安徽省安庆市宜秀区人民法院
刑 事 判 决 书
(2015)宜秀刑初字第00059号
公诉机关安庆市宜秀区人民检察院。
被告人檀桂林，男，1970年6月30日出生于安徽省望江县，汉族，小学文化，原望江县桂林商贸有限责任公司法定代表人，住安徽省望江县。被告人檀桂林因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2014年8月21日被安庆市公安局宜秀分局刑事拘留，2014年9月26日被批准执行逮捕。现羁押于安庆市看守所。
辩护人方存山，安徽中皖律师事务所律师。
辩护人汪涛，安徽中皖律师事务所律师。
安庆市宜秀区人民检察院以宜秀检刑诉[2015]36号起诉书指控被告人檀桂林犯非法吸收公众存款罪，于2015年6月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年7月21日、11月16日公开开庭审理了本案（期间，安庆市宜秀区人民检察院建议延期审理一次）。安庆市宜秀区人民检察院指派检察员鲍卫萍出庭支持公诉，被告人檀桂林及其辩护人方存山到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控:2012年7月至2014年8月，被告人檀桂林在未经银行监管机构批准的情况下，经宣传介绍需要资金周转，分别以个人及望江县天鸿水泥制品有限责任公司（2013年8月13日注销）、望江县桂林贸易有限责任公司名义，承诺借款支付月息3.5分或4分、以及借款三个月支付利息1.5分、半年支付利息1.65分、一年支付年利率1.8分等高额利息，先后向安徽省望江县赛口镇及高士镇居民、安庆市光彩大市场商户等共34人非法吸收存款共计人民币24746000元，其中归还本金、支付利息合计13678486元，造成被害人经济损失共计人民币11067514元。公诉机关就其指控的事实当庭出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解，认为被告人檀桂林违反国家金融管理法规，承诺支付高息向社会公众非法吸收存款共计人民币24746000元，数额巨大，其中归还本金及支付利息共计人民币13678486元，造成被害人损失共计人民币11067514元，其行为已构成非法吸收公众存款罪。提请本院依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，予以判处。
被告人檀桂林对起诉书指控的事实提出如下辩解：（1）对赛口镇中学老师的借款没有异议。自己在赛口镇投资建设工程，和他们认识。（2）对起诉书指控第1至8笔的定性有异议，刘某某等八名借款人是从事小额贷款的，自己向他们借款属于民间借贷行为。（3）第9笔有异议，我曾与甘某某、王某甲在2012年5月成立金穗投资公司，本人是法人，公司经营了六个月，因投资款不能及时收回，我要求关闭公司，股东的股金全部抽回。甘某某在六个月的经营中应分红利800000元，我便打了一张800000元的借条给他。在2013、2014年我们多次去收投资款，但没有收回，因此此项借款不属于非法吸收公众存款。（4）第18笔，2013年张某甲向我借款35万元，年底归还我20万元，尚欠15万元；我将赛口镇政府旁边的一套住房卖给他，他尚欠我6万元未付。2013年我让他推销120件古井酒，折扣价57000元，该款张某甲没有付给我，以上款项与欠款相抵后我应尚欠张某甲99000元。（5）第25笔，2013年游某甲想买我赛口镇土地10亩，我以每亩10万元共计1000000元的价格卖给他。由于他当时没有足够的资金，第一次付给我20万元，因土地款没有付清，土地没有实际交付给他，我就给他出具了一张20万元的借条。二个月后，游某甲的鸡场急需资金周转又将这20万元还给他了。年底，他又付了20万元土地款给我，我又出具一张借条给他。我没有支付利息给他，5000元是他在我家玩牌时我借给他的。（6）第8笔刘某某的借款事项经过安庆市中级人民法院以民间借贷案由审结，第6笔经安庆市大观区法院以民间借贷案由审结，第4笔祝某某也在贵院以民间借贷审理。对起诉书指控其他还款金额及吸收金额无异议。
辩护人提出如下辩护意见：（一）对指控被告人檀桂林涉嫌非法吸收公众存款罪不持异议；（二）起诉书指控的31笔吸收存款行为中有部分属于民间借贷行为，有部分行为不应认定为犯罪。1、起诉书指控的第1-8笔，均属于民间借贷行为。首先，根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，吸收资金必须同时具有通过各种途径向社会公开宣传和向社会公众及社会不特定对象吸收资金的行为。本案中，该八笔借款均是通过他们互相认识的内部朋友介绍借款。借款时，无论是介绍人还是被告人均是以做工程或银行贷款周转、工程招标为由向他们提出的短期借款。出借人不认为或不知道被告人有公司所谓的借款规定，不知道被告人是吸收资金的行为。他们的借款大部分是多次短期借款，有借有还，有担保。由此可见，在该8名借款人借款时，被告人及介绍人均没有对被害人做任何宣传，也没有口口相传的证据，这8名借款人不属于社会公众。其次，起诉书指控第2笔已经贵院民事判决确认为民间借贷行为。第3笔借款有吴某甲的担保，且被告人提供了车辆抵押，证实该笔借款系民间借贷。第6笔借款已在大观区法院审理，且已采取民事诉讼保全措施。