四川省乐山市市中区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）乐中民初字第3367号
原告：李秀明，女，1987年3月13日出生，汉族，农民，住四川省犍为县。
委托代理人（特别授权代理）：卢建平，四川耀阳律师事务所律师。
被告：新华人寿保险股份有限公司乐山中心支公司。住所地，四川省乐山市市中区。
代表人：邓传华，总经理。
委托代理人（特别授权代理）：ＸＸ，女，汉族，1986年10月11日出生，公司员工，住四川省成都市青羊区。
委托代理人（一般授权代理）：冷颖，女，1988年9月7日出生，汉族，公司员工，住四川省古蔺县。
原告李秀明诉被告新华人寿保险股份有限公司乐山中心支公司（新华人寿公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2015年9月16日立案受理后，适用简易程序由审判员高兴伟独任审判，依法于2015年11月12日公开开庭进行了审理。原告李秀明及其委托代理人卢建平、被告的委托代理人ＸＸ、冷颖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告李秀明诉称：2010年3月5日，原告丈夫周长树作为投保人／被保险人与被告订立《保险合同》，投保了吉星高照A款两全保险（分红型）及附加08定期重大疾病保险，保险期限为20年，从2010年3月6日至2030年3月5日止。保险金额均为5万元，保险费分别为2365元／年、165元／年。保险受益人为原告。合同约定：保险合同生效之日起一年后被保险人因疾病身故，保险人按基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的二倍给付身故保险金，保险合同终止。合同期限内如果出现投保人欠缴保费情形，合同效力暂时中止，只要合同效力中止后二年内投保人补交保险，保险合同即恢复效力。保险合同自2010年3月6日生效后，周长树按照合同约定缴纳保险费，中间曾出现合同效力中止两年内补交保费情形，保险合同从2015年5月29日恢复效力。
2015年6月2日，投保人周长树入住四川省人民医院，诊断为：“原发性肝癌伴肝内转移、门静脉癌栓形成”。2015年6月23日入住犍为县人民医院诊断为：“原发性肝癌伴肝内转移、门静脉癌栓形成并消化道出血”。上述病症属于合同约定的应当报销医疗费的重大疾病情形，周长树向被告申请报销医药费，但是被告却以投保人不如实告知为由单方面解除双方签订的保险合同，并将周长树此前所交保险费15000多元退回。2015年7月18日周长树因肝癌医治无效死亡。
原告认为，周长树与被告之间的保险合同合法有效，周长树已经履行了保险费义务，被告却拒绝按照合同约定理赔，其单方面解除双方合同的行为无效，被告应当继续履行合同约定的赔付义务。故诉至法院：一、请法院判决由被告支付原告身故保险金100000元，并按累计红利保险金额（计算至2015年5月29日）的二倍支付体恤金；二、判决被告支付原告重大疾病医疗费4420元。庭审中，原告明确其第一项诉讼请求为：身故保险金100000元、体恤金2574.28元；第二项诉讼请求实际为重大疾病保险金。
被告新华人寿公司辩称：第一，投保人周长树在2015年5月29日申请保单复效时隐瞒2015年5月28日已确诊肝脏实性占位的事实。周长树在申请复效时填写《保全作业申请书》健康告知询问中均回答否，具有恶意欺诈，不如实告知的主观故意。且被告已在客户声明处签字确认其申请书中所有陈述和告知均完整、真实。如有隐瞒或日后发现与事实不符，即使保全申请已确认，被告仍可依法解除本保险合同，不负赔偿与给付责任。第二，诉争保险合同的保证范围中并无医疗费，故该项请求无合同依据。综上，请求法院驳回其诉讼请求。
经审理查明：原告李秀明与死者周长树于2008年7月15日办理结婚登记。
2010年3月5日，投保人／被保险人周长树在被告投保了吉星高照A款两全保险（分红型）和附加08定期重大疾病保险，保险金额分别为5万元。保险期间为20年，自2010年3月6日零时起至2030年3月5日二十四时止。吉星高照A款两全保险（分红型）保险费每年2365元，重大疾病保险费每年165元。交费方式均为年交。受益人为原告李秀明。随后投保人周长树交纳首期保费2530元。
吉星高照A款两全保险（分红型）条款第3.3条合同效力中止：除另有约定外，投保人逾宽限期仍未交纳续期保险费的，本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。本合同效力中止期间发生保险事故的，本公司不承担保险责任，且中止保单分红。第3.4条合同效力恢复：本合同效力中止后二年内，投保人可以申请恢复本合同效力，经本公司与您协商并达成协议，自您补交保险费之日起，本合同效力恢复。自本合同效力中止之日起满二年双方未达成复效协议的，本公司有权解除本合同，并退还宽限期开始前一日保险单的现金价值。第5.1明确说明与如实告知：投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除本合同。投保人故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，并不退还本保险实际交纳的保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，但将退还本保险实际缴纳的保险费。
2014年5月6日至2015年5月28日期间，因投保人未按约定缴纳该期保险费，该保险合同为失效状态。
2015年5月28日，原告在邛崃市中医医院对腹部做彩色多普勒常规检查及小便检查，《彩超检查报告》超声提示：肝脏实性占位（性质？）、门静脉内絮状充填回声（性质？）、少量腹水、胆囊积液。
