山东省招远市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）招商初字第332号
原告胡明秀，女，汉族，湖北省谷城县人，住唐河县。
原告张应峰，男，汉族，河南省淅川县人，住唐河县。原告张天兴，男，汉族，河南省淅川县人，住唐河县。
原告张天磊，男，汉族，河南省淅川县人，住唐河县。四被告委托代理人刘世全，山东通昌律师事务所律师。
被告兰东建，男，汉族，山东省招远市人，住招远市。系浙商财产保险股份有限公司招远销售代理商。
被告浙商财产保险股份有限公司上海分公司。地址：上海市。
法定代表人秦沪鹰，经理。
委托代理人崔冽，中豪律师集团（上海）事务所律师。
原告胡明秀、张应峰、张天兴、张天磊与被告兰东建、浙商财产保险股份有限公司上海分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。四原告委托代理人刘世全，被告兰东建，被告浙商财产保险股份有限公司上海分公司委托代理人崔冽到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告胡明秀、张应峰、张天兴、张天磊诉称，四原告亲属张某某系招远市鑫隆矿山机械设备有限公司职工，该公司在第二被告浙商财产保险股份有限公司上海分公司投保团体人身意外伤害保险。合同约定，若团体人员发生变化，可以在期间内随时根据投保人申请更换被保险人，保险费用不需另行缴纳。后来招远市鑫隆矿山机械设备有限公司将保险团体中的五名离岗矿工变更为包括四原告亲属张某某在内的其他五名矿工，该公司按照惯例向第一、二被告提供了名单及新的团体人员的身份信息。后张某某在矿进施工过程中因意外致颅脑损伤死亡，被告浙商财产保险有限公司上海分公司以张某某未变更为被保险人为由拒赔。要求二被告给付四原告保险赔偿金400000元。
被告兰东建辩称，被告兰东建是上海浦东五淅保险经纪公司烟台分公司的业务员，与被告浙商保险股份有限公司上海分公司只是代理关系。投保人与保险公司的保险合同已经成立，在承保保险合同以前与保险公司约定可以随便更换被保险人名单，且已将投保人更换名单发到被告浙商公司处，所以被告浙商公司应当赔偿原告保险金。
被告浙商财产保险股份有限公司上海分公司辩称，一、原告主体不适格。张某某未在投保时被保险人名单中，也未经批改增加，不属于保险合同约定的被保险人，其家属作为原告主体不适格。二、被告兰东建作为本案被告不适格。兰东建与被告浙商保险公司没有任何关系，不应将兰东建与被告浙商保险公司列为共同被告。即使兰东建与浙商保险公司存在代理关系，原告也只能择其一作为被告。三、诉状理由不成立。合同中明确约定保险费根据被保险人的变化而变化，且浙商保险公司未收到鑫隆公司或其代理人提交的矿工变更申请，即便浙商保险公司收到矿工变更的申请，也可选择是否承保。另外，对张某某的理赔既未变更也无事故报案，更未主张理赔而直接起诉到法院，因此请求法院依法驳回原告起诉。
经审理查明，被告浙商财产保险股份有限公司上海分公司（甲方）与上海浦东五新保险经纪有限公司烟台分公司（乙方）签订保险经纪合作协议，双方约定，为双方共同发展，根据有关法律法规，在双方平等自愿的基础上，双方友好协商达成如下协议：一、乙方的权利和义务：1.在征得客户同意的前提下，乙方应首先推荐甲方为保险人。甲方关联企业推荐的客户，乙方需优先将甲方作为第一保险人。8.乙方在开展保险经纪业务订立保险合同时，有义务将投保人、被保险人应该知道的甲方的业务情况和保险条款的内容及其含义，尤其是对合同中免除保险人责任的条款进行明确说明，使投保人知晓其内容及法律后果。乙方应当见证投保人本人亲笔签字，确认乙方对于格式合同中免除保险人责任条款内容说明时间、地点、说明方式及说明效果。9、乙方应指导投保人正确的填写各种投保资料，并正确指导投保人在投保资料上签字或盖章，不得遗漏。否则，由此引起的责任由乙方承担。未经投保人授权，乙方不得擅自代投保人签字后盖章，不得伪造投保人的签字或盖章。13、一方违反上述约定的，甲方有权扣除或追回该单业务的经纪费；给甲方造成损失的，甲方有权要求赔偿；情节严重的，甲方有权解除与乙方的合作协议。六、保险经纪佣金的支付。甲方在乙方划缴的保险费实际到账后，根据实收到帐保费按双方约定的标准计算乙方的佣金。十二、本协议从双方签字盖章之日起有效，到期如无异议，且在乙方许可证有效期内即自动顺延至下一年度。
