西安市雁塔区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)陕0113民初5967号
原告：招商银行股份有限公司西安分行。住所地：西安市高新区高新二路*号招商银行大厦。
负责人：任莉，该分行行长。
委托诉讼代理人：辛洁，陕西瑞森律师事务所律师。
被告：苏强，男，汉族，1968年9月6日出生，住陕西省咸阳市渭城区。
委托诉讼代理人：张洁，女，汉族，1967年11月5日出生，住陕西省咸阳市渭城区。系苏强之妻。
被告：张洁，女，汉族，1967年11月5日出生，住陕西省咸阳市渭城区。
被告：魏佩娟，女，汉族，1977年2月9日出生，住陕西省咸阳市秦都区。
委托诉讼代理人：任建，陕西恪普律师事务所律师。
委托诉讼代理人：许方成，陕西恪普律师事务所实习律师。
被告：王朋，男，汉族，1973年7月9日出生，住陕西省咸阳市秦都区。系魏佩娟之夫。
原告招商银行股份有限公司西安分行（下称招行西安分行）与被告苏强、张洁、魏佩娟、王朋金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公���开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人辛洁，被告张洁，被告魏佩娟及其委托诉讼代理人任建、许方成，被告王朋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年3月25日，原告与被告苏强签订《个人授信协议》，约定原告向被告苏强提供总额为50万元的授信额度，授信期间60个月，自2013年3月25日至2018年3月25日。同日，被告魏佩娟向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，承诺为被告苏强在授信协议项下所有债务承担连带保证责任。2015年4月1日，被告苏强向原告提出授信申请，双方签订《个人贷款借款合同》，由原告在上述授信额度内向被告苏强发放贷款50万元，用于流动资金周转，贷款期限24个月，从2015年4月1日起到2017年4月1日止，还款方式为等额还款归还本息。上述合同签订后，原告依约向被告苏强发放贷款50万元。自2016年1月至今，被告苏强持续出现逾期还款或不予还款的情形。原告诉至法院请求判令：1、宣告贷款立即到期，被告苏强偿还原告贷款本金447522.58元、利息16638.56元、罚息587.6元、复息362.57元（合计465111.31元）及2016年5月4日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；2、被告张洁对上述债务承担连带清偿责任；3、被告魏佩娟对上述债务承担连带清偿责任；4、被告王朋对上述债务承担连带清偿责任；5、被告承担本案诉讼费用。
被告苏强、张洁共同辩称，原告所诉属实，未还款的原因是开办的租赁公司生意困难，没有回款。
被告魏佩娟辩称，2013年3月25日，原告与苏强签订《个人授信协议》，魏佩娟作为张洁的表妹，向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，原告向苏强发放贷款50万元，该笔贷款苏强在2015年4月1日之前已还清。2015年4月1日，苏强再次向原告提出借款申请，原告要求魏佩娟再次出具担保书，故本案魏佩娟共两次出具担保书，当时只是签字，王朋对该笔担保不知情。其余原告所诉属实，但还款情况魏佩娟不清楚。
被告王朋辩称，魏佩娟担保该笔贷款与王朋无关，王朋并不知情。
经审理查明，2013年3月25日，原告招行西安分行与被告苏强签订《个人授信协议》，约定原告向被告苏强提供总额50万元的可循环授信额度，授信期间为60月，从2013年3月25日起到2018年3月25日。同日，被告魏佩娟向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，承诺为苏强在授信协议项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任；保证担保的范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为50万元），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用；保证期间自本担保书生效之日起至授信协议项下每笔贷款的到期日另加两年。2015年4月10日，原告与被告苏强签订《个人贷款借款合同》，原告向被告苏强发放贷款50万元用于流动资金周转，贷款期限24个月，贷款执行固定年利率11.5%，还款方式为等额本息。合同还约定，一、借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。二、借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。三、在借款人不能按期归还本合同项下贷款本��和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。同日，原告按约向被告苏强发放贷款50万元，并经苏强授权将该款项转入咸阳晟达建筑工程有限公司在建设银行咸阳人民路支行开立的账户。但自2016年1月5日起，被告苏强一直未按期还款，截止2016年5月4日，尚欠本金447522.58元、利息16638.56元、罚息587.6元、复息362.57元。
庭审中，原告表示2013年3月25日与苏强签订借款合同，期限1年，当日原告向苏强发放贷款50万元，苏强在2014年3月25日之前将贷款本息还清；2014年3月21日原告与苏强又签订借款合同，金额50万元，期限12个月，苏强在2015年4月10日之前将贷款本息还清；本案诉请的贷款是2015年4月10日原告与苏强签订的第三份借款合同，金额50万元，期限24个月。被告苏强、张洁对此予以认可，表示向银行贷了3次50万元，前两笔贷款均已还清，第三笔贷款没有还清，该款用于向咸阳晟达建筑工程有限公司购买工程机械。
另查明，被告苏强与张洁原系夫妻关系，二人于2006年10月19日登记结婚，于2010年3月1日登记离婚。被告魏佩娟与王朋系夫妻关系。经询，被告张洁表示其与苏强虽未办理复婚手续，但仍在一起共同生活，其对苏强的上述贷款知情并愿意承担连带清偿责任。
上述事实，有《个人授信协议》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款借款合同》、借款借据、逾期账单、谈话笔录及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对无误，可以作为认定案件事实的依据。
本院认为，原告与被告苏强签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容也不违反国家法律、法规的强制��规定，合法有效，具有法律约束力。双方应当按合同履行各自的权利义务，否则要承担相应的违约责任。原告依约向被告苏强发放贷款，履行了合同义务。被告苏强自2016年1月5日起一直未按期偿还借款本息，构成严重违约，原告主张贷款提前到期，被告苏强偿还本金447522.58元及相关利息，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告张洁自愿对苏强的上述债务承担共同清偿责任，系其对自身诉讼权利的处分，依法应予准许。被告魏佩娟作为保证人，根据担保法的相关规定，应当按照约定对苏强的上述债务承担连带清偿责任。因本案借款系苏强所借，用途为流动资金周转，魏佩娟仅提供担保，故原告要求被告王朋对魏佩娟的上述债务承担共同偿还责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：
一、被告苏强应于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还借款本金447522.58元、利息16638.56元、罚息587.6元、复息362.57元。并按双方约定支付自2016年5月5日起至实际给付之日的利息、罚息和复息。
二、被告张洁对被告苏强的上述债务承担连带清偿责任。
三、被告魏佩娟对被告苏强的上述债务承担连带清偿责任。魏佩娟承担保证责任后，有权向债务人苏强追偿。
四、驳回原告其余诉讼请求。
本案案件受理费8277元，由被告苏强、张洁、魏佩娟承担。因原告已预交，被告苏强、张洁、魏佩娟在支付上述款项时一并支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上��于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 长 刘霁月
人民陪审员 李俊毅
人民陪审员 杨铜川
二〇一六年十二月十四日
书 记 员 李 娟
打印：相丽华校对：丁丹丹2016年月日送达