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# 内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
# 民事判决书
〔2016〕内0627民初2933号
原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行。
负责人张宪胜。
委托代理人王玉晶。
被告高晓燕。
被告尚建忠。
被告刘成钢。
原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称包商银行鄂尔多斯分行）与被告高晓燕、尚建忠、刘成钢金融借款合同纠纷一案，于2016年5月26日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序，由审判员孟令志独任审理，于2016年7月18日公开开庭进行了审理。原告包商银行鄂尔多斯分行委托代理人王玉晶、被告尚建忠、刘成钢到庭参加了诉讼，被告高晓燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告包商银行鄂尔多斯分行诉称，被告高晓燕向原告包商银行鄂尔多斯分行申请办理贷款，2009年12月30日，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告高晓燕签订个人借款合同（综合类），借款合同约定：“借款金额为27万元，借款利率为月利率10‰,借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，借款期限为2010年1月15日至2015年1月14日”。为保证此笔贷款如期偿还，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告高晓燕、尚建忠签订了抵押合同，抵押合同约定：“高晓燕、尚建忠自愿将其所有的位于某路房屋抵押给包商银行鄂尔多斯分行，如高晓燕逾期还款的，包商银行鄂尔多斯分行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用，并同意债权人依法以上述抵押物进行拍卖、变卖的价款优先受偿”。同时原告包商银行鄂尔多斯分行与被告刘成钢签订了保证合同，保证合同约定：“刘成钢为该笔借款提供连带责任保证，保证期限为借款到期日起两年。”合同签订后，原告包商银行鄂尔多斯分行按借款合同约定发放了27万元借款，被告高晓燕从2014年2月21日始陆续逾期，经多次催要未果。现原告为及时收回贷款，特诉到法院：一、判令被告高晓燕、尚建忠返还原告借款本金60925.93元及截止2016年5月9日的利息3832.13元、本金逾期罚息20021.64元、利息逾期罚息1352.01元，并支付从2016年5月10日至借款本息全部还清之日止的罚息及复利（罚息及复利利率均按年利率12%计算）；二、判令原告包商银行鄂尔多斯分行对被告高晓燕、尚建忠所有的位于某路房屋享有优先受偿权；三、判令被告刘成钢对上述借款本息承担连带给付责任；四、判令本案诉讼费、律师费及原告实现债权产生的费用由被告承担。
被告尚建忠未提交书面答辩意见，但其在庭审中口头答辩称其与高晓燕系夫妻关系，原告诉状所述借款金额、借款利息、借款期间、抵押情况及尚欠本息金额等情况属实，请求减免利息和复利，同意偿还本金，但现在无能力给付。
被告刘成钢未提交书面答辩意见，但其在庭审中口头答辩称保证合同签字属实，同意依法判决。
被告高晓燕未做答辩。
原告包商银行鄂尔多斯分行提供证据及被告质证情况：
1、个人借款合同一份，证明原告与被告高晓燕之间存在借款事实及原告主张返还本金、支付利息和罚息的依据。
2、抵押合同一份，证明原告与被告签订了抵押合同，抵押合同约定高晓燕、尚建忠所有的位于某路房屋进行抵押担保，抵押合同对抵押事项进行了约定，第八条约定原告对该抵押财产具有优先受偿权。
3、保证合同一份，证明原告要求被告刘成钢承担连带责任保证及担保范围。
4、借据一份，证明原告于2010年1月15日依约定向高晓燕履行了出借义务，原告与高晓燕在2009年12月30日签订的个人借款合同已经生效，原告向被告高晓燕主张权利合法有据。
5、逾期明细表、违约事件证明一份，证明被告高晓燕存在违约，原告向其主张权利合法有据。
6、房屋产权证、他项权证一份，证明原告对该抵押财产具有优先受偿权，向其主张权利合法有据。
7、被告身份证、结婚证、户口簿复印件一份，证明被告高晓燕、尚建忠、刘成钢的真实身份。
8、委托代理协议及律师费发票一份，证明原告为实现债权支出律师费1030元。
对原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行提供的八组证据，经被告尚建忠、刘成钢质证，对原告提供的第一、二、三、四、五、六、七组证据认可无异议，对第八组证据的真实性无异议，但不同意承担律师费。本庭认为原告提供的八组证据符合证据的真实性、合法性、关联性，且原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行提供的以上证据来源合法，反映内容真实可信，故本庭对原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行提供的以上八组证据依法确认予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下。2009年12月30日，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告高晓燕签订的个人借款合同（综合类），借款合同约定：“借款金额为27万元，借款利率为月利率10‰,借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，借款期限为2010年1月15日至2015年1月14日”。为保证此笔贷款如期偿还，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告高晓燕、尚建忠签订的抵押合同，抵押合同约定：“高晓燕、尚建忠自愿将其所有的位于某路房屋抵押给包商银行鄂尔多斯分行，如高晓燕逾期还款的，包商银行鄂尔多斯分行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用，并同意债权人依法以上述抵押物进行拍卖、变卖的价款优先受偿”。同时原告包商银行鄂尔多斯分行与被告刘成钢签订的保证合同，保证合同约定：“刘成钢为该笔借款提供连带责任保证，保证期限为借款到期日起两年。”双方签订合同后，原告包商银行鄂尔多斯分行于2010年1月15日将27万元借款一次性划入被告高晓燕指定的帐户
