广西壮族自治区罗城仫佬族自治县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）桂1225刑初159号
公诉机关广西壮族自治区罗城仫佬族自治县人民检察院。
被告人罗天水，男，1980年10月22日出生于广西壮族自治区巴马瑶族自治县，壮族，大学文化，无业，住广西壮族自治区巴马瑶族自治县，因涉嫌犯诈骗罪，于被刑事拘留，2017年1月5日被逮捕。现羁押于广西壮族自治区罗城仫佬族自治县看守所。
辩护人覃涨，广西皓辰律师事务所律师。
广西壮族自治区罗城仫佬族自治县人民检察院以罗检刑诉〔2017〕114号起诉书指控被告人罗天水犯诈骗罪，于向本院提起公诉，本院于同年10月18日立案受理，依法组成合议庭，并于2017年11月28日公开开庭进行了审理。广西壮族自治区罗城仫佬族自治县人民检察院指派检察员谢鹏出庭支持公诉，被告人罗天水及其辩护人覃涨到庭参加诉讼。现已审理终结。
广西壮族自治区罗城仫佬族自治县人民检察院指控，2016年5月至2016年10月间，被告人罗天水以帮人处理信用贷款，还信用卡获利、急需资金周转、家人朋友住院治疗需要用钱等理由骗取被害人黄某1、陈某、潘某、韦某1、卢某、高某、陆某、黄某2、韦某2、黎某、廖某、黄某3、蒙某1、君、兰某、李某1、莫某1、贾某人民币共计207.72万元钱。被告人罗天水将骗得的钱都用网上赌博及个人开支。
1、2016年9月至10月间，被告人罗天水以帮人还贷款、完成存款储蓄任务、急需资金为由，骗取被害人黄某1人民币35万元。
2、2016年10月间，被告人罗天水以帮人还信用卡从中获利为由，骗取被害人陈某人民币2万元。
3、2016年10月间，被告人罗天水以帮客户“解压”贷款为由，骗取被害人潘某人民币12万元。
4、2016年10月间，被告人罗天水以需要资金周转为由，骗取被害人韦某1人民币10万元。
5、2016年8月间，被告人罗天水以其母亲在南宁动脑部手术，急用钱为由，骗取被害人卢某人民币2.5万元。
6、2016年8月间，被告人罗天水以需要资金周转为由，骗取被害人高某人民币3.5万元。
7、2016年10月间，被告人罗天水以借钱某解除不良贷款为由，骗取被害人陆某人民币10万元。
8、2016年9月间，被告人罗天水以资金周转为由，骗取被害人黄某2人民币4.9万元。
9、2016年6月间，被告人罗天水以帮人解压贷款为由，骗取被害人韦某2人民币40万元。
10、2016年8月间，被告人罗天水以其亲戚儿子在南宁治病为由，骗取被害人黎某人民币2万元。
11、2016年10月间，被告人罗天水以帮人解除不良贷款为由，骗取被害人廖某人民币16.5万元。
12、2016年9月，被告人罗天水以帮人处理不良贷款为由，骗取被害人黄某3人民币5万元。
13、2016年5月至8月间，被告人罗天水以帮人还贷，给予利息为由，骗取被害人蒙某1人民币27.62万元。
14、2016年9月至10月间，被告人罗天水以帮人还贷，给予利息为由，骗取被害人罗某1人民币7万元。
15、2016年9月，被告人罗天水以其朋友得脑瘤动手术需要用钱为由，骗取被害人兰某人民币4万元。
16、2016年6月，被告人罗天水以做“过桥”生意，给予利息为由，骗取被害人李某1人民币18.2万元。
17、2016年9月至10月间，被告人罗天水以资金周转为由，骗取被害人莫某1人民币2.5万元。
18、2016年9月间，被告人罗天水以资金周转为由，骗取被害人贾某人民币5万元。
针对上述指控，公诉机关当庭宣读了书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述及辩解、勘验辨认笔录、视听资料等证据。公诉机关认为，被告人罗天水以非法占有为目的，采用虚构事实的方式骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其的刑事责任。鉴于被告人罗天水在庭审中拒不认罪，并未对自己的罪行有所认识，不具有认罪、悔罪态度，建议在有期徒刑十一年至十三年之间量刑。提请本院依法判处。
被告人罗天水辩称，1、其借钱只是做生意，其行为没有构成犯罪；2、其借钱只以做生意资金周转和经济困难为理由，除此外没有别的理由；3、起诉书指控的第9起事实有误，其已通过曾某的账户归还了卢宏渊15.4万元和帮卢宏渊归还了近4万元的利息，其实际尚欠曾某20万余元。对起诉书指控的其余17起借款数额没有异议。4、其所借的钱没有占为己有，也没有在网站上进行赌博。
