河南省汝南县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）汝刑初字第484号
公诉机关河南省汝南县人民检察院。
被告人宋卫东，男，1974年11月8日出生，汉族，高中文化，个体户，户籍所在地河南省驻马店市汝南县，住河南省驻马店市汝南县，因涉嫌诈骗罪、集资诈骗罪、贷款诈骗罪，于2015年5月15日被汝南县公安局刑事拘留；因涉嫌犯有诈骗罪、集资诈骗罪、贷款诈骗罪，经汝南县人民检察院批准，于2015年6月19日被汝南县公安局逮捕。
被告人郭芳，女，1970年10月4日出生，汉族，初中文化，个体户，户籍所在地河南省驻马店市汝南县，住河南省驻马店市汝南县，因涉嫌犯有非法吸收公众存款罪，于2015年5月15日被汝南县公安局刑事拘留；因涉嫌犯有非法吸收公众存款罪，经汝南县人民检察院批准，于2015年6月19日被汝南县公安局逮捕。
汝南县人民检察院以汝检刑刑诉（2016）392号起诉书指控被告人宋卫东犯诈骗、贷款诈骗罪、被告人宋卫东、郭芳犯集资诈骗罪，于2015年12月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。汝南县人民检察院指派检察员孙国鹏出庭支持公诉，被告人宋卫东、郭芳，被害人牛某、樊某2、宋某3、邱某、彭某2、刘某3、王某2、张某4、庞某、梁某、许某、石某2、陈某、杨某4、彭某3、王某3、谭某、余某，被害单位中国邮政储蓄银行股份有限公司汝南县支行诉讼代理人龚新宽、被害单位汝南县信用联社诉讼代理人吴云山到庭参加了诉讼。现已审理终结。
汝南县人民检察院指控：
（一）诈骗罪
2013年2月14日至2014年3月1日，被告人宋卫东以经营奶粉、急需要进货、资金短缺为由，以假房产证抵押，以高息为诱饵，诈骗牛某现金22万元，诈骗樊某2现金85万元，诈骗宋某3现金6万元。就上述事实，公诉机关提供了借条及房权证等书证物证，被害人牛某、樊某2、宋某3等人的陈述，被告人的供述与辩解，鉴定意见书等证据。
（二）集资诈骗罪
被告人宋卫东以做生意急需要进货、资金短缺等为由，以高利息为诱饵，于2013年12月31日至2014年4月4日，骗取商守伟现金54万元；于2014年2月28日，骗取冯庭华现金10万元；于2013年6月24日至2013年12月4日，被告人郭芳骗取李红现金105000元；于2014年9月3日、2014年9月29日，与被告人郭芳共同骗取杨天义现金120000元；于2013年4月25日至2013年8月8日，骗取邱某现金260000元；于2012年1月1日至2013年5月30日，与被告人郭芳共同骗取彭某2现金122万元；于2011年10月7日、2011年10月18日，骗取赵新国现金39.3万元，于2012年10月2日，骗取张金花现金20000元；于2013年4月21日至2014年1月20日，骗取石玉凤现金14.5万元；于2013年6月17日至2014年5月2日，与被告人郭芳共同骗取刘某3现金10.6万元。；于2014年3月1日至2014年4月8日，与被告人郭芳共同骗取王某2现金100000元；于2013年5月31日至2015年2月7日，与被告人郭芳共同骗取张某4现金14.275万元；于2013年6月26日、2013年1月6日，骗取刘振文现金35万元；于2011年11月11日，与被告人郭芳共同骗取庞某现金10万元；于2010年3月15日、2010年3月15日，骗取张某3现金15万元；于2015年2月7日，与被告人郭芳共同骗取刘纲现金50000元；于2013年3月16日至2013年6月25日，与被告人郭芳共同骗取宋某2现金19万元；于2013年5月1日至2013年5月23日，与被告人郭芳共同骗取李书芳现金32万元；于2012年9月12日至2013年4月22日，与被告人郭芳共同骗取梁某现金36万元；于2014年6月1日，与被告人郭芳共同骗取贾雷宇现金13万元；于2013年5月8日，与被告人郭芳共同骗取许某现金19万元；于2012年3月26日至2012年9月17日骗取赖长剑现金30万元；于2013年1月21日骗取宋学志现金12万元；于2014年11月5日骗取石某2现金30万元；于2012年12月14日骗取陈某现金10万元；于2013年12月7日，骗取陈民现金10万元；于2012年12月7日骗取杨某4现金90000元；于2014年4月30日、2014年4月30日，与被告人郭芳共同骗取彭某3现金75万元；于2015年4月1日，骗取高某现金49830元；于2015年6月12日，骗取董文艺现金39758.35元。于2014年12月19日，与被告人郭芳共同骗取杨慧芳现金20万元；于2013年6月23日、2013年7月3日，骗取王某3现金14万元；于2012年8月13日、2012年8月13日，骗取谭某现金8万元；于2010年11月27日至2013年6月3日，骗取李某现金28万元；于2012年8月17日、2014年10月27日，骗取梅某现金124.8万元；于2012年8月17日骗取余某现金12.24万元；于2012年2月2日，骗取王某4现金20万元；于2012年8月30日，骗取石大钢现金15万元；于2013年7月1日，骗取许和平现金9万元；于2015年2月24日，骗取王炳现金5万元；于2013年6月29日，骗取孙宁威现金9.6万元。就上述事实，公诉机关提供了借条等书证，证人苏某等人的证言，被害人梅某等人的陈述，被告人的供述与辩解，视听资料等证据。
