湖州市吴兴区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）湖吴刑二初字第171号
公诉机关湖州市吴兴区人民检察院。
被告人钟某某。因本案于2012年9月27日被湖州市公安局湖州经济技术开发区分局刑事拘留，同年11月2日被依法执行逮捕。现羁押于湖州市看守所。
辩护人周伟、费晓虹，浙江广诚律师事务所律师。
被告人费某。因本案于2012年9月27日被湖州市公安局湖州经济技术开发区分局刑事拘留，同年11月2日被依法执行逮捕。现羁押于湖州市看守所。
辩护人许见明，浙江广诚律师事务所律师。
被告人钟某甲。因本案于2013年10月22日被湖州市公安局湖州经济技术开发区分局取保候审，2014年10月22日由我院决定取保候审。现在居住地候审。
指定辩护人陈守芳，浙江南太湖律师事务所律师。
湖州市吴兴区人民检察院以湖吴检刑诉［2013］215号起诉书、吴检公诉补诉［2014］第1号补充起诉书，以被告人钟某某犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪，被告人费某犯集资诈骗罪、贷款诈骗罪，被告人钟某甲犯骗取贷款罪于2014年5月22日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，被告人钟某某及其辩护人周伟、费晓虹，被告人费某及其辩护人许见明，被告人钟某甲及其指定辩护人陈守芳到庭参加诉讼。期间延长审限一次，本案经合议庭评议，本院审判委员会进行了讨论并作出决定。现已审理终结。
湖州市吴兴区人民检察院指控：
（一）集资诈骗罪
2008年以来，被告人钟某某、费某以投资房地产、生产经营为名，在经营亏损、无任何盈利点的状况下，以支付高额利息为诱饵，向69名社会不特定公众吸收存款12660万元，大部分用于支付本金及利息，弥补经营亏损等开支，造成58名受害者共计损失5186.11万元。
（二）信用卡诈骗罪
1、2010年10月，被告人钟某某在中国银行办理了一张白金信用卡，透支额度是10万元，被告人钟某某在2012年5月透支了99979.16元后没有还款。到期后经中国银行多次催还仍不归还。
2、2011年5月份，被告人钟某某在交通银行办理了一张白金信用卡，透支额度是50万元，被告人钟某某在2012年4月透支了99860.00元后没有还款。到期后经交通银行多次催还仍不归还。
（三）被告人钟某某、费某贷款诈骗罪、被告人钟某甲骗取贷款罪
2011年4月间，被告人钟某某、费某在明知没有还款能力的情况下，以陈某甲、钟某乙、费某乙等人房屋作贷款抵押担保，通过被告人钟某甲所有的湖州天创科贸有限公司作为贷款平台，被告人钟某甲在明知贷款用途和贷款理由不符的情况下，帮助伪造湖州天创科贸有限公司向湖州富丽华色带有限公司购买原材料的合同，向湖州市交通银行贷款350万元，贷款后被告人钟某甲帮助被告人钟某某将350万元贷款从湖州富丽华色带有限公司转入被告人钟某某帐下，并由被告人钟某某、费某用于归还债务。贷款到期后，已由陈某甲、费某乙、钟某乙承担担保责任，还款付息2800600元。
公诉机关当庭宣读、出示了书证、证人证言、被害人陈述、专项审核报告、被告人供述等证据，公诉机关认为被告人钟某某构成集资诈骗罪、信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪，被告人费某构成集资诈骗罪、贷款诈骗罪，被告人钟某甲构成骗取贷款罪，提请本院依法惩处。
被告人钟某某对起诉书指控的集资诈骗罪的犯罪事实无异议，对罪名有异议，认为其借款时具有归还能力，没有非法占有的目的、不构成集资诈骗罪，应构成非法吸收公众存款罪；对起诉书指控的信用卡诈骗罪的犯罪事实和罪名有异议，认为其仅接到过两家银行各一次催收电话，并答应尽快偿还，后由于时间有所耽误、银行起诉到法院、法院也已经进行了调解，其不构成信用卡诈骗罪；对起诉书指控的贷款诈骗罪的罪名有异议，认为其贷款时具有还款能力，且抵押物足以偿还贷款，不具有非法占有的目的，不构成贷款诈骗罪。
