广东省江门市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江中法民二终字第16号
上诉人（原审被告）：麦任欢，女，汉族，1970年6月15日出生，居住广东省开平市。身份证号码：
委托代理人：詹振雄，广东星辉律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：开平市农村信用合作联社水口信用社，住所地：开平市。
负责人：周青禹，该社主任。
委托代理人：谢仲明，该社员工。
委托代理人：邓燕红，该社员工。
原审被告：开平朗和卫浴实业有限公司，住所地：开平市。
法定代表人：梁福荣，该公司总经理。
原审被告：广东乔顿实业有限公司，住所地：开平市。
法定代表人：梁福荣，该公司总经理。
原审被告：梁福荣，男，汉族，1962年9月24日出生，居住广东省开平市。
原审被告：梁金水，男，汉族，1954年6月8日出生，居住广东省开平市。
原审被告：邓爱女，女，汉族，1953年8月20日出生，居住广东省开平市。
上诉人麦任欢因与被上诉人开平市农村信用合作联社水口信用社（以下简称水口信用社），原审被告开平朗和卫浴实业有限公司（以下简称朗和公司）、广东乔顿实业有限公司（以下简称乔顿公司）、梁福荣、梁金水、邓爱女金融借款合同纠纷一案，不服广东省开平市人民法院（2013）江开法民二初字第758号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审法院审理查明：（一）关于最高额抵押担保合同的签订情况：
1、2010年7月16日，朗和公司作为借款人、抵押人和作为贷款人的水口信用社签订一份《最高额抵押担保借款合同》（合同编号：农信高抵借字（）第10020100304120379号）（以下简称0379号抵押合同）。合同第一条约定：贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能，自2010年7月16日起至2015年7月16日止，向借款人发放最高贷款限额人民币不超过8494550元的贷款，在此期限和最高额贷款限额内，不再逐笔办理抵押担保手续。第二条约定：在上述期限内，每笔贷款的最后到期日不得超过上述终止日，每笔贷款的金额、用途、期限、利率以借款借据为准，借款借据作为本合同的组成部分，具有同等的法律效力。第三条约定：抵押人愿以本人有权处分的财产，经评估后价值849.455万元作为抵押物，为借款人提供担保。当借款人不能依合同约定按期偿还借款时，抵押权人有权依照我国法律规定，将抵押物作价、拍卖、变卖或以其他方式处置，从所得款项中优先得到偿还。抵押担保的范围包括贷款的本金、利息和实现债权的费用。抵押担保的效力及于抵押物的从物、从权利和孳息。抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。第十一条约定：借款合同期内允许多次周转发放；借款人按月清息，贷款人每月可直接从借款人或抵押人账户中扣收；抵押物：变压器等242台（套）机械设备，价值849.455万元，存放于朗和公司内。朗和公司及其法定代表人梁福荣在合同借款人和抵押人一栏签名盖章，水口信用社在贷款人一栏盖章。本合同项下的抵押财产为：权属人为朗和公司的机械设备242套（详见附件），担保债权数额为人民币8494550元，并于2010年7月16日在开平市工商行政管理局办理动产抵押登记手续，登记编号为：0750开平20100716036。
2、2010年7月16日，朗和公司作为借款人、抵押人和作为贷款人的水口信用社签订一份《最高额抵押担保借款合同》（合同编号：农信高抵借字（）第10020100304120368号）。合同第一条约定：贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能，自2010年7月16日起至2020年7月16日止，向借款人发放最高贷款限额人民币不超过350000元正。第三条约定：抵押人愿以本人有权处分的财产，经评估后价值35.9万元作为抵押物，为借款人提供担保。合同第十一约定：抵押房屋：位于开平市水口镇嘉兴南路208号地块（开府国用（2008）第00407号），土地面积652.75平方米。合同其他约定与0379号抵押合同一致。朗和公司及其法定代表人梁福荣在合同借款人和抵押人一栏签名盖章，水口信用社在贷款人一栏盖章。本合同项下的抵押财产为：土地使用权人为朗和公司的坐落开平市水口镇嘉兴南路208号地块（开府国用（2008）第00407号），并于2010年8月2日办理抵押登记手续，他项权证号为：开他项（2010）第239号。
3、2010年7月20日，朗和公司作为借款人、邓爱女作为抵押人和作为贷款人的水口信用社签订一份《最高额抵押担保借款合同》（合同编号：农信高抵借字（）第10020100304120324号）。合同第一条约定：贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能，自2010年7月20日起至2020年7月20日止，向借款人发放最高贷款限额人民币不超过560000元正。第三条约定：抵押人愿以本人有权处分的财产，经评估后价值56.3556万元作为抵押物，为借款人提供担保。合同第十一约定：抵押物：位于开平市长沙区旅游购物街首层26号铺位（粤房地证字第C0822611号），土地面积81.22平方米，评估价值563556元，贷款金额560000元。合同其他约定与0379号抵押合同一致。朗和公司及其法定代表人梁福荣在合同借款人一栏签名盖章，邓爱女在抵押人一栏签名，水口信用社在贷款人一栏盖章。本合同项下的抵押财产为：登记在邓爱女名下的坐落开平市长沙区旅游购物街首层26号铺位（粤房地证字第C0822611号），并于2010年7月22日办理抵押登记手续，他项权证号为：粤房地他证字第C2716102号，权利价值为人民币563556元。
