浙江省杭州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）浙杭刑初字第34号
公诉机关浙江省杭州市人民检察院。
被告人胡小专。因涉嫌犯集资诈骗罪，于2012年11月12日被刑事拘留，同年12月19日被逮捕。现羁押于建德市看守所。
辩护人瞿国伟。
被告人赵建明。因涉嫌犯集资诈骗罪，于2012年11月12日被刑事拘留，同年12月19日被逮捕。现羁押于建德市看守所。
辩护人郭立成。
浙江省杭州市人民检察院以杭检刑诉（2013）137号起诉书指控被告人胡小专、赵建明犯集资诈骗罪、贷款诈骗罪，于2014年1月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。浙江省杭州市人民检察院指派代理检察员农玉平及蔡晨星出庭支持公诉，被告人胡小专、赵建明及委托的辩护人瞿国伟、郭立成到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省杭州市人民检察院指控：（一）集资诈骗：被告人胡小专、赵建明在共同经营的建德市建明五金电器工具厂（2010年7月变更为建德市建明电器有限公司）期间，不顾自身经济实力，通过连续向银行贷款、高息民间借贷等方式新建厂房、扩大公司规模、运转公司经营，从2007年开始，由于建德市建明电器工具厂在市场竞争中经济效益低下，导致两人在周转银行贷款过程中欠下巨额债务。截止2010年底，建德市建明电器有限公司连年亏损已无效益产生，被告人胡小专、赵建明亦没有其他收入来源，但被告人胡小专、赵建明还隐瞒自身经济状况和偿还能力，虚构公司需要资金周转生产经营、周转银行贷款、新建厂房等理由，以承诺支付高额利息为诱饵，先后以公司或个人的名义向被害人盛某、吴某等不特定公众非法集资，集资款项除少部分用于生产经营外，余款用于归还前期债务和支付高额利息。截止2012年5月份，二被告人累计非法集资1901.84万元，事后还本付息936.99万元，担保人或者保证人代某归还50万元，至案发前造成被害人经济损失共计914.85万元。（二）贷款诈骗：2012年2月17日，被告人胡小专、赵建明在其二人共同经营的建德市建明电器有限公司已无效益产生、自身已欠下巨额债务且无力偿还债务的情况下，通过虚构公司购买材料的贷款用途、提供虚假的购销合同、伪造贷款人和担保人资产证明文件等手段，以共同贷款人名义与民泰银行建德支行签订担保借款合同，骗取民泰银行建德支行贷款100万元，并全部用于偿还前期个人债务。被告人胡小专、赵建明仅支付利息3.4375万元。2012年7月24日，被告人胡小专、赵建明因资金链无以为继无法归还集资款和到期银行贷款而外出逃匿、变更手机号码。2012年11月12日，公安机关分别在上海市、建德市抓获被告人胡小专、赵建明。
为证明上述指控，公诉机关当庭宣读和出示了被害人盛某、吴某等人的陈述，证人包某甲、项某、周某甲、应某等人的证言，借条、银行账户交易明细、借款合同、借据、户籍证明等书证，抓获经过、情况说明及被告人胡小专、赵建明的供述等证据，据此认为被告人胡小专、赵建明行为已构成集资诈骗罪、贷款诈骗罪，且其中被告人赵建明在共同犯罪中系从犯，提请本院依法惩处。
被告人胡小专、赵建明及其辩护人均提出二被告人并无非法占有目的，借款时如实陈述用途，并未使用诈骗手段，其行为不构成集资诈骗罪，而构成非法吸收公众存款罪；指控的部分借款金额及未归还金额与事实不符。二被告人的辩护人还提出本案的非法集资行为系单位行为，不应认定为个人犯罪；指控集资诈骗事实中已被生效民事判决所确认为民间借贷或债权被转让的部分不能认定为非法集资。
另被告人赵建明及其辩护人提出，被告人赵建明在非法吸收公众存款的单位犯罪中作用较小；被告人赵建明对使用虚假材料骗取贷款并不知情，且未参与，不构成贷款诈骗罪。
经审理查明：
（一）集资诈骗
被告人胡小专、赵建明夫妇共同开办、经营建德市建明五金电器工具厂（以下简称建明电器厂），2010年7月变更为建德市建明电器有限公司（以下简称建明公司）；在此期间，二被告人不顾自身经济实力，通过连续向银行贷款、高息民间借贷等方式新建厂房、扩大公司规模、运转公司经营。2007年开始，建明电器厂在市场竞争中经济效益低下，至2010年底建明公司连年亏损已无效益产生，而被告人胡小专、赵建明以高息民间借贷归还银行贷款、获取贷款后再归还借款本息的方式进行资金周转，导致欠下巨额债务，且被告人胡小专、赵建明并无其他收入来源。在此情况下，被告人胡小专、赵建明仍隐瞒自身经济状况和偿还能力，以公司需要资金周转生产经营、周转银行贷款、新建厂房等为名，以承诺支付月息2分至1角8分不等的高额利息为诱饵，先后以公司或个人的名义向被害人盛某、吴某等不特定公众非法集资，集资款项除少部分用于生产经营外，余款用于归还前期债务和支付高额利息。截止2012年5月，二被告人累计非法集资人民币1900万余元，事后以归还部分本金或支付利息的名义共归还人民币900余万元，保证人代某归还人民币50万元，至案发前造成被害人经济损失共计人民币900余万元。具体如下：