被告人钟某某的辩护人认为被告人钟某某主观上无非法占有的故意、客观上未使用诈骗方法非法集资，不符合集资诈骗罪的构成要件，公诉机关指控的集资诈骗罪不成立：1、被告人钟某某不具有非法占有的目的，被告人钟某某所借款项绝大多数用于投资房地产、维尼斯养生馆、投资新加坡项目、维尼斯环保科技公司、支付工人工资、税费及偿还企业借款本息上，都为企业经营所需；2、被告人钟某某集资时未使用诈骗方法，不存在虚构事实或隐瞒真相的行为；3、起诉书指控的集资诈骗中涉及的57人有40余人系被告人钟某某的亲朋，不属社会公众，对该部分数额应予剔除；4、被告人钟某某对外借款时，客观上具有偿债能力；5、起诉书指控的集资诈骗的部分事实不清、证据不足，对于在交付本金时已扣除首期利息的，该部分利息应从借款金额和损失金额中扣减，对于57起中的31起经法院调解结案的，属正常合法的民间借贷关系，通过民事途径即可解决，不宜上升到刑事层面，对该部分亦应剔除；6、部分被害人的借款金额有前后不一致之处，专项审核报告中部分被害人的数额多处描述为银行账户信息不能完整反映借款情况等不确定、模糊地表述，仅以专项审核报告得出的结论作为被告人钟某某的涉案金额是不客观、不公正的。对起诉书指控的信用卡诈骗罪部分，认为被告人钟某某主观上没有非法占有的故意、客观上未实施利用信用卡诈骗的行为，不符合信用卡诈骗罪的构成要件。对起诉书指控的贷款诈骗罪部分，认为被告人钟某某主观上没有非法占有的故意、客观上没有使用欺骗手段骗取银行或其他金融机构贷款的行为，不符合贷款诈骗罪的构成要件。
被告人费某对起诉书指控的集资诈骗罪的犯罪事实和罪名有异议，对起诉书指控的集资诈骗罪中的第8起、第16起、第27起的金额有异议，并认为借来的钱都是被告人钟某某操作的、公司的实际经营情况如何其不清楚，其一直认为被告人钟某某具有还款能力，认为其不构成集资诈骗罪；对起诉书指控的贷款诈骗罪的犯罪事实和罪名有异议，认为其仅在抵押合同上签字、具体情况其不了解，不构成贷款诈骗罪。
被告人费某的辩护人对起诉书指控的集资诈骗罪的意见为，被告人费某不构成集资诈骗罪，应定非法吸收公众存款罪：1、被告人费某在吸收资金过程中未虚构集资用途，被告人费某吸收的存款投入的房地产项目在当时具有较好的盈利空间，其未参与维尼斯酒店管理有限公司的经营管理，对公司亏损情况不明知；2、被告人费某未以虚假的证明文件和高回报率为诱饵的手段骗取集资款、未恶意转移资产、亦未携带集资款逃匿；3、认定被告人费某“以非法占有为目的”、“明知无归还能力”的证据不足；4、起诉书指控的集资诈骗事实中的第31-40起系被告人钟某某经手、被告人费某事后才知道，该部分应从被告人费某犯罪数额中剔除，针对亲友所借入的款项不应计入犯罪数额中，部分出借人的借款已经人民法院生效法律文书认定为民间借贷，是合法借贷，理应扣除；5、被告人费某在非法吸收公众存款中起帮助作用，地位、作用较小，系从犯；6、本案系单位犯罪，应按单位犯罪处理。辩护人对起诉书指控的贷款诈骗罪的意见为：被告人费某不构成贷款诈骗罪，涉案贷款有真实的借款单位并提供了有效的房产抵押担保，被告人主观上无非法占有银行贷款的目的；贷款所提供的虚假合同是银行办理贷款手续的需要，且被告人费某对虚构购销合同一事不知情；本案的贷款有有效的抵押担保，部分抵押人已经依法承担了担保责任，另有部分款项虽未偿还，但尚有房屋抵押在，银行可以行使抵押权，银行不存在实际损失；款项贷出来后因暂无他用而用于归还债务，亦属民事行为。综上，辩护人认为被告人费某不构成集资诈骗罪、贷款诈骗罪，仅构成非法吸收公众存款罪，且属从犯，请求对被告人费某从轻处罚并适用缓刑。
