福建省厦门市翔安区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0213刑初376号
公诉机关厦门市翔安区人民检察院。
被告人洪某，男，汉族，1978年11月1日出生，中专文化，个体户，户籍地厦门市翔安区，2015年12月16日因涉嫌犯非法经营罪被刑事拘留，2016年1月13日被逮捕。现羁押于厦门市第二看守所。
辩护人卓亮儒，上海锦天城（厦门）律师事务所律师。
厦门市翔安区人民检察院以翔检公诉刑诉〔2016〕344号起诉书指控被告人洪某犯非法经营罪，于2016年9月23日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，于2016年12月2日、2017年8月2日二���公开开庭审理了本案，期间依法延长审限。厦门市翔安区人民检察院指派检察员蔡珂炯出庭支持公诉，被告人洪某及辩护人卓亮儒到庭参加诉讼。现已审理终结。
起诉指控，2006年起，被告人洪某在翔安区马巷镇西坂村下坂经营洪某食杂店，后在该食杂店安装使用商户名称为“洪某食杂店”的3台P**机，以虚构交易的方式为信用卡持卡人进行刷卡套取现金，或者为信用卡欠款到期的持卡人“代还”欠款后又立即刷卡套取现金，并从非法交易金额中抽成获利。2014年6月20日至2015年7月15日间，被告人洪某利用上述POS机进行非法交易，金额累计达人民币（以下币种相同）7320043.4元。
2015年7月15日10时许，公安机关对洪某食杂店进行检查，缴获了作案工具POS机3台、POS机交易单据116张，信用卡14张。2015年12月16日，被告人洪某经公安机关电话通知后主动到案，并对自己的犯罪行为供认不讳。
为支持指控，公诉人当庭讯问了被告人洪某，并宣读和出示了以下证据：1.物证POS机、信用卡等；2.交易单据、交易单据明细、特约商户无线POS申请声明、基本资料情况表、信用卡提额办理委托合同、信用卡开户资料、邮政便民服务站加盟授权服务协议、POS机交易明细、银行卡交易明细、户籍证明、违法犯罪经历查询情况说明、到案经过、提取笔录、扣押物品清单、发还物品清单、情况说明等书证；3.证人张某1、李某1、陈某1、林某1、林某2、李某2、王某1、陈某2、吕某、杨某1、洪某1、彭某1、李某3、洪某2、洪某3、张某2、游某、郑某、洪某4将、邹某1的证言；4.被告人洪某供述和辩解；5.现场勘查笔���、现场照片及辨认笔录等证据。
起诉认为，被告人洪某违反金融管理法规，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额达人民币7320043.4元，情节特别严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（四）项之规定，应当以非法经营罪追究刑事责任。被告人洪某犯罪后主动投案，并能如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻处罚。
被告人洪某提出其所经营的食杂店系邮政便民服务站的加盟店，每月代缴大量电费，“洪某食杂店”三台P**机2000元以上的交易金额中包括用电户刷卡缴纳的电费的辩解意见。
辩护人提出指控被告人洪某非法经营情节特别严重证据不足，不应将“洪某食杂店”三台P**机2000元以上的交易金额全部计入本案非法套现数额，仅应认定有信用卡持卡人证言证实部分数额的辩护意见。
公诉机关在第二次庭审发表公诉意见时将本案非法套现数额变更为5602634.72元。
经审理查明，被告人洪某自2006年起在翔安区马巷镇西坂村经营食杂店，后在该食杂店内先后安装三台商户名称均为“厦门市翔安区洪某食杂店”的POS机，期间以虚构交易的方式为信用卡持卡人刷卡套取现金，或者为信用卡持卡人垫付已到还款期限的透支款项，再以虚构交易的方式刷卡套取现金，并从非法交易金额中抽成获利，其中，于2014年6月20日至2015年7月15日间，使用上述方法进行非法交易金额累计达700余万元。
2015年7月15日，公安机关在侦查他人涉嫌信用卡诈骗一案过程中对上述食杂店进行检查，当场缴获POS机3台、POS机交易单据116张、信用卡14张。同年12月16日，被告人洪某经通知主动到公安机关接受调查，并对犯罪行为供认不讳。