该笔借款有望江县天鸿水泥公司和安徽兰洋公司担保，以及檀某甲、吴某甲作担保，证实该笔借款属于民间借贷。第7笔，向金某甲的多次借款经吴某甲的介绍和担保，双方较为信任。对于尚未归还的借款金某甲已经向法院提起民事诉讼，法院已经采取了财产保全措施。第8笔，刘某某的借款已经法院调解结案，且已经法院执行完毕。2、第9笔甘某某的800000元不属于借款。2012年5月11日被告人与甘某某、王某甲共同投资设立望江金穗创业有限公司，共同经营。后因公司没有经营，对公司进行清算，得出甘某某应收800000元的经营利润所得。该800000元是合作经营所得的经营欠款，不属于吸收资金行为。甘某某只提供了一份借条，无银行转账凭证，也没有其他证据证明款项的来源和交付现金的事实。即使借款是真实的，基于合作关系发生的借贷行为也不属于吸收资金行为。3、第18笔认定事实有误，被告人应欠张某甲98000元。4、第25笔，游某甲的450000元应认定为购买土地的价款。综上，被告人实际吸收资金金额应为6120600元，造成被害人损失2329447元。（三）本案应认定为单位犯罪。被告人以公司名义宣传，出具给被害人的存单及借款凭证均加盖公司印章。（四）被告人不能偿还被害人的借款非主观故意，而是无力归还。（五）被告人主动投案并如实供述主要犯罪事实，系自首；且系初犯，应依法从轻处罚。（六）本案的发生有一定社会因素，被告人借款是为了经营发展需要，应对被告人的行为综合考量，酌情从轻处罚。
辩护人向法庭提交了下列证据：（2014）宜民一初字第00151号民事裁定书、（2014）宜秀民二初字第00258号民事判决书、（2014）宜秀民一初字第00768号民事裁定书、（2014）宜民保字第00154号民事裁定书、（2014）望执他字第00001号执行裁定书。
经审理查明：
2012年7月至2014年8月，被告人檀桂林在未经银行监管机构批准的情况下，经宣传介绍需要资金周转，分别以个人及望江县天鸿水泥制品有限责任公司（2013年8月13日注销，以下简称“天鸿公司”）、望江县桂林贸易有限责任公司（以下简称“桂林公司”）名义，承诺借款支付月息3.5分（即每万元月支付利息350元）或4分、以及借款三个月支付利息1.5分、半年支付利息1.65分、一年支付年利率1.8分等高额利息，先后向安徽省望江县赛口镇及高士镇居民、安庆市光彩大市场商户等共33人非法吸收存款共计人民币20723000元，其中归还本金、支付利息合计13159486元，造成被害人经济损失共计人民币7681214元。具体如下：
1、2014年4月2日，被告人檀桂林经刘某某介绍，以个人名义并承诺借款支付4分月利息，向安庆市光彩大市场二期商户李某某借款1000000元，支付利息80000元，造成被害人李某某损失920000元。
2、2014年6月5日，被告人檀桂林经刘某某介绍，以个人名义并承诺借款支付3.5分月利息，向安庆光彩大市场四期商户苏某某借款300000元，扣除利息20000元，实际借款280000元未归还，造成被害人苏某某损失280000元。
3、2013年11月至2014年4月，被告人檀桂林经吴某甲介绍，以个人名义并承诺支付周息2分及4分月利息，先后向安庆市迎江区碧桂园美乐乐家具店经营户金某乙借款二笔各500000元共计1000000元，扣除利息及欠款，实际借款963000元，除归还本金420000元，支付利息100000元，造成被害人金某乙损失443000元。
4、2014年2月12日，被告人檀桂林经吴某甲介绍，以个人名义并承诺借款支付4分月利息，向安庆市光彩大市场四期新东方木业经营部商户祝某某借款960000元，2014年4月9日归还本金及支付利息共计人民币1000000元。
5、2014年5月14日，被告人檀桂林经金某甲介绍，以个人名义并承诺借款支付4分月利息，向安庆市光彩大市场三期鸿太狼裤行商户余某某借款250000元，支付利息20000元，造成被害人余某某损失230000元。
6、2014年1月，被告人檀桂林通过安庆市宜秀区老峰镇山湖村居民张某乙的亲戚王某己，以个人名义并承诺借款支付1.1分及1.5分月利息，向张某乙借款2000000元，支付利息141133元，造成被害人张某乙损失1858867元。
7、2013年9月至2014年8月，被告人檀桂林经吴某甲介绍，多次以个人名义并承诺借款支付利息4分等，向安庆市光彩大市场四期瑞澄地板批发部商户金某甲借款共计7469100元，期间共归还本金及支付利息6116200元，造成被害人金某甲损失1352900元。
8、2013年12月至2014年6月，被告人檀桂林经金某甲介绍，多次以个人名义并承诺借款支付利息4分等，向安庆市光彩大市场一期商户刘某某借款共计1515300元，期间共归还本金及支付利息1588000元。
9、2012年10月至2014年6月，被告人檀桂林以天鸿公司及桂林公司的名义，承诺借款支付年息1.8分、3个月1.5分利息等，向安徽省望江县赛口镇居民胡某甲借款共计390000元，除归还本金270000元，支付利息17250元，造成被害人胡某甲损失102750元。
10、2012年11月至2014年3月，被告人檀桂林以天鸿公司及桂林公司的名义，承诺借款支付年息1.8分、3个月1.5分利息等，向安徽省望江县赛口镇居民游某乙、吴某乙妇借款共计366000元，除归还本金160000元，支付利息24225元，造成被害人游某乙、吴某己损失181775元。
