山东省胶州市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）胶商初字第1551号
原告范水堂，男，汉族，住山东省菏泽市牡丹区。
原告程爱格，女，汉族，住山东省菏泽市牡丹区。
两原告委托代理人袁洪存，山东曹州律师事务所律师。
被告青岛鼎升文教模具制品有限公司，住所地青岛胶州市。
法定代表人张雅雯，执行董事。
委托代理人牟秀萍，女，汉族，住山东青岛胶州市，系被告青岛鼎升文教模具制品有限公司员工。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司胶州支公司，住所地山东青岛胶州市。
负责人李丽，经理。
委托代理人张向明，山东亚和太律师事务所律师。
原告范水堂、程爱格与被告青岛鼎升文教模具制品有限公司（以下简称鼎升公司）、中国太平洋财产保险股份有限公司胶州支公司（以下简称太平洋保险胶州支公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告范水堂、两原告委托代理人袁洪存，被告鼎升公司委托代理人牟秀萍，被告太平洋保险胶州支公司委托代理人张向明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告范水堂、程爱格诉称，本案的范水堂与程爱格是夫妻关系，籍贯是山东省菏泽市牡丹区，生育有三个孩子，其中范杰生是次子，今年23岁。2008年，两原告与范杰生一起到青岛胶州市打工，范杰生在被告鼎升公司上班，到今年已经有3年多。2013年6月29日晚，在胶州市兰州东路大西庄处，范杰生回住处时，被谈洪图驾驶的鲁X**号车撞倒，头部受伤昏迷不醒，经多方抢救不幸于2013年9月2日死亡，原告范水堂和程爱格根据继承制度取得原告地位。在范杰生事故处理过程中，原告得知被告鼎升公司为企业员工投保了意外险，保险人是被告太平洋保险胶州支公司，保险金支付包括4个方面：意外伤害100000元，意外医疗20000元，意外住院津贴100元／天，意外烧伤100000元。原告获知该信息后找到被告鼎升公司，开始时单位能配合原告，但是在另一被告知道原告在查询保险信息时，不知道二被告如何私下沟通，就共同拒绝了原告的查询请求，使得范杰生应当获得的权利无法得到，现原告的合法权益也无法实现，对此，二被告应当承担责任。在本案中，被告青岛鼎升文教模具制品有限公司明知范杰生是单位的职工，也为其投保意外险，范杰生是保险受益人，被告在明知事故发生后，应当给以协助，实现保险合同的目的，但是却百般推脱，拒不履行自己的义务，给原告判断设置障碍，应当承担责任。被告太平洋保险胶州支公司在得知原告查询保险信息时，不提供保险合同信息，为保险理赔设置障碍，已经违反合同履行的诚实信用的基本原则，对此应当承担民事责任。综上原告认为，二被告没有善意地履行自己的义务，给原告造成损失，应当承担赔偿责任，请求法院查明事实，依法判令：1、被告太平洋保险胶州支公司赔偿原告意外伤害保险金100000元，意外医疗保险金20000元，意外住院津贴4600元，共计124600元；2、两被告连带赔偿原告误工费、交通费、出差生活补助费共计4400元；3、本案诉讼费由两被告承担。
被告鼎升公司辩称，范杰生已经于2013年6月29日下午五点从公司离职，事故是离职后发生的，与鼎升公司无关，因为被告给范杰生投保的保险在范杰生离职后公司就给他退保了。
被告太平洋保险胶州支公司辩称，原告的起诉缺乏事实和法律依据，请求法院依法判决，驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，2013年5月7日，被告鼎升公司作为投保人在被告太平洋保险胶州支公司处为其单位273名员工投保了团体人身意外伤害保险，其中意外伤害保险金额为100000元，意外医疗保险金额20000元、意外住院津贴100元／天；免赔设定中记载：意外医疗100%给付，意外住院津贴单次给付不超过90天，累计给付不超过180天；保险期限自2013年5月9日0时起至2014年5月9日0时止；投保人共缴纳保险费40950元。被保险人信息以清单载明，其中包括本案死者范杰生。