案在审理中，被告人洪某预缴罚金50000元。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.受案登记表、立案决定书及相关法律文书手续，证实本案的案发、侦破、被告人洪某被采取强制措施等情况。
2.到案经过，证实被告人洪某于2015年12月16日接民警通知后自行到厦门市公安局新店派出所接受调查的情况。
3.户籍证明、违法犯罪经历查询情况说明，���实被告人洪某的自然情况以及未查询到其有违法犯罪记录的情况。
4.现场勘查笔录及现场照片，证实厦门市公安局新店派出所民警于2015年7月15日10时至11时在翔安区马巷镇西坂村被告人洪某经营的食杂店内进行勘查的情况。
5．POS机、信用卡、POS机交易单据及提取笔录、扣押物品清单、发还物品清单，证实公安机关于2015年7月15日向被告人洪某提取、扣押POS机3台、信用卡14张、POS机交易单据116张（均经洪某5确认系其持有的POS机套现票据），后将其中13张信用卡分别发还李某2、王某1、吕某的情况。具体如下：
序号名称数量特征
1POS机3（1）终端编号：21116195（银联）
结算账户:62×××23（洪某民��银行)
（2）终端编号：21134423（银联）
结算账户:62×××19（洪某兴业银行)
（3）终端编号：410004991390001（工商银行）
结算账户:62×××17（洪某工商银行)
2信用卡14×××75（李某2建设银行）
4518105496274253（李某2工商银行）
6259960054347372（李某2农业银行）
3568390009205975（李某2光大银行）
6226230184018578（李某2民生银行）
6225750010532527（李某2招商银行）
6221550386868826（李某2平安银行）
5176509900902310（李某2浦发银行）
6226880000588939（李某2中信银行）
5218990791686693（李某2交通银行）
6222530798684929（王某1交通银行）
5268550487556847（王某1平安银行）
6225258899131973（吕某平安银行）
52×××98（邹某1交通银行）
3POS机交易单据116（1）有洪某6、王某3、林某3、洪某7、洪某8、陈某3、吴某1、苏某、陈某4、朱某、许某、陈某5、洪某、李某4、马某、吴某2、许某1、许某2、王某4、陈某6、陈某7、陈某8、陈某9、唐某、陈某10、叶某、陈某、洪某、叶某、许某3、方某、甘某、陈某11、洪某9、陈某12、陈某13、陈某14、苏某、陈某15、洪某10、林某4、林某5、洪某11、陈某6等签名；
（2）有111张交易金额在2000元以上；
（3）有108张交易日期在2015年6月至7月间。
6.POS机交易明细、银行卡交易明细，证实：（1）“洪某食杂店”三台P**机自2014年6月20日至2015年7月15日的交易情况，具体如下：
序号POS机
终端编号交易时间交易特征
121116195
（银联/民生银行）2014年6月20日至2015年7月15日交易金额共计4326194.4元（939笔），其中单笔金额2000元以上的共计4110900元（519笔），单笔金额2000元以下的共计215294.4元（420笔）。
221134423
（银联/兴业银行）2015年1月14日至2015年7月13日交易金额共计1710781.7元（282笔），其中单笔金额2000元以上的共计1648931.6元（189笔），单笔金额2000元以下的共计61850.1元（93笔）。
3410004991390001（工商银行）2015年3月16日至2015年7月12日交易金额共计1524060.4元（361笔），其中单笔金额2000元以上的共计1450213.8元（238笔），单笔金额2000元以下的共计73846.6元（123笔）。
合计交易金额共计7561036.5元（1582笔），其中单笔金额2000元以上的共计7210045.4元（946笔），单笔金额2000元以下的共计350991.1元（636笔）。
