成都市锦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川0104民初1332号
原告渣打银行（中国）有限公司成都分行。住所地：四川省成都市总府路*号时代广场*座**层**************室。
负责人吴乃莘，渣打银行（中国）有限公司成都分行行长。
委托代理人邓如山，四川达民律师事务所律师。
委托代理人钟怡雯，四川达民律师事务所律师。
被告崔国彩，女，1987年12月26日出生，汉族，住山东省苍山县。
原告渣打银行（中国）有限公司成都分行（简称渣打银行成都分行）与被告崔国彩金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法由审判员徐国书适用简易程序独任审判，并于2016年3月30日公开开庭进行了审理。原告渣打银行成都分行的委托代理人邓如山、钟怡雯到庭参加诉讼。被告崔国彩经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案现已缺席审理终结。
原告渣打银行成都分行诉称，2014年4月28日，崔国彩向渣打银行成都分行提出贷款申请，并提交了《渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款申请表》，申请贷款50000元。
2014年5月5日，渣打银行成都分行向崔国彩出具《个人贷款核准通知书》，载明核准贷款金额为44500元，贷款期限48个月，贷款月利率1.35%、还款方式为按月等额本息还款等内容。渣打银行成都分行并于当日将贷款发放至崔国彩指定的放款账户。
在合同履行的前期，崔国彩能依照约定向渣打银行成都分行偿还贷款本息，但从2015年8月起，崔国彩就出现违约，截止至2016年1月4日，崔国彩共拖欠渣打银行成都分行借款本金33620.08元、利息4065.15元、罚息439.84元。渣打银行成都分行向崔国彩催索后，仍然以各种理由推托。根据《渣打银行（银行）有限公司无担保个人贷款合同条款及规章》第十七条第二款第二条约定：发生任何违约事件的，有权随时“宣布全部或部分贷款余额立即提前到期”；第十七条第二款第五项约定：“借款人应赔偿本行因追索债务而发生的一切直接或间接的费用（包括但不限于律师费、第三方服务费、诉讼费、执行费等）”；第十八条第二款约定：“如有逾期贷款，借款人应按照逾期次数每次支付39元的逾期贷款催收费”。请求判令：1、崔国彩向渣打银行成都分行归还借款本金33620.08元及利息、罚息（截止2016年1月4日利息4065.15元、罚息439.84元；从2016年1月5日起以未还借款本金33620.08元为基数，按合同约定的月利率1.35%计算至还清时为止）；2、崔国彩承担逾期贷款催收费195元；3、崔国彩承担本案律师费5748.01元；4、崔国彩承担本案保全费、案件受理费等诉讼费用。
被告崔国彩未作答辩。
经审理查明，2014年4月28日，崔国彩向渣打银行成都分行提出贷款申请，并提交了《渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款申请表》，主要内容为：申请贷款50000元，贷款期限48个月，住宅地址为成都市武侯区棕南西街4号5幢7单元28，户籍地为山东省临沂市苍山县兴明乡孙于沟村519号，任职公司地址为成都市金牛区白果林小区，申请并授权贷款银行将贷款划入成都中睿博远电子商务有限公司在中国工商银行股份有限公司成都浆洗街支行，账号为4402204709100100381。渣打银行成都分行向崔国彩提交了《渣打银行(中国)有限公司无担保个人贷款合同条款及规章》，主要内容为：第三条贷款的审核及发放：1.借款人向本行递交本行所要求的且形式和内容均令本行满意的贷款申请资料后，或任何未满足的资料已被本行豁免后，由本行审核并决定是否发放贷款、发放的时间、发放的条件及发放的金额。借款人最终所获得之贷款金额、贷款期限、贷款利率等取决于本行之审核结果并以个人贷款核准通知书为准。第四条利率及利息：1、利率贷款月利率为1.75%-2.05%，但是本行有权依据借款人资信状况的不同、不时推出的优惠活动以及其他各方面因素确定不同水平的利率，具体以本行向借款人出具的个人贷款核准通知书为准……3.1、逾期罚息：借款人未按照个人贷款合同的约定清偿到期应付贷款本金、利息、复利或任何到期应付的其他款项（包括但不限于本条款及规章第十八条所述之前提还款手续费、逾期贷款催收费）（以下统称“到期款项”）的，该等到期款项将自到应付之日起至其全部清偿之日止，按照原贷款利率的130%计收罚息。