被告人钟某甲对起诉书指控的骗取贷款罪的事实和罪名均无异议并当庭自愿认罪，请求法庭予以从轻处罚。
被告人钟某甲的辩护人认为被告人钟某甲不构成骗取贷款罪，认为被告人钟某甲虽有欺骗行为，但与取得贷款之间无因果关系，购货合同虽有瑕疵，但不足以使银行产生错误认识，且涉案贷款具有足额的房屋抵押担保、抵押担保人已归还了大部分本金，剩余部分通过银行实现担保物权的方式仍能归还，未给银行造成重大损失，并认为被告人钟某甲在整个过程中起帮助作用，属从犯。综上，请求法庭对其从轻处罚。
经审理查明：
（一）被告人钟某某、费某集资诈骗的事实
2008年以来，被告人钟某某、费某以投资房地产、生产经营为名，在经营亏损、无任何盈利点的状况下，以支付高额利息（月息2%至5%不等，部分高达5%至6%）为诱饵，向50余名社会不特定公众吸收存款1亿余元，大部分用于支付本金及利息，弥补经营亏损等开支，除归还本金和支付利息外，实际骗得人民币5219余万元。具体分述如下：
1、被告人钟某某、费某于2011年向毛某、刘玉英借款27万元（其中毛某20万元、刘玉英7万元），已支付利息4.425万元（其中毛某3.18万元、刘玉英1.245万元），实际骗得22.575万元。
2、被告人钟某某、费某于2011年多次通过李翠琴或直接向张某借款共计125万元，归还本金55万元，已支付利息10.67万元，实际骗得59.33万元。
3、被告人钟某某、费某于2010年8月至2011年10月间向闵某借款640万元，已归还本金390万元，已支付利息65.7万元，实际骗得184.3万元。
4、被告人钟某某、费某于2010年至2011年向钟某乙借款190万元，已归还本金100万元，已支付利息28.33万元，实际骗得61.67万元。
5、被告人钟某某、费某于2011年向吴某乙借款500万元，已付利息66万元，实际骗得434万元。
6、被告人钟某某、费某于2011年向顾某借款130万元，已归还本金19万元，已支付利息22.135万元，实际骗得88.865万元。
7、被告人钟某某、费某从2009年开始多次向汤某借款，尚欠本金228万元，已支付利息115.155万元，实际骗得112.845万元。
8、被告人钟某某、费某于2009年至2011年向陈某甲借款311万元，已归还本金136万元，已支付利息108.2428万元，实际骗得66.7572万元。
9、被告人钟某某、费某于2008年开始向沈某乙、李翠琴借款，从2010年以后共借款189万元，已归还本金87万元，已支付利息69万元，实际骗得33万元。
10、被告人钟某某、费某于2010年10月至2011年10月向陈某乙借款360万元，已归还本金170万元，已支付利息73.775万元，实际骗得116.225万元。
11、被告人钟某某、费某于2010年至2011年向钟吟方、王某借款103万元，已归还本金10万元，已支付利息35.6万元，实际骗得57.4万元。
12、被告人钟某某、费某于2011年7月、8月份两次向黄某甲借款80万元，已归还本金13万元，已支付利息7.5万元，实际骗得59.5万元。
13、被告人钟某某、费某于2011年8月向何蓉借款14万元，已支付利息2.24万元，实际骗得11.76万元。
14、被告人钟某某、费某于2011年向沈某丙借款12万元，已支付利息2.16万元，实际骗得9.84万元。
15、被告人钟某某、费某于2009年至2011年向胡某乙借款110万元，已归还本金20万，已支付利息68.6万元，实际骗得21.4万元。
16、被告人钟某某、费某于2008年至2011年向宋玉芳借款827万元，已归还本金425万元，已支付利息360万元，实际骗得42万元。
17、被告人钟某某、费某向陈某丙借款70万元，已归还本金50万元，已支付利息13.6327万元，实际骗得6.3673万元。
