浙江省绍兴市越城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0602刑初705号
公诉机关绍兴市越城区人民检察院。
被告人陆晓明，男，1961年6月14日出生，汉族，浙江省绍兴市人，研究生文化，自由职业，住绍兴市越城区。因涉嫌犯集资诈骗罪于2015年8月3日被绍兴市公安局越城区分局刑事拘留，2015年9月8日被逮捕。现羁押于绍兴市看守所。
辩护人���寒霜、边洪恩，浙江点金律师事务所律师。
绍兴市越城区人民检察院以越检公诉刑诉（2016）675号起诉书指控被告人陆晓明犯集资诈骗罪，于2016年6月21日向本院提起公诉。本院于同日立案受理，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。绍兴市越城区人民检察院指派代理检察员张某1出庭支持公诉，被告人陆晓明及其辩护人楼寒霜、边洪恩到庭参加诉讼。经公诉机关建议，本案分别于2016年9月5日、12月22日延期审理，同年10月5日、2017年1月22日恢复审理。现已审理终结。
绍兴市越城区人民检察院指控：2007年10月至2015年8月期间，被告人陆晓明在明知没有还款能力的情况下，虚构开发房地产、做生意、转贷等名义，以高额利息为诱饵，通过中间人介绍等方法，以还本付息的方式向被害人杨某1、黄某、胡某1等26名社会不特定人员非法集资，集资所得用��偿付先前集资的利息等，至案发，已支付部分利息，本金尚未归还。具体是：
1．2007年10月至2015年2月期间，被告人陆晓明以做生意、开发房地产项目等为由，承诺20%的年息，向被害人董某借款共计人民币100万元。至案发时，已支付部分利息，本金尚未归还。
2．2008年3月至2014年8月期间，被告人陆晓明以开发安徽省阜阳市颍东区房地产项目、投资中铁八达建筑项目等为由，承诺2%的月息，向被害人杨某2借款共计人民币2275万元（含叠加在本金上的利息人民币775万元）。至案发时，已支付部分利息，本金尚未归还。
3．2008年7月至2014年12月期间，经郑某1介绍，被告人陆晓明以开发安徽省阜阳市颍东区房地产项目为由，承诺3%的月息，向被害人杨某1借款共计人民币2397万元。至案发时，已支付部分利息，本金尚未归还。
4．2009年3月至2015年4月期间，被告人陆晓明以开发安徽省阜阳市颍东区房地产项目为由，承诺3%-4%不等的月息，向被害人郑某1借款共计人民币700万元（含部分叠加在本金上的利息）。至案发时，已支付部分利息，本金尚未归还。
5．2011年7月至2013年5月，经郑某1介绍，被告人陆晓明以做生意需要资金为由，承诺高额利息，向被害人邹某借款共计人民币360万元。至案发时，已支付部分利息，本金尚未归还。
6．2012年至2015年2月期间，经杨某2介绍，被告人陆晓明以做生意为由，承诺2.5%的月息，向被害人黄某借款共计人民币238.7万元（含叠加在本金上的利息人民币74.7万元）。至案发时，已支付部分利息，本金尚未归还。
7．2013年4月至2014年10月期间，经郑某1介绍，被告人陆晓明以投资为由，承诺20%的年息，向被害人王某1借款共计人民币152.6万元（含叠加在本金上的利息人民币24.4万元）。至案发时，本金尚未归还，造成被害人王某1实际损失人民币128.2万元。
8．2013年8月至2014年8月期间，经郑某1介绍，被告人陆晓明以开发房地产需要资金为由，承诺20%的年息，向被害人叶某1借款共计人民币37万元（含部分叠加在本金上的利息）。至案发时，本金尚未归还。
9．2013年9月，被告人陆晓明以做生意资金紧张为由，承诺2.5%的月息，以郑某1的名义向被害人张某2借款共计人民币80万元。至案发时，支付利息共计人民币42万元，本金尚未归还，造成被害人张某2实际损失人民币38万元。
10．2014年10月至2015年6月期间，经胡某4等人介绍，被告人陆晓明以开发房地产、投资公司等需要资金为由，承诺20%的年息，向被害人胡某1借款共计人民币18万元（含部分叠加在本金上的利息���。至案发时，本金尚未归还。
11．2014年11月至2015年3月期间，被告人陆晓明以做生意为由，承诺2%-5%的月息，向被害人连某1借款共计人民币71万元。至案发时，归还本金共计人民币10万元。
12．2014年10月至11月期间，经胡某4等人介绍，被告人陆晓明以开发房地产、投资公司等需要资金为由，承诺20%的年息，向被害人唐某借款共计人民币10万元。至案发时，本金尚未归还。
13．2014年12月至2015年6月期间，经胡某4介绍，被告人陆晓明以转贷为由，承诺15%-20%的年息，向被害人徐某借款共计人民币50万元。至案发，已支付部分利息，本金尚未归还。
