宁波市北仑区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）甬仑刑初字第756号
公诉机关宁波市北仑区人民检察院。
被告人陈新宇，、宁波经济技术开发区栎德置业有限公司（以下简称“栎德公司”）、宁波经济技术开发区大美房地产开发有限公司（以下简称“大美公司”）实际控制人。因涉嫌犯职务侵占罪于2014年12月11日被宁波市公安局北仑分局刑事拘留，因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年1月16日被依法逮捕。现羁押于宁波市北仑区看守所。
辩护人张帅军、周玲玲，浙江欧硕律师事务所律师。
被告人胡某甲，原系宁波经济技术开发区天兴宾馆有限公司（以下简称“天兴宾馆”）实际经营者之一。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年12月12日被抓获，次日被宁波市公安局北仑分局刑事拘留，同年12月23日被取保候审，2015年1月16日再次被宁波市公安局北仑分局刑事拘留，同年2月10日被依法逮捕，同年2月13日被取保候审。
辩护人沈际伟，浙江凡心律师事务所律师。
辩护人李民，北京大成（宁波）律师事务所律师。
被告人徐某甲。因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年1月9日被宁波市公安局北仑分局取保候审。
辩护人赵香球，浙江亚辉律师事务所律师。
被告人徐某乙。因涉嫌犯伪造国家机关印章罪于2014年12月12日被宁波市公安局北仑分局刑事拘留，于2015年1月7日被取保候审。
辩护人周静尧，浙江凡心律师事务所律师。
宁波市北仑区人民检察院以甬仑检公诉刑诉（2015）723号起诉书指控被告人陈新宇犯骗取贷款罪、伪造公司印章罪，被告人胡某甲、徐某甲犯骗取贷款罪，被告人徐某乙犯伪造国家机关印章罪、伪造公司印章罪，于2015年9月11日向本院提起公诉。本院于同日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。宁波市北仑区人民检察院指派检察员陈曦出庭支持公诉，被告人陈新宇及其辩护人张帅军、被告人胡某甲及其辩护人沈际伟、李民、被告人徐某甲及其辩护人赵香球、被告人徐某乙及其辩护人周静尧到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
1.2012年开始，被告人陈新宇与被告人胡某甲及其丈夫贺某甲（另案处理）开展合作，通过双方各自控制的企业共同出资成立九通公司开发清水绿园房地产项目。2014年初，双方因房产销售政策产生分歧，遂约定由被告人陈新宇支付一定对价收购贺某甲、胡某甲夫妇握有的九通公司股权，并特别约定，在股权交割完成以前，由胡某甲实际掌控九通公司财务。2014年7月至11月，被告人陈新宇为了尽快回笼资金，以九通公司的名义对外签订虚假的售房合同，虚假开具首付款发票向中国建设银行股份有限公司宁波北仑支行（以下简称“建设银行北仑支行”）、中国工商银行股份有限公司宁波北仑支行（以下简称“工商银行北仑支行”）、中国工商银行股份有限公司宁波保税区支行（以下简称“工商银行保税区支行”）、中国农业银行股份有限公司宁波北仑支行（以下简称“农业银行北仑支行”）、交通银行股份有限公司宁波北仑支行（以下简称“交通银行北仑支行”）、宁波市北仑区农村信用合作联社大碶信用社（以下简称“大碶信用社”）等银行办理按揭贷款，共骗取贷款4486.5万元。被告人徐某甲受被告人陈新宇指使，负责具体经办虚假合同，处理骗贷后按揭款的归还。被告人胡某甲在2014年10月以后，明知被告人陈新宇系骗贷，仍同意其控制的出纳郑某（另案处理）为陈新宇虚假开具首付款发票。被告人徐某乙受被告人陈新宇指使，委托他人伪造民政局婚姻登记专用章共四枚，用于制作骗贷所需无婚姻记录证明，伪造中国银行宁波北仑新大路支行业务章（3）一枚，用于向宁波市北仑区房地产管理处（以下简称“北仑区房管处”）提交虚假备案清单；伪造九通公司合同专用章、财务专用章各一枚，用于伪造虚假购房合同以作他用。
2.2011年底至2012年初，被告人陈新宇通过其控制的大美公司，与他人签订虚假的售房合同并虚假开具首付款发票，对外虚假销售康桥小镇商业广场的房产，向工商银行北仑支行、交通银行北仑支行办理按揭贷款，共骗取贷款4798.7万元，其中交通银行贷款2458.7万元于案发前已完全清偿。2013年4月，康桥小镇商业广场楼盘交付以后，被告人陈新宇对于已办理按揭的房产不作抵押权登记，故意隐瞒按揭情形，并且以其控制的公司、个人名义将已按揭的房产再次抵押，向工商银行保税区支行、交通银行北仑支行、临商银行股份有限公司宁波北仑支行（以下简称“临商银行北仑支行”）、交通银行股份有限公司宁波中兴支行（以下简称“交通银行宁波中兴支行”）、恒丰银行股份有限公司宁波分行（以下简称“恒丰银行宁波分行”）、宁波保税区中盟小额贷款有限公司（以下简称“中盟小额贷款公司”）、宁波市北仑区农村信用合作联社霞浦信用社（以下简称“霞浦信用社”）、宁波市北仑区农村信用合作联社高潮信用社（以下简称“高潮信用社”）等金融机构申请贷款，共骗取贷款13663万元。
