吉林省长春市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉01刑初44号
公诉机关吉林省长春市人民检察院。
被告人李喆，出生于吉林省白城市，研究生文化，户籍地及住所地长春市南关区。因涉嫌犯合同诈骗罪，于2015年4月9日被刑事拘留，同年5月14日被逮捕。现羁押于长春市第一看守所。
辩护人ＸＸＸ，吉林维国律师事务所律师。
辩护人李健，出生于吉林省白城市，大专文化，户籍地白城市。
被告人王晓鹏，出生于吉林省松原市，高中文化，户籍地松原市，住所地长春市二道区。因涉嫌犯合同诈骗罪，于2015年4月14日被刑事拘留，同年5月14日被逮捕。现羁押于长春市第一看守所。
辩护人王佰成，北京大成（长春）律师事务所律师。
吉林省长春市人民检察院以长检刑检刑诉（2016）28号起诉书指控被告人李喆、王晓鹏犯合同诈骗罪、诈骗罪一案，于2016年3月23日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省长春市人民检察院指派检察员许文、代理检察员卫恒志出庭支持公诉，被害单位长春市徽商小额贷款有限责任公司的诉讼代理人李江，被告人李喆及其辩护人ＸＸＸ、李健，被告人王晓鹏及其辩护人王佰成到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉林省长春市人民检察院指控：
一、合同诈骗罪
被告人李喆、王晓鹏以非法占有为目的，在签订及履行合同的过程中，采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗被害人。其中李喆骗取被害人崔某人民币（以下币种同）951万元；李喆与王晓鹏合谋骗取长春市徽商小额贷款有限公司582万元。所骗款项均用于偿还李喆个人欠款及挥霍：
1.2014年8月初，被告人李喆在没有偿还能力的情况下借用被告人王晓鹏实际控制的“吉林省国兆能源有限公司”的名义，虚构借款用途向被害人崔某借款1568万元，借款期限10天，李喆为保证人，与崔某签订了借款合同及保证合同。合同到期后，李喆提供国兆公司价值7000万元的虚假电子商业承兑汇票企图拖延时间继续欺骗被害人，至案发时尚有951万元无法偿还。
2.2014年9月，被告人李喆找到长春市徽商小额贷款有限公司（以下简称徽商公司）业务经理高某，以国兆公司名义虚构借款用途，提供虚假的国兆公司贷款批复，串通被告人王晓鹏谎称临河街7581号和7747号两处门市为国兆公司法人王晓鹏所有，并在担保合同中伪造民生银行胜利大街支行行长梁某签字和指纹，骗取徽商公司582万元。
诈骗罪
2014年6月至9月间，被告人王晓鹏谎称国兆公司在长春市民生银行已办理1亿元贷款，欲借给被害人赵某15000万元，前提是赵某1提供“办事钱”，期间王晓鹏为博取对方信任，向赵某1提供虚假的国兆公司贷款1亿元到账短信，并事先串通被告人李喆以民生银行副行长身份提供一份虚假的国兆公司贷款1亿元批复，共骗取被害人赵某1人民币775万元，该笔款项全部被王晓鹏挥霍。
公诉机关认为，上述事实有书证，证人高某、梁某、李某1等人证言，被害人崔某、吴某、赵某1陈述，被告人李喆、王晓鹏供述和辩解，鉴定意见等证据证实，被告人李喆、王晓鹏以非法占有为目的，在签订和履行合同的过程中，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人钱款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（三）项之规定；被告人李喆、王晓鹏以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人钱款，数额特别巨大，其行为触犯了其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以合同诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任。
被告人李喆及其辩护人对指控的犯罪事实和罪名有异议。认为：1.李喆没有非法占有崔某财物的目的和行为。李喆在中国民生银行长春胜利大街支行（以下简称民生银行胜利大街支行）工作中撮合的委托贷款业务是职务行为，在借款人没有按期偿还借款的情况下，按照上级行要求开始借新还旧，开始时民生银行胜利大街支行行长梁某凭借个人信誉无需担保进行倒贷业务，将从后手倒来的借款偿还前手借款，再后来梁某自己找资金并由其和李喆共同担保进行倒贷业务，到最后梁某让李喆单独找资金并由其和李喆共同担保进行倒贷业务，形成高额债务。国兆公司从崔某处借得钱款后将1500万元偿还给交通招标中心，国兆公司之所以向交通招标中心借款，是因偿还上述委托贷款业务后借新还旧产生的高额债务。2.李喆没有非法占有徽商公司财物的目的和行为。李喆以国兆公司名义从徽商公司借得582万元后，李喆将其中100万元用于偿还崔某欠款，汇给房某的470万元不是偿还其个人债务。李喆给高某的6万元钱是中介费用，给崔某的6万元是因为李喆认为其作为国兆公司与崔某借款合同的担保人有义务偿还崔某欠款。李喆没有带领徽商公司工作人员实地查看抵押房产。李喆没有伪造国兆公司与徽商公司的借款合同上的“梁某”的签字和捺印，请求重新鉴定。3.李喆没有非法占有赵某1钱款的目的和行为。李喆没有给赵某1看过国兆公司贷款已经批下来的批复，李喆仅在和王晓鹏、赵某1吃饭时给王晓鹏看过贷款目录清单，李喆的行为不构成诈骗罪。李喆、王晓鹏、赵某1之间通过债权转让使赵某1的550万元损失得到补偿。
