浙江省慈溪市人民法院
民 事 判 决 书
（2008）慈民二初字第3388号
原告：中国农业银行股份有限公司××支行。住所地：
慈溪市××街道青少年宫北路××号。
代表人：张某某。
委托代理人：陈某某。
被告：许甲。
被告：周某某。
被告：许乙。因病监外执行）。
被告：刘某某。
原告中国农业银行股份有限公司××支行为与被告许甲
、周某某、许乙、刘某某金融借款合同纠纷一案，于2008年10
月30日向本院起诉。本院于同日受理后，依法由审判员卢静芬
独任审判。2008年11月27日，本院依职权作出（2008）慈民二
初字第3388号民事裁定书，依法查封了被告许甲、周某某所有
的座落于慈溪市浒山街道金桥小区的产权证号为01048086、国
有土地使用权证号为慈国用（2001）字第011918号的房地产。
本院于2008年12月9日、2009年1月16日公开开庭进行了审理。
2009年1月22日，本案由简易程序转为普通程序审理。本院依
法组成合议庭，于2009年2月27日公开开庭进行了审理。2009
年3月5日，因被告许乙、刘某某涉嫌犯罪被公安某某立案侦查
，尚未结案，本案审理须以被告许乙、刘某某所涉刑事案件的审理结果为依据，本院作出了（2008）慈民二初字第3388-
1号民事裁定书，本案中止审理。宁波市中级人民法院于2009
年12月17日作出（2009）浙甬刑一初字第157号刑事判决书，
并于同月21日公开进行宣判，被告许乙及其子许丙不服一审判
决提出上诉，浙江省高级人民法院于2010年3月22日作出（201
0）浙刑二终字第16号刑事裁定书，该刑事案件认定的犯罪事
实中不包括本案所涉款项，中止事由消失。但在该中止事由消
失前，即本案中止审理期间，被告许乙对位于余姚市低塘街道
镇北路的抵押物进行了处置，将该房地产转让给案外人熊某某
。许乙的债权人之一茅某某认为，被告许乙以低价恶意转让给
他人，严重损害了其等债权人利益，并于2009年12月29日向本
院提起债权人撤销权诉讼，故本案的审理又须以债权人撤销权
纠纷一案的审理结果为依据，出现了新的中止事由，本案继续
中止审理。2010年5月21日，本院就债权人撤销权纠纷案作出
了（2010）甬慈民初字第29号民事判决书，并于同月25日进行
了宣判，现该民事判决书已发生了法律效力，中止事由消失。
本案于2010年7月2日恢复审理。本院于2010年7月6日再次公开
开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司××支行的
委托代理人陈某某，被告许甲、周某某、刘某某到庭参加诉讼
。被告许乙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案经本院
审判委员会讨论决定，现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司××支行起诉称：2008
年3月26日，被告许甲因购房需要向原告借款2600000元，借款
年利率为8.217%，双方为此签订借款合同一份。依该借款合同，借款期限为12个月，即自2008年3月26日起至2009年3月25日
止，利息自2008年3月26日始按月结息，到期还本。若借款人
未按合同规定归还借款利息，原告有权按逾期期间以日万分之
3.37计收罚息。合同还约定，原告为实现债权所支出的律师费
由借款人承担。被告许乙、刘某某以其所有的房产证号为余房
权证低塘街道字第××号、土地证号为余某某（2004）字
第00988号的房地产为被告许甲向原告借款作抵押担保，并办
理了抵押登记手续。成约后，原告依约向被告许甲发放借款26
00000元。2008年9月30日，因被告许甲的经济状况发生重大变
化，已无力支付约定利息和归还到期本金，原告与被告许甲、
周某某以及被告许乙、刘某某三方经协商订立协议书一份，协
议书载明：三方一致同意编号为82113200800000137的个人购
房担保借款合同提前到期；截止2008年9月30日，被告许甲共
欠原告借款本金2600000元，利息110975元，利率、逾期利率
的计算标准仍按原借款合同执行；三方一致同意依法处理抵押
物，所得价款由原告优先受偿。被告周某某与被告许甲系夫妻
，理应对此借款承担连带清偿责任。现请求：1.判令被告许甲
即时偿还借款本金2600000元，正常利息110975元，支付自200
8年10月1日起至上述借款本金某某清偿日止按日万分之3.37计
的逾期利息；2.被告周某某对此款项承担连带责任；3.如被告
许甲、周某某不能即时清偿上述款项，请依法处分被告许乙、
