山东省莱芜市钢城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1203刑初79号
公诉机关山东省莱芜市钢城区人民检察院。
被告单位莱芜市恒和经贸有限公司，公司注册地址莱芜市钢城区鲁中大厦1213、1215房间。法定代表人方恒和，系该公司经理。
诉讼代表人方恒和，系莱芜市恒和经贸有限公司法定代表人。
被告人方某，系莱芜市恒和经贸有限公司实际经营人。因涉嫌骗取贷款罪于2016年1月20日被取保候审，同年6月12日本院重新对其办理取保候审，同年8月1日经本院决定逮捕，8月2日被执行逮捕，现羁押于莱芜市看守所。
辩护人李卫国，山东棋山律师事务所律师。
辩护人杨媛媛，山东棋山律师事务所律师。
山东省莱芜市钢城区人民检察院以钢城检公刑诉（2016）81号起诉书指控被告单位莱芜市恒和经贸有限公司、被告人方某犯骗取贷款罪于2016年6月12日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，分别于2016年7月29日、9月7日公开开庭审理了本案。莱芜市钢城区人民检察院指派检察员高相利、代理检察员吕明出庭支持公诉，被告单位莱芜市恒和经贸有限公司的诉讼代表人方恒和、被告人方某及其辩护人李卫国、杨媛媛到庭参加了诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：被告人方某系被告单位莱芜市恒和经贸有限公司（以下简称恒和公司）实际经营人。恒和公司为获取贷款，在被告人方某的操作下，向莱芜市农村信用合作联社钢城开发区信用社递交书面贷款申请两份，申请贷款100万元、300万元，贷款用途为向莱芜市建凯经贸有限公司（以下简称建凯公司）购买H型钢一宗。恒和公司向银行提供了与建凯公司签订的购销合同及虚假财务报表，银行贷款均由莱芜市聚辉经贸有限公司（以下简称聚辉公司）、李家成、方恒和、李传鹏提供担保，恒和公司并以1954吨H型钢作为300万元贷款的动产质押。2014年4月30日，钢城开发区信用社向恒和公司放款400万元，借期一年，恒和公司于当日将贷款汇入建凯公司账户，后根据被告人方某的安排将400万元全部转出，用于购进钢材。恒和公司与建凯公司之间的钢材购销合同并未实际履行。恒和公司在未经钢城开发区信用社同意的情况下，私自将质押物处理，造成银行贷款到期后不能偿还贷款本息。上述银行贷款逾期后，恒和公司未能偿还银行贷款本息，截止到2015年6月29日，恒和公司100万元银行贷款产生的利息金额是61381.96元，本息合计1061381.96元；300万元银行贷款欠本金2919194.05元，利息164610.89元，本息合计3083804.94元。两笔银行贷款本金合计金额共计3919194.05元。
2014年5月14日，恒和公司为获取贷款，在被告人方某的操作下，向莱商银行股份有限公司钢都支行申请借款350万元，贷款用途为向莱芜市天正贸易有限公司（以下简称天正公司）购买钢材一宗。恒和公司向银行提供了与天正公司签订的工业品买卖合同及虚假财务报表，由聚辉公司、莱芜市万森经贸有限公司、方某、吴秀丽、陈振风、方立娟、方恒和提供担保。2014年5月16日，莱商银行钢都支行向恒和公司放款350万元，借期六个月，恒和公司当日将贷款全额汇入天正公司账户，后根据被告人方某的安排，将350万元转出，其中270万元用于偿还恒和公司债务，45万元用于购买奥迪A6轿车一辆，剩余钱款用于公司经营。恒和公司与天正公司签订的购销合同并未实际履行。上述银行贷款到期后，恒和公司未能偿还银行贷款本息。截止到2015年7月21日，恒和公司共欠莱商银行钢都支行本金3441514.83元，贷款利息是359738.60元，本息合计3801253.43元。
就上述指控，公诉机关当庭讯问了被告人，并宣读了证人董某、田某等人的证言，借款合同、购销合同、利润表等证据证实。
公诉机关认为，被告单位莱芜市恒和经贸有限公司、被告人方某提供虚假资料骗取银行贷款，给金融机构造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究被告单位及被告人的刑事责任。当庭认定被告人方某系电话传唤到案，如实供述犯罪事实，具有自首情节。
