江西省赣州市赣县区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）赣0721刑初22号
公诉机关江西省赣州市赣县区人民检察院。
被告人何庆九，男，1969年10月30日出生于江西省赣州市赣县区，汉族，中专文化，个体户，住赣州市赣县区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年3月13日被刑事拘留，同年4月19日被逮捕，现羁押于赣州市看守所。
辩护人申德萍，广东华商（赣州）律师事务所律师。
江西省赣州市赣县区人民检察院以赣县区检公诉刑诉[2017]21号起诉书指控被告人何庆九犯骗取贷款罪、合同诈骗罪，于2017年2月17日向本院提起公诉。本院于2017年2月17日立案受理，并依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭审理了本案。赣县区人民检察院于2017年4月10日向本院送达了补充侦查延期审理建议书，于2017年5月9日补充侦查完毕建议恢复法庭审理，并向本院送达了赣县区检公诉刑诉变诉[2017]1号变更起诉决定书，本院于2017年5月9日恢复法庭审理。赣州市赣县区人民检察院代理检察员赵华出庭支持公诉，被告人何庆九及其辩护人申德萍到庭参加了诉讼。现已审理终结。
赣县区人民检察院指控：
（一）2008年6月2日，被告人何庆九、徐某1（另案处理）出资注册赣州古某食品有限公司，徐某1为公司法定代表人，何庆九为公司实际控制人。2012年至2014年期间，赣州古某食品有限公司在没有真实采购项目的情况下，采取虚构采购项目事实、伪造会计报表方式向某银行赣州分行申请贷款300万元，每笔贷款期限为一年，某银行赣州分行根据赣州古某食品有限公司每年提供的购销合同所需资金及授信签订借款合同、委托支付协议、发放贷款。2012、2013年这两笔300万元贷款都在借款期限内偿还，但2014年2月骗取的300万元贷款经过一年续贷后至今未偿还，给某银行赣州分行造成300多万元的经济损失。2015年6月8日，被告人何庆九、徐某1将自己在赣州古某食品有限公司的股权转让给了赣县欣农实业有限公司，案发后徐某1在逃至今未归案。
（二）2014年6月8日，被告人何庆九以中国农业发展银行有放大贷款资金政策为名义通过钟某2购买梁某所有的赣县区梅林镇客家文化城风情街8号地块2号楼010301的四间店面，钟某2代梁某与何庆九签订了《房屋买卖合同》，约定单价为11600元每平方米，房屋总价款为10319824元。何庆九于2014年6月11日支付100万元购房定金给钟某2，2014年6月18日办理了过户手续，后何庆九一直未能履行合同约定，未支付剩余购房款9319824元给梁某。何庆九以该房屋作抵押于2014年11月13日、2014年12月4日以古某公司的名义向赣州银行赣县区支行贷款280万元、140万元用于归还其他债务。
公诉机关认为，被告人何庆九以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成了300万元重大损失；又以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为分别已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款和第二百二十四条第一款第（三）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪、合同诈骗罪追究其刑事责任。
针对骗取贷款罪的指控，被告人何庆九对起诉书指控的犯罪事实没有意见，但其提出：1、向赣州银行申请贷款是银行工作人员找到其让其申请的；2、银行对其企业进行了贷前审查，并实地考察，让其提供购销合同及对方账号，只是一种打款方式，并非获取300万贷款的必要条件；3、其向银行申请贷款时，有其他企业对其贷款提供了担保。被告人何庆九的辩护人提出：1、被告人何庆九向某银行贷款时有其他企业联保，且银行在未对被告人何庆九的企业资产做评估，以及向联保人主张权利的情况下，认定已造成300多万损失，不合理；2、企业的购销合同仅仅是取得银行贷款的一个形式，并非必然要件。银行主要是通过贷前审查企业的规模及运营状况，来确定是否放款。
针对合同诈骗罪的指控，被告人何庆九提出：1、其并不认识梁某，也没有见过梁某，更没有与梁某有过任何经济往来，房屋过户是钟某2替梁某签的字；2、其并没有不想还剩余房款给被害人，只是银行政策缩紧，其没有办法贷款出来还剩余房款；3、赣州古某公司的公章在房屋买卖合同签订以前就交由钟某2保管，钟某2知道其向赣州银行贷款420万元的事；4、房屋并没有交付其使用。被告人何庆九的辩护人提出：公诉机关指控被告人何庆九犯合同诈骗罪事实不清、证据不足，不能认定。
