浙江省建德市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙01**民初6074号
原告：徐美琴,女,1968年6月25日出生,汉族,住兰溪市。
委托诉讼代理人：王金莲，建德市求是法律服务所法律工作者。
被告：刘云化,男,1967年2月26日出生,汉族,住安徽省蚌埠市怀远县。
委托诉讼代理人：黄赛仙，建德市红枫法律服务所法律工作者。
被告：怀远县安泰物流有限公司,住所地安徽省蚌埠市怀远县禹都大道新河村。
法定代表人：华锋,总经理。
被告：国元农业保险股份有限公司蚌埠中心支公司,住所地安徽省蚌埠市涂山东路1757号投资大厦1、12楼。
主要负责人：胡家林,总经理。
委托诉讼代理人：邹璇，女，该单位工作人员。
原告徐美琴与被告刘云化、怀远县安泰物流有限公司（以下简称物流公司）、国元农业保险股份有限公司蚌埠中心支公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2017年11月23日立案后，依法适用简易程序分别于2018年1月16日、1月24日公开开庭进行了审理。原告徐美琴的诉讼代理人王金莲、被告刘云化的诉讼代理人黄赛仙、被告保险公司的诉讼代理人邹璇到庭参加了诉讼，被告物流公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
本案相关情况
一、事故发生概况：2016年12月17日20时01分许，徐美琴驾驶无号牌“立马”牌二轮电动车沿国道320线由南向北行驶至354KM+600M路段左转向西横过人行横道时与同向由刘敬驾驶的皖Ｃ×××××号重型自卸货车相碰撞，皖Ｃ×××××号重型自卸货车碰撞后驶入道路中心绿化带，造成徐美琴受伤、两车损坏及公路设施损坏的交通事故。
二、交警部门的责任认定情况：建德市公安局交通警察大队经认定，徐美琴、刘敬负事故同等责任。
三、原告及父母概况：原告徐美琴，女，1968年6月25日出生，户籍在农村，系失地农民。父亲徐华富，1939年8月13日出生，母亲应玉仙，1941年11月19日出生，生育三女一子。
四、涉案保险合同的主体、类型和内容：皖Ｃ×××××号货车向被告保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）及责任限额为1000000元的机动车交通事故责任商业第三者责任险（以下简称商业三者险），投保了不计免赔险，事故发生在保险期限内。
五、鉴定意见
原告单方委托的上海东南鉴定科学研究所司法鉴定所于2017年10月25日、11月1日出具鉴定意见书，鉴定意见为：徐美琴因交通事故致左侧共6根肋骨骨折，构成十（拾）级伤残，因交通事故受伤，患有器质性精神障碍，构成八（捌）伤残。其误工期评定为180日、护理期为90日、营养期为90日。
六、原告各项损失：
1.医疗费99908.35+5076.97*60%=102954.53元。
2.住院伙食补助费144天*50元/天=7200元。
3.护理费90天*100元/天=9000元。
4.交通费酌情确定为500元。
5.营养费90天*30元/天=2700元。
6.误工费180天*（56385÷365）元/天=27806元。
7.残疾赔偿金47237元/年*20年*32%+30068元*10年÷4*32%=326371.20元。
8.精神损害抚慰金20000元。
9.车辆损失费2600元。
以上合计499131.73元。
七、原告的诉讼请求及被告答辩
原告变更后的诉讼请求：1.由被告保险公司在交强险和商业险限额范围内赔偿原告因道路交通事故各项损失306419.91元（非医保用药和精神损害抚慰金在交强险中优先赔付），不足部分由被告刘云化、物流公司承担。2.由被告刘云化、物流公司负担本案诉讼费。
被告刘云化辩称，对交通事故经过及责任认定无异议，我是实际车主，刘敬是我雇佣的驾驶员，刘敬持有准驾车型为B2的机动车驾驶证，具有驾驶资格。保险公司的免责条款没有告知，没有尽到告知义务，保险公司存在免除己方责任、加重被保险人责任义务、排除被保险人应依法享有理赔权利的情形，应当认定无效。事故发生后我垫付医疗费35000元。
被告物流公司未到庭应诉，向本院递交书面答辩称，涉案车辆实际所有人是刘云化，该车挂靠在被告物流公司名下，车辆在保险公司购买了交强险和商业三者险，应由保险公司直接赔偿，实际所有人刘云化承担连带责任，被告物流公司不承担赔偿责任。实际所有人刘云化与被告物流公司签订的挂靠协议也约定，如发生各类事故，造成一切责任均由实际所有人刘云化承担，被告物流公司不承担任何责任。
