江苏省苏州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）苏中商初字第00049号
原告中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区时代广场23幢A座民生金融大厦。
诉讼代表人林静然，该分行负责人。
委托代理人周小梅，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。
委托代理人程学歌，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。
被告吴江市茂兰织造有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区桃源镇利群村2组。
法定代表人周虎根，该公司总经理。
被告嘉兴市凯鸿置业有限公司，住所地浙江省嘉兴市秀洲区王江泾镇新桥开发区。
法定代表人叶小利，该公司总经理。
被告张洪。
被告王玉兰。
原告中国民生银行股份有限公司苏州分行（以下简称民生银行苏州分行）因与被告吴江市茂兰织造有限公司（以下简称茂兰公司）、嘉兴市凯鸿置业有限公司（以下简称凯鸿公司）、张洪、王玉兰金融借款合同纠纷一案，于2015年2月4日向本院起诉。本院立案受理后，依法组成了合议庭，于2015年6月24日公开开庭审理了本案，原告民生银行苏州分行委托代理人程学歌到庭参加诉讼，被告凯鸿公司、张洪、王玉兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告民生银行苏州分行诉称：2014年，民生银行苏州分行与茂兰公司签订《中小企业金融服务合同》，约定茂兰公司有权在约定的授信期间内申请1300万元的授信额度贷款，用于购买材料。同时合同中对于贷款发放的具体业务形式、利率、罚息利率、归还方式都作了明确的约定。为了保证茂兰公司还款义务，凯鸿公司、张洪、王玉兰分别与民生银行苏州分行签订《最高额保证合同》，约定其承担连带清偿责任。同时茂兰公司还与民生银行苏州分行签订了两份《最高额抵押合同》，将其名下房产、土地及机器设备抵押给民生银行苏州分行，保证其依约履行还款义务。上述合同签订后，茂兰公司于2014年10月16日共向民生银行苏州分行申请使用500万元的授信额度，执行年利率为7%，利息计算方式为按日计息、按季结息，结息日为每季末月的第20日，贷款到期为2015年4月3日，民生银行苏州分行依约发放了该贷款。同时，茂兰公司作为出票人和承兑申请人，于2014年10月17日和2014年10月20日分别向民生银行苏州分行申请办理了共计1600万元银行承兑汇票业务，每笔800万元，在办理上述两笔银行承兑汇票业务的当天，王玉兰与民生银行苏州分行签订《质押合同》一份，将其名下的存款共计800万元作为保证金质押给民生银行苏州分行。茂兰公司收到上述贷款后，尚能正常按期还息，但民生银行苏州分行在贷款跟踪服务中发现其法定代表人已不知所踪，且经营发生重大困难，保证人亦未履行相应的担保责任。现民生银行苏州分行根据合同约定，宣布贷款提前到期，要求茂兰公司清偿全部本息，保证人承担相应担保责任。为维护合法权益，特诉至法院，请求判令：1、茂兰公司立即归还代偿款本金1300万元，及欠息58333.33元（暂计算至2014年12月15日，之后按合同约定计算至实际归还之日）；2、茂兰公司偿付民生银行苏州分行律师费用损失206600元；3、凯鸿公司、张洪、王玉兰对茂兰公司的上述债务承担连带清偿责任；4、民生银行苏州分行有权以本案抵押物房产、土地使用权折价、拍卖、变卖所得价款优先清偿上述债务；5、民生银行苏州分行有权以本案抵押物机器设备折价、拍卖、变卖所得价款优先清偿上述债务；6、本案诉讼费用由各被告承担。审理过程中，原告民生银行苏州分行向本院明确第一项诉讼请求为：要求判令茂兰公司立即归还流动资金贷款本金4827863.49元及至实际归还之日止的罚息、复利（暂算至2015年6月16日为113759.83元，之后自2015年6月17日至实际归还之日以4827863.49元为本金，按照罚息利率10.5%计算罚息，以结欠的利息为基数按照年利率10.5%计算复利）；茂兰公司立即归还银行承兑汇票垫款本金800万元及至实际归还之日止的垫款罚息（暂算至2015年6月16日的罚息为235841.94元，之后自2015年6月17日至实际归还之日以800万元为本金，按照每日万分之五的利率计算罚息）。其他诉讼请求不变。
