广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0304民初15054号
原告周咏梅，女，汉族，1969年5月3日出生，住址广东省深圳市福田区。
被告陈峰，男，汉族，1986年9月14日出生，住址福建省福安市。
上列原告与被告场外股票融资合同纠纷一案，本院于2016年6月24日受理后，依法组成合议庭适用普通程序审判，于2016年12月23日公开开庭进行了审理，原告到庭参加诉讼，被告经本院公告传唤未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告诉称，2015年6月，原告作为乙方与被告签订了一份《投资合作协议》，约定由被告提供资金和股票账户给原告操作和管理，深圳前海深金投资控股有限公司（以下简称深金公司）负责对原告的操作进行跟踪和监督，原告向被告支付资金使用费。同时，为保证被告的资金安全，原告方同意向被告支付一定比例的保证金。原告从2015年6月5日至2015年7月6日期间，陆续共向被告指定廖云云的银行账户汇入保证金及利息共计470.74万元。2015年12月3日，被告对其委托原告管理的股票账户进行了强行平仓，双方终止了合作。根据原告与被告之间签订的合作协议，被告在扣除配资资金的使用费后理应将剩余的保证金退回给原告，但经原告多次催告，被告一直未予退还。据此，提起诉讼，请求法院判令：1、被告退还股票配资保证金60万元及该款项从2015年12月3日起至案件终审结束时的利息（按2015年贷款平均利率6%计算，暂计至2016年6月24日为19726元）；2、被告承担本案所有诉讼费用。原告称该诉求保证金中包括被告多收取的借款利息，另明确第一项诉求中利息按中国人民银行同期贷款利率的标准计至实际清偿之日止。
被告未到庭亦未答辩。
经审理查明，原告提交一份《投资合作协议》，甲方为龙海生，乙方为原告，丙方为深金公司。合同主要内容包括：甲方委托丙方筛选出合适的乙方，由乙方对甲方股票账户进行操作及管理；甲方委托丙方通过动态跟踪、监督、管理乙方，及时调整乙方对受其管理之甲方股票账户资产的配置方案。乙方同意以自有资金向甲方支付一定比例的保证金作为履约保证。甲乙双方同意根据本协议提供和使用资金，乙方向甲方按月支付资金使用费，综合管理费由甲方与丙方另行结算，包括但不限于乙方所管理甲方账户中每一笔资金的金额（简称受托管理资金）、乙方所提供相应保证金金额、受托管理资金及保证金提供时间及解除受托管理并返还保证金时间等由甲乙双方另行协商，以《合作确认书》约定为准；双方签订《合作确认书》之日起2日内，甲方向乙方提供甲方指定银行账户和股票账户，前述银行账户和股票账户以甲方或其关联人名义建立，但均属甲方控制。甲方应将受托管理资金存入甲方股票账户，乙方同时应将足额保证金存入甲方银行账户，甲方收到乙方保证金后应将其转入甲方股票账户，前述资金操作完成后，甲方将甲方股票账户的交易密码告知乙方。乙方可以使用甲方股票账户内资金总额购买上海或深圳证券交易所上市交易的股票，以甲方提供资金和乙方保证金的总额为线，甲方股票账户高于其之盈利部分归乙方所有，低于其之亏损部分由乙方承担。乙方应根据《合作确认书》的约定支付保证金到甲方银行账户，并及时根据管理之委托管理资金补足保证金，保证金担保范围包括但不限于甲方委托管理资金的本金、乙方应缴纳的资金使用费、滞纳金、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等为保护甲方委托管理资金及乙方应付费用之安全所发生的一切费用。如在清盘日，乙方未及时付清甲方所提供任意一笔资金的本金、资金使用费，甲方及丙方有权从该笔资金对应的股票账户内平仓出金或修改密码限制买卖，然后从该笔委托管理资金对应的保证金中直接收取拖欠的本金、资金使用费。乙方授权甲方和丙方，如乙方未履行协议约定任何义务，甲方和丙方均可直接从乙方保证金中划扣乙方应付欠款。资金使用费率、综合管理费率、合作期限以《合作确认书》约定为准。乙方以银行转账的方式将保证金、资金使用费转账到甲方账户：廖云云：中国民生银行深圳分行营业部，账号62×××72。合作期满，乙方应将甲方所提供委托管理资金的本金归还给甲方并不再使用甲方股票账户进行股票交易。协议第六条第6点约定了合作期满甲方账户仍未解除强制措施的（被依法查封、冻结、划拨等强制措施），本协议自动终止，甲方将乙方保证金和乙方已支付资金使用费、盈利退还至乙方指定账户；协议第九条第5点约定乙方违规进行股票操作或有严重违约行为，甲方有权解除协议，平仓锁定账户，收回甲方所提供的资金本金，已支付的资金使用费不退还乙方，乙方还需支付一个月额外资金使用费作为违约金给甲方，在确定不会给甲方造成损失的前提下，甲方向乙方退回剩余保证金。协议还约定争议向协议签订地法院提起诉讼。该协议未签署时间，落款签名处甲方加盖的系被告陈峰的印鉴，乙方由原告签名，丙方由深金公司加盖公章。