被告人王晓鹏及其辩护人对指控被告人王晓鹏伙同被告人李喆诈骗徽商公司的犯罪事实和罪名有异议，对王晓鹏诈骗赵某1的事实和罪名没有异议。认为：1.王晓鹏只是带领徽商公司高某等人去临河街看房产，没有其他行为，王晓鹏没有使用李喆从徽商公司所借钱款，王晓鹏有理由相信李喆能够按时还款，王晓鹏不具有非法占有徽商公司钱款的目的和行为。2.李喆代替磐石市冬晨供热有限公司（以下简称冬晨公司）将550万元欠款偿还给周晶，李喆取得了对冬晨公司的债权并将该债权转让给王晓鹏，王晓鹏又将该债权转让给赵某1，赵某1的损失已得到550万元补偿。
经审理查明：2012年11月份，被告人李喆时任中国民生银行长春胜利大街支行行长助理，李喆经手的两单委托贷款业务，为龚英红高息借款给吉林市丰润食品有限公司200万元，为林丽晖高息借款给松原市天成钻井工程有限公司900万元，后两家公司均无力偿还，龚英红和林丽晖便到民生银行解决问题，时任胜利大街支行行长的梁某和李喆负责处理此事。梁某为平息事端，先向孙继武借款偿还了龚英红、林丽晖的借款，后几次以松原市豫桥油气开发公司的名义向多家小额贷款公司及个人借款，借新还旧，欠款数额越来越大，梁某认为此事本该李喆负责便不再承担该债务。
被告人王晓鹏是吉林省国兆新能源开发有限公司（以下简称国兆公司）的实际控制人，王晓鹏供称其为了增加公司流水数额方便日后贷款，于2014年2月份将公司各种手续、印章交给李喆保管。李喆一方面帮助王晓鹏做流水，一方面以国兆公司的名义对外高息借款。从2014年7月至9月间，李喆以国兆公司短期倒贷为借口陆续向吉林省交通招标咨询中心（以下简称交通招标中心）、自然人崔某、长春市徽商小额贷款有限责任公司（以下简称徽商公司）分别借款2300万元、1568万元、582万元，用后续借款偿还先前欠下的债务。2014年11月份王晓鹏将国兆公司各种手续、印章收回。
具体事实如下：
（一）被告人李喆诈骗崔某951万元的事实
2014年8月，被告人李喆因其在民生银行胜利大街支行所做的委托贷款业务代替借款人偿还借款后欠下债务，其与梁某向多家小额贷款公司及个人借新还旧，李喆于2014年7月23日、30日以国兆公司名义从吉林省交通招标咨询中心借款2300万元用于偿还先前的债务，李喆担保，而该笔借款即将到期，李喆便利用被告人王晓鹏放在其手中的国兆公司的各种证照、印章，虚构借款用途，向被害人崔某谎称民生银行胜利大街支行正在给国兆公司办理5000万元贷款业务，该公司短期倒贷需要资金，向崔某借款2100万元，借款期限10天，答应按月利息6分支付，并答应其与民生银行胜利大街支行行长梁某共同担保借款按期偿还，骗取了崔某信任。2014年8月20日，崔某与国兆公司签署了借款合同，李喆在借款担保函上签字。因崔某只筹集到1600万元，扣除利息后于当日以银行转账的方式打入李喆指定国兆公司的银行账户1568万元。同日，李喆将该笔借款中1500万元用于偿还交通招标中心，其余68万元转给吉林省特邦商贸有限公司（李喆父亲名下的公司）。同日，将68万元中的33.2万元用于偿还刘长安借款；2014年8月28日，付周晶利息7.5万元；2014年9月2日，借给金涛20万元；2014年9月19日，转账还崔某借款7万元。向崔某借款1568万元到期后，崔某多次向李喆催要借款，2014年9月19日至20日，李喆偿还了崔某17万元；2014年9月25日李喆从向长春市徽商小额贷款有限责任公司借款的582万元中用100万元偿还了崔某；2014年9月30日，梁某用其持有的户名刘春水的银行账户替李喆向崔某偿还了500万元。在崔某继续催要借款、否则报案的情况下，李喆于2014年12月5日通过微信向崔某会计佟桂兰发送虚假的关于国兆公司在民生银行胜利大街支行一张5000万元和一张2000万元电子商业承兑汇票照片，企图拖延时间继续欺骗崔某。至案发时李喆尚有951万元无法偿还崔某。
认定上述事实有公诉机关提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证明：
1.书证
（1）借款合同证实，借款人国兆公司与出借人崔某签订借款合同，借款2100万元，用途是设备款，期限2014年8月20日至2014年8月29日，还款来源是中国民生银行贷款。没有签订时间。国兆公司盖章、崔某签字。
（2）中国民生银行单位账户对账单证实，崔某于2014年8月20日向国兆公司账户转款1568万元，国兆公司当日用其中1500万元转给交通招标中心，其中68万元转给吉林省特邦商贸有限公司。