3.2011年11月初，被告人陈新宇通过其控制的栎德公司，与他人签订虚假的售房合同并虚假开具首付款发票，对外虚假销售好时光大厦的房产，向工商银行保税区支行、交通银行北仑支行办理按揭，共骗取贷款820.8万元，其中工商银行保税区支行贷款352.2万元于案发前已完全清偿。2012年3月，好时光房产交付以后，被告人陈新宇对于部分已办理按揭的房产不作抵押权登记，故意隐瞒按揭情形，并且借用杜某乙的名义将已按揭的房产再次抵押，向上海浦东发展银行宁波北仑支行（以下简称“浦发银行北仑支行”）申请贷款，共骗取贷款599万元。该599万元贷款已于案发前完全清偿。
被告人胡某甲、徐某乙于2014年12月12日经电话传唤到案，被告人徐某甲于2015年1月9日经电话传唤到案，三被告人到案后均如实供述自己的罪行。
为证明以上事实，公诉机关向法庭提供了被告人陈新宇、胡某甲、徐某甲、徐某乙的供述，证人贺某甲、郑某、徐某丙、俞某、李某等人的证言，商品房买卖合同、首付款发票、鉴定意见书等证据材料。公诉机关认为，被告人陈新宇、胡某甲、徐某甲以欺骗性手段，骗取银行贷款，情节特别严重，其行为均构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。被告人陈新宇、徐某乙伪造公司印章，其行为已构成伪造公司印章罪，且系共同犯罪。被告人徐某乙又伪造国家机关印章，其行为构成伪造国家机关印章罪。被告人胡某甲、徐某甲、徐某乙均具有自首情节。被告徐某甲在共同犯罪中起次要作用，是从犯。现提请本院依法予以判处。
被告人陈新宇对指控其犯骗取贷款罪的事实及罪名均无异议，对指控伪造公司印章罪的事实亦无异议，但是否构成犯罪由法院依法裁判。被告人陈新宇的辩护人认为：1.公诉机关指控的骗贷金额有误：首先，已归还的贷款金额应在骗贷金额中予以扣除；其次，清水绿园房产项目部分，公诉机关指控的骗贷金额为4486.5万元，涉及66套房产。该66套房产中，3套房产应系购房人真实购买，并非骗取贷款，故该3套房产所涉按揭贷款215万元应从4486.5万元中予以扣除；最后，康桥小镇商业广场房产项目部分，被告人陈新宇以其控制的公司或个人名义将已按揭的房产再次抵押贷款13663万元，合理合法，不构成骗取贷款；2.被告人陈新宇并不存在伪造九通公司印章的行为，其仅是违反普通刻章程序，不构成伪造公司印章罪；3.被告人陈新宇自愿认罪、认罪态度好，有悔罪表现，请求法庭从轻处罚。
被告人胡某甲对指控其犯骗取贷款罪的事实及罪名均无异议。被告人胡某甲的辩护人认为：1.被告人胡某甲的犯罪数额应以2014年10月以后产生的骗贷金额予以认定；2.被告人胡某甲在共同犯罪过程中仅起到次要、辅助作用，应系从犯，且具有自首情节；3.被告人胡某甲在案发后能积极主动弥补损失、防止损失的扩大。同时，其又积极协助相关部门处理清水绿园房产项目后续事务，并再次出资5100万元左右用于该项目建设。综上，请求法庭从轻、减轻处罚。
被告人徐某甲对指控其犯骗取贷款罪的事实及罪名均无异议。被告人徐某甲的辩护人认为：1.清水绿园房产项目部分，公诉机关指控涉及骗贷的房产共66套。该66套房产中，3套房产应系购房人真实购买，并非骗取贷款，该3套房产所涉按揭贷款215万元应从4486.5万元中予以扣除；2.被告人徐某甲在共同犯罪中作用较小应系从犯，且具有自首情节。综上，请求法庭从轻、减轻处罚。
被告人徐某乙对指控其犯伪造国家机关印章罪、伪造公司印章罪的罪名均无异议，但其认为其所伪造的九通公司印章应为该公司公章、财务专用章、法定代表人私章，并未伪造合同专用章。被告人徐某乙的辩护人认为被告人徐某乙伪造印章系受被告人陈新宇指使，在共同犯罪中作用较小，应系从犯，请求法院从轻、减轻处罚。
经审理查明：
一、骗取贷款的事实
（一）清水绿园房产项目