经审理查明：（一）2008年6月2日，被告人何庆九、徐某1（另案处理）出资注册赣州古某食品有限公司，徐某1为公司法定代表人，何庆九为公司实际控制人。2012年至2014年期间，赣州古某食品有限公司在没有真实采购项目的情况下，采取虚构采购项目事实、伪造会计报表方式向某银行赣州分行申请贷款300万元，每笔贷款期限为一年，某银行赣州分行根据赣州古某食品有限公司每年提供的购销合同所需资金及授信签订借款合同、委托支付协议、发放贷款。2012、2013年这两笔300万元贷款都在借款期限内偿还，但2014年2月骗取的300万元贷款经过一年续贷后至今未偿还，给某银行赣州分行造成300多万元的经济损失。2015年6月8日，被告人何庆九、徐某1将自己在赣州古某食品有限公司的股权转让给了赣县欣农实业有限公司，案发后徐某1在逃至今未归案。
另查明，2015年赣州古某食品有限公司在某银行赣州分行续贷了2014年未归还的300万元贷款，同时谢某1与林某3、徐某1与何庆九、赣州庚艺农业生物科技有限公司，分别与某银行赣州分行签订了最高额保证合同，一起对赣州古某食品有限公司所贷的300万元贷款承担连带保证责任。2015年6月8日，被告人何庆九与邱某2签订赣州古某食品有限公司股东股权转让协议书，约定将赣州古某食品有限公司8.17%的股权转让给邱某2；当天，徐某1与赣县欣农实业有限公司签订赣州古某食品有限公司股东股权转让协议书，约定将赣州古某食品有限公司91.83%的股权转让给赣县欣农实业有限公司，赣州古某食品有限公司法定代表人变更为钟某3。
上述事实，有公诉机关当庭出示，经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、书证
（1）受案登记表、立案决定书，证明：2015年12月1日，某银行赣州分行举报古某公司虚构采购事实骗取300万元贷款，请求公安机关依法予以立案。
（2）古某公司申请贷款材料，证明：2012年2月，古某公司以与赣州正ＸＸ物科技有限公司签订了一份购销饲料合同（总金额3010400元）为由申请某银行赣州分行贷款300万元，签订了流动资金借款合同以及贷款委托支付协议，并约定借款期限为一年；2013年2月，古某公司用同样的方式，以与赣州参灵草商贸有限公司签订了一份购销稻谷合同（总金额270万元）为由申请某银行赣州分行贷款300万元，签订了流动资金借款合同以及贷款委托支付协议，并约定借款期限为一年；2014年2月，古某公司用同样的方式，以与赣州参灵草商贸有限公司签订了一份购销稻谷合同（总金额为312万元）为由申请某银行赣州分行贷款300万元，签订了流动资金借款合同以及贷款委托支付协议，并约定借款期限为一年。2015年2月，古某公司与某银行赣州分行签订了流动资金借款合同，贷款300万元贷用于续贷，并约定借款期限为一年。
（3）某银行贷款贷时审查表，证明：2012年2月，某银行同意授信古某公司流动资金贷款500万元，期限一年，赣州庚艺农业科技有限公司提供保证担保；2013年元月，某银行同意给予古某公司300万元流动资金贷款，期限一年，赣州庚艺农业科技有限公司提供保证担保；2014年2月，某银行同意授信古某公司流动资金贷款300万元用于购买原材料，期限一年，企业担保；2015年2月，某银行同意授信古某公司流动资金贷款300万元用于购买原材料，期限一年，赣州庚艺农业科技有限公司提供保证担保。
（4）古某公司营业执照、组织机构代码证、公司章程及章程修正案，证明：古某公司成立于2008年6月2日，法定代表人系徐某1，徐某1股权占51%，何庆九股权占49%，直至2013年3月公司变更股权，徐某1股权增至91.83%，何庆九股权减至8.17%。
（5）股东股权转让协议书、营业执照，证明：2015年6月8日，何庆九、徐某1将自己在古某公司的股权转让给了赣县欣农实业有限公司的邱某2。赣县欣农实业有限公司的法定代表人系钟某3。
（6）调取证据通知书，证明：2012年2月13日，某银行赣州分行发放了300万元贷款至赣州正ＸＸ物科技有限公司的中国农业发展银行账号20336072100100000065321中，2012年2月14日，赣州正ＸＸ物科技有限公司通过上述账户向赣县金源板鸭厂中国农业发展银行20336×××81账户内转入197.4万元。2012年2月15日赣县金源板鸭厂通过其账户将190万元转入衷传裕工行62×××29账户内，该190万元当天又从衷传裕工行账户转至徐某1工行62×××85账户内。徐某1该工行账户则于当天向尹某6222081510000066351账户转了65万元，于次日向李某16222081510000198279账户转了6万元。
（7）协助查询财产通知书，证明：2013年2月1日，杨某2工行尾号7911账户向徐某1工行尾号75185账户转入300万元，当天徐某1工行尾号75185账户向古某公司某银行尾号0108号账户转入302万用于归还某银行的300万元贷款。2013年2月5日，古某公司某银行的300万元贷款放款。2013年2月6日，徐某1工行尾号75185账户向杨某2工行账号转入201.8万元，徐某1某银行尾号1414账户向杨某2工行账号转入100.16万元。
