浙江省诸暨市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）绍诸刑初字第935号
公诉机关浙江省诸暨市人民检察院。
被告人毛华丹，无业。因本案于2014年10月21日被诸暨市公安局刑事拘留，同年11月18日被逮捕。现羁押于诸暨市看守所。
指定辩护人马旭军，浙江永腾律师事务所律师。
被告人徐某，驾驶员。因本案于2012年11月6日被诸暨市公安局取保候审，2015年1月7日再次被取保候审。
指定辩护人宣卫忠，浙江新兴律师事务所律师。
浙江省诸暨市人民检察院以诸检刑诉（2015）858号起诉书指控被告人毛华丹犯集资诈骗罪、贷款诈骗罪、被告人徐某犯集资诈骗罪，于2015年7月20日向本院提起公诉。本院于同月23日立案，依法组成合议庭，于2015年9月21日公开开庭审理了本案。诸暨市人民检察院指派检察员宣琴出庭支持公诉，被告人毛华丹、徐某及指定辩护人马旭军、宣卫忠，被害人周某甲及其诉讼代理人浙江越晖律师事务所律师何建红、被害人钱某的诉讼代理人浙江永大律师事务所律师屠某到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省诸暨市人民检察院指控：2009年至2012年，被告人毛华丹、徐某向傅某乙、俞某庚、郑某甲等人以支付利息方式借款共计人民币2800万元许，用于炒股、炒重金属等高风险活动，除已归还部分本金、利息外，造成经济损失人民币2100万元许无法归还，其中，被告人毛华丹以转贷、经营钢材等经商用途为由，参与借款人民币2700万元许，涉及经济损失人民币2100万元许，被告人徐某参与借款人民币2400万元许，涉及经济损失人民币1800万元许。
2012年11月6日，被告人徐某向公安机关投案并如实供述了犯罪事实。
2012年4月份，被告人毛华丹经与陈某甲商量后，决定向工商银行申请联保贷款。为能成功贷款，被告人毛华丹特意向诸暨市工商管理部门申请设立了多个营业执照，但均未有实际投资和经营；并伪造了购买原材料、机器设备等经济合同。后被告人毛华丹利用上述材料，与俞某乙、俞某丙以联保贷款的方式向工商银行申请到了贷款，每户各贷到200万元，其中400万元被毛华丹实际使用，用于归还借款本金、利息等，200万元由俞某丙实际使用。后被告人毛华丹到期无法归还贷款，造成工商银行实际有296万元到期贷款无法收回。
为证明上述指控的事实，公诉机关向本院提交了相应的证据，认为被告人毛华丹、徐某以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，均应当以集资诈骗罪追究刑事责任；被告人毛华丹又以非法占有为目的，使用虚假的经济合同等证明材料，骗取银行贷款，数额特别巨大，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人毛华丹一人犯数罪，应予并罚。被告人徐某有自首情节，依法可以从轻或减轻处罚。提请本院对被告人毛华丹、徐某分别依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十三条、第六十九条、第六十七条第一款之规定处罚。
被告人毛华丹对公诉机关指控的事实和罪名无异议。
指定辩护人马旭军对公诉机关指控的基本事实和罪名没有异议，提出：（1）被告人毛华丹能够如实供述自己及同案犯的犯罪事实，认罪态度较好；（2）被告人毛华丹系初犯；（3）被告人毛华丹虽然给各被害人造成了严重损失，但犯罪所得的资金是用于归还借款、投资期货、炒股等，没有用于自己生活享受，主观恶性不大。请求对被告人毛华丹从轻处罚。
被告人徐某对公诉机关指控的事实无异议，但对罪名提出异议，认为自己的行为不属于集资诈骗，应当是非法吸收公众存款。
指定辩护人宣卫忠对公诉机关指控的事实和罪名无异议，提出：（1）被告人徐某在共同犯罪中起次要作用，是从犯；（2）被告人徐某系主动投案，并如实供述了自己的罪行，没有翻供，属于自首；（3）被告人徐某家里还有老人和小孩需要照顾。请求对被告人徐某减轻处罚，并适用缓刑。
被害人周某甲及其诉讼代理人何建红认为公诉机关起诉书中指控的第11起集资诈骗犯罪事实中，被告人毛华丹对应的犯罪事实是指2011年11月份的“借款”，被害人是钱某。2012年4月份的“借款”，是钱某借用毛华丹的名义向周某甲借款，以转嫁风险，实际借款是发生在钱某和周某甲之间。
被害人钱某的诉讼代理人屠某对公诉机关指控被告人毛华丹的罪名无异议，但认为起诉书指控的第11起犯罪事实中，“借款”的双方是被告人毛华丹和周某甲，钱某是受周某甲的委托跟被告人毛华丹办理相关手续，所以该起犯罪事实的被害人是周某甲。并向法庭提交了钱某与毛华丹的电话录音、钱某与周某甲的QQ聊天记录等证据，同时申请法庭调取（2015）绍诸商初字第2815号民事诉讼案卷。
本庭已依法调取（2015）绍诸商初字第2815号民事诉讼案卷并当庭出示、质证。
经审理查明：
一、集资诈骗
2009年至2012年，被告人毛华丹、徐某向傅某乙、俞某庚、郑某甲等人以支付利息方式“借款”共计人民币2900余万元，用于炒股、炒重金属等高风险活动及还本付息，除已归还部分本金、利息外，造成经济损失人民币2100余万元。其中，被告人毛华丹以转贷、经营钢材等经商用途为由，参与“借款”人民币2900余万元，涉及经济损失人民币2100余万元，被告人徐某参与“借款”人民币2400余万元，涉及经济损失人民币1700余万元。具体如下：
