黑龙江省宝清县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）黑0523刑初33号
公诉机关黑龙江省宝清县人民检察院。
被告人程沿超，男，1982年5月9日出生于黑龙江省宝清县，汉族，大学文化，无职业，户籍地山东省威海市经济技术开发区，居住地黑龙江省宝清县。因本案，2017年8月21日被黑龙江省宝清县公安局刑事拘留；同年9月26日被黑龙江省宝清县人民检察院批准逮捕，次日由黑龙江省宝清县公安局执行。现羁押于黑龙江省宝清县看守所。
公诉机关以黑宝检刑诉[2018]9号起诉书指控被告人程沿超犯骗取贷款罪，于2018年1月18日向本院提起公诉。审理过程中，公诉机关以本案需要补充侦查为由建议延期审理，并于补充侦查完毕后重新移送本院。本院依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭审理了本案。公诉机关指派副检察长李长江出庭支持公诉，被告人程沿超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：
1.2015年3月，被告人程沿超以农户李树涛的名义，伪造土地承包面积证明，在中国银行宝清支行骗取贷款371200元用于经营，贷款至今未还。
2.2015年3月，被告人程沿超以农户黄某的名义，伪造土地承包面积证明，在中国银行宝清支行骗取贷款371200元用于经营，后偿还贷款146700元，其余贷款至今未还。
3.2015年3月，被告人程沿超以农户康某3的名义，伪造土地承包面积证明，在中国银行宝清支行骗取贷款371200元用于经营，贷款至今未还。
4.2015年5月，被告人程沿超以农户刘某5的名义，伪造土地承包面积证明，在中国银行宝清支行骗取贷款371200元用于经营，贷款至今未还。
5.2016年1月，被告人程沿超以农户林某的名义，使用王某1伪造的林某的土地承包面积证明，在中国银行宝清支行骗取贷款278400元用于经营，贷款至今未还。
6.2016年3月，被告人程沿超以农户刘某2的名义，伪造土地承包面积证明，在中国银行宝清支行骗取贷款278309元用于经营，贷款至今未还。
7.2016年3月，被告人程沿超以农户马某2的名义，伪造土地承包面积证明，在中国银行宝清支行骗取贷款278400元用于经营，贷款至今未还。
8.2016年3月，被告人程沿超以农户杨某,4的名义，伪造土地承包面积证明，在中国银行宝清支行骗取贷款278400元用于经营，贷款至今未还。
9.2016年3月，被告人程沿超以农户牛某2的名义，伪造土地承包面积证明，在中国银行宝清支行骗取贷款278400元用于经营，贷款至今未还。
综上，被告人程沿超共骗取贷款9次，共计2730009元。
经侦查，2017年8月21日，被告人程沿超经公安机关口头传唤，如实供述自己的罪行。
为证明上述事实，公诉机关当庭出示了书证、证人证言、被告人的供述等证据。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款的规定，公诉机关认为被告人程沿超的行为构成骗取贷款罪，认定其具有坦白情节，提出对其判处一年六个月以上二年六个月以下有期徒刑并处罚金的量刑建议，提请本院依法判处。
被告人程沿超对公诉机关指控其犯骗取贷款罪的罪名及犯罪事实均无异议，无辩解。
经审理查明：
1.2015年春季，被告人程沿超分别伙同李树涛、黄某、康某3、刘某5虚构四人种植水稻需使用贷款的事实，并提供虚假的土地承包面积证明，向中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行申请办理中银北大荒分期业务，骗取贷款1484800元，后黄某账户偿还贷款146700元。
2.2016年春季，被告人程沿超分别伙同林某、刘某2、马某2、杨某,4、牛某2虚构五人种植水稻需使用贷款的事实，并提供虚假的土地承包面积证明，向中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行申请办理中银北大荒信用卡分期付款业务，骗取贷款1391909元。
2017年8月21日，被告人程沿超接到公安机关电话通知后到公安机关接受讯问，并如实供述自己的罪行。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实。
1.黑龙江省宝清县公安局出具的到案经过，证实被告人程沿超的到案过程。
2.中国银行股份有限公司双鸭山分行中银北大荒分期业务申请表、中银北大荒信用卡分期付款业务申请表、身份证、户口本、婚姻状况声明、婚姻状况证明、2015年度益农卡贷款土地承包面积证明、2016年益农卡贷款土地承包面积证明、中国银行客户存根、北大荒信用卡借记卡领卡台账、2016年益农卡刷卡台账，证实2015年春季，李树涛、黄某、康某3、刘某5分别向中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行申请中银北大荒分期业务，申请额度均为400000元，黑龙江省五九七农场第三管理区出具2015年李树涛、黄某、康某3、刘某5分别承包760亩土地、720亩土地、760亩土地、780亩土地种植水稻的证明；2016年春季，林某、刘某2、马某2、杨某,4、牛某2分别向中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行申请中银北大荒信用卡分期付款业务，申请额度均为300000元，黑龙江省五九七农场第三管理区出具2016年林某、刘某2、马某2、杨某,4、牛某2分别承包486亩土地、715亩土地、715亩土地、740亩土地、730亩土地种植水田的证明。
