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内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
〔2015〕伊民初字第4215号
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行
负责人贾美英，该支行行长。
委托代理人王敏
被告高二祥
被告温光莲
被告鄂尔多斯市多维商贸有限责任公司
法定代表人高虎林，该公司总经理。
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行（以下简称工商银行猛格支行）与被告高二祥、温光莲、鄂尔多斯市多维商贸有限责任公司（以下简称多维商贸公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年8月26日向本院起诉，本院于当日立案受理后，依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员樊富、人民陪审员杨平组成合议庭，于2016年4月22日公开开庭进行了审理。原告工商银行猛格支行委托代理人王敏到庭参加诉讼，被告高二祥、温光莲、鄂尔多斯市多维商贸有限责任公司经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行猛格支行诉称，2011年3月21日，原告工商银行猛格支行与被告高二祥、温光莲、多维商贸公司签订个人借款/担保合同，合同约定：“高二祥、温光莲向工商银行猛格支行借款50.4万元，借款期限为3年（即2011年4月2日至2014年4月2日），利率执行浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮15%计算（以借款凭证为准），并约定借款逾期的罚息利率按本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%确定。高二祥、温光莲按月以等额本金还款法还本付息”。为了保证此笔借款如期偿还，高二祥、温光莲自愿将其所购的讴歌自用车抵押予工商银行猛格支行。借款合同还约定，如高二祥、温光莲逾期还款的，工商银行猛格支行有权要求高二祥、温光莲立即偿还全部到期和未到期的借款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支出的全部费用并依法以抵押物进行拍卖、变卖，从拍卖变卖所得中优先受偿上述借款本息及费用。工商银行猛格支行向高二祥、温光莲发放贷款后，高二祥、温光莲履行部分借款本息后陆续逾期，经多次催要未果，现原告为及时收回贷款，特诉至法院：1、判令被告高二祥、温光莲返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行贷款本金41991.07元，利息、罚息、复利7008.91元，合计48999.98元（从2014年2月10日至2015年7月21日止），并支付从2015年7月22日始至借款本息履行完毕之日止的罚息、复利（罚息及复利按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%，再上浮50%确定）；2、请求依法确认原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行对被告高二祥、温光莲所有的讴歌自用车的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内，享有优先受偿权；3、由被告鄂尔多斯市多维商贸有限责任公司对上述款项承担连带清偿责任；4、本案诉讼费及实现债权所需要的其他费用由被告高二祥、温光莲、鄂尔多斯市多维商贸有限责任公司承担。
被告高二祥、温光莲、多维商贸公司未做答辩。
原告工商银行猛格支行为证明其主张，向本院提供以下证据：
第一组证据：被告身份证、户口簿、结婚证、被告企业营业执照、组织机构代码证、法人身份证复印件11页，证明被告的身份信息。
第二组证据：个人借款/担保合同复印件31页，证明原告与被告高二祥、温光莲就贷款金额、贷款期限、贷款用途、贷款利息及违约责任进行了明确约定，以及被告高二祥、温光莲、鄂尔多斯市多维商贸有限责任公司分别为该笔贷款提供抵押担保和连带责任保证。
第三组证据：借款凭证复印件2页，证明原告于2011年4月2日将50.4万元借款一次性划入被告高二祥、温光莲指定账户的事实。
第四组证据：贷款账户明细1页，证明截止2015年7月21日，被告高二祥、温光莲尚欠原告工商银行猛格支行借款本金41991.07元，利息、罚息、复利7008.91元。
第五组证据：机动车登记证书证复印件2页，证明原告对被告高二祥、温光莲所购的讴歌自用车享有抵押权的事实。
被告高二祥、温光莲、多维商贸公司未到庭质证。
本院认为，原告工商银行猛格支行提供的以上五组证据来源合法，反应内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告工商银行猛格支行提供的五组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，被告高二祥、温光莲系夫妻关系，为购车向原告工商银行猛格支行申请办理贷款。2011年3月21日，原告工商银行猛格支行与被告高二祥、温光莲签订个人借款/担保合同，借款合同约定，被告高二祥、温光莲向原告借款50.4万元，借款期限为3年，即从2011年4月2日至2014年4月2日止。贷款利率为浮动利率，即在中国人民银行基准利率水平上上浮15%（以借款凭证为准）,借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告高二祥、温光莲每月以等额本金还款法还本付息。