被告人罗天水的辩护人提出以下辩护意见：1、认为被告人罗天水的行为不构成诈骗罪；2、被告人罗天水借钱是拿来做生意，打款进王某的银行账户是相信王某是很好的金融操盘手，通过王某的操作获利回报，因此，被告人罗天水主观上不具有以非法占有为目的，其行为不属于诈骗性质，其所借的款也没有用于赌博；3、公诉机关指控被告人罗天水借钱用于网站赌博证据不充分。
经审理查明，2016年5月至2016年10月间，被告人罗天水以帮人处理信用贷款，还信用卡获利、急需资金周转、家人朋友住院治疗需要用钱等理由骗取被害人黄某1、陈某、潘某、韦某1、卢某、高某、陆某、黄某2、韦某2、黎某、廖某、黄某3、蒙某1、君、兰某、李某1、莫某1、贾某人民币共计188.72万元钱。被告人罗天水将骗得的钱都用网上赌博及个人开支。
1、2016年9月至10月间，被告人罗天水以帮人还贷款、完成存款储蓄任务、急需资金为由，骗取被害人黄某1人民币35万元。
2、2016年10月间，被告人罗天水以帮人还信用卡从中获利为由，骗取被害人陈某人民币2万元。
3、2016年10月间，被告人罗天水以帮客户“解压”贷款为由，骗取被害人潘某人民币12万元。
4、2016年10月间，被告人罗天水以需要资金周转为由，骗取被害人韦某1人民币10万元。
5、2016年8月间，被告人罗天水以其母亲在南宁动脑部手术，急用钱为由，骗取被害人卢某人民币2.5万元。
6、2016年8月间，被告人罗天水以需要资金周转为由，骗取被害人高某人民币3.5万元。
7、2016年10月间，被告人罗天水以借钱某解除不良贷款为由，骗取被害人陆某人民币10万元。
8、2016年9月间，被告人罗天水以资金周转为由，骗取被害人黄某2人民币4.9万元。
9、2016年6月间，被告人罗天水以帮人解压贷款为由，骗取被害人韦某2人民币21万元。
10、2016年8月间，被告人罗天水以其亲戚儿子在南宁治病为由，骗取被害人黎某人民币2万元。
11、2016年10月间，被告人罗天水以帮人解除不良贷款为由，骗取被害人廖某人民币16.5万元。
12、2016年9月，被告人罗天水以帮人处理不良贷款为由，骗取被害人黄某3人民币5万元。
13、2016年5月至8月间，被告人罗天水以帮人还贷，给予利息为由，骗取被害人蒙某1人民币27.62万元。
14、2016年9月至10月间，被告人罗天水以帮人还贷，给予利息为由，骗取被害人罗某1人民币7万元。
15、2016年9月，被告人罗天水以其朋友得脑瘤动手术需要用钱为由，骗取被害人兰某人民币4万元。
16、2016年6月，被告人罗天水以做“过桥”生意，给予利息为由，骗取被害人李某1人民币18.2万元。
17、2016年9月至10月间，被告人罗天水以资金周转为由，骗取被害人莫某1人民币2.5万元。
18、2016年9月间，被告人罗天水以资金周转为由，骗取被害人贾某人民币5万元。
另查明，被告人罗天水通过曾某（被害人韦某2的妹夫）的银行账户归还了被害人韦某2的部分借款计15.4万元，另被告人罗天水帮韦某2归还信用社贷款利息3.5万元左右。被害人韦某2实际被骗取人民币21万元。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
（一）书证
1、受案登记表、立案决定书，证实0日12时许，黄某1来到罗城县公安局刑侦大队报称，其于日、同年10月6日、7日分别3次在罗城县被罗天水以借款方式诈骗35万元人民币，要求公安机关调查处理。后陆续有陈某、潘某、韦某1等17人分别到罗城县公安局报案称被罗天水诈骗不同金额的资金，该局经审查，先后立案进行侦查。
2、人员信息登记表，证实被告人罗天水，男，出生，居民身份证号码，壮族，高中文化，户籍所在地广西河池市巴马瑶族自治县，住广西河池市巴马瑶族自治县所略乡甲略屯甲略街上八队2号。案发前系罗城仫佬族自治县信用社主任。
3、抓获经过和发、破案经过，证实0日12时许，广西柳州市鱼峰区柳石路153号嘉汇龙潭5栋5020室居民黄某1来到罗城县公安局报称，其于日、同年10月6日、7日分别3次在罗城县被罗天水以借款方式诈骗35万元人民币，要求公安机关调查处理。后陆续有陈某、潘某、韦某1、卢某、高某、陆某、黄某2、韦某2、黎某、廖某、黄某3、蒙某1、罗某1、兰某、李某1等人分别到罗城县公安局报案称被罗天水诈骗不同金额的资金。该局经审查，先后立案侦查，经侦查发现罗天水有重大作案嫌疑。8日，被告人罗天水在广东省佛山市南海区里水镇被抓获。被告人罗天水到案后，供述自己的犯罪事实，该案告破。
4、扣押笔录、扣押物品清单及照片，证实日20时许，罗城县公安局刑侦大队民警扣押被告人罗天水所持有的笔记本电脑一台（品牌：DELL，颜色：银灰色，服务编号：45K2H72，快速服务代码：9043168142，CMIITID：2015AP0630），手机两部（一部是直板按键手机，黑色，品牌：ＢｌａｃｋＢｅｒｒｙ；另一部是暗金色直板触屏手机）。
