重庆市渝北区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）渝0112刑初1039号
公诉机关重庆市渝北区人民检察院。
被告人余有全，男，1983年7月28日出生于重庆市垫江县，汉族，初中文化，无业，住重庆市垫江县。因犯抢劫罪，2004年8月26日被判处有期徒刑十二年，2011年7月8日刑满释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年11月25日被重庆市公安局两江新区分局抓获，次日被刑事拘留，同年12月29日被执行逮捕。现羁押于重庆市渝北区看守所。
被告人付洪波，男，1986年6月20日出生于四川省泸县，汉族，初中文化，无业，住四川省泸县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年3月24日被重庆市公安局两江新区分局抓获，次日被刑事拘留，同年4月29日被执行逮捕。现羁押于重庆市渝北区看守所。
辩护人何惠民、杨依龙，北京市中银（重庆）律师事务所律师。
被告人牛犇，男，1986年9月28日出生于辽宁省新民市，汉族，初中文化，无业，住辽宁省新民市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2017年1月7日被重庆市公安局两江新区分局抓获，次日被刑事拘留，同年2月8日被执行逮捕。现羁押于重庆市渝北区看守所。
辩护人ＸＸ，重庆百君律师事务所律师。
被告人李朋，男，1983年7月12日出生于河南省新蔡县，汉族，高中文化，无业，住河南省新蔡县。因犯盗窃罪，2005年1月18日被判处有期徒刑一年三个月，2005年12月19日刑满释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年3月11日被重庆市公安局两江新区分局抓获，次日被刑事拘留，同年4月18日被执行逮捕。现羁押于重庆市渝北区看守所。
辩护人房国宾，重庆睿通律师事务所律师。
被告人杨帆，男，1981年5月19日出生于四川省乐山市，汉族，中专文化，无业，住四川省乐山市。因犯盗窃罪，2002年11月被判处有期徒刑一年六个月。因犯传播淫秽物品牟利罪，2008年1月4日被判处有期徒刑十年六个月，2015年3月16日刑满释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年12月13日被重庆市公安局两江新区分局抓获，次日被刑事拘留，2017年1月13日被执行逮捕。现羁押于重庆市渝北区看守所。
重庆市渝北区人民检察院以渝北检刑诉[2017]1055号起诉书指控被告人余有全、付洪波犯伪造金融票证罪、信用卡诈骗罪、被告人牛犇、李朋、杨帆犯信用卡诈骗罪，于2017年7月10日向本院提起公诉。在审理过程中，公诉机关以补充侦查为由申请延期审理，本院决定延期审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。重庆市渝北区人民检察院指派检察员樊鹏飞、代理检察员程现伟出庭支持公诉，被告人余有全、被告人付洪波及其辩护人何惠民、杨依龙、被告人牛犇及其辩护人ＸＸ、被告人李朋及其辩护人房国宾、被告人杨帆到庭参加了诉讼。现已审理终结。
重庆市渝北区人民检察院指控：2016年10月份，被告人余有全通过互联网从他人处获得银行卡信息采集器和微型摄像头等作案工具，在重庆市两江新区XX银行ATM机和南岸区XX银行ATM机上秘密采集被害人的银行卡信息和密码，并用采集的银行卡信息伪造银行卡盗刷被害人账户内的存款。同年11月份，由于上述作案工具无法继续使用，余有全遂通过QQ社交软件联系到被告人李朋，并多次从李朋处购买银行卡信息采集器、微型摄像头等作案工具。信息采集后，余有全按照所采集的银行卡信息种类（芯片卡和磁条卡），自己或通过被告人牛犇伪造银行卡盗刷被害人账户内的存款，或通过QQ发送给被告人杨帆、付洪波二人，由杨帆、付洪波通过第三方盗刷银行卡内的存款，事后再按比例分成。具体事实如下：
1.2016年10月4日19时许，余有全在XX银行ATM机上，采取上述方式秘密采集被害人邓某某的银行卡信息。同月13日6时许，余有全使用伪造的银行卡在XX银行ATM机上盗取邓某某3600元。