（三）贷款诈骗罪
1、2014年11月5日，被告人宋卫东向中国邮政储蓄银行股份有限公司汝南县支行提供郭某的虚假的个体工商户营业执照、销货单票据等手续，办理了宋卫东、郭某、宋某1三户商户联保贷款，诈骗贷款30万元。
2、2013年5月21日，被告人宋卫东以虚假的郭芳汝房权证汝宁镇字第××号、宋卫东汝房权证汝宁镇字第××号房产证，及豫Ｐ×××××、豫Ｐ×××××、豫Ｑ×××××、豫Ｑ×××××行驶证为抵押，并向汝南县融兴信用社提供了担保人樊某1、杨某1、宋保善等人的虚假的房权证等手续，诈骗汝南县融兴信用社贷款200万元。
3、2014年2月26日，被告人宋卫东向汝南县融兴信用社提供虚假的郭某个体工商户营业执照、郭某汝房权证汝宁镇字第××号，虚假的刘运强、刘某2汝房权证字第××号房产证、刘某2个体工商营业执照及刘运强虚假的个体工商营业执照等，以郭某为主贷人，以刘某2、刘运强为保证人，诈骗汝南县融兴信用社贷款40万元。
4、2013年10月28日，被告人宋卫东向汝南县融兴信用社提供了虚假的张某3汝房权证汝宁镇字第××号、石大刚汝房权证汝宁镇字第××号、高某汝房权证汝宁镇字第××号房产证，虚假的杨某3个体工商户营业执照，以杨某3为主贷人，以张某3、石大刚、高某保证人，贷款诈骗汝南县融兴信用社共计35万元。
就上述事实，公诉机关提供了伪造的房产证，借款手续，证人苏某的证言，被害人牛某等人的陈述，被告人宋卫东、郭芳的供述与辩解，房产证鉴定意见书、司法会计鉴定意见书，视听资料等证据。
公诉机关认为，被告人宋卫东以非法占有为目的，以伪造的虚假房产证作抵押，虚构事实，隐瞒真相，向被害人牛某、樊某2、宋某3借款，拒不还款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人宋卫东以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，以虚假的房产证明或其它证件向银行等金融机构贷款，拒不还款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）（四）项之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人宋卫东伙同被告人郭芳以非法占有为目的，使用诈骗方法大量借款而进行非法集资，借款数额与支付利息、还款数额严重不符，部分借款用于买车、买房或者借给他人使用，拒不还款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。
被告人宋卫东辩称：起诉的诈骗的第1场没有异议；第2场不属实，应该是一个20万的条已还，总数还剩65万，利息还了十几万；第3场属实；集资诈骗罪第1、2场属实；第3场，之前还的有，具体多少记不清了；第4、5场属实；第6场，之前每年都还有利息；第7场还的还剩3.7万元，他拉我4车货，有收货单；第8、9、10场属实；第11场是本金加利息数额；第12至20场属实；第21场拿19万，给了刘黎明2万，没有用卫生局家属院的楼房抵押；第22场借款数额对，当时还了8万，有收条；第23场本金是7万，加上利息才是12万；第24场本金对，没有抵押；第25场本金是20万，总共还了17万，还剩3万，10万是因为借条没改；第26至30场属实；第31场打20万元的条，只给了11万的本金；第32场还的大概有几万，现在还剩8万多；第33场借8万属实，还了2.5元；第34场属实；第35场，一共给我60万，利息是3.6万元，61.2万元是21个月的利息；已经给了9个月的利息32.4万元，还有17个月的利息，就是这61.2万元；第36场本金10万，其他是利息；第37场已经还了17万，技术监督局的彭某1还的，没有给我还款手续；第38场数额对，还的还剩8.4万元，没有收条；第39至41场属实；贷款诈骗第1至4场属实；邮政储蓄还了前3个月的利息，融兴信用社也还了利息，银行都有记录。以上的钱都是我借的，郭芳没有参与。借款打的有欠条，约定的有利息，不是诈骗；和银行之前就有合作，这次也是因为魏小旦借我钱不还，才没能还款；我的行为不构成犯罪。
被告人郭芳辩称：集资诈骗第3、6、10、12、16、17场是宋卫东联系的，让我去拿钱；不知道第4、11、14、20、21场的事实；第18场有我签的字，第19场宋卫东联系好的，我没拿钱，签字了；第31场不知道什么情况，让签字就签了；借款打的有条，出的有利息，不构成犯罪。
经审理查明：
（一）集资诈骗
被告人宋卫东、郭芳是夫妻关系。2010年9月1日，被告人郭芳注册成立“汝南县东方超市”，经营场所汝南县汝宁镇行政街56号，经营者姓名是郭芳，经营食品、乳制品等。2011年11月25日，被告人宋卫东注册成立“驻马店市玉岭商贸有限公司”，法定代表人宋卫东，经营场所汝南县汝宁镇行政街56号，经营范围预包装食品、乳制品销售等。被告人宋卫东、郭芳在从事商品经营期间，以许诺支付高息为条件，向其认识的人、或是经他人介绍的人多次借款，其中，宋卫东参与的借款中未能偿还的数额为823.492835万元，郭芳参与借款中未能偿还的数额为313.19万元。被告人宋卫东、郭芳具体行为如下：