2014年1月29日，杨某2某银行尾号9239账户向古某公司某银行尾号0108账户转入150万元。2014年1月30日，杨某2招行尾号7471的账户分十次共向古某公司某银行尾号0108账户转入50万元。2014年1月30日，徐某1工行尾号75185账户向古某公司某银行尾号0108号账户分两次转入100万，加上之前杨某2转入的200万元用于归还某银行的300万元贷款。2014年2月8日，古某公司某银行的300万元贷款放款。
2、被害人陈述
（1）被害人杨某1的陈述，证明：其是某银行负责古某公司贷款的客户经理，2012年2月开始古某公司在某银行贷款一直到现在，某银行给古某公司授信的额度是300万元，2012年至2014年申请贷款用途都是用于购买生产原材料，2015年2月的贷款用途是续贷。按规定古某公司每年向某银行申请贷款的时候都要提供购销合同，某银行则按购销合同所需的资金及授信向古某公司发放贷款，并签订贷款合同。为了促使贷款企业真实的使用所贷款项，每年签订贷款合同后，还会签订委托支付协议，由某银行把贷款打入贷款企业购销合同收款方的账户中。从2012年2月至今古某公司从来没有向某银行提交供货方提供的发票、出货单等会计凭证来证实贷款的真实用途，某银行也只是在古某公司的厂房看见过正常的生产，至于贷款是否用于真实购买购销合同约定的经营项目就没让某银行工作人员调查，南昌公司只是在拿到合同后看是否有供货方的公章及法人代表的签名。到现在为止古某公司的法人代表及主要负责人都无法联系，现在欠某银行利息7至8万元。
（2）被害人刘某1的陈述，①刘某1于2016年4月15日所做陈述证明：其是于2010年开始在某银行工作的，古某在某银行赣州分行的贷款是在其手上经办的，报案那时其在休假，银行领导就把其的工作暂时交给了杨某1来跟进。古某公司申请的贷款是流动资金贷款，古某公司申请贷款时提交给某银行赣州分行的购销合同、财物报表，某银行都会审查，主要是客户经理会去古某公司的工厂仓库查看货物是否在库，但是否是合同约定的货物就不能查实。2012年古某公司申请贷款时经营状况是正常的，所以经过贷款审查就能发放贷款，但是在2015年这间公司发生欠息时，某银行就对这间公司进行了贷后检查，发现这间公司经营场所和公司股权都发生了转移，发现这间公司有骗取贷款的嫌疑，所以就报案了。2015年9月古某公司就没有支付过利息了，至今也没有归还本金。
②刘某1于2017年4月13日所做陈述，证明销售合同是其所在银行用来判断赣州古某食品有限公司年销售量，为更好的审查该公司贷款需求是否真实，采购合同是用来确定该公司是否有真实的资金需求。不提供采购合同，银行是不会授信与放款给该公司的。按照人民银行的规定，银行发放的贷款都必须指定用途，专款专用。担保企业赣州市庚艺农业科技有限公司也在其所在银行申请了贷款，2015年该公司在其银行的贷款也出现了不良，银行对该公司提起了民事诉讼，查封了该公司法人代表谢某1及其保证人的房产，谢某1的房产在其银行查封前被他人查封，已经没有保证责任能力。
（3）被害人钟某1的陈述，证明其在某银行赣州分行风险部担任授信审查员一职。贷前审查的流程是：一、客户提供贷款申请后，客户经理要初审客户的授信材料是否合法有效，证件是否齐全、真实和有效。二、客户经理对企业进行实地调查，核实企业的经营情况、当前的库存、应付的账款和现金流水等情况，并形成调查报告提供给分行审贷委审查。三、由分行审贷委组织召开审贷会，通过后将该笔贷款交分行领导签字审核，发放贷款。赣州古某食品有限公司通过了贷前审查后，其所在银行并没有放款，只是授给公司300万元的授信额度，根据授信合同约定公司的贷款用途只能是为了购买生产的原材料，并必须向银行提供需要贷款购买原材料的购销合同及供应商的资质，经银行审核后才能放款。其所在银行对赣州古某食品有限公司提供的会计报表进行了司法鉴定，发现该公司出现了上报材料不实的情况。
3、证人证言
（1）证人邱某1的证言，证明：其是赣州正ＸＸ物科技有限公司的法人代表。其之前借了100万元给何庆九，2012年2月份借款到期时，何庆九提出要向某银行申请300万元贷款后一并归还这笔借款，并要与其公司签订购销合同，让某银行委托支付到其公司账户上。2012年元月份，正康公司与古某公司签订了一份购销合同。300万元贷款到账后，实际没有购买饲料，何庆九找理由说其提供的饲料是鸭料不是板鸭料，让其扣去100万借款和2.6万元借款利息，剩余197.4万元其打回了给何庆九。这份合同是以编造购买饲料为由签订的合同，主要目的是归还向其借款的100万元，当时合同的内容其没有太注意看，都是何庆九拟好后让其签字盖章的。
