河北省任丘市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）冀0982刑初157号
公诉机关河北省任丘市人民检察院。
被告人刘香云，女，1973年4月20日出生，户籍所在地任丘市，汉族，初中文化，捕前住任丘市。2017年10月19日因涉嫌非法吸收公众存款罪被任丘市公安局刑事拘留，2017年11月22日经任丘市人民检察院批准，同日由任丘市公安局依法执行逮捕。现羁押于任丘市看守所。
辩护人高卫军，河北金胜律师事务所律师。
河北省任丘市人民检察院以任检刑诉[2018]110号起诉书指控被告人刘香云犯非法吸收公众存款罪，于2018年2月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。河北省任丘市人民检察院指派检察员张帆出庭支持公诉，被告人刘香云及其辩护人高卫军，集资参与人刘某1、高某、郎某1、白某铺、王某1国、王某2占、刘某发、邓某及其诉讼代理人马某、邢某，集资参与人李某1树、李某2、袁某、田某、刘某2奇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
河北省任丘市人民检察院指控，2013年2月份至2016年12月份，被告人刘香云在拓天伟业投资有限公司任职期间，以高额利息为诱饵向客户吸收存款，并以个人名义进行投资。经查，刘香云向刘某1等十七名客户吸储，涉案金额2056800元，损失金额为1961800元。
针对上述指控，公诉机关提交了被告人刘香云的供述与辩解，集资参与人田某、李某2等人的陈述，证人董某1等人的证言，审计报告书等证据，认为被告人刘香云的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，已构成非法吸收公众存款罪，提请本院依法判处。
被告人刘香云辩称，她不构成犯罪。以高额利息为诱饵向客户吸收存款不是事实，以个人名义进行投资与本案无关，对涉案金额和损失金额都有异议。借款的对象都是熟悉的人群，用途是买房子，后来只买了一套。她打算把钱还给客户：第一，她借客户的钱用来买了新区第一城的房子，因为一个民事案子被法院查封，最低价是130多万元，这部分钱她想给客户分掉；第二，她起诉了刘某3，他借了她1419500元，这个案子现在在任丘市法院的执行庭；第三，在刑事拘留以前，2017年10月16日左右，她将李某3的母亲欠她的30万元打到了李某3银行卡上，因为被抓，没有办法兑现，这部分钱在李某3手里；第四，有个145万元现金的房款，因为客户骚扰，由她的外甥边建超代理保管，但是他没有给她。上述四个都是她打算把钱还给客户的，但是因为被公安局抓没有办法还款。
辩护人高卫军的辩护意见为，第一，从集资参与人的笔录当中能够显示，集资参与人认识刘香云，大部分都是在2013年、14年，而本案涉及的款项均发生的16年、17年，也就是说是在双方认识并交往3、4年以后，已经成为熟人，本案涉及的集资参与人都是多年往来的固定人员，不是面向社会公众不特定人员。第二，公诉人出示的7份书证，保证协议，名义上写的是保证协议，从书写内容来看，均是借款协议，不是投资条，双方是一种民间借贷关系，而不是投资关系，田某这一笔，协议中写的很明确，是田某以刘香云名义在拓天伟业投资，当时因为田某没有携带身份证所以才以刘香云名义办理相关业务，而且田某以刘香云名义同拓天伟业签订的合同，上面有合同编号，因此这笔业务属于田某以刘香云名义在拓天伟业办理的协议。郎某1的更能显示是借款协议。关于邓某提交的2份书证，其中2016年12月5日1万元是欠条，而且并未约定利息，更说明双方是一种借贷关系；苏某的三张协议，在协议中表述很清楚，苏某明知刘香云在香港远东投资，投资人是苏某本人，刘香云是经办人。袁某2016年1月6日2万元与苏某情况一样，明知是在香港远东投资，投资人是袁某，经办人是刘香云，袁某在2017年3月29日、2016年6月1日两张欠条，没有约定利息，足以说明双方之间是民间借贷关系，杨某丽6万元，同样是欠条，只能证明双方存在民间借贷关系。
诉讼代理人的代理意见为，被告人刘香云以非法占有为目的，以高额利息为诱饵，采取委托理财的方式向公众非法集资，并用集资的款项用于个人购房及生活之用，在案发后有逃匿行为，其行为构成集资诈骗罪，且数额特别巨大，应以集资诈骗罪追究被告人的刑事责任。被告人刘香云给受害人造成的损失属于数额特别巨大的情形，且涉案人数众多、社会影响恶劣，应予以从重处罚。
