北京市第二中级人民法院
民 事 判 决 书
（2013）二中民初字第14275号
原告中国光大银行股份有限公司北京安定门支行，住所地北京市东城区安定门外大街208号。
负责人帅岭，行长。
委托代理人田小皖，北京市国联律师事务所律师。
委托代理人梁丽霞，北京市国联律师事务所律师。
被告北京中冶美利国际贸易有限公司，住所地北京市密云县西大桥路69号招商局办公楼209室-8。
法定代表人郭燕，总经理。
委托代理人郭艳萍，女，1978年3月15日出生，北京中冶美利国际贸易有限公司职员。
委托代理人屈振红，北京市华一律师事务所律师。
被告中冶纸业贸易有限公司，住所地北京市密云县十里堡镇工业区。
法定代表人王力群，总经理。
委托代理人公伟可，男，1980年10月6日出生，北京中冶美利国际贸易有限公司法务。
委托代理人成正虎，男，1977年7月5日出生，中冶纸业贸易有限公司职员。
原告中国光大银行股份有限公司北京安定门支行（以下简称光大安定门支行）与被告北京中冶美利国际贸易有限公司（以下简称中冶美利公司）、中冶纸业贸易有限公司（以下简称中冶纸业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年8月29日受理后，依法组成由法官程慧平担任审判长，法官邢绍轩、人民陪审员周毓茜参加的合议庭，分别于2013年11月14日、12月3日、12月10日公开开庭进行了审理。光大安定门支行的委托代理人田小皖、梁丽霞，中冶美利公司的委托代理人郭艳萍、屈振红，中冶纸业公司的委托代理人公伟可、成正虎到庭参加了诉讼。本案现已审理完毕。
光大安定门支行起诉称：2010年4月5日，光大安定门支行与中冶美利公司签订编号BJ安定门ZH12028《综合授信协议》，约定光大安定门支行向中冶美利公司提供最高授信额度人民币3亿元，该额度包含此前双方签订的编号BJ安定门ZH11018《综合授信协议》中未清偿的债务余额，使用期限为2012年4月5日至2013年4月4日，有关具体授信额度的使用事项，双方另行签订了编号BJ安定门ZHMY12028《贸易融资综合授信协议》、编号BJ安定门ZHGN12028《国内信用证项下融资授信协议》。光大安定门支行与保证人中冶纸业公司就该《综合授信协议》签订了编号BJ安定门ZHBZ12028《最高额保证合同》，中冶纸业公司对《综合授信协议》项下的全部债务承担连带责任保证。
编号BJ安定门ZH12028《综合授信协议》到期后，双方又续签编号BJ安定门ZH13158《综合授信协议》，最高授信额度人民币2.8亿元，该额度包含此前双方签订的编号BJ安定门ZH12028《综合授信协议》中未清偿的债务余额，使用期限为2013年5月31日至2013年11月30日，有关具体授信额度的使用事项，双方另行签订了编号BJ安定门GNNT13158《国内信用证项下融资授信协议》。光大安定门支行与保证人中冶纸业公司就该《综合授信协议》签订了编号BJ安定门ZHBZ13158《最高额保证合同》中冶纸业公司对《综合授信协议》项下的全部债务承担连带责任保证。
依据上述协议，光大安定门支行根据中冶美利公司的申请，10次向受益人发放信用证，在履行正常手续后，受益人将上述信用证向光大安定门支行议付。2013年7月5日起，中冶美利公司未按约向光大安定门支行支付当期款项。《综合授信协议》中约定，若中冶美利公司未能按约履行协议，光大安定门支行有权收回全部已用信用额度。光大安定门支行向中冶美利公司催收全部资金，中冶美利公司拒绝支付。以上10笔授信本金扣除保证金后共计欠款人民币235458275.01元。因此，光大安定门支行诉至法院，请求判令：一、中冶美利公司偿还光大安定门支行已实际发生的垫款本金202038084.34元并支付自逾期之日起至该款项付清之日止按照合同约定及中国人民银行规定计算的利息、罚息、复利（具体为按年利率7.28%的罚息标准支付自每笔款项逾期之日起至款项付清之日止的利息，按季结息，计收复利），并向光大安定门支行支付尚未到期的信用证开证金额39015000元；二、中冶美利公司承担实现债权的费用（律师费等）；三、中冶美利公司承担案件诉讼费、财产保全费；四、中冶纸业公司对上述第一项至第三项中冶美利公司的债务承担连带保证责任。
中冶美利公司答辩称：中冶美利公司与光大安定门支行签订《综合授信协议》等合同的情况属实，合同项下开立的十笔信用证，前八笔光大安定门支行为中冶美利公司对外垫付部分款项，后两笔信用证尚未到期，未形成垫款。中冶美利公司已偿还的款项应视为偿还本金而非利息。关于光大安定门支行主张的利息，中冶美利公司同意按年利率7.28%的标准支付罚息，但不同意支付复利。不同意光大安定门支行的第二项诉讼请求，该项诉讼请求没有具体金额且没有提交证据予以证明。本案案件受理费和财产保全申请费的负担由法院按相应法律规定进行判决。
中冶纸业公司答辩称：同意中冶美利公司的答辩意见，同意按合同约定承担连带保证责任。
经审理查明：
