福建省安溪县人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)闽0524刑初690号
公诉机关福建省安溪县人民检察院。
被告人谢少洪，曾用名谢俊杰，男，1976年3月12日出生，汉族，初���文化，农民，安溪县人，住安溪县。曾因犯诈骗罪于2007年8月15日被本院判处有期徒刑四年，2010年5月13日刑满释放。因本案于2015年10月26日被刑事拘留，2015年12月3日被逮捕。
辩护人李柏家，福建一心律师事务所律师。
被告人吴家英，女，1981年8月13日出生，汉族，初中文化，无业，安溪县人，住安溪县。曾因犯非法经营罪于2008年7月16日被本院判处有期徒刑二年，缓刑三年。因本案于2015年10月26日被刑事拘留，2015年12月3日被逮捕。
被告人吴巧霞，女，1984年4月6日出生，汉族，初中文化，无业，安溪县人，住安溪县。因本案于2015年10月26日被刑事拘留，2015年10月27日被取保候审，2016年2月3日被取保候审，2016年8月15日被取保候审，2016年9月13日一审宣判时被逮捕收监。
安溪县人民检察院以安检诉刑诉（2016）656号起诉书指控被告人谢���洪、吴家英、吴巧霞犯信用卡诈骗罪，被告人谢少洪犯诈骗罪，于2016年8月11日向本院提起公诉。本院适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。安溪县人民检察院指派检察员林进文出庭支持公诉，被告人谢少洪及其辩护人李柏家，被告人吴家英、吴巧霞均到庭参加诉讼。现已审理终结。
安溪县人民检察院指控，
一、信用卡诈骗部分
被告人谢少洪、吴家英、吴巧霞自2015年10月以来，伙同“江西人”（另案处理），在广东省惠州市陈江镇陈江大道华清园C1幢××室等地，采用冒充建行客服人员，谎称可以提高信用卡额度，骗取银行客户的信用卡卡号、密码和手机验证码等信用卡信息资料，后在网上商城支付套现等方式实施诈骗。至被查获时止，已骗取李某、张某1等人109036元。
二、诈骗部分
被告人谢少洪自2015���5月以来，在广东省广州市等地，采用在网上做小额贷款广告，当有贷款对象联系时，冒充“金福星”等小额贷款公司的工作人员，谎称可以提供小额贷款等方式，骗取胡某、秦某等人73450元，款项汇入莫某某的银行账户。
公诉机关认为应当以信用卡诈骗罪追究被告人谢少洪、吴家英、吴巧霞的刑事责任，应当以诈骗罪追究被告人谢少洪的刑事责任。
被告人谢少洪辩称，一、其和同案人没有盗取信用卡卡号、密码，是客户主动联系要求提高信用卡额度，主动报卡号和验证码，不应认定为信用卡诈骗罪。二、商城或被害人没有指证钱汇入其指定的账号，与商城结算的银行卡没有扣押到，指控金额是相关银行账户转入的，相关银行账户入账212000元，一半是106000元，与指控金额109036元不一致，因此不能认定户名张某1、张某2银行账户的入账是信用卡诈��款。三、2015年其没有到过广州，是在家建房子，作案工具没有与被害人的通话记录，没有户名莫某某银行账户的取款录像，该银行卡是在租房找到的，不是其本人的，黑色笔记本电脑2015年9月其才使用的，因此不能认定户名莫某某银行账户的入账是其诈骗的。
辩护人李柏家的辩护意见，目前证据不能证实被害人汇钱到商城以后，商城有汇款到户名何某某、邹某某的银行账户，之间缺乏关联性，400是模拟电话号码，可以捆绑20部手机号，不能排除被害人被其他诈骗团伙所骗的可能性。另外，指控被告人谢少洪诈骗胡某、秦某等人73450元也证据不足。
被告人吴家英辩称，其只是负责接电话，诈骗金额没有那么多，其是从犯。
被告人吴巧霞辩称，起诉书指控不属实，其是从犯。
经审理查明，
一、信用卡诈骗犯罪事实
被告人谢少洪、吴家英、吴巧霞自2015年10月16日以来，伙同“江西人”（另案处理），在广东省惠州市陈江镇陈江大道华清园C1幢××室等地，通过群发提升建行信用卡额度的虚假信息和接听建行信用卡客户来电，冒充建行工作人员，谎称可以提升信用卡额度，骗取建行信用卡客户的信用卡卡号和手机验证码等信息，后利用骗取的信息到网上商城支付套现。至2015年10月25日被查获时止，已骗取李某、张某1等人109036元。