（2）证人杨某2的证言，证明：其是赣州参灵草贸易有限公司的经理，法人代表杨钡是其妹妹，这间公司主要是其负责经营管理。2012年至今赣州参灵草贸易有限公司与古某公司业务上没有往来，就是在2013年2月份和2014年2月份，有两次古某公司的何庆九向其借了300万元用于归还何庆九在某银行的贷款。何庆九向其借款时候就告诉其是用于归还某银行贷款的，何庆九分别在2012年的12月和2014年的1月事先拟定好一份购销合同(缔约的内容是古某公司向参灵草公司购买一些原材料)，找到其让其盖章用于再次向某银行贷款，实际上没有真实的货物往来，这两份合同都是虚构了事实的合同。赣州参灵草商贸有限公司主要经营保健食品、办公用品、文化用品，没有经营稻谷等饲料产品，在2013年至2014年间公司没有通过其他的发货单位向何庆九的板鸭厂发过稻谷。
（3）证人谢某1的证言，证明:杨某2是其一个朋友的亲戚，其做生意向银行贷款时需要资金过桥，朋友就介绍了杨某2给其认识。2013年1月份，何庆九要向某银行赣州分行还款时，其介绍何庆九和杨某2认识。在2012年1月，其听说某银行赣州分行会做互保贷款业务，就和何庆九一起到某银行赣州分行申请互保贷款，何庆九向某银行赣州分行申请了300万元银行流动资金贷款。2013年1月份还款期快到的时候，其就介绍杨某2给何庆九认识。何庆九找到杨某2让杨某2帮忙还了300万贷款，然后何庆九再从某银行赣州分行贷款300万出来还给杨某2，杨某2收取了几万块钱费用。到了2014年元月份贷款快到期时，何庆九还是找到杨某2帮忙借款过桥，2014年1月份何庆九贷出款来还给了杨某2。
（4）证人衷传裕的证言，证明：其在何庆九、徐某1所开的金源板鸭厂打工，徐某1说用其的卡收一笔款再转出去，就拿其身份证开设了一张卡号为62×××29工商银行的卡，这张卡其没有见过。2010年开始，其在古某公司管理板鸭厂的日常经营，2013年至2014年间其经手的工作是把稻谷进行过称，核对重量后交给财务记账，其不清楚何庆九是否从赣州参灵草商贸有限公司进稻谷，何庆九从来也不会告诉其从什么地方进稻谷。
（5）证人何某1的证言，证明：其与何庆九是叔侄关系，其于2012年8月开始任古某公司的出纳兼办公室文员。古某公司在2012年至2015年间向银行申请贷款的事其不清楚，公司的财务报表不是其做的，古某公司向某银行赣州分行申请贷款时所使用的财务报表上面的制表人是徐某1让其签的，其于2013年9月30日离职了，之后的报表其没有签过。
（6）证人李某1的证言，证明：在2011年8月22日，其个人借了100万元给何庆九用于板鸭厂资金周转，约定月利息为每月3%。在2012年2月16日，何庆九老婆徐某1通过工商银行给其转入了6万元，这6万元是100万借款的利息，何庆九没有归还100万给其。
（7）证人尹某的证言，证明：2012年2月15日，何庆九老婆徐某1转给其工商银行卡（卡号为62×××51）65万元，当时是其哥哥让其借65万元给何庆九用于归还银行贷款，借钱给何庆九到何庆九归还借款也就十天左右的时间。
4、被告人何庆九的供述与辩解
（1）被告人何庆九在侦查机关的供述，证明其是古某公司的实际控制人，法人代表是其老婆徐某1，其还是赣县金源板鸭厂的法定代表人。2008年注册古某公司的时候，工商局告诉其不能同时担任两间企业的法人代表，所以其让其老婆徐某1任古某公司的法人代表。古某公司从2012开始向某银行申请贷款300万元，一年一贷，一共申请了4次，时间从2012年至2015年。2012年2月古某公司是以贷款用于向赣州正ＸＸ物有限公司购买饲料为由向某银行赣州分行申请贷款的，购销合同是其叫徐某1与正康公司法人代表邱某3签的，但其老婆不清楚合同内容，至于正康公司是否有交付购销合同所约定的1060吨饲料给古某公司其记不清楚了。2012年2月份，300万元贷款打入了正康公司，正康公司法人代表邱某3打回了197.4万元到其金源板鸭厂的银行账户上，该197.4万元是其向邱某3的借款，其并没有虚构引进资金项目用途来获得300万元贷款。2013年2月、2014年2月分别以与赣州参灵草商贸有限公司购买原材料、农产品用途为由向某银行赣州分行申请贷款300万，参灵草公司已分别交付了1000吨、1200吨稻谷。2014年2月的那笔300万元贷款因为国家金额政策使古某公司受到影响没钱归还，所以在2015年某银行给其续贷了那笔2014年2月的300万元贷款。其侄女何某1是古某公司的财务人员，古某的财务报表是何某1做的，财务报表能如实反映公司的实际经营情况，从2012年申请贷款时每年都会提供财务报表一次。
（2）被告人何庆九当庭供述，其与赣州正ＸＸ物有限公司、赣州参灵草商贸有限公司签订的购销合同，均是在贷款申请以后签订的，购销合同的内容只有一部分是真实的。其并没有向赣州正ＸＸ物有限公司、赣州参灵草商贸有限公司购买那么多原材料，合同的约定的交付数量与其购买的实际数量不一致，大部分也没有交付。
5、鉴定意见
江西神州司法鉴定中心赣神州（2016）司会鉴字第20160411号司法鉴定意见书，证明：古某公司财务报表数据显示贷款存在不合理、逻辑计算发现财务数据出现错误、数据分析发现不合理、财务报表之间对应数据存在差异、账实存在不符，分析认定财务报表不实。
以上证据能相互印证，足以认定。
