江苏省苏州市相城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0507民初4137号
原告:中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地苏州市相城区元和街道嘉元路618号。
负责人：钱向军，行长。
委托诉讼代理人：季婕，江苏熠达律师事务所律师。
委托诉讼代理人：孙小梅，江苏熠达律师事务所律师。
被告：徐永根，男，1963年7月23日出生，汉族，住江苏省苏州市相城区。
被告：蒋素英，女，1964年1月26日出生，汉族，住江苏省苏州市相城区。
被告：德鑫房地产开发（苏州）有限公司，住所地苏州市相城区渭塘镇。
法定代表人：林汶宗，总经理。
原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）诉被告徐永根、蒋素英、德鑫房地产开发（苏州）有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月28日立案受理后，由审判员余琼琼适用简易程序进行审理。后因被告无法送达，需要公告，本案转为普通程序，依法组成由审判员谢群担任审判长、审判员余琼琼主审、人民陪审员邱玉芳参加评议的合议庭，于2018年1月15日公开开庭进行了审理。原告中行相城支行的委托诉讼代理人季婕到庭参加诉讼。被告徐永根、蒋素英、德鑫房地产开发（苏州）有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告中行相城支行诉称，被告徐永根、蒋素英为购买苏州市相城区××星河××室房产，向原告商借个人商业用房贷款，2007年2月13日被告徐永根、蒋素英与原告签订了贷款本金为350000元，期限20年的中国银行个人购房借款合同，原告己依约向被告发放了贷款。被告德鑫房地产开发（苏州）有限公司为上述债务提供担保责任。至2017年6月30日，被告徐永根、蒋素英已连续4期未能按期偿还贷款。故原告根据借款合同之规定，宣布贷款提前到期，被告应立即偿还所有贷款本金213326.18元、利息2514.77元、罚息80.47元，合计215921.42元（截止2017年6月30日），其后按个人商业用房贷款合同约定的罚息利率计收至还清贷款本息之日止。原告认为原、被告签订的借款合同合法有效，双方均应依约履行义务，但被告却违背诚实信用原则，未能依约履行还款义务。经原告多次催讨，被告仍未履行还款义务。故原告起诉至法院，请求依法判令：1、被告徐永根、蒋素英立即清偿所欠原告贷款本金213326.18元、利息2514.77元、罚息80.47元，合计215921.42元（暂算至2017年6月30日，其后按合同约定的罚息利率计收至还清贷款本息之日止）;2、被告徐永根、蒋素英承担律师费13696元；3、被告德鑫房地产开发（苏州）有限公司为上述债务提供连带担保责任；4、本案诉讼费用由三被告承担。
在庭审中，原告陈述因被告于起诉后归还了部分款项，故将第一项诉讼请求调整为：被告徐永根、蒋素英归还贷款本金202690.22元、利息2133.05元、罚息60.16元（截止至2018年1月15日），并承担自2018年1月16日起以本金202690.22元、利息2133.05元之和为基数按照月利率4.845‰计算至被告实际清偿之日止的逾期还款利息。
被告徐永根、蒋素英、德鑫房地产开发（苏州）有限公司均未到庭应诉答辩。
经审理查明，2007年2月，被告徐永根、蒋素英因购买位于苏州市相城区××星河××室房屋的需要，向原告中行相城支行申请贷款350000元。后原告中行相城支行作为贷款人与被告徐永根作为借款人、被告徐永根、蒋素英作为抵押人、被告德鑫房地产开发（苏州）有限公司作为保证人签订《个人购房借款合同》一份。该合同及通用条款约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款人民币350000元，贷款期限为20年/240个月，自2007年2月13日起至2027年2月13日止，实际放款日以借款借据为准；贷款用途为借款人用于购买坐落于苏州市相城区××星河××室的房屋；还款采取按月等额本息还款，自贷款发放次月起，按月归还贷款240期，还款日为每月15日；贷款利率执行中国人民银行规定利率，确定为月利率4.845‰，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇中国人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款不再另行通知借款人；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；若借款人未按期偿还贷款本息的，贷款可以宣布本合同项下的贷款提前到期，贷款人有权宣布贷款提前到期并要求借款人偿还全部贷款本息；担保的方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人自愿为借款人提供连带责任保证，担保的范围包括本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）；同时由保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任；凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，可以依法向贷款人所在地人民法院起诉。该合同由贷款人中行相城支行、借款人徐永根、抵押人蒋素英、保证人德鑫房地产开发（苏州）有限公司分别签字盖章予以确认。该合同并附有抵押物清单，约定抵押物为苏州市相城区××星河××室房屋。但被告徐永根、蒋素英所有的位于苏州市相城区××星河××室的抵押房屋至今未办理抵押登记手续。