经审理查明，被告人刘香云自2013年2月份开始，在位于任丘市富丽花园商底的金鑫理财公司任职，2015年6月份该公司被拓天伟业（北京）资产管理集团有限公司收购，2016年3月份，被告人刘香云开始在拓天伟业（北京）资产管理集团有限公司任丘分公司（以下简称拓天伟业任丘分公司）任业务员，12月份离职。在金鑫理财公司及拓天伟业任丘分公司任职期间，被告人刘香云以高额利息为诱饵向刘某1等十七名客户吸收存款，并以个人名义进行投资。涉案金额高达2046800元，实际损失金额为1951800元。
上述事实，有公诉机关提交的下列证据证实：
1、被告人刘香云20**年10月18日供述与辩解，证实2016年3月份她在任丘市拓天伟业（北京）投资有限公司上班。从事一般业务员，主要负责给别人存钱投资，给他们利息，别人通过她发的彩页之类的小广告（上面有她跟公司的联系方式），打电话联系她的，让她帮他们存钱。因为拓天伟业（北京）投资有限公司利息比银行高，所以他们都来存钱投资。这些来投资的人都是通过彩页小广告之类的找来的，了解情况后他们跟公司签合同存钱，以前在这家公司存过钱的人觉得别人服务不好，就通过电话联系她，让她帮他们投资。一开始他们都是跟公司签订合同，熟悉了之后，他们都直接把钱给她，或者以她的名义给他们写欠条和签保证协议，直接把钱给她。以她的名义写欠条跟签保证协议的给了她大概100多万，具体数额记不清了。具体多少人她记不住了，让她存款投资的人有郎某1分了5、6次给了她40万元，王某1国分2次给了她8万元，朱某分了4、5次给她了19万元，张某峰分2次给了她30万元，荣某分5、6次给了她10万元，郭某霞分2次给了她10万，黎某全给了她10万元，杜某落给了她1万元钱，李某辉给了她4万元，王某立给了她5万元，万某英给了她1万元，剩下的她记不清了，这些钱她买房用了一部分，剩下的投入了远东投资公司，在逃期间她在沧州时间，2017年8月份回的任丘。
2017年10月19日供述与辩解，证实刘香云高中毕业后务工，2013年2月份开始在任丘市富丽花园底商的金鑫理财任职理财顾问，2015年更名为拓天伟业有限公司，更名后她干了一段时间后就离职了，因为她在拓天伟业任丘公司工作期间，以在拓天伟业存款的名义向客户吸收了一部分存款，这些钱她并没有投资到拓天伟业公司，她投到了香港远东控股集团任丘分公司（后改为富博商务电子），远东公司在2016年11月份开始出问题，不再给客户返钱，当时她吸收的客户的钱也就补不上了，这样一些客户开始到拓天伟业任丘市分公司去问，有些情绪激动的还闹，拓天公司的领导找她谈话后，为了不影响拓天伟业的经营，在2016年12月份她办理了离职手续，办理手续的时候还写了一份承诺书，承诺书的大概内容是她在拓天公司工作期间，与拓天公司以外发生的经济纠纷和意外都是她个人行为，与拓天公司无关。她是2016年3月份开始任职的，任职了9个月，她在公司业绩一般，基本每个月都可以完成任务，他们业务任务大概是每个月拉来15万元的投资存款就够了。他们业务员拿着自己的名片、公司印制的宣传单去找意向客户，找到后约客户到公司了解公司情况和公司业务情况，如果客户想投资存款，就在公司签订公司正式的出借咨询与服务协议，客户签字后，他们业务员也要签字，然后客户打款完毕后，这次业务也就做完了，客户的投资存款到期后，公司财务会把客户的存款和利润打到客户一开始提交的银行卡上，客户如果想继续投资还要继续签订新协议，如果客户不想再投资就两清了。她一般都是自我介绍，然后向客户介绍拓天伟业公司不同存款时间和不同利率的区别，客户如果认同，自己想投资什么样的存款业务就去公司签什么样的合同。在拓天伟业工作期间有一个用客户的钱投资但她自己签协议的情况出现，这一个是事出有因，客户叫田某，办理业务的时候，他证件没有带齐又不想回去拿，就委托用她的名字签的合同，合同上填写的收款银行卡等相关信息也是她的，合同由田某保管，她个人还给她写了一份保证书，保证书的内容是协议到期以后她把她收到的钱如数转给田某，这钱到期后公司打到了她卡里了，她也分不清这钱是谁的了，她以为是她自己的，她给了另外两个人了，后来田某给她打电话问钱没有到账，她才想起来钱是田某的。她在拓天伟业工作期间没有收集几个客户的投资存款，凑一个大额业务用她的名字办理相关投资存款的情况出现，把客户本应该投到拓天伟业的投资存款业务，投资到远东任丘分公司客户有的知道，有的不知道，因为当时有任丘的刘某3欠她140多万，当时他承诺可以还她，她又着急买房，就把一些比较熟的客户的钱自己用了，这些客户没有去拓天伟业公司签合同，而是她手写了借条或者保证协议，内容大概就是几月几日她收了人家多少钱，承诺多久以后还给人家多少的本金和利息，签这些借条或者保证协议她向客户承诺百分百能给人家钱，这些比较熟的客户都相信她，说只要到期把钱给人家就行，所以说投资的一些事情就感觉没必要跟他们说的特别明白了，说的太明白反而让他们担心。