为支持其诉讼请求，原告民生银行苏州分行向本院提供如下证据：证据一、《中小企业金融服务合同》两份，证明民生银行苏州分行向茂兰公司提供贷款的各项条件，包括期限、用途、利率、罚息、返还方式、违约金、双方权利义务；证据二、《最高额担保合同》两份，证明凯鸿公司、张洪、王玉兰对茂兰公司的债务就民生银行苏州分行主合同下全部债权提供连带保证责任。证据三、《最高额抵押合同》及登记凭证，证明茂兰公司将其名下厂房、土地及机器设备抵押给民生银行苏州分行并办理抵押登记。证据四、银行对公单位借款申请书、单位借款凭证各两份，证明民生银行苏州分行向茂兰公司发放贷款500万元的事实。证据五、《承兑申请书》两份，证明民生银行苏州分行依茂兰公司的申请为其办理了1600万元银行承兑业务的事实。证据六、《质押合同》两份，证明王玉兰将800万元质押给民生银行苏州分行以保证茂兰公司履行还款义务的事实；证据七、《委托代理协议》及记帐凭证，证明民生银行苏州分行为实现债权聘请律师的事实；证据八、银行承兑汇票复印件及相应的托收凭证共33份，证明承兑汇票到期后民生银行苏州分行实际进行了承兑，并为茂兰公司进行了垫款。证据九、银行对帐单，证明本案所涉的保证金帐户扣划的明细情况；证据十、欠款情况截屏，证明茂兰公司逾期未还本息的事实；证据十一、地址确认书5份，证明各被告在合同签订时，提供了相应的地址，确认该地址为产生纠纷后向法院送达司法文书的地址，并分别在确认书上签字或盖章。
本案审理过程中，本院向苏州市吴江区人民检察院调取茂兰公司、张洪、张玉兰等涉嫌骗取贷款一案的公安机关立案决定书、起诉意见书、公安机关对王玉兰等人的讯问笔录，其中公安机关起诉意见书中认为2014年10月16日王玉兰等涉嫌伪造购销合同骗取民生银行苏州分行500万元流动资金贷款。原告民生银行苏州分行对本院调取的证据真实性没有异议，但是认为从讯问笔录的内容来看，该笔贷款不构成骗取贷款的犯罪行为，而且该笔贷款本身具有足额的抵押物，包括房产、土地和设备，按照刑法的规定骗取贷款犯罪需要造成贷款无法归还的后果，而该笔贷款不存在该情形，且即便公安机关认为构成贷款诈骗，但是本案抵押合同约定了合同独立性条款，故本案的审理不应受刑事案件的影响。
被告茂兰公司、凯鸿公司、张洪、王玉兰未作答辩、未提交证据，亦未对原告民生银行苏州分行提交的证据及本院调取的证据发表质证意见。
经审理查明，2014年4月22日，民生银行苏州分行作为乙方与茂兰公司作为甲方签订编号为2014年苏盛泽中小字第0008号《中小企业金融服务合同》一份，约定：“综合授信条款第一章授信额度及类别第一条甲方在本授信约定的授信有效期限内可向乙方申请使用的最高授信额度为壹仟叁佰万（13000000），币种人民币。第二条类别本授信额度是指扣除保证金及等价物担保的额度，即甲方或甲方以外的第三人交纳保证金及其等价物后所使用的等额融资不占用上述额度。第三条本授信额度可用于至少下列一项具体授信品种：1、流动资金贷款；2、开立银行承兑汇票；3、商业汇票贴现。第二章授信期限第四条最高授信额度的有效使用期限是1年，自2014年4月22日至2015年4月3日。包括起始日及届满之日。……流动资金贷款条款第一章借款用途第一条本合同项下借款用途为购买原材料，不经乙方书面同意，甲方不得改变借款用途。第二章借款金额与期限第二条借款金额壹仟叁佰万（13000000），币种人民币。……第三章利息计算第四条利息计算（一）约定贷款利率与实际贷款利率不一致的，以借款借据记载的利率为准。……（三）贷款的计、结息周期：按日计息，按季结息，结息日为每季末的第二十日。（四）乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起按本贷款利率上浮50%的逾期利率计算逾期罚息，对甲方不能按时支付的利息和逾期罚息，按逾期利率按月在结息日或结欠日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。第四章借款发放和支付第五条本合同生效后，甲方采用下列方式提取借款：其他方式：甲方具体提款时，向乙方出具流动资金贷款条件附件3，经乙方审核同意后发放贷款。……第六章特别违约责任第十一条发生如下任一情况，均视为甲方违约：……（二）甲方未按约定还款期限偿还到期应付款项。……第十二条流动资金贷款条款附件如下：附件1、甲方分次提前借款的时间及金额表；附件2、甲方分次偿还借款的时间及金额表；附件3、《提款申请书》；附件4、约定财务指标。银行承兑条款第一条承兑额度金额大写壹仟叁佰万（13000000），币种人民币。以上承兑额度是指：综合授信项下乙方授予茂兰公司的用于承兑业务的可用循环额度，额度有效期与综合授信条款约定最高额授信额度有效使用期限一致。……第二条承兑申请乙方向乙方申请办理汇票承兑时，应按银行承兑条款附件的格式提交《承兑申请书》，并提交交易合同的正本或复印件，提交复印件的，甲方应在复印件上加盖印章以证明属实。……第四章保证金乙方依约承兑汇票前，甲方应将不低于票面金额30%的保证金存入开立乙方的保证金账户，以担保承兑汇票到期付款，甲方应始终维持保证金比例不低于上述比例。