1、2011年3月，被告人胡小专、赵建明以公司需要资金周转为名，先后二次以月息1.5分的高额利息向被害人盛某非法集资2.5万元，事后归还1.72万元，至案发前造成被害人经济损失0.72万元。
2、2009年6月份至2010年间，被告人胡小专、赵建明以公司需要资金周转、银行转贷等为名，先后多次以月息4分、5分的高额利息向被害人吴某非法集资共计30万元，事后归还10.46万元，至案发前造成被害人经济损失19.54万元。
3、2009年10月27日，被告人胡小专、赵建明以公司需要资金周转为名，以每月0.1万元的高额利息向被害人麻某非法集资3万元，事后归还0.4万元，至案发前造成被害人经济损失2.6万元。
4、2010年以来，被告人胡小专、赵建明以公司需要资金周转为名，先后多次以月息1角的高额利息向被害人卢某非法集资37万元，事后归还约20万元，至案发前造成被害人经济损失约17万元。
5、2010年初，被告人胡小专、赵建明以公司需要资金周转为名，以月息8分的高额利息向被害人包某乙非法集资10万元，事后归还0.8万元，至案发前造成被害人经济损失9.2万元。
6、2010年8月10日、2011年8月15日，被告人胡小专、赵建明以公司需要资金周转为名，先后二次以月息5分、8分的高额利息向被害人丁某非法集资21.46万元，事后归还11.96万元，至案发前造成被害人经济损失9.5万元。
7、2010年4月至2011年9月，被告人胡小专、赵建明以公司需要资金周转、银行转贷为名，先后多次以月息5分至1角的高额利息向被害人姚某乙非法集资380万元，事后归还267万元，至案发前造成被害人经济损失113万元。
8、2010年12月4日、2011年11月4日，被告人胡小专、赵建明以公司需要资金周转为名，先后二次以月息5分的高额利息向被害人钱某非法集资28.5万元，事后支付利息14万元，至案发前造成被害人经济损失14.5万元。
9、2010年12月10日，被告人胡小专、赵建明以银行转贷为名，以月息6分的高额利息向被害人徐某乙非法集资85万元，事后归还31万元，保证人项某代为偿还30万元，至案发前造成被害人经济损失24万元。
10、2010年12月至2011年9月，被告人胡小专、赵建明以公司需要资金周转为名，先后多次以月息1角的高额利息向被害人羊某非法集资18.45万元，事后归还10万元，至案发前造成被害人经济损失8.45万元。
11、2011年4月8日至2012年3月23日，被告人胡小专、赵建明以公司需要资金周转、银行转贷为名，先后多次以月息5分、6分的高额利息向被害人汪某非法集资55.88万元，事后归还32万元，至案发前造成被害人经济损失23.88万元。
12、2010年12月至2011年9月，被告人胡小专、赵建明以公司需要资金周转为名，先后多次以月息8分的高额利息向被害人李某甲非法集资31.92万元，事后归还19.2万元，至案发前造成被害人经济损失12.72万元。
13、2011年5月至2012年2月，被告人胡小专、赵建明以公司需要资金周转为名，先后多次以月息1角的高额利息向被害人潘某乙非法集资31.5万元，事后归还25万元，至案发前造成被害人经济损失6.5万元。
14、2011年5月至12月，被告人胡小专、赵建明以公司需要资金周转、归还银行信用卡透支款和他人借款为名，先后多次以月息5分至1角不等的高额利息向被害人许某乙非法集资173.5万元，事后支付利息52万元，至案发前造成被害人经济损失121.5万元。
15、2011年5月29日，被告人胡小专、赵建明以需要资金新建厂房为名，以月息1角的高额利息向被害人邵某非法集资28.5万元，事后归还11万元，至案发前造成被害人经济损失17.5万元。
16、2011年6月至2012年3月，被告人胡小专、赵建明以公司需要资金周转为名，先后多次以月息2分等高额利息向被害人郑某非法集资14.03万元，事后归还3.55万元，至案发前造成被害人经济损失10.48万元。
17、2011年6月18日，被告人胡小专、赵建明以公司需要资金周转为名，以月息6分的高额利息向被害人刘某非法集资37.6万元，事后归还4.8万元，至案发前造成被害人经济损失32.8万元。
18、2011年6月至9月，被告人胡小专、赵建明以公司需要资金购买原材料为名，先后二次以月息1角的高额利息向被害人陆某非法集资15.3万元，事后归还7.23万元，至案发前造成被害人经济损失8.07万元。
19、2011年7月18日，被告人胡小专、赵建明以银行转贷为名，以月息7分的高额利息向被害人林某非法集资100万元，事后归还55万元，至案发前造成被害人经济损失45万元。
20、2011年7月至12月，被告人胡小专、赵建明以公司需要资金购买原材料、银行转贷为名，先后多次以月息1角的高额利息向被害人傅某非法集资56万元，事后归还10.5万元，至案发前造成被害人经济损失45.5万元。
21、2011年8月至10月，被告人胡小专、赵建明以公司需要资金周转为名，先后二次以月息5分、8分的高额利息向被害人张某丁非法集资50万元，事后归还46.2万元，至案发前造成被害人经济损失3.8万元。