刘丽某某供的抵押物，并从中优先受偿；4.本案律师某某费28
000元以及诉讼费由四被告承担。诉讼过程中（法庭调查终结
后），原告放弃第4项诉讼请求中的实现债权费用28000元，并对第1项诉讼请求中的利息变更为被告许甲支付自2008年9月21
日起至2009年2月26日止按合同约定年利率8.217%计算的正常
利息，并支付自2009年2月27日起至判决确定的履行日止以借
款本金2600000元为基数、按日万分之3.37计算的逾期利息。
被告许甲、周某某辩称：首先，本案借款合同的实际借
款人并非被告许甲，而是被告许乙、刘某某，被告许乙、刘某
某因经营慈溪市成达轮胎有限公司甲周转需要欲向原告借款，
因年龄较大，不能贷款，遂以许甲名义向原告贷款，且该贷款
实际也由被告许乙、刘某某使用。其次，即使被告许甲应承担
责任，也属于被告许甲的个人债务，该借款并未用于夫妻共同
生活，被告周某某不应承担连带责任。2008年9月30日，原告
与许甲、周某某及许乙三方达成协议，一致同意依法处理抵押
物，所得价款由原告优先受偿，该协议已变更了原借款合同的
还款方式，而该协议不违反法律规定，应当认定有效，故本案
应当依据协议书约定先行处理抵押物，以拍卖抵押物所得款项
由原告优先受偿。最后，被告许乙、刘某某因故被公安某某查
处，与本案无关。请求依法驳回原告的第一、二项诉讼请求。
被告许乙未作书面答辩。
被告刘某某未作书面答辩，庭审中辩称：被告许甲、周
某某所称事实，本案所涉借款是由被告许甲出面贷款，因其与
许乙夫妻俩年纪大了，不能贷款，故由许甲出面贷款，款项贷
来后直接给公司。该贷款利息其是按月支付的，已支付到2008
年9月20日，2008年9月30日协议书中的利息110975元有误，所
欠的只是2008年9月21日起的利息，之前的利息已付清，如果还要支付的话，那就是重复计算利息。另外其请求自行处理房
地产，以减少相关费用。
针对被告刘某某辩称的利息已支付到2008年9月20日该事
实，原告在庭审中予以确认。
原告为证明自己的诉讼主张成立，向本院提供了如下证
据：
1.个人购房担保借款合同一份，证明原告与被告许甲就
借款事项达成协议，被告许乙、刘某某为该借款提供抵押担保
等事实；
2.个人借款凭证一份，证明原告已依约向被告许甲发放
借款2600000元的事实；
3.房地产共有权人同意抵押意见书、房产证、土地证、
他项权证各一份，证明被告许乙以其所有的座落于余姚市低塘
街道镇北路的房地产为被告许甲向原告借款作抵押担保，被告
刘某某作为共有人同意抵押担保的事实；
4.协议书一份，证明原告与被告许甲、周某某以及被告
许乙就提前还款及处理抵押物等事项达成协议的事实；
5结婚证二份，证明被告许甲、周某某，被告许乙、刘某
某分别系夫妻关系的事实；
6.代理费发票一份，证明原告为实现债权支出律师某某
费28000元的事实。
被告许甲、周某某为证明被告许乙已履行了担保责任，
出让了抵押物以清偿贷款本息，向本院提供了如下证据：
1.贷款结清证明一份，证明原告与被告许乙已处分抵押物，被告许乙将房屋出售给案外人熊某某，所得价款用于清偿
本案贷款本息，被告许乙已履行了担保责任的事实；
2.徐某出具的证明一份，证明房屋买卖有效。
被告许乙、刘某某在本院指定的举证期限内均未提供证
据。
经庭审质证，被告许甲、周某某、刘某某对原告提供的
证据1-
6均无异议。原告对被告许甲、周某某提供的证据1即贷款结清
证明的内容本身有异议，因上述处分抵押物所得款项已被公安
某某冻结，原告的贷款本息实际未获得清偿，对证据2即徐武
某某的内容认为并非事实。被告刘某某对被告许甲、周某某提
供的证据1、2，认为其人在监狱内，外面的一切一无所知，无
法发表质证意见。
本院为查清案件事实，依职权调取了如下证据：
1.宁波中院（2009）浙甬刑一初字第157号刑事判决书、
省高院（2010）浙刑二终字第16号刑事裁定书各一份，证明被
告许乙、刘某某因刑事犯罪被处刑，该两被告及许丙的犯罪事
实中不包括本案借款的事实；
2.房屋买卖协议、房屋登记信息查询结果表各一份，证
明被告许乙与案外人熊某某就本案所涉抵押物于2009年11月11
日签订房屋买卖协议，于2009年11月20日办理产权变更登记的
事实；
3.本院（2010）甬慈民初字第29号案件的民事起诉状、
民事判决书、第三人熊某某提供的证据4即中国某某银行慈溪周巷支行出具的证明及慈溪市公安局经侦大队出具的函各一份
，证明如下事实：被告许乙的债权人之一茅某某请求撤销被告
许乙与熊某某之间的房屋买卖协议，本院于2010年5月21日作