被告单位莱芜市恒和经贸有限公司的诉讼代表人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。
被告人方某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。
被告人方某的辩护人认为：对公诉机关的指控无异议，被告人具有以下情节：1、已取得被害单位钢城开发区信用社及莱商银行钢都支行的谅解，建议法院对被告人从轻或者减轻处罚。2、被告人具有自首情节，综上，建议法庭量刑时充分考虑。
经审理查明：被告人方某系被告单位莱芜市恒和经贸有限公司（以下简称恒和公司）实际经营人。恒和公司为获取贷款，在被告人方某的操作下，向莱芜市农村信用合作联社钢城开发区信用社递交书面贷款申请两份，申请贷款100万元、300万元，贷款用途为向莱芜市建凯经贸有限公司（以下简称建凯公司）购买H型钢一宗。恒和公司向银行提供了与建凯公司签订的购销合同及虚假财务报表，银行贷款均由莱芜市聚辉经贸有限公司（以下简称聚辉公司）、李家成、方恒和、李传鹏提供担保，恒和公司并以1954吨H型钢作为300万元贷款的动产质押。2014年4月30日，钢城开发区信用社向恒和公司放款400万元，借期一年，恒和公司于当日将贷款汇入建凯公司账户，后根据被告人方某的安排将400万元全部转出，用于购进钢材。恒和公司与建凯公司之间的钢材购销合同并未实际履行。恒和公司在未经钢城开发区信用社同意的情况下，私自将质押物处理，造成银行贷款到期后不能偿还贷款本息。上述银行贷款逾期后，恒和公司未能偿还银行贷款本息，截止到2015年6月29日，恒和公司100万元银行贷款产生的利息金额是61381.96元，本息合计1061381.96元；300万元银行贷款欠本金2919194.05元，利息164610.89元，本息合计3083804.94元。两笔银行贷款本金合计金额共计3919194.05元。
2014年5月14日，恒和公司为获取贷款，在被告人方某的操作下，向莱商银行股份有限公司钢都支行申请借款350万元，贷款用途为向莱芜市天正贸易有限公司（以下简称天正公司）购买钢材一宗。恒和公司向银行提供了与天正公司签订的工业品买卖合同及虚假财务报表，由聚辉公司、莱芜市万森经贸有限公司、方某、吴秀丽、陈振风、方立娟、方恒和提供担保。2014年5月16日，莱商银行钢都支行向恒和公司放款350万元，借期六个月，恒和公司当日将贷款全额汇入天正公司账户，后根据被告人方某的安排，将350万元转出，其中270万元用于偿还恒和公司债务，45万元用于购买奥迪A6轿车一辆，剩余钱款用于公司经营。恒和公司与天正公司签订的购销合同并未实际履行。上述银行贷款到期后，恒和公司未能偿还银行贷款本息。截止到2015年7月21日，恒和公司共欠莱商银行钢都支行本金3441514.83元，贷款利息是359738.60元，本息合计3801253.43元。
2015年9月30日恒和公司向莱商银行还款10万元，2016年6月27日恒和公司与钢城开发区信用社达成以资抵债协议书并取得了谅解。2016年9月5日恒和公司与莱商银行钢都支行达成协议并取得了谅解。
上述事实有下列证据证实：
（一）证人证言
（1）郇凯的证言，证实2013年12月担任开发区信用社客户经理，主要负责公司类贷款业务。2008年恒和公司与开发区信用社建立借贷关系，恒和公司一直保持良好的信誉。2014年4月11日方恒和以恒和公司的名义提交两份贷款申请，分别申请贷款100万元、300万元，并提供了与建凯公司签订的两份工业品买卖合同、反映恒和公司经营状况的资产负债表、损益表、现金流量表、增值税纳税申报表等财务报表。300万的贷款申请恒和公司表示在聚辉公司提供担保的基础上以恒和公司名下的H型钢作为质押。我行经相关手续的审批，于2014年4月30日与恒和公司签订了两份借款协议，分别为100万元、300万元，期限均为12个月。恒和公司库存质押704万元，兴龙公司进行监管。我行先将100万元及300万元银行贷款汇入了恒和公司的账户，在我行的监督下，恒和公司将钱全额转到了建凯公司的账户。后来因恒和公司将质物大量对外出售，上述两笔贷款到期后，100万元银行贷款一分也没还，300万元贷款我行从恒和公司账户上划扣了80805.95元，仍欠2919194.05元。截止到2015年6月29日两笔银行贷款本息合计4145186.90元。恒和公司向我行提交的财务报表、工业品买卖合同等资料都是虚假的。这两笔贷款不是借新还旧，都是新办理的，原来的贷款都已还清。质押物能出货，但要保证货物不低于总量70%，如果我们信用社同意也可以出货。关于买卖合同和财务报表我们都视为真实的。
