江西省信丰县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）信刑初字第180号
公诉机关江西省信丰县人民检察院。
被告人牛汝宏，曾用名“陈宏”，绰号“牛老四”，男，1967年1月31日生，汉族，江西省信丰县人，高中文化，系信丰金泰担保有限责任公司法人代表兼董事长，住信丰县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2014年9月11日被信丰县公安局刑事拘留，同年10月11日经信丰县人民检察院批准逮捕，次日由信丰县公安局执行逮捕。
辩护人廖泽方，江西南芳律师事务所律师。
辩护人肖崇林，江西南芳律师事务所律师。
被告人王德军，男，1969年10月28日生，汉族，江西省信丰县人，大专文化，系信丰金泰担保有限责任公司总经理，户籍所在地江西省赣州市信丰县，现租住。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2014年9月11日被信丰县公安局刑事拘留，同年10月11日经信丰县人民检察院批准逮捕，次日由信丰县公安局执行逮捕。
辩护人曾翠云，江西钨都律师事务所律师。
被告人蔡冲云，男，1963年6月6日生，汉族，江西省信丰县人，中专文化，系信丰金泰担保有限责任公司股东，住信丰县。原系赣州市第四届人大代表，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，经赣州市人民代表大会常务委员会决定许可，于2014年10月14日由信丰县人民检察院批准逮捕，当日由信丰县公安局执行逮捕。
辩护人王犹淦，江西南芳律师事务所律师。
被告人梅小福，男，1956年9月17日生，汉族，江西省信丰县人，高中文化，系信丰金泰担保有限责任公司股东，住信丰县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，2014年9月27日被信丰县公安局刑事拘留，同年10月11日经信丰县人民检察院批准逮捕，次日由信丰县公安局执行逮捕。
辩护人吴桂生，江西灵韵律师事务所律师。
被告人牛汝明，男，1958年11月1日生，汉族，江西省信丰县人，大专文化，系信丰金泰担保有限责任公司股东，住信丰县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2014年9月26日被信丰县公安局刑事拘留，同年10月11日经信丰县人民检察院批准逮捕，次日由信丰县公安局执行逮捕。2014年12月30日经信丰县人民检察院决定，被取保候审。2016年5月20日经本院决定，取保候审。
辩护人肖笃炎，江西南芳律师事务所律师
被告人申小莲，女，1973年2月23日生，汉族，江西省信丰县人，高中文化，系信丰金泰担保有限责任公司出纳，住信丰县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2014年9月25日被信丰县公安局刑事拘留，同年10月11日经信丰县人民检察院批准逮捕，次日由信丰县公安局执行逮捕。
辩护人袁利明，江西南芳律师事务所律师。
信丰县人民检察院以信检公诉刑诉（2015）142号起诉书，指控被告人牛汝宏、王德军、蔡冲云、梅小福、牛汝明、申小莲犯非法吸收公众存款罪，于2015年5月13日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年9月8日公开开庭审理了本案，信丰县人民检察院检察员熊亮出庭支持公诉，被告人牛汝宏、王德军、蔡冲云、梅小福、牛汝明、申小莲及其各自的辩护人廖泽方、肖崇林、曾翠云、王犹淦、吴桂生、肖笃炎、袁利明到庭参加诉讼。本案经信丰县人民检察院二次建议延期审理及赣州市中级人民法院二次批准同意延长审限后，现已审理终结。
公诉机关指控，2009年7月31日，被告人牛汝宏、王德军、蔡冲云、牛汝明、梅小福及牛汝亮（在逃）六人共同出资200万元成立了信丰金泰担保有限责任公司（以下简称金泰担保公司），其中牛汝宏、王德军每人出资60万元，各占公司30%的股份，蔡冲云、牛汝明、梅小福、牛汝亮每人出资20万元，各占10%的股份。牛汝宏任公司法人代表兼董事长，王德军任公司总经理，公司日常事务由牛汝宏、王德军两人负责。公司成立后，以月息1.5%至2%的高额回报为诱饵，承诺在一定期限内给集资人还本付息，通过亲朋好友与社会人员之间的口口相传，向社会不特定人员吸收资金，并将吸收来的资金以2.5%至3.5%的月息借贷给他人，从中牟取高额利润。股东成员按照所占股份比例分红。被告人申小莲身为公司出纳，以其个人名义同集资人签订借款协议和立具借据，办理对外吸收资金、还本付息及放贷收息等具体业务，帮助公司实施了非法吸收公众存款的行为。经江西赣州司法鉴定中心鉴定，金泰担保公司自2009年8月至2014年4月，累计向942人集资，累计集资金额为426276900元，已归还集资本金290967865元，尚未归还513人的本金135279835元，支付利息92570247.8元。公司累计对210人放款，放款金额为291041000元、已收回本金214611000元、尚未收回本金77180000元、收取利息56204740元。尚未收回75人的本金，收取75人的利息37557756元。造成集资人的实际损失68579347元。公司累计分红26次，分红金额9360000元。据此，以上列被告人构成非法吸收公众存款罪为由，向本院提起公诉，并建议本院对其判处罚当其罪的处罚。