出（2010）甬慈民初字第29号民事判决书，判决撤销了许乙将
本案所涉抵押物转让给熊某某的行为；熊某某将房屋价款支付
给中国某某银行慈溪周巷支行，后该款项被慈溪市公安局经侦
大队冻结；
4.中国某某银行综合应用系统查询单二份，中国某某银
行个人结算业务申请书二份、银行卡存款凭条（银行打印）二
份、取款凭条（银行打印）四份，证明原告向被告许甲发放26
00000元借款后，被告许甲当日通过转账方式将其中1450000元
转账给他人，次日通过取现方式取出850000元，其中750000元
存入刘某某个人帐户，同日被告周某某通过取现方式取出3000
00元，另周某某又在刘某某帐户取现87600元，周某某共将387
600元交付给刘某某。
经质证，原告对本院调取的证据均无异议，被告许甲、
周某某对本院调取的证据1、2无异议，对证据3中的民事判决
书有异议，不认可该民事判决书。被告许甲对证据4的真实性
无异议，但认为其在凭证上签名系银行工作人员要求下所签，
银行贷来的款项都是被告刘某某使用的，被告周某某对证据4
的真实性无异议，认为其在两份凭条上签名是代领款项，之后
将款项交付给刘某某。被告刘某某对本院调取的证据1无异议
，对证据2、3认为其人被关押，外面的事情一无所知，对证据
4无异议，钱是转账到其客户和被告许甲、周某某取现后交给其的。
本院认证如下：
原告提供的证据1-
6，除证据4中的计算至2008年9月30日的尚欠利息110975元不
予认定外，其余均具有真实性、合法性，与本案具有关联性，
本院予以确认。
本院依职权调取的证据1-
4，原告没有异议，被告刘某某没有提出异议，被告许甲、周
某某对证据3中的民事判决书有异议，不认可该判决书，对其
余证据无异议。而该民事判决书系生效法律文书，被告许甲、
周某某没有相反证据足以推翻，故其异议不能成立。本院依职
权调取的证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院
予以认定。
被告许甲、周某某提供的证据1即贷款结清证明一份，系
被告许乙将抵押物转让给案外人熊某某，熊某某于2009年11月
17日将房屋价款支付给中国某某银行股份有限公司乙周巷支行
（简称周巷农行），周巷农行于同月23日出具了该贷款结清证
明，但之后，该款项被慈溪市公安局经侦大队冻结，贷款本息
周巷农行实际未获得清偿，对此原告也作出了相应的情况说明
，况且许乙将抵押物转让给熊某某的行为已于2010年5月21日
被本院（2010）甬慈民初字第29号民事判决书撤销，该贷款结
清证明被之后发生的法律事实所推翻，故本院不予认定。被告
许甲、周某某提供证据2即徐某出具的证明一份，拟证明许乙
与熊某某之间的买卖转让行为有效，但上述本院调取的证据3已对该转让行为予以撤销，故对该两被告的待证事实本院不予
认定。
根据认定的证据及原告和被告许甲、周某某、刘某某在
庭审中的陈述，本院认定本案事实如下：
被告许甲与被告周某某系夫妻，被告许乙与被告刘某某
系夫妻。被告许甲、周某某分别为被告许乙、刘某某的女儿和
女婿。
2008年3月26日，原告与被告许甲、许乙、刘某某签订编
号为82113200800000137的个人购房担保借款合同一份，合同
约定：被告许甲向原告借款金额为人民币2600000元；借款用
途为购买房产，所购房产位于周巷镇吴某某大治桥，房屋所有
权证号为周某第4901号、国有土地使用权证号为慈国用（1994
）字第23250号、慈国用（1998）字第030093号；借款期限为1
2个月，即自2008年3月26日起至2009年3月25日止；借款利率
为年利率8.217%；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为
每月的20日；借款逾期从逾期之日起在合同约定的借款执行利
率基础上上浮50%计收罚息；原告实现债权的律师费等费用，
由借款人承担；被告许乙、刘某某以其所有的座落于余姚市低
塘街道镇北路的房产证号为余房权证低塘街道字第××号
、土地证号为余某某（2004）字第00988号的房地产为被告许
甲向原告借款作抵押担保；抵押担保的范围包括本合同项下的
借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现
债权、抵押权的费用等。成约后，原告依约于2008年3月27日
向被告许甲发放借款2600000元，借款凭证载明，借款日期为2008年3月27日，到期日期为2009年2月26日，借款金额为26000
00元，还款方式为一次性还本按约付息，正常利率为年利率8.
