四川省巴中市巴州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）川1902刑初156号
公诉机关巴中市巴州区人民检察院。
被告人冯群林，女，生于1970年2月，汉族，大专文化，个体，户籍地巴中市巴州区，住巴中市巴州区。2015年8月27日到案，因本案于2015年8月28日被巴中市公安局巴州区分局刑事拘留，2015年9月29日经巴中市巴州区人民检察院批准，次日由巴中市公安局巴州区分局执行逮捕。现羁押于巴中市看守所。
辩护人刘军，四川雅逸律师事务所律师。
巴中市巴州区人民检察院以巴州检公诉刑诉〔2016〕144号起诉书指控被告人冯群林犯非法吸收公众存款罪、诈骗罪，于2016年5月13日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。巴中市巴州区人民检察院指派检察员张譞以出庭支持公诉，被告人冯群林及其辩护人刘军到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2012年6月至2015年7月，被告人冯群林以自己在巴中市、南江县、巴中市恩阳区经营的四家“尚亦美”鞋城需要资金周转为名，以3%到10%不等的月利息向社会不特定对象李某、付某、唐某、白某等36名被害人借款共计人民币730万元，已支付利息人民币209万元。
同时查明：被告人冯群林自称在南江县与他人合伙开办驾校，资金不足，以入股的名义于2015年6月5日骗取王某48万元人民币。冯群林将骗取的48万元用于偿还其债务。
针对上述指控，公诉机关提供有：受案登记表、借条、短信记录、银行明细账等相关书证，证人郭某、冯某、熊某等人的证言，被害人李某、付某、唐某、白某等人的陈述，被告人冯群林的供述及辩解。
公诉机关认为，被告人冯群林扰乱金融秩序，向社会公众非法吸收资金，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人冯群林以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请依法判处。
被告人冯群林辩解：1.对公诉机关起诉指控我犯非法吸收公众存款罪的罪名及事实无异议；2.公诉机关起诉指控我犯诈骗罪不成立。
被告人冯群林辩护人的辩护意见：一、对公诉机关起诉指控被告人犯非法吸收公众存款罪的罪名无异议。二、公诉机关起诉指控被告人犯诈骗罪不成立，理由：1、被告人主观上不具有非法占有的目的；2、被告人客观上没有实施“隐瞒事实、虚构事实”的行为。三、被告人有如下法定、酌定从轻、减轻处罚情节：1、被告人具有自首情节；2、被告人主观恶性小；3、被告人系初犯，认罪、悔罪。请求法院从宽处罚。并提交了巴市运〔2015〕87号《关于进一步做好机动车驾驶员培训行业监管工作有关事项的通知》、南江县长赤镇平安机动车驾驶员培训学校申报资料等证据。
经审理查明：2012年6月至2015年7月，被告人冯群林以自己在巴中市、南江县、巴中市恩阳区经营的四家“尚亦美”鞋城需要资金周转为名，以高额利息为诱饵，采取还本付息的方式向社会不特定对象借款共计人民币729.7万元，具体如下：万某25万元、唐某20万元、李某75万元、李某120万元、韩某14万元、黎某5万元、马某20万元、周某30万元、罗某10万元、李某226万元、张某60万元、何某5万元、袁某15万元、杜某13万元、李某330万元、李某43万元、付某50万元、杜某15万元、李某510万元、李某615万元、李某79万元、李某86万元、李某911万元、何某13万元、李某1016万元、彭某5万元、陈某10万元、苏某5万元、郭某20万元、罗某12.7万元、杨某10万元、聂某50万元、王某18万元、朱某50万元、朱某18万元、朱某25万元、黄某5万元、李某25万元、白某5万元、张某120万元、郭某115万元，期间被告人冯群林已部分支付被害人本息，具体如下：万某5.85万元、唐某8.4万元、李某、李某146.8万元、韩某3.6万元、黎某3.9万元、马某3.6万元、周某12万元、罗某3万元、张某11.6万元、何某0.9万元、袁某2.7万元、杜某0.78万元、李某3、李某49.65万元、付某6.95万元、李某51.5万元、李某65.7万元、李某7、李某8、李某9、何某115万元、李某105万元、彭某1.8万元、郭某2万元、杨某5.4万元、聂某1.5万元、王某2.7万元、朱某10.5万元、黄某1.65万元、李某21.375万元、白某0.6万元、郭某10.525万元。