3.李树涛中国银行卡详细信息查询、中国银行个人账户及综合服务签约确认单、中国银行个人账户开户及综合服务申请表、中国银行新维借记卡历史交易明细账单，证实2015年3月10日李树涛在中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行申请开通长城电子借记卡；2015年5月4日转账存入371200元；2015年5月5日分八次向刘某5账户共转出371200元。
4.黄某中国银行卡详细信息查询、中国银行个人账户及综合服务签约确认单、中国银行个人账户开户及综合服务申请表、中国银行新维借记卡历史交易明细账单、中国银行个人业务交易单，证实2015年3月11日黄某在中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行申请开通长城电子借记卡；2015年5月14日转账存入371200元；2015年5月15日分七次向刘某5账户共转出350000元，同日刘某5取现21200元。
5.康某3中国银行卡详细信息查询、中国银行个人账户及综合服务签约确认单、中国银行个人账户开户及综合服务申请表、中国银行新维借记卡历史交易明细账单，证实2015年3月11日康某3在中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行申请开通长城电子借记卡；2015年5月4日转账存入371200元；2015年5月5日分八次向刘某5账户共转出371200元。
6.林某中国银行卡详细信息查询、中国银行个人账户及综合服务签约确认单、中国银行个人账户开户及综合服务申请表、中国银行新维借记卡历史交易明细账单、中国银行个人业务交易单，证实2016年1月22日林某在中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行申请开通长城电子借记卡；2016年1月25日转账存入278400元；2016年2月28日取现278400元。
7.刘某2中国银行卡详细信息查询、中国银行个人账户及综合服务签约确认单、中国银行个人账户开户及综合服务申请表、中国银行新维借记卡历史交易明细账单，证实2016年3月25日刘某2在中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行申请开通长城电子借记卡；2016年3月28日转账存入278400元；2016年3月28日分三次向刘某5账户共转出130000元，消费148309元。
8.马某2中国银行卡详细信息查询、中国银行个人账户及综合服务签约确认单、中国银行个人账户开户及综合服务申请表、中国银行新维借记卡历史交易明细账单、宝清五九七农垦农产品收购刘锡军福农通收单商户交易信息情况表，证实2016年3月10日马某2在中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行申请开通长城电子借记卡；2016年3月10日存入5元，2016年4月12日转账存入278400元；2016年4月12日分二次共消费128012元，分七次同城跨行ATM机共取出14000元，七次共收费28元，分二次共取现50339元，跨行转账86000元，收费25.80元。
9.杨某,4中国银行卡详细信息查询、中国银行个人账户及综合服务签约确认单、中国银行个人账户开户及综合服务申请表、中国银行新维借记卡历史交易明细账单，证实2016年3月25日杨某,4在中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行申请开通长城电子借记卡；2016年3月28日转账存入278400元；2016年3月28日消费278400元。
10.牛某2中国银行卡详细信息查询、中国银行个人账户及综合服务签约确认单、中国银行个人账户开户及综合服务申请表、中国银行新维借记卡历史交易明细账单、宝清五九七农垦农产品收购刘锡军福农通收单商户交易信息情况表，证实2016年3月25日牛某2在中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行申请开通长城电子借记卡；2016年3月25日存入5元，2016年3月28日转账存入278400元；2016年3月28日消费278405元。
11.刘某5中国银行卡详细信息查询、中国银行个人账户及综合服务签约确认单、中国银行个人账户开户及综合服务申请表、中国银行bancs存款历史交易明细账单、中国银行支付系统首付款通知书、跨行人民币汇款凭证、中国银行个人业务交易单、中国农业银行银行卡交易明细清单，证实2015年2月2日刘某5在中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行申请开通长城电子借记卡；2015年2月2日存入5元；2015年2月12日分六次从168975625555账号共转入320000元，同日刘某5取现320000元；2015年3月3日分八次从165225268064账号共转入370000元，分八次从171475267819账号共转入371200元，分八次从173975301973账号共转入371200元，2015年3月3日向16522555555