（2）李某2等16名持卡人的信用卡自2014年6月20日至2015年7月15日间在“洪某食���店”三台P**机上单笔金额2000元以上交易的情况，具体如下：
序号持卡人卡号交易金额
1李某24367450096811175（建设银行）
4518105496274253（工商银行）
6259960054347372（农业银行）
3568390009205975（光大银行）
6226230184018578（民生银行）
6225750010532527（招商银行）
6221550386868826（平安银行）
5176509900902310（浦发银行）
6226880000588939（中信银行）
5218990791686693（交通银行）共计1358386.8��（107笔）
2王某16222530798684929（交通银行）
5268550487556847（平安银行）共计226070.7元（27笔）
3吕某6225258899131973（平安银行）
6222530790588656（交通银行）
4062540001920190（光大银行）
6229014046710102（兴业银行）共计551177元（40笔）
4陈某2（杨某2、陈某18）5268550099173429（平安银行）
6222900014577100（农商银行）
6222520791984368（交通银行）共计352521元（34笔）
5274140342584101（兴业银行）
5218990790414691（交通银行）
6225258899688519（深圳发展银行）
5洪某35316590099408211（平安银行）共计120008元（6笔）
6李某36259980001096088（农业银行）
5218990799487490（交通银行）
6226890009941138（中信银行）共计60240元（4笔）
7洪某24392258382445692（招商银行）
6222300012726595（工商银行）共计20000元（6笔）
8张某24792299304035407（招商银行）共计39683元（10笔）
9郑某4096663003267525（中国银行）共计28528元（10笔）
10杨某14041170001572548（农业银行）
6283660000675385（建设银行）共计109024.8元（9笔）
11彭某14041170001573330（农业银行）共计35870元（2笔）
12陈某13568390001132342（光大银行）
6227613593660610（中国银行）共计9000元（2笔）
13林某24816990016322438（光大银行）
6226880051973253（中信银行）共计15578元（2笔）
14林某16226020125490832（民生银行）共计8080元（1笔）
15李某16259930001195026（浦发银行）
6226890028381613（中信银行）
6221662144975700（建设银行）共计25587元（3笔）
16游某5187107780081508（招商银行）
4581230793388903（交通银行）共计58470元（3笔）
合计3018224.3元（266笔）
（3）吴某3等22名持卡人的信用卡自2014年6月20日至2015年7月15日间在“洪某食杂店”三台P**机上单笔金额2000元以上交易的情况，具体如下：
序号持卡人卡号交易特征
1吴某34816990000798197（光大银行）
6226870030695804（光大银行）自2014年7月至2015年6月交易金额共计101183元（7笔）。
2陈某6226580029780869（光大银行）2015年3月17日交易金额10050元（1笔），且仅有该笔交易记录。
3颜某6253390000610622（光大银行）
6253390001841499（光大银行）（1）自2014年7月至2015年3月交易金额共计23500元（6笔）；（2）同一信用卡同一时间在不同POS机上产生大额交易记录。
4张某6226580023730126（光大银行）自2014年7月至2015年2月交易金额共计37700元（3笔），且仅有该3笔交易记录。
