四川省邛崃市人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)川0183刑初527号
公诉机关邛崃市人民检察院。
被告人袁涛，男，1983年10月25日出生，汉族，初中文化，居民，户籍所在地四川省南充市营山县。因涉嫌贷款诈骗罪于2017年5月18日被邛崃市公安局刑事拘留，同年6月23日经邛崃市人民检察院批准被执行逮捕。现羁押于邛崃市看守所。
辩护人赵敏，四川众旺律师事务所律师。
邛崃市人民检察院以邛检公诉刑诉[2017]484号起诉书指控被告人袁涛犯贷款诈骗罪向本院提起公诉。本院于2017年9月20日立案受理后依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。邛崃市人民检察院指派检察员唐某出庭支持公诉，被告人袁涛及其辩护人赵敏到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
邛崃市人民检察院指控：2013年6月至7月期间，江某2（2016年5月19日因贷款诈骗罪被本院判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币五万元）的哥哥江某1计划购买一辆宝马X5汽车，因江某1没有经济实力一次性付清车款，遂经人介绍找到被告人袁涛，付给袁涛2万元手续费让袁涛为其向银行申请按揭贷款，后因江某1在银行有不良信用记录，无法办理银行贷款。同时通过向银行查询获悉其弟弟江某2在银行没有不良信用记录，袁涛即向江某1提出由江某2出面办理银行按揭贷款，在征得江某2同意后，江某1遂介绍江某2与袁涛认识，因江某2无法提供贷款所需相关证明材料，被告人袁涛即通过网络购买虚假的财产证明和收入证明各一份，并将上述虚假证明提供给江某2使用，江某2按照虚假资料所列内容陈述通过银行工作人员和贷款担保人邛崃市合力汽修有限责任公司审核，随后袁涛使用虚假的财产证明和收入证明帮助江小刚于2013年8月向邛崃市农村商业银行申请汽车按揭贷款62.8万元。贷款申请通过审核后，江某2因没钱支付购买宝马X5汽车首付款，便通过被告人袁涛介绍向他人借款30万元（月息5%）作为购车首付款，并约定将购买的宝马X5抵押给借款人。江某2用该借款支付购车首付款后按揭购买了一辆宝马X5汽车并办理了车辆上户手续（车牌号：川Ａ×××××），并将该车交给为其提供首付款的借款人，后因无力偿还高息借款而无法取回其购买的车牌号为川Ａ×××××宝马X5汽车。江某2因无固定收入无力偿还银行贷款，遂以未得到车为借口拒绝归还银行贷款，致使邛崃市农村商业银行62.8万元贷款无法偿还。
邛崃市人民检察院认为，被告人袁涛伙同他人，以虚假的证明文件骗取银行车辆消费贷款62.8万元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人袁涛在归案后能如实供述自己的犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。
被告人袁涛及其辩护人赵敏辩称，对公诉机关指控的犯罪事实无异议，但是认为被告人袁涛在办理按揭贷款的过程中并无非法占有该62.8万元贷款的故意，不符合贷款诈骗罪的犯罪构成要件，应当以骗取贷款罪追究被告人袁涛的刑事责任。
经审理查明：2013年6月至7月期间，江某2（2016年5月19日因贷款诈骗罪被本院判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币五万元）的哥哥江某1计划购买一辆宝马X5汽车，因江某1没有经济实力一次性付清车款，遂经人介绍找到被告人袁涛，付给袁涛2万元手续费让袁涛为其向银行申请按揭贷款，后因江某1在银行有不良信用记录，无法办理银行贷款。同时通过向银行查询获悉其弟弟江某2在银行没有不良信用记录，袁涛即向江某1提出由江某2出面办理银行按揭贷款，在征得江某2同意后，江某1遂介绍江某2与袁涛认识，因江某2无法提供贷款所需相关证明材料，被告人袁涛即通过网络购买虚假的财产证明和收入证明各一份，并将上述虚假证明提供给江某2使用，江某2按照虚假资料所列内容陈述通过银行工作人员和贷款担保人邛崃市合力汽修有限责任公司审核，随后袁涛使用虚假的财产证明和收入证明帮助江小刚于2013年8月向成都市农村商业银行股份有限公司邛崃临邛分理处申请汽车按揭贷款62.8万元。