广东省惠东县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠东法埠民初字第289号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行。
负责人：林石武。
委托代理人：陈熹煜、郭显康，广东汇和律师事务所律师。
被告：苏剑军，男。
被告：余郭，女。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行诉被告苏剑军、余郭金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月16日立案受理，依法适用普通程序于2015年8月12日公开开庭进行审理。原告的委托代理人陈熹煜、被告苏剑军到庭参加诉讼，被告余郭经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行诉称：2010年6月24日，原告与被告苏剑军签订了《个人额度借款合同》【合同编号441323210060152243）。双方约定：被告苏剑军向原告申请额度借款，原告向被告苏剑军提供可以循环使用的借款额度40万元用于经营周转（进购原材料），贷款期限120个月，从2010年6月24日起至2020年6月24日止，在额度有效期间和借款额度内，被告苏剑军可根据需要逐笔申请借款，逐次向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同及支用单约定内容确定。被告苏剑军于2010年7月9日首次根据上述合同向原告支用40万元贷款，借据号：44132311007077833801，期限是6O个月，即2010年7月9日至2015年7月9日，年利率6.912%，采用等额本息还款方式，截止至2015年4月21日，被告苏剑军该笔支用已偿还货款本金共368609.99元。于2012年6月21日再次根据上述合同向原告支用13.5万元贷款，借据号：44132311206857592501，期限是60个月即2012年6月21日至2017年6月21日，年利率8.645%，采用等额本息还款方式，截止至2015年4月21日，被告苏剑军该笔支用已偿还货款本金共67030.65元。借款合同中同时约定：借款人未按约定日期、金额偿还的货款，货款人有权按罚息利率计收利息：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本合同项下的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、保险费、律师费及由于借款人违约，货款人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由借款人承担。同时，被告苏剑军以其位于惠东××黄埠镇下圩潭仔第十一栋108号的房屋【房产证号：粤房地权证字第××号】作为抵押物于2010.6.24日与原告签订了《个人额度借款抵押合同》【合同编号：441323310060111219l】，并于2010年7月1日办理了房产抵押登记手续.合同期间被告苏剑军未依照合同约定履行还款义务，多次出现逾期，原告多次向其催收，都被各种理由推脱。截止2015年4月21日，被告苏剑军已拖欠原告贷款本金（两次支用货款）人民币99359.36元，利息（含罚息）757.78元，合计100117.14元，严重违反合同的约定。被告余郭作为被告苏剑军的配偶，该贷款应为夫妻共同债务，被告余郭应对该贷款的偿还承担连带责任。综上所述，鉴于被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维权，根据《中华人民共和国民事诉讼法》，特诉诸法院，请求判令：一、立即解除原告与苏剑军签订的《个人额度借款合同》【合同编号441323210060152243l二、苏剑军立即偿还原告货款本金人民币99359.36元，利息（含罚息）757.78元，以上合计100117.14元（利息暂计至2015年4月21日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）三、苏剑军承担原告为实现上述债权所支付律师费人民币7000元；四、被告余郭对上述款项承担连带责任；五、判令二被告承担本案的全部诉讼费。
被告苏剑军辩称：关于40万这一笔，起诉状说的还欠3万多元是错误的，没有欠那么多，实际上是欠二万三千多元。2、五月份原告就起诉我，因为我每一个月都还银行的钱，还要我负担律师费和其他，我不负担，我只负担法庭的诉讼费。
被告余郭未到庭参加诉讼，未作答辩，亦未提交任何辩解证据。
经审理查明：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行系经批准登记成立的可办理吸收公众存款、办理小额贷款等业务的金融企业。被告苏剑军、余郭系夫妻关系。2010年6月24日，原告（甲方）与被告苏剑军（乙方）签订一份编号为441323210060152243的《个人额度借款合同》（以下简称借款合同），约定甲方向乙方提供可循环使用的借款额度人民币400000元，借款额度有效期间为11年，自2010年6月24日至2020年6月24日。借款合同项下的贷款仅限于借款人用于经营周转进购原材料使用。借款合同第五条第（一）款约定贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称《借款支用单》）中约定为准。借款合同第五条第（二）款罚息利率约定，对于乙方未按合同用途使用单笔借款或单笔借款发生逾期的，罚息利率为固定利率或者浮动利率，罚息利率水平以该笔借款所对应的《借款支用单》约定为准。第五条第（三）款约定贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算。贷款的结息日按《借款支用单》约定为准。结息日后，对于应还未还的利息，乙方有权按照本合同约定的、该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利。第八条约定合同的担保方式为抵押。第十条约定额度终止的情形，额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，乙方发生下列情况之一，甲方有权终止对乙方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回贷款：l、额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。……第十二条约定违约情形，（一）乙方发生下列任一情况，均构成违约：1、乙方不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项……。第十三条第一款第二项约定乙方未按时还清的借款本金和利息（包括被甲方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利息和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。第二款约定除前款约定的违约救济措施外，乙方发生合同约定的违约情形的，有权采取以下部分或全部措施：……（4）宣布全部贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿；（5）处分抵押／质押财产，实现抵押权／质权。……（7）以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由乙方承担。被告苏剑军在借款合同的乙方处签名捺印确认。
