黑龙江省北安农垦法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑8106刑初6号
公诉机关黑龙江省北安农垦区人民检察院。
被告人史冬梅，女，1973年3月17日出生，汉族，住黑龙江省五大连池市。2015年8月22日因涉嫌犯违法发放贷款罪被黑龙江省北安农垦公安局取保候审，2016年8月19日被黑龙江省北安农垦区人民检察院取保候审。2017年1月5日由本院决定逮捕，现羁押于黑龙江省宝泉岭农垦看守所。
辩护人王涛，黑龙江光大律师事务所律师。
被告人董德明，男，1990年10月20日出生，汉族，住黑龙江省五大连池市。2016年8月2日因涉嫌犯违法发放贷款罪被黑龙江省北安农垦公安局取保候审，2016年8月31日被黑龙江省北安农垦区人民检察院取保候审。2017年1月5日由本院决定逮捕，同年1月18日变更为取保候审。
被告人唐怀宇，男，1989年3月24日出生，汉族，住黑龙江省五大连池市。2016年8月2日因涉嫌犯违法发放贷款罪被黑龙江省北安农垦公安局取保候审，2016年8月31日被黑龙江省北安农垦区人民检察院取保候审。2017年1月5日由本院决定逮捕，同年1月18日变更为取保候审。
辩护人张之敏，黑龙ＸＸ山律师事务所律师。
黑龙江省北安农垦区人民检察院以黑北农检诉刑诉（2017）7号起诉书指控被告人史冬梅、董德明、唐怀宇犯违法发放贷款罪，于2017年1月5日向本院提起公诉。本院决定当日受理此案并适用普通程序，依法组成合议庭，分别于2017年3月10日、3月16日公开开庭审理了本案。黑龙江省北安农垦区人民检察院指派代理检察员王立福出庭支持公诉，被告人史冬梅及其辩护人王涛，被告人董德明、唐怀宇及其辩护人张之敏到庭参加了诉讼。现已审理终结。
黑龙江省北安农垦区人民检察院指控，2014年1月至4月期间，被告人史冬梅在任五大连池市农村信用联社股份有限公司引龙河农场信用社主任期间，明知郭某某、刘某、王某某、夏某某、朱某某、张某某（均已判刑）利用不符合贷款条件的他人身份资料组成联保组骗取引龙河农场信用社种植业贷款，且签字审批并指使本单位客户经理被告人董德明、唐怀宇违反国家规定发放贷款共计人民币897万元，其中董德明作为主调查人发放贷款人民币591万元，唐怀宇作为主调查人发放贷款人民币306万元。案发后，部分贷款已归还信用社。
经侦查，被告人史冬梅于2015年8月22日主动到公安机关投案，并如实供述其犯罪事实；被告人董德明、唐怀宇于2016年8月2日分别被公安机关在黑龙江省引龙河农场、五大连池市传唤到案。
针对上述事实，公诉机关当庭宣读和出示了书证、证人证言、被告人的供述等证据。
公诉机关认为，被告人史冬梅、董德明、唐怀宇违反国家法律规定发放贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款的规定，应以违法发放贷款罪追究刑事责任；被告人史冬梅犯罪后主动到公安机关投案，并如实供述其犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款对其处罚；本案系共同犯罪，被告人史冬梅在共同犯罪中系主犯，董德明、唐怀宇系从犯，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款，第二十六条第一款、第四款，第二十七条的规定处罚。
被告人史冬梅及其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议；辩护人在量刑方面认为1.史冬梅主动投案，能够如实供述，应认定为自首。2.认罪态度好，无前科劣迹。3.全部偿还违法发放的贷款已全部收回，建议对被告人史冬梅在三年以下有期徒刑量刑并适用缓刑。
被告人董德明对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。
被告人唐怀宇及辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。辩护人在量刑方面认为1.被告人系从犯，在贷款发放过程中未尽到审查职责。2.被告人唐怀宇在庭前对自己经手造成的损失积极赔偿。综上，被告人唐怀宇在案件中起到的作用、责任，应对其免予刑事处罚。
经审理查明：一、2014年1月17日，被告人史冬梅及董德明分别任五大连池市农村信用联社股份有限公司引龙河农场信用社(以下简称引龙河农场信用社)主任、客户经理期间，在办理合同编号690322014020013向借款人张某某、张某1、李某某、杜某某贷款过程中，审核时违反贷款审核流程，未尽到审核义务，未对贷款人进行贷前调查、贷款用途等的真伪性进行审核，违反国家法律规定发放贷款人民币共计60万元；