11、2012年9月至2014年3月，被告人檀桂林以天鸿公司、桂林公司的名义，承诺借款支付年息1.8分、半年1.65分及3个月1.5分利息等，向安徽省望江县赛口镇居民程某某借款共计640000元，除归还本金560000元，支付利息23161元，造成被害人程某某损失56839元。
12、2012年8月至2013年8月，被告人檀桂林以天鸿公司的名义，承诺借款支付年息1.8分利息，向安徽省望江县赛口镇居民胡某乙借款50000元，除归还本金20000元，支付利息3600元，造成被害人胡某乙损失26400元。
13、2014年3月11日，被告人檀桂林以桂林公司的名义，承诺借款支付年息1.8分，向安徽省望江县雷池乡居民计某某借款70000元未归还，造成被害人计某某损失70000元。
14、2014年3月，被告人檀桂林以桂林公司的名义，承诺借款支付半年1.65分、3个月1.5分利息等，向安徽省望江县赛口镇居民丁某某借款30000元未归还，造成被害人丁某某损失30000元。
15、2014年1月至5月，被告人檀桂林以桂林公司的名义，承诺借款支付年息1.8分、半年1.65分利息等，向安徽省望江县赛口镇居民许某某借款130000元，除归还本金70000元，支付利息467元，造成被害人许某某损失59533元。
16、2014年3月至4月，被告人檀桂林以其个人名义并承诺借款支付月息2分，向安徽省望江县赛口镇居民王某乙借款200000元未归还，造成被害人王某乙损失200000元。
17、2014年3月至4月，被告人檀桂林以其个人名义并承诺借款支付月息3.5分，向安徽省望江县赛口镇居民张某甲先后借款二笔600000元及400000元。其中第一笔600000元，扣除利息21000元，实际借款579000元，该笔借款到期后归还本金并支付利息21000元。之后未抽回该笔借款借据，被告人檀桂林在没有重新出具借据的情况下再次向张某甲借款400000元，扣除利息14000元，实际借款386000元，该笔借款到期未归还。以上借款共计965000元，归还本金及支付利息共计600000元，造成被害人张某甲损失365000元。
18、2014年3月，被告人檀桂林以桂林公司的名义，承诺借款支付年息1.8分，向安徽省望江县赛口镇居民潘某某借款二笔共计140000元未归还，造成被害人潘某某损失140000元。
19、2013年3月至2014年3月，被告人檀桂林以天鸿公司、桂林公司的名义，承诺借款支付年息1.8分、半年1.65分及3个月1.5分利息等，向安徽省望江县赛口镇居民章某某借款230000元，除归还本金170000元，支付利息11775元，造成被害人章某某损失48225元。
20、2012年7月至2014年2月，被告人檀桂林以天鸿公司、桂林公司的名义，承诺借款支付半年1.65分、3个月1.5分、1个月1分利息等，向安徽省望江县高士镇居民檀某乙借款240000元，除归还本金140000元，支付利息4900元，造成被害人檀某乙损失95100元。
21、2012年7月至2013年12月，被告人檀桂林以天鸿公司、桂林公司的名义，承诺借款支付年息1.8分，向安徽省望江县赛口镇居民李某某、胡某丙（胡某丙）夫妇借款310000元，除归还本金130000元，支付利息23400元，造成被害人李某某、胡某丙（胡某丙）损失156600元。
22、2012年12月至2014年4月，被告人檀桂林以天鸿公司、桂林公司的名义，承诺借款支付年息1.8分，向安徽省望江县赛口镇居民曹某甲、石某某夫妇借款120000元，除归还本金70000元，支付利息12600元，造成被害人曹某甲、石某某损失37400元。
23、2013年3月至2014年3月，被告人檀桂林以天鸿公司、桂林公司的名义，承诺借款支付半年1.65分、3个月1.5分利息等，向安徽省望江县赛口镇居民王某丙借款530000元，除归还本金410000元，支付利息18325元，造成被害人王某丙损失101675元。
24、2012年8月至11月，被告人檀桂林以其个人及天鸿公司的名义，向安徽省望江县赛口镇居民游某甲借款200000元，承诺利率15%，到期归还本金200000元，支付利息5000元。
25、2013年5月至2014年3月，被告人檀桂林以天鸿公司、桂林公司的名义，承诺借款支付年息1.8分、3个月1.5分利息等，向安徽省望江县高士镇居民王某丁（王某丁）借款50000元，除归还本金30000元，支付利息2700元，造成被害人王某丁（王某丁）损失17300元。
26、2014年3月25日，被告人檀桂林以桂林公司的名义，承诺借款支付半年1.65分利息，向安徽省望江县高士镇居民檀某丙生借款100000元未归还（借款凭证姓名为檀某丙生女儿檀某丁），造成被害人檀某丙生损失100000元。
27、2013年1月至2014年2月，被告人檀桂林以桂林公司的名义，承诺借款支付年息1.8分，向安徽省望江县高士镇居民吴某丙借款115000元，除归还本金35000元，支付利息6750元，造成被害人吴某丙损失73250元。
28、2014年2月，被告人檀桂林以桂林公司的名义，承诺借款支付年息1.8分、半年1.65分利息等，向安徽省望江县高士镇居民王某戊借款69600元未归还，造成被害人王某戊损失69600元。
29、2014年7月至8月，被告人檀桂林以天鸿公司的名义，承诺借款支付年息2分，向安徽省望江县赛口镇居民余某丙借款320000元未归还，造成被害人余某丙损失320000元。