二、诈骗犯罪事实
被告人谢少洪自2015年5月10日以来，在广东省广州市等地，利用互联网发布小额贷款虚假信息，待他人联系时，谎称其是“金福星”等小额贷款公司的工作人员，可以提供小额贷款，诱骗对方支付履约金、保证金、利息等，款项汇入其掌控的户名莫某某的银行账户内。至2015年10月25日被查获时止，已骗取胡某、秦某等人73450元。
上述事实，有由公诉机关提供的且经庭审举证、质证下列证据予以证实：
1、受案登记表，证实2015年10月25日公安机关接到耳目举报，当日受案、立案。
2、搜查笔录，证实2015年10月25日公安机关依法搜查广东省惠州市陈江镇陈江大道华清园C1栋××室及涉案人员，扣押银行卡7张、手机9部、红色U盘1个、笔记本电脑2台、上网卡3张、电话机2部、电话转换器2部、他人身份证1张。
3、现场照片，证实现场查获的情况。
4、电子证物检查工作记录，证实公安机关对被扣押的笔记本电脑硬盘2个、U盘1个进行勘验检查，发现存储银行账户、帐号密码、对话套路、小额贷款格式合同、公民信息、印章、营业执照、大量使用的QQ号、印章制作软件等。
5、电脑页面截图，证实①从被扣押的白色笔记本电脑提取到使用的QQ号×××68等，②从被扣押的黑色笔记本电脑提取到使用的QQ号×××38、×××98、×××08等。③QQ号×××68、×××08聊天时保存下来的大量截图文档内，有冒充建行95533群发短信条数及短信内容、还有订单支付情况，其中有利用被害人苏某、张某1、张某2、李某的信用卡账号信息在网上进行支付的截图。
6、建行查询结果证明，公安机关从涉案QQ×××68聊天时保存下来的截图文档提取到多个在网上支付的信用卡账号，经建行协查，确定了户名、联系电话，其中有被害人苏某、张某1、张某2、李某。
7、光盘一张及整理资料，证实宝付网络科技（上海）有限公司根据公安机关的协查通知，对本案相关的订单号进行查询，并制作结算情况、订单情况的数据光盘一张，公安机关根据查询结果整理出该公司汇入户名罗某某、何某某、邹某某银行账户的相关情况，金额计212150元。
8、统计表，证实①从白色笔记本电脑的涉案QQ号×××68提取到聊天时保存下来的截图文档，经统计，里面记录冒充建行95533群发短信共有833894条、400客服电话号码有400××××1852、4006××××72、400××××0705、4005××××5、40099××××1。②从黑色笔记本电脑的QQ号**×××08提取到的聊天时保存下来的截图文档，经统计，里面记录冒充建行95533群发短信照片共有302480条（已扣除与白色笔记本电脑重复的），400客服电话号码有400××××1852、40060××××2、400××××0705、4005××××5、4009××××61、40066××××5。
9、工作说明，证实被害人苏某、张某1、张某2、李某系公安机关通过扣押到的白色苹果电脑内的QQ号×××68聊天时保存下来的截图文档找到，四被害人被盗刷的信用卡号都出现在该QQ号聊天时保存下来的截图文档中，通过向被害人取证，四被害人各自收到的诈骗短信的400客服号码与上述QQ号聊天时保存下来的截图文档中的群发短信400客服号码一致。
10、被害人苏某的陈述，证实2015年10月19日其信用卡被盗刷1380元，对方电话400××××1852，对方发来建行信息说其信用卡可以办理信用额度51000元。
11、被害人张某1的陈述,证实2015年10月21日其以信用卡升级方式被骗，其信用卡×××08被盗刷3980元，对方发来95533建行短信，称可以提升信用卡永久额度51000元，要求拨打400××××0705。
12、被害人张某2的陈述，证实2015年10月22日上午其被诈骗2800元，对方电话400××××0705，其自己的信用卡是×××75。
13、被害人李某的陈述、受案登记表和立案决定书，证实2015年10月20日其信用卡被盗刷4980元，当时其收到95533短信，称可以提升其建行信用卡额度至51000元，让其拨打电话400××××1852，其拨打后，对方��个女的，要求其报卡号和验证码，后发现对方通过第三方支付平台盗刷其信用卡4980元。