被告人牛汝宏、王德军、梅小福、申小莲对公诉机关所指控的犯罪事实没有异议，并自愿认罪，请求法院从轻处罚。
被告人牛汝宏的辩护人提出：1、金泰担保公司系经金融主管部门批准并登记注册成立的融资性担保机构。在从事担保业务期间，公司作为担保人，以公司出纳的名义，对外吸收存款和向外放款，其吸收的资金属公司所有和使用，符合单位犯罪的特征，依法应追究金泰担保公司的刑事责任。牛汝宏是直接的负责人，应承担相应的刑事责任。2、起诉书指控被告人对集资人造成的实际损失计68579347元是账面损失，而非实际损失。3、被告人牛汝宏主动到公安机关投案，交待了自己的犯罪事实，其行为符合自首的构成要件，应以自首论处。4、被告人牛汝宏系初犯偶犯，认罪悔罪深刻，请法庭予以从轻处罚。
被告人王德军的辩护人提出：1、被告人王德军具有自首情节。其一、被告人王德军主动到案后，即对公司的经营模式，吸收存款的金额、具体流程和债务等情况，都作了如实的交待。其次、被告人王德军虽然是在第七次的讯问中才开始交待公司的其他股东，即所知的同案犯。但最高人民法院《关于自首和立功具体应用法律若干问题的解释》，对供述其所知同案犯的时间节点，没有明确的界定，所以被告人王德军无论是在侦查阶段的第一次供述，还是后来的供述，只要其在一审判决前交代了同案犯，都属于如实供述。所以，被告人王德军的行为应认定为自首。2、被告人王德军属初犯，依法可以从轻处罚。据此，请法庭作出的公正判决。
被告人蔡冲云辩称，起诉书指控的是指金泰担保公司非法吸收存款，自己只是股东之一，没有参与吸收存款，不清楚犯了什么罪。依据未经审判不能认定任何人有罪的法律规定，在法庭没有判决其有罪前，其不能认罪，否则自愿认罪。请法庭查清事实，自愿接受裁判。
被告人蔡冲云的辩护人提出：1、金泰担保公司是本案的犯罪主体。其一，本案被告人成立金泰担保公司后，是以公司的名义开展担保业务，其行为是以单位名义实施吸收公众存款，并且也不是以非法吸收存款为主要经营活动；其二，公司实际管理人所作出的对外集资决策，是代表公司的整体意志，犯罪行为属于公司行为，而不是自然人的行为。其目的是为了公司利益，犯罪的利益归属于公司；其三，本案所吸收的资金除支付分红外，其余均用于支付利息、对外放款和公司投资经营，无论是犯罪目的，还是资金的使用上，都符合单位犯罪的特征。2、被告人蔡冲云未参与公司管理，在本案中起的作用较小，属从犯。3、被告人蔡冲云具有自首情节。法庭调查中，公诉机关虽然提供了证据，证明蔡冲云在前期知道金泰担保公司的经营模式系吸收他人存款，但在庭审中，牛汝宏修正了他在侦查阶段的供述内容，王德军虽供述所有股东知道金泰担保公司的经营模式，但他对公司的经营模式表述不清，而牛汝明则证明在公司无法付息后，蔡冲云才知道公司会吸收他人存款的事实。所以被告人蔡冲云在主、客观上没有明知而隐瞒事实的意图和行为。案发后，被告人蔡冲云主动到纪检部门投案，如实供述了自己的犯罪事实，其认为参股行为属于违纪，是对行为性质的辩解，不影响其构成自首。同时被告人蔡冲云愿意退缴股金，并主动上交了20万元分红款，悔罪态度好。请求法院根据被告人蔡冲云的情节，对其免于刑事处罚。
被告人梅小福的辩护人提出：1、本案吸收公众存款和对外贷款是全体股东决定并以金泰担保公司的名义进行，所吸收的资金全部用于公司的经营活动，被告人梅小福的行为是为单位的利益，而不是为其个人利益。公诉机关指控的事实和公安机关查封的公司财产及群众举报內容是指金泰担保公司吸收公众存款，而不是特指梅小福个人，故本案属于单位犯罪。梅小福应以“其他直接责任人员”的身份承担刑事责任。2、被告人梅小福未参与公司的管理，在犯罪的过程中起的作用最小，属从犯。而且系初犯，主观恶性小，认罪态度好，主动积极退缴了违法所得，依法应减轻处罚。据此，请法院判处其三年以下有期徒刑并适应缓刑。
被告人牛汝明辩称，其对公诉机关所指控的事实没有意见，如法庭认为有罪，其就认罪。其没有参与公司的经营和管理，案发后，积极配合专案组的工作，退缴了非法所得，请法院考虑其身体情况，予以从轻处罚。