5、罗城仫佬族自治县公安局刑侦大队关于“葡京娱乐场（网址：××）”网站性质的情况说明，证实在侦办该案过程中，民警发现被告人罗天水曾在一个网站地址为：××、网站名称为：葡京娱乐场的网站上注册过账号。被告人罗天水的账号名称为：SKYLERLUO，绑定的微信号为：×××（被告人罗天水本人使用的微信），绑定的银行卡卡号为62×××66（被告人罗天水本人使用的银行卡）。经侦查员登入该××（葡京娱乐场）的网站发现，被告人罗天水的账户记录内有通过网上银行或现金存入该网站的收款账号（户名：王某，卡号：20×××02）名下的资金多达五百余笔，总金额多达两千余万元，而被告人罗天水通过该网站提现取款至银行卡（共两张，分别为户名：罗天水，卡号：62×××66；和户名：罗某2（罗天水前妻），卡号：62×××32的金额笔数为180余笔，总金额达1300余万元，现被告人罗天水在该网站的账户内仅剩余人民币7,000余元。经过网安部门对该网站的电子数据进行勘验检查发现，该网站所标称的真人娱乐，其实就是吸引客户通过网上汇款或现金汇款的方式将人民币存入该网站的账户中，然后该网站按照客户存入数额的大小，以人民币1：1的比例将钱存入客户在网站内的账户上，然后客户再通过该网站内的各个娱乐项目进行下注。经勘查发现，该网站的真人娱乐项目多达几十种，其中包括了“三公”、“牛牛”、“德州扑克”、“21点”等项目。这些项目全部是通过吸入客户用存入该网站的人民币下注，根据系统相关规则玩法确定输赢，赢钱的系统将自动把钱划入客户账户内，输钱的系统将自动从客户账户内将钱划出，不论是盈利的利润或者输钱后的余款，客户都可以随时提现至客户绑定的银行卡内。该网站是以人民币为筹码，以“三公”、“牛牛”、“德州扑克”、“21点”等多种方式供客户下注赌博，并互有输赢，还存在优惠返水等情况，符合赌博行为的各种要件，该网站（××葡京娱乐场）系以人民币为筹码的赌博网站。
6、黄某1提供的借条、广西农村信用社网上银行电子回单，证实（1）2016年10月6日，罗天水向黄某1借款人民币30万元，其中20万元是收到，10万元是收到。（2）2016年9月28日，黄某1分四次通过农村信用社“6229920800001571180”的账户付款给罗天水的工商银行“62×××66”，每次金额为人民币5万元，共计20万元；2016年10月6日，黄某1又分二次通过农村信用社“6229920800001571180”的账户付款给罗天水的工商银行“62×××66”，每次金额为人民币5万元，共计10万元；2016年10月7日，黄某1又通过农村信用社“6229920800001571180”的账户付款人民币5万元给罗天水的工商银行“62×××66”。黄某17次付款共计人民币35万元。
7、韦某1提供的借条，证实被告人罗天水向韦某1借了10万元整，并答应于12时前还清。
8、卢某提供的借条，证实被告人罗天水向卢某借款25,000元。
9、高某提供的借条，证实被告人罗天水因资金周转困难向高某借款35,000元。
10、陆某提供的借条、广西农村信用社转账业务凭证，证实2016年10月16日，被告人罗天水向陆某借款人民币10万元，借款周期为一个星期，并在借条背面写明罗天水账号为“62×××64”的信用社账户；后2016年10月17日，陆某通过本人“62×××88”的账户转账10万元到罗天水的账户。
11、黄某2提供的借条、广西农村信用社客户回单，证实被告人罗天水于以资金周转困难，特向黄某2借款49,000元。
12、韦某2提供的借条，证实罗天水于借曾某人民币40万元整（被告人罗天水向韦某2借款时，是通过曾某的银行账户转款的，故在写借条时，就写成欠曾某40万元，实际是借韦某240万元。罗天水已归还韦某2部分借款，尚有21万元未归还）。
13、黎某提供的客户回单，证实2016年8月12日，黎某转账2万元给6231330500527565613的账户。
14、廖某提供的借条、农村信用合作联社交易查询单，证实2016年9月至10月间，廖某共4次借了37万元给罗天水，罗天水还了20万给廖某，尚有17万未还。后罗天水于立了一张17万元的借条给廖某。
15、黄某3提供的广西农村信用社转账业务凭证、客户回单、借条，证实，黄某3在罗城县城信用社柜台用银行卡转了8万元给罗天水“62×××64”的账户；客户回单证实罗天水转了3万给黄某3；罗天水写了一张借条给黄某3。
16、蒙某1提供的信用社流水账凭证、信用社客户回执单，证实2016年5月至8月期间，蒙某1共汇了1,001,000元给罗天水，罗天水先后还了57.25万元给蒙某1。
