江西省婺源县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）婺刑初字第42号
公诉机关江西省婺源县人民检察院。
被告人何敏。
辩护人程水生，江西带湖律师事务所律师。
被告人廖小华。
辩护人毛巧云，江西盛义律师事务所律师。
辩护人朱银梅，江西盛义律师事务所律师。
江西省婺源县人民检察院以婺检公诉刑诉（2015）25号起诉书指控被告人何敏、廖小华犯集资诈骗罪，于2015年2月11日向本院提起公诉，本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。江西省婺源县人民检察院指派检察员詹文成出庭支持公诉，被告人何敏及其辩护人程水生、被告人廖小华及其辩护人毛巧云、朱银梅到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2010年以来被告人何敏以做生意资金不足等名义，骗取他人借款，将资金实际用于归还高额利息和个人消费，造成向被害人王某甲、詹某、陈某、江某甲、王某乙、郭某、滕某甲、侯某、张某甲、王某丙、程某甲、齐某、汪某甲、程某乙、汪某乙、余某甲、俞某乙、施某、马某甲、胡某甲、程某丙、潘某甲、洪某甲、汪某丙、王某丁、余某乙、滕某乙、俞某丙、马某乙、余某丙、江某乙、廖小华所骗的1363.58万元未能归还。
2011年以来被告人廖小华以做生意需要资金周转等名义，骗取他人借款，将资金实际高息转借给何敏，以赚取利息差，造成被害人欧某、潘某乙军、洪某乙、黄某、程某丁、程某戊、程某己、程某庚、程某辛、吴某甲、胡某乙、程某壬、王某戊、胡某丙、江某丙、江某丁、查某、江某戊、吴某乙、余某丁、俞某丁、吴某丙、胡某丁、江某己、吴某丁、俞某戊、程某癸所骗的889.46万元未能归还。
公诉机关认为，被告人何敏、廖小华以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。
被告人何敏对起诉书指控的主要犯罪事实无异议，提出其支付被害人齐某、汪某甲、程某乙三人的利息是400多万元，与三被害人认可支付的利息255万元相差200多万元，另外其支付余某甲的利息近20万元。其自愿认罪。
辩护人程水生的提出的辩护意见，一是集资诈骗罪客观表现为向社会不特定人员非法募集资金，本案被告人所骗取钱财的对象主要是被告人的朋友、亲戚、同学和熟人，有一定的特定性，不符合集资诈骗罪的犯罪特征。二是被告人何敏没有大肆挥霍或赌博，主观恶性不大。三是大部分受害人是冲着高利息把钱借给被告人，受害人投资不慎也是该案发生、发展的原因之一。四是被告人具有自首、当庭自愿认罪的情节，依法可以从轻或减轻处罚，根据罪刑相适应原则对被告人定罪科刑。
被告人廖小华辩称，其主要目的是赚取利息差，其将自己做生意挣来的钱以及向邻居借来的钱全部借给了何敏。另外就是支付给吴某乙的利息是25万元，即付给吴某乙本人是2.5万元，付给吴某乙丈夫22.5万元。
辩护人毛巧云提出的辩护意见，一是对婺源县人民检察院起诉书指控的主要事实无异议，提出，①被告人廖小华归还吴某乙的利息总计25万元而非2.5万元。②吴某丁与被告人之间的债权债务关系证据不足。二是起诉书对被告人廖小华行为性质认定错误，对被告人廖小华行为构成集资诈骗罪的指控依法不能成立。①被告人廖小华没有非法占有他人财物的主观故意，始终没有，没有虚构事实或隐瞒真相的客观行为。②被告人廖小华在借款时并不明知自己没有归还借款的能力，在知道自己没有归还能力时立即主动投案。三是被告人廖小华有自首情节，一贯表现良好。
经审理查明：
（一）被告人何敏集资诈骗的犯罪事实
2010年以来，被告人何敏以做生意资金不足等名义，骗取王某甲、詹某、周某、陈某、江某甲、王某乙、郭某、滕某甲、侯某、张某甲、王某丙、程某甲、齐某、汪某甲、程某乙、汪某乙、余某甲、俞某乙、施某、马某甲、胡某甲、程某丙、潘某甲、洪某甲、汪某丙、王某丁、余某乙、滕某乙、俞某丙、马某乙、余某丙、江某乙、廖小华等人的借款合计人民币3459万元。何敏将借款资金用于归还高额利息和个人消费，造成上述被害人损失人民币1353.58万元，其中王某甲被骗13.6万元、詹某被骗16万元、周某被骗10.65万元、陈某被骗21.6万元、江某甲被骗89.25万元、王某乙被骗13.4万元、郭某被骗22.5万元、滕某甲被骗24.3万元、侯某被骗73.4万元、张某甲被骗2万元、王某丙被骗95万元、程某甲被骗41万元、齐某被骗25万元、汪某甲被骗60万元、程某乙被骗115万元、汪某乙被骗19.5万元、余某甲被骗16.9万元、俞某乙被骗24万元、施某被骗32.7万元、马某甲被骗8.5万元、胡某甲被骗5万元、程某丙被骗5万元、潘某甲被骗6.58万元、洪某甲被骗33万元、汪某丙被骗5万元、王某丁被骗8.5万元、余某乙均被骗6.7万元、滕某乙被骗7万元、俞某丙被骗14万元、马某乙（余某丙）被骗44万元、江某乙被骗2万元。其中廖小华借给何敏人民币1342.5万元，何敏支付廖小华利息850万元尚欠492.5万元。
