山东省莱芜市钢城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）钢城刑初字第73号
公诉机关山东省莱芜市钢城区人民检察院。
被告单位莱芜市正志物资有限公司，单位住所地莱芜市钢城区颜庄经济园，法定代表人刘成志。
诉讼代表人曲剑，莱芜市正志物资有限公司职工。
被告单位莱芜市鑫阳电动工具有限公司，单位住所地莱芜市钢城区九龙大街西首，法定代表人郝秀红，实际经营人刘成志。
诉讼代表人郝秀红，莱芜市鑫阳电动工具有限公司法定代表人。
被告人刘成志，山东德运焊业有限公司、莱芜市正志物资有限公司法定代表人，莱芜市鑫阳电动工具有限公司、山东德运机械制造有限公司实际人经营人。2014年11月26日因涉嫌骗取贷款罪被刑事拘留，同年12月12日被执行逮捕，现羁押于莱芜市看守所。
辩护人孙德尧，山东棋山律师事务所律师。
山东省莱芜市钢城区人民检察院以钢城检公刑诉（2015）73号起诉书指控被告单位莱芜市正志物资有限公司、莱芜市鑫阳电动工具有限公司、被告人刘成志犯骗取贷款罪，于2015年8月14日向本院提起公诉。本院于同日立案并依法组成合议庭公开开庭审理了本案。山东省莱芜市钢城区人民检察院指派检察员刘进珂、代理检察员吕明出庭支持公诉，被告单位诉讼代表人曲剑、郝秀红、被告人刘成志及其辩护人孙德尧到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：被告人刘成志实际经营控制莱芜市正志物资有限公司（以下简称正志公司）、莱芜市鑫阳电动工具有限公司（以下简称鑫阳公司）、山东德运焊业有限公司（以下简称德运焊业公司）、山东德运机械制造有限公司（以下简称德运机械公司）四个公司。2010年3月至2011年2月，正志公司、鑫阳公司、德运焊业公司为获取贷款，在被告人刘成志的操作下，向银行提交虚假工矿产品买卖合同和虚假财务报表，隐瞒公司经营不好的事实，夸大经营利润，从莱芜市农村信用合作联社钢城信用社、艾山信用社、戴花园分社贷款四笔，共计2660万元，致2646万元逾期不能偿还。分述如下：
1、2010年3月16日，正志公司与鑫阳电动签订虚假《工业产品买卖合同》、正志公司以购买螺纹钢资金不足为由，在莱芜市宝佳物资有限公司（以下简称宝佳公司）、沙某、刘成志的担保下，于2010年3月24日向莱芜市农村信用联社钢城信用社贷款300万元，期限一年。贷款逾期后，2011年7月12日，钢城信用社发放借新还旧贷款296万元，期限一年，贷款到期后逾期未还。
2、2010年6月2日，鑫阳公司与德运机械公司签订虚假《工业产品买卖合同》，鑫阳公司以购买板材资金不足为由，在莱芜市信诚厚德物资有限公司、郝秀红、王丰柱的担保下，于2010年6月23日向莱芜市农村信用合作联社戴花园分社贷款60万元，期限一年。在该笔贷款逾期后，2011年8月10日戴花园分社发放借新还旧贷款60万元，期限一年，贷款到期后逾期未还。
3、2010年12月12日，德运焊业与鑫阳公司签订虚假的《工业产品买卖合同》，以购买板材资金不足为由，在宝佳公司、沙某、刘成志的担保下，于2010年12月30日向莱芜市农村信用合作联社钢城信用社贷款1300万元，期限六个月。贷款逾期后，2011年8月30日、2012年5月25日，钢城农村信用社两次发放借新还旧贷款1295万元，贷款到期后逾期未还。
4、2011年1月6日，德运焊业公司与莱芜市金石粉末冶金有限公司签订虚假《工业品买卖合同》、以购买雾化铁资金不足为由，在宝佳公司、正志公司、沙某、刘成志的担保下，于2011年1月26日向莱芜市农村信用合作联社钢城信用社贷款1000万元，期限六个月。上述贷款到期后，2011年9月29日、2012年5月25日，钢城农村信用社两次发放借新还旧贷款995万元，贷款到期后逾期未还。
就上述指控公诉机关当庭讯问了被告人，宣读了证人张某甲、张某乙等人的证言；借款申请、借款合同、工业品购销合同等书证；被告人刘成志的供述等证据证实。
公诉机关认为，被告单位莱芜市正志物资有限公司、被告单位莱芜市鑫阳电动工具有限公司、被告人刘成志提供虚假资料骗取银行贷款，给金融机构造成两千六百万元损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究两被告单位及被告人刘成志的刑事责任。
被告单位及被告人对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均无异议。