14、工作说明，户名莫某某的两张银行卡×××71、×××75关联的两个被害人各自述称骗子使用的QQ号均在被告人谢少洪被扣押的电脑内登入使用过。
15、被害人胡某的陈述及自动柜员机客户凭单、贷款合同书，证实2015年6月21日下午其被诈骗11600元，对方通过QQ空间发布小额贷款信息，自称是金福星小额贷款公司，其联系后，对方要求其缴纳履约金、担保金等，对方手机号×××3437、×××3742，传真号×××6439、QQ号×××38、银行账户×××75户名莫某某，其自己的QQ号×××60。
现场勘验笔录、受案登记表，证实被害人胡某报案后，湖北省阳新县公安局对被骗现场阳新县兴国镇邮政支行进行勘查、拍照，并绘制现场平面图一份。
16、被害人秦某的陈述、汇款凭证、合同书和立案决定书，证实2015年5月31日上午，其在网上找到一家明泉小额贷款公司，对方以合同履行费、担保费、利息等骗了其6200元，对方QQ号×××98、传真号×××6439、手机号×××3437、×××3742、银行账户是农行×××71、邮政×××75，户名均是莫某某。
17、涉案账户交易明细，证实入账情况。
户名胡某1农行账户×××73，2015年7月31日开户，没有入账。
户名乾某建行账户×××10，2014年12月17日开户，2015年5月入账3笔共20895元，没有其它入账。
户名刘某邮政账户×××34，2015年3月29日开户，没有入账。
户名黄某工行账户×××24，2015年7月30日开户，没有入账。
户名张某1农行账户×××72，2014年12月12日开户，2014年12月18日开始入账，共入账434264元，2015年7月15日至10月16日中断入账，10月17日起入账76650元。
户名张某2建行账户×××44，2014年6月19日开户，2014年9月16日开始入账，共入账77555元，2015年6月26日至10月19日中断入账，10月20日起共入账32386元。
户名莫某某农行账户×××71，2015年4月25日开户，5月11日开始入账，最后一笔入账9月16日，共入账43150元。
户名莫某某邮政账户×××75，2015年4月26日开户，5月10日开始入账，最后一笔入账6月29日，共入账30300元。
18、取款录像截图，证实被告人谢少洪持户名张某2、张某1银行卡取款的事实。
被告人谢少洪于2015年10月21日持户名张某2建行账户×××44在惠州镇隆农行支行ATM取款4笔共18200元。
被告人谢少洪于2015年10月22日持户名张某1农行账户×××72在惠州潼桥农行支行ATM取款4笔共18100元。
被告人谢少洪于2015年10月23日持户名张某1农行账户×××72在惠州潼桥农行支行ATM取款1笔2600元。
被告人谢少洪于2015年10月23日持户名张某2建行账户×××44在惠州建行支行ATM取款3笔共8500元。
19、被告人谢少洪的供述和辩解，证实其供认伙同吴家英、吴巧霞、谢宾香实施信用卡提升额度诈骗，并供述诈骗方法。其和吴家英、吴巧霞于2015年10月15日左右到达惠州市的租房，准备了笔记本电脑、电话（通过电脑“安装电话座机配套语音系统”，设置成400开头的号码）、银行卡等诈骗工具，其还联系群发短信的人，10月17日左右开始诈骗，2015年10月25日谢宾香也来参与。租房是其在2015年9月30日先去租的。其和吴家英各占35%股份，吴巧霞占30%股份，其和吴家英各出资6000元，谢宾香是他们雇佣的小工。吴家英、吴巧霞骗取被害人的信用卡号、户名、绑定的手机号、银行卡背面后三位数字等信息，并通过QQ发给群发短信的人（手机号×××5861）��再骗取验证码，由群发短信的人在网上商城盗刷套现，并分走骗到钱的一半。被扣押的四张银行卡，工行×××24、邮政×××34、建行×××10、农行×××73是吴家英在网上购买的，用于接收诈骗款。骗到钱的当天晚上，群发短信的人会转账到上述四张银行卡。黑色联想笔记本电脑和红色U盘是2015年9月其在陈江义乌小商品市场购买的，U盘内的贷款诈骗资料是其在2015年10月从网上下载的，当时没有一起购买银行卡，辩解其没有从事贷款诈骗，对被扣押的银行卡×××71、×××75、×××83和一张他人身份证的归属、用途，其辩解不清楚。供述涉案电脑提取到的QQ号×××68、×××08里面的内容是群发短信的人发过来的有关诈骗成功的截图和群发短信的情况，供认有骗到4万元。被扣押的手机（号码×××2127）发给群发短信合伙人（手机号码×××5861），该条短信内的两个银行账户×××72、��××44是用于接收诈骗款，该两个账户的取款录像截图是其本人，取的款是群发短信合伙人转过来的诈骗款，该两张银行卡是群发短信合伙人在2015年10月15日寄给其的。