14.2014年2月至2015年2月期间，经胡某4等人介绍，被告人陆晓明以开发房地产、投资公司等需要资金为由，承诺20%的年息，向被害人王某2借款共计人民币19万元（含叠加在��金上的利息人民币1万元）。至案发时，本金尚未归还，造成被害人王某2实际损失人民币18万元。
15．2014年6月至2015年5月期间，经胡某4介绍，被告人陆晓明以做生意需要资金为由，承诺20%的年息，向被害人胡某2借款共计人民币99.1万元（含部分叠加在本金上的利息）。至案发时，已支付部分利息，本金尚未归还。
16．2014年7月至2015年2月期间，经胡某4介绍，被告人陆晓明以做生意需要资金为由，承诺20%的年息，向被害人胡某3借款共计人民币58万元（含部分叠加在本金上的利息）。至案发时，已支付部分利息，本金尚未归还。
17．2014年6月至2015年7月期间，经胡某4等人介绍，被告人陆晓明以开发房地产、投资公司等需要资金为由，承诺20%的年息，向被害人吴某1借款共计人民币138万元（含部分叠加在本金上的利息）。至案发时，��金尚未归还。
18．2014年9月至2015年7月期间，被告人陆晓明以开发房地产、转货等需要资金为由，承诺高额回报，向被害人张某3借款共计人民币70万元。至案发时，本金尚未归还，造成张某3实际损失人民币70万元。
19．2014年9月至2015年8月，经郑某1介绍，被告人陆晓明以做生意需要资金为由，承诺高额利息，向被害人朱某借款共计人民86万元（含部分叠加在本金上的利息），至案发时，已支付部分利息，本金尚未归还。
20．2015年1月，被告人陆晓明以做生意投资为由，以郑某1的名义，承诺20%的年息，向被害人张某4借款共计人民币30万元。至案发时，本金尚未归还，造成被害人张某4实际损失人民币30万元。
21．2015年2月期间，经胡某4等人介绍，被告人陆晓明以开发房地产、投资公司等需要资金为由，承诺20%的年息，向被害人单某1借款共计人民币25万元。至案发时，本金尚未归还，造成被害人单某1实际损失人民币25万元。
22．2015年2月至4月期间，经张某4介绍，被告人陆晓明以做生意投资为由，承诺20%的年息，以郑某1的名义向被害人俞某借款共计人民币200万元。至案发时，本金尚未归还，造成被害人俞某实际损失人民币200万元。
23．2015年4月至5月期间，被告人陆晓明以做生意需要资金为由，承诺20%的年息，向被害人王某3借款共计人民币62.5万元（含部分叠加在本金上的利息），至案发时，本金尚未归还。
24．2015年4月至5月期间，被告人陆晓明以做生意需要资金为由，承诺高额利息，向被害人单某2借款共计人民币593.56万元（含叠加在本金上的利息人民币155万元）。至案发时，本金尚未归还。
25．2015年6月，经王某3介绍，被告人以投资房地产需要资金为由，承诺高额利息，向被害人王某4借款共计人民币60万元。至案发时，本金未归还，造成被害人王某4实际损失人民币60万元。
26．2015年7月14日，被告人陆晓明以转贷为由，承诺高额利息，向被害人陈某借款共计人民币20万元。至案发时，本金未归还，造成被害人陈某实际损失人民币20万元。
庭审中，公诉人明确被告人陆晓明集资诈骗数额为3551.91万元，其中，从被害人董某处骗得34万元、杨某2处骗得1276.56万元、杨某1处骗得221.41万元、郑某1处骗得80万元、邹某处骗得337.38万元、黄某处骗得164万元、王某1处骗得128.2万元、叶某1处骗得30万元、张某2处骗得38万元、胡某1处骗得15万元、连某2处骗得61万元、唐某处骗得10万元、徐某处骗得46.8万元、王某2处骗得18万元、胡某2处骗得55万元木、胡某3处骗得28万元、吴某1处骗得103万元、张某3处骗得70���元、朱某处骗得17万元、张某4处骗得30万元、单某1处骗得25万元、俞某处骗得200万元、王某3处骗得60万元、单某2处骗得423.56万元、王某4处骗得60万元、陈某处骗得20万元。
2015年8月3日，被告人陆晓明主动到公安机关投案。
为证明上述指控，公诉人提交了相关证据。公诉机关认为，被告人陆晓明以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。被告人陆晓明在犯罪后能自动投案，如实供述罪行，属自首。对被告人陆晓明应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第六十七条之规定判处。
被告人陆晓明辩称：对部分数额有异议；借来的钱其都支付利息了，没有非法占有的故意，其行为应属非法吸收公众存款罪。