拓天伟业当时是存一万一年大概一千三百元左右的利润，远东是三万起步，投资三万元前十个月拿回来本金，后两个月拿回来纯利润三万元。有的说了，有的没说，没说的那些差额她就赚了。以个人名义共吸收了她记得应该是一百二十多万元。2016年7、8月份买了任丘新区第一城一套楼房花了97万7千元，楼房号是5号楼23楼西门，其他都投到远东公司了。她有把握才把客户的钱用了，因为别人欠她的钱，后期没有偿还了客户的损失，她还在等刘某3还钱，刘某3没还给她钱，她也就没能力还给客户，因为客户情绪比较激动，她怕对她和她的家人造成人身伤害，还出去躲了一段时间，2017年的7月份她才回来任丘的。如果刘某3不承诺还给她钱，她买房也就不用吸收客户的钱，大不了就不买了，还有就是她敢收客户的钱是她觉得自己有百分百的把握还给客户，而且哪怕刘某3不还钱，远东公司正常打给她利息，她也是可以还给客户的。
2017年10月20日供述与辩解，证实她得知远东公司是一个华油的叫周某的介绍给她的，远东公司是一个消费返利公司，消费者在远东公司消费三万可以获得一份价值三万的东西，这东西愿意要就要，看不上就不要了，然后消费的三万在十个月以后返还给消费者，十个月以后的两个月内再返还给消费者3万元的纯利润。远东公司就在任丘，位置在万丰家园底商，现改名叫富博电子商务了，她消费投资的时候大部分都是通过她的银行卡转账给了王某3、杨某玉、范某、罗某，王某3应该是华油人，剩下的三个具体是哪的人她不知道，还有一小部分给的他们现金，她转账一般是用她交通、工商、建设还有兴业的卡，偶尔也用农行卡转账给他们。笔数太多了，她记不清，在远东公司消费投资过多少钱不知道，她没有计算过具体数目，大部分人都知道，她主动告诉了一些客户她把钱投资在远东了，远东的利息高，她还给他们写了保证书，如果远东出问题她赔偿他们本金，还有一部分客户听说她把钱都投进远东了，来找她，她都承认她把钱投在远东了。给这些客户手写借条、保证书，是因为这是她的个人行为，客户不管她把钱投资在哪里，她跟他们承诺出了问题找她。她给他们手写的借条或者保证书上都有时间，时间到期后他们会找她兑现。有打到她卡上的，也有给她现金的，每一个给她钱的客户她都立刻给人家手写借条或者保证书。她跟他们说，远东的钱回来她会给他们，刘某3欠她的钱还给她，她也会给他们，她也告诉他们她用钱买房了，他们也要求她把买的房卖了把钱补给他们，她把她站前小区的一套旧房子卖了40多万，给了她的一个客户。她是从2005年开始陆续的借钱给刘某3，18次共计140多万，具体什么时间借给她记不清了，刘某3答应她以后帮她，会介绍给她大老板投资，陆续的就借了这么多，这些钱有她借父母、亲戚的，还有她在拓天伟业赚的钱。2016年8月份她买的是二手房，原户主叫什么记不清了，她是把钱转给了张某2，她是分两次给张某2转的钱，一回三十万、一回四十万，她是通过私人中介孔某认识的张某2，她跟张某2他们在华油东风美食城签订了一个一式三份的协议，原始的购房合同她从没见过，只见到了发票改成了她的名字，没有去房管局登记，也没有办房本，这套房子已经网签了，签的应该是她的名字。关于远东，在远东出事以后，她在2017年的2、3月份去过冀中公安局，警察跟她说不需要她报案，他们已经受理远东的案子，说会联系她让受害人一块登记。
2、证人董某1证言，证实她是拓天伟业（北京）资产管理集团有限公司任丘分公司的负责人，她来反映她们公司曾经的员工刘香云以她们公司的名义向老百姓吸收存款的事情。拓天伟业（北京）资产管理集团有限公司任丘分公司成立是2015年6月份，员工有16人，位置在任丘市富丽花园小区底商商铺，她负责全面工作，还有就是向北京总公司那边衔接，有承上启下这么个作用，她下边有两个经理，分别负责管理业务团队，她们公司运作的模式就是P2P的形式，她们公司员工在任丘找到意向存储户以后，和存储户签订债权转让协议，客户通过她们分公司把钱打到总公司的对公账户，北京总公司那边有借贷公司，她们那边负责找借款人，借款人借款的一系列抵押公正手续，任丘分公司这边是不负责的。刘香云是2016年3月份入职，到2016年12月初办理离职手续。刘香云在公司都是业务员，正常情况下，应该是刘香云找到意向存款户，带到公司去，在公司以客户的名义跟她们公司签一份债权转让的合同，然后客户再取款之类的行为就跟刘香云没有关系了，刘香云后来做的都不太正常。