淮安市清江浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0802民初2364号
原告：中国民生银行股份有限公司淮安分行，住所地淮安市清河区淮海西路166号。
负责人：范广琼，该分行行长。
委托诉讼代理人：裘郑清，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：徐建强，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。
被告：程升，男，汉族，1983年9月18日生，住淮安市盱眙县。
被告：盱眙县明祖陵镇祖安水产养殖专业合作社，住所地盱眙县明祖陵镇渡口村。
法定代表人：程升。
被告：俞红春，男，汉族，1971年12月28日生，住淮安市盱眙县。
被告：王美，女，汉族，1976年2月13日生，住淮安市盱眙县。
被告：盱眙县明祖陵镇春红水产养殖专业合作社，住所地盱眙县明祖陵镇明祖陵村。
法定代表人：俞红春。
被告：程方，女，汉族，1985年7月16日生，住淮安市盱眙县。
被告：盱眙县明祖陵镇小芳水产养殖专业合作社,住所地盱眙县明祖陵镇费庄村。
法定代表人：程方。
被告：陈慧，男，汉族，1977年10月6日生，住淮安市盱眙县。
被告：汪敏，女，汉族，1979年9月21日生，住淮安市盱眙县。
被告：盱眙县明祖陵镇陈慧水产养殖专业合作社，住所地淮安市盱眙县明祖陵镇项魏村。
法定代表人：陈慧。
被告：王平，男，汉族，1975年2月7日生，住盱眙县。
原告中国民生银行股份有限公司淮安分行（以下至判决主文前简称民生银行）与被告程升、盱眙县明祖陵镇祖安水产养殖专业合作社（以下至判决主文前简称祖安合作社）、俞红春、王美、盱眙县明祖陵镇春红水产养殖专业合作社（以下至判决主文前简称春红合作社）、程方、盱眙县明祖陵镇小芳水产养殖专业合作社（以下至判决主文前简称小芳合作社）、陈慧、汪敏、盱眙县明祖陵镇陈慧水产养殖专业合作社（以下至判决主文前简称陈慧合作社）、王平金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月3日立案受理后依法组成合议庭，于2017年4月14日公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托诉讼代理人裘郑清、被告俞红春、陈慧、王平到庭，其中俞红春、陈慧分别作为春红合作社、陈慧合作社的法定代表人到庭参加诉讼，被告程升、王美、程方、汪敏、祖安合作社、小芳合作社经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告程升、祖安合作社立即返还原告借款本金717266.58元，从2014年11月19日起至2016年9月21日的利息6661.81元，罚息88099.12元，从2016年9月22日起至实际还款之日的利、罚息及复利按合同约定计算；2、其余被告对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年11月14日，原告与被告程升、祖安合作社签订综合授信合同，约定被告程升、祖安合作社作为共同授信人，在合同约定期限内，可在原告处享受最高额在80万元范围内借款使用的权利。同日，其他被告与原告签订最高额担保合同，约定其为被告程升、祖安合作社的借款承担连带担保责任。合同还对借款的利率、违约责任、发生纠纷的处理方式等作出约定。2014年11月19日，被告程升向原告借用80万元。原告放款后，被告未按照合同履行自己的义务，故原告诉至法院。
被告王平辩称，王平不应承担连带责任。原告办贷款的规定是要求联保户夫妻双方必须到场签字，但本案中俞红春妻子王美并没有到场，不符合贷款申请的基本条件；原告办贷款还规定，从事五年以上本行业营业执照满三年，但本案中程升是跑车的，不符合贷款条件；另外，贷款人程升是否符合经营生产达到220万元，是否符合贷款条件请法院调查；联保户不得为关联企业，本案中程升和程方是亲兄妹，不得作为联保户的，贷款是作为水产养殖流动资金使用，但事实上此款转入其他人账户，银行存在监管不力，因为原告违规贷款，请求法庭撤销合同。本案中银行贷款合同上王平的签字，不是王平本人所签，请求对王平的签字进行笔迹鉴定，贷款中涉及王平的相关资料都不是王平提供的。
被告俞红春、春红合作社辩称，贷款合同中签字是俞红春本人签的，但俞红春的妻子王美没有签字，希望本案进行调解。
被告陈慧、陈慧合作社辩称，贷款合同中签字是陈慧本人所签，希望本案进行调解。
被告程升、王美、程方、汪敏、祖安合作社、小芳合作社均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。
经审理查明：2014年11月14日，原告与被告程升、祖安合作社签订《综合授信合同》，原告与被告陈慧、陈慧合作社、程方、小芳合作社、俞红春、春红合作社、王平分别签订《最高额担保合同》，约定自2014年11月19日至2016年11月19日，程升、祖安合作社可向原告申请使用的最高授信额度为80万元，被告陈慧、陈慧合作社、程方、小芳合作社、俞红春、春红合作社、王平作为保证人为上述借款承担连带保证责任，担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利等。《综合授信合同》还约定，逾期利率按约定利率上浮50%收取，对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。同日，被告程升向原告提交借款支用申请书。2014年11月19日，原告向俞红春放款80万元，借款凭证载明，借款起始日2014年11月19日，借款到期日2015年11月19日，执行年利率8.6%。借款期限内，被告一直按月还息，借款到期后未能足额偿还本息。截止至2016年9月15日，被告程升、祖安合作社尚欠原告借款本金717266.58元、利息6661.81元、罚息88099.12元。