被告人陆晓明的辩护人提出的主要辩护意见是：1.被告人陆晓明��行为不构成集资诈骗罪，而是非法吸收公众存款罪。首先，被告人陆晓明没有用诈骗的方法非法获取资金。郑某1与被告人陆晓明系合作伙伴，共同投资经营绍兴市中元投资有限公司，因公司资金需要，双方多次以自己的名义、对方担保的方式借款；杨某2是以出借资金从中收取利息的形式投资，双方长期存有资金往来；张某3、董某与被告人陆晓明系多年朋友关系，双方是基于朋友关系借款；胡某2与被告人陆晓明系亲戚，双方基于亲戚关系借款；邹某、王某1、张某2、叶某1、朱某、张某4、俞某等人系通过郑某1将资金投入，希望获取回报，被告人陆晓明没有直接骗取其资金，只是被动接受；连某2、王某3、单某2、王某4、陈某等人自始至终没有认为被骗，也没有向公安报案，而是以民间借贷向法院起诉；其他受害人系经他人介绍主动将资金交给被告人陆晓明。其次，��告人陆晓明具有明显的还款意图。获取资金后，基本上按约支付利息，资金缺口系投资项目不成熟等原因导致，而不是被告人陆晓明肆意挥霍而引起。2.部分借款金额系应付利息叠加，部分已归还的款项未予扣除，相应金额应予调整，应做出有利于被告人的认定。3.被告人陆晓明具有自首情节，有明显的悔罪表现。
经审理查明：2007年10月至2015年8月，被告人陆晓明在明知自己无还款能力的情况下，以开发房地产、做生意、转贷等为幌子，以高额利息为诱饵，通过中间人介绍等方法，向被害人杨某1、黄某、胡某1等社会不特定人员非法集资，集资所得部分用于偿付先前集资的利息，致巨额集资款无法返还，造成各被害人实际损失达人民币3284.51万元。具体是：
1．2007年10月至2015年2月期间，被告人陆晓明以做生意、开发房地产项目等为由，承诺20%的年息，向被害人董某“借款”共计人民币100万元。至案发时，已支付利息66万元，造成董某实际损失34万元。
该节事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（1）被害人董某的陈述，证实被告人陆晓明以做金融投资生意、投资开发房地产项目等为由，承诺20%的年息，向其借款共计人民币100万元，至案发时，已支付利息66万元，本金尚未归还。（2）借条，证实被告人陆晓明共向董某借款4次，合计100万元。（3）被告人陆晓明的供述，证实其向董某借款共计100万元。
本节事实中，被告人陆晓明辩称其已支付利息80万元，基本上是现金支付。该辩解因无其他证据佐证，故已支付利息数额按被害人董某认可的66万元予以认定。
2．2008年3月至2014年8月期间，被告人陆晓明以开发安徽省阜阳市颍东区房地产项目、投资中铁���达建筑项目等为由，承诺2%的月息，向被害人杨某2“借款”共计人民币2275万元（含叠加在本金上的利息775万元）。至案发时，已支付利息263.44万元，造成杨某2实际损失1236.56万元。
以上事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（1）被害人杨某2的陈述，证实被告人陆晓明是以校服生产销售、投资房地产等名义向其借款的，事后经其调查这些项目都是假的；陆晓明出具的借条上的数字是2275万元，但其实际出借的资金是1500万元左右，其他部分是本金加利息叠加上去的，利息拿过263.44万元。（2）被害人杨某2的报案材料、借款清单、借条，印证了上述事实。（3）被告人陆晓明的供述，证实其以开发房地产项目、做中柬贸易生意等为由，向杨某2借款共计2275万元，这2275万元中包含了叠加在本金上的利息。
本节事实中，被���人陆晓明辩称2275万元借款中叠加在本金上的利息为400万元，本金为1875万元，而被害人杨某2自认本金为1500万元，故对本金数额就低认定为1500万元。此外，被告人陆晓明辩称已支付利息1200万元左右，大部分以现金支付，该辩解因无其他证据佐证，故已支付利息数额按被害人杨某2认可的263.44万元予以认定。
3．2008年7月至2014年12月期间，经郑某1介绍，被告人陆晓明以开发安徽省阜阳市颍东区房地产项目为由，承诺3%的月息，向被害人杨某1“借款”共计人民币2397万元。至案发时，已支付利息2175.5895万元，造成杨某1实际损失221.4105万元。
以上事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（1）被害人杨某1的陈述，证实其在2008年通过郑某1认识陆晓明，陆晓明以在安徽阜阳市颍东区投资开发房地产的名义向其借钱，约定月息为3分，共借给陆晓明2397万元，利息总共收了2175.5895万元。据其调查，陆晓明所谓的阜阳市鼎立房产开发有限公司是没有的，所谓的项目也是不存在的，是陆晓明编造的。（2）银行汇款凭证、借条，印证了上述事实。（3）郑某1出具的为陆晓明借款作担保统计表，证实郑某1为陆晓明向杨某1借款作担保。（4）被告人陆晓明的供述，证实其以安徽省阜阳市颍东区开发房地产项目为由，向郑某1介绍的杨某1借款共计人民币2400万元，实际汇入2397万元。
