河南省沈丘县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1624刑初174号
公诉机关沈丘县人民检察院。
被告人刘子龙，男，1972年10月3日出生于河南省沈丘县，汉族，初中文化，住河南省沈丘县。因涉嫌犯诈骗罪，于2015年11月27日被沈丘公安局刑事拘留；因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年1月11日被沈丘县人民检察院批准逮捕，2016年1月12日被沈丘县公安局执行逮捕。
辩护人张瑜，河南千字文律师事务所律师。
被告人韩兵，男，1972年7月14日出生于河南省沈丘县，汉族，高中文化，沈丘县农村信用合作联社客户经理，户籍所在地河南省沈丘县，现住河南省沈丘县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2015年12月15日被沈丘县公安局刑事拘留；因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2016年1月11日被沈丘县人民检察院批准逮捕，2016年1月12日被沈丘县公安局执行逮捕。2016年2月5日被沈丘县公安局取保候审。
辩护人赵中华，河南恪信律师事务所律师。
沈丘县人民检察院以沈检公诉刑诉（2016）207号起诉书指控被告人刘子龙犯贷款诈骗罪、被告人韩兵犯违法发放贷款罪，向本院提起公诉。本院于2017年1月20日作出（2016）沈刑少初字第277号刑事判决，认定：一、被告人刘子龙犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币50000元；被告人韩兵犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币10000元；二、责令被告人刘子龙于判决生效后十日内退赔被害人单位沈丘县农村信用合作联社20.8万元。被告人刘子龙不服判决，提出上诉。2017年4月20日，周口市中级人民法院作出（2017）豫16刑终第187号刑事裁定书，裁定：一、撤销沈丘县人民法院（2016）沈刑少初字第277号刑事判决；二、发回沈丘县人民法院重新审判。本院依法另行组成合议庭，重新公开开庭审理了本案。沈丘县人民检察院指派检察员杜超、韩倩出庭支持公诉，被告人刘子龙及其辩护人张瑜、被告人韩兵及其辩护人赵中华到庭参加了诉讼。现已审理终结。
沈丘县人民检察院指控：
2014年1月21日，被告人刘子龙以于某同的名义，制作内容虚假的贷款申请，用于某同虚假的工商营业执照及担保人郭某、李某1、杨传敬虚假的单位证明及工资流水，在沈丘县农村信用合作联社个贷中心申请贷款19万元，被告人韩兵身为客户经理，在没有认真调查审核的情况下为刘子龙办理了该笔贷款19万元，且刘子龙案发时拒不偿还该笔贷款。
2014年3月13日，被告人刘子龙以刘某2的名义，制作内容虚假的贷款申请，用刘某2虚假的工商营业执照及担保人李某2、吕某、段某虚假的单位证明及工资流水，在沈丘县农村信用合作联社个贷中心申请贷款17万元，被告人韩兵身为客户经理，在没有认真调查审核的情况下为刘子龙办理了该笔贷款17万元，且刘子龙案发时拒不偿还该笔贷款。
2014年5月13日，被告人刘子龙以牛某的名义，制作内容虚假的贷款申请，用牛某虚假的工商营业执照及担保人赵某、贾海霞、齐某虚假的单位证明及工资流水，在沈丘县农村信用合作联社个贷中心申请贷款19万元，被告人韩兵身为客户经理，在没有认真调查审核的情况下为刘子龙办理了该笔贷款19万元，且刘子龙案发时拒不偿还该笔贷款。
2014年5月21日，被告人刘子龙以张某2的名义，制作内容虚假的贷款申请，用张某2虚假的工商营业执照及担保人李新亚、张某1、陈影、杨森森虚假的单位证明及工资流水，在沈丘县农村信用合作联社个贷中心申请贷款30万元，被告人韩兵身为客户经理，在没有认真调查审核的情况下为刘子龙办理了该笔贷款30万元，且刘子龙案发时拒不偿还该笔贷款。
2014年5月26日，被告人刘子龙以韩某的名义，制作内容虚假的贷款申请，用韩某虚假的工商营业执照及担保人王某1、刘某1、姜国峰虚假的单位证明及工资流水，在沈丘县农村信用合作联社个贷中心申请贷款30万元，被告人韩兵身为客户经理，在没有认真调查审核的情况下为刘子龙办理了该笔贷款30万元，且刘子龙案发时拒不偿还该笔贷款。