17、君提供的转账凭证，借条，证实201６年９月１９日和201６年１０月３日，君通过其手机银行两次共转了7万元给罗天水的，罗天水于2016年10月19日立了一张7万元的借条给君。
18、李某1提供的交易明细清单，证实李某1向罗天水转账20万元，后罗天水以利息的名义在7月、8月、9月分别汇了6,000元，共计18,000元付给李某1。
19、莫某1提供的交易明细清单，证实，莫某1通过银行转账2万元给罗天水，后罗天水于以资金周转困难为由，写了一张2万元借条给莫某1。
20、贾某提供的信用社流水账凭证，证实，贾某通过银行转账5万元给罗天水。
21、罗天水卡号为62×××66及户名为王某的账号为20×××02的银行流水账，证实从至，卡号为62×××66多次通过网银向卡号为20×××02转账。
（二）证人证言
1、证人莫某2的证言，证实2016年8月份的时候，罗天水以其朋友得脑瘤动手术需要用钱为由，来到其家向其丈夫兰某借款5万元，但因其需要要留钱买肥料种果树，所以兰某只借了40,000元现金给罗天水。
2、证人王某的证言，证实其未到过广东，也没有在广东惠州市的工商银行开过银行卡。其也不认识名叫罗天水的男子，也从来都没有与名叫罗天水的人接触过。
3、证人聂某的证言，证实王某是其丈夫，2012年其与王某一起到山东海阳市工作，王某没有去过广东或者广西。
4、证人韦某3的证言，证实2016年8月份，其合作社扶贫挂点在罗城县，而农村信用社主任罗天水就是负责扶贫货款事宜的。2016年9月份的一天，罗天水找到其说：你们合作社扶贫挂点现在已经转至罗城县了，如果想要扶贫贷款发放快点的话，怀群镇农村信用社有一个放贷员是他老乡，可以帮忙快点发放扶贫贷款，但需要其帮个忙，即帮助该放贷员先还清银行的贷款，三天后再将钱还给其。其说可以帮忙，但要求三天后一定要按时还钱给其。罗天水答应可以。其打电话给妻子黄某1说了这个事情，并交代她将20万元整转进罗天水指定的工商银行账户内。又过得2天这样，罗天水找到其说怀群镇农村信用社的放贷员现在还没得钱还，且想叫其另存10万元人民币到农村信用社帮其完成存款储蓄任务。随后其打电话交代妻子将10万元转进农村信用社罗天水的账户内。过得一段时间后，其见罗天水的老乡怀群镇农村信用社的放贷员还未还20万元人民币给其，便多次找到罗天水要回30万元人民币，但罗天水每次总是找借口敷衍。2016年10月6日，其交代妻子黄某1到农村信用社找罗天水写一张关于借款30万元的借条。下午，其妻子电话称罗天水还想向其借5万元。这5万元人民币也是其妻子转账给罗天水的。
5、证人罗某2的证言，证实罗天水是其前夫，2009年结婚，离婚。婚姻存续期间，都是其给钱给罗天水，罗天水一分钱也没有给过罗某2。
（三）被害人陈述
1、被害人黄某1的陈述，证实，其在罗城县东门镇永安村五里排我们思泉商贸有限公司办公室内用电脑通过网上转账20万元人民币到罗天水卡号为“62×××66”的中国工商银行卡里面。同年10月6日，其老公韦某3又叫其转账10万元人民币给罗天水，因为之前借给罗天水的20万元人民币，罗天水没有给我们写借条，这次罗天水又要借钱，其有点担心，于是其开车到罗城县农村信用社银行找到罗天水叫他补写借条，后来罗天水就补写了他于2016年9月28日借的20万元加上同年10月6日借的10万元共计三十万元人民币的借条，罗天水写完借条后，其回到罗城县县城就用电脑在网上转账10万元钱到罗天水的工商银行卡里面，其又在其的农村信用卡通过网上转账的方式转账5万元人民币到罗天水指定的中国工商银行卡账户里面。到11时许，罗天水给其打来电话说他出事了，并叫其以后不要再给罗天水电话了，其意识到之前借给罗天水的钱被罗天水骗了，于是其就来公安机关报案了。
2、被害人陈某的陈述，证实，罗天水打电话给其，说让其投资2万元人民币一起做帮他人还信用卡从中获利的生意，且到后天，罗天水就可以把这2万元返还给其，其到时还可以得1,000元的利息。其开始没有同意，罗天水便和其说他正在做这个生意，目前欠一单，还差2万元，让其借2万元帮忙这次。其近期和罗天水因扶贫贷款的事情经常联系，对罗天水也比较信任，便同意借2万元给罗天水，并通过手机银行将这2万元转账到罗天水指定的工商银行账户里，罗天水打电话给其说被查了，其意识到可能被罗天水骗了，遂来到公安机关报案。
