天津市滨海新区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）滨塘民初字第10994号
原告李××。
法定代理人李笑各（系原告之父），天津市津南区小站医院儿科医生。
被告中国人寿保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市南开区南门外大街380号。
负责人李英建，副总经理。
委托代理人孙志中，中国人寿保险股份有限公司天津市分公司员工。
原告李××与被告中国人寿保险股份有限公司天津市分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2015年12月2日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员李夏独任审判，于2015年12月28日公开开庭进行了审理。原告法定代理人李笑各及被告委托代理人孙志中到庭参加了诉讼。本案依法审理终结。
原告李××诉称，2013年12月31日，原告之父李笑各为原告在被告处投保了国福禄宝宝两全保险（分红型）、国寿康宁终身重大疾病保险、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险，保险金额分别为16848元、70000元、5000元。2015年10月26日，原告因中枢神经系统机能障碍、孤独症谱系障碍、心肌损害等疾病，在天津市南开区医院住院治疗11天。根据国福禄宝宝两全保险（分红型）保险条款约定，原告中枢神经系统机能障碍属于身体高度残疾的范围，保险公司应予理赔。原告为重度残疾（残疾证号为××），符合豁免保费情形，保险公司应豁免被保险人身体高度残疾之日至合同终止前的各期保险费，保险合同继续有效。根据国寿康宁终身重大疾病保险条款约定，原告实施了造血干细胞异体移植手术，属于重大疾病范围，保险公司应予以理赔。另外，保险合同还约定，因疾病导致身体高度残疾。根据国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险条款约定，原告住院治疗，被告应进行理赔。因原告向被告要求理赔未果，故成讼。原告请求判令：1、被告给付原告保险金91848元（包含国寿福禄宝宝两全保险（分红型）保险金16848元、国寿康宁终身重大疾病保险保险金70000元、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险保险金5000元）；2、被告豁免原告自2015年12月至保险合同终止之日的国寿福禄宝宝两全保险（分红型）的保险费；3、本案诉讼费用由被告承担。
针对其主张，原告向本院提交证据材料如下：
1、南开医院出具的诊断证明书1份及住院病案13页，证实经诊断，原告为中枢神经系统机能障碍、孤独症谱系障碍、心肌损害；
2、武警医院出具的诊断证明1份及住院病案15页，证实原告实施了造血干细胞移植术，符合国寿康宁终身重大疾病保险条款第五条第四项“已经实施了造血干细胞异体移植手术”，被告应进行理赔；
3、残疾人证、残疾评定表及天津市病残儿医学鉴定结论书，证实原告属于身体高度残疾且属于非遗传性疾病导致；
4、医疗费票据1页，证实原告因住院治疗花费的医疗费用；
5、保单和保险条款，证实原告与被告保险公司存在保险合同关系及保险条款对双方权利义务的约定。
被告中国人寿保险股份有限公司天津市分公司辩称，原、被告存在保险合同关系，但原告所患疾病属于精神和行为障碍，属于国福禄宝宝两全保险（分红型）理赔、豁免保险费及国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险理赔的责任免除范围，也不属于国寿康宁终身重大疾病保险约定的赔偿疾病范围，故不同意原告全部诉讼请求。
针对其答辩，被告向本院提交证据材料如下：
1、人身保险产品销售服务确认书，证实被告已经对合同免责条款向原告进行了明确说明；
2、医疗机构的有关精神病的包括儿童孤独症的医学材料，证实原告所患疾病为精神类疾病；
3、天津儿童医院的住院病例，证实原告所患的是儿童孤独症。
经庭审质证，原告提供的证据1、2，被告对真实性无异议，但认为原告所患疾病均不属于其投保的三份保险的保险责任范围，孤独症系精神类疾病，属于保险免责范围，根据保险合同约定，被告不应承担理赔责任；原告提供的证据3，被告对残疾人证的真实性没有异议，但原告为智力残疾而非身体残疾，与被告的理赔范围不符。对残疾评定表不认可，认为系复印件，且不认可原告的证明目的。对天津市病残儿医学鉴定结论书的真实性没有异议，但认为不属于保险理赔范围；原告提供的证据4，被告对其真实性没有异议，但认为不属于保险理赔范围；原告提供的证据5，被告无异议，且认为原告已经签字确认被告已对于合同条款及免责条款进行了明确说明。
被告提供的证据1，原告无异议；被告提供的证据2，原告对其真实性没有异议，但对证明目的不认可，认为孤独症只是症状诊断，而病因是多样的，不一定是精神方面的；被告提供的证据3，原告对其真实性没有异议，但认为孤独症不是精神类疾病，只是一个症状。
本院对原、被告所举证据材料作如下分析：原告提供的证据1、2、4，被告对真实性无异议，上述证据反映了原告就医治疗情况，可以作为本院查明事实的依据；原告提供的证据3，被告虽有异议，但未否认原告残疾的事实，可以作为认定原告残疾情况的依据，对其证明力，本院予以认定；原告提供的证据5，被告无异议，该证据具备真实性、合法性、关联性特征，本院对其证明力予以认定。
被告提供的证据1、2、3，原告对真实性均没有异议，上述证据具备关联性、合法性特征，可以作为本院查明事实的依据，本院对其证明力予以认定。
经审理查明，2013年12月31日，原告之父李笑各为原告在被告处投保了国福禄宝宝两全保险（分红型）、国寿康宁终身重大疾病保险、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险，保险金额分别为16848元、70000元、5000元。在国福禄宝宝两全保险的保险条款中约定，被告公司承担以下保险责任：成长保险金、养老保险金、祝寿保险金、满期保险金、身故保险金、意外伤害身故保险金及豁免保险费。其中，在豁免保险费项下约定，在合同交费期间内，被保险人因意外伤害或于合同生效之日起一百八十日后因疾病导致身体高度残疾，本公司豁免被保险人身体高度残疾之日以后至本合同终止前的各期保险费，视同投保人交纳了被保险人身体高度残疾之日以后至本合同终止前的各期保险费，本合同继续有效。