账号转出500000元，向173971444383账号转出214516.67元，向168971446321账号转出214516.67元，刘某5取现183300元；2015年5月4日转账存入371200元；2015年5月5日分八次从康某3账户共转入371200元，分八次从李树涛账户共转入371200元，向刘某5中国农业银行账号转出1136000元，收费50元；2015年5月13日从170225417021账号转入564元，ATM取现500元；2015年5月15日分七次从黄某账户共转入350000元，刘某5取现200000元；2015年5月16日分四次共消费10000元；2015年5月17日刘某5取现50000元，分四次共消费10000元；2015年5月19日转出50000元，收费12元，转账5575元，分六次共消费18000元，康某2取现6493元；2016年3月28日分三次从刘某2账户共转入130000元，刘某5取现130000元。
12.黑龙江省宝清县公安局提取笔录、花销明细表，证实2017年6月28日，公安机关从被告人程沿超处提取花销明细表，内容为2014年10月16日至2015年8月23日花销情况。
13.黑龙江省红兴隆农垦超川粮食有限公司工商登记档案、房屋出售合同、租赁合同书、证明及相关凭证，证实黑龙江红兴隆农垦超川粮食有限公司设立、经营情况。
14.黑龙江省红兴隆农垦长林岛润达纸业有限公司工商登记档案，证实黑龙江省红兴隆农垦长林岛润达纸业有限公司设立情况。
15.电话催缴单，证实中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行向林某、刘某2、杨某,4、牛某2、马某2催款情况。
16.中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行现金收入传票、9991临时存欠凭证、黄某中国农业银行银行卡交易明细清单、中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行出具的关于黄某部分还款的情况说明，证实2017年7月25日，黄某账户强制扣划146700元，用于偿还涉案贷款部分本金。
17.借款证明，证实2015年9月8日，被告人程沿超向刘某5出具借款证明，约定由被告人程沿超承担法律责任。
18.贷款协议书，证实2016年1月20日，被告人程沿超与林某、牛某2签订协议书，约定贷款由被告人程沿超使用，产生的法律责任由被告人程沿超承担。
19.保证书，证实2016年7月18日，被告人程沿超向李树涛出具保证书，约定由被告人程沿超偿还贷款。
20.黑龙江省五九七农场政研室出具的证明，证实经查询该农场2015年合同记录，黄某、刘某5没有承包土地，李树涛承包土地50.2亩，康某3承包土地60亩；经查询该农场2016年合同记录，杨某,4、牛某2没有承包土地，刘某2承包土地161.5亩，林某承包土地213亩，马某2承包土地30亩。李树涛、刘某2、林某在第三管理区承包土地，康某3在第六管理区承包土地，马某2在第一管理区承包土地。
21.被告人程沿超的户籍证明，证实被告人程沿超的自然情况。
22.证人陈某1的证言，证实其在中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行工作，被告人程沿超于2015年、2016年分别组织李树涛、黄某、刘某5、康某3、刘某2、杨某,4、牛某2和林某在宝清支行贷款2800000元本金，被告人程沿超提供的上述农户用以贷款的土地承包面积是虚假的，以及贷款到期后多次电话催收，农户表示不能偿还贷款，贷款为被告人程沿超使用。
23.证人刘某6的证言，证实其是中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行副行长，宝清支行召开贷款会议时提出过种植旱田每亩可贷款600元，种植水田每亩可贷款800元，涉案贷款是由宝清支行发放的，以及发放贷款主要审核是否为本人使用并用于土地种植。
24.证人杜某1、李某1、陈某2、马某3、王某2的证言，证实五名证人均为中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行的工作人员，以及李树涛、黄某、康某3、刘某5、林某、刘某2、马某2、杨某,4、牛某2申请贷款时，对相关材料进行核实和面谈的过程。
25.证人李树涛的证言，证实2015年李树涛在中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行办理北大荒益农卡贷款，其使用91000元，其余贷款为被告人程沿超使用，李树涛使用的贷款已经汇给被告人程沿超，李树涛听说被告人程沿超将贷款用于建烘干塔和种地，办理贷款的土地承包面积证明是被告人程沿超提供的，李树涛没有耕种760亩水稻，李树涛在五九七农场第三管理区十九队种植50.2亩土地。
26.证人黄某的证言，证实2015年被告人程沿超使用黄某的身份办理贷款，为连队交地税和建烘干塔，2015年黄某没有种植土地，以及其账户下被强制扣划146700元。
27.证人康某3的证言，证实2015年被告人程沿超使用康某3的身份办理贷款，用于交地税和经营烘干塔，2015年康某3没有种植土地，被告人程沿超告知康某3向银行工作人员说贷款系其本人使用且其种植700多亩水稻。