保证金账户具体信息见《承兑申请书》，约定保证金比例与《承兑申请书》中确定的比例不一致的，以《承兑申请书》为准。第五章费率、利率第六条乙方对《承兑申请书》中汇票承担时，按汇票票面金额向甲方收取万分之伍的手续费。约定费率与《承兑申请书》确定的费率不一致的，以《承兑申请书》为准。第七条甲方保证金账户和存款账户中资金不足以支付到期汇票，乙方垫付票款后，有权将垫付票款转为甲方的逾期贷款，并有权自垫款发生之日起至甲方完全清偿之日止，对垫付的票款按每日万分之伍的利率收取罚息。……第六章甲方的责任……乙方对甲方行使追索权时，有权要求甲方支付下列金额及费用：……3、乙方为行使追索权而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。……”
2014年4月22日，凯鸿公司作为保证人（甲方）与民生银行苏州分行作为债权人（乙方）签订编号为2014年苏盛泽最高保字第0009号《最高额保证合同》一份，约定“第一章被担保的主债权种类及最高限额第一条本合同担保的主合同为1、乙方与主合同债务人茂兰公司签订编号为2014年苏盛泽中小字第0008号的《中小企业金融服务合同》、该合同项下全部业务合同或协议、申请书及借款凭证等债权凭证或电子数据共同构成主合同。第二条甲方所担保的最高债权额为人民币13000000元，大写壹仟叁佰万元整。该最高债权额为本金余额最高限额，具体以下含义：本金余额最高限额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，本合同第五条的约定范围内的所有款项，甲方均承担担保责任。主合同债务人在任一时点使用中尚未清偿的所有本金数额不超过本合同第二条约定的最高限额，但在该限额内，主合同债务人对已清偿的本金额度可申请循环使用。第二章被担保的主债权发生期间第三条本合同项下被担保的主债权的发生期间为2014年4月22日至2015年4月3日，但：（一）主合同约定的债权种类为流动资金贷款或固定资产贷款或法人账户透支，则每笔贷款或透支款的发放日均不超过该期间的届满日；（二）主合同约定债权种类为开立银行承兑汇票或商业汇票贴现或开立保函，则乙方对汇票进行承兑或开立保函的日期均不超过该期间的届满日；（三）本合同项下所担保的任何一笔债务履行期限不受该期间截止日的限制。第三章主合同债务人履行债权的期限第四条主合同债务履行债务的期限依主合同之约定，具体约定到期或一方宣布债务提前到期之日均为债务履行期限届满之日；主合同项下债权为开立银行承兑汇票或商业汇票贴现或开立保函或法人账户透支，则乙方对外付款之日视为该笔债务的履行期限届满日。第四章保证方式第五条甲方保证方式为连带责任保证。第六条如甲方为多个保证人共同保证，各保证人对全部债权承担连带清偿责任。任一保证人的违约行为都将被视为全部保证人的违约行为。第五章保证范围第七条甲方的保证范围为：本合同第二条约定的主债权本金及其利息、罚息、复利违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费）和所有其他应付费用。上述范围中除本金外的所有费用，计入甲方承担保证责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。第六章被担保债权的确定第八条有下列情形之一时，本合同项下被担保的债权确定：（一）本合同第三条约定的主债权的发生期间届满；（二）依据法律规定或主合同约定主债权人宣布主合同项下全部债务提前到期；（三）法律规定的被担保的债权确定的其他情形。第九条本合同项下被担保的债权确定，发生以下效力：（一）被担保的债权确定时未清偿的主合同的债权，不论该债权履行期限是否已经届满或者是否附加有条件，均属于被担保的债权范围；（二）被担保的债权确定时，本合同第七条约定除本金外的所有款项，不论在确定时是否已经发生，均属于被担保的债权的范围；（三）自被担保的债权确定之日起，至被担保的债权全部清偿，若主合同债务人发生未依约利率偿债义务的情形，乙方有权直接向甲方追偿，甲方应立即向乙方清偿相应的债务。……第一章独立性第二十九条本合同的效力独立于主合同，不应主合同无效而无效。第三十条本合同效力独立于其他担保合同。主合同项下同时存在其他担保的，则乙方有权选择优先行使本合同项下的权利，且乙方因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权或质权、变更抵押权或质权的顺位或内容，造成乙方在上述抵押权或质权项下优先受偿权丧失或减少时，甲方保证责任也不因此免除或减少。……”