被告人的辩护人认为：一是起诉书指控的四起骗取贷款的行为因被告人已经将全部贷款清偿完毕，没有给金融机构造成重大损失，也没有其他严重情节，被告人的行为不能构成骗取贷款罪；二是现有证据不能证实被告公司及被告人办理信用社贷款资料虚假，不能证实被告人实施了欺骗手段；三是根据贷款的种类也可以证实起诉书指控的四起贷款与信贷资料的真假没有关系，不能以《工业品买卖合同》虚假认定被告人欺骗了信用社；四是关于正志公司的贷款300万元，因其发生的时间为2010年3月24日，而《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》于2010年5月7日实施，该笔贷款发生于该立案追诉标准的规定实施之前，该规定没有溯及力，而在此之前没有明确的法律规定骗取贷款的犯罪数额标准，因此不能依据该立案标准认定正志公司的该笔贷款为犯罪。综上，被告人刘成志构成犯罪的证据不足，依法应当宣告被告人刘成志无罪。
经审理查明：被告人刘成志实际经营控制莱芜市正志物资有限公司（以下简称正志公司）、莱芜市鑫阳电动工具有限公司（以下简称鑫阳公司）、山东德运焊业有限公司（以下简称德运焊业公司）、山东德运机械制造有限公司（以下简称德运机械公司）四个公司。2010年3月至2011年2月，正志公司、鑫阳公司、德运焊业公司为获取贷款，在被告人刘成志的操作下，向银行提交虚假工矿产品买卖合同和虚假财务报表，隐瞒公司经营不善的事实，夸大经营利润，从莱芜市农村信用合作联社钢城信用社、艾山信用社、戴花园分社贷款四笔，共计2660万元，致2646万元逾期不能偿还。分述如下：
一、2010年3月16日，正志公司与鑫阳电动签订虚假《工业产品买卖合同》以购买螺纹钢资金不足为由，向银行提交虚假财务报表，在莱芜市宝佳物资有限公司（以下简称宝佳公司）、沙某、刘成志的担保下，于2010年3月24日向莱芜市农村信用联社钢城信用社贷款300万元，期限一年。贷款逾期后，2011年7月12日，钢城信用社发放借新还旧贷款296万元，期限一年，贷款到期后逾期未还。
认定上述事实的证据如下：
（一）证人证言
1、证人曲某的证言（刘成志之妻），证实刘成志成立过山东德运焊业有限公司、山东德运机械有限公司、鑫阳电动公司。这些公司的实际控制人是刘成志，法定代表人是挂名的，我挂的是德运机械，郝秀红挂的是鑫阳电动，我们也都没有出资。2012年初刘成志离开莱芜到的广西。在离开莱芜之前刘成志天天应付要账的人，公司经营困难，他也和别人要账。我只知道公司欠中国银行和莱芜农信社贷款，具体多少不清楚。
2、证人张某甲的证言（刘成志公司会计），证实我给刘成志的德运焊业、正志物资公司、鑫阳电动公司管理过财务工作。对于经营状况，我通过公司人员交到我手里的单据了解的。德运焊业公司一直正常经营，正志公司的财务2012年时我才接手，鑫阳电动公司很少经营，发票单据很少，具体经营状况不清楚。正志公司在该笔贷款中使用的《工业品买卖合同》应该是按照银行的要求提供的，鑫阳公司与正志公司之间没有这么大数额的交易。另外提供的资产负债表、利润分配表等资料上的财务负责人是张某乙，关于这些数据与实际数据肯定不符，应该是办理贷款时按照银行的要求制作的，都是向刘成志汇报后才办的。该笔贷款的用途我想不起来，我经过向张某乙咨询得知300万元用于德运焊业办理承兑汇票用了，办理的1000万元的承兑。
3、证人曲剑的证言，证实我在我姐夫刘成志经营的公司先后挂名过出资人和法定代表人。2002年刘成志和徐正义合伙干了正志物资公司，我想学点业务到正志公司干的后勤，期间刘成志变更公司股东，让我当过挂名的出资人。2006年或2007年正志公司就不干了，这期间刘成志从青岛回来在颜庄新注册经营德运机械制造有限公司，2011年底我还挂名过德运机械公司的法定代表人。德运机械和正志公司贷款时刘成志让我签字，我也都签字了，贷多少钱不清楚。
鑫阳电动公司郝秀红是法定代表人，当时刘成志说苏某手中有个公司使不着，咱接过来用着方便，让郝秀红顶名当法定代表人，我就答应了。后来刘成志通过农信社王庆振办理过一笔60万元的贷款，让郝秀红去签的字。
4、证人郝秀红的证言，证实2008年或是2009年我曾经在刘成志的德运机械公司干过几个月，刘成志找我说从别人手里转个公司过来，找我顶名当法定代表人，我就答应了。刘成志从戴花园信用社贷过一笔60万元的款项，刘成志让我去银行在一些资料上签过字。我没有签过经营合同。
我自己经营过一个叫莱芜市剑锋金属材料有限公司，刘成志曾经用这个公司转过一笔600万元的资金，根据转账支票显示，时间是2011年2月1日。该笔款项应为刘成志的贷款，用剑锋公司走了一下账。
5、证人张某乙的证言（刘成志公司会计），证实自己2008年到刘成志的公司工作，当时只有德运机械、正志公司、德运焊业三个公司，后来2009年从苏某手中买了鑫阳电动公司。这几个公司都从银行贷过款，都是刘成志和银行上层领导沟通好后，安排我们公司的人与银行的具体办事员接头，银行的人提出资料的要求，我们向刘成志汇报后再办理。向银行提交的贷款资料张某甲和另外几个出纳员具体经办的多一些，其中工矿产品买卖合同都与实际不符，提供给银行的资产负债表、利润表等都是按照银行的要求改的，比实际数值要大一些，要不贷不出钱来。
