江西省上饶市中级人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)赣11刑初9号
公诉机关江西省上饶市人民检察院。
被告人万丹华，女，1970年7月11日出生，江西省余干县人，汉族，大专文化，余干县玉亭镇医院工作，户籍所在地江西省上饶市余干县。因涉嫌犯集资诈骗罪，于2014年10月16日被江西省余干县公安局刑事拘留，2014年11月12日经江西省余干县人民检察院批准逮捕，次日由江西省余干县公安局执行逮捕。现羁押于江西省鄱阳县看守所。
辩护人吴鹏远，男，江西金凤华昌律师事务所律师。
部分集资参与人的诉讼代理人彭定清，男，江西干越律师事务所律师。
江西省上饶市人民检察院以饶检公诉刑诉（2015）60号起诉书指控被告人万丹华犯集资诈骗罪，于2015年11月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。于2016年6月30日作出判决，判决宣判后，被告人万丹华不服一审判决提出上诉。江西省高级人民法院于2017年1月19日作出（2016）赣刑终205号刑事裁定，以原判认定事实不清、证据不足、适用法律不当为由，裁定撤销原判，发回重审。本院受理后依法另行组成合议庭，于2017年8月24日公开开庭审理了本案,上饶市人民检察院指派检察员程林出庭支持公诉，被告人万丹华其辩护人江西金某昌律师事务所律师吴鹏远，部分集资参人的诉讼代理人江西干越律师事务所律师彭定清到庭参加诉讼。本案审理期间，上饶市人民检察院建议本院延期审理，本院决定延期审理二个月，另经江西省高级人民法院批准，延长审理期限二个月。现已审理终结。
江西省上饶市人民检察院指控，2008年，被告人万丹华因赌博输钱，便开始以投资做生意为名，以一定利息为诱饵向同事周某2、张某2等人非法集资。随着集资数额不断增长，万丹华集资对象不断扩大。同时，通过洪某3、易某等人的口口相传，万丹华以投资做生意为名向被集资人提供虚假的投资工程合同，以高息为诱饵向社会公众非法集资。集资款项未被用于生产经营，大部分被用于归还高额利息，其中被用于个人买房、买车、金银首饰等消费达人民币541.500856万元。截止于万丹华归案，万丹华共向社会公众非法集资人民币2.59691859亿元，造成30名被害人共损失人民币3716.201万元。
2014年10月16日，被告人万丹华主动到公安机关投案。2014年12月至2015年6月，公安机关扣押了万丹华使用的集资诈骗款购买的珠宝饰品10件，手表3块、故宫五福三件宝，经鉴定价值为人民币19.5780万元。
公诉机关当庭出示了下列证据：1.受案登记表、立案决定书、万丹华、洪某3、舒德金等账户的银行账目明细、借条、情况说明、人口信息表、购车发票、余干县公安局补充调查报告书等书证；2.证人洪某3、周某2、万某3、盛某3、张某1、何某2、张某2、陈某1、李某1、徐某1、周某1、汤某1、汤某2等的陈述；3.被告人万丹华的供述与辩解；4.上饶市人民检察院鉴定意见书、江西省金银珠宝饰品质量监督检验二站价值评估等鉴定意见；5、随案移送的扣押物品，如珠宝、手表、商品房屋买卖合同等证据。
公诉机关认为，被告人万丹华以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。同时被告人万丹华的行为符合《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，构成自首。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，特提起公诉，提请本院依法判处。
被告人万丹华辩称：起诉书指控其造成被害人3700余万元是利息，其没有以非法占有为目的，欠的钱都是利息。