2014年4月22日，张洪、王玉兰作为保证人（甲方）与民生银行苏州分行作为债权人（乙方）签订编号为2014年苏盛泽最高保字第0010号《最高额保证合同》一份，约定张洪、王玉兰为茂兰公司在民生银行苏州分行签的2014年苏盛泽中小字第0008号的《中小企业金融服务合同》项下全部业务合同的债务提供最高债权额1300万元的保证责任，担保的主债权发生期间为2014年4月22日至2015年4月3日，合同约定的其它内容与上述2014年苏盛泽最高保字第0009号《最高额保证合同》一致。
另，2013年4月3日，茂兰公司作为抵押人（甲方）与民生银行苏州分行作为抵押权人（乙方）签订编号为2013年苏盛泽最高抵字第0027号《最高额抵押合同》一份，约定：“第一章被担保的主债权种类及最高限额第一条本合同担保的主合同为乙方与主合同债务人茂兰公司在本合同第三条发生期间内连续签订的多个《中小企业金融服务合同》、其他债权债务业务合同或协议、申请书及借款凭证等债权凭证或电子数据共同构成主合同。第二条甲方所担保的最高债权额为人民币伍佰玖拾陆万元整。该最高债权额为本金余额最高限额，具体以下含义：本金余额最高限额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，本合同第五条的约定范围内的所有款项，甲方均承担担保责任。主合同债务人在任一时点使用中尚未清偿的所有本金数额不超过本合同第二条约定的最高限额，但在该限额内，主合同债务人对已清偿的本金额度可申请循环使用。第二章被担保的主债权发生期间第三条本合同项下被担保的主债权的发生期间为2013年4月3日至2015年4月3日……第四章抵押担保的范围第五条抵押担保的范围为：本合同第二条约定的被担保之最高主债权本金及其他应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。……第五章被担保债权的确定第六条有下列情形之一时，本合同项下被担保的债权确定：（一）本合同第三条约定的主债权的发生期间届满；（二）依据法律规定或主合同约定主债权人宣布主合同项下全部债务提前到期；（三）法律规定的被担保的债权确定的其他情形。第七条本合同项下被担保的债权确定，发生以下效力：（一）被担保的债权确定时未清偿的主合同项下的债权，不论该债权履行期限是否已经届满或者是否附加条件，均属于被担保的债权范围；（二）被担保的债权确定时，本合同第五条中约定的除本金外的所有款项，不论在确定时是否已经发生，均属于被担保的债权的范围；（三）自被担保的债权确定之日起，至被担保的债权全部清偿，若主合同债务人发生未依约履行偿债义务的情形，则乙方有权处分本合同项下抵押财产。第六章抵押财产第八条甲方以依法可以抵押的财产提供抵押担保。抵押财产名称、种类、数量、质量、所在地、价值等具体内容详见附件。……第九章抵押权的实现第十四条被担保的债权确认后，主合同债务人未依约清偿债务的，乙方有权随时行使抵押权，并处分本合同项下的抵押财产。第十五条乙方在行使抵押权时，有权采取如下方式：（一）与甲方协商，将抵押财产折价以抵偿或以抵押财产拍卖、变卖后所得的价款清偿债权；（二）请求人民法院对抵押财产进行拍卖、变卖以取得的价款清偿债权。……”。该合同附件《（不动产）抵押财产清单》载明：1、抵押物名称房产，抵押人为茂兰公司，抵押物坐落于吴江区桃源利群村，权证号为吴房权证桃源字第××号，抵押物评估价值为216万元；2、抵押物名称土地，抵押人为茂兰公司，抵押物坐落于吴江区桃源利群村，权证号为吴国用（2012）第23147003号，抵押物评估价值为636万元。上述权证号为吴房权证桃源字第××号的房产办理了编号为苏房他证吴江字第001669**号他项权证的抵押登记手续，载明债权数额为151万元；权证号为吴国用（2012）第23147003号的房产办理了编号为吴押他项（2013）第1508号，载明债权数额为445万元。
2013年4月3日，茂兰公司作为抵押人（甲方）与民生银行苏州分行作为抵押权人（乙方）签订编号为2013年苏盛泽最高抵字第0028号《最高额抵押合同》一份，约定：“第一章被担保的主债权种类及最高限额第一条本合同担保的主合同为乙方与主合同债务人茂兰公司在本合同第三条发生期间内连续签订的多个《中小企业金融服务合同》、其他债券债务业务合同或协议、申请书及借款凭证等债权凭证或电子数据共同构成主合同。第二条甲方所担保的最高债权额为人民币壹仟伍佰万元整。该最高债权额为本金余额最高限额，具体以下含义：本金余额最高限额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，本合同第五条的约定范围内的所有款项，甲方均承担担保责任。主合同债务人在任一时点使用中尚未清偿的所有本金数额不超过本合同第二条约定的最高限额，但在该限额内，主合同债务人对已清偿的本金额度可申请循环使用。