第十七条违约事件：1、下列任一情形构成一项违约事件：1.1借款人不能按照个人贷款合同约定支付到期应付的任何款项或借款人表示不支付到期应付的任何款项或本行合理的判断借款人不能支付到期应付的任何款项；1.2借款人在个人贷款合同任一组文件项下所做的任何一项陈述和保证在任何方面不真实、不准确或具有误导性；1.3借款人未能信守在个人贷款合同任一组文件项下所做的任何一项承诺；1.4借款人没有履行或遵守个人贷款合同约定的任何其他义务；1.5未能履行与本行或第三人签订的其他任何合同（包括但不限于借款、融资、担保合同）之义务；1.6任何本行认为借款人怠于履行其在个人贷款合同下的任何义务，危及或可能危及借款人还款能力的情形及其他危及本行权益的情形。2、发生任何违约事件的，本行有权随时先后或同时采取下列一项或多项措施，而无须事先通知借款人：2.1依照本条款及规章第四条第3款之规定适用罚息；2.2宣布全部或部分贷款余额立即提前到期；2.3要求借款人提前清偿所有贷款本金、利息、罚息以及所有费用；2.5独立或委托第三方代理人依法提起诉讼或其他方式追索债务，其他方式包括但不限于电话、上门催收、向有关部门或单位予以通报或通过新闻媒体实行公告催收等。借款人应赔偿本行因追索债务而发生的一切直接或间接的费用（包括但不限于律师费、第三方服务费、诉讼费、执行费等）。第十八条2、如有逾期贷款，借款人应按照逾期次数每次支付39元的逾期贷款催收费。
2014年5月5日，渣打银行成都分行出具《个人贷款核准通知书》，该通知书载明：渣打银行成都分行同意向崔国彩发放贷款44500元，贷款期限48个月，贷款月利率1.35%，还款方式为等额本息还款，渣打银行成都分行已于2014年5月5日将贷款44500元划到崔国彩在渣打银行成都分行华尔兹支行，其账号为000000501510885398的账户上，2014年5月5日渣打银行成都分行又将上述贷款向崔国彩指定的交易相对方收款账户划转，户名为成都中睿博远电子商务有限公司，开户行为中国工商银行股份有限公司成都浆洗街支行，账号为4402204709100100381。
渣打银行成都分行提交的崔国彩在渣打银行成都分行华尔兹支行，账号为000000501510885398的2014年5月的月结单载明：2014年5月5日，渣打银行成都分行将44500元贷款划到崔国彩在渣打银行成都分行华尔兹支行，账号000000501510885398的账户上，该款同日被转出。渣打银行成都分行提交的崔国彩在渣打银行成都分行华尔兹支行，账号为000000501510885398的月结单(2014年6月至2016年2月)载明：崔国彩从2015年8月起未再向渣打银行银行成都分行归还借款本金和给付利息，截止2016年1月4日尚欠借款本金33620.08元、利息4065.15元、罚息439.84元。按逾期次数计算崔国彩应支付逾期贷款催收费195元。
2016年1月27日，渣打银行成都分行委托四川达民律师事务所律师向崔国彩在《渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款申请表》上确认的三个地址即成都市武侯区棕南西街4号5幢7单元28、山东省临沂市苍山县兴明乡孙于沟村519号、成都市多牛区白果林小区发出《律师函》，其中山东省临沂市苍山县兴明乡孙于沟村519号邮寄的《律师函》显示崔国彩本人已签收。《律师函》主要内容为：您于2014年5月向渣打银行成都分行贷款，金额为44500元，贷款期限为2014年5月5日至2018年5月4日，截止2016年1月4日，您共欠渣打银行成都分行借款本金33620.08元、利息4065.15元、罚息439.84元、逾期贷款催收费195元以及律师费5748.01元。请您在接到本函之日起15日内向渣打银行成都分行偿还全部费用。
渣打银行成都分行与四川达民律师事务所律师签订《聘请律师合同》，约定由四川达民律师事务所律师指派律师为渣打银行成都分行代理本案诉讼，律师代理费按起诉欠款总额38320.07元的15%即为5748元。渣打银行成都分行向四川达民律师事务所律师支付了代理费5748元。
以上事实，有渣打银行成都分行提交的渣打银行成都分行的金融许可证、营业执照、崔国彩身份证、《渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款申请表》、《渣打银行(中国)有限公司无担保个人贷款合同条款及规章》、《个人贷款核准通知书》、月结单、律师函、邮寄单、《聘用律师合同》、发票在案为证。