2012年4月5日，中冶美利公司作为甲方与乙方光大安定门支行签订编号BJ安定门ZH12028《综合授信协议》，约定光大安定门支行向中冶美利公司提供最高授信额度人民币3亿元，该额度涵盖编号BJ安定门ZH11018的原《综合授信协议》项下的未结清业务授信额度；该最高授信额度的具体授信额度为贸易融资人民币3亿元，有关贸易融资业务具体授信额度的使用事项，由双方另行签订编号BJ安定门ZHMY12028《贸易融资综合授信协议》或编号BJ安定门ZHGN12028《国内信用证项下融资授信协议》；最高授信额度的有效使用期限为2012年4月5日至2013年4月4日，具体业务的期限以具体业务合同为准，但每笔具体业务项下的具体授信额度的开始使用日期不得超过上述最高授信额度有效使用期限的截止日；在有效使用期限内，甲方可一次或分次逐笔向乙方申请使用各具体授信额度，具体授信额度可循环使用；办理具体业务时，双方应签订具体业务合同，如具体业务合同与本协议规定不一致时，应以具体业务合同为准；各项具体业务中所需确定的利率、汇率、费率，以及乙方应计收的各项费用，均由双方在具体业务合同中另行约定；甲方违反本协议约定的承诺事项、甲方未履行任何一笔具体业务合同的约定义务时，乙方有权调整最高授信额度、具体授信额度和授信期限，有权终止向甲方提供综合授信并单方停止支付甲方尚未使用的授信额度、提前收回部分或全部已用授信额度，并依法采取其他措施；为保证本协议项下的债权得到清偿，采取的担保方式为保证人中冶纸业公司与乙方签订编号为BJ安定门ZHBZ12028《最高额保证合同》；甲方承诺按具体业务合同的约定按时清偿债务，并按期支付所有应付费用；甲方违反本协议或具体业务合同的任何一项约定，均构成对本协议的违约，乙方有权提前收回最高授信额度项下任何资金，并有权终止本协议和具体业务合同，因甲方违约给乙方造成的任何损失，甲方均负有全部赔偿的义务。
2012年4月5日，中冶美利公司作为甲方与乙方光大安定门支行签订编号BJ安定门ZHMY12028《贸易融资综合授信协议》，约定乙方向甲方提供最高不超过等值人民币3亿元的贸易融资总额度；贸易融资额度包括：开证授信／进口信用证押汇额度人民币3亿元，可循环使用，甲方在申请开立单笔信用证时需交纳不低于信用证项下开证金额和溢装金额之和15%的保证金，单笔进口开证项下的押汇金额最高不超过付汇金额的85%；开立保函授信额度人民币3亿元，可循环使用，开立每笔保函需交纳不低于开立保函金额15%的保证金；授信额度的使用期限自2012年4月5日至2013年4月4日止；授信额度一经甲方使用，即构成甲方对乙方的负债，乙方债权包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息、银行手续费、违约金、赔偿金及其他实现乙方债权有关的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；单笔融资币种为人民币，则融资利率按照中国人民银行公布的同期人民币贷款利率执行，具体以经乙方确认的甲方所提交的申请书上记载的利率为准，单笔融资币种为外币，则利率根据乙方当时适用的押汇币种的贷款利率确定，具体以经乙方确认的甲方所提交的申请书上记载的利率为准；乙方于融资到期日未收回融资款项，且双方就展期事宜未能达成协议，即构成融资逾期，乙方有权按照中国人民银行的现行有关规定加收罚息利率，具体以经乙方确认的甲方所提交的申请书中的约定为准；甲方申请乙方开立的信用证或保函项下发生垫款的，乙方有权按照乙方规定的逾期贷款利率计收罚息及／或复利；甲方向乙方申请使用本协议项下的授信额度，应与乙方选择适用或者签署附件（1）《用于开立信用证业务》、附件（2）《用于进口押汇业务》和附件（5）《用于开立保函业务》；本协议依据双方之间的编号为BJ安定门ZH12028《综合授信协议》而签订，是《综合授信协议》的从属协议（即具体业务协议），《综合授信协议》项下的担保方式同样适用于本协议项下乙方向甲方提供的任何授信或融资；甲方未按本协议和单项协议的约定履行对乙方的支付和清偿义务，未按本协议和单项协议的约定向乙方支付备付金，确有证据证明甲方有经营状况严重恶化、转移资产、抽逃资金以逃避债务、丧失商业信誉、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形之一的，即构成甲方违约，乙方有权无须向甲方提前发出任何通知，立即宣布本协议和单项协议下尚未偿还的贷款／融资款项本息和其他应付款项立即全部到期，无须向甲方提前发出任何通知，直接从甲方在乙方和中国光大银行其它机构的账户中扣收甲方应予偿还的债务本金、利息、罚息及汇差损失，账户中的未到期款项视为提前到期，取消对甲方的一切授信／融资并中止或解除本协议。
2012年4月5日，中冶美利公司作为甲方与乙方光大安定门支行签订编号BJ安定门ZHGN12028《国内信用证项下融资授信协议》，约定乙方向甲方提供最高不超过人民币3亿元的国内信用证项下融资授信额度，具体为开证授信／买方押汇额度人民币3亿元，可循环使用，甲方在申请开立单笔信用证时需交纳不低于信用证项下开证金额和溢装金额之和15%的保证金，单笔开证项下的买方押汇金额最高不超过付款金额的85%；授信额度的使用期限自2012年4月5日至2013年4月4日止；授信额度一经甲方使用，即构成甲方对乙方的负债，乙方债权包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息、银行手续费、违约金、赔偿金及其他实现乙方债权有关的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；单笔融资币种为人民币，则融资利率按照中国人民银行公布的同期人民币贷款利率执行，具体以经乙方确认的甲方所提交的申请书上记载的利率为准；乙方于融资到期日未收回融资款项，且双方就展期事宜未能达成协议，即构成融资逾期，乙方有权按照中国人民银行的现行有关规定加收罚息利率，具体以经乙方确认的甲方所提交的申请书中的约定为准；甲方申请乙方开立的信用证项下发生垫款的，乙方有权按照乙方规定的逾期贷款利率计收罚息及