同时查明：被告人冯群林自称在南江县与他人合伙开办驾校，资金不足，以入股的名义于2015年6月5日骗取王某48万元人民币。冯群林将骗取的48万元用于偿还其债务。
另查明：被告人冯群林于2015年8月27日通过其朋友报案后到案。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：
1.受案登记表、立案决定书、移送案件通知书、采取强制措施相关法律文书。证明案件的由来及对被告人采取强制措施的情况。
2.营业执照及税务登记证。证明巴中市恩阳区尚亦美鞋城、巴中市巴州区步步高鞋城鸿运店、巴中市经济技术开发区步步高鞋城、南江县步步高鞋城的营业执照载明经营者均为冯群林。
3.协助查询财产通知书及冯群林网银账户明细。证明公安机关调取被告人冯群林银行账户交易的情况。其银行卡在2014年9月6日余额为3301.98元，次日该银行卡换至另一银行卡，该银行卡在2015年8月12日的余额为0.85元。
4.借条复印件。证明冯群林于2015年6月5日出具借条，借到王某1现金人民币五十万元，用于南江东胜驾驶培训学校筹备资金。
5.退股协议书复印件。证明2015年8月2日，冯群林与王某1签订退股协议书，冯群林承诺于2015年8月31日前退还其于2015年6月5日代王某1在南江县东胜驾驶培训学校入股50万元。
6.营业执照复印件及组织机构代码证复印件。证明南江县东胜机动车驾驶员培训学校已办理营业执照，负责人为郭某2。
7.合作协议复印件。证明郭某2与郭某于2015年6月27日就渔坝村土地购买、长赤镇龙池村土地租赁及驾校经营等事宜达成协议，主要内容：土地股权占有比例：郭某2占40%，郭某占60%；土地、驾校法定代表人由郭某2担任，涉及相关法律规定及责任由郭某2、郭某共同承担。
8.合作协议。证明冯群林与郭某于2015年6月30日就渔坝村土地购买、长赤镇龙池村土地租赁及驾校经营等事宜达成协议，主要内容：土地股权占有比例：郭某240%，郭某40%，冯群林20%；土地、驾校法定代表人由郭某2担任，涉及相关法律规定及责任由郭某2、郭某、冯群林共同承担。并由冯群林、郭某在该协议书上签名、捺印。
9.巴中晚报声明的照片。证明2015年8月25日南江县东胜机动车驾驶员培训学校、南江县平安机动车驾驶员培训有限公司在巴中晚报发表声明：冯群林与郭某2015年6月30日签订的协议作废，协议原件已于2015年7月中旬由学校收回；驾校未授权冯群林办理驾校任何事宜，若冯群林以协议或营业执照、组织机构代码对外募集资金或办理其他事宜，均与驾校及郭某无任何关系。
10.证人王某1的证言及离婚协议书复印件。证明冯群林系其前妻，于2015年8月11日协议离婚。以其共同居住的巴州区江北大道东段天通名城小区内18单元负1楼3号的住房在巴州区信用社抵押贷款40万元，钱被冯群林拿去用了。其和冯群林约定由冯群林自己偿还。其和冯群林离婚时没有现金，没有有价证券。住房仅有一套贷款时被信用社抵押，有一辆东风日产小汽车也被冯群林拿去抵债了。
11.证人何某1的证言及品牌店名免费使用协议复印件。证明其与冯群林系朋友关系。2014年4月10日其就自主经营南江长赤“尚亦美鞋城”门市系其自己的，进货钱也是其自己出的，装修钱是冯群林出的。冯群林在其店共计投入资金10万元左右。2014年4月10日，冯群林与其签订一份“品牌免费使用协议”，约定由其免费使用品牌店名，但必须在冯群林处进货。该店的长赤工商注册时注册的是其的名字。南江长赤“尚亦美鞋店”不是冯群林向其借钱抵押给其的。
12.证人唐某1的证言。证明其一直在“尚亦美鞋城”江北店上班，总体该店亏损不是很厉害。后来因冯群林在外债务过多，债主到门市上来要债，导致该店无法营业。
13.证人杨某1的证言。证明其在“尚亦美鞋店”上班，主要负责销售工作，其主要负责采购皮鞋种类及式样，具体付款都是冯群林自己在负责。冯群林在外面借了多少钱，还欠别人多少钱，钱用于何处其不清楚。其也没有发现冯群林乱花钱。
14.证人吴某1的证言。证明2015年8月27日，李某11叫其到成都找欠她钱的人，并在青羊区一家宾馆内将那个女的找到。李某11要求那个女的还钱，那个女的没钱。不知道是那个就报警。随后警察就带他们到高升桥派出所，民警询问后说是经济纠纷喊去打官司。后那个女的自愿和他们一起回巴中，说到巴中协商还钱的事。到巴中西收费站出口就被警察拦住，并带回公安局。