二、2014年1月21日，被告人史冬梅及董德明分别任引龙河农场信用社主任、客户经理期间，在办理合同编号690322014020015向借款人冯某某、周某某、朱1贷款过程中，审核时违反贷款审核流程，未尽到审核义务，未对贷款人进行贷前调查、贷款用途等的真伪性进行审核，违反国家法律规定发放贷款人民币共计50万元；
三、2014年1月23日，被告人史冬梅及董德明分别任引龙河农场信用社主任、客户经理期间，在办理合同编号690322014070007向借款人徐某某、赵某某、王1贷款过程中，审核时违反贷款审核流程，未尽到审核义务，未对贷款人进行贷前调查、贷款用途等的真伪性进行审核，违反国家法律规定发放贷款人民币共计45万元；
四、2014年1月24日，被告人史冬梅及董德明分别任引龙河农场信用社主任、客户经理期间，在办理合同编号690162013020017向借款人谷某某、栾某某、孙某某贷款过程中，审核时违反贷款审核流程，未尽到审核义务，未对贷款人进行贷前调查、贷款用途等的真伪性进行审核，违反国家法律规定发放贷款人民币共计45万元；
五、2014年1月26日，被告人史冬梅及董德明分别任引龙河农场信用社主任、客户经理期间，在办理合同编号690322014020021向借款人郭1、宁某某贷款过程中，审核时违反贷款审核流程，未尽到审核义务，未对贷款人进行贷前调查、贷款用途等的真伪性进行审核，违反国家法律规定发放贷款人民币共计30万元；
六、2014年2月12日，被告人史冬梅及董德明分别任引龙河农场信用社主任、客户经理期间，在办理合同编号690322014020022向借款人刘1、李1贷款过程中，审核时违反贷款审核流程，未尽到审核义务，未对贷款人进行贷前调查、贷款用途等的真伪性进行审核，违反国家法律规定发放贷款人民币共计30万元；
七、2014年2月17日，被告人史冬梅及董德明分别任引龙河农场信用社主任、客户经理期间，在办理合同编号690322014020023向借款人毕某某、郑某某、张2、肖某某贷款过程中，审核时违反贷款审核流程，未尽到审核义务，未对贷款人进行贷前调查、贷款用途等的真伪性进行审核，违反国家法律规定发放贷款人民币共计55万元；
八、2014年2月27日，被告人史冬梅及唐怀宇分别任引龙河农场信用社主任、客户经理期间，在办理合同编号690322014030023向借款人徐1、李2、夏某贷款过程中，审核时违反贷款审核流程，未尽到审核义务，未对贷款人进行贷前调查、贷款用途等的真伪性进行审核，违反国家法律规定发放贷款人民币共计40万元；
九、2014年2月27日，被告人史冬梅及唐怀宇分别任引龙河农场信用社主任、客户经理期间，在办理合同编号690322014030026向借款人于某某、谷1、李3贷款过程中，审核时违反贷款审核流程，未尽到审核义务，未对贷款人进行贷前调查、贷款用途等的真伪性进行审核，违反国家法律规定发放贷款人民币共计50万元；
十、2014年2月28日，被告人史冬梅及董德明分别任引龙河农场信用社主任、客户经理期间，在办理合同编号690322014020025向借款人刘2、郭2、陈某某贷款过程中，审核时违反贷款审核流程，未尽到审核义务，未对贷款人进行贷前调查、贷款用途等的真伪性进行审核，违反国家法律规定发放贷款人民币共计50万元；
十一、2014年3月3日，被告人史冬梅及董德明分别任引龙河农场信用社主任、客户经理期间，在办理合同编号690322014020027向借款人郭3、刘3、张3贷款过程中，审核时违反贷款审核流程，未尽到审核义务，未对贷款人进行贷前调查、贷款用途等的真伪性进行审核，违反国家法律规定发放贷款人民币共计50万元；
十二、2014年3月6日，被告人史冬梅及董德明分别任引龙河农场信用社主任、客户经理期间，在办理合同编号690322014020031向借款人王2、张4、朱2贷款过程中，审核时违反贷款审核流程，未尽到审核义务，未对贷款人进行贷前调查、贷款用途等的真伪性进行审核，违反国家法律规定发放贷款人民币共计48万元；
十三、2014年3月21日，被告人史冬梅及董德明分别任引龙河农场信用社主任、客户经理期间，在办理合同编号690322014020033向借款人杨某某、丛某某、魏某某、王3贷款过程中，审核时违反贷款审核流程，未尽到审核义务，未对贷款人进行贷前调查、贷款用途等的真伪性进行审核，违反国家法律规定发放贷款人民币共计65万元；