4、2010年7月20日，朗和公司作为借款人、邓爱女作为抵押人和作为贷款人的水口信用社签订一份《最高额抵押担保借款合同》（合同编号：农信高抵借字（）第10020100304120335号）。合同第一条约定：贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能，自2010年7月20日起至2020年7月20日止，向借款人发放最高贷款限额人民币不超过560000元正。第三条约定：抵押人愿以本人有权处分的财产，经评估后价值56.3556万元作为抵押物，为借款人提供担保。合同第十一约定：抵押物：位于开平市长沙区旅游购物街首层28号铺位（粤房地证字第C0822610号），土地面积81.22平方米，评估价值563556元，贷款金额560000元。合同其他约定与0379号抵押合同一致。朗和公司及其法定代表人梁福荣在合同借款人一栏签名盖章，邓爱女在抵押人一栏签名，水口信用社在贷款人一栏盖章。本合同项下的抵押财产为：登记在邓爱女名下的坐落开平市长沙区旅游购物街首层28号铺位（粤房地证字第C0822610号），并于2010年7月22日办理抵押登记手续，他项权证号为：粤房地他证字第C2716103号，权利价值为人民币563556元。
5、2012年6月26日，梁金水、梁福荣作为抵押人与作为抵押权人的水口信用社签订一份《最高额抵押担保合同》（合同编号：开农信（2012）高抵字第10120129902731213号）（以下简称1213号抵押合同），约定梁金水、梁福荣为债务人朗和公司履行主合同项下的债务向抵押权人水口信用社提供抵押担保。合同第一条约定：抵押人自愿为债务人自2012年6月26日起至2022年6月25日止，在抵押人权处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额人民币14363618元以本合同所约定的抵押物提供抵押担保。业务具体包括人民币贷款。上述期间仅指融资业务发生时间，并非指融资到期应还款时间。在本合同约定的期间和最高本金余额内，债务人可申请循环使用上述授信额度。每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以具体主合同及主合同项下的借款凭证或相关债权凭证为准。第二条约定：本合同的抵押担保范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第三条约定：抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分。抵押物价值（评估价）为人民币14363618元。抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准。第十条约定：出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿：债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同约定。抵押人为两人或两人以上的，抵押权人行使抵押权时有权自由选择处置任一或多个抵押人的任何一项或多项抵押物。梁福荣、梁金水在合同抵押人一栏签名，水口信用社在抵押权人一栏盖章。本合同项下的抵押物有：（1）登记在梁福荣、梁金水名下坐落开平市水口镇嘉兴工业区嘉兴南路132-146号第一幢（粤房地证字第C1411249号；粤房地共证字第C0131597号），担保债权数额人民币4823670元，并于2012年6月28日办理抵押登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证T开平（2012）字第0200000912号。（2）登记在梁福荣、梁金水名下坐落开平市水口镇嘉兴工业区嘉兴南路132-146号第二幢（粤房地证字第C1411242号；粤房地共证字第C0131586号），担保债权数额为人民币4121755元，并于2012年6月29日办理抵押登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证T开平（2012）字第0200000913号。（3）登记在梁福荣、梁金水名下坐落开平市水口镇嘉兴工业区嘉兴南路132-146号第三幢（粤房地证字第C1411237号；粤房地共证字第C0131588号），担保债权数额为人民币1155693元，并于2012年6月29日办理抵押登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证T开平（2012）字第0200000914号。（4）登记在梁福荣、梁金水名下坐落开平市水口镇嘉兴工业区嘉兴南路132-146号第四幢（粤房地证字第C1411250号；粤房地共证字第C0131589号），担保债权数额为人民币885500元，并于2012年6月29日办理抵押登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证T开平（2012）字第0200000915号。（5）登记在梁福荣、梁金水名下坐落开平市水口镇嘉兴工业区嘉兴南路132-146号第五幢（粤房地证字第C1411240号；粤房地共证字第C0131590号），担保债权数额为人民币885500元，并于2012年6月29日办理抵押登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证T开平（2012）字第0200000916号。（6）登记在梁福荣、梁金水名下坐落开平市水口镇嘉兴工业区嘉兴南路132-146号第六幢（粤房地证字第C1411239号；粤房地共证字第C0131591号），担保债权数额为人民币885500元，并于2012年6月29日办理抵押登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证T开平（2012）字第0200000917号。（7）登记在梁福荣、梁金水名下坐落开平市水口镇嘉兴工业区嘉兴南路132-146号第七幢（粤房地证字第C1411241号；粤房地共证字第C0131593号），担保债权数额为人民币708400元，并于2012年6月29日办理抵押登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证T开平（2012）字第0200000918号。（8）登记在梁福荣、梁金水名下坐落开平市水口镇嘉兴工业区嘉兴南路132-146号第八幢（粤房地证字第C1411243号；粤房地共证字第C0053837号），担保债权数额为人民币897600元，并于2012年6月29日办理抵押登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证T开平（2012）字第0200000919号。