15.证人李某12的证言。证明冯群林在其处借款3万元，后其追要借款，冯群林找到罗某1，并在罗某1处借款3万元将其钱还清了。
16.证人江某的证言。证明冯群林在其处借款10万元，后其找冯群林要求收回此钱，冯群林没有钱，其便将这笔钱转给其前妻李某5，冯群林也同意，并将以前的借条换成李某5的名字。
17.证人辛某的证言及借条复印件、银行交易明细。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其母亲李某3处借款30万元，约定月息3%，在其婆婆李某4处借款3万元，约定月息3%，已支付利息9.65万元。
18.证人徐某的证言及借条复印件。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其朋友张某处于2014年11月28日、2015年1月21日分两次借款10万元、50万元，分别约定月息2%、4%。利息付到2015年6月份，其他情况其不清楚。
19.证人蒲某的证言及借条复印件。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其丈夫黄某处借款5万元，约定月息3%，已支付利息1.65万元，未支付本金。
20.证人郭某的证言。证明2015年春节冯群林给其打电话说想转行做其他生意，其当时筹备在南江县办驾校事宜，她想与其合伙办驾校，随后其二人在电话里面断断续续的联系。2015年5月份，因为驾校需要完善相关资料，其比较忙，于是就叫冯群林来帮忙做资料，并把驾校的相关资质交给她，以便办理各种事情，在此期间冯群林多次说她要投资驾校，其鉴于朋友关系，就同意她投资，但是叫她先把钱准备好才签协议。2015年6月底她多次说她已把钱准备好了，叫其签协议，于是其二人在2015年6月30日签订一份《合作协议》，在签订协议后其叫她打款，否则协议无效，但是她说协议要给她老公看，她才能给钱，因为钱是她老公在管。其当时也没注意，就把协议原件一份、营业执照和组织机构代码复印件各一张给她，但是她将这些东西拿去后就一直不拿回来，钱也没打给其。在这期间其多次催她，她都以各种理由推诿。后其觉得不对，便到她家、门市找她，一天早上找到她门市，冯群林这才找了一个叫“杨某1”的人把这几样东西还其。2015年8月21日冯群林给其发微信和短消息说她与一个朋友发生纠纷，可能要找驾校麻烦。其回短消息告知她：一是二人无生意合作关系；二是经济上无往来；三是未授权她办理任何事情。她回短信说：她该承担的她自己承担。随后其给冯某打电话才知道冯群林利用驾校的资料在王某1处借了50万元未还。冯群林没有交过任何钱给其或者驾校。
21.冯群林与郭某微信、短信照片。证明其二人微信、短信聊天情况。
22.证人冯某的证言。证明其系冯群林的侄儿。其于2015年4月份送冯群林、郭某2、郭某等人到南江县郭某开设的驾校处实地考察。在此次后的一个多月，其送冯群林、王某的侄儿（小名伟娃子）及其朋友到秦源雪水厂对面靠河边一块空地看了一下。其听冯群林讲她投郭某南江的驾校，王某负责找钱，后来王某只找了部分钱，造成没有投成郭某南江的驾校。2015年8月2日，其和王某等人在巴中市江北广场喝茶，当天晚上冯群林等人在茶楼谈冯群林还款事宜，当时说的是写白条子不行，必须要有依据，冯群林说有驾校的协议，于是他们一起到鞋店把驾校的相关资料给王某他们，在鞋店里王某拿出一份他大哥写的退股协议叫冯群林抄写，冯群林抄写后连驾校的资料一起拿走了。冯群林因欠其父亲20万元，欠其15万元，冯群林将恩阳尚亦美鞋城转给其。冯群林借的钱听她讲主要是用于支付高利息了。
23.冯某与冯群林微信照片。证明其二人微信聊天情况。
24.证人王某5的证言。证明王某1系其侄儿。2015年8月2日晚上8点过，其接王某1父亲王某电话后到西华街西北龙茶楼。当时在场的有冯群林、冯某、王某、王某1等人，他们将冯群林2015年8月2日出具的借条给其看后，其发觉他们可能上当了，其问冯群林入股驾校是怎么回事，冯群林说驾校是郭某开的，手续已办好，目前王某1投资了50万元，现在他们不相信她，所以一直在闹纠纷，冯群林说准备月底将钱还给王某1。后其要求郭某前来把事情说清楚，冯群林说郭某不方便出面，其问冯群林和郭某有无手续，其说有手续在她鞋店里。其要求把相关手续给其，并写一份承诺。于是其和他们到冯群林鞋店拿了资料，冯群林说她写不来承诺，叫其帮忙草拟一份给她抄。于是其草拟一份退股协议，冯群林抄写一份交给其，把复印的驾校资料作为附件附在退股协议后面。