第二章被担保的主债权发生期间第三条本合同项下被担保的主债权的发生期间为2013年4月3日至2015年4月3日……第四章抵押担保的范围第五条抵押担保的范围为：本合同第二条约定的被担保之最高主债权本金及其他应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。……第五章被担保债权的确定第六条有下列情形之一时，本合同项下被担保的债权确定：（一）本合同第三条约定的主债权的发生期间届满；（二）依据法律规定或主合同约定主债权人宣布主合同项下全部债务提前到期；（三）法律规定的被担保的债权确定的其他情形。第七条本合同项下被担保的债权确定，发生以下效力：（一）被担保的债权确定时未清偿的主合同项下的债权，不论该债权履行期限是否已经届满或者是否附加条件，均属于被担保的债权范围；（二）被担保的债权确定时，本合同第五条中约定的除本金外的所有款项，不论在确定时是否已经发生，均属于被担保的债权的范围；（三）自被担保的债权确定之日起，至被担保的债权全部清偿，若主合同债务人发生未依约履行偿债义务的情形，则乙方有权处分本合同项下抵押财产。第六章抵押财产第八条甲方以依法可以抵押的财产提供抵押担保。抵押财产名称、种类、数量、质量、所在地、价值等具体内容详见附件。……第九章抵押权的实现第十四条被担保的债权确认后，主合同债务人未依约清偿债务的，乙方有权随时行使抵押权，并处分本合同项下的抵押财产。第十五条乙方在行使抵押权时，有权采取如下方式：（一）与甲方协商，将抵押财产折价以抵偿或以抵押财产拍卖、变卖后所得的价款清偿债权；（二）请求人民法院对抵押财产进行拍卖、变卖以取得的价款清偿债权。……”该合同附件《（动产）抵押财产清单》载明抵押财产为：“1、喷水织机132台；2、GD50型号喷水织机96台；3、310G型号假捻机153台；4、一步法加弹假捻机83台。”2013年4月3日，茂兰公司与民生银行苏州分行就上述抵押物向苏州市吴江区工商行政管理局办理了动产抵押登记，登记编号为苏E5-8-2013-00017号，登记书中载明被担保的债权数额为1500万元，抵押物包括喷水织机228台、倍捻机153台、一步法加弹假捻机83台。
2014年4月22日，茂兰公司作为抵押人（甲方）与民生银行苏州分行作为抵押权人（乙方）签订编号为2014年苏盛泽最高抵字第0005号《最高额抵押合同》一份，约定：“第一章被担保的主债权种类及最高限额第一条本合同担保的主合同：乙方与主合同债务人茂兰公司签订的编号为2014年苏（盛泽）中小字第0008号的《中小企业金融服务合同》、该合同项下全部业务合同或协议、申请书及借款凭证等债权凭证或电子数据共同构成主合同。第二条甲方所担保的最高债权额为人民币贰佰伍拾陆万元（2560000）。该最高债权额为本金余额最高限额，具体以下含义：本金余额最高限额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，本合同第五条的约定范围内的所有款项，甲方均承担担保责任。主合同债务人在任一时点使用中尚未清偿的所有本金数额不超过本合同第二条约定的最高限额，但在该限额内，主合同债务人对已清偿的本金额度可申请循环使用。第二章被担保的主债权发生期间第三条本合同项下被担保的主债权的发生期间为2014年4月22日至2015年4月3日……第四章抵押担保的范围第五条抵押担保的范围为：本合同第二条约定的被担保之最高主债权本金及其他应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、诉讼费仲裁费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。……第五章被担保债权的确定第六条有下列情形之一时，本合同项下被担保的债权确定：（一）本合同第三条约定的主债权的发生期间届满；（二）依据法律规定或主合同约定主债权人宣布主合同项下全部债务提前到期；（三）法律规定的被担保的债权确定的其他情形。第七条本合同项下被担保的债权确定，发生以下效力：（一）被担保的债权确定时未清偿的主合同项下的债权，不论该债权履行期限是否已经届满或者是否附加条件，均属于被担保的债权范围；（二）被担保的债权确定时，本合同第五条中约定的除本金外的所有款项，不论在确定时是否已经发生，均属于被担保的债权的范围；（三）自被担保的债权确定之日起，至被担保的债权全部清偿，若主合同债务人发生未依约履行偿债义务的情形，则乙方有权处分本合同项下抵押财产。第六章抵押财产第八条甲方以依法可以抵押的财产提供抵押担保。抵押财产名称、种类、数量、质量、所在地、价值等具体内容详见附件。……第九章抵押权的实现第十四条被担保的债权确认后，主合同债务人未依约清偿债务的，乙方有权随时行使抵押权，并处分本合同项下的抵押财产。