3、被害人潘某的陈述，证实18时许，罗天水给其打电话说正在帮客户“解压”需要12万元资金，但自己没有钱，让其借12万元，第二天就把钱还给其。因为罗天水是的广西农村信用社主任，加上信用社为了业绩也经常会帮暂时无法偿还货款的客户先还款，过了24小时之后又可以重新货款出来，因此其非常相信罗天水，同时其也想借此和罗天水打好关系，方便以后找他办理货款等业务，于是其就同意借12万元钱给罗天水。罗天水让其把钱通过转账的方式转进罗天水在中国工商银行的账户里。因为其当时也没有钱，人又在外地，于是其通过电话找朋友借钱来借给罗天水，其让其朋友郑瑞平通过手机银行分两次，每次5万元，共10万元转账进罗天水指定的中国工商银行的账户，还有2万元是其则向另外一个朋友廖守壮借的，也是由廖守壮通过中国工商银行的手机银行直接转账进罗天水的指定账户。到第二天中午这样，其就打电话给罗天水，叫他把昨天其借给他的钱还回来，当时罗天水以开视频会议走不开为由叫其再宽限一天。过后其每次打电话叫罗天水还钱，他都以各种理由推脱、敷衍，直到中午这样，罗天水打电话给其，说他正在被信用社的纪委调查，暂时还不起这笔钱给其，之后罗天水的电话也关机了，其意识到自己可能被骗了，这样其就到公安机关报案。被害人潘某同时还证实，其是借其朋友郑瑞平和廖守壮的钱来转借给罗天水的，是通过他们的手机银行之间转账到罗天水的账户，郑瑞平的账户信息：用户名是郑瑞平，账号是62×××04，是中国建设银行的账户，他分两次，每次5万元，转了10万元进罗天水的账户；廖守壮的账户信息：用户名是廖守壮，贝长号是6222082114000341226。罗天水的账户信息是：用户名是罗天水，账号是62×××66，是中国工商银行的账户”。
4、被害人韦某1的陈述，证实，罗天水以一个朋友急需一笔钱周转，但是他们信用社跨行周转资金需要很长时间为由，向其先借人民币10万元，第二天早上八点钟准时汇款还钱给其。当天其分两次转钱给对方，第一次是用其手机银行转给罗天水的朋友的工商银行账户：62×××64，持卡人名字是周国稠，50,000元钱。第二次其在小长安信用社取出40,000元现金，再在信用社自动存取款机取出10,000元，合计50,000元，然后再拿给罗天水的。其认为罗天水是以信用社主任的名义，骗取了其的信任，其借钱给罗天水之后一直推迟不肯还钱，直到现在失去了联系也找不到罗天水了。
5、被害人卢某的陈述，证实，罗天水以其母亲在南宁做脑部手术急用钱为借口向其借3万元，并承诺一个礼拜还给其。后其就到县城取了25,000元现金借给了在银行外等候的罗天水。但是过了一个星期罗天水并没有还钱给其，直到其找到罗天水要钱，罗天水就补写了一张借条给其。后来其就联系不上罗天水了，其便知道上当受骗了，今天来到这里报案。
6、被害人高某的陈述，证实其为了扩大养殖场的规模，准备向小长安信用社贷款申请贷款50万元，为此与小长安信用社主任罗天水认识，其与其老婆堂哥廖土有到小长安信用社找罗天水贷款，罗天水批了5万元的贷款给其老婆堂哥廖土有。当天下午罗天水打电话向其借钱，其讲没有钱借给他，罗天水就说廖土有刚贷得五万元，要求其跟廖土有借点钱转借给他先。2016年8月25日，其借了廖土有35,000元，加上其的15,000元，共5万元借给罗天水，罗天水承诺一个星期还钱，但到期后罗天水一直不还钱。到了2016年9月份下旬，罗天水拿了15,000元的现金还给其。2016年10月19日，罗天水写了一张借条给其。之后罗天水的电话都是来电提醒。其意识到被诈骗了，就到公安机关报案了。
7、被害人陆某的陈述，证实2016年10月16日，其通过韦桂菊认识罗天水。罗天水说快到年底了，为了业绩想向其借十万元钱用于解除不良货款，一个星期后就归还。因其和韦桂菊关系比较好，而且考虑到以后想在小长安发展，就答应借钱给罗天水。罗天水在印有罗天水身份证复印件的纸上写了借条给其，借条内容为“今借到陆某人民币壹拾万元整，特立此据为证，借款周期为一个星期，此条为原件，其复印件视为无效。借款人：罗天水2016-10-16”。借条背面罗天水写了他信用社账户，户名罗天水，账号：62×××64；转账凭证是广西农村信用社转账业务凭证的客户回单，转账的付款账户名是其本人陆某，卡号：62×××88，转账金额壹拾万元整，转入账户是罗天水，账号：62×××64，转账日期是7日。
8、被害人黄某2的陈述，证实7日早上9时，罗天水打电话给其，叫其马上去罗城县信用社办理贷款的手续。其到了信用社后，罗天水跟其说：“我急用钱，贷款批下来后，你先把钱借给我，一个多星期我马上把钱还你。”其刚开始没有答应他，罗天水让我下班后等他一下，还让帮我办理货款的职员帮我办理了手机银行的业务。到了下午5时，货款办了下来，其随手取了1,000元钱带在身上，就在信用社外等罗天水下班，下班后罗天水带其到上偏僻点的地方，跟其说：“兄弟，我急用钱，你先借给我用，一个星期我就还给你。”然后其就说：“我都跟你没有什么来往，我为什么要借给你。”罗天水讲：“我一个信用社主任，还看你这5万元钱嘛，也跑不得去哪里，你放心，我一定还给你。”