（2）董某（莱芜市农村信用合作联社钢城开发区信用社主任）的证言，证实恒和公司办理的100万元是普通银行贷款，300万元贷款是质押物贷款，恒和公司只要能保证质押物存量达510万元以上就不违反相关规定。但兴龙公司在看管抵押物的过程中，恒和公司趁兴龙公司晚上监管松懈的时机，将抵押物处理掉，之后我们要求方某把处理质押物所得款项汇到信用社账户，但方某一直没有汇款。
（3）田某的证言（莱商银行钢都支行信贷员），证实2014年5月14日恒和公司的实际经营人方某申请贷款350万元，期限6个月，并提交了与天正公司签订的工业品买卖合同、2011年度至2013年年底以及2014年1月至4月的资产负债表、损益表、现金流量表等财务报表。我行派我和李希纲对恒和公司进行了实地考察并经相关手续的审批，于2014年5月16日与恒和公司签订了350万元的借款协议，期限6个月。我行还与聚辉公司、万森公司签订了保证合同，还与方某、方恒和等人签订了自然人连带责任保证书，签订手续的当日，我行向恒和公司放款，将350万元汇入其账户，在我行监督下，恒和公司将350万元贷款全额转到了天正公司的账户，上述贷款到期后，恒和公司没有全额偿还贷款本息。这笔贷款不是借新还旧，从银行交易明细来看，350万元银行贷款到了天正公司账户后，70万元转到了莱芜市利存经贸有限公司账户，45万元转到了方某个人银行卡上，方某使用这些钱购买了一辆奥迪轿车，200万元转到了同仁典当有限公司账户，剩余的35万元到了恒和公司账户。
（4）齐某的证言，证实2014年4月底永盛发公司的王学栋让我帮忙贴现两张承兑汇票，都是100万的，我联系了方某，方某说正好有一笔银行贷款放下来且从莱钢购货也需要承兑汇票，便同意了。
（5）段某的证言，证实2014年5月1日方某的妻子吴秀丽让我联系有无合适的承兑汇票，我联系齐顺吉公司的杨慧云有一张10万元的承兑汇票，我到恒和公司交给了吴秀丽。5月3日我又给吴秀丽联系了一张票面金额为568800元的承兑汇票。
（6）张瑞超（兴龙公司的负责人）的证言，证实2014年4月我公司接受信用社委托对恒和公司质押物进行监管，保证质押物不少于85%。开始恒和公司虽有出货但保持在85%以上。2015年1月钢材大幅下跌，恒和公司开始出货，监管员向我汇报，我告知信用社，信用社不同意出货。后来经过协商信用社同意出货，但出货的钱必须汇入农信社账户，出货后恒和公司一直没有把钱汇入农信社账户。2015年4月30日恒和公司贷款到期，还剩521吨钢材，价值130万元。
（7）陈某（建凯公司的法定代表人）的证言，证实我公司与恒和公司之间曾有业务往来，基本上是互相调调货，走走账。我和方恒和接触比较多，关系不错。2014年3月下旬方恒和提出向我公司购买一部分H型钢，合同内容都是方恒和来定的，准备好后由方某拿到我公司签名、盖章。一共签订了两份合同，由于钢材市场出现大幅降价，方恒和说不履行签订的两份购销合同了，还说钱已经打到了我公司账户上。我又安排人把400万元打到方恒和指定的天正公司账户，这笔钱的来源我不知道。
（8）李某（莱芜市利存经贸公司财务主管）的证言，证实2014年5月14日恒和公司向我公司借款70万元，5月16日恒和公司使用天正公司的账户把钱还回来了。
（9）王某（同仁典当公司业务经理）的证言，证实2014年5月14日恒和公司的方某向同仁典当借款200万元，期限三天，根据我公司要求，聚辉公司提供担保，当日我公司把200万元的转账支票交给了方某或他妻子，5月16日恒和公司就偿还了借款，从转账支票来看是天正公司转款给恒和公司的，方某说他办理借款的资金用途是偿还银行贷款。
