自己实际使用20万元，贷款材料里的收入证明、承包合同是假的。
37、证人季某甲的证言，证实其在蓬莱从事海参育苗养殖，通过刘某甲的合作社在某某银行办理授信金额80万元，事后才知道是贷款80万元，自己实际使用55万元。贷款材料里的海产养殖的承包合同、借款支用申请、电费使用发票和蓬莱市海洋与渔业局出具的海产养殖证明都是假的。
38、证人孙某丙的证言、辨认笔录，证实其是孙某丁的亲戚，没干过海产品养殖，孙某丁让其到银行办手续，说将来好贷款用，其在某某银行签字，后来接到短信说贷款，其问孙某丁怎么回事，孙某丁说不用管。孙某丙辨认出在银行带其办手续的是谢某甲。
39、证人邹某甲的证言，证实其在蓬莱市东赵家村经营海参养殖，想贷款但是信用不良，通过刘某甲的合作社在某某银行办理授信金额120万元，自己实际使用60万元，谢某甲带银行的人考察了他的养殖场，土地承包合同和电费单子真实，但是营子里村证明、东赵家村证明不属实，当时是谢某甲给了证明的底单，邹某甲自己去盖章的。
40、证人段某甲的证言，证实其2014年2月份在刘某甲的育苗场干育苗技术员，知道刘某甲跟某某银行搞了合作社，申请会员刘某甲可以帮忙贷款，非常方便，段某甲就申请了会员。收入证明、承包合同内容不属实。后来收到短信是贷款60万元，一分钱没有使用，当时段某甲和其弟弟段某乙在蓬莱承包大棚养殖海参，带银行工作人员考察的这个大棚，但贷款材料没提供这个大棚的承包合同。
41、证人马某甲的证言、辨认笔录，证实其姐夫孙某丁让其去某某银行办理会员，以后贷款方便，在某某银行办理了手续，直到2016年2月23日才听姐姐王某己说在某某银行办的是贷款，还证实其没有干养殖，收入证明、承包合同都是假的。马某甲辨认出在银行给其办理手续的是谢某甲。
42、证人刘某己的证言，证实其种植苹果，2014年在刘某甲的合作社办理了会员，提供了材料，到某某银行以后签字，材料中收入证明、承包合同内容不属实。办理会员没几天收到短信存入200万元被转走，不久又存入80万元被转走，问谢某甲，谢某甲说是合作社走账。
43、证人张某戊的证言、辨认笔录，证实朋友张某辛让其帮忙替刘某甲办理贷款，后来“大伟”联系了他，他准备了材料到某某银行给了大伟，办理了手续，不知道贷款多少钱，没有使用过贷款，收入证明、承包合同字是本人签的，当时签字时文件是空白的，村委的证明是假的。张某戊辨认出在银行指导其办理贷款手续的“大伟”是赵某甲
44、证人宁某的证言、辨认笔录，证实亲戚张某辛让其帮忙贷款，提供了基本信息材料，贷款材料签字是本人签的，内容不属实，没有承包土地搞海产养殖，“大伟”带领办理的贷款手续，没有见到贷款的钱。宁某辨认出在银行指导其办理贷款手续的“大伟”是赵某甲。
45、证人张某辛的证言、辨认笔录，证实通过张某甲认识刘某甲，2014年初听说刘某甲成立合作社，参加了合作社成立大会，聊天中刘某甲说通过合作社可以在某某银行贷款，贷出的钱贷款户可以用，不用的话刘某甲可以用，让张某辛帮忙拉几个贷款户，事后张某辛联系了宁某、张某戊、赵某乙让他们帮忙贷款，并把他们的联系电话给了赵某甲。张某辛也帮刘某甲办理了贷款。承包合同、收入证明都不属实，没有从事海产品养殖。张某辛辨认出赵某甲、刘某甲、张某甲。
46、证人魏某的证言，证实在蓬莱搞海参养殖，办理刘某甲的合作社会员，在某某银行办理的手续，提供了基本信息材料，后来收到信息100万元，刘某甲说是授信额度，没有见过贷款的钱，衙前村承包土地、用电证明、蓬莱市海洋与渔业局出具的证明都是造假的。还证实刘某甲拉银行工作人员到其的海参养殖场看了看。
47、证人赵某乙的证言、辨认笔录，证实连襟张某辛找其帮忙顶名贷款，赵某甲联系其在某某银行办理了手续，听张某辛说贷款是刘某甲用了，承包合同、收入证明都不属实，没有养殖场。赵某乙辨认出指导其办理贷款手续的赵某甲。
48、证人刘某某的证言，证实2014年春天刘某甲让其办理合作社会员，每个月给1000元好处费，其和对象陈某甲到某某银行签了些字，以陈某甲名义贷款大概110万，自己没有使用过贷款，材料中收入证明、承包合同是假的。
49、证人施某的证言、辨认笔录，证实2013年至2014年5月在刘某甲的厂里打工，2014年初刘某甲让其加入合作社的会员，提供了基本信息资料，在某某银行办理了会员，大伟带着其与银行工作人员签字，后来手机收到贷款信息才知道是贷款，不知道贷了多少钱，承包合同、收入证明都不属实，都是刘某甲弄的。施某辨认出先后在合作社工作的朱某甲、冯某甲，辨认出在银行指导办理贷款手续的赵某甲。
50、证人李某甲的证言，证实2014年初在蓬莱某凯水产打工，老板刘某甲让其办理合作社会员，刘某甲带其到某某银行签字办手续，后来接到短信知道贷款100万元，承包合同、收入证明都不属实，自己没有承包任何土地搞海产养殖。
51、证人刘某乙的证言，证实在刘某甲的合作社办会员，提供了基本信息资料，谢某甲领其和妻子去某某银行办理了会员手续，接着领了几个月会费，2015年10月份没有会费了，听说会员实际是贷款，贷款不知道谁用了。