十四、2014年3月25日，被告人史冬梅及唐怀宇分别任引龙河农场信用社主任、客户经理期间，在办理合同编号690322014040009向借款人徐2、杨1贷款过程中，审核时违反贷款审核流程，未尽到审核义务，未对贷款人进行贷前调查、贷款用途等的真伪性进行审核，违反国家法律规定发放贷款人民币共计30万元；
十五、2014年4月4日，被告人史冬梅及唐怀宇分别任引龙河农场信用社主任、客户经理期间，在办理合同编号690322014050022向借款人贺某某、朱3、于1、梁某贷款过程中，审核时违反贷款审核流程，未尽到审核义务，未对贷款人进行贷前调查、贷款用途等的真伪性进行审核，违反国家法律规定发放贷款人民币共计62万元；
十六、2014年4月7日，被告人史冬梅及唐怀宇分别任引龙河农场信用社主任、客户经理期间，在办理合同编号690322014020039向借款人王4贷款过程中，审核时违反贷款审核流程，未尽到审核义务，未对贷款人进行贷前调查、贷款用途等的真伪性进行审核，违反国家法律规定发放贷款人民币共计15万元；
十七、2014年4月10日，被告人史冬梅及唐怀宇分别任引龙河农场信用社主任、客户经理期间，在办理合同编号690322014050038向借款人徐3、范某某、杨2贷款过程中，审核时违反贷款审核流程，未尽到审核义务，未对贷款人进行贷前调查、贷款用途等的真伪性进行审核，违反国家法律规定发放贷款人民币共计45万元；
十八、2014年4月16日，被告人史冬梅及董德明分别任引龙河农场信用社主任、客户经理期间，在办理合同编号690322014030054向借款人范1、李4、高某某、邢某某贷款过程中，审核时违反贷款审核流程，未尽到审核义务，未对贷款人进行贷前调查、贷款用途等的真伪性进行审核，违反国家法律规定发放贷款人民币共计63万元；
十九、2014年4月21日，被告人史冬梅及唐怀宇分别任引龙河农场信用社主任、客户经理期间，在办理合同编号690322014020042向借款人刘4、夏1、徐4、柳某某、崔某某贷款过程中，审核时违反贷款审核流程，未尽到审核义务，未对贷款人进行贷前调查、贷款用途等的真伪性进行审核，违反国家法律规定发放贷款人民币共计64万元；
综上，截止2017年3月10日被告人史冬梅、董德明、唐怀宇违法发放贷款已全部还清。
经侦查，被告人史冬梅于2015年8月22日主动到公安机关投案，并如实供述其犯罪事实；被告人董德明、唐怀宇于2016年8月2日分别被公安机关在黑龙江省引龙河农场、五大连池市传唤到案。
上述事实，有下列经庭审质证、认证的证据予以证实：
1.报案人张5证言证实，自己于2015年1月12日到五大连池市引龙河农场信用社担任主任。自己到任前史冬梅是主任，到任以后，对信用社的贷款发放情况作了深入的了解，发现信用社存在大量不良贷款，其中发现引龙河农场居民张某某等人使用冯某某、于1等联保户贷款，且他们使用土地证明、核算家庭年收入，每户土地面积超大。自己怀疑有虚假成分，就到公安机关报案的事实；
2.证人郭某某证言证实，自己是引龙河农场水利建设有限责任公司法人代表。2014年2月份，因公司资金周转困难，所以自己与其妻子刘某商量找几个人在引龙河农场信用社联保贷种植业贷款，用于水利建设有限责任公司日常周转资金。后经自己与刘某和引龙河农场信用社主任史冬梅沟通，史冬梅同意为自己发放贷款并让自己提供联保成员的相关手续，自己和刘某遂找到谷某某等人，先后组成四组联保组，由刘某伪造虚假的土地证明，又找到自己的外甥王某某在土地证明上签字后将手续递交到信用社取得贷款用于自家公司给工人发放工资及经营使用；
3.证人刘某证言证实，自己和郭某某系夫妻关系。2014年1月份的时候，郭某某承包工程要用钱，郭某某和自己商量到引龙河农场信用社贷种植贷款用于自己家水利建筑公司经营使用，自己和郭某某一起到引龙河信用社主任史冬梅办公室向史冬梅提出了此事，史冬梅答应后让郭某某准备联保组成员的贷款手续。后郭某某和自己先后找到孙某某、郭2、刘2等人帮助其贷款，自己还伪造了户口本复印件、土地证明等材料并把手续交给信用社主任史冬梅了，史冬梅看完后自己把手续拿到楼下交给信贷员，过了几天信贷员通知自己领着这些人到信用社办手续，当天贷款就发放下来了。
4.证人王某某证言证实，自己2014年任引龙河农场第二管理区一组核算员。2014年1月份，刘某为了在引龙河农场信用社贷款，伪造了三份虚假土地证明，并找自己在土地证明上签字，自己在明知刘某提供的是虚假土地证明的情况下，在土地证明上签了字，帮助刘某取得贷款；