上述事实，公诉机关提交了被告人供述、证人证言、鉴定意见、书证等证据证实。公诉机关认为被告人刘子龙的行为已构成贷款诈骗罪，且数额特别巨大；被告人韩兵的行为已构成违法发放贷款罪。请求依法判处。
被告人刘子龙辩称，我贷款的目的是用于做生意资金周转，不是以非法占有为目的，我的行为应构成骗取贷款罪，不是贷款诈骗罪。起诉书指控的第一起是我以于某同名义贷的，19万元我用于收购药材了，案发前本金没有还，利息还了；第二起是刘某2本人贷的，刘某2贷款17万元后，我向刘某2借了12万元，我转手借给我朋友用了，是否还款我不知道；第三起是我以牛某名义贷的，19万元我给韩兵用了；第四起、第五起是我以张某2、韩某的名义贷的，60万元我还给欠刘阳阳的借款了，后来我安排刘某3还的60万元。虚假的单位证明、工资流水、公司印章均是韩兵提供的，贷款申请都是空白的，内容都没有填，贷款申请及其他手续都是韩兵提供。
辩护人张瑜的辩护意见是：被告人刘子龙没有以非法占有为目的，其行为应构成骗取贷款罪，被告人刘子龙无犯罪前科，系初犯，认罪态度好，如实交代了自己的犯罪事实，建议对被告人刘子龙从轻处罚。
被告人韩兵对起诉书指控的犯罪事实及罪名没有异议，请求从轻处罚。
辩护人赵中华的辩护意见是：被告人韩兵没有故意造成单位的财产流失，是工作失职所致，在本案中没有得到任何利益；事发后积极代为清偿贷款，具有投案情节，到案后如实供述自己的罪行，做到了坦白；经沈丘县司法局调查评估，被告人韩兵具备适用缓刑条件；综上，请求对被告人韩兵在六个月有期徒刑内量刑并适用缓刑。
经审理查明：
（一）2014年1月21日，被告人刘子龙以于某同的名义，制作内容虚假的贷款申请，用于某同虚假的工商营业执照及担保人郭某、李某1、杨传敬虚假的单位证明及工资流水，在沈丘县农村信用合作联社个贷中心申请贷款19万元，贷款下发后存入以于某同身份证在沈丘县农村信用合作联社办的银行卡中，之后刘子龙取走19万元。贷款到期后，刘子龙未归还。
被告人韩兵身为客户经理，在没有认真调查审核的情况下为刘子龙办理了该笔贷款19万元。2016年1月6日，韩兵归还本金132722.69元，利息29437.65元；2016年2月3日，韩兵归还本金19277.31元，利息793.86元。尚欠本金38000元。
上述事实，由公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实。
1、被告人刘子龙供述：用于某同的名字贷款19万元是我使用的。当时我生意上资金周转不开，找到韩兵，说想用于某同的身份贷点款。韩兵让我提供于某同夫妻双方的身份资料，再找几个担保人到场办理手续。我就按他安排，跟于某同夫妻俩说了，又找了郭某、李某1、杨传敬三个担保人，跟他们说好，他们也都同意为我这笔贷款做担保。然后我就领着他们几个人到营业部找到韩兵，把他们的身份证交给韩兵复印，又都在借款合同、担保书上分别签字。这整个过程我都在场。这笔贷款批下来后，于某同没时间到营业部签字，韩兵就开车拉着我和他同事刘刚，一块到洪山于某同家，让于某同在借据及存款凭条、取款凭条上签了字，过了几天，我和于某同拿着用于某同的身份证办理的银行卡，到海亿楼下信用社营业网点柜台上取了两万多，然后我拿着这张银行卡分几次把剩下的钱取完了。
这笔贷款手续中，于某同及夫妻合影照、户口本是于某同本人交给我，由我交给韩兵的。这笔贷款郭某、李某1、杨传敬的担保合同书具体是谁填写的我不知道，手续都是韩兵整理的。这笔贷款的借款申请书不是我书写的，是谁写的我不知道。这笔贷款手续中，于某同的个人工商户营业执照是韩兵提供的。这笔贷款的19万元我做生意用了。这笔贷款没有偿还哩，但是我写的有还款承诺书。
原审庭审供述：以于同纪的名义的贷款资料是我提供的，但是于同纪本人也去了，单位证明是否真实我不清楚，担保人李某1、杨传敬不是沈丘县医院的，没有单位，证明是虚假的，工资流水也是假的，案发时这19万没有还，于某同是开理发店的。
重审庭审供述：贷款人是于某同，贷款至今没有还，于某同贷款的相关手续、户口本、身份证、到现场拍照是他本人提供的，我以于某同的名义提出的贷款申请，以于某同的名义提供工商营业执照是韩兵提供的，我没有见过于某同的营业执照，于某同是开理发店的，贷款申请内容不是我填写的。涉及这笔贷款的单位证明及工资流水均是韩兵提供的，贷款的钱我做生意用了。