（10）吴某（天正公司法定代表人）的证言，证实方某是我姐夫。我知道恒和公司从农信社贷款400万元后向方某要求走一下我公司的账户，以增加资金流量，方某同意，之后在我公司收到钱的当天，又根据方某的安排将钱转出了。
我公司与恒和公司一直保持业务往来，两公司之间经常互相调货。2014年5月12日我们两公司签订过工矿产品买卖合同，当时确实想履行，后来由于方某只打给我350万元，还欠140万元，我就不想履行了，我提出终止合同，根据方某的要求我向利存公司账户转款70万元，向同仁典当转款200万元，给了方某45万元，剩余的部分两三天后转到了恒和公司。签订的合同上面我的名字是打印上去的，我只是在上面加盖的公章，合同上的内容都是方某事先打好的。
（11）郭某（莱商银行国际业务部经理）的证言，证实我自2013年7月到莱商银行钢都支行工作时，恒和公司已经从钢都支行贷款了，贷款的额度400万元左右，除了最后出事的这一次没有按时偿还之外，之前的恒和公司都能按期偿还。一般情况是方某去办理贷款。恒和公司最后一笔贷款时，之前的贷款已经偿还了，偿还贷款的资金来源我不清楚，方立娟没有直接联系过我，也没有参与，一直都是方某办理的。恒和公司最后这笔贷款放款的过程我不在场，是柜员直接办理的。
二、书证
农信社部分：
（1）钢城开发区信用社贷款收回单，证实截止2015年6月29日恒和公司，应收本金分别为2919194.05元、100万元，本金合计3919194.05元，利息分别为164610.89元、61381.96元。
（2）山东增值税专用发票，证实恒和公司提供的质押物权属归该公司。
（3）单位转账记账凭证、贷转存凭证、转账支票等，证实2014年4月30日钢城开发区信用社向恒和公司发放贷款两笔，一笔100万元，一笔300万元，同日上述款项转入建凯公司，同日由建凯公司转入天正公司账户。
（4）银行承兑汇票，证实被告人方某将贷款400万元其中的部分钱款用于购买承兑汇票支付从莱钢购货的货款。
（5）动产质押监管方案，证实农信社、兴龙公司、恒和公司三方签字，由兴龙公司负责监管，采取滚动质押的方式，约定质物数量的最低线为510万元，最低线以上的质物可以滚动置换。
（6）购销合同、借款申请书、流动资金借款合同等，证实2014年3月21日、4月7日恒和公司与建凯公司签订购销合同，购买价值480余万元、508万余元的H型钢；2014年4月30日，恒和公司与钢城开发区农信社签订流动资金借款合同两份，借款100万元、300万元，期限一年，至2015年4月29日。两份借款均由聚辉公司、李家成、方恒和、李传鹏提供担保。
（7）动产质押合同，证实2014年4月30日恒和公司与莱芜市农村信用合作联社钢城开发区信用社签订质押合同，将作价704万元的钢材出质。
（8）恒和公司提交的证实公司基本状况的资料。
（9）恒和公司提交银行的贷款资料：资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表，显示恒和公司2011年净利润548万元；2012年净利润622万元；2013年净利润212万元；2014年截止3月份净利润为52万元。
（10）兴龙公司监管资料，证实兴龙公司对恒和公司提供的质押物进行了监管，对其存量的变化做了记录并告知了钢城开发区信用社。
莱商银行部分：
（1）借款申请书、工矿产品买卖合同等，证实2014年5月12日天正公司与恒和公司签订工矿产品买卖合同，购买H型钢，价值490余万元，恒和公司申请向莱商银行借款350万元。2014年5月16日恒和公司与莱商银行签订借款合同，借款350万元，期限至2014年11月16日。由聚辉公司、莱芜市万森经贸有限公司、方某、吴秀丽、陈振风、方立娟、方恒和提供担保。
（2）莱商银行钢都支行提供的活期账户历史交易明细，证实2014年5月16日莱芜市天正贸易有限公司入账350万元，同日转出70万元给莱芜市利存经贸有限公司，转出200万元给山东同仁典当有限公司，转出45万元给被告人方某，5月19日转出35万元给恒和公司。
（3）借款合同、保证合同及收据一宗，证实2014年5月14日恒和公司向山东同仁典当有限公司借款200万元，借款期限三天。2014年5月16日通过天正公司转给同仁典当200万元偿还了上述借款。