5.证人栾1证言证实，栾某某系自己的父亲。2014年自己和父亲去引龙河农场信用社贷款的时候遇见了郭某某，因为郭某某联保贷款的成员不够，所以就让栾某某加入到郭某某的联保组贷款，郭某某向栾某某要了身份证、户口本、结婚证后，其他事情都是郭某某和信用社联系的，贷款期限是：2014年1月末到2015年3月。另外，栾某某在引龙河农场二区一组没有种地，所以土地证明中的内容，栾某某600亩是虚假的。贷款之前引龙河信用社的工作人员也没有向栾某某核实、调查；
6.证人孙某某证言证实，2014年开春的时候，郭某某给自己打电话让自己帮助郭某某在引龙河信用社贷款，自己答应后，郭某某让自己准备身份证、户口本、结婚证，自己说结婚证丢了，郭某某说结婚证的事你不用管了。过了几天，刘某让自己和自己的嫂子一起到照相馆照相，并且刘某给自己伪造了结婚证；又过了几天，刘某让自己和自己的嫂子假冒夫妻去信用社签字、录像。贷款15万元，自己用了5万元，给郭某某用10万元，贷款期限：2014年1月24日至2015年3月30日。还款期限内没有归还；
7.证人郭2证言证实，2014年2月末，郭4让自己和他一起在引龙河农场信用社贷款，自己把身份证、户口本、结婚证都交给了郭4，自己不知道这组贷款成员还有谁，手续都是郭4办的，自己贷款17万元，贷款期限：2014年2月28日至2015年3月20日，贷款到期后没有归还。本组贷款档案中的土地证明自己在引龙河农场二区一组承办土地805亩，不是真实的。因为自己只有280亩土地。贷款之前、之后信用社工作人员都没有进行核实、调查；
8.证人郭4证言证实，2014年自己在引龙河农场信用社贷款17万元，郭2贷款17万元。这两组贷款是郭某某和刘某联系信用社办的，贷款档案中的土地证明是虚假的；
9.证人陈某某证言证实，2014年自己让郭某某帮助其贷款，自己把身份证、户口本、结婚证交给郭某某后和妻子去信用社签字、录像。自己贷款16万元，贷款期限：2014年2月28日至2015年3月30日，超过贷款期限以后自己还清贷款；在自己的贷款档案中，综合年收入51万余元并非由自己本人签字，贷款前后信用社工作人员也没有进行核实、调查；
10.证人刘3证言证实，2014年春天郭某某和他妻子刘某到自己家找自己帮助郭某某贷款，自己同意后将身份证、户口本、结婚证交给了郭某某拿走了。后自己及其妻子被拉到引龙河农场信用社和其他两户联保户组成联保组，自己贷款17万元，郭某某使用9万元。贷款期限：2014年3月3日至2015年3月30日。自己贷款档案中土地证明自己在引龙河二区一组种植土地750亩是虚假的，因为自己在二区一组没有种过地；
11.证人张3证言证实，2014年春天，郭某某的妻子刘某找自己帮助郭某某在引龙河农场信用社以种地名义贷款，自己把身份证、户口本、结婚证，购楼合同都交给刘某。2014年3月3日，刘某找自己及其妻子到信用社签字，并和郭4、刘3组成联保组；自己贷款16万元给郭某某使用，郭某某将其中3万元用于给刘3开工资使用。贷款期限：2014年3月3日至2015年3月30日。自己贷款档案中土地证明自己有750亩土地是虚假的，因为张3没有种地；
12.证人杨某某证言证实，2014年春天，郭某某和他妻子刘某到自己家，让自己帮助郭某某贷款用于给工人开工资，郭某某让自己准备身份证、户口本、结婚证并交给刘某。过了几天，刘某开车拉自己到引龙河农场信用社签字，郭某某让自己和魏某某、丛某某组成联保组，自己贷款17万元给郭某某使用了，贷款期限：2014年3月25日至2015年3月30日。这组贷款都是郭某某和刘某找信用社的人办的，贷款档案中显示自己家庭年收入37万余元是虚假的，因为自己全家的年收入3、4万元；
13.证人丛某某证言证实，2014年4月份左右，王某某找自己帮助他舅舅郭某某贷款。自己将身份证、户口本、结婚证交给王某某后过了大约一个月的时间，王某某找自己及其妻子去信用社，自己才知道这组贷款成员还有四户。自己贷款17万元都交给王某某使用了；自己贷款档案中记载的个人年收入45万余元是虚假的，信用社工作人员没有向自己核实、调查过；
14.证人魏某某证言证实，2014年3月份左右，刘某让自己帮助她在引龙河农场信用社贷款。自己将其本人和妻子的身份证、户口本、结婚证交给刘某后大约二十多天的时间，刘某让自己带着妻子去信用社，自己和杨某某还有王某某领着的两个分场的人组成联保组，自己贷款17万元给郭某某使用了，这组贷款是刘某联系信用社办理的，自己的贷款到期没有归还；