为保证此笔贷款如期偿还，被告高二祥、温光莲自愿将其所的讴歌自用车抵押给原告工商银行猛格支行，并在2011年3月23日办理了抵押登记。合同还约定，如借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告工商银行猛格支行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，被告高二祥、温光莲同意依法以上述抵押财产进行拍卖、变卖，债权人并对上述拍卖、变卖价款优先受偿。同时被告多维商贸公司在借款合同中保证人处加盖公章。保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用，保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年。若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年止。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。双方签订借款合同后，原告工商银行猛格支行于2011年4月2日将50.4万元借款一次性划入被告高二祥、温光莲指定的帐户。
另查明，被告高二祥、温光莲于2014年2月10日开始违约，截至2015年7月21日，被告高二祥、温光莲尚欠原告工商银行猛格支行借款本金41991.07元，利息、罚息、复利7008.91元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告工商银行猛格支行与被告高二祥、温光莲、多维商贸公司签订的个人借款/担保合同是双方的真实意思表示，合同所约定的事项并不违反国家法律、法规的禁止性规定，故工商银行猛格支行与高二祥、温光莲、多维商贸公司于2011年3月21日所签订的合同个人借款/担保合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告工商银行猛格支行已经按照合同约定发放了贷款50.4万元，被告高二祥、温光莲应按合同约定履行还款付息的义务。现被告高二祥、温光莲于2014年2月10日陆续逾期，累计逾期18期，属违约行为。故对原告工商银行猛格支行请求被告高二祥、温光莲返还借款本金41991.07元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告工商银行猛格支行请求被告高二祥、温光莲支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。
在工商银行猛格支行与高二祥、温光莲、多维商贸公司于2011年3月21日所签订的个人借款/担保合同中约定，被告高二祥、温光莲以其所购的讴歌自用车抵押给原告工商银行猛格支行，并于2011年3月23日办理了抵押登记，如被告高二祥、温光莲违反合同约定的还款付息的义务，工商银行猛格支行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。本案中，因被告高二祥、温光莲从2014年2月10日陆续逾期，累计逾期18期，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告工商银行猛格支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告双方签订的个人借款/担保合同中约定，“保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用”，故原告工商银行猛格支行请求被告多维商贸公司在本案中对被告高二祥、温光莲的债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告多维商贸公司承担保证责任后，有权向被告高二祥、温光莲追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告高二祥、温光莲自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行借款本金41991.07元，及截至2015年7月21日的利息、罚息、复利共计7008.91元，并支付从2015年7月22日至借款本息实际给付之日的罚息、复利（罚息、复利的利率按合同约定执行利率基础上上浮50%计算）；
二、若被告高二祥、温光莲未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行有权依法拍卖、变卖被告高二祥、温光莲提供的抵押物讴歌自用车，并就所得价款优先受偿；
三、被告鄂尔多斯市多维商贸有限责任公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；
四、被告鄂尔多斯市多维商贸有限责任公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告高二祥、温光莲追偿，被告高二祥、温光莲应于被告鄂尔多斯市多维商贸有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市多维商贸有限责任公司清偿其已实际履行的债务。
案件受理费1025元，公告费600元，由被告高二祥、温光莲、鄂尔多斯市多维商贸有限责任公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 孟令志
代理审判员 樊 富
人民陪审员 杨 平
二〇一六年五月三日
书 记 员 李骁帆
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定
的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。