30、2013年2月至2014年7月，被告人檀桂林以天鸿公司、桂林公司的名义，承诺借款支付半年1.65分、3个月1.5分利息等，向安徽省望江县高士镇居民郑某某借款四笔共计1020000元，除归还本金630000元，支付利息45000元，造成被害人郑某某损失345000元。
上述事实，有经庭审举证、质证，并经查证属实的下列证据予以证实：
一、被告人檀桂林的供述和辩解，证实：被告人檀桂林在侦查阶段对其向光彩的工商户金某甲、刘某某等人高息借款的事实，以及在望江赛口中学以天鸿公司、桂林公司名义向部分老师高息吸收存款的事实供认不讳，对侦查人员出示的其与金某甲、刘某某二人银行账户之间的所有借款往来均进行了核对；并供述其高息吸收存款基本使用了其本人及檀某戊的银行账户转款，在望江赛口吸收存款基本由聘请的会计王某戊经办及出具借款凭证、支付利息；同时辩解甘某某的80万元并非借款，以及对个别支付被害人利息情况提出辩解。
二、被害人陈述
1、被害人李某某的陈述，证实：其在光彩二期从事油烟机个体经营。2014年4月1日，刘某某带檀桂林找其借钱，李某某提出要担保人。4月2日檀桂林带吴某甲到李某某店里，双方签订借款借据，借款期限自2014年4月2日至2014年5月1日，借款金额100万元（不含息）。开户行是工行，账户为吴某丁，但吴某甲持有该卡，利息是口头约定的，吴某甲还与檀桂林签订了担保合同。当天下午李某某向该银行卡转款100万元后，檀桂林当场支付了1个月的利息4万元。5月借款到期后其找檀桂林要本金，檀桂林将借款延期一个月，并付了4万元利息，之后再未归还本息。檀桂林是以个人名义借款的，并称用于搅拌站资金周转，李某某收取利息时未出具收条，李某某还听说檀桂林向光彩的苏某某等人也借款了。
2、被害人苏某某的陈述，证实：其在光彩四期经营小家电商铺。2014年5月，刘某某问其可有钱对外放贷，利息很高。2014年6月5日下午，刘某某带了檀桂林到其店里，称檀桂林因工程资金周转要借款，许诺支付月息3.5%。苏某某同意借款30万元，借期2个月，从6月5日到8月4日，檀桂林打了一张借据并喊来檀祥玉作为担保人签字，其当时转款时扣除了利息2万元，并按檀桂林要求将借款共计28万元转入了刘某某的工行账户。借款8月5日到期后，苏某某找檀桂林还钱但得知檀桂林资金链断裂没钱。
3、被害人金某乙的陈述，证实：（1）其在碧桂园开了一家美乐乐家具店。吴某甲向其介绍称檀桂林因工程保证金要借款50多万元，一星期支付利息1万元。其找到金某甲借了20万元凑齐50万元，于2013年11月20日在金某甲店里，由檀桂林以个人名义打借条向我借款50万元，11月27日归还，并写明转账账户为檀某戊的中行账户，吴某甲在借条上签字担保。之后金某乙通过网银转款49万元到檀某戊账户，扣除了1万元利息。到11月27日借款到期檀桂林要继续借，并按月息4%支付，转了2万元利息到其邮储卡，这样到每月底周期日时他就主动支付我2万元利息，我就继续把钱放在他那儿，直至2014年5月27日最后一次支付2万元利息，就再未归还钱款；（2）2014年4月底，檀桂林称买搅拌车需要资金，其提出要抵押，檀桂林遂将车主为檀桂林妻子檀某甲的一辆宝马轿车抵押。2014年4月30日金某乙向金某甲借了25万元，凑了50万元借给檀桂林，檀桂林出具了借条并写了用宝马车抵押的承诺书，约定2014年5月29日还款，支付利息4%共2万元。这样金某甲从其中行账户转了473000元到檀某戊账户，其中扣除了2万元利息和檀桂林欠金某甲的7000元，檀桂林将宝马车钥匙和行驶证交给金某乙。借款到期后檀桂林没有归还，2014年6月27日檀桂林将该宝马车到池州一典当公司抵押借款42万元，其便将车子交给檀桂林，当天转了42万元到金某甲账户，这样檀桂林还欠本金58万元没有归还。檀桂林实际支付了第一笔借款的5个月10万元利息，2次借款是金某乙和金某甲共同借的，但只给其中一个人打借条，之后二人再算账。
4、被害人祝某某的陈述，证实：（1）其在光彩四期经营新东方木业经营部，2014年2月12日，吴某甲称檀桂林做搅拌站生意要借钱，利息4分，当日檀桂林出具收据向其借款100万元，由吴某甲提供担保，祝某某遂从其工行账户转款46万元到檀某戊账户、从其农行账户转款50万元到檀桂林账户，共计96万元，扣除了4万元利息款。2014年4月9日借款到期，檀桂林从檀某戊账户分两笔转款100万元给祝某某归还了借款；（2）2014年4月9日，檀桂林在归还第一笔100万元后，又借款100万元，祝某某当日转款96万元到檀某戊账户，利息是4分，檀桂林讲该笔借款用于搅拌站。5月11日檀桂林通过檀某戊工行账户转了4万元利息款给祝某某；（3）2014年4月21日，檀桂林以搅拌站贷款没下来为由提出再借款40万元，月息4分，并由吴某甲担保，祝某某通过其工行账户转款38.8万元到檀某戊账户，檀桂林出具了40万元的收据，其中利息为1.2万元。檀桂林是以个人名义三次向祝某某借款，其以前不认识檀桂林，只认识吴某甲行长，因为相信他，才借款给檀桂林的。檀桂林一共付了9.2万元利息，还有本金140万元未还，其后来听说檀桂林借款是为了归还其他人的借款本金及利息。
5、被害人余某某的陈述，证实：其在光彩三期经营鸿太狼裤行，2014年5月14日在金某甲店内，金某甲介绍檀桂林以个人名义向余某某借款25万元用于资金周转，口头约定月息4分，借期自2014年5月14日至8月14日，吴某甲在檀桂林的借据上作为担保人签字。后余某某按檀桂林要求分别向檀桂林邮储账户及檀某戊账户转入15万元及10万元。檀桂林委托金某甲将1万元利息打入余某某账户，6月檀桂林又通过银行转了1万元利息到余某某农行账户，之后檀桂林未归还本金。