2012年初，被告人陈新宇控制的栎德公司与被告人胡某甲及其丈夫贺某甲（另案处理）控制的天兴宾馆共同出资成立九通公司，开发清水绿园房产项目。2014年1月17日，因房产销售方案产生分歧，天兴宾馆同意将其持有的九通公司49%股权以6500万元的价格转让给被告人陈新宇，并特别约定在被告人陈新宇付清上述股权转让款、九通公司还清天兴宾馆的全部借款，以及贺某甲、胡某甲个人为九通公司在中国银行处借款担保得以解除的前提下，完成股权交割。后被告人胡某甲及其丈夫贺某甲逐步退出九通公司的经营、管理，但为了保证顺利收回上述款项，被告人胡某甲仍通过九通公司出纳郑某实际掌控九通公司财务工作。2014年7月至11月，被告人陈新宇为了尽快回笼资金以支付股权转让款及其他款项，找来无真实购房意愿的虚假购房人30余名与九通公司签订虚假商品房买卖合同，开具虚假首付款发票，分别向建设银行北仑支行、工商银行北仑支行、工商银行保税区支行、农业银行北仑支行、交通银行北仑支行、大碶信用社等多家金融机构办理按揭贷款，以65份虚假的商品房买卖合同骗取贷款4410.5万元。案发时，尚有贷款本金4333余万元及相应利息未还。被告人徐某甲受被告人陈新宇指使，负责具体经办虚假商品房买卖合同的签订，处理骗贷后按揭款的归还等事宜。被告人胡某甲在明知被告人陈新宇开具虚假首付款发票系为了骗取银行贷款的情况下，仍同意其控制的郑某予以开具，帮助被告人陈新宇骗取按揭贷款。
证明上述事实的证据有：
1.被害单位工商银行北仑支行、工商银行保税区支行、农业银行北仑支行、交通银行北仑支行、建设银行北仑支行、大碶信用社代表人傅丽丽、狄专红、傅家崇、翁伟容、管美琴、胡建红的陈述：清水绿园房产项目所涉部分购房人在其处的贷款出现了逾期，在催讨过程中，上述人员均陈述系在陈新宇的安排下虚假购房，均未支付首付款及按揭款。
2.股权转让协议书、还款协议书证实：2014年1月17日，天兴宾馆同意将其持有的九通公司49%股权以6500万元的价格转让给陈新宇，并约定在陈新宇付清股权转让款、九通公司还清天兴宾馆的全部借款，以及贺某甲、胡某甲个人为九通公司在中国银行处借款担保得以解除的情况下，才能完成股权交割。
3.证人徐某丙（系胡某甲所控制公司的员工）的证言：2014年7-8月，胡某甲告知其清水绿园房产项目在搞内部员工优惠活动，其可以找陈新宇购买一套，额外再帮忙另签几套。后其找到陈新宇要求购买9幢1601室房屋，但因付款压力较大，陈新宇同意先为其垫付首付及按揭款。2014年12月起，其开始自己支付该套房屋的按揭款。除该套房屋外，在陈新宇的安排下其又虚假签订了另外二套房屋的购房合同，并向银行办理了按揭贷款手续，但银行未予以放贷。
4.证人俞某（系胡某甲所控制公司的员工）的证言：2014年8月，其主动找胡某甲要求以内部员工的优惠价格购买清水绿园项目房产，胡某甲表示同意，并要求其帮忙另外再签二份购房合同。后俞某共签订购房合同三份，其中一份系真实，二份系虚假。合同签订后，其反悔，故未向银行办理按揭贷款手续。
5.证人余某、李某、张某甲（系九通公司销售人员）证言：三人均受陈新宇指使办理清水绿园房产项目虚假按揭手续，涉及房屋系清水绿园1幢302、303、304、401、403和7幢1802室；虚假首付款发票均系郑某开具，郑某系胡某甲、贺某甲所掌控，胡某甲、贺某甲应当知道骗贷事宜；具体由徐某甲协助办理虚假按揭手续。
6.证人陈某甲、杜某甲、贺某乙、胡某乙、靳某、刘某、娄某、罗某、沈某甲、史某甲、舒某、唐某、万某、王某甲、王某乙、王某丙、王某丁、吴某、夏某、向义义、熊某、于某、张某乙、张某丙、朱某、隋国华的证言：涉及清水绿园8幢301、11幢1301、1幢203、204、8幢1601、8幢1802、7幢201、202、8幢101、7幢402、11幢101、103、7幢1401、1402、1502、11幢1701、1801、1802、9幢1702、1703、1801、4幢1801、1802、5幢1802、8幢1504、11幢1602、1703、9幢1802、1803、1幢501、503、504、9幢101、102、103、1幢801、804、10幢702、7幢203、9幢202、203、7幢1302、11幢201、7幢1804、7幢1701、1702、1703、6幢1802、1804、1幢602、5幢1803、7幢1403、301、401、1303室房屋的商品房买卖合同，均系陈新宇安排签订，均系虚假合同，并不存在真实的购房意向，也没有支付首付款。按揭贷款办理完毕后，他们将相关还贷信息发送给陈新宇、徐某甲，由陈新宇、徐某甲负责归还按揭款。
7.证人王某戊（系中国银行股份有限公司宁波北仑新大路支行客户经理）的证言：清水绿园房产项目资金监管账户开设在中国银行股份有限公司宁波北仑新大路支行。2014年4-5月份，其发现清水绿园房产项目的按揭贷款手续大多在其他银行办理，且按揭贷款也没有及时进入监管账户。后其多次告知胡某甲中国银行系九通公司按揭贷款主办银行，按揭贷款手续应主要来该行办理。同时，其他银行的按揭贷款也应及时打入该监管账户。