（3）借款担保函证实，2014年8月20日李喆作为保证人向崔某保证：担保国兆公司2100万元借款本金和利息费用。
（4）借款凭证、收据证实，借款到期日期2014年8月29日。国兆公司收到崔某的借款2100万元，注明现金提走42万元。
（5）电子商业汇票照片两张证实,李喆通过微信发给崔某的会计佟桂兰的国兆公司两张总价7000万元的电子商业承兑汇票图片。
（6）崔某中国民生银行单位账户对账单证实，2014年9月19日国兆公司汇入7万元；中信银行大额支付单证实，2014年9月25日牟某银行卡汇入100万元；中国民生银行刘春水账单证实，2014年9月30日刘春水账户汇入500万元。李喆通过银行转账共计还给崔某607万元。
（7）佟桂兰（崔某会计）与梁某的短信记录照片证实，崔某方于2014年10月到11月间多次向梁某和李喆索要欠款的事实。
2.证人证言
（1）证人梁某（民生银行胜利大街支行行长）证言，主要内容为：2012年7月左右，李喆联系的松原豫桥油气开发有限公司需要资金，然后我分行的理财经理林玲手中的一个女客户与这家公司对接了。李喆先撮合了一笔300万元的，后来按期偿还了。之后李喆撮合了一笔900万元的，但是这笔900万元资金公司到期后没有按照合同约定偿还本息。在这种情况下那个女客户不停的到我们公司分行闹、要钱。我们分行行长白瑞平、行长助理王大鹏找到我、李喆、女客户一起开会商量还款的事，两位行长让我和李喆想办法把女客户的资金还上，然后采取个人贷款的方式再给“松原市天成钻井工程有限公司”贷一笔资金用于偿还借款。之后我找到一个叫孙继武的人，我以我个人的名义从他手中借款980万元，我们没有签订任何书面的借条，借款期限一个月。这笔钱用来替“松原市天成钻井工程有限公司”偿还那名女客户了。之后，“松原市天成钻井工程有限公司”提供的个人贷款一直审批通不过，而孙继武的借款到期了。之后我又找到一家叫“辽源正大”的小额贷款公司，以“松原市天成钻井工程有限公司”名义借的款1000万元，中间我介绍的，所以没有用实物担保。这笔钱用来偿还孙继武。之后我发现这样倒来倒去就像滚雪球一样越来越大，我就和李喆说我找不到资金方了，让他自己去找。之后李喆又找了很多小额贷款公司和个人用来借新还旧。另一笔委托贷款业务是吉林市丰润食品有限公司做的。老板叫靳某，2012年11月份李喆为这家公司撮合了一笔200万委托贷款业务，是通过理财经理李某2的客户做的撮合。借款到期后，靳某因为涉嫌犯罪被吉林市公安局抓起来了，吉林市丰润食品公司未能按期偿还本息。之后李喆就自己找小额贷款公司、个人用来借新还旧。这两笔是李喆的业务，因为在我行存档有审批表，李喆是主办客户经理，并且林玲、李某2都能证实。李喆中间从很多个人、小额贷款公司手中拆借过资金，直到后来，李喆从交通招标中心、崔某、徽商公司的借款由于利滚利已经有2000万元了，至今李喆也没有还上。以上借款是李喆的个人行为，这三笔借款在借款之初我都不知道，后来这三家到我行找李喆催要借款，我才知道。我没有使用过上述资金。
在2014年9月30日之前，崔某公司员工多次找我、李喆催要借款。9月20多号，李喆领着我到崔某公司办公室，崔某问我国兆公司的贷款什么时间能下来，我回答贷款的事由李喆负责。之后李喆让我筹集一些资金先还给崔某500万元，他有一笔资金马上到位了，我就相信李喆了，我向柳长春和徐波各借了200万元，加上我自己的100万元我就还给了崔某了。李喆偿还崔某100万元不是根据我的要求还的，我根本不管李喆的事，李喆让我陪他去崔某公司就是让崔某相信国兆公司在我行有贷款，并且贷款马上要批下来了，稳住崔某。我只对崔某说国兆公司贷款的事由李喆负责，言外之意就是让崔某问李喆。因为当时李喆确实在为国兆公司贷款准备材料。国兆公司在我行没有申请过贷款。
关于替松原市天成钻井工程有限公司偿还借款一事，就是当时相信可以给这家公司做下来个人贷款，因为个人贷款业务我们长春分行就有权限审批，但是由于一些原因没有审批下来，后来只能逼着往前走借新还旧。关于替“吉林市丰润食品有限公司”还委托贷款，李喆出于什么目的我就不知道了。
我行可以为客户提供的银行承兑汇票进行查询，我行通过清算系统将银行承兑汇票的信息发给出票行，出票行通过系统将银行承兑汇票信息发回我行，我行将信息告诉客户。但我行会告诉查询客户“票面真伪自辨”，意思是即使票面信息一致了，但是也可能是克隆票或者叫伪造票，如果真正对银行承兑汇票进行真伪鉴定需要对纸张真伪做鉴定。
（2）证人杨某（被害人崔某表弟）证言，主要内容为：李喆跟崔某说国兆公司有一笔短期倒贷业务，崔某让我找李喆签借款合同，并让梁某和李喆都签字担保，但李喆签字后两次都说梁某不在，最终担保合同上没有梁某签字，李喆一共要借2100万，崔某实际借给李喆1568万元。