6、2012年7月4日，梁金水、梁福荣作为抵押人与作为抵押权人的水口信用社签订一份《最高额抵押担保合同》（合同编号：开农信（2012）高抵字第10120129902731224号），约定梁金水、梁福荣为债务人朗和公司履行主合同项下的债务向抵押权人水口信用社提供抵押担保。合同第一条约定：抵押人自愿为债务人自2012年7月4日起至2022年7月3日止，在抵押人权处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额人民币10455500元以本合同所约定的抵押物提供抵押担保。第三条约定：抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分。抵押物价值（评估价）为人民币10455500元。合同其他约定与1213号抵押合同一致。梁福荣、梁金水在合同抵押人一栏签名，水口信用社在抵押权人一栏盖章。本合同项下的抵押财产为：土地使用权人为梁福荣、梁金水的坐落水口镇嘉兴南路132-146号土地（开府国用（2003）第00188号），并于2012年7月6日办理抵押登记手续，他项权证号为：开府他项（2010）第195号。
（二）关于双方当事人签订借款合同和保证合同的情况：
1、2012年7月15日，水口信用社和朗和公司签订一份《流动资金借款担保合同》（合同编号为：开农信借字（抵）第10020129903140732号）（以下简称0732号借款合同），约定水口信用社贷款给朗和公司用于购铜棒。合同借贷条款项下第一条约定：借款类型：还旧借新；贷款金额：人民币5000000元正；贷款期限：18个月，自2012年7月15日起至2014年1月14日止。第二条约定：本合同约定的贷款利率为固定年利率7.995%。罚息利率：逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%。对逾期贷款，从逾期之日起按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复息。计息和结息：本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息。贷款按日计息（利息和罚息），日利率=月利率／30。贷款按月结息，结息日固定为每月的第21日。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息。第五条约定：本合同项下借款人的任何还款，均遵从先还息后还本，息随本清的原则。贷款人与借款人另有约定的除外。还本：借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。第九条约定：借款人的权利和义务：应按本合同的约定按期足额归还借款本息。保证条款项下第十四条约定：保证人对借款人的债务承担连带保证责任，此责任为不可撤销担保责任，保证人的责任不因本合同部分条款的无效或解除而免除。借款人违反合同约定，贷款人提前收回贷款，保证人必须承担连带保证责任。保证范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于：本金、利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、诉讼费、执行费、律师费、评估费、差旅费、质物保管费用、实现债权的费用和其他从属费用。若保证人为两个或两个以上的，保证人对借款人的全部债务承担连带共同保证责任。违约条款项下第十五条约定：借款人、担保人出现下列情形之一，即构成违约：……（二）借款人未按本合同约定方式进行贷款资金支付的……。借款人、担保人违约的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（二）宣布贷款提前到期，要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担相关费用；……（五）对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复息。其他条款项下第二十一条约定：本合同债权是在以下最高额担保合同的担保范围内：开农信（2012）高抵字第10120129902731213，同时，最高额抵押担保合同［开农信（2012）高抵字第10120129902731224号］亦为本合同项下债权提供抵押担保。水口信用社于合同签订当日向朗和公司发放贷款人民币5000000元正。
2、2012年7月18日，水口信用社和朗和公司签订一份《流动资金借款担保合同》（合同编号为：开农信借字（抵）第10020129903141102号），约定水口信用社贷款给朗和公司用于购塑料龙头、龙头配件。贷款金额：人民币5000000元正；贷款期限：17个月，自2012年7月18日起至2013年12月17日止。关于借款类型、贷款利率、罚息利率、计息和结息、保证条款、违约条款和最高额抵押担保合同范围的约定与0732号借款合同一致。水口信用社于合同签订当日向朗和公司发放贷款人民币5000000元正。