8.证人贺某甲的证言：2014年1月，股权转让协议签订后，九通公司的各项事务基本均由陈新宇负责。因股权转让款、投资款等尚未结清，其和胡某甲继续负责九通公司的财务工作，公司的公章、财务章、合同专用章等印章，都是由其及胡某甲委派的出纳郑某保管。公司的所有资金支出都必须事先经过其或者胡某甲的同意，以保障上述股权转让款、投资款等能够及时收回。2014年6月左右，陈新宇向其及胡某甲提出可通过对外签订虚假商品房买卖合同、开具虚假首付款发票的方式向银行骗取按揭贷款，以尽快回笼资金来归还二人的款项。对此，其和胡某甲均表示不同意。至于清水绿园房产涉及的虚假购房人大多数都是陈新宇自己找来的。后来陈新宇告知其上述购房人都是他找来的朋友，且有办法把首付款收回，所以其就告知出纳郑某按陈新宇的意思办，并为其开具首付款发票、在售房合同上盖章。
9.证人郑某的证言：其原系胡某甲控制的宁波可舟贸易有限公司员工，2012年九通公司成立后，胡某甲让其在九通公司担任出纳一职，但其工资仍由胡某甲负责支付。其每天均会将清水绿园房产项目的销售情况、资金流转情况向胡某甲汇报。清水绿园房产项目共有716套房子，已签订商品房买卖合同的共计595套，其中118套是陈新宇让其操作的。陈新宇说这些房子是他朋友和他下面的员工过来买的，让他们首付款都欠着，也不用写欠条，直接开发票。该118套中的88套，银行按揭贷款已发放至九通公司账户。每月的按揭款是由徐某甲负责归还的，徐某甲未从九通公司账户支取资金去支付这些款项。2014年7月，其首次向胡某甲汇报了零首付销售的情况，胡某甲未表示反对。零首付销售30多套房子后，其又电话向胡某甲汇报，胡某甲授意继续为零首付房屋开具首付款发票，何时停止此种操作方式会另行通知她。
10.郑某制作的零首付款房屋清单以及商品房买卖合同、建设银行北仑支行、工商银行北仑支行、工商银行保税区支行、农业银行北仑支行、交通银行北仑支行、大碶信用社个人购房抵押贷款合同、放贷凭证、逾期清单等证据证实：清水绿园8幢301、11幢1301、1幢203、204、8幢1601、8幢1802、7幢201、202、8幢101、7幢402、11幢101、103、7幢1401、1402、1502、11幢1701、1801、1802、9幢1702、1703、1801、4幢1801、1802、5幢1802、8幢1504、11幢1602、1703、9幢1802、1803、1幢501、503、504、9幢101、102、103、1幢801、804、10幢702、7幢203、9幢202、203、7幢1302、11幢201、7幢1804、1幢701、704、603、604、7幢1701、1702、1703、6幢1802、1804、1幢602、5幢1803、7幢1403、301、401、1303、1幢302、303、304、401、403、7幢1802室，共计涉及65套房屋，首付款均未支付，但银行按揭贷款已发放至九通公司账户。
11.被告人徐某甲在邮政储蓄银行北仑支行、工商银行北仑支行账户的交易明细证实：徐某甲通过上述银行归还虚假购房人的按揭贷款。
12.宁波市北仑区住房和城乡建设局出具的情况说明反映：胡某甲、贺某甲案发后积极配合并参与清水绿园房产项目后续建设等事宜。
13.被告人徐某乙的供述：其共签订了三套房屋的商品房买卖合同，其中清水绿园11幢1304室房屋系其真实购买，首付款及按揭款也由其个人支付。清水绿园1幢603、604室房屋系陈新宇让其虚假购买，按揭款都是陈新宇在支付。
14.被告人陈新宇的供述：2012年初，其实际控制的栎德公司与贺某甲、胡某甲控制的天兴宾馆共同出资成立九通公司，开发清水绿园房产项目。2013年12月28日，清水绿园房产项目共计716套房屋开盘预售。后因销售理念不同，其同意退还天兴宾馆投入的所有资金，并以6500万元的价格由其个人购买天兴宾馆公司持有的九通公司49%的股权。上述款项，其已于2014年1月至10月陆续还清。2014年7月份，胡某甲、贺某甲一直催着其还钱，但清水绿园项目房产又卖不出去。为此，其就想出了找人虚假购房，然后到银行去骗取按揭贷款，以后有人真实购房了，再把这些虚假按揭贷款还好，合同注销，房子再卖掉。其一共找了20-30名虚假购房人，这些人中有栎德公司的员工及其认识的一些朋友。上述虚假购房人的按揭贷款办理完毕后，还款卡都是放在徐某甲处，每月还贷时，虚假购房人会把银行还贷信息转发给徐某甲，然后由徐某甲统一把钱打入他们的卡中。每月要付多少钱，徐某甲事先都会告诉其，然后其把钱划给徐某甲。骗取贷款的银行主要包括工商银行北仑支行、工商银行保税区支行、农业银行北仑支行、交通银行北仑支行、大碶信用社、建设银行北仑支行。骗取贷款金额大概5000万元左右，这些款项一半支付工程款，另外的一半其和贺某甲、胡某甲夫妇平分。其骗取贷款的事情，贺某甲、胡某甲是知晓的，因为所有的商品房买卖合同上都需要盖章，而该章是由他们掌控的公司出纳郑某保管的。2014年10-11月间，由于其无法按期归还上述银行按揭贷款，其还向胡某甲个人借款20万元。