20、被告人吴家英的供述和辩解，证实其供认与谢少洪、妹妹吴巧霞、谢宾香一起做诈骗，供述诈骗方法。2015年10月16日其和谢少洪、吴巧霞坐动车到广东惠州，其和谢少洪各占35%，吴巧霞占30%，其出资6000元，谢少洪购买了电话等设备，谢宾香于2015年10月24日到广东，以日薪100元加抽成受雇于他们，谢少洪负责联系发布虚假信息，其和吴巧霞、谢宾香负责假扮建行客服人员接听电话，套取对方信用卡信息，并通过QQ发给二线（谢少洪联系的，二线负责群发短信、在网上商城盗刷套现，要分一半诈骗款），被扣押的四张银行卡，工行×××24、邮政×××34、建行×××10、农行×××73是朋友李某��卖给其的，朋友说是新卡，其用来接收诈骗款，后又供述四张银行卡是其在2015年10月10日从网上购买的。另外三张被扣押的银行卡其不清楚。其通过笔记本电脑QQ与刷卡的人联系，白色笔记本电脑是其在2015年10月15日向朋友李某某借的，李某某的真实身份及家庭住址其不清楚，也没有存他的号码。黑色笔记本电脑是谢少洪的，U盘不知道是谁的，QQ号×××68、×××08里面的内容是其和吴巧霞与群发短信合伙人联系的内容，他们将群发短信的情况发过来汇报，大约有骗到8万元，其分了2万多元，银行账户×××44、×××72取款录像里面的取款人是谢少洪。
21、被告人吴巧霞的供述和辩解，证实其供认有从事信用卡虚假提升额度诈骗，供述诈骗方法，同伙有谢少洪、吴家英、谢宾香。其和谢少洪、吴家英是老板，谢宾香是他们雇佣的工人，其占30%股份，谢少洪、吴��英各占35%股份，其没有出资，等赚钱了再扣，吴家英、谢少洪都有出资，谢宾香抽成5%。其和吴家英、谢宾香负责接听电话以骗取对方信用卡信息，谢少洪负责购买诈骗工具并与后台通道管理员联系。其和谢少洪、吴家英在2015年10月15日左右到惠州市，谢宾香10月24日到，QQ号×××68、×××08里面的内容是专门从事通道刷卡合伙人发过来的信用卡支付信息和群发短信内容条数，其有分到1万多元。
22、同案人谢宾香的供述和辩解，2015年10月24日其到达吴家英在惠州市的出租房，看见吴家英他们三人在做信息诈骗，10月25日其一起被抓，辩解其心情不好，去吴家英那里散散心，没有参与诈骗，其保留了10月24日厦门到惠州的动车票。后供认有参与接听诈骗电话，刚刚到，在旁边学习如何诈骗。
23、户籍证明，证实三被告人的身份情况。
24、���决书、罪犯档案资料，证实被告人谢少洪、吴家英的犯罪前科，被告人谢少洪于2010年5月13日刑满释放。
25、到案经过，证实三被告人于2015年10月25日被查获并被口头传唤、带走调查。
26、铁路售票检索，证实被告人谢少洪、吴家英、吴巧霞于2015年10月15日乘坐厦门到惠州的动车D2321。
27、动车票，证实同案人谢宾香于2015年10月24日乘坐厦门到惠州的动车。
对本案有异议的事实作如下分析和判定：
1、被告人谢少洪、吴家英、吴巧霞信用卡诈骗的金额。
经查，三被告人到案后均供认共同实施“建行信用卡提升额度”诈骗，公安机关从现场扣押的作案工具以及从涉案电脑QQ号（被告人用于与二线联系）聊天时保存下来的大量截图文件查找到的多个被害人、大量的订单号、群发短信情况等佐证该事实，足以认定。
被告人谢少洪、吴家英供认用于诈骗的四张户名胡某1、乾某、刘某、黄某的银行卡均被扣押，经查询，自2015年10月以后入账金额为0元。公安机关从被扣押的涉案手机发给二线人员的短信查找到户名张某1、张某2两个银行账户，被告人谢少洪供认该两个账户是用于接收诈骗款（二线分配来的），取款录像截图证实被告人谢少洪持有该两张银行卡，同时，公安机关从被扣押笔记本电脑内查找到两个涉案QQ号（三被告人均供认用于与二线联系），从该QQ号聊天时保存下来的大量截图文件提取到大量盗刷的订单号，经宝付网络科技（上海）有限公司协查，相关订单计212150元款项汇入户名罗某某、何某某、邹某某银行账户，而被告人谢少洪掌控的户名张某2银行账户的汇入款正是来自于户名罗某某、何某某、邹某某银行账户，上述事实对被告人谢少洪关于户名张某1、张某2两个账户是用于接收二线分配诈骗款的供述予以印证，因此该两个账户入账的109036元足以认定。