第十五条乙方在行使抵押权时，有权采取如下方式：（一）与甲方协商，将抵押财产折价以抵偿或以抵押财产拍卖、变卖后所得的价款清偿债权；（二）请求人民法院对抵押财产进行拍卖、变卖以取得的价款清偿债权。……”该合同附件《（不动产）抵押财产清单》载明：1、抵押物名称房产，抵押人为茂兰公司，抵押物坐落于吴江区桃源利群村，权证号为吴房权证桃源字第××号，抵押物评估价值为216万元；2、抵押物名称土地，抵押人为茂兰公司，抵押物坐落于吴江区桃源利群村，权证号为吴国用（2012）第23147003号，抵押物评估价值为636万元。上述权证号为吴房权证桃源字第××号的房产办理了编号为苏房他证吴江字第001930**号他项权证的抵押登记手续，载明债权数额为65万元，为第二顺位；权证号为吴国用（2012）第23147003号的房产办理了编号为吴押他项（2014）第01990号，载明债权数额为191万元。
上述合同签订后，2014年10月16日茂兰公司向民生银行苏州分行申请借款，其中两份《提款／支付申请书》载明提取金额为300万元、200万元，合计500万元，借款期限均为6个月，用途均为采购原材料，利率为7%。同日，民生银行苏州分行同意茂兰公司提款，合计发放贷款500万元，两份借款凭证载明借款金额分别为300万元、200万元，借款到期均为2015年4月3日，执行年利率均为7%，逾期利率按执行年利率加收50%。
2014年10月17日，茂兰公司向民生银行苏州分行申请办理汇票承兑，茂兰公司提交的《承兑申请书》载明汇票的基本情况为：1、收款人为吴江祥新纺织有限公司，开户行为苏州市吴江区农业银行菀坪支行，票面金额为300万元，数量1张；2、收款人为吴江祥新纺织有限公司，开户行为苏州市吴江区农业银行菀坪支行，票面金额为500万元，数量1张。同日，民生银行苏州分行接受茂兰公司申请后，为茂兰公司办理了2张银行承兑汇票，其中编号为30500053／25594089的银行承兑汇票载明金额为300万元，汇票到期日为2015年4月17日，付款行为民生银行苏州分行；编号为30500053／25594088的银行承兑汇票载明金额为500万元，汇票到期日为2015年4月17日，付款行为民生银行苏州分行。2014年10月20日，茂兰公司向民生银行苏州分行申请办理汇票承兑，《承兑申请书》载明汇票基本情况：1、收款人为吴江市韩泰纺织品有限公司，开户行为中信银行江苏吴江盛泽支行，票面金额为10万元，数量30张；2、收款人为吴江祥新纺织有限公司，开户行为苏州市吴江区农业银行菀坪支行，票面金额为500万元，数量1张。同日，民生银行苏州分行接受茂兰公司申请后，为茂兰公司办理了31张银行承兑汇票，汇票的编号分别为30500053／25587054、30500053／25587055、30500053／25587056、30500053／25587057、30500053／25587058、30500053／25587059、30500053／25587060、30500053／25587061、30500053／25587062、30500053／25587063、30500053／25587064、30500053／25587065、30500053／25587066、30500053／25587067、30500053／25587068、30500053／25587069、30500053／25587070、30500053／25587071、30500053／25587072、30500053／25587073、30500053／25587074、30500053／25587075、30500053／25587076、30500053／25587077、30500053／25587078、30500053／25587079、30500053／25587080、30500053／25587081、30500053／25587082、30500053／25587083、30500053／25587084，上述30张银行承兑汇票票面金额均为10万元，汇票到期日为2015年4月20日，付款行为民生银行苏州分行；编号为30500053／25587053的银行承兑汇票票面金额为500万元，汇票到期日为2015年4月20日，付款行为民生银行苏州分行。另就上述办理银行承兑汇票业务，王玉兰与民生银行苏州分行分别于2014年10月17日、10月20日签订编号为2014年苏盛泽质字第0010号、2014年苏盛泽质字第0011号《质押合同》，并向民生银行苏州分行以定期保证金形式合计交存800万元质押保证金。
后因茂兰公司经营发生重大困难，民生银行苏州分行遂起诉至本院，主张根据合同约定宣布贷款提前到期，要求茂兰公司清偿全部本息。本院根据茂兰公司的申请查封茂兰公司厂区内的本案抵押物机器设备喷水织机228台、倍捻机153台、一步法加弹假捻机83台。
