东省章丘市人民法院法律文书签发稿
文书名称：民事判决书
文号：（2014）章商初字第1327号
庭长签发：
××××年××月××日
拟稿人：乔振洲
时间：2014年7月30日
院长签发：
年月日
山东省章丘市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）章商初字第1327号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司章丘市支行，住所地章丘市。
代表人开鸿新，行长。
委托代理人张圣伟，山东鲁明律师事务所律师。
委托代理人赵太健，男，生于1962年10月19日，汉族，该单位工作人员。
被告袁忠心，男，生于1978年2月6日，汉族，居民，住章丘市。
被告叶艳（系袁忠心之妻），女，生于1979年1月1日，汉族，居民，住章丘市。
被告叶瑞峰，男，生于1969年2月24日，汉族，居民，住章丘市。
被告牛祺勇，男，生于1980年12月22日，汉族，居民，住章丘市。
委托代理人张永，男，生于1974年1月8日，汉族，章丘中信法律服务所法律工作者。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司章丘市支行与被告袁忠心、叶艳、叶瑞峰、牛祺勇借款合同纠纷一案，本���于2013年10月23日受理后，依法组成合议庭,于2014年3月13日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张圣伟、被告牛祺勇委托代理人张永到庭参加诉讼，被告袁忠心、叶艳、叶瑞峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年11月2日，被告袁忠心、叶艳、叶瑞峰、韩燕师、牛祺勇、李光香三夫妇与中国邮政储蓄银行有限责任公司章丘市支行签订《小额贷款联保协议书》。合同第五条约定，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证等。2012年11月2日，借款人袁忠心与中国邮政储蓄银行有限责任公司章丘市支行签订《小额联保借款合同》，约定借款7万元、年利率15.84%，期限12个月；合同第七条约定的还款方式为阶段性等额本息还款法。该行于同日将贷款发放，被告未按合同约定偿还借款。截止2013年10月15日，尚欠借���本金60843.16元、逾期利息8566.21元，合计69409.37元。被告袁忠心与叶艳系夫妻关系，该债务系夫妻共同债务；被告叶瑞峰、牛祺勇应承担连带保证责任；袁忠心、叶艳、叶瑞峰、牛祺勇承担违约责任。请求判令被告袁忠心、叶艳偿还借款本金60843.16元，截止书具起诉状日的贷款逾期利息8566.21元（因借款合同到期，庭审中原告变更为偿还本金7万元，截止到2014年3月11日利息15780.75元），以及上述贷款本息实际还清前产生的逾期利息；判令被告叶瑞峰、牛祺勇对上述款项承担连带保证责任；涉诉费用由被告承担。
被告牛祺勇辩称，担保签名属实，在签订相关手续时被告滕学良对其他人员并不熟悉，也不了解他们的资信情况。原告要求必须联户才能借款，为了贷款不得不联户。滕学良与叶瑞峰夫妇的贷款已经还清，基于原告的捆绑行为自身有过错，应减轻或免除对袁忠心的担保责任。
被告袁忠心、叶艳、叶瑞峰在举证、答辩期间，未予举证、答辩。
经审理，本院认定如下事实：
1、2012年11月2日，被告袁忠心（其妻叶艳）、叶瑞峰、牛祺勇三夫妇与中国邮政储蓄银行有限责任公司章丘市支行签订《小额贷款联保协议书》。合同第一条约定，乙方成员共3人成立联保小组，牛祺勇为联保小组牵头人；第二条约定，从2012年11月2日起至2014年11月2日止，甲方（银行）可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人贷款不超过7万元且联保小组合计贷款不超过21万元内发放贷款；第五条约定，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；第六条约定，保证方式为最高额连带责任保证，本协��第二条约定的联保小组合计贷款限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金等。袁忠心、叶瑞峰、牛祺勇三夫妇在乙方（联保小组成员及配偶）一栏中签字捺印。
2、2012年11月2日，被告叶艳签署夫妻共同承担债务承诺书，声明借款人袁忠心向原告借款7万元是夫妻共同债务，承诺自愿同借款人一起共同偿还。
3、2012年11月2日，被告袁忠心与中国邮政储蓄银行有限责任公司章丘市支行签订《小额联保借款合同》。合同第二条约定，借款7万元，年利率15.84%，期限12个月；合同第七条约定，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前四个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；第十四条约定，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息等。签订合同后，该行于2012年11月2日将贷款7万元发放给被告袁忠心，期限自2012年11月2日至2013年11月2日。被告袁忠心在贷款借据上签字。
4、合同签订后，被告袁忠心未按合同约定按时偿还借款本息。截止2014年3月11日，尚欠借款本金7万元、利息15780.75元。
5、诉讼过程中，因被告袁忠心、叶艳夫妇现住址不详，本院依法向其公告送达相应诉讼文书。原告为此支付公告费300元。
上述事实，由原告提供的联保协议书、夫妻共同承担债务承诺书、借款合同、借据、贷款放款单及回执、账户余额实时查询、还款流水详情、被告身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件、公告费单据予以证实。经质证，上述证据符合法律规定，本院对上述证据及事实依法予以确认。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司章丘市支行与被告���忠心、叶瑞峰、牛祺勇三夫妇签订的《小额贷款联保协议书》，以及与被告袁忠心签订的《小额联保借款合同》，是真实意思表示，合法有效，本院依法予以确认。合同签订后，原告依据合同约定向被告袁忠心发放贷款。借款发放后，借款人袁忠心未按合同约定履行还款义务，应承担相应的法律责任。被告叶艳作为借款人袁忠心之妻，已在联保协议书及夫妻共同承担债务承诺书上签字认可，对此债务负有共同偿还义务。现原告要求被告袁忠心、叶艳共同承担还款义务，理由正当，本院予以支持。被告叶瑞峰、牛祺勇作为联保小组成员，依法应依据协议约定对上述债务承担连带清偿责任。三户联保是原告小额贷款的一种经营模式，被告牛祺勇以此为由主张减轻或免除其担保责任，理由不当，本院不予支持。根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第三十��条规定“被告应当在答辩期届满前提出书面答辩，阐明对原告诉讼请求及所依据的事实和理由的意见”；第三十四条第一款规定“当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利”。被告袁忠心、叶艳、叶瑞峰在法定答辩期限届满前对原告诉讼请求及所依据的事实和理由未提出答辩意见，也未在法庭辩论终结前向本院提出相反证据，视为其放弃抗辩和举证，由此造成的法律后果自负，并赔偿原告为此诉讼需支付的两次公告费用600元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告袁忠心、叶艳共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司章丘市支行借款本金7万元、利息15780.75元，合计85780.75元。
二、自2014年3月12日始，被告袁忠心、叶艳依据合同约定的方式支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司章丘市支行上述欠款的逾期利息，至还清之日止。
三、被告袁忠心、叶艳赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司章丘市支行公告费损失600元。
四、被告叶瑞峰、牛祺勇对上述款项，承担连带清偿责任。
上述款项，于本判决书生效之日起10日内履行。
如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1945元，由被告袁忠心、叶艳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审判长乔振洲
人民陪审员��维钊
人民陪审员岳建敏
二○一四年七月三十日
书记员高佳