重庆市綦江区人民法院
民 事 判 决 书
(2018)渝0110民初2504号
原告：湖南珠峰建设工程有限公司，住所地湖南省长沙市雨花区劳动东路208号华菱新城地标大厦512房，统一社会信用代码91430000587031833P。
法定代表人：陈益光，该公司总经理。
委托诉讼代理人：蓝代斌，重庆智敏律师事务所律师。
被告：永安财产保险股份有限公司綦江支公司，住所地重庆市綦江区文龙街道开发区金兰街2号阳光雅苑1幢3-6（写字楼），统一社会信用代码91500222768874127X。
负责人：余梅，该支公司经理。
委托诉讼代理人：涂锐，重庆鼎圣律师事务所律师。
第三人：冯张莉，女，1990年2月10日出生，汉族，住重庆市万州区。
第三人：程乐萱，女，2010年9月6日出生，汉族，住重庆市万州区。
第三人：程意涵，女，2015年10月12日出生，汉族，住重庆市万州区。
第三人程乐萱、程意涵之法定代理人：冯张莉（程乐萱、程意涵之母），1990年2月10日出生，汉族，住重庆市万州区。
第三人：程绪培，男，1964年4月30日出生，汉族，住重庆市万州区。
第三人：向光莲，女，1965年9月2日出生，汉族，住重庆市万州区。
五位第三人之共同委托诉讼代理人：冉小亮，男，1981年2月5日出生，汉族，住重庆市万州区。
原告湖南珠峰建设工程有限公司（以下简称珠峰公司）与被告永安财产保险股份有限公司綦江支公司（以下简称永安财保綦江支公司）、第三人冯张莉、程乐萱、程意涵、程绪培、向光莲人身保险合同纠纷一案，本院于2018年3月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告珠峰公司之委托诉讼代理人蓝代斌、被告永安财保綦江支公司之委托诉讼代理人涂锐、五位第三人之共同委托诉讼代理人冉小亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告珠峰公司向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告向原告支付保险赔偿金500000元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：第三人冯张莉系被保险人程林的妻子，第三人程乐萱、程意涵系程林的女儿，第三人程绪培、向光莲系程林的父母。2015年10月20日，原告与綦江区丛林镇水利站签订合同，承建了松涛湾水库工程。2016年4月20日，原告与被告签订了《建筑工程团体人身意外伤害保险合同》，约定被告为原告承保建筑工程团体人身意外伤害保险，保险期限从2016年4月21日零时起至2017年11月30日24时止，建筑工程团体人身意外伤害保险保额每人最高500000元，附加意外伤害医疗费用保险每人最高20000元。合同签订后，原告支付保险费75573.98元，履行了合同义务。双方签订的保险合同从2016年4月21日零时起生效。2016年8月18日，原告的职工程林在工地发生意外溺水，经抢救无效死亡。程林死亡后，原告按照工伤保险待遇向程林的继承人支付了赔偿金。程林的继承人同意将保险金的权益转让给原告。原告按照合同约定向被告提起保险索赔。被告受理申请后拒绝理赔。原告认为，原告与被告签订的保险合同是双方真实意思表示，内容合法，被保险人程林在工地发生意外溺水经抢救无效死亡，属于被告应当理赔的情形。程林的继承人同意将保险金的权益转让给原告符合法律规定，原告有权要求被告按照约定支付保险金。被告拒绝理赔，违反合同约定，损害了原告的合法权益。为了维护原告的合法权益，原告依法提起诉讼，请求法院依法判决。