贷款申请通过审核后，江某2因没钱支付购买宝马X5汽车首付款，便通过被告人袁涛介绍向他人借款30万元（月息5%）作为购车首付款，并约定将购买的宝马X5抵押给借款人。江某2用该借款支付购车首付款后按揭购买了一辆宝马X5汽车并办理了车辆上户手续（车牌号：川Ａ×××××），并将该车交给为其提供首付款的借款人，后因无力偿还高息借款而无法取回其购买的车牌号为川Ａ×××××宝马X5汽车。江某2因无固定收入无力偿还银行贷款，遂以未得到车为借口拒绝归还银行贷款。现成都农村商业银行股份有限公司尚有贷款379850.89元未予收回。
2017年5月18日13时30分许，被告人袁涛在河南省郑州市金水区紫荆山地铁站被郑州市公安局民警抓获。被告人袁涛到案后，如实供述了自己的罪行。
上述事实，被告人袁涛及其辩护人在开庭审理过程中亦无异议，并有抓获经过、报案材料、商品房买卖合同、员工工作收入证明、汽车购销合同、关于江某2申请商灵通62万元的调查报告、四川银行卡POS凭证、个人同意抵押担保意见书、担保函、天府信用卡汽车分期业务申请表、被告人袁涛的身份信息、被告人袁涛的供述，证人田某的证言，江某2、江某1的供述，本院（2016）川0183刑初283号刑事判决书、成都农村商业银行股份有限公司邛崃临邛分理处出具的关于江某2债务的情况说明等证据证实，足以认定。
本案的争议焦点在于被告人袁涛是否具有非法占有该按揭贷款的目的，对此本院作如下分析认定：非法占有目的，是指行为人实施犯罪行为的目的，在于使财物脱离其合法所有人或者持有人的控制而将其据为己有。本案中，被告人袁涛作为中介人员接受江某2的委托，在网络上购买虚假的财产证明和收入证明，提供给江某2帮助其通过银行审核，办理按揭贷款事务赚取手续费。袁涛只是帮助江某2通过按揭的方式购买车辆，虽采取了欺骗的手段，其在主观上并无共同非法占有该贷款的故意。在按揭款发放并提取车辆后，被告人袁涛未再和江某2联系。后因江某2将所购车辆交给首付款借款人，又无力偿还借款致该车辆无法被取回，江某2遂以未得到车为借口拒绝归还银行贷款。被告人袁涛在提取车辆后就未再和江某2联系，对于后期江某2因无法取回车辆而拒绝归还银行贷款的行为，被告人袁涛既未参与也无法预判，不能以江某2后期拒绝偿还贷款行为作为对袁涛具有非法占有目的主观意识的判断依据，且无证据证明被告人袁涛在贷款之初即明知江某2不具有归还能力。综上，应认定袁涛并不具有非法占有该按揭贷款的目的。
本院认为，被告人袁涛伙同他人，采用虚构事实、隐瞒真相等手段，取得银行汽车消费贷款，造成银行379850.89元的贷款无法收回，损失重大，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予刑事处罚。邛崃市人民检察院起诉指控被告人袁涛犯贷款诈骗罪的罪名有误，本院予以纠正，应当以骗取贷款罪追究被告人袁涛的刑事责任。被告人袁涛到案后能如实供述自己的罪行，系坦白，对被告人依法从轻处罚；被告人袁涛在审理过程中明确表示自愿认罪，对被告人酌情从轻处罚。对被告人袁涛的违法所得20000元，依法予以追缴。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第三款，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人袁涛犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年5月18日起至2018年5月17日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳）；
二、对于被告人袁涛的违法所得二万元，予以追缴，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省成都市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 童 吉
人民陪审员 彭碧文
人民陪审员 刘贵荣
二〇一八年四月十九日
书 记 员 万小丽
附相关规定：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。