四川省攀枝花市东区人民法院
民 事 判 决 书
(2017)川0402民初32号
原告:孙菊，女，汉族，1976年10月3日出生，四川省攀枝花市仁和区居民。
委托诉讼代理人：李帮胜，男，四川攀法律师事务所专职律师，执业证号：15104200310435666。
被告：中国人民财产保险股份有限公司攀枝花市分公司。住所地：攀枝花市炳草岗人民街185号，统一社会信用代码：91510400904375446C。
法定代表人：郑旭瀚，该公司负责人。
委托诉讼代理人：刘佳丽，女，汉族，1984年10月1日出生，汉族，中国人民财产保险股份有限公司攀枝花市分公司职工，住四川省攀枝花市东区。
本院于2017年1月3日立案受理原告孙菊诉被告中国人民财产保险股份有限公司攀枝花市分公司（以下简称人保财产保险公司）财产保险合同纠纷一案。依法由审判员戴军独任审判，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告孙菊及委托诉讼代理人李帮胜、被告人保财产保险公司委托诉讼代理人刘佳丽均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告孙菊向本院提出诉讼请求：判令被告支付机动车交通事故保险赔款363471元和由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告所有的川Ｄ×××××号货车在被告处投保了机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任险、车上货物责任险。保险期限为2016年4月14日起至2017年4月13日止。2016年9月1日22时40分，钱兴灿驾驶川Ｄ×××××号货车运载苹果从盐源往西昌方向行驶，当车行至泸泸路701KM+900M右转弯时，车辆向左侧翻在公路上后继续向前滑行翻于道路北侧坎下，造成驾驶员钱兴灿死亡、乘车人蒋应刚与贺提宏受伤、货车受损的交通事故。经公安机关交通事故认定，钱兴灿负此次事故全部责任，蒋应刚与贺提宏不负此次事故责任。后经调解，原告赔偿死者家属230173元、赔偿伤者蒋应刚22571.93元、赔偿贺提宏25023.11元、赔偿道路防护栏18880元、赔偿路坎下树木8000元、赔偿车上货物损失67979元及经保险公司定损的川Ｄ×××××号货车损失46591元。原告认为货车损失46591元应该由被告在机动车损失保险46592元内赔偿46591元；防护栏18880元与路坎下树木8000元的损失应由被告在第三者责任保险500000元内赔偿26880元；原告支付死者亲属230173元应当由被告在车上人员责任险（司机）200000元赔偿200000元；原告支付蒋应刚与贺提宏的22571.93元、25023.11元应当由被告在车上人员责任险（乘客）2座每座20000元分别赔偿20000元；原告赔偿车上货物损失67979元应当由被告在车上货物责任险50000元内赔偿50000元。以上在本案中被告共计应当支付保险赔款363471元，但被告拒绝赔偿。因此，提起诉讼请支持如上诉求。
被告人保财产保险公司辩称：针对原告所述交通事故的事实没有异议，但因交通事故发生时驾驶员钱兴灿的考试时间是2016年8月30日，而事故发生在9月1日，其驾驶员没有有效的从业证书，根据保险免责事项说明书第八条等相关规定中“驾驶出租机动车或者运营性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或者其他必备证书”的条款，被告有理由不赔。因此就原告要求商业险部分不承担责任，请求法院驳回原告的诉讼请求。诉讼费用也不应由保险公司承担。
庭审中，原告孙菊主要出示以下证据：一、机动车商业保险单、川Ｄ×××××号车辆行驶证、孙菊道路运输经营许可证，用于证明原告系川Ｄ×××××号货车车主并在被告处投保机动车损失保险46592元、第三者责任保险500000元、车上人员责任险司机200000元、车上人员责任险乘客20000元、车上货物责任险50000元，以上保险不计免赔，保险期限2016年4月14日起至2017年4月13日。二、道路交通事故认定书，用于证明交通事故发生经过、受损情况和责任认定；三、道路交通事故受损赔偿调解书、驾驶员钱兴灿驾驶证及从业资格证、尸表检验笔录、死亡证明与土葬证明、蒋应刚出院证明与医疗发票、贺提宏出院证明与发票、情况说明及车辆定损协议、盐源县长生信息部合同书及清单、公路路政理赔结算书及发票，用于证明该交通事故发生后经过交警调解及原告与相关当事人协商，原告赔偿死者家属的情况。以上证据，被告人保财产保险公司质证认为其真实性无异议，但不认可其关联性，其中对于驾驶员的从业资格有效期应从2016年9月7日起计算；对于核桃树损失所递交的收条不予认可。
被告人保财产保险公司主要递交保险条款（第2页划线部分、第4页划线部分、第6页划线部分）及说明书、投保单，用于证明免责事项说明和尽到了提示和告知义务。以上证据，原告质证认为其真实性无异议，但上述文件是投保人所挂靠的公司去办理和盖章的，原告本人没有收到相关的文件和保险条款说明书。