6、被害人张某乙的陈述，证实：2014年1月10日，其妹夫王某己介绍张某乙将钱借给檀桂林，其将徽行账户的200万元转入檀桂林指定的账户，檀桂林支付了141133元利息，利息是直接打到张某乙账户的，本金未归还，借款合同等条据在王某己处。
7、被害人金某甲的陈述，证实：（1）2013年11月，工行光彩分理处行长吴某甲介绍檀桂林向其借钱，付月息4分。第一笔其借了70万元，是因望江县某建筑招标要资金借钱的，吴某甲提供担保。约一个月时间，檀桂林付了16000元利息，并归还了本金。双方没有签借款合同，打了借据，还款后条据还给檀桂林了，后来也借了几笔都连本带息还了；（2）2014年2月27日，吴某甲提出以金某甲名义向吴某甲的学生江结才借款50万元，借期10天，利息1万元。钱借到后其再将50万元借给檀桂林，月息4分，多出的利息其与吴某甲平分。借期自2014年2月27日至3月5日，用于挖土机资金周转，口头约定利息4分，后金某甲在扣除12000元利息和檀桂林之前借款16000元后，将472000元先打到吴某甲账户，让吴某甲打给檀桂林。从3月8日起檀桂林每月付给其2万元利息，共付了3个月6万元，本金50万元至今未还；（3）2014年3月11日，檀桂林提出借款30万元用于工程招标，承诺4分利息借期6天，其用工行卡（尾号7840）转款30万元到檀某戊工行账户（尾号4852）。3月12日檀桂林出具了借据并支付4000元利息，到期檀桂林没有归还，承诺按4分月息1.2万元，也支付了3个月3.6万元利息，其共收到4万元利息，本金30万元未归还；（4）2014年2月20日左右，吴某甲称已说好以金某甲名义找江结才借款30万元，借期7天，利息5000元，之后其再将这30万元转借给檀桂林，利息6000元。后其与吴某甲一起找到江结才，江结才转了30万元给金某甲，金某甲付了5000元利息。2014年3月20日，金某甲通过中行网银（尾号4537）转了19.6万元到檀桂林指定的檀某戊工行账户，3月21日转了9.5万元到檀某戊账户，二笔共计29.1万元，直接扣了9000元利息。檀桂林于3月21日出具了借据，借期7天到3月27日止，借款用于周转，借款人为檀桂林。借款到期后檀桂林未归还，他承诺按5分月息1.5万元给金某甲，付了2个月3万元利息。其共收到3.9万元利息，本金30万元至今未归还；（5）2014年4月25日，檀桂林称购搅拌车要借款15万元，借期2个月，4月25日至6月24日，口头约定月息5分，其转了14.25万元给檀桂林，扣除了7500元利息，檀桂林打了15万元借据；（6）2014年5月，檀桂林为了将抵押在工商银行的房产证拿出来，让我替他归还工商银行的贷款余额90万元，檀桂林将其中的一套房子卖给我，价格95万元。5月15日，我和吴某甲一起到工行付了90.2万元的贷款本息（我通过工行卡转入檀桂林指定的徐东账户899607.8元），当天他又向我借了3.2万元，共计93.4万元。第二天吴某甲到工行将三本房产证拿出来，吴某甲和檀桂林讲先用三套房子再去贷款。后来我才知道，三个月前檀桂林已经将卖给我的房子卖给了金某丁。5月26日左右，檀桂林给我补了一张借据。（2015年1月14日称：2014年5月15日檀桂林向我借的899607.8元是为了归还他在兴利达购买的两套房产贷款。檀桂林收到钱后拿出了房产证，我借钱给檀桂林时，檀桂林答应将其中一套房产卖给我，后来他将二套房产全部卖给了金某丁。房子过户给金某丁时，金某丁给我写了承诺，如果抵押贷款不成，由此造成的损失由其承担，包括我垫付的90万元由其归还。之后檀桂林想用这两套房产再到银行贷款，但金某丁提出，先给他160万元，他才同意到银行签字，因檀桂林没有钱，所以没有贷到款。）这样，我先后借给檀桂林288.4万元。
侦查人员查询的金某甲与檀桂林银行往来明细显示，自2013年9月30日至2014年8月14日，金某甲与檀桂林往来计91笔，共借给檀桂林803.871万元，檀桂林还本付息587.62万元，造成金某甲损失216.25078万元。其中4月30日中行卡转给檀桂林的47.3万元是金某乙借给檀桂林并提供其银行卡转的，3月26日陈某某通过其工行卡（尾号7840）转款19万元给檀桂林指定的吴某甲卡里（尾号5445）。2014年5月15日的一笔899607.8元就是我替檀桂林付的房子抵押贷款。2013年10月7日我通过中行卡打了一笔68.6万元到檀某戊的卡上（尾号4852），有电子回单。2013年12月31日，檀桂林先向金某甲工行卡（尾号7480）打入29万元后，金某甲又向檀桂林工行卡（尾号7212）打入48万元。