22、2011年9月24日，被告人胡小专、赵建明以银行转贷为名，以月息1角的高额利息向被害人金某乙非法集资28.6万元，事后归还4.5万元，至案发前造成被害人经济损失24.1万元。
23、2011年9月28日、29日，被告人胡小专、赵建明以银行转贷为名，先后二次以月息1角等高额利息向被害人朱某非法集资160万元，事后归还143万元，至案发前造成被害人经济损失17万元。
24、2011年10月29日，被告人胡小专、赵建明以公司需要资金周转为名，以月息7分的高额利息向被害人赵某丙非法集资25万元，事后归还12.25万元，至案发前造成被害人经济损失12.75万元。
25、2011年11月，被告人胡小专、赵建明以公司需要资金新建厂房、购买原材料和银行转贷为名，先后二次以月息9分等高额利息向被害人李某乙非法集资310万元，事后归还64.3万元，至案发前造成被害人经济损失245.7万元。
26、2011年11月7日，被告人胡小专、赵建明以银行转贷为名，以月息9分的高额利息向被害人童某非法集资9.1万元，事后归还2万元，至案发前造成被害人经济损失7.1万元。
27、2011年12月24日，被告人胡小专、赵建明以公司需要资金发放工人工资为名，向被害人王某乙非法集资5万元，至今未归还。
28、2011年12月27日，被告人胡小专、赵建明以公司需要资金周转为名，以月息1角8分的高额利息向被害人王某丙非法集资20万元，事后归还3.6万元，至案发前造成被害人经济损失16.4万元。
29、2012年2月至4月，被告人胡小专、赵建明以银行转贷为名，先后多次以月息8分的高额利息向被害人张某戊非法集资90万元，事后归还58.18万元，保证人项某代为偿还20万元，至案发前造成被害人经济损失11.82万元。
30、2012年3月16日，被告人胡小专、赵建明以银行转贷为名，以月息9分的高额利息向被害人赖某非法集资30万元，事后归还4.5万元，至案发前造成被害人经济损失25.5万元。
31、2012年3月，被告人胡小专、赵建明以需要资金归还银行信用卡透支款为名，向被害人方某丙非法集资4万元，至今未归还。
32、2012年4月23日，被告人胡小专、赵建明以公司需要资金发放工人工资为名，以月息8分的高额利息向被害人周某丙非法集资4.5万元，事后归还1万元，至案发前造成被害人经济损失3.5万元。
33、2012年5月27日，被告人胡小专、赵建明以公司需要资金周转为名，以月息1角的高额利息向被害人仇某非法集资4万元，至今未归还。
以上事实，有公诉机关出举的下列证据证实：
1、被害人盛某、吴某、麻某、卢某、丁某、姚某乙、钱某、徐某乙、羊某、汪某、李某甲、潘某乙、许某乙、邵某、郑某、刘某、陆某、林某、傅某、张某丁、金某乙、朱某、赵某丙、李某乙、童某、王某乙、王某丙、张某戊、赖某、方某丙、周某丙、仇某等人的陈述，证人包某甲、包某丙、姜某、周某乙、蔡某、项某、周某甲等人的证言及提供的借条、借款协议、银行账户明细、银行凭证等证据，证明被告人胡小专、赵建明以公司需要资金周转生产经营、周转银行贷款、新建厂房等为名，以承诺支付月息2分至1角8分不等的高额利息为诱饵，先后以公司或个人的名义向30余名被害人非法集资，事后归还部分本息，现仍损失部分钱款，以及2012年7月后胡小专、赵建明夫妇去向不明等情况。
2、证人胡某的证言，证明其一直在姐姐胡小专夫妻厂里上班，2007年郑坚离开公司时将部分业务带走导致工厂业务量下降；2010年后其工资经讨要胡小专才会支付，彭某甲等工人的工资从那时起就有所拖欠，之后公司仅买过一套沙滩椅设备；2011年后，公司订单较少，2012年开始经常有债主跑到公司来催款，公司已无法正常生产经营。2012年7月，其已无法联系到胡小专、赵建明。
3、证人彭某甲、张某甲的证言，证明其二人在胡小专、赵建明的企业工作，2010年、2011年的工资即未正常发放，至2012年6月其二人工资分别被拖欠6万余元、7万余元，总共拖欠所有工人工资30余万元。彭某甲还证明公司没有钱购买原材料，导致订单无法完成，订单也越来越少，2011年下半年开始，几乎每天都有不同的人到公司催债，影响公司正常运行；张某甲则证明从账目情况看公司自2008年起均亏损，且赵建明、胡小专在社会上的借款和大多数银行贷款都不入公司帐。
4、证人孙某的证言，证明其经人介绍后逐渐与被告人赵建明发展为男女朋友；2008年开始，其常听赵建明提起公司客户流失、效益不好、银行贷款难等，2012年7月后赵建明在外地并更换新的手机号码与其联系，同年10月至其家暂住直到被抓。
5、证人徐某甲的证言，证明其于2002年至2003年帮建明电器厂建造厂房，工程款共100万元左右，赵建明、胡小专直到2005年才陆续以建明电器厂的货款收入和银行贷款支付绝大部分工程款，尚欠工程款8万元左右，每次其去催讨都说没有钱，2006年其去催讨时他们还向其借钱。
6、证人许某甲的证言，证明建明公司自2004年起购买其经营的建德市双峰纸箱厂的纸箱用于产品包装，2010年起购买数量下降很多，目前尚拖欠其货款10万多元；2011年其得知建明公司在银行有很多贷款，赵建明和胡小专在外借高利贷，赵建明曾告诉过其建明公司于2011年12月13日从银行办出的400万元承兑汇票的保证金是向他人借高利贷，承兑汇票贴现后的款项也用于归还高利贷。