被告保险公司辩称，对交通事故经过及责任认定无异议，本案肇事车辆在我公司投保了交强险和金额为1000000元的商业三者险及不计免赔，事故发生在保险期限内。被保险人物流公司在投保时，保险公司向其出具的商业险保险条款，其中免责条款已以加黑加重的方式予以提示和告知，被保险人物流公司在投保单及保险条款后均签字确认。保险公司出具的机动车综合商业免责事项说明书，对保险条款免责事项进行提示说明，被保险人物流公司在说明后书写确认明确表明被保险人已明确了解保险条款免责条款的内容及法律后果。同时鉴于被保险人的车辆系从事货物运输经营活动，保险公司又出具一份告知函，提示说明根据商业险条款约定，驾驶员需要具有从业资格证，若无从业资格证商业险将予以拒赔。被保险人物流公司经办人在告知函上签字并盖章确认。刘敬系本案肇事车辆皖Ｃ×××××号重型自卸货车驾驶员，事故发生时其未持有道路货物运输从业资格证，保险公司仅在机动车交强险限额范围内承担赔偿责任，超出交强险部分的商业险范围内不承担赔偿责任。要求扣除非医保用药10000元，第二次住院后的医疗费承担60%；误工费过高，残疾赔偿金及被抚养人生活费，应按农村标准计算；护理费、营养费、交通费由法院酌定。事故发生后保险公司垫付医疗费10000元。
八、垫付情况
被告刘云化垫付医疗费35000元，被告保险公司垫付医疗费10000元。
九、双方争议：第一、因医疗保险属于社会保障体系范畴，具有社会福利的性质，而医疗费赔偿则属于侵权赔偿范畴，是一种侵权后果，且《机动车交通事故责任强制保险条例》也未规定基本医疗保险范围外用药不属于赔偿范围，故医疗费赔偿应以受害人确有必要并已实际发生为依据，不以医疗保险为限，故对原告主张的确有必要并已实际发生的医疗费，被告保险公司应在交强险责任限额范围内予以赔偿，且非医保外用药应在交强险限额内优先赔付。原告第二次住院后的医疗费，双方商定由原告自负40%，被告承担60%。第二、被告保险公司对原告误工费有异议，但未提供证据佐证其抗辩意见，故本院对其该项抗辩不予采信。第三、被告保险公司认为原告户籍在农村，应按农村标准赔偿。本院认为原告户籍虽在农村，但其家庭承包的集体土地已被国家征用，无法以农业为主要收入且多年居住在城区，故其残疾赔偿金及被抚养人生活费应适用城镇居民赔偿标准。第四、赔偿比例，本次事故原告徐美琴、刘敬负事故同等责任，原告徐美琴系非机动车驾驶人，机动车一方承担60%的赔偿责任。第五、免责条款的效力，本案肇事车辆皖Ｃ×××××号重型自卸货车，投保人被告物流公司在投保时，被告保险公司就保险免责条款以加黑加重的方式予以提示和告知，被告物流公司盖章确认。被告保险公司出具的机动车综合商业免责事项说明书，对保险条款免责事项提示说明，被告物流公司在说明后书写：“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”并盖章确认。同时，被告保险公司又向投保人被告物流公司出具一份告知函，近一步告知根据商业险条款约定，若驾驶员出险时无道路运输从业资格证将导致商业险无法理赔（属免责责任）。因此，本院认为，被告保险公司就保险免责条款已做到了提示和明确的说明义务，不存在免除己方责任、加重被保险人责任义务、排除被保险人应依法享有理赔权利的情形。对被告保险公司该项抗辩意见，本院予以采纳。第六、以挂靠形式从事道路运输经营活动的机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任，当事人请求由挂靠人和被挂靠人承担连带责任的，人民法院应予以支持。被告刘云化自认其系皖Ｃ×××××号重型自卸货车实际车主，被告物流公司系皖Ｃ×××××号重型自卸货车登记车主，被告物流公司应对被告刘云化应负担的赔偿款承担连带清偿责任。被告物流公司和被告刘云化签订的挂靠协议，可另行处理。
裁决结果
按上述案件确定的事实，原告因道路交通事故造成的损失为499131.73元。皖Ｃ×××××号货车在被告保险公司处投保了责任限额为122000元的交强险，故原告因本次事故遭受的合理损失由被告保险公司在交强险限额内赔偿122000元，扣除被告保险公司已付垫付款10000元，由被告保险公司在交强险限额内再赔偿112000元。由被告刘云化赔偿226279元【（499131.73元-122000元）*60%】。扣除被告刘云化已付垫付款35000元，由被告刘云化再赔偿191279元。被告物流公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第二款、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定之规定，判决如下：
一、被告国元农业保险股份有限公司蚌埠中心支公司于本判决生效后十日内在机动车交通事故责任强制保险责任限额内支付原告徐美琴道路交通事故损害赔偿款112000元。
二、被告刘云化于本判决生效后十日内支付原告徐美琴道路交通事故损害赔偿款191279元。
三、被告怀远县安泰物流有限公司对被告刘云化上述应负款项承担连带清偿责任。
四、驳回原告徐美琴的其他诉讼请求。
案件受理费5896元，减半收取计2948元（原告徐美琴申请缓交），由原告徐美琴负担24元，被告刘云化、怀远县安泰物流有限公司负担2924元。
当事人在本判决书生效后十五日内到本院办理诉讼费用结算手续，逾期不交纳应负担的诉讼费用，依法强制执行。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。
审判员 卢志荣
二〇一八年一月二十四日
书记员 倪 叶
?