8、被害人刘某某的陈述，证实：其在光彩大市场一期B区经营敬牌专卖店从事厨卫电器生意，自2013年10月开始金某甲介绍檀桂林向其借款，月息4分。（1）2013年10月28日，檀桂林当天出具条据借款100万元，借期30天，用途是资金周转，并有工行吴某甲担保，利息4分。檀桂林第一次给了4万元利息，后来给了4个月3.6万元利息，5个月付了14.4万元的利息，一共是18.4万元利息。这100万元其于10月29日分两笔各50万元通过徽行账户（尾号8422）转入檀桂林工行账户（尾号7212）。（2）2014年2月21日，金某甲介绍檀桂林向其借款35万元，借期4天，用途资金周转，利息1分，扣除利息3000元，当日其分2笔转款14.7万元（扣除利息3000元）及20万元到檀桂林指定的檀某戊工行账户（尾号3698）。（3）2014年3月18日，金某甲介绍檀桂林向其借款50万元，借期6天，用于资金周转，利息1分，当日其分3笔转到檀桂林指定账户，一笔26.46万元，一笔2.94万元，共计29.4万元，通过其尾号4987账户转到檀某戊工行账户（尾号3689），扣除了0.6万元利息，另一笔是20万元。（4）2014年3月31日，金某甲介绍檀桂林向其借款21万元，借期9天，用途是资金周转，利息2分，檀桂林付了4000元利息。檀桂林所借款项除了支付上述利息外，本金均未归还，其催收多次后檀桂林将曹某乙、檀革林、马某某的借条给其，后刘某某申请法院保全了檀桂林在赛口中学的工程款；（5）（侦查人员经核对刘某某与檀桂林银行往来）2013年10月29日至2014年6月6日期间，檀桂林向其借款245.03万元，还本付息177.6万元；另还有2013年12月23日，其通过尾号4987账户打入檀桂林尾号7212账户15万元及18.6万元；2013年12月31日，通过其尾号4987账户打入檀桂林尾号7212账户7.2万元；2014年2月27日通过其尾号4987账户打入檀桂林尾号7212账户9.8万元；上述共计檀桂林向其借款295.63万元，还本付息177.6万元，造成损失118.03万元。
9、被害人胡某甲的陈述，证实：（1）其是望江县赛口中学老师，2013年9月檀桂林通过赛口中学王某戊在教师间宣传称其公司要资金周转，利息比银行高。2013年10月15日其将5万元送到天鸿水泥公司，钱是被檀桂林聘任的王某戊收的，与王某戊约定借期一年，年利率一分八，王某戊开了借款凭证并盖了天鸿公司和檀桂林的印章，没有还本付息；（2）2014年5月，王某戊说檀桂林办了搅拌站需要资金，6月1日其将7万元打入王某戊提供的檀桂林邮储账户，约定借期3个月，年利率一分五，王某戊出具了盖有望江县桂林贸易公司和檀桂林印章的借款凭证，没有还本付息；（3）（经核对相关凭证）檀桂林以桂林公司、天鸿公司名义向其借款，其中2013年4月27日借款5万元，借期3个月，利息15%，归还本金及支付了利息1875元；2012年10月15日借款5万元，借期1年，利率18%，归还本金及支付了利息9000元；2013年7月27日借款5万元，借期3个月，利率15%，归还本金及支付利息1875元；2013年10月27日借款5万元，借期3个月，利率15%，归还本金及支付利息1875元；2014年3月1日借款7万元，借期3个月，利息15%，归还本金及支付利息2625元。
檀桂林共向其借款39万元，归还本金27万元，支付利息17250元，造成损失102750元。
10.被害人游某乙的陈述（及吴某己报案材料），证实：（1）其是望江县赛口中学老师，妻子吴某己。2013年8月王某戊介绍称檀桂林开了一家投资公司，存款利息比银行高。2013年8月22日其交了6000元给王某戊，王某戊开了盖有天鸿水泥制品有限公司和檀桂林印章的借款凭证；2013年12月，其将12万元汇入王某戊提供的檀桂林邮储账户，王某戊也出具了盖有桂林贸易有限公司和檀桂林印章的借款凭证；2014年3月21日及25日，其又汇了3万元及5万元到檀桂林邮储账户，王某戊都出具了盖有桂林贸易有限公司和檀桂林印章的借款凭证；借款约定利息一年是一分八、3个月是一分五，檀桂林没有归还本金及支付利息；（2）还有3笔已经还本付息，第一笔是2012年11月5日，檀桂林向其借款10万元，借期一年，利率18%，到期归还本金并支付了利息21600元，该款是以天鸿公司的名义借的；第二笔是2013年8月21日，檀桂林向其借款3万元，借期3个月，利率15%，到期归还本金及支付了利息1125元，该款是以天鸿公司名义借的；第三笔是2013年11月21日，金额3万元，借期4个月，利率15%，到期归还本金及支付了利息1500元，该款是以桂林公司名义借的。
（核对了7笔借款凭证）上述除一笔6000元借款是现金方式，其他都是通过妻子吴某己的邮政卡（尾号6581、9049）转入檀桂林的账户，檀桂林共向其借款366000元，归还本金160000元，支付利息24225元，造成损失181775元。
11.被害人程某某的陈述，证实：（1）其是望江县赛口中学老师，2014年春节后王某戊介绍称檀桂林公司需要资金周转，钱放在那利息比银行高。2014年3月王某戊提供了檀桂林的储蓄账户，其分别于2014年3月4日汇入该账户2万元、3月9日汇入3万元及2万元、3月24日汇入1万元，共8万元，王某戊出具了四张借款凭证，均盖有望江县桂林商贸有限责任公司及檀桂林的印章。借款约定一年期利率一分八，半年期一分六厘五，3个月一分五，檀桂林未归还本金及支付利息；（2）（经核对借款凭证）檀桂林先后向其借款64万元，第一笔2012年9月9日，金额11万元，借期3个月，利率15%，到期归还本金及支付了利息4950元；第二笔2012年12月9日，金额11万元，借期3个月，利息15%，到期归还本金及支付了利息4950元；第三笔2013年3月8日，金额15万元，借期3个月，利息15%，到期归还本金及利息6750元；第四笔是2013年6月27日，金额4万元，借期3个月，但实际只借了2天所以按活期支付了136元利息，本金归还了；第五笔2013年9月8日，金额10万元，借期3个月，利息15%，到期归还本金及支付了利息4500元；第六笔2013年12月8日，金额5万元，借期3个月，到期支付1875元利息；第七笔2014年3月4日，金额2万元，借期一年，因未到期没有还本付息；第八笔2014年3月9日，金额3万元，借期一年，因未到期没有还本付息；第九笔2014年3月9日，金额2万元，借期3个月，因未到期没有还本付息；第十笔2014年3月24日，金额1万元，借期3个月，因未到期没有还本付息。上述共借给檀桂林64万元，归还本金56万元，支付利息23161元，造成损失56839元。借款开始是给现金，后来通过邮政转账支付。