被告永安财保綦江支公司辩称，1.对原告诉状上陈述的死者程林与五位第三人的关系、原告投保、已交保险费情况、程林的死亡时间无异议。同时，第三人将保险金的权益转让给原告之事，我方确实是知晓的。2.但是对程林的死因及是否在工地上死亡，死亡与工作是否有关联性有异议。3.我方认为根据保险法三十四条及保险合同第三条的约定，以死亡为给付条件的保险合同，未经被保险人同意并认可保险金额的合同无效。本案原告珠峰公司在投保时程林尚未入职，不可能取得其同意。因此，我们认为合同约定的死亡赔偿金的部分无效。因程林死亡时未产生意外伤害医疗费用，所以意外伤害医疗费用保险20000元没有达到支付条件，且原告也没有主张意外伤害医疗费用保险。4.根据合同（即永安财产保险公司建筑工程团体人身意外伤害保险条款2014年版）保险责任中的第五条约定，因在施工现场从事建筑工作及建筑施工相关工作遭受意外伤害事故，我公司方承担赔偿责任。但根据我公司调查，事故的发生地并非在项目上，是在距离项目约1公里的便道旁的水池中，根据原告的施工蓝图，事发地不属于我公司的保险范围。5.根据保险合同（即永安财产保险公司建筑工程团体人身意外伤害保险条款2014年版）第二十二条的约定，事故发生后索赔需提供建筑安全监督管理部门的意外事故证明。从证据来看，只能证明程林的死亡的事实，但不能证明其死亡的地点及是否与工作有关联性。综上，我方认为我公司不应当承担保险责任。
第三人冯张莉、程乐萱、程意涵、程绪培、向光莲述称，1.五位第三人是死者程林的第一顺序继承人，冯张莉是程林的配偶，程意涵、程乐萱是程林的女儿，程绪培、向光莲是程林的父母。2.认可原告诉状上陈述的事实经过，并且事故发生后，原告已向第三人做了相应的赔偿，双方签订了《工伤待遇（死亡）赔偿协议书》，约定原告因此工程投保的建设工程团体意外险，保险公司对程林死亡一事赔偿的所有费用都归原告所有，第三人应当积极配合原告办理保险赔付的手续。3.现在根据协议，第三人同意由原告向被告主张支付保险赔偿金500000元的权利。
经审理查明，第三人冯张莉系程林的妻子，第三人程乐萱、程意涵系程林与冯张莉的女儿，第三人程绪培、向光莲系程林的父母。
2015年10月20日，原告珠峰公司与重庆市綦江区丛林镇水利站签订合同，约定珠峰公司为万盛经开区松涛湾水库工程的中标人，承包建设该工程，该工程于当月29日开工。
2016年4月20日，珠峰公司向被告永安财保綦江支公司投保了建筑工程团体人身意外伤害保险，被告向原告出具了《团体人身险保险单》。在该保险单中，载明：1.保单生成时间为2016年4月20日，收费确认时间为2016年4月20日。2.本公司依据投保人申请，按以下条件承保：投保单位全称为湖南珠峰建设工程有限公司，施工企业类型为法人，工程名称为万盛经开区松涛湾水库工程，工程总造价为30229543.72元，施工地址为万盛经开区，交费形式为一次性缴费，工程期限为2015年11月30日－2017年5月29日，保险期间自2016年4月21日零时起至2017年11月30日二十四时止。3.本保险单保障利益摘要：保险险种为建筑工程团体人身意外伤害保险（每人保额500000元、保费72667.29元）、附加意外伤害医疗费用保险（每人保额20000元、保费2906.69元）；保费合计75573.98元。4.特别约定：本保险单承保的工程项目为万盛经开区松涛湾水库工程，工程造价为3022.954372万元，保意外身故、意外残疾保险金额为50万元/人；附加意外伤害医疗费保额为2万元/人；发生本保险合同保险责任范围的事故后，投保人、被保险人或受益人应于知道或应当知道保险事故发生时立即通知本公司（最长不超过24小时）；发生伤残或死亡事故时、提供县级以上建筑安全主管部门出具的与确认保险事故的性质、原因等有关的证明和资料；索赔时须提供施工合同原件、经审核无误后归还原件，若工程合同实际造价或建筑施工面积高于保险单列明的数值，保险人对每一被保险人按实际造价或建筑面积与投保时保险合同载明的造价或面积的比例与该被保险人保险金额的乘积给付保险金；本保单中所保工程如提前竣工、则保险责任终止，若因其他原因导致工程停工，被保险人应及时向保险人以书面形式申请报停展期，被保险人在从事与建筑施工不相关的工作、或在施工现场或施工期限指定的生活区域外发生意外伤害事故、我公司不承担给付保险金的责任；未取得对应的特种设备作业证书进行特种作业操作引起的意外事故为除外责任，特种作业定义以《特种作业人员安全技术培训考核管理规定》为准……在原告向被告投保前述建筑工程团体人身意外伤害保险时，被告没有要求原告提供被保险人名单；同时，原告向被告投保的前述建筑工程团体人身意外伤害保险，也未指定受益人。