15.被告人胡某甲的供述：2012年初，陈新宇实际控制的栎德公司与贺某甲和其实际控制的天兴宾馆共同出资成立九通公司以开发清水绿园房产项目。2013年底清水绿园房产预售时，陈新宇提出改变之前商定的以精装修房屋出售的售房方案，而按白坯房降价出售，其持反对意见，且双方一直协商未果。为此，陈新宇提出退还其前期出资的所有资金，另外以6500万元的价格由陈新宇个人收购天兴宾馆在九通公司的49%的股权，其表示同意。2014年1月，其和贺某甲控制的天兴宾馆与陈新宇签订了股权转让协议，该协议约定：陈新宇应于在2014年8月份之前付清上述股权转让款、投资款，另外还要还清九通公司在中国银行新大路支行的项目贷款1.4亿元，因为这笔贷款的担保人是其与贺某甲，所以其要求上述款项结清后，才同意股权交割。股权转让协议签订后，其基本退出九通公司的经营管理，但为了能顺利收回上述款项，公司的财务工作还是由其委派的公司出纳郑某负责。2014年7月，郑某打电话给其，告知其有零首付购房的情况，问其是否要开具首付款发票，其没有放在心上，随口就在通话中表示同意了。后来，中国银行的人找到其，让九通公司购房按揭贷款尽量在中国银行做，于是其告诉陈新宇尽量把按揭贷款做在中国银行。陈新宇称没办法只在中国银行一家做按揭贷款，因为有的员工买了好几套房子，只能在不同的银行去做按揭贷款。其当时询问陈新宇是怎么回事，陈新宇当时就告诉其，可以让公司的一些员工和他的一些朋友来多认购几套清水绿园的房产，由公司直接开出首付款发票，然后去不同的银行做按揭贷款，银行放贷后，钱可以直接进公司账户。其当时虽也曾提出了质疑，但陈新宇说他会去弄好的，如果最后有客户真的看中了房子，只要办理一些注销手续，房子就能真正卖掉。其为了能尽快回笼资金，尽早的拿回投资款、股权转让款等，便也就没有再多过问，但其从未经手过骗取贷款的具体事宜。同时，其供述反映，对于陈新宇骗取贷款的事情，其并没有跟其丈夫贺某甲提起过。
16.被告人徐某甲的供述：其系栎德公司员工，2013年6月起负责清水绿园房产项目的营销工作。其个人共与九通公司签订四套房屋的商品房买卖合同，分别是清水绿园1幢701、702、704室和3幢801室加一个车位，除其中1幢702室房屋没有办理按揭贷款手续外，其他房屋均已办理完毕。3幢801室房屋系其真实购买。1幢701、704室房屋其未支付过任何款项，首付款及按揭款都是陈新宇在支付。陈新宇跟其说，如此操作的目的是向银行骗取贷款。后来，李某、王某丙、熊某、贺某乙、胡某乙、靳某、刘某、娄某、罗某、沈某甲、史某甲、舒某、唐某、万某等人虚假购买的房子都是其选出来交给陈新宇的，去哪家银行按揭贷款，也是由其先初步安排好，再交予陈新宇确认。2014年9月起，其开始负责归还虚假按揭贷款，具体操作如下：陈新宇把客户的银行按揭还款卡交给其，或者客户自己交给其，在卡的背面写上客户的姓名和每月还款日期，客户每月收到还款信息后会将短信发给其，其对信息内容进行核对、统计后告知陈新宇，陈新宇以现金或者银行转账的方式将款项交付给其，其再去相应的银行还款。其负责归还按揭贷款客户名单有李某、王某丙、胡某乙、邵海波、熊某、贺某乙、王某乙、杜某甲、隋国华、沈某甲、陈丽诗、朱某、陈某甲、徐某乙、李全文、李全豪、靳某、张某乙、吴某、万某、张某丙、唐某、余某、舒某、王某甲、张某甲、胡明忠、王安康、徐某丙、王拯、刘某。根据他们办理按揭的早晚，少的付了1个月，多的付了3个月。
上述证据经庭审质证，合法有效，本院予以确认。
（二）康桥小镇商业广场房产项目
康桥小镇商业广场房产项目系由大美公司开发建设。2012年7月至9月，被告人陈新宇找来虚假购房人顾某甲、胡某丙、史某乙与其实际控制的大美公司签订虚假的商品房买卖合同，开具虚假首付款发票向工商银行北仑支行、交通银行北仑支行办理按揭贷款，共骗取贷款2823.7万元，其中交通银行北仑支行的贷款1473.7万元已于案发前全部清偿，工商银行北仑支行的贷款本金1081万余元及相应利息至案发时仍未归还。2013年4月，被告人陈新宇虚构借款用途、隐瞒抵押物（康桥小镇商业广场房屋）已办理按揭贷款、原系他人购买等事实，以其实际控制的公司或其他个人名义向工商银行保税区支行、大碶信用社、交通银行北仑支行、临商银行北仑支行、交通银行宁波中兴支行、恒丰银行宁波分行、中盟小额贷款公司、霞浦信用社、高潮信用社等金融机构申请贷款，共骗取贷款1.3亿余元。
证明上述事实的证据有：
1.被害单位工商银行保税区支行、工商银行北仑支行、大碶信用社、交通银行北仑支行、高潮信用社代表人狄专红、傅丽丽、胡建红、翁伟容、王鹏程的陈述：他们并不知道抵押物的按揭贷款尚未还清，如知晓上述情况，他们是不会发放抵押贷款的。