12、被害人胡某乙的陈述，证实：其是望江县赛口中学老师，其听学校老师互相之间讲檀桂林在外搞融资，借钱给檀桂林有保障，利息可观。还听学校老师讲檀桂林让我们老师之间相互转告，有钱的都可以借给他。其于2013年8月22日，通过王某戊转账3万元到檀桂林的邮储账户，与王某戊约定年利息一分八，王某戊以天鸿公司名义开了借款凭证，借期一年，利息18%，未归还本金及利息；2012年8月21日，檀桂林以天鸿公司名义向其借款2万元，借期1年，利率18%，到期归还本金及支付了利息3600元。其借款都是通过邮政银行将钱转入王某戊提供的檀桂林账户，（经核对相关凭证）共借款给檀桂林5万元，归还本金2万元，支付利息3600元，造成损失26400元。
13、被害人计某某的陈述，证实：其是赛口中学老师，2013年听说檀桂林公司需要资金周转，利息比银行高，王某戊在檀桂林公司上班也说公司经营情况很好。2014年3月11日，其向王某戊提供的檀桂林邮储账户汇入7万元，王某戊出具了盖有桂林贸易公司和檀桂林印章的借款凭证，约定利息一年期为一分八、半年期为一分六厘五、3个月一分五。这7万元约定是一年期，但檀桂林没有支付本息。
14、被害人丁某某的陈述，证实：其是望江赛口中学老师，2013年听说檀桂林公司需要资金周转，钱放到那利息比银行高，学校老师王某戊也在檀桂林公司上班。2014年3月21日、29日我分两次向王某戊提供的檀桂林在邮储的账户汇入17000元及13000元，王某戊出具了两张盖有桂林贸易公司和檀桂林印章的借款凭证，约定一年期利率一分八、半年期一分六厘五、3个月一分五，这三万元檀桂林没有支付本金和利息。
15、被害人许某某的陈述，证实：其是望江赛口中学老师，2013年听说檀桂林公司要资金周转，钱放那利息比银行高，学校老师王某戊在檀桂林公司上班，很多同事把钱放在那里。其共借款2笔13万元给檀桂林，第一笔是2014年1月23日，借款7万元，借期一年，约定年息18%，后因急需用钱就按活期0.5%支付了467元利息，并归还本金，这笔利息不是支付凭证上的933元，上面的签名不是其签的，王某戊还本付息是转款到其银行账户的，手机有短信提示（提交侦查人员）；第二笔是2014年5月2日，其将6万元汇入王某戊提供的檀桂林在农行的账户，王某戊出具了盖有桂林贸易公司和檀桂林印章的借款凭证，约定借期半年，利率一分六厘五，檀桂林没有支付本金和利息。
16、被害人王某乙的陈述，证实：其是望江赛口中学老师，檀桂林以前做赛口中学教学楼工程，学校欠他工程款。2013年听到檀桂林和其他人宣传称钱放在檀桂林公司，利息比银行高。2014年3月其与檀桂林约定放10万元在檀桂林处，月息2分。3月17日其交给檀桂林10万元现金，檀桂林出具了借条；2014年4月檀桂林称办了个搅拌站需要资金，并提供了檀桂林的邮储账户，随后其将10万元汇入该邮储账户，檀桂林出具了借条，注明月息2分。其借款约定是半年期的，但对别人宣传半年期年利率一分六厘五，檀桂林没有支付本金及利息。
17、被害人张某甲的陈述，证实：其是望江赛口中学老师，2013年听说檀桂林公司需要资金周转，钱放在檀桂林公司利息比银行高。2014年3月檀桂林找其帮忙融资，他付三分五利息，张某甲遂凑齐60万元，于3月30日将扣除了2.1万元利息剩下的57.9万元汇到檀某戊工行账户，檀桂林出具一张60万元的借条，约定借期一个月，月息三分五。2014年4月30日到期檀桂林将60万元打回来了；但檀桂林提出还要融点钱，其又借了40万元扣除1.4万元利息，通过檀园园工行账户（尾号1834）将38.6万元汇入檀某戊建行账户（尾号7806），但借条没有换。以上共借款100万元给檀桂林，支付利息3.5万元，归还本金60万元，其后来找檀桂林要钱，他一直搪塞，之后找不到人了，造成损失36.5万元。
18、被害人潘某某书面报案材料，证实：其听信檀桂林公司人员的宣传，分别于2014年3月21日及12日将6万元和8万元交给王某戊，王某戊开具了借款凭证。2014年8月26日找到檀桂林要钱，但无法追回借款。
19、被害人章某某书面报案材料，证实：其听信檀桂林公司人员的宣传，于2014年3月12日将6万元交给王某戊，王某戊开具了借款凭证。2014年8月26日找檀桂林要钱，但无法追回借款。
20、被害人檀某乙的陈述，证实：（1）其是望江高士镇新坝中学教师，檀桂林是其亲戚，听王某戊说檀桂林公司需要资金周转，钱放在那利息比银行高，一年期利率一分八，半年期一分六厘五，3个月利率一分五。2014年2月13日其将10万元汇入王某戊提供的檀桂林农行账户，王某戊出具了盖有桂林贸易有限公司和檀桂林印章的借款凭证，约定借期半年，利率一分六厘五，檀桂林没有支付本金及利息；（2）檀桂林还向其借款2笔已还本付息，第一笔是2012年7月14日，以天鸿公司名义借款10万元，借期3个月，到期归还本金及支付了利息4500元；第二笔是2012年7月17日，以天鸿公司名义借款4万元，借期1个月，利率1%，到期归还本金及支付了利息400元。