其想了一下，觉得罗天水是信用社主任，也跑不了，而且5万元其也不是马上要用到，就答应借钱给他，然后罗天水就让其在手机里面的信用社手机银行客户端内输入登录密码，其余转账的过程都是罗天水操作的，因为其也不懂得如何操作转账。罗天水就这样把其刚批下来的贷款，剩余的49,000元转账到了他的银行账户。后来过了一个星期，其打电话给罗天水，罗天水都以开会等借口拖延。9日晚上，罗天水打电话给其，说到其村外面了，其就过去找罗天水。罗天水坐一辆黑色本田轿车过来，车牌开头是桂M，尾号是168，在车上罗天水说：“对不起了，你这个钱我这两天马上去借，借得马上还你，没用天天打电话催我了。”他还讲他现在被人调查了，但是其追问他为什么被调查，他也不说了，他说他尽快给钱给其，并补写了一张借条给其。日，其村去小长安赶圩的人回来说，小长安信用社有人骗钱，现在有人到罗城县上面去告了，其就醒悟被骗了。第二天其去到罗城县信用联社去问，联社的人就说罗天水辞职了，不属于信用社管了。所以其今天就过来报案了。
9、被害人韦某2的陈述，证实其在罗城县经营种植，2014年在小长安信用社贷过款。2017年3月份罗天水主管其在小长安信用社贷款的业务后，其与罗天水经常来往。2017年6月29日，其与罗天水联系贷款事宜后，其在小长安信用社贷款得220万元。其贷得款的当天，罗天水在小长安信用社对其说：“你的头笔贷款还没有到期，你今天贷得的款先借四十万给我帮兄弟解押，过两三天这样，我就可以还给你了。”到了第二天（也就是）罗天水继续打电话向其借钱，其碍于情面就答应借钱给他。罗天水就喊其通过农业银行汇钱给他。之后其就喊其妹夫曾某通过曾某的农业银行账号在宜州市的农业银行转钱给罗天水。第一笔是转了10万元钱，第二笔转了30万元。当时转到一个姓党的农业账号上。转得钱有一个星期这样，其就到小长安信用社找罗天水还钱，罗天水讲没有钱还，现在资金有困难。然后其就喊罗天水写借条给其妹夫曾某。今年10月21日小长安信用社的工作人员打电话给其称，其在信用社银行里有不良货款，喊其到小长安信用社调查。其来到小长安信用社后，找不见罗天水，其意识到被罗天水诈骗了，就来向公安机关报案了。
10、被害人黎某的陈述，证实罗天水打电话给其称，罗天水一个亲戚的儿子在南宁治病需要钱，要求其借点钱给他急用，其讲只有2万元了。罗天水就让其先打2万元钱给他，过几天就还钱给其。然后罗天水就给其发了一个短信，内容是：转信用社这张郭政党6231330500527565613，当天下午，其就把2万元转账给罗天水指定的这个账号。
11、被害人廖某的陈述，证实2016年9月份，罗天水以帮他人还贷消除不良贷款为由向廖某借款10万元，后在2016年9月份，廖某通过网银共把10万元转账给罗天水本人账户。大约过了二十天后，罗天水就把105000元转账还给廖某，额外多打了5000元算是给廖某的辛苦费，罗天水又以要处理他人不良贷款为借口，向廖某借款10万元。后廖某通过网银分两笔共转15万元转给罗天水本人账户，罗天水就把52500元转账还给廖某，额外多打了2500元算是辛苦费，罗天水又打电话给廖某说钱不够，叫其再帮他的忙，廖某便于当天通过网银分两笔共把10万元转给罗天水本人账户，在罗天水的要求下，廖某又通过网银转账把2万元转到罗天水本人账户，罗天水就把52500万元转账还给廖某。后廖某催罗天水还钱，罗天水总是找借口拖延还款时间。2016年10月20日左右，在廖某的要求下罗天水就写了一张借条给其。截止到案发，罗天水仍借有其17万元。
12、被害人黄某3的陈述，证实罗天水以帮人消除不良贷款为由，向黄某3借款10万元，后黄某3答应借给其8万元，并于当天下午3时许，在罗城县城信用社柜台用银行卡转了8万元转账给罗天水本人62×××64的账户。后罗天水写了一张借条给黄某3。
13、被害人蒙某1的陈述，证实在2016年5月份，罗天水以帮人还贷为由向蒙某1借款，并承诺给2分的利息给蒙某1。蒙某1认为罗天水是其多年朋友，他的家底也不错，又是信用社主任，借钱给他也不怕他还不起钱。后蒙某1分别于：（1）2016年5月30日，通过网银分两笔一笔是4.8万元、一笔是5万元，共把9.8万元转账给罗天水本人账户；（2）2016年5月31日，通过网银分两笔每笔是4.9万元，共把9.8万元转账给罗天水本人账户；（3）2016年6月9日，通过网银把4.9万元转账给罗天水本人账户；（4）2016年6月18日，通过网银分两笔每笔5万元共把10万元转账给罗天水本人账户；（5）2016年6月20日，通过网银分四笔每笔是5万元，共把20万元转账给罗天水本人账户；（6）2016年6月21日，通过网银分两笔，每笔是5万元，共把10万元转账给罗天水本人账户；（7）2016年6月22日，通过网银分两笔，一笔是4.8万元、一笔是5万元，共把9.8万元转账给罗天水本人账户；（8）2016年7月18日，通过网银把5万元转账给罗天水本人账户；（9）2016年7月22日，通过网银把3万元转账给罗天水本人账户；（10）2016年8月11日，通过网银分两笔，一笔是5万元、一笔是3万元，共把8万元转账给罗天水本人账户。蒙某1多次催罗天水还钱，后罗天水总共还给其57.25万元。