18、被告人钟某某、费某于2011年10月向陈某丁借款300万元，已支付利息27万元，实际骗得273万元。
19、被告人钟某某、费某于2010年7月向沈某丁借款10万元，已支付利息3.7万元，实际骗得6.3万元。
20、被告人钟某某、费某于2011年6月向冯某借款5万元，已支付利息1.35万元，实际骗得3.65万元。
21、被告人钟某某、费某于2009年至2011年多次向黄某乙借款，尚有本金192万元未归还，已支付利息123.54万元，实际骗得68.46万元。
22、被告人钟某某、费某从2011年3月起向邱某借款400万元，已归还本金180万元，已支付利息150万元，实际骗得70万元。
23、被告人钟某某、费某从2009年开始向蒋某借款共计240万元，已支付利息200万元，实际骗得40万元。
24、被告人钟某某、费某于2011年向徐某借款20万元，已支付利息2.9万元，实际骗得17.1万元。
25、被告人钟某某、费某向杨某乙借款155万元，已归还本金30万元，已支付利息28.666万元，实际骗得96.334万元。
26、被告人钟某某、费某于2008年至2011年向陈某戊借款共计280万元，已归还本金150万元，已支付利息90万元，实际骗得40万元。
27、被告人钟某某、费某于2009年至2011年向胡某甲借款，目前尚欠本金1125万元，已支付利息293.1673万元，实际骗得831.8327万元。
28、被告人钟某某、费某于2009年开始向谢某借款共计85万元，已归还本金45万，支付利息30.61万元，实际骗得9.39万元。
29、被告人钟某某、费某于2011年向钟某丙借款47万元，已归还本金5万元，已支付利息9.75万元，实际骗得32.25万元。
30、被告人钟某某、费某从2009年开始向吴某丙借款58万元，已归还本金21万元，已支付利息27.43万元，实际骗得9.57万元。
31、被告人钟某某于2011年11月向邱敦借款200万元，未归还本金，未支付利息，实际骗得200万元。
32、被告人钟某某、费某于2011年向姚某丙借款92万元，未归还本金，已支付利息13.5万元，实际骗得78.5万元。
33、被告人钟某某、费某于2011年向陈某己借款50万元，未归还本金，已支付利息8.6万元，实际骗得41.4万元。
34、被告人钟某某、费某于2011年12月向任志文借款30万元，未归还本金，未支付利息，实际骗得30万元。
35、被告人钟某某、费某于2010年4月至2012年1月向许某甲借款60万元，已归还本金20万元，已支付利息14.5万元，实际骗得25.5万元。
36、被告人钟某某、费某于2010年年初到2011年2月共向许某乙借款100万元，未归还本金，已支付利息26.8万元，实际骗得73.2万元。
37、被告人钟某某、费某于2012年2月和3月共向许某丙借款30万元，未归还本金，已支付利息0.6万元，实际骗得29.4万元。
38、被告人钟某某、费某于2010年至2012年向陈某庚借款600万元，已归还本金500万元，已支付利息10万元，实际骗得90万元。
39、被告人钟某某、费某从2011年10月份开始向许某丁借款120万元，已归还本金20万元，已支付利息11.0426万元，实际骗得88.9574万元。
40、被告人钟某某、费某于2011年1月25日向沈又乐借款10万元，未归还本金，未支付利息，实际骗得10万元。
41、被告人钟某某、费某于2012年1月向黄潇潇借款10万元，未归还本金，未支付利息，实际骗得10万元。
42、被告人钟某某、费某于2011年5月至7月向叶国雄借款1000万元（其中500万元的借款协议与姚晟签订），已支付利息200万元，实际骗得800万元。