被告人何敏于2014年5月5日到婺源县公安局投案，归案后如实供述所犯罪行。
上述事实，控辩双方均无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：
1、被害人的陈述及相关书证
（1）被害人王某甲的陈述，借据1张（40万元）、工商银行汇款回单、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏以开一家投资公司为名，需要40万元做启动资金，骗取其借款40万元，除归还了利息和本金26.4万元，被骗13.6万元未归还。
（2）被害人詹某的陈述，借据1张（20万元）、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏以生意上资金周转不便，骗取其借款20万元，何敏支付了4个月的利息，共4万元钱，被骗16万元未归还。
（3）被害人周某的陈述，借据2张（15万元）、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏以生意上出了点问题，需要资金周转，骗取其借款15万元，何敏共归还了4.35万元，被骗10.65万元未归还。
（4）被害人陈某陈述，借据4张（30万元）、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏以做工程资金不足，做生意资金不足，先后四次骗取其借款30万元，何敏共归还了8.4万元，被骗21.6万元未归还。
（5）被害人江某甲的陈述，借据4张、汇款凭证5张、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏以在工业园和别人合伙开厂，资金不足为由，先后骗取其借款275万元钱，共归还了185.75万元，被骗89.25万元未归还。
（6）被害人王某乙的陈述，借据2张、汇款凭证1张、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏说做生意缺少资金，急需要用钱，骗取其借款20万元钱，何敏共归还了6.6万元，被骗13.4万元未归还。
（7）被害人郭某的陈述，借据1张、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏以房地产生意上出了点问题，需要资金周转为由，骗取其借款50万元钱，何敏共归还了27.5万元，被骗22.5万元未归还。
（8）被害人滕某甲和的陈述，借据2张、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏以做生意需要钱，银行贷款没有贷下来为由，骗取其借款36万元钱，何敏共归还了11.7万元，被骗24.3万元未归还。
（9）被害人张某乙的陈述，借款协议（150万）、借条1份、转款记录1份、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏以做房地产工程，资金需求大为由，骗取其借款150万元钱，何敏共归还了172.5万元，已全部还清借款。
（10）被害人侯某的陈述，借据6张、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏骗取其借款230万元钱，何敏共归还了156.6万元，被骗73.4万元未归还。
（11）被害人张某甲的陈述，借据1张、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏以开投资公司缺钱为由，骗取其借款20万元钱，何敏共归还了18万元，被骗2万元未归还。
（12）被害人王某丙的陈述，借据10张、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏以投资县城的西门医院资金不足，需要融资，骗取其借款255万元钱，何敏共归还了160万元，被骗95万元未归还。