25.证人熊某的证言。证明2015年8月2日，其和冯群林、王某、王某1、王某等人在西华街西北龙茶楼喝茶。其听王某1跟冯群林说南江驾校那边一直没动工，要求约郭某见面把投资款退回来，当时冯群林不同意王某1和郭某见面，并保证在月底从郭某那里把钱拿回来。当时王某1不相信，后来冯群林就说把她投南江驾校的资料给王某1担保，月底不还的话就起诉她，其和他们到冯群林开的鞋店，冯群林将资料给王某1他们看，冯群林就在一楼写了一份退股协议，把复印的资料作为附件附在退股协议后面。其作为在场人在退股协议上签字。
26.证人杨某3的证言。证明其通过王某认识了冯群林。2015年5月16日，冯群林告诉其她入股办理了南江县东胜机动车驾驶培训学校，并将该学校的营业执照、组织机构代码出示给其看，其看到这个学校是真实的，便想入一股进去。冯群林说预计要投入150万元，首期付款50万元。其和其表弟王某1分别出资30万元、20万元。其在2015年5月20几号通过银行给冯群林转账20万元。2015年6月5日，王某1通过王某又给冯群林拿了30万元现金，冯群林就给王某1出具了一张50万元的借条，并在借条上注明此款是南江县东胜驾驶培训学校筹备资金。2015年6月26日，冯群林打电话要求其再投入100万元人民币，其感觉事情可能有变化，在其要求下冯群林开车带其到渔坝村基地和长赤镇龙池村基地实地察看，发现两个地方都没动工，后其决定撤资，并给冯群林打电话，冯群林用各种借口搪塞。最后冯群林同意在2015年8月31日前退还资金，并于2015年8月2日冯群林和王某1签订了一份退股协议书。后其给冯群林侄儿冯某打电话，冯某说东胜驾校已经退给冯群林67万元。当天下午冯群林给其打电话说东胜驾校已退67万元，但她不在巴中。其便来报案。
27.被害人万某的陈述及借条复印件。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款25万元，约定月利息3%，已支付利息5.85万元。
28.被害人唐某的陈述及借条复印件。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款20万元，约定月利息3%，已支付利息8.4万元。
29.被害人李某的陈述及借条复印件、银行交易明细。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其和其弟弟李某1处分别借款75万元、20万元，约定月利息3%，其通过银行明细查询冯群林支付其和李某1利息46.8万元。
30.被害人韩某的陈述及借条复印件。证明冯群林以经营鞋店和创办驾校为由在其夫妇处分别借款10万元、4万元，均约定月利息3%，借其的钱冯群林已向其支付3.6万元利息，未支付本金，借其老婆李某12的钱，未支付本息。
31.被害人黎某的陈述及借条复印件。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款5万元，约定月利息3%，已支付利息0.9万元，本金3万元。
32.被害人马某的陈述及借条复印件。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款20万元，约定月利息3%，已支付利息3.6万元。
33.被害人周某的陈述及借条复印件。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款40万元，约定月利息3%，已支付利息12万元，本金10万元。
34.被害人罗某的陈述及借条复印件。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款10万元，约定月利息3%，已支付利息接近3万元。
35.被害人李某2的陈述及借条复印件、银行交易明细。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其和其母亲陈某2处分别借款26万元、24万元，约定月息3%，冯群林已支付在其母亲处借款24万元利息5.092万元，本金20万元，下余4万元已转到李某12名下，未支付在其处借款26万元本息。