7、证人赵某甲的证言，证明2007年前，其父母胡小专、赵建明所办工厂的效益还不错，2007年后其常听父母说公司效益不好、资金周转困难，2012年1月起常有人到其家里、父母公司里催债，2012年7月初其听母亲胡小专说在外有1000多万元的高利贷债务，2012年7月底其父母跑至北京并更换手机号码；其知道他们所借的高利贷需要大量钱支付利息，另外也有一部分借款用于公司生产。
8、证人项某的证言及提供的银行账户明细、相关凭证等，证明其丈夫郑坚是胡小专的外甥，之前其和郑坚均在建明电器厂工作，2007年2月6月厂里停发后勤人员工资，其和郑坚便辞职自办企业，这给建明电器厂带来不好的影响；胡小专、赵建明的企业之所以每年亏损，主要是赵建明、胡小专搬迁新厂房时就缺少资金，建新厂房和赵建明购买梅花小区房产差不多用光积蓄，之后效益一直不好，造成资金周转困难，2009年12月胡小专母亲生病住院时胡小专都无钱支付。2010年5月后，赵建明、胡小专向银行贷款，但每次转贷都因没有资金而向担保公司或社会上的人借高利贷还贷，还贷后银行不转贷就只能继续借高利贷周转，2012年6月份胡小专自己核算高利贷债务累计有1000多万元，债主有朱某、姚某乙、金某乙、李某甲等30余人；2012年7月24日，胡小专、赵建明就外出逃匿并更换手机号码。同时证明胡小专、赵建明向其借款73.5万元，经其介绍向童某借款10万元、向周某甲借款5万元（已归还），向其所借钱款事后基本已收回本息；另其作为保证人代胡小专夫妇归还徐某乙30万元、张某戊20万元。
9、被害人方某丙的陈述及在案建筑工程结算书、催款通知、主体结构工程质量验收结论表复印件，证明2011年5月，其挂靠的建德市宏顺建筑工程有限公司与建明公司签订合同以垫资部分工程款的方式承建建明公司新厂房，其共垫资250万元左右，加上工程款和尚欠的材料费，工程造价共计333.9361万元，但胡小专、赵建明事后只支付给其10万元工程款，胡小专、赵建明外逃后，其向法院起诉，法院判决赵建明、胡小专支付剩余工程款。
10、证人洪某的证言，证明其原是建德市和众印务有限公司法定代表人，公司跟赵建明、胡小专共同经营的建明公司有业务来往，从2011年起建明公司不按时支付货款，经多次催讨才陆续支付，于是其公司于2012年中止双方业务，但建明公司仍欠其公司几万元货款；另证明为早日拿回所欠货款，其为赵建明、胡小专的贷款提供担保。
11、证人彭某乙的证言，证明其于2011年在建明公司上班，公司不正常发放工资，上半年几个月发一次，下半年几乎没有发过，至今公司尚拖欠其工资5500元；另证明胡小专、赵建明夫妇曾向其借款10万元，后归还7.5万元本金并出具2.5万元的借条，之前还支付过4.5万元利息，2011年开始未收到过利息。
12、证人张某乙、虞某、王某甲的证言，证明其三人分别于2009年至2011年期间借款给赵建明、胡小专。
13、证人方某甲的证言，证明2004年至2009年，其开办的建德市绅宏五金工具厂为赵建明、胡小专的公司提供原材料，2010年后就没有业务往来；2010年上半年，赵建明、胡小专欠其企业8万元货款，经其联系他们二人向其朋友借款8万元用于归还货款，其作为出借人出具借条，赵建明、胡小专按期支付了1年多利息，2012年2月又归还了4万元本金，已超过借款本金数额。
14、证人陈某的证言，证明2010年7月份，赵建明、胡小专通过朋友介绍向其借款310万元用于归还他们公司银行贷款，约定借期10天左右，但几个月后才陆续归还本金，且仅在开始时支付过部分利息。
15、工商登记资料，证明建明公司于2010年7月注册成立，股东为被告人胡小专、赵建明，法定代表人为胡小专，注册资金100万元；其前身为建明电器厂。
16、被告人胡小专、赵建明及其经营的建明电器厂、建明公司在银行等金融机构的贷款资料、杭州仲裁委员会裁决书、建德市人民法院民事判决书等书证，证明自2003年以来被告人胡小专、赵建明及其经营的建明电器厂、建明公司分别在银行等金融机构共贷款10余次，其中2012年建明公司与其他二家公司联合向中国建设银行杭州宝石支行借款625万元中的250万元未全部归还，仍需归还本息202万余元，对其余二家公司未归还的400余万元钱款承担连带清偿责任；2012年建明公司向杭州银行建德支行贷款290万元未归还；2012年胡小专和赵建明向浙江民泰商业银行杭州建德支行贷款100万元未归还。
17、建德市国家税务稽查局提供的建明电器厂、建明公司损益表等相关资料，证明被告人胡小专、赵建明经营的企业从2007年开始连年亏损，业务支出金额从2005年的599万元降至几十万元至一百余万元。
18、被告人胡小专、赵建明及其夫妇经营的建明电器厂、建明公司的银行帐户交易明细和相关凭证，证明二被告人及经营企业的资金收入及去向，二被告人从银行等金融机构以及其他个人处所借钱款大部分用于归还贷款或支付他人借款的本息，现仅有部分银行帐户仍有几十元至几百元不等的余额。
