重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）渝0112民初13341号
原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室,统一社会信用代码913100005574007652。
法定代表人：黄志刚，董事长。
委托诉讼代理人：张向群，重庆达美律师事务所律师。
被告：余谦，男，汉族，1977年11月25日出生，住重庆市渝中区。
原告中银消费金融有限公司与被告余谦金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月14日受理后，依法由审判员刘利独任审判，适用简易程序于2018年8月6日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人张向群到庭参加了诉讼。被告余谦经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还借款本金112792.54元；2、判令被告向原告立即支付截止到2018年4月22日的利息13592.83元、滞纳金12234.91元，并从2018年4月23日起以本金112792.54元为基数，按照月利率1.58%计算利息，并按照60元/天承担逾期还款滞纳金，直至本息清偿为止；3、判令被告支付原告律师费损失4158元；以上金额暂计142778.28元；4、本案诉讼费用由被告承担。
事实和理由：2016年9月5日，原被告双方签订了《信用贷款额度申请和使用合约》，被告向原告申请金额为15万元的信用贷款用于其新购房屋的装修，利息为月1.58%的固定利率，还款期限为36期。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约履行还款义务，从2017年3月1日起开始逾期，根据合同约定，被告应立即偿还全部贷款本息，并应当支付逾期还款滞纳金。
被告余谦未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。
经审理本院查明如下法律事实：2016年9月5日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告余谦（借款人、乙方）签订了编号为2016年消借第0905007466号《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定：1、甲方同意向乙方提供贷款15万元，期限36个月，用于家装；2、乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名：余谦）；3、贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；4、利率采用固定月利率1.58%；5、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；6、信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；7、乙方的还款方式为等额本息，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；8、逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在11万元到12万元之间的，每日滞纳费为60元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；9、乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。
合同签订后，原告于2016年9月6日向被告放款15万元，当天原告从被告账户扣收贷款动用费4500元，被告余谦贷款后偿还了部分本金和利息，从2017年10月1日后未再按合同约定还款。根据原告举示的被告余谦的欠款信息，截至2018年4月25日，被告余谦欠原告本金112791.54元、利息13768.60元、滞纳金12414.91元。
另查明，原告为进行本案诉讼，委托重庆达美律师事务所从事诉讼代理活动并支付了律师费4158元。
本院认为：原告中银消费金融有限公司与被告余谦签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。原告中银消费金融有限公司虽然向被告余谦转款15万元，但在转款当日又扣除了4500元的贷款动用费，实际借款金额应当认定为145500元。《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中约定的逾期还款滞纳费实质上是逾期还款利息，该滞纳费与《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》约定的利息之和超过了国家限制利率的规定，本院依照公平原则并参照中国人民银行有关利率管理规定，调减为按照合同执行利率上浮50%计算逾期还款利息。本院根据被告余谦实际借款数额按照合同约定的等额本息计算法计算出被告余谦每期应偿还的本金、利息。对被告余谦已实际支付的利息超出按照上述方法计算的数额，予以抵扣本金。（具体计算见下表）
还款时间
本金剩余（元）
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已还本金（元）
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已还利息（元）
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应还利息（元）
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抵扣本金（元）
2016年11月1日
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145 500
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3079.85
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4363.52
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4291.28
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72.24
2016年12月1日
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142 347.91
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3205.77
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2289.60
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2249.10
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40.50
2017年1月1日
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139 142.14
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3181.22
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2314.15
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2198.45
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115.70
2017年2月1日
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135 845.22
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3232.37
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2263.00
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2146.35
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116.65
2017年3月1日
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132 496.20
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3498.41
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1996.96
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2093.44
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-96.48（结转至下期）
2017年4月1日
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128 997.79
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3339.05
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2156.32
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2038.17
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21.67
2017年5月1日
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125 637.07
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3462.27
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2033.10
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1985.07
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48.03
2017年6月1日
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122 126.77
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3450.30
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2045.07
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1929.60
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115.47
2017年7月1日
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118 561.00
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3569.97
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1925.40
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1873.26
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52.14
2017年8月1日
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114 938.89
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3563.45
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1931.92
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1816.03
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115.89
2017年9月1日
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111 259.56
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3620.80
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1874.57
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1757.90
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116.67
2017年10月1日
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107 522.09
|
0
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58.64
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1698.85
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-1640.21
注：按照借款金额145500元等额本息计算法计算出被告余谦第一期应还利息2298.90元，被告余谦第一期实际用款时间为56天，故应还利息应为2298.90×56/30=4291.28元。
截至2017年10月1日，被告余谦欠原告本金107522.09元，利息1640.21元。
被告余谦还应支付原告逾期还款利息，从2017年10月2日起以本金107522.09元为基数，按照合同执行利率上浮50%即年利率28.44%计算，被告2017年12月2日的还款5元，2017年12月21日的还款0.09元予以抵扣逾期还款利息。被告2018年1月2日的还款1元，2018年2月15日的还款1元，2018年3月2日的还款1元，2018年4月2日的还款1元，2018年5月9日的还款1元予以抵扣本金，抵扣后利息的计算基数作相应变更。对原告超出的其他诉讼请求，本院不予支持。
原告诉请被告余谦支付律师费4158元。该诉请符合合同约定，亦未超过律师收费标准。本院对该项诉讼请求予以支持。
被告余谦无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告余谦于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金107522.09元（被告2018年1月2日的还款1元，2018年2月15日的还款1元，2018年3月2日的还款1元，2018年4月2日的还款1元，2018年5月9日的还款1元予以抵扣本金，抵扣后利息的计算基数作相应变更）及截至2017年10月1日的利息1640.21元；
二、被告余谦于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司从2017年10月2日起至本清时止的利息（以上述第一项所欠本金为基数按照年利率28.44%计算，被告2017年12月2日的还款5元，2017年12月21日的还款0.09元予以抵扣逾期还款利息）；
三、被告余谦于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费4158元；
四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3160元，减半收取1580元，由原告中银消费金融有限公司负担200元，由被告余谦负担1380元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
审判员 刘利
二〇一八年八月十七日
书记员 庞博