河南省商丘市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2017)豫14民终2429号
上���人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司商丘中心支公司。
负责人：范鹏，总经理。
委托诉讼代理人：陈建厂，公司职工。
被上诉人（原审原告）：陈明华，男，1965年9月6日出生，汉族，住河南省永城市东城区。
委托诉讼代理人：夏磊，河南旺达律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：郭从风，男，1961年2月11日出生，汉族，住河南省永城市。
被上诉人（原审被告）：赵光印，男，1960年7月8日出生，汉族，住河南省永城市。
被上诉人（原审被告）：刘道民，男，1968年6月15日出生，汉族，住河南省永城市。
被上诉人（原审被告）：河南省力宏建筑安装有限公司。
法定代表人：刘须田，经理。
委托诉讼代理人：王翔，法律顾问。
上诉人中华联��财产保险股份有限公司商丘中心支公司（以下简称联合财险公司）因与被上诉人陈明华、郭从风、赵光印、刘道民、河南省力宏建筑安装有限公司（以下简称力宏建筑公司）提供劳务者受害责任纠纷一案，不服河南省永城市人民法院（2016）豫1481民初5936号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年7月3日立案后，依法组成合议庭，并于2017年7月19日公开开庭进行了审理。上诉人联合财险公司的委托诉讼代理人陈建厂，被上诉人陈明华的委托诉讼代理人夏磊，被上诉人力宏建筑公司的委托诉讼代理人王翔，被上诉人郭从风、刘道民到庭参加诉讼；被上诉人赵光印经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
联合财险公司上诉请求：改判上诉人不承担陈明华保险金的赔付责任。事实和理由：陈明华不是团体意外险的被保险人，因此不是保险合同的受益人。根据保险合同的明确约定，精神抚慰金不属于保险合同的赔偿范围，对此上诉人不应承担赔偿责任。
陈明华辩称，上诉人签发给力宏建筑公司保险单的承保范围为全体施工人员，陈明华是力宏建筑公司承包工程的施工人员，存在事实劳动关系，陈明华是被保险人，上诉人应当根据保险合同承担保险赔付责任；原审认定赔偿标准及数额适当，赔偿标准符合法律规定。
力宏建筑公司辩称，同意陈明华的答辩观点；力宏建筑公司为工人投保建筑意外险，目的就是转嫁风险，一审按照保险条款的相关约定和限额进行赔付，事实清楚，适用法律正确，应当驳回上诉，维持原判。
郭从风辩称，本人是联系人，并非雇主，事发后及时将陈明华送到医院救治，尽到了自己的义务，但与赔偿责任无关，原审判决本人不承担责任正确。
刘道明的答��意见与力宏建筑公司的答辩意见一致。
陈明华向一审法院起诉请求：判令诸被告共同赔偿医疗费、误工费、住院伙食补助费、护理费、营养费、残疾赔偿金（含被扶养人生活费）、交通费、鉴定费、精神损害抚慰金等各项损失共计106107.85元。
一审法院认定事实：2016年6月25日下午2时许，陈明华在力宏建筑公司承建的位于永城市××北段路西永城市××人中学工地上工作时受伤，之后被送往神火总医院救治。经诊断，陈明华骨盆骨折、腰椎骨折、肋骨骨折、桡骨骨折、肺挫伤、脑震荡等，住院治疗46天，支出医疗费41817.35元（其中力宏公司垫付27000元）。经商丘普济法医临床司法鉴定所鉴定，陈明华伤情构成九级伤残，支出鉴定费700元。另查明，力宏建筑公司将永城市小龙人中学的部分工程分包给刘道民等人，刘道民等人将部分工程分包给赵光印。力���建筑公司在联合财险公司处为涉案工地的工人投保了建筑工程施工人员团体意外伤害保险和人身意外伤害保险附加伤害医疗保险，意外伤害赔付限额为40万元，意外医疗赔付限额为3万元，人身意外伤害保险附加伤害医疗保险免赔额100元，赔付比例80%。保险期限自2016年3月11日零时起至2017年12月29日24时止。一审法院认为，陈明华在力宏公司承建的永城市小龙人中学教学楼建设工地务工，系该工地上的工人，其在施工期间遭受人身损害，其雇主应当承担相应赔偿责任。但力宏建筑公司支付保费为工人购买人身意外保险及附加险，陈明华获得保险利益也是力宏建筑公司承担责任的一种形式。力宏建筑公司为该工程项目现场从事建筑施工的工人投保了“建筑工程施工人员团体意外伤害保险和人身意外伤害保险附加伤害医疗保险”。