1.2012年2月份，被告人毛华丹向傅某乙“借款”人民币25万元，约定月息2分，已归还本金10万元，支付利息1万元，造成损失人民币14万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人傅某乙的陈述，借条、浙江省农村信用社汇款凭证，被告人毛华丹的供述和辩解等证据所证实。
2.2012年2、3月份，被告人毛华丹、徐某向俞某庚、俞昂飞“借款”共计人民币37万元，约定月息2分，支付利息1.14万元，造成损失人民币35.86万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人俞某庚的陈述，借条，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
3.2012年3月份，被告人毛华丹、徐某向郑某甲“借款”人民币5万元，约定月息2分，支付利息0.2万元，造成损失人民币4.8万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人郑某甲的陈述，借条，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
4.2012年2月份，被告人毛华丹、徐某向顾某“借款”人民币145万元，约定月息2.5分，归还本金1万元，支付利息10.875万元，造成损失人民币133.125元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人顾某的陈述，借款协议书、银行转账凭条，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
5.2010年至2011年10月8日，被告人毛华丹多次向俞某戊“借款”，约定月息5分并已支付利息累计人民币40万元许，期间归还部分本金，最后尚有本金共计人民币160万未归还，造成经济损失人民币120万元许。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人俞某戊的陈述，借款协议书、交通银行个人（转账）凭条，被告人毛华丹的供述和辩解等证据所证实。
6.2011年至2012年，被告人毛华丹、徐某向毛某“借款”共计人民币80万元，约定月息2分，归还本金30万元，支付利息9.96万元，造成经济损失人民币40.04万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人毛某的陈述，借条、交通银行个人（转账）回单，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
7.2012年1月7日，被告人毛华丹、徐某向石某“借款”人民币48.5万元，约定月息3分，支付利息1.5万元，造成损失人民币47万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人石某的陈述，民事判决书，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
8.2009年7月至2010年4月，被告人毛华丹、徐某共计向胡某甲、杨叶佳“借款”人民币355万元，约定月息2分，归还本金人民币86万元，支付利息70万元许，造成损失人民币199万元许。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人胡某甲的陈述，借条，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
9.2011年12月28日，被告人毛华丹、徐某向王某乙“借款”人民币30万元，约定月息2分，归还本金10万元，支付利息1.8万元，造成经济损失人民币18.2万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人王某乙的陈述，借条、浙江省农村信用社客户回单，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
10.2011年3月至2012年2月，被告人毛华丹、徐某先后多次向杨某乙“借款”累计人民币30万元，约定月息2分，支付利息4.4万元，造成经济损失人民币25.6万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人杨某乙的陈述，借条，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
11.2011年11月23日，被告人毛华丹向钱某“借款”人民币100万元，钱某通过周某甲借到款项后转借给毛华丹，并约定了利息。几个月后，周某甲告诉钱某自己要用钱，钱某自己拿出100万元钱还给了周某甲。2012年4月份，钱某虚构毛华丹再次需要“借款”100万元的事由，“介绍”周某甲借钱给毛华丹。周某甲同意后于2012年4月14日将100万元汇入钱某的银行账户。钱某要求毛华丹还钱，毛华丹表示暂时无力归还。于是在2012年4月21日，毛华丹和钱某办理了续借手续，并按钱某的要求将出借人确定为周某甲。期间，钱某在中国邮政储蓄银行浙江省诸暨市阮市镇支行用毛华丹、周某甲的个人身份信息各开设了一个银行账户，并在未取得毛华丹、周某甲许可授权的情况下，往周某甲账户内存入100万元，然后转到毛华丹的账户，又从毛华丹账户转到自己的银行账户内。
2012年6月份，被告人毛华丹归还本金30万元并按钱某的要求汇款至周某甲的银行账户。钱某拿到利息后转付给周某甲6.6万元。被告人毛华丹造成钱某实际经济损失人民币63.4万元左右。