（二）2014年6月8日，被告人何庆九以中国农业发展银行有放大贷款资金政策为名义通过钟某2购买梁某所有的赣县区梅林镇客家文化城风情街8号地块2号楼010301的四间店面，钟某2代梁某与何庆九签订了《房屋买卖合同》，约定单价为11600元每平方米，房屋总价款为10319824元。何庆九于2014年6月11日支付100万元购房定金给钟某2，2014年6月18日办理了过户手续，后何庆九一直未能履行合同约定，未支付剩余购房款9319824元给梁某。何庆九以该房屋作抵押于2014年11月13日、2014年12月4日以古某公司的名义向赣州银行赣县区支行贷款280万元、140万元用于归还其他债务。
另查明，2014年7月7日，何庆九为在赣州银行赣县支行办理贷款，委托江西鼎信房地产咨询评估有限公司对赣县城南新区风情街8号地块2号楼010301四间店面进行价格评估，评估价值为659.6万元。
上述事实，有公诉机关当庭出示，经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、书证
（1）房屋买卖合同、赣州银行客户回单，证明：梁某（钟某2代）与何庆九、徐某1在2014年6月8日签订了房屋买卖合同，合同约定将梁某名下的赣县城南新区风情街8号地块2号楼以总价款10319824元卖给何庆九、徐某1，同时合同约定签订合同时支付定金100万元，购房余款9319824应于2015年2月15日前付清。2014年6月11日，古某公司向钟某2赣州银行账户内转入100万元房屋款定金。
（2）债权转让协议书、收条、借条、转账凭证，证明：2015年元月12日，徐某1、何庆九向钟某2借款1000万元，借款期限为2015年元月12日至2015年2月11日。2015年元月16日，谢某3、谢某2、赖某将何庆九欠三人的借款1800万元债权全部转让给钟某2。2015年元月30日，徐某1向钟某2借款100万元，借款期限为2015年元月30日至2015年2月1日。
（3）股东股权转让协议书、营业执照，证明：2015年6月8日，何庆九、徐某1将自己在古某公司的股权8.17%转让给了赣县欣农实业有限公司的邱某2，91.83%转让给了赣县欣农实业有限公司。赣县欣农实业有限公司的法定代表人系钟某3。
（4）建设用地规划许可证、调取证据通知书，证明：赣县客家文化城风情街8号地块2号楼建设个人系梁某。该楼原产权所有人梁某于2014年6月18日过户给了何庆九，后产权证分割为4本：赣房权证梅林字第××、51××55、51××57、51××54号。
（5）调取证据通知书，证明：2014年11月13日，古某公司向赣州银行赣县支行贷款280万元，贷款期限为一年。2014年12月4日，古某公司再次向赣州银行赣县支行贷款140万元，贷款期限为一年。何庆九、徐某1对上述两笔贷款提供了最高限额为480万元的连带保证，同时何庆九还以其所有的赣县县城城南新区风情街8号地块2号楼1-3层房屋（评估总价为659.6万元）提供了抵押担保。2014年11月13日，280万元贷款到古某公司账户后，当天就全额从古某公司账户内转出至谢某2账户。2014年12月4日，140万元贷款到古某公司账户后，当天就全额从古某公司账户内转出至林某1账户。
（6）协助查询财产通知书，证明：2013年11月11日，金源板鸭厂向农业发展银行赣县支行贷款270万元（产业化龙头企业其他短期贷款），贷款期限为一年，江西金达担保有限公司提供了担保。2014年11月10日这笔贷款到期后，金源板鸭厂偿还了270万元的贷款并于2014年12月22日向农业发展银行又申请了270万元的贷款，江西中财宝辉担保有限公司提供担保。
（7）赣州市农业产业化经营领导小组文件、江西省农业厅农业产业化指导处出具的证明，证明：赣县金源板鸭厂系赣州市2013年度农业产业化市级龙头企业，有效期三年。但赣县金源板鸭厂和赣州古某公司自2013年至今未被认定为江西省农业产业化省级龙头企业。
（8）古某公司股权转让协议、企业信息等，证明：徐某1于2015年8月26日将古某的91.83%股权转让给了赣县欣农实业有限公司，法定代表人变更为钟某3。
（9）赣县金源板鸭厂整体租赁转让协议，证明：2015年6月8日，何庆九与徐某1将赣县金源板鸭厂剩余的11年租赁权利以50万元的价格整体转让给赣县欣农实业有限公司，并注明转让价款可以从赣县欣农实业有限公司对金源板鸭厂的债权中折抵。
（10）出入境记录查询结果，证明：方某1在2012年至2016年期间每年有多次出境前往澳门、柬埔寨等地的记录；何庆九在2008年至2015年每年有多次出境前往澳门、柬埔寨、泰国等地的记录。
（11）协助查询财产通知书回执，证明：招商银行股份有限公司赣州分行综合管理部证实赣县金源板鸭厂、赣州古某食品有限公司在其网点未开户、未办理贷款。何庆九、徐某1未在其行办理个人贷款（截止时间2016年11月3日）。招商银行股份有限公司赣州长征大道支行证实赣县金源板鸭厂、赣州古某食品有限公司在其支行均无贷款业务，且未提供贷款资料。
