广东省广州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗中法民一终字第5281号
上诉人（原审原告）：严素琴。
委托代理人：王清，广东安国律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：广东南湖国际旅行社有限责任公司。
法定代表人：赵祁，职务董事长。
委托代理人：曾智，广东天穗律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司广东分公司。
负责人：马欣，职务总经理。
委托代理人：冯伟丰，该公司职员。
委托代理人：林哓，该公司职员。
被上诉人（原审被告）：广东碧桂园物业服务有限公司。
法定代表人：梁裕尤，职务经理。
委托代理人：江雪，该公司职员。
委托代理人：赵宇轩，该公司职员。
上诉人严素琴与被上诉人广东南湖国际旅行社有限责任公司（以下简称南湖国旅公司）、中国太平洋人寿保险股份有限公司广东分公司（以下简称太平洋保险广东分公司）、广东碧桂园物业服务有限公司（以下简称碧桂园物业公司）因旅游合同纠纷一案，不服广州市越秀区人民法院（2015）穗越法民一初字第407号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理本案，现已审理终结。
原审查明：严素琴及案外人严某（合同甲方）于2013年10月16日与南湖国旅公司（合同乙方）签订《广东省出境旅游组团合同》，约定参加南湖国旅公司组织的新加坡、马来西亚游，团费为每人4320元，旅行日期为2013年11月8日。上述组团合同约定“……六、有关责任问题。1、乙方应为甲方提供符合保障人身、财产安全需要的服务，对可预知危及甲方人身、财物安全的项目和须注意的问题，应当事前向甲方真实说明和明确警示，并采取防止危害发生的措施。……5、甲方因违约、自身过错、自由活动期间的行为或者自身疾病引起的人身、财产损失由其自身承担……”2013年11月8日，严素琴向太平洋保险广东分公司投保了旅游安全人身意外保险，保费为50元，保险期间自2013年11月8日至2013年11月11日，保险金额：意外伤害身故或残疾为500000元、意外伤害医疗为75000元、意外伤害医疗补充为10000元、突发急性病医疗为15000元、突发急性病医疗补充为10000元、突发急性病身故为500000元。上述旅游安全人身意外伤害保险条款约定：“2.4保险责任。本合同的保险责任分为基本保障部分和可选保障部分。只有投保人在投保时选择可选保障的，本公司方承担可选保障中的保险责任。投保人选择投保的保险责任在保险单上载明。在本合同保险期间内，且本合同有效的前提下，本公司按以下约定承担保险责任：意外身故保险金、意外残疾保险金、意外烧伤保险金（基本保障）（1）在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害导致身故、残疾或烧伤的，本公司按以下约定给付保险金：①被保险人自意外伤害事故发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故的，或被保险人因意外伤害、自然灾害被人们法院宣告死亡的，本公司按保险单所载意外伤害保险金额给付意外身故保险金。②被保险人自意外伤害事故之日起180日内以该次意外伤害为直接原因致伤残的，本公司按保险单所载意外伤害保险金额及该项身体残疾所对应的给付比例给付意外残疾保险金。如自意外伤害发生之日起第180日时治疗仍未结束，按第180日时的身体情况进行鉴定，并据此给予意外残疾保险金。被保险人因同一意外伤害造化多项身体残疾的，本公司给付对应各项残疾保险金之和，但不同残疾项目属于同一上肢或同一下肢时，本公司给付其中比例较高一项的意外残疾保险金。③被保险人因意外事故致烧伤的，本公司按照保险单所载意外伤害保险对应的比例给付意外烧伤保险金，被保险人因同一意外伤害造成多项烧伤时，本公司给付对应各项意外烧伤保险金之和。④本合同意外残疾保险金和意外烧伤保险金给付互不冲减。