3、2012年7月20日，水口信用社和朗和公司签订一份《流动资金借款担保合同》（合同编号为：开农信借字（抵）第10020129903230321号），约定水口信用社贷款给朗和公司用于购铜花洒。贷款金额：人民币3300000元正；贷款期限：16个月，自2012年7月20日起至2013年11月19日止。关于借款类型、贷款利率、罚息利率、计息和结息、保证条款、违约条款和最高额抵押担保合同范围的约定与0732号借款合同一致。水口信用社于合同签订当日向朗和公司发放贷款人民币3300000元正。
4、2012年7月23日，水口信用社和朗和公司签订一份《流动资金借款担保合同》（合同编号为：开农信借字（抵）第10020129903253543号），约定水口信用社贷款给朗和公司用于购锌合金。贷款金额：人民币4000000元正；贷款期限：15个月，自2012年7月23日起至2013年10月22日止。关于借款类型、贷款利率、罚息利率、计息和结息、保证条款、违约条款和最高额抵押担保合同范围的约定与0732号借款合同一致。水口信用社于合同签订当日向朗和公司发放贷款人民币4000000元正。
对于上述四份借款合同，水口信用社在贷款人一栏盖章，朗和公司及其法定代表人梁福荣在借款人一栏盖章签名，梁福荣、梁金水在抵押人一栏签名，梁福荣、麦任欢、梁金水、邓爱女、乔顿公司在保证人一栏签名或盖章。
5、2012年7月20日，水口信用社和朗和公司签订一份《流动资金借款担保合同》（合同编号为：开农信借字（抵）第10020129903230296号），约定水口信用社贷款给朗和公司用于购铜花洒。贷款金额：人民币350000元正；贷款期限：16个月，自2012年7月20日起至2013年11月19日止。合同其他条款项下第二十一条约定：本合同债权是在以下最高额担保合同的担保范围内：农信高抵借第10020100304120335号。关于借款类型、贷款利率、罚息利率、计息和结息、保证和违约条款的约定与0732号借款合同一致。水口信用社在合同贷款人一栏盖章；朗和公司及其法定代表人梁福荣在借款人一栏盖章签名；邓爱女在抵押人一栏签名；梁福荣、麦任欢、梁金水、邓爱女、乔顿公司在保证人一栏签名或盖章。水口信用社于合同签订当日向朗和公司发放贷款人民币350000元正。
6、2012年7月20日，水口信用社和朗和公司签订一份《流动资金借款担保合同》（合同编号为：开农信借字（抵）第10020129903230309号），约定水口信用社贷款给朗和公司用于购铜花洒。贷款金额：人民币350000元正；贷款期限：16个月，自2012年7月20日起至2013年11月19日止。合同其他条款项下第二十一条约定：本合同债权是在以下最高额担保合同的担保范围内：农信高抵借第10020100304120324号。关于借款类型、贷款利率、罚息利率、计息和结息、保证和违约条款的约定与0732号借款合同一致。水口信用社在合同贷款人一栏盖章；朗和公司及其法定代表人梁福荣在借款人一栏盖章签名；邓爱女在抵押人一栏签名；梁福荣、麦任欢、梁金水、邓爱女、乔顿公司在保证人一栏签名或盖章。水口信用社于合同签订当日向朗和公司发放贷款人民币350000元正。
7、2012年7月20日，水口信用社和朗和公司签订一份《流动资金借款担保合同》（合同编号为：开农信借字（抵）第10020129903230310号）（以下简称0310号借款合同），约定水口信用社贷款给朗和公司用于购铜花洒。贷款金额：人民币200000元正；贷款期限：16个月，自2012年7月20日起至2013年11月19日止。合同其他条款项下第二十一条约定：本合同债权是在以下最高额担保合同的担保范围内：农信高抵借第10020100304120368号。关于借款类型、贷款利率、罚息利率、计息和结息、保证和违约条款的约定与0732号借款合同一致。水口信用社在合同贷款人一栏盖章，朗和公司及其法定代表人梁福荣在借款人和抵押人一栏签名盖章；梁福荣、麦任欢、梁金水、邓爱女、乔顿公司在保证人一栏签名或盖章。水口信用社于合同签订当日向朗和公司发放贷款人民币200000元正。
8、2012年7月25日，水口信用社和朗和公司签订一份《流动资金借款担保合同》（合同编号为：开农信借字（保）第10020129903290289号）（以下简称0289号借款合同），约定水口信用社贷款给朗和公司用于购铜材料。贷款金额：人民币3000000元正；贷款期限：12个月，自2012年7月25日起至2013年7月24日止，贷款利率为固定年利率7.2%。合同其他条款项下第二十一条约定：除保证人为本合同项下借款担保外，同时最高额抵押担保合同［开农信（2012）高抵字第10120129902731213、10120129902731224、农信高抵借字第10020100304120324、10020100304120335、10020100304120346、10020100304120357、10020100304120368、10020100304120379号］亦为本合同项下债权提供抵押担保。最高额抵押担保合同条款的变动不影响保证人担保责任。本合同项下的贷款对其抵押物有优先受偿权，顺序在其他抵押借款之后。关于借款类型、罚息利率、计息和结息、保证和违约条款的约定与0732号借款合同一致。水口信用社在合同贷款人一栏盖章；朗和公司及其法定代表人梁福荣在借款人一栏盖章签名；朗和公司、梁福荣、麦任欢、梁金水、邓爱女在抵押人一栏签名或盖章；梁福荣、麦任欢、梁金水、邓爱女、乔顿公司和案外人开平市财力融资担保有限公司（以下简称财力公司）在保证人一栏签名或盖章。水口信用社于合同签订当日向朗和公司发放贷款人民币3000000元正。
9、2012年7月25日，水口信用社和朗和公司签订一份《流动资金借款担保合同》（合同编号为：开农信借字（保）第10020129903291227号）（以下简称1227号借款合同），约定水口信用社贷款给朗和公司用于购铜材料；贷款金额：人民币3300000元正；贷款期限：12个月，自2012年7月25日起至2013年7月24日止，贷款利率为固定年利率7.2%。合同其他条款项下第二十一条关于最高额抵押担保合同范围的约定与0289号借款合同一致。关于借款类型、罚息利率、计息和结息、保证和违约条款的约定与0732号借款合同一致。水口信用社在合同贷款人一栏盖章；朗和公司及其法定代表人梁福荣在借款人一栏盖章签名；朗和公司、梁福荣、麦任欢、梁金水、邓爱女在抵押人一栏签名或盖章；梁福荣、麦任欢、梁金水、邓爱女、乔顿公司和案外人财力公司在保证人一栏签名或盖章。水口信用社于合同签订当日向朗和公司发放贷款人民币3300000元正。