公司承诺给客户的收益率是年化收益是百分之七到百分之十二，就是从2016年9月份开始，刘香云的业务量不正常的减少，而且慢慢的出金，她当时还不知道怎么回事，后来到了2016年11月份，听说她在香港远东公司赚了不少奖金，她找刘香云谈话，刘香云承认把客户的存款都拉到香港远东公司去了，她对刘香云说公司要开除她，刘香云为了保留点面子，自己做了离职手续。刘香云的客户在她们公司没有存款了，包括她自己还有她名下的客户都没有了，她不太清楚刘香云在离职后是否以公司的名义向客户介绍过存款事宜。在她任职期间她的客户没有出现过问题，2013年的时候在原来的金鑫理财公司有这现象，后在2015年6月份金鑫理财公司被她们拓天伟业收购以后三令五申不容许有这样的情况出现。刘香云刚离职的时候还能联系上她，后期完全联系不上了，她的客户去公司问事情都找不到她。刘香云离职以后有一些客户拿着她手写的欠条跟她们要钱，她们公司没有过这种情况，她们的客户都是在公司签一份合法的合同。这些欠条是怎么来的不清楚，刘香云离职以后才发现有这样的情况，对应这些欠条的相关款项她们公司没有任何相关记录。
3、证人孔某证言，证实他是做房屋中介的，他拿来了一份房屋买卖协议，上边签订的日期是2016年7月17日。大概是2016年6月份毕凤玲两口子给他打电话委托他卖一套任丘市新区第一城的房子，他看了毕某的购房手续之后，就把毕某这套房的信息挂到网上开始出售，2016年7月初，刘香云在网上看到这房子的信息后给他咨询这套房子的相关事情，他带刘香云看了看户型以后，双方就开始协商价格了，当时毕某要73万元，刘香云只出70万，他在中间打电话沟通了几次没有结果，就约双方见的面，见面时间就是2016年7月17日签协议的时间，那天是中午12点多在东风美食街一家小饭店说的这个事，最后双方确定70万成交，确定以后签订这个一式三份的房屋买卖协议，这协议他们双方各一份，他留底一份。打钱是签协议的当天就打了，他记得好像是阳光大街的东头的工行，刘香云第一次打给毕某两口子30万元，具体打给毕某或毕某玲的丈夫张某2他就不清楚了，毕某两口子收到这30万以后，刘云给了他一半的中介费，他给刘香云打了个收条以后他就走了。中介费是怎么给他的记不太清楚了，就记得给了3500元。后来他没见过刘香云，再后来他打电话刘香云都不接了，刘香云买新区第一城这套房的时候说自己站前小区有套房子委托他卖，结果后来就找不到她了。刘香云剩余的40万购房款支付给毕某了，签了购房之后的几天，毕某给他打电话说这40万给清了。
4、集资参与人田某陈述，证实大概3年前他在任丘市走着碰到一个陌生的女人拦住他，后来通过交流知道他叫刘香云，在任丘市金鑫理财当业务员，她说在金鑫理财投资利息高，他就和她去了金鑫理财公司，刘香云还给他介绍了公司的情况，说公司都有抵押实物，车和房子之类的，大概过了三天左右他就拿着1万元钱就去刘香云工作的公司找他了，想着试试，刘香云带着他就把手续都弄好了，还跟公司签了合同，等着存款到期以后连本带息都打到了他的银行卡上，之后他又存了几次都没有问题，后来他出差到外地刘香云给他打电话说存款有活动，这次存款利息更高，他当时在电话里就答应了，因为他们也挺熟了就相信她了，让她给他办理回来再给钱，到了2016年8月26号他回来之后就去找刘香云把钱给她转过去了，然后她给写了份保证协议，等到存款到期以后大概过了3天左右他去金鑫理财公司（现在改名叫拓天了）取钱，公司的工作人员告诉他说刘香云已经把钱支走了，当时是刘香云替他垫付的4万元钱，他出差回来就把钱给刘香云转过去了，就在任市富丽花园底商一楼门市，后来他们去拓天伟业要说法拓天伟业的经理说他没把钱存在这里。当时刘香云在电话里说的是一万，一年连带息就能回一万一千一百元，他最后存的这4万一分也没取过，投过好几次钱，具体的钱数他记不清了，现在有4万元到期取不出来，投资失败刘香云对他没有任何承诺，他们投的越多刘香云挣的就越多。和他情况差不多的在刘香云处投资理财的能联系上的有十来个人，具体金额不知道。
5、刘香云20**年8月26日保证协议一份，证实2016年8月26日田某以刘香云的名义在拓天公司签订合同一份，投资本金四万元、期限一年，到期后本金和利息为四万四千零八十元，合同编号ZC160005793。
6、支付宝转账回单4张，证实2016年9月2日，田某向刘香云通过支付宝转账39000元。