被告人牛汝明的辩护人提出：其一、被告人牛汝明在公安机关对其采取强制措施前，主动提供了金泰担保公司的财务账簿。在信丰县纪检委谈话时，又主动交代了其和梅小福系金泰担保公司股东的事实，符合“罪行尚未被司法机关发觉，仅因形迹可疑，被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的，应当视为自动投案”的法定情形。其二、被告人牛汝明主动地把公司账簿交给了公安机关，为公安机关固定证据，及时侦破案件提供了帮肋，其行为符合“具有其他有利于国家和社会的突出表现，应当认定为有立功表现”的规定。其三、被告人牛汝明没有参与公司的具体管理，在共同犯罪中，所起的作用小，应认定为从犯。同时，其当庭自愿认罪，积极退赔违法所得，主观恶性小，应当从轻或减轻处罚。其四、依据最高人民法院的司法解释，金泰担保公司向公司股东及股东关系人（第一层阶的血亲、姻亲）吸收的存款资金逾二千万元，不属于非法吸收或者变相吸收的公众存款，应在吸收存款的总金额中予以剔除。据此，请法庭判决对其免予刑事处罚。
被告人申小莲的辩护人提出：1、本案属于单位犯罪，而不是自然人犯罪。其一、被告人申小莲是公司聘用的工作人员，吸收存款和对外放款虽然是以被告人申小莲的个人名义进行，但金泰担保公司均盖章确认，且吸收的资金由公司支配使用。并且本案集资参与人知道并认可的借款主体和义务主体是金泰担保公司，而不是申小莲个人。其二，被告人申小莲实施的行为是为单位的利益，而不是为其个人利益。而且其实施的行为是由公司股东决定的，符合“单位决策机构做出决策由单位工作人员实施”的单位犯罪特征。被告人申小莲应以“其他直接责任人员”的身份承担刑事责任。2、被告人申小莲主动到公安机关投案，如实交代了自己的犯罪事实，具有自首情节，依法应减轻处罚。3、被告人申小莲在犯罪的过程中起的作用较小，属从犯。4、被告人申小莲系该案的受害者，主观恶性较小，具备酌定从轻的情节。为此，建议法庭对其免予刑事处罚或处以三年以下有期徒刑，并适用缓刑。
经审理查明，2009年7月31日，被告人牛汝宏、王德军、蔡冲云、牛汝明、梅小福及牛汝亮（在逃）共同出资200万元，在信丰县工商管理局注册登记成立了金泰担保公司。公司经营范围是从事支付担保及理财投资咨询等中介服务。后被批准为从事担保及与担保有关的融资性咨询、财务顾问等中介服务业务，以及按规定以自有资金进行投资的融资性担保机构。公司共有六个股东，其中牛汝宏、王德军每人出资60万元，各占30%的股份，蔡冲云、牛汝明、牛汝亮、梅小福每人出资20万元，各占10%的股份。牛汝宏为公司的法人代表兼董事长，王德军为总经理，共同管理公司的日常事务。被告人申小莲为出纳，具体负责登记公司的资金进出，经办借款手续及按月支付存款人利息和收取贷款人利息。2010年，被告人牛汝宏、王德军用集资参与人的存款将注册资金增加为1000万元。经营期间，被告人蔡冲云、牛汝明、梅小福未参与公司管理。
金泰担保公司成立后，股东及员工向集资参与人承诺每月以1.5分至2分等不等的利率为回报，向亲朋好友同学吸收存款，然后通过亲朋好友同学与社会人员之间的口口相传，并提供申小莲、王青梅、刘娟、李桂玲等个人账户，在集资参与人将款打入提供的账户或现金交给申小莲后，采取由被告人申小莲为借款人与集资参与人（出借人）签订借款协议，立具借据，金泰担保公司做保证人的方式，吸收了942名集资参与人的存款，并一直吸收至2014年4月止。然后，被告人申小莲每月按期支付集资参与人各自到期的月利息。公司吸收存款后，被告人牛汝宏、王德军与需要资金周转的企业、个人，约定2.5分至3.5分等不等的月利率，仍以金泰担保公司为保证人，分别用牛汝宏、申小莲、王青梅、刘娟、梅翔、梅小福等个人名义为出借人，由申小莲与需要资金周转的企业、个人签订借款协议，立具借据，将吸收的存款借给李虎、胡芸、郭鹏等人使用。在吸收存款中，被告人牛汝宏、王德军除用自己的身份证办了银行卡外，还用申小莲、王青梅、刘娟、李桂玲等个人的身份证办理了银行卡账户，以供公司转账使用。期间，被告人牛汝宏、王德军、蔡冲云、牛汝明、梅小福按股份比例进行了分红。金泰担保公司在资金链断裂后，于2014年4月29日停付了集资参与人的利息，9月6日至8日，按百分之一的本金比例，归还了集资参与人的部分本金。经江西赣州司法鉴定中心鉴定，自2009年8月起至2014年4月，金泰担保公司累计向942人集资，达2884人次。集资金额为426276900元，已归还集资本金290967865元，尚未归还513人的本金，计135279835元。累计支付利息92570247.8元，其中支付513人的利息71005429元。累计向210人放款，累计放款金额291041000元、已收回本金214611000元、收取利息56204740元。未收回75人的本金77180000元，已收取75人的利息37557756元。累计分红26次，分红金额9360000元。造成集资参与人的直接损失68579347元。经营期间，被告人牛汝宏、王德军、蔡冲云、牛汝明、梅小福用吸收的存款，购买了店面和写字楼，并在信丰明旺沙石有限公司参有股份，剩余收益107500元。同时，牛汝宏向公司借款600万元，现已还清。王德军向公司借款860万元，尚欠255万元。蔡冲云向公司借款650万元，尚欠360万元。牛汝明向公司借款50万元，现已还清。