1、2013年4月28日、2013年7月14日，被告人宋卫东以经营奶粉资金短缺为由，将结婚证、伪造的所有权人为宋卫东、郭芳的二份房屋所有权证等证件交给攀红峰作抵押，分三次共借樊某2款85万元，并约定按月息2分支付利息。该款至今未还。
上述事实，有被害人樊某2的陈述，宋卫东分别于2013年4月28日、7月14日出具的15万元、20万元借条、宋卫东、郭芳于2013年7月14日出具的50万元借条，伪造的名字为郭芳的汝房权证汝宁镇字第××号房产证和名字为宋卫东的汝房权证汝宁镇字第××号房产证，周口佰利汽车运输有限公司出具的“证明”，宋卫东借款时出具的“证明”，结婚证复印件，鉴定结论，被告人宋卫东的供述等证据证明，足以认定。
2、2013年2月14日，被告人宋卫东以经营奶粉资金短缺为由，将伪造的房屋所有权证交给牛某作抵押，以月息1.5分利率，借牛某款24万元。后宋卫东偿还利息5万元、本金2万元。余款未还。
3、2014年3月1日，被告人宋卫东以到北京干防风沙林业项目资金短缺为由，将伪造的房屋所有权证交给宋某3作抵押，以月息1.5分的利率，借宋某3款6万元，并出具借条。该款至今未还。
上述第2至第3起事实，有被告人宋卫东的供述、被害人的陈述，借条、用于抵押的的房产证等证据证明，足以认定。
4、2013年12月31日、2014年4月1日、2014年4月4日、被告人宋卫东以经营奶粉资金短缺为由，以月息3分的利率，借商守伟款54万元，并出具借条。后被告人宋卫东向商守伟共支付利息66000元，余款未还。
5、2014年2月28日，被告人宋卫东跑项目资金短缺为由，以月息2分的利率，借冯庭华款10万元，并出具借条，该款未还。
6、2013年12月4日，2013年7月31日、2013年6月24日、2013年6月14日、2013年7月22日、2013年7月2日，被告人郭芳以经营奶粉资金短缺为由，以月息2分的利率，借李红款105000元，并出具借条。后还款55000元，余款未还。
7、2014年9月3日、2014年9月29日，被告人宋卫东、郭芳以经营奶粉资金短缺为由，借杨天义12万元，出具借条，被告人宋卫东、郭芳在借条上签名。后向杨天义支付利息2万元，余款未还。
8、2013年4月25日、2013年7月9日、2013年8月8日，被告人宋卫东以经营奶粉资金短缺为由，以月息1分5厘的利率，借邱某款26万元，并出具借条。后被告人宋卫东向邱某共支付利息82800元，余款未还。
9、2012年3月30日、2012年1月1日、2012年1月4日、2012年2月4日、2013年5月30日、2012年7月25日、2012年7月30日、2012年6月10日、2012年4月22日，被告人宋卫东、郭芳以经营加油站买地、购车做生意、急需要进货为由，分别以月息1分5厘或2分的利率，借彭某2款122万元，并出具借条。后被告人宋卫东共向彭某2支付利息288600元，余款未还。
10、2011年10月7日、2011年10月18日，被告人宋卫东以做生意资金短缺为由，以月息2分利率，借赵新国款50万元，并写有借条，该款已还107000元，余款393000元未还。
11、2012年10月2日，被告人宋卫东以做生意资金短缺为由，以月息1分5厘的利率，借张金花2万元，并出具借条，该款至今未还。
12、2013年4月21日、2013年7月26日、2013年9月8日、2014年1月20日、2013年11月16日，被告人宋卫东以做生意资金短缺为由，以月息1分5厘的利率，借石玉凤款145000元，并出具借条。后被告人宋卫东向石玉凤支付利息共18900元，余款未还。
13、2014年5月2日、2013年9月13日、2013年6月17日，被告人宋卫东以做生意资金短缺为由，以月息1分5厘的利率，借刘某3款106000元，并出具借条，被告人郭芳在借条上签名，该款至今未还。
14、2014年4月8日、2014年3月19日、2014年3月1日，被告人宋卫东以做生意资金短缺为由，以月息1分5厘利率，借王某2款10万元，并出具借条，被告人郭芳在借条上签名，后被告人郭芳向王某2支付利息24000元，余款未还。
15、2013年10月19日、2013年5月31日，被告人宋卫东以做生意资金短缺为由，以月息1.5分利率，借张某4款13万元，并出具借条。后支付利息4400元。2015年2月7日，被告人宋卫东向张某4出具了12750利息借条。上述款项未还。
16、2013年6月26日、2013年1月6日，被告人宋卫东以做生意资金短缺为由，并将豫Ｐ×××××、豫Ｐ×××××、豫Ｑ×××××、豫Ｑ×××××的机动车行驶证复印件、宋卫东、郭芳身份证、周口市佰利汽车运输公司的证明等证件交给刘振文作抵押，以月息5分的利率，借刘振文款35万元，并出具借条。后被告人宋卫东向刘振文支付利息15万元，余款未还。
17、2011年11月11日，被告人宋卫东以做生意资金短缺为由，以月息2分利率，并由张进、潘建设担保，借庞某款20万元，并出具借条，被告人郭芳在借条上签名。该款已还本金10万元，利息88000元，余款未还。
18、2010年3月15日，被告人宋卫东以做生意资金短缺为由，许诺事后把车给张某3，并承诺以其原卫生局家属院东单元五楼东户的住宅作抵押，利用张某3身份证、信用卡，在邮政储蓄银行透支99840元，在郑州平安银行透支53500元，共计153340元，该款由张某3偿还后，宋卫东未还张某3。