2.2016年10月4日19时许，余有全在XX银行ATM机上，采取上述方式秘密采集被害人陈某某的银行卡信息。同月14日21时许，余有全使用伪造的银行卡在XX银行ATM机上盗取陈某某16000元。
3.2016年10月5日19时许，余有全在XX银行ATM机上，采用上述方式秘密采集被害人文某的银行卡信息。同年11月7日零时许，余有全使用伪造的银行卡在XX银行ATM机上盗取文某7000元。
4.2016年10月17日19时许，余有全在南岸区XX银行ATM机上，采取上述方式秘密采集被害人游某某的银行卡信息，导致游某某账户内7000元存款被盗取。
5.2016年10月21日，余有全在南岸区XX银行ATM机上，通过上述方式秘密采集被害人张某1的银行卡信息，并将该信息告知被告人付洪波，付洪波将该银行卡信息发送给一个网名叫“低调”的制卡人盗取银行卡内存款，导致张某1账户内存款被盗取11719.92元。
6.2016年10月21日，余有全在南岸区XX银行ATM机上，采取上述方式秘密采集被害人藏某某的银行卡信息，并将该信息告知付洪波，付洪波将该银行卡信息发送给网名叫“低调”的制卡人制卡盗刷银行卡内存款，导致藏某某账户内存款被盗刷6734.65元。
7.2016年11月3日19时许，余有全在XX银行ATM机上，采取上述方式秘密采集被害人胡某某的银行卡信息，并将胡某某银行卡信息告知被告人杨帆，杨帆将该信息发送给一个QQ名为“狼行天下”的制卡人进行盗刷，导致胡某某的账户被盗取9618.4元。
8.2016年11月6日17时许，余有全在南岸区XX银行ATM机上，采取上述方式秘密采集被害人李某某的银行卡信息。同月8日20时许，余有全使用伪造的银行卡在XX银行ATM机上盗取李某某账户内存款20000元。
9.2016年11月18日，余有全在南岸区XX银行ATM机上，采取上述方式秘密采集被害人彭某的银行卡信息后，通过QQ发送给被告人牛犇，牛犇伪造银行卡并通过“星支付”手机刷卡器，盗取账户内存款15900元。
10.2016年11月18日，余有全在南岸区XX银行ATM机上，采取上述方式秘密采集被害人周某的银行卡信息后，通过QQ发送给牛犇，牛犇伪造该银行卡并通过“星支付”手机刷卡器，盗取账户内存款5799元。
11.2016年11月18日，余有全在XX银行ATM机上，采用上述方式秘密收集被害人甘某某的银行卡信息后，通过QQ发送给牛犇，牛犇伪造该银行卡并通过“星支付”手机刷卡器，盗取账户内存款5599元。
12.2016年11月19日，余有全在XX银行ATM机上，采用上述方式秘密采集被害人张某2的银行卡信息后，通过QQ发送给牛犇，牛犇伪造该银行卡并通过“星支付”手机刷卡器，盗取账户内现金24980元。
13.2016年11月19日，余有全在XX银行ATM机上，采用上述方式秘密采集被害人骆某某的银行卡信息后，通过QQ发送给牛犇，牛犇伪造该银行卡并通过“星支付”手机刷卡器，盗取账户内存款19099元。
14.2016年11月21日，余有全在XX银行ATM机上，采用上述方式秘密采集被害人张某3的银行卡信息后，通过QQ发送给牛犇，牛犇伪造该银行卡并通过“星支付”手机刷卡器，盗取账户内存款27999元。
15.2016年11月21日21时50分许，余有全在XX银行ATM机上，采用上述方式秘密采集被害人罗某某的银行卡信息后，自己伪造银行卡在两江新区XX银行ATM机上盗取罗某某账户内存款10000元。
16.2016年11月23日，余有全在XX银行ATM机上，采取上述方式秘密采集被害人程某某的银行卡信息后，通过QQ发送给牛犇，牛犇伪造该银行卡并通过“星支付”手机刷卡器，盗取账户内存款5500元。
17.2016年11月24日，余有全在XX银行ATM机上，采取上述方式秘密采集被害人黄某的银行卡信息后，通过QQ发送给牛犇，牛犇伪造该银行卡并通过“星支付”手机刷卡器，盗取账户内存款5800元。
综上，被告人余有全涉嫌诈骗金额共计202348.97元，被告人牛犇涉嫌诈骗金额共计为110676元，被告人李朋涉嫌诈骗金额93378元，被告人付洪波涉嫌诈骗金额共计18454.57元，被告人杨帆涉嫌诈骗金额为9618.4元。