7、集资参与人刘某1陈述，证实2014年6、7月份，她在遇到的刘香云，刘香云在路边发名片，她接了刘香云的名片后给刘香云留下了她的电话，刘香云主动联系了她一段时间以后，她去刘香云当时的公司去了解情况了，那时候公司叫金鑫理财，她在金鑫理财存了一笔钱，不过到期就支回来了，后来到了2016年5月份，刘香云找她来说金鑫理财已经改名叫拓天伟业了，她升了拓天的业务经理，希望她还在她那存钱，跟她介绍说可以帮她弄成大客户，具体操作起来就是她把钱给刘香云，刘香云手写保证协议给她，不去公司签正式协议，这样多凑几个客户的钱就可以存一个大客户了，她去拓天伟业看了，刘香云确实也在那干着呢，就在2016年5月3日存了4万元，后来又在2017年2月15日又在她那存了1万元，这两笔钱刘香云都给她写了保证协议。刘香云说拓天伟业是北京的公司，任丘是分公司，很有实力，刘香云带她去公司看了一些公司的相关资质，跟她一起存大客户的话，一万块钱存一年可以得到1500块钱的利息，她第二次存钱的时候刘香云说公司利率降低，一万块钱存一年给1200块钱的利息。2016年5月份那次是她在华油建设银行取出来现金直接给刘香云的，2017年2月份那次也是在华油建行取的现金，也是当面给的刘香云，这两次都是给钱的同时写的协议。因为大客户可以多拿点利息，另外刘香云就是拓天伟业的业务员，一直就是找她办。投资流程就是给刘香云现金，刘香云写保证协议承诺到期的时间，到期后找她拿回本金和利息就行了。她投资了5万元，一分钱没有取回来全损失了，她以为她的钱都存在拓天伟业呢，根本没想过会赔钱，要不是到期了打电话找不到刘香云，她还不知道刘把钱私用了呢。被刘香云骗的人她认识6、7个，都是后期找不到刘香云以后，在拓天伟业碰面大家情况都一样认识的，涉及金额得有一二百万吧。
8、刘香云20**年5月3日保证协议1张，证实2016年5月3日刘某1借给刘香云四万元，刘香云承诺于次年5月3日支付给刘某146000元；2017年2月15日保证协议1张，证实2017年2月15日刘某1借给刘香云一万元，刘香云承诺于次年2月14日支付给刘某111200元。
9、集资参与人李某1树陈述，证实大概四五年以前他是在任丘市新绿洲门口路过碰到的刘香云，是拓天伟业公司的业务员，刘香云说在她那存款利息高，过了一段时间他就给刘香云打电话说去存钱，和刘香云约定好了时间他就拿着他的工资卡去了拓天伟业，当时还和拓天伟业签了正式合同，后来他又存了几次都没出现过问题，到了2016年9月份刘香云说把钱存在她那里办成一个大客户利息要比拓天伟业高得多，他也想着能多挣点利息，2016年的9月22号他就给了刘香云六万元钱，刘香云还给他写了保证协议把利息也直接写在上面了，到了2017年2月份他又分两次给了刘香云六万元现金，也写了保证协议。一共十二万元，都是在他家给了刘香云现金。等到存款到期以后他给刘香云打电话打不通，过了两天刘香云给他回过电话来以各种理由拖着不给钱，后来他去刘香云工作的公司，公司工作人员告诉他刘香云早就被开除了，他想可能被骗了就报警了。起初他认为这些钱就是投在拓天伟业了。一共投过3次，共计金额十二万元整，这十二万没取过。他实际损失了十二万。
10、刘香云20**年2月15日、2月25日保证协议各1份，证实李某1树于2017年2月15日、2017年2月25日分别借给刘香云三万元，刘香云承诺于分别于次年同日支付给他33600元；2016年保证协议1份，证实李某1树于2016年9月22日借给刘香云六万元，刘香云承诺于2017年9月22日支付给他67200元。
11、集资参与人李某2陈述，证实他是2012年左右认识的刘香云，认识刘香云以及在刘香云那里存钱的经过与集资参与人田某、刘某1、李某1树等人基本一致。他陆续的在刘香云那里存了二十多万，具体钱数他记不清了，然后他又陆续支回来了十大几万，因为时间太长具体的钱数他记不清了，最后剩了这四万四千八百块钱，刘香云给他写了个保证协议，2017年5月份他突然联系不上刘香云了，他就去刘香云工作的金鑫理财公司（现已改北京拓天资产管理有限公司）找他，一个姓董的人说刘香云出事了已经不在这里工作了，然后姓董的给他们查了刘香云在金鑫理财的存款记录，说没有这一项存款，还说好多人都被骗了，好多人都在找刘香云，他们金鑫理财也在找刘香云，姓董的工作人员拿出了刘香云在金鑫理财工作时签的一份保证书，大致内容就是以后在金鑫理财好好工作，再也不骗人了，然后他们就回家了，到了2017年的5月底刘香云给他打过一个电话，说对不住他确实是欺骗了他，说现在在外面要账，要回来先给大家这笔钱，后来就联系不到刘香云了。他一开始就是直接给刘香云转款，也有几次给现金的，都是直接转到刘香云工商银行的卡里。一开始投资是刘香云领着他们去公司，在公司签一个投资合同，合同内容他记不太清了，后来就是直接给刘香云转账，刘香云再给他签保证协议，本金和利息都是给他转到工商银行卡上，再把之前的保证协议撕掉。一开始刘香云在公司就是业务员，他们存钱越多刘香云奖金越高，后来就是他们直接把钱转到刘香云卡里，刘香云没有转到公司自己拿着了。