5洪某144816990006757379（光大银行）6226230017300417（民生银行）（1）自2014年12月至2015年6月交易金额共计89324元（14笔）；（2）同一信用卡同一时间在不同POS机上产生大额交易记录。
6郭某5124669963084282（民生银行）自2015年2月至7月交易金额共计23560元（4笔），且仅有该4笔交易记录。
7林某66226230192775516��民生银行）自2014年12月至2015年5月交易金额共计32653元（3笔），且仅有该3笔交易记录。
8王某6225768711217297（招商银行）自2014年6月至11月交易金额共计25230元（2笔），且仅有该2笔交易记录。
9洪某135187187007349235（招商银行）（1）自2014年7月至2015年3月交易金额共计36775元（3笔），且仅有该3笔交易记录；（2）同一信用卡同一时间在不同POS机上产生大额交易记录。
10蓝某5187187011665501（招商银行）自2014年10月至2015年6月交易金额共计51971元（5笔），且仅有该5笔交易记录。
11陈某176225760012354390（招商银行）自2014年12月至2015年1月交易金额共计24616元（3笔）。
12吕某5187100016099352（招商银行）自2014年7月至2015年3月交易金额共计23005元（4笔），且仅有该4笔交易记录。
13彭某4392250804537677（招商银行）自2014年9月至2015年4月交易金额共计19280元（5笔）。
14王某6225760012520636（招商银行）自2014年7月至2015年5月交易金额共计25115元（4笔），且仅有该4笔交易记录。
15洪某6221550381587702（平安银行）2015年7月间交易金额共计24898元（2笔），且仅有该2笔交易记录。
16洪某6221550699062901（平安银行）自2014年8月至2015年7月交易金额共计37999.8元（5笔），且仅有该5笔交易记录。
17陈某6221550398461743（平安银行）自2014年8月至12月交易金额共计38351元（3笔），且仅有该3笔交易记录。
18陈某16259663400015467（建设银行）自2015年5月至6月交易金额共计19035元（3笔），且仅有该3笔交易记录。
19洪某15圆6259654340245918（建设银行）（1）自2014年9月至2015年4月交易金额共计16975元（5笔）；（2）洪某15圆与洪某14的户籍地为同一地址。
20吕某6222908609903102（农商银行）（1）自2015年3月至6月交易金额共计32999元（5笔），且仅有该5笔交易记录；（2）同一信用卡同一时间在不同POS机上产生大额交易记录。
21洪某126228370091584557（农业银行）2014年7月间交易金额共计34453元（2笔），且仅有该2笔交易记录。
22吕某14512901245427101（兴业银行）2015年5月26日交易金额共计27999元（3笔），同一时间在不同POS机刷卡，且仅有该3笔交易记录。
合计756671.8元（92笔）
（4）“洪某食杂店”三台P**机各自绑定的银行账户（民生、兴业、工商）在2014年6月至2015年7月间存在频繁向李某2、洪某3、王某1、颜某、洪某12、洪某13、陈某17、林某6、洪某14、杨某1、洪某、洪某9、陈某18、吕某、陈某2、洪某15圆、甘某、陈某14、陈某1、彭某1等持卡人账户进行大额转账的情况。
（5）“厦门市洪某食杂店邮政便民服务加盟点”POS机（编号：350213070）存在包括“邹某1”邮储银行卡（卡号：62×××73）以及“洪某4将”平安银行卡（卡号：62×××06）和建设银行卡（卡号：62×××00）等众多银行卡的缴费记录。
7.特约商户无线POS机申请声明、基本资料情况表、银行卡开户资料，证实涉案POS机和银行卡申办、开户情况。
8.福建省邮政便民服务站加盟授权服务协议，证实翔安区邮政局与洪某食杂店签订加盟协议，该协议第四条第二款第（二）项“乙方义务”规定“乙方受理业务时，必须严格按照系统显示或打印的收款凭条上的金额向客户收取费用，不得向客户收取其他任何费用”的情况。