217%，逾期利率为年利率12.3255%。原告与被告许乙、刘某某
并办理了抵押登记手续，原告取得了余房低塘街道他字第c080
3063号的他项权证。
2008年3月27日，原告将2600000元借款发放给被告许甲
。被告许甲未将该贷款用于购买位于周巷镇吴某某大治桥的房
地产，而是以转账方式转账给他人和取现后另作他用。
2008年9月30日，原告与被告许甲、周某某以及被告许乙
签订协议书一份，载明：三方一致同意编号为82113200800000
137的个人购房担保借款合同提前到期；截止2008年9月30日，
被告许甲尚欠原告借款本金2600000元，利息110975元（实际
上双方某认的利息有误），利率、逾期利率的计算标准仍按原
借款合同执行；三方一致同意依法处理抵押物，所得价款由原
告优先受偿。
另查明，被告刘某某已为被告许甲支付该贷款的利息至2
008年9月20日止。
还查明，宁波市中级人民法院于2009年12月17日作出（2
009）浙甬刑一初字第157号刑事判决书，认定被告许乙犯非法
吸收公某某款罪，判处有期徒刑四年；认定被告刘某某犯合同
诈骗罪、非法吸收公某某款罪，判处有期徒刑十四年；认定被
告许乙、刘某某之子许丙犯集资诈骗罪、合同诈骗罪、非法吸
收公某某款罪，判处无期徒刑，继续追缴犯罪所得等。被告许
乙及其子许丙不服判决、提起上诉，浙江省高级人民法院于2010年3月22日作出（2010）浙刑二终字第16号刑事裁定书，终
审裁定：驳回上诉、维持原判。上述刑事案件认定的犯罪事实
中不包括本案所涉款项。
2009年11月11日，被告许乙与案外人熊某某签订房屋买
卖协议，约定由被告许乙将上述抵押房地产以2800000元的价
格转让给熊某某。2009年11月17日，熊某某支付给周巷农行28
00000元，用于清偿被告许乙女儿即被告许甲欠银行的借款本
息。2009年11月20日，熊某某办理了房屋所有权证。2009年12
月25日，慈溪市公安局函告周巷农行，将熊某某以被告许甲名
义归还的借款2600000元及利息273434元等予以冻结。2009年1
2月29日，被告许乙的债权人之一茅某某以被告许乙低价恶意
转让抵押房产给他人，严重损害了其等债权人利益，向本院提
起债权人撤销权诉讼，本院于2010年5月21日作出（2010）甬
慈民初字第29号民事判决书，对被告许乙于2009年11月11日，
将坐落于余姚市低塘街道镇北路计建筑面积960.40平方米、土
地使用面积1004.84平方米、房屋所有权证为余房权证低塘街
道字第a0802120号、国有土地使用证为余某某（2004）字第00
9988号项下的房地产，以房屋买卖协议之名转让给熊某某的行
为予以撤销。
本院认为：原告与被告许甲、许乙、刘某某之间设立的
个人购房担保借款合同，系双方真实意思表示，没有违反法律
、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原、被告均应
按约履行各自的义务。原告依约提供借款给被告许甲，被告许
甲理应按约还本付息。原告与被告许甲、周某某以及被告许乙三方于2008年9月30日签订的协议系三方真实意思表示，被告
刘某某虽没有签名，但事后也未表示反对，故该协议有效。该
协议约定借款自本协议签订之日提前到期，故被告许甲应在该
日归还原告借款，但未予归还，该贷款已逾期。原告请求被告
许甲支付自2008年9月21日起至2009年2月26日止按年利率8.21
7%计算的正常利息以及自2009年2月27日起至判决确定的履行
日止的逾期利息的主张合理，本院予以支持；对逾期利率，原
告要求按日利率万分之三点三七计算，并没有高于借款合同约
定的逾期利率即年利率12.3255%，故本院予以照准。原告自愿
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