2、被告人韩兵供述：2014年1月21日，于某同贷款19万元的贷款是经我手办理的。这笔贷款是洪山乡刘寨村的刘子龙和洪山乡庙山李行政村于庄自然村的于某同，一块到我们分社找到我，说他的亲戚于某同因做烟酒生意想贷款，已经跟我们科长刘某3说过了。我随即问我刘某3，刘某3说他已经知道了，让我看看资料调查一下。当时由刘子龙交给了我于某同及妻子张秀荣的身份证、结婚证、户口本、所经营烟酒店的营业执照，担保人郭某、李某1、杨传敬的身份证。由于当时贷款人、担保人都在场，我就让他们现场复印了这些证件，填写了保证书及借款合同，借款人、担保人分别签字按手印。当时于某同不会写借款申请书，就由刘子龙比照我们以前贷款资料上写了一份借款申请书，于某同在上面也签了字。资料上面五个当事人的印章是刘子龙提供的。当时办理这笔贷款时，我就给刘子龙说担保人要提供单位证明及工资流水，我从电脑上拉出了几张单位证明交给刘子龙，并且对他说要担保人单位加盖公章，担保人还要提供本人的工资流水。后来刘子龙把担保人的单位证明及工资流水交给我了。
这笔贷款的贷款资料及担保人的情况我没有调查，因为我没有做调查，所以贷前调查报告不是属实的。这笔贷款我向贷审会汇报时就说我已做了调查，情况属实。这笔贷款审批下来后，我和刘子龙开车拿着贷款凭证到于某同家，让于某同签字、捺印。之后这笔贷款刘子龙取走了。
我错了，没按规程操作，调查报告是我根据以前的模板编造的。这笔贷款批下来后是借款人于某同亲自过来签了字领走的。这笔贷款已结息至2015年2月27日，本金至今没还。到期后我找过贷款人于某同，于某同说这笔贷款不是他使用的，是刘子龙用的款，他自己没钱，让我找刘子龙要钱，我和单位同事也多次找过刘子龙，都没找到。我也去找过担保人，其中郭某说他想办法找刘子龙要，另两个担保人李某1、杨传敬，到他们提供的单位林业局说没这两个人，到现在一直没有找到。
3、证人于某同证言：我从来没有在信用社贷过款，但是刘子龙使用我的身份证在沈丘县个贷中心贷过一笔款。大概在2014年元月份的时候的事情，具体日期我记不清了。看过NO.10000456083借款借据号，借款人于某同，账号：0567，用途：烟酒批发，借款金额19万元，借款旦期2014年01月21日至2015年01月21日，借款人签名：于某同，取款人签名：于某同。这笔贷款的借款人签名和取款人签名是我本人的签名，加盖的于某同的印章不是我本人的印章，我本人就没有这样的印章，这笔贷款也不是我本人的贷款。这笔贷款是刘子龙使用的。我给刘子龙提供的我和我妻子的身份证以及我们的户口本和我们夫妻的合影照，合影照是当时刘子龙在我们家给我和我妻子照的。这笔贷款的借款申请书上于某同的签名和捺印是我本人的签名和捺印。借款申请书的内容不是我本人书写的。我也没有经营名烟名酒。我在这笔贷款的手续上签字和捺印的具体日期我记不清了，我和我妻子又在个贷中心和另外三个人拍了张合影照，另外三个人我不认识。我一直在洪山街上经营理发店，从来没有经营过名烟名酒门市部。这笔贷款的担保人郭某、李某1、杨传敬我不认识。
4、证人郭某证言：我从来没有在信用社贷款，只是在2014年的时间我给刘子龙做过担保。看过借款借据号：NO.100000456083，借款人于某同，借款用途烟酒批发，借款金额19万元，借款日期2014年1月21日，我是这笔贷款的担保人，这笔贷款是刘子龙找我做的担保人，我把我的身份证交给韩兵，之后韩兵让我在贷款手续中的工资证明以及保证书上签我的名字、捺印，但是工资证明及保证书都是空白的。在我的工资证明加盖的沈丘县人民医院的印章，不是我加盖的，我没有加盖沈丘县人民医院的印章。这不是我的工资流水，我本人没有提供，这些都是假的。
5、证人李某1证言：我在2014年1月21日于某同19万元的贷款手续的担保人一栏中签字、捺印了，这笔贷款的贷款人于某同我不认识。这笔贷款资料中我的身份证复印件是我提供的，但是是信用社的信贷员复印的。我没有在沈丘县林业局上班。这笔贷款资料中李某1的工资证明不是我提供的。这笔贷款资料中个人客户借款合同补充协议中李某1的签字、捺印不是我本人的签字、捺印。
6、沈丘县工商行政管理局证明。证明在沈丘县工商行政管理局注册登记业务系统经济户口中无居民于某同办理个体营业执照信息。
7、于某同贷款本金利息收回凭证。证明2016年1月6日，韩兵归还本金132722.69元，利息29437.65元；2016年2月3日，韩兵归还本金19277.31元，利息793.86元。尚欠本金38000元。
8、沈丘县林业局证明。证明沈丘县林业局没有李某1、杨传敬的人事档案，没有为李某1、杨传敬出过工资证明。