12、刘香云20**年9月保证协议一份，证实李某2于2016年9月17日借给刘香云四万元，刘香云承诺于次年9月16日支付给他44800元。
13、集资参与人高某陈述，证实他在2015年4月份左右认识的刘香云，认识刘香云以及在刘香云那里存钱的经过与上述集资参与人陈述的内容基本一致。认识之后过了一段时间他就拿着钱去找刘香云了，然后刘香云给他填的单子把钱交给了金鑫理财的财务室了，这样就把钱存好了，存款到期以后刘香云连本带息一分也不少都给他了，后来他又存过几次都没出现过问题，刘香云就一直联系他让他去金鑫理财去存款（后改名为拓天伟业北京资产管理有限公司），2016年的2月6号他提前给刘香云打了一个电话说要存钱，刘香云电话里说让他把钱拿到刘香云家里，就在任丘市站前小区，他到了刘香云家里以后他就把三万元现金交给了刘香云，刘香云就给他写了一张保证协议，2017年2月6号存款到期以后他给刘香云打电话取钱，刘香云就一直拖着不给，说现在手里紧张缓几天再给他钱，还说要把房子卖了还钱，就一直拖着也没给，他去过刘香云工作的公司，公司的经理说刘香云早就被除名了，当时还说的什么他也记不清了，现在人也联系不上了，他就报案了。他当时认为刘香云在拓天伟业工作应该就把钱存在拓天伟业了，后来他们去拓天伟业要说法拓天伟业的经理说他没把钱存在这里。当时刘香云说把钱给她，她把钱凑多了弄一个大客户，存款利息高，他们也多赚点。他现在存的这三万一分也没取过。他投过好几次，具体的钱数他记不清楚了，现在有三万元取不出来了。
14、刘香云20**年2月6日保证协议一份，证实高某于2016年2月6日借给刘香云三万元，刘香云承诺于次年2月6日支付给他34500元。
15、集资参与人张锁文陈述证实，2016年6月16日他在回家的路上被一个妇女拦下，说自己是拓天伟业的员工，说在拓天伟业投资理财利息高，还说她家在站前小区住，还给了他一张名片。第二天他就给刘香云打电话说投一万试试，他就拿着一万元现金在拓天伟业的门口把钱给的刘香云，刘香云当时给他签了一张保证协议，存款到期以后他给刘香云打电话打不通，后来听他们小区一个人，也在刘香云那里存款说刘香云卷钱跑了。他当时认为刘香云在拓天伟业工作应该就存在拓天伟业了，就在任丘市富丽花园底商一楼门市。刘香云说他是拓天伟业的业务员，说把钱投在拓天伟业利息高。当时刘香云说把钱给她利息要比存在拓天伟业的利息要高一百多元钱。存一万元整一年的利息是一千五百元。就投过这一次，一分也没取回来。和他情况差不多的在刘香云处投资理财的他就知道五六个人，具体金额他不知道。
16、刘香云20**年6月17日保证协议1份，证实张锁文于2016年6月17日借给刘香云一万元，刘香云承诺次年同日支付给他11500元。
17、集资参与人郎某1陈述，证实2016年的不是1月份就是3月份左右，他在任丘市华油体育场路过，被刘香云拦下，和他说把钱存在她这要比存在金鑫理财利息要高，他说行，过了几天刘香云去他家找他，他就拿了十几万给了刘香云，然后他又陆续的给了刘香云几十万，大概将近七十万左右。刘香云说是存到北京拓天资产管理有限公司，其实就是以前的金鑫理财公司。大多数都是在他家里，少数在燕山南的建设银行里给刘香云的。他以前就在金鑫理财投资过，刘香云是那的业务员，所以这次刘香云就和他说投在拓天伟业利息高，但是必须要经过她手，他也没多想。刘香云说让他在她那存，凑比较大的金额再一起交给公司，这样公司给的利息高，他们存款也能多赚点。年息大概是百分之二十八，他存三个月也给他按年息算。他存的本金到期以后刘香云就给他把利息算出来，把之前的单子收回去，再加上利息重新开具一个新单子。是一个手写的比照着存单的样式写得。不算利息大概有六十万，取回来了二十万，现在连利息还有将近七十万没取回来，他拿来了五个单子上面有刘香云的签字和手印，每张单子上都有他的投资额，这些钱都没有回来。如果投资损失刘香云说在孔雀城有房子，刘香云还不上钱就把房子抵押给他。刚开始不知道，后来听说2016年11月份拓天伟业公司把刘香云开除了。和他情况差不多的，在刘香云处投资理财的人有他知道的大概有十多个人，大概有二百万左右。
18、刘香云20**年12月25日、2017年1月4日、2017年2月21日、2017年3月11日借条4张，证实出借人郎某1，出借期限三个月，利率30%，出借金额分别为9万元、14万元、4万元、35万元，到期本息共计666500元；2017年1月24日借条1张，证实到期本息共计32250元。