2、被害人梁某的陈述，2014年6月5日左右，其在云南省办事，接到其姐夫钟某2电话问其在客家文化城边上的店面卖不卖，有人出1.16万元每平方米的价格买四间，但是只能先付I00万元，等银行贷款下来才能付清。钟某2说那个人是做农业生意的，他去银行贷款的话，可以从银行贷到正常额度的三倍，这是有相关文件规定的。最后其同意出售四间店面，总价为1031.9824万元，并委托其姐夫去办相关手续。2014年6月7日左右，其姐夫说对方已经把100万元打其账户里了，并代其跟对方签订了《房屋买卖合同》。合同的大概内容为：其出售四间店面（店面总面
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积为889.64平方米）给何庆九，总价为1031.9824万元，何庆九预先支付购房订金100万元，余款于2015年2月15日付清，若逾期支付，何庆九需按总房价款的30%支付违约金，同时其有无条件收回房屋的权利。2014年6月15日（或者是16日），其就到赣县房管局把四间店面的产权过户给了何庆九。过完户，何庆九就跟其说等贷出款后一起把利息和房屋余款付给其，当时其也同意了。到了2014年11月份，其了解到何庆九从银行里贷了420万的款出来，但是何庆九一直没有把余款和利息给其，其就跟钟某2想找何庆九问清楚怎么回事，但是一直没有找到何庆九。
3、证人证言
（1）证人钟某2的证言，证明：2014年4月份的一天，程某在他办公室把何庆九介绍给其认识，何庆九就说要是有抵押物的话，他就可以从农业发展银行里贷到抵押物三倍的资金。何庆九多次找到其，想通过其买梁某在赣县梅林镇客家文化城风情街的店面，从银行贷出款来。等从银行贷出抵押物三倍的资金来，就可以把房屋的款项全部还清。当时梁某在云南省办事，就委托其经办此事。6月5日，何庆九先打了一百万到其账户上作为购房的定金，6月8日，其和何庆九、徐某2三人在其先锋实业有限公司的办公室里签订了《房屋买卖合同》，因为当时梁某不在家，经过梁某本人的同意，其就代替梁某签了字。签订了《房屋买卖合同》之后，梁某在2014年6月14日就到赣县房管局把户过给了何庆九，把合同规定的店面交付给何庆九使用了。梁某把房屋过户给何庆九后，何庆九就跟其和梁某说，等他贷到款之后，会一次性把购房余款及利息支付给梁某。梁某也同意了。但是何庆九一直到现在都没有把购房余款和利息支付给梁某。其问过何庆九是否去办理银行贷款，他说把材料交到中国农业发展银行赣县支行去了，但银行那边还要调查，他自己也还要补材料。之后再去问何庆九，他一直没有明确的表示有没有从银行贷到款。到了2014年12月份的时候，其通过银行朋友了解到何庆九把梁某卖给他的店面抵押给了赣州银行，从赣州银行里贷了420万元资金出来。其知道这个情况后找到何庆九，问他贷出资金为何不支付购房余款，但是何庆九就以种种理由进行推脱。从2014年6月至今，其一共借给何庆九的本金为809.865万元。在此期间，何庆九一共付了233.107万元给其，还钱的时候双方约定了有80万元为本金，53.107万元为利息，100万元为购买梁某店面的定金。在2015年1月12日，其跟何庆九双方清算过一次债务问题，何庆九写了一张数额为1000万元的借条给其，此外在2015年1月16日其把何庆九欠顺泰公司的1800万元债务接手过来了。2015年3月份的一天，其让何庆九交出了赣县金源板鸭厂和赣州古某食品有限公司的公章。因为何庆九、徐某1夫妇欠其个人的债务本息达到2800多万元，在2015年6月8日，何庆九、徐某1夫妇就同意将赣州市古某食品有限公司全部股权和赣县金源板鸭厂租赁权利以人民币350万元的价格整体转让给了其赣县欣农实业有限公司，折抵欠其的350万元的债务，不是折抵梁某的购房款。
（2）证人刘某2的证言，证明：其在中国农业发展银行赣县支行工作，2014年的时候，其经手给何庆九办理过一笔贷款业务。2013年其所在银行对赣县金源板鸭厂进行审核，审核后确定对赣县金源板鸭厂的扶持资金为270万元（资金用于购买毛鸭、饲料等原材料），期限为1年。2014年11月份，扶持资金的贷款期限到期后，赣县金源板鸭厂如约将270万元的扶持资金还给了银行。2014年12月份，何庆九以赣县金源板鸭厂的名义向其所在银行提出申请扶持资金270万元的贷款要求，到了2015年1月底，因为中财保辉担保公司一直未能给何庆九提供相关的担保凭证，其就电话联系何庆九，但是一直没有联系上，一直到2015年4月份，贷款申请已经超过了审批期限，这笔贷款就没有放给何庆九。
