南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）秦商初字第948号
原告中国工商银行股份有限公司南京汉府支行，住所地南京市秦淮区中山东路404号一楼。
代表人胡健，行长。
委托代理人范存辉，男，中国工商银行股份有限公司江苏省分行职员。
委托代理人刘韬，男，中国工商银行股份有限公司江苏省分行职员。
被告张明生，男，1961年9月9日生，汉族。
被告晏爱珍，女，1960年10月16日生，汉族。
被告南京瀚森行商贸有限公司，住所地南京市秦淮区大明路598号7幢10号。
法定代表人孟俊。
原告中国工商银行股份有限公司南京汉府支行（以下简称工行汉府支行）与被告张明生、晏爱珍、南京瀚森行商贸有限公司（以下简称瀚森行公司）借款合同纠纷一案，原告工行汉府支行于2013年8月2日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭于2014年1月27日公开开庭进行了审理。原告工行汉府支行的委托代理人范存辉到庭参加诉讼。被告张明生、晏爱珍、瀚森行公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工行汉府支行诉称，2009年11月，被告张明生、晏爱珍与原告签订一份《个人借款∕担保合同》，约定被告张明生向原告借款13万元，期限3年，贷款利率为中国人民银行同期贷款基准利率下浮10%；借款人未能按照合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按照罚息利率（在正常利率基础上加收50%确定）按日计收利息，并计复利。被告瀚森行公司自愿为上述借款提供连带保证担保。原告还与被告张明生、晏爱珍签订个人汽车抵押合同，约定被告张明生、晏爱珍以所购车辆为上述借款提供抵押担保，双方办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按约发放贷款，但被告张明生、晏爱珍未按约履行还本付息的义务，现贷款已经全部到期。截至2013年3月21日，被告尚欠贷款本金106181.32元，利息22589.71元。原告经催要无果，故诉至法院，请求依法判令：1、被告张明生、晏爱珍偿还所欠贷款本金106181.32元，利息22589.71元（截至2013年3月21日）及贷款还清之日止的利息、罚息、复利；2、被告瀚森行公司对被告张明生、晏爱珍的上述借款承担连带还款责任；3、原告对被告张明生名下车牌号码为苏A×××××车辆享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。
被告张明生、晏爱珍、瀚森行公司均未作答辩，亦未向本院提交证据。
经审理查明，2009年11月30日，原告（贷款人）与被告张明生（借款人、抵押人）、晏爱珍（抵押物共有人）、瀚森行公司（保证人）签订《个人借款∕担保合同》，约定：原告向被告张明生提供个人汽车消费贷款130000元用于购车，贷款期限为36个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%，据此确定年利率为4.86%；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人以按月等额本息还款法还款；如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在利率基础上加收50%确定；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权；本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。
原告与被告张明生还签订《个人汽车贷款抵押合同》一份，约定：被告张明生以其所购车辆为上述借款合同项下的全部债务向原告提供抵押担保；抵押担保的范围为贷款本金及利息、借款人违约金及实现抵押权的费用。2009年11月6日，被告晏爱珍向原告出具《共同还款承诺书》及《共有人同意抵押担保承诺书》，承诺自愿与被告张明生共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息，直至本息全部结清为止，并同意将所购车辆抵押给原告作为借款担保，若借款人不能履行借款合同，晏爱珍无条件同意原告依法处置抵押物。同年11月17日，被告张明生将其所购车辆在南京市公安局交通管理局车辆管理所办理登记手续，车辆所有权人为被告张明生，车牌号码为苏A×××××。同年11月30日，该车辆办理抵押登记，抵押权人为原告。
2009年12月1日，原告按约向被告张明生发放贷款130000元，此后被告张明生未按约定还本付息，截至2013年3月21日，被告张明生拖欠原告借款本金106181.32元，利息、罚息、复利合计22589.71元。
上述事实，有《个人借款∕担保合同》、《个人汽车贷款抵押合同》、车辆注册登记信息、《共同还款承诺书》、《共有人同意抵押担保承诺书》、借款凭证、自营历史明细列表、当事人陈述等证据予以证实。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告工行汉府支行与张明生签订的《个人借款∕担保合同》、《个人汽车贷款抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方均应按合同约定全面履行各自的义务。原告已按约履行了发放贷款的义务，被告张明生亦应按约履行还款义务。合同履行期间，被告张明生连续多期未按约还款，现贷款期限已经届满，被告张明生仍未还清借款。截至2013年3月21日，被告张明生已拖欠借款本金106181.32元，利息、罚息、复利合计22589.71元，其行为已构成违约，故原告要求被告张明生偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。对于未按裁判文书指定的期间履行给付义务的利息计算已由法律作出规定，故利息、罚息、复利计算至法院判决确定的还款之日止为宜。对于原告主张利息、罚息、复利计算至实际清偿之日止的诉讼请求，本院不予支持。本案借款发生在被告张明生与晏爱珍的夫妻关系存续期间，属于共同债务，且被告晏爱珍向原告出具承诺书，自愿与被告张明生共同承担还款义务，故被告晏爱珍应对被告张明生的上述债务承担共同还款责任。被告张明生将其购买的车牌号为苏A×××××的车辆抵押给原告，作为履行债务的担保，现被告张明生未按合同约定履行义务，故原告作为抵押权人有权对抵押的财产优先受偿。被告瀚森行公司作为保证人，自愿为被告张明生的上述贷款提供连带责任保证，且放弃要求债权人先行使担保物权的抗辩，故原告要求被告瀚森行公司对被告张明生的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，合法有据，证据充分，本院予以支持。被告张明生、晏爱珍、瀚森行公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告主张的证据，视为其自行放弃抗辩，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张明生、晏爱珍于本判决生效之日起十日内向原告工行汉府支行偿还借款本金106181.32元及利息、罚息、复利（截至2013年3月21日的利息、罚息、复利为22589.71元，自2013年3月22日起至本判决确定的给付之日止的利息、罚息、复利，按双方签订的《个人借款∕担保合同》的约定标准计算）。
二、如被告张明生、晏爱珍不履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告工行汉府支行有权依法处置被告张明生名下用于抵押的苏AVUX**车辆，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。
三、被告瀚森行公司对被告张明生、晏爱珍的上述第一项判决主文所确定的债务承担连带保证责任。
四、驳回原告工行汉府支行的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2955元、公告费600元，合计3555元，由被告张明生、晏爱珍、瀚森行公司负担（被告张明生、晏爱珍、瀚森行公司应负担的案件受理费、公告费已由原告工行汉府支行向本院预交，被告张明生、晏爱珍、瀚森行公司于本判决生效之日起十日内向原告工行汉府支行支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：10105901040001276）
审 判 长 王 芃
人民陪审员 马润珍
人民陪审员 黄雅维
二〇一四年二月十七日
见习书记员 沈 娟