19、集资参与人白某铺陈述，证实大概从2013年左右，他在刘香云处陆续存了十二万元整，后来他存款到期以后他就给刘香云打电话说取钱，刘香云在电话里说过几天再给他，每次打电话都这么拖着，2017年2月份他从海南回来去刘香云工作的地方（原来的金鑫理财公司）找刘香云要钱，公司员工说刘香云早就被开除了，后来他找到了刘香云让她任丘市站前小区的一套房子抵给他，刘香云也把手续给他了，过了一个来月他去了任丘市站前小区，发现刘香云抵给他的房子早就住上人了，再联系刘香云就联系不上了。刘香云说把钱存到任丘市拓天伟业了，拓天伟业的员工说刘香云没把钱存在这里。以前的存款都是到期以后直接就转存了，多少利息这么长时间他也早就忘了。损失了十二万元整。
20、刘香云20**年10月9日、2016年6月14日、2016年9月12日保证协议3份，证实白某铺分别于以上时间借给刘香云二万元、七万元、三万元，期限一年，到期本息分别为22400元、74900元、34500元。
21、集资参与人王某1国陈述，证实刘香云一开始是在富丽花园底商的金鑫理财上班，从2014年的下半年开始，他在任丘市富丽花园小区住，出来进去总是碰到刘香云，刘香云总是和他说把钱存在金鑫理财公司好，利息高，刚开始他不相信，后来他一个同事老婆也在金鑫理财公司上班说金鑫理财公司还不错，他就相信了，就给了刘香云三万多元钱让她替他存在金鑫理财公司。他之前投的三万多到期以后又投了几千正好凑了四万又存起来了，金鑫理财公司就改名为拓天伟业投资有限公司了，他又凑了十一万块钱让刘香云给他存在拓天伟业投资有限公司了，2016年2月底他要用钱就给刘香云打电话，刘香云说自己被打了等出了院再说，过了三四天再给刘香云打电话就不接了，发信息也不回。七月份他回任丘以后又给刘香云打电话，刘香云说没钱你们报案也好起诉也好反正就是没钱，后来再打电话就不接了，后来他又联系了几个在拓天伟业投资的朋友去公司问情况，公司的工作人员说刘香云早就被开除了，你们这些钱都是和刘香云个人签的借条，没有公司盖章跟公司没有关系。第一次是在的建设银行给刘香云转的账，第二次他直接在村镇银行把钱取出来给的刘香云现金，银行的全名他记不清叫什么了。他存的本金到期以后刘香云就给他把利息算出来，把之前的单子收回去，再加上利息重新开具一个新单子。是一个手写的借条。不算利息大概有十五万，这些钱一分没取回来，损失了十五万。
22、刘香云20**年3月2日、10月13日保证协议2份，证实王某1国分别于以上日期借给刘香云四万元和十一万元，期限为一年，到期后刘香云支付给王某1国本息分别为46000元、123200元。
23、集资参与人刘某2奇陈述，证实大概2015年左右他在任丘市惠友超市门口碰到刘香云，她说在任丘市金鑫理财当业务员，还给了他一张名片。后来他觉得理财利息比银行高，就拿着钱去任丘市金鑫理财找刘香云了，刘香云带他和公司签订了合同书，他把钱交给了金鑫理财的财务室了，存款到期以后连本带息一分也不少都给他了，后来他又存过几次都没出现过问题，刘香云就一直联系他让他去金鑫理财去存款（后改名为拓天伟业北京资产管理有限公司），他就陆续的又在刘香云那里一共存了十八万元整，这十八万元他是分四五次给的刘香云，都是在中国工商银行给刘香云转的款，2016年的4月27号刘香云找到他家，和他说把之前的那这几张保证协议拿回去再重新签订一张总钱数的保证协议给他，刘香云说这样清楚，就在他家楼下签订的。起初他认为这些钱就是投在拓天伟业了，因为刘香云也是这么说的。但是后来不知道什么原因就找不到刘香云本人了，他听其他投资人说他们都被骗了，说刘香云把钱都投在远东了。
24、刘香云20**年4月27日保证协议1份，证实刘某2奇于当日借给刘香云18万元，刘香云承诺于次年同日支付给他本息共计207000元。
25、集资参与人刘某发陈述，证实2014年3月份左右，他按照刘香云给他的名片的地址找到了拓天伟业公司，接待他的正是刘香云，他了解了拓天伟业公司的投资理财的情况后，觉得有点不靠谱，就投了1万元试试，到了年底拓天伟业公司连本带息给了他11200元，2015年他存了2万元。2016年4月13日刘香云让他把钱存到她的名下，说把钱存到她的名下多给他利息，他就给了刘香云3万元，并且刘香云还给他签署了一份保证协议，这3万元其中有他在2015年存的2万元还有利息，这笔钱是刘香云替他支取的，加上他给了刘香云30**元的现金共3万元，刘香云承诺在2017年4月13日支付给他34500元，其中有4500元的利息。到了2017年4月13日之前一段时间他去了拓天伟业公司找刘香云，拓天伟业公司的人说刘香云不在那干了，他就打电话找她，刘香云一直不接电话，直到今天他也没有找到刘香云。他以为把钱存到拓天伟业公司了，后来听说刘香云把钱存到远东投资理财公司了。他是在2016年4月13日在华北油田职工干休所门口给了刘香云30**元的现金，保证协议也是在干休所门口给他写的。他一共取过大概3000多元钱的利息，具体多少他记不清楚了，那都是和拓天伟业签订的合同。刘香云和他说好之后，他就把他存在拓天伟业公司的2万元还有利息取了出来，他又给了他3000元的现金凑了3万元，然后他就给他写一个保证协议，把利息直接加在保证协议上了。以前和拓天伟业签订的存款合同到期以后都取回来了，投给刘香云的3万元一分也没取回来。