36.被害人何某的陈述及借条复印件、银行交易明细。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款5万元，约定月息3%，已支付利息0.9万元，未付本金。
37.被害人袁某的陈述及借条复印件、银行交易明细。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款15万元，约定月息3%，已支付利息2.7万元，未付本金。
38.被害人杜某的陈述及借条复印件、银行交易明细。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款13万元，约定月息3%，已支付利息0.78万元，未付本金。
39.被害人付某的陈述及借款凭证复印件、银行交易明细。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款50万元，约定月息2.5%，已支付利息6.95万元，本金未支付。
40.被害人杜某1的陈述及借条复印件。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款5万元，约定月息3%，未支付本息。
41.被害人李某5的陈述及借条复印件。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在分两次其处借款10万元，约定月息3%，已支付利息1.5万元，借款10万元，未约定利息，未支付本金。
42.被害人李某6的陈述及借条复印件、银行交易明细。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款15万元，约定月息3%，已支付利息5.7万元，未支付本金。
43.被害人李某7的陈述及借条复印件。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款9万元，后经其介绍在李某8处借款6万元，在李某9处借款11万元，在何某1处借款3万元，约定月息2.5%，已支付利息15万元，未支付本金。
44.被害人李某10的陈述及借条复印件、工商银行个人业务凭证复印件。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款16万元，约定月息3%，已支付利息5万元，未支付本金。
45.被害人彭某的陈述及借条复印件。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款5万元，约定月息3%，已支付利息1.8万元，未支付本金。
46.被害人陈某的陈述及借条复印件。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款10万元，约定月息2%，未支付本息。
47.被害人苏某的陈述及借条复印件。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款5万元，约定月息2%，未支付本息。
48.被害人郭某的陈述及借条复印件。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款20万元，约定月息10%，已支付利息2万元，未支付本金。
49.被害人罗某1的陈述及借条复印件。证明冯群林在其处借款3万元，约定月息10%，其在扣除一个月利息后给冯群林2.7万元现金，借条打的是3万元。
50.被害人杨某的陈述及借条复印件。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款10万元，约定月息3%，已支付利息5.4万元，未支付本金。
51.被害人聂某的陈述及借条复印件、银行交易明细。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款50万元，约定月息3%，冯群林给其出具借条1张。后其要求偿还本息，冯群林给其重新出具2张借条（1张51.5万元和1张4.5万元），其中1.5万和4.5万元是利息。冯群林已支付1.5万元利息。
52.被害人王某的陈述及借条复印件。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款18万元，约定月息2.5%，已支付利息2.25万元，已支付本金0.45万元。