⑤本公司对每一被保险人所负的给付上述保险金的责任以意外伤害保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到意外伤害保险金额时，本公司对该被保险人的上述各项保险责任终止。（2）在保险期间内，被保险人自意外伤害事故发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故的，本公司按照意外伤害保险金额的5%给付身故处理补偿金。意外医疗保险金（可选保障）被保险人在保险期间内遭受意外伤害，在卫生行政部门认定的二级以上医院治疗，本公司对被保险人支出的、符合保单签发地政府基本医疗保险管理规定的、合理且必要的医疗费用，在意外伤害医疗保险金额内予以补偿。被保险人因在保险期间内遭受意外伤害而住院医疗，至保险期间届满治疗仍未结束的，本公司继续承担意外医疗保险金给付责任至住院结束，最长可至意外伤害发生之日起第180日止。本公司对每一被保险人所负的意外医疗保险金给付责任以意外伤害医疗保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到意外伤害医疗保险金额时，本公司对该被保险人的本项保险责任终止。意外医疗补充保险金（可选保障）被保险人在保险期间遭受意外伤害，在卫生行政部门认定的二级以上医院治疗，本公司对以下医疗相关费用，按约定的标准，在意外伤害医疗补充保险金额限额内予以补偿：（1）交通费：指为抢救生命而发生的救护车辆费用及医疗转诊过程中的用车费用。（2）误工费：指被保险人因意外伤害而住院治疗，本公司按照约定标准向被保险人给付的误工费。误工费=意外伤害医疗补充保险金额×0.5%×被保险人的实际住院天数。（3）近亲属探望交通费、食宿费：指被保险人连续住院3天以上（不含3天）或身故，其一名随行或一名前往探望的亲友的额外食宿费和交通费。其中食宿费每天不超过人民币200元，交通费仅限乘坐公共交通工具而支出的交通费用。（4）随行未成年人或长者的送返费用：指被保险人连续住院三天以上（不含3天）或身故，其随行未成年人或长者因无法照料确需送返原居住地而发生的交通费用，具体标准同本款第（3）项。（5）旅行社人员和医疗人员前往处理的交通、食宿费用，指被保险人重伤或身故，前往处理的1至2名旅行社人员（保险事故发生在境内的限1名，境外限2名）和1名医护人员（仅限保险事故发生在境外，并须视被保险人受伤的具体情况决定是否前往）的食宿、交通费用，具体标准同本款第（3）项。（6）行程延迟需支出的费用：指因发生保险事故导致原有行程被迫延迟而需支出的额外的食宿、交通费用，具体标准同本款第（3）项。本公司对每一被保险人所负的上述意外医疗补充保险金给付责任以意外伤害医疗补充保险金额危险，一次或累计给付的保险金达到意外伤害医疗补充保险金额时，本公司对该被保险人的本项保险责任终止…。”。上述旅游安全人身意外伤害保险条款所附人身保险残疾程度与保险金给付比例表及南湖国旅公司与太平洋保险广东分公司签订的《兼业保险代理合同》显示，第一级残疾程度包括“双目永久完全失明者，两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失者，一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失者，一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失者，一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失者，四肢关节机能永久完全丧失者，咀嚼、吞咽机能永久完全丧失者、中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助者”，保险金最高给付比例为100%；第二级残疾程度包括“两上肢、或两下肢、或一上肢有为一下肢，各有三大关节中的两大关节以上机能永久完全丧失者，十指缺失者”，保险金给付比例为75%；第三级残疾程度包括“一上肢腕关节以上缺失或一上肢的三大关节全部机能永久完全丧失者、一下肢踝关节以上缺失或一下肢的三大关节全部机能永久完全丧失者、十手指