这四个公司中，正志公司和鑫阳公司经营情况没法说盈利亏损，这两个公司每月都有少量经营，维持公司存在。2009年后德运焊业整体亏损，德运机械也是靠贷款维持经营。
6、证人蔺某的证言（刘成志公司职工），证实自己2008年至2012年在公司财务部门干出纳。刘成志有德运焊业、德运机械、正志物资、鑫阳电动四个公司。这四个公司都有贷款，在向银行贷款时，是刘成志先和银行的领导沟通好，之后安排我们和银行的工作人员接洽办理的贷款。提供的贷款资料中比实际经营值大，都是按刘成志的安排这么制作的。提供的工矿产品买卖合同主要是四个公司之间签订的，好像有一次是和金石公司签订的合同，也是刘成志联系好后我们跑腿。资料制作好后一般由我送到银行经办人员那里审查。这些钱贷出来后具体使用情况我说不准，一般经转账后到公司账户，一般用于归还借款、贷款、支出财务费用、公司基建、购买原料等。
这几个公司销售回款困难，公司运转靠贷款维持，之间的贷款资金也是以往来款的形式来回拆借。
7、证人郑某和的证言（莱芜市农信社工作人员），证实正志公司在我们钢城信用社原来有贷款，我给他办理过一笔300万元的流动资金贷款，这一笔贷款到期偿还后不长时间又申请再贷又给他们办理了300万元，后来贷款到期后办理的借新还旧。当时办理贷款时，信用社主任刘士春安排我和亓振鹏去刘成志在颜庄镇的德运机械公司所在地考察，因为我们都知道德运机械和正志公司都是刘成志的，去这里主要是看正志物资公司是不是正常经营，先由财务人员提供会计报表，实地看一下有无存货，公司出入库、账上销售、纳税情况的记录，当时看到公司经营还正常。对于工业品买卖合同，我们进行的书面审查。
关于正志公司300万元、德运焊业1300万元、1000万元的贷款提交的资产负债表、利润表及利润分配表、现金流量表等，我们在写调查报告时，主要依据他们提供的这些报表来写。对于报表中的年末总资产，年度销售收入等数据我们没有与公司会计资料核对。我们主要是核对固定资产。
8、证人沙某的证言，证实经过辨认保证合同，认可自己给刘成志的山东德运机械制造有限公司、山东德运焊业有限公司、莱芜市正志物资有限公司提供过担保。当时我用我的宝佳物资有限公司给刘成志的公司担保时公司是有担保能力的，且信誉较好。我现在没有能力履行担保义务了，主要是这几年经营不好，替别的公司承担贷款2000多万元，刘成志的事影响我的贷款上浮到120%，现在都拖垮了，现在资产都给农信社了。
在2010年至2011年初给刘成志提供担保的这期间，自己经营的宝佳物资有限公司已经不行了，维持运转。在之前06年、07年帮别人偿还过1000多万元的贷款，从那以后公司经营一般也没有能力帮助别人还款了。
（二）被告人刘成志的供述，证实2010年正志物资公司在莱芜市农村信用联社钢城信用社贷款300万元，已逾期未还本息。贷款所提交的《工业品买卖合同》不真实，是为了办理贷款而制作的，当时就是想贷款出来只要是公司周转就行。这些合同是银行要求提供的，我安排张某甲或张某乙提供的合同，是我自己的公司之间签订的合同。正志物资贷款时，理由是从鑫阳电动公司购买H型钢，数量2400吨，单价4900元，金额1176万元。
（三）书证
1、借款申请，证实正志公司因与鑫阳公司签订螺纹钢购销合同资金不足向莱芜市农村信用合作联社钢城信用社申请贷款600万元。
2、贷转存凭证、账户交易明细，证实2010年3月24日由农村信用社钢城信用社转入正志公司账户300万元。
3、借款合同、保证合同，证实2010年3月24日，正志公司与钢城信用社签订借款合同，借款300万，期限2010年3月24日至2011年3月23日，保证人系莱芜市宝佳物资有限公司、沙某、刘成志。
4、工业品购销合同，证实正志公司与鑫阳公司签订工业品购销合同，交易金额为2164万元，结算方式为现金或支票，在2010年底付清全部货款。
5、借款合同、保证合同，证实上述贷款逾期后，2011年7月12日，正志公司与钢城信用社签订借新还旧借款合同，数额为296万元，期限为2011年7月12日至2012年7月11日，莱芜市宝佳物资有限公司、沙某、刘成志为该笔贷款保证人。
6、正志公司向钢城信用社提交的贷款资料、从国税局调取的山东正志公司的资产负债表、损益表，正志公司2010年实际累计净利润为-179万元，2011年1至6月份实际累计净利润为-62万元，营业利润及净利润均显示亏损，而向银行提交的贷款资料显示2010年累计净利润为723万元，与其公司的实际情况不符。
7、转账凭证、银行交易记录，证实正志公司所贷的300万元钱，经多次转账，转至德运焊业中国银行尾号为31×××01账户中，加上其他存款共计1000万元，办理了1000万元的承兑汇票。