3.被害人崔某陈述，主要内容为：2014年8月，李喆以国兆公司到期倒贷为由向我借款1568万元，李喆承诺李喆和梁某共同担保，我认为只是短期倒贷又有行长担保便同意借款，但签合同时李喆借口梁某出差了签不了字（梁某说自己不知道此事），后期我向李喆和梁某索要债务，李喆辞职找不到人了，梁某也躲着不见。这笔钱款实际用于李喆偿还之前的借款，在还款过程中李喆曾多次骗我说有笔5000万元的贷款马上就下来了，实际上国兆公司根本没有贷款业务，李喆曾让王晓鹏帮忙骗我，但王晓鹏不同意。之后李喆从电脑上拍下两张总额7000万元的商业汇票发给我看，又拿一张国兆公司330万元银行进账单给我看，目的都是博取我信任，拖延还款时间，国兆公司没有财产和经营行为。梁某还给我500万元，李喆还给我117万元，其余951万元直到最后李喆辞职逃匿都没有还给我。
4.被告人李喆供述与辩解，主要内容为：吉林市丰润食品有限公司、松原市天成钻井工程有限公司的两笔委托贷款业务的具体经办人是我，在银行里算我和行长梁某的业绩。其中松原市豫桥油气开发有限公司实际是以松原市天成钻井工程有限公司做的业务，这两家公司实际是一个老板。这两笔委托贷款到期后，我和梁某通过支付利息的方式还给资金方了，后期我又多次借款进行借新还旧，所以债权应该属于我。因为当时梁某和我说分行会给松原市天成钻井工程有限公司的股东办理个人贷款，所以这两笔委托款到期后没有采取民事起诉方式讨要借款。但是在借款到期后，我们和出资人林丽辉沟通，又延长了半年左右的时间，这个时间我行一直办理个人贷款，直到2014年7、8月份分行评审部彻底给个人贷款业务否决了，因为对方提供的资料大部分都是虚假的，此时我知道松原市天成钻井工程有限公司的股东个人贷款办理不下来了。
2014年初，我通过一个朋友认识了国兆公司实际控制人王晓鹏，后来我又把他介绍给梁某认识。2014年9月20日左右，梁某找到我，说吉林市丰润食品公司在我行200万元贷款和松原豫桥油气开发公司900万元贷款到期后，这两家公司需要资金倒贷，梁某让我找一些小额贷款公司筹集一些资金。
我在2014年8月份给崔某打电话说国兆公司在我行有一笔倒贷业务，需要贷款2100万元，说借款10天过桥，月利6分，公司在我的贷款10天之内肯定能下来，因为我和崔某以前有过借款合作，比较熟悉，她知道我在民生银行做副行长，崔某就相信了，答应筹集资金。这次借款的目的是因为之前我以国兆公司名义从交通招标中心借款一笔2000万元和300万元的，这两笔款是我做的担保人，借款一个月，当时已经到期了，梁某说他有个朋友有5000万元，该笔款马上就下来了，咱们可以用，让我找人借款还给交通招标中心的钱，我就想到用国兆公司名义，虚构倒贷的事情，从崔某借款2100万元还给交通招标中心的借款。后来，崔某派她们公司的一个男业务员到我行我办公室签的借款手续包括借款合同、借款担保函、借款收据和凭证。当时现场签的是2100万元的借款合同，我在担保函上签的字，另外，崔某要求梁某行长也要在担保函上签字。我就给梁某打电话，梁某说有事儿回不来，答应后补签字手续，然后男工作人员就走了。事后崔某给我打电话说她只筹集到1600万元，其余500万元没有筹集到。我说也可以，其他钱我想办法。但是原有的2100万元借款合同没有改，崔某就将扣除利息后的1568万元汇入国兆公司在我行设立的对公账户内。我将其中的1500万元给了交通招标中心。另外的68万元通过我父亲李健名下的吉林省特邦商贸有限公司账户还款。崔某放款到期后向我和国兆公司催要借款时，我在2014年12月5日发给崔某的会计（姓佟）5000万元和2000万元电子商业承兑汇票两张。这两张汇票应该是国兆公司王晓鹏找人通过网银签发的，用来向别人借款的凭证。王晓鹏提供给我，让我看看，同时也让我转发给崔某，让她帮助找能够贴现的公司。但是后期这些电子商业承兑汇票都未能贴现。我没和崔某说转发给她的电子商业承兑汇票是用来证实国兆公司在民生银行进行贷款的批复。我给崔某的会计发送过国兆公司在民生银行的330万元的进账单，是想证明国兆公司账上有钱了，有偿还能力能还一部分钱。
在向崔某以国兆公司名义借款前我就和王晓鹏商量过，他也同意，因为我以前帮王晓鹏借过款，所以他知道我以国兆公司名义向崔某借款1568万元，不过王晓鹏并没有在这笔借款中向崔某使用欺骗手段，这笔借款王晓鹏也没有使用，都是我用于偿还个人债务了。
我从崔某、交通招标中心、徽商公司处所借的款项大部分都是用于偿还个人债务，这笔资金用于偿还交通招标中心的借款。我使用王晓鹏的国兆公司的名义从交通招标中心借款，其中王晓鹏使用500万元，剩余1900万元偿还鑫瑞小贷公司借款。从鑫瑞公司借款用于偿还梁某朋友借款，梁某朋友的借款用于给吉林市丰润食品公司在和松原豫桥油气开发公司倒贷。这些债务最开始形成的是民生银行的委贷业务1100万元，是我和梁某动用个人关系偿还这笔债务，后期我俩又用借款偿还个人和小额贷款公司的高息借款形成的债务，我俩在很多笔借款中作为担保人承担偿还义务。我后期已经欠下巨额债务，已经没有偿还能力了，但是我是按照梁某行长的指示做的，而且梁某行长也许诺过她在辽源有一个朋友的5000万元贷款马上下来，能帮助我们还上。徽商和崔某要求我和梁某作担保，交通招标中心只要求我作担保，梁某也答应担保，但是书面上都没有签字。