9、于某同贷款资料（借款申请书，申请表，担保人信息采集表，担保人承诺书，借款合同书，申请贷款调查报告，工资证明、工资发放表，借款借据等贷款资料）。
（二）2014年3月13日，被告人刘子龙以刘某2的名义，制作内容虚假的贷款申请，及担保人李某2、吕某、段某虚假的单位证明及工资流水，在沈丘县农村信用合作联社个贷中心申请贷款17万元，17万元贷款下发后存入以刘某2身份证在沈丘县农村信用合作联社办的银行卡中，之后刘子龙取走12万元，剩余的5万刘某2使用了。2014年6月30日，归还利息6114.9元，2014年9月19日，归还利息4544.10元，尚欠本金17万元及相应利息。
被告人韩兵身为客户经理，在没有认真调查审核的情况下为刘子龙办理了该笔贷款17万元。
上述事实，由公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实。
1、被告人刘子龙的供述：刘某2这笔贷款是我介绍给韩兵的，韩兵办理的，具体怎么办理的我不知道。这笔贷款是刘某2和王某2两个使用的，贷款下来后，我给刘某2出了一张12万元钱的借条，王某2给我出了一张12万元钱的借条，钱是王某2使用了，因为刘某2和王某2不熟悉，王某2和我熟悉，等着用钱，所以王某2找到我，我才给刘某2出了张12万元钱的借条。以刘某2名义贷款，我用了12万元，刘某2用了5万元。担保人的单位证明及工资流水是韩兵弄的。贷款人及担保人的印章是我给韩兵的钱，让韩兵刻的。担保人都没有工作单位。
原审庭审供述：我跟韩兵说是刘某2用钱，担保人我不认识，担保人的资料不是我提供的，贷款申请也不是我提供的，我领着刘某2找的韩兵，我是介绍人。钱是我和刘某2一起取出的。这17万元我没有用。
重审庭审供述：刘某2这笔贷款是他本人贷的，刘某2贷款后我向他借的钱，刘某2贷款的担保人我均不认识，我向刘某2借的钱我都转手借给我朋友了，刘某2的这笔贷款贷了17万元，我借了12万元。刘某2贷款前我不知道，我没有与刘某2商量贷款，我只是介绍刘某2与韩兵认识，刘某2的贷款申请是他本人提供的，刘某2这笔贷款是否还了，我不知道，我借的12万元我转手借给我朋友用了，是否还款我不知道。
2、被告人韩兵的供述：2014年3月13日刘某217万元的贷款是经我手办理的，这笔贷款是刘子龙和留福镇留福行政村留福村的刘某2及几个担保人一块来的，说刘某2是他老表，因做烟酒生意想贷点款。他们到我们分社找到我，也说是已经跟刘某3说过了。我问了刘某3，刘某3说让我看看资料调查一下。当时由刘子龙交给了我刘某2及妻子孙冰梅的身份证、结婚证、户口本、所经营烟酒店的营业执照，担保人李某2、吕某、段某的身份证。当时贷款人、担保人都在场，我们就在单位营业大厅现场复印了这些证件，填写了保证书及借款合同，借款人、担保人分别签字按手印。
这笔贷款的借款申请书是不是本人书写的，我记不清了，反正内容都是虚假的。资料上面当事人的印章都是刘子龙提供的。办理这笔贷款时，我就给刘子龙说担保人要提供单位证明及工资流水，我从电脑上拉出了几张单位证明交给刘子龙，并且对他说要担保人单位加盖公章，担保人还要提供本人的工资流水。后来刘子龙把担保人的单位证明及工资流水交给我的。这笔贷款担保人的单位证明及工资流水不是真实的。这笔贷款的贷款资料及担保人的情况我没有调查。这笔贷款的贷前调查报告因为我没有做调查，所以贷前调查报告不是属实的。向贷审会汇报的时候我说我已做了调查，情况属实。这笔贷款批下来后是借款人刘某2自己过来签了字领走的，后来我找过贷款人刘某2催要贷款，刘某2说这笔贷款他自己使了5万，剩下的12万是刘子龙用的。
3、证人刘某2证言：这笔17万的贷款是我找刘子龙帮忙贷的，我和刘子龙是通过翟庆伟认识的，去年和刘子龙等人在槐店吃饭时，我讲我想贷2万元的款，刘子龙说他认识信用社的人，刘子龙还说，你的户口是农村户口，最多能贷7至9万，我帮你找公务员担保，你用不完我用点，刘子龙让我提供身份证、户口本、印章及结婚证，担保的公务员刘子龙找。因我两口没有结婚证，刘子龙开车拉着我和我老婆到沈丘县行政服务中心补办的结婚证，之后我就把这些证件交给刘子龙了。过的有十来天，刘子龙打电话叫我和我老婆到槐店镇东关信用社大厅，到那后他和我说，信贷员是韩兵，韩兵当时在场，刘子龙说另外三个人是县医院的人，随即韩兵让我两口和三个担保人站在一起照相，照好相之后，刘子龙和韩兵让我在借款申请书上签名、按手印，申请书我不知道谁提前写好的，之后在申请书背面贷款申请表上让我和老婆分别签名按手印，之后我和我老婆就回家了。
