福建省上杭县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭民初字第2610号
原告中国工商银行股份有限公司上杭支行，住所地上杭县北环路226号。组织机构代码：85798193-6。
负责人曾友新，行长。
委托代理人林建琼，女，1964年3月5日出生，住上杭县。
委托代理人胡炜，男，1988年8月26日出生，住上杭县。
被告黄启太（，男，1964年11月3日，汉族，户籍地上杭县，现住上杭县。
被告管林芳，女，1969年4月21日出生，汉族，户籍地上杭县，现住上杭县。
本院于2015年9月24日立案受理原告中国工商银行股份有限公司上杭支行（下称工行上杭县支行）与被告黄启太、管林芳借款合同纠纷一案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡炜到庭参加诉讼，被告黄启太、管林芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行上杭县支行诉称，2014年1月10日，被告黄启太、管林芳以购买家具资金不足为由，向原告申请个人家具消费贷款90万元，期限10年，贷款以两被告拥有的位于上杭县南阳镇市场房产作抵押。原告同意向被告发放70万元的贷款，在2014年3月12日，原告与被告签订了一份《个人借款／担保合同》并办理了抵押登记。2014年5月6日原告向被告发放了贷款70万元，年利率为7.68%，期限至2019年5月6日。此款发放后，被告在2014年11月前能按月等额本息还款，但从2014年12月开始被告未依合同约定足额按月等额本息还款。在2015年6月26日原告通过国内标准快递向被告送达《个人贷款提前到期还款函》，向被告宣布贷款提前到期。至2015年8月24日被告黄启太、管林芳欠贷款本金637686.67元、利息33139.89元。故请求法院依法判决：1、被告归还贷款本金637686.67元、利息33139.89元（其中：逾期本金89126.42元，宣布提前到期本金548560.25元，利息算至2015年8月24日），并支付自2015年8月25日起至贷款本息全部支付完毕止按合同约定利率计算的罚息、复利；2、抵押合法有效，原告就拍卖、变卖被告黄启太、管林芳所有的位于上杭县南阳镇市场房地产所得款项在上述诉求中的债权范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。在开庭前被告有归还部分本金，现变更诉讼第一项请求为：被告归还贷款本金625372.78元、利息51683.81元（其中：逾期本金142034元，宣布提前到期本金483338.78元，利息算至2016年2月17日），并支付自2016年2月17日起至贷款本息全部支付完毕止按合同约定利率计算的罚息、复利。
经审理查明，2014年1月10日，被告黄启太、管林芳以购买家具资金不足为由，向原告申请个人家居消费贷款90万元，期限10年，贷款以两被告拥有的位于上杭县南阳镇市场房地产作抵押。原告同意向被告发放70万元的贷款，在2014年3月12日，原告与被告签订了一份《个人借款／担保合同》并办理了抵押登记手续。2014年5月6日原告向被告发放了贷款70万元，年利率为7.68%，期限至2019年5月6日。合同还约定了借款人连续三期未足额偿还借款本息可提前宣布合同到期等违约责任；借款的放贷、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事宜。此款发放后，被告从2014年12月开始未依合同约定足额按月等额本息还款。在2015年6月26日原告通过国内标准快递向被告送达《个人贷款提前到期还款函》，向被告宣布贷款提前到期。至2015年8月24日被告黄启太、管林芳欠贷款本金637686.67元、利息33139.89元。在开庭前被告有归还部分本金12313.89元。经原告催收，两被告拒不缴纳剩余的贷款本息，故诉至本院。
上述事实，有个人家居消费贷款申请表、个人借款／担保合同及抵押物清单、房他证上杭县字第（2014）0425号房屋他项权利证、杭他项（2014）第5925号土地他项权利证、个人贷款委托支付协议及受托支付对象和账户清单、借款凭证、夫妻身份证、结婚证、EMS国内标准快递寄送《个人贷款提前到期还款函》贷款发放信息及还款、欠款明细表以及原告的陈述为据，足以认定。
被告黄启太、管林芳经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书等法律文书后，未在举证期限和答辩期限内提交证据和答辩，视为自动放弃诉讼权利。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司上杭支行与被告黄启太、管林芳所签订的《个人借款／担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，故上述合同对合同当事人均具有约束力。原告已依约发放贷款，被告黄启太自2014年12月份开始未能按约定偿付借款本息，已构成违约，根据合同的约定，借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权。本案借款发生在被告黄启太、管林芳夫妻关系存续期间，该贷款属其夫妻共同债务，依法应当承担共同还款责任。被告黄启太、管林芳自愿将其所有的座落于上杭县南阳镇市场房地产为本案借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押担保合法有效，原告对抵押物依法享有优先受偿权。原告要求被告黄启太、管林芳承担还款责任以及对被告黄启太、管林芳提供的抵押物有优先受偿权，于法有据，予以支持。被告黄启太、管林芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可以缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《最高人民法院关于适用﹤﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄启太、管林芳应在本判决生效后十日内归还所欠原告中国工商银行股份有限公司上杭支行借款本金人民币625372.78元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按个人借款／担保合同约定计算）；
二、被告黄启太、管林芳未按本判决第一项履行给付义务，原告中国工商银行股份有限公司上杭支行有权申请本院拍卖或者变卖被告黄启太、管林芳所有的上杭县南阳镇市场房地产［房权证（2014）字第1404**号］，所得的价款原告有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费10528元，由被告黄启太、管林芳负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审 判 长 张晓珍
人民陪审员 梁福庶
人民陪审员 丁才兴
二〇一六年二月十八日
代理书记员 李静颖
附：本案的主要法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《最高人民法院关于适用﹤﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为，或者能够证明属于《中华人民共和国》第第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行提示根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。