／或复利；甲方向乙方申请使用本协议项下的授信额度，应与乙方选择适用或者签署附件（1）《用于开立信用证业务》和附件（2）《用于买方押汇业务》；本协议依据双方之间的编号为BJ安定门ZH12028《综合授信协议》而签订，是《综合授信协议》的从属协议（即具体业务协议），《综合授信协议》项下的担保方式同样适用于本协议项下乙方向甲方提供的任何授信或融资；甲方未按本协议和单项协议的约定履行对乙方的支付和清偿义务、未按本协议和单项协议的约定向乙方支付备付金，确有证据证明甲方有经营状况严重恶化、转移资产、抽逃资金以逃避债务、丧失商业信誉、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形之一的，即构成甲方违约，乙方有权无须向甲方提前发出任何通知，立即宣布本协议和单项协议下尚未偿还的贷款／融资款项本息和其他应付款项立即全部到期，无须向甲方提前发出任何通知，直接从甲方在乙方和中国光大银行其它机构的账户中扣收甲方应予偿还的债务本金、利息、罚息及汇差损失，账户中的未到期款项视为提前到期。附件（1）《用于开立信用证业务》中约定甲方须按照双方约定的比例交纳保证金，在乙方对外付款日3个工作日前，甲方保证主动将需要对外支付的款项全额划入甲方开立在乙方的保证金账户或其他人民币／外币账户中，作为乙方履行信用证项下付款义务的备付金，为履行信用证项下的付款责任，乙方有权主动从甲方在乙方开立的保证金及／或任何其他账户中扣款对外支付；如因甲方备付金不足导致乙方对外垫付索赔款项，索赔款项一经支付，即构成甲方对乙方在《国内信用证项下融资授信协议》和本附件下的债务，垫款利率按照乙方逾期贷款利率标准执行。
2012年4月5日，中冶纸业公司与光大安定门支行签订编号BJ安定门ZHBZ12028《最高额保证合同》，约定为确保中冶美利公司与光大安定门支行签订的编号BJ安定门ZH12028《综合授信协议》的履行，中冶纸业公司向光大安定门支行提供最高额连带责任保证担保；中冶纸业公司所担保的主债权为依据《综合授信协议》中冶美利公司与光大安定门支行签订的全部具体授信业务合同或协议项下发生的债权，所担保的主债权最高本金余额为人民币3亿元；保证范围包括中冶美利公司在主合同项下应向光大安定门支行偿还或支付的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和所有其他应付的费用；《综合授信协议》项下的每一笔具体授信业务的保证期间单独计算，为自具体授信业务合同或协议约定的中冶美利公司履行债务期限届满之日（如因法律规定或约定的事件发生而导致具体授信业务合同或协议提前到期，则为提前到期之日）起两年。
2013年5月31日，中冶美利公司作为甲方与乙方光大安定门支行签订编号BJ安定门ZH13158《综合授信协议》，约定光大安定门支行向中冶美利公司提供最高授信额度人民币2.8亿元，该额度涵盖编号BJ安定门ZH12028的原《综合授信协议》项下的未结清业务授信额度；该最高授信额度的具体授信额度为贸易融资人民币2.8亿元，有关贸易融资业务具体授信额度的使用事项，由双方另行签订编号BJ安定门GNNT13158《国内信用证项下融资授信协议》；最高授信额度的有效使用期限为2013年5月31日至2013年11月30日，具体业务的期限以具体业务合同为准，但每笔具体业务项下的具体授信额度的开始使用日期不得超过上述最高授信额度有效使用期限的截止日；在有效使用期限内，甲方可一次或分次逐笔向乙方申请使用各具体授信额度，具体授信额度可循环使用；办理具体业务时，双方应签订具体业务合同，如具体业务合同与本协议规定不一致时，应以具体业务合同为准；各项具体业务中所需确定的利率、汇率、费率，以及乙方应计收的各项费用，均由双方在具体业务合同中另行约定；甲方违反本协议约定的承诺事项、甲方未履行任何一笔具体业务合同的约定义务时，乙方有权调整最高授信额度、具体授信额度和授信期限，有权终止向甲方提供综合授信并单方停止支付甲方尚未使用的授信额度、提前收回部分或全部已用授信额度，并依法采取其他措施；为保证本协议项下的债权得到清偿，采取的担保方式为保证人中冶纸业公司与乙方签订编号为BJ安定门ZHBZ13158《最高额保证合同》；甲方承诺按具体业务合同的约定按时清偿债务，并按期支付所有应付费用；甲方违反本协议或具体业务合同的任何一项约定，均构成对本协议的违约，乙方有权提前收回最高授信额度项下任何资金，并有权终止本协议和具体业务合同，因甲方违约给乙方造成的任何损失，甲方均负有全部赔偿的义务。
2013年5月30日，中冶美利公司作为甲方与乙方光大安定门支行签订编号BJ安定门GNNT13158《国内信用证项下融资授信协议》，约定乙方向甲方提供最高不超过人民币2.8亿元的国内信用证项下融资授信额度，具体为开证授信／买方押汇额度人民币2.8亿元，可循环使用，甲方在申请开立单笔信用证时需交纳不低于信用证项下开证金额和溢装金额之和15%的保证金，单笔开证项下的买方押汇金额最高不超过付款金额的85%；授信额度的使用期限自2013年5月31日至2013年11月30日止；就本协议而言，开证授信系指甲方向乙方申请开立信用证时，乙方可为甲方提供免收部分或全部保证金的便利，免收的部分或全部保证金占用开证授信额度；甲方在申请开证的同时可以向乙方申请办理买方押汇业务，就本协议而言，买方押汇系指甲方为履行其向乙方申请开立的国内信用证项下的付款义务，向乙方提出融资申请，乙方经审查后同意于付款到期日代甲方支付信用证项下部分／全部款项，甲方于押汇到期日向乙方偿还