案发后，公安机关查封了被告人牛汝宏、王德军、蔡冲云、牛汝明、梅小福购买的店面和写字楼。冻结了金泰担保公司的托管资金800万元及在申小莲个人账户上的存款余额72944.09元。追缴了金泰担保公司在明旺沙石公司的剩余收益款10.75万元及陈木胜等人向金泰担保公司的借款108万元和金泰担保公司的办公用品款7500元，追缴了牛汝宏二辆轿车的拍卖款6.9万元，追缴了梅小福的汽车拍卖款6.4万元。被告人梅小福、牛汝明主动退缴非法所得各93.6万元。
另查明，2014年9月10日，被告人牛汝宏、王德军主动到公安机关投案，在接受公安机关的讯问时，二被告人均未供述其所知的其他股东。后来才供述被告人蔡冲云、牛汝明、梅小福及牛汝亮是股东和公司的股份构成及其共同的犯罪事实。2014年9月9日，被告人蔡冲云主动到信丰县纪律检查委员会投案，如实交代了自己的犯罪事实，并退交了非法所得20万元。同时供述其是案发后才知道公司会吸收公众存款。2014年9月25日，被告人牛汝明在接受公安机关询问时，未供述自已的犯罪事实，交出了金泰担保公司的账簿和凭证。次日在接受信丰县纪律检查委员会的谈话时，交待了自己和梅小福系股东的事实。9月27日向公安机关如实供述了自己的犯罪事实。2014年9月24日，被告人申小莲主动到侦查机关投案，并如实供述了自己的犯罪事实。2014年9月27日，被告人梅小福被抓获归案后，如实供述了自己的犯罪事实。
上述事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实：
（一）被告人供述
1、被告人牛汝宏供述：（1）、2014年9月10日至9月24日5次供述：其是来投案自首。金泰担保公司于2008年9月在信丰县工商局注册登记，公司地址在嘉定镇新城商业中心，公司由其和徐婷（王德军妻子，实际股东是王德军）组成，每人出资500万元，各占50%股份，二人共同负责公司的事务管理。同时聘用申小莲任出纳，蔡淑艳为会计，施霞媚任文员，刘娟打杂。公司经营范围是为个人、私营企业提供担保业务，后来经江西省政府批准为融资性担保机构。
金泰担保公司成立后，通过亲戚朋友及他们间的口口相传，以月息1.5分至2分的不同利率对外吸收资金，共向300多人借了款。借款中，借款方是申小莲，出借方是存款人，公司作担保，签订借款协议，出具借据，加盖公司公章。具体是由出借人将钱打入公司提供的账号后，出借人拿转账凭证到公司与申小莲签订借款协议（有时自己和王德军也会代签）、出具借据。借款后，由申小莲通过银行转账，每月向存款人支付到期的利息。吸收存款后，公司以同样的方法，按月息2.7分至3分等不同利率，将资金借给胡芸、李虎、郭鹏、江洪平等人使用，至今尚有7000多万元的借款没有收回。2011年，公司投资900多万元购买了位于水印丹堤的店面和写字楼。2013年，公司投资800多万元，在信丰明旺沙石有限公司参股，现已全部退股抵债。公司另有托管资金800万元和9000多万元的资产。2014年4月29日，公司停付了所有存款人的利息。2014年9月7日，公司向存款人归还了1%的本金。2014年4月后公司未再向外集资。另外，在吸收存款时，因不允许使用公司和股东个人的银行账户，其和王德军办理了申小莲、王青梅、李桂玲等人的个人账户以供公司使用。
（2）、2014年9月29日至12月7日14次供述：以前没有如实交待金泰担保公司的股东构成。公司的实际股东有王德军、牛汝亮、牛汝明、蔡冲云、梅小福及自己。其和王德军每人出资60万元，各占30%的股份，蔡冲云、牛汝明、牛汝亮、梅小福每人出资20万元，各占10%的股份。牛汝明的股份是挂在蔡冲云的名下。2009年8、9月份，除牛汝明外，所有股东在其家里签订了公司章程。蔡冲云、牛汝亮、王德军分别是用妻子刘玉英、许晓安、徐婷的名字签字。公司注册资本200万元，后用吸收的存款凑齐注册资金为1000万元。其为公司法人代表兼董事长，王德军任总经理，二人负责公司管理，申小莲任出纳，蔡淑艳为会计，其他股东不参与公司的经营管理。
公司实际上就是股东通过口述从亲戚朋友那里吸收存款，然后亲戚朋友介绍其他人来存款，承诺给集资人的利息是1.5分至2分等不同利率，吸收了社会上不特定人员的存款，然后将这些资金借给个人和单位使用。因公司没有融资资质，所以用申小莲个人的名义去签订借款协议和立具借据，有时自己和王德军也会签。为便于公司转账，以申小莲、王青梅、李桂玲等人的身份证办理了银行卡给公司用。在入股前和签订章程时，其和王德军对股东讲过公司是从集资人那里吸收存款，为需要钱的企业、个人提供贷款。所以股东都知道公司主营业务是吸收集资人的存款，但他们不清楚是怎样操作。公司在2014年4月29日停付了集资人的利息，4月后就没有吸收过存款。