另查明，2016年11月25日，公安机关在被告人余有全位于重庆市两江新区XX街道XX路的住处，提取并扣押余有全使用的作案工具包括笔记本电脑l台，信息采集器1部、写卡器2部、微型摄像头2个、余额查询器22个，以及使用上述工具自己或伙同他人伪造的信用卡70张(其中7张在上述认定笔数中已使用)。2017年3月24日，公安机关在被告人付洪波位于云南省昆明市XX区XX路住处，提取并扣押付洪波使用的作案工具包括笔记本电脑1台、信息采集器2部、微型摄像头2个、拉卡卡读卡器5个，以及使用上述工具伪造的信用卡83张。
为证实指控的犯罪事实，公诉机关当庭举示相关证据。公诉机关认为，被告人余有全、付洪波伪造信用卡，情节特别严重，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十七条第一款第（四）项之规定，应当以伪造金融票证罪追究其刑事责任。被告人余有全、付洪波、牛犇、李朋、杨帆冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，其中余有全、牛犇、李朋数额巨大，付洪波、杨帆数额较大，五被告人的行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人余有全、牛犇在共同犯罪中起主要作用，是主犯，被告人李朋、付洪波、杨帆在共同犯罪中起次要作用，是从犯。被告人余有全、付洪波判决宣告前一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人余有全、牛犇、李朋、杨帆到案后如实供述其犯罪事实，被告人杨帆是累犯，提请本院依法判处。
被告人余有全对指控的金额没有异议，辩解查获的70多张卡中，只有几张是自己伪造的，其他卡是别人伪造的，但信息是由其收集的，认为构成盗窃罪或伪造金融票证罪中的一罪。
被告人付洪波辩解查获的83张卡中只有10张左右是自己伪造，其他是别人送的。其辩护人对指控的信用卡诈骗无异议，辩称付洪波不构成伪造金融票证罪，具体是：1.没有足够的证据证实查获的83张卡由付洪波伪造。2.是否是信用卡需要验证或者鉴定，是否具有信用卡功能证据不足。3.付洪波出于一个犯罪目的，查获的83张信用卡是犯罪预备，伪造是使用信用卡的手段行为，是牵连犯，应当以信用卡诈骗罪一罪处罚。此外，付洪波具有到案后如实供述其犯罪事实的量刑情节，建议对其从轻处罚。
被告人牛犇对指控的事实和罪名均无异议。其辩护人辩称牛犇不是主犯，具有坦白情节，建议判处五年以下有期徒刑。
被告人李朋辩解指控的金额错误，不知道自己的行为构成什么罪名。其辩护人辩称现有证据只能认定起诉的第14、15笔，指控的李朋参与的其他事实均证据不足，李朋愿意退赃，请求对其从轻处罚并适用缓刑。
被告人杨帆对指控的事实和罪名均无异议。
经审理查明：2016年10月，被告人余有全通过互联网从他人处获取银行卡信息采集器、微型摄像头、写卡器、空白卡、假发、手套等工具，将银行卡信息采集器、微型摄像头安装在银行自动取款机上，采集被害人的银行卡信息和密码，伪造银行卡后取出被害人的钱财，或者将收集的银行卡信息和密码发送给被告人付洪波、牛犇，付洪波、牛犇自己或者通过他人伪造银行卡取出银行卡内钱财，以非法占有他人钱财。2016年11月，被告人余有全之前的作案工具无法继续使用，余有全向被告人李朋购买银行卡信息采集器等工具，继续从事上述活动。具体事实如下：
1.2016年10月4日，被告人余有全在XX银行ATM机采集被害人邓某某的银行卡信息后，于同月13日使用自己伪造的银行卡取走邓某某的银行账户资金3600元。
2.2016年10月4日，被告人余有全在XX银行ATM机采集被害人陈某某的银行卡信息后，于同月14日使用自己伪造的银行卡取走陈某某银行账户资金16000元。
3.2016年10月5日，被告人余有全在XX银行ATM机采集被害人文某的银行卡信息后，于同年11月7日使用自己伪造的银行卡取走文某的银行账户资金7000元。
4.2016年10月17日，被告人余有全在南岸区XX银行ATM机采集被害人游某某的银行卡信息后，游某某的银行账户被取走7000元。
5.2016年10月21日，被告人余有全在南岸区XX银行ATM机上采集被害人张某1的银行卡信息后，将该信息告知被告人付洪波，付洪波将该银行卡信息发送给网名叫“低调”的人伪造银行卡并取现，张某1的银行账户被取走11719.92元。
6.2016年10月21日，被告人余有全在南岸区XX银行ATM机上采集被害人藏某某的银行卡信息后，将该信息告知被告人付洪波，付洪波将该银行卡信息发送给网名叫“低调”的人伪造银行卡并取现，藏某某的银行账户被取走6734.65元。