（3）证人谢某1的证言，证明：其现任赣州庚艺农业生物科技有限公司法人代表，江西省政府为了支持农业产业公司的发展，专门成立了一个名为江西省农业产业化龙头企业担保公司，这个公司就是专门为发展农业产业化的公司作担保。2012年，其公司被江西省农业厅农业产业化处评为省级农业产业化龙头企业，2013年3月份，其以赣州庚艺农业生物科技有限公司的名义，用其在赣州的住房（住房评估价为人民币108万元）作为抵押物抵押给江西省农业产业化龙头企业担保公司。经担保公司考察后出具了500万元的担保函，其就拿着这个担保函向北京银行南昌分行提出贷款申请，北京银行就把500万元的贷款发放了。这个政策扶持对象是被江西省评为省级农业产业化龙头企业的公司，提供担保保额的金额上限为2000万元。2013年年底到2014年年初的一天，其到程某的顺泰公司办公室喝茶，何庆九和程某在场，在喝茶的时候其就谈起用其赣州的住房作为抵押物，在北京银行南昌分行贷款500万元的事，当时何庆九就问其怎样才能享受这个贷款政策，其就和何庆九说赣县金源板鸭厂只是市级产业化龙头企业，没有评为江西省农业产业化龙头企业，没有达到基本门槛，不能享受贷款政策。何庆九就说有没有其他的办法进行贷款融资，程某就说只有提供抵押物到银行才能进行贷款，并说他知道钟某2在赣县梅林镇客家文化城风情街有店面会出售，买下钟某2那个店面来抵押给银行就能贷款，后面至于何庆九是如何购买钟某2的店面，以及将所购买店面抵押到银行贷款的事就不是很清楚了。据其了解，何庆九知道不能享受这个政策后，也没有去办理过这个贷款。
（4）证人谢某2的证言，证明其去赣县顺泰农业咨询有限公司上班时，公司要求其去开了一个账号为62×××04的赣州银行账户。之后其就把该银行卡交给了公司的程某，并把密码告诉了他，其一直没有使用这张卡。
（5）证人林某1的证言，证明2014年11月何庆九向其借了50万元，其是通过赣州银行的账号62×××31转账给何庆九的，何庆九在2014年12月就把钱还给了其，因为还了钱其就把借条毁了。2014年12月4日古某公司往其赣州银行账户转了140万元是之前刘某3和其帮何庆九还了兴业银行的贷款，何庆九还给其和刘某3的，其当天就转了111万多元给刘某3，第二天又转了30万元给严宝京。
（6）证人刘某3的证言，证明2014年11月下旬，何庆九找其借钱，说是还兴业银行的贷款，其借给何庆九110万元。2014年12月4日，林某1通过银行转账把钱转给其赣州银行28×××71账号，当时转了111万多元，包括110万元的本金和1万多的利息，之后何庆九也跟其说了他把钱转到林某1的银行账户里，通过林某1把钱转回给其。
（7）证人钟某3的证言，证明徐某1的古某公司和何庆九的金源板鸭厂已经转让给了钟某2，并将古某公司变更为赣县欣农实业有限公司，并聘请其为该公司的法人代表。
（8）证人何某2、方某1的证言，证明何庆九在外面欠了很多钱，板鸭厂在2015年开始停产了，何庆九会去澳门赌博。
（9）证人衷传裕的证言，证明2014年金源板鸭厂还在生产盈利，2015年就停产了，板鸭厂出纳一直都是徐某1，徐某1也兼了会计。直到2014年9月份到2015年1月份板鸭厂从网上聘请了一个姓彭的萍乡籍男子来做会计，实际上赣县金源板鸭厂和赣州古某食品有限公司都是在一个地方办公，两个公司的员工和公司财物也没有明确的区分开，所有的票据和钱都是掌握在徐某1的手上。2015年初开始，就陆续有人来板鸭厂催何庆九夫妇还钱，之后何庆九就消失了一段时间，直到按往年的情况应该开工的时候，何庆九都没有出现。2015年10月份，徐某1也从板鸭厂离开了。其在板鸭厂上班的时候，听到过何庆九的朋友说何庆九会去澳门赌博，并且何庆九本人也比较爱好赌博，因为在2012年至2013年期间，何庆九会叫人到板鸭厂里赌钱。2013年至2014年间，其经手的工作是把稻谷进行过称，核对重量后交给财务记账的工作，其对于何庆九是否从赣州参灵草公司进稻谷一事不清楚，何庆九从来也不会告诉其从什么地方进的稻谷。
（10）证人林某2的证言，证明2014年1月开始，其给金源板鸭厂供稻谷等，在2015年2月18日因板鸭厂资金周转困难，徐某1向其出具了一张21万元的欠条。
（11）证人廖某的证言，证明2014年7月开始，其给金源板鸭厂供稻谷等，在2015年4因板鸭厂资金周转困难，徐某1向其出具了一张35.4万元的欠条。
（12）证人方某2的证言，证明自2014年5月10日起何庆九一共欠其43.4万元，其中有37万元借款，还有6.4万货款。
（13）证人肖某1的证言，证明2015年5月17日何庆九说板鸭厂资金周转困难向其借了45万元，2015年5月14日其交了20万元的收鸭毛定金给徐某1，现何庆九共欠其65万元。其哥哥肖海清和尹玉金在2010年左右借了50万元给何庆九，在2015年5月30日何庆九夫妇又以板鸭厂租赁场所协议作抵押向其哥哥肖海清和尹玉金借100万元。
（14）证人谢某3、赖某的证言，证明赣州顺泰公司帮何庆九做过了2000万左右的银行过桥业务。
（15）证人雷某的证言，证明何庆九从2011年左右开始在其所在银行一直都有贷款业务，贷款业务部分由其经手办理。2014年11月13日，何庆九在其所在银行贷款280万元，2014年12月4日，何庆九在其所在银行贷款140万元。2014年8月、9月份何庆九将之前的贷款结清后，何庆九夫妇又要求续贷并要求扩大贷款的额度，同时提出了追加抵押物作担保，贷款的用途是用作了公司的资金周转。之后何庆九夫妇就将相关的贷款资料交给了其，其就按规定为何庆九夫妇办理了贷款业务，何庆九夫妇也相应的在贷款合同上签字了。