43、被告人钟某某、费某从2010年开始向钟立新借款，尚欠本金24万元未归还，已支付利息2.16万元，实际骗得21.84万元。
44、被告人钟某某、费某从2010年开始向桂某借款10万元，已支付利息2.7万元，实际骗得7.3万元。
45、被告人钟某某、费某于2011年10月向钟建平借款7万元，已支付利息0.63万元，实际骗得6.37万元。
46、被告人钟某某、费某从2009年开始向胡时伟借款23万元，已支付利息13.4万元，实际骗得9.6万元。
47、被告人钟某某、费某从2009年开始向胡时忠借款10万元，已支付利息6万元，实际骗得4万元。
48、被告人钟某某、费某从2009年开始向被告人钟某甲借款，尚欠本金375万元，已支付利息85万元，实际骗得290万元。
49、被告人钟某某、费某从2011年开始向杨诚军借款50万元，已支付利息约9万元，实际骗得约41万元。
50、被告人钟某某、费某从2011年开始向吴某甲借款67万元，未归还本金，已支付利息12.3万元，实际骗得54.7万元。
51、被告人钟某某、费某向丁红借款35万元，已支付利息7万元，实际骗得28万元。
52、被告人钟某某、费某于2011年7月向薛刚借款50万元，已支付利息8万元，实际骗得42万元。
53、被告人钟某某、费某向胡志利借款10万元，已支付利息2.01万元，实际骗得7.99万元。
54、被告人钟某某、费某于2011年8月17日向潘平芳借款350万元，已支付利息64万元，实际骗得286万元。
55、被告人钟某某、费某通过朱丽群向杜雅琴借款20万元，已支付利息0.4万元，实际骗得19.6万元。
56、被告人钟某某、费某于2009年至2011年向谈玲莉借款60万元，已归还本金3万元，已支付利息28万元，实际骗得29万元。
57、被告人钟某某、费某向朱良借款10万元，未归还本金，已支付利息0.3万元，实际骗得9.7万元。
上述事实，有经本院当庭举证、质证，予以确认的如下证据予以证实：
1、被害人毛某、汤某、张某、闵某、钟某乙、吴某乙、胡某甲、顾某、陈某甲、沈某乙、陈某乙、王某、黄某甲、杨某甲、沈某丙、胡某乙、宋某、陈某丙、陈某丁、沈某丁、冯某、黄某乙、邱某、蒋某、徐某、杨某乙、陈某戊、谢某、钟某丙、吴某丙、姚某丙、陈某己、许某甲、许某乙、许某丙、陈某庚、许某丁、桂某、钟某甲等人的陈述，证实了各自借款给被告人钟某某、费某的事实。
2、证人费某甲的证言，证实费某甲将其向邱某的借款转让给被告人钟某某、费某的事实。
3、借条、承诺书、借款协议、银行卡历史明细、转账记录，民事调解书、民事裁定书、银行账户明细、支付相关人员利息情况清单，证实被告人钟某某、费某借款、还款的事实。
4、证人彭卫华的证言、收条、企业法人营业执照、税务登记证、中华人民共和国组织机构代码证，证实2011年2月份，被告人钟某某和他人合资注册了维尼斯国际酒店江阴有限公司，被告人钟某某出资了80万元，公司成立后投资酒店的计划无实际性的进展，80万元除20万元用于购买办公用品外其余60万被被告人费某于2012年1月1日从江阴的财务上取走了。
5、证人施某、姚某甲的证言、合作协议书、协议书、银行承兑汇票、收条、委托书、领条，证实2011年4月初被告人钟某某听说湖州垄鑫房地产有限公司准备在南太湖大桥北堍拍一块土地，造两幢楼，其中一幢商用楼，被告人钟某某找到公司股东提出要买这幢商用楼造酒店，2011年5月9日，其代表公司和被告人钟某某签订了合作意向书，约定被告人钟某某以1.125亿元的价格买下其中一幢商用楼（原规划做办公楼），在2011年5月13日被告人钟某某打了1500万元，2011年6月18日又签订了一份协议书，约定从办公楼改为酒店的费用1千万元由被告人钟某某承担，之后被告人钟某某分三四笔打了910万元，到2011年9月工地开工前，按协议，被告人钟某某要支付1500万元，经过其多次催要，被告人钟某某一直没支付，此后，也未在该工程上投入过钱。2011年12月份，被告人钟某某欠朱加斌、孙超310万元还不出来，就从公司转出310万元给朱加斌、孙超（从被告人钟某某给公司的2410万元里面扣除）。