8、莱芜市农村信用合作联社提供的情况说明，证实2011年1月6日德运焊业贷款1000万元，2010年3月16日正志公司贷款300万元的调查报告，由于该社贷款资料保管不规范，两份报告丢失，无法提供。
二、2010年6月2日，鑫阳公司与德运机械公司签订虚假《工业产品买卖合同》，鑫阳公司以购买板材资金不足为由，向银行提交虚假财务报表，在莱芜市信诚厚德物资有限公司、郝秀红、王丰柱的担保下，于2010年6月23日向莱芜市农村信用合作联社戴花园分社贷款60万元，期限一年。在该笔贷款逾期后，2011年8月10日戴花园分社发放借新还旧贷款60万元，期限一年，贷款到期后逾期未还。
认定上述事实的证据如下：
（一）证人证言
1、证人苏某的证言，证实莱芜市鑫阳电动工具有限公司是我2008年注册的，但是一直没有经营起来。2010年底2011年初，刘成志找我说他的德运焊业公司有部分业务与电动工具有关，想把我这个公司要过去他来经营，我同意了，办理了法定代表人变更手续，刘成志让他妻弟媳郝秀红当的法定代表人，同时签订了份土地使用权租赁合同，后来这个公司刘成志也没经营起来。我给刘成志公司时刘成志说给我部分费用，因为公司没有资产，就是个空壳公司，所以也没有向刘成志要钱。土地使用权租赁合同也没有租赁费，他们没在那里办公，也没有经营，公司就是空挂，没有实际租赁。
2、证人张某甲的证言，证实该笔贷款的《工业品买卖合同》是我制作的，是刘成志自己的两个公司之间签订的合同，提供的会计报表中，资产、收入、利润等都比实际虚增了好多倍，鑫阳公司经营很少。贷出来的60万元用于支付德运焊业从中国银行办理抵押贷款时的财务费用了，并且对中国银行交易明细进行了辨认。
（二）被告人刘成志的供述，证实鑫阳电动公司在莱芜市农村信用联社戴花园社贷款60万元，已逾期未还本息。鑫阳电动公司贷款时，理由是从德运机械公司购买钢板，数量1000吨，单价4700元，金额470万元。贷款时所提交的《工业品买卖合同》是虚假的。
（三）书证
1、借款申请，证实鑫阳电动公司因与德运机械公司签订购销合同申请农村信用社戴花园分社借款60万元。
2、工业品买卖合同，证实德运机械公司与鑫阳电动公司签订工业品买卖合同购买钢板1000吨，价值470万元。
3、借款调查报告、贷款审查报告，证实鑫阳电动公司申请贷款后戴花园信用社对该公司经营情况、偿还债务能力情况以及担保情况进行调查并作出报告，经调查，该公司资信和经营情况良好，担保单位具备担保资格，提供的贷款资料齐全，同意提交贷款审查小组审议。
4、鑫阳公司向戴花园信用社提交的贷款资料、从国税局调取的鑫阳公司的资产负债表、损益表，证实该公司2011年7月20日之前未向税务机关提交资产负债表、利润表，之后提交的显示该公司未进行实质交易，其所记载数额均为零；而向银行提交的贷款资料中显示该公司2008至2011年每年净利润均达一百至二百万余元，与其公司实际情况不符。
5、借款合同、保证合同，证实2010年6月23日戴花园信用社与鑫阳公司签订借款合同，借给鑫阳公司60万元，期限为2010年6月23日至2011年6月20日，保证人为莱芜市信诚厚德物资有限公司、郝秀红、王奉柱；该笔贷款逾期后，2011年8月10日戴花园信用社与鑫阳公司以借新还旧的用途签订借款合同，借款60万元，期限2011年8月10日至2012年8月5日，保证人同上。
6、鑫阳电动公司账户交易明细，证实2010年月23日该公司账户转入60万元。
7、银行交易明细、电汇凭证，证实鑫阳电动公司所贷的60万元，经多次转账，转至德运焊业公司中行尾号为93001账户，后与从中国银行贷款的3400万元资金混用，用于公司经营。
8、济南铁路运输法院执行裁定书，证实该院对被执行人德运焊业公司、宝佳公司、刘成志、沙某执行中查明被执行人无财产可供执行，且莱芜市农村信用合作联社钢城信用社提出撤销执行申请。
三、2010年12月12日，德运焊业与鑫阳公司签订虚假的《工业产品买卖合同》，以购买板材资金不足为由，向银行提交虚假财务报表，在宝佳公司、沙某、刘成志的担保下，于2010年12月30日向莱芜市农村信用合作联社钢城信用社贷款1300万元，期限六个月。贷款逾期后，2011年8月30日、2012年5月25日，钢城农村信用社两次发放借新还旧贷款1295万元，贷款到期后逾期未还。
认定上述事实的证据如下：
（一）证人证言
1、证人杨某的证言，证实自己是莱芜市联社钢城信用社业务二部客户经理。2010年12月份，刘成志向钢城信用社提出贷款申请，称德运焊业公司向鑫阳公司购买冷轧带钢，签订了《工业品买卖合同》，标的是4401万元，自有资金不足。钢城信用社根据申请进行了贷款调查，由郑某和办理。根据公司提供的合同、公司资产负债表等资料出具了调查报告，经信用社贷审委员会研究，同意向该公司发放1300万元。后来我们才知道鑫阳电动工具有限公司就是皮包公司，实际控制人也是刘成志，法人郝秀红是刘成志妻弟的对象，这份《工业品买卖合同》是虚假的。1300万元先汇入鑫阳公司，接着转给了莱芜市博众经贸有限公司在工商银行城西支行的账户，再往下就不掌握了。该笔贷款到期后刘成志因资金紧张，本金未予偿还，经过两次借新还旧，最后把贷款额度缩小到1295万元，刘成志一直没有偿还本金，后来刘成志就找不到了。该笔贷款的担保人是宝佳公司、沙某、刘成志。宝佳公司也无偿还能力。
