徐州市泉山区人民法院
民 事 判 决 书
(2017)苏0311民初3768号
原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路。
法定代表人：许罗德，董事长。
委托诉讼代理人：程训千，上海市协力（徐州）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：王淳，上海市协力（徐州）律师事务所律师。
被告：段秀英，女，汉族，无业。
原告中银消费金融有限公司诉被告段秀英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托代理人程训千、王淳，被告段秀英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金100282.92元、支付计算至2017年2月24日止的利息及滞纳金合计34750.7元；2、判令被告支付自2017年2月25日起至实际给付之日止的利息、滞纳金（以100282.92元为基数，按照年利率24%计算）；3、判令被告承担本案律师费2700元、保全费及诉讼费。事实与理由：2015年5月15日，原告与被告段秀英签订了《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定被告向原告借款138000元，借款使用期限为自动用或放款日起36期，利率采用固定利率制度，在贷款期限内不进行调整。贷款执行固定月利率为1.6%，等额本息按月还款，还款日为每月最后一日。原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。被告未按期足额归还借款本息，原告有权宣布本合约项下借款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清借款。合同签订后，原告按约发放贷款138000元，但被告未能足额给付借款本息。为维护原告的合法权利，特诉至法院。
被告段秀英辩称，被告办理贷款的时候说月利息是0.9%，贷款5月25日发放到被告的账户，直接扣除5106元的费用也不知道是什么。贷款到卡上一个月后被告收到合同，收到合同之前被告就用款项了，被告不知道利息这么高，到该还款的时候问客服怎么还款，说要还5500余元，被告才知道书面合同上约定的利息这么高，每月月末还款，月利率1.6%。因为担心个人征信，被告就一边还款一边与银行交涉，还了10期后，因利息实在太高，家中也出现经济问题还不了了，一直也是想还款的，1000元也还过。被告确实借了原告的钱，但没有见过合同内容，原告起诉时提供的合约也有插页，原告存在欺诈造假现象，被告不应承担罚息。
原告中银消费金融有限公司为支持其诉讼请求，提交被告段秀英签字的《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《“新易贷-
信用贷款”告客户书》、编号为2015年消借第xxx46号的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、法诉查询单、外包诉讼合作协议、律师费发票等证据。
经质证，被告段秀英的质证意见为：申请表与告客户书中的字是被告所签，内容也是被告一项一项填写的，申请贷款138000元，分36期还；但未见过《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》内容，合约中的字也不是被告所签；对还款明细无异议；对外包诉讼合作协议及律师费发票的真实性不清楚，被告不应当承担该笔费用。
被告段秀英为证明其辩称主张，向本院提交了合约编号：2015年消借第xxx46号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份，称该合约是在2015年5月25日到款后一个月才拿到的，该合约被告没有见过也没有签过，对上面的滞纳金、利息都不予以认可，被告曾拨打400客服电话及到永安广场中国银行营业部找过，工作人员也没有给被告说清楚，亦不承认0.9%的利息，说以合同为准。贷款到账后被告一直以为扣款是按照口头给被告说的0.9%利息扣款的，2015年6月份还款的时候被告发现扣的利息不对，扣多了。被告想款项也用了，先还着，但银行一直没有给回复。
经质证，原告中银消费金融有限公司对证据的真实性无异议，被告提供的合同与原告提供的合同一样，签名也是被告签的。
通过以上原、被告诉辩陈述，举证质证，经本院审查确认如下事实：
2015年5月7日，被告段秀英向原告中银消费金融有限公司递交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，向原告申请贷款额度为人民币138000元的信用贷款，选择月结还款方式：等额本息，36期。为此，被告还签字确认一份原告提供的《“新易贷-
信用贷款”告客户书》。