19、建明公司相关房产估价报告、建德市人民法院（2013）杭建梅商初字第286号民事判决书、房产查询记录，证明建明公司名下的房地产因作为向杭州银行建德支行贷款290万元的抵押物，而被法院判决由杭州银行建德支行对该房地产拍卖、变卖或折价后所得价款享有优先受偿权；赵建明名下的位于建德市梅花小区的房产已因多起民事诉讼被法院查封。
20、建德市劳动争议仲裁委员会《仲裁调解书》，证明建明公司尚欠彭某甲等多名工人工资共计34余万元。
21、建德市人民法院的民事判决书、民事调解书、立案材料等书证，证明因本案事实，部分被害人已向建德市人民法院提起民事诉讼，部分案件已作出判决或调解。另证明，因赵建明作为包建民向徐建康借款5万元的保证人而被徐建康起诉，法院判决包建民返还徐建康5万元，由保证人赵建明承担连带清偿责任。
22、户籍证明，证明被告人胡小专、赵建明的基本身份情况。
23、抓获经过，证明被告人胡小专、赵建明均系被动归案的情况。
24、被告人胡小专的供述在案。其供称2007年起其和赵建明共同经营的建明电器厂、建明公司每年亏损、没有利润，2008年开始其和赵建明向银行贷款维持公司周转，但由于企业一直亏损，只能通过向其他单位或者个人借高利贷归还银行贷款后再转贷、再以银行贷款归还高利贷借款的方式维持公司资金周转，导致开支增加、债务总数不断增加，2011年起不得不隐瞒外债巨大的情况以高额利息向更多的人借款用于归还前期的借贷款本息，截止2012年1、2月份，其和赵建明对外总债务已达到1000多万元，其和赵建明的资产已不足以偿还所欠债务；借贷款所得款项的大部分归还前期借贷款本息，只有少部分用于公司生产经营；其二人对非法集资款项没有记帐；2012年7月24日资金链断裂后其和赵建明外出逃匿并更换手机号码。目前其和赵建明的资产只有公司厂房和赵建明名下梅花小区一间套间，尚欠工人工资30余万元；2011年5月公司新建厂房，由建造方方某丙垫资工程款，事后只支付10万元工程款。其供认其和赵建明向起诉书指控的30余名被害人借款，大部分用于支付前期贷款或借款本息，事后归还部分本息的基本事实。
25、被告人赵建明的供述在案。其所供与被告人胡小专供述基本一致，另供称为归还其和胡小专及其夫妇经营企业的前期贷款、借款本息及维持公司生产经营周转而向多人高利借款；其和胡小专对外的所有借款二人均清楚，胡小专以她个人名义单独所借钱款也会告知其，大部分借款及事后的利息支付由胡小专负责，钱款也主要由胡小专负责使用。
（二）贷款诈骗
2012年2月17日，被告人胡小专、赵建明在其二人共同经营的建明公司已无效益产生、自身欠下巨额债务无力偿还的情况下，仍通过虚构公司购买原材料的贷款用途，提供虚假的购销合同、伪造的借款人和保证人资产证明文件等手段，骗取浙江民泰商业银行杭州建德支行贷款人民币100万元，并在收到贷款后全部用于偿还前期债务，后仅支付利息人民币34375元，造成浙江民泰商业银行杭州建德支行损失人民币965625元。
2012年7月，被告人胡小专、赵建明因资金链无以为继、无法归还集资款和到期银行贷款而外出逃匿、变更手机号码。2012年11月12日，公安机关分别在上海市、建德市抓获被告人胡小专、赵建明。
以上事实，有公诉机关出举的下列证据证实：
1、证人周某甲的证言，证明2011年12月23日，其开始在民泰商业银行建德支行担任信贷员一职。2012年1月，项某介绍赵建明、胡小专通过其向民泰商业银行申请个人短期经营性贷款，这笔业务由其经办，其马上向本行的许玮汇报，并和许玮一起到建明公司去查看，当时公司约10个工人在做胶枪，还有一幢在建的五层新厂房，赵建明、胡小专亦称公司订单较多，其等人觉得贷款风险较小。其和许玮将调查情况向银行分管业务应某副行长汇报并经再次现场查看后同意向赵建明、胡小专放贷，但因听说他们外债较多，遂将贷款额度降为100万元。其要求赵建明、胡小专以共同借款人名义申请贷款，并由建明公司以及其他两家企业和负责人作担保，同时提供借款人及担保人的资产证明。赵建明、胡小专及担保人提供了相关贷款所需资料，其中购销合同原件、建明公司和建德市红星电器工具厂基础资料原件、银行流水原件、梅城镇顾家村提供的证明复印件以及三份商品房买卖合同复印件等资料由赵建明、胡小专提供，其对三份商品房买卖合同复印件及购销合同的真实性未进行仔细核实，案发后才得知该商品房买卖合同复印件系伪造，其中一份借用了金某乙的房屋买卖合同复印件。2012年2月初的一天，胡小专作为借款人、赵建明作为共同借款人、潘某乙和洪某以及建明公司、建德市红星电器工具厂、建德市和众印务有限公司作为担保人在其办公室签订贷款100元的《保证借款合同》；2012年2月17日，民泰商业银行将贷款转至胡小专尾号为792的民泰商业银行个人帐户，胡小专再转到建明公司在民泰商业银行的帐户，后电汇至建德市蔚然电器有限公司，从表面上看这笔贷款已用于支付建德市蔚然电器有限公司的货款，之后的资金流向其未进行监管。其中该笔贷款中6.55万元转至其账户用于支付之前约定的本次贷款应存入民泰商业银行150万元存款的手续费，转帐至杜建明帐户的5万元用于归还项某以杜建明名义出借给赵建明、胡小专的借款。事后，胡小专仅支付利息34375元，贷款逾期后，二被告人没有归还贷款，且从2012年7月23日起手机关机、去向不明。