被告人的辩护人吴鹏远提出：一、被告人万丹华能够做到全部清退所吸收的资金，分文没有据为己有。二、司法解释已明确规定对全部清退所吸收的资金者减轻处罚。三、被告人万丹华具有自首情节，依法可以减轻处罚。四、被害人有过错可以酌情对被告人万丹华从轻处罚。五、被告人万丹华系初犯、偶犯，且自愿认罪。六、被告人万丹华借钱时没有向借款人提供虚假的投资工程合同。
经审理查明：从2008年起，被告人万丹华因赌博输钱，便开始以虚假的投资做生意为名，向同事周某2、张某2等人集资。2012年以后随着集资数额不断增长，万丹华集资对象不断扩大，同时，通过洪某3、易某等人的口口相传，万丹华以虚假的投资工程、做生意等为名，大部分以月息5分至1角的利息或分红为诱饵向不特定的社会公众非法集资。募集来的资金没有用于生产经营活动，大部分资金用于归还借款本金及高额利息及个人消费，经鉴定，万丹华用于购买房产、轿车、金银珠宝饰品、衣物等银行刷卡消费达人民币541.500856万元。截止于万丹华归案，万丹华共向不特定的社会公众非法集资人民币2亿多元，造成张某2等20多名被害人尚有人民币3200余万元无法归还。具体事实如下：
1、2010年12月25日、2011年2月1日，被告人万丹华以虚假的投资工程为名，向被害人张某2共借款9万元，至案发时，归还本息1.48万元，尚有7.52万元无法归还。
该事实，有以下证据予以证实：
（1）江西省上饶市人民检察院饶某技鉴[2015]21号鉴定书，证实万丹华于2010年12月25日和2011年2月1日分别向张某2借款4万元和5万元。
（2）被害人张某2的陈述，证实万丹华以急需用钱，包工程等为由向其借钱，在2010年、2011年分两次借给万丹华4万元和5万元，其拿了1.48万元利息。
（3）借条2张，证实被告人万丹华向张某2出具2010年12月25日借款4万元和2011年2月1日5万元的借条2张。
（4）被告人万丹华对该笔金额无异议，但辩称还另外归还了5千元现金。
2、2012年3月8日，被告人万丹华以虚假的做生意为由，向被害人陈某1借款4万元，至案发时，归还本息1万元，尚有3万元无法归还。
该事实，有以下证据予以证实：
（1）江西省上饶市人民检察院饶某技鉴[2015]21号鉴定书，证实万丹华于2012年向陈某1借款4万元。
（2）被害人陈某1的陈述，证实万丹华以她妹妹做生意为由向其借钱，自2008年开始，陆续借了4万元现金给她，2012年3月其就叫万丹华打了一张借条。2013年3月份，万丹华给了其1万元现金，其中4800元是利息，另外5200元是其动手术，万丹华看其的红包。
（3）借条1张，证实被告人万丹华向陈某1出具2012年3月8日借款4万元的借条1张。
（4）被告人万丹华对该笔金额无异议。
3、2014年1月9日，被告人万丹华以虚假的承包工程为由，以月息3分的利息向被害人李某1借款10万元，至案发时，归还本息1.8万元，尚有8.2万元无法归还。
该事实，有以下证据予以证实：
（1）江西省上饶市人民检察院饶某技鉴[2015]21号鉴定书，证实被告人万丹华于2014年1月19日通过工商银行转账向李某1借款10万元。
（2）被害人李某1的陈述，证实其和万丹华是同事关系，2014年1月19日，万丹华以承包了多项工程为由向其借钱，借10万元，月息三分，万丹华给了其1.8万元的利息。
（3）借条1张，证实被告人万丹华向李某1出具2014年1月19日借款10万元借条1张。
（4）被告人万丹华对该笔金额无异议。
4、2014年10月2日，被告人万丹华以虚假的投资工程为由，以月息3分的利息向被害人徐某1借款20万元，至案发时，归还本息0.6万元，尚有19.4万元无法归还。
该事实，有以下证据予以证实：
（1）江西省上饶市人民检察院饶某技鉴[2015]21号鉴定书，证实万丹华于2014年10月2日向徐某1借款20万元。