2、证人张某甲的证言，证实关于2010年12月30日德运焊业公司贷款1300万元的情况，当时我和张某乙都在德运焊业公司，作为公司财务人员，我们就是替刘成志跑跑腿，他安排什么我们就干什么。这些贷款是刘成志和银行沟通好安排我们提供贷款资料，每笔贷款都是这样操作。贷款的用途刘成志不告诉我们。当时公司贷款用的财务报表是不真实的，税务机关的报表显示2010年11月份公司累计销售额是1600余万元，提供给银行的报表确实1.1亿多，这份德运焊业与鑫阳公司的合同也是虚假的，是刘成志让我们做了合同交给银行贷款用的。贷出来的1300万元，从鑫阳公司转达博众经贸公司，后又转到正志公司，用该笔款偿还正志公司和德运机械公司的贷款，因为正志公司和德运焊业系同一法人，不能直接转账，因此中间经博众公司。转到正志公司工行城西支行账户后分两笔支出的，一笔通过转账支票存入正志公司尾号为01838贷款账户，用于归还正志公司在工行的800万元贷款，另一笔500万以往来款形式付德运机械公司艾山信用社尾号为31540账户，好像也是用于归还该社贷款。德运焊业公司的经营状况从财务资料上讲应该是亏损的，2011年公司还能正常经营，到2012年时有好几个月资金紧张，有时回点货款也用于归还利息、支付原料款了，刘成志离开莱芜前公司账上已经没有钱可用了。
3、证人张某丙的证言，证实2010年至2011年之间，我经营博众经贸公司期间，刘成志的公司曾用我的公司账户转过一笔款，当时工商银行城西支行的行长刘英刚曾经打电话说用我公司的账户转一笔款，当时刘成志用的哪个公司的账户我不清楚。
4、证人郑某和的证言（莱芜市农信社工作人员），证实办理1300万元贷款是我和亓振鹏一块去办理的，之前有一笔贷款到期后，又办理的这一笔。我们去刘成志德运焊业公司考察，由他公司的会计人员提供资料，我们看了看经营状况，核对会计记录等，当时德运焊业经营正常。德运焊业和鑫阳电动之间签订的合同我们只进行书面审查。
（二）被告人刘成志的供述，证实1000万元的贷款资料中，合同上有我的签字及公司、法人印章，我提供了会计资料和向莱芜市鑫阳电动公司购买冷轧带钢4401万标的的合同，这份合同是为了贷款制作的，鑫阳电动公司就是我自己的，该笔业务根本没有，是为贷款临时用的。1000万元贷款的资金用途想不起来了，反正没有用于从鑫阳公司购买带钢。德运焊业的二笔贷款的工业买卖合同，之前说混了，和鑫阳电动公司的工业品买卖合同是买冷轧带钢的，贷款金额是1300万元，和金石公司的合同是购买的雾化铁粉，贷款金额是1000万元。
（三）书证
1、工业品买卖合同，证实2010年12月12日，莱芜市鑫阳电动工具有限公司与山东德运焊业有限公司签订冷轧钢带买卖合同，鑫阳公司向德运公司出售8150吨钢带，价值4401万元。
2、借款申请，证实德运焊业公司因与鑫阳电动公司签订购销合同资金不足向莱芜市农村信用社钢城信用社贷款1300万元。
3、钢城信用社出具的山东德运焊业有限公司借款调查报告，证实经德运焊业公司申请贷款后钢城信用社对该公司经营情况、偿还债务能力情况以及担保情况进行调查并作出报告，经调查，该公司资信和经营情况良好，担保单位具备担保资格。
4、德运焊业公司向莱芜市农村信用合作联社钢城信用社提交的贷款资料、从国税局调取的山东德运焊业公司的资产负债表、损益表证实该公司2010年实际净利润为-369万元，2011年1至3月份实际净利润均为负数；提交给银行的资料显示2010年累计净利润1517万元，2011年累计净利润2203万元，与其公司的实际情况并不相符。
5、流动资金借款合同、保证合同、德运公司贷款明细，证实2010年12月30日钢城信用社与德运焊业公司签订借款合同借款1300万元，借款期限为2010年12月30日至2011年6月29日，由沙某、宝佳物资公司、刘成志承担保证责任；该笔贷款逾期后，2011年8月30日德运焊业公司与钢城信用社签订借款合同，借款用途为借新还旧，借款金额为1295万元，期限为2011年8月30日至2012年2月28日，保证人同上。2012年5月25日又签订借新还旧借款合同，期限至2013年5月24日，借款1295万元，保证人同上。
6、账户交易明细、贷转存凭证，证实2010年12月30日，德运焊业尾号为31378账户收到贷款1300万元，次日转出。