另查明，截止2016年5月9日，被告高晓燕尚欠原告包商银行鄂尔多斯分行借款本金60925.93元及利息3832.13元、本金逾期罚息20021.64元、利息逾期罚息1352.01元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告高晓燕签订的个人借款合同（综合类）、与被告高晓燕、尚建忠签订的抵押合同、与被告刘成钢签订的保证合同是双方的真实意思表示，故包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行于2009年12月30日与被告高晓燕签订的个人借款合同（综合类）、与被告高晓燕、尚建忠签订的抵押合同、与被告刘成钢签订的保证合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行已经按照合同约定于2010年1月15日向被告高晓燕发放了27万元贷款，被告高晓燕应按合同约定履行还款付息的义务。被告高晓燕在2014年2月21日开始未按合同约定还本付息，属违约行为。本案中，高晓燕与包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行的借款发生在其与尚建忠夫妻关系存续期间，故对原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告高晓燕、尚建忠返还借款本金60925.93元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告高晓燕、尚建忠给付罚息的诉讼请求，本院予以支持。
在包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告高晓燕、尚建忠签订的抵押合同中约定：“高晓燕、尚建忠以其共同所有的位于某路房屋抵押给原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行，如高晓燕违反合同约定的还款付息的义务，包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告高晓燕从2014年2月21日始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约。应承担相应的违约责任。故对原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告刘成钢签订的保证合同约定，“本合同项下的保证方式为连带责任保证，担保范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。”故原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告刘成钢在本案中对被告高晓燕、尚建忠的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告刘成钢承担保证责任后，有权向被告高晓燕、尚建忠追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条之规定：
一、被告高晓燕、尚建忠（债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（债权人）借款本金60925.93元及截止2016年5月9日的利息3832.13元、本金逾期罚息20021.64元、利息逾期罚息1352.01元，并支付从2016年5月10日至借款本息全部还清之日止的罚息及复利（罚息及复利利率均按年利率12%计算）；
二、被告高晓燕、尚建忠应自本判决生效之日起十日内给付原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行律师费1030元。
三、若被告高晓燕、尚建忠未在本判决确定的期限内归还上述第一项、第二项判决确定的款项，原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权依法折价或拍卖、变卖被告高晓燕、尚建忠（抵押人）提供的抵押物，并就所得价款优先受偿。
四、被告刘成钢（连带保证人）对上述第一项、第二项债务负担连带清偿责任；
五、被告刘成钢承担本判决第四项连带清偿责任后，有权向被告高晓燕、尚建忠追偿，被告高晓燕、尚建忠（债务人）应于被告刘成钢（连带保证人）履行上述债务后十日内，向被告刘成钢清偿其已实际履行的债务。
案件受理费1954元，减半收取977元，由被告高晓燕、尚建忠、刘成钢负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审判员 孟令志
二〇一六年七月十八日
书记员 王紫欣
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定
的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。