5.被告人王晓鹏供述，主要内容为：吉林省国兆新能源开发有限公司成立于2012年3月16日，注册地址在长春市朝阳区新华路1000号，公司注册资本1000万元，公司股东有我和贾刚成。在2014年4月22日，法定代表人变更为苑威。实际控制国兆公司的是我，这个公司并没有实际业务，该公司的公章、财务章、法人章、营业执照、税务登记、开户许可、代码证等证照原件在2014年2月份之前由我本人保管，在此之后因为我公司在民生银行胜利大街支行开户了，李喆说为了办事方便（走账、走流水，方便我公司在日后在银行申请贷款）让我把这些章、证照交给他保管，所以就一直在李喆那保管。2014年11月份，由于我知道李喆冒用我公司名义在外面借钱，我为了避免更多的损失，我就将章、证照从李喆处拿回来自己保管。
2013年年末，我为了办事方便想将我公司开户银行挪到李喆的民生银行胜利大街支行了，这样就认识李喆了。国兆公司在民生银行长春分行及下属各支行没有申请过贷款。我没有使用过国兆公司名义对外借过资金，也没有口头或书面授权或同意过李喆使用国兆公司名义对外拆借资金。在我将公司章、证照交给李喆保管期间，都是李喆使用国兆公司的名义对外从吉林省交通招标咨询中心、崔某、邢东学夫妻俩和长春市徽商小额贷款有限责任公司这三家借过资金。李喆没有给我好处费。
李喆诈骗崔某1568万的事我没有参与，这笔钱是李喆个人以我的国兆公司名义借的款。我是在李喆欺骗崔某两三个月后才知道的，李喆还不上欠款，崔某找他要钱，李喆让我撒谎说这笔钱我公司用来倒贷过桥，我答应了。后来李喆领我去崔某，我才知道李喆向崔某借了1600来万，我就生气了，我告诉崔某说这笔钱我没用，是李喆的个人行为，我不知道，崔某就不再找我要了。在李喆骗崔某的过程中我没有起到任何作用，也没有得到任何钱。后期我的确向崔某发过一个一张银行卡内有2亿元的视频，这是李喆发给我的，又让我转发给崔某的，因为崔某催款催得紧，让我用这个视频稳住她。至于李喆诈骗崔某的钱我问过李喆哪去了，李喆没有告诉我，还让我别问了。
李喆用我公司名义从交通招标中心借款的事我没有参与，也是李喆借完钱后，吉林省交通招标咨询中心向他要钱时，李喆让我以国兆公司经理的名义和吉林省交通招标咨询中心孙经理见面时我才知道。李喆让我出面搪塞一下，后期孙经理催款催得紧，我就直接和孙经理的葛会计讲，钱是李喆个人借的，和我没有关系，孙经理就不再找我还钱了。李喆告诉我他向交通招标中心借了600万，我一直以为就是600万。李喆借了这么多钱做什么我也不清楚。
（二）被告人李喆伙同被告人王晓鹏诈骗徽商公司582万元的事实
2014年2月，经赵某2介绍，被告人李喆担保，曹某借给吉林省宇洁环保科技有限公司（以下简称宇洁公司）999万元，借款期限三个月，该借款到期未能偿还。
因被告人李喆先前欠崔某、曹某欠款到期未能偿还，2014年9月，李喆找到徽商公司业务经理高某，谎称国兆公司在民生银行胜利大街支行贷款、短期倒贷需要资金为由，其与胜利大街支行行长梁某共同担保向徽商公司借款600万元。2014年9月20日，李喆为了达到骗取钱款目的，通过给高某发送电子邮件向徽商公司提供虚假的关于国兆公司在民生银行胜利大街支行以房屋抵押方式贷款900万元的批复件照片。因徽商公司要求到现场查勘国兆公司在银行抵押的房产，李喆与王晓鹏事先串通，2014年9月21日，王晓鹏以国兆公司总经理身份带领高某等人到长春市临河街7581和7777号二处门市房，王晓鹏对徽商公司的查勘人员高某、李某1、田某谎称该两处房产是其公司在民生银行胜利大街支行抵押贷款的房屋（该两处房产并非王晓鹏及国兆公司所有），二被告人获取徽商公司的信任后，于2014年9月22日，李喆在民生银行胜利大街支行办公室内以国兆公司名义同徽商公司签署600万元、期限一个月的借款合同，向徽商公司借款，因徽商公司要求梁某也应在该借款保证书上签字，李喆在保证合同上伪造了“梁某”签字。2014年9月23日，因徽商公司要求李喆、梁某均应在该保证合同上摁手印后才能放款，李喆在保证合同上伪造了“梁某”手印。徽商公司于2014年9月24日分两笔（252万元、330万元）向李喆指定的户名为牟某的收款账户扣除利息后实际转款582万元。李喆于2014年9月24日、25日将骗取钱款中的470万元通过牟某账户分多次转至房某（赵某2的出纳）账户，注明用于偿还曹某欠款及利息，2014年9月25日将其中100万元用于偿还崔某。
认定上述事实证据如下：
1.书证
（1）借款合同证实，借款人国兆公司与贷款人徽商公司2014年9月22日签订借款合同，约定借款600万元，借款期限2014年9月24日至2014年10月23日，月利率3%，国兆公司盖章、法定代表人苑某盖章，徽商公司盖章，法定代表人吴长明盖章。
（2）保证合同证实，债权人徽商公司与保证人李喆、“梁某”2014年9月22日签订保证合同，被担保的主债权为短期贷款，本金数额600万元，保证方式为连带责任保证。徽商公司盖章，法定代表人吴长明盖章。李喆、“梁某”分别签字、捺印。
（3）银行明细查询、银行电子回单证实，2014年9月24日徽商公司汇出252万元。2014年9月24日徽商公司汇到牟某账户330万元。