本节事实中，被告人陆晓明辩称支付给杨某1的利息为2255万元，部分以现金支付。该辩解因无其他证据佐证，故已支付利息数额按杨某1认可的2175.5895万元予以认定。
4．2009年3月至2015年4月期间，被告人陆晓明以开发安徽省阜阳市颍东区房地产项目为由，承诺3%至4%不等的月息，向被害人郑某1“借款”共��人民币700万元（含部分叠加在本金上的利息）。至案发时，叠加的利息和已支付的利息共为620万元，造成郑某1实际损失80万元。
以上事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（1）被害人郑某1的陈述，证实2008年上半年，被告人陆晓明以安徽省阜阳市颍东区投资开发房地产为名，承诺高额利息，向其借钱，并让其帮忙筹集资金并提供担保。其个人总共借给陆晓明700万元，这700万元也包括了利息，利息是月息3%至4%。（2）借条，证实陆晓明出具借条给郑某1的事实。（3）身份证复印件、组织机构代码证、营业执照、公司章程，证实郑某1的身份情况以及绍兴中元投资管理有限公司为企业法人，法定代表人为郑某1，股东为郑某1、冯某夫妇。（4）被告人陆晓明的供述，证实其以安徽省阜阳市颍东区房地产项目开发为由，向郑某1借款共计人民币700万元，这700万元包含了一部分叠加在本金上的利息，到目前为止，叠加和支付的利息一共有620万元左右。
本节事实中，被害人郑某1述称叠加的利息和支付的利息数额为550万元，但因依现有证据，借款本金、叠加在本金上的利息、已支付利息的具体数额均无法确定，按存疑有利于被告人的原则，叠加的利息和支付的利息数额按被告人陆晓明的供述予以认定。
5.2011年7月至2014年1月，经郑某1介绍，被告人陆晓明以做生意需要资金为由，承诺高额利息，向被害人邹某“借款”共计人民币375万元。至案发时，已支付利息250.02万元，归还本金15万元，造成邹某实际损失109.98万元。
以上事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（1）被害人邹某的陈述，证实自2011年始，郑某1说陆晓明在安徽做房地产生意需要资金，并承诺利息，共向其借款375万元。2014年12月1日双方结算后，陆晓明已归还本金15万元，支付了21.62万元的利息，还欠其本金360万元。（2）借条、银行汇款凭证，证实邹某汇款给被告人陆晓明的事实。（3）郑某1为陆晓明借款作担保统计表，证实2011年10月26日至2013年5月28日，陆晓明共向邹某借款360万元。（4）银行查询信息，证实陆晓明与邹某有多笔资金往来。（5）说明，证实2014年12月1日，陆晓明经与邹某结算，确认尚欠邹某本金375万元，至2014年12月3日前（包含该日）应付邹某利息21.62万元。（6）民事起诉状、案件移送函，证实邹某向法院起诉要求陆晓明归还借款的事实。（7）被告人陆晓明的供述，证实其尚欠邹某本金360万元。
本节事实中，被告人陆晓明辩称向邹某借款的年息为60%，已支付邹某利息800万元。根据收集在案的书证记载，被告人陆��明续向被害人邹某借款共计人民币375万元，其中2011年10月26日70万元、2011年7月29日80万元、2013年5月28日110万元、2012年10月31日100万元、2013年3月14日50万元、2014年1月14日15万元，其中2012年10月31日借条记载，借款月息为银行同期贷款利率的4倍。从2014年12月1日被告人陆晓明出具的说明和邹某的民事起诉状可以推断，除了至2014年12月3日尚应支付的21.62万元外，此前利息已按约支付，按邹某认可的月息2分计算，此前陆晓明支付的利息数额应为228.4万元，加上随后支付的利息21.62万元，故认定陆晓明向邹某支付的利息数额为250.02万元。
6．2012年至2015年2月期间，经杨某2介绍，被告人陆晓明以做生意为由，承诺2.5%的月息，向被害人黄某“借款”共计人民币238.7万元（含叠加在本金上的利息74.7万元），造成黄某实际损失164万元。
以上事实，由公诉机关提交��并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（1）被害人黄某陈述，证实经杨某2介绍，陆晓明以开发安徽房地产项目为由，以2.5%的月息，向其借本金164万元，借条上的金额238.7万元是包含利息的，至案发时，未收过本息。（2）借条，证实陆晓明向黄某出具借条的事实。（3）被告人陆晓明的供述，证实其以做生意为由，承诺2.5%的月息，向杨某2介绍的黄某借款共计238.7万元，叠加在本金上的利息共有70多万元。
本节事实中，被告人陆晓明辩称支付过30万元左右的利息，因无其他证据佐证，黄某又不予认可，故不予认定。