6、证人叶某、吴某甲的证言，证实维尼斯酒店从2008年5月份以来一直是亏损的，维尼斯科技环保有限公司的经营也是亏本的，平均每月亏20万左右，都是被告人钟某某拿自己的钱在弥补亏损，2012年7月，被告人钟某某的姐姐把吴某甲经手的所有报表都拿走了。
7、证人钟某甲的证言，证实2012年7月份被告人费某让到其维尼斯酒店吴某甲处拿财务报表，其拿到之后，就在其家里把财务报表全部交给了被告人费某。
8、搜查笔录、扣押物品文件清单、产权证基本信息、协助冻结财产通知书、借条、收条、清单、借款及支付利息清单，证实公安机关在抓获被告人钟某某、费某时，扣押了被告人费某书写的借款情况明细、还款明细及其持有的借条以及被告人钟某某、费某财产的扣押情况。
9、报案材料，证实本案涉案被害人向公安机关报案的情况。
10、报告财产令、产权证基本信息及证人沈某甲的证言，证实被告人钟某某、费某名下浙E×××××奔驰一辆、浙E×××××本田商务车一辆、浙E×××××本田雅阁一辆、房屋有金世纪广场9幢101室、滨河花园13幢404室、金世纪大厦B座6楼601、602、603、605、606、607、636、637各一套、另有对高逍月的债权已进入法院执行程序、借给汤林江70.5万、盛百喜230万、姚勇30万、沈某甲20万、顾骅135万、维尼斯酒店管理有限公司被告人钟某某占70%股份、被告人费某占10%股份。
11、记账资料、吴兴农村合作银行账目历史明细、维尼斯酒店管理有限公司注册、年审资料、鉴定聘请书、专项审核报告、报告说明，除了证实被告人钟某某、费某向各被害人借款金额、归还本金、支付利息的事实外，还证实被告人钟某某名下的湖州维尼斯酒店管理有限公司、湖州凤凰思啪洗衣洗浴中心、湖州凤凰街道尼尚宾馆、浙江维尼斯环保科技有限公司、湖州维尼斯健康美容有限公司合计自2008年至2012年处亏损状态，截止2012年合计亏损1027.03万元。
12、被告人钟某某、费某的供述，供述了自己以投资酒店、房地产、临时调头等为由集资的情况，与上述证据相互印证。同时证实被告人钟某某、费某向钟立新、桂某、钟建平、胡时伟、胡时忠、杨诚军、吴某甲、丁红、薛刚、胡志利、潘平芳、杜雅琴、谈玲莉、朱良等人借款及支付利息的情况。
关于辩护人提出的被告人钟某某、费某集资对象系亲友部分的数额应予扣除的辩护意见，本院认为，被告人钟某某、费某除向社会不特定对象集资外，还向亲友集资，其向亲友集资的数额不应从犯罪数额中剔除，对该辩护意见，不予采纳。
关于辩护人提出的部分借款在出借时已扣除的利息不应计入数额中的意见，本院认为专项审核报告虽将已扣除的利息计入本金中，但亦将该部分计入被告人已支付利息金额中，专项审核报告已将扣除利息的情况予以考虑。对辩护人的上述意见本院不予采纳。
关于辩护人提出的被告人费某未参与集资诈骗的第31起至40起的集资的意见，本院认为，被告人费某虽未直接参与该10起的集资，但被告人钟某某与被告人费某系共同犯罪，二人各自向不特定社会公众集资，集资款项一并处理，且被告人费某事后亦知晓上述集资情况，故该10起数额不应从被告人费某的犯罪数额中剔除。对辩护人的上述意见本院不予采纳。
关于被告人费某对起诉书指控的部分犯罪数额提出的异议、以及辩护人提出的专项审核报告中多次表述为银行账户信息不能完整反映借款情况等不确定、模糊地表述，仅以专项审核报告的结论认定不客观的意见，本院认为，查明的每起犯罪数额，不仅根据专项审核报告的内容，还综合被害人陈述、银行账户明细、被告人供述和相关的证人证言及书证等证据予以认定，对被告人及辩护人的上述意见本院不予采纳。
