贵州省凯里市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）凯民初字第2473号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔东南州分行。住所地：凯里市北京西路*号邮政大厦*楼。
负责人杨挺，行长。
委托代理人（特别授权）吴必立，男，1984年02月28日出生，侗族，贵州省凯里市人，中国邮政储蓄银行股份有限公司黔东南州分行法律与合规部副总经理。
被告吴某某，男，1977年12月20日出生，侗族，贵州省剑河县人。
委托代理人（特别授权）吴明枢，贵州贵信律师事务所律师。
被告蒋某，女，1982年7月21日出生，侗族，贵州省剑河县人。
委托代理人（特别授权）吴明枢，贵州贵信律师事务所律师。
被告李某，男，1986年10月3日出生，汉族，贵州省剑河县人。
被告纪某，男，1983年12月23日出生，侗族，贵州省剑河县人。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔东南州分行（以下简称：邮政银行黔东南分行）诉被告吴某某、蒋某、李某、纪某借款合同纠纷一案，本院2014年12月3日立案受理后，依法适用简易程序于2015年1月12日公开开庭进行了审理。原告邮政银行黔东南分行的委托代理人吴必立、被告吴某某及其与蒋某的委托代理人吴明枢到庭参加了诉讼。被告李某、纪某经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行黔东南分行诉称：2011年12月23日，被告吴某某、李某、纪某与我行签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。协议书约定：三被告自愿组成联保小组向我行申请贷款，联保小组任何一个成员自愿为我行向本小组其他成员发放的贷款承担连带保证。保证责任范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权而支付的费用。同日，被告吴某某与我行又签订了一份《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。合同约定：吴某某向我行借款10万元，利息按年利率15.3%计付，借款期限为12个月即2011年12月23日至2012年12月23日止；还款方式为等额还本付息；如不按期归还借款本金，我行有权从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。合同签订后，我行依约向被告吴某某足额发放贷款。还款期限届满后，被告吴某某未依约履行全额偿还贷款本息的义务，被告李某、纪某作为联保小组成员也不履行保证责任。我行认为被告的行为不仅违背了诚实信用原则，而且违反了双方担保约定。为了维护我行的合法权益，特诉至法院，请求依法判决：1、由被告吴某某、蒋某一次性偿还借款本金88044.20元及利息49975.42元（利息暂计算至2014年12月1日，其后利息随本付清）；2、被告李某、纪某对上述款项承担连带清偿责任；3、本案受理费由被告吴某某、蒋某、李某、纪某承担。
原告邮政银行黔东南分行为证明诉请理由成立，在举证期限内向本院提交的证据有：1、中国邮政储蓄银行凯里市北京东路支行《营业执照》、《组织机构代码证》复印件各一份共2页，拟证明原告的基本情况及诉讼主体资格；2.原告法定代表人的《居民身份证》、《法定代表人身份证明》复印件各一份1页，拟证明原告的基本情况及诉讼主体资格；3、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》复印件一份8页，拟证明被告吴某某与原告存在借款合同关系的事实；4、《小额联保贷款联保协议书》复印件一份4页，拟证明吴某某、纪某、李某自愿组成联保小组，自愿为原告向本小组其他成员发放的贷款提供连带保证；5、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件各一份2页，拟证明原告已向被告吴某某足额发放10万元贷款的事实；6、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件一份1页，拟证明原告已履行发放贷款的义务；7、《贷款余额信息表》复印件一份1页，拟证明截止2014年2月11日吴某某尚欠原告贷款本息117641.64元的事实；8、吴某某、蒋某的《身份证信息》复印件各一份1页，拟证明被告吴某某、蒋某自愿提供身份证到原告处申请借款的事实；9、《照片》复印件一份9页，拟证明被告吴某某、蒋某本人到邮政银行办理贷款相关事宜的事实。
被告吴某某、蒋某辩称：2011年，李培发叫我们到三穗县邮政银行贷款，合同并未给我认真细看，而是叫我们先在空白单据上签字。事后，我们并未收到原告发放的10万元贷款，尾号为6292的帐户也不是我开设和使用。原告发放贷款时没有通知我们，所谓的10万元贷款不是我们所用，故原告应自行承担偿还责任，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。
被告吴某某、蒋某在举证期限内未向本院提交任何证据。
被告李某、纪某未递交书面答辩意见，在举证期限内也未向本院提交任何证据材料。