（2）被害人徐某1的陈述，证明其和万丹华很早就认识，但没什么交往，听涂某说万丹华做生意投资，项目需要大笔资金，2014年10月2日，涂某带着万丹华找到其，一起去江埠乡邮电所取了20万元给万丹华，万丹华给其打了借条，约定利息3分，当场给了其0.6万元的利息。
（3）借条1张，证实被告人万丹华向徐某1出具2014年10月2日借款20万元借条1张。
（4）被告人万丹华对该笔金额无异议。
5、2014年4月18日，6月27日，被告人万丹华以虚假的投资工程、做生意为由，以月息8-9分的利息向被害人章某1借款63.9万元，至案发时，归还本息23万元，尚有40.9万元无法归还。
该事实，有以下证据予以证实：
（1）江西省上饶市人民检察院饶某技鉴[2015]21号鉴定书，证实万丹华向章某1借款77.9万元，万丹华向章某1归还23万元。
（2）被害人章某1的陈述，证实其是洪某3的儿媳，万丹华以带其做生意赚钱为由向其借钱，借了万丹华63.9万元，付了23万元利息，亏损40.9万元。2014年4月17日，其用其老公舒某3的建行卡打了一笔45.5万元到万丹华建行卡上。2014年5月16日，其的建行卡打给万丹华的59.5万元这笔交易不是其自己的，是其婆婆洪某3的。
（3）借条1张，证实被告人万丹华向舒某3（章某1的丈夫）出具2014年4月17日借款50万元借条1张。（含利息）
（4）被告人万丹华对该笔金额无异议。
6、从2012年12月份至2014年8月份，被告人万丹华以虚假的承包工程为由，以月息5分-7分的利息向被害人洪某1借款1027.3万元，归还本息709万元，另外，洪某1通过洪某3、万丹华资金借贷盈利299.4万元，至案发时，尚有18.9万元无法归还。
该事实，有以下证据予以证实：
（1）江西省上饶市人民检察院饶某技鉴[2015]21号鉴定书，证实万丹华向洪某1借款1027.3万元，万丹华向洪某1归还709万元。
（2）被害人洪某1的陈述，证实其在洪某3家打麻将时，通过汤某1认识万丹华，2012年12月，在洪某3家打麻将，万丹华主动问其借钱，利息5分。其借钱给他有三个原因：一是听万丹华自己说她在承包工程需要资金，也是有合同的；二是洪某3在万丹华第一次向其借钱的时候说她看过合同；三是听其他借过钱给她的都说借钱给万丹华很稳，她也有信用。共计借给万丹华1027万元，归还其689余万元，另外，其在和万丹华、洪某3进行资金借贷中盈利299.4万元。
（3）证人朱某1的证言，证实洪某1是其母亲，其名下卡号为62×××88的建设银行卡在2014年8月15日转了50万元给万丹华，是其母亲洪某1在使用这张卡。
（4）证人洪某3的证言，证实通过其借钱给万丹华的人有洪某1、汤某1、张某3、涂文飞、曹某、舒某4等人，万丹华给其的利息钱，其支付了洪某1、汤某1等人，但具体数额其记不清了。
（5）借条9张，证实被告人万丹华向洪某1出具了2013年1月21日借款50万元，2013年1月22日借款20万元，2013年8月20日借款100万元，2013年2月2日借款30万元，2013年8月26日借款100万元，2013年10月3日借款40万元，2013年3月11日借款60万元，2014年1月8日借款100万元，2014年8月9日借款80万元的借条9张。
（6）洪某3等银行交易明细一组，证实洪某3、万丹华、洪某1等人的银行交易情况。
（7）被告人万丹华对银行交易金额无异议的供述与辩解。
7、2012年下半年，被告人万丹华通过洪某3向被害人曹某借款，共计向曹某借款67.6万元，至案发时，归还本息65.9万元，尚有1.7万元无法归还。
该事实，有以下证据予以证实：
（1）江西省上饶市人民检察院饶某技鉴[2015]21号鉴定书，证实万丹华于2012年8月18日通过建设银行向曹某借款10万元。