原告称该协议大约系2015年6月5日签订，签订该协议时其系直接与被告沟通，亦是被告在该合同上加盖了其印鉴，因龙海生系深金公司法定代表人，协议系合同文本，重新打印比较麻烦，故甲方处的龙海生没有改过来。另原告表示不记得是否签订有《合作确认书》。
原告主张其与被告进行股票配资，比例为1:3，月利率为1.3%。原告提交其名下建设银行流水，显示2015年6月5日、2015年6月8日分别向协议中廖云云账户支付各1039000元，备注为支付配资保证金及利息，主张其中100万元系保证金，配资了300万元，39000元系一个月利息，用200万元共配资600万元。2015年6月16日原告再次向协议中廖云云账户支付2049400元，标注为支付投资合作保证金，主张其中200万元系保证金，配资了600万元，49400元为自2015年6月16日至2015年7月5日期间的利息。2015年6月27日、2015年7月6日原告再次向协议中廖云云账户支付50万元、8万元，标注为追加借款保证金，原告称上述款项为追加的保证金及2015年7月6日至8月6日期间的利息。
原告还提交其名下招商银行个人账户历史交易记录，显示2015年6月19日收入一笔陈峰通过6214866550015211账户支付的186465元，标注为盈利，原告称系其配资炒股提取的盈利；2015年7月2日向协议中廖云云账户支付20万元，显示为追加保证金，2015年7月15日、2015年7月24日、2015年8月17日向杨后普账户支付47458.72元、18200元、57200元，标注为支付借款利息。
原告提交一份资金结算的清单，显示周咏梅账号63×××54，业绩归属杨后普，所属产品63705，2015年7月15日本金60万元，配资比例1:4，配资240万元，总金额300万元，月利率1.2%，月息28800元，2015年7月24日加配本金50万元，配资比例1:4，配资200万元，总金额250万元，月利率为1.2%，月息为24000元。2015年9月2日减配320万元。至2015年9月30日子账户资金、股份查询显示资金可用数471673.94元，停牌股票为000795太原刚玉92100股。2015年12月3日太原刚玉，信托端已卖出，扣除印花税、手续费后成交价格为1212976.80元，扣除配资尚欠120万元，剩余本金484650.74元。另扣除10月、11月利息28800元、一个月罚息52800元、滞纳金244717元后为158333.74元。原告称该清单系深金公司通过微信发送并当庭出示手机微信对话框。
原告称其初始配资使用的股票操作账户为63×××07，操作到2015年7月15日，因需要减配资金及降低利息，被告要求其重新开账户，便停用该账户后款项转入新账户67×××54，其中60万元系原账户款项转入，加配的50万元系追加配资本金，后因国家政策禁止股票场外配资，实际操作到2015年8月底。原告确认账户停用时尚余资金471673.94元，停牌股票太原刚玉92100股，亦确认处分停牌股票后其账户内余额为484650.74元。
本院向上海蜂虎铭创软件技术有限公司调取了原告主张的其使用的股票账户63×××07、67×××54的资金证券流水。63×××07账户显示2015年6月18日资金存入400万元，融资借款1200万元。交易从该日期至2015年7月15日，期间2015年6月29日资金存入50万元、2015年7月2日资金存入20万元、2015年7月6日资金存入8万元均为补保证金。2015年7月15日人工还款1200万元，资金取出583741.28元后销户。67×××54账户显示自2015年4月24日至2015年7月8日有配资交易后销户换户，原告称该期间非其交易，2015年7月15日后为其交易，显示资金存入60万元，融资借款240万元，2015年7月24日融资借款200万元，交易至2015年8月25日，2015年9月2日人工还款120万元、200万元，2015年9月16日扣利息14400元，剩余款项471673.94元、剩余股份92100股。