15.证人王3证言证实，2014年2月份，自己找郭4帮助其贷款，郭4让自己插到郭3那组贷款，并准备好身份证、户口本后给自己组成了联保组，过了几天就到信用社签字了。自己贷款14万元，贷款期限：2014年3月25日至2015年3月30日。贷款档案中自己的年收入46万余元是虚假的，信用社工作人员没有进行调查、核实；
16.证人马某某证言证实，2014年初的时候，郭某某找自己帮助其贷款并让自己提供身份证、户口本，后来让自己和一个男的一起到引龙河信用社贷款，郭某某的妻子刘某领着自己和一个不认识的男的到照相馆照相。自己的合法丈夫是郭兴林；
17.证人夏某某证言证实，2014年自己利用他人身份资料在引龙河农场信用社办理种植业贷款，并使用了其中一部分人的贷款。自己和朱某某一起找人，然后编组，再由朱某某编写贷款户的种植面积，伪造土地证明。然后将伪造的土地证明提交到信用社用于骗取贷款使用；
18.证人朱某某证言证实，2014年自己利用他人身份资料在引龙河农场信用社贷款。在办理贷款过程中，自己编造并填写过虚假土地证明为贷款使用，然后由夏某某找管理区主任在虚假土地证明上签字。自己把贷款资料交给史冬梅的。其他的贷款都是夏某某找史冬梅办的，自己将找的贷款成员和夏某某找的贷款成员编成联保组，然后自己按照联保组成员分别编写土地证明，然后夏某某找管理区主任在土地证明上签字。土地证明都不是真实的，很多人都没有土地；
19.证人徐1证言证实，2014年春天，自己因种地用钱想在引龙河农场信用社贷款，遂找到杨1，杨1帮助自己找到夏某某，夏某某和自己说每个人能贷款15万元，但是贷出来后必须得给夏某某使用5万元，否则就不帮助自己贷款。自己同意后，就将自己和其姑爷李2的身份证、户口本、结婚证交给了夏某某；另外，贷款档案中自己综合年收入50.49万元，不是自己提供的数据，但是签字是自己本人签字。该贷款档案中土地证明自己在第三管理区种植土地595亩也不属实，因为自己没有在第三管理区种地。贷款之前、贷款之后，引龙河农场信用社的工作人员没有到自己家进行调查、核实。该组联保成员还有一个单身的人，自己不认识他也不知道叫什么名字（夏某）；
20.证人李2证言证实，2014年春天，夏某某问自己是否贷款，自己正因种地而想贷款，就同意了。后把自己身份证、户口本、结婚证和岳父徐1的都交给夏某某，夏某某说贷下来的钱他得用一部分，要不然就不帮助贷款。过了几天，贷款办下来以后，夏某某就使用了徐1和自己的贷款各5万元，共计10万元，夏某某出具的欠条。2015年3月份贷款到期前，徐1和自己已经向信用社归还了20万元，夏某某使用的10万元没有归还。另外，贷款档案中综合年收入49万余元，不是自己提供的数据，但是签字是自己本人签字。贷款之前、贷款之后，引龙河农场信用社的工作人员没有到自己家进行调查、核实。该组联保成员还有一个单身的人，自己不认识他也不知道叫什么名字（夏某）；
21.证人夏2证言证实，夏某系自己的儿子。夏某患有精神分裂症，长期吃药，神志不清，没有基本的自理能力，夏某的身份证、户口本一直由他本人自己保管；
22.证人刘1证言证实，2014年刚过完年的时候，夏某某找自己帮助他在引龙河农场信用社贷款。自己同意后将户口本、身份证、结婚证交给夏某某，过了几天，贷款就办下来了，自己贷款15万元，夏某某提出现金后给张某某使用了。该组贷款档案中记载自己综合年收入40.325万元不是自己提供的，名字是自己本人签的。该组贷款2015年3月到期没有归还，贷款前、贷款后信用社的人都没有找自己核实、调查；
23.证人李1证言证实，2014年3月份，自己因种地想在引龙河农场信用社贷款，遂找到朱某某帮忙办理贷款，后自己将身份证、户口本、结婚证交给朱某某。几天后，朱某某让自己及其妻子到信用社签字、录像。又过了几天，贷款就发放了，自己贷款15万元用于种地了。2015年3月份贷款到期，自己全部归还了贷款。该组贷款档案中自己的综合年收入不属实，名字是自己签的；
24.证人于某某证言证实，2014年3月自己的小舅子谷2找自己帮助其在引龙河农场信用社贷款。自己答应后将户口本、身份证、结婚证交给了谷2，过了大约一个星期，谷2让自己和妻子到信用社签字、录像，当天发放贷款17万元，并交给谷2。该组贷款档案中土地证明自己在第三管理区种植土地650亩不属实，因为自己只在第二管理区种植150亩土地。该笔贷款2015年3月份到期谷2已经归还完毕；25.证人王4证言证实，2014年春天，自己为了帮助其弟弟贷款，遂找到朱某某帮助联系引龙河农场信用社。朱某某答应后，自己将户口本、身份证、结婚证交给朱某某，朱某某另外又找了三个贷款户与自己共同组成联保组。自己贷款15万元至2015年3月30日到期未能归还。自己贷款档案中综合年收入不是真实的，也不是自己提供的，名字是自己本人签的；