2015年5月15日，原告中银消费金融有限公司作为贷款人（甲方）与被告段秀英（借款人乙方）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定甲方向乙方提供138000元的贷款额度；贷款期限36期，自动用或放款日起算；本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整，贷款执行固定月利率为1.6%，甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户中扣收动用费，贷款动用收取动用金额的3.7%作为贷款动用费；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款4日以上从逾期首日起计收，滞纳费按逾期时贷款余额按日收取，其中0-10000元每日滞纳费5元、10000元-20000元每日滞纳费10元……80000元-90000元每日滞纳费45元、90000元-100000元每日滞纳费50元，以此类推；乙方还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月的最后一日，还款方式为等额本息方式；乙方未按期足额归还贷款本息构成违约，甲方有权分别或同时采取下列措施：宣布乙方在甲方的其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期、终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等实现债权的相关费用损失等；本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用。乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。
2015年5月25日，原告将138000元借款发放至被告段秀英卡号为62×××31的借记卡中，并于当日扣除贷款动用费5106元。其后原告自被告上述银行中分别在2015年7月1日扣收本金2894.8元、利息2685.83元，8月1日扣收本金2868.19元、利息2203.17元，9月1日扣收本金2915.00元、利息2156.36元，10月1日扣收本金3030.46元、利息2040.9元，11月1日扣收本金3012.03元、利息2059.33元，12月1日扣收利息52.89元、2015年12月2日扣收本金3125.86元、利息1892.61元，2016年1月1日扣收利息361.11元、2016年1月2日扣收本金3110.51元、利息1599.74元，2016年2月1日扣收本金3161.06元、利息1910.3元，2016年3月3日扣收本金3333.97元、利息1919元，2016年4月1日扣收利息47.31元、2016年4月3日扣收本金3265.19元、利息1758.86元，2016年5月1日扣收利息75.95元，2016年6月21日扣收滞纳金0.02元，2016年9月29日扣收本金1000元，2016年12月21日扣收本金0.01元，2016年12月29日扣收本金5000元，2017年1月26日扣收本金10000元。后原告段秀英未再向其银行中存款。原告中银消费金融有限公司遂委托上海市协力（徐州）律师事务所向本院提起诉讼，为此原告支付律师费2700元。
根据原告中银消费金融有限公司提交的法诉查询单显示，截至2017年2月24日，被告段秀英尚欠贷款本金100282.92元、当期剩余应缴利息1213.25元、当期以前未偿还利息合计17037.25元、当期剩余应缴滞纳费1320元、当期以前未偿还滞纳费合计15179.98元。
本案审理过程中，被告段秀英于2017年7月26日申请对本案所涉编号为2015年消借第xxx46号的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中落款“段秀英”签名是否为被告本人所签、是否为本人所写的原件进行鉴定，后于2017年8月15日申请撤回该鉴定。
本案经本院组织双方调解，未能达成一致意见。
本院认为，原告与被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，对双方产生拘束力。原告按约发放借款后，被告未能按约归还贷款本息已构成违约，原告有权宣布本合约项下借款本息全部提前到期，要求被告提前偿还全部借款本息及承担逾期还款滞纳金和律师费，原告的主张具有合同依据，本院予以支持。虽被告段秀英辩称使用合约中的签字非其本人所签，合约非本人书写的原件，但其在申请鉴定后又撤回鉴定申请，且未能提供其他证据予以证明，故应当承担相应的法律后果。同时，被告段秀英还主张原告提供的合约存在插页问题，但被告亦向本院提交了一份《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，该使用合约内容与原告提供的使用合约内容一致，被告长期留存该使用合约，应当对合约内容熟知。被告已使用了全部贷款，并按合约约定偿还了部分贷款本息，故其应当按照合约内容继续履行义务。
根据《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷活动中，借款人已支付的利息高于年利率36%的部分无效，未支付的利息不得高于年利率24%，故本案中对原告已收取的利息及滞纳费之和超过年利率36%的部分进行核减抵作本金，并对原告主张被告尚未支付的利息及滞纳金之和超过年利率24%的部分不予支持
原告在向被告发放贷款的2015年5月25日当天即扣除了贷款动用金5106元，本院认为办理相关贷款手续是原告发放贷款赚取利息的当然职责，扣收贷款手续费的行为事实上侵犯了借款人按照合同约定提取和使用全部借款的权利，与预先在借款本金中扣除利息的行为并无本质上的差异，该动用费应从借款本金中扣减，故被告段秀英的实际借款本金应为132894元，利息亦应以该本金数额为基数进行计算，根据被告的还款情况，经核算（见附页），被告至2016年4月3日尚欠借款本金101063.62元。