7.2016年11月3日，被告人余有全在XX银行ATM机上采集被害人胡某某的银行卡信息后，将该信息告知被告人杨帆，杨帆将该银行卡信息发送给他人，胡某某的银行账户被取走9618.4元。
8.2016年11月6日，被告人余有全在南岸区XX银行ATM机上采集被害人李某某的银行卡信息后，于同月11日使用自己伪造的银行卡取走李某某的银行账户资金20000元。
9.2016年11月18日，被告人余有全在南岸区XX银行ATM机上采集被害人彭某的银行卡信息后，通过QQ发送给被告人牛犇，牛犇伪造银行卡并通过“星支付”手机刷卡器，取走彭某的银行账户资金15900元。
10.2016年11月18日，被告人余有全在南岸区XX银行ATM机上采集被害人周某的银行卡信息后，通过QQ发送给被告人牛犇，牛犇伪造该银行卡并通过“星支付”手机刷卡器，取走周某的银行账户内资金5799元。
11.2016年11月18日，被告人余有全在XX银行ATM机上采集被害人甘某某的银行卡信息后，通过QQ发送给被告人牛犇，牛犇伪造该银行卡并通过“星支付”手机刷卡器，取走甘某某的银行账户内资金5599元。
12.2016年11月19日，被告人余有全在XX银行ATM机上采集被害人张某2的银行卡信息后，通过QQ发送给被告人牛犇，牛犇伪造该银行卡并通过“星支付”手机刷卡器，取走张某的银行账户内资金24980元。
13.2016年11月19日，被告人余有全在XX银行ATM机上采集被害人骆某某的银行卡信息后，通过QQ发送给牛犇，被告人牛犇伪造该银行卡并通过“星支付”手机刷卡器，取走骆某某的银行账户内资金19099元。
14.因被告人余有全的工具无法继续使用，余有全通过QQ联系被告人李朋，向被告人李朋购买银行卡信息采集器等。2016年11月21日，被告人余有全使用向李朋处购买的设备，在XX银行ATM机上采集被害人张某3的银行卡信息后，通过QQ发送给牛犇，被告人牛犇伪造该银行卡并通过“星支付”手机刷卡器，取走张某3的账户内资金27999元。
15.2016年11月21日，被告人余有全使用向被告人李朋处购买的设备，在XX银行ATM机上采集被害人罗某某的银行卡信息后，使用自己伪造的银行卡取走罗某某的银行账户内资金10000元。
16.2016年11月23日，被告人余有全在XX银行ATM机上采集被害人程某某的银行卡信息后，通过QQ发送给被告人牛犇，牛犇伪造银行卡并通过“星支付”手机刷卡器，取走程某某的银行账户内资金5500元。
17.2016年11月24日，被告人余有全在XX银行ATM机上采集被害人黄某的银行卡信息后，通过QQ发送给被告人牛犇，牛犇伪造该银行卡并通过“星支付”手机刷卡器，取走黄某的银行账户内资金5800元。
综上，被告人余有全涉案金额共计202348.97元，被告人牛犇涉案金额共计为110676元，被告人李朋涉案金额37999元，被告人付洪波涉案金额共计18454.57元，被告人杨帆涉案金额为9618.4元。
另查明，2016年11月25日，侦查机关在被告人余有全位于重庆市两江新区XX街道XX路的住处，提取并扣押余有全的作案工具以及疑似银行卡70张。经侦查实验，其中有40张具备信用卡功能。
2016年，被告人付洪波使用信息采集器、微型摄像头等工具，采集被害人的银行卡信息和密码伪造银行卡。2017年3月24日，侦查机关在被告人付洪波位于云南省昆明市XX区XX路住处，提取并扣押付洪波的作案工具以及疑似银行卡83张。经侦查实验，其中有59张具备信用卡功能。
2016年11月25日，被告人余有全被公安机关抓获归案。2016年12月13日，被告人杨帆被公安机关抓获归案。2017年1月7日，被告人牛犇被公安机关抓获。2017年3月11日，被告人李朋被公安机关抓获。2017年3月23日，被告人付洪波被公安机关抓获。
案发后，被告人余有全退还被害人邓某某3600元、被害人罗某某10000元、被害人文某7000元、被害人李某某20000元、被害人陈某某16000元。
上述事实，有庭审举示、质证、本院予以确认的下列证据予以证明：
1.受案登记表、立案决定书，证实本案的发案、立案的情况。
2.人口信息查询表，证实被告人的身份情况。
3.刑事判决书、释放证明，证实被告人的前科情况。
4.抓获经过，证实被告人的到案情况。