本院认为，原告提交的《投资合作协议》虽显示甲方系龙海生，但系加盖了被告印鉴，原告主张其系与被告沟通签订合同并由被告加盖了印鉴，结合被告曾通过银行账户向原告支付过盈利的情形，且被告未到庭提出抗辩，本院对原告提交的《投资合作协议》真实性予以确认，认定原告与被告形成合同关系，且从原告提交的银行流水及本院调取的资料看，双方已实际履行。《中华人民共和国证券法》第一百六十六条第一款规定：“投资者委托证券公司进行证券交易，应当申请开立证券账户。证券登记结算机构应当按照规定以投资者本人的名义为投资者开立证券账户。”《证券公司监督管理条例》第二十八条规定，“证券公司受证券登记结算机构委托，为客户开立证券账户，应当按照证券账户管理规则，对客户申报的姓名或者名称、身份的真实性进行审查。同一客户开立的资金账户和证券账户的姓名或者名称应当一致。”上述规定应为效力性强制性的规定。本案中根据协议被告陈峰向原告提供股票操作账户及操作资金的合作模式，实为股票场外配资，双方签订的《投资合作协议》违反《中华人民共和国证券法》、《证券公司监督管理条例》关于股票账户实名制、禁止违法出借证券账户的相关规定，规避了证券市场的监管，放大了市场风险，而且在市场急剧振荡时极易发生纠纷。在当前市场的背景下，场外股票融资交易客观上破坏了金融证券市场秩序，损害社会公共利益，属于《中华人民共和国合同法》第五十二条第（四）、（五）项规定的情形，应当认定为无效合同。本院向原告释明后，原告表示不变更诉讼请求。
虽涉案协议无效，但在合同无效后民事责任的处理上也应坚持原则上“无效合同按约定处理”，并结合合同的约定、当事人履约的情况、当事人的过错程度，公平合理划分民事责任。从协议的约定看由被告向原告提供资金、股票账户并收取保证金，深金公司仅为风险监督，特定情形下系由甲方即被告向原告退还保证金，故本案中原告诉求被告退还保证金，合法有据，本院予以支持。根据原告提交的结算清单及法院调取的材料原告67×××54账户停用时尚有资金471673.94元，停牌股票太原刚玉92100股，停牌股票处分后，扣除原告的配资款120万元后尚余款项484650.74元，原告亦予以认可，被告应返还给原告，对原告过高部分的请求，本院不予支持。双方的合作因国家政策已于2015年8月底终止，因停牌股票至2015年12月3日才处分，被告应即时与原告进行结算，原告主张自2015年12月3日起计算应退保证金的利息，本院予以支持，利息以484650.74元为基数，按中国人民银行同期贷款利率的标准计至实际清偿之日止。
关于原告主张被告退还多收取的利息的问题。虽股票配资的协议无效，但原告实际使用了被告的资金进行股票交易，应按其与被告的约定支付相应的利息。根据本院调取的资料，原告的配资情况为2015年6月18日配资金额1200万元存入，2015年7月15日归还，该部分原告主张月利率1.3%，与其提交的转账金额相互吻合，本院予以采信；2015年7月15日配资240万元、2015年7月24日配资200万元，2015年9月2日归还320万元，2015年12月3日处分停牌股票后归还120万元，该部分原告主张月利率1.2%，有结算清单记载，本院亦予以采信。根据上述款项的使用时间，原告应支付的利息为270560元(1.3%/30×28×12000000+1.2%/30×50×2400000+1.2%/30×41×2000000+1.2%/30×92×1200000)。原告提交的银行流水显示已向协议约定的账户支付利息39000元、39000元、49400元、80000元，另被告在原告股票账户内扣收了14400元，合计207400元，本院予以确认。虽原告主张其向杨后普转账的款项为支付的借款利息，但未有证据显示上述款项系本案配资资金的利息，亦未有证据显示被告委托杨后普收取利息，原告主张上述款项为配资款利息，证据不足，本院不予采信。故原告主张被告退还多支付的利息，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条，《中华人民共和国证券法》第一百六十六条第一款，《证券公司监督管理条例》第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈峰应于本判决生效之日起十日内退还原告周咏梅股票配资保证金484650.74元及利息（利息以484650.74元为基数，从2015年12月3日起按中国人民银行同期贷款利率的标准计至实际清偿之日止）；
二、驳回原告周咏梅的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费9997元、保全费3520元（均已由原告预交），由原告负担2946元，由被告负担10571元。
如不服本判决，应在领取判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 唐春丽
人民陪审员 梁 琴
人民陪审员 刘紫薇
二〇一七年一月十七日
书 记 员 何春梅