26.证人郭1证言证实，2014年2月，夏某某因承包工程需要用钱，遂找到自己帮助其在引龙河农场信用社贷款。自己同意后将身份证、户口本、结婚证交给夏某某。大约一个星期以后，夏某某让自己和丈夫到信用社签字、录像，当天发放贷款15万元，自己将贷款交给了夏某某，夏某某出具了欠条，该笔贷款到期后没有归还；
27.证人宁某某证言证实，2014年开春，自己因种地需要用钱，遂找到朱某某帮助在引龙河农场信用社贷款，朱某某说要用一部分贷款，自己就同意了，然后自己将身份证、户口本、结婚证、购楼合同交给朱某某。几天后，朱某某让自己和妻子到信用社签字、录像，当天发放贷款15万元，朱某某拿走5万元。自己让朱某某打欠条，朱某某没有打，夏某某给自己打的5万元欠条。2015年3月贷款到期的时候，自己找夏某某索要回了5万元，并将15万元贷款全部归还。该笔贷款档案中综合年收入不属实，不是自己提供的，名字是自己本人签的，贷款前后信用社的人没有到自己家调查、核实；
28.证人徐2证言证实，2014年开春，自己因种地用钱想在引龙河农场信用社贷款，遂找到朱某某帮助办理贷款。朱某某同意后，自己将身份证、户口本、结婚证交给朱某某，几天后，朱某某让自己去信用社签字、录像，当天就发放贷款15万元，2015年3月份贷款到期，自己只归还了利息，没有归还本金。该笔贷款档案中自己综合年收入不属实，不是自己提供的，名字是自己本人签的；
29.证人杨1证言证实，夏某某系自己的侄女婿。2014年3月份，夏某某找自己帮助在引龙河农场信用社贷款，因为有亲戚关系，自己就同意了并把身份证、户口本、结婚证交给夏某某，由夏某某办理贷款的事情。几天过后，夏某某给自己和妻子打电话让到信用社办理签字、录像手续。办完手续后又过了几天，信用社把15万元存进自己的银行卡内，自己把该15万元贷款交给了夏某某。该笔贷款于2015年3月份到期至今未归还。该笔贷款档案中自己的综合年收入不属实，不是自己提供的数据，名字是自己本人签的；
30.证人张6证言证实，自己系刘4的丈夫，2014年宋某某找自己，要借用自己的身份证、户口本、结婚证在引龙河农场信用社贷款使用。自己正好也因种地用钱而想贷款，自己就找到朱某某贷款，后到信用社办理了贷款手续，并于当天就放款14万元，贷款被朱某某拿走4万元，自己要求朱某某给写欠条，朱某某只写了证明人，夏某某签的借款人。该笔贷款档案中土地证明刘4种植土地620亩，不属实。刘4综合年收入也不属实，名字是刘4本人签的。该笔贷款于2015年3月份到期没有归还；
31.证人夏1证言证实，自己系夏某某的哥哥，2014年开春，夏某某想用自己的身份证、户口本、结婚证在引龙河农场信用社贷款自己使用。自己同意后就将户口本等证件交给了夏某某。几天过后，夏某某让自己和妻子到信用社办理签字等手续，自己贷款15万元给了夏某某使用。该笔贷款于2015年3月30日到期未归还。该笔贷款档案中自己综合年收入不属实；
32.证人徐4证言证实，2014年春，宋某某问自己是否贷款，因自己正因买车想贷款，但是自己媳妇的户口不是本地的，无法贷款，就答应宋某某了。自己把身份证、户口本、结婚证都交给了宋某某，宋某某通知自己和妻子到信用社去签字、录像。当天发放贷款15万元都被宋某某拿走了。2014年6月份，因自己用钱遂向宋某某索要回10万元，剩余5万元被宋某某给夏某某使用了。该笔贷款档案中土地证明自己种植土地610亩，不属实，因为自己没有种地；
33.证人柳某某证言证实，2014年4月份，白某要使用自己的身份资料贷款，由白某使用。自己同意后将户口本、身份证交给白某，由白某到引龙河农场信用社办理的贷款。4月末，信用社发放贷款10万元存入自己的银行卡内，自己将该银行卡和密码交给白某，白某的母亲王洪波给自己写的10万元欠条。该笔贷款档案中土地证明自己在第三管理区种植土地460亩，不属实，因为自己没有种地。综合年收入也不属实，贷款前后，信用社工作人员也没有到自家调查、核实；
34.证人白某证言证实，2014年4月份，张某某找自己帮助其贷款，自己就找到柳某某，使用柳某某的身份资料贷款，自己又找到朱某某，让朱某某帮助其到引龙河农场信用社办理贷款。贷款办下来以后，柳某某将10万元贷款交给自己，白某的母亲王洪波给柳某某写的欠条，朱某某做担保。自己将10万元交给张某某使用后，至2015年3月末未归还此贷款；