9.情况说明，证实公安机关在侦办洪某非法经营一案过程中，因涉案银行卡众多，无法取得全部银行卡的持卡人信息，民警已通知所有能联系上的持卡人到案接受询问，其余持卡人因身份不详或无联系方式等原因无法到案接受询问。
10.证人李某2的证言及辨认笔录，证实2014年6、7月间，其因生意需要资金周转，遂向同学洪某提议用洪某食杂店内的POS机进行套现，洪某同意并向其收取0.4%的手续费，即每套现10000元收取40元。此后，其开始在洪某处套现，钱款转入其银行账户，其有钱就自己偿还欠款，没钱则由洪某帮其还款，过了账单日再将钱款刷出来。2015年3、4月间，其因要去外地，遂将个人名下的10张信用卡放在洪某处，如果需要资金周转，就让洪某套现出来。其每次在洪某处套现的金额在数千元至数万元之间，根据信用卡额度确定。至2015年7月，其在洪某处套现共计100余万元。
11.证人王某1的证言及辨认笔录，证实其租住在洪某食杂店楼上，知道洪某在做信用卡套现。2014年5、6月起，因生意资金周转需要，其先后使用其本人名下的两张信用卡去���现，两张卡轮流刷，每次套现数千元，最少在1000元以上，最多有数万元，洪某或给其现金，或将钱款转入其银行账户，并向其收取0.4%的手续费，即每套现10000元收取40元。2015年7月间，其要回老家，遂将上述两张信用卡放在洪某处。平时附近的工人在食杂店内购物没有现金时会刷卡，但金额都较小，偶尔有人办喜事才会刷卡进行大额消费，但这种情况很少。其在洪某处套现共计20余万元，有时也会在店内刷卡购物、交房租或充话费，每次数百元，共计约2000元，另有连续几天刷100余元的情况是银行在做活动，其到洪某处刷卡，洪某给其现金，并没有实际购物。
12.证人吕某的证言及辨认笔录，证实2015年1月间，其因乔迁需要烟酒，经朋友介绍到下坂村洪某食杂店刷卡购买了约10000元的烟酒。不久，其急用现金遂到洪某处使用信用卡套现周转。此后，其先后使用其本人名下的4张信用卡在洪某处套现，每次套现金额一、两万元，最多一次三万多，偶尔也有几千元，刷卡后洪某向其支付现金，若现金不够则转账给其，每套现10000元洪某收取80元手续费，20000元则收取150元。其自己偿还信用卡欠款，洪某也曾帮其还款两、三次。至2015年7月，其在洪某处套现共计50余万元，最后一次套现后其将一ＸＸ安银行信用卡放在洪某处。加上第一次购买烟酒10000余元，其于2015年1月至7月间在洪某店内刷卡购物共计20000余元。
13.证人陈某2的证言及辨认笔录，证实2015年2月起，其因做生意资金周转需要，先后使用其本人名下的3张信用卡和其妻杨某2名下的一张兴业银行信用卡到洪某食杂店去套现，每次套现金额在五千元以上，最多一次有二万元左右，洪某向其收取0.5%至0.6%的��续费，即每套现10000元收取50至60元，洪某或给其现金，或转账到其账户，之后其自己偿还信用卡欠款。至2015年7月其使用上述4张信用卡在洪某处套现共计10余万元。此外，其自2014年10月开始先后借用其连襟陈某18的一张深圳发展银行信用卡和一张交通银行信用卡在洪某处套现，共计20余万元。其曾使用上述深圳发展银行信用卡在食杂店内刷卡购物，但金额均为几百元，没有超过1000元。
14.证人洪某3的证言及辨认笔录，证实2014年年中，其因信用卡欠款较多无力偿还，遂到洪某的食杂店让洪某先帮其偿还欠款，又用另一ＸＸ安银行信用卡在食杂店POS机上刷卡套现给洪某。洪某向其收取0.4%的手续费，即每10000元收取40元，一般都是直接加在刷卡的金额上。其在洪某处刷卡约六次，每次几千元至两、三万元，共计10余万元。
15.证人李某3的证言及辨认笔录，证实2014年8月起，其开始到亲戚洪某的食杂店套现，洪某向其收取0.4%的手续费，即每套现10000元收40元。其使用3张信用卡在洪某处套现，平时也有在食杂店购物，但金额较小，均没有超过2000元。2015年6、7月间，其在洪某套现四、五次，每次一、两万元，共计5万余元。