（2）被害人曹某的陈述，证实万丹华对其说，她有工程，需要资金。2012年8月，其从建设银行转了10万元给她。2014年9月30日其通过杨某账户转了18.6万元给万丹华，万丹华打了一张20万元的借条给其，其中其从2012年开始分别收到过0.3万、1.2万、10万等不同的利息，其也分别通过账户打款10万、20万等不等的钱给万丹华，其损失了4.7万元。
（3）证人杨某的证言，证实其银行账户与万丹华、洪某3、曹某有银行交易往来，其中2014年7月份一笔交易，其打给万丹华23.25万元，其中有18.6万元是曹某的钱，只是通过其走下账。
（4）借条1张，证实被告人万丹华向曹某出具2014年9月30日借款20万元的借条1张（含利息）。
（5）被告人万丹华的供述，2012年下半年其通过洪某3开始向曹某借钱，其用建行的账号借了10万元，这款到现在都没还她，没有向曹某借现金。
（6）银行账户交易明细一组，证实万丹华、曹某、杨某等人银行交易的记录情况。
8、2014年1月至8月，被告人万丹华以虚假的投资工程为由，以月息5分的利息向被害人张某3借款247万元，归还本息91万元，另外，张某3通过洪某3、万丹华资金借贷盈利123.6万元，至案发时，尚有32.4万元无法归还。
该事实，有以下证据予以证实：
（1）江西省上饶市人民检察院饶某技鉴[2015]21号鉴定书，证实万丹华向张某3借款247万元，归还361万元。
（2）被害人张某3的陈述，证实其和万丹华很早就认识，万丹华说她做工程，并拿了合同给其看，叫其投资，月息5分，所以借钱给她。从账面上看其盈利114万元，其中有一笔270万元是万丹华打给舒某2的，实际其和万丹华的资金交易中，其亏损了156万元，其与洪某3、舒某3也有银行交易，其在洪某3的资金交易中获利123.6万元，其在万丹华、洪某3总计亏损32.4万元。
（3）证人舒某2的证言，证实在2014年1月4日，万丹华通过建设银行62×××99账号打270万元给张某36227002082400195060的账号，张某3又打入了其的账号，是因为洪某3借了其的钱，后来洪某3通过张某3的账号还了了其270万元。
（4）证人洪某3的证言，证实通过其借钱给万丹华的人有洪某1、汤某1、张某3、涂文飞、曹某、舒某4等人，万丹华给其的利息钱，其支付了洪某1、汤某1等人，但具体数额其记不清了。
（5）银行交易记录一组，证实洪某3、张某3、万丹华等人银行交易的记录情况。
（6）被告人万丹华对银行交易金额无异议。但辩称还归还了7万元现金给张某3。
9、2012年7月至2014年9月，被告人万丹华以虚假的投资工程为由，以月息5-8分的利息向被害人杨某借款266.35万元，至案发时，归还本息218.75万元，尚有47.6万元无法归还。
该事实，有以下证据予以证实：
（1）江西省上饶市人民检察院饶某技鉴[2015]21号鉴定书，证实万丹华向杨某借款284.95万元，归还156.5万元。
（2）被害人杨某的陈述，证实万丹华说她包了工程，还跟老总承包学校，她平时穿着打扮也很好，出手很阔绰，像赚到钱的人，所以其就相信她，借钱给她。另外，其还通过洪某3借钱给万丹华，洪某3只是帮其转账走账。有一笔万丹华建行交易明细中2014年7月31日的一笔交易，其给万丹华的23.25万元中有18.6万元是曹某的钱走其的帐借给万丹华。通过计算，其通过洪某3账目中得万丹华本息218.75万元，其在向万丹华借利息钱中亏损了50万元左右。
（4）证人洪某3的证言，证实通过其借钱给万丹华的人有洪某1、汤某1、张某3、涂文飞、曹某、舒某4等人，万丹华给其的利息钱，其支付了洪某1、汤某1等人，但具体数额其记不清了。
（5）被告人万丹华对银行交易金额无异议。
（6）银行交易记录一组，证实万丹华、洪某3、杨某的银行交易记录情况。
10、2008年8、9月至2014年1月，被告人万丹华以虚假的投资承包工程为由，向被害人周某1借款115万元，至案发时，归还本息40万元，尚有75万元无法归还。