上述0289号和1227号两份借款合同在最高额抵押担保合同范围中约定的：（1）农信高抵借字（）第10020100304120346号最高额抵押担保借款合同（以下简称0346号抵押合同），其约定的抵押财产为登记在麦任欢名下坐落开平市长沙区旅游购物街首层30号铺位（粤房地证字第C0822609号）；（2）农信高抵借字（）第10020100304120357号最高额抵押担保借款合同（以下简称0357号抵押合同），其约定的抵押财产为登记在麦任欢名下坐落开平市长沙区旅游购物街首层32号铺位（粤房地证字第C0822769号），已于2013年2月经水口信用社和朗和公司、麦任欢协商转让处理，清偿了朗和公司的部分借款本息，上述两抵押物已被注销抵押登记，0346号和0357号抵押合同亦已终止履行。
综上九份借款合同所涉借款本金合共24500000元。合同履行初期，朗和公司能按期清还利息，后于2013年2月6日起开始拖欠利息，截至2012年4月21日共计拖欠利息391817.68元（其中对0732号和1102号借款合同各欠息82170.83元；对0321号借款合同欠息54232.75元；对3543号借款合同欠息65736.67元；对0310号借款合同欠息3286.83元；对0296号和0309号借款合同各欠息5751.96元；对0289号借款合同欠息44400元；对1227号借款合同欠息48315.85元）。对于借款本金部分，朗和公司于2013年2月6日对1227号借款合同所涉借款本金3300000元清偿了35415.36元，尚欠3264584.64元，其他借款合同所涉借款本金未清偿过。故截至2013年4月21日，朗和公司共欠水口信用社借款本金24464584.64元，利息391817.68元。至庭审结束前，朗和公司、梁福荣、麦任欢、梁金水、邓爱女、乔顿公司均未就上述所欠借款本息清偿给水口信用社。
另查明，水口信用社于2013年4月24日向原审法院申请诉前财产保全［案号为：（2013）江开法立保字第12号］，原审法院受理后经审查依法裁定：冻结朗和公司、梁福荣、麦任欢、梁金水、邓爱女、乔顿公司的银行存款24840517.83元或查封、扣押相应价值的财物。同年5月，水口信用社以朗和公司未按时结清利息，违反合同约定为由向原审法院提起诉讼，请求解除九份借款合同，朗和公司清偿全部借款本金24464584.64元和利息，梁福荣、麦任欢、梁金水、邓爱女、乔顿公司承担连带清偿责任，并要求对借款抵押财产折价、拍卖、变卖优先受偿。庭审过程中，朗和公司、梁福荣、麦任欢、梁金水、邓爱女、乔顿公司要求继续履行合同和支付利息，若解除合同，只同意以各抵押人的抵押财产清偿债务，保证人个人不承担连带清偿责任。
原审法院审理认为：本案是主合同为借款合同，从合同为抵押合同、保证合同的民商事纠纷案件，案由可确定为金融借款合同纠纷。本案借款合同的贷款人水口信用社是具有贷款业务经营权的银行金融机构，借款人朗和公司是经工商行政管理部门核准登记的企业法人，双方设立的借款合同法律关系主体资格合格。水口信用社与朗和公司、梁福荣、麦任欢、梁金水、邓爱女、乔顿公司签订的最高额抵押担保合同和流动资金借款合同是各方当事人的真实意思表示，内容未违反我国法律法规的禁止性规定，应合法有效，各方应按合同约定全面诚实地履行各自义务。
一、关于是否解除九份借款合同和清偿借款本息的问题。双方当事人签订的九份《流动资金借款担保合同》合法有效，对各方当事人具有法律约束力。水口信用社签订合同后，按照各借款合同的约定将借款合共24500000元存入朗和公司确认的账号，交由朗和公司支配使用，已履行了放款义务。朗和公司则应按合同约定的期限、方式和利率标准履行按期足额支付利息和清偿本金的义务。九份借款合同中均对借款利率和每月21日前清偿该月利息的利息清偿方式、期限作出了明确约定，朗和公司应依约履行，但其自2013年2月6日起对九份借款合同所涉借款利息未按期支付，该行为已构成违约，应根据合同约定承担违约责任。借款合同约定“借款人未按本合同约定方式进行贷款资金支付的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担相关费用”，故水口信用社请求解除九份借款合同，朗和公司清偿全部借款本息的请求依法有据，原审法院予以支持。对于借款本金部分。根据水口信用社提供的借款合同、汇款凭证和还款凭证，水口信用社分九次向朗和公司贷款人民币合共24500000元，后朗和公司于2013年2月6日对1227号借款合同清偿了本金35415.36元，共尚欠借款本金24464584.64元，朗和公司、梁福荣、麦任欢、梁金水、邓爱女、乔顿公司对此无异议，原审法院予以确认。对于利息部分。经原审法院核实，水口信用社提供的利息清单计算的朗和公司自2013年2月6日至2013年4月21日就九笔借款拖欠的利息合共391817.68元，以及九份借款合同中对借款利率、逾期罚息及复息的约定，未违反我国法律法规和中国人民银行的利率、罚息规定，原审法院予以确认，可以此为标准计算朗和公司的借款利息、逾期罚息和复息。