机能永久完全丧失者、十足指缺失者、双耳听觉机能永久完全丧失者”，保险金最高给付比例为50%；第四级残疾程度包括“一目永久完全失明者、语言机能永久完全丧失者、一上肢三大关节中，有二关节之机能永久完全丧失者、一下肢三大关节中，有二关节之机能永久完全丧失者、一手含拇指及食指有四手指以上缺失者、一下肢永久缩短5公分以上者、十足趾机能永久完全丧失者”，保险金最高给付比例为30%；第五级残疾程度包括“一上肢三大关节中，有一关节之机能永久完全丧失者、一下肢三大关节中，有一关节之机能永久完全丧失者、两手拇指缺失者、一足五趾缺失者、两眼眼脸显著缺失、一耳听觉机能永久完全丧失者、鼻部缺损且嗅觉机能遗存显著障碍者”，保险金最高给付比例为20%；第六级残疾程度包括“手拇指及食指缺失，或者拇指或食指有三个以上手指缺失者、一手拇指及食指有三个或三个以上手指机能永久完全缺失者、一足五趾机能永久完全丧失者”，保险金最高给付比例为15%；第七级残疾程度包括“一手拇指或食指缺失，或中指、无名指和小指中有二个或以上缺失者，一手拇指及食指机能永久完全丧失者”，保险金最高给付比例为10%；第八级残疾程度包括“一手除拇指、食指外，有两指近侧指间关节离断、一手除拇、食指外，有两指近侧指间关节无功能；一足拇指确实，另一足非拇趾一趾缺失、一足拇指畸形，功能完全丧失，另一足非拇趾一趾畸形、一足除拇趾外，其他三趾缺失”，保险金最高给付比例为7%；第九级残疾程度包括“一拇指末节部分1／2缺失、一手食指2-3节缺失、一拇指指间关节功能丧失、一足拇趾末节缺失、除拇趾外其他二趾缺失或瘢痕畸形，功能不全、跖骨或跗骨骨折影响足弓者”，保险金最高给付比例为5%；第十级伤残程度包括“一手指除拇指外，任何一指远侧指间关节离断或功能丧失；除拇指外，余3-4指末节缺失、除拇脚外任何一趾末节缺失”。
2013年11月11日，严素琴在参加南湖国旅公司组织的上述新加坡、马来西亚游过程中，在南湖国旅公司安排入住的新加坡硬石宾馆的洗手间摔倒受伤。同日严素琴被送往新加坡中央医院治疗，被诊断为左股骨胫骨折。严素琴于2013年11月25日接受了双极式左髋骨置换手术，术后X光片显示假体已植入原位，严素琴可借助助行器进行行走。严素琴术后于2013年11月29日出院。2013年12月3日，严素琴入江苏省老年医院四病区住院治疗。入院诊断：“1、缺血性心脏病（1）心功能Ⅱ级，2、左股骨头置换术后，3、骨质疏松症，4、多发性肝囊肿”，入院时情况：“患者因胸闷、气促1年，再发5天”入院。查体：T：36.2℃P：72次／分R：16次／分Bp：110／56mmHg，两肺呼吸音清，未闻及干湿罗音，心前区无隆起，无震颤，无抬举样搏动，心界左下偏大，心率72次／分，律齐，主动脉区闻及2／6级舒张期杂音。腹平软，无压痛及反跳痛，肝脾肋下未及，腹部叩诊呈轻度鼓音，肠鸣音存在，双下肢无浮肿”。住院经过：“患者入院后予阿司匹林抗皿小板，低分子肝素抗凝，速尿及螺内酯利尿，洛丁新及倍他乐克缓释片降压及改善心脏重构，参麦益气，凯时改善微循环及对症等处理。患者心血管彩超示：1、左房轻度扩大（3.969cm），左室大小正常；2、二尖瓣、三尖瓣轻度关闭不全，主动脉瓣中重度关闭不全，EF56.96%；3两侧颈动脉形态结构正常；4、两侧下肢动脉粥样硬化；患者述常有胸闷不适，考虑存在缺血性心脏病，建议患者行冠状动脉造影或冠状动脉CTA；另患者有骨折及左股骨头手术史，入院时D-
二聚体升高，入院后出现活动后气短，行血气分析示：PH7.419，PCO240.8mmHg，PO275.1mmHg，SO29.47%，不能除外肺动脉栓塞可能，建议行肺动脉CTA检查，予行碘过敏试验为阴性，但当晚患者发生注射区域皮肤发红、瘙痒，为避免发生严重不良反应遂取消造影检查，予行胸部CT，示：1、两肺感染，建议治疗后复查；右下肺后基底段病灶，建议抗感染后复查，排除其他；2、右肺上叶胸膜下结节，建议随访复查；3、心影饱满，主动脉弓局限性扩张，建议进一步检查；4、肝脏多发囊样低密度区：5、腰3-4椎间盘膨出、腰4-5椎间盘突出；6、腰推骨质疏松，多个椎体压缩变扁，腰椎退变；7、左侧人工髋关节置换术后，关节在位。