2010年6月24日，原告（甲方）与被告苏剑军（乙方）签订一份编号为441323310060111219的《个人额度借款抵押合同》（以下简称抵押合同），约定乙方以名下位于惠东××黄埠镇望京洲的国有土地使用权【土地证号：惠东国用（2000）字第1323120**号，面积144平方米】和名下位于惠东××黄埠镇下圩潭仔第十一栋108号的房产【房地产权证号：粤房地证字第××号】作为上述借款合同的抵押物，抵押权与额度借款合同项下的借款同时存在，额度借款清偿完毕后，抵押权才消灭。合同项下担保债权确定的期间为2010年6月24日至2020年6月624日。合同第三条约定抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）债务人于借款额度有效期间内支用未结清的最高不超过400000元的借款本金；（二）因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、甲方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、等）。原、被告于2010年7月1日到房产管理部门办理了抵押登记【他项权登记证号：粤房地他项权证惠东字第0120002099号】、于2010年7月7日到国土部门办理了抵押登记【他项权登记证号：惠东他项（2010）第1042号】。
2010年7月9日，原告将贷款400000元发放至被告苏剑军的银行账户，并向被告苏剑军出《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定借款用途为经营周转、进原材料，借款期限60个月（从2010年7月9日至2015年7月9日），借款年利率为6.912%，贷款逾期罚息利率倍数为1.5倍，采用等额本息还款法还款。2012年6月21日，原告将贷款135000元发放至被告苏剑军的银行账户，并向被告苏剑军出《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定借款用途为经营周转、进原材料，借款期限60个月（从2012年6月21日至2017年6月21日），借款年利率为8.645%。被告苏剑军在上述贷款借据上签名捺印确认。
借款期间，被告苏剑军的第一笔借款自2014年12月开始出现逾期还款的情形，其中2014年12月、2015年1-5月份均出现贷款逾期情形，累计次数达6次以上。期间，原告向被告苏剑军发出催款函、律师函，对逾期贷款进行催讨。截止至2015年4月21日，被告苏剑军拖欠原告第一笔借款本金31390.01元、利息242.57元、罚息25.55元，合计31658.13元。经原告多次催讨，被告苏剑军仍未能履行合同约定的还本付息义务。截止至2015年4月21日，被告苏剑军拖欠第二笔借款本金67969.35元、利息489.66元，合计68459.01元。以上被告苏剑军共欠原告借款本金99359.36元、利息（含罚息）757.78元。原告于2015年6月1日向本院提起诉讼，提出上述诉称中的诉讼请求。
另查明：2015年5月25日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行（甲方）与广东汇和律师事务所（乙方）签订一份合同编号为（2015）粤汇民代字第H09号《委托代理合同》，委托乙方代理本案件，双方约定甲方向乙方支付一审律师服务费7000元。签订协议后，广东汇和律师事务所指派该所陈熹煜、郭显康律师承办本案的代理工作。诉讼过程中，原告提交律师费发票证明律师费7000元已实际支出。
根据原告提供的被告苏剑军和被告余郭的结婚证复印件显示，两被告于1984年9月14日登记结婚，借款发生时处于婚姻关系存续期间。
以上事实有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行提交民事诉状、营业执照、单位负责人身份证明书、身份证复印件、结婚证、借款申请表、个人额度借款合同、个人额度借款抵押合同、房产证、他项权证、放款单、借据、支用单、欠款情况说明、还款流水、委托代理合同、律师费发票和本院开庭笔录等材料在卷为据。
本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行与被告苏剑军签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，合法有效。被告苏剑军共向原告借款人民币535000元，在合同约定期间内，被告苏剑军未能按约偿付借款本息。截止2015年4月21日止，被告苏剑军累计贷款逾期次数达到6次以上，共欠原告借款本金99359.36元、利息（含罚息）757.78元。被告苏剑军辩称第一笔借款只欠二万三千多元，但未能提供证据予以证实，不予采信。被告未按约定还款，属违约行为，应承担违约的法律责任，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定及借款合同第十三条第二款借款人发生合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布全部贷款提前到期，要求借款人立即全部清偿的约定，原告向本院诉请解除与被告苏剑军签订的借款合同，理由充分，应予支持。合同解除后，被告苏剑军应向原告偿付余欠贷款本金99359.36元、利息（含罚息）757.78元及从2015年4月21日起至还清款日止按贷款合同约定的逾期贷款利率计算的利息。
本案中，原告与被告苏剑军在借款合同和担保合同中约定了借款人逾期还款应赔偿贷款人包括律师费在内的损失，原告在本案中委托了律师参加诉讼，并向法院提交了《委托代理合同》及律师费收费发票证实律师费7000元已实际支出。故原告诉请被告苏剑军支付7000元律师代理费，理由充分，本院予以支持。
被告苏剑军与被告余郭是夫妻关系，本案债务系两被告婚姻存续期间所欠，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”因被告余郭未对上述债务提出抗辩意见，亦未提供证据证明该债务为被告苏剑军的个人债务，故应认定为此笔债务为两被告的夫妻共同债务，被告余郭应对债务承担连带偿还责任。
被告余郭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视作其放弃对原告诉讼请求的抗辩权，依法可作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行与被告苏剑军于2010年6月24日签订的编号为441323210060152243的《个人额度借款合同》。
二、被告苏剑军应在本判决生效后7日内一次性向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行清偿借款本金99359.36元、利息（含罚息）757.78元从2015年4月21日起至还清款日止按贷款合同约定的逾期贷款利率计算的利息。
三、被告苏剑军应在本判决生效后7日内一次性向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行支付律师代理费7000元。
四、被告余郭对上述债务承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2443元，由被告苏剑军、余郭共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。
审 判 长 钟广鸣
代理审判员 张鉴洋
人民陪审员 叶兰香
二〇一六年二月二十五日
书 记 员 郭 庆