该事实，有检察机关提交、诉讼代理人递交及法庭依法调取，并经法庭质证的被害人钱某的陈述，证人周某甲、骆某、唐某的证言，借款合同、借条、QQ聊天记录、通话录音、民事诉讼卷宗，被告人毛华丹的供述和辩解等证据所证实。
12.2012年4月24日，被告人毛华丹向王某丙“借款”人民币20万元，约定月息2分，造成经济损失人民币20万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人王某丙的陈述，借条、建设银行交易记录，被告人毛华丹的供述和辩解等证据所证实。
13.2011年10月29日，被告人毛华丹、徐某向张某甲“借款”人民币50万元，约定月息2分，支付利息4万元，造成经济损失人民币46万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人张某甲的陈述，借条、建设银行转账凭证，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
14.2012年1月28日，被告人毛华丹向姚某“借款”人民币20万元，约定月息2分，支付利息0.9万元，造成经济损失人民币19.1万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人姚某的陈述，借条，被告人毛华丹的供述和辩解等证据所证实。
15.2011年7月至2012年4月，被告人毛华丹向王某丁、蒋洁洁夫妇“借款”共计人民币5万元，约定月息2分，支付利息0.45万元，造成经济损失人民币4.55万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人王某丁的陈述，借条，被告人毛华丹的供述和辩解等证据所证实。
16.2011年，被告人毛华丹、徐某向俞某乙、傅某甲“借款”共计300万元许，约定月息2.5分，支付部分本金、利息后，造成经济损失人民币50万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人俞某乙、傅某甲的陈述，借条，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
17.2011年11月18日和2012年2月1日，被告人毛华丹、徐某向戚某分别“借款”50万元和30万元。2012年2月10日，被告人毛华丹单独向戚某“借款”20万元。上述“借款”均约定月息2分，共支付利息7万元，造成经济损失人民币93万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人戚某的陈述，借条、工商银行转账凭条、建设银行取款凭条，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
18.2011年8月至2012年2月，被告人毛华丹、徐某向王某戊“借款”共计人民币24万元，约定月息2分，支付利息3.12万元，造成经济损失人民币20.88万元。
2011年8月20日，被告人毛华丹、徐某经王某戊向金凤芬“借款”人民币3万元，约定月息2分，支付利息0.42万元，造成经济损失人民币2.58万元。
2012年2月10日，被告人毛华丹、徐某经王某戊向朱晓敏“借款”人民币8万元，约定月息2分，支付利息0.32万元，造成经济损失人民币7.68万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人王某戊的陈述，借条，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
19.2010年12月至2012年3月，被告人毛华丹、徐某向王某甲“借款”共计人民币40万元，约定月息2分，归还本金3万元，支付利息7.5万元，造成经济损失人民币29.5万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人王某甲的陈述，借条，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
20.2011年3月至5月，被告人毛华丹向王海峰“借款”共计人民币17万元，约定月息2分，支付利息4.68万元，造成经济损失人民币12.32万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的证人王某甲的证言，借条，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
21.2011年10月至2012年2月，被告人毛华丹、徐某向王某己“借款”共计人民币25万元，被告人毛华丹另又单独向王某己“借款”人民币1万元。上述26万元“借款”约定月息2分，已支付利息2.96万元，造成经济损失人民币23.04万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人王某己的陈述，证人王某甲的证言，借条，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
22.2011年8月至12月，被告人毛华丹、徐某向陈某乙“借款”共计人民币115万元，约定月息2分，支付利息11.6万元，造成经济损失人民币103.4万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人陈某乙的陈述，借条、建设银行存款凭条、农业银行存款业务回单，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