19、2015年2月7日，被告人宋卫东以做生意资金短缺为由，借刘纲款5万元，并出具借条，被告人郭芳在借条上签名。该款未还。
20、2013年3月17日、2013年6月25日、2013年3月16日，被告人宋卫东以做生意资金短缺为由，分别以1分或1分5厘的利率，借宋某2款19万元，并出具借条，被告人郭芳在借条上签名。后宋卫东支付该款利息8000元，余款未还。
21、2013年5月5日、2013年5月14日、2013年5月1日、2013年5月16日、2013年5月23日、2013年5月16日、2013年5月6日，被告人宋卫东以做生意资金短缺为由，以月息1分2厘利率，共借李书芳款32万元，并出具借条，被告人郭芳在借条上签名。后被告人向李书芳支付利息3万元，余款未还。
上述第4至第21起事实，有被告人供述，被害人陈述，控告材料，借条等证据证明，足以认定。
22、2012年12月4日、2012年9月12日、2012年10月22日、2013年4月22日、2013年3月26日，被告人宋卫东以做生意资金短缺为由，以月息2分或1分5厘的利率，共梁某霞款36万元，并出具借条，被告人郭芳在借条上签名。后被告人梁某霞支付利息85200元，余款未还。
23、2014年6月1日，被告人宋卫东、郭芳以做生意资金短缺为由，并将伪造的房产证交许某滨作抵押，以月息2分的利率，借贾雷宇款13万元，并出具借条。该款未还。
24、2013年5月8日，被告人宋卫东、郭芳以做生意资金短缺为由，以月息2分的利率，许某滨款19万元，并出具借条。被告人宋卫东许某滨支付利息68400元，余款未还。
25、2012年9月17日、2012年3月26日、2012年9月10日，被告人宋卫东以做生意急需资金为由，以月息1分5厘或1分2厘的利率，共借赖长剑款30万元，并出具借条。后被告人宋卫东向赖长剑支付利息5万元，余款未还。
26、2013年1月21日，被告人宋卫东以做生意急需资金为由，以月息1分5厘的利率，借宋学志12万元不还，写有借条。2014年1月26日，宋卫东向宋学志支付利息5000元，余款未还。
27、2014年11月5日，被告人宋卫东以做生意急需资金为由，以月息2分5厘的利率，石某2国款30万元，并出具借条。后被告人宋卫东以奶粉抵顶利息1万元，余款未还。
28、2012年12月14日，被告人宋卫东以做生意急需资金为由，以月息2分5厘的利率，陈某菊款10万元，并出具借条。后被告人宋卫东陈某菊支付利息6万元，余款未还。
29、2013年12月7日，被告人宋卫东以做生意急需资金为由，以月息2分的利率，借陈民款10万元，并出具借条。该款未还。
30、2012年12月7日，被告人宋卫东以做生意急需资金为由，以1分5厘的利率，杨某4萍款10万元，并出具借条。后被告人宋卫东杨某4萍支付利息4万元，偿还本金1万元，余款未还。
31、2013年8月、2014年4月30日，被告人宋卫东、郭芳以做生意急需资金为由，并提供了保证人，以月息3分的利率，共彭某3花款75万元。后被告人宋卫东向彭银花支付利息67500元，余款未还。
32、2015年4月1日，被告人宋卫东以做生意资金短缺为由，利高某怀身份证、信用卡，在中国银行透支49830元，该款至今未高某怀。
33、2015年6月12日，被告人宋卫东以做生意资金短缺为由，利用董文艺身份证、信用卡，在中国银行透支39758.35元。后董文艺向中国银行偿还了透支款。该款宋卫东未还董文艺。
34、2013年6月23日、2013年7月3日，被告人宋卫东以急需资金为由，以月息2分的利率，王某3魁14万元，并出具借条。该款未还。
35、2012年8月13日、2012年8月13日，被告人宋卫东以资金短缺为由，以月息1分5厘的利率，谭某红款8万元，并出具借条。后被告人宋卫东偿还15000元，余款未还。
36、2011年5月22日、2013年6月3日、2010年11月27日被告人宋卫东以资金短缺、急需进货用钱为由，以月息1分的利率，李某更款38万元，并出具借条。后宋卫东李某更还本付息共156000元，余款未还。
上述第22至第36起事实，有被告人供述，被害人陈述，借条等证据证明，足以认定。
37、2012年8月17日被告人宋卫东以做奶粉生意、房地产生意资金短缺为由，以郭芳为借款人，宋卫东为保证人，并将宋卫东名下的“股权证”复印件交梅某安作抵押，梅某安签订《民间借款合同》，梅某安款60万元，约定月息6分，借款期限2个月。因该款未还梅某安于2014年11月21日在本院起诉郭芳、宋卫东偿还借款60万元及2013年6月30日之后的利息，本院于2014年12月31日判决郭芳偿还借款60万元及支付银行同期贷款利率4倍的利息。
上述第37起事实，有被告人宋卫东供述，被害梅某安陈述，控告书，借条，民间借款合同，股权证，民事判决书等证据证明，足以认定。
38、2012年2月2日被告人宋卫东以资金短缺为由，王某4华款20万元，并出具借条。后证彭某1斌证明，被告人宋卫东通彭某1斌王某4华款15万元，余款未还。
上述第38起事实，有被告人供述，被害王某4华陈述，借条，证彭某1斌证言等证据证明，足以认定。
39、2012年8月17日被告人宋卫东以资金短缺、急需进货用钱为由，许以高息，余某敏款10万元，至今未还。