2、被告人谢少洪、吴家英、吴巧霞的行为是诈骗罪还是信用卡诈骗罪
经查，三被告人伙同同案人，先发送建行信用卡提升额度的虚假信息，后通过接听建行客户的回电，冒充建行工作人员，谎称可以提升建行信用卡额度，骗取信用卡卡号、验证码等信息，再利用该信息在互联网上支付，其行为的性质是冒用他人信用卡，属信用卡诈骗罪情形之一。
3、被告人吴家英、吴巧霞是否属于从犯。
经查，被告人谢少洪、吴家英、吴巧霞一起实施信用卡诈骗，三人分别占35%、35%、30%的股份，利益相当。被告人谢少洪主要负责准备诈骗工具、联系二线（群发短信、在网上盗刷套现），被告人吴家英、吴巧霞主要负责接听电话、骗取被害人的信用卡卡号、验证码等信息，三被告人在犯罪过程中的作用相当，不宜区分为主从犯。
4、被告人谢少洪是否实施小额贷款诈骗
经查，公安机关从诈骗窝点查获并扣押户名莫某某的两张银行卡，从账户关联性查找到被害人胡某、秦某，二人均述称被诈骗，诈骗方式是冒充小额贷款公司，谎称可以提供小额贷款，骗取履约金、保证金、利息等，二人均报案。被告人谢少洪辩称不知道这两张银行卡是谁的，但其持有和使用的黑色笔记本有对话套路、小额贷款格式合同、印章、小额贷款公司营业执照、印章制作软件等大量与小额贷款诈骗相关的资料，且该电脑使用的两个QQ号与被害人胡某、秦某述称的骗子使用的QQ号相符，被告人谢少洪供述购买笔记本电脑、U盘时并没有一起购买银行卡，由此可以排除被告人谢少洪一起购买或借用二手笔记本电脑、银行卡用于诈骗的可能性。综上，认定被告人谢少洪实施小额贷款诈骗，金额为73450元。
本院认为，被告人谢少洪、吴家英、吴巧霞伙同同案人，以非法占有为目的，骗取他人的信用卡信息资料，并通过互联网使用，以此进行骗款，数额巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪，属共同犯罪。被告人谢少洪还以非法占有为目的，采用虚构事实的方式，骗取公民财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪。被告人谢少洪在判决宣告前一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人谢少洪被判处有期徒刑以上刑罚，刑罚执行完毕以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，应当从重处罚。三被告人利用群发短信等电信技术手段对不特定多数人实施诈骗，酌定从严惩处。
为维护国家金融管理制度，保护公民财产权利不受侵犯，根据三被告人的犯���事实、情节及认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第二百六十六条、第二十五条、第二十六条、第六十四条、第六十九条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下：
一、被告人谢少洪犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年四个月，并处罚金20万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑二年十个月，并处罚金2万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑八年十个月，并处罚金22万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期自2015年10月25日起至2024年8月24日止。罚金应在判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人吴家英犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金8万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期自2015年10月25日起至2021年4月24日止。罚金应在判决生效后十日内缴纳。）