融资本息的业务；甲方使用授信额度办理具体业务，应逐笔向乙方提出协议列明的书面业务申请，并提供办理该项业务的有关资料供乙方审核；授信额度一经甲方使用，即构成甲方对乙方的负债，乙方债权包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息、银行手续费、违约金、赔偿金及其他实现乙方债权有关的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；单笔融资币种为人民币，则融资利率按照中国人民银行公布的同期人民币贷款利率执行，具体以经乙方确认的甲方所提交的申请书上记载的利率为准；乙方于融资到期日未收回融资款项，且双方就展期事宜未能达成协议，即构成融资逾期，乙方有权按照中国人民银行的现行有关规定加收罚息利率，具体以经乙方确认的甲方所提交的申请书中的约定为准；甲方申请乙方开立的信用证项下发生垫款的，乙方有权按照乙方规定的逾期贷款利率计收罚息及／或复利；甲方向乙方申请使用本协议项下的授信额度，应与乙方选择适用或者签署附件（1）《用于开立信用证业务》；本协议依据双方之间的编号为BJ安定门ZH13158《综合授信协议》而签订，是《综合授信协议》的从属协议（即具体业务协议），《综合授信协议》项下的担保方式同样适用于本协议项下乙方向甲方提供的任何授信或融资；甲方未按本协议和单项协议的约定履行对乙方的支付和清偿义务、未按本协议和单项协议的约定向乙方支付备付金，确有证据证明甲方有经营状况严重恶化、转移资产、抽逃资金以逃避债务、丧失商业信誉、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形之一的，即构成甲方违约，乙方有权无须向甲方提前发出任何通知，立即宣布本协议和单项协议下尚未偿还的贷款／融资款项本息和其他应付款项立即全部到期，无须向甲方提前发出任何通知，直接从甲方在乙方和中国光大银行其它机构的账户中扣收甲方应予偿还的债务本金、利息、罚息及汇差损失，账户中的未到期款项视为提前到期。附件（1）《用于开立信用证业务》中约定甲方须按照双方约定的比例交纳保证金，在乙方对外付款日3个工作日前，甲方保证主动将需要对外支付的款项全额划入甲方开立在乙方的保证金账户或其他人民币／外币账户中，作为乙方履行信用证项下付款义务的备付金，为履行信用证项下的付款责任，乙方有权主动从甲方在乙方开立的保证金及／或任何其他账户中扣款对外支付；如因甲方备付金不足导致乙方对外垫付索赔款项，索赔款项一经支付，即构成甲方对乙方在《国内信用证项下融资授信协议》和本附件下的债务，垫款利率按照乙方逾期贷款利率标准执行。
2013年5月31日，中冶纸业公司与光大安定门支行签订编号BJ安定门ZHBZ13158《最高额保证合同》，约定为确保中冶美利公司与光大安定门支行签订的编号BJ安定门ZH13158《综合授信协议》的履行，中冶纸业公司向光大安定门支行提供最高额连带责任保证担保；中冶纸业公司所担保的主债权为依据《综合授信协议》中冶美利公司与光大安定门支行签订的全部具体授信业务合同或协议项下发生的债权，所担保的主债权最高本金余额为人民币2.8亿元；保证范围包括中冶美利公司在主合同项下应向光大安定门支行偿还或支付的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和所有其他应付的费用；《综合授信协议》项下的每一笔具体授信业务的保证期间单独计算，为自具体授信业务合同或协议约定的中冶美利公司履行债务期限届满之日（如因法律规定或约定的事件发生而导致具体授信业务合同或协议提前到期，则为提前到期之日）起两年。
2013年1月6日，依据开证申请人中冶美利公司的申请，中国光大银行股份有限公司北京分行（以下简称光大北京分行）作为开证行，为中冶美利公司开具号码为KZ3500130005AN的信用证，信用证的受益人为湖北中冶美隆贸易有限公司（以下简称湖北中冶公司），开证金额为42869000元，付款方式为见单后180天付款，货物为焦炭，受益人应提交的单据为税务部门统一印制／监制的正本增值税专用发票（包括发票联和抵扣联）和其他单据（由供货商湖北中冶公司出具的放货通知），信用证为不可撤销、不可转让信用证。中冶美利公司为开立该份信用证向光大安定门支行出具的《开立国内信用证承诺书（背面条款）》中记载，中冶美利公司保证按时向光大安定门支行支付该信用证项下的货款、手续费、利息及一切费用等，保证在单证表面相符的条件下，光大安定门支行有权主动办理对外付款，并从中冶美利公司账户中扣款，本开证业务中冶美利公司将在信用证开出前向在光大安定门支行开立的专用账户中存入或汇入至少相当于开证金额15%的保证金，在光大安定门支行解除信用证项下付款义务前，中冶美利公司无权支取或动用该保证金，此项开证业务申请系使用《国内信用证项下融资授信协议》项下开证授信额度，中冶美利公司将依照该协议的规定履行义务。中冶美利公司已按上述承诺内容存入了开证金额15%的保证金。信用证开立后，受益人湖北中冶公司向光大北京分行提交了《国内信用证委托收款申请书》、委托收款凭证及信用证项下单据，光大安定门支行审单后认为印鉴相符并通知中冶美利公司，中冶美利公司向光大安定门支行发出《承付／拒付通知书》，表示同意承付并确认已收妥该信用证项下全套单据。根据受益人湖北中冶公司的议付（贴现）申请，光大北京分行于2013年1月6日向受益人支付了信用证金额42869000元。该信用证付款期限到期后，中冶美利公司未支付除保证金外的其余信用证金额，光大安定门支行扣划了中冶美利公司交纳的信用证金额15%的保证金后，于2013年7月5日为中冶美利公司垫款36438650元。该笔垫款形成后，中冶美利公司于2013年8月13日偿还400元，至本案一审法庭辩论终结前，其余垫款本息未付。对于该400元还款，光大安定门支行主张偿还的是利息，中冶美利公司主张偿还的是垫款本金。