该事实，有以下证据予以证实：
（1）江西省上饶市人民检察院饶某技鉴[2015]21号鉴定书，证实万丹华通过银行转账向周某1借款60.6万元。
（2）被害人周某1的陈述，证实其和万丹华以前是同事，都在余某2县玉亭镇医院上班。自2008年8、9月份开始找其借五千、一万元，数目比较小，后来万丹华又找其借钱，跟其说她包了工程，所以就借给她了。其用了工行账号、信用社账号与万丹华进行资金交易。其通过银行转账借了60.6万元给万丹华，现金借了54.5万元，共借了115万元。
（3）借条4张，共115万元。证实被告人万丹华向周某1出具了2014年12月24日借款25万元，2014年5月30日借款10万元，2014年10月18日借款30万元，2015年1月6日借款50万元的4张借条。
（4）被告人万丹华的供述，证实2008年其就以投资承包工程的名义向同事周某1借了35万元的长期借款（现金支付，利息1.5分，每月支付），去年（2013年）10月份和今年（2014年）元月份其又以投资承包工程的名义向她分别借了30万元和50万元总共是80万元，到目前为止欠她115万元。2014年10月18日的及2015年元月6日的借条，那两笔借款都是为期一年的，当时周某1要求其这么写的。向周某1的借款有银行转账的，也有部分是现金，支付给她的利息都是现金，中间先后其付了近40万元现金利息给她。
11、从2013年9月至2014年9月，被告人万丹华以虚假的投资工程为由，以月息2-3分的利息向被害人卢某共借款126.65万元，至案发时，归还本息61.9万元，尚有64.75万元无法归还。
该事实，有以下证据予以证实：
（1）江西省上饶市人民检察院饶某技鉴[2015]21号鉴定书，证实万丹华通过银行转账向卢某借款111.65万元，通过银行转账归还61.9万元。
（2）被害人卢某的陈述，证实其与万丹华是高中同学。万丹华说她跟万冬苟的老婆杨萍一起包工程，包了乡村公路、鄱阳的廉租房，还有她说她有标书，可以给别人投标，从中分红获利。万丹华还给过一些标书给我看，也发送过鄱阳廉租房CAD施工图给我。其共借了110万元给万丹华，2014年9月20日中午，万丹华还向其借了现金十五万元。
（3）借条2张，证实被告人万丹华向卢某出具了2014年9月15日借款50万元，2014年8月3日借款60万元的2张借条（含利息）。
（4）被告人万丹华对该笔金额无异议。
12、从2013年5月至2014年9月，被告人万丹华以虚假的投资工程为由，以月息5-6分的利息向被害人黄某1共借款330.5万元，至案发时，归还本息205万元，尚有125.5万元无法归还。
该事实，有以下证据予以证实：
（1）江西省上饶市人民检察院饶某技鉴[2015]21号鉴定书，证实万丹华通过银行转账向黄某1借款330.5万元，通过银行转账归还205万元。
（2）被害人黄某1的陈述，证实万丹华跟其说她认识几个大老板一起包了大工程，在外面做高速公路、在鄱阳做房地产。万丹华说她在海南、广西、余某2等地购买了好多房子、店面，她家又买了好多好车，所以就相信她是有实力的。其总共借了330.5万元给万丹华，通过银行交易明细计算，万丹华归还其205万元，其的损失是125.5万元。
（3）证人汤某3的证言，证实2013年5月4日，黄某1通过建行账户转账27万元到其建行账户，万丹华跟其说这是她找别人借的，钱打到其账户里。
（4）借条2张，证实被告人万丹华向黄某1出具了2014年9月3日借款100万元，2014年6月20日借款50万元的2张借条（含利息）。
（5）被告人万丹华对该笔金额无异议。
13、从2014年2月至2014年9月，被告人万丹华以虚假的投资工程为由，以月息3分的利息向被害人黄某2共借款57.25万元，至案发时，归还本息15万元，尚有42.25万元无法归还。
该事实，有以下证据予以证实：
