上海市奉贤区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）奉民二（商）初字第238号
原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行。
负责人周瑾，行长。
委托代理人王育辉，男，中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行工作。
被告谢惠。
被告许少峰。
原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行与被告谢惠金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月27日立案受理后，依法适用简易程序进行了审理。2014年1月23日，依原告申请，本院追加许少峰为被告。本院于2014年3月4日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王育辉到庭参加了诉讼。被告谢惠、许少峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行诉称，2010年4月26日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）抵押借款合同》，被告将其所购坐落于上海市奉贤区联业路XXX弄XXX号XXX室房屋作为抵押，原告依约于2010年5月21日向被告发放贷款人民币920，000元（以下币种同），贷款期限为20年，自2010年5月起至2030年5月。被告未按约履行还款义务，至2013年11月19日已累计拖欠本金822，459.88元及利息5，586.29元。被告拖欠还款，已构成严重违约行为，故原告要求提前终止合同，要求被告偿还全部借款本金、利息（包括复利）及违约金。故原告提起诉讼，请求判令：一、两被告偿还借款本金822，459.88元；二、两被告偿还贷款利息5，562.42元及罚息23.87元，合计5，586.29元；三、两被告偿还自2013年11月20日起至全部借款本息还清之日止按合同约定的贷款利息。
原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行为证明其诉称的事实，向法庭提交了如下证据：
1、《个人住房（商业用房）抵押借款合同》一份，证明原、被告签订住房抵押借款的事实；
2、个人贷款支付凭证一份，证明原告依约发放了贷款；
3、他项权利登记证明一份，证明原告对房产依法享有抵押权；
4、中国建设银行个人贷款对账单和账户基本信息各一份，证明被告还款逾期和剩余本息情况；
5、个人借款申请表一份，证明被告向原告提出贷款申请；
6、谢惠和许华的结婚证、谢惠的户口簿、许华的户口簿各一份，证明被告谢惠与许华之间的夫妻关系；
7、许华的死亡证明、许少峰的户口簿各一份，证明许华已经死亡，许少峰是许华的继承人。
被告谢惠、许少峰未作答辩。
被告谢惠向法庭提供了许华的死亡医学证明书及火化证书、许华的户口簿、许华父母的户口注销证明及亲属关系证明。
被告许少峰向法庭提供了许华与王羽的离婚证。
本院对上述证据审核后，均予以认定，作为本案定案的依据。
基于上述认定的证据及原告的陈述，本院确认如下事实：
2010年4月26日，原告（贷款人）与被告谢惠（借款人、抵押人）、许华（抵押人）签订《个人住房（商业用房）抵押借款合同》，约定：被告谢惠向原告借款920，000元，借款期限为240个月；贷款利率为浮动利率即在基准利率的水平上下调24%，该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；利率调整为起息日次年起，每年的1月1日调整；借款人选择等额本息还款法；借款人不按约按时足额偿还借款本息或借款人死亡或被宣告死亡而其财产合法继承人不继续履行本合同的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；借款人、抵押人以其购买的坐落于上海市奉贤区联业路XXX弄XXX号XXX室房屋提供抵押担保。2010年5月21日，原告发放贷款920，000元。2010年6月3日，双方办理抵押房产的抵押权登记。自2013年10月份开始，被告谢惠开始拖欠借款本息。
另查明，许华与案外人王羽曾存在夫妻关系，生育一子许少峰，两人于1995年5月16日离婚；许华与谢惠于2010年4月12日登记结婚；许华于2013年9月23日死亡，许华母亲叶德妃于2003年1月21日死亡、父亲许周贵于2010年2月1日死亡。
本院认为，原告与被告谢惠、许华之间签订的住房抵押借款合同合法有效，双方均应严格按照合同约定履行各自的义务。原告按约履行放贷义务后，被告谢惠未能按约履行还款义务，原告根据双方约定有权要求贷款立即到期，并要求被告谢惠立即偿还全部贷款本金、利息和罚息。故本院对于原告要求被告谢惠偿还全部贷款本金、利息和罚息的诉讼请求予以支持。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，现许华已经去世，其继承人许少峰未明示放弃继承，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，以其遗产实际价值为限，故被告许少峰在继承的许华遗产实际价值范围内清偿债务。两被告在本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭应诉，其行为是对原告诉称事实及诉讼请求的答辩权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告谢惠于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行借款本金822，459.88元；
二、被告谢惠于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行截止至2013年11月19日的利息5，562.42元和罚息23.87元，合计5，586.29元；
三、被告谢惠于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行以未归还借款本金为基数，自2013年11月20日起至借款本息清偿日止按照《个人住房（商业用房）抵押借款合同》的约定方法计算的利息、罚息；
四、被告许少峰在其继承的许华遗产实际价值范围内对上述第一、二、三项债务承担共同连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12，080元，减半收取计6，040元，财产保全费4，660元，合计10，700元，由被告谢惠、许少峰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
代理审判员 徐晓丽
二〇一四年三月十九日
书 记 员 王文霞
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国继承法》
第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。