16.证人洪某2的证言及辨认笔录，证实2014年8月至2015年6月间，其经朋友介绍到洪某食杂店套现，每次金额1000元至7000元不等，共计约26000元，洪某向其支付现金，并收取1.5%的手续费，即每1000元收取15元。
17.证人张某2的证言及辨认笔录，证实其于2014年9月办理一张招商银行信用卡，之后因资金周转需要用该信用卡在住家附近的洪某食杂店套现，每次金额2000元至五、六千元，��计3万余元，洪某向其支付现金，并向其收取1.3%的手续费。其也有在食杂店内购买烟酒，一般都是几百元，最多1000余元。
18.证人郑某的证言及辨认笔录，证实其在下坂村开厂多年，知道洪某食杂店在做信用卡套现。2014年年底，其需要现金购买材料，遂用一张中国银行信用卡在洪某处套现，每次套现约3000元，洪某收取1.5%的手续费，即每3000元收45元，手续费从套现出来的现金中扣除。至2015年年初，其在洪某处套现共计2万余元。
19.证人洪某1的证言及辨认笔录，证实其2014年年中开始帮同事杨峰强到洪某处进行信用卡套现，每次套现一、两万元，有一、两次是几千元，至2015年7月共计套现12万余元，洪某收取0.4%的手续费，即每套现10000元收取40元。其还曾于2015年5、6月间帮同事彭某1到洪某���进行信用卡套现，一共刷了两笔，共计3、4万元。其并未使用杨、彭某2的信用卡在洪某店中购物。
20.证人杨某1的证言，证实2014年年中，其经朋友洪某1介绍，先后使用两张信用卡到马巷镇下坂村洪某食杂店进行信用卡套现，每次金额一、两万元，偶尔有几千元，共计10余万元。洪某向其收取0.4%的手续费，即每套现10000元收取40元。其仅去过洪某食杂店一两次，此后都是让洪某1代其去套现。其第一次套现时有顺便在食杂店中购物，因为小店东西很少，其购物金额很小，可以忽略不计。
21.证人彭某1的证言，证实2015年6月间其因建房需要资金遂将一张农业银行信用卡交由洪某1帮其套现，分成两笔，共计35000余元。
22.证人张某1的证言，证实2015年5月至6月间，其使用假名“蔡某”，以办理信用卡提额业务为名，先后向陈某1、林某2、林某1、李某1等人骗取信用卡，后使用骗得的信用卡在翔安区马巷镇下坂村洪某食杂店等多处进行套现或消费。洪某向其收取1%的手续费。
23.证人陈某1的证言，证实其于2015年5月20日通过网络认识自称能够办理信用卡提额业务的“蔡某”（QQ号：15×××49），并于当日将自己两张信用卡交给张某1办理提额业务。此后，其发现两张信用卡分别被刷走4085元和5000元。
24.证人林某2的证言，证实其六年前通过网络认识自称能够办理信用卡提额业务的“蔡某”，并于2015年6月5日将自己6张信用卡交给“蔡某”办理提额业务。此后，其发现有4张信用卡被刷走共计22630元。
25.证人林某1的证言，证实其于2015年6月12日通过网络认识一名自称能够办理信用卡提额业务的男子（QQ号：15×××49），并于当日将自己8张信用卡交给该男子办理提额业务。此后，其发现民生银行信用卡被刷走共计8466元，其中在“翔安区洪某食杂店”刷走8080元。
26.证人李某1的证言，证实其于2015年6月25日通过网络认识自称能够办理信用卡提额业务的“蔡某”，并于当日将自己6张信用卡交给“蔡某”办理提额业务。此后，其发现有4张信用卡被刷走共计43997元，其中，建设银行信用卡和中信银行信用卡在“厦门市翔安区洪某食杂店”分别被刷走16987元和5720元。
27.证人游某的证言，证实张某1以做生意资金周转困难为名向其借用信用卡去套现，后其经查询发现张某1使用其两张信用卡于2014年10月至11月间在“翔安区洪某食杂店”套现三次，共计58470元。
28.证人邹某1的证言，证实其述称自家经营的食杂店是邮政便民服务加盟店，系其丈夫洪某于2008年间用其身份证申办，平时帮他人代缴电费，邮政局发放一台“星驿付”缴费机（编号：350213070），该机器绑定其名下的一张邮储银行卡（卡号：62×××73），电费从该邮储卡中扣缴，每缴纳一笔可以赚取0.5元的手续费，手续费按月结算。每天早上开机后先通过邮储卡往缴费机内充押金，顾客缴纳电费时，先通过用户号码查询应缴纳的电费金额，然后在缴费机上操作缴费，金额直接从押金中扣除，不需要刷卡，每晚系统结算后会将剩余的押金退回邮储卡内。邮储卡内的钱款用完后，洪某会向该卡转账或存入现金。顾客缴纳电费现金不够时，也会在食杂店的POS机上刷信用卡。