中国太平洋财产保险股份有限公司团体人身意外伤害保险条款第三条保险责任第一款第一项约定：在本合同的保险期间内，被保险人遭受意外伤害，保险人按以下约定给付保险金：一、被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内以该次意外伤害为直接原因身故，保险人按保险单所载该被保险人意外伤害保险金额给付身故保险金。第十二条第二款约定：被保险人离职的，保险人对该被保险人的保险责任自其离职之日起终止，保险人退还该被保险人的未满期净保险费。
另查明，范杰生于2011年3月28日开始在被告鼎升公司工作，2013年6月19日申请离职，2013年6月29日办理离职手续，当日17：10分离开被告鼎升公司。
2013年7月1日，被告鼎升公司向被告太平洋保险胶州支公司提出变更被保险人申请，其中包括办理范杰生的退保，被告出具的保险批单载明：被保险人范杰生变更为郭静艳，批改申请日期为2013年7月4日，批改自2013年7月5日00时00分起生效，直至保单保险期满。
2013年6月29日21时11分许，谈洪图驾驶鲁X**号轿车，沿兰州东路由东向西行驶至胶州市兰州东路大西庄处，与顺行在前的范杰生驾驶的电动二轮车相撞，导致范杰生受伤，事故发生后，谈洪图驾车逃逸。
2013年6月29日21时50分，范杰生被送往胶州市人民医院住院治疗，2013年7月10日9时出院，住院11天，支出医疗费47414.2元；2013年7月10日22时范杰生继续转入菏泽市立医院住院治疗，2013年8月14日出院，住院35天，支出医疗费96612.1元，医嘱为出院继续治疗；2013年9月2日，范杰生死亡。菏泽市公安局于2013年10月12日出具死亡注销证明，注销户口原因记载为道路交通事故。
还查明，死者范杰生，男，1990年x月x日生，生前住山东省菏泽市牡丹区，一生未曾结婚，未有子女，父亲是范水堂，母亲是程爱格，范杰生的第一顺序法定继承人为范水堂、程爱格，即本案两原告。
又查明，范水堂、程爱格已从肇事方谈洪图处获得赔偿款313000元，从谈洪图投保交强险的都邦财产保险股份有限公司青岛分公司处获得赔偿款120000元，共计已获赔偿款433000元。
庭审中，原告提交损失计算清单一份、交通费发票八张、住宿费收据一张，证明原告因本次事故造成的经济损失共计4792元，包括案件立案、开庭、执行立案、领取案款等程序中原告、代理人、证人的交通费、住宿费、出差生活补助费、误工费等，原告在本案中只主张4400元，其中到胶南的汽车票是因为菏泽火车站改造改乘汽车，原告乘坐到胶南的汽车是为了节省费用。被告鼎升公司对原告主张的上述损失有异议，认为交通费发票不知道是办什么事用的，其他费用因为原告跟鼎升公司要的材料公司都给了，所以不应该产生这些费用。被告太平洋保险胶州支公司对原告主张的上述损失也不予认可，认为范杰生于2013年9月2日死亡，原告正常理赔的话应当向保险公司提交全部理赔材料，二原告于2013年9月8日已经向胶州市人民法院起诉，明显是不想通过正常理赔程序来处理，而是通过诉讼，由此所产生的诉讼费等费用应当由原告承担。
上述事实有原告提交的保单信息一份、批单信息一份、团体人身意外伤害保险（2009版）条款一份、交通事故责任认定书一份、死亡注销证明一份、胶州市人民医院和菏泽市立医院住院病历及医疗费单据各两份、交通费发票八张、住宿费收据一张、证人李宝国、郭新安的证言，被告太平洋保险胶州支公司提交的投保单一份、保险条款一份，被告鼎升公司提交的离职单一份、退保明细一份及当事人陈述予以证实，经当事人质证和本院审查，足以采信。
本院认为，本案双方争议的焦点是：一、死者范杰生发生交通事故是否在保险期间内，被告太平洋保险胶州支公司是否应当承担保险责任；二、若死者的医疗费已从其他途径获得赔偿，被告太平洋保险胶州支公司是否仍应赔付意外医疗保险金。
对焦点一，本院认为，投保人鼎升公司与保险人太平洋保险胶州支公司签订的团体人身意外伤害保险合同，是双方的真实意思表示，且其内容不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对合同的各方当事人均具有法律效力。关于被告范杰生的保险期间，应自保险合同约定的2013年5月9日0时起算，至保险人办理批改手续变更被保险人之日即2013年7月5日0时止，范杰生于2013年6月29日21时50分发生意外事故，因此该事故发生时间应在保险期间内。对被告抗辩的关于团体意外伤害保险条款第十二条第二款“被保险人离职的，保险人对该被保险人的保险责任自其离职之日起终止”的约定，本院认为，由于保险法规定了投保人对被保险人必须具有保险利益，而被保险人离职后就与所在单位失去了这种保险利益关系，因此保险合同的该条约定是符合保险法精神的，应为有效，但具体“离职之日”应截止到何时，本院认为，按照惯例，一般保险条款中约定的“截止到某日”应理解为当日的24时，因此，被保险人范杰生于离职当日的21时50分发生事故，保险人应当承担保险责任。