（1）江西省上饶市人民检察院饶某技鉴[2015]21号鉴定书，证实万丹华通过银行转账、现金存入向黄某2借款42.25万元。
（2）被害人黄某2的陈述，证实万丹华是其表姐，2014年2月16日，万丹华说要做工程向其借钱，其就借了她15万元，没过一个月，万丹华还了其15万元。2014年9月份，分3次共借万丹华45万元，从万丹华那里得到利息2.75万元，实际亏损42.25万元。万丹华说她做生意和大工程，急需用钱，向其借短期，最多一个月的时间，因此其就借钱给她。与万丹华之间都是银行转账，没有现金往来。
（3）借条3张，证实被告人万丹华向黄某2出具了2014年9月14日借款20万元，2014年9月23日借款20万元，2014年9月13日借款5万元的3张借条。
（4）被告人万丹华对该笔金额无异议。
14、从2014年2月至9月，被告人万丹华以虚假的投资工程为由，以月息1角的利息向被害人舒某1借款76.5万元，至案发时，归还本息45.5万元，尚有30万元无法归还。
该事实，有以下证据予以证实：
（1）江西省上饶市人民检察院饶某技鉴[2015]21号鉴定书，证实万丹华通过银行转账向舒某1借款56.5万元，转账归还45.5万元。
（2）被害人舒某1的陈述，证实其和万丹华是表姐妹，万丹华讲她投资了好多工程，叫其投资到她那里，能得到较高利息。2012年2月上旬，万丹华讲工程上急需钱，向其借款40万元，月息1角，其就给了40万元现金给万丹华。
2014年8月10日给其打了一张100万元的欠条，其中包括利息投入的钱。100万元的借条是本金和利息反复积累算起来的。她还了其20万元本金和25.5万元利息。
（3）借条1张，证实被告人万丹华向舒某1出具了2014年8月10日借款100万元1张借条。
（4）被告人万丹华的供述，证实2014年3月份，其以投资做工程为名向舒某1借钱，利息1角，借款及还本息主要通过转账进行，其中有小部分是现金。通过银行转账其向她借了56.5万元，另借了一笔20万元的现金，通过银行转账还她本息45.5万元。
15、2014年3月至9月，被告人万丹华以虚假的投资工程为由，以月息5分的利息向被害人聂某共借款459万元，至案发时，归还本息283.7万元，尚有175.3万元无法归还。
该事实，有以下证据予以证实：
（1）江西省上饶市人民检察院饶某技鉴[2015]21号鉴定书，证实万丹华通过银行转账向聂某借款459万元，转账归还283.7万元。
（2）被害人聂某的陈述，证实其通过何某2认识万丹华。万丹华以合伙承建广丰路步行街、萍乡开发商铺等名义向其借款，其借给万丹华的钱大部分是通过程某余某2信用社账户转给万丹华，小部分是用其建行、农行账户转给万丹华。8月20日万丹华拿了一份付振坤提供的萍乡的建设项目合同给其看。经计算其总共借给万丹华461.3万元，万丹华一共偿还其283.7万元。
（3）证人程某的证言，证实聂某借用了其农村信用社银行账号与万丹华进行资金往来。
（4）借条2张，证实被告人万丹华向聂某出具了2014年9月15日借款110万元，2014年9月20日借款120万元2张借条（含利息）。
（5）被告人万丹华对该笔金额无异议。
16、2014年3月至9月，被告人万丹华以虚假的投资工程为由，以月息5分的利息向被害人李某2（含段某、刘某）借款167.5万元，至案发时，归还本息100万元，尚有67.5万元无法归还。
该事实，有以下证据予以证实：
（1）江西省上饶市人民检察院饶某技鉴[2015]21号鉴定书，证实万丹华通过银行转账向张金香借款167.5万元，转账归还100万元。
（2）被害人李某2的陈述，证实其通过洪某3介绍认识了万丹华，洪某3讲投资钱到万丹华的工程上，到时分红，最少不会低于五分的利息。洪某3讲她自己投资过多次，赚了不少钱，于是其就借钱给万丹华，其使用了自己的两个建行的账户，其儿子段某也使用了建行、农行的账户同万丹华进行资金往来。段某朋友刘某也借了钱给万丹华。其和儿子段某先后借给万丹华120万元，约定月息5分，经其手的是70万元，经段某手的是50万元。刘某转账50万元借给万丹华，后万丹华是通过段某的银行账户还给刘某。