（13）被害人程某甲的陈述，借据3张、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏以投资一个项目，需要交保证金为由，骗取其借款55万元钱，何敏共归还了14万元，被骗41万元未归还。
（14）被害人齐某的陈述，借条1张、银行转款记录凭证2张，证明何敏和其哥哥程某乙很熟，何敏以做生意缺少资金，共向其骗取借款50万元，归还了利息25万元，被骗25万元未归还。
（15）被害人汪某甲的陈述，借条1张、银行转款记录凭证6张，证明何敏是其朋友，她因为生意上的问题经常找其借钱，共骗取借6笔共90万元，何敏归还了利息30万元，被骗60万元未归还。
（16）被害人程某乙的陈述，借条14张、银行转款记录凭证3张，证明何敏多次骗取其借款合计315万元。何敏归还了利息200万元，被骗155万元未归还。
（17）被害人汪某乙的陈述，借条3张、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏以在江湾承包了工程，但是资金出现了问题为由，骗取其借款32.5万元钱，何敏共归还了13万元，被骗19.5万元未归还。
（18）被害人余某甲的陈述，借条4张、存折取款凭证2张，证明何敏以要买山资金不足为由，骗取其借款24万元钱，何敏支付其利息为7.1万元。
（19）被害人俞某乙的陈述，借条4张、银行汇款凭证4张，存折取款凭证1张、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏以做生意缺少资金为由，骗取其借款29万元钱，何敏共归还了5万元，被骗24万元未归还。
（20）被害人施某的陈述，借条5张、银行汇款凭证3张、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏以紫阳花苑缺钱为由骗取其借款48万元钱，何敏共归还了15.3万元，被骗32.7万元未归还。
（21）被害人马某甲的陈述，借条2张、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏以做生意资金不足需要周转为由，骗取其借款20万元钱，何敏共归还了11.5万元，被骗8.5万元未归还。
（22）被害人胡某甲的陈述，借条1张、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明其听朋友说将钱放到何敏那里，利息比银行高很多，并且何敏在银行上班，其就将5万元放到她那里吃利息，承诺年息2分，半年付一次利息，后来我听说他已经跑了。何敏未归还利息和本金，被骗5万元未还。
（23）被害人程某丙的陈述，借条1张、取款凭证2张、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明其听朋友说将钱放到了何敏那里利息比银行高很多，并且何敏在银行上班，其就将5万元现金交给何敏，后来我听说他已经跑了。何敏未归还利息和本金，被骗5万元未还。
（24）被害人潘某甲的陈述，借条1张、取款凭证1张、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明其听朋友说何敏在信用社上班，有车有房，很多人都放钱到她那里拿利息，其就拿了7万元钱借给何敏，何敏支付2个月的利息共0.42万元，被骗6.58万元未归还，后来我听说他逃跑了。
（25）被害人洪某甲的陈述，借条4张、汇款凭证4张、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏以做生意资金周转困难为由，骗取其借款149万元钱，何敏共归还了116万元，被骗33万元未归还。
（26）被害人汪某丙的陈述，借条1张、汇款凭证1张、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏以项目工程资金不足，需要周转为由，骗取其借款10万元钱，何敏共归还了5万元，被骗5万元未归还。
（27）被害人王某丁的陈述，借条1张、汇款凭证1张、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏和其外甥女汪丽芬的同事，汪丽芬说何敏很稳的，工程做得很大，家里的财产很多，说借钱一定没问题，并承诺月息3分，其就借给何敏10万元，何敏共归还了1.5万元，被骗8.5万元未归还。