2013年1月8日，依据开证申请人中冶美利公司的申请，光大北京分行作为开证行，为中冶美利公司开具号码为KZ3500130009AN的信用证，信用证的受益人为中冶纸业公司，开证金额为33660000元，付款方式为见单后180天付款，货物为钢坯，受益人应提交的单据为税务部门统一印制／监制的正本增值税专用发票（包括发票联和抵扣联）和其他单据（由供货商中冶纸业公司出具的放货通知），信用证为不可撤销、不可转让信用证。中冶美利公司为开立该份信用证向光大安定门支行出具的《开立国内信用证承诺书（背面条款）》中记载，中冶美利公司保证按时向光大安定门支行支付该信用证项下的货款、手续费、利息及一切费用等，保证在单证表面相符的条件下，光大安定门支行有权主动办理对外付款，并从中冶美利公司账户中扣款，本开证业务中冶美利公司将在信用证开出前向在光大安定门支行开立的专用账户中存入或汇入至少相当于开证金额15%的保证金，在光大安定门支行解除信用证项下付款义务前，中冶美利公司无权支取或动用该保证金，此项开证业务申请系使用《国内信用证项下融资授信协议》项下开证授信额度，中冶美利公司将依照该协议的规定履行义务。中冶美利公司已按上述承诺内容存入了开证金额15%的保证金。信用证开立后，受益人中冶纸业公司向光大北京分行提交了《国内信用证委托收款申请书》、委托收款凭证及信用证项下单据，光大安定门支行审单后认为印鉴相符并通知中冶美利公司，中冶美利公司向光大安定门支行发出《承付／拒付通知书》，表示同意承付并确认已收妥该信用证项下全套单据。根据受益人中冶纸业公司的议付（贴现）申请，光大北京分行于2013年1月9日向受益人支付了信用证金额33660000元。该信用证付款期限到期后，中冶美利公司未支付除保证金外的其余信用证金额，光大安定门支行扣划了中冶美利公司交纳的信用证金额15%的保证金后，于2013年7月5日为中冶美利公司垫款28611000元。该笔垫款形成后，中冶美利公司分别于2013年7月5日偿还137437.28元、2013年7月8日偿还99233.70元、2013年8月20日偿还2051307.69元、2013年8月30日偿还29275.96元、2013年9月6日偿还44855.40元、2013年9月21日偿还2524.13元，至本案一审法庭辩论终结前，其余垫款本息未付。对于上述还款，光大安定门支行主张偿还的是利息，中冶美利公司主张偿还的是垫款本金。
2013年1月22日，依据开证申请人中冶美利公司的申请，光大北京分行作为开证行，为中冶美利公司开具号码为KZ3500130042AN的信用证，信用证的受益人为湖北中冶公司，开证金额为34755000元，付款方式为见单后180天付款，货物为钢坯，受益人应提交的单据为税务部门统一印制／监制的正本增值税专用发票（包括发票联和抵扣联）和其他单据（由供货商湖北中冶公司出具的放货通知），信用证为不可撤销、不可转让信用证。中冶美利公司为开立该份信用证向光大安定门支行出具的《开立国内信用证承诺书（背面条款）》中记载，中冶美利公司保证按时向光大安定门支行支付该信用证项下的货款、手续费、利息及一切费用等，保证在单证表面相符的条件下，光大安定门支行有权主动办理对外付款，并从中冶美利公司账户中扣款，本开证业务中冶美利公司将在信用证开出前向在光大安定门支行开立的专用账户中存入或汇入至少相当于开证金额15%的保证金，在光大安定门支行解除信用证项下付款义务前，中冶美利公司无权支取或动用该保证金，此项开证业务申请系使用《国内信用证项下融资授信协议》项下开证授信额度，中冶美利公司将依照该协议的规定履行义务。中冶美利公司已按上述承诺内容存入了开证金额15%的保证金。信用证开立后，受益人湖北中冶公司向光大北京分行提交了《国内信用证委托收款申请书》、委托收款凭证及信用证项下单据，光大安定门支行审单后认为印鉴相符并通知中冶美利公司，中冶美利公司向光大安定门支行发出《承付／拒付通知书》，表示同意承付并确认已收妥该信用证项下全套单据。根据受益人湖北中冶公司的议付（贴现）申请，光大北京分行于2013年1月22日向受益人支付了信用证金额34755000元。该信用证付款期限到期后，中冶美利公司未支付除保证金外的其余信用证金额，光大安定门支行扣划了中冶美利公司交纳的信用证金额15%的保证金后，于2013年7月19日为中冶美利公司垫款29541750元。该笔垫款形成后至本案一审法庭辩论终结前，中冶美利公司未偿还任何垫款本息。