该保险合同的被保险人及受益人包括工���陈明华，工人陈明华在保险公司承包的工地上工作时受伤，属于保险公司理赔的范围。联合财险公司要求驳回对陈明华的起诉，理由不能成立，不予支持。经核算，陈明华因此次事故产生的各项损失共计104908.41元。包括医疗费41817.35元（其中力宏建筑公司垫付27000元）、伤残赔偿金47355.5元[伤残赔偿金（农村居民人均可支配收入10853元/年×20年×0.2）+被扶养人生活费3943.5元（农村居民人均消费性支出7887元/年×5年×0.2÷被扶养人子女4人×被扶养人2人）]、误工费1367.78元（10853元/年÷365天×46天）、住院伙食补助费1380元（46天×30元/天）、营养费460元（46天×10元/天）、司法鉴定费700元、护理费1367.78元（10853元÷365天×46天×1人）、交通费460元（46天×10元/天）、精神损害抚慰金酌情认定10000元。综上，陈明华因此次事故产生的残疾赔偿金、误工费、护理费、营养费、住院伙��补助费、精神损害抚慰金、鉴定费等意外伤害损失共计63091.06元，不超过保险合同约定的责任限额，应由联合财险公司理赔，无需再由雇员与雇主根据各自过错分担责任。但医疗费损失41817.35元超出了3万元的保险限额，应由联合财险公司赔偿陈明华医疗费3万元，剩余11817.35元再由雇员与雇主根据各自过错分担责任。联合财险公司辩称，按照合同约定赔付陈明华的合理损失，联合财险公司不应承担鉴定费等间接损失，与法不合，不予支持。关于陈明华与赵光印、刘道民、力宏公司的责任问题。陈明华提供劳务过程中受伤，赵光印作为雇主没有施工资质，施工过程中未给工人提供有效的安全防护措施，存在重大过错，应承担主要责任。刘道民、力宏公司作为发包方，将工程分包给没有施工资质的赵光印，存在重大过错，应与赵光印承担连带赔偿责任。陈明华作为完全民事行为能力人，未尽到合理注意义务，对事故的发生亦存在主观过错，应承担次要责任。综合考虑双方的过错程度，陈明华应对自身损失承担10%的民事责任，赵光印、刘道民、力宏建筑公司应对陈明华的损失承担90%的民事责任。即赵光印、刘道民、力宏建筑公司连带赔偿陈明华10635.62元（11817.35元×90%）。因陈明华在住院期间收到力宏建筑公司垫付的27000元，应视为力宏建筑公司先行替联合财险公司垫付的款项，待联合财险公司赔偿后，应通过法院返还力宏建筑公司。一审依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条、第九条、第十条、第十一条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件��用法律若干问题的解释》第九条第二款、第十一条之规定判决：一、联合财险公司赔偿陈明华医疗费、残疾赔偿金（含被扶养人生活费）、误工费、护理费、营养费、住院伙食补助费、精神损害抚慰金、鉴定费等意外伤害损失合计93091.06元（其中27000元，通过法院返还力宏建筑公司），于本判决生效后十日内履行完毕；二、赵光印、刘道民、力宏建筑公司连带赔偿陈明华医疗费10635.62元，于本判决生效后十日内履行完毕；三、驳回陈明华的其余诉讼请求。案件受理费2320元，由赵光印、刘道民、力宏建筑公司共同负担。
本院二审期间，当事人没有提交新证据，本院查明的事实与原审认定的事实一致。
本院认为，被保险人的保险利益应当受到法律保护。因涉案工程施工人员的流动性，上诉人在与力宏建筑公司签订的保险合同中并未固定30名被保险人��保险合同约定的承保范围是力宏建筑公司承包涉案工程的全部施工人员。被上诉人陈明华虽未与力宏建筑公司签订书面劳动合同，但陈明华在涉案工程实际施工，与力宏建筑公司存在事实劳动关系，应当作为保险合同的被保险人。保险合同中虽然约定了上诉人的赔付比例，但属于格式合同的免责条款，上诉人并不能证明其向投保人尽到了告知与说明义务，故其主张按照该赔付比例减轻自身责任承担的理由不足，本院不予支持。
综上所述，联合财险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2127元，由中华联合财产保险股份有限公司商丘中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 王保中
审 判 员 刘玉杰
代理审判员 张月梅
二〇一七年七月二十六日
书 记 员 张 帅