（28）被害人余某乙均的陈述，借条1张、汇款凭证1张双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏以说她老公在景德镇做工程需要资金为由，骗取其10万元钱，何敏共归还了3.3万元，被骗6.7万元未归还。
（29）被害人滕某乙的陈述，借条1张、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏以她老公做生意需要资金周转为由，骗取其借款10万元钱，何敏共归还了3万元，被骗7万元未归还。
（30）被害人俞某丙的陈述，借条1张、取款凭证1张、
贷款凭证1张、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏以有一处房地产要投资，但资金不够为由，骗取其借款16万元钱，何敏共归还了2万元，被骗14万元未归还。
（31）被害人余某丙、马某乙的陈述，借条1张、汇款凭证1张、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏骗取他们俩50万元钱，何敏共归还了6万元，被骗44万元未归还。
证人俞某甲的证言，证明何敏向余某丙和马某乙借了50万元钱。
（32）被害人江某乙的陈述，借条1张、双方对借款、还款、未还数额确认表，证明何敏以朋友筹钱包工程为由骗取其40万元钱，何敏共归还了38万元，被骗2万元未归还。
2、被告人何敏的供述与辩解，被告人何敏在侦查机关共作八次供述，均为有罪供述。第二次供述，第三次供述，第四次供述，第六次供述，第八次供述，均是对借款数额和归还数额的核实。何敏与受害人在补充侦查阶段对归还数额与尚欠数额进行了重新的核对。
（1）第一次供述和辩解，其是来投案自首的，因为向别人借了很多钱，已经没有偿还能力了。其是从2006年开始向别人借钱的，一直到2014年3月左右。2006年开始承包秋口王村沙场的时候借了10万元，后来因为各方面原因亏了100万元，为支付运费及机器款又向其他人借了70元多万。2009年为弥补沙场的80多万元债务，其在书香路开了一家“茶香阁”的茶楼，向他人借了80万元，月息1.5分至2分。到了茶楼经营后期，有些人需要还钱，就向他人借款还钱，月息3分到5分。该茶楼经营3年，亏了50多万元。在开茶楼那一年，其还在考水买了一座山场向他人借款50多万元，利息都是3分，脱手时亏了40多万元。大概在2010年至2011年其向他人借款25万元投资煤矿入股，月息2分，为了归还这笔钱又以5分利息借了25万元，投资煤矿也全亏了。在关掉茶楼之后其在婺源县开了一家动漫店，大概投资了100万元左右，其中30万元是在银行贷款的，其余70万元是从别人手上以月息2分至3分借来的，后来为了归还银行贷款，又从他人以利息2分至3分借了30万元归还银行，到2013年11月动漫城亏损了90多万元。在这几年之中，一部分借款是因为投资需要本钱，一部分借款是用于归还前期借款本金利息，拆东墙补西墙。在借款初期都是以月息1分至2分进行借款，到了后期三年钱借款利息已经达到月息5分了。这两年的借款大部分都是为了支付前期借款的利息。现在已经没有能力支付利息了，也借不到钱了。其在2013年底在婺源县新二中边上租了一个店面成立了一个建筑公司，挂靠江西志博建筑公司，但没有开展过业务，为了装修店面亏了10多万元。鑫源典当行有10%的股份，价值50万元，是以其老公胡武宏的名义入股的，股金是夫妻俩自己的财产。两部车是按揭买的，雷克萨斯车已经按揭结束了，该车在2014年5月按揭结束，首付20多万元，已经付了3年，总价值50多万元。另一部奥迪5车首付20多万元，已经付了一年多的按揭款了，还有一年多的按揭款没付，总价40多万元。现在还有一套信用联社的宿舍住房。因为借款人天天逼我要利息，我已经没有能力支付利息了，也借不到钱了，我觉得很烦躁，就想出去玩一段时间，散散心，就把手机一直关了。证明何敏以做生意为名骗取他人借款用于支付前期的借款利息；何敏因无法按期支付利息而关机逃跑；案发后何敏主动投案。
（2）第五次供述和辩解，2011年5月16日的第一笔借款50万元至2013年11月20日的475万元，共11张借条，总金额1013万元，都是其向廖小华借的。2013年11月22日至2014年3月24日的10张银行转账流水，共329.5万元，也是其向廖小华借钱，廖小华转账有凭证，这10笔借款没有打借条。