14、被害人君的陈述，证实罗天水以帮别人还贷款为由，承诺半个月后归还本金，并支付３％个点的利息，君借款7万元。2016年9月19日和2016年10月3日，君通过其手机银行将钱转账给罗天水的。第一次是在2016年9月19日转了５万元钱，第二次是在2016年10月3日转了２万元钱。到了10月19日在君的要求下，罗天水写了一张借条给其。
15、被害人兰某的陈述，证实，罗天水以其朋友得脑瘤动手术需要用钱为由，向兰某借款5万元，并要求兰某到融水县和睦镇的银行取现金给他，后兰某按照罗天水的要求取得现金后交给其40000元。
16、被害人李某1的陈述，证实2016年6月份中旬的一天，罗天水以做“过桥”生意为由（“过桥”即银行贷款给客户时间到期了，该客户需要续贷，但银行办手续要几天时间，这时客户需要资金来垫资，这样就有第三方愿出资来帮垫资，同时获得一定的利息回报），向李某1借款20万元。后李某1通过柳州银行金茂支行以网银的方式汇了20万到罗天水在工行罗城支行的账户。此后李某1打电话催罗天水还款，罗天水讲“过桥”的资金还不得回，可能要缓一缓，后于，罗天水打了6000元进入李某1招商银行的银行账户，并在、都分别打6000元到李某1的招商银行账户算作利息。
17、被害人莫某1的陈述，证实2015年1月份时，其在罗城县小长安信用社贷款了3万元钱用于房屋装修。2016年9月份左右，想提前还清贷款，罗天水打电话联系其三四次，讲跟其借5万元钱来资金周转，其银行的贷款利息由罗天水帮其还清。罗天水发了一个账号为62×××66的工商银行账号给其，其于通过手机银行转了2万元钱进入62×××66这个账号，该银行账号显示的名字是罗天水，罗天水又电话联系向其借钱，后其拿5000元钱现金到农行住宿区门口借给了罗天水，当时其叫罗天水写了一张2.5万元钱的借条。直到近段时间，其听见朋友讲罗天水因为骗钱的事情被公安机关抓起来了，其意识到钱被罗天水骗走了，于是就来报案了。
18、被害人贾某的陈述，证实2016年10月3日，罗天水打电话和其说急用钱，想跟其借5万元钱，过两三天就还钱。当时罗天水发了一个6231330500527565613，姓名为郭政党的银行账号给其，叫其把钱汇进该账号。于是通过其信用社6231330500005763540的账户转了5万元钱进入到6231330500527565613，姓名为郭政党的银行账号。借给罗天水5万元钱之后，就想让罗天水写个借条给其，但罗天水讲他在出差下乡没有时间。之后其又多次打电话催罗天水归还5万元钱，罗天水都以各种理由推辞，总讲过几天就会还钱给其。2016年11月21日，罗天水用了一个136××××5694的广东号码打电话给其，讲再跟其借2000元钱用于还利息，之后就会把之前所借的5万元钱一起还给其，同时罗天水也发了一个20×××02，姓名为王某，中国工商银行惠州博罗龙澳支行的账号给其，让其打钱进入该账号。因为罗天水一直推辞没有还这5万元钱，所以其也就没有再借钱给他。之后其再打罗天水的电话，他的电话就是一直关机的了。
（四）被告人的供述与辩解
被告人罗天水的供述和辩解，证实其在罗城县农村信用社工作期间以投资等理由和社会上的朋友借钱，并向部分借款人承认给予利息回报，后来因个人投资失败无法偿还借款。于是其就开始以投资需要并承诺给予利息回报以及个人急需用钱继续向社会上的朋友借款，用于挽回其的投资和偿还自己的信用卡。其分别向：1、曾某借款40万元，是通过转账支付，有借条，其已还款19万；2、的韦某1借款10万元，是通过转账5万，现金5万，有借条；3、融水县的陆某借款10万元，通过转账，有借条；4、的蒙某1借款20万元，通过转账支付，有借条；5、东门镇米行住的廖某借款17万元，通过转账，有借条；6、何海福的弟弟借款6万元，通过转账，有借条；7、小长安的路某借款5万元，通过转账，有借条；8、小长安的丁老板借款5万元，是通过转账，有借条；9、小长安双合村的黄某2借款5万元，他通过其他账户转账转给其，有借条；10、小长安的韦某5借款1.5万，通过转账，无借条；11、罗城县的吴某借款30万，通过转账，有借条，已还款15万元；12、罗城县的刘某借款17万，通过转账，有借条；13、罗城县的蒙某2父子借款30万元，通过转账，有借条；14、同事谢某借款2万元，通过现金，无借条；15、同事韦某6借款1万元，通过现金，无借条；16、同事韦某7借款3万元，通过转账，无借条；17、纯真超市老板梁某借款30万元，18、原信用社同事韦某8借款21万元，通过转账，无借条；19、立新村的兰某借款4万元，通过现金，无借条；20、罗城县的君借款7万元，通过转账，有借条；21、的卢某借款3万元，通过现金，有借条；22、的高某借款3.5万元，通过现金，有借条；23、的黎某借款2万元，通过现金，无借条；24、罗城县东门镇的潘某借款12万，通过转账，没有借条。