广东省东莞市第三人民法院
民 事 判 决 书
(2013)东三法民一初字第1822号
原告莫灿辉，男，1962年6月25日出生，汉族。
委托代理人刘函秋，广东法仕律师事务所律师。
委托代理人宋文，广东法仕律师事务所律师。
被告霍智慧，男，1971年9月10日出生，汉族。系东莞市厚街互益贸易部业主。
被告陈兰芳，女，1972年10月22日出生，汉族。
上述两被告的共同委托代理人ＸＸ寿，广东明楷律师事务所律师。
上述两被告的共同委托代理人ＸＸ果，广东明楷律师事务所律师助理。
被告王祺永，男，1961年4月3日出生，汉族。系东莞市厚街汇讯贸易部业主。
被告方玉珍，女，1962年9月10日出生，汉族。
被告万创基，男，1964年12月1日出生，汉族。
委托代理人谭敏，广东格雷兄弟律师事务所律师。
委托代理人姚栋珉，广东格雷兄弟律师事务所实习律师。
被告霍淦青，女，1965年8月12日出生，汉族。
原告莫灿辉诉被告霍智慧、陈兰芳、王祺永、方玉珍、万创基、霍淦青民间借贷纠纷一案，本院于2013年3月14日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年2月10日公开开庭进行了审理，原告莫灿辉的委托代理人刘函秋、宋文，被告霍智慧及其委托代理人ＸＸ寿，被告王祺永，被告万创基的委托代理人谭敏到庭参加诉讼。被告方玉珍、霍淦青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告莫灿辉诉称，2012年1月10日，被告霍智慧、陈兰芳以东莞市厚街互益贸易部名义与原告签订《借款协议》一份，由被告霍智慧、陈兰芳、王祺永、方玉珍等共同向原告借款13000000元用于其各自的经营活动，该合同约定还款期限至2012年12月31日，借款期内由借款人按16‰每月向原告支付资金使用费即利息，如借款人未能按约定支付借款本金及利息造成逾期的，则应按未付金额的1‰每日向原告支付滞纳金。被告万创基就借款人的借款行为承担连带保证责任。上述合同签订后，原告依约将借款全额支付给了借款人，但各被告并没有按照约定支付利息，且在合同约定的还款期限已经届满的情况下，也没有向原告偿还借款本金及相应的滞纳金。各被告的行为严重违反了《借款协议》的约定，原告为维护自身合法权益，原告起诉至法院，请求判令：1、被告霍智慧、陈兰芳、王祺永、方玉珍向原告偿还借款本金10500000元；2、被告霍智慧、陈兰芳、王祺永、方玉珍向原告支付借款期内的利息939200元（以13000000元为本金，按照合同约定之月利率16‰的标准，从2012年1月10日起计至2012年8月1日之利息为1386666元；以10500000元为本金，按照合同约定之月利率16‰的标准，从2012年8月2日起计至2012年12月31日之利息为784000元，合计2170666元，扣除已支付的1231466元，剩余939200元）；3、被告霍智慧、陈兰芳、王祺永、方玉珍向原告支付逾期还款滞纳金846501元（以11439200元为本金按照合同约定之每逾期一日1‰的标准，自2013年1月1日起应计至全部付清之日止，暂计至2013年3月15日共74天之利息为846501元）；4、被告万创基、霍淦青对第1、2、3项债务承担连带清偿责任；5、本案的全部诉讼费用由六被告共同承担。
被告霍智慧辩称，1、被告霍智慧、陈兰芳夫妇从不认识原告，与原告从未有过电话或当面接触，更从未向原告借款，原告所谓被告霍智慧向其借款不是事实，理应驳回。2、从原告出示的汇款单来看，原告所谓借款并非汇款到被告霍智慧的账户，所谓借款给被告霍智慧也不是事实。3、从原告出示的借款协议和借据并无被告霍智慧的签名或指模。对于原告这么巨额的借款来说，原告竟然连借款人都没见过，连借款人签名都没有，就将13000000元巨款借给他人，不符合常理。4、虽然借款协议和借据上打印了被告霍智慧曾经注册的经营部名称，但该经营部是个体户，注册资金才30000元，且被告霍智慧一直没有实际经营也没有任何资产。当有人以该经营部的名义向原告借巨款时，原告竟然没有注意到以上事实，竟然在没有注册人在场及签名的情况下，将13000000元借给只有30000元注册资金的个体户，这是非常蹊跷的。5、由于被告万创基是兴业担保公司的法定代表人，不便再担任负责人，故被告万创基借用被告霍智慧的名义开办经营部。实际上，被告霍智慧从未参与任何经营部活动，也一直没有使用和经营该经营部。殊不知，却冒出所谓巨额借款一事，被告霍智慧得知此事后，就问被告万创基，据被告万创基陈述，是其在被告霍智慧不知情的情况下刻了经营部名义的公章，并以经营部的名义办理借款手续，被告万创基陈述款项没有汇到经营部而是汇到他人经营部。