湖南省浏阳市人民法院
民 事 判 决 书
(2018)湘0181民初1149号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行，住所地浏阳市圭斋东路172号。
负责人：王晖，行长。
委托代理人：杨飞跃，湖南鼎忠律师事务所律师。
被告：蔡文峰，男，汉族，1972年6月8日出生，住浏阳市。
被告：钟小春，女，汉族，1971年10月5日出生，住址同上。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行（以下简称邮政银行浏阳支行）与被告蔡文峰、钟小春金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行浏阳支行的委托诉讼代理人杨飞跃到庭参加诉讼。被告蔡文峰、钟小春经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的编号为4300XXXX号《小额贷款额度借款合同》；2.判令被告偿还原告借款本金26万元及其利息（截止2018年2月27日欠息10131.06元，2018年2月28日以后按借款合同约定的利息、罚息和复利计算）；3.判令被告承担实现债权的费用13500元；4.判令原告享有的借款本金和利息、实现债权费用等债权对被告的抵押物（浏房权证字第××号、浏房权证字第××号房屋和浏国用2015第15XX号、浏国用2015第15XX号土地）在抵押价值范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费、财产保全费由被告共同承担。
被告蔡文峰、钟小春未作答辩。
本院经审理认定如下事实：2015年11月5日，原告邮政银行浏阳支行作为贷款人（甲方），被告蔡文峰作为借款人（乙方），签订编号为4300XXXX的《小额贷款额度借款合同》，合同约定：1.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币260000元；2.借款额度存续期限最长为4年，自2015年11月5日至2019年11月5日。额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为2年。额度项下借款到期日不得超过额度存续期到期日；3.本额度合同项下所有贷款仅限于借款人用于经营，合同项下单笔借款具体用途由《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》约定；4.贷款人有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以贷款方公布的为准，本合同项下单笔贷款利率为年利率，用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中的约定为准；5.对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按贷款利率约定的利率基础上加收30%确定；6.额度终止：额度存续期期满，额度自行终止。若在额度存续期内，借款人额度下任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过3次，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款；7.贷款人为实现债权而发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、翻译费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等，均由借款人承担。合同还对其他事项进行了约定。在上述《小额贷款额度借款合同》的尾部，被告蔡文峰在乙方处签字，被告钟小春在乙方配偶处签字确认。同日，原告邮政银行浏阳支行作为抵押权人（甲方），被告蔡文峰作为抵押人（乙方），被告钟小春作为共有人（乙方）签订了编号为43001XXXX的《小额贷款最高额抵押合同》，约定为保障蔡文峰（以下简称债务人）与邮政银行浏阳支行（以下简称抵押权人）于2015年11月5日签订的编号为4300XXXX小额贷款额度借款合同项下的各项业务合同的履行，乙方愿意提供金额为人民币贰拾陆万元整的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保的债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2015年11月5日至2019年11月5日；抵押担保的范围包括：债务人在主合同额度存续期间内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债务人应向甲方支付的其他款项，甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；以被告蔡文峰、钟小春提供位于浏阳市的房权证号为715XXXX以及715XXXX的房屋为其债务作抵押担保。该合同还对其他事项进行了约定。被告钟小春作为抵押物共有人在上述《小额贷款最高额抵押合同》尾部签字。原告邮政银行浏阳支行就被告蔡文峰、钟小春提供担保的权证号码为715XXXX、71××89的抵押财产，于2015年11月5日办理了最高额抵押权设立登记，他项权证上载明房屋他项权利人为原告邮政银行浏阳支行，债权数额均为130000元。
2015年11月9日，被告蔡文峰因进货需要向原告邮政银行浏阳支行申请支用借款260000元。双方约定借款期限为12个月，自2015年11月9日至2016年11月9日，年利率为6.96%，还款方式为周期性结息，到期还本。借款后，被告蔡文峰按约还款至2017年10月11日，之后便开始逾期，借款到期后亦未偿还本金。截至2018年3月29日，被告蔡文峰已逾期还款169天，拖欠利息12113.94元，尚欠借款本金260000元。