二、关于担保责任如何承担的问题。1、关于最高额抵押担保。《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）第一百七十九条规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”；第一百八十条规定“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……（四）生产设备、原材料、半成品、产品”；第一百八十七条规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。”；第一百八十八条规定“以本法第一百八十条第一款第四项规定的财产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人”；第二百零三条规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”；《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）第六十条规定“借款合同可以附最高额抵押合同”。本案中，朗和公司、梁福荣、梁金水和邓爱女分别与水口信用社签订六份最高额抵押担保合同，约定以其各自财产设定最高额抵押担保（详见原审法院查明第一部分），并分别作为九份借款合同的从合同，担保朗和公司的各次借款。上述最高额抵押担保的设立没有违反法律法规的强制性规定，亦已按规定订立书面抵押合同或办理抵押登记手续，抵押权已合法设立。根据《物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”和《担保法》第五十七条“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。”的规定，在债务人朗和公司无法清偿借款本息时，水口信用社作为抵押权人有权请求抵押人朗和公司、梁福荣、梁金水和邓爱女按照借款合同和抵押合同的约定，对其各自担保的借款在最高债权额限度内承担抵押担保责任，以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。梁福荣、梁金水和邓爱女承担抵押担保责任后，有权向债务人朗和公司追偿。2、关于保证责任。《担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，梁福荣、麦任欢、梁金水、邓爱女、乔顿公司自愿作为保证人对朗和公司的九次借款承担连带保证责任，这有其签订的借款担保合同为证，原审法院予以确认。另外，各借款合同中约定保证担保范围为“本合同项下的全部债务，包括但不限于：本金、利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、诉讼费、执行费、律师费、评估费、差旅费、质物保管费用、实现债权的费用和其他从属费用”，于法不悖，原审法院予以确认。故水口信用社请求梁福荣、麦任欢、梁金水、邓爱女、乔顿公司对朗和公司所欠的借款本息承担连带清偿保证责任于法有据，原审法院予以支持。另根据《担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，梁福荣、麦任欢、梁金水、邓爱女、乔顿公司承担保证责任后，有权向债务人朗和公司追偿。3、关于担保责任承担的先后问题。根据《物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，本案中，对于0310号、0289号和1227号三份借款合同所涉借款本息，因债务人朗和公司已自行提供抵押物担保，故应当先就其提供的抵押物处理实现债权，不足部分再由其他抵押人和保证人承担抵押担保责任和保证责任。对于其他借款合同所涉借款本息，则应由抵押人梁福荣、梁金水、邓爱女就其各自提供的抵押物承担抵押担保责任，同时由梁福荣、麦任欢、梁金水、邓爱女、乔顿公司承担连带保证责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条至第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十七条、第六十条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、解除开平市农村信用合作联社水口信用社与开平朗和卫浴实业有限公司签订的九份《流动资金借款担保合同》，合同编号为：开农信借字（抵）第10020129903140732号、开农信借字（抵）第10020129903141102号、开农信借字（抵）第10020129903230321号、开农信借字（抵）第10020129903253543号、开农信借字（抵）第10020129903230310号、开农信借字（抵）第10020129903230296号、开农信借字（抵）第10020129903230309号、开农信借字（保）第10020129903290289号、开农信借字（保）第10020129903291227号；二、开平朗和卫浴实业有限公司应在本判决生效之日起十日内清偿开农信借字（抵）第10020129903140732号、开农信借字（抵）第10020129903141102号、开农信借字（抵）第10020129903230321号、开农信借字（抵）第10020129903253543号共四份《流动资金借款担保合同》项下借款本金合共17300000元及利息［自2013年2月6日计算至2013年4月21日为284311.08元，从2013年4月22日起至本判决确定的还款日止，以17300000元为本金，按逾期贷款罚息利率（在年利率7.995%的基础上加收50%确定）计付罚息和相应的复息］给开平市农村信用合作联社水口信用社；三、若开平朗和卫浴实业有限公司未能按照本判决第二项清偿借款本金17300000元及利息给开平市农村信用合作联社水口信用社的，开平市农村信用合作联社水口信用社有权向原审法院申请强制执行：梁福荣、梁金水提供抵押的：（1）登记在梁福荣、梁金水名下坐落开平市水口镇嘉兴工业区嘉兴南路132-146号第一幢（粤房地证字第C1411249号；粤房地共证字第C0131597号），就抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，在人民币4823670元最高债权额限度内优先受偿；（2）登记在梁福荣、梁金水名下坐落开平市水口镇嘉兴工业区嘉兴南路132-146号第二幢（粤房地证字第C1411242号；粤房地共证字第C0131586号），就抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