7、银行交易记录、记账凭证、进账单、转账凭证等，证实2010年12月31日德运焊业公司贷款1300万元，经鑫阳公司、博众经贸公司账户，同日1300万元转至正志公司工行账户，800万元偿还正志公司在工行城西支行贷款，500万元转德运机械公司艾山信用社，偿还德运机械公司在该信用社的600万元贷款。
8、借款合同、抵押合同，证实德运机械公司向艾山信用社借款600万元的相关合同。
9、执行裁定书，证实2014年11月7日经济南铁路运输法院执行，发现被执行人德运焊业、宝佳物资有限公司、刘成志、沙某无财产可供执行。
四、2011年1月6日，德运焊业公司与莱芜市金石粉末冶金有限公司签订虚假《工业品买卖合同》，以购买雾化铁资金不足为由，向银行提供虚假财务报表，在宝佳公司、正志公司、沙某、刘成志的担保下，于2011年1月26日向莱芜市农村信用合作联社钢城信用社贷款1000万元，期限六个月。上述贷款到期后，2011年9月29日、2012年5月25日，钢城农村信用社两次发放借新还旧贷款995万元，贷款到期后逾期未还。
认定上述事实的证据如下：
（一）证人证言
1、证人杨某的证言，证实自己是莱芜市联社钢城信用社业务二部客户经理，该笔贷款的过程理由是向莱芜市金石粉末冶金有限公司购买雾化铁粉，并签订了《工业品买卖合同》，标的3418万元。放款的过程与第三起事实一致。根据我们掌握，该公司雾化铁粉使用量也就几十万元，分析他是虚构的工业买卖合同。该笔贷款的担保单位是宝佳物资有限公司、沙某，山东德运机械制造有限公司。1000万元的流向是先打到金石公司农业银行账户，再往下我们就不掌握了。该笔贷款到期后经过多次借新还旧，最后将贷款额度缩小到995万元，之后就找不到刘成志人了。
2、证人苏某的证言，证实2010年12月27日信诚厚德公司与正志公司签订过冷轧卷板买卖合同，但这份合同没有谈成，没实际履行。当时这笔业务没做成，合同也没有收回。后来我知道他用这份合同办理了承兑汇票，并让我给他背书过，但我没有收过他的汇票。
3、证人张某甲的证言，证实该笔贷款的办理过程与第三起事实基本一致，都是刘成志联系好，安排我们具体办理。向银行提供的财务报表与德运焊业公司的纳税申报表中显示的收入数值相差巨大。办理该笔贷款的合同是刘成志与金石公司的石某说好，我们直接去找他公司的李仕萍办的。像这种雾化铁粉应该使用量没有这么多。1000万元贷款作为正志公司保证金，在工商银行办理了2000万元额度的承兑汇票，之后承兑汇票用于德运焊业公司、正志公司的经营、还款用。
4、证人石某的证言，证实自己系莱芜市金石粉末有限公司法定代表人，我们公司与德运焊业公司有业务往来，他们公司从我们公司进货，但业务量不是很大。2011年1月6日我公司与德运焊业签订的编号为HJ20110106雾化铁合同，这份合同应该是刘成志为了贷款专卖签订的，不是真实交易。经过查询我金石公司会计资料，2010、2011年我们之间的业务量在20多万元，其中2011年1月26日德运焊业尾号为31378账户转到我公司农行尾号为12765账户1000万元，次日以转账支票的形式又转回德运焊业公司，该公司的出纳蔺某在支票存根上签字拿走支票。
5、证人沙某的证言，证实2011年初刘成志的公司从中行或是其他银行办理的承兑汇票，需要保证金150万，借我的钱，后来还给我了。
6、证人郑某和的证言（莱芜市农信社工作人员），证实在1300万元的贷款发放后不久，刘成志要求增加额度，当时我和亓振鹏去的，刘成志领着我们到公司里转着看了看，他说公司销售情况很好，因为需要的原料钢材是特种钢材，进价高，公司想扩大生产增加一条生产线，因此需要投入资金，当时我们看到公司已有很多设备，其中一条生产线在正常生产，库存也很多。公司的账没有详细看。考察这里之前我们到宝佳物资公司进行了考察。我们考察后汇报刘士春主任，制作了考察报告，交联社贷审委员会派人又到德运焊业二次考察，经联系审批同意后，再由我们社具体办理。该笔贷款的买卖合同我们也是进行的书面审查。
（二）被告人刘成志的供述，证实德运焊业1300万元贷款中，合同上有我的签字及公司、法人印章，我提供了会计资料和向莱芜市粉末冶金有限公司购买雾化铁粉3416万元标的的合同，这份工业买卖合同是为了办理贷款用的，我们是互保单位，当时为了办贷款原来也签订过这种合同，是临时性的合同。我们德运焊业当时购买雾化铁粉的渠道有金石、莱钢的，也有外地的，主要是外地的。与金石的合同也可能是因价格问题毁约了，买别的便宜的。1300万元贷款我想不起来用于干什么了，应该没有用于金石粉末冶金购买雾化铁粉。