25、四把镇的韦某3借款35万，通过转账，有借条；26、黄金镇黄某3借款5万元，有借条，借条上写8万，我已经还3万；27、人在柳州经商的李某1借款20万元。通过转账，有借条；28、小长安政府的陈某借款2万，通过转账，无借条。
2014年年初，其在南宁认识了一个叫王某的男子，王某自称是投资金融方面的操盘手，认识不到一个月王某就来到罗城与其商量一起投资金融方面的生意，比如帮贷款人“过桥”，帮大型超市、商场垫资等从中谋取高额的利息。其确实不知道王某是哪里人，也不知道他的真实身份，其与王某共见过三次面，其中两次在南宁，一次在罗城。其都是通过其的工商银行卡号为62×××66的银行卡汇款给王某给其的一个卡号开头为2008工商银行卡，该卡号显示户名为王某。其于2015年年初开始投资给王某搞金融投资。后因为资金投资出现问题不断追加资金，其为挽回个人投资，就不断编造各种理由向身边亲戚朋友及向社会各类人员借钱，并有些许诺给予利息回报，大部分在受害人的要求下打有借条。其借到的钱大部分都打给王某开头为2008的银行账号。其投进去给王某的本金与利息滚起来是740万，投资本金大概在500到600万元左右，这些钱当中自己的大概有100多万元，还有的就是亲戚朋友的钱，也有借来的钱都投进去。其之前也与王某算过了一次账，其总共投进去的资金有741万元，期间从王某那里收到过大概100万元，这些钱包括其所投资给王某的大概90万本金以及获得的10万左右利息，之后其又把这100万元钱继续投给了王某。王某给其这100万元钱的时候，是从其他账户分批转进其卡号为62×××66这张工商银行卡的。王某手机号码经常变换，其与王某对账的本子已丢失。
（五）勘验、检查、辨认笔录
1、被告人罗天水对王某的辨认笔录，证实被告人罗天水经对12张包含有王某的不同男性照片进行辨认，其辨认不出名叫王某的男子，照片中也没有罗天水认识的人。
2、王某的辨认笔录，证实王某对包含有罗天水的12张不同人的照片进行辨认，指出照片上的男子其一个都不认识，也不知道其中谁是广西河池市的罗天水的男子。
（六）视听资料、电子数据
1、关于破解罗天水登陆“葡京娱乐场”网站过程的情况及照片，证实公安机关通过被告人罗天水的微信账号进行侦查实验，查获被告人罗天水银行卡卡号为62×××66及其前妻罗某2银行卡号为62×××32与葡京娱乐场网站绑定，账号为SKLERLUO，收款方有王某的银行卡20×××02的账号。网站内的有“三公”、“老虎机”等带有博彩性质的游戏。
2、远程勘验工作记录、情况说明、光盘2张及照片，证实（1）葡京娱乐场网站账号为SKLERLUO绑定的账号62×××66从至2016年11月24日转账到该网站账号共537笔，总额度20797763.85元，从网站账户转出182笔，总额度13418650元。（2）公安机关从被告人罗天水处查获的笔记本电脑中查出，在最近的至28日，该笔记本多次登陆葡京娱乐场网站。（3）葡京娱乐场网站账号为SKLERLUO的银行账号20×××02，收款人为王某；银行账号62×××75，收款人为李某2。
本院认为，被告人罗天水以非法占有为目的，采用虚构事实的方式骗取他人钱财人民币188.72万元，数额特别巨大，其行为已触犯我国刑律，构成诈骗罪，应依法予以惩处。公诉机关指控被告人罗天水犯诈骗罪成立，本院予以支持。被告人罗天水辩称其借钱只以做生意资金周转和经济困难为理由，除此外没有别的理由。经查，一方面，在起诉书指控的全部十八起被告人罗天水向被害人的借款理由中，有以“帮人还贷款”、“帮客户解压”、“帮人解除不良贷款”、“帮人还贷，给予利息”、“做过桥生意给利息”、“家人朋友住院治疗需要用钱”、“做生意需要资金周转”等，而并非被告人罗天水辩称的其借钱只是以做生意资金周转和因经济困难这两个理由；凡此种种理由，目的就是掩盖其实施诈骗的真实意图，契合诈骗罪犯罪构成中虚构事实、隐瞒真相的法律特征。另一方面，从被告人罗天水借款投资与“王某”做的所谓“生意”来看，被告人罗天水将骗取被害人的钱款存入户名为“王某”的20×××02的账户，而该户名为“王某','2018-09-28
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