对焦点二，该争议的本质是对意外伤害保险中意外医疗保险的性质的认定，即该险种是否适用“损失补偿原则”。本院认为，损失补偿原则是适用于财产保险的一项重要原则，即当保险事故发生并使被保险人遭受损失时，保险人必须在其承担的保险金给付义务范围内履行合同义务，对被保险人所受实际损失进行填补；保险人履行给付义务旨在弥补被保险人因承保危险发生所失去的利益，被保险人不能因保险给付义务的履行而获得额外利益。而根据《保险法》第九十五条的规定，意外伤害保险属于人身保险业务，《保险法》第二节人身保险合同第四十六条规定，被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。由此可以看出，无论被保险人是否已经或者将来可能从何处获得无论多少的赔偿，保险人均应按约定向被保险人给付合同约定的保险金并且无权代被保险人之位向第三者求偿。故人身保险合同并不适用损失补偿原则。因此，无论死者的医疗费是否已从其他途径获得赔偿，被告太平洋保险胶州支公司仍应赔付意外医疗保险金。
综上，被保险人范杰生自2013年6月29日发生交通事故之日起180日内以该次事故为直接原因身故，保险人应当给付身故保险金100000元；其实际支出的住院医疗费用超过意外医疗保险金限额20000元，保险人应当给付意外医疗保险金20000元；被保险人总共住院46天（11＋35），按照意外住院津贴100元／天的标准，保险人应当给付意外住院津贴4600元，以上保险金合计124600元。
根据保险法第四十二条第一款的规定，保险合同没有指定受益人的，被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务，因此原告范水堂、程爱格作为被保险人范杰生的第一顺序继承人，有权获得保险合同约定的保险金。
关于原告主张的误工费、交通费、出差生活补助费共计4400元，本院认为，原告提供的证人证言只能证明原告曾找保险公司询问理赔事宜并不能证明其提交了相应的理赔材料，且原告主张的执行立案、领取案款所需的费用并未实际发生，因此本院对其该部分诉讼请求不予支持。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、第四十六条、第九十五条第一款之规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司胶州支公司于本判决生效之日起十日内给付原告范水堂、程爱格保险金124600元。
二、驳回原告范水堂、程爱格的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2880元，由原告范水堂、程爱格承担88元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司胶州支公司承担2792元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审判长 王宏伟
审判员 周建波
审判员 刘伟伟
二〇一四年二月二十七日
书记员 薛丽萍
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
第四十六条被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。
第九十五条第一款保险公司的业务范围：
（一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；
（二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；
（三）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。