5.搜查笔录、扣押清单、疑似银行卡83张和70张，证实侦查机关在付洪波处搜查并扣押疑似银行卡83张、采集器、微型摄像头、电池、写卡器、拉卡拉等，在余有全处搜查并扣押采集器、假发、棒球帽、手套、写卡器、微型摄像头、银行卡余额查询器、微型电池、疑似银行卡70张等，在牛犇处搜查并扣押POS机、手机刷卡器、电话卡、写卡器、银行卡29张等，在李朋处搜查并扣押焊台机1台，银行卡24张等。
6.侦查实验，证实侦查机关通过中国XX银行自动终端机实验，对从余有全处扣押的32张疑似XX银行卡进行侦查实验，自动终端机能够识别，并查处银行卡号，因没有密码或者密码错误，无法查到账户余额。从余有全处扣押的20张疑似重庆市XX银行卡进行侦查实验，经银行柜台查询，其中有8张能够查询到银行卡号、客户姓名、账户余额等，12张无法查询到信息。
侦查机关通过中国XX银行自动终端机实验，对从付洪波处扣押的36张疑似XX银行卡进行侦查实验，自动终端机能够识别，13张查出银行卡号，因没有密码或者密码错误，无法查到账户余额，23张能够查询到账户余额。从付洪波处扣押的26张疑似XX银行卡进行侦查实验，经银行柜台查询，其中有23张能够查询到银行卡号、客户姓名、账户余额等，3张无法查询到信息。
7.QQ聊天记录，证实QQ昵称为“忘”向QQ昵称为“师傅朋友”购买银行卡采集器、摄像头等交谈过程。QQ昵称为“bank”向QQ昵称为“忘”交谈的情况，“忘”给“bank”发送了银行账户及其密码，“忘”让“bank”取款。
8.银行交易记录，证实户名为余有全的银行账户交易情况。
9.指认笔录，证实李朋、余有全指认作案现场的情况。
10.支付宝支付截屏，证实余有全的支付宝账户向朱某某账户转账的情况。
11.顺丰速运快递单复印件，证实李朋三次向余有全快递物品。
12.发还清单、收条，证实被告人向被害人发还钱财的情况。
13.监控视频照片，证实余有全于2016年10月4日、5日，同年11月3日、19日、20日在人和自动取款机安装、收回采集器的情况，于2016年10月13日、14日，同年11月7日、8日、21日取款的情况。还证实了被害人使用银行卡的情况。
14.通用U顿签名，证实余有全的账号收款情况。
15.银行卡资料查询、交易明细，证实2016年10月21日，张某1的XX银行卡现金交易11719.92元。同日，藏某某的XX银行卡现金交易6734.65元。2016年10月28日，游某某的XX银行账户现金交易7000元。2016年10月13日，邓某某的XX银行账户现金交易3600元。2016年10月14日，陈某某的重庆XX银行账户现金交易16000元。2016年11月4日，胡某某发现其户主为胡某某的重庆XX银行分四次现金交易9618.4元。2016年11月13日，文某的XX银行现金交易7000元。2016年11月18日，甘某某的重庆XX银行账户现金交易5599元。2016年11月19日，骆某某的重庆XX银行账户现金消费19099元。2016年11月19日，张某的重庆XX银行账户消费24980元。2016年11月18日，周某的中国XX银行账户消费5799元。2016年11月21日，张某2的XX银行账户消费27999元。2016年11月21日，罗某某的重庆XX行账户取款10000元。2016年11月23日，程某某的XX银行账户消费5500元。2016年10月25日，黄某的中国XX银行账户消费5800元。2016年11月18日，彭某的中国XX银行账户转出15900元。2016年11月8日，李某某的XX银行账户现金支出2万元。
16.被害人张某1的陈述，证实2016年10月21日，张某1收到其XX银行卡账号支付11719.92元的短信。
17.被害人藏某某的陈述，证实2016年10月21日，藏某某发现其XX银行卡账号被盗刷6700元左右。
18.被害人游某某的陈述，证实2016年10月28日，游某某发现其XX银行账户被盗刷7000元。
19.被害人邓某某的陈述，证实2016年10月13日，邓某某发现其XX银行账户被盗刷3600元。
20.被害人陈某某的陈述，证实2016年10月14日，陈某某发现其重庆XX银行账户分六次被盗刷16000元。
21.被害人胡某某的陈述，证实2016年11月4日，胡某某发现其户主为胡某某的重庆XX银行账户被盗刷9666.4元。
22.被害人文某的陈述，证实2016年11月13日，文某发现其XX银行账户被盗刷7000元。
23.被害人甘某某的陈述，证实2016年11月18日，甘某某发现其重庆XX银行账户被盗刷5599元。