52、证人刘某庚的证言，证实2014年上半年刘某甲成立了合作社，刘某庚参加了成立庆典，刘某庚办理合作社会员，在某某银行签字办手续，领了好几个月会费，没干过养殖，承包合同、收入证明是假的，都是刘某甲让签字。
53、证人杨某甲的证言、辨认笔录，证实2014年谢某甲通知其去参加合作社成立庆典，办理了合作社会员，谢某甲还带其和对象到某某银行办会员、办卡，承包合同是假的，没干过养殖。杨某甲辨认出指导其办理贷款手续的赵某甲。
54、证人李某乙的证言，证实其和刘某甲是同学，2014年初刘某甲找其加入合作社会员，提供了身份证等基本信息资料，到银行签字，收到短信才知道是办理了贷款，没有使用过贷款，2014年租赁潮水一个大棚干海参育苗，就干了一年，没有承包合同。收入证明、承包合同应该是刘某甲伪造的，不是其提供。
55、证人谢某乙的证言，证实谢某甲是其堂姐，2014年刘某甲让其办理合作社会员，其提供了基本资料给刘某甲，后来其和对象冯某甲在某某银行办会员签字，收入证明、承包合同都是刘某甲伪造的，贷款80万元，自己没有使用；还证实父母谢某戊、姚某甲也在刘某甲合作社办了会员，其他情况和其一致。
56、证人王某乙的证言，证实其经营烟台某达洗涤有限公司，通过茅某了解到某某银行面向与海参养殖有关的人贷款，王某乙想贷款，将贷款手续交给了茅某，茅某说某某银行这个业务和蓬莱一个海参养殖公司搞合作社，贷款通过这个合作社，其去银行签贷款时见过这个老板一面。贷款不能直接转给贷款本人，需要编造一个买卖合同，都是茅某帮其准备的，最后钱打在我某某银行开户的卡上。
57、证人朱某丙的证言，证实其负责办理村内开具证明，张某乙不是本村村民，在本村没有住宅或者承包土地，民警出具的土地承包合同复印件是假的，承包合同中的位置是承包给葛某乙、吴某乙、朱厚武等人。
58、证人黄某的证言，证实蓬莱市各村的印章由镇里统一保管，其负责刘家沟镇海头、墟里村的证明，凡涉及到使用印章的向其汇报，经核实后才能使用印章。孙某甲、宁某的承包合同、证明及赵某乙证明都是假的，因为墟里村印章上的墟字是石字旁，王某丙、付某甲、王某己、孙某丙、马某甲、姚某乙、李某甲、张某戊的承包合同及证明都是假的，因为没有经过黄某核实，没有登记使用档案，承包合同里都没有法人代表签字。
59、证人王某庚的证言，证实衙前、魏家村印章由潮水镇统一保管，使用时由领导审核完毕由王某庚登记盖章，刘某丁、刘某戊、王某乙、张某己、刘某己、李某乙、张某丁、季某甲、陈某甲、魏某、刘某庚、孙某乙、施某、刘某丙、杨某甲、王某乙、段某甲、谢某乙、顾某、王某丙、赵某乙的合同及证明都不是王某庚出具的，档案记录都没有这些文件的记录，而且语言格式不符合标准，段某甲、谢某乙、李某乙、张某戊魏家村的合同也不是其出具的，也没有档案记录。
四、被告人供述
1、被告人刘某甲在侦查机关的供述、辨认笔录，证实刘某甲与某某银行成立合作社，通过三十余名合作社成员的名义向某某银行贷款共计三千余万元，刘某甲及其经营的蓬莱市某凯水产有限公司提供担保责任，至2016年3月陆续贷款到期也无能力偿还。在贷款过程中刘某甲找人私刻了蓬莱市海洋与渔业局印章，并指示赵某甲找人私刻了海头村、衙前村、李家村、魏家村、墟里村村委会的印章，在伪造的贷款证明材料中加盖相应印章，贷款的资金刘某甲通过转账等方式给张某甲帮忙用于理财，因张某甲投资期货损失2000万元，致使不能偿还某某银行到期贷款。刘某甲辨认出张某甲、赵某甲、茅某，辨认出帮其私刻蓬莱市海洋与渔业局印章的葛某甲。
2、被告人刘某甲庭审中的供述，证实蓬莱市海洋与渔业局的印章是其找人私刻的，衙前村、李家村、墟里村、魏家村、海头村村委的印章是其联系的人然后叫赵某甲去跑腿刻的；这些印章是用来做假证明的，海洋与渔业局的假证明，证实的是会员是否从事海洋与渔业行业；村委会的假证明是证实贷款的合作社成员住址、房产、合同承包地。印章平时由其保管，其做假证明是为了尽快放出款，并且也嫌跑政府、海洋与渔业局太麻烦。放款需要第三方的交易合同，有一些是用蓬莱市某凯水产有限公司做的第三方，钱直接就从银行账户打到了蓬莱市某凯水产有限公司的账户，有的到了一个叫孙某丁的卡里，有的到了烟台某创商贸有限公司，这个公司是其成立的，也是为了转贷款的。
3、被告人赵某甲在侦查机关的供述、辨认笔录，证实帮助刘某甲的合作社成员申请贷款的流程，还证实在刘某甲的授意下找人刻了几个村委的印章，用于伪造贷款证明，帮刘某甲转账给张某甲，以及成立烟台某创商贸有限公司的经过。赵某甲辨认出刘某甲、张某甲、谢某甲、茅某。
4、被告人赵某甲庭审中的供述，证实其帮刘某甲整理贷款材料、跑腿向银行送手续，受刘某甲的指示私刻了几个村委会的假印章，也帮刘某甲盖过村委会的假印章，还证实烟台某创商贸有限公司系刘某甲提议成立，其与刘某甲纯粹是朋友间帮忙的关系。
上述证据内容合法，真实有效，形成完整证据链条，足以证实本案事实。
本院认为，公诉机关指控被告人刘某甲自2014年3月至10月份，以36人的名义骗取贷款36笔共计3160万元。但公诉机关未提供闫某名下的贷款材料的证据，故本院认定为35人、35笔，共3110万元。