7．2013年4月至2014年10月期间，经郑某1介绍，被告人陆晓明以投资为由，承诺20%的年息，向被害人王某1“借款”共计人民币152.6万元（含叠加在本金上的利息24.4万元），造成被害人王某1实际损失128.2万元。
以上事���，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（1）被害人王某1的陈述，证实其通过郑某1老婆冯某认识陆晓明，陆晓明以投资为由，向其借款128.2万元，但借条上的数字是152.6万元，多余的部分是作为利息叠加上去的，由郑某1担保。（2）借条，证实陆晓明向王某1出具借条，由郑某1担保的事实。（3）银行交易凭证，证实王某1向陆晓明汇款的数额。（4）郑某1出具的为陆晓明借款担保统计表，证实郑某1为陆晓明向王某1借款作担保的事实。（5）被告人陆晓明的供述，证实其以投资为由，承诺20%的年息，向王某1借款152.6万元，其中24.4万元是叠加上去的利息。
本节事实中，被告人陆晓明辩称还支付过4万元利息，因无其他证据佐证，王某1又不予认可，故不予认定。
8．2013年8月至2014年8月期间，经郑某1介绍，被告人陆晓明以开发��地产需要资金为由，承诺20%的年息，向被害人叶某1“借款”共计人民币37万元（含叠加在本金上的利息7万元），造成叶某1实际损失30万元。
以上事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（1）民事起诉状，证实叶某1的亲属丁某1、丁某2、叶某明某叶某1车祸去世，向法院起诉要求陆晓明支付其向叶某1的借款37万元及约定利息；借条中的数字叠加了利息。（2）身份证、死亡证明、户籍查档证明，证实丁某1、丁某2、叶某2明的身份情况及叶某1因车祸死亡的事实。（3）借条，证实陆晓明向叶某1出具借条的事实。（4）被告人陆晓明的供述，证实其经郑某1介绍，向叶某1借款37万元，其中7万元是叠加上去的利息。
本节事实中，根据丁某1、丁某2、叶某2明诉状自认及被告人陆晓明的供述，可以认定借条上的借款数额包含了部分叠加的利息，因本金数额无其他证据佐证，故按陆晓明认可的30万元予以认定。
9．2013年9月，被告人陆晓明以做生意资金紧张为由，承诺2.5%的月息，以郑某1的名义向被害人张某2“借款”共计人民币80万元。至案发时，已支付利息共计42万元，造成被害人张某2实际损失人民币38万元。
以上事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（1）民事起诉状，证实被害人张某2向法院起诉，要求郑某1、陆晓明归还借款80万元及支付相应利息。（2）借条，证实郑某1向张某2出具借条，担保人陆晓明。（3）银行交易明细，证实张某2之父张某6于2013年9月4日向陆晓明建行账户汇款80万元；2015年5月14日、6月15日郑某1向张某2妻子何某账户各汇款2万元，用以支付每月借款利息。（4）情况说明、身份证、结婚证，证实张某2与张某6、何某的��系。（5）庭审笔录，证实法院在开庭审理张某2诉郑某1、郑某2一案过程中，张某2认可该80万元借款利息每月2万元，被告方一直在支付。（6）郑某1出具的为陆晓明借款统计表，证实由郑某1出面向张某2借款的事实。（7）被告人陆晓明的供述，证实2013年9月，其以做生意紧张为由，承诺2.5%的月息，向张某2借款80万元，由郑某1出具借条，由其担保，资金是汇到其账户的。之所以这样做是因为郑某1介绍的那批人的借款要付利息了，而当时其支付不了，就通过郑某1出具借条的方式借款。
本节事实中，被告人陆晓明辩称支付给张某2的利息有50万元，但根据借款时间推断，从2013年10月起至2015年6月为21个月，按张某2认可的每月支付利息2万元计算，应为42万元，故已支付利息数额认定为42万元。
10．2014年10月至2015年6月期间，经胡某4等人介绍，被告人陆��明以开发房地产、投资公司等需要资金为由，承诺20%的年息，向被害人胡某1“借款”共计人民币18万元（含叠加在本金上的利息3万元），造成胡某1实际损失15万元。
以上事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（1）被害人胡某1的陈述，证实胡某2以陆晓明在安徽投资房地产为由，承诺20%的年息，替陆晓明向其借款18万元，由陆晓明出具借条，其中包含利息。（2）借条，证实陆晓明出具借条给胡某1的事实。（3）被告人陆晓明的供述，证实其以做生意为由，通过妻子胡某4向胡某1借款18万元，其中包含了3万元叠加的利息。
本节事实中，被害人胡某1的陈述和被告人陆晓明的供述均证实借条中的数额包含了叠加的利息，胡某1述称为2万元，陆晓明辩称为3万元，因本金数额无其他证据印证，按被告人陆晓明认可的15万��予以认定。此外，被告人陆晓明辩称还支付过5千元利息，因胡某1不予认可，又无其他证据佐证，故不予认定。