23.2011年3月，被告人毛华丹向胡某乙“借款”人民币30万元，约定月息1.5分，归还本金20万元，支付利息8万元许，造成经济损失人民币2万元许。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人胡某乙的陈述，借条，被告人毛华丹的供述和辩解等证据所证实。
24.2011年12月至2012年2月，被告人毛华丹向严某“借款”共计人民币35万元，约定月息2分，支付利息1.83万元，造成经济损失人民币33.17万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人严某的陈述，借条，被告人毛华丹的供述和辩解等证据所证实。
25.2011年12月6日，被告人毛华丹向吴某“借款”人民币30万元，约定月息2分，支付利息2.95万元，造成经济损失人民币27.05万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人吴某的陈述，借条，被告人毛华丹的供述和辩解等证据所证实。
26.2011年2月25日，被告人毛华丹、徐某向周某乙实际“借款”人民币48.5万元，约定月息3分，归还本金15万元，支付利息18万元，造成经济损失人民币15.5万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人周某乙的陈述，借条、建设银行转账凭条，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
27.2011年4月20日，被告人毛华丹、徐某向孟丽萍借款人民币50万元，约定月息3分，支付利息15万元，造成经济损失人民币35万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的证人周某乙的证言，借条，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
28.2011年11月至2012年2月，被告人毛华丹、徐某向周某丙“借款”共计人民币380万元，约定月息3分，支付利息50万元许，造成经济损失人民币330万元许。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人周某丙的陈述，借条，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
29.2012年4月1日，被告人毛华丹、徐某向陈某丙“借款”人民币20万元，约定月息2分，支付利息0.6万元，造成经济损失人民币19.4万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人陈某丙的陈述，借款合同、中国邮政储蓄银行转账凭单，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
30.2012年2月，被告人毛华丹、徐某向陈某丁“借款”人民币20万元，约定月息2分，支付利息0.8万元，造成经济损失人民币19.2万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人陈某丁的陈述，借条，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
31.2012年1月6日，被告人毛华丹向边某“借款”人民币50万元，约定月息2分，造成经济损失人民币50万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人边某的陈述，借条、浙江农村信用社转账凭证，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
32.2011年2月至2012年1月，被告人毛华丹、徐某向郭某“借款”共计人民币150万元，约定月息2分，支付利息17万元，造成经济损失人民币133万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人郭某的陈述，借条，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
33.2011年2月至12月，被告人毛华丹向郑某乙“借款”人民币35万元，约定月息2分，支付利息8万元，造成经济损失人民币27万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人郑某乙的陈述，借条，被告人毛华丹的供述和辩解等证据所证实。
34.2011年12月至2012年5月，被告人毛华丹、徐某向蒋某“借款”共计人民币90万元，被告人毛华丹另单独向蒋某“借款”人民币35万元。上述125万元“借款”约定月息3分，归还本金50万元，支付利息15万元，造成经济损失人民币60万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人蒋某的陈述，借款协议、借据、借条，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