53.被害人朱某的陈述及借条复印件。证明冯群林以生意需要周转资金为由在其处借款50万元，约定月息3%，已支付利息10.5万元，未支付本金。
54.被害人朱某1的陈述及借条复印件。证明冯群林在其处借款8万元，约定月息2%，借期6个月，到期她本息一起支付，所以她给其出具了一张8.96万元的借条。因其与冯群林不认识，所以冯群林写给其的借条上出借人的姓名是其嫂子李某13。至今未归还本息。
55.被害人朱某2的陈述及借条复印件、银行卡取款业务回单复印件。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款5万元，约定月息2%，未归还本息。
56.被害人李某2的陈述及借条复印件。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款5万元，约定月息2.5%，已支付利息1.375万元，未支付本金。
57.被害人白某的陈述及借条复印件、银行交易明细。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款5万元，约定月息2%，已支付利息0.6万元，未支付本金。
58.被害人张某1的陈述及借条复印件。证明冯群林以鞋店需要周转资金为由在其处借款20万元，约定月息2.5%，未支付本息。
59.被害人谢某的陈述、借条复印件及银行卡客户交易查询。证明冯群林联系其说她和郭某合作开办驾校，资金不足，叫其入股。其表示现在不想入股，等她手续完善后再入股。冯群林就提出借款15万元，其借给冯群林15万元，约定3.5%的月息，之后向其支付利息0.525万元。
60.被害人王某的陈述。证明2015年4月底左右，冯群林讲其准备与人合伙经办南江东胜驾校，因为她没有钱，便叫其投资入股与她一起经办南江东胜驾校，并口头约定由其出资150万元，因冯群林没有钱就负责出面协调驾校的经办事宜，后经其侄儿到南江东胜驾校考察后，得知冯群林所说的经办的南江东胜驾校是属实的，其同意先期给冯群林50万元，其中包括其侄子杨某3于2015年5月19日通过他的卡网转给冯群林账户20万元，另外2015年6月份，其给冯群林陆续支付现金28万元，冯群林给其出具借条。冯群林又继续催其交够余下的100万元驾校筹备资金，其通过杨某3等人到驾校了解冯群林已与南江东胜驾校终止了合伙，就没交余下的100万元，并且了解到冯群林所收的驾校筹备资金也没交给驾校。
61.被告人冯群林的供述及辩解。证明其因欠李某6的钱被他们在成都找到并被带回巴中，因他们要求当天还钱，其用微信向朋友求助，他们就报警，然后其在巴中下高速被警察拦住带到公安局。其在李某6处借款15万元，一笔5万元月息是4分，一笔10万元月息是5分。到春节后就没结息。其因和一朋友合伙做生意，他告诈骗，南江经侦大队叫其核实情况，其准备到南江自首。其经营5家尚亦美鞋城，在江北兴州酒店尚亦美鞋城抵给张某3，是因为其在她处借款50万元。在鸿运宾馆巷子里的尚亦美鞋城抵押给冯某1、欧某、张某、徐某4人，其在他们处借款30万元。在恩阳回龙街尚亦美鞋城抵押给冯某，其在他处借款10万元。南坝大堂坝尚亦美鞋城抵押给蒋某，其在他处借款10万元。南江长赤镇尚亦美鞋城抵押给何某1，其在他哥哥何某3处借款15万元。其有一辆长安车和吉利车抵押给何某3，在下两有一个茶苗基地，其投资8万元，占50%股份，抵押给冯某1、欧某、张某、徐某4人。2011年其在付某处借款40万元，约定月息2.5%。因付某每年要求换借款日期，2014年12月15日其在借款凭证上将4万元利息写入借款凭证本金，以后也是按44万元支付利息。2015年1月21日，其向付某借款6万元现金，约定月息2.5%，共支付5个月7500元利息。所以其共计在付某处借款50万元。2015年6月19日，其在杜某1处借款5万元，约定月息3%。其在李某5处借款共计20万元，本金未归还。利息支付情况其记不清楚。其在李某6处借款15万元，本金未归还，利息约定及支付情况其记不清楚。其在李某7处借款共计29万元，都是在李某7处拿的钱，其分别出具给李某79万元、李某86万元、李某911万元、何某13万元的借条，本金未归还，利息支付情况其记不清楚。其在李某10处借款16万元，本金未归还，利息支付情况其记不清楚。其在彭某处借款5万元，本金未支付，利息支付情况其记不清楚。