2013年2月21日，依据开证申请人中冶美利公司的申请，光大北京分行作为开证行，为中冶美利公司开具号码为KZ3500130086AN的信用证，信用证的受益人为唐山海港骏烨贸易有限公司，开证金额为29137500元，付款方式为见单后180天付款，货物为钢坯，受益人应提交的单据为税务部门统一印制／监制的正本增值税专用发票（包括发票联和抵扣联）和其他单据（由供货商唐山海港骏烨贸易有限公司出具的放货通知），信用证为不可撤销、不可转让信用证。中冶美利公司为开立该份信用证向光大安定门支行出具的《开立国内信用证承诺书（背面条款）》中记载，中冶美利公司保证按时向光大安定门支行支付该信用证项下的货款、手续费、利息及一切费用等，保证在单证表面相符的条件下，光大安定门支行有权主动办理对外付款，并从中冶美利公司账户中扣款，本开证业务中冶美利公司将在信用证开出前向在光大安定门支行开立的专用账户中存入或汇入至少相当于开证金额15%的保证金，在光大安定门支行解除信用证项下付款义务前，中冶美利公司无权支取或动用该保证金，此项开证业务申请系使用《国内信用证项下融资授信协议》项下开证授信额度，中冶美利公司将依照该协议的规定履行义务。中冶美利公司已按上述承诺内容存入了开证金额15%的保证金。信用证开立后，受益人唐山海港骏烨贸易有限公司向光大北京分行提交了《国内信用证委托收款申请书》、委托收款凭证及信用证项下单据，光大安定门支行审单后认为印鉴相符并通知中冶美利公司，中冶美利公司向光大安定门支行发出《承付／拒付通知书》，表示同意承付并确认已收妥该信用证项下全套单据。根据受益人唐山海港骏烨贸易有限公司的议付（贴现）申请，光大北京分行于2013年2月21日向受益人支付了信用证金额29137500元。该信用证付款期限到期后，中冶美利公司未支付除保证金外的其余信用证金额，光大安定门支行扣划了中冶美利公司交纳的信用证金额15%的保证金后，于2013年8月20日为中冶美利公司垫款24766875元。该笔垫款形成后至本案一审法庭辩论终结前，中冶美利公司未偿还任何垫款本息。
2013年3月4日，依据开证申请人中冶美利公司的申请，光大北京分行作为开证行，为中冶美利公司开具号码为KZ3500130105AN的信用证，信用证的受益人为中冶纸业公司，开证金额为12656000元，付款方式为见单后180天付款，货物为焦炭，受益人应提交的单据为税务部门统一印制／监制的正本增值税专用发票（包括发票联和抵扣联）和其他单据（由供货商中冶纸业公司出具的放货通知），信用证为不可撤销、不可转让信用证。中冶美利公司为开立该份信用证向光大安定门支行出具的《开立国内信用证承诺书（背面条款）》中记载，中冶美利公司保证按时向光大安定门支行支付该信用证项下的货款、手续费、利息及一切费用等，保证在单证表面相符的条件下，光大安定门支行有权主动办理对外付款，并从中冶美利公司账户中扣款，本开证业务中冶美利公司将在信用证开出前向在光大安定门支行开立的专用账户中存入或汇入至少相当于开证金额15%的保证金，在光大安定门支行解除信用证项下付款义务前，中冶美利公司无权支取或动用该保证金，此项开证业务申请系使用《国内信用证项下融资授信协议》项下开证授信额度，中冶美利公司将依照该协议的规定履行义务。中冶美利公司已按上述承诺内容存入了开证金额15%的保证金。信用证开立后，受益人中冶纸业公司向光大北京分行提交了《国内信用证委托收款申请书》、委托收款凭证及信用证项下单据，光大安定门支行审单后认为印鉴相符并通知中冶美利公司，中冶美利公司向光大安定门支行发出《承付／拒付通知书》，表示同意承付并确认已收妥该信用证项下全套单据。根据受益人中冶纸业公司的议付（贴现）申请，光大北京分行于2013年3月4日向受益人支付了信用证金额12656000元。该信用证付款期限到期后，中冶美利公司未支付除保证金外的其余信用证金额，光大安定门支行扣划了中冶美利公司交纳的信用证金额15%的保证金后，于2013年8月30日为中冶美利公司垫款10757600元。该笔垫款形成后至本案一审法庭辩论终结前，中冶美利公司未偿还任何垫款本息。
2013年3月12日，依据开证申请人中冶美利公司的申请，光大北京分行作为开证行，为中冶美利公司开具号码为KZ3500130117AN的信用证，信用证的受益人为中冶纸业公司，开证金额为19526400元，付款方式为见单后180天付款，货物为焦炭，受益人应提交的单据为税务部门统一印制／监制的正本增值税专用发票（包括发票联和抵扣联）和其他单据（由供货商中冶纸业公司出具的放货通知），信用证为不可撤销、不可转让信用证。中冶美利公司为开立该份信用证向光大安定门支行出具的《开立国内信用证承诺书（背面条款）》中记载，中冶美利公司保证按时向光大安定门支行支付该信用证项下的货款、手续费、利息及一切费用等，保证在单证表面相符的条件下，光大安定门支行有权主动办理对外付款，并从中冶美利公司账户中扣款，本开证业务中冶美利公司将在信用证开出前向在光大安定门支行开立的专用账户中存入或汇入至少相当于开证金额15%的保证金，在光大安定门支行解除信用证项下付款义务前，中冶美利公司无权支取或动用该保证金，此项开证业务申请系使用《国内信用证项下融资授信协议》项下开证授信额度，中冶美利公司将依照该协议的规定履行义务。中冶美利公司已按上述承诺内容存入了开证金额15%的保证金。信用证开立后，受益人中冶纸业公司向光大北京分行提交了《国内信用证委托收款申请书》、委托收款凭证及信用证项下单据，光大安定门支行审单后认为印鉴相符并通知中冶美利公司，中冶美利公司向光大安定门支行发出《承付／拒付通知书》，表示同意承付并确认已收妥该信用证项下全套单据。根据受益人中冶纸业公司的议付（贴现）申请，光大北京分行于2013年3月12日向受益人支付了信用证金额19526400元。该信用证付款期限到期后，中冶美利公司未支付除保证金外的其余信用证金额，光大安定门支行扣划了中冶美利公司交纳的信用证金额15%的保证金后，于2013年9月6日为中冶美利公司垫款16597440元。该笔垫款形成后至本案一审法庭辩论终结前，中冶美利公司未偿还任何垫款本息。