（4）恒和公司向莱商银行钢都支行提交的贷款资料，显示恒和公司2011年净利润805万元；2012年净利润523万元；2013年净利润230万元；2014年截止4月份净利润为66万元。
（5）恒和公司的国税局财务报表，显示恒和公司2011年利润总额为-61万余元；2012年利润总额为-160万余元；2013年至3月份-3万余元；2014年至4月份利润为-47万余元。
（6）莱商银行钢都支行提供的活期存款账户明细查询，证实2015年9月30日恒和公司向该行还款10万元。
三、被告人方某的供述，证实恒和公司成立于2005年3月，注册资本500万元，法定代表人是我父亲方恒和，实际经营人是我，主要经营范围是钢材、生铁、建材、铁矿石等。
从2006年开始恒和公司与钢城开发区信用社建立了借贷关系，先后办理过八、九笔贷款，最近的一笔贷款是2013年3月的400万元，现在早已还清。2014年4月初为了扩大经营规模，我打算向钢城开发区信用社贷款，经过与该社主任董某商谈，我公司在2012年为莱芜市张力物资有限公司贷款100万元提供担保，利息2万，该笔贷款逾期，我替张力偿还了102万元的贷款。之后钢城开发区信用社才答应放款。我开始准备贷款资料，想从陈某的建凯公司购买H型钢材，签订合同后还可以用合同办理贷款，我与陈某系同学，他同意。之后签订了一份工业品买卖合同，内容都是我起草并打印的，合同的单价我是根据当时的市场行情来定的，货物的数量是根据货款的金额来填写的，我的想法是合同的标的额必须比贷款额大，只有这样才能符合银行的要求。我又起草借款申请书，申请金额100万元，由莱芜市聚辉经贸有限公司提供担保，我还根据银行的要求安排会计李艳制作了财务报表。董宇说我公司的授信额度达到了400万元，必须以质押物贷款的方式办理，当时恒和公司院内还有2000吨H型钢，可以作为质押物办理贷款，该信用社还要求再提供一份工业品买卖合同。于是我找陈某用上述方式签订了一份合同，制作了借款申请书，仍由聚辉公司担保。在经信用社考察后，同年4月30日，信用社与我公司签订两份借款协议，一份100万，一份300万元，期限12个月。钢城开发区信用社委托山东兴龙资产服务有限公司莱芜分公司负责现场监管质押物的监管工作，信用社与兴龙公司、恒和公司对质押物进行清点数量为1954吨，根据当时价格作价704万元，对质押物价格三方认可，信用社要求恒和公司提供证实H型钢权属的增值税专用发票，开发区信用社与兴龙公司、恒和公司签订了质押物监管协议，并入库，正式移交兴龙公司监管，由于兴龙公司没有专门的场所，所以兴龙公司将质押物监管场所放在了恒和公司院内。签订上述手续的当日，信用社放款400万元。信用社将400万元划入恒和公司账户，然后在信用社监管下划入建凯公司账户。当时钢材市场波动大，我不想再从建凯公司购买钢材，从建凯公司账户将400万元转入我内弟吴某经营的天正公司账户。之后我联系齐某购买了2张100万元承兑汇票，从天正公司划款1944800元。从段某手中购买20万元承兑汇票，划款20万元。2014年4月30日我安排吴某将185万元转到吴秀丽账户，用这钱向段某买了一张10万，一张568800元汇票，承兑汇票我交到莱钢销售部用于购买钢材了。吴秀丽账户上105万分三次转回恒和公司用于经营。被监管的质押物原则上不能动，但是兴龙公司人员基本上不在现场，偶尔去看看。2014年5、6月份钢材市场波动，为减少亏损，我就对质押物进行出售，兴龙公司、农信社都不知情。8月份临朐县锦州物资有限公司租赁恒和公司场地存放H型钢，存量2000吨以上，兴龙公司的员工去看看质押物在、足量就不问权属，放心离开。2015年3月份质押物已经被我处理完了。
向信用社提供的财务报表是公司根据银行的要求提供的反映公司经营状况的财务报表，不是真实的，数字比实际经营的情况大很多，因为要如实制作报表的话，银行是不会向恒和公司放款的，为了顺利贷款，我只能安排财务人员把数字做大。