2011年5月16日以到高砂考水买山场为由向廖小华借款110万元，月息4分，借款利息一直给到今年2月。2011年8月24日借款50万元，是以资金不足借的，月息是5分，借款利息一直给到今年2月。2012年2月23日借款70万元，以帮一个朋友借的为由，实际是去付之前借款的利息，月息5分，利息一直给到今年2月。2012年4月1日借款40万元，月息5分，利息一直付到今年2月。2012年6月13日借款70万元，月息5分，利息一直付到今年2月。2012年8月12日借款53万元，月息5分，利息一直付到今年2月。2013年3月27日借款55万元，月息5分，利息一直付到今年2月。2013年4月18日借款90万元，月息5分，利息一直付到今年2月。2013年11月20日的475万是廖小华在2011年、2012年10来笔借款合计，都在2013年11月20日汇总成一张475万元的借条，原来的10张借条烧掉了，这475万含上一个月欠的利息约20万元。
2013年11月22日廖小华工行转账24万元，农行转账60万元，信用社转账30万元，是其以志博建筑公司需要资金为由向廖小华借的，实际是借款120万元，月息5分，除去当月利息6万元，廖小华只付了114万元，利息一直给到今年2月。2013年11月29日廖小华工行转账38万元，是以自己要用钱为由向廖小华借的，实际上是去付之前的借款利息，当天向他借了40万元，月息5分，扣除当月利息2万元，只付了38万元，利息一直付到今年2月。2014年3月8日廖小华工行转账28.5万元，农行转账58万元，信用社转账21万元，建行转账35万元，是以志博建筑公司需要资金为由向廖小华借的，实际是用去付之前借款的利息，当天共借150万元，月息5分，扣除当月利息7.5万元，只付了142.5万元，之后没有付过利息。2014年3月21日廖小华建行转账30万是其向廖小华借的，实际是去付之前借款的利息，当天借了30万元，说好月息5分，但这次没扣除利息，把本金30万元全部转给其，利息至今未付。2014年3月24日5万元的转款是其打电话给廖小华，向他借50万元，他说前几天借的30万都借苦了，很难借到。下午廖小华说只借到5万元，其叫他把钱打到农行卡上，讲好月息5分，这钱利息未付。后期廖小华没有叫其打借条，也没有主动打借条，因为通过这几年交往其都准时支付利息，廖小华相信其，同时其也认账。
其在每个月的6号，15号，25号三天结算利息并支付给廖小华，前期都是现金支付了，后来大部分是银行转账的。6日大概支付利息10多万元，15日支付利息20多万元，25日也是20多万元，一个月支付利息60多万元。除了第一笔月利息是4分的，其他都是5分的。
借条11张（合计1013万元），汇款凭证10张（合计329.5万元），双方对借款、还款、未还数额确认表。
证明何敏从廖小华处集资1342.5万元钱。除去归还的利息和本金，何敏共归还了850万元，尚欠492.5万元未归还。
（3）何敏与受害人在补充侦查阶段对借款、归还数额与尚欠数额进行了重新的核对，其中被害人王某甲、詹某、陈某、江某甲、王某乙、郭某、滕某甲、张某乙、侯某、张某甲、王某丙、程某甲、汪某乙、俞某乙、施某、马某甲、胡某甲、程某丙、潘某甲、洪某甲、汪某丙、王某丁、余某乙、滕某乙、俞某丙、马某乙、余某丙、江某乙、廖小华与被告人何敏对借款、还款数额、未还数额进行了核对，双方签字予以确认。何敏认为向被害人齐某、汪某甲、程某乙借款金额分别为50万元、90万元、315万元，归还利息400万元，未还数额为55万元，被害人齐某、汪某甲、程某乙三人要求何敏偿还60万元，就承认收到何敏所支付的利息。何敏认可向余某甲借款24万元，归还利息23.26万元，未还金额为0.74万元，余某甲拒绝与何敏对借款、还款数额进行核对。
3、归案情况说明，证明何敏于2014年5月5日主动投案。
4、常住人口信息证明，证明何敏身份信息，女，1979年1月24日出生，具有完全刑事责任能力。
二、被告人廖小华的犯罪事实