另查明，俞红春与王美，陈慧与汪敏均是夫妻关系。
上述事实有原告提供的《综合授信合同》、《最高额担保合同》、借款借用申请书、借款凭证、个人账户对账单、身份证复印件及当事人的当庭陈述为证，本院予以确认。对被告王平的举证，1、明祖陵镇渡口村委会出具的祖安合作社无经营地址的证明，因祖安合作社是否有经营地址与借款事实无关联性，故对其关联性不认可；2、王美未在合同上签字的证明，因原告提供的合同确无王美签字，同时原告也认可王美没有在合同上签字，原告起诉王美是因为王美丈夫俞红春在本案中提供担保，王美在本案中是否应承担连带还款责任不是事实问题而是法律适用问题，故与本案无关联性。被告王平在庭审中陈述《最高额担保合同》上的签名不是其本人所签，要求鉴定，但不同意先行垫付鉴定费。本院依法释明，不认可签名的举证责任应由王平承担，举证不能应承担相应的法律后果，其应先提出鉴定申请、预交鉴定费用，待有鉴定结论后，再由法院对该笔费用的负担进行裁判。被告王平仍明确表示不预交鉴定费用，致本案笔迹鉴定无法进行，应视为被告王平对担保合同上不是其本人签名的陈述放弃举证的权利。
本院认为：原告与被告程升、祖安合作社签订的《综合授信合同》、借款支用申请书、借款凭证以及原告与被告陈慧、陈慧合作社、程方、小芳合作社、俞红春、春红合作社、王平签订的《最高额担保合同》，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合同合法有效。
被告王平辩称，该笔贷款是联保户贷款，但未能提供证据证明。本案所涉《综合授信合同》、《最高额担保合同》中没有联保户的相关约定。因没有事实依据，故对被告王平就联保户的相关辩称，本院不予采信。被告王平还陈述，原告没有尽到审核借款人资质的义务，对该义务法律既未规定，合同也没有约定，且审核借款人的资质、有无偿还能力、风险评估等是原告的权利，是否行使该项权利在于原告。即使放贷前就存在贷款无法收回的风险，那么原告仍然愿意放贷、保证人仍然愿意承担连带保证责任，都是对自身权利的处分行为。被告以此来抗辩，本院不予采信。
原告按约向被告程升、祖安合作社发放贷款后，被告程升、祖安合作社未按约定偿还借款本息，已构成违约，原告根据合同约定，有权要求被告程升、祖安合作社偿还借款并支付利息、罚息、复利。故本院对原告主张被告程升、祖安合作社偿还借款本金717266.58元、利息6661.81元、罚息88099.12元（自2016年9月21日之后的罚息、复利按年利率12.9%计算至实际还清欠款之日）的诉讼请求予以支持。
被告陈慧、陈慧合作社、程方、小芳合作社、俞红春、春红合作社、王平自愿为被告程升、祖安合作社的上述债务提供连带保证责任，故本院对原告主张被告陈慧、陈慧合作社、程方、小芳合作社、俞红春、春红合作社、王平承担连带还款责任的诉讼请求予以支持。
虽然俞红春与王美，陈慧与汪敏的夫妻关系，俞红春、陈慧是本案连带保证责任人，但因对外担保债务不是直接用于家庭经营、生活之债务，所以不是夫妻共同债务。故对原告要求王美、汪敏承担连带保证责任的诉请，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条之规定，判决如下：
一、被告程升、盱眙县明祖陵镇祖安水产养殖专业合作社于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司淮安分行借款本金717266.58元、利息6661.81元、罚息88099.12元（自2016年9月21日之后的罚息、复利按年利率12.9%计算至实际还清欠款之日）；
二、被告俞红春、盱眙县明祖陵镇春红水产养殖专业合作社、程方、盱眙县明祖陵镇小芳水产养殖专业合作社、陈慧、盱眙县明祖陵镇陈慧水产养殖专业合作社、王平对被告程升、盱眙县明祖陵镇祖安水产养殖专业合作社的上述债务承担连带还款责任；
三、驳回原告中国民生银行股份有限公司淮安分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费11590元，保全费4520元，公告费300元，合计16410元，由被告程升、盱眙县明祖陵镇祖安水产养殖专业合作社、俞红春、盱眙县明祖陵镇春红水产养殖专业合作社、程方、盱眙县明祖陵镇小芳水产养殖专业合作社、陈慧、盱眙县明祖陵镇陈慧水产养殖专业合作社、王平共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费（收款单位名称：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。
审 判 长 周万春
代理审判员 刘斐然
人民陪审员 沈斌和
二〇一七年五月二日
书 记 员 刘 莹
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的
和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行职务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。