公司成立后，直至2012年初，基本上每个月会召开股东会议，会上会讲公司的运营、盈亏、分红情况。公司虽然由自己和王德军把握，但会与其他股东通气。经所有股东同意，决定了将1000万注册资金转为托管资金，投资在明旺沙石公司参股和购买店面、写字楼以及对涂敏飞、李虎、胡云等人的借款。同时还讨论决定了公司歇业、停付利息、归还集资人的部分本金、清偿债务等事宜。另外，公司分红是按股份比例以现金支付的，不记得分了多少钱，其和王德军、蔡冲云、牛汝亮均向公司借了款，利息均是2分，其和牛汝亮的已还清。
2、被告人王德军供述：（1）、2014年9月10日至9月23日6次供述：其是来公安机关投案自首。金泰担保公司于2009年7月31日在信丰县工商局注册成立。注册资金200万元，2010年追加至1000万元。公司股东有其和牛汝宏组成，每人投资500万元，各占50%的股份。公司注册是用妻子徐婷的名字，公司经营范围是为客户提供担保中介服务，并取得了融资性担保许可证。牛汝宏任法人代表，全面负责公司的业务，其只负责放贷和内勤。实际上公司是由其和牛汝宏管理，2012年下半年后则由牛汝宏一个人决定。申小莲为出纳，刘娟协助申小莲，蔡淑艳是会计，施霞媚是文员。公司从注册那时起，就向亲朋好友吸收存款，后来通过亲朋好友间的口口相传向400多人吸收了资金，同时公司承诺按月以1.5分至2分等不同利率为回报。为了便于吸收存款和支付利息，其和牛汝宏用申小莲、许晓安、王青梅、李桂莲等人的身份证办了银行卡。因公司没有融资资质，就以申小莲个人名义去与存款人签订借款合同。具体操作是集资参与人先把钱打进由公司提供的申小莲、许晓安、王青梅、李桂玲等人的个人账户后，公司做担保，以申小莲个人为借款人的名义去和集资参与人（出借方）签订借款合同，出具借据，盖上公司印章。公司吸收存款后，也是以申小莲个人的名义，把吸收的资金按每月3分的利息借给那些需要钱周转的个人和企业。随后由申小莲按月支付集资人到期的利息和收取借款人的利息。公司从成立开始至2014年4月止，大概吸收了1.1亿元左右的存款，欠400多人的钱。公司对外还有9000多万元的借款没有收回，也一直没分过红。2014年9月公司向集资参与人归还了1%的本金。
（2）、2014年9月30日至12月14日13次供述：以前讲的隐瞒了公司的实际股东和账本的真实情况。金泰担保公司实际股东有6人。其和牛汝宏每人出资60万元，各占30%的股份。牛汝亮、梅小福各出资20万元，各占10%的股份。蔡冲云占20%的股份，分了10%的股份给牛汝明，二人各出资20万元。2009年7、8月间，其和牛汝宏、牛汝亮、蔡冲云、梅小福五人在牛汝宏家签订了公司的协议、章程。其和牛汝亮、蔡冲云分别是以妻子徐婷、许晓安、刘玉英的名字签字。公司注册资金200万元，2010年用公司的存款将注册资金追加至1000万元，后转为托管资金，用了200万元去投资沙石公司，现在只有800万元。公司的经营模式就是从社会上吸收资金，然后将吸收的资金借给需资金周转的企业和个人。吸收资金的利息是2分，放出去的资金利息是3分。公司成立后，首先是从亲戚朋友同学那里开始吸收存款，再通过亲戚朋友同学间的口口相传，一直至2014年4月止。为了规避监管，当时是以申小莲个人的名义去与集资人（向公司借款的人）签订借款协议和出具借据，并办了申小莲、王青梅、刘娟、李桂玲等人的个人账户给公司转账使用。
公司成立时，其对所有股东都讲过，公司没有吸收存款的资质，只能做担保中介业务，所以股东均都知道公司没有融资资质，公司的经营活动是吸收集资人存款。
公司虽然由其和牛汝宏共同管理，但所有股东均参与了管理，开会讨论决定了公司的重大事项，但没有记录，如其他股东不能到场时，其和牛汝宏均会电话征求意见。2012年下半年后，公司的事务就由牛汝宏一个人决定。经股东同意，决定了对郭鹏、涂敏飞、胡芸、李虎等人的借款和由公司出资购买水印丹堤的店面以及在信丰明旺沙石有限公司投资入股。股东还开会讨论了用公司存款将注册资金增加至1000万元以及公司歇业和在2014年4月29日停付存款人利息的事情。
公司有两套账本，一套是应付工商等部门检查的对公账本。另一套是记录公司收取存款，支付集资人利息及发放贷款、收取贷款利息和公司费用开支的内部账本。公司按股东的股份比例分过红，记得分了十多次，自己共分得100多万元以上不到200万元。其和牛汝宏、蔡冲云均向公司借了钱，自己还欠240万元。牛汝宏借了400万元，已还了。蔡冲云借了400多万元，至今没有归还。