（3）被害人段某的陈述，证实2014年2月中旬，洪某3多次在散步的时候跟其妈妈李某2说把钱放贷给万丹华赚利息钱的事，并炫耀她因为放贷赚到了很多钱的事。其妈妈也看到洪某3确实是买了很多不动产及大额物件，就相信她了。2014年3、4月份洪某3就带着其妈妈去认识万丹华，并借钱给万丹华。之后其妈妈也确实赚了些利息，其也一起借钱给万丹华了。其和其妈妈共借给万丹华120万元，约定月息5分。刘某是其朋友，他也借了50万元给万丹华。
（4）被害人刘某的陈述，证实通过段某认识万丹华，2014年8月，段某和其讲，有一个万丹华的人想借钱，他借过给她，都比较稳当，能赚月息5分的利息，其相信段某，就把钱借给了万丹华。2014年8月17日其使用建行账户转账47.5万元给万丹华，借钱时万丹华给其打了借条的。
（5）借条2张，证实被告人万丹华向李某2出具了2014年10月16日借款30万元的1张借条，向段某出具了2014年9月18日借款50万元的1张借条（含利息）。
（6）被告人万丹华对该笔金额无异议。
17、2014年5月9日、10月12日，被告人万丹华以虚假的投资工程为由，以月息3-5分的利息向被害人洪某2借款28.9万元，至案发时，归还本息1.8万元，尚有27.1万元无法归还。
该事实，有以下证据予以证实：
（1）江西省上饶市人民检察院饶某技鉴[2015]21号鉴定书，证实万丹华通过银行转账向洪某2借款28.9万元，转账归还1.8万元。
（2）被害人洪某2的陈述，证实其与万丹华是同事，万丹华以承包工程中标的名义向其借钱。其使用了自己工行账户和其妹妹洪玫的工行账户与万丹华资金往来。共有二次借钱给万丹华，第一次是2014年5月10日借给她20万元，月息3分，第二次是2014年10月12日借给她8.9万元，月息5分，其共得了万丹华1.8万元利息，损失27.1万元。
（3）借条2张，证实被告人万丹华向洪某2出具了2014年5月9日借款20万元，2014年10月12日借款10万元的2张借条（含利息）。
（4）被告人万丹华对该笔金额无异议。
18、2012年11月至2014年10月，被告人万丹华以虚假的投资工程为由，以月息8分-1角的利息向被害人章某2（章某3）借款700.4万元，至案发时，归还本息694万元，尚有6.4万元无法归还。
该事实，有以下证据予以证实：
（1）江西省上饶市人民检察院饶某技鉴[2015]21号鉴定书，证实万丹华通过银行转账向章某2借款700.4万元，转账归还662.2万元。
（2）被害人章某2的陈述，证实2013年初，其与万丹华在打麻将时认识，相识不久，她就说承包了好多工程，要带其赚一些钱。其开始就给了3万元借她，后她很快就还了。2014年2月，又以在黄山承包了高速公路，并称一定不会少其的钱，其又借了钱给她。其使用了建行、工行、其妻子张某5红工行和建行的账户与万丹华往来。
（3）被害人章某3的陈述，证实2012年下半年与万丹华认识。2013年下半年万丹华叫其有钱投资到她那里，年底一定分红。2014年6月上旬，万丹华说在外搞了工程，要买好多地皮，叫其借钱给她。万丹华还拿了工程合同给其看，李某5、盛某3、周某5等人也借了钱给万丹华，在其面前说万丹华信誉好，息钱能按时接，稳得很，所以其就借钱给了万丹华。其也通过了章某2的账户借了些钱给万丹华。其自己也借了50万元给万丹华，一次是30万元，利息6分，万丹华偿还了其30万元本金，是先打给章杨梅，章杨梅直接给了其30万元现金，其得了一个月利息1.8万元，另一次是20万元，利息没提，钱也未还。