26、刘香云20**年4月13日保证协议1份，证实刘某发于当日借给刘香云3万元，刘香云承诺于次年同日支付给他本息共计34500元。
27、集资参与人邓某陈述，证实2015年的夏天，在距离第一次碰到刘香云后的两个月左右，他去拓天伟业公司看了一下，里边的工作人员也确认刘香云就是他们的工作人员，他就在公司投资存了一万，2016月4月份这一万到期后公司连本带息就都给他了，2016年5月份刘香云找他说公司利息要降低，让他把钱直接给她，他要凑五十万才能投资公司的大客户，大客户利息比较高，他就在刘香云处投了十二万。他是在2016年5月18日，在富丽花园楼下的交通银行直接给的刘香云现金，给了现金后刘香云给他手写了个保证协议。他在刘香云这的十二万，一分钱没取回来。刘香云在2016年12月5日找他说有急事，还私人借了他一万元钱，他给的她现金，刘香云打了张欠条，这钱最后也没有还给他。
28、刘香云20**年5月8日保证协议1份，证实邓某于当日借给刘香云12万元，刘香云承诺于次年同日支付给他138000元；刘香云20**年12月5日欠条1张，证实刘香云于当日向邓某借款1万元。
29、集资参与人周某信陈述，证实2016年8月30号，就是他带来的保证协议上面的日子，在拓天伟业公司，刘香云偷偷把他叫到了一间没人的屋里，说把钱给她，她给办理一个大客户利息要比存在拓天伟业的利息要高得多。办成大客户存一万元整一年的利息是一千二百元，也就是存一万一年连本带息一年能给一万一千二百元整。他投资了三万元，一分也没取回来。
30、刘香云20**年8月30日保证协议1份，证实周某信于当日借给刘香云3万元，刘香云承诺于次年同日支付给他33600元。
31、集资参与人袁某陈述，证实她是4、5年前在金鑫理财偶然认识的刘香云，2016年1月份，刘香云让她帮她介绍客户，她把这事跟几个朋友说了以后，因为出于对她的信任，几个朋友就都投钱了，但是投资存款的时候，她的朋友都没有与刘香云直接接触，是把钱给的她，她再给刘香云，刘香云给她打的借条、保证协议。具体钱刘香云存哪了，刘香云没有详细的说，只是知道刘香云在香港远东公司投钱了，她跟朋友说的也不是很明白，只是说投钱收益很高，她的朋友们也不太清楚钱存在哪里了。她拿来人的七张单子，分别是她的四张，苏某的三张，其实都是她给的刘香云钱，苏某没有跟刘香云见过面，只是信任她，让她拿钱给的刘香云，保证协议都是她拿着的，这七张单子都是她给的刘香云现金，时间都是在2016年，从1月份到12月份都有。不知道这些钱到底刘香云投在哪里了，而且刘香云承诺的收益很高。她这七张单子共计296800元，取回来了苏某名下的9.5万元，剩下的287300元都没回来。苏某名下是三张单子共计投资12万元，已经回来了9．5万元，损失了2.5万元，剩下的四张刘香云给她打了一张1万元的借条，承诺一年到期可以收益1000元，一张保证协议也承诺每个月往回打钱，但是没写打多少，剩余的两张欠条没有承诺收益，但是刘香云口头跟她说不会亏待客户的。
32、刘香云20**年1月6日、9月28日、3月10日保证协议3份，证实苏某分别于以上日期经刘香云在香港远东控股集团办理投资业务，金额分别为2万元、5万元、5万元；刘香云20**年1月6日保证协议1份，证实袁某于当日经刘香云在香港远东控股集团办理投资业务，金额为2万元；刘香云20**年2月9日借条1张，证实刘香云于当日借给刘香云1万元，刘香云承诺到2017年8月9日支付给袁某11000元；欠条2张，证实刘香云分别于2016年12月1日、2017年3月29日欠袁某6万元、46800元。
33、集资参与人王某2占陈述，证实她和她丈夫宋某龙第一次找刘香云存钱时刘香云给的是金鑫理财的正规手续，到后来刘香云说把钱绑在大客户上利息高，存一万一年连本带息能给一万一千五百元整，她就分三次给了刘香云十六万元整','2018-10-08
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