遂予罗氏芬、阿奇霉素联合抗感染，兰苏化痰，治疗约一周后，患者诉：气短症状好转，于02-07复查胸部CT：1、右肺下叶病灶（与2014-01-21比较）考虑腹膜后脂肪疝可能大；2、两肺散在纤维灶；3、右肺上叶胸膜下小结节影，建议随访；4、肝内多发囊肿可能。嘱患者出院后定期复查胸部CT。患者动态血压显示：24小时平均113／53mmHg，白天平均127／56mmHg；夜间平均106／46mmHg；01-16复查：24小时平均127／68mmHg，白天平均127／68mmHg，调整降压方案为倍他乐克缓释片，洛丁新、压氏达三联降压，检测血压波动于120-135／60-70mmHg。余检查示：血常规：WBC6.7＊10^9／L，RBC2.79＊10^12／L，HB91g／L，PLT343＊10^9／L，N%66.8%。粪常规示：大便潜血弱阳性：01-26复查阴性。生化示：白蛋白33.2g／L，尿酸394umol／L，CRP16.51mg／l；余血脂、电解质未见明显异常。血同型办胱氨酸22.5umol／L。凝血功能示：FIB4.22g／L；D二聚体4.17mg／L，01-14复查D二聚体2.10mg／L。血流变示：全血粘度降低。尿常规、尿A／C、糖化血红蛋白5.6%、甲功、肿瘤标记物、血管紧张素全套、肝炎全套均正常范围。动态心电图示：1.窦性心率（总信条104330次／24小时，平均72bpm）；2.房性早搏（2257次／24h），部分成对（1534次／24h），部分未下传，部分伴室内差异性传导；3.短阵房速；4.偶发室早（226次／24h）；5.HRV时域分析稍低”。严素琴于2014年2月13日出院。同日严素琴转入江苏省老年医院分院一病区住院治疗，入院诊断为“1、左股骨头置换术，2、缺血性心脏病，（1）心功能Ⅱ级，3、骨质疏松症”。入院情况：“患者，严素琴，女，79岁，因左股骨骨折术后2个月入院，患者与2013年11月11日在新加坡旅游期间不慎摔倒，后处在左侧髋关节疼痛，不能行走，家人送其至新加坡中央医院就医，行X片检查，提示左股骨头骨折，给予左侧股骨头置换术，手术过程顺利，切口愈合良好，今日为进一步行康复治疗收住我科。病程中患者无恶心、呕吐、无发热、畏寒、无腹痛、腹泻、患者食纳、睡眠可，二便如常”，住院经过：“患者入院后完善相关检查：血常规提示轻度贫血，粪常规及隐血正常，血浆D二聚体0.96mg／1。治疗上给予降压，抗血小板聚集，利尿消肿，补钙，康复锻炼等治疗，患者目前一般情况可，肢体活动良好”。严素琴于2014年3月13日出院。2014年12月30日，经严素琴委托，南方医科大学司法鉴定中心对严素琴的伤情作出南方医大司法鉴定中心（2014）临鉴字第3247号鉴定意见书，该鉴定书分析说明部分认为结合严素琴伤后病历记载伤情及所提供的影像学资料所示，严素琴主要损伤为左股骨胫骨折等，经过行双极式左髋关节置换术等治疗后病情稳定，现检查见其左侧髋关节活动部分受限，影响左下肢负重行走功能，参照《道路交通事故受伤人员伤残评定》（GB18557-2002）4.9.9i）及《道标有关颅脑、脊髓及周围神经损伤与肢体功能丧失程度评残条文的理解与暂行规定（试行）》（粤鉴协指（2012）2号）3.2.51）之规定，严素琴左股骨胫骨折并人工髋关节置换致左下肢功能部分丧失的伤残程度为九级。另查，太平洋保险广东分公司在本案事故发生后向严素琴赔付了79111.55元，根据太平洋保险广东分公司出具的医疗费用理算说明书，赔付的项目包括医疗保障责任75000元及医疗保障补充责任赔付4111.55元，医疗保障补充责任具体包括被保险人家属交通费2395元，餐费466.55元，回国后转诊运输费300元，误工费950元（50元×90天），上述费用涉及新加坡元者，按照结算当天汇率（4.8498）进行理算。