（4）徽商公司借款凭证、收据证实，2014年9月24日国兆公司收到徽商公司330万元汇款，270万元现金。
（5）授权委托书证实，国兆公司授权牟某代表本公司收取徽商公司向国兆公司发放的贷款600万元，有效期2014年9月24日至2014年10月23日。
（6）中信银行大额支付单证实，2014年9月24日至25日李喆通过牟某账号将诈骗徽商公司钱款中的470万元分多次转给房某账户。注明430万元还曹某欠款，40万元还曹某利息。
（7）长春市临河街“老菜酱骨”、“私味小厨”照片两张证实，王晓鹏、高某、田某指认该处是王晓鹏带领田某、高某看的门市房。
（8）房屋产权信息及所有权人身份信息证实，长春市临河街7581号和7777号两处房产的真实所有权人分别是李某3和万子维。
（9）照片两张证实，李喆曾通过电子邮件给高某发过虚假贷款批复的照片。内容：国兆公司申请的贷款900万元已于2014年9月3日终审同意，授信期限一年。抵押物为张春艳名下商铺，位于临河街门市。
2.鉴定意见
（1）手印鉴定书：（长）公（刑技）鉴（痕检）字【2015】28号，检验意见：保证合同上“梁某”签名下方手印与送检被告人李喆右手小指指纹样本是同一人所留。
（2）文件检验鉴定书：（长）公（刑技）鉴（文检）字【2015】83号，检验意见：检材上的“梁某”签名字迹与样本上李喆的字迹是同一人书写。
3.辨认笔录证实，证人高某、田某、李某1辨认出李喆、王晓鹏就是本案的被告人。
4.证人证言
（1）证人梁某证言，主要内容为：王晓鹏是李喆的客户，王晓鹏的国兆公司在民生银行没有申请过贷款，我没有答应过给徽商公司借款担保，我也没有在担保合同上签字按手印，没有给李喆提供过虚假的银行贷款批复，我根本不知道这笔借款。
（2）证人李某3（“私味小厨”饭店房主）证言，主要内容为：我是长春市临河街7581号门市所有权人，该房产没有在银行做过抵押贷款。我不认识王晓鹏。
（3）证人高某（徽商公司总经理）证言，主要内容为：在2014年9月20日左右，民生银行胜利大街支行副行长李喆给我打电话，李喆问我公司现在能不能放一笔款，有一家公司倒贷使用。我就将这件事向董事长吴某汇报了，吴某让我做一下风险评估。随后李喆通过QQ发给我两张关于国兆公司在民生银行的900万元的贷款批复照片。之后需要借款国兆公司的王晓鹏带着我和我公司业务员田某、李某1到他抵押银行的门市查看，门市房位于临河街7581号“私味小厨”、7777号的“巴巴老菜酱骨”，王晓鹏说是这两处门市房就是他们公司抵押在银行的，当时田某就用手机将这两处门市房拍了照片。我没有看到房照，当时王晓鹏说在银行抵押。我看完门市房后将情况告诉吴某，吴某说先将手续做完，然后由我公司审贷会审核。9月22日我和业务员田某、李某1到民生银行胜利大街支行，在副行长办公室见到李喆，李喆将我们带到他们支行的会议室。李喆在我公司提供的《借款合同》的借款人处盖的国兆公司公章、法定代表人章。之后李喆又在我公司出具的《保证合同》上面的保证人处签名，之后李喆拿着《保证合同》出去了，拿回来上面已经有梁某的签字了，在我公司开审贷会时，股东们提出要求李喆、梁某在《保证合同》上面按手印。第二天我和田某一起到民生银行胜利大街支行找李喆。李喆当着我和田某的面按的手印，当时梁某不在办公室，李喆领着我下楼找梁某，在一楼大厅我见到梁某，然后我就到大厅外面的马路上吸烟，我回来后直接上楼了，李喆已经拿着按手印的《保证合同》。我没有亲眼见到梁某按手印。我拿着上述合同回到公司向吴某汇报，之后公司股东开会后同意借款给国兆公司。2014年9月24日我公司分两笔钱将借款扣除利息后的582万元汇到李喆指定的牟某的账户。《借款合同》约定借款金额600万元、期限1个月，月利息3%。保证人是李喆、梁某。在借款到期后，我多次找李喆追要借款，李喆找各种借口推脱。我多次找梁某，但始终联系不上。在2014年11月，我找到梁某，梁某说这件事她一概不知情，《保证合同》的签字不是她签的，手印不是她按的。梁某说她们银行已经和李喆解除劳动合同了。
（4）证人李某1（徽商公司出纳员）证言，主要内容为：2014年9月22日，李喆拿着国兆公司的文件和印章与我们公司签订的借款合同和保证合同，地点在李喆单位的会议室，我没有亲眼看见梁某在保证合同上签字。前一天国兆公司的老板王晓鹏曾带领我、高某等人到临河街7581号“私味小厨”、7777号“巴巴老菜酱骨”的门市，王晓鹏说两处门市是他的，现在民生银行抵押。王晓鹏还曾跟我、田某、高某说过国兆公司在高速口有一所民工技校，王晓鹏还说现在装修看不了。徽商公司董事长和股东们是因为受到李喆和王晓鹏的欺骗才借款的。
（5）证人田某（徽商公司业务员）证言，主要内容为：2014年9月20日或21日，当时高某让我们将他QQ邮箱的一个邮件下载打印出来。这个邮件的就是“贷款批复”。我打印出来后交给高某。2014年9月21日上午，高某叫我和李某1跟他一起下楼，在我公司楼下我见到一个人，是国兆公司的老板王晓鹏，他要领着我们去看一下门市房。之后我们一起坐王晓鹏的车，他带领我们三人到位于临河街7581号“私味小厨”、7777号的“巴巴老菜酱骨”的门市房门前，当时王晓鹏说这两处门市房就是他们公司抵押在银行的。当时我用手机将门市房拍了下来。我们没有到门市房内询问租房户关于房主的情况。