40、2012年8月30日，被告人宋卫东以资金短缺为由，以月息1分的利率，借石大钢款15万元，并出具借条。现该款余本金8万元未还。
41、2013年7月1日，被告人宋卫东以资金短缺为由，以月息2分的利率，借许和平9万元，并出具借条，该款至今未还。
42、2015年2月24日，被告人宋卫东用王炳款信用卡在中国邮政储蓄银行透支49800元，该款王炳偿还后，宋卫东未还王炳。
43、2013年6月29日，被告人宋卫东以资金短缺为由，向孙宁威借款10万元，并许诺付4000元利息。孙宁威将利息扣除后，将96000元款汇给郭芳。该款未还。
上述第39至第43起事实，有被告人供述，被害人陈述，借条等证据证明，足以认定。
（二）贷款诈骗
1、2014年11月5日，被告人宋卫东郭某强夫妻宋某1炯夫妻一起，在中国邮政储蓄银行股份有限公司汝南县支行，以宋卫东郭某强宋某1炯三户商户联保的方式，分别以宋卫东郭某强宋某1炯为借款人，向中国邮政储蓄银行股份有限公司汝南县支行各借款10万元，共计30万元。该款归被告人宋卫东使用。在办理贷款手续时，被告人宋卫东向中国邮政储蓄银行汝南县支行提供了其伪造的经营者为郭某强”的《个体工商户营业执照》，并宋某1炯不知情的情况下，宋某1炯的名字在汝南县工商行政管理局办理了个体工商户营业执照，提交给中国邮政储蓄银行汝南县支行。该30万元借款的期限是2014年11月5日至2015年11月5日。借款到期后，宋卫东偿还了2014年12月、2015年1月、2月的利息，余款未还。
上述事实，有被告人宋卫东的供述，证郭某强2015年6月8日证言，证宋某1炯的2015年6月18日的证言，证张某1倩王某1娟的证言，经营者为宋某1炯”的《营业执照》，汝南县工商行政管理局出具的经营者为宋某1炯”的“企业基本信息”，汝南县工商行政管理局出具的“郭某强注册登记信息”的“证明”，注册号为411727601044311的经营者为郭某强”的《个体工商户营业执照》，借款人为宋卫东郭某强宋某1炯的“小额贷款业务申请表”“小额贷款联保协议书”“小额贷款借款合同”“中国邮政储蓄银行个人借款借据”等证据证明，足以认定。
2、2013年5月21日，被告人宋卫东向汝南县农村信用合作社融兴分社提供了驻马店市玉岭商贸有限公司《企业法人营业执照》、组织机构代码证、名字为郭芳的汝房权汝宁镇字第××号号《房屋所有权证》、4辆商务轿车的行车证、股东名称为宋卫东的地球卫士石头纸股份有限公司的股份数额为30万股的“股权证”、伪造的产权人为“郭芳”的汝房权汝宁镇字第××号号第××号号《房屋所有权证》等材料，让宋保善何某杰樊某1勇宋某2娜杨某1丽刘某1杰杨某2华作为保证人，并向汝南县农村信用合作社融兴分社提供了伪造樊某1勇的房权证和工资证明、伪造杨某1丽、宋保善的房屋所有权证等证明材料，与汝南县农村信用合作社融兴分社签订“个人借款合同”，借款200万元，借款期限自2013年5月21日至2015年5月21日。该借款至今未还。
上述事实，有被告人宋卫东的2015年8月4日的供述，被告人郭芳2015年8月6日供述，证李某更2015年6月15日证言，证何某杰2015年7月3日证言，证杨某2华2015年7月7日证言，证樊某1勇2015年7月8日证言，证宋某2娜2015年6月25日证言，证刘某1杰2015年7月14日证言，证杨某1丽2015年7月2日证言，借款人为宋卫东的借款借据、汝南县农村信用合作社个人信贷业务资料，宋卫东身份证，驻马店市玉岭商贸有限公司企业法人营业执照，税务登记证，食品流通许可证，组织机构代码证，结婚证，郭芳身份证，宋卫东个人承诺书，宋卫东、郭芳个人信用报告，河南省农村信用社贷款发放通知单，支付通知单，客户提款申请书，所有权人为郭芳的汝房权汝宁镇字第××号号第××号号房屋所有权证，驻马店市公安局刑事技术研究会（驻）公（刑）鉴（文）字（2015）016号文件检验鉴定意见书，4个车辆行驶证复印件，买受人为何某杰”的编号GF-2000-0171驻房004591号商品房买卖合同，汝南县房地产管理所于2015年3月5日出具的关于“编号GF-2000-0171驻房004591号商品房买卖合同”系伪造的证明，所有权人为樊某1勇”、杨某1丽”、“宋保善”的房屋所有权证，汝南县房地产管理所于2015年7月15日出具的“关樊某1勇杨某1丽、宋保善的房屋所有权证均系伪造”的证明等证据证明，足以认定。
3、2014年2月26日，被告人宋卫东向汝南县农村信用合作社融兴分社提供张某2辉工资证明、结婚证刘某2炯的机动车行驶证，并提供了其伪造的名字分别为郭某强”刘某2炯”“刘运强”的三个“个体工商户营业执照”，及其伪造的名字分别为“刘运强”刘某2炯”郭某强”的《房屋所有权证》。宋卫东郭某强作为借款人，与汝南县农村信用合作社融兴分社签订借款合同，刘某2炯、刘运强张某2辉为借款保证人，在汝南县农村信用合作社融兴分社借款40万元。借款期限为2014年2月26日至2015年2月26日。该40万元借款由被告人宋卫东使用，至今未还。