2.证人顾某甲的证言：2012年7月，陈新宇让其帮忙签订了康桥小镇商业广场2幢601-616室的商品房买卖合同，并向交通银行北仑支行按揭贷款477.4万元。当时其并没有真实的购房意愿，首付款也没有支付，每月按揭款均系陈新宇在还。2013年7-8月，在陈新宇的安排下，除2幢603、605、607、609室房屋之外，其他房屋均办理了房产证，并又向中盟小额贷款公司抵押贷款700万元。2014年11月，陈新宇逃走后，其还清了在交通银行北仑支行的所有按揭贷款，但中盟小额贷款公司的抵押贷款至今还未还清。
3.证人史某乙的证言：陈新宇在开发康桥小镇商业广场时，让其出面买些房子，其说没有钱，但陈新宇说手续他会办好，以后其有钱了，要买多少就买多少，没有钱的话，房子再还给他。后其在陈新宇的安排下，签订了商品房买卖合同，并办理了按揭贷款手续。因为陈新宇只是让其出面帮个忙，故其对商品房买卖合同、贷款合同的内容都不清楚。其未支付过任何首付款，按揭款的归还也都是陈新宇在操作。陈新宇出逃后，其去北仑区房管处查询后才知道以其名义购买的房屋为康桥小镇商业广场3幢402-429室、103室。3幢402-429室房屋的按揭贷款在交通银行北仑支行办理，陈新宇已于2014年8月5日还清。3幢103室房屋的按揭贷款在工商银行北仑支行办理，至今仍未还清贷款。2013年，在陈新宇的安排下，其办理了3幢402-429室房屋的房产证，上述房产证都由陈新宇保管。2013年7月，宁波市北仑区新碶胜北百货店（以下简称“胜北百货”）、宁波北仑区新碶栎喜酒店用品商行（以下简称“栎喜商行”）分别向大碶信用社贷款354万元、396万元，3幢402-414室房屋、3幢415、416、418-429室房屋分别系上述借款的抵押物。3幢103室房屋的商品房买卖合同备案变更申请表上“史某乙”的签名并非其本人所签，其从未到北仑区房管处办理过合同备案注销的手续。因为如果注销合同备案，等于银行按揭贷款没有了抵押物，会加重其的还款责任，其肯定不会同意。另，陈新宇还让其出面注册成立了宁波经济技术开发区蕰泰建材有限公司（以下简称“薀泰建材公司”），其系该公司的法定代表人，但该公司的公章、财务章、法定代表人的私章、营业执照等都在陈新宇处，由陈新宇控制。当陈新宇要以蕰泰建材公司出面向银行贷款时，具体的贷款细节都是陈新宇谈好，其只是在相关的资料上签字，其他的事项其均不清楚。
4.证人胡某丙的证言：当时陈新宇资金比较紧张，多次找到其，要其出面购买康桥小镇商业广场的房子。其称经济也不宽裕，但陈新宇说首付款及按揭款他都会办好，房子交付后，其要买多少再确定。其碍于面子，出面购买了康桥小镇商业广场4幢301、401、3幢502-529室房屋，并向银行办理按揭贷款手续。上述房屋的首付款及按揭款其均未支付过。后陈新宇在其不知情的情况下，将上述房屋的商品房买卖合同备案注销。
5.证人陆某的证言：2011年11月，陈新宇通过顾某甲介绍向其借款，其知道陈新宇是做房地产生意的，就向陈新宇提出买房事宜。后陈新宇同意将康桥小镇商业广场的房子卖给其，当时没有确定具体的房号，只是陈新宇告诉其房子的具体位置，按照平均7000元左右一平方的价格计算，购房款共计4000万元。当时其与陈新宇商量好，钱一次性先付清，等到房子可以按揭了，如果其资金紧张再办理按揭，多付的钱由陈新宇还给其。2012年4月，其以其配偶顾某乙的名义签订了康桥小镇商业广场2幢382、401、501、384、101、302室共计6套房屋的商品房买卖合同。截至2012年6月，其将上述房屋的购房款4000万元已全部支付完毕，大美房地产公司出具了付款确认书。2012年9月，其因资金紧张向陈新宇提出要求按揭贷款，后其分别在工商银行北仑支行、交通银行北仑支行贷款990万元、985万元。款项贷出后，陈新宇提出解除上述商品房买卖合同。其同意将在交通银行北仑支行贷款的2幢382、401、501房屋的商品房买卖合同予以解除，相应的购房款转化成借款，剩余三套房屋的商品房买卖合同其不同意解除。另，2013年4月，2幢382、401、501、384、101、302室房屋商品房买卖合同备案变更申请表上“顾某乙”的签名非她本人所签，其夫妇二人也不同意注销上述备案合同。
6.证人顾某乙的证言：康桥小镇商业广场的购房事宜都是其丈夫陆某出面联系的，具体的情况其不清楚。2幢382、401、501、384、101、302室房屋商品房买卖合同备案变更申请表上“顾某乙”的签名也非其本人所签
7.证人胡某丁的证言：2011年年底，其开始陆续借款给陈新宇。2012年10月，陈新宇提出用康桥小镇商业广场1幢301、3幢101室房屋抵债。上述房屋买卖合同签订后，1幢301室房屋在交通银行北仑支行按揭贷款850万元，3幢101室房屋在工商银行北仑支行按揭贷款875万元。另，上述二套房屋所涉商品房买卖合同备案变更申请表上的签名并非其本人所签，其也不同意注销该合同备案。