在2014年9月22日，我公司经理高某叫我、李某1和他一起到民生银行胜利大街支行见到副行长李喆，当时李喆把我们领到银行的会议室。当时我拿出我们在公司打印好的《借款合同》《保证合同》《收据》《借款凭证》，我填上金额、日期等内容。李喆当我们的面在《借款合同》《收据》《借款凭证》加盖了国兆公司的公章和法人章。李喆还说这个公司和他关系特别好，在我们银行办贷款，为了方便将公司的这些东西全放在我这了，由他代办就可以了，他还说国兆公司银行账户在他那，当时贷款合同上有担保人，我公司明确让李喆和梁某行长一起担保才能放款，这样李喆先用国兆公司的公章和法人公章在借款合同盖的，然后李喆还在《保证合同》上面担保人处签上了他的名字，之后他将《保证合同》拿出会议室，不一会回来后，上面有“梁某”的名字。之后我们一起离开了银行。第二天高经理又叫我和他一起到民生银行胜利大街支行找李喆。高经理说审贷会要求找李喆按手印，我和高总还是在会议室见到李喆，李喆当着我和高某的面按的手印，当时梁某不在办公室，李喆领着高某下楼找梁某，回来后，梁某的手印已经按好了。
（6）证人吴某（徽商公司董事长）证言，主要内容为：我是徽商公司董事长，高某担任总经理。2014年9月，高某向我公司股东汇报说他认识民生银行胜利大街支行的行长梁某、副行长李喆，他们可以为我公司介绍一个贷款客户国兆公司，我们开会研究后同意做这笔业务。之后李喆到我公司办公室称：借款用于国兆公司在民生银行倒贷使用，并称该公司在民生银行的1000万元的贷款已经得到上级银行的批准，贷款在一个月内就下来了，并向我公司提供一份银行批复复印件。李喆称该公司公章、财务章、法人章都在他手上，贷款一下来马上偿还。李喆提出由行长梁某和他本人提供担保，在李喆的保证下我公司同意借款给国兆公司。2014年9月22日，我派高某带领两名职员到民生银行胜利大街支行，在李喆的办公室签署了和国兆公司的《借款合同》，借款额600万元，期限一个月，利息18万元。李喆、“梁某”以个人名义和我公司签订了一份《保证合同》。我公司按照李喆提供的一份《授权委托书》，将借款汇到一个叫牟某个人账户。国兆公司在2014年9月24日出具了一份收据，收到600万元，扣除利息我公司实际支付582万元。2014年11月份，我公司高某多次联系李喆，我也联系李喆要求还款，李喆找各种理由说马上就放款了。之后李喆领我见到国兆公司经理王晓鹏，王晓鹏说该公司马上融到一笔资金，会立即偿还我公司借款，但到现在一直没还借款。期间我找过民生银行胜利大街支行行长梁某，梁某称《保证合同》不是她本人签的字，李喆已经被辞退了。
（7）证人房某（吉林省汉萨投资有限公司出纳）证言，主要内容为：我在吉林省汉萨投资公司做出纳，我按照经理赵某2的指示查收款项，我的光大银行卡的资金流水是公司的资金，在2014年9月24日、25日分5笔收到470万元资金，然后按照赵某2的指示将这些钱汇到曹某个人名下的银行卡。
（8）证人曹某证言，主要内容为：2014年2月份赵某2找到我说宇洁公司需要一笔资金，约定二分利，问问我有没有钱借，我让提供担保，赵某2说他可以担保，还可以找一个民生银行胜利大街支行的行长李喆作担保，由于赵某2也是中国银行的一个行长，我看两个行长作担保，我就同意了。在2014年2月21日我和赵某2一起到民生银行胜利大街支行李喆的办公室见到李喆，李喆给我看了两张银行承兑汇票和一个证明，当我面在电脑上查询了两张承兑汇票的信息，给我出具了两份查复书，我就信了，我借给宇洁公司999万元。当场和一个自称宇洁公司会计的人签订了借款合同，李喆作为担保人签字了，赵某2也给我出具了一份担保书。借款额合同出借人是曹某，借款人是宇洁公司，担保人是李喆，借款期限是2014年2月21日至2014年5月21日，入款账号是房某的中国银行卡，质押物是那两份银行承兑汇票。这两张银行承兑汇票的原件被农安县公安局经侦大队的民警调取了，他们在办理宇洁公司的案子。证明是宇洁公司出给平安银行佛山支行的，证明“该公司在背书时财务章和法人名章有重叠”，目的是让我相信承兑汇票是真的。李喆给我的质押物两张价值共计999万元银行承兑汇票是假的。借款到期后，我多次找赵某2要钱，赵某2让我不着急，也不让我去银行兑那两份银行承兑汇票，到九月末，赵某2答应给我600万元，但我只收到400万元。我只知道汇给我钱的是宇洁公司借我的钱。在2014年11月份左右，我在金安饭店和李喆、赵某2见面，当场以他们名义出具欠条，目的想证实他俩想我借的钱，说不是宇洁公司借的，说宇洁公司老板被抓了，他们想收回那两份承兑汇票，我没有同意，也没有在借条上签字，之后我就再没见到赵某2、李喆，我也联系不上他们了。