上述事实，有被告人宋卫东2015年8月4日供述，证李某更2015年6月15日证言，证郭某强2015年6月22日证言，证张某2辉2015年7月4日证言，证刘某2炯2015年7月6日的证言，借款人郭某强的借款借据、汝南县农村信用合作社个人信贷业务资料，刘运强刘某2炯张某2辉的“担保承诺书”，借款人郭某强的“个人借款合同”，客户提款申请，河南农村信用社贷款发放通知书刘某2炯、刘运强“个体工商户营业执照”，汝南县工商行政管理局出具的“郭某强注册登记信息”的证明，汝南县工商行政管理局注册股出具的“无刘运强注册登记信息”的证明。房屋所有权人为郭某强”的汝房权汝宁镇字第××号号《房屋所有权证》，刘运强的房屋所有权证刘某2炯汝房权字第××号号房屋所有权证，汝南县房地产管理所于2015年7月15日出具的“关刘某2炯、刘运强的房屋所有权证均系伪造”的“证明”等证据证明，足以认定。
4、2013年10月28日，被告人宋卫东向汝南县融兴信用社提供杨某3伟的结婚证张某3礼高某怀的工资证明，并提供了其伪造的名字为杨某3伟”的“个体工商户营业执照”，和其伪造的名字分别为张某3礼”石某1纲”高某怀”的《房屋所有权证》。宋卫东杨某3伟作为借款人，与汝南县农村信用合作社融兴分社签订了借款合同张某3礼、石大刚高某怀为借款保证人，在汝南县农村信用合作社融兴分社借款35万元。借款期限为2013年10月28日至2014年10月28日。该35万元借款由被告人宋卫东使用，至2014年12月21日，汝南县农村信用合作社融兴分社杨某3伟银行账户上强行扣划款项偿还该借款本金2005.92元、利息3010.03元，余款未还。
上述事实，有被告人宋卫东的2015年8月4日的供述，证李某更2015年6月15日证言，证杨某3伟2015年7月4日的证明，证石某1纲2015年7月14日的证言，证张某3礼2015年7月14日的证言，证高某怀2015年7月16日的证言，借款人杨某3伟的借款借据、汝南县农村信用合作社个人信贷业务资料张某3礼石某1纲高某怀的担保承诺书，借款人杨某3伟的“个人借款合同”，委托划款扣款授权书，客户提款申请，河南农村信用社贷款发放通知书，汝南县房地产管理所于2015年7月15日出具的“关张某3礼石某1纲高某怀的房屋所有权证均系伪造”的“证明”，汝南县工商行政管理局出具的经营者姓名为杨某3伟”的“企业基本信息”等证据证明，足以认定。
2014年农历12月20日，被告人宋卫东、郭芳带着子女一起泌阳县，并停用了其原来所有的手机号。2015年5月14日，汝南县公安局民警在泌阳县北环一高路口北将二被告人抓获。
本案的综合证据：被告人被抓获的证明，鉴定书，汝南县公安局经侦大队出具的说明，财产查封情况的说明，财产查封决定书，宋卫东购买的合同书，拍卖房屋手续，股权证明，宋卫东购买车辆发票等证据。
本院认为：
关于起诉指控的集资诈骗罪的第31起事实。被告人宋卫东辩称是以房屋为抵押，向杨慧芳借款；而杨慧芳称其与宋卫东签订了房屋买卖合同，并经过公证，是房屋买卖关系。该起事实中，双方是借贷关系，还是房屋买卖关系，事实不清。故该起事实中的数额不应计入被告人宋卫东集资诈骗的数额之内。
关于起诉指控的集资诈骗罪中的第35起事实梅某安陈述和起诉指控，宋卫东于2012年8月17日梅某安借款63.6万元，并有借条和借款合同证明；但被告人宋卫东辩称，2012年8月17日的借款是60万元，借条上的3.6万元是1个月的利息。经查，被告人宋卫东梅某安借款时，同时以郭芳的名义梅某安签订了一份民间借贷合同，合同上的借款金额是60万元，约定月息6分；2014年11月21梅某安向本院起诉郭芳、宋卫东偿还该笔借款时，其起诉的数额和本院判决认定的数额均是60万元；这与宋卫东辩称意见相印证，故应认定2012年8月17日借款为60万元。该60万元借款和本案其他借款性质相同，虽经过民事判决，仍应计入被告人宋卫东集资诈骗的犯罪数额梅某安陈述和起诉指控，宋卫东于2014年10月27日梅某安借款61.2万元，并有借条证明；宋卫东辩称，该借条上的款项是前述借款60万元的部分利息，该60万元从借款之日到2014年10月27日，时间是26个月，宋卫东在偿还9个月的利息32.4万元后，剩余17个月的利息61.2万元未付，梅某安出具了61.2万元的借条；本院认为梅某安在宋卫东欠其巨额款项长期拖欠不还的情况下，再次借给宋卫东61.2万元，不符合常理；梅某安于2014年11月21日向本院起诉前述60万元借款时，也未一同起诉该61.2万元，也不符合常理，故宋卫东辩称意见有一定的客观性和合理性；认定该61.2万元为借款，事实不清，该61.2万元不应计入集资诈骗数额之内。
关于起诉指控的第37起事实。被害王某4华陈述和起诉指控，宋卫东王某4华款20万元未还；被告人宋卫东辩称已经通过中间彭某1斌还王某4华17万元，经查彭某1斌证明，宋卫东通彭某1斌归王某4华15万元；故指控宋卫东未还该15万元的事实不清，该15万元不应计入宋卫东集资诈骗数额之内。
关于起诉指控的3起诈骗的事实。在这3起诈骗的事实中，被告人提供了伪造的房屋所有权证作为担保，属于诈骗手段，与本案认定的其他集资诈骗的性质相同，符合集资诈骗的特征，公诉机关指控被告人该行为构成诈骗罪不当，该3起事实应作为集资诈骗处理。