……因下列任何情形之一导致被保险人身故或在本合同交费期间内身体高度残疾，本公司不承担给付身故保险金、意外伤害身故保险金和豁免保险费的责任：一、投保人对被保险人的故意杀害或伤害；二、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；三、被保险人在本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；四、被保险人服用、吸食或注射毒品；五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证或驾驶无有效行驶证的机动车；六、被保险人在本合同复效之日起一百八十日内因疾病；七、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；八、核爆炸、核辐射或核污染。……因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司亦不承担给付意外伤害身故保险金的责任：一、被保险人自杀或故意自伤，但被保险人自杀或故意自伤时为无民事行为能力人的除外；二、被保险人斗殴、醉酒；三、被保险人未遵医嘱私自使用或服用药物，但按使用说明的规定使用非处方药不在此限；四、被保险人参加潜水、跳伞、攀岩、驾乘滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；五、被保险人的产前产后检查、妊娠、流产、分娩、避孕、绝育手术、治疗不孕不育症以及上述原因引起的并发症；六、被保险人的精神和行为障碍。……身体高度残疾是指……（8）中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。……精神和行为障碍：以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）》为准。在国寿康宁终身重大疾病保险的保险条款中约定，被保险人发生合同约定的共计四十种疾病、疾病状态或手术，保险人给付保险金。……四、重大器官移植术或造血干细胞移植术：……造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞的异体移植手术。……二十六、严重心肌病：指因心肌病导致慢性心功能损害，已经造成永久不可逆性心功能衰竭，达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级Ⅳ级，须满足永久不可逆性体力活动能力受限、无法从事任何体力活动的条件。在国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险的保险条款中约定，被保险人遭受意外伤害或在本合同生效九十日后因疾病在二级以上医院或被告公司认可的其他医疗机构住院诊疗，对被保险人自住院之日起九十日内所发生并实际支出的，按合同约定给付住院医疗保险金。……因下列原因导致被保险人住院治疗的，被告不承担给付医疗保险金责任：……十六、被保险人的精神和行为障碍……。2015年6月1日至2015年6月26日，原告入武警后勤学院附属医院治疗，经诊断，原告为孤独症（疾病编码为F84.002），进行异体干细胞移植治疗。2015年9月7日至2015年9月8日，原告入天津市儿童医院治疗，经诊断，原告为儿童孤独症（疾病编码为F84.001）。2015年10月26日至2015年11月6日，原告入天津市南开医院治疗，经诊断，原告为中枢神经系统机能障碍（疾病编码为G37.9）、孤独症谱系障碍（疾病编码为F84.1）、心肌损害（疾病编码为I51.503）.2015年3月24日，中国残疾人联合会为原告发放残疾人证，原告为智力残疾人，残疾人证号12011320130719007852。2015年6月15日，天津市滨海新区行政审批局出具天津市区病残儿医学鉴定结论通知书，鉴定结论为原告为非遗传性疾病。
另查，世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）》第五章为精神和行为障碍，疾病编码为F00--
F99。F84为弥漫性（综合性）发育障碍。
再查，本院就本案涉及的孤独症问题向天津市安定医院相关主任大夫进行咨询。答复为：孤独症属于综合性发育障碍，系精神和行为障碍。以F开头的疾病编码均属于精神和行为障碍。
本院认为，原告之父为原告向被告申请投保，被告收取保费并出具保险单后，双方形成保险合同关系，双方的权利义务应受保险合同的约束。首先，在国福禄宝宝两全保险中，原告并不符合双方合同条款约定的给付全部保险金的条件，故原告要求被告给付16848元保险金的主张，本院不予支持。对原告要求豁免其2015年12月起至合同终止前保险费的请求，被告认为原告智力残疾不属于合同约定的身体残疾，但该条款并未明确区分智力及身体残疾，且根据我国残疾证评定，共分七类：视力残疾、听力残疾、言语残疾、肢体残疾、智力残疾、精神残疾及多重残疾，并未区分为身体和智力残疾，被告不应将条款做狭义解释，故对其抗辩主张，本院不予采纳，对原告要求豁免保险费主张，本院予以支持。其次，在国寿康宁终身重大疾病保险中，原告认为其实施了造血干细胞异体移植手术，被告即应该理赔，但该条款约定，系因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤实施造血干细胞异体移植手术，而原告系因治疗孤独症进行该手术，不符合该理赔条件。原告亦未提供证据证明其情况符合第二十六项严重心肌病的相关条件，故对其要求给付国寿康宁终身重大疾病保险金的主张，本院不予支持。再次，在国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险中，因原告所患疾病符合双方约定的被告责任免除第十六项“被保险人精神和行为障碍”，故对原告要求被告给付国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险金的主张，本院不予支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》之规定，判决如下：
一、被告中国人寿保险股份有限公司天津市分公司豁免原告李××自2015年12月至保险合同终止之日的国寿福禄宝宝两全保险（分红型）的保险费；
二、驳回原告其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2376元，减半收取1188元（原告已预交），由原告负担。
如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院（递交上诉状后，应在上诉期内向天津市第二中级人民法院预交上诉费，上诉期限届满后七日内仍未交纳的，视为放弃上诉权）。
代理审判员 李夏
二〇一六年二月二日
书 记 员 张莹