5.被告人李喆供述与辩解，主要内容为：2014年9月20日左右，民生银行胜利大街支行行长梁某找到我，说吉林市丰润食品公司在我行200万元贷款和松原豫桥油气开发公司900万元贷款到期后，这两家公司需要资金倒贷，梁某让我找一些小贷公司筹集一些资金。这样我找到担任长春市徽商小额贷款有限责任公司经理的高某，跟他说有一家公司需要600万元资金倒贷。高某说需要跟公司申请一下，过几天高某和我说他公司需要贷款公司的基本资料，包括营业执照、代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡、银行对账单；银行贷款批复、房产抵押物的清单，高某还要求现场查看房产，并提出有我和梁某个人作担保。当时我决定用王晓鹏的国兆公司的名义从徽商公司借贷，因为王晓鹏提出他要使用500万元资金，就可以用他的公司做借款。高某向我提出需要看银行贷款批复，我就把这件事告诉梁某，第二天，梁某把我叫到她办公室，给我看了一份打印的关于国兆公司在我行的贷款批复，我在梁某的台式电脑上用手机将批复拍下来，通过我在民生银行的邮箱发到高某的QQ邮箱上面。我认为批复是真实的。但是2014年12月，吴某告诉我说银行批复是假的，是梁某告诉他民生银行的贷款系统里没有，这时我才知道银行批复是假的。
2014年9月21日我让王晓鹏领着高某他们去看的临河街的门市房，我没有去。王晓鹏说他在彩织街的中海小区有一套住宅、两套门市，但是王晓鹏的房产我没有看到过，都是王晓鹏告诉我的。2014年9月22日高某领着他们公司的一男一女到民生银行胜利大街支行办公室找到我，高某他们准备好了合同样本，我使用国兆公司的公章、法人章签订了借款合同，我在会议室当着高某他们面在一份《保证合同》上签了字，之后我拿着《保证合同》到梁某办公室找到她，当时梁某办公室有人，我就将《保证合同》放到她桌子上，过了十几分钟，我去了梁某办公室拿回《保证合同》，上面已经有“梁某”的签字了。第二天高某又找到我说公司要求我和梁某在名字上按捺手印，我当着高某的面在名字上按了手印，之后我和高某一起拿着《保证合同》在银行一楼大厅找到梁某，当时梁某和人在聊天，我把合同交给梁某后，陪高某到大厅外面吸烟，回到大厅后，梁某已经按完手印了。虽然我没有亲眼看见梁某签字、按手印，但是我认为是梁某本人做的。徽商公司按照借款合同约定在2014年9月24日将600万元借款扣除18万元利息后的582万资金汇到了牟某的中信银行卡上。牟某是我以前在夜市认识的，我让她帮我办一张银行卡。徽商公司的贷款我按照梁某的要求还给崔某的借款100万元；转给房某470万元，用于偿还曹某借款，其余12万元中我给高某6万元，这是我之前答应给他的提成；我使用剩余6万元凑上17万元还给崔某。
王晓鹏让我使用国兆公司的名义对外借款是因为王晓鹏自己使用国兆公司根本借不来资金，并且王晓鹏也使用其中的500万元资金。王晓鹏曾经给我看过一个他名下松原鑫鹏科技公司和中国国电公司的合作书的复印件，他说国电给他投资7000万元，他使用这笔资金来偿还。而我使用国兆公司从徽商公司借款582万元资金是因为借款前梁某跟我说她有一个朋友马上会下来一笔资金，一定能还上。我从民生银行胜利大街支行离职是我本人提出的。因为第一我本人业绩不好，第二是我和梁某欠这么一笔钱，总有人到银行闹，由我全部承担下来，由她安心筹集资金还账。
6.被告人王晓鹏供述与辩解，主要内容为：2014年9月份，李喆给我打电话说用我公司的名义贷款，让我帮忙拉徽商公司的人去看房子，然后我就代表李喆带着徽商的人去了，房子位置在南三环和临河街交汇，是两处门市房。李喆当时在电话里就告诉我用这两套门市房向银行抵押贷款，但没有说是我贷款，也没有说贷款的数额。我在陪徽商人看房子的时候他们只问过我饭店附近的生意怎么样，我说挺好的，就再也没有别的对话了。我没有指着两处门市房称“该两处房产是我们公司的，已经抵押给民生银行”，也没有说过这两处房产已经租出去了，徽商公司的人也没有提出要去我们公司看看，我也没有声称办公室房租到期了，要换地方。而且他们也没有问过我。看完房子后，过了一段时间，李喆给我打电话，称他以我国兆公司名义从徽商公司贷出600万元暂时还不上了，让我出面搪塞一下，谎称贷款就快下来了。我答应了。我和徽商的吴总和高某经理在金安大饭店的茶座见的面，吴总说我们公司的600万贷款已经到期了，什么时候能还。我说我们的贷款快下来了，肯定能还上。又过了一段时间，吴总又给我打了两次电话，问我什么时候还钱，我没办法就告诉吴总这钱我没用，是李喆用我公司名义借的，然后吴总就再也没有给我打过电话。我后期听李喆说诈骗了徽商公司一共是582万元，我没用到一分钱，李喆把钱都干什么了我也不知道。
（三）被告人王晓鹏伙同被告人李喆共同诈骗赵某1775万元的事实
被告人王晓鹏为了从赵某1处骗取钱款，于2014年6月，以国兆公司在民生银行胜利大街支行能办理1亿元贷款为由，承诺该笔贷款下来后将其中的5000万元借给被害人赵某1使用，利息按月利2分5支付，要求赵某1需先期支付一些款项用于办理该笔贷款的人情费用。期间，经王晓鹏','2018-10-03
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