本案庭审中，严素琴为证明其主张提交证据如下：一、严某名下尾号为6711的上海浦东发展银行账号的查询打印清单。二、2013年11月22日至2013年11月23日期间新加坡中央医院的付款回执若干，数额共计40100新币。三、严素琴2013年12月3日至2014年2月13日期间住院的住院收费收据，数额为18603.69元，其中医保统筹部分为15001元，个人账户支付部分为997.91元，个人支付金额部分为2604.78元。四、严素琴2014年2月13日至2014年3月24日住院期间的住院收费票据，数额为3571.02元，其中医保统筹支付部分为1928.26元，个人账户支付部分120.69元，个人支付金额部分为1522.07元。五、2014年12月25日的机票款发票两张，（行程为2014年10月29日南京飞往广州，数额共计1500元）。六、2014年12月28日南京飞广州的行程单两张（数额共计1000元）、2014年10月29日南京飞广州的行程单两张（数额共计1500元）、2013年11月30日由新加坡飞南京的行程单两张（数额均为2222元，共计4444元，该单为严素琴及严素琴亲属严某自新加坡飞回南京的行程单），2015年1月6日由广州飞南京的行程单两张（数额共计1100元）。七、严素琴在佛山市顺德区的交通费发票若干。八、严素琴在广州市越秀区的餐饮费发票，日期为2014年12月29日，金额为82元。九、严素琴在佛山市顺德区、广州市越秀区的住宿费若干。十、案外人严某的通讯费1142.81元。十一、文书翻译费发票一张。十二、伤残等级鉴定发票一张及检查费发票一张，数额为840元及271.7元。十三、严素琴的户口本，显示户别为家庭户，住址为南京市鼓楼区鼓楼五条巷26号601室。关于太平洋保险广东分公司已支付的被保险人家属交通费2395元，餐费466.55元，回国后转诊运输费300元，误工费950元，太平洋保险广东分公司表示交通费2395元为严素琴的亲属严某回国后又从南京到新加坡的飞机票费用，转诊运输费300元为120急救车的费用，餐费466.55元因严素琴在理赔时只提供了餐费单据，因此其食宿费项目的赔付只写了餐费。另，根据严素琴提供的新加坡病历显示，严素琴的亲属严某于2013年11月21日到达新加坡。
严素琴在原审起诉称：2013年10月16日，严素琴参加碧桂园物业公司、南湖国旅公司组织的碧桂园金海湾看房团，严素琴与南湖国旅公司签订《广东省出境旅游组团合同》，并购买了太平洋保险广东分公司的个人人身保险，在旅游过程中，严素琴在新加坡michael酒店摔倒受伤，医疗费用20万元，事后太平洋保险广东分公司支付了75000元的医疗费及4111元的其他费用。2013年12月3日至2014年2月13日、2014年2月13日至2014年3月13日，严素琴在江苏省省级机关医院住院治疗，花费医疗费18603元及3571元。严素琴回国治疗第一次住院入住心脏科是碧桂园公司安排。严素琴作为游客参与碧桂园物业公司组织的商业性质的看房团，并报南湖国旅公司出团，碧桂园物业公司、南湖国旅公司作为此次活动的组织者，应当对团员的人身和财产安全负责，南湖国旅公司、碧桂园物业公司没有尽到安全保障义务，致使严素琴人身损害。太平洋保险广东分公司作为人身保险公司，在赔付75000元医疗费与4111元其他费用后，根据保险合同，严素琴已经构成伤残，太平洋保险广东分公司应当在500000元限额内赔偿。故请求法院判令：一、南湖国旅公司、碧桂园物业公司支付严素琴医疗费147174元（在新加坡的医疗费按保险公司理赔时的汇率4.8498计算，即40100×4.8498=194476.98元，回国后第一次住院医疗费18603元，第二次住院医疗费为3571元）、住院伙食费11600元（按100元／天计算，共住院116天、其中在新加坡住院17天）、护理费17400元（150元／天×116天）、交通费10218元（未包括保险公司已赔付的严某从南京到新加坡的交通费2395元及120急救者的费用，该费用包括严素琴及亲属从新加坡回国的交通费用及找碧桂园协商的交通费用）；住宿费6084元（包括严素琴女儿严某在新加坡的住宿费用，扣除其回国后的天数，在新加坡住宿10天，按340元／天计算）、营养费5000元、伤残鉴定费840元、CT拍照费271元（伤残鉴定过程中ct拍照支出的费用）、文本翻译费1880元（对证据翻译支出的费用）、餐费82元、伤残赔偿金32538元（按江苏省城镇居民人均可支配收入32538元／年×5年×0.2）、精神损害赔偿金20000元、通讯费1141.81元；二、南湖国旅公司、太平洋保险广东分公司、碧桂园物业公司承担本案诉讼费用。