3、被告人蔡冲云供述：（1）、2014年10月9日在信丰纪检委陈述。今天来向组织交代在金泰担保公司参股的事情。2009年7月，牛汝明邀其在金泰担保公司参股，同月底其和牛汝宏、王德军、牛汝亮、梅小福五人签订了《合资开办金泰担保公司协议》，其中牛汝宏、王德军每人出60万元，各占30%的股份，梅小福、牛汝亮每人出资20万元，各占10%的股份。自己占20%股份，其中牛汝明在其名下有10%的股份，二人各出资20万元。因为王德军、牛汝亮及自己是公职人员，当时三人分别是用妻子的名字签字。8月9日又签订了公司章程。牛汝宏是公司的董事长，与王德军负责公司的经营管理。自己在签订协议交了20万元股金后，没有参与管理，只知道公司是为个人和企业在资金紧张时提供担保，而不清楚他们是怎样操作的。公司分过红，只记得分红数额已够归还股金。分红的次数、金额以调查审计为准。现在犯了错愿接受组织处理，并将违纪所得和20万元股金上交国库。
（2）、2014年10月14日至12月9日三次供述：其是经牛汝明邀请参股的。2009年7月以爱人刘玉英的名字与王德军、牛汝宏、梅小福、牛汝亮签订了合股协议和公司章程。公司注册资金为200万元。其中牛汝宏、王德军每人出资60万元，各占30%股份，牛汝明、梅小福、牛汝亮及自己每人出资20万元，各占10%的股份（牛汝明的10%股份挂在自已名下）。公司由牛汝宏、王德军负责管理，申小莲任出纳，蔡淑艳任会计。当时开会时，他们讲公司的业务就是开展金融担保业务和中介服务，从中赚取佣金。除分红到场外，其没参加过股东会和参与公司的经营管理，不清楚公司的经营范围、模式和具体业务。更不知道公司会吸收存款及后来增资的事情。后听牛汝明讲过，公司取得了融资性的经营许可证。案发后，才知道公司会吸收社会存款和发放贷款，吸收了股东及亲朋好友的存款，约8000多万元，大概有150人左右。公司是按股份比例分红，记不起分红次数和金额了，只记得归了本，还赚了一些钱，但金额没有会计审计的那样多。其向公司借款400万元，均算了2分的利息。还了70万元，实际欠330万元。2014年4月公司停付了集资人的利息。购买水印丹堤的店面，其只负责和开发商谈折扣，资金由牛汝明负责。其购买的店面是160万元，首付款79万元，分三次还了牛汝明60万元，还欠牛汝明20万元，剩余房款在农业银行做了按揭。
4、被告人梅小福供述：其经牛汝亮邀请在金泰担保公司参股。金泰担保公司是2009年成立的，注册资金200万元，后来用公司的钱将注册资金追加到1000万元。公司有六人组成，王德军、牛汝宏各占30%的股份，每人出资60万元，牛汝明、牛汝亮、蔡冲云和自己各占10%的股份，每人出资20万元。2009年8、9月份，其和牛汝宏、王德军、牛汝亮、蔡冲云五个人，在牛汝宏家签订了公司章程。王德军、蔡冲云、牛汝亮是用老婆的名字签名。因牛汝明的股权挂在蔡冲云名下，所以签字时不在场。公司由牛汝宏为法人代表兼董事长，王德军任总经理，二人负责公司的管理，申小莲为出纳，刘娟为员工。其他股东不参与管理。公司的经营方式是以每月1.5分至2分的不同利息吸收他人的存款，一直吸收到2014年4月止。然后再把吸收的钱以每月2.5分至3分钱的利息借出去，从中赚取利息差。不清楚他们吸收了多少存款和放了多少贷款。
其没有参与公司管理，参加的股东会议也很少。一次是在2013年下半年，在牛汝明家里，蔡冲云提出将公司歇业，因牛汝宏不同意，而没有执行。第二次是在2014年4月份，除蔡冲云外，在牛汝亮家里开会决定，在2014年4月29日停付集资参与人的利息。第三次是2014年9月，在牛汝亮家里商量决定，用水印丹堤的店面、写字楼去抵股东亲朋在公司的存款，因其的写字楼折价偏高，而未抵成。另外，参加过分红会议，分了10多次红，共分到80万至90万元左右。公司现有财产有托管资金800万元，水印丹堤的店面、写字楼及在信丰沙石公司的股份等资产。
5、被告人牛汝明供述：（1）、2014年9月25日至9月26日3次陈述。金泰担保公司是2009年成立的，法人代表是牛汝宏，股东是牛汝宏和王德军，各持50%的股份。申小莲任出纳、蔡淑艳任会计、小施任文员、刘娟在公司做事。公司经营范围是充当中介、担保，把钱借给金泰担保公司后，公司就按月以2分的利率支付利息，并以申小莲的名义开具借据和签订借款协议。公司借到钱后，又将款转借他人。2014年4月29日金泰担保公司停付了利息，中秋节前后两天归还了存款人各百分之一的本金。
2011年，其和蔡冲云、梅小福、牛汝宏、王德军出资1980多万元购买了水印丹堤的店面，是由公司付做首付和按揭贷款，按揭款一直付到2014年4月止。2014年9月22日、25日，申小莲、蔡淑艳分别将公司的账本、转账凭证送到家里叫其保管，其将这些账本、转账凭证交给了公安机关。
（2）、2014年9月26日在信丰县纪检委陈述。2009年5、6月份，牛汝宏、王德军邀其合伙开一家担保公司。经商定注册资金200万元，牛汝宏出资100万，占股50%，王德军出资60万，占股30%，其邀请梅小福参股，每人出资20万元，各占股10%。四人签定了公司章程并付了20万元股金。公司就是吸收私人存款，开始是以月息1.5分，后来改为2分。然后以月息2.5分（后改为3分）放款给需要钱周转的人，从中赚取利息差。其分红共得70万元左右。2011年初，蔡冲云邀其和四个股东购买了水印丹堤的房子，金泰担保公司付了首付款及按揭款。