35.证人毕某某证言证实，2014年开春，自己到引龙河农场信用社办理贷款的时候遇见了张某某，张某某让自己加入他的贷款组。自己就同意了，后将身份证、户口本、结婚证交给了张某某，几天后张某某通知自己到信用社签字、录像，当天放款15万元，张某某要使用自己的5万元贷款，毕某某没有同意；
36.证人张7证言证实，自己系张2的弟弟，2014年3月份，朱某某找到自己，问自己的哥哥张2是否贷款，朱某某可以帮助办15万元贷款，但是贷下款后朱某某要用10万元。因自己正因种地用钱而想贷款，所以就答应了，并将户口本、身份证、结婚证交给朱某某，几天过后，朱某某通知张2夫妻和自己去信用社签字、录像，并于当天发放贷款15万元，朱某某拿走10万元现金，给自己写了欠条。2015年3月份贷款到期，张2使用的5万元已经归还，朱某某使用的10万元未归还。该笔贷款档案中张2综合年收入不属实，名字是张2本人签的；
37.证人肖某某证言证实，2014年开春，夏某某找自己要利用自己的身份资料贷款。自己说：“自己是单身，不符合贷款条件”，夏某某说：“他可以办，并说贷款给信用社主任史冬梅使用，不能差事”。自己就把身份证、户口本交给了夏某某。大约半个月过后，夏某某让自己到信用社签字、录像，并在柜台直接取出贷款10万元现金，夏某某让自己交给朱某某7万元，交给夏某某3万元，由夏某某给自己写了10万元的欠条。该笔贷款档案中自己综合年收入不属实，名字是自己本人签的，2015年3月份该笔贷款到期未归还；
38.证人王5证言证实，2013年6月至2014年6月，自己在引龙河农场信用社任风险经理，主要负责发放贷款合同的真实性、放贷的审核、检查工作。贷款的正常程序是贷款户找到信贷员提供贷款需要的身份证、户口本、结婚证或单身证明等手续，提出申请，信贷员进行调查，初步审核，做好手续交给风险经理，风险经理进行审核手续的真实性，审核完给信用社主任进行再次审核，审核通过后就可以发放贷款了。但在引龙河农场农村信用是贷款户直接找主任史冬梅，史冬梅同意后，直接可以办理，只需要提供身份证，户口本、结婚证或单身证明就可以。经常找史冬梅贷款的人有张某某、夏某某、朱某某、郭某某还有管理区主任。夏某某、朱某某等人使用农场老百姓的名义贷款，贷出来的款有的老百姓自己使用，有的夏某某、朱某某使用，但是自己作为风险经理，办理贷款期间问老百姓贷款谁使用，老百姓都说是他们自己使用。按照规定，超过10万元的贷款权限，必须经过审议会议，但是引龙河农场信用社没有召开过审议会议，都是史冬梅让工作人员在会议记录上直接签的字。自己和夏某某之间没有经济往来，但是2014年11月份左右，自己帮助史冬梅代收夏某某拿来的15万元，是自己出具的收条；
39.证人张某某证言证实，自己为使用贷款种地，遂在2014年1月至4月期间，在引龙河农场信用社利用虚假土地证明或组织虚假联保的方式分7次骗取贷款共383万元。这些贷款都是自己找史冬梅办理的，因为老百姓他们自己办不下来贷款，他们知道自己与史冬梅关系好，就让自己帮助办理贷款，自己就借机会使用他们贷款的一部分；
40.证人李某某证言证实，2014年1月份自己想贷款，因知道张某某能贷款，于是找到张某某与其商量，要是贷款张某某说：“他得使用一部分”。自己在引龙河农场信用社贷款共计15万元自己使用7万元贷款，张某某使用8万元，张某某给自己出具8万元的欠条，同时在贷款合同中土地证明上的地数是假的，因为自己当年没种地，合同中的综合年收入数据也是虚假的，该组贷款不是自愿组成联保组的事实；
41.证人杜某某证言证实，2014年自己以四户联保方式在引龙河农场信用社贷款15万元。自己在贷款过程中不认识其他三户联保户；另外，贷款合同中综合年收入是虚假的，自己也没有向信用社提供过土地证明，自己使用的贷款已还清的事实；
42.证人张某1证言证实，2014年开春自己想种地贷款，但自己办不下来贷款，听关俊清说：“张某某能贷款”，自己就找到张某某商议贷款一事，要是贷款张某某说：“他得使用一部分”。之后自己将相关材料交给张某某办理相关手续，自己在引龙河农场信用社贷款共计15万元，自己使用3万元贷款，张某某使用12万元；另外，贷款合同中综合年收入是虚假的土地证明中记载的数据也是虚假的，自己没提供过土地证明，自己名下的贷款已还清，该组贷款不是自愿组成联保组的事实；
43.证人朱1证言证实，2014年1月份自己想种地贷款，冯某某找自己和周某某一起贷款，是张某某联系的，张某某说：“他要使用20万元”，之后自己将相关材料交给张某某办理相关手续，自己在引龙河农场信用社贷款共计16万元；另外，合同中综合年收入是虚假的，自己没提供过土地证明，自己名下的贷款已还清的事实；