被告万创基承认其借款未得到被告霍智慧同意，该借款一事，被告霍智慧并不知情，该借款事实上与被告霍智慧无关。6、被告霍智慧一直在东莞市江畔花园建造有限公司打工，2012年5月离开公司待业，其妻子为家庭主妇，被告霍智慧与妻子一直诚实守信地过着普通正常人的日子，没有任何不良嗜好，根本不需要这么一笔巨款，被告霍智慧也从不需要向他人借款。综上，所谓被告霍智慧向原告借取款项属于子虚乌有，该案实际是被告万创基向原告借款，被告霍智慧并不知情，更未同意，也没有任何签名手续，款项也未汇到被告霍智慧账户，故请求法院驳回原告的诉讼请求。
被告陈兰芳辩称，1、被告陈兰芳夫妇从不认识原告，与原告从未有过电话或当面接触，更从未向原告借款。所谓借款纯属子虚乌有，法院不应将该巨款无端判由不知情且没有实际使用的人承担。2、以原告所谓的证据，即使法院认定借款与被告霍智慧的经营部有关，则也与被告陈兰芳无关。因为被告陈兰芳是家庭主妇，从未注册任何经营部，更未参与经营，更未有参与借取巨款。该巨款没有到经营部账户，更未到被告霍智慧账户，更重要的是绝不可能用于家务，所以无论如何不能认定为家庭债务，也当然与被告陈兰芳无关。故请求法院驳回原告的诉讼请求。
被告王祺永辩称，涉案借款是由原告与被告万创基谈好，将借款汇到汇讯贸易部，被告王祺永完全不知道。汇款事后才补回借据及借款协议，当时有原告及其一个朋友，以及被告万创基及其一个朋友在场，当时因为被告万创基不方便签名，被告王祺永才签名。
被告万创基辩称，确认借款事实。基于还款事实是否是原告诉求的尚欠本金数额，不能确认。另，原告诉求的利息过高，原告诉求的滞纳金重复，没有事实及法律依据。
被告方玉珍、霍淦青未答辩，也未提交任何证据到庭。
经审理查明，东莞市厚街互益贸易部与原告于2012年1月10日签订借款协议，向原告借款13000000元，约定于2012年12月31日前归还。
另约定：1、月利率16‰作为本次资金的使用费，如东莞市厚街互益贸易部未能按约还款及支付资金使用费的，造成逾期的，应每日按未付金额的1‰支付滞纳金。2、被告万创基作为保证人，提供本协议项下所有款项的连带责任担保。
该借款协议的借款人处有东莞市厚街互益贸易部盖章及被告王祺永的签名。
原告提供进账单到庭，该进账单显示原告于2012年1月10日分9000000元和1000000元两笔转入东莞市厚街汇讯贸易部，东莞市辉平建筑材料有限公司于2012年1月10日转入东莞市厚街汇讯贸易部5000000元。该证据用于证明原告支付借款的事实。
被告王祺永、万创基及东莞市厚街互益贸易部向原告出具借据称已收到借款13000000元，有借据佐证。
东莞市辉平建筑材料有限公司出具情况说明称其转入东莞市厚街汇讯贸易部的5000000元为代原告向被告霍智慧、王祺永等人出借的借款。
原告提交了存款账户回单到庭，该回单分别为被告霍智慧、王祺永、霍淦青、万创基向原告及东莞市辉平建筑材料有限公司支付相应款项的情况，以佐证借款的事实。
被告王祺永、万创基出具相应证明、确认书、承诺书到庭，以证明被告霍智慧对案涉借款完全不知情，本案借款与被告霍智慧无关。
另查明，被告霍智慧与被告陈兰芳系夫妻关系，被告王祺永与被告方玉珍系夫妻关系，被告万创基与被告霍淦青系夫妻关系。
东莞市厚街互益贸易部系个体工商户，经营者为被告霍智慧；东莞市厚街汇讯贸易部系个体工商户，经营者为被告王祺永。
以上事实，有借款协议、借据、进账单、情况说明、存款账户回单、证明、确认书、承诺书、工商查询登记资料以及本院的庭审笔录等附卷予以证实。
本院认为,被告方玉珍、霍淦青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利。
本案系民间借贷纠纷，合法的借贷关系受法律保护。被告霍智慧对借款情况不予确认，但借款协议上加盖有东莞市厚街互益贸易部的公章，而该贸易部的经营者为被告霍智慧，根据《个体工商户条例》第八条之规定，被告霍智慧在注册登记个体工商户时，应提交身份证明等资料，被告霍智慧以该贸易部非其本人实际控制，且系被告万创基以其身份开立的抗辩理由，因无证据佐证，本院不予采信。另，原告提交的存款账户回单显示，被告霍智慧于2012年5月11日有向原告转账60000元，虽然被告霍智慧辩称该账户非其实际持有，且账户转账给原告也不能证明与案涉借款有关，首先，被告霍智慧提出的上述抗辩理由无证据佐证；其次，上述账户的户名为被告霍智慧，根据个人结算账户管理办法，开立银行账户的，应提供个人身份证原件予以办理，委托他人办理的，应提供授权委托书；再次，根据银行现有操作规定，转账50000元以上的需要提供账户持有人的身份证原件才可以办理，即便上述账户非被告霍智慧持有，但转账金额为60000元的情况下，转账人应提交被告霍智慧的身份证原件；最后，被告霍智慧称该回单不能证明与案涉借款有关，但被告霍智慧并未举证证明其与原告之间还存在其他债权债务关系，其应承担举证不能的责任。