24.被害人骆某某的陈述，证实2016年11月19日，骆某某发现其重庆XX银行账户被盗刷19099元。
25.被害人张某2的陈述，证实2016年11月19日，张某发现其重庆XX银行的账户被盗刷24980元。
26.被害人周某的陈述，证实2016年11月18日，周某发现其中国XX银行账户被盗刷5799元。
27.被害人张某3的陈述，证实2016年11月21日，张某2发现其银行账户被盗刷27999元。
28.被害人罗某某的陈述，证实2016年11月21日，罗某某发现其重庆XX行账户被盗刷10000元。
29.被害人程某某的陈述，证实2016年11月23日，程某某发现其XX银行账户被盗刷5500元。
30.被害人黄某的陈述，证实2016年10月25日，黄某发现其中国XX银行账户被盗刷5800元。
31.被害人彭某的陈述，证实2016年11月18日，彭某发现其中国XX银行账户被盗刷15900元。
32.被害人李某某的陈述，证实李某某发现其银行账户于2016年11月8日被盗刷2万元。
33.证人吴某某（付洪波的妻子）证言，证实2016年10月，吴某某在与付洪波共同居住期间，发现付洪波购买ATM机外壳、摄像头、空白卡片盗刷别人的银行卡。同年12月，付洪波把采集的银行卡信息复制到空白银行卡，用复制的银行卡取钱。
34.被告人余有全的供述和辩解，证实2016年9月20日左右，余有全通过QQ认识了昵称为“台海科技”的人，该人教余有全复制他人银行卡取他人的钱。该人给余有全寄了采集器、微型摄像头、空白卡、写卡器、假发、墨镜、手套等工具，在银行ATM机插卡处装采集器采集银行卡信息，在ATM机密码框内装入微型摄像头拍摄银行卡密码，把采集器和微型摄像头链接在电脑上，读取银行卡信息和密码，通过写卡器把信息复制在空白银行卡自己取钱，或者将所盗取的银行卡信息转发给别人取钱分赃。余有全于2016年10月4日、10月5日、11月3日、11月19日、11月20日在重庆市两江新区XX医院旁的重庆XX银行，于2016年10月17日、11月6日在重庆南岸区XX银行装过采集器和微型摄像头收集信息。余有全将采集的信息发给“台海科技”等人，“台海科技”等人将余有全采集的信息制成卡后寄给余有全，共寄给余有全4次共计70多张，余有全自己复制了10张左右。余有全利用对方邮寄的和自己制作的卡共取款7次。余有全只能复制磁条卡，其他卡不能复制其他银行卡。余有全采集信息后，将银行卡号和密码发送给QQ昵称为“bank”的人、QQ号码为2757xxxx的人、QQ号码为8190xxxx的人取款。余有全向QQ号码为33090xxxx（备注名称为“师傅朋友pos”）的人加为好友后，2016年11月初，余有全从“师傅朋友pos”处三次购买采集器模块，通过顺丰快递邮寄到重庆市渝北区XX路XX单元，收件人为余某。向“师傅朋友pos”处购买银行卡信息采集器，11月后采集的信息都是用“师傅朋友pos”购买的采集器和摄像头。公安机关在余有全屋里搜查到并扣押的70张是已经复制好的银行卡，都是余有全盗采别人的银行卡并复制好的。余有全使用的QQ昵称为木子鱼和QQ昵称为“忘”。
35.被告人付洪波的供述和辩解，证实2016年五六月，付洪波在QQ群里面学到采集他人银行卡信息并复制银行卡。付洪波从QQ群里面的人购买采集器、微型摄像头，调试成功后，在淘宝上购买写卡器和拉卡拉。2016年8月左右，付洪波在贵州六盘山等地采集信息并制卡取钱。付洪波向QQ名为“沉默”等人购买过采集器。2016年11月左右，付洪波以1500元的价格向“沉默”购买了采集器和微型摄像头。“沉默”还给付洪波提供了识别采集器的软件。付洪波一共复制了七八十张银行卡。民警扣押的83张银行卡，是付洪波用银行卡采集器和微型摄像头安装在云南的XX行和XX银行ATM机上采集的他人的银行卡信息，再通过写卡器将采集来的银行卡信息复制到这些空白银行卡里。这83张银行卡都是付洪波复制他人的银行卡，才制作没多久，付洪波通过拉卡拉查询过里面的余额，没来得及取出就被公安机关抓获。
2016年10月19日左右，昵称为“忘”的QQ联系付洪波，给付洪波发3张银行卡信息。付洪波通过QQ昵称为“低调的人”在境外盗刷2张XX银行卡内资金，并将赃款分成。付洪波的QQ昵称为“bank”。