在本案审理过程中，民生银行苏州分行确认茂兰公司起诉后归还了500万元流动资金借款项下部分本金和利息，截止到2015年6月16日，流动资金借款项下尚结欠本金4827863.49元，罚息、复利113759.83元。而就民生银行苏州分行为茂兰公司办理的1600万元银行承兑汇票，在承兑汇票到期前茂兰公司均未交足本金，致民生银行苏州分行在扣除王玉兰交付的800万元保证金后，垫款800万元，截止到2015年6月16日，垫款利息合计234000元。
另查明，2015年1月25日，苏州市吴江区公安局以茂兰公司涉嫌骗取贷款、票据承兑案立案侦查。2015年4月14日，苏州市吴江区公安局以茂兰公司等为犯罪单位及张洪、王玉兰为犯罪嫌疑人向苏州市吴江区人民检察院移送起诉，其作出的吴（公）市刑诉（2015）507号起诉意见书中载明，吴江区公安局经侦查查明茂兰公司及张洪、王玉兰涉嫌多笔犯罪行为，其中2014年10月16日张洪、王玉兰以茂兰公司名义通过伪造虚假供销合同，骗取民生银行盛泽支行的贷款金额500万元。
再查明，民生银行苏州分行因本案诉讼与上海锦天城（苏州）律师事务所签订委托代理协议，并支付律师费206600元。
上述事实由《中小企业金融服务合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、抵押物清单、他项权证、动产抵押登记书、质押合同、进账单、《提款／支付申请书》、单位借款凭证、《承兑申请书》、托收凭证、银行承兑汇票、聘请律师委托协议、律师费发票、贷款系统截屏、利息清单、苏州市吴江区公安局作出的吴（公）市刑诉（2015）507号起诉意见书及公安机关讯问笔录、询问笔录以及本院查封清单、开庭笔录等予以证实。
本院认为，本案所涉的《中小企业金融服务合同》、《最高额保证合同》、、《最高额抵押合同》、《质押合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规，应属合法有效，各方当事人均应按照约定履行义务。
首先，在本案《中小企业金融服务合同》项下，民生银行苏州分行根据2014年10月16日茂兰公司提交的两份《提款／支付申请书》，依约向茂兰公司发放了用于购买原材料的贷款合计500万元，但是根据吴江区公安局作出的吴（公）市刑诉（2015）507号起诉意见书，该笔500万元贷款在公安机关就茂兰公司涉嫌骗取贷款罪一案的侦查范围之内，即可以认定该笔借款事实与茂兰公司涉嫌的经济犯罪行为系基于同一法律事实。故依据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定：“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属于经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关”，对于民生银行苏州分行要求茂兰公司偿付该笔500万元流动资金借款项下结欠的本金及利息的诉讼请求，本案中暂不予理涉。在刑事案件处理完毕后，如民生银行苏州分行认为其权利未得到保护的，可另行主张。
其次，在本案《中小企业金融服务合同》项下，民生银行苏州分行根据2014年10月17日、10月20日茂兰公司提交的两份《承兑申请书》，依约为茂兰公司办理了合计1600万元的银行承兑汇票业务，并且按约在汇票到期后垫付了承兑汇票项下的款项。由于茂兰公司未能按照合同约定足额交存汇票项下款项，致使民生银行苏州分行发生垫款，故对于民生银行苏州分行主张茂兰公司归还扣除保证金后剩余的800万元垫款本金及相应垫款利息的诉讼请求，本院予以支持。同时，民生银行苏州分行因本案诉讼支付的律师费用206600元，未超过有关收费标准，茂兰公司应当按照合同约定向民生银行苏州分行支付该笔费用。
第三，虽然根据有关公安机关的认定，本案所涉《中小企业金融服务合同》项下500万元的流动资金贷款茂兰公司涉嫌骗取贷款，但是无证据表明民生银行苏州分行参与骗取贷款行为，民生银行苏州分行系依据《中小企业金融服务合同》授信约定，按约发放贷款。故从两笔流动资金贷款合同关系的成立及履行来看，民生银行苏州分行属于被欺诈一方，根据《中华人民共和国合同法》第五十四条规定，现民生银行苏州分行在本案中并未主张撤销本案所涉上述合同，故民生银行苏州分行仍可依据《最高额保证合同》及《最高额抵押合同》的约定，要求保证人凯鸿公司、张洪、王玉兰对本案所涉茂兰公司在《中小企业金融服务合同》项下全部未清偿的债务承担清偿责任，并有权以茂兰公司提供的抵押物就未清偿债务行使优先受偿权。同时，由于《最高额保证合同》中均明确约定“本合同效力独立于其他担保合同。