2011年以来，被告人廖小华为赚取利息差，以做生意需要资金周转等名义，或被害人为赚取较高利息将存款存于廖小华处，廖小华将向被害人欧某、潘某乙军、洪某乙、黄某、程某丁、程某戊、程某己、程某庚、程某辛、吴某甲、胡某乙、程某壬、王某戊、胡某丙、江某丙、江某丁、查某、江某戊、吴某乙、余某丁、俞某丁、吴某丙、胡某丁、江某己、吴某丁、俞某戊、程某癸等人吸收来的存款合计人民币1154万元高息转借给何敏，造成上述被害人损失人民币889.46万元。其中欧某损失18万元、潘某乙军损失49.5万元、汪某丁损失13.5万元、黄某损失44万元、程某丁损失9万元、程某戊损失24.2万元、程某己损失23.6万元、程某庚损失28.4万元、程某辛损失17.5万元、吴某甲损失29.2万元、胡某乙损失14.4万元、程某壬损失23.1万元、王某戊损失9万元、胡某丙损失5.76万元、江某丙损失56.2万元、江某丁损失50万元、查某损失7.2万元、江某戊损失22.9万元、吴某乙损失97.5万元、余某丁损失3.9万元、俞某丁损失5万元、吴某丙损失14.8万元、胡某丁损失32.3万元、江某己损失89.5万元、吴某丁损失108.5万元、俞某戊损失27.6万元、程某癸损失65万元。
廖小华和邓冬英于2014年3月28日离婚，廖小华和邓冬英于2014年4月4日将房子转让给程坦。
被告人廖小华于2014年5月20日到婺源县公安局投案，归案后如实供述犯罪事实。
上述事实，控辩双方均无异议，且有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1、被害人的陈述
（1）被害人欧某的陈述，借条1张、双方对借款、还款、未还数额确认，证明2013年10月初，廖小华跟其说要投资一个项目，但缺少资金，向其借20万元，月息2分。10月20日其到信用联社就将钱汇入了廖小华的信用联社账户，廖小华出具了一张借据。之后廖小华每个月按时给了我利息4000元，直至2014年3月27日共2万元，被骗18万元未归还。
（2）被害人潘某乙均的陈述，借条2张、汇款凭证3张、双方对借款、还款、未还数额确认，证明廖小华以投资公司缺少资金、去买山、急需资金周转为由，先后向其借款65万元，到2014年3月廖小华每个月都支付利息，廖小华共归还了15.6万元，被骗49.4万元未归还。
（3）被害人汪某丁的陈述，借条1张、双方对借款、还款、未还数额确认，证明廖小华以投资一个项目缺少资金，向其老公借款15万元，月息2分，廖小华就出具了一张借条，借条上写的是其的名字。之后廖小华每个月也按时付了我利息3000元，直到2014年3月，共1.5万元，被骗13.5万元未归还。
（4）被害人黄某的陈述，借条1张、双方对借款、还款、未还数额确认，证明2013年9月，其听大姨夫程某丁说借了30万给廖小华，每个月都可以拿2分利息，因有事需要用钱就把钱拿来回来。其就跟程某丁说帮忙50万借出去，程某丁就50万元借给了廖小华，承诺月息2分。一直到2014年2月，廖小华就将利息1万元按时支付，共给了6个月，总额6万元，被骗44万元未归还。
（5）被害人程某丁的陈述，借条1张、汇款凭证1份、双方对借款、还款、未还数额确认，证明2013年10月底，其邻居廖小华以做投资但资金不足为由，向其借10万元钱，月息2分。一直到2014年3月，廖小华每个月按时支付利息0.2万元，共1万元，被骗9万元未归还。
（6）被害人程某戊的陈述，借条2张、双方对借款、还款、未还数额确认，证明2013年5月左右，其手上有点闲钱，想要用来投资赚钱，其外甥女婿说廖小华需要借钱，月息2分，其就将20万元借给廖小华，廖小华每个月都支付了利息至2014年3月共10个月合计4万元。2013年5月29日，其到廖小华家将10万元再借给廖小华，月息同样是2分，这笔钱廖小华也每个月付我利息至2014年2月共9个月合计1.8万元。廖小华骗取了借款30万元钱。共归还了5.8万元，被骗24.2万元未归还。
（7）被害人程某己的陈述，借条2张、汇款凭证1张、双方对借款、还款、未还数额确认，证明廖小华以生意上需要资金周转为由，骗取其借款30万元钱，共归还了6.4万元，被骗23.6万元未归还。
（8）被害人程某庚的陈述，借条5张、双方对借款、还款、未还数额确认，证明廖小华多次向其借款合计40万元，月息2分，利息支付到2014年3月，共归还了11.6万元，被骗28.4万元未归还。
（9）被害人程某辛的陈述，借条2张、双方对借款、还款、未还数额确认，证明廖小华以茶乡商城海鲜店缺少现金为由，骗取其借款21万元钱，廖小华共归还了3.5万元，被骗17.5万元未归还。