2、证人应某的证言，证明2012年其任民泰商业银行建德支行副行长，负责审批涉案贷款。2012年1月，赵建明、胡小专通过熟人介绍找到其所在银行信贷员周某甲申请贷款，经到借款人、担保人所在单位现场查看、调查后同意放贷给他们100万元个人经营性贷款，期限从2012年2月17日至2012年7月1日，并要求提供相关材料，贷款资料提供复印件即可，但要求信贷员对复印件和原件进行核对确认无误。贷款逾期后胡小专和赵建明未归还并外出逃匿，案发后才发现他们所提供的担保人资产证明系伪造。
3、证人项某的证言，证明2012年1月份，胡小专和赵建明称准备向刚开张审核较宽松的民泰商业银行建德支行申请贷款，让其帮忙向信贷员周某甲打招呼并为他们贷款作担保，胡小专承诺贷款后偿还之前欠其的部分借款。其电话联系周某甲后让胡小专、赵建明去办理。后胡小专找其借其姑父许朝洪的房产买卖合同为贷款提供资产证明，并称仅借用合同复印件，虽然她没有明说，但其知道她可能会在商品房买卖合同上做手脚，其为了等她贷款后归还欠其的借款即从许朝洪处借商品房（梅城镇西门街90号4幢1-501室）买卖合同原件进行复印，将复印件交给胡小专，后才得知胡小专将原合同上许朝洪的名字改成担保人潘某乙；在胡小专要求下，其还为她提供一份虚假的建明公司与建德市蔚然电器有限公司的购销合同用于申请贷款，实际上二公司当时并没有相关的业务来往；为归还赵建明民泰商业银行信用卡的透支款35万元，其又带赵建明、胡小专向张某戊借款35万元用于偿还透支款，同时承诺贷款先用于归还张某戊的借款，贷款前胡小专、赵建明称贷款偿还张某戊35万元借款及向其所借钱款后再偿还朱某、姚某乙、许某乙、金某乙等人的借款。后100万元贷款经过一系列转账后至胡小专工商银行卡内，根据事前商量其和周某甲一起到银行将该100万元中35.28万元转账给张某戊、转账6.55万元给周某甲用于归还她之前的借款本息、转账5万元给杜建明归还他之前垫付的贷款配比费（即贷款前要求150万元存款所需的费用），转帐至其帐户53.17元偿还欠其的借款。贷款过程赵建明均参与，但主要由胡小专出主意。
4、证人潘某乙的证言，证明2012年1月，赵建明、胡小专准备向民泰商业银行建德支行申请贷款100万元，其经二被告人要求以其企业建德市红星电器工具厂为贷款作担保，共同担保的还有建德市和众印务有限公司；其提供本人的身份证、结婚证、车辆行驶证、住房和厂房证明、建德市红星电器工具厂的基本资料等，其中并没有梅城镇西门街西湖花苑4幢501室商品房买卖合同及土地证，该商品房买卖合同上潘某乙的签名和捺印也不是其所为，复印件上企业公章系其提供给赵建明，但赵建明在一些资料上加盖时具体其未注意；贷款到期后二被告人外逃去向不明。
5、证人洪某的证言，证明其应二被告人的要求以其企业建德市和众印务有限公司为涉案的100万元贷款作担保，并提供了本人及公司基本资料、车辆行驶证等材料给赵建明，但并不包括合同编号为宏建越秀2007-127号的商品房买卖合同，该合同上洪某的签名不是其所签，其在梅城越秀名苑没有商品房；贷款到期后，二被告人外逃去向不明。签订合同时其代公司另一股东即其父亲洪德耀在同意担保决议书上签名，此事在场的信贷员周某甲知情。几天后，赵建明电话联系其称部分贷款资料上需盖公司公章，其让公司工作人员张某丙带上公章至民泰商业银行建德支行补盖，商品房买卖合同上的公章可能系此时加盖。2012年3月份，其才得知100万元贷款已放贷，赵建明称贷款的钱已有他用，无法归还其处所欠货款。
另有证人张某丙的证言，证明2012年上半年，在外出差的公司老板洪某让其带上公司公章至民泰商业银行建德支行盖章，赵建明开车接送其到银行，其将公章交给民泰商业银行一女工作人员，由她在一叠材料上盖章，其未核对盖章的材料内容。
6、证人金某乙的证言，证明梅城紫园东苑11幢2-904室商品房是其房产，被告人胡小专曾向其借用该房产的商品房买卖合同，称要将产权人名字改为她自己的名字用于向银行申请贷款，因她承诺用贷款归还其之前借款，故其将商品房买卖合同原件复印件交给胡小专。涉案贷款资料中梅城紫园东苑11幢2－904室商品房买卖合同复印件的基础为其商品房买卖合同，但上面其作为买受人的名字、信息均被变更为胡小专。
7、证人姚某乙的证言，证明梅城镇越秀名苑1幢1-302室是其妻子吴建妹名下的房产，该房产的商品房买卖合同曾被赵建明所借，涉案贷款资料中越秀名苑1幢1－302室的房屋商品房买卖合同复印件的基础为吴建妹的商品房买卖合同，但吴建妹的名字、信息均被变更为洪某，明显是赵建明拿去后做了改动。事后，胡小专告诉其民泰商业银行的100万元贷款被项某拿走。
8、浙江民泰商业银行保证借款合同、借款借据、浙江民泰商业银行账户明细，证明2012年2月17日，胡小专作为借款人、赵建明作为共同借款人，与浙江民泰商业银行杭州建德支行签认保证借款合同和借款借据，建明公司、洪某及其建德市和众印务有限公司、潘某乙及其建德市红星电器工具厂作为保证人。合同约定，二借款人向浙江民泰商业银行杭州建德支行借个人短期经营性贷款100万元，借期从首次提款日至2012年7月1日，用于采购原材料，月利率为8.25‰，贷款指定发放于胡小专在该行的帐户；后归还利息34375元。