经审核，原、被告双方当事人就保险合同中所涉及的交通事故发生经过、责任认定均无异议，本院予以确认。根据上述证据及原、被告的陈述，本院经审理认定事实如下：2016年4月8日，原告孙菊与被告人保财产保险公司签订机动车商业保险单，承保险种分别为机动车损失保险、第三者责任险、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客）、车上货物责任险（以上均不计免赔），被保险人为孙菊、保险车辆号牌为川Ｄ×××××，孙菊交纳保险费13713.84元。保险期间为2016年4月14日0时起至2017年4月13日24时止。2016年9月1日22时40分许，钱兴灿驾驶川Ｄ×××××号货车在运输苹果途中，于行驶到泸泸路710KM+900M处因操作不当翻车，致自身死亡和乘车人蒋应刚、贺提宏受伤及川Ｄ×××××号货车受损、车上货物和道路防护栏及道路坎下树木受损。经盐源县交警大队认定，钱兴灿负该事故全部责任，蒋应刚、贺提宏不负该事故责任。事故发生后，由于川Ｄ×××××号货车受损严重，人保财产保险公司对其扣除残值的核定损失金额为46591元，同时，原告孙菊向凉山州盐源县公路路管理大队支付赔款18880元、向驾驶员钱兴灿的家属钱忠胜垫付安葬费、生活费等共计90529元、向第三人盐源县村民李永世支付核桃树损失费8000元、为伤者蒋应刚垫付医疗费9830元、向伤者贺提宏垫付医疗费20729.11元、向车上货主刘建林支付苹果残值等损失费67979元。后因人保财产保险公司以驾驶员无从业资格证书拒绝理赔，原告孙菊遂诉至本院，诉求被告人保财产保险公司支付保险赔款363471元。
另查明，钱兴灿系四川省攀枝花市仁和区大龙潭乡大龙潭村干海子组25号居民，持有公安机关核发的B2D准驾车型驾驶证，并于2016年8月30日在攀枝花市参加道路货物运输驾驶员从业资格证培训及考试。经考试合格，钱兴灿获得国家有关部门核发的《道路运输从业人员从业资格证》。该证显示，钱兴灿初次领证、有效起始日期为2016年9月7日。
本院认为，本案的争议焦点主要是涉案事故的驾驶员钱兴灿“无证”是否属于保险责任的赔偿范围。本案中，从事实上来看，驾驶员钱兴灿持有合法的机动车驶证，符合国家关于道路运输从业人员管理规定中应当具备的条件，且经过考试合格，取得了从业资格证的，应不属“无证”。至于被告辩解钱兴灿从业资格证应从2016年9月7日起计算的问题，应属于行政机构管理范畴。因此，被告人保财产保险公司认为涉案驾驶员“无证”的辩论理由不成立。被告人保财产保险公司提出将保险合同中免责事项说明书有关免责条款提示已告知原告孙菊的辩论意见，经审查，从现有证据来看，仅有投保人的盖章，而没有被保险人孙菊收到并签字确认有关免责事项说明书的任何证据，故不予采信；被告人保财产保险公司没有将免责事项告知原告孙菊，作为格式条款应属无效。原告孙菊在被告处投保了机动车损失保险、第三者责任险、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客）、车上货物责任险，并附加了不计免赔，保险合同合法有效。原告依照合同约定缴纳保费，且事故发生保险期限内，被告依照合同约定应支付保险金。原告主张车辆损失费，按照人保财产保险公司扣除残值的核定的损失金额，确定46591元；原告主张赔偿防护栏、树木的损失，根据原告已实际支付的发票及收条的情况，确定26880元；原告主张赔偿蒋应刚、贺提宏的损失，根据原告已支付的医疗费发票的情况，确定蒋应刚实际损失9830元、贺提宏实际损失20729.11元；原告主张赔偿车上货物损失，根据相关货物合同、货主出具的清单及核实的情况，确定货物损失费67979元；原告主张赔偿钱兴灿亲属230173元的意见，根据实际产生费用90529元的情况，确定90529元予以支持，其余费用应由钱兴灿亲属另行起诉解决。以上共计实际产生各项损失费用262538.11元，被告应按照机动车商业保险合同的约定赔付保险金，其中：车辆损失费在机动车损失保险金额内赔付46591元、防护栏与树木损失费在第三者责任保险金额内赔付26880元、蒋应刚医疗费在车上人员责任保险（乘客）金额内赔付9830元、贺提宏医疗费在车上人员责任保险（乘客）金额内赔付20000元、钱兴灿损失费在车上人员责任保险（司机）金额内赔付90529元、货物损失费在车上货物责任保险金额内赔付50000元，合计保险金人民币243830元。综上，根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、中国人民财产保险股份有限公司攀枝花市分公司于本判决生效之日起十日内赔付孙菊保险金人民币243830元；
二、驳回孙菊的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6752元，减半收取3376元，由中国人民财产保险股份有限公司攀枝花中心支公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。
审判员 戴 军
二〇一七年二月二十一日
书记员 汪怡君