2015年5月29日，投保人周长树向被告申请复效，在《保全作业申请书》-健康告知中，在保险公司询问栏：是否曾患有或因“…7、消化道溃疡、消化道出血或穿孔、疝气、结肠炎、肝脾肿大、肝功能异常、胆固醇或甘油三酯异常、肝炎、肝炎病毒携带者、肝硬化、胆管结石、胆囊结石、胰腺炎、慢性酒精中毒或其他有关肝、胆、胰腺、胃、小肠、结肠、直肠或肛门之疾病？12、癌症、肉瘤、肿瘤、囊肿或息肉？…”而接受检查或治疗？是否打算或现正在或过去五年内曾在任何医院、诊所接受过：诊断性检查如X光、超声波、CT、核磁共振、心电图、活体检查、验血、验尿等，检查结果提示异常？是否有以上未述及之疾病或接受任何外科手术、诊疗或住院接受诊断或治疗？投保人周长树在上述询问中均填写：“否”。周长树在保全作业申请书中的投保人／被保险人处签名。在《保全作业申请书》-补退费类中，客户声明处载明：投保人及被保险人已经认真阅读并理解了保险责任、责任免除、合同生效、合同解除、保险事故等保险条款的各项内容，且在申请书中所有陈述和告知均完整、真实。如有隐瞒或日后发现与事实不符，即使保全申请已确认，被告仍可依法解除本保险合同，不负赔偿与给付责任。周长树在保全作业申请书中的投保人／被保险人处签名。同日，被告为周长树办理了复效手续。
2015年6月2日，投保人周长树因右侧腹隐痛6月，加重伴食欲下降1周入住四川省医学科学院-
四川省人民医院，，入院诊断：肝占位性病变，出院诊断为：“1、原发性肝癌伴肝内外转移、门静脉癌栓形成；2、慢性乙型肝炎”。2015年6月5日，周长树出院。邛崃市中医医院行腹部B彩超的内容载明在四川省医学科学院-
四川省人民医院出院记录和出院病情诊断证明中。
2015年6月23日，周长树入住犍为县人民医院。
2015年6月24日，周长树向被告申请理赔，2015年6月25日，被告作出《理赔决定通知书》，不予给付该合同项下的《附加08重大疾病保险》保险金，解除吉星高照A款两全保险（分红型）合同和附加08定期重大疾病保险合同，并退还全额保费。处理依据为：不如实告知。后被告已经将投保人周长树缴纳的15180元保险费退还。
2015年7月5日周长树从犍为县人民医院出院，出院诊断为：“1、原发性肝癌伴肝内转移、门静脉癌栓形成、并上消化道出血、重度贫血；2、慢性乙型肝炎”。2015年7月18日，周长树因肝癌死亡。
以上事实，有当事人的陈述、户籍证明、结婚证、《保险单》、吉星高照A款两全保险（分红型）和附加08定期重大疾病保险条款、《保全作业申请书》、四川省人民医院出院记录和出院病情诊断证明、犍为县人民医院出院证、《邛崃市中医医院彩超检查报告》、《死亡证明》、《理赔决定通知书》、个人保单保全查询等证据予以证实。
本院认为：投保人周长树与被告签订了吉星高照A款两全保险（分红型）和附加08定期重大疾病保险是双方真实意思表示，合法有效。在保险期间，被保险人死亡，原告作为保险合同受益人享有保险金请求权。本案的争议焦点是：1、投保人申请保险合同复效时，是否负有如实告知义务？2、诉争保险合同是否已经解除？
第一，投保人申请保险合同复效时，是否负有如实告知义务？因投保人周长树未按照保险合同约定的时间及时向保险公司交付续期保险费，致使保险合同的效力中止。根据《中华人民共和国保险法》第三十七条的规定：合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起二年未达成协议的，保险人有权解除合同。保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。在投保人申请办理保险合同复效时，需要投保人提出申请，并且再次向保险公司就被保险人的健康状况进行如实告知，保险公司根据被保险人的健康状况作出是否同意恢复保险合同效力的决定。即在投保人申请复效时，投保人对保险公司应负有如实告知义务。
第二、诉争保险合同是否已经解除？本案中，投保人周长树在申请复效的前一天在邛崃市中医医院对腹部做彩色多普勒常规检查及小便检查，随后即入院接受治疗。但其在《保全作业申请书》中，对于保险公司询问的被保险人是否曾在任何医院、诊所接受过诊断性检查如X光、超声波、CT、核磁共振、心电图、活体检查、验血、验尿等均作出了否定的回答，其行为已经构成了对保险公司的不如实告知。虽然原告李秀明陈述其无法确定上述保全作业申请书中“周长树”的签字是否为其本人所签，但是明确表示不申请鉴定，即原告李秀明未能提供证据对上述《保全作业申请书》中的内容予以反驳。《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭的，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于本合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于本合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”本案中，投保人周长树在向被告申请复效时，未将其于复效前一天在邛崃市中医医院进行彩超检查及检查结果告知被告，且其应告知的内容足以影响被告决定是否同意承保或者提高保险费率，根据上述法律规定，被告保险公司有权自其知道解除事由起三十日解除保险合同并退还保险费。综上，原告李秀明的诉讼请求不符合法律规定，本院不予支持。
据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条、第三十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
驳回原告李秀明的全部诉讼请求。
本案案件受理费2390元，减半收取为1195元，由原告李秀明负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。
审判员 高兴伟
二〇一五年十一月二十一日
书记员 王 敏