9、借款人、保证人的身份材料、企业基本资料、资产证明等申请贷款资料，证明被告人胡小专、赵建明为本次贷款向银行提供的资料，包括供销合同、借款人及保证人的身份证明、企业基础资料以及同意担保决议书、借款人和保证人的资产证明文件等。其中建明公司向建德市蔚然电器有限公司采购三角警示牌的供销合同，货款总价为148万元；资产证明中梅城镇紫园东苑11幢2-904室的商品房买卖合同复印件中买受人为胡小专，梅城镇越秀名苑1幢1-302室的商品房买卖合同复印件中买受人为洪某，梅城镇西门街90号西湖花苑4幢1-501室的商品房买卖合同复印件中买受人为潘某乙。
10、商品房买卖合同、查询房产档案记录，证明实际上，梅城镇紫园东苑11幢2-904室房产的购房人为金某乙；梅城镇梅花中路越秀名苑1幢1－302室房产的权利人是吴建妹；梅城镇西门街西湖花苑4幢1-501室房产的购房人为许朝洪。
11、银行帐户交易明细及相关凭证，证明涉案的100万元贷款放款后于2012年2月17日由建明公司转帐到项某的建德市蔚然电器有限公司帐户，又通过网银转至项某个人银行帐户，再转至胡小专工商银行帐户，最后转给张某戊银行账户35.28万元、周某甲银行帐户6.55万元、杜建明银行帐户5万元、项某银行帐户53.17万元。
12、被告人胡小专的供述，其供称2011年10月份建德市蔚然电器有限公司法定代表人郑坚和妻子项某陆续借给其90万元，月息1角左右；2011年10月民泰商业银行建德支行刚开张，其认为贷款门槛肯定不高，即于2012年1月和赵建明商量向该支行申请贷款用于公司经营周转和归还以前借款。其通过项某与该支行信贷员周某甲联系，周某甲建议其和赵建明以共同借款人申请经营性贷款，银行工作人员周某甲、许玮和应某均到建明公司考察过，但他们肯定不知道其和赵建明当时负有1000多万元外债。为了申请贷款需要，其和项某虚构一份建明公司与建德蔚然电器有限公司金额为148万元的三角警示牌供销合同，当时双方实际并无该项业务往来，其承诺贷款后归还之前欠项某的借款。在出具担保单位资产证明时，因洪某和潘某乙名下没有房产，其从项某、姚某乙、金某乙处借得商品房买卖合同用于伪造虚假的合同提供给银行，并承诺借款出来后优先归还之前欠他们的借款；其中姚某乙的房产是越秀名苑1幢1－302室，金某乙的房产是紫园东苑11幢2－904室，项某的房产是梅城镇西门街西湖花苑4幢501室，其将合同上原来的买受人名字及信息用白纸粘上，然后写上其本人和担保人洪某、潘某乙的名字及相关信息后复印，再加盖相应的公司公章，后将这些虚假的商品房买卖合同复印件交给周某甲。之后其、赵建明与银行签订了贷款100万元的合同；2012年2月17日，100万元贷款转至其公司账户，其将钱款转帐至建德市蔚然电器有限公司账户，项某拿走其银行卡并经手将这笔贷款全部转走，因之前向张某戊借款35万元用于归还赵建明的银行卡透支款，按照事先商议转给张某戊35.28万元用于归还她35万元借款本息、转给周某甲6.55万元、转给杜建明5万元、转给项某53.17万元用于归还项某处的前期借款。事后该笔贷款并未归还。
13、被告人赵建明的供述，其供称截止2012年1月，其和胡小专外债总额为1000万元左右，胡小专决定向民泰商业银行建德支行申请贷款用于偿还和支付高利贷本息以及用于公司经营周转，经项某帮忙与民泰商业银行建德支行的周某甲打招呼，周某甲和部门经理许玮、副行长应某到公司查看过，但当时其和胡小专在民间借款的事情他们肯定不清楚。按照周某甲要求其找建德市和众印务有限公司的洪某和建德市红星电器有限公司的潘某乙作担保，并向周某甲提供了建明公司和两家担保公司的基本资料；越秀名苑商品房买卖合同复印件是其根据胡小专的交代向姚某乙妻子吴建妹拿取后交给胡小专，之后由胡小专办理，应该用于申请民泰商业银行贷款，事后其听胡小专讲为办理贷款需要和项某签订一份购销合同，但二公司当时实际并无业务来往；贷款后的钱款用途均由胡小专负责，据称全部用于归还他人借款。贷款前因其在民泰商业银行的商惠通卡欠款30多万元未归还，银行要求先归还欠款才能贷款，胡小专通过项某向张某戊借款用来归还该欠款，贷款后优先偿还张某戊的该笔借款。
上述证据均经庭审质证无疑，证据间能相互印证，本院予以确认。
关于被告人胡小专、赵建明及其辩护人提出对指控的集资诈骗数额有异议的意见。根据在案的借款凭证、银行账户明细及相关凭证、被害人陈述、证人证言及被告人供述等证据，综合确认被告人胡小专、赵建明非法集资所得及已归还的钱款数额；在双方言词证据不一的情况下，结合在案的其他书证分析言词证据的真实性和合理性，予以认定相关数额。据此原则，对公诉机关指控本案集资诈骗的第7、12、14笔事实的数额予以纠正。二被告人及其辩护人对其余指控数额所提之异议均无事实和法律依据，不予采纳。
