四川省雅安市名山区人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)川1803刑初35号
公诉机关雅安市名山区人民检察院。
被告人王涛，男，1968年11月26日出生于雅安市名山区。
雅安市名山区人民检察院以雅名检公诉刑诉﹝2016﹞33号起诉书指控被告人王涛犯信用卡诈骗罪，于2016年5月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年6月30日适用普通程序公开开庭审理了本案。雅安市名山区人民检察院指派检察员郝珩雄出庭支持公诉，被告人王涛到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2015年3月5日，被告人王涛使用从浙江民泰商业银行股份有限公司成都分行（以下简称浙江民泰商行成都分行）办理的一张商惠通卡，透支人民币199446.44元用于归还借款等。2015年4月22日，被告人王涛使用在中国工商银行雅安分行申请办理的一张信用卡，透支人民币49897.56元用于购买茶叶。经发卡银行多次催收，王涛分4次归还中国工商银行雅安分行5000元，其余款项拖欠至今。
公诉机关认为被告人王涛以非法占有为目的，超过规定期限透支钱款244434元，且经发卡行多次催收后仍拒不归还，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人王涛主动投案并如实供述犯罪事实，属自首，依法可以从轻或者减轻处罚。公诉机关提交了相关证据，提请本院依法判处。
被告人王涛辩称，自己只是生产经营中资金链断了才没有及时还款，现愿意想办法归还透支款，请求对其从轻处罚。王涛未提交证据。
经审理查明：2013年9月，被告人王涛向浙江民泰商行成都分行申请办理了商惠通卡一张，卡号为625036XXXXXXX。2015年3月5日，王涛使用该卡透支人民币199446.44元用于归还借款等。自2015年4月起，浙江民泰商行成都分行采取电话催收和短信催收的方式多次催促王涛偿还透支款项，截止2015年10月案发，王涛一直拖欠银行透支款未归还。2015年10月16日，雅安市公安局名山区分局对该案立案侦查。2015年10月20日被告人王涛主动到雅安市公安局名山区分局投案。
2013年8月，被告人王涛向中国工商银行雅安分行申请办理了一张信用卡，卡号为622206XXXXXXXXXX。2015年4月22日，王涛委托罗某使用该卡透支人民币49897.56元用于购买茶叶。自2015年5月起，中国工商银行雅安分行采取人工电话催收、系统语音催收和系统短信催收的方式多次催促王涛偿还透支款项，王涛分4次还款共计5000元，其余款项拖欠至今。2016年4月1日，雅安市公安局名山区分局对该案立案侦查。
另查明：2014年1月26日，王涛在攀枝花商业银行贷款45万元，该贷款处于为结清状态，但是该贷款在2015年1月、2015年2月、2015年3月均处于贷款逾期状态；2014年3月14日，王涛在中国邮政储蓄银行雅安市分行贷款20万元，该贷款处于结清状态，但在2015年2月，该贷款处于逾期状态，逾期1个月；2014年12月18日，被告人王涛在南充市商业银行贷款90万元，2015年12月17日到期，该笔贷款从2015年8月起处于逾期状态。
上述事实，有经庭审质证的报案材料、受案登记表、立案决定书、取保候审决定书、到案经过、户籍信息、信用卡办卡资料、信用卡交易明细、银行催收记录、雅安市公安局名山区分局经侦大队情况说明、个人信用报告、银行还款凭证，证人魏某、康某、邹某、唐某、罗某、韩某的证言，被告人王涛的供述和辩解等证据证实，本院予以认定。
本院认为，被告人王涛在明知没有还款能力的情况下，恶意透支信用卡现金244434元，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控王涛的犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。王涛主动投案并如实供述了自己的犯罪事实，其行为系自首，可以减轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第五十三条、第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人王涛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元；（有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人王涛的刑期自2016年8月8日起至2019年8月7日止；罚金款于本判决生效后第二日起十日内缴纳）
二、责令被告人王涛于判决生效之日起三十日内归还浙江民泰商业银行股份有限公司成都分行透支本金人民币199446.44元，归还中国工商银行股份有限公司雅安分行透支本金人民币44897.56元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省雅安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 胡 轩
人民陪审员 程 均
人民陪审员 郑万宇
二〇一六年八月十二日
书 记 员 熊露静
附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。