，在人民币4121755元最高债权额限度内优先受偿；（3）登记在梁福荣、梁金水名下坐落开平市水口镇嘉兴工业区嘉兴南路132-146号第三幢（粤房地证字第C1411237号；粤房地共证字第C0131588号），就抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，在人民币1155693元最高债权额限度内优先受偿；（4）登记在梁福荣、梁金水名下坐落开平市水口镇嘉兴工业区嘉兴南路132-146号第四幢（粤房地证字第C1411250号；粤房地共证字第C0131589号），就抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，在人民币885500元最高债权额限度内优先受偿；（5）登记在梁福荣、梁金水名下坐落开平市水口镇嘉兴工业区嘉兴南路132-146号第五幢（粤房地证字第C1411240号；粤房地共证字第C0131590号），就抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，在人民币885500元最高债权额限度内优先受偿；（6）登记在梁福荣、梁金水名下坐落开平市水口镇嘉兴工业区嘉兴南路132-146号第六幢（粤房地证字第C1411239号；粤房地共证字第C0131591号），就抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，在人民币885500元最高债权额限度内优先受偿；（7）登记在梁福荣、梁金水名下坐落开平市水口镇嘉兴工业区嘉兴南路132-146号第七幢（粤房地证字第C1411241号；粤房地共证字第C0131593号），就抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，在人民币708400元最高债权额限度内优先受偿；（8）登记在梁福荣、梁金水名下坐落开平市水口镇嘉兴工业区嘉兴南路132-146号第八幢（粤房地证字第C1411243号；粤房地共证字第C0053837号），就抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，在人民币897600元最高债权额限度内优先受偿；（9）土地使用权人为梁福荣、梁金水的坐落水口镇嘉兴南路132-146号土地（开府国用（2003）第00188号），就抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，在人民币10455500元最高债权额限度内优先受偿。梁福荣、梁金水承担抵押担保责任后，有权向被告开平朗和卫浴实业有限公司追偿；四、开平朗和卫浴实业有限公司应在本判决生效之日起十日内清偿开农信借字（抵）第10020129903230296号《流动资金借款担保合同》项下借款本金350000元及利息［自2013年2月6日计算至2013年4月21日为5751.96元，从2013年4月22日起至本判决确定的还款日止，以350000元为本金，按逾期贷款罚息利率（在年利率7.995%的基础上加收50%确定）计付罚息和相应的复息］给开平市农村信用合作联社水口信用社；五、若开平朗和卫浴实业有限公司未能按照本判决第四项清偿借款本金350000元及利息给开平市农村信用合作联社水口信用社的，开平市农村信用合作联社水口信用社有权向原审法院申请强制执行：邓爱女提供抵押的：登记在邓爱女名下的坐落开平市长沙区旅游购物街首层26号铺位（粤房地证字第C0822611号），就抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，在人民币560000元最高债权额限度内优先受偿；邓爱女承担抵押担保责任后，有权向开平朗和卫浴实业有限公司追偿；六、开平朗和卫浴实业有限公司应在本判决生效之日起十日内清偿开农信借字（抵）第10020129903230309号《流动资金借款担保合同》项下借款本金350000元及利息［自2013年2月6日计算至2013年4月21日为5751.96元，从2013年4月22日起至本判决确定的还款日止，以350000元为本金，按逾期贷款罚息利率（在年利率7.995%的基础上加收50%确定）计付罚息和相应的复息］给开平市农村信用合作联社水口信用社；七、若开平朗和卫浴实业有限公司未能按照本判决第六项清偿借款本金350000元及利息给开平市农村信用合作联社水口信用社的，开平市农村信用合作联社水口信用社有权向原审法院申请强制执行：邓爱女提供抵押的：登记在邓爱女名下的坐落开平市长沙区旅游购物街首层28号铺位（粤房地证字第C0822610号），就抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，在人民币560000元最高债权额限度内优先受偿；邓爱女承担抵押担保责任后，有权向开平朗和卫浴实业有限公司追偿；八、梁福荣、梁金水、麦任欢、邓爱女、广东乔顿实业有限公司对本判决第二项、第四项和第六项承担连带清偿责任。梁福荣、梁金水、麦任欢、邓爱女、广东乔顿实业有限公司承担保证责任后，有权向开平朗和卫浴实业有限公司追偿；九、开平朗和卫浴实业有限公司应在本判决生效之日起十日内清偿开农信借字（抵）第10020129903230310号《流动资金借款担保合同》项下借款本金200000元及利息［自2013年2月6日计算至2013年4月21日为3286.83元，从2013年4月22日起至本判决确定的还款日止，以200000元为本金，按逾期贷款罚息利率（在年利率7.995%的基础上加收50%确定）计付罚息和相应的复息］给开平市农村信用合作联社水口信用社；十、若开平朗和卫浴实业有限公司未能按照本判决第九项清偿借款本金200000元及利息给开平市农村信用合作联社水口信用社的，开平市农村信用合作联社水口信用社有权向原审法院申请强制执行：平朗和卫浴实业有限公司提供抵押的：土地使用权人为开平朗和卫浴实业有限公司的坐落开平市水口镇嘉兴南路208号地块（开府国用（2008）第00407号），就抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，在人民币350000元最高债权额限度内优先受偿；十一、若开平朗和卫浴实业有限公司未能按照本判决第九项和第十项清偿本金200000元及利息给开平市农村信用合作联社水口信用社的，梁福荣、梁金水、麦任欢、邓爱女、广东乔顿实业有限公司对未能清偿部分承担连带清偿责任。