主合同项下同时存在其他担保的，则乙方有权选择优先行使本合同项下的权利，且乙方因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权或质权、变更抵押权或质权的顺位或内容，造成乙方在上述抵押权或质权项下优先受偿权丧失或减少时，甲方保证责任也不因此免除或减少”，故民生银行苏州分行有权直接要求保证人凯鸿公司、张洪、王玉兰对本案全部债务承担连带清偿责任。而茂兰公司以其所有的房产、土地使用权及机器设备提供抵押担保，抵押合同签订后并依法办理了抵押登记，故民生银行苏州分行对茂兰公司提供的全体抵押物依法享有优先受偿权。由于上述抵押房产、土地使用权、机器设备在办理登记时分别明确载明了具体的债权数额，故民生银行苏州分行对于抵押物应在相应的最高抵押额度范围内优先受偿。
综上，被告茂兰公司、凯鸿公司、张洪、王玉兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴江市茂兰织造有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行在《中小企业金融服务合同》项下银行承兑汇票垫款本金800万元，并支付相应垫款利息（截止2015年6月16日的利息为234000元，之后的垫款利息自2015年6月17日起按每日万分之五的利率计算至实际清偿之日止）。
二、嘉兴市凯鸿置业有限公司、张洪、王玉兰于本判决生效之日起十日内偿还在《中小企业金融服务合同》项下吴江市茂兰织造有限公司结欠原告中国民生银行股份有限公司苏州分行的流动资金借款本金4827863.49元，并支付相应垫款利息、罚息、复利（截止2015年6月16日的利息、罚息、复利为113759.83元，之后的罚息自2015年6月17日起以4827863.49为基数按年利率10.5%计算至实际清偿之日止，之后的复利自2015年6月17日起以结欠的利息为基数按年利率10.5%计算至实际清偿之日止）。
三、被告吴江市茂兰织造有限公司于本判决生效之日起十日内偿付原告中国民生银行股份有限公司苏州分行律师费损失206600元。
四、被告嘉兴市凯鸿置业有限公司、张洪、王玉兰对被告吴江市茂兰织造有限公司上述一、三项债务承担连带清偿责任，被告嘉兴市凯鸿置业有限公司、张洪、王玉兰承担保证责任后，有权向被告吴江市茂兰织造有限公司追偿。
五、原告中国民生银行股份有限公司苏州分行就本案《中小企业金融服务合同》项下享有的全部债权即上述第一、二、三项判决内容，在未获清偿时，有权以被告吴江市茂兰织造有限公司名下所有的坐落于吴江区桃源利群村，编号为苏房他证吴江字第001669**号他项权证项下的房产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高抵押额度151万元范围内优先受偿；以被告吴江市茂兰织造有限公司名下所有的坐落于吴江区桃源利群村，编号为吴押他项（2013）第1508号他项权证项下的房产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高抵押额度445万元范围内优先受偿；有权以被告吴江市茂兰织造有限公司名下所有的坐落于吴江区桃源利群村，编号为苏房他证吴江字第001930**号他项权证项下的房产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款扣减前一顺位抵押权人抵押权利范围后的余额在抵押额度65万元范围内优先受偿；以被告吴江市茂兰织造有限公司名下所有的坐落于吴江区桃源利群村，编号为吴押他项（2014）第01990号他项权证项下的房产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款扣减前一顺位抵押权人抵押权利范围后的余额在最高抵押额度191万元范围内优先受偿；以被告吴江市茂兰织造有限公司提供的登记于苏州市吴江区工商行政管理局编号为苏E5-8-2013-00017项下抵押物喷水织机228台、倍捻机153台、一步法加弹倍捻机83台折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高抵押额度1500万元范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费101390元，财产保全费5000元，合计106390元，由被告吴江市茂兰织造有限公司、嘉兴市凯鸿置业有限公司、张洪、王玉兰负担。该款原告已经预交，被告在履行上述义务时一并支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省高级人民法院。同时按照国务院《诉','2018-09-24
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