南湖国旅公司在原审答辩称：严素琴是因为自身过错在厕所摔倒，根据双方旅游合同第六条规定，应当由严素琴自行承担责任；严素琴已经获得了保险公司的赔付，不应当在追究南湖国旅公司的责任；严素琴所起诉的赔偿金额，根据其提交的医疗证据，其在发生事故之后发生的费用有很大一部分是因其原有疾病而支出的。严素琴在发生事故后，2014年2月份其已经提起赔付请求，我方请求对方去做伤残鉴定，当时根据鉴定结果显示严素琴不构成伤残，在2014年2月之后我方不清楚严素琴是否发生了其他事故而导致其伤残。对严素琴在新加坡的医疗费，不同意按严素琴主张的汇率计算。对于严素琴的精神损害赔偿不应当支持。
太平洋保险广东分公司在原审答辩称：严素琴与南湖国旅公司在2013年10月16日签署旅游组团合同并在太平洋保险广东分公司投保个人人身保险（保单号：160421302445696），保险期限自2013年11月8日至2013年11月11日，保费为50元，意外身故及伤残保额为50万元，意外伤害医疗保额为75000元，意外伤害医疗补充保额10000元。履行期间严素琴在新加坡michael酒店摔倒，摔伤腰臀部，花费医疗费20万元并于2013年12月24日申请理赔，经核定后在2014年1月21日支付医疗保险金75000元及医疗补充赔付4111.55元。此后严素琴在江苏省省级机关医疗再次住院治疗，花费医疗费18603元。根据《旅游安全人身意外伤害保险条款》第2.4条对于意外伤害医疗保险金及意外医疗补充保险金的约定，经核算后太平洋保险广东分公司给付医疗保险金75000元，在意外医疗补充保险保障范围内给付被保险人家属交通费、餐费、回国后转诊运输费及误工费4111.55元，已覆盖保险合同约定的意外伤害医疗部分的全部赔付项目。严素琴与太平洋保险广东分公司之间为保险合同关系，太平洋保险广东分公司不是侵权之诉的当事人，严素琴诉求的其他款项已超出了保险合同约定的责任范围和保险限额，不应由太平洋保险广东分公司与碧桂园物业公司、南湖国旅公司一起承担连带责任。太平洋保险广东分公司与南湖国旅公司签订的《兼业保险代理合同》约定将意外伤害致残的保险责任从一至七级扩展至八至十级，八至十级残疾包括指节缺失及指关节功能全部丧失，严素琴不存在肢体缺失或者关节功能永久丧失，未达到残疾保险金的最低给付标准，故太平洋保险广东分公司不承担伤残保险金赔付责任。
碧桂园物业公司在原审答辩称：碧桂园物业公司没有组织过严素琴所说的旅游活动，严素琴也没有证据证明碧桂园物业公司是旅游的组织者，碧桂园物业公司没有与严素琴存在旅游合同关系，严素琴对碧桂园物业公司的起诉属于起诉主体错误，请求法院驳回严素琴诉讼请求。
原审法院认为：严素琴与南湖国旅公司已形成旅游合同关系。南湖国旅公司作为专业的旅游经营者，其应对可能危及旅游者人身、财产安全的注意事项履行告知、提示、警示义务，对旅游者人身、财产安全承担安全保障义务。严素琴在南湖国旅公司安排入住的酒店洗手间内摔倒，首先，严素琴作为成年人其应对自身安全承担必要注意及保护义务，其本人疏于对环境的了解及对自身安全的保护是发生本次伤害的主要原因，其应对事故后果承担主要责任。其二，南湖国旅公司与严素琴订立旅游合同关系，其知悉严素琴的年龄状况，对随团旅行的特殊游客如肢体不便、年龄较长的人应予以特殊保护，其应当预见严素琴作为一个年近80岁的随团游客在使用酒店设施特别是容易致滑的设施所存在的危险，并承担特别的告知、提醒义务。南湖国旅公司未提交证据证明其已履行告知和提醒义务，故原审法院认定南湖国旅公司未尽足够的安全保障义务，该行为与严素琴摔伤后果存在相当因果关系，南湖国旅公司对严素琴因摔倒受伤产生的损失应承担相应赔偿责任。综上，考虑严素琴与南湖国旅公司各自行为与伤害后果之间存在的原因力大小，原审法院确定严素琴对其损失自负70%的责任，南湖国旅公司对严素琴损失承担30%责任。太平洋保险广东分公司与严素琴之间成立保险合同关系，其应在保险责任范围对严素琴承担赔付责任。严素琴主张碧桂园物业公司是本次活动的组织者，但未提交证据证明该主张，故对严素琴要求碧桂园物业公司承担赔偿责任的主张，不予支持。