三、被告人吴巧霞犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金6万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。折抵刑期2日。刑期自2016年9月13日起至2021年9月10日止。罚金应在判决生效后十日内缴纳。）
四、追缴被告人谢少洪、吴家英、吴巧霞及同案人的违法所得款109036元，返还给被害人苏某：1380元、张某1：3980元、张某2：2800元、李某：4980元，余款95896元，因未找到被害人，予以没收并上缴国库。
追缴被告人谢少洪的违法所得款73450元，返还给被害人胡某：11600元、秦某：6200元，余款55650元，因未找到被害人，予以没收并上缴���库。
（违法所得款应在判决生效后十日内缴纳。）
五、没收被告人谢少洪、吴家英、吴巧霞被扣押的作案工具。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王丁仕
人民陪审员 刘清辉
人民陪审员 陈文飞
二〇一六年九月十三日
书 记 员 陈瑜芳
速 录 员 王兰英
本案适用法律条文如下：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他��重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以���十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第二十五条【共同犯罪概念】共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条【主犯】组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十九条【判决宣告前一人犯数罪的并罚】判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十五条【一般累犯】被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。
前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
刑法一百九十六条刑法一百九十六条刑法一百九十六条刑法一百九十六条第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为第规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为第规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为第规定的“数额特别巨��”。
刑法一百九十六条刑法一百九十六条刑法一百九十六条刑法一百九十六条第第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
刑法一百九十六条刑法一百九十六条刑法一百九十六条刑法一百九十六条（一）拾得他人信用卡并使用的；
刑法一百九十六条刑法一百九十六条刑法一百九十六条刑法一百九十六条（二）骗取他人信用卡并使用的；
刑法一百九十六条刑法一百九十六条刑法一百九十六条刑法一百九十六条（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
刑法一百九十六条刑法一百九十六条 0) {$(\"#divTool_Summary\").ContentSummary({ data: dirData
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