（4）被告人万丹华的供述，证实2012年下半年，其以做工程为名向章某2借款，向他借钱的利息是8分到1角左右。章某2的一个兄弟章某3也借了钱给其，有时他们的账会和其一起交易。与他们之间往来都是通过银行转账。其对同章某2的交易明细鉴定无异议，也认可还了31.8万元本息给章某3。
19、2014年1至9月份，被告人万丹华以虚假的投资工程为由，以月息5-7分的利息向被害人盛某1借款1456.4万元，至案发时，归还本息1089万元，尚有367.4万元无法归还。
该事实，有以下证据予以证实：
（1）江西省上饶市人民检察院饶某技鉴[2015]21号鉴定书，证实万丹华通过银行转账向盛某1借款1456.4万元，转账归还859万元。
（2）被害人盛某1的陈述，证实其通过邻居徐某2介绍认识易某之后，易某介绍其认识了万丹华。徐某2、易某经常和其谈起借钱给别人赚利息的事，向他们借钱的人就是万丹华。2014年1-9月借钱给了万丹华，万丹华以工程投标向其借款，利息是5-7分，其共使用了自己的建行、农行，其老公徐某5的农行、工行，其母亲李桃英的农行等账户与万丹华进行资金往来。经计算，其通过转账打给万丹华1411.4万元，用现金存入的方式存入万丹华账户45万元，走易某的账户借给万丹华48万元。万丹华偿还了其1089万元。
（3）证人易某的证言，证实2014年1月24日，万丹华以急需用钱为由向其借款，月利是8分。当天其通过农行尾号为4411的账户打108万元至万丹华账户上，盛某1打了66万元，徐某2通过自己的账号也打了钱，三人一起凑了220.8万元给万丹华。到2014年2月9日，万丹华通过尾号0999的账户打了240万元至黄某33205账户，这240万元盛某1拿了70万元。2014年2月19日，其用农行卡打了148万元，盛某1打了152万元，徐某2打了32.5万元给万丹华，在我的148万元中，徐某2也有部分，徐某2实际出了142.5万元，我实际出了76万元。2014年3月5日，万丹华分两次打了390万元到黄某3账户上。这笔钱其得80万元、徐某2得150万元，盛某1得160万元。
（4）被告人万丹华对该笔金额无异议，但辩解另外还了50万元现金本息给盛某1。
20、2012年3月至2014年9月，被告人万丹华以虚假的投资工程为由，以月息5-8分的利息向被害人易某借款1047.81万元，至案发时，归还本息1000万元，尚有47.81万元无法归还。
该事实，有以下证据予以证实：
（1）江西省上饶市人民检察院饶某技鉴[2015]21号鉴定书，证实万丹华通过银行转账向易某借款948.01万元，转账归还1230万元。
（2）被害人易某的陈述，证实其与万丹华是邻居。万丹华以工程投标为由向其借钱，其借钱给万丹华开始是凭她们之间的邻居交情，之后万丹华也给其看过一些她借钱去做的项目合同，而且除了最后几次的借款没还，前面都是很及时还的。其使用了自己的信用社、农行，黄某3的信用社、建行、周某3的农行，艾某的中国银行、信用社，石某的工行等账号与万丹华进行资金往来。2014年7月19日，万丹华要其打了99.8万元到一个账号为20×××82的江涛账户上，这个钱是万丹华借其的钱。万丹华还通过其还了盛某1230万元。
（3）证人艾某的证言，证实2014年7月份，易某曾带起去帮了一张中国银行卡，办好后，其直接把卡给了易某。
（4）证人石某的证言，证实其向徐某2和易某借了钱，还钱的时候，徐某2和易某叫其直接把钱打到万丹华的账户上。
（5）证人周某3的证言，证实大约2014年2月中旬的时候，其还钱给易某，易某给了其万丹华的账号，其打了38万元到这个账户上。
（6）证人余某1的证言，证实2014年9月27日，易某问其老婆是否有钱借，第二天其老婆就筹集了16.15万元通过农村信用社转到易某提供的万丹华的账户上。
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