关于严素琴的各项损失，原审法院审查如下：一、医疗费。严素琴在新加坡的住院治疗的费用有严素琴提交的新加坡中央医院出具的付款回执为证，对该费用原审法院予以确认。关于汇率问题，严素琴主张按保险公司理赔时的汇率计算该医疗费，南湖国旅公司虽持有异议，但其既未主张按何种汇率计算，亦未提交证据证明严素琴所主张的汇率存在错误，故此对南湖国旅公司的异议原审法院不予采纳。原审法院按保险公司理赔时的汇率计算严素琴在新加坡住院的医疗费，即为40100×4.8498=194476.98元。关于严素琴2013年12月3日至2014年2月13日期间的住院费用，根据其入院情况及住院经过，严素琴住院主要为治疗其心脏疾病、高血压疾病和肺部疾病、骨质疏松等，且严素琴未提交证据证明其住院治疗与此前的伤情具有关联性，故对2013年12月3日至2014年2月13日期间的医疗费，原审法院不予支持。关于严素琴2013年2月13日至2014年3月13日的住院费用，该期间的医疗费为严素琴康复治疗支出，原审法院予以确认，但严素琴实际自行支出的数额为1642.76元（120.69元＋1522.07元），故对严素琴该期间的医疗费损失原审法院确认为1642.76元。综上，严素琴医疗费损失为194476.98元＋1642.76元=196119.74元。太平洋保险广东分公司已赔付医疗费75000元，故严素琴尚余医疗费损失121119.74元。二、住院伙食补助费，严素琴主张在新加坡住院19天，2014年2月13日至2014年3月13日严素琴又在江苏省老年医院住院29天，住院伙食补助费按100元每天计算为4800元。至于严素琴主张的2013年12月3日至2014年2月13日的住院伙食补助费，因严素琴未提供证据证明该期间住院与本案的关联性，故对此原审法院不予支持。三、护理费，严素琴主张在新加坡住院19日，2014年2月12日至2014年3月13日期间严素琴又在江苏省老年医院住院29天，鉴于严素琴年龄较大，住院确需护理，故原审法院确认严素琴存在护理费损失，但严素琴主张的计算标准过高，原审法院调整为按100元每天的标准计算，即100元／天×48天=4800元。同理，严素琴未提供证据证明2013年12月3日至2014年2月13日期间住院与本案的关联性，故对此期间的护理费原审法院不予支持。四、交通费，严素琴亲属严某在2013年11月21日到达新加坡的交通费已由太平洋保险广东分公司赔付，严某在探望和照顾严素琴后回国，由此产生的交通费2222元属于近亲属探望交通费的赔付范围，故太平洋保险广东分公司还应向严素琴赔付交通费2222元。考虑严素琴回国就诊还产生必要的交通费支出，此虽不属于保险赔付范围，但属于严素琴因本案事故产生的损失，对此原审法院酌定为3000元。至于严素琴所主张的找碧桂园处理涉案纠纷支出的交通费用，因该费用并非必然产生的费用，故对此原审法院不予支持。五、住宿费，严素琴的亲属严某于2013年11月21日到达新加坡探望和照顾严素琴，于2013年11月30日回国，其主张住宿费按10天、每天340元的标准计算并不为过，对此原审法院予以支持，住宿费共计3400元。该住宿费用属严素琴近亲属探望食宿费，太平洋保险广东分公司应在意外医疗补充保险中食宿费的限额内予以赔付2000元（200元／天×10天）。至于严素琴主张的其他住宿费用，因严素琴未提交证据证明属严素琴因本案事故所导致的直接损失，故对此原审法院不予支持。六、营养费，严素琴因伤住院且年龄较大，确需加强营养，对此原审法院酌定为3000元。七、伤残鉴定费、CT费（840元＋271元=1111元），此有严素琴提交的单据为证据，原审法院予以确认。八、文本翻译费、通讯费，该费用属于严素琴在诉讼过程中应支出的费用，不属于因严素琴受伤所导致的直接损失，故对此原审法院不予支持。九、餐费，严素琴主张的餐费82元发生在2014年12月29日，严素琴未提交证据证明该餐费与本案的关联性，故对此原审法院不予支持。