照过相又过了半月左右，刘子龙又给我打电话，说贷款下来了，让我和我老婆到槐店镇东关信用社，我两口到那后，在服务大厅见到刘子龙和韩兵，让我用我的身份证在信用社办了一张银行卡，然后在存款凭条上签上我的名字，我签名时才知道贷款17万，之后17万的贷款就打入我办的银行卡上了，之后刘子龙开车拉着我到海亿大酒店北边的信用社，刘子龙取走12万，剩余的5万我用了。我用的5万，今年3月13日到期，韩兵和我催要贷款，我给韩兵1万元还贷款，韩兵给我写的有1万元的收据。
看过这笔贷款的资料，里面有担保人李某2、吕某、段某三人的沈丘县人民医院出具的工资证明及工资发放表，工资证明和工资发放表是谁提供的我不知道，应该是刘子龙提供的，贷款时刘子龙和我说他找的沈丘县医院的三个人担保这笔贷款。这三个担保人我不认识，就照相时见过一面，现在见了我也认不出来了。这笔款到期后，信用社的刘某3给我打电话催要这笔款时，我才知道三个担保人都不是县医院的医生。
4、证人段某证言：我没有在沈丘县农村信用合作联社贷过款，但是我为别人贷款作过担保人。我不认识刘某2。2014年3月13日刘某2贷款17万元，我是这笔贷款的担保人，但是我在贷款资料中签字、捺印是王建立（王某2）找到我让我帮忙签的字，当时王建立到我家找到我说，他贷款，让我帮忙到沈丘县信用社签字，我想着都是亲戚，就和他一起到信用社在贷款资料上签字了。
这笔贷款中担保人李某2、吕某、我不认识。这笔贷款手续中保证担保承诺书担保人段某的签字及捺印都是我本人的签字、捺印。我是安徽人，我没有工作，根本不在沈丘县人民医院上班。这笔贷款合同中保证人段某的签字、捺印是我本人的签字、按印，加盖的长形段某印章不是我本人的。我不认识刘子龙。
5、证人吕某的证言：那是我刚结婚没几天，我丈夫李红伟的大伯，就是李静的父亲，找到我家，给我说让我帮个忙，签个字，说是李静的丈夫叫“狼”的，要买车啥的，需要贷款。我当时看我婆妹子李某2也去，我就同意了。后来我们三人一起到的槐店，在一个路边，又上来一个男的，我不认识，然后我们到了一个小的信用社，在那“狼”让我签了名字，没让我签日期，又把我的身份证要走，干啥用我不知道，后来又还给我了。直到昨天你们找到我娘家，我才知道我是给一个姓刘的人贷款做的担保人。我和李某2没有在沈丘县人民医院上过班，我不知道是谁向信用社提供的沈丘县人民医院的单位证明，工资流水，也不知道是谁把这笔贷款取走并使用的。我不认识这笔贷款的贷款人刘某2，也不认识刘子龙。
6、证人李某2的证言：我是在我嫂子吕某和我哥结了婚时给人家担保贷款的，当时我大伯的女儿李静和她丈夫“狼”带着小孩到我奶奶家走亲戚，“狼”哥说让我和我嫂子帮他签个字，担保他贷款，我就同意了，当天下午，“狼”哥开车拉着我和我嫂子，我们三人一起到槐店一个小的信用社，当时还有一个男的在那，然后，“狼”哥让我签了名字，没让我签日期，又把我的身份证要走，干啥用我不知道，后来又还给我了，昨天你们给我打电话，我才知道是给叫刘某2的贷款当的担保人，但钱是让一个叫刘子龙的用了，而刘某2和刘子龙两个人我都不认识。我和吕某没有在沈丘县人民医院上过班，我不知道是谁向信用社提供的沈丘县人民医院的单位证明，工资流水，也不知道是谁把这笔贷款取走并使用的。我不认识这笔贷款的贷款人刘某2，也不认识刘子龙。
7、证人王某2（别名“狼”）的证言：刘某2这笔17万的贷款中的三个担保人李某2、吕某、段某是我找的，李某2是我妻子李静的堂妹，吕某是我妻子李静的堂弟媳，段某是我爸的干儿子，当时他们以为是我使用的贷款，我也是瞒着他们三个，要不然他们也不会去担保的。这三个人是刘子龙让我给他找的，当时刘子龙说他做生意用钱，很快就能还上，贷款人由他找，我给他找几个担保人，当时我是刘子龙的司机，他说了这个事后我没办法推脱，就给他找了。这笔款下来后，刘子龙取的这笔款，他给我30000元说是我的工资，具体给刘某2多少我不知道。李某2、吕某、段某都不在沈丘县人民医院上班，我不知道他们三人在沈丘县人民医院上班的证明是谁提供的。
8、沈丘县工商行政管理局证明。证明在沈丘县工商行政管理局注册登记业务系统经济户口中无居民刘某2办理个体营业执照信息。
9、沈丘县人民医院证明。证明李某2、吕某、段某均不是其单位的工作人员。
10、沈丘县农村信用合作联社借款合同记载：2014年6月30日，归还利息6114.90元，2014年9月19日，归还利息4544.10元。结欠本金17万元。