其在彭某的同学陈某处借款10万元，本金未归还，利息支付情况其记不清楚。其在苏某处借款5万元，本金及利息未支付。其在李某12的朋友郭某处借款20万元，本金未归还，利息支付情况其记不清楚。其为归还李某12处借款，在李某12的朋友罗某1处借款3万元，当时扣除一个月3000元的利息，并给罗某1出具3万元借条，本金未归还，利息只结算当时的3000元。其在杨某处借款10万元，借条上的11.5万元中1.5万元是利息，本金未归还，利息支付情况其记不清楚。其在聂某处借款50万元，本金未归还，利息支付情况其记不清楚，借条金额是51.5万元，其中1.5万元是利息，另外一张借条4.5万元全部是利息。其在王某处借款17.55万元，本金未归还，利息支付情况其记不清楚。其在李某13处借款8万元，本金及利息未归还，产生的利息9600元写入借条中。其在朱某处借款50万元，本金未归还，利息支付情况其记不清楚。其在彭某的朋友处借款5万元，本金及利息未归还。其在黄某处借款5万元，本金未归还，利息支付情况其记不清楚。其在李某2处借款5万元，其记得归还过1万元本金，这没依据也没有更换原有5万元的借条，利息支付情况其记不清楚。其在白某处借款5万元，本金未归还，利息支付情况其记不清楚。其在雷某的朋友张某1处借款15万元，因未支付利息，所以在换条据时将5万元利息写入本金，这5万元是利息其没有依据，本金未归还。其在万某处借款25万元，本金未归还，利息支付情况其记不清楚。其在唐某处借款20万元，本金未归还，利息支付情况其记不清楚。其在李某处借款75万元，在她弟弟李某1处借款20万元，本金未归还，利息支付情况其记不清楚。其在韩某处借款14万元，本金未归还，利息支付情况其记不清楚。其在黎某处借款5万元，归还本金3万元，利息支付情况其记不清楚。其在马某处借款20万元，本金未归还，利息支付情况其记不清楚。其在周某处借款40万元，已归还本金10万元，利息支付情况其记不清楚。其在罗某处借款10万元，本金未归还，利息支付情况其记不清楚。其在李某2处借款26万元，本金未归还，利息支付情况其记不清楚，在陈某2处借款24万元，归还本金20万元，下余4万元转给她小女李某12。其经徐某介绍在张某处借款60万元，利息支付情况其记不清楚。其在何某处借款5万元，本金未归还，利息支付情况其记不清楚。其在袁某处借款15万元，本金未归还，利息支付情况其记不清楚。其在杜某处借款13万元，本金未归还，利息支付情况其记不清楚。其通过辛某介绍在李某3处借款30万元，在李某4处借款3万元，本金未归还，利息支付情况其记不清楚。其以前说过经办驾校，当时资金没有到位就放弃了。其没有能力偿还30多人600多万元本息，其也没有任何企业财产及现金。其与王某1父亲王某口头协商合伙投资南江东胜驾校，由王某出资150万元，由其出力，同时王某出资中的150万元其认息，要求王某把150万元的资金全部给其，其给王某1出具了50万元的借条，实际只收了48万元，王某当时就扣除了2万元利息。因王某是农业局工作人员，所以借条上写的是王某儿子王某1的名字。其与王某协商合伙办东胜驾校的事情是其和王某口协商的，没有任何书面依据。王某给的48万元投资东胜驾校的钱被其经营鞋店及支付借款利息用掉了，未交给东胜驾校的郭某2、郭某。其与王某协商办驾校并收取王某48万元的事情，郭某2、郭某不知情，其未告诉他们。其与郭某签订的协议中，由其占有20%股权，协议约定其需要出资150万元。因其没有钱，就找王某出资，后来因王某未找够钱，其与郭某的合作协议便终止了。其在王某处借的钱被其鞋店进货及支付在外借款利息用掉了，所以没有钱还王某。其工行账户的交易明细单其也分不清楚支付给那些人的利息，反正这些交易明细里面所涉及转给借款人的都是支付的利息。其准备办驾校时在谢某处借款15万元，已支付利息2万元。
上述证据来源合法，与本案相关联，能相互印证，形成完整的证据锁链，足以认定公诉机关指控被告人冯群林犯非法吸收公众存款罪、诈骗罪的事实及罪名成立。
