吉林省白山市浑江区人民法院
民 事 判 决 书
(2012)浑民二初字第486号
原告李海，男，1980年2月29日生，汉族，无职业，住浑江区红旗街。
委托代理人吴永山，白山市法律援助中心法律志愿者。
被告阳光财产保险股份有限公司白山中心支公司。
住所地：浑江大街169号。
负责人孙大志，系总经理。
委托代理人任成杰，系该公司法律顾问。
第三人吉林银行股份有限公司白山建设支行。
住所地：浑江大街254-3号。
负责人王文颖，系主任。
委托代理人李勇，男，1971年12月15日生，汉族，吉林银行股份有限公司白山建设支行工作人员，住浑江区红旗街。
原告李海诉被告阳光财产保险股份有限公司白山中心支公司并由第三人吉林银行股份有限公司白山建设支行参加诉讼的保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员王颖独任审判，公开开庭进行了审理，原告李海及其委托代理人吴永山、被告阳光财产保险股份有限公司白山中心支公司委托代理人任成杰、第三人吉林银行股份有限公司白山建设支行委托代理人李勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年12月23日，原告向第三人贷款65万元，以原告所有的坐落于白山市浑江区板石镇的两处房屋作为该笔贷款的抵押物，房屋的房权证号分别为：白山房权证白BQ字第1024**号、白山房权证白BQ字第1024**号，房屋用途为冷库。2010年12月22日，原告为该笔贷款的两处抵押房屋在被告公司办理了《个人贷款抵押房屋综合保险》，保险合同约定，财产损失保险金额为1000000.00元，保险期间为2010年12月23日零时起至2012年12月22日二十四时止，保险费率为1.5‰，被告收取保险费3000.00元。2011年冬雪大天气寒冷，春天整个北山坡雪融化，雪水流向冷库，再加上2011年5月13日至17日浑江天气连续降雨，导致山体滑坡，使冷库的护坡墙倒塌，倒塌的护坡墙砸倒了冷库的北外墙，两道墙同时倒塌在冷库里，房盖的铁板被砸变形，原告马上通知了被告和第三人，但被告说是基础没打圈梁因质量不好造成的，被告拒绝赔偿，冷库的流水沟被倒塌的护坡墙堵死，水流不出去灌进墙体，经过一冻一化的内墙体又有部分倒塌，造成灾害。原告诉讼请求：判决被告理赔房屋损失83838.00元。
被告辩称：一、原告房屋的损害原因属于自身墙体沉降所致。其原因不属于保险责任范畴。在本次案件受理之前，原、被告双方已委托了辽宁正大保险评估有限公司吉林分公司对原告房屋损害原因和损失金额进行了评估鉴定，认定损失原因为墙体沉降，根据个人贷款、抵押房屋保险条款（2009版）第八条的规定，对保险财产因设计错误、原材料缺陷、工艺不善、建筑物沉降等原因，保险公司不承担赔偿责任。该评估报告对其损失金额最终评估认定为83838.00元。原告在第三人处进行抵押贷款办理了房屋保险，双方已经明确约定如发生属于保险责任的保险事故，受益人为第三人，赔偿权利主体应该是赔付给第三人，并非支付给原告。
第三人述称：2010年12月23日，原告向第三人贷款本金65万元，并以原告所述两处房屋作为抵押物，并向被告公司投保，被保险人为原告，第一受益人为第三人，应依法支持原告的诉讼请求。
经审理查明：2012年12月23日，原告向第三人贷款65万元，原告以其所有的坐落于白山市浑江区板石镇的两处房屋作为该笔贷款的抵押物，房屋的房权证号分别为：白山房权证白BQ字第1024**号、白山房权证白BQ字第1024**号，房屋用途为冷库。
2010年12月22日，原告为该笔贷款的两处抵押房屋在被告公司办理了《个人贷款抵押房屋综合保险单》，保险合同约定，财产损失保险金额为1000000.00元，保险期间为2010年12月23日零时起至2012年12月22日二十四时止，保险费率为1.5‰，被告收取保险费3000.00元。
保险单特别约定栏中书写：“本保险合同适用中国保险监督管理委员会1998年12月2日颁发的保监发（1998）3号《财产险2000年问题除外责任条款》。”《财产险2000年问题除外责任条款》第四条保险责任内容为：“在保险期限内由于下列原因造成本保险单列明的保险财产的直接损失，保险人依照本条款约定负责赔偿：（一）火灾、爆炸；（二）暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷；（三）空中运行物体坠落以及外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。”、第八条责任免除：“对保险财产的下列损失和费用，保险人不承担赔偿责任：（一）保险财产因设计错误、原材料缺陷、工艺不善、建筑物沉降等原因以及自然磨损、正常维修造成的损失或费用。”
2011年5月16日，原告投保的房屋出现损坏，2012年5月23日经辽宁正大保险公估有限公司吉林分公司出具的《公估报告》认定，房屋损失金额为83838.00元，损坏是因房屋沉降造成的。被告公司依据保险合同责任免除条款：“对保险财产的下列损失和费用，保险人不承担赔偿责任：（一）保险财产因设计错误、原材料缺陷、工艺不善、建筑物沉降等原因以及自然磨损、正常维修造成的损失或费用。”，拒绝赔偿原告房屋损失83838.00元。
该保险的保险单特别约定栏内未记载保险免责条款，保险单中也没有特别提示或说明。
以上案件事实有《个人贷款抵押房屋综合保险单》、辽宁正大保险公估有限公司吉林公公司出具的《公估报告》、白山房权证白BQ字第1024**号房屋产权证、白山房权证白BQ字第1024**号房屋产权、庭审笔录及询问笔录在卷为凭。
本院认为，原、被告于2010年12月22日签订的个人贷款抵押房屋综合保险合同，合法有效。原告投保的房屋发生损坏，经辽宁正大保险公估有限公司吉林分公司出具的《公估报告》认定，损坏是因房屋沉降造成的，属保险合同免责条款内的免责范围。但被告交付给原告及第三人的保险单中，关于免责条款未有明确记载。原告自诉在办理保险时被告并未对原告进行告知，保险条款亦未交付给原告及第三人。被告亦未提供证据证明已对该特别约定对原告尽到了告知义务。根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，被告主张原告房屋损失按保险合同免责条款约定，不予理赔的理由，不能成立。
依照《中华人民共和国保险法》第二十三条“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。”、第十七条之规定，判决如下：
被告阳光财产保险股份有限公司白山中心支公司于本判决生效之日后五日内赔付吉林银行股份有限公司白山建设支行83838元。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1875.00元减半收取，由被告承担938.00元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。
代理审判员 王 颖
二〇一二年十二月二十一日
书 记 员 王姝懿