11、刘子龙书写的“以刘某2名义贷款，我用壹拾贰万元整，利息有我支付。2014年3月13日。刘子龙。”
12、吕某、李某2户籍信息。
13、刘某2贷款资料（借款申请书，申请表，担保人信息采集表，担保人承诺书，借款合同书，申请贷款调查报告，李某2、吕某、段某工资证明、工资发放表，借款借据等贷款资料）。
（三）2014年5月13日，被告人刘子龙以牛某的名义，制作内容虚假的贷款申请，用牛某虚假的工商营业执照及担保人赵某、贾海霞、齐某虚假的单位证明及工资流水，在沈丘县农村信用合作联社个贷中心申请贷款19万元，贷款下发后存入以牛某身份证在沈丘县农村信用合作联社办的银行卡中，之后牛某将该银行卡交给了王某2，王某2又交给了刘子龙。贷款到期后，刘子龙未归还。
被告人韩兵身为客户经理，在没有认真调查审核的情况下为刘子龙办理了该笔贷款19万元。2016年1月6日，韩兵归还本金19万元，利息38667.48元。
上述事实，由公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实。
被告人刘子龙供述：牛某这笔贷款是我给韩兵介绍的，具体怎么办的我不知道，后来牛某给我说她给韩兵8000块钱，至于她给韩兵8000块钱干啥用，我不知道。
牛某的这笔贷款不是我使用的，是韩兵本人使用的。当时韩兵说让我帮忙找两个人贷款，他偿还别人的钱，至于还给谁我不知道。我说可以，我就给韩兵找了牛某。这笔贷款韩兵怎么操作我不知道。这笔贷款审批下来后，以牛某的身份证办理的银行卡韩兵拿着呢。这几笔贷款之所以使用别人的身份信息办理贷款是因为我的身份证已经办理过贷款了，不能再贷款。所以我只能找其他人，以他们的名字办理贷款。以其他人身份信息办理贷款，韩兵、刘某3知道。他们还知道以其他人身份办理的贷款是我使用的。以张某2、韩某的名字办理贷款用其他人的名字我给刘某3说了，另外三笔我给韩兵说了，韩兵知道。
被告人韩兵供述：2014年5月13日牛某这笔19万元的贷款是经我手办理的。这笔贷款也是刘子龙领着贷款人、担保人一块来的。当时他说牛某是他的一个朋友，说是因经营一家红酒店想贷点款，已经和刘某3打过招呼了。我问刘某3，刘某3说他知道这家店，让我看看资料调查一下。当时刘子龙和牛某在一起，交给了我牛某和其丈夫张军威的身份证、结婚证、户口本、所经营烟酒店的营业执照及担保人赵某、贾海霞、齐某的身份证。当时贷款人、担保人也都在场，我们就在营业大厅现场复印了这些证件，填写了保证书及借款合同，借款人、担保人分别签字按手印。由刘子龙代写了借款申请书，牛某在上面也签了字。
这笔贷款的借款申请书不是本人书写的，内容都是虚假的。资料上面当事人的印章是刘子龙提供的。关于这笔贷款中担保人的单位证明及工资流水，办理这笔贷款时，我就给刘子龙说，担保人要提供单位证明及工资流水，我从电脑上拉出了几张单位证明交给刘子龙，并且对他说要担保人单位加盖公章，担保人还要提供本人的工资流水。后来刘子龙把担保人的单位证明及工资流水交给我的。这笔贷款担保人的单位证明及工资流水不是真实的。
我到牛某所说的店里去看了，就在富都大道意大利餐厅北边，也有营业执照，对三个担保人没有调查，都是我的错，调查报告是我根据以前的模板编造的，向贷审会汇报时，我就说我已做过调查。这笔贷款批下来后是借款人牛某亲自过来签了字领走的。到期后我找过贷款人牛某要钱，牛某说这笔贷款是刘子龙用的，让我找刘子龙要钱。我去找担保人，结果到县医院，说单位就没赵某、贾海霞、齐某这三个人，到现在也没找到。
以牛某的名义办理的贷款，这笔贷款是刘子龙使用的，当时这笔贷款到结利息的时候，我按着贷款手续上牛某留的手机号码给牛某打电话，让她结利息，但是牛某联系不上，我就给刘子龙打电话说这笔贷款该结利息了，牛某联系不上。刘子龙说这笔贷款的利息由他结，之后刘子龙就到信用社结了一次利息。
牛某和“狼”都是通过刘子龙认识的。“狼”是洪山乡姜桥行政村李庄人，叫王某2，年龄大概四十岁左右，至于干什么工作的我不知道，我知道他和刘子龙经常在一起，其他的我不清楚了。