我上次可能说混了，和鑫阳电动公司的工业品买卖合同是后买冷轧带钢的，贷款金额是1300万元，而和金石公司的合同是购买的雾化铁粉，贷款金额是1000万元，当时我把这两个说混了。1000万元贷款主要用于德运焊业公司经营了。正志公司从莱芜市诚信厚德物资有限公司或苏某的其他公司购买过圆钢，没有从上述公司购买过冷轧卷板，我们用的冷轧卷板都是从莱钢买的。2011年1月份正志公司从工商银行莱芜分行城西支行办理过2000万元的承兑汇票，是我经办的，承兑的保证金其中1000万元是农信社的贷款。办理承兑汇票时向银行提供的贸易合同是虚假的，没有真实履行。从银行办理贷款也好，办理承兑汇票也好，都要提供贸易合同，这种合同在莱芜大多数公司办理贷款时提供的都不真实，银行应知道，主要是看到期时有没有还上，只要还上就没事。这份莱芜市诚信厚德物资有限公司与莱芜市正志物资有限公司的《工业品买卖合同》是我联系苏某签订的，我签的名，王奉柱是苏某的姐夫，是不是他签的我说不上。
（三）书证
1、流动资金借款合同、保证合同，证实2011年1月26日钢城信用社与德运焊业公司签订借款合同，申请向信用社贷款1000万元，借期6个月，期限为2011年1月26日至2011年7月25日；莱芜市宝佳物资有限公司、沙某、刘成志、正志物资公司、德运机械公司担任担保人。
2、工业品买卖合同，证实德运焊业公司与莱芜市金石粉末冶金有限公司签订雾化铁粉购销合同，金额为34180000元。
3、借款申请，证实德运焊业公司因与莱芜市金石粉末冶金有限公司签订购销合同资金不足向莱芜市农村信用社钢城信用社贷款1000万元。
4、借款合同、保证合同，证实山东德运焊业因与莱芜市金石粉末冶金有限公司签订购销合同资金不足向莱芜市农村信用社钢城信用社贷款1000万元；上述贷款逾期后，2011年9月29日德运焊业公司与钢城信用社签订借新还旧借款合同，借款995万元，期限至2012年3月28日，保证人同上；2012年5月25日又办理一次借新还旧，期限至2013年5月24日，数额为995万元，莱芜市宝佳物资有限公司、沙某、刘成志担任担保人。
5、山东德运焊业有限公司向莱芜市农村信用合作联社钢城信用社提交的贷款资料、从国税局调取的山东德运焊业公司的资产负债表、损益表证实该公司2010年实际净利润为-369万元，2011年1至3月份实际净利润均为负数，2011年实际累计销售额为1444万元；提交给银行的资料显示2010年累计净利润1517万元，2011年累计净利润2203万元，与其公司的实际情况并不相符。
6、银行凭证、转账支票存根等，证实2011年1月26日德运焊业收到钢城信用社借款1000万元；同日德运焊业公司向金石公司转款1000万元。2010、2011年金石公司与德运焊业之间的实际业务量均在20多万。
7、工业品买卖合同，证实2010年12月27日厚德公司与正志公司签订冷轧卷板买卖合同，该合同由刘成志用于办理承兑汇票使用。
8、银行交易记录，证实2011年1月27日金石公司向正志公司转款1000万元，后存入正志公司工行城西支行账户，正志公司用1000万元作为保证金，办理了2000万元的承兑汇票。
9、承兑汇票申请书及相关资料，证实正志公司向工商银行申请办理2000万元承兑汇票。
10、张某甲出具的工行二千万银行承兑汇票明细及2000万承兑使用情况的交易凭证、承兑汇票及背书、正志公司办理的2000万元承兑汇票的办理资料及使用情况，主要证实办理的2000万元承兑用于公司经营。
11、农信社资产运营中心工作人员郑某和出具的德运焊业公司贷款情况说明，证实当时对贷款资料进行审查时，其公司财务人员提供的公司相关财物数据与提交给银行的数据一致，并进行实地考察，了解生产情况。根据公司提交的资产负债表、现金流量表、利润及利润分配表等财务报表及实地考察情况撰写的贷款调查报告。最后经市联社贷审会审批同意后为该公司办理了贷款。
五、全案其他证据
1、被告人刘成志的供述，证实2014年11月26日在上海虹桥火车站乘坐火车时被公安机关抓获。我先后经营过五个公司，我最早注册了莱芜市正志物资有限公司，和徐正义二人经营，法人是我，2002或2003年就不经营了。2005年注册了山东德运机械制造有限公司，我是法人，自己出资。2007年注册山东德运焊业有限公司，从2009年德运焊业公司就不盈利了，之前产品供不应求，2009年不好销售，没有利润了，算上银行利息，支付的工人工资，算下来也是亏损的。2010或2011年从苏某手中买了莱芜市鑫阳电动工具有限公司，当时王庆振从钢城调到莱城，说再贷给我点钱用，为了办理贷款就购买了鑫阳电动公司，让妻弟媳妇郝秀红当的法定代表人，这个公司基本没有经营，仅用它倒腾过点钢材，有几万元，为了贷款有点业绩让银行看的，其他一点经营也没有。我妻弟曲剑、妻弟媳郝秀红在这些公司中挂名过出资人，但没有实际出资、经营。2012年我离开莱芜市时，对公司的贷款偿还、生产经营情况，当时没有安排就走了。向银行提供的报表都是根据银行的要求，我让财务人员办的。具体我安排张某甲和张某乙，我和农信社主任联系好贷款数额，农信社再安排客户经理与我公司财务人员联系，他们直接办理。这些财务报表和工业买卖合同是为了达到银行的要求，都虚上了不少，合同一般没有这么大数额的，销售收入和利润也没有这么多。针对正志公司、鑫阳公司、德运焊业、德运机械公司的这几笔贷款，除鑫阳电动公司的贷款担保人是信诚厚德物资公司外，其他几笔是宝佳物资有限公司、沙某担保的，银行要求互保，我和他是互保的。