关于辩护人提出的57起中已有31起经法院生效文书调解结案，属正常合法的民间借贷关系，对该部分应剔除的意见，本院认为，被告人钟某某、费某在无归还能力的情况下，仍向各被害人以高额利息非法集资，并且造成被害人的实际损失，已不属民事纠纷，该意见与查明的事实和法律规定不符，不予采纳。
关于被告人费某的辩护人提出的本案集资诈骗系单位犯罪的意见，经查，被告人钟某某、费某以个人名义集资，由个人出具借条，集资款由二人的意志随意支配，集资行为是个人的意志，而非单位意志，故本案应属自然人犯罪，对被告人费某的辩护人的上述意见不予采纳。
（二）被告人钟某某、费某贷款诈骗、被告人钟某甲骗取贷款的事实
2011年4月14日，被告人钟某某、费某在明知没有还款能力的情况下，以被告人钟某某、费某名下湖州金世纪广场9幢A单元101房产，虞红中名下南浔镇南林路西家私广场二期E-2-402房产，王某名下湖州清丽家园1-406房产，殳国刚、钟某乙名下美欣家园40-201房产，吴劲霖、费某乙名下米兰花园6幢504的房产为贷款抵押担保，以被告人钟某甲所有的湖州天创科贸有限公司作为贷款平台；被告人钟某甲在明知贷款用途和贷款理由不符的情况下，帮助伪造湖州天创科贸有限公司向湖州富丽华色带有限公司购买原材料的合同，向交通银行湖州分行贷款350万元，贷款后被告人钟某甲又帮助被告人钟某某将350万元贷款从湖州富丽华色带有限公司转入被告人钟某某名下的浙江维尼斯环保科技有限公司账户，其中310万元由被告人钟某某用于归还债务。贷款到期后，已由陈某甲、钟某乙、费某乙共计还款本息280.06万元，被告人钟某某、费某支付贷款利息共计32万余元。
上述事实，有经本院当庭举证、质证，予以确认的如下证据予以证实：
1、证人孙某、周某、高某的证言，证实2010年年底，被告人钟某某经人介绍到交通银行湖州分行吴兴支行贷款，通过被告人钟某甲的湖州天创科贸有限公司出面，用途是购买原材料色带，贷款时间为一年，以被告人费某、虞红中、王某、吴劲霖、殳国刚的房产作抵押担保，额度是350万元，2011年年初贷款审批通过后，湖州天创科贸有限公司提供了一份其公司与湖州富丽华色带有限公司的购销合同，2011年4月份，350万元通过受托支付转至湖州富丽华色带有限公司的账户，该笔贷款在2012年3月12日到期，到2012年5月份除了被告人费某外的四个抵押人一共还了280万元，还有70万本金未归还。
2、证人钟某乙的证言，证实2011年4月份，被告人费某跟她说有一个贷款的平台5**万的额度，让其用自己的房子作抵押帮助担保贷款，被告人费某给她好处费，其房子的最高贷款抵押额是57万，到2012年4月份，银行催款，其在2012年5月25日归还了其应承担的担保份额，包括利息、滞纳金共还了62万元，后被告人钟某某给其写了一张68万元的借条，多写6万元是因为银行的钱还没还清，其最高还款额是68万。
3、证人陈某甲的证言，证实被告人钟某某、费某告诉她有一个贷款的平台，让其用自己的房子作抵押去银行贷款，给其一点好处费，其就跟其朋友虞红中说好、用虞红中的房子帮被告人钟某某贷款、同时还拿自己的房子（房主是其姐姐王某）作抵押向银行贷款，到2011年7月份，被告人费某答应给的好处费还没给，其问被告人费某，被告人费某说已经贷出来了，按照二套房子的贷款额度共是122万的2%给好处费，从七月份开始其拿了4个月共7万多元的好处费，银行的利息是被告人费某他们付的，到2012年4月20日交通银行打电话让其承担抵押担保责任，2012年5月25日其还了128万零1百元给银行，后来被告人钟某某给她出具了一张180万的借条。
4、证人费某乙的证言，证实2011年4月份其用自己的房子帮被告人钟某某在交通银行的贷款作抵押，总共五家的房子作抵押贷出350万，自己的房子贷了85万，其从中收取每月2%的好处费，收到6个月共计7、8万的好处费，到2012年5月25日交通银行催还款，其就还了91.51万元，后来被告人钟某某给她出具了一张104万的借条，借条时间写提前的，写在了2011年7月份。