3、证人牛某证言：2014年5月13日以我的名字贷款一十九万元不是我的贷款，是刘子龙找的我，说用我的身份证贷款，这笔贷款是刘子龙使用的。当时办理贷款手续时，刘子龙拉着我去的东关十字路口信用社，刘子龙和韩兵安排我在空白的贷款手续上签上我的名字，之后让我在我的名字上捺上我的手印。大概过了几天，刘子龙又给我说让我再去那个信用社一趟，说用我的身份证办理一张银行卡，之后这天上午有个叫“狼”的男子开车接着我，我和“狼”一起到东关信用社那里，先找到韩兵，至于找到韩兵干什么了，我也记不清了。随后我和“狼”一起到柜台，我用我的身份证办理了一张银行卡，之后我在办理银行卡手续上签字、捺印。办完卡后，我印象中“狼”给刘子龙打电话说：“款下来了，取几个。”之后刘子龙问“狼”我在跟前没，“狼”给他说我在跟前，我又听到刘子龙说打电适，你咋让她在跟前。因为当时我和“狼”站的比较近，听到他们说的话。打完电话之后我就把银行卡交给“狼”，“狼”开车又把我拉到颍河家园那里，我下车，他走了。之后，刘子龙又找到我还让我给他找人贷款，我没有找。之后我和刘子龙就没有联系了。
这笔贷款资料中我的身份证复印件是韩兵复印的，结婚证是假的，结婚证的夫妻合影照是刘子龙拿着手机在同盛祥门口照的。这笔贷款中担保人赵某我认识，贾海霞、齐某我不认识，但是那天签字时这三个人都在场，他们也在贷款资料中签字、捺印了。我没有工作。这笔贷款资料中牛某的单位证明及工资流水不是我提供的，反正不是刘子龙弄的，就是信用社的韩兵弄的。我没有经营过名烟名酒店。个人工商营业执照不是我提供的。这笔贷款中最高额个人借款合同中借款人牛某的签字、捺印，加盖牛某长形印章，不是我本人的签字和捺印，我也没有这样的印章。贷款资料中个人客户借款合同补充协议借款人牛某的签字、捺印不是我本人的签字和捺印。存款凭条及借款借据上存款人及取款人牛某的签字、捺印不是我本人的签字、捺印，长形牛某的印章不是我本人的印章。
4、证人王某2证言：我和刘子龙是在四年前认识的，没有什么关系，原来我开饭店，饭店不干了，我给刘子龙开了一段时间的车。我认识牛某，当时刘子龙贷款的时候找的牛某，我是刘子龙的司机，我才和牛某认识的。
2014年5月13日以牛某的名字办理的贷款19万元，我知道。当时贷款审批下来之后，刘子龙给我说他的贷款下来了，让我开车拉着牛某到信用社个贷中心办张银行卡。之后我就开车到颍河家园小区门口拉着牛某到信用社个贷中心，到了个贷中心之后，我和牛某到大厅，牛某用她的身份证办张银行卡，办完卡之后牛某把这张银行卡交给我，我拿着银行卡后开车把牛某送到颍河家园小区那里，我就去找刘子龙，我把银行卡交给刘子龙了。在什么地方把银行卡交给刘子龙的，我记不清了。这笔贷款是刘子龙用牛某的名字办理的贷款。
5、证人赵某证言：我不认识牛某。我没有为牛某贷款作过担保人。刘子龙说他贷一笔款，让我给他作担保人，之后晚上吃完饭后刘子龙开着车拉着我到东关信用社，当时还有几个人在场，信贷员韩兵拿出来贷款手续，都是空自的，刘子龙和韩兵让我签字，我就在空白手续上签上我的名字了。
看过这笔贷款手续中保证担保承诺书上赵某的签名和捺印，是我本人的签字和捺印，但是当时这些手续都是空白的。这笔贷款中赵某的身份证复印件不是我提供的，我也不知道怎么回事出现在这笔贷款资料中。我没有工作。这笔贷款中赵某的单位证明不是我提供的。这笔贷款中赵某的工资流水不是我提供的。这笔贷款中个人客户借款合同补充协议中赵某的签名是我本人的签名和捺印。这笔贷款中最高额保证合同担保人赵某的签名是我本人的签名和捺印。这笔贷款中担保人贾海霞、齐某我不认识。
6、证人齐某证言：二、三年前时，韩建峰开车拉着我到东关汽车站信用社营业厅，信用社信贷员韩兵拿出来几页空白纸让我在纸上签字、捺印，我不在沈丘县人民医院工作，单位证明和工资流水都不是我提供的。
7、牛某贷款资料（借款申请书，申请表，担保人信息采集表，担保人承诺书，借款合同书，申请贷款调查报告，工资证明、工资发放表，借款借据等贷款资料）。
8、沈丘县工商局证明。证明在沈丘县工商行政管理局注册登记业务系统经济户口中无居民牛某办理个体营业执照信息。
9、沈丘县人民医院证明。证明赵某、贾海霞、齐某均不是其单位的工作人员。
10、牛某贷款本金利息收回凭证。证明2016年1月6日，韩兵归还本金19万元，利息38667.48元。
（四）2014年5月21日，被告人刘子龙以张某2的名义，制作内容虚假的贷款申请，用张某2虚假的工商营业执照及担保人李新亚、张某1、陈影、杨森森虚假的单位证明及工资流水，在沈丘县农村信用合作联社个贷中心申请贷款30万元，贷款下发后存入以张某2身份证在沈丘县农村信用合作联社办的银行卡中，之后张某2将30万元取出后交给了刘子龙，刘子龙又将该30万元转入刘阳阳在沈丘县农村信用合作联社办的银行卡中。贷款到期后，刘子龙未归还。
被告人韩兵身为客户经理，在没有认真调查审核的情况下为刘子龙办理了该笔贷款30万元。