28.证人林某的证言，证实2016年被告人程沿超使用林某的身份办理贷款，2016年林某未在五九七农场第三管理区砖厂种植土地，被告人程沿超告知其向银行工作人员说贷款系其本人使用且其种植486亩水稻，婚姻状况声明不是真实的。
29.证人杜某2的证言，证实被告人程沿超到中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行窗口办理林某名下银行卡取款业务时，其征询了林某的意见。
30.证人刘某2的证言，证实2016年被告人程沿超使用刘某2的身份办理贷款，2016年刘某2在五九七农场第三管理区十九队种植161.5亩土地，被告人程沿超告知其向银行工作人员说贷款系其本人使用且虚报种植亩数。
31.证人马某2的证言，证实2016年被告人程沿超使用马某2的身份办理贷款，被告人程沿超给其看过土地承包面积证明，并让其说种植715亩水稻，2016年4月14日马某2在中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行取出50000元和339元，交给被告人程沿超。
32.证人杨某,4的证言，证实2016年被告人程沿超使用杨某,4的身份办理贷款，2016年杨某,4在五九七农场第三管理区水利队种植21亩口粮田，是被告人程沿超让其向银行工作人员撒谎的。
33.证人牛某2的证言，证实2016年被告人程沿超使用牛某2的身份办理贷款，2016年牛某2未承包土地，林某2016年在五九七农场第三管理区种植75亩玉米，在第四管理区种植138亩水田，被告人程沿超告知牛某2向银行工作人员说贷款系其本人使用且其种植730亩水稻。
34.证人刘某5的证言，证实2015年被告人程沿超使用刘某5的身份办理贷款，单身证明不是刘某5提供的，2015年刘某5未在第三管理区砖厂种植730亩水稻，以及被告人程沿超使用其银行卡的情况。
35.证人康某2的证言，证实2015年被告人程沿超使用牛某2、林某的身份贷款，用来交纳地税和自己建设烘干塔，2015年5月19日康某2从刘某5卡中取出6493元交给被告人程沿超，以及其与王某1说过被告人程沿超要用林某的身份办理贷款，让王某1帮忙。
36.证人王某1的证言，证实被告人程沿超使用林某身份办理贷款时，王某1提供了林某种植水稻486亩的土地承包面积证明，是按照被告人程沿超的要求出具的。
37.证人徐某,4的证言，证实杨某,4、牛某2、刘某2、马某2土地承包面积证明是被告人程沿超让其签字的，林某的土地承包面积证明是王某1让其签字的，被告人程沿超和王某1均说过种植面积是真实的。
38.证人李某2的证言，证实黄某、李树涛、刘某5、康某3土地承包面积证明是被告人程沿超让其签字的，被告人程沿超说种植面积是真实的。
39.证人周某,4的证言，证实2015年土地承包面积证明是被告人程沿超让其签字的，种植面积是由作业站站长核实，2016年土地承包面积证明不是其本人签字。
40.证人刘某3的证言，证实2015年、2016年土地承包面积证明会计栏上刘某3的签字不是其签写，其不知道被告人程沿超将部分贷款用于替农户交纳土地承包费的事儿。
41.证人刘某4的证言，证实被告人程沿超从刘某4处购买汉兰达汽车和铲车一共用510000元。
42.被告人程沿超的供述，证实其是五九七农场第三管理区砖厂作业站站长，2015年其用第三管理区李树涛、黄某、康某3、刘某5的名义办理贷款1600000元，2016年其用第三管理区林某、刘某2、马某2、杨某,4、牛某2的名义办理贷款1500000元，林某在第三管理区水利队的土地承包面积证明是王某1出具的，贷款都被被告人程沿超使用，贷款手续是其提供的，土地承包面积是虚报的，贷款是为了替农户交纳土地承包费，农户将土地承包费交还后其用于建设超川粮贸有限公司粮库，上述贷款其已经偿还150000元左右，2016年贷款用于还陈欠的贷款，以及其将李树涛还回的100000元也使用了。
本院认为，被告人程沿超虚构贷款用途、提供虚假证明骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。因此，公诉机关指控被告人程沿超犯骗取贷款罪的罪名成立。被告人程沿超在被采取强制措施、被讯问前接到公安机关电话通知后，主动到案并如实供述自己的罪行，系自首，依法可对其从轻处罚。公诉机关的量刑建议合理，予以采纳。被告人程沿超的违法所得依法责令其退赔。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第六十四条的规定，判决如下：
被告人程沿超犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年四个月，并处罚金10万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押
的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年8月21日起至2019年12月20日止。罚金限本判决生效后立即缴纳。）
责令被告人程沿超退赔中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行2730009元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省双鸭山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李艳丽
人民陪审员 姚友波
人民陪审员 于鲜红
二〇一八年八月九日
书 记 员 孟庆闯