（16）证人陈某的证言，证明其是在赣县区行政办公大楼的房地产管理局交易中心工作，梁某在赣县客家文化城风情街8号地块2号楼的一套房产出售给何庆九的过户手续是其办理的。当时何庆九和另一个人先到房地产管理局交易中心，等了一会儿梁某才到。其确认了双方身份是真实的，买卖意愿是真实的，就让双方在《赣县房屋买卖协议书》和《赣县房地产交易权属登记申请审批表》上进行签字，之后就将梁某的房屋产权过户到了何庆九名下。
4、被告人何庆九的供述与辩解，（1）2016年4月27日的供述，证明2014年中旬，因为当时农业发展银行有政策，企业及房产的评估价值达到1000万就可以贷到2000万左右的资金，其自己的房产达不到1000万，经人介绍后，其购买了钟某2在赣县梅林镇客家文化城风情街处四间店面及店面上面的写字楼，单价11600元每平方米。因为其急着想从银行里贷出款来，所以就同意了这个价格，随后其就银行转账了100万元到钟某2账户里。付完定金之后，其和徐某1一起到钟某2办公室（赣县先锋建材制品厂）找到钟某2，双方签订了一份《房屋买卖合同》，钟某2在出售方代签了梁某的名字，并去赣县房管局办理过户手续。合同大概内容是：购房余款900多万元在其从银行贷款出来之后一次性付清，期间利息大概为月利百分之二点五。拿到房屋产权后，其就去了农业发展银行省行找关系办理贷款业务，因为之前在农发行有一笔270万元贷款到2014年11月份到期，所以在11月份之前就没有上报贷款申请，到了11月份还了这笔贷款后，农发行就跟其说金融政策缩紧贷款，不接受其的贷款申请，没有办法从农业发展银行里贷出2000万资金。钟某2问其给钱的时候，其就跟钟某2说在办理贷款业务，具体的情况没有跟钟某2说。大概在2014年11月份左右，因为当时资金紧张，农发行没有接受其的贷款申请，其就用从钟某2处购买的房屋作为抵押物到赣州银行，贷了420万元出来，贷出的这些钱，其中100万元用作企业的经营费用，其他的钱就付给了钟某2及程某（过桥资金利息）。2015年元月份，因为其从程某处借了钱作为过桥资金用，钟某2也借了钱给程某，三方就签订了一份债权转让协议书，把其欠程某的1800万元（利息和本金累计，具体的本金和利息记不清楚）债权转让到钟某2名下，从这以后其就跟钟某2之间就陆续有经济往来了。主要是问钟某2借钱作为银行过桥资金用，陆续也会还一点钱给钟某2。
（2）2016年5月23日的供述，证明可以在银行申请到2000万元的贷款资金政策其自己没有看到过相关文件，是徐某2跟其说的。其对钟某2说其现在只有一百万，中国农业发展银行有政策，可以用其企业跟店面绑定在一起贷款2000万。有了资金其就可以扩大企业的生产，慢慢把购房余款还给钟某2。签订完房屋买卖合同后的一个星期，其和徐某1就跟钟某2一起到赣县房管局进行了过户。其和其妻子在房管局签订了相关分户、过户手续后离开了。过了两天，钟某2就通知其说已经过好户了。整个购房过程中，其都没有跟梁某接触过。其在借了钟某2钱的期间也还了一部分给钟某2。2015年12月份，因还不起钟某2的钱，钟某2就提出要其把赣州古某食品有限公司转到他名下，其就把赣州古某食品有限公司过户到钟某2提供的一个姓钟的男子名下，具体抵哪笔债务其和钟某2没有明确。
（3）2017年4月27日的陈述，证明可以在银行申请到2000万元的贷款资金政策是其从农发行获悉的，2012年还是2013年的时候其见过相关的政策文件。其和赣县农发行的人说过此事，农发行的人叫其先去联系好担保函来，之后因金融系统放贷业务缩紧，国家政策宏观调控，影响到了其办理担保函的进度，但相关材料其都准备好了，随时可以提供给农发行。赣县客家文化城风情街的房子是其和钟某2去办理过户手续的。
其他综合证明材料:
1、赣州市人民检察院交办案件通知书，证明：因该案的主要犯罪地、被告人所在地及居住地均在赣县，赣州市人民检察院将该案移交本院审查起诉。
2、何庆九、徐某1常住人口查询，证明：何庆九、徐某1已达到刑事责任年龄，无违法犯罪记录。
3、查获经过，证明：何庆九于2016年3月10日在珠海市拱北口岸被抓获归案。
4、何庆九债务判决、调解情况下览表，证明：被告人何庆九共欠林某4、钟某4等7人共计人民币412.29元。
本院认为，被告人何庆九以赣州古某食品有限公司为主体，向某银行赣州分行申请贷款时使用了虚假的购销合同、编造了虚假的贷款理由及用途、提供了虚假的财务报表，使银行在无法了解公司的真实资信情况下贷款300万元给该公司，且还款日期届满时无法按时还款。在还款日届满之时，被告人何庆九的债务已达到2000多万元，担保公司及担保人也不具备连带还款能力，给银行造成300万元的重大损失。被告人何庆九的行为构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。
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