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# 内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
# 民事判决书
〔2015〕伊民初字第373号
原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行。
负责人韩珍。
委托代理人刘喜岭。
被告杨晓艳。
被告郝静。
原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称包商银行鄂尔多斯分行）与被告杨晓艳、郝静金融借款合同纠纷一案，于2014年12月10日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员臧碧云，人民陪审员李臻组成合议庭，于2015年5月8日公开开庭进行了审理。原告包商银行鄂尔多斯分行委托代理人刘喜岭到庭参加诉讼，被告杨晓艳、郝静经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告包商银行鄂尔多斯分行诉称，2012年6月21日，被告杨晓艳向原告包商银行鄂尔多斯分行申请贷款，双方并签订的个人借款合同，合同约定：“借款金额为6万元，借款用途为购进鞋，借款利率为年利率18%,借款期限为6个月，即从2012年6月21日起至2012年12月20日止。还款方式为按月等额还款，每月还款10542.71元。”同日，被告郝静与原告包商银行鄂尔多斯分行签订保证合同，合同约定被告郝静为该笔贷款提供连带责任保证。上述合同签订后，原告依约发放了6万元贷款，被告杨晓艳亦按合同约定履行了部分还款义务。被告杨晓艳从2012年7月21日开始违约，截至2014年11月19日，尚欠原告借款本金40025.05元、积欠利息23756.58元，经多次催要未果。现原告为及时收回借款，特诉至法院：1、判令被告杨晓艳返还原告借款本金40025.05元及支付截至2012年12月20日逾期利息935.79元，并支付从2012年12月21日起至2014年11月19日止的逾期本金罚息22311.88元、逾期利息罚息517.91元以及从2014年11月20日起至借款本金实际给付之日止的逾期本金罚息和逾期利息罚息（按合同约定利率上浮50%计算）。2、判令被告郝静承担连带保证责任。3、判令被告承担本案的诉讼费。
被告杨晓艳、郝静均未做答辩。
原告包商银行鄂尔多斯分行提供证据及被告质证情况：
1、被告杨晓艳、郝静的身份证复印件（与原件核对无异）2页，证明被告杨晓艳、郝静的身份信息。
2、个人借款合同复印件（与原件核对无异）11页，证明原告与被告杨晓艳的借款事实及借款数额、期限、利息的计算方法。
3、保证合同复印件（与原件核对无异）4页，证明被告郝静为该笔借款提供连带责任保证及保证的主债权种类、数额和保证期间。
4、借据复印件（与原件核对无异）1页，证明原告与被告杨晓艳签订的个人借款合同已生效及原告已按个人借款合同约定向被告杨晓艳履行了借款义务。
5、银行还款流水明细账单1页，证明被告杨晓艳逾期未还的本金金额及积欠的利息和罚息。
原告包商银行鄂尔多斯分行提供5组证据，被告杨晓艳、郝静均未到庭质证。本院认为，原告包商银行鄂尔多斯分行提供的5组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告包商银行鄂尔多斯分行提供的5组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2012年6月21日，被告杨晓艳与原告包商银行鄂尔多斯分行签订的个人借款合同，合同约定：“杨晓艳向包商银行鄂尔多斯分行借款6万元，借款用途为购进鞋，借款利率为固定利率即年利率18%,合同期内贷款利率不变，借款逾期的罚息利率为年利率27%，借款期限为6个月，即从2012年6月21日起至2012年12月21日止，还款方式为等额本息还款法还本付息。若借款人未按约定期限还款，贷款人有权就逾期部分从逾期之日起按贷款罚息利率计收罚息直至借款本息清偿之日止；对到期未付的利息按罚息利率计收复利。”同日，被告郝静与原告包商银行鄂尔多斯分行签订的保证合同，合同约定：“郝静为上述贷款承担连带保证责任，且在保证合同中保证人处签名捺印，保证期间为主债务履行期限届满之日
起两年,保证范围包括主合同项下的本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、保全费等其他实现债权的合理费用。”上述个人借款合同及保证合同签订的同日，原告包商银行鄂尔多斯分行于2012年6月21日将6万元借款一次性划入被告杨晓艳的帐户。
另查明，截至2014年11月19日，被告杨晓艳尚欠原告包商银行鄂尔多斯分行借款本金40025.05元、逾期利息935.79元、逾期本金罚息22311.88元、逾期利息罚息517.91元，共计63790.63元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告包商银行鄂尔多斯分行于2012年6月21日分别与被告杨晓艳签订的个人借款合同，与被告郝静签订的保证合同是双方的真实意思表示，故上述个人借款合同、保证合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告包商银行鄂尔多斯分行已经按照合同约定向被告杨晓艳发放了6万元贷款，被告杨晓艳应按合同约定履行还款付息的义务。被告杨晓艳在2012年7月21日开始未按合同约定给付利息，属违约行为。故对原告包商银行鄂尔多斯分行请求被告杨晓艳返还借款本金40025.05元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期罚息的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告包商银行鄂尔多斯分行请求被告杨晓艳支付利息、逾期罚息的诉讼请求，本院予以支持。但原、被告约定的逾期罚息的利率已超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，对超出部分的利息，本院依法不予保护。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告郝静于2012年6月21日签订的保证合同约定，“保证人向贷款人提供连带责任保证，保证范围为本合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起二年。”故原告包商银行鄂尔多斯分行请求被告郝静在本案中对被告杨晓艳的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告郝静承担保证责任后，有权向被告杨晓艳追偿。
被告杨晓艳、郝静经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告包商银行鄂尔多斯分行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，判决如下：
一、被告杨晓艳（债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（债权人）借款本金40025.05元及支付截至2012年12月20日逾期利息935.79元，并支付从2012年12月21日起至借款本金实际给付之日止的逾期本金罚息和逾期利息罚息（按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算）；
二、被告郝静（连带保证人）对上述第一项债务承担连带清偿责任；
三、被告郝静承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被告杨晓艳追偿，被告杨晓艳（债务人）应于被告郝静（连带保证人）履行上述债务后十日内，向被告郝静（连带保证人）清偿其已实际履行的债务；
案件受理费1394元，由被告杨晓艳、郝静负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 孟令志
代理审判员 臧碧云
人民陪审员 李 臻
二〇一五年五月八日
书 记 员 杨 林
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
四、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
五、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本书）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。