（10）被害人吴某甲的陈述，借条2张、转账凭证1张、双方对借款、还款、未还数额确认，证明2013年6月，其听他人放钱在廖小华那里，每个月拿2分的利息，而且信誉好。2013年6月25日其找到廖小华，拿了15万元现金给他，每个月2分的利息，廖小华每个月支付利息到2014年3月，共10个月，总额3万元。2013年9月23日其又找到廖小华，想再将20万元放到他那里吃利息，廖小华每个月支付利息至2014年3月，共7个月，总额2.8万元。总共借款给廖小华35万元钱，廖小华共归还了5.8万元，被骗29.2万元未归还。
（11）被害人胡某乙的陈述，借条1张、双方对借款、还款、未还数额确认，证明2013年春节前，我们邻居在一起吃饭，廖小华问其手上有没有闲钱，有的话放在他那里，他每个月给我们利息。2013年2月26日，其拿了20万现金去了廖小华家里，把钱给了他。这钱廖小华给我们利息至2014年3月27日，共14个月，总额5.6万元。欠14.4万元未归还。
（12）被害人程某壬的陈述，证借条2张、转账凭证1张、双方对借款、还款、未还数额确认，明廖小华是其的邻居，听其他邻居说放钱在他那里，月息2分，而且给的很准时。2013年11月18日其就拿了15万元现金到廖小华家，廖小华一共付了我5个月的利息，共1.5万元。2014年2月26日，其又将10万转到廖小华的账户，这钱廖小华一共给了我2个月的利息，共0.4万元。廖小华向其25万元钱，共归还了1.9万元，被骗23.1万元未归还。
（13）被害人王某戊的陈述，借条1张、双方对借款、还款、未还数额确认，证明廖小华是其邻居，听其他邻居说放钱在他那里，月息2分而且给的很准时，本钱也好拿回来。2013年11月27日其拿了10万元现金放到廖小华那里，廖小华一共付了我5个月利息，共1万元，被骗9万元未归还。
（14）被害人胡某丙的陈述，借条1张、双方对借款、还款、未还数额确认，证明廖小华是其姐姐胡芝香的邻居，2014年2月21日廖小华问其姐姐借钱，其姐姐就打电话联系其，让其借钱给廖小华。其就带了6万元现金到姐姐家把钱借给了廖小华，廖小华只给了两个月的利息，共0.24万元，被骗5.76万元未归还。
（15）被害人江某丙的陈述，借条4张、双方对借款、还款、未还数额确认，证明廖小华是其邻居，以做生意资金不够、和别人合伙招标买山，还在景德镇一家医院做工程为由，骗取其借款70万元钱，廖小华共归还了13.8万元，被骗56.2万元未归还。
（16）被害人江某丁的陈述，借条4张、双方对借款、还款、未还数额确认，证明廖小华以需要钱去做生意为由，骗取其借款60万元钱，廖小华共归还了10万元，被骗50万元未归还。
（17）被害人查某的陈述，借条1张、双方对借款、还款、未还数额确认，证明其是在江湾大酒店上班的，廖小华供应我们酒店冻品。2011年廖小华说如果有钱可以放在他那里，月息2分。其就在2011年4月，2012年4月，2013年3月份别将钱放在他那里，共有17万元，2013年6月，廖小华还了2万元。廖小华每月支付2分利息，一直到2014年3月大约付了7.8万元利息，被骗7.2万元未归还。
（18）被害人江某戊的陈述，借条2张、双方对借款、还款、未还数额确认，证明廖小华是其母亲的邻居，以包工程和朋友开典当行，到景德镇围标需要资金周转为由，骗取其借款25万元钱，廖小华共归还了2.1万元，被骗22.9万元未归还。
（19）被害人吴某乙的陈述，借条2张、转账凭证1张、证明其和廖小华是邻居，2013年11月份，廖小华以到南昌合伙投资房地产工程资金不够为由向其借款，借期一个月，月利率5%。廖小华骗取其借款100万元钱，共归还了2.5万元，被骗97.5万元未归还。
（20）被害人余某丁的陈述，借条1张、双方对借款、还款、未还数额确认，证明其是在江湾大酒店上班的，廖小华是我们酒店的冻品供应商，2013年4月，廖小华向其借款，月息2分。2013年4月25日其借了5万元，廖小华付利息到2014年3月，共付息1.1万元，被骗3.9万元未归还。
（21）被害人俞某丁的陈述，双方对借款数额确认，证明2014年3月24日上午，廖小华以要去交税手头钱不够为由，骗取其借款5万元。
（22）被害人吴某丙的陈述，借条1张、取款记录1张双方对借款、还款、未还数额确认，证明廖小华以和朋友一起参与景德镇、南昌等地的工程围标，资金缺乏为由，向其借款20万元，月利息2分，利息一直给到今年3月26日，每月0.4万元，合计5.2万元，被骗14.8万元未归还。
（23）被害人胡某丁的陈述，借条3张、双方对借款、还款、未还数额确认，证明廖小华以在景德镇和朋友合伙投资民办医院为由，多次骗取其借款40万元，廖小华共归还了7.7万元，被骗32.3万元未归还。