檀桂林共向其借款24万元，归还本金14万元，支付利息4900元，造成损失95100元。
21、被害人李某某的陈述，证实：（1）其是望江赛口中学老师，2001年下半年开始，檀桂林在赛口中学承包建筑工程，后来成立了天鸿水泥制品有限公司，就多次在不同场合向其及其同事宣传，让大家把钱存到他那，利息比银行高。2013年7月4日其借了2万元给檀桂林，7月11日又借了8万元给檀桂林，2013年7月27日又借了6万元给檀桂林。这些钱我都是交给王某戊或汇到檀桂林账户上的，王某戊出具了盖有天鸿公司和檀桂林印章的借款凭证。6万元的借款凭证是其妻子胡某丙的名字（户口本上是胡某丙），另2张借款凭证是李某某名字。约定利率一年期是一分八，半年是一分六厘无，3个月是一分五，檀桂林没有支付本金及利息；（2）2013年12月28日檀桂林还以桂林贸易公司名义向其借款2万元，借期1年，年息18%，凭证上盖有檀桂林和桂林公司的印章（凭证号NO.0000015），这笔款当初报案是未到期就没有报案，檀桂林没有付利息；（3）（经核对所有凭证）2012年12月至2014年4月，檀桂林向其借款31万元，归还本金13万元，支付利息2.34元，造成损失15.66万元。
22、被害人曹某甲的陈述，证实：（1）其是赛口中学老师，2013年听说檀桂林公司需要资金周转，钱放在那利息比银行高，学校老师王某戊也在檀桂林公司上班。2014年4月26日其将5万元交给王某戊，王某戊出具盖有桂林贸易有限公司及檀桂林印章的借款凭证，凭证上是其妻子石某某的名字。约定借款利息一年一分八，半年期是一分六厘五，3个月一分五。其是一年期，檀桂林没有支付本金和利息；（2）（经核对相关凭证）2012年12月至2014年4月，檀桂林以桂林贸易公司和天鸿公司名义借款3笔共计12万元，归还本金7万元，支付利息1.26万元，造成损失3.74万元。
23、被害人王某丙的陈述，证实：（1）其是望江赛口中学老师，2013年听到檀桂林和其他人宣传说檀桂林的公司需要资金周转，钱放在檀桂林公司利息比银行高，一年期利率一分八，半年期是一分六厘五，3个月利率一分五。2014年2月20日其转账10万元到檀桂林邮储账户，约定借期半年；2014年3月24日存了2万元到檀桂林农村商业银行账户，约定借期3个月。两笔借款均由王某戊出具了盖有桂林贸易有限公司和檀桂林印章的借款凭证，檀桂林没有支付本金和利息；（2）（经核对相关凭证）檀桂林第一笔借款是2013年3月7日，金额13万元，借期3个月，到期归还本金及支付利息5850元；第二笔2013年6月7日，金额8万元，借期3个月，利率15%，到期归还本金及支付利息3600元；第三笔2013年9月7日，金额10万元，借期3个月，利率15%，到期归还本金及支付利息4500元；第四笔2013年9月14日，金额5万元，借期3个月，到期归还本金及支付利息1875元；第五笔2014年2月10日，金额5万元，借期3个月，到期归还本金及支付利息2500元；第六笔2014年2月20日，金额10万元，借期6个月，利率16.5%，因未到期所以没有还本付息；第七笔2014年3月24日，金额2万元，借期3个月，因未到期所以没有还本付息。这样檀桂林一共借款53万元，归还本金41万元，支付利息1.8325万元，造成损失10.1675万元。所有借款都通过农村信用社转账支付的。
24、被害人游某甲的陈述，证实：（1）其在望江赛口经营砖厂。2014年2月檀桂林问其是否要地，称10万元一亩，游某甲提出要证照齐全，檀桂林说要到招拍挂，要等到2014年10月，檀桂林提出要先付50万元。2014年3月5日及4月18日，其各给了檀桂林10万元共20万元。2014年6月檀桂林说他困难又找其要钱，并称如果不要地，这些钱按年息一分八给其。我想地又考虑到那么多年关系，在2014年6月4日又给了檀桂林5万元，这三笔檀桂林都写了借条。其听说檀桂林以470万元从老百姓手里将那块地收下来，但要通过招拍挂，手续还没有办下来。前段时间其听说那块地要挂牌，檀桂林没钱交（2015-5-13笔录又称该三笔共25万元是其想购买檀桂林在赛口金堤的土地款）；（2）（经核对借款凭证）2012年8月11日，檀桂林向其借款10万元，借期3个月，利率15%，到期归还本金及支付利息3750元；第二笔2012年12月11日，金额10万元，借期3个月，到期归还本金及支付利息1250元。
25、被害人王某丁（王某丁）的书面报案材料，证实：其是望江县高土镇居民，因轻信桂林公司的宣传，于2014年3月9日借款2万元给望江桂林贸易公司，后桂林公司总经理檀桂林失去联系。
26、被害人檀某丙生的陈述，证实：其是望江县高土镇居民，听其在檀桂林公司当会计的姐夫王某戊说檀桂林在搞民间借贷，他的借款利息比银行高。其遂于2014年3月25日将10万元存入王某戊提供的檀桂林农村商业银行望江支行账户（尾号8669），','2018-10-08
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（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
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