2013年6月3日，依据开证申请人中冶美利公司的申请，光大北京分行作为开证行，为中冶美利公司开具号码为KZ3500130279AN的信用证，信用证的受益人为湖北中冶公司，开证金额为33354802.40元，付款方式为见单后180天付款，货物为钢坯，受益人应提交的单据为税务部门统一印制／监制的正本增值税专用发票（包括发票联和抵扣联）和其他单据（由供货商湖北中冶公司出具的放货通知），信用证为不可撤销、不可转让信用证。中冶美利公司为开立该份信用证向光大安定门支行出具的《开立国内信用证承诺书（背面条款）》中记载，中冶美利公司保证按时向光大安定门支行支付该信用证项下的货款、手续费、利息及一切费用等，保证在单证表面相符的条件下，光大安定门支行有权主动办理对外付款，并从中冶美利公司账户中扣款，本开证业务中冶美利公司将在信用证开出前向在光大安定门支行开立的专用账户中存入或汇入至少相当于开证金额15%的保证金，在光大安定门支行解除信用证项下付款义务前，中冶美利公司无权支取或动用该保证金，此项开证业务申请系使用双方签署的《国内信用证项下融资授信协议》项下开证授信额度，中冶美利公司将依照该协议的规定履行义务。中冶美利公司已按上述承诺内容存入了开证金额15%的保证金。信用证开立后，受益人湖北中冶公司向光大北京分行提交了《国内信用证委托收款申请书》、委托收款凭证及信用证项下单据，光大安定门支行审单后认为印鉴相符并通知中冶美利公司，中冶美利公司向光大安定门支行发出《承付／拒付通知书》，表示同意承付并确认已收妥该信用证项下全套单据。根据受益人湖北中冶公司的议付（贴现）申请，光大北京分行于2013年6月3日向受益人支付了信用证金额33354802.40元。该信用证付款期限到期后，中冶美利公司未支付除保证金外的其余信用证金额，光大安定门支行扣划了中冶美利公司交纳的信用证金额15%的保证金后，于2013年11月29日为中冶美利公司垫款28274960.50元。该笔垫款形成后至本案一审法庭辩论终结前，中冶美利公司未偿还任何垫款本息。
2013年6月8日，依据开证申请人中冶美利公司的申请，光大北京分行作为开证行，为中冶美利公司开具号码为KZ3500130291AN的信用证，信用证的受益人为中冶纸业公司，开证金额为34700000元，付款方式为见单后180天付款，货物为钢坯，受益人应提交的单据为税务部门统一印制／监制的正本增值税专用发票（包括发票联和抵扣联）和其他单据（由供货商中冶纸业公司出具的放货通知），信用证为不可撤销、不可转让信用证。中冶美利公司为开立该份信用证向光大安定门支行出具的《开立国内信用证承诺书（背面条款）》中记载，中冶美利公司保证按时向光大安定门支行支付该信用证项下的货款、手续费、利息及一切费用等，保证在单证表面相符的条件下，光大安定门支行有权主动办理对外付款，并从中冶美利公司账户中扣款，本开证业务中冶美利公司将在信用证开出前向在光大安定门支行开立的专用账户中存入或汇入至少相当于开证金额15%的保证金，在光大安定门支行解除信用证项下付款义务前，中冶美利公司无权支取或动用该保证金，此项开证业务申请系使用双方签署的《国内信用证项下融资授信协议》项下开证授信额度，中冶美利公司将依照该协议的规定履行义务。中冶美利公司已按上述承诺内容存入了开证金额15%的保证金。信用证开立后，受益人中冶纸业公司向光大北京分行提交了《国内信用证委托收款申请书》、委托收款凭证及信用证项下单据，光大安定门支行审单后认为印鉴相符并通知中冶美利公司，中冶美利公司向光大安定门支行发出《承付／拒付通知书》，表示同意承付并确认已收妥该信用证项下全套单据。根据受益人中冶纸业公司的议付（贴现）申请，光大北京分行于2013年6月8日向受益人支付了信用证金额34700000元。该信用证付款期限到期后，中冶美利公司未支付除保证金外的其余信用证金额，光大安定门支行扣划了中冶美利公司交纳的信用证金额15%的保证金后，于2013年12月5日为中冶美利公司垫款29414843元。该笔垫款形成后至本案一审法庭辩论终结前，中冶美利公司未偿还任何垫款本息。
2013年6月27日，依据开证申请人中冶美利公司的申请，光大北京分行作为开证行，为中冶美利公司开具号码为KZ3500130335AN的信用证，信用证的受益人为湖北中冶公司，开证金额为15015000元，付款方式为见单后180天付款，货物为钢坯，受益人应提交的单据为税务部门统一印制／监制的正本增值税专用发票（包括发票联和抵扣联）和其他单据（由供货商湖北中冶公司出具的放货通知），信用证为不可撤销、不可转让信用证。中冶美利公司为开立该份信用证向光大安定门支行出具的《开立国内信用证承诺书（背面条款）》中记载，中冶美利公司保证按时向光大安定门支行支付该信用证项下的货款、手续费、利息及一切费用等，保证在单证表面相符的条件下，光大安定门支行有权主动办理对外付款，并从中冶美利公司账户中扣款，本开证业务中冶美利公司将在信用证开出前向在光大安定门支行开立的专用账户中存入或汇入至少相当于开证金额15%的保证金，在光大安定门支行解除信用证项下付款义务前，中冶美利公司无权支取或动用该保证金，此项开证业务申请系使用双方签署的《国内信用证项下融资授信协议》项下开证授信额度，中冶美利公司将依照该协议的规定履行义务。中冶美利公司已按上述承诺内容存入了开证金额15%的保证金。信用证开立后，受益人湖北中冶公司向光大北京分行提交了《国内信用证委托收款申请书》、委托收款凭证及信用证项下单据，光大安定门支行审单后认为印鉴相符并通知中冶美利公司，中冶美利公司向光大安定门支行发出《承付／拒付通知书》，表示同意承付并确认已收妥该信用证项下全套单据。根据受益人湖北中冶公司的议付（贴现）申请，光大北京分行于2013年6月27日向受益人支付了信用证金额15015000元。该信用证的付款到期日为2013年12月24日，至本案一审法庭辩论终结前，该信用证项下尚未形成垫款。光大安定门支行主张中冶美利公司未按约归还前述八笔信用证垫款且财务状况恶化、信用下降构成违约，故提前要求中冶美利公司向其支付该笔信用证金额15015000元。中冶美利公司主张其已按《开立国内信用证承诺书（背面条款）》内容存入了开证金额15%的保证金，在光大安定门支行解除信用证项下付款义务前，中冶美利公司无权支取或动用该保证金，故该信用证项下的付款差额仅有开证金额的85%即12762750元，中冶美利公司同意光大安定门支行在该信用证付款日到期后直接扣划保证金抵充信用证金额，不同意向光大安定门支行支付全部信用证金额15015000元。