关于被告人赵建明及其辩护人提出赵建明对于伪造资料用于申请贷款一事并不知情，且未参与的意见。经查，被告人赵建明在明知其和被告人胡小专及其经营企业的经济状况以及事前商议好贷款大部分将用于支付之前高利贷本息的情况下，仍以公司需要资金购买原材料为名、作为共同借款人向浙江民泰商业银行杭州建德支行申请贷款；客观上，其和被告人胡小专共同向银行提交相关申请资料，包括虚假的购销合同及伪造的资产证明文件，其中一份房产买卖合同复印件系赵建明从他人处拿取后交给胡小专用于伪造，证人潘某乙还证明伪造其为购买人的商品房买卖合同复印件上的公章系其交由赵建明加盖。可见，被告人赵建明主观上具有非法占有贷款的共同故意，客观上参与虚构贷款用途、提供虚假材料的骗贷行为。
本案事实清楚，证据确实、充分，证据间相互印证，足以认定。
本院认为，被告人胡小专、赵建明以非法占有为目的，以高额回报为诱饵，使用诈骗方法非法集资，骗取社会公众数额特别巨大钱款，其行为已构成集资诈骗罪；二被告人以非法占有为目的，诈骗银行贷款数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。关于被告人及其辩护人就定性及法律适用问题所提辩解及辩护意见：1、关于被告人胡小专、赵建明及其辩护人所提二被告人并无非法占有故意，借款时如实告知款项用途，并未使用诈骗手段，因此不构成集资诈骗罪，仅构成非法吸收公众存款罪的意见。经查，（1）建明公司的损益表、借条、银行交易明细及凭证、贷款材料、仲裁裁决书、民事判决书等书证，公司员工彭某甲等、被告人的亲友胡某、赵某甲、项某等及其他证人徐某甲、方某丙等多人的证言，均证实2007年开始二被告人的企业出现经营困难，公司业务下降，导致连年亏损；与此同时二被告人及其经营企业的银行贷款、民间借款数额却大幅度增加，二被告人以高息个人借款归还银行贷款、贷款后再归还借款本息的方式进行资金周转，导致开支增加；而所借款项绝大部分用于归还前期债务和支付高额利息，仅有极少部分用于生产经营。二被告人对于上述事实亦均予以供认。根据该资金周转模式，二被告人及其经营的企业根本不可能产生足以归还借款本息的收益，最终只会欠下巨额债务，且实际上确实如此，截止案发前二被告人尚有600余万元银行贷款及900余万元个人借款未归还，另欠公司工人工资30余万元。（2）二被告人所经营企业名下的房地产被用于抵押贷款290万元，在建厂房尚欠300余万元工程款，个人及公司账户仅余几十元至几百元的存款，赵建明名下仅有一套梅花小区住房也因赵建明涉及多起民事案件而被法院查封，二被告人又并无其他收入来源，明显没有经济能力归还尚欠的钱款。在上述情况下，被告人胡小专、赵建明仍隐瞒自身真实经济状况和偿还能力，以公司需要资金周转等为名，以高额利息为诱饵先后向不特定公众进行非法集资，造成30余名被害人900余万元的钱款损失无法归还，符合集资诈骗罪的构成要件。被告人及其辩护人的相关意见，本院不予采纳。2、关于被告人胡小专、赵建明的辩护人提出二被告人借款均系为了企业利益，所借款项均用于企业生产经营，且部分款项以公司名义所借，因此，二被告人的非法集资行为应属单位犯罪的意见。经查，本案中被告人胡小专、赵建明夫妇作为仅有的两名股东共同经营管理建明电器厂、建明公司，借款时大部分以其个人名义借入，以建明公司名义借款时也以个人作为保证人；企业资金和二被告人个人资金账目混同，二被告人又无其他收入，非法集资所得除了用于归还之前借款本息、公司经营外，同时用于二被告人个人生活支出。因此，本案应定性为二被告人个人犯罪，而并非单位犯罪。辩护人所提本案系单位犯罪的意见，不予采纳。3、关于被告人胡小专所提在贷款过程中其并无非法占有目的之辩解。经查，2012年2月，被告人胡小专、赵建明经营的建明公司已无效益产出、自身欠下巨额债务无力归还，在明显已无能力归还贷款的情况下贷款100万元；二被告人在申请贷款过程中虚构贷款用途、提供虚假的购销合同和伪造的借款人及保证人资产证明文件，隐瞒其自身真实经济状况和偿还能力；贷款发放后，全部被用于归还二被告人前期债务的本息，事后仅支付利息34375元，尚有96万余元无法归还。显而易见，二被告人对该100万元的贷款具有非法占有之目的，并采用虚构事实、隐瞒真相的手段骗取贷款，构成贷款诈骗罪。4、关于被告人赵建明的辩护人提出赵建明在共同犯罪中系从犯，请求对其从轻处罚的辩护意见。经查，被告人赵建明在集资诈骗犯罪中仅出面经手其中几笔钱款，大部分由胡小专操作，钱款去向也主要由胡小专支配；被告人赵建明在贷款诈骗犯罪中其仅参与部分行为；因此，被告人赵建明均起到次要作用，系从犯，依法对其所犯集资诈骗罪及贷款诈骗罪分别予以从轻及减轻处罚。辩护人的相关意见，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十三条、第二十五条第一款、第二十七条、第五十七条第一款、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人胡小专犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处','2018-12-29
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