11．2014年11月至2015年3月期间，被告人陆晓明以做生意为由，承诺2%至5%的月息，向被害人连某1“借款”共计人民币71万元。至案发时，已归还本金10万元，造成连某2实际损失61万元。
以上事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（1）被害人连某2陈述，证实其丈母娘与陆晓明老婆是亲姐妹，陆晓明以公司上市、转贷等为由，承诺2%-5%的月息，向其借款71万元，归还过10万元本金。（2）借条，证实陆晓明向连某2出具借条的事实。（3）被告人陆晓明的供述，证实其以做生意为由，承诺2%-5%的月息，向连某2借款71万元，归还过10万元本金。
12．2014年10月至11月期间，经胡某4等人介绍，被���人陆晓明以开发房地产、投资公司等需要资金为由，承诺20%的年息，向被害人唐某“借款”共计人民币10万元，造成唐某实际损失10万元。
以上事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（1）被害人唐某的陈述，证实其与胡某2系邻居，胡某2称其妹夫陆晓明在安徽开发房地产需要资金，替陆晓明向其借钱10万元，年息20%。（2）借条，证实陆晓明向唐某出具借条的事实。（3）被告人陆晓明的陈述，证实其通过妻子胡某4向唐某借款10万元。
本节事实中，被告人陆晓明辩称支付过利息1万元，因唐某不予认可，又无其他证据佐证，故不予认定。
13．2014年12月至2015年6月期间，经胡某4介绍，被告人陆晓明以转贷为由，承诺15%至20%的年息，向被害人徐某“借款”共计人民币70万元。至案发，已归还本金20万元，支付利息3.2万元，造成徐某实际损失46.8万元。
以上事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（1）被害人徐某的陈述，证实陆晓明通过其老婆胡某4以为由，承诺2%的月息，向其借款共计70万元。至案发时，已归还本金20万元，支付利息3.2万元。（2）借条，证实郑某1出面向徐某借款10万元，担保人胡某4。（3）郑某1出具的为陆晓明借款统计表，证实由郑某1出面为陆晓明向徐某借款的事实。（4）转账受理单，证实2015年6月5日、15日，徐某向陆晓明各转账20万元。（5）手机短信，证实陆晓明通过手机短信向徐某出具借款50万元的借条。（6）被告人陆晓明的供述，证实其以转贷为由，向徐某借款共50万元。
本节事实中，被告人陆晓明辩称支付过利息20万元，基本上以现金支付。该辩解因无其他证据佐证，故已付利息数额按���某认可的3.2万元予以认定。
14.2014年2月至2015年2月期间，经胡某4等人介绍，被告人陆晓明以开发房地产、投资公司等需要资金为由，承诺20%的年息，向被害人王某2“借款”共计人民币19万元（含叠加在本金上的利息1万元），造成被害人王某2实际损失18万元。
以上事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（1）被害人王某2的陈述，证实其与胡某2是邻居，陆晓明是胡某2的妹夫，胡某2以陆晓明在安徽投资房地产需要资金为由，承诺20%的年息，替陆晓明向其借款19万元，其中1万元是利息。（2）借条，证实陆晓明向王某2出具借条的事实。（3）被告人陆晓明的供述，证实其以做生意为由，承诺20%年息，通过妻子胡某4向王某2借款19万元，叠加利息1万元。
15．2014年6月至2015年5月期间，被告人陆晓明以做生意���要资金为由，承诺20%的年息，通过妻子胡某4向被害人胡某2“借款”共计人民币99.1万元（含叠加在本金上的利息44.1万元），造成胡某2实际损失55万元。
以上事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（1）被害人胡某2的陈述，证实其妹妹胡某4以妹夫陆晓明开发房地产、投资公司需资金为由，替陆晓明向其借款共99.1万元（含部分叠加在本金上的利息）。另外，胡某4还让其帮忙向亲戚朋友借款，经其介绍，邻居王某2、吴某1、唐某、胡某1、单某1也将钱借给了陆晓明。（2）借条，证实陆晓明出具给胡某2及其女儿谢水英借条的事实。（3）被告人陆晓明的供述，证实其以做生意为由，承诺20%的利息，通过妻子胡某4向胡某2借款99.1万元，本金是55万元，其他是叠加上去的利息。
本节事实中，被害人胡某2的陈述及被告人陆晓明的供述均证实借条上的数额中包含了叠加的利息，因本金数额无其他证据印证，故按被告人陆晓明认可的55万元予以认定。
