山西省永济市人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)晋0881刑初134号
公诉机关永济市人民检察院。
被告人苗某某，男，1970年5月9日出生，汉族，高中文化，户籍所在地永济市，现住永济市。2016年1月7日因涉嫌贷款诈骗罪被永济市公安局取保候审。
辩护人胡凯，山西西厢律师事务所律师。
永济市人民检察院以永检公诉刑诉（2016）127号起诉书指控被告人苗某某犯贷款诈骗罪，于2016年8月10日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。永济市人民检察院指派检察员李婷出庭支持公诉。被告人苗某某及其辩护人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
永济市人民检察院指控：2012年6月份左右，被告人苗某某想要到永济农村信用联社贷款，并让其朋友赵某某、黄某某为其提供担保，赵某某和黄某某给被告人苗某某提供了身份证、户口本等资料，贷款因故未办成，赵某某将其身份证等资料要回。2016年6月5日，被告人苗某某冒用赵某某的名义向永济市农村信用合作联社城西信用社申请贷款，并将赵某某之前担保时给其提供的资料复印件递交给信用社，并让黄某某为其贷款担保。当日，黄某某在办理手续时发现，资料中显示的贷款人不是被告人苗某某，而是赵某某，就拒绝为该笔贷款担保。因贷款必须贷款人本人在场，被告人苗某某让其朋友闫某某顶替赵某某拍摄贷款影像资料，其顶替黄某某、赵某某在贷款资料上签字、按手印，从城西信用社贷款5万元，期限为一年。该笔贷款到期后，被告人苗某某一直未还。直到2014年6月21日，永济市公安局调查时，被告人苗某某才向信用社归还本金及利息共计67476.25元。
针对上述指控，公诉机关提供了证人证言、书证；被告人供述和辩解，认为被告人苗某某以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当应贷款诈骗罪追究其刑事责任。提请依法判处。
被告人苗某某对公诉机关指控其犯罪事实及罪名无异议，当庭认罪、悔罪。
辩护人胡凯的辩护意见是，被告人苗某某非法占用贷款的恶意较小，贷款手续是经过层层把关的，贷款单位有一定责任，建议法庭对苗某某从轻处罚,判处拘役并适用缓刑。
经审理查明：2012年6月份左右，被告人苗某某想要到永济农村信用联社贷款，并让其朋友赵某某、黄某某为其提供担保，赵某某和黄某某给被告人苗某某提供了身份证、户口本等资料，贷款因故未办成，赵某某将其身份证等资料要回。2016年6月5日，被告人苗某某冒用赵某某的名义向永济市农村信用合作联社城西信用社申请贷款，并将赵某某之前担保时给其提供的资料复印件递交给信用社，并让黄某某为其贷款担保。当日，黄某某在办理手续时发现，资料中显示的贷款人不是被告人苗某某，而是赵某某，就拒绝为该笔贷款担保。因贷款必须贷款人本人在场，被告人苗某某让其朋友闫某某顶替赵某某拍摄贷款影像资料，其顶替黄某某、赵某某在贷款资料上签字、按手印，从城西信用社贷款5万元，期限为一年。该笔贷款到期后，被告人苗某某一直未还。直到2014年6月21日，永济市公安局调查时，被告人苗某某才向信用社归还本金及利息共计67476.25元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、证人赵某某的证言，主要内容：2014年6月20日早上，永济市人民法院的工作人员找到我，说我拖欠永济市城西信用社贷款5万元，但是我确实没有贷款。2012年，永济市环卫职工苗某某找到我说想要在信用社贷款，让我帮他担保。我同意后就将我的户口本以及永济市人民法院的民事调解书给了他，过了几天后，他将这些东西还给我，说不能贷款了。永济市公安局民警给的签有我名字的信用社的资料都不是我本人签的。
2、证人黄某某的证言，主要内容：2012年6月5日，我单位职工苗某某让我给他在信用社贷款提供担保，我和他来到城西信用社后，签字的时候我发现借款人叫赵某甲，不是苗某某的名字，我没有签字，并向他索要了我的照片身份证等证件。但是2013年12月份，城西信用社找到我说让我替赵某某还款，说我是担保人，我就找到赵某某，她给我说他没有到信用社借款。
3、证人李某某的证言，主要内容：2012年，我当时在城西信用社担任客户经理，在5月份，黄营村一个叫周某的人找到我，说他的朋友想要贷款，我就让他提供资料，周某就给我提供了贷款人的户籍证明户口本等资料，我接到资料后，看到周某给我提供的这些资料，我们信用社的李某甲已经将资料做好了，我就问周某为什么没有从李某甲手上贷款，周某说李某甲说月底了，贷款已经停了，看我能不能办，我当时因为和李某甲一个社里工作，我认为他已经经贷款资料审核好了，我就没有审核，将剩余的资料进行完善，并发放了贷款。我不认识贷款人和担保人，我当时不知道影像资料上面出现的贷款人不是赵某某本人，后来别人告状我才得知的。