35.2011年6月至12月，被告人毛华丹、徐某向金某乙“借款”共计人民币100万元，约定月息2.5分、2.8分，支付利息7万元许，造成经济损失人民币93万元许。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人金某乙的陈述，借条，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
36.2012年2月至3月，被告人毛华丹、徐某向王某庚“借款”共计人民币40万，约定月息2分，支付利息1.25万元，造成经济损失人民币38.75万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人王某庚的陈述，借条，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
37.2012年2月至3月，被告人毛华丹、徐某向何某“借款”共计人民币30万元，约定月息2分，支付利息0.9万元，造成经济损失人民币29.1万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人何某的陈述，借条、农业银行卡取款业务回单，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
38、2011年3月至12月，被告人毛华丹、徐某向张某乙“借款”共计人民币60万元，被告人毛华丹另单独向张某乙“借款”人民币30万元。上述90万元“借款”约定月息2.5分，支付利息18万元，造成经济损失人民币72万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人张某乙的陈述，民事判决书，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
39、2012年3月，被告人徐某向杨某丙“借款”共计人民币74万元，约定月息3分，支付部分本金、利息，并用其他财产抵债后，造成经济损失人民币36万元许。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的被害人杨某丙的陈述，借条、交通银行个人（电汇）回单，被告人徐某的供述和辩解等证据所证实。
另查明，被告人毛华丹自2007年至2011年期间经营股票生意，最终亏损上千万元。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的中信证券（浙江）有限责任公司客户资金对账单、银证转账情况表，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
2012年下半年，被告人毛华丹逃匿，直至2014年10月21日被抓获归案。
2012年11月6日，被告人徐某向公安机关投案并如实供述了主要犯罪事实。
该事实，有检察机关提交，并经法庭质证的督促负案在逃人员投案自首告知书、抓获经过、投案证明，证人杨某甲、章某、俞某甲等人的证言，被告人毛华丹、徐某的供述和辩解等证据所证实。
关于被告人徐某辩称自己的行为不构成集资诈骗罪，而是非法吸收公众存款罪的辩解。经查，被告人徐某与被告人毛华丹系夫妻，知晓毛华丹将“借”来的钱款用于炒股、支付利息等，并且徐某本人也在炒黄金白银期货。被告人徐某在大部分的“借条”上都签了名字。有些被害人（如顾某）与被告人毛华丹并不熟悉，是因与被告人徐某熟悉才同意“借钱”，被告人徐某在“借钱”时也是起了作用的。有些被害人（如被害人张某乙）在提起民事诉讼时，被告人徐某与被告人毛华丹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。综合全案证据和事实，足以证明被告人徐某明知自己与被告人毛华丹的家庭经济状况，集资规模远超自己及毛华丹的经济承受能力，且被告人毛华丹将集资款用于高风险投资及支付高额利息，并最终致使集资款不能返还。因此，被告人徐某的行为符合《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条、第四条的规定，构成集资诈骗罪。
关于被告人徐某在共同犯罪中是否系从犯。经查，在被告人毛华丹、徐某均署名的“借款”中，大部分是被告人毛华丹出面举借，集资款基本上也是由被告人毛华丹支配和使用。被告人徐某在共同犯罪中起到的是次要作用，符合《中华人民共和国刑法》第二十七条的规定，应当认定为从犯。但考虑到本案集资的持续时间长、被害人人数众多、造成的损失数额特别巨大，对被告人徐某在量刑时予以从严掌握。
关于第11起集资诈骗事实中，被告人毛华丹集资的对象是谁的问题。经查，被告人毛华丹直接是问钱某“借款”100万元，钱某将钱款借给毛华丹时并没有告诉其该钱的来源。在周某甲要求拿回100万元时，钱某也没有告诉毛华丹此事，而是自己拿出了100万元还给周，还钱的事情毛华丹一直不知情。毛华丹供述其付给钱某的利息是月息7分，周某甲陈述钱某给其的月息是3分，不管钱某在其中有无赚取利息差额，但可以证明被告人毛华丹与周某甲之间没有达成借款的合意。再结合其他证据和事实，可以证明该100万元借贷关系存在于毛华丹与钱某之间。后来，在毛华丹没有再次提出借款的情况下，钱某却以毛华丹再次借款为由，“介绍”周某甲借钱给毛华丹，在收到了周某甲的100万元后，也没有告知毛华丹，却以办理续借手续的名义让毛华丹重新出具借款合同和借条，并将出借人改为周某甲。对于毛华丹而言，所谓第二次借款100万元根本不存在，其自始至终只借了一笔100万元；对于周某甲而言，其再次借出100万元是基于钱某的欺骗而做出的错误行为。被告人毛华丹归还出来的30万元本金是汇入周某甲的银行账户，一般而言还款对象就是出借人，但结合钱某擅自为毛华丹、周某甲二人开设银行账户并进行转账操作等行为、周某甲的利息不是由毛华丹直接她付而是由钱某付给其等事实，可以确定虽然借款合同、借条上的双方当事人是毛华丹与周某甲，但二人是在不明真相的情况下所为，二人之间未有借款的合意和事实。综上，被告人毛华丹在第11起犯罪事实中，是向钱某集资诈骗100万元，已归还30万元本金，支付利息6.6万元许，造成钱某实际损失63.4万元许。