36.被告人牛犇的供述和辩解，证实牛犇用银行卡绑定刷卡用的POS机，在QQ群寻找提供银行卡号和密码的“料主”，同时在网上购买大量的银行卡，将“料主”提供的银行卡信息用专用工具写入购买的银行卡上。复制“料主”提供的银行卡信息，称为“机主”。牛犇就是“机主”的角色。复制好后从POS机里把钱刷出来按比例分成。昵称为“忘”的QQ向牛犇发了14张卡号和密码。牛犇复制了14张银行卡，有二三张没有刷出钱。牛犇使用的QQ昵称为“钱老板”。
37.被告人李朋的供述和辩解，证实2016年5月，李朋开始通过QQ销售银行卡信息采集器，其主观明知购买者买这些东西能用来复制公民个人的银行卡信息，盗刷银行卡里面的钱。李朋使用QQ昵称为“沉默”的联系业务，通过户名为朱某某的建设银行卡、户名为高某的XX银行卡收款。2016年11月，李朋三次向QQ昵称为“忘”的人卖过银行卡信息采集器，收货地址重庆市渝北区XX路XX单元、收件人为余某，具体时间为2016年11月8日、15日和23日。
38.被告人杨帆的供述和辩解，证实利用银行卡犯罪的行业有四种人：第一种是利用各种手段非法获取别人银行卡信息的人，又称“源头采集人”、“料主”；第二种是利用自己手里面掌握的特殊仪器将非法获取的银行卡信息写入空白磁条卡的人，又称“出料人”、“机主”；第三种是专门持大量复制来的银行卡到ATM机上面进行取现的人，又称“车手”；第四种是帮机主和源头采集人牵线搭桥，又称“中介”。杨帆属于第四种人。杨帆与昵称为“忘”的QQ联系后，“忘”将银行账户和密码发送给杨帆。杨帆联系QQ昵称“狼行天下”的人介绍机主盗刷。杨帆的QQ呢称为“忘记了”。
被告人付洪波的辩护人举示了居委会出具的证明和离婚调解书，拟证明付洪波平时的表现情况和家庭情况。被告人李朋的辩护人举示离婚证明，拟证明李朋的家庭情况。公诉人质证认为上述三份证据与本案没有关联性，不应当作为案件定案的依据。本院审查后认为，二辩护人举示的上述三份证据与本案没有关联，不作为定案的依据。
本院认为，被告人余有全、付洪波为非法占有他人钱财，盗取他人银行卡信息，伪造银行卡，情节特别严重，二被告人的行为均构成伪造金融票证罪。被告人牛犇、李朋、杨帆明知他人伪造银行卡并使用，进行信用卡诈骗活动，仍然为其提供工具、帮助伪造银行卡或者取现，其中牛犇数额巨大，李朋、杨帆数额较大，该三被告人的行为均构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的部分犯罪事实清楚，证据确实、充分，部分罪名成立。
关于被告人余有全、付洪波辩解侦查扣押的银行卡不是由其伪造，被告人付洪波的辩护人辩称证明由付洪波伪造的证据不足的意见。经查，余有全、付洪波伪造银行卡，使用伪造的银行卡占有他人钱财，有提供犯罪工具、收集银行卡信息、伪造银行卡、套现等数个环节，是一个犯罪链。侦查机关从余有全、付洪波处搜查出伪造银行卡的工具，二被告人均在侦查机关供述有伪造信用卡的行为，余有全在庭审时供述上述银行卡是由其采集的信息，采集信息的过程就是伪造银行卡的一部分。二被告人均具有伪造银行卡的行为，在侦查机关也供认由其伪造，其辩解仅是简单地持有他人伪造的银行卡不符合常理，故对该辩解、辩护意见不予采纳。对侦查机关从二被告人处扣押的伪造的银行卡应当认定有其参与伪造。
关于查获的银行卡是否具有信用卡功能的辩护意见。经查，根据《全国人民代表大会常务委员会关于(中华人民共和国刑法(有关信用卡规定的解释》：“刑法规定的‘信用卡’，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。”根据侦查机关对扣押的疑似银行卡进行侦查实验，从余有全处扣押的其中52张卡中，32张能够在自动终端机识别并查出银行卡号，因没有密码或者密码错误，无法查到账户余额，8张能够查询银行卡号、客户姓名、账户余额等。从付洪波处扣押的其中62张卡中，13张能够被自动终端机识别并查出银行卡号，因没有密码或者密码错误，无法查到账户余额，46张能够查询账户余额等。对于有密码并能查询到账户余额的，具有消费支付等信用卡功能。对于能够被自动终端机识别并查出银行卡号，只是侦查机关无法收集该银行卡密码而无法进一步查询账户余额等，也应当认定为具有信用卡功能。