16．2014年7月至2015年2月期间，被告人陆晓明以做生意需要资金为由，承诺20%的年息，通过其妻子胡某4向被害人胡某3丈夫和女儿“借款”共计人民币58万元（含叠加在本金上的利息30万元），造成胡某3实际损失28万元。
以上事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（1）被害人胡某3的陈述，证实其妹妹胡某4以妹夫陆晓明开发房地产、投资公司需资金为由，承诺20%年息，替陆晓明向其借款共118万元，其中有22万元是以其丈夫宋某1林的名义出借的，有36万元是以其女儿宋某2的名义出借的，其女婿连某2的名义出借60万元，本金有多少记不起了，收取的利息与本金一起继续存着。另外，胡某4还��其帮忙向亲戚朋友借款，经其介绍，邻居王某2、吴某1、唐某、胡某1、单某1也将钱借给了陆晓明。（2）借条，证实陆晓明出具给宋某1林、宋某2借条的事实。（3）被告人陆晓明的供述，证实其以做生意为由，承诺20%的利息，通过妻子胡某4向胡某3借款58万元，叠加在本金的利息30万元左右，现金支付利息10万元左右。
本节事实中，被害人胡某3的陈述和被告人陆晓明的供述均证实借条的数额中包含了叠加在本金上的利息，因无其他证据印证本金数额，本金按陆晓明认可的28万元予以认定。此外，陆晓明还辩称支付过10万元现金的利息，因胡某3不予认可，又无其他证据佐证，故不予认定。
17．2014年6月至2015年7月期间，经胡某4等人介绍，被告人陆晓明以开发房地产、投资公司等需要资金为由，承诺20%的年息，向被害人吴某1及其家人“借款”共���人民币138万元（含叠加在本金上的利息35万元），造成吴某1及其家人实际损失103万元。
以上事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（1）被害人吴某1的陈述，证实其邻居胡某3、胡某2以陆晓明开发房地产、投资等为由，约定年息20%向其及其弟弟吴某2、父亲谢某共借款138万元，这138万元都是现金形式交给胡某4的，胡某4拿了资金后再将签有陆晓明名字的借条给其，没有收取过利息。（2）借条，证实陆晓明向吴某1及其家人出具借条的事实。（3）被告人陆晓明的供述，证实其以做生意为由，承诺20%的年息，通过其妻子胡某4向吴某1借款138万元，其中包含了35万元的叠加利息。
本节事实中，被害人吴某1陈述借款数额为138万元，被告人陆晓明辩称借款138万元中包含了叠加在本金上的利息35万元。因双方系现金交易，故���本金数额就低认定为103万元。此外，被告人陆晓明辩称还支付过利息5万元，是以现金支付。该辩解因吴某1不予认可，又无其他证据佐证，故不予认定。
18．2014年9月至2015年7月期间，被告人陆晓明以开发房地产、转货等需要资金为由，承诺高额回报，向被害人张某3“借款”共计人民币70万元，造成张某3实际损失70万元。
以上事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（1）被害人张某3的陈述，证实陆晓明以投资房地产、转贷等理由，承诺给其好处，向其借款70万元。另外，其还为陆晓明向单某2、王某4借款做担保。（2）借条，证实陆晓明向张某3出具借条的事实。（3）被告人陆晓明的供述，证实其以做生意资金紧张为由，向同学张某3借款70万元，未归还过本金，也未支付过利息。
19．2014年9月至2015年8月，经郑某1介绍，被告人陆晓明以做生意需要资金为由，承诺高额利息，向被害人朱某“借款”共计人民86万元（含叠加在本金上的利息59万元）。至案发时，已支付利息10万元，造成朱某实际损失17万元。
以上事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（1）被害人朱某的陈述，证实2014年9月，郑某1以陆晓明做生意需要资金为由，替陆晓明向其借款100万元，其当时没有那么多钱，就借给陆晓明86万元，这86万元是在其家中现金交给陆晓明的，都是本金，约定年息2分。2014年底的时候，其要买车，陆晓明还过10万元。（2）民事起诉状，证实朱某向法院起诉要求郑某1对该债务承担连带清偿责任。（3）借条，证实陆晓明出具借条给朱某的事实。（4）郑某1出具的为陆晓明借款担保统计表，证实郑某1为陆晓明担保的事实。（5）被告人陆晓明的供述，证���其以做生意为由，向郑某1介绍的朱某借款86万元，但实际借款只有27万元，其余是利息叠加上去的，支付过利息10万元。
本节事实中，被害人朱某述称借款数额为86万元，被告人陆晓明辩称本金只有27万元，其余是叠加上去的利息。因双方系现金交易，对本金数额就低认定为27万元。
20．2015年1月，被告人陆晓明以做生意投资为由，以郑某1的名义，承诺20%的年息，向被害人张某4“借款”共计人民币30万元，造成被害人张某4实际损失30万元。