从2007年开始我公司和莱商银行钢都支行建立信贷业务关系，先后贷款十余笔。2014年5月为了公司经营我打算贷款，我让吴某以天正公司的名义与我公司签订工矿产品买卖合同，签订合同就是为了能够贷款，是虚假的，并和吴某说贷款后接着把钱转回来就行。我起草了贷款申请书，由聚辉公司及莱芜市万森经贸有限公司提供担保。5月14日我还根据银行的要求提供了财务报表，报表上的数字我安排李艳做大的。莱商银行组织实地考察，考察结果为良好，符合放款条件。2014年5月16日与莱商银行签订借款协议，期限从5月16日至2014年11月16日。当日银行发放贷款350万元，然后汇入天正公司。贷款中70万用于还款徐记存，45万转入我个人账户用于给妹妹购买A6轿车一辆，200万元还山东同仁典当，35万元转回公司用于公司经营。恒和公司现在已经停止营业，没有还款能力。方恒和2011年之前还才与经营，但之后就不参与经营了，只是顶个名字。
2014年5月14日我从同仁典当借款200万元，自筹200万元偿还了莱商银行钢都支行的400万元贷款，然后再从该行借款350万元，这不是借新还旧，属于新一笔贷款。
当庭供述：公安机关给我打电话，我到公安机关做了供述。
本案综合证据：
（1）受案登记表、立案决定书，证实该案由莱芜市农信社钢城开发区信用社客户经理郇凯、莱商银行钢都支行信贷员田某分别于2015年6月30日、8月17日报案至钢城公安分局，该局于7月30日、9月10日对案件立案侦查。
（2）个人基本信息，证实被告人方某具备完全刑事责任能力。
辩护人提交的证据：
以资抵债协议书一份、谅解书两份，证实恒和公司与莱芜市农村信用合作联社钢城开发区信用社达成以资抵债协议，该行建议给予从轻处理；恒和公司与莱商银行钢都支行经协商，恒和公司已于2016年9月5日归还借款本金30万元，剩余贷款本息双方达成还款协议，现莱商银行钢都支行建议法院给予从轻处理。
上述证据由公诉机关及辩护人提供，均经庭审举证、质证，本院予以确认。
本院认为，被告单位莱芜市恒和经贸有限公司、被告人方某提供虚假资料骗取银行贷款，给金融机构造成特别重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以确认。被告人方某具有自首情节，可以从轻处罚；积极预缴罚金，可酌情从轻处罚。鉴于恒和公司已与钢城开发区信用社、莱商银行钢都支行达成协议并取得了谅解，在量刑时可对被告人方某酌情从轻处罚并适用缓刑。辩护人关于被告人具有自首情节，建议从轻处罚的意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第五十二条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
一、被告单位莱芜市恒和经贸有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币十二万元（罚金已缴纳）。
二、被告人方某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑三年，并处罚金人民币十万元（缓刑考验期自判决确定之日起计算，罚金已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省莱芜市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 马 蕾
审 判 员 都 娟
人民陪审员 张传增
二〇一六年九月十二日
书 记 员 邹莹莹
法律链接，见附页
第一百七十五条之一【骗取贷款罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条第一款【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处犯罪较轻的，可以免除处罚。
第五十二条【罚金数额的确定】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第七十二条第一、三款【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二、三款【考验期限】有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。