关于被告人余有全辩解仅构成盗窃罪或伪造金融票证罪，被告人付洪波的辩护人辩称付洪波的行为是手段和目的牵连，是牵连犯，应以信用卡诈骗罪一罪定罪处罚。公诉机关指控被告人余有全、付洪波构成伪造金融票证罪和信用卡诈骗罪，应数罪并罚的意见。经查，被告人余有全、付洪波以非法占有为目的，伪造银行卡，使用伪造的银行卡，获取他人财物。其犯罪手段行为是伪造银行卡，犯罪目的是使用伪造的银行卡，非法获取他人钱财。二被告人伪造银行卡的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十七条第一款第（四）项规定的伪造金融票证罪，使用伪造的银行卡，非法获取他人钱财的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项规定的信用卡诈骗。二被告人的行为同时触犯两个罪名，相比伪造金融票证罪较重，故应当择一重罪伪造金融票证罪定罪处罚。故对被告人及其辩护人、公诉机关的上述意见均不予采纳。
关于被告人李朋及其辩护人辩称指控的金额有误，只能认定起诉的第14、15笔的意见。经查，被告人李朋明知被告人余有全伪造银行卡并使用，为余有全提供采集银行卡信息的工具。该事实，控辩双方均无异议。根据公诉机关举示的证实，仅能证实余有全使用李朋提供的工具收集了指控的第14、15笔的银行卡信息，无法排除余有全使用之前的工具采集的信息可能，故公诉机关指控李朋涉案的其他笔数的证据不足，本院不予认定。对该辩解、辩护意见予以采纳。
被告人余有全、付洪波、牛犇、李朋、杨帆共同参与伪造信用卡并使用，是共同犯罪，均对自己所参与的事实承担刑事责任，各被告人在犯罪链中均缺一不可，均起主要作用，均为主犯。对指控被告人李朋、付洪波、杨帆是从犯，被告人牛犇的辩护人辩称是从犯的意见均不采纳。
被告人余有全、牛犇、李朋、杨帆到案后如实供述其犯罪事实，依法均从轻处罚。被告人付洪波在侦查机关如实供述其犯罪事实，但在庭审中不如实供认自己的主要犯罪事实，不能认定如实供述。对其辩护人关于如实供述其犯罪事实的辩护意见不予采纳。被告人李朋的犯罪行为社会危害性大，不宜适用缓刑，对其辩护人建议适用缓刑的意见不予采纳。被告人余有全退还部分被害人的经济损失，酌情予以从轻处罚。被告人杨帆曾因犯传播淫秽物品罪被判处有期徒刑，在刑罚执行完毕五年内又犯应当判处有期徒刑之罪，是累犯，应当从重处罚。被告人余有全、李朋有犯罪前科，酌情从重处罚。对被告人余有全、付洪波、牛犇、李朋、杨帆犯罪所得财物，应当责令予以退赔。
综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条第一款第（四）项、第一百九十六条第一款第（一）项、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第六十五条第一款、第五十二条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人余有全犯伪造金融票证罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月25日起至2028年11月24日止。罚金限判决生效后10日内缴纳）。
二、被告人付洪波犯伪造金融票证罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月24日起至2027年9月23日止。罚金已预交1万元，剩余罚金限判决生效后10日内缴纳）。
三、被告人牛犇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金四万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年1月7日起至2024年1月6日止。罚金限判决生效后10日内缴纳）。
四、被告人李朋犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月11日起至2020年3月10日止。罚金限判决生效后10日内缴纳）。
五、被告人杨帆犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金二万元。
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《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
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