29.证人洪某4将的证言，证实其在下坂村经营石材厂，平时一直在洪某食杂店交电费，后于2015年间开始刷卡交电费，其先后用过平安银行卡（卡号：62×××06）、建设银行卡（卡号：62×××00）等多张银行卡交电费。
30.被告人洪某的供述和辩解，证实其于2015年7月15日供称其自2006年开始在马巷镇西坂村自家的房子里经营食杂店，2007年办理工商营业执照，日均营业额约3000元。除了营业执照规定的经营范围内的食品、卷烟等生活物品，该食杂店还从事代缴电费、话费、QQ充值等业务，该三项业务每月可以另外收入约1000元。此外，其还利用店内三台P**机实施信用卡套现行为并从中获利。该三台P**机均绑定其本人的银行卡，费率均为0.38%，即每刷10000元，银行收取38元手续费，其将手续费提至100元，从中赚取差价。其中，民生银行POS机已办理约三年，兴业银行POS机已办理约九个月，工商银行POS机已办理约半年，其从办理民生银行POS机之后就开始进行刷卡套现，此后每多办一台，就多刷一点。由于POS机刷出的钱款要次日才能转入其账户，其每次刷卡后都先从自己的账户中转款给持卡人。2015年6月间有一名翔安口音的本地男子拿着“李某1”等多张信用卡数次到其店中刷卡套现。除了套现，顾客在食杂店消费时偶尔也会用POS机进行结算，但单笔消费金额都不超过1000元。
其于2015年12月16日供称2011年间，其经营的建东食杂店加盟“煌发米业”公司，该公司帮其申请了一台民生银行POS机，在该公司倒闭后POS机的商户名换成建东食杂店。2013年间，其朋友向其提议使用该台P**机刷信用卡套现，因二人相熟，其仅收取0.4%的手续费，即每套现10000元收取手续费40元，自此其开始使用POS机帮他人套现。2015年年初，兴业银行给其配发一台银联POS机，此后其使用食杂店的营业执照到工商银行申请了一台P**机。上述三台P**机均用来套现，每次套现的金额不固定，最少的有几百元，刷卡后其将现金支付给持卡人，如果金额较大就等钱款到账后再支付给持卡人。其对熟识的朋友一般收取0.4%的手续费，普通朋友或不熟识的人则收取1%的手续费，扣除银行手续费0.38%，其利润分别为0.02%和0.62%，其记不清自己的获利情况。平时顾客在店内刷卡消费金额��般在2000元以下，极少数情况下遇到家有喜事需要烟酒的会超过2000元，但这种情况很少，一年也没几次，店中三台P**机刷卡金额大部分是信用卡套现的。
其于2017年3月29日供称其食杂店也经营代缴电费业务，每缴纳一笔可赚取0.5元的手续费。用户缴纳电费时会向其提供用电账户号，其将账户号输入邮政便民服务站的机器内确定电费金额后先通过其妻邹某1的邮储银行卡垫付电费，再打印缴费单据给用户，用户根据单据上的金额向其付款。有的用户会同时缴纳多个账户的电费，其分开缴纳打出单据后将金额累加再向用户结算。结算时用户向其支付现金或刷信用卡，若是刷卡一般也不会按照电费的实际金额来刷，或多刷一点，或少刷一点。其每天会先将邹某1邮储银行卡内的钱款转入邮政便民服务站的机器内，每日缴纳的电费通过该机器���交电力公司，每晚结算后剩余的钱款会转回邮储银行卡内，卡内钱款用完后，其会向该卡转账或存入现金。
其于第一次庭审时供称若顾客使用食杂店POS机刷卡缴纳电费，银行手续费需由顾客承担。
关于被告人洪某及其辩护人提出的辩解、辩护意见，本院分析评判如下：
一、关于“洪某食杂店”三台P**机2000元以上交易金额中是否存在用电户刷卡缴纳大量电费的情况。经查，邮政便民服务终端“星驿付”POS机（编号：350213070）的交易明细显示除“邹某1”邮储银行卡（尾数3073）的缴费记录之外，存在其他银行卡的缴费记录，其中包括“洪某4将”平安银行卡（尾数0506）和建设银行卡（尾数4000）的缴费记录，且邮政便民服务站加盟协议明确规定加盟店受理业务时不得向客户收取其他任何费用，而被告人洪某在侦查阶段供称食杂店三台P**机每消费10000','2018-10-11
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