十、残疾赔偿金，严素琴因伤导致残疾，南湖国旅公司、太平洋保险广东分公司、碧桂园物业公司虽对其残疾鉴定意见持有异议，但无证据推翻上述鉴定意见，故原审法院采信严素琴的主张，认定严素琴因伤导致九级伤残，严素琴户别为非农业户口，其户籍地址在江苏省，严素琴主张按照2014年江苏省城镇居民人均可支配收入32538元／年计算残疾赔偿金未违反法律规定，其残疾赔偿金计算如下：32538元／年×5年×0.2=32538元。十一、精神损害抚慰金，本案为旅游合同纠纷，严素琴主张精神损害抚慰金缺乏法律依据，对此原审法院不予支持。关于严素琴要求太平洋保险广东分公司赔付人身保险残疾赔偿金的请求，根据严素琴所做的伤残鉴定，严素琴髋关节活动部分受限并未构成机能永久完全丧失或存在其他肢体缺失，依据保险合同的约定，太平洋保险广东分公司无需承担人身保险伤残保险金的赔付责任。综上，严素琴各项损失121119.74元＋4800元＋4800元＋5222元＋3400元＋3000元＋1111元＋32538元=175990.74.元，太平洋保险广东分公司应在保险限额内向严素琴再赔付2222元＋2000元=4222元，剩余损失171768.74元由南湖国旅公司承担30%的赔偿责任即51530.6元。据此，原审法院依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、《最高人民法院关于审理旅游纠纷案件适用法律若干问题的规定》第七条、第二十一条的规定，作出如下判决：一、南湖国旅公司应在判决生效之日起三日内向严素琴支付赔偿款51530.6元；二、太平洋保险广东分公司应在判决发生法律效力之日起三日内向严素琴支付保险金4222元；三、驳回严素琴其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4130元由严素琴负担2928元，南湖国旅公司负担1111元，太平洋保险广东分公司负担91元。
判后，上诉人严素琴不服，上诉请求：1、撤销原审判决，改判南湖国旅公司承担70%赔偿责任，支付上诉人赔偿金123193元；2、判令太平洋保险广东分公司应当承担人身保险残疾赔偿金32538元；3、本案一、二审受理费由南湖国旅公司、太平洋保险广东分公司、碧桂园物业公司负担。上诉主要理由：一、上诉人摔伤与南湖国旅公司有直接的因果关系，南湖国旅公司应当承担大部分的责任。原审判决上诉人对其损失负70%的责任，南湖国旅公司承担30%责任，其责任承担比例对上诉人明显不公平。二、根据南湖国旅公司与太平洋保险广东分公司签订的《兼业保险代理合同》显示，第九级伤残程度包括“一拇指末节部分1／2缺失，一手指2-3节缺失、一拇指指间关节功能丧失、一足拇趾末节缺失、除拇趾外其他二趾缺失或瘢痕畸形，功能不全、跖骨或跗骨骨折影响足弓者”，保险金最高给付比例为5%。根据《兼业保险代理合同》可以看出，其伤残等级系数根据伤残鉴定标准一样，所以太平洋保险广东分公司应当承担人身保险残疾赔偿金32538元。
被上诉人南湖国旅公司、太平洋保险广东分公司、碧桂园物业公司答辩称：同意原审法院判决。
本院经审理查明的事实与原审判决查明事实一致。
本院认为，关于南湖国旅公司对严素琴因摔倒受伤产生的损失应承担的责任比例，及太平洋保险广东分公司是否应当赔偿严素琴人身保险残疾赔偿金的问题。原审法院根据双方当事人的诉辩、提交的证据对本案事实进行了认定，并在此基础上依法判决南湖国旅公司承担30%的赔偿责任，及认定太平洋保险广东分公司无须支付严素琴人身保险残疾赔偿金，合法合理，且理由阐述充分，本院予以确认。本院审理期间，严素琴既未有新的事实与理由，也未提交新的证据予以佐证自己的主张，故本院认可原审法院对事实的分析认定，即对严素琴要求南湖国旅公司承担70%的赔偿责任，及要求太平洋保险广东分公司赔偿其人身保险残疾赔偿金32538元的上诉请求，均不予支持。综上所述，原审认定事实清楚，判决并无不当，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审受理费2384元，由严素琴负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 刘 璟
审 判 员 邹殷涛
代理审判员 黄 钜
二〇一六年二月二日
书 记 员 郭文蕾