2016年6月6日，程林被聘任为原告珠峰公司项目部安全员。对原告珠峰公司向被告永安财保綦江支公司投保的前述建筑工程团体人身意外伤害保险，程林未提出过异议。2016年8月16日8时许，程林在上班时在綦江区丛林镇海孔村松涛湾水库工程工地水沟溺水，经万盛经开区人民医院抢救无效死亡。
2016年8月18日，由珠峰公司作为甲方，冯张莉、程绪培、向光莲作为乙方，双方签订《工伤待遇（死亡）赔偿协议书》。在该赔偿协议书中，载明：2016年8月16日8时许，程林在甲方承建的万盛经开区丛林镇松涛湾水库工地上班时不慎掉入水中经抢救无效死亡。现甲、乙双方根据我国相关法律、法规的规定，本着平等、互谅、自愿的原则，经充分协商就程林的工伤待遇（死亡赔偿）一事自愿达成如下一致协议：一、甲方一次性赔偿乙方关于程林的一次性工亡补助金、丧葬补助费、供养亲属抚恤金、处理事故人员误工费、交通费等所有费用共计1050000元。二、在签订本协议时，甲方一次性支付乙方关于程林工亡赔偿的所有费用共计1050000元。三、甲方除赔偿乙方上述费用外，不再承担乙方的任何费用。四、甲方因此工程投保的建设工程团体意外险，保险公司对此次事故（程林死亡一事）赔偿的所有费用都归甲方所有，乙方应当积极配合甲方办理保险赔付的相关手续。五、乙方自愿放弃程林工亡事故后因保险公司赔偿的所有费用，并自愿放弃程林工亡事故所产生全部诉讼和实体权利。六、违约责任：本协议的所有条款甲、乙双方共同信守，如任何一方违约则应支付相对方违约金200000元，并赔偿违约金不足的经济损失部分。七、本协议一式五份，甲、乙双方签字生效。在该赔偿协议书上，珠峰公司加盖公章并由其委托代理人向勇签字捺指印确认，冯张莉、程绪培、向光莲均签字捺指印确认。前述赔偿协议书签订后，第三人冯张莉、程绪培、向光莲在原告处领取了工伤死亡赔偿费1050000元。
珠峰公司与冯张莉、程绪培、向光莲签订《工伤待遇（死亡）赔偿协议书》的同日，程林火化。随后，经冯张莉申报，公安机关于2016年9月2日注销了程林的户口。
2016年10月25日，原告珠峰公司曾向被告永安财保綦江支公司申请理赔，但未果。
2018年1月4日，五位第三人与刘福珍（刘福珍系死者程林的祖母）一起作为共同原告，诉至本院，要求被告永安财产保险綦江支公司支付保险赔偿金500000元。在该案的审理中，刘福珍作为程林的第二顺序继承人，先申请撤回对被告的起诉，本院口头裁定准许了刘福珍撤回对被告的起诉。随后，冯张莉、程乐萱、程意涵、程绪培、向光莲也向本院申请撤回对被告的起诉。2018年3月19日，本院作出（2018）渝0110民初338号民事裁定书，裁定准许冯张莉、程乐萱、程意涵、程绪培、向光莲撤诉。
2018年3月21日，原告珠峰公司以永安财保綦江支公司为本案被告，冯张莉、程乐萱、程意涵、程绪培、向光莲为本案第三人，诉至本院，请求如前。审理中，被告永安财保綦江支公司表示知晓第三人将保险金的权益转让给原告之事，但认为其不应当承担保险责任（但被告未能举证反驳程林在上班时在綦江区丛林镇海孔村松涛湾水库工程工地水沟溺水，经万盛经开区人民医院抢救无效死亡的事实）。五位第三人则明确表示事故发生后，原告已向第三人做了相应的赔偿，双方签订了《工伤待遇（死亡）赔偿协议书》，约定原告因此工程投保的建设工程团体意外险，保险公司对程林死亡一事赔偿的所有费用都归原告所有；现在根据协议，第三人同意由原告向被告主张支付保险赔偿金500000元的权利。