经审理查明：2011年12月23日，被告吴某某、李某、纪某与原告邮政银行黔东南分行签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。协议书约定：三被告自愿组成联保小组向原告申请贷款，联保小组任何一个成员自愿为原告向本小组其他成员发放的贷款承担连带保证；保证责任范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权而支付的费用。同日，被告吴某某、蒋某与原告又签订了一份《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。借款合同约定：吴某某、蒋某向邮政银行黔东南分行借款10万元，利息按年利率15.3%计付，借款期限为12个月，即2011年12月23日至2012年12月23日止；还款方式为等额还本付息；如不按期归还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。借款合同与联保协议签订后，原告依约于当日（2011年12月23日）向被告吴某某、蒋某足额发放贷款10万元贷款。还款期限届满后，被告吴某某、蒋某未全面履行偿还贷款本息，被告李某与纪某作为联保小组成员也不履行保证责任。原告在多次催偿未果的情况下，于2014年12月3日向本院提出诉讼。庭审中，因被告李某、纪某未到庭参加诉讼，本院未能主持双方当事人进行调解。
另查明：截止2014年12月1日，被告吴某某、蒋某尚欠借款本金88044.20元及利息49975.42元，共计138019.62元。
上述事实，有原告的起诉状、被告吴某某与蒋某的答辩状以及原告所举的证据材料和庭审记录等在卷佐证，经庭审举证、质证，本院依法审查，足以认定。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告邮政银行黔东南分行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与被告吴某某、蒋某、李某、纪某签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》不仅系双方当事人的真实意思表示，而且内容未违反法律、法规的有关规定，对其真实性与合法性，本院予以确认。被告吴某某、蒋某既不全额偿还贷款本息，被告李某、纪某也未履行承担连带清偿责任，其行为不仅违反了合同约定，而且违背了民事活动中诚实信用原则，依法应承担还本付息的民事责任。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”被告李某、纪某作为借款的联保担保人，在承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告诉请事实清楚、证据充分、于法于约有据，且本息计算准确，本院予以支持。根据约定优于法定和当事人意思自治原则，被告支付双方约定的借款利息（含罚息）后，不再加倍承担迟延履行期间的债务利息。被告吴某某认为本案所涉放款帐户不系其开设和使用的抗辩理由，不仅违背了银行帐户实名开户的工作法则，也与庭审查明的事实不符，对其是否系该笔贷款的真实使用人，不影响贷款实际履行的合法性，对该抗辩理由，本院不予采纳。被告李某、纪某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，既可视为放弃自己的抗辩权利，也可视为对原告诉请及提交的证据的默认，本院依法予以缺席审理。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一款、第九十条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、十三条、第十八条、第二十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴某某、蒋某在本判决生效之日起五日内一次性偿还尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔东南州分行借款本金88044.20元及利息49975.42元（利息计至2012年3月31日止，其后利息按双方约定的利率计付至本金还清之日止），共计138019.62元。
二、被告李某、纪某对前款被告吴某某、蒋某尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔东南州分行的借款本息承担连带清偿责任。
案件受理费3060元，减半收取1530元，由被告吴某某、蒋某、李某、纪某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内，直接向上诉法院预交上诉费3060元，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。
本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定的履行期限届满之日起，两年内向本院申请强制执行。逾期，本院依法不予保护。
审判员 毛丽艳
二〇一五年一月十七日
书记员 马 倩