5、证人姚某乙的证言，证实其是湖州富丽华色带有限公司的法定代表人，2011年4月份，被告人钟某某、钟某甲找到他，说有一笔银行贷款350万元要从其公司的账户上过一下，钱到公司账户后马上转到被告人钟某某的浙江维尼斯环保科技有限公司账户，因是朋友，其就帮忙转了，其公司和湖州天创科贸有限公司无业务往来，签订购货合同是为了应付银行，没有购货合同的话，银行不会放款的，该350万于2011年4月12日到湖州富丽华色带有限公司账户，2011年4月13日由被告人钟某甲和他们的财务到公司开支票转走。
6、交通银行结算业务申请书、最高额抵押合同、最高额保证合同、小企业流动资金借款合同、提款申请书、证实湖州天创科贸有限公司从交通银行贷款350万元，并由虞红中、王某、吴劲霖、殳国刚、被告人费某各自名下的房屋为该贷款作抵押担保的事实。
7、调取证据清单、湖州富丽华色带有限公司账户历史明细、转账支票、浙江省农村信用社确认凭证、浙江维尼斯环保科技有限公司历史交易明细清单、湖州天创科贸有限公司交易明细、对账单，证实湖州富丽华色带有限公司于2011年4月收入350万元，后转给浙江维尼斯环保科技有限公司以及归还银行贷款利息的情况。
8、承诺书、还款凭证，证实2012年5月25日，殳国刚、王某、吴劲霖、虞红中与交通银行签订承诺书，承诺承担担保责任，并由殳国刚还款人民币605400元、吴劲霖还款915100元、虞红中还款人民币417100元、王某还款人民币863000元，其中虞红中、王某归还的共128万零1百元实际由陈某甲归还的事实。
9、被告人钟某某、费某、钟某甲的供述，与上述证据相印证，并证实350万元中310万元被被告人钟某某用于归还债务。
（三）被告人钟某某信用卡诈骗的事实
1、2010年10月，被告人钟某某在中国银行湖州分行申领了一张白金信用卡，透支额度是10万元，后于2012年2月14日至2012年5月23日间使用上述信用卡以消费、取现等方式透支共计人民币99979.16元，到期后中国银行自2012年5月31日起即以电话催收、上门催收、邮寄催收等方式向被告人钟某某催收两次以上，被告人钟某某在明知欠银行透支款的情况下超过三个月仍未还款。
2、2011年5月份，被告人钟某某在交通银行湖州分行申领了一张白金信用卡，透支额度是50万元。2012年4月9日，被告人钟某某使用上述信用卡以消费等方式透支人民币99859.26元，到期后交通银行自2012年4月25日起即以电话、短信等方式向被告人钟某某催收两次以上，被告人钟某某在明知欠银行透支款的情况下超过三个月仍未还款。
综上，被告人钟某某信用卡诈骗二次，诈骗金额共计人民币199838.42元。
上述事实，有经本院当庭举证、质证，予以确认的如下证据予以证实：
1、证人翁某甲（中国银行湖州分行银行卡中心工作人员）的证言，证实2010年10月份，被告人钟某某在该行申领了一张白金信用卡、信用额度是10万元，截止2012年5月23日被告人钟某某共透支99979.16元未归还，银行于2012年5月31日起多次催收，被告人钟某某均未还款。2012年6月26日，中国银行湖州分行向法院提起民事诉讼，要求被告人钟某某还款，法院受理后进行调解并出具了调解书。
2、证人翁某乙（交通银行湖州分行个金部员工）的证言，证实2011年5月份被告人钟某某在交通银行申领了一张白金信用卡，信用额度为50万，到2012年4月份被告人钟某某消费取现后，再未还款，期间多次向被告人钟某某催收','2018-10-06
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