以上事实，有当事人陈述笔录，身份证明材料，五位第三人的户口页，2015年9月24日的中标通知书，2015年10月20日的《合同协议书》，2017年7月20日綦江区丛林镇水利站的证明，已生效的（2018）渝0110民初337号民事判决书，《团体人身险保险单》，2016年6月6日程林与珠峰公司签订的《劳动合同书》，工资表2页，2016年8月16日的万盛经开区人民医院出诊记录，2016年8月17日的居民死亡医学证明书，重庆市法医学会司法鉴定所司法鉴定意见书及更正证明，2016年9月2日的万盛经开区安全生产监督管理局证明，2016年9月30日重庆市公安局万盛经开区分局、丛林派出所的证明，2016年9月2日程林的死亡注销户口证明，2016年8月18日程林的火化证，2016年9月8日重庆市万州区公安局长岭派出所、万州区长岭镇乔家村民委员会的证明，原告于2018年1月17日出具的情况说明，2016年8月18日的《工伤待遇（死亡）赔偿协议书》，（2018）渝0110民初338号案件的起诉状、庭审笔录、准许撤诉裁定书等在案为凭，并经庭审质证和本院审查，可以认定。
本院认为，原告珠峰公司向被告永安财保綦江支公司投保建筑工程团体人身意外伤害保险，被告收取了原告缴纳的保险费并出具了《团体人身险保险单》，原告与被告之间的建筑工程团体人身意外伤害保险合同依法成立并发生法律效力。在原告投保建筑工程团体人身意外伤害保险时，被告并未要求原告提供被保险人名单，该团体险应当视为不记名保险。在前述建筑工程团体人身意外伤害保险合同成立后，程林与原告建立劳动关系并在被保险工程项目万盛经开区松涛湾水库工程上班，应当依法属于该保险合同的被保险人。在人身保险合同中，被保险人对保险合同的同意及对保险金额的认可，可以口头和书面的形式，也可以事后追认。因程林并未对前述建筑工程团体人身意外伤害保险提出异议，应当视为程林同意前述建筑工程团体人身意外伤害保险合同并认可保险金额。在保险事故（即程林死亡之事）发生后，因该保险合同没有指定受益人，依法应以程林的第一顺序继承人（即第三人冯张莉、程乐萱、程意涵、程绪培、向光莲）作为保险金请求权人。同时，在保险事故发生后，第三人冯张莉（冯张莉同时系程乐萱、程意涵的法定代理人）、程绪培、向光莲依法有权将本次保险事故相对应的全部保险金请求权转让给第三人（包括转让给原告）。现五位第三人明确表示同意由原告向被告主张支付保险赔偿金500000元的权利，故对原告要求被告支付保险赔偿金500000元的诉讼请求，本院依法予以支持。对被告提出的不应当承担保险责任的抗辩意见，因被告未能举证反驳程林在上班时在綦江区丛林镇海孔村松涛湾水库工程工地水沟溺水，经万盛经开区人民医院抢救无效死亡的事实，故对被告的前述抗辩意见，本院不予采信。依照《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国保险法》第二十三条、第四十二条，《中华人民共和国继承法》第十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十三条规定，判决如下：
被告永安财产保险股份有限公司綦江支公司在本判决生效后立即支付原告湖南珠峰建设工程有限公司因程林身故保险金500000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4400元，由被告永安财产保险股份有限公司綦江支公司负担(此费原告湖南珠峰建设工程有限公司已预交，由被告永安财产保险股份有限公司綦江支公司在履行前述判决义务时一并支付给原告湖南珠峰建设工程有限公司)。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
审判员 张万
二〇一八年五月十七日
书记员 陈璐