8.证人熊某的证言：其系栎德公司的员工，系陈新宇的驾驶员。2013年4-5月，陈新宇变更其为“宁波北仑泽欣贸易有限公司”（以下简称泽欣贸易公司）的法定代表人。泽欣贸易公司的营业执照、公章、财务章均不在其处，均由陈新宇保管。在陈新宇的安排下，其去临商银行北仑支行贷过款项，其仅是签了字，具体的内容并不知晓。这些贷款其只是出个面，泽欣贸易公司的控制权在陈新宇手里，虽然贷款进入泽欣贸易公司，但该贷款最后还是陈新宇在控制、使用的。
9.证人陈某乙的证言：陈新宇系其老板，也系其堂兄弟，陈新宇主要是做房地产开发的，他实际控制的一些公司，法定代表人都不是他。栎德公司的法定代表人变更过多次，但实际控制人一直都是陈新宇。从工商登记情况来看，其现在是宁波经济技术开发区创保陶瓷有限公司（以下简称“创保陶瓷公司”）的法定代表人，但其仅仅是出个面，创保陶瓷公司的营业执照、公章等都是由陈新宇控制的。所有以创保陶瓷公司出面的贷款都是陈新宇去谈的，其只是去签个字，贷出的款项都是由陈新宇控制、使用的。陈益锋系其哥哥，他名下的公司也是陈新宇让其注册的，实际控制人系陈新宇。
10.证人沈某乙的证言：其系栎德公司的员工，栎德公司的实际控制人是陈新宇。除了栎德公司，陈新宇还实际控制了多家公司，但法定代表人均不是陈新宇。其曾系宁波经济技术开发区泽耀贸易有限公司（以下简称“泽耀贸易公司”）的法定代表人，泽耀贸易公司的印章、营业执照等都是陈新宇控制的。2014年4月，陈新宇又让其出面注册成立了宁波市北仑区新碶士潮百货店（以下简称“士潮百货”），有关士潮百货的所有资料其都交给了陈新宇，且士潮百货并没有在实际经营。陈新宇以士潮百货的名义向高潮信用社贷款400万元，所有的贷款事宜都是陈新宇去谈的，其只是在高潮信用社的贷款资料上签了字，其估计陈新宇让其注册士潮百货就是为了向银行贷款。该400万元进入士潮百货后，又转入了泽耀贸易公司，等于说该笔款项就是被陈新宇在控制、使用。另，2013年，陈新宇还让其出面向中盟小额贷款公司借款300万元，钱也都是陈新宇拿去用了。
11.证人沃某的证言：其原系宁波亨鑫贸易有限公司的法定代表人。2014年3-4月份，陈新宇让其将宁波亨鑫贸易有限公司账户借给他去办理一笔贷款。开始其是不同意的，但陈新宇答应保证半年内一定还清，且还有康桥小镇商业广场的房屋作抵押，其就同意了。贷出的款项都是陈新宇在使用。
12.证人隋某的证言：其原系陈新宇哥哥陈升阳的司机。其并不知道其系宁波经济技术开发区远耀贸易有限公司（以下简称“远耀贸易公司”）的法定代表人，远耀贸易公司在工商银行保税区支行的贷款情况其并不知晓。
13.证人杜某乙的证言：宁波北仑泽美贸易有限公司（以下简称“泽美贸易公司”）是陈新宇拿着其身份证去注册的。泽美贸易公司的贷款都是陈新宇操作的，与其无关。
14.证人于某的证言：其系栎德公司的出纳，陈新宇系栎德公司的实际控制人。大美公司、泽耀贸易公司、远耀贸易公司、创保陶瓷公司、泽美贸易公司、泽欣贸易公司、薀泰建材公司等的营业执照均存放在栎德公司，上述公司的印章都由陈新宇保管，陈新宇是上述公司的实际控制人。栎喜商行、士潮百货、胜北百货都是个体工商户，都是陈新宇为了贷款而注册的。其为陈新宇出面向金融机构贷过二笔款项，一笔是以其个人名义向中盟小额贷款公司贷款400万元，另一笔是以其名义注册的胜北百货向大碶信用社贷款354万元。上述贷款事宜都是陈新宇去操作的。之所以出面贷款是为了规避同一家金融机构不能由同一人出面贷多笔款项的规定，公司的很多员工都出面帮陈新宇贷过款。因贷款合同中载明的贷款用途均是购买货物，贷款支付方式均为受托支付，故贷出的款项先进入名义借款人的账户，后银行依据借款人的委托直接从借款人的账户将贷款划入供货方的账户中，但该供货方都是陈新宇实际控制的公司，贷款用途其实都是虚构的。贷出来的钱都被陈新宇实际控制的公司使用了。
15.证人王某己的证言：因陈新宇需要用钱，其丈夫虞伟宁曾替陈新宇出面向霞浦信用社贷款230万元。虞伟宁仅仅是在贷款合同上签字，其他的什么都不知道。贷出来的款项都是陈新宇在用，利息也是陈新宇在还。
16.银行汇款凭证、付款确认书证实：顾某乙已将康桥小镇商业广场2幢382、401、501、384、201、302室房屋的购房款全部付清。
17.预购商品房合同备案变更申请核准表证实：顾某乙、胡某丁、胡某丙、贺某甲、史某乙与大美公司签订的康桥小镇商业广场商品房买卖合同备案被注销。
18.商品房买卖合同、工商银行北仑支行、交通银行北仑支行、工商银行保税区支行、临商银行北仑支行、大碶信用社、交通银行宁波中兴支行、恒丰银行宁波分行、中盟小额贷款公司、霞浦信用社、高潮信用社的个人购房借款合同、最高额抵押合同、借款合同、借款借据、他项权证、提前还款明细单证实：涉案康桥小镇商业广场房屋前手按揭贷款、后手抵押贷款的情况。