综上，开立个体工商户、开立银行账户及进行转账时，均需要出具身份证原件，被告霍智慧以完全不知情为由提出抗辩，本院不予采信。在借款协议及借据上均有加盖东莞市厚街互益贸易部公章的情况下，本院认定东莞市厚街互益贸易部与原告之间存在借款关系，根据《中华人民共和国民法通则》第二十九条之规定，被告霍智慧作为经营者应对案涉借款承担还款责任。
被告王祺永有在借款协议的借款人处及借据上签名，且进账单上显示的收款人为东莞市厚街汇讯贸易部，东莞市厚街汇讯贸易部的经营者为被告王祺永，由此可以认定被告王祺永作为共同借款人参与了借款，应对案涉借款承担共同清偿责任。
原告提交的存款账户回单显示，被告王祺永、霍智慧有转账部分款项给原告，根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第二十一条规定，该款项视为被告偿还原告的利息。另，原告称被告已于2012年8月1日归还了借款本金2500000元，故在被告没有提交证据证明已归还借款本金的情况下，本案被告霍智慧、王祺永应向原告归还借款本金10500000元。
至于借款利息。借款协议中约定的月利率为16‰，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”及参照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”之规定，双方约定的利息没有超出中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍，故案涉借款利息按照月利率16‰计算。因被告于2012年8月1日归还借款本金2500000元，故本案的利息从借款之日起即2012年1月10日起，以13000000元为本金，按月利率16‰计算至2012年8月1日止；从2012年8月2日起，以10500000元为本金，按月利率16‰计算至借款到期之日止即2012年12月31日止；从借款本金逾期之日，原告诉请以借款本息为本金，按照日1‰计算，因该约定超出了中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍，且利息计算滞纳金属于复利，本院不予支持，故从逾期之日起即2013年1月1日起，以10500000元为本金，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算利息至借款本金实际清偿之日止。原告庭审中确认被告支付了利息1231466元，该部分利息应在上述利息中予以扣除。
至于被告万创基的法律责任。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”之规定，被告万创基在借款协议的连带责任保证担保人处签名确认，且借款协议约定了被告万创基承担的系连带责任担保，故被告万创基应对案涉借款本金、利息承担连带责任。至于被告霍淦青，虽其与被告万创基系夫妻关系，但原告未能举证证明被告万创基的担保行为是为了夫妻、家庭共同生活或生产需要，或者夫妻、家庭从该担保行为中受益，故本院对原告提起被告霍淦青承担连带责任的诉请不予支持。
关于被告陈兰芳、方玉珍的法律责任。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”及《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”的规定，在本案中，被告霍智慧、王祺永向原告借款发生在夫妻关系存续期间，在被告霍智慧、王祺永未举证证明原告与被告霍智慧、王祺永对其借款明确约定为被告霍智慧、王祺永个人债务以及原告知道被告霍智慧、王祺永夫妻婚姻关系存续期间所得财产约定归各自所有的前提下，被告霍智慧、王祺永所借债务以其所有的财产清偿，被告霍智慧、王祺永所借债务应属于被告霍智慧、王祺永夫妻共同债务，故原告可以向被告霍智慧、王祺永夫妻双方主张债权，并要求按夫妻共同债务处理，由两被告共同偿还。因此，对原告要求被告霍智慧、陈兰芳夫妻、被告王祺永、方玉珍夫妻共同偿还案涉借款及支付利息的诉讼请求，本院予以支持。