2015年11月9日，刘某3、陈阳、韩兵共同偿还本金20万元，利息27621元；2015年11月20日，刘某3、陈阳、韩兵共同偿还本金10万元，利息544.5元。2017年6月12日沈丘县农村信用合作联社出具情况说明证明在该30万元贷款的发放中，刘某3负有领导责任，陈阳负有担保责任，韩兵负有经放管理责任。
上述事实，由公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实。
1、被告人刘子龙供述：2014年5月21日张某230万元的贷款是我使用的。当时因为着急用钱，我找到张某2说要以张某2的名义从信用社贷一笔款，张某2同意了，我又找了杨森森、张某1、陈影、李新亚四个人作担保人，我找到刘某3、韩兵贷的这笔款。这笔贷款借款人张某2及杨森森、张某1、陈影、李新亚这几个人都到场签字、捺印了。他们签字、捺印时我没有到场，但是在给他们在信用社大厅里照合影照的时候我在场。这笔贷款我只是给韩兵提供贷款人及担保人的身份证，其他我没有提供什么手续。这笔贷款韩兵给我说让我给他提供贷款人及担保人的身份证、户口证明、担保人的单位证明和工资流水。但是我给韩兵说担保人的单位证明和工资流水我提供不了，韩兵当时给我说让我花点钱，他想办法。之后韩兵给我要两万元钱，这些担保人的单位证明、工资流水都是韩兵自己办理的。
这笔贷款张某2的营业执照我和韩兵到行政服务大厅去拉，但是没有找到人，我和韩兵就走了，后来是韩兵自己弄的张某2的营业执照。这笔贷款手续中贷款人及担保人都到场签字、捺印了，但是手续都是空白手续，我让这些人在这些空白手续上签字、捺印的。是韩兵给我说的，先在这些空白手续上签字、捺印，之后韩兵在填写内容。我就让张某2及担保人在这些空白手续上签字、捺印了。这笔贷款贷款人张某2及担保人陈影、杨森森、张某1的印章是我给韩兵的钱，让韩兵刻的。张某2的夫妻合影照是我开车拉着张某2到照相馆照的相，但是张某2的丈夫没有去，韩兵找的一个男的和张某2合的影。
这笔贷款的借款申请书不是我书写的，是谁写的我不知道。贷款审批下来后，张某2拿着身份证到营业部办理了一张银行卡，30万元贷款信用社打到张某2办理的银行卡上，之后我在场，张某2从营业部把30万元贷款取出来给我了，我把30万元还给刘某3的儿子刘阳阳了，钱转到刘阳阳的信用社的银行卡上了。这笔贷款在一个星期前连本带息都偿还完了。
2、被告人韩兵供述：2014年5月21日张某2贷款30万元的贷款资料是经我手办理的，但是A角是我们科长刘某3，我是B角。我们单位有规定，凡是20万以上的货款，必须是科长做A角，客尸经理任B角。这种贷款由客户经理整理资料，由科长和客户经理一起调查。这笔贷款也是刘子龙领着人来的，是科长安排我，刘子龙找的有两笔手续，让我整理一下资料，帮着办下贷款。当时由刘子龙交给了我贷款人张某2及丈夫韩拥军的身份证、结婚证、户口本、所经营烟酒店的营业执照，担保人李新亚、张某1、陈影、杨森森身份证及四个担保人的单位证明、收入证明、工资流水证明。当时贷款人、担保人都在场，我们就在营业大厅现场复印了这些证件，填写了保证书及借款合同，借款人、担保人分别签字按手印。
这笔贷款的借款申请书不是本人书写的，内容都是虚假的。资料上面当事人他们的印章是刘子龙提供的。办理这笔贷款时，我就给刘子龙说担保人要提供单位证明及工资流水，我从电脑上拉出了几张单位证明交给刘子龙，并且对他说要担保人单位加盖公章，担保人还要提供本人的工资流水。后来刘子龙把担保人的单位证明及工资流水交给我的。这笔贷款担保人的单位证明及工资流水不是真实的。贷款资料及担保人的情况我没有调查。因为我没有做调查，所以贷前调查报告不是属实的。向贷审会汇报时我说我已做了调查，情况属实。贷款批下来后是借款人张某2自己过来签了字打她自己卡上了。到期后我给张某2打电话催要过，但张某2说这笔贷款不是她使用的，也是刘子龙用的款，让我找刘子龙要钱。
当时交给我的除了那些资料，过了有两三天，沈丘县信用联社的陈阳也给我提供了自己的身份资料，对这笔贷款进行了担保，也在保证书上签了字。这笔贷款的贷款人是张某2，为什么由刘子龙提供贷款资料、写贷款申请我也说不了。我没有对张某2的这笔贷款的贷款人经营情况及担保人的身份、家庭财产情况进行调查，感觉是领导安排的，我就没调查。不是刘某3安排不让你调查的，是我自己错了。调查报告是我根据以前的模板编造的。
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