2013年7月5日，依据开证申请人中冶美利公司的申请，光大北京分行作为开证行，为中冶美利公司开具号码为KZ3500130363AN的信用证，信用证的受益人为中冶纸业公司，开证金额为24000000元，付款方式为见单后180天付款，货物为铁矿石，受益人应提交的单据为税务部门统一印制／监制的正本增值税专用发票（包括发票联和抵扣联）和其他单据（由供货商中冶纸业公司出具的放货通知），信用证为不可撤销、不可转让信用证。中冶美利公司为开立该份信用证向光大安定门支行出具的《开立国内信用证承诺书（背面条款）》中记载，中冶美利公司保证按时向光大安定门支行支付该信用证项下的货款、手续费、利息及一切费用等，保证在单证表面相符的条件下，光大安定门支行有权主动办理对外付款，并从中冶美利公司账户中扣款，本开证业务中冶美利公司将在信用证开出前向在光大安定门支行开立的专用账户中存入或汇入至少相当于开证金额15%的保证金，在光大安定门支行解除信用证项下付款义务前，中冶美利公司无权支取或动用该保证金，此项开证业务申请系使用双方签署的《国内信用证项下融资授信协议》项下开证授信额度，中冶美利公司将依照该协议的规定履行义务。中冶美利公司已按上述承诺内容存入了开证金额15%的保证金。信用证开立后，受益人中冶纸业公司向光大北京分行提交了《国内信用证委托收款申请书》、委托收款凭证及信用证项下单据，光大安定门支行审单后认为印鉴相符并通知中冶美利公司，中冶美利公司向光大安定门支行发出《承付／拒付通知书》，表示同意承付并确认已收妥该信用证项下全套单据。根据受益人中冶纸业公司的议付（贴现）申请，光大北京分行于2013年7月5日向受益人支付了信用证金额24000000元。该信用证的付款到期日为2013年12月31日，至本案一审法庭辩论终结前，该信用证项下尚未形成垫款。光大安定门支行主张中冶美利公司未按约归还前述八笔信用证垫款且财务状况恶化、信用下降构成违约，故提前要求中冶美利公司向其支付该笔信用证金额240000000元。中冶美利公司主张其已按《开立国内信用证承诺书（背面条款）》内容存入了开证金额15%的保证金，在光大安定门支行解除信用证项下付款义务前，中冶美利公司无权支取或动用该保证金，故该信用证项下的付款差额仅有开证金额的85%即20400000元，中冶美利公司同意光大安定门支行在该信用证付款日到期后直接扣划保证金抵充信用证金额，不同意向光大安定门支行支付全部信用证金额240000000元。
前述信用证垫款形成后，光大安定门支行于2013年7月至9月期间分三次向中冶美利公司、中冶纸业公司发送了《逾期贷款本息催收函》，对垫款本息进行催收，中冶美利公司、中冶纸业公司在《逾期贷款本息催收函》上盖章予以确认。
光大安定门支行在本院庭审中主张就尚未形成垫款的信用证金额不计收利息，已实际发生的垫款自每笔垫款发生之日起至款项还清之日止，按中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮30%后的标准即年利率7.28%计算罚息，按季结息，计收复利。中冶美利公司、中冶纸业公司对光大安定门支行主张的实际发生的垫款金额、垫款日期、利率标准没有异议，但认为年利率7.28%已是罚息利率标准，不同意再支付复利。
光大安定门支行就其主张的实现债权的费用在本案一审法庭辩论终结前仍未明确具体数额，亦未提交相应证据予以证明。
上述事实，有光大安定门支行提交的BJ安定门ZH12028号和BJ安定门ZH13158号《综合授信协议》、BJ安定门ZHBZ12028和BJ安定门ZHBZ13158号《最高额保证合同》、BJ安定门ZHMY12028号《贸易融资综合授信协议》及附件、BJ安定门ZHGN12028号和BJ安定门GNNT13158号《国内信用证项下融资授信协议》及附件，KZ3500130005AN号、KZ3500130009AN号、KZ3500130042AN号、KZ3500130086AN号、KZ3500130105AN号、KZ3500130117AN号、KZ3500130279AN号、KZ3500130291AN号、KZ3500130335AN号、KZ3500130363AN号信用证（正本）及各信用证所附开立国内信用证申请书、开立国内信用证承诺书（背面条款）、信用证项下单据、国内信用证委托收款申请书、托收凭证、承付／拒付通知书、国内信用证项下议付（贴现）申请书、国内信用证融资业务放款通知书、转账借方传票、贷方传票、收账通知、对账单，中冶美利公司国内信用证业务明细表，逾期贷款本息催收函（回执）；中冶美利公司提交的KZ3500130005AN号、KZ35001300','2018-09-21
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