2012年3月13日，招远市鑫隆矿山机械设备有限公司与被告浙商财产保险股份有限公司上海分公司签订团体人身意外伤害保险合同一份。合同约定，招远市鑫隆矿山机械设备有限公司为该公司116名矿工投保团体意外伤害保险及附加意外伤害医疗保险。合同约定，每人保险金额为：每人医疗保险20000元，每人意外伤害保险400000元，保险期间自2012年3月14日至2013年3月13日止。招远市鑫隆矿山机械设备有限公司向被告浙商财产保险股份有限公司上海分公司缴纳保费174000元。合同签订后，招远市鑫隆矿山机械设备有限公司通过被告兰东建与上海浦东五新保险经纪有限公司烟台分公司协商更换被保险人若干，2012年11月13日下午17时09分，招远市鑫隆矿山机械设备有限公司申请将保险团体中的孙月华等五名矿工变更为张某某等五人。上海浦东五新保险经纪有限公司烟台分公司于2012年11月14日13时48分收到被告兰东建关于招远市鑫隆矿山机械设备有限公司更换人员名单的申请，上海浦东五新保险经纪有限公司烟台分公司于当天13时55分以邮件形式发给被告浙商财产保险股份有限公司上海分公司，同时在QQ聊天中提示，对方明确回复“收到”。2012年11月15日，上海浦东五新保险经纪有限公司烟台分公司询问被告浙商财产保险股份有限公司上海分公司，被告浙商财产保险股份有限公司上海分公司答复“还未定”，并于2012年11月16日通知上海浦东五新保险经纪有限公司烟台分公司不能更换，上海浦东五新保险经纪有限公司烟台分公司于当天下午16时14分通知招远市鑫隆矿山机械设备有限公司。2012年12月15日，张某某在矿井施工过程中因意外死亡，张某某的亲属要求被告浙商财产保险股份有限公司上海分公司赔偿，被告浙商财产保险股份有限公司上海分公司以张某某未变更为被保险人为由拒赔，原告诉至本院，要求判令被告兰东建、被告浙商财产保险股份有限公司上海分公司给付四原告赔偿金400000元。
以上事实有团体人身意外伤害保险保险单一份、死亡证明一份、家庭关系证明一份、公证书一份、保险经纪合同一份、保险费专用发票一张、户籍证明一份、批单，在案佐证，经庭审质证，予以采信。
本院认为，投保人招远市鑫隆矿山机械设备有限公司与被告浙商财产保险股份有限公司上海分公司签订的团体人身意外伤害保险合法有效，双方均应遵照执行。招远市鑫隆矿山机械设备有限公司已按约定交纳了保险费，被告应按照约定承担保险责任。本案双方争议的焦点问题是张某某是否是被保险人。本院认为，投保人招远市鑫隆矿山机械设备有限公司与被告浙商财产保险股份有限公司上海分公司签订的保险合同对于承保期间变更、增加被保险人约定不明。而在本保险合同承保期间，被告浙商财产保险股份有限公司已经多次为招远市鑫隆矿山机械设备有限公司变更、增加被保险人。在2012年11月14日，招远市鑫隆矿山机械设备有限公司向被告浙商财产保险股份有限公司的经纪公司上海浦东五新保险经纪有限公司烟台分公司提出将张某某更换为被保险人的申请，上海浦东五新保险经纪有限公司烟台分公司同日以邮件的形式将该申请发送给被告浙商财产保险股份有限公司上海分公司，故张某某应为被保险人。四原告要求被告浙商财产保险股份有限公司上海分公司支付保险赔偿金，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第二条、第十二条第三款、第十七条、第十九条第二款的规定，判决如下：
判决浙商财产保险股份有限公司上海分公司付给原告胡明秀、张应峰、张天兴、张天磊保险赔偿金400000元，于判决生效后5日内履行。
如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息
案件受理费7300元，由被告浙商财产保险股份有限公司上海分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。
审判长 王祖民
审判员 王 萍
审判员 郝爱敏
二〇一四年三月十八日
书记员 王 帆