江苏省苏州市相城区人民法院
民 事 判 决 书
(2014)相商初字第0983号
原告中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路618号。
负责人陆银海，行长。
委托代理人匡泉生，江苏熠达律师事务所律师。
委托代理人孙小梅，江苏熠达律师事务所律师。
被告张敏锐。
被告吴必桂。
上述二被告共同委托代理人臧祝文，江苏丁晓农律师事务所律师。
被告吴新华。
被告王卫永。
被告卢亮菊。
原告中国银行股份有限公司苏州相城支行与被告张敏锐、吴必桂、吴新华、王卫永、卢亮菊金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月3日立案受理后，依法向被告张敏锐、吴必桂、吴新华、王卫永、卢亮菊公告送达诉状副本、开庭传票等诉讼材料，组成由审判员施磊担任审判长并主审、审判员严林生和人民陪审员邱玉芳参加评议的合议庭，于2015年2月16日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行的委托代理人孙小梅、被告张敏锐、吴必桂共同委托代理人臧祝文到庭参加诉讼。被告吴新华、王卫永、卢亮菊经本院公告传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司苏州相城支行诉称，2013年7月11日，被告与原告签订了《中国银行股份有限公司个人贷款合同》，约定贷款金额为50万元，贷款期限为12个月。同日，被告吴新华、王卫永、卢亮菊与原告签订个人贷款保证合同，对被告张敏锐、吴必桂主合同项下的债务承担连带保证责任。截止2014年8月28日，被告共欠原告贷款本金50万元、利息2170.53元，罚息5492.55元。此款原告催讨未着，故原告诉至来院。请求法院判令1、被告张敏锐、吴必桂清偿所欠原告贷款本金50万元、利息2170.53元，罚息5492.55元（暂算至2014年8月28日，其后按个人贷款合同约定的罚息利率10.5%（年利率）计收至还清借款本息之日止），合计507663.08元；判令被告承担律师费33183元；2、被告承担本案的诉讼费用。在审理过程中，原告将诉讼请求明确为：1、被告张敏锐、吴必桂清偿所欠原告贷款本金50万元、利息2170.53元，罚息5492.55元，并支付以52170.53元为基数，自2014年8月29日起至判决给付之日止按照中国人民银行同期同档贷款利率1.75倍计算的逾期付款利息；判令被告承担律师费33183元。2、被告吴新华、王卫永、卢亮菊对上述债务承担连带保证责任，3、被告承担本案的诉讼费用。
被告张敏锐、吴必桂共同答辩称，欠款属实，但是现在经济比较困难，无法偿还。该笔贷款是以贷还贷，到期后由王卫永出面借30万元归还并增加至50万元贷款额，贷款下来后，直接由王卫永划走45万元用于归还过桥的30万元以及该笔贷款的保证金，并缴纳了3万余元的保险费用，实际被告张敏锐只获得1.8万元，我们认为该笔贷款王卫永不仅仅是担保责任，还是债务的共同承担责任。该笔贷款是材料贷款，是由原告直接将该款项划入指定的合同相对方账号，而这一账号其实都是王卫永在掌控，贷款金额50万元，被告张敏锐只获得1.8万元和50万元的债务，及归还前期30万元，如果债务全部由被告张敏锐承担有失公平，张敏锐保留向王卫永要求返还保证金的权利。
被告吴新华、王卫永、卢亮菊未答辩。
经审理查明，2013年7月24日，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（贷款人）与被告张敏锐、吴必桂（借款人）签订《个人贷款合同》一份，由被告张敏锐、吴必桂向原告借款人民币50万元，用于流动资金周转。该合同约定按月付息，到期一次还本。贷款利率为浮动利率，浮动周期为3个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每3个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮25%执行。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮25%作为下一个浮动周期的适用利率。若未按约期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平加收40%，计算方式为利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*日罚息利率。同日，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（债权人）与被告吴新华、王卫永、卢亮菊（保证人）签订《个人贷款保证合同》一份，约定由被告吴新华、王卫永、卢亮菊为被告张敏锐、吴必桂上述借款承担连带担保责任。