以上事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（1）被害人张某4的陈述，证实陆晓明和郑某1以做生意投资为由，承诺20%的年息，向其借款共30万元，由郑某1出具借条，陆晓明担保，钱汇到陆晓明账户。（2）民事起诉状，证实张某4向法院起诉要求郑某1、陆晓明归还借款���事实。（3）借条，证实郑某1向张某4出具借条，由陆晓明担保的事实。（4）郑某1出具的为陆晓明借款统计表，证实郑某1出面为陆晓明向张某4借款。（5）被告人陆晓明的供述，证实其以做生意需要资金为由，承诺20%年息，向朋友张某4借款30万元，这笔资金情况和张某2的那笔相同，由郑某1出具借条，其做担保。
21．2015年2月期间，被告人陆晓明以开发房地产、投资公司等需要资金为由，承诺20%的年息，通过其妻子胡某4等人向被害人单某1“借款”共计人民币25万元，造成被害人单某1实际损失25万元。
以上事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（1）被害人单某1的陈述，证实胡某3以陆晓明开发房地产、投资公司需要资金等为由，承诺20%年息，向其借款25万元，本息未归还。（2）借条，证实陆晓明向单某1出具借条的事实。（3）被告人陆晓明的陈述，证实其以做生意为由，承诺20%年息，通过妻子胡某4向单某1借款25万元，本息未付。
22．2015年2月至4月期间，经张某4介绍，被告人陆晓明以做生意投资为由，承诺20%的年息，以郑某1的名义向被害人俞某“借款”共计人民币200万元，造成被害人俞某实际损失200万元。
以上事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（1）被害人俞某的陈述，证实经张某4介绍，陆晓明以做意投资为由，承诺20%的年息，向其借款共200万元，借款人为郑某1，担保人为陆晓明，钱汇到陆晓明账户。（2）民事起诉状，证实俞某向法院起诉要求郑某1、绍兴中元投资管理有限公司、陆晓明归还借款的事实。（3）借条、银行交易明细，证实俞某汇款给陆晓明，郑某1、绍兴中元投资管理有限公司向俞某出具借条，担保人为陆晓明的事实。（4）被告人陆晓明的供述，证实其以做生意需要资金为由，承诺20%的年息，向张某4介绍的俞某借款共200万元，当时的借款人是郑某1，并且盖有其公司印章，其是担保人。
23．2015年4月至5月期间，被告人陆晓明以做生意需要资金为由，承诺20%的年息，向被害人王某3“借款”共计人民币62.5万元（含叠加在本金上的利息2.5万元），造成王某3实际损失60万元。
以上事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证下列证据予以证明：（1）被害人王某3的陈述，证实陆晓明通过黄某认识其，在2015年4至5月，陆晓明以做生意需资金为由，承诺20%月息，先后三次向其借款共62.5万元，本金未归还，也未支付过利息。（2）民事起诉状，证实王某3向法院起诉要求陆晓明归还借款的事实。（3）借条，证实陆晓明向王某3出具���条的事实。（4）被告人陆晓明的供述，证实其以做生意资金紧张为由，承诺20%年息，向王某3借款62.5万元，其中2.5万元是王某3向其多要的利息。
本节事实中，被害人王某3述称借款数额为62.5万元，被告人陆晓明辩称借条中的2.5万元是王某3向其多要的利息，加到本金中去了，故对本金数额就低认定为60万元。
24．2015年4月至6月期间，被告人陆晓明以做生意需要资金为由，承诺高额利息，向被害人单某2“借款”共计人民币593.56万元（含叠加在本金上的利息155万元），后支付利息15万元，造成单某2实际损失423.56万元。
以上事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（1）民事起诉状，证实单某2向法院起诉，要求陆晓明归还借款593.56万元，由张某3承担担保责任。（2）借据，证实陆晓明向单某2出具借款593.56万元借���，由张某3作保证担保的事实。（3）银行转账凭证，证实单某2通过银行转账给陆晓明及陆晓明指定的人共计438.56万元。（4）被告人陆晓明的供述，证实其以做生意需要资金为由，承诺12%的月息，向单某2借款438.56万元，通过银行转账向单支付过利息15万元。
本节事实中，虽借据上的数额为593.56万元，但根据银行转账凭证记载，单某2通过银行转账实际汇入陆晓明及陆晓明指定的人共计438.56万元，陆晓明亦供述其实际收到单某2借款为438.56万元，故对本金就低认定为438.56万元。
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