山东某某仕资产评估有限公司出具的蓬莱市某凯水产有限公司资产价值项目资产评估报告书，证实蓬莱市某凯水产有限公司的资产价值为12271227元。辩护人认为该报告对相关资产价值评估过低，但未提供有效证据予以证实，本院不予支持。本案尚未偿还的贷款本金为20804412.98元，且蓬莱市某凯水产有限公司还有1000万元的贷款正处于民事诉讼过程中，结合蓬莱市某凯水产有限公司的资产价值为12271227元，可以认定刘某甲个人及蓬莱市某凯水产有限公司的资产并不足以偿还涉案贷款，故20804412.98元就是涉案骗取贷款行为给银行造成的最直接、最实际的损失，应予认定。辩护人认为不能将逾期未归还的贷款金额视为银行的实际损失，理由不当，本院不予支持。银行及银行工作人员是否存在过错，其行为是否构成违法犯罪，可另行处理，但均不影响刘某甲骗取贷款罪的成立。辩护人关于银行存在过错的辩护理由，本院不予支持。本案所涉虚假证明是有关贷款户的贷款资质、偿贷能力的证明，是贷款能否发放的重要且充分必要条件，辩护人认为虚假证明不是发放贷款的充分必要条件，与事实不符，本院不予支持。
综上，被告人刘某甲私刻虚假公章并用以制作虚假证明，以欺骗手段取得贷款，给银行造成重大损失，事实清楚，证据充分，其行为已构成骗取贷款罪。被告人赵某甲在帮助刘某甲办理涉案贷款过程中，受刘某甲的指示，帮助刘某甲私刻并加盖虚假公章，从而使刘某甲获取了贷款，故与刘某甲共同构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人刘某甲、赵某甲犯骗取贷款罪的事实和罪名成立。被告人刘某甲、赵某甲自愿认罪、悔罪，如实供述犯罪事实，依法可从轻处罚，辩护人与此相一致的辩护意见，本院予以采纳。被告人刘某甲有犯罪前科，本院在量刑时对该情节予以适当考量，其犯罪行为涉及的人数众多、数额重大，产生了较大的不良影响，故辩护人认为其主观恶性较小、犯罪情节较轻、适用缓刑的辩护意见，本院不予支持。被告人赵某甲在犯罪过程中起帮助作用，系从犯，应从轻处罚，辩护人与此相一致的辩护意见，本院予以支持。综合考虑被告人社会危害程度及认罪、悔罪等事实、情节，同时经被告人赵某甲所在社区矫正机关调查，被告人赵某甲适合社区矫正，宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，依法决定对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
一、被告人刘某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年零十个月，并处罚金人民币40000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2015年12月27日起至2018年10月26日止。）
（罚金于本判决生效后十日内一次性缴纳。）
二、被告人赵某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年零六个月，缓刑三年，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
（罚金于本判决生效后十日内一次性缴纳。）
三、责令被告人刘某甲、赵某甲退赔中国某某银行烟台分行经济损失人民币20804412.9','2018-09-22
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第六十七条 犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
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被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
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第七十二条
对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
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（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
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对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，根据犯罪分子的犯罪情节和悔罪表现，适用缓刑确实不致再危害社会的，可以宣告缓刑。
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