被告人宋卫东以虚构借款用途、用款期限和高利回报、提供虚假担保等为诈骗手段，利用借款的形式，向其认识的人或是经人介绍的人等不特定的对象大量吸收资金，其行为具有非法集资性质；其明知无法返还全部借款的情况下，仍继续借款，且其借款中，除小部分用于返还本金和支付高息外，大部分被其随意处分，或不能说明去向，其实际用于经营活动的资金，与其吸收资金明显不成比例；在巨额借款未返还的情况下，其又与被告人郭芳一起逃匿，逃避返还借款，故其非法占有目的明显；其吸收资金数额特别巨大，侵犯了他人财产所有权，扰乱了国家金融秩序，其行为已构成集资诈骗罪。被告人郭芳参与其中部分场次的借款，属于共犯，其行为亦构成集资诈骗罪。公诉机关指控被告人宋卫东、郭芳犯集资诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。二被告人关于其不构成犯罪的辩解意见，本院不予采纳。在共同犯罪中，被告人宋卫东起主要作用，是主犯；被告人郭芳起辅助作用，是从犯，可以减轻处罚。案发前，被告人已经归还的本金或利息，不计入集资诈骗数额之内。
被告人宋卫东在巨额借款无法归还，明知没有偿还能力的情况下，以非法占有为目的，以向金融机构提供虚假的证明文件，骗取金融机构贷款305万元，数额特别巨大，其行为构成贷款诈骗罪。公诉机关指控被告人宋卫东犯贷款诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。被告人宋卫东关于其不构成犯罪的辩解意见，本院不予采纳。
被告人宋卫东、郭芳到案后，如实供述了犯罪事实，可以从轻处罚。被告人宋卫东犯数罪，应实行数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十三条第（三）项、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第五十五条第一款、第五十六条第一款、第六十九条第一款、第三款、第六十七条第三款、第六十四条、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条、第五条之规定，判决如下：
一、被告人宋卫东犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金10万元，剥夺政治权利一年；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金5万元，剥夺政治权利一年；数罪并罚，决定执行有期徒刑二十年，并处罚金15万元，剥夺政治权利二年。
（刑期从判决执行之日计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即从2015年5月15日起至2035年5月14日止）
二、被告人郭芳犯集资诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金5万元。
（刑期从判决执行之日计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即从2015年5月15日起至2021年5月14日止）
三、责令二被告人向本判决认定的各被害人退赔其集资诈骗的钱款和贷款诈骗的钱款。
四、被告人犯罪使用的伪造的4本《房屋所有权证》予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省驻马店市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郭 伟
审 判 员 林 森
人民陪审','2018-10-02 17:49:36',0,'web',NULL),(35999216,'64093add-
cd8c-4eb3-82cf-0bf1d0b22f03','$(function(){$(\"#con_llcs\").html(\"浏览：62次\")});$(function(){var
caseinfo=JSON.stringify({\"法院ID\":\"1137\",\"案件基本情况段原文\":\"\",\"附加原文\":\"附件：
本案判决依据的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金\",\"审判程序\":\"一审\",\"案号\":\"（2016）浙1004民初7591号\",\"不公开理由\":null,\"法院地市\":\"台州市\",\"法院省份\":\"浙江\",\"文本首部段落原文\":\"\",\"法院区域\":\"\",\"文书ID\":\"64093add-
cd8c-4eb3-82cf-0bf1d0b22f03\",\"案件名称\":\"浙江泰隆商业银行股份有限公司与韩兵富、韩海兵信用卡纠纷一审民事判决书\",\"法院名称\":\"台州市路桥区人民法院\",\"裁判要旨段原文\":\"\",\"法院区县\":\"路桥区\",\"补正文书\":\"2\",\"DocContent\":\"\",\"文书全文类型\":\"1\",\"诉讼记录段原文\":\"原告浙江泰隆商业银行股份有限公司与被告韩兵富、韩海兵为信用卡纠纷一案，于2016年9月20日向本院提起诉讼，诉请变更（因起诉后归还本金200元）为：1、要求被告韩兵富偿还本金人民币146532.41元及利息44764.61元、滞纳金13109.33元，并支付自2016年9月8日起至实际还款日止按合同约定及中国人民银行有关规定计算的利息、滞纳金及相关费用；2、被告韩海兵对被告韩兵富的上述款项承担连带清偿责任。本院受理后，依法适用简易程序，于2016年10月9日公开开庭进行审理，原告委托代理人陶微微到庭参加诉讼，被告韩兵富、韩海兵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。