2007年2月13日，原告中行相城支行向被告徐永根发放贷款350000元，并出具借款借据一份，载明借款人徐永根，贷款月利率为4.845‰，期限为2007年2月13日至2027年2月13日。该借据由被告徐永根签字予以确认。上述贷款本息被告徐永根自2017年2月起开始逾期还款。2017年2月17日，原告中行相城支行委托律师向被告徐永根邮寄《律师函》一份，要求被告徐永根归还逾期的贷款本息。但被告徐永根并未能归还，截止至2017年6月30日，原告认为被告徐永根尚有贷款本金213326.18元、利息2514.77元、罚息80.47元未予归还，遂诉讼来院。
另查明，起诉后被告徐永根够共计向原告归还了17733.14元，原告认为其中包括贷款本金13155.04元、利息4421.06元、罚息109.46元、复利47.58元。
还查明，原告中行相城支行委托江苏熠达律师事务所代理本案诉讼，并约定律师代理费13696元。
以上事实，由原告中行相城支行提供的个人贷款申请表一份、个人购房借款合同一份、户口薄复印件一份、借款借据一份、放款信息一份、欠款明细一份、逾期未还款查询单一份、贷款已还款明细单一份、律师函一份、邮寄凭证一份、委托代理合同一份以及原告当庭陈述予以证实。
本院认为，原告中行相城支行与被告徐永根、蒋素英、德鑫房地产开发（苏州）有限公司之间签订的贷款合同，均系原、被告各方当事人的真实意思表示，依法成立，各方当事人均应按约履行。其一，原告中行相城支行已按约向被告徐永根发放贷款350000元，被告徐永根连续多期未能按约归还贷款本息已构成违约，原告有权按合同约定宣布贷款提前到期并要求被告归还全部贷款本息，原告要求被告徐永根、蒋素英归还贷款本金202690.22元、利息2133.05元、罚息60.16元（截止至2018年1月15日），并承担自2018年1月16日起以本金202690.22元、利息2133.05元之和为基数按照月利率4.845‰计算至被告实际清偿之日止的逾期还款利息的诉讼请求。本院认为，在案涉的购房借款合同中并未对罚息和复利进行明确约定，因此原告无权予以计收，已经计收的金额应当在之后产生的本息中予以扣除，故被告徐永根应当归还原告贷款本金202690.22元、利息1976.01元（截止至2018年1月15日，从利息2133.05元中扣除罚息109.46元、复利47.58元后所得）并承担自2018年1月16日起以本金202690.22元为基数按照月利率4.845‰计算至被告实际清偿之日止的逾期还款利息。其二，关于原告要求被告徐永根承担原告为实现债权而支付13696元律师代理费的诉讼请求，有理有据，本院亦予以支持。其三，关于原告要求被告蒋素英对被告徐永根的债务承担共同还款责任的诉讼请求。本院认为，被告蒋素英作为案涉贷款的抵押人，对该借款应系明知，且贷款发生时，被告蒋素英作为被告徐永根的配偶，被告徐永根的上述债务应当认定为夫妻共有债务，故对于原告的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。其四，根据合同约定，由于抵押房屋未办理抵押登记手续，故被告德鑫房地产开发（苏州）有限公司应当对被告徐永根、蒋素英在本案贷款合同项下已发生的债务承担连带保证责任。被告徐永根、蒋素英、德鑫房地产开发（苏州）有限公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩权利，应自行承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告徐永根、蒋素英应共同偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金202690.22元、利息1976.01元（截止至2018年1月15日），合计款项人民币204666.23元。同时，被告徐永根、蒋素英还应偿付以本金202690.22元为基数自2018年1月16日起按照月利率4.845‰计算至被告实际清偿之日止的逾期还款利息。上述款项于本判决生效之日起十日内履行。
二、被告徐永根、蒋素英应共同赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币13696元，于本判决生效之日起十日内履行。
三、被告德鑫房地产开发（苏州）有限公司对被告徐永根、蒋素英的上述全部债务承担连带清偿责任。被告德鑫房地产开发（苏州）有限公司承担保证责任后，有权向被告徐永根、蒋素英追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4744元，保全费1770元，公告费600元，合计诉讼费人民币7114元，由被告徐永根、蒋素英、德鑫房地产开发（苏州）有限公司共同负担（该款已由原告预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，帐号：10×××76。
审 判 长 谢 群
审 判 员 余琼琼
人民陪审员 邱玉芳
二〇一八年一月二十五日
书 记 员 周 慧
附录法律条文：
1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
2.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
3.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
4.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
5、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
6、《中华人民共和国担保法》第二十一条:保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。
7.《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
8.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
9.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。