本院认为，渣打银行成都分行向崔国彩提交了《渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款申请表》、《渣打银行(中国)有限公司无担保个人贷款合同条款及规章》，崔国彩在《渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款申请表》、《渣打银行(中国)有限公司无担保个人贷款合同条款及规章》签字确认。上述条款和规章载明的内容不违反我国法律法规的强制性规定，合法有效，对渣打银行成都分行和崔国彩均具有约束力。崔国彩提出贷款申请后，根据渣打成都分行提交的《个人贷款核准通知书》、崔国彩在渣打银行成都分行华尔兹支行开设的账号为000000501510885398账户2014年6月至2016年2月的月结单以及渣打银行成都分行委托的代理律师向崔国彩律师函，能够确认双方在《渣打银行(中国)有限公司无担保个人贷款合同条款及规章》签订后，渣打银行成都分行已向崔国彩履行了发放贷款44500元的义务。
根据本案查明的事实，崔国彩从2015年8月起未再向渣打银行成都分行履行还款义务，崔国彩的行为属违约行为。依照《渣打银行(中国)有限公司无担保个人贷款合同条款及规章》的约定：若借款人出现不能按照个人贷款合同约定支付到期应付的任何款项及其他约定违约事件时，渣打成都分行有权宣布全部或部分贷款立即提前到期，要求借款人提前清偿所有贷款本金、利息、罚息以及所有费用；若借款人出现未按时足额归还贷款本金、利息、支付费用及其他约定违约事件时，渣打成都分行有权宣布全部贷款立即提前到期；借款人没有按照个人贷款合同约定清偿到期应付贷款本金、利息的，自该等逾期贷款本金、利息到期应付之日起至其全部清偿之日止，该等逾期贷款本金连同利息一并按照贷款利率的150%计息；借款人没有按照个人贷款合同约定清偿到期应付贷款本金、利息之外任何到期应付款项（包括但不限于贷款管理费、提前还款手续费、逾期贷款催收费）的，自该等逾期款项到期应付之日起至其全部清偿之日止，该等逾期款项应当按照原贷款利率的150%计收逾期罚息；如有逾期贷款，借款人应按照逾期次数每次支付39元的逾期贷款催收费。故渣打银行成都分行要求崔国彩提前归还借款符合双方的约定，也不违反法律规定，本院予以支持。本案查明，截止2016年1月4日崔国彩尚未归还渣打银行成都分行借款本金为33620.08元、应支付利息4065.15元、罚息439.84元，且根据崔国彩的逾期次数，崔国彩应支付渣打银行成都分行逾期贷款催收费195元。故渣打银行成都分行要求崔国彩归还上述尚欠的借款本金和支付尚欠的利息、罚息、逾期贷款催收费，本院予以支持。崔国彩还应从2016年1月5日起至借款本金给付清结之日止，以借款本金33620.08元为基数，按约定的月利率1.35%标准支付渣打银行成都分行逾期利息。
根据《渣打银行(中国)有限公司无担保个人贷款合同条款及规章》的约定：借款人应赔偿渣打成都分行因追索债务而发生的一切直接或间接费用（包括但不限于律师费、第三方服务费、诉讼费、执行费等）。因崔国彩违约，致使渣打成都分行采用诉讼方式行使权利，所产生的律师代理费，按合同约定应由崔国彩承担，但渣打银行成都分行与四川达民律师事务所律师签订的《聘请律师合同》约定的收费标准按欠款总额38320.07元的15%过高，根据公平原则，本院调整律师费收费标准为6%即崔国彩应支付渣打银行成都分行律师代理费2294元。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条（条文全文附后）的规定，判决如下：
一、被告崔国彩应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告渣打银行（中国）有限公司成都分行剩余借款本金33620.08元、利息4065.15元、罚息439.84元、逾期贷款催收费195元（前述利、罚息计算至2016年1月4日，从2016年1月5日起至给付清结之日止的逾期利息，以借款本金33620.08元为基数，按月利率1.35%标准执行）；
二、被告崔国彩应于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告渣打银行（中国）有限公司成都分行律师代理费2294元；
三、驳回原告渣打银行（中国）有限公司成都分行的其他诉讼请求。
如果被告崔国彩未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费451元，由崔国彩负担。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审判员 徐国书
二〇一六年四月二十一日
书记员 王代俊
附：本判决所适用法律条文全文
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。