原告诉讼请求中，合理部分予以支持，不合理部分予以驳回。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第二十九条、第八十四条、第九十条、第一百零六条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《个体工商户条例》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、限被告霍智慧、陈兰芳、王祺永、方玉珍于本判决发生法律效力之日起五日内向原告莫灿辉返还借款本金10500000元；
二、限被告霍智慧、陈兰芳、王祺永、方玉珍于本判决发生法律效力之日起五日内向原告莫灿辉支付逾期借款利息（从2012年1月10日起，以13000000元为本金，按月利率16‰计算至2012年8月1日止；从2012年8月2日起，以10500000元为本金，按月利率16‰计算至2012年12月31日止；从2013年1月1日起，以10500000元为本金，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算利息至实际清偿之日止;已支付的利息1231466元在利息中扣减）；
三、被告万创基对第一、二项债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告莫灿辉对被告霍淦青的诉讼请求。
五、驳回原告莫灿辉的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费用100514元，其中案件受理费95514元，保全费5000元。由原告莫灿辉负担6926元，被告霍智慧、陈兰芳、王祺永、方玉珍、万创基负担93588元。原告莫灿辉已预交诉讼费用100514元。管辖权异议不成立收费100元，由被告万创基负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。
审 判 长 朱 畅
人民陪审员 朱萍秀
人民陪审员 陈文英
二〇一四年二月十九日
书 记 员 陈志雄
附相关法律法规条文：
1、《中华人民共和国民法通则》第二十九条：个体工商户、农村承包经营户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担。
第八十四条：债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条：合法的借贷关系受法律保护。
第一百零六条：公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的应当承担民事责任。没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。
第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
4、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款：夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
5、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
6、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第二十一条：债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：
（一）实现债权的有关费用；
（二）利息；
（三）主债务。
7、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
8、《个体工商户条例》第八条：申请登记为个体工商户，应当向经营场所所在地登记机关申请注册登记。申请人应当提交登记申请书、身份证明和经营场所证明。
个体工商户登记事项包括经营者姓名和住所、组成形式、经营范围、经营场所。个体工商户使用名称的，名称作为登记事项。
9、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条：当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。
10、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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