（3）、2014年9月27日至12月8日9次供述：其是金泰担保公司的股东之一。金泰担保公司是2009年成立，法人代表是牛汝宏，注册资本200万元，后来增加至1000万元，增资金额是存款人的钱。公司有自己、牛汝宏、王德军、牛汝亮、梅小福、蔡冲云六人组成，其中牛汝宏、王德军每人出资60万元，各占30%的股份，牛汝亮、梅小福、蔡冲云及自己每人出资20万元，各占10%的股份。入股前公司开了股权分配会议，签了股东协议。因自己的股份挂在蔡冲云名下，所以没在协议上签字。蔡冲云、牛汝亮是以老婆的名字签字。公司由牛汝宏、王德军负责管理，经营范围是从事中介担保业务，经营模式是通过向亲戚朋友同学或亲戚朋友同学间相互介绍、口口相传的方式，以1.5分至2分等不同月利息，对外吸收资金。然后，将吸收来的资金按月息2.5分至3分等不同的利率放贷出去。所有股东都清楚公司是从社会上吸收存款。后来才知道金泰担保公司没有吸收存款的资质。
公司成立后，一直到2013年上半年都比较正常，下半年后就不太正常。本来公司放款30万元以上要向大家通气，但实际上均由王德军、牛汝宏自己决定。公司没有开过专门的股东会，但遇到重大事项时就会碰头或打电话告知，具体讨论决定了由公司付首付，购买了水印丹堤的店面、写字楼。经王德军、牛汝宏电话告诉后，知道公司在明旺沙石公司参有股份。自己参加了公司分红会议，共分得70至80万元左右。每次分红时，王德军会说一下公司的运营及盈利情况。公司资金链断裂后，还参加了公司决定停付集资人利息和要求蔡冲云、王德军归还公司借款，去支付存款人利息以及用水印丹堤的店面和写字楼去抵集资人存款的会议。另外，牛汝宏、王德军、蔡冲云三人向公司借了钱，算了2分利息。牛汝宏的借款已还清。
6、被告人申小莲供述：金泰担保公司是2009年8月成立的。股东是牛汝宏、徐婷（实际是王德军）。其和刘娟是出纳，蔡淑艳是会计，施霞媚为文员。公司的经营范围是做担保等中介业务，但实际上就是通过亲戚朋友的介绍，把客户各自的闲钱借给公司，公司每月按2%的利率支付利息。公司收到钱后，以每月3分的利息，把钱借给需资金周转的人，从中赚取利息差。公司由牛汝宏和王德军管理。其是按照他们的意思经办，和刘娟负责将客户的存款及按月将客户的利息，存到相应的账户里。同时登记公司收到的每笔集资款和贷款的具体信息。具体操作是客户把钱打进公司指定的个人账户后，公司为担保人，自己以个人的名义去与集资参与人或向公司借款的人签订借款协议，然后支付利息。其用笔记本做了流水账，登记了公司对外放款、收息情况及公司向集资人借款和付息情况，这些账本现在牛汝明处。另外公司用其和王青梅、李桂玲等人的身份证办理了银行卡，以供在经办业务时使用。2014年9月6日至8日，金泰担保公司还了1%的本金给所有债权人。
王德军、牛汝宏、牛汝亮、蔡冲云向公司借了钱，王德军还欠240万元，蔡冲云还欠360万元，牛汝亮借了40万元没有还。牛汝宏的已还清。
（二）、证人证言
1、蔡淑艳证明，金泰担保公司是2009年8月份成立。公司初始注册资本是200万元，最后是1000万元。法人代表是牛汝宏，总经理写的是徐婷，实际是王德军。申小莲为出纳，刘娟协助申小莲，施霞媚为文员，其是兼职会计。公司股东有牛汝宏、王德军、牛汝明、蔡冲云和梅小福，不清楚他们的股份比例。公司有融资性担保经营许可证，开始时，公司就做些担保中介业务，过了二、三个月，就以每月1.5分至2分的利息从社会上吸收资金，然后，将吸收的资金以每月3分至3.5分的利息放贷出去。所有股东均知道公司的经营模式，王德军、蔡冲云、牛汝宏各自向公司借过400多万元的借款。
2、刘娟证明，其是金泰担保公司的员工，主要协助申小莲前往银行转账，支付借款人的利息和登记公司的放贷资金。金泰担保公司的法人代表是牛汝宏，总经理是王德军，出纳是申小莲，会计是蔡淑艳。股东有牛汝宏、王德军、牛汝明、牛汝亮、蔡冲云、梅小福。牛汝宏、王德军负责公司的管理，其他股东不参与。公司的经营模式就是股东及员工向亲戚朋友介绍后，亲戚朋友将钱借给公司，公司每月支付他们2%的利息。公司将集资的钱再以3分至3.5分的利息放贷。借款时，由申小莲与借款人签订借款协议，有时牛汝宏、王德军也会签。公司有两套账本，一套真实反映公司经营状况的内部账，另一套应付金融办、税务局等部门的检查。公司用了其和李桂玲、李昌仪、王青梅、李月、牛汝宏、申小敏、牛克勤、江洪平等个人账号开展业务，对外大概吸收了1.2亿元的资金。公司在2014年4月29日停付了集资人的利息。公司开过四、五次股东会，分过三、四次红，但不清楚分红数额。