现已审理终结\",\"判决结果段原文\":\"\",\"文本尾部原文\":\"\",\"上传日期\":\"\\\/Date(1477497600000)\\\/\",\"案件类型\":\"2\",\"诉讼参与人信息部分原文\":\"\",\"文书类型\":null,\"裁判日期\":null,\"结案方式\":null,\"效力层级\":null});$(document).attr(\"title\",\"浙江泰隆商业银行股份有限公司与韩兵富、韩海兵信用卡纠纷一审民事判决书\");$(\"#tdSource\").html(\"浙江泰隆商业银行股份有限公司与韩兵富、韩海兵信用卡纠纷一审民事判决书
（2016）浙1004民初7591号\");$(\"#hidDocID\").val(\"64093add-
cd8c-4eb3-82cf-0bf1d0b22f03\");$(\"#hidCaseName\").val(\"浙江泰隆商业银行股份有限公司与韩兵富、韩海兵信用卡纠纷一审民事判决书\");$(\"#hidCaseNumber\").val(\"（2016）浙1004民初7591号\");$(\"#hidCaseInfo\").val(caseinfo);$(\"#hidCourt\").val(\"台州市路桥区人民法院\");$(\"#hidCaseType\").val(\"2\");$(\"#HidCourtID\").val(\"1137\");$(\"#hidRequireLogin\").val(\"0\");});$(function(){var
dirData = {Elements: [\"RelateInfo\", \"LegalBase\"],RelateInfo: [{ name:
\"审理法院\", key: \"court\", value: \"台州市路桥区人民法院\" },{ name: \"案件类型\", key:
\"caseType\", value: \"民事案件\" },{ name: \"案由\", key: \"reason\", value:
\"信用卡纠纷\" },{ name: \"审理程序\", key: \"trialRound\", value: \"一审\" },{ name:
\"裁判日期\", key: \"trialDate\", value: \"2016-10-09\" },{ name: \"当事人\", key:
\"appellor\", value: \"浙江泰隆商业银行股份有限公司,韩兵富,韩海兵\" }],LegalBase:
[{法规名称:\'《中华人民共和国合同法》\',Items:[{法条名称:\'第六十条第一款\',法条内容:\' 第六十条
当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
\'},{法条名称:\'第二百零五条\',法条内容:\'
第二百零五条
借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
\'},{法条名称:\'第二百零六条\',法条内容:\'
第二百零六条
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
\'},{法条名称:\'第二百零七条\',法条内容:\'
第二百零七条
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
\'}]},{法规名称:\'《中华人民共和国担保法》\',Items:[{法条名称:\'第十八条第一款\',法条内容:\'
第十八条 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
\'},{法条名称:\'第二十一条第一款\',法条内容:\'
第二十一条 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
\'},{法条名称:\'第三十一条\',法条内容:\' 第三十一条
保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
\'}]},{法规名称:\'《中华人民共和国民事诉讼法》\',Items:[{法条名称:\'第一百四十四条\',法条内容:\'第一百四十四条
系统尚未收录或引用有误
\'}]}]};if ($(\"#divTool_Summary\").length > 0)
{$(\"#divTool_Summary\").ContentSummary({ data: dirData });}});$(function()
{\r\n var jsonHtmlData =
\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"浙江泰隆商业银行股份有限公司与韩兵富、韩海兵信用卡纠纷一审民事判决书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2016-10-27\\\\\",\\\\\