44.证人张8证言证实，自己系周某某妻子，2014年1月份自己家想贷款，不知道谁联系的张某某将冯某某、朱1和周某某分在一组，但张某某说：“要使用20万元”，几人同意之后将相关材料交给张某某办理相关手续，自己家在引龙河农场信用社贷款共计17万元；另外，合同中综合年收入是虚假的，周某某没提供过土地证明，自己家使用贷款已还清的事实；
45.证人冯某某证言证实，2014年1月份自己和朱1、周某某一起贷款。自己通过白连福联系的张某某，张某某说：“要使用20万元”，几人同意之后自己将三人相关材料交给张某某办理相关手续，自己在引龙河农场信用社贷款共计17万元；另外，合同中综合年收入是虚假的，自己也没提供过土地证明，自己使用贷款已还清的事实；
46.证人赵某某证言证实，2014年开始办贷款的时候，李5找到自己一起贷款，贷款当天李5开车拉自己和妻子、王1夫妇、徐某某夫妇到信用社，李5说贷款多余部分李5使用，三家都同意了，办完手续后，自己将贷出的15万元给李5使用6.5万元，自己使用8.5万元；另外，合同中综合年收入是虚假的，自己没提供过土地证明，土地证明上的数字也是虚假的事实；
47.证人徐某某证言证实，2014年1月份，自己女婿李5种地要贷款，找到自己帮忙贷款，自己就将材料给李5了，办理贷款当天李5领着他的妻子在引龙河信用社办手续，自己共贷款15万元，自己将贷款全给李5使用了；另外，合同中综合年收入是虚假的，自己没提供过土地证明的事实；
48.证人李5证言证实，徐某某一组贷款是自己找张某某帮忙贷款的，张某某要使用贷款中的10万元，自己同意了，自己没有向信用社提供过土地证明；
49.证人王2证言证实，自己系王1儿子，2014年1月份，自己想贷款，因知道张某某能办理贷款就找到张某某，张某某要使用一部分贷款，后自己将其自己和王1的手续都给张某某了，自己共贷款17万元，王1共贷款15万元，自己将贷款的一部分5万元和王1贷款的一部分4万元给张某某使用；另外，合同中王1和自己的综合年收入是虚假的，自己没提供过土地证明，王1虚假土地证明中的数字是虚假的，自己和王1两组贷款均不是自愿组成联保组的事实；
50.证人张4证言证实，2014年开春，于2找到自己让其帮忙贷款，于2联系的尹某某，发放贷款时，信用社放款时，尹某某联系的自己，自己办理完手续后，贷款15万元就打到银行卡里，自己就将银行卡给尹某某；另外，自己在贷款合同中综合年收入等信息是虚假的事实；
51.证人于2证言证实，2014年自己找张4帮忙贷款15万元，用于还龙镇卖化肥的了，自己是通过尹某某在引龙河办理手续的事实；
52.证人尹某某证言证实，张4贷款手续是自己找张某某办理的。引龙河信用社放款时，自己联系的张4，张4办理完手续后，贷款15万元就打到他的银行卡里，张4就将银行卡给自己；
53.证人朱4证言证实，2014年3月份自己和朱3在引龙河农场信用社贷款是张某某办理的，自己一组里自己贷款16万元，张某某拿走6万，王2贷款17万，张某某拿走5万，张某某给自己打了一张11万的借条；2014年4月4日张某某给朱3一组办理的贷款，这组贷款朱3贷款18万，张某某拿走8万，于1贷款16万，张某某拿走6万，张某某给朱3打了一张14万元借条；另外，贷款合同中综合年收入信息是虚假的，自己使用的10万元已归还的事实；
54.证人于1证言证实，2014年3月份自己种地需要钱在引龙河信用社贷款，但没办下来，朱4找到自己说：“二人可以在一组贷款16万，但得给别人使用6万”。自己同意了，过了一阵朱4联系自己在信用社办的手续，朱4在自己卡里转走6万元，张某某打了一张欠条放在朱4手里；另外，自己在贷款合同中综合年收入等信息是虚假的，土地证明上记载的数据也是虚假的事实；
55.证人贺某某证言证实，2014年开春自己以联保的方式在引龙河农场信用社贷款18万元，给谢红军使用12万元，自用6万元；另外，自己在贷款合同中综合年收入等信息是虚假的，土地证明上记载的数据也是虚假的事实；
56.证人梁某证言证实，2014年3月自己找到张某某在引龙河农场信用社帮忙贷款10万元。自己在贷款合同中综合年收入等信息是虚假的，土地证明上记载的数据也是虚假的，自己的贷款已还清的事实；
57.证人杨2证言证实，2014年开春，徐5找自己帮忙贷款，自己同意了。2014年4月7日，徐5通知自己到引龙河农场信用社办手续，自己共贷款17万元，全交','2018-09-20
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