4、证人李某甲的证言，主要内容：2012年，我在信用社担任客户经理，在5月份，一个叫周某的男子找到我，说他的朋友想要贷款，问我需要什么资料，过了两天，周某拿着赵某某的户籍证明、户口本等资料找到我，我接受了资料，并根据周某给我提供的资料填写了借款人收入证明家庭财产证明等资料，但是因为月底，贷款发放停了，我就给他说贷款不成，将资料给了周某，后面的事情我就不知到了。我在这笔贷款的资料上签过字，当时我作为次调查人，没有调查就在上面签字了。后来永济市开展了一次公职人员逾期贷款行动，这笔贷款在2014年6月底归还的，具体情况我不清楚。
5、证人周某的证言，主要内容：2012年5、6月份，我认识的苗某某给我说他想要到信用社贷款，问我认识人吗，我就找到了信用社的李某甲，将苗某某准备的资料给了他，后面的事情我不清楚。后来苗某某给我说贷款在李某甲手上没有办成，我就找到李某某，后来苗某某将资料给了李某某，贷款下来了。这笔贷款办好后当天不能取现，苗某某着急用钱，就通过转账给我的卡上转了3万元，我将3万元取出来以后给了苗某某。
6、证人闫某某的电话记录，主要内容：2012年5、6月份，苗某某说他的朋友在城西信用社贷款，要照影像资料，本人不在让我代替贷款人照相，照相时我只认识苗某某，其他人我不认识。我没有在资料上面签字。
7、证人王某某（永济市城西信用社主任）的证言，主要内容：信用社贷款的发放流程是，首先由客户提出申请，客户经理进行调查，根据调查的情况让客户贷款的相关资料提供完整，由客户本人签字，随后客户经理签字确认，再将资料交给信贷会计核对审核，再发放贷款。
8、永济市城西信用社借款合同文本以及贷款时借款人赵某某的身份证、离婚民事调解书、户口本、收入证明以及担保人黄某某的身份证、收入证明、结婚证等资料、合同签订映像资料，证明2012年6月5日，赵某某的名字从信用社贷款5万元，黄某某作为保证人。但资料中显示，合同签订映像资料中的赵某某与赵某某的户籍证明中的人不一致。
9、永济市信用社城西信用社提供的映像资料，证明经调查，赵某某名字的贷款户从2012年6月5日至2014年6月20日期间没有结息。
10、永济市公职人员拖欠农村信用社贷款名单以及中共永济市委办公室文件，证明2014年6月，统一清理拖欠信用社贷款。
11、山西省农村信用社贷款本息收回凭证，证明2014年6月21日，赵某某名义借款的5万元已经还给信用社。归还利息17476.25元。（案发前）
12、被告人苗某某的供述，主要内容：2012年6月份，我想要从信用社贷款，赵某某和黄某某也想要贷款，随后我就提出让黄某某给赵某某担保。黄某某提供了身份证、户口本、结婚证、工资本、单位出具的工资证明、商品房购买合同以及购买房屋时提供的收款收据。赵某某提供了身份证、户口本、户籍证明、永济市人民法院民事调解书以及买房子的收据。我将贷款需要的手续给了信贷员李某某之后，他通知我叫上赵某某和黄某某到信用社办理相关手续，赵某某当时不在家，我给她打电话说了这个事情，她说让我找个人随便顶替她，随后我就找来闫某某顶替赵某某为借款人，到信用社拍照。当时在信用社办手续的时候，黄某某发现不是给我担保，他就让我代替他签字，借款人赵某某的签名也是我签的。我用赵某某的身份证复印件到信用社办理了一张卡，信用社将5万元的贷款打到这张卡上面，我取了3万元，剩余的2万元给了赵某某和黄某某每人1万元，过了一段时间，他们将钱还给我了。我给信贷员提供的都是复印件。这笔贷款我给信用社还过3个月的利息，后来没钱还了。
2016年9月30日，永济市司法行政机关对被告人苗某某进行了社会调查评估，意见为适用社区矫正。
本院认为，被告人苗某某以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。永济市人民检察院的指控，事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立。鉴于被告人苗某某在案发前已归还全部贷款，当庭认罪、悔罪，对其辩护人建议法院对其从轻处罚判处拘役并适用缓刑的辩护意见予以采纳，依法对其适用缓刑。根据被告人苗某某的犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
被告人苗某某犯贷款诈骗罪，判处拘役三个月，缓刑六个月,并处罚金人民币20000元（已缴纳）。
（缓刑考验期限从判决执行之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山西省运城市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 尉继民
人民陪审员 吴小云
人民陪审员 李 雪
二〇一六年九月三十日
书 记 员 吉慧玲