本院认为，被告人冯群林扰乱金融秩序，向社会公众非法吸收存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，依法应予刑罚处罚。被告人冯群林以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，依法应予刑罚处罚。被告人冯群林一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条第一款的规定，应数罪并罚。辩护人关于被告人冯群林系初犯的辩护意见，与本案查证事实相符，本院予以采纳。其关于被告人冯群林具有自首情节的辩护意见，经查，在被告人冯群林非法吸收公众存款的犯罪中，其在司法机关尚未掌握其犯罪事实前，其通过朋友报案后到案，且到案后如实供述其犯罪事实，其情形合符自首的规定，故辩护人关于冯群林在非法吸收公众存款的犯罪中有自首情节的辩护意见，本院予以采纳，本院决定对被告人从轻处罚；在被告人冯群林诈骗的犯罪中，其情形不符合自首的规定，故辩护人关于冯群林在诈骗的犯罪中具有自首情节的辩护意见，本院不予采纳。被告人及其辩护人关于被告人的行为不构成诈骗罪的辩解、辩护意见，经查，被告人冯群林以入股南江县东胜机动车驾驶员培训学校名义在王某处借款48万元，但被告人冯群林并未实际入股该培训学校，同时被告人冯群林将该48万元用于他处，其情形符合诈骗罪的特征，故该辩护、辩解意见本院不予采纳。被告人冯群林于案发前归还了部分被害人的部分款项，依法酌情从轻处罚。被害人的损失应依法予以退赔。为维护国家金融管理制度及保护公民的财产所有权不受侵犯，根据被告人冯群林的犯罪性质、情节、危害后果，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款、第六十九条第一款、第三款及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第二款（一）项、第三款之规定，判决如下：
一、被告人冯群林犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币120000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金60000元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十二年，并处罚金180000元；
(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年8月27日起至2027年8月26日止。罚金限本判决生效后三十日内向本院缴纳）。
二、责令被告人冯群林退赔被害人万某损失19.15万元、唐某损失11.6万元、李某、李某1损失48.2万元、韩某损失10.4万元、黎某损失1.1万元、马某损失16.4万元、周某损失18万元、罗某损失7万元、李某226万元、张某48.4万元、何某损失4.1万元、袁某损失12.3万元、杜某损失12.22万元、李某3、李某4损失23.35万元、付小容损失43.05万元、杜某1损失5万元、李某5损失8.5万元、李某6损失9.3万元、李某7、李某8、李某9、何某1损失14万元、李某10损失11万元、彭某损失3.2万元、陈某损失10万元、苏某损失5万元、郭某损失18万元、罗某1损失2.7万元、杨某损失4.6万元、聂某损失48.5万元、王某损失15.3万元、朱某损失39.5万元、朱某1损失8万元、朱某2损失5万元、黄某损失3.35万元、李某2损失3.625万元、白某损失4.4万元、张某1损失20万元、郭某114.475万元、王某48万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省巴中市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 康 海
人民陪审员 王凤兰
人民陪审员 吴小平
二〇一六年七月二十九日
书 记 员 冯小栩
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
……
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；……
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。……
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期','2018-10-08
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