2016年5月1日，被告未如期支付当期应支付利息，原告实际扣收75.95元作为利息，2016年6月21日扣收0.02元作为滞纳金，2016年4月4日至2016年9月29日，被告应支付的利息及滞纳费应以101063.62元为基数按年利率24%计算（11992.88元）并扣减原告已收的75.97元（75.95元+0.02元）为11916.91元；2016年9月29日，原告扣收被告1000元作为本金，2016年9月30日至2016年12月29日，被告应支付的利息及滞纳金应以100063.62元（101063.62元-1000元）为基数按年利率24%计算为6003.82元；2016年12月21日，原告扣收被告0.01元作为本金，2016年12月29日，原告扣收被告本金5000元作为本金，2016年12月30日至2017年1月26日，被告应支付的利息及滞纳金应以95063.61元（100063.62元-0.01元-5000元）为基数按年利率24%计算为1711.14元。2017年1月26日，原告扣收被告1000元作为本金，综上，至2017年1月26日，原告尚欠被告借款本金94063.61元（95063.61-1000元），利息19631.87元（11916.91元+6003.82元+1711.14元）。自2017年1月27日起至涉案借款本息清偿完毕之日止，被告应以94063.61元为本金按年利率24%的标准向原告支付借款利息及滞纳费。
原告关于被告应承担其因本案诉讼所支付的律师费用2700元的主张具有合同依据，且不违反法律规定，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，判决如下：
一、被告段秀英于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金94063.61元及计算至2017年1月26日的利息和滞纳金19631.87元；并继续支付自2017年1月27日起至债务清偿之日止按年利率24%计算的利息和滞纳金；
二、被告段秀英于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费2700元；
三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费3050元，减半收取1525元，财产保全费1270元，合计2795元，由被告段秀英负担（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。
审判员 车 勤
二0一七年九月十一日
书记员 李欣睿
徐州市泉山区人民法院
民事判决书（附页）
(2017)苏0311民初3768号
单位：元
序号
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交易时间
|
交易金额
|
计息起止日期
|
利息
|
本金
|
剩余本金
---|---|---|---|---|---|---
1
|
2015年7月1日
|
5595.63
|
2015年5月25日至2015年7月1日
|
2622.44
|
2973.19
|
129920.81
2
|
2015年8月1日
|
5071.36
|
2015年7月2日至2015年8月1日
|
2078.73
|
2992.63
|
126928.18
3
|
2015年9月1日
|
5071.36
|
2015年8月2日至2015年9月1日
|
2030.85
|
3040.51
|
123887.67
4
|
2015年10月1日
|
5071.36
|
2015年9月2日至2015年10月1日
|
1916.13
|
3155.23
|
120732.44
5
|
2015年11月1日
|
5071.36
|
2015年10月2日至2015年11月1日
|
1931.72
|
3139.64
|
117592.8
6
|
2015年12月1日
|
52.89
|
2015年12月2日
|
5018.47
|
2015年11月2日至2015年12月2日
|
1881.48
|
3189.88
|
114402.92
7
|
2016年1月1日
|
361.11
|
2016年1月2日
|
4710.25
|
2015年12月3日至2016年1月2日
|
1830.45
|
3240.91
|
111162.01
8
|
2016年2月1日
|
5071.36
|
2016年1月3日至2016年2月1日
|
1719.31
|
3352.05
|
107809.96
9
|
2016年3月1日
|
418.39
|
2016年3月3日
|
4652.97
|
2016年2月2日至2016年3月3日
|
1724.96
|
3346.4
|
104463.56
10
|
2016年4月1日
|
47.31
|
2016年4月3日
|
5024.05
|
2016年3月4日至2016年4月3日
|
1671.42
|
3399.94
|
101063.62
（注：利息计算标准为月息1.6%）