2、受案登记表、立案决定书，证实2014年11月10日莱芜市农村信用联社工作人员杨某到莱芜市公安局报案，称山东德运焊业有限公司提供虚假资料向钢城信用社骗取贷款，经该局审查发现刘成志涉及多笔骗取贷款犯罪。莱芜市公安局于2014年11月20日、11月28日、12月16日对该案立案侦查。
3、归案说明、上海铁路公安处虹桥站派出所出具的情况说明，证实刘成志于2014年11月26日在上海虹桥站被抓获。
4、刘成志户籍信息，证实其达到刑事责任年龄。
上述证据由公诉机关提供，均经庭审举证、质证，客观真实且能相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告单位莱芜市正志物资有限公司、莱芜市鑫阳电动工具有限公司、被告人刘成志提供虚假资料骗取金融机构贷款，其中二被告公司给银行造成重大损失，被告人刘成志给银行造成特别重大损失，犯罪事实清楚，证据确实充分，二被告单位及被告人均已构成骗取贷款罪，应依法惩处。公诉机关指控的犯罪事实与罪名均成立，应予以确认。关于辩护人提出的本案中四起贷款因被告人均已借新还旧的形式将贷款全部偿还完毕，没有给金融机构造成重大损失也没有其他严重情节，不应构成骗取贷款罪的意见，经查，本案中的借新还旧是银行在发放贷款后因借款人不能按时偿还借款而继续沿用第一次骗取贷款时所使用的虚假资料而采取的一种调低不良贷款率的方法，贷款人的借新还旧甚至是两次借新还旧，实质上并未改变其所使用的贷款，只是采取这种方式延长了使用时间而已，因此，本案中的“借新还旧”并未弥补银行的实际损失，辩护人的上述意见，不予采信；关于辩护人提出的本案现有证据不能证实被告公司及被告人办理信用社贷款的资料虚假，不能证实被告人实施了欺骗手段以及提交的信贷资料虚假不能认定被告人欺骗了银行，因为相关资料都是在银行的要求下修改的不存在欺骗的意见，经查，根据被告人刘成志的供述、证人张某乙、蔺某、张某甲的证言、涉案公司在税务机关登记的相关资料能够证实本案中向银行提交的四笔贷款时的资料是与实际不符的，而且工业品买卖合同也并未实际履行，至于辩护人提出的涉案公司的税务登记资料是虚假的意见，仅有证人张某甲在庭审中提到“税务登记资料中反映的公司实际经营情况具有滞后性，而之后会将缺失的资料补齐”，该份证言不足以证实税务登记资料的虚假性，而且本案中的信贷资料是否是在银行的指导下修改的不影响被告人刘成志骗取贷款事实的认定，综上，辩护人的上述意见不予采信；关于辩护人提出的根据贷款的种类可以证实四笔贷款与信贷资料的真假性没有关系，不能依据工业品买卖合同的虚假认定被告人欺骗银行的意见，经查，根据借贷双方签订的合同、办理借款的手续、提供的资料来看本案的借款系流动资金借款，不能因为与贷转存凭证中记载的借款种类不一致就掩盖被告人用虚假资料骗取贷款事实，辩护人的上述意见不予采信；关于辩护人提出的公诉机关指控第一起因其贷款发生的时间早于骗取贷款罪立案追诉标准的相关规定的实施，应不予追诉的意见，经查，追诉标准是对骗取贷款罪的立案标准做了具体的数额上的规定，而该笔贷款从犯罪构成要件上已经构成骗取贷款罪，且数额远远超过立案追诉的最低标准，因此，辩护人的上述意见不予采信；鉴于被告人刘成志当庭自愿认罪，悔罪态度较好，积极预缴罚金，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条之规定，判决如下：
一、被告单位莱芜市正志物资有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币三万元（罚金于判决生效之日起一个月内缴纳）。
二、被告单位莱芜市鑫阳电动工具有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币一万元（罚金于判决生效之日起一个月内缴纳）。
三、被告人刘成志犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年零六个月，并处罚金人民币十万元（刑期自判决执行之日起计算，判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月26日起至2019年5月25日止；罚金已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向山东省莱芜市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 朱美荣
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