保证范围为：主合同项下的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿仅、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证期限为主债务的履行期届满之日起两年。合同订立后，原告于2013年7月24日出具借款借据一份，该借款借据确定，借款金额为人民币50万元；借款用途为个人投资经营贷款；借款期限为2013年7月24日至2014年7月24日；借款月利率为6.25‰；还款计划为按月付息，到期还本。上述借款借据由被告张敏锐、吴必桂签名确认。被告张敏锐、吴必桂借得款项后，仅归还利息35433.63元，罚息16.92元，至2014年8月28日止，被告张敏锐尚欠原告借款本金50万元、利息2170.53元，罚息5492.55元未归还。
另查，原告为实现债权委托律师进行诉讼并已实际支付律师费人民币33183元。
以上事实由原告提供的中国银行个人经营贷款申请书一份、中国银行股份有限公司个人贷款合同一份、个人贷款保证合同一份、借款借据一份、欠款明细一份、委托代理合同、现金缴款单和律师费发票各一份及庭审笔录予以证实。
本院认为，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行与被告张敏锐、吴必桂之间签订的个人贷款合同依法成立，且合法有效，双方应按合同约定履行各自的义务。现原告按约履行了发放贷款的义务，但被告张敏锐、吴必桂未按合同约定履行“按月付息，一次性还本”义务，已构成违约，原告有权按合同约定要求被告张敏锐、吴必桂立即归还全部本息。原告要求被告张敏锐、吴必桂归还借款本金50万元、利息2170.53元，罚息5492.55元，并支付以502170.53元为基数，自2014年8月29日起至判决确定给付之日止按照中国人民银行同期同档贷款利率1.75倍计算的逾期付款利息的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。同时，由于被告张敏锐未能履行还款义务，致使原告为实现该债权发生必要律师费用，按合同约定，被告理应承担上述费用。原告诉请被告支付律师33183元，合法有据，本院予以支持。原告与被告吴新华、王卫永、卢亮菊签订的个人贷款保证合同依法成立，应认定为合法有效，各方应按合同的约定履行各自义务。被告吴新华、王卫永、卢亮菊作为借款人的连带责任的保证人，应对被告张敏锐、吴必桂的债务承担连带清偿责任。被告张敏锐、吴必桂提出该笔贷款是以贷还贷，到期后由王卫永出面借30万元归还并增加至50万元贷款额，贷款下来后，直接由王卫永划走45万元用于归还过桥的30万元以及该笔贷款的保证金，并缴纳了3万余元的保险费用，实际被告张敏锐只获得1.8万元，我们认为该笔贷款王卫永不仅仅是担保责任，还是债务的共同承担责任。该笔贷款是材料贷款，是由原告直接将该款项划入指定的合同相对方账号，而这一账号其实都是王卫永在掌控，贷款金额50万元，被告张敏锐只获得1.8万元和50万元的债务，及归还前期30万元，如果债务全部由被告张敏锐承担有失公平的辩解，未提供相应的证据证明，故本院不予采信。被告吴新华、王卫永、卢亮菊经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩权利，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张敏锐、吴必桂应于本判决生效十日内支付原告中国银行股份有限公司苏州相城支行借款本金50万元、利息2170.53元，罚息5492.55元，并支付以502170.53元为基数，自2014年8月29日起至判决确定给付之日止按照中国人民银行同期同档贷款利率1.75倍计算的逾期付款利息。
二、被告张敏锐、吴必桂应于本判决生效十日内支付原告中国银行股份有限公司苏州相城支行因实现债权支出的律师费人民币33183元。
三、被告吴新华、王卫永、卢亮菊对被告张敏锐、吴必桂的上述债务（含诉讼费）承担连带清偿责任，被告吴新华、王卫永、卢亮菊承担连带清偿责任后有权向被告张敏锐、吴必桂追偿。
案件受理费9208元，公告费600元，合计诉讼费人民币9808元，由被告张敏锐、吴必桂负担（此款已由原告预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并交付给原告）。
如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。江苏省苏州市中级人民法院开户行：农业银行园区支行苏州市中级人民法院，账号10×××99）。
审 判 长 施 磊
审 判 员 严林生
人民陪审员 邱玉芳
二〇一四年二月十六日
书 记 员 周 慧
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。