3、施霞媚证明，金泰担保公司是2009年7月31日成立的，法人代表是牛汝宏，总经理徐婷（实际是王德军），会计蔡淑艳，出纳申小莲，出纳助理刘娟，其是负责打印文件和卫生。公司平常由牛汝宏和王德军负责。金泰担保公司收取他人的存款是通过集资人之间的介绍和口头相传，收到钱后就由申小莲以借款人的名义和集资人签订协议和借据，然后申小莲按月以约定的利率将到期的利息打给集资人。公司放贷时，由牛汝宏调配好资金，由申小莲出账和收取利息。2014年9月6日上午，其和申小莲帮公司还了1%的本金给集资人。
4、梅琼证明，其是金泰担保公司的文员，金泰担保公司的股东是王德军、牛汝宏、梅小福、蔡冲云。公司主要业务是向社会上不特定人吸收存款，利息是2分，然后再把吸收的钱借给需要资金周转的人，不清楚放款的利息。集资人把钱转在王青梅、李桂莲、申小莲以个人名义开的银行卡里后，由申小莲、刘娟去与集资参与人办理存款手续。不清楚他们分了多少红。
5、王青梅证明，金泰担保公司的法人代表是牛汝宏，不清楚有哪些股东。员工有申小莲、刘娟、小施。金泰担保公司吸收了老板、老百姓的资金后，然后每月按1.5分至2分的利率支付利息，再以更高的利率将吸收的资金借给他人使用。2014年5月份，金泰担保公司停付了存款人的利息。另外王德军向其借过身份证办了银行卡给公司使用。2013年其拿儿媳的身份证叫申小莲去办了银行卡，但申小莲没有将卡给还。
6、梅翔证明，金泰担保公司是2009年注册成立的，注册资金是1000万元。法人代表是牛汝宏，总经理是徐婷（实际是王德军）。二人负责公司的管理，出纳是申小莲，会计是蔡淑艳。金泰担保公司经营的业务就是通过亲戚朋友口传，让更多的人将手里的钱通过转账和现金的方式借给金泰担保公司，然后与公司签订借款协议，公司按月付给债权人1.3分至2分的利息。金泰担保公司借到款后再将款借给他人，并收取2.5分至3分的利息。借款中，借款人都是申小莲，并加盖公司印章。
金泰担保公司的股东是牛汝宏、王德军、牛汝明、牛汝亮、蔡冲云和梅小福。其中牛汝宏、王德军各占30%的股份，每人出资60万元，牛汝明、牛汝亮、蔡冲云、梅小福各占10%的股份，各出资20万元，并以牛汝宏、徐婷、许晓安、刘玉英、梅小福的名字签了股东协议和章程。因牛汝明的股份挂在刘玉英名下，所以牛汝明没有签字。公司成立后，在明旺砂石公司投资了800多万元，另付了850万元首付，购买了水印丹堤的店面和写字楼。公司分过红，每10%的股份分得90多万元。
7、申小敏证明，金泰担保公司的法人代表是丈夫牛汝宏，股东有王德军，不清楚其他股东。申小莲是出纳，会计是蔡淑艳。公司充当中介担保业务，就是亲戚朋友同学将钱放到公司后，公司每个月会支付2%的利息。具体操作是公司提供存款账号，存钱的人把钱打进账户后，拿转账凭证到公司与申小莲签订借款协议，开出借据。申小莲是借款人，存钱人是出借人，金泰担保公司是担保人。公司按月打利息给这些存款人。
8、赖允公证明，金泰担保公司是2009年8月成立，法人代表是牛汝宏，另一个老板是王德军。金泰公司会吸收别人的存款，并付给利息。金泰担保公司出具的委托代理书，证明了由申小莲个人去与存款人签订的借款协议，责任由金泰担保公司负责，不会牵连申小莲。
9、肖为民、刘木生等394名集资参与人证明，金泰担保公司在吸收存款时，由牛汝宏、王德军、申小莲、梅小福与集资参与人约定1.5分至2分等不同的月利率并提供账号，在集资参与人把存款打入账号，拿转账凭证或将现金交给申小莲后，由申小莲个人以借款人的名义与集资参与人（出借人）签订借款协议，立具借据，金泰担保公司为担保人并加盖印章。借款后，金泰担保公司按月支付集资参与人的利息，2014年4月停付了利息。2014年中秋节前后，向集资参与人归还了百分之一的本金及集资参与人各自向金泰担保公司存款的时间、本金、约定的利率、收取的利息和己归还本金的具体金额。
10、郭鹏、胡芸、李虎等55名借款人证明，55名借款人向金泰担保公司借款时，金泰担保公司以申小莲、梅小福、刘娟等个人名义为出借人，金泰担保公司为担保人，由申小莲与55名借款人办理借款协议。借款后，金泰公司按2.5分至3.5分等不同月息收取了借款人的利息。同时证明了55名借款人各自向金泰担保公司借款的时间、本金、已支付的利息和已归还本金的数额。
11、唐谟良证明，2009年8月10日其将商铺租赁给金泰担保公司办公使用。公司的法人代表是牛汝宏，主要业务就是以1.5分至2分的利息从社会上吸收资金，然后再以高利息借贷出去，从中赚取利息差。
12、李昌仪、王秋明、许海丽、李月、许三忠、胡春林、张小春证明，在2009年至2013年间，牛汝宏用李昌仪、王秋明、许海丽的身份证，梅小福用胡春林的身份证，王青梅用李月的身份证在银行办了银行卡，并将卡拿给公司用。牛汝宏向信丰县恒隆小额贷款公司借款时，使用了李桂玲的账号。
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