19.工商登记材料证实：涉案公司、个体工商户的工商登记情况。
20.证人贺某甲的供述：2012年8月，当时陈新宇欠其钱，就提出将康桥小镇商业广场3幢102室房子抵给其，欠款用来冲抵首付款，按揭贷款也用于归还其借款。后其签订了该房屋的商品房买卖合同，并在工商银行北仑支行按揭贷款855.1万元。2014年11月，其将上述按揭贷款还清。2013年3月，其并没有申请注销上述商品房买卖合同的备案登记。
21.被告人陈新宇的供述：其实际控制的公司有九通公司、栎德公司、大美公司、泽耀贸易公司、远耀贸易公司、创保陶瓷公司、泽美贸易公司、泽欣贸易公司、薀泰建材公司、栎喜商行、士潮百货、胜北百货等。2012年，大美公司开发的康桥小镇商业广场房屋预售时，其将1幢301、3幢101室房屋出售给胡某丁，分别在交通银行北仑支行按揭贷款850万元、在工商银行北仑支行按揭贷款875万元；2幢382、384、101、302、401、501室房屋出售给顾某乙，分别在工商银行北仑支行按揭贷款990万元、在交通银行北仑支行按揭贷款985万元；2幢601至616室房屋出售给顾某甲，并在交通银行北仑支行按揭贷款477.4万元；3幢402至429室房屋、3幢103室出售给史某乙，分别在交通银行北仑支行按揭贷款487.7万元、在工商银行北仑支行贷款480万元；3幢502至529、4幢301、401室房屋出售给胡某丙，分别在交通银行北仑支行贷款508.6万元、在工商银行北仑支行贷款870万元；1幢401室房屋出售给孙晓波，在工商银行北仑支行贷款425万元；3幢102室房屋出售给贺某甲，在工商银行北仑支行贷款855.1万元。2013年3月，其在未告知贺某甲、史某乙的情况下，将3幢102、103室房屋商品房买卖合同备案注销，又以其个人名义购买上述房屋，向在交通银行北仑支行按揭贷款964万元。上述在交通银行北仑支行的所有按揭贷款于2014年8、9月份均已还清。孙晓波在工商银行北仑支行的425万元的按揭贷款于2014年11月20日还清。其认为胡某丁、贺某甲、孙晓波、顾某乙、顾某甲、胡某丙、史某乙均系虚假购房，帮其出面套取贷款。贺某甲购买的3幢102室房屋贺某甲一直在使用，按揭贷款都是贺某甲在归还。
后康桥小镇商业广场房屋可以办理房产证时，因其资金周转问题，便将上述房屋作为抵押物又向其他银行申请贷款。上述部分房屋原系胡某丁、顾某乙购买，其在未告知二人的情况下，将二人已办理按揭贷款房屋的商品房买卖合同备案注销，并将该房屋登记在大美公司名下。因为前手按揭贷款的银行与后手抵押贷款的银行不是同一家银行，后手银行不知道前手银行的按揭贷款并未还清，所以后手银行的抵押贷款就办理出来了。后手抵押贷款的借款人只是名义上的借款人，贷款用途也是虚构的，借出的资金实际都由其分配、使用，用于归还之前的借款利息以及当时在建的几个房地产项目上。因为从康桥小镇商业广场房产项目开始，资金就有点亏空，紧接着其又开发了清水绿园房产项目、恒隆商业广场，资金就更加紧张。为此，其就从银行融资、向个人借款，这些借款都是要付利息的，财务成本很高。后手抵押贷款的具体情况为：康桥小镇商业广场1幢301室房屋抵押给工商银行保税区支行，薀泰建材公司作为名义借款人贷款1640万元；1幢401室房屋抵押给临商银行北仑支行，由泽欣贸易公司作为名义借款人贷款800万元；2幢384、101室房屋抵押给交通银行宁波中兴支行，由创保陶瓷公司作为名义借款人贷款2000万元；2幢382室房屋抵押给大碶信用社，由泽耀贸易公司作为名义借款人贷款400万元；2幢302室房屋抵押给交通银行北仑支行，由薀泰建材公司作为名义借款人贷款650万元；2幢401、501室房屋抵押给恒丰银行宁波分行，由陈益锋作为名义借款人贷款1500万元；2幢601、602、604、606、608、610-616室房屋抵押给中盟小额贷款公司，由于某、沈某乙作为名义借款人共贷款700万元；3幢101室房屋抵押给交通银行北仑支行，由泽美贸易公司作为名义借款人贷款1700万元；3幢102室房屋抵押给工商银行保税区支行，由远耀贸易公司作为名义借款人贷款1900万元；3幢103室房屋抵押给工商银行保税区支行，由宁波亨鑫贸易有限公司作为名义借款人贷款900万元；3幢402-429室房屋抵押给大碶信用社，由胜北百货、栎喜商行作为名义借款人分别贷款354万元、396万元；3幢502-515室房屋抵押给高潮信用社，由士潮百货作为名义借款人贷款400万元；3幢520-529室房屋抵押给霞浦信用社，由虞伟宁作为名','2018-10-07
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