另查明，被告蔡文峰与被告钟小春系夫妻关系；为实现本案债权，原告邮政银行浏阳支行（甲方）与湖南鼎忠律师事务所（乙方）于2018年3月2日签订《委托合同书》，约定由乙方接受甲方授权委托并指派杨飞跃、胡本来律师作为原告与被告蔡文峰金融借款合同纠纷诉讼代理人，代理费为13500元；原告邮政银行浏阳支行已经按约向湖南鼎忠律师事务所支付了律师代理费13500元。
本院认为，原告与被告蔡文峰签订的《小额贷款额度借款合同》及《小额借款最高额抵押合同》，均系各自的真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定履行义务。原告已经根据被告蔡文峰的申请向其发放了贷款260000元，被告蔡文峰应当按照约定及时向原告偿还借款本息。被告蔡文峰借款后自2017年10月11日开始逾期还款，截至2018年3月29日，被告蔡文峰已拖欠原告利息12113.94元，其行为已构成违约。在被告蔡文峰出现违约行为后，原告多次要求被告蔡文峰及时偿还借款本息，但被告蔡文峰至今仍未将借款还成正常状态，且已逾期超过30天，根据《小额贷款额度借款合同》中额度终止、借款人违约救济措施的约定，原告作为贷款人有权终止对借款人被告蔡文峰的借款额度，对已发放的额度项下的贷款有权要求提前收回，并可以根据合同约定要求被告蔡文峰承担相应的违约责任，包括按照罚息利率计收复利和逾期利息。故原告要求解除与被告蔡文峰于2015年11月5日签订的《小额贷款额度借款合同》并要求被告蔡文峰提前偿还剩余借款本金及利息的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据《小额贷款额度借款合同》的约定，因被告蔡文峰的违约行为导致原告为实现债权而支出的律师代理费应当由被告蔡文峰负担，且原告支付的律师代理费13500元符合《湖南省律师服务收费行业指导标准》的规定，故被告蔡文峰应当向原告支付律师代理费13500元。被告钟小春在《小额贷款额度借款合同》尾部作为借款人配偶签字，对被告蔡文峰向原告的借款事实知情，并以签署《小额借款最高额抵押合同》的方式向被告蔡文峰的借款提供担保从而对涉案借款有参与行为，且被告蔡文峰向原告的上述借款发生在其与被告钟小春婚姻关系存续期间，故被告蔡文峰所欠原告的欠款应当视为其与被告钟小春的夫妻共同债务，应当共同偿还，故原告请求被告钟小春共同偿还涉案债务的诉讼请求，本院予以支持。被告蔡文峰、钟小春以自有房屋作为抵押物，并依法办理了抵押登记，其抵押权依法设立，原告对抵押财产享有物上支配权，虽然本案借款担保由两套房产分别抵押而成，且分别进行了抵押登记，系复数抵押，但由于该抵押人均为同一对象即被告蔡文峰、钟小春，从有效保护合法债权、便利实现抵押权的角度出发，应当认定为物的连带，属于共同抵押，故其要求对被告蔡文峰、钟小春提供抵押担保的位于浏阳市沿溪镇集镇的权证号码分别为71XX91、71××89的房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院对此予以支持；原告请求对蔡文峰名下的浏国用2015第15XX号、浏国用2015第15XX号土地在抵押价值范围内享有优先受偿权，因双方并未对该地块未进行抵押登记，故抵押权并未设立，本院对原告的该项诉求不予支持。审理中，被告蔡文峰、钟小春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行与蔡文峰于2015年11月5日签订的编号为4300XXXX的《小额贷款额度借款合同》；
二、蔡文峰、钟小春于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行借款本金260000元及利息（利息计算方式：计算至2018年3月29日止的利息为12113.94元，自2018年3月30日起按合同约定的利率和结息方式计算至实际履行之日止）；
三、蔡文峰、钟小春于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行为实现本案债权支出的律师代理费13500元；
四、中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行在债权数额不超过260000元的范围内就上述判决第二项、第三项确定的付款义务及本案受理费对蔡文峰、钟小春提供抵押担保的位于浏阳市沿溪镇集镇的权证号码为71XX91、71××89的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；
五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5554元，减半收取2777元，由蔡文峰负担2577元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行负担200元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
代理审判员 刘施汝
二〇一八年四月三日
书 记 员 刘若雯
附相关法律条文：
1.《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
3.《中华人民共和国担保法》
第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
4.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。