二、贷款诈骗
2012年4月份，被告人毛华丹因无力归还对外“借款”，与陈某甲商量通过向工商银行联保贷款的方式获得资金，用于归还毛华丹的欠款，后毛华丹与俞某乙、俞某丙联合贷款。为了骗取贷款，2012年四五月，被告人毛华丹特意向诸暨市工商管理部门申请设立诸暨市城北焕照废旧物资回收部、诸暨市城北鲁德废旧物资回收部、诸暨市城东群英五金机械厂、诸暨市傅俞机械厂，但实际并无生产经营场所和经营活动。
2012年4月20日，经陈某甲指点，被告人毛华丹以诸暨市城北焕照废旧物资回收部收买剪料、冷扎料等材料用途为由向中国工商银行诸暨支行申请贷款人民币200万元，保证人为俞某丙、俞某乙，并申请贷款支付至俞某甲工商银行账户；同日，俞某乙以诸暨市傅俞机械厂购买空压机总成、电动机总成等用途向中国工商银行诸暨支行申请贷款人民币200万，保证人为毛华丹、俞某丙，并申请贷款支付至胡群英工商银行账户，该笔贷款实际由被告人毛华丹使用。2012年4月25日，俞某丙以浙江诸暨市豪龙不锈钢有限公司购买钴合金型材用途向中国工商银行诸暨支行申请贷款人民币200万，保证人为毛华丹、俞某乙，并申请贷款支付至边某农村合作银行账户。
被告人毛华丹及俞某乙、俞某丙与中国工商银行诸暨支行签订的联保贷款借款合同里约定由各借款人提供人民币50万元的定期存单作为质押，毛华丹向中国工商银行诸暨支行支付其和俞某乙的保证金共100万，俞某丙支付50万保证金。2012年5月11日，中国工商银行诸暨支行按照借款合同发放了上述贷款共计人民币600万元，其中，400万由被告人毛华丹实际使用，用于归还他人借款本金、利息等，200万由俞某丙使用。
因被告人毛华丹等人不能归还贷款本金、利息，经中国工商银行诸暨支行扣划保证金及保证金利息后，仍造成人民币420余万元的损失，其中被告人毛华丹使用部分造成的损失达人民币296万余元。
上述事实有检察机关提交，经公诉人当庭宣读、出示并经质证的联保贷款申请材料、户籍信息、执行裁定书，证人陈某甲、俞某丙、俞某乙、俞某丁、徐某、俞某戊、傅某甲、俞某己、金某甲等的证言，被告人毛华丹的供述与辩解。
本院认为，被告人毛华丹、徐某以非法占有目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为均已构成集资诈骗罪，依法应追究刑事责任，系共同犯罪。被告人毛华丹又以非法占有为目的，使用虚假的经济合同等证明材料，骗取银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，依法应追究刑事责任。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人毛华丹一人犯两罪，予以并罚。被告人徐某犯罪后能自首，又系从犯，依法予以减轻处罚；被告人毛华丹归案后能如实供述自己的罪行，依法予以从轻处罚。考虑到集资诈骗的持续时间长、被害人人数众多、造成的损失数额特别巨大，对被告人徐某不宜适用缓刑。辩护人马旭军请求对被告人毛华丹从轻处罚的意见酌情予以采纳。辩护人宣卫忠请求对被告人徐某适用缓刑的意见不予采纳，其他辩护意见酌情予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十三条、第二十五条第一款、第六十九条、第二十七条、第六十七条第一款、第三款之规定，判决如下：
一、被告人毛华丹犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币三十万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金十万元。决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币四十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二0一四年十月二十一日起至二0三0年十月二十日止。罚金限判决生效后十日内缴纳）；
二、被告人徐侃侃犯集资诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金限判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省绍兴市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 戴金飞
人民陪审员 徐黎明
人民陪审员 石 璐
二〇一五年十月十五日
书 记 员 杨蓓蓓
附页
相关法律条文
《中华人民共和国刑法》第一百九十二条：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
第一百九十三条：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
第二十五条：共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
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