（24）被害人江某己的陈述，借条1张、汇款凭证3张、双方对借款、还款、未还数额确认，证明廖小华以南昌的工程围标需要资金，工程要结账开税票为由，多次骗取其借款180万元，廖小华共归还了90.5万元，被骗89.5万元未归还。
（25）被害人吴某丁的陈述，借条1张、汇款凭证3张，证明廖小华以南昌的一个工程建设为由，两次骗取其借款130万元钱，廖小华共归还了21.5万元，被骗108.5万元未归还。廖小华在审查起诉阶段及在庭审中予以认可。
（26）被害人俞某戊的陈述，借条3张、双方对借款、还款、未还数额确认，证明廖小华以做水产生意资金周转不过来为由，两次骗取其借款50万元钱，廖小华共支付利息22.4万元，被骗27.6万元未归还。
（27）被害人程某癸的陈述，借条2张、双方对借款、还款、未还数额确认，证明2013年6月1日，廖小华找到其借款60万元用于短期资金周转，并承诺用房子抵押。2013年7月8日，廖小华以同样的理由向其借款15万元。廖小华总共支付10万元的利息，被骗65万元未归还。
2、被告人廖小华的供述和辩解，被告人廖小华在侦查机关共作六次供述。第三次供述是对向他人集资过程的说明。
（1）第一次供述，其是来投案自首的，因向他人借了很多钱，然后又把这些钱转借给何敏，现在何敏无偿还能力被公安局抓了，其也没有偿还能力了。其是经朋友介绍认识了何敏，在2011年何敏以买山的名义向其借钱，其就把自己的存款160万元借给了何敏，月息是3分，何敏后来又向其借了70万元，月息3分，这230万元的利息何敏每月都按时支付至2014年2月止。在2012年4月之后，何敏又以承包工程的名义向其借钱，其就向附近的居民借钱，先后向邻居借了600多万元转借给何敏，月息有3分、2.5分、2分不等。2013年下半年，何敏需要钱向其借，其就到投资公司借钱，总共有600多万元，月息5分，这些钱借来后转借给了何敏，月息也是5分。到今年2月份止，除其自己借给何敏230万元外，为何敏在外融资约1300万元。在4月中旬听说公安机关要抓何敏，其就一直躲在外面，这期间去过景德镇、杭州、济南、上饶、宁波等地，直到今天来投案自首。我从社会上集资后没有获取利益，别人借来的月息是多少，何敏给我的月息也是多少。我没有正式考察过何敏所说的工程。只是何敏有一次带我去景德镇，指着一片工地告诉我这就是她的工程。证明廖小华案发后主动投案；廖小华否认赚取了利息差。
（2）第二次供述，核实何敏出具的11张借条和廖小华的10张汇款凭证，证明廖小华共借给何敏1342.5万元。
（3）第三次供述，核实其向被害人欧某、潘某乙军、汪某丁、黄某、程某丁、程某戊、程某己、程某庚、程某辛、吴某甲、胡某乙、程某壬、王某戊、胡某丙、江某丙、江某丁、查某、江某戊、吴某乙、余某丁、俞某丁、胡煌彪等人借款合计人民币679万元，支付利息共计112.54万元，尚欠566.46万元。上述借款中被害人欧某、潘某乙军借款中20万元、汪某丁、黄某、程某丁、程某戊、程某己、程某庚、程某辛、吴某甲、胡某乙、程某壬、王某戊、胡某丙、江某丙、查某、江某戊借款中15万元、余某丁、胡煌彪等人都是放款吃利息，向江某丁的借款是以工程名义和开税票为由借的，向吴某乙的借款是以南昌围标名义借的，向俞某丁的借款是以交工程税款借的。
（4）第四次供述，证明其前几次关于利息的事实没有讲实话。其帮何敏融资过程中，自己也从中赚取一部分利益，也就是在何敏支付的利息中扣除一部分，再转交给别人，从中赚取利息差。其给别人的利息是2分，何敏给的利息是3分。其为何敏到投资公司融资，已经知道何敏没有偿还能力了，这样做的原因是因为何敏承诺今年3月份景德镇工程结束和南昌围标的钱可以退出来，能尽快偿还他的借款。何敏开车带其到景德镇的一片工地，说是她承建的工程，至于是不是她本人的工程就不知道了，南昌围标的事听她说过，是不是也不知道。
0) {$(\"#divTool_Summary\").ContentSummary({ data: dirData });}});$(function()
{\r\n var jsonHtmlData =
\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"突泉县农村信用合作联社与侯耀金、杨海等金融借款合同纠纷一审民事判决书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2017-04-13\\\\\",\\\\\