梁福荣、梁金水、麦任欢、邓爱女、广东乔顿实业有限公司承担保证责任后，有权向开平朗和卫浴实业有限公司追偿；十二、开平朗和卫浴实业有限公司应在本判决生效之日起十日内清偿开农信借字（保）第10020129903290289号和开农信借字（保）第10020129903291227号《流动资金借款担保合同》项下借款本金合共6264584.64元及利息［自2013年2月6日计算至2013年4月21日为92715.85元，从2013年4月22日起至本判决确定的还款日止，以6264584.64元为本金，按逾期贷款罚息利率（在年利率7.2%的基础上加收50%确定）计付罚息和相应的复息］给开平市农村信用合作联社水口信用社；十三、若开平朗和卫浴实业有限公司未能按照本判决第十二项清偿借款本金6264584.64元及利息给开平市农村信用合作联社水口信用社的，开平市农村信用合作联社水口信用社有权向本院申请强制执行：开平朗和卫浴实业有限公司提供抵押的：（1）权属人为开平朗和卫浴实业有限公司的机械设备242套（详见附件），就抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，在人民币8494550元最高债权额限度内优先受偿；（2）土地使用权人为开平朗和卫浴实业有限公司的坐落开平市水口镇嘉兴南路208号地块（开府国用（2008）第00407号），就抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，在人民币350000元最高债权额限度内优先受偿；十四、若开平朗和卫浴实业有限公司未能按照本判决第十二项和第十三项清偿借款本金6264584.64元及利息给开平市农村信用合作联社水口信用社的，对未能清偿部分，开平市农村信用合作联社水口信用社有权向原审法院申请强制执行本判决第三项、第五项、第七项所列抵押财产，在各抵押财产的最高债权额限度内优先受偿。梁福荣、梁金水、邓爱女承担抵押担保责任后，有权向开平朗和卫浴实业有限公司追偿；十五、若开平朗和卫浴实业有限公司未能按照本判决第十二项和第十三项清偿借款本金6264584.64元及利息给开平市农村信用合作联社水口信用社的，梁福荣、梁金水、麦任欢、邓爱女、广东乔顿实业有限公司对未能清偿部分承担连带清偿责任。梁福荣、麦任欢、梁金水、邓爱女、广东乔顿实业有限公司承担保证责任后，有权向开平朗和卫浴实业有限公司追偿；十六、驳回开平市农村信用合作联社水口信用社的其他诉讼请求。本案受理费166082.01元，保全费5000元，合共171082.01元，由开平朗和卫浴实业有限公司承担。开平市农村信用合作联社水口信用社已缴纳171082.01元。
上诉人麦任欢不服原审判决，上诉请求：1、二审法院依法改判，免除麦任欢（含其他三个自然人）被一审法院在判决书中的第八项、十一项、十五项中判令所承担的连带清偿责任。2、若然麦任欢（含其他三个自然人）在本案中负有连带清偿责任，则本案应当发回重审，追加财力公司作为本案的当事人，承担相应的连带清偿责任。3、本案一、二审诉讼费由水口信用社承担。具体的事实和理由如下：
（一）本案所涉借款是以财产抵押为由，根本不可能由自然人的个人信誉签名产生。麦任欢只是提供过其名下的物业作为朗和公司向水口信用社借款的抵押担保，其个人从来没有做过担保，一审法院却判令麦任欢承担连带清偿责任。签定合同时麦任欢愿意以自己的物业作担保，但并无个人承担无限连带清偿责任的本意。而每份十几页的固定格式合同，水口信用社不宣读，也不作解释，在麦任欢还来不及看清楚合同内容的情况下，糊里糊涂按水口信用社指定的地方在合同上签名、按指模，如今被认定要承担连带清偿责任，实属无辜。麦任欢一个妇道人家，在无财产的情况下，水口信用社不可能接受其个人签名作担保而将大额款项借贷发放。由水口信用社提供作为本案起诉证据的合同，醒目的标题是《最高额抵押担保借款合同》，谁也不会意料到合同的内容竟然有诈。因此而言，在以财产担保作为前提条件的借款合同中隐藏个人名誉担保的内容，当属无效。
（二）财力公司在本案中应当承担相应的连带清偿责任。一审法院已清楚本案牵扯到财力公司。因为在诉讼中其他被告方均已提出，也书面请求依法追加，法院只以通知形式不予接纳。难于理解的是，一审判决书中对此只字不提，故意回避。既然一审判决麦任欢和其他三个自然人要承担连带清偿责任，在合同中处于同样位置的财力公司却能净身在外，就令人费解。水口信用社基于不可告人的原因不愿将财力公司列为被告人，一审法院不予弄清是何意图；本案几个自然人依法强烈请求追加财力公司作为同本案处理结果有利害关系的当事人参加诉讼的诉讼事实、以及财力公司为何不用参加诉讼而且可以不承担连带清偿责任的法律依据何在？麦任欢不得而知，因为一审判决没有此一方面内容。
综上所述，本案以财产抵押作为借款担保的事实清楚，要麦任欢承担连带清偿责任是强其入责，难以令人服判。麦任欢承担了不该承担的责任时，而应当承担责任的财力公司却逍遥法外，麦任欢更难以服判。
被上诉人水口信用社答辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律准确，麦任欢的诉讼请求不符合法律相关规定，也未提供新证据予以证明，故请二审法院依法查清事实，驳回麦任欢的诉求，以维护水口信用社的合法权益。具体理由如下：
（一）麦任欢请求二审法院免除“其他三个自然人”，即一审被告梁福荣、梁金水、邓爱女的连带清偿责任，缺乏法律依据。《民事诉讼法》第一百六十八条规定“第二审人民法','2018-09-26
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