南昌市东湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0102民初45号
原告：上海浦东发展银行南昌分行,住所地：南昌市红谷滩新区红谷中大道1402号，统一社会信用代码：91360000772362677E。
负责人：葛宇飞，该分行行长。
委托诉讼代理人：陈文琳，上海浦东发展银行南昌分行公司律师事务部律师，工作证号：13601200970324787。
委托诉讼代理人：张祯萍，上海浦东发展银行南昌分行公司律师事务部实习律师，实习证号：36001703210009。
被告：郭荣华，男，1972年2月27日生，汉族，住江西省赣州市南康市，
委托诉讼代理人：刘升林，江西公仁律师事务所律师，执业证号：13607199410727616。
委托诉讼代理人：陈晖晖，江西公仁律师事务所律师，执业证号：13617201310280470。
原告上海浦东发展银行南昌分行与被告郭荣华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由代理审判员辛平杰担任审判长，代理审判员刘厚起、宋萌辉参加的合议庭，2017年6月19日依法变更为由审判员廖如荣担任审判长，人民陪审员付美丽、王华参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行南昌分行委托诉讼代理人陈文琳、张祯平,被告郭荣华委托诉讼代理人陈晖晖到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告上海浦东发展银行南昌分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭荣华立即一次性清偿所欠原告贷款本金353,718.43元及相应的利息、罚息（暂算至2015年12月15日的利息、罚息为11,581.24元，之后利息、罚息按合同约定计算至实际还清之日止）；2.本案全部诉讼费用由被告郭荣华承担。事实与理由：被告郭荣华因借款需要，向原告申请网络贷款并与原告在网络上签署《浦发银行-
通联宝POS贷个人授信合同》（编号：14812015a00040）。合同约定，原告向被告郭荣华提供授信额度总额为364000元，授信有效期1年，自2015年02月12日起至2016年08月12日止。在授信期限内，被告郭荣华因生产经营需要向原告支用了该笔授信额度，并另行签署了《浦发银行-
通联宝POS贷个人借款合同》，贷款金额为364000元；贷款期限自2015年02月12日起至2015年8月12日止；贷款执行年利率为10.2%，还款方式为分期付息、到期一次还本。贷款采用借款人自主支付方式划付至被告郭荣华在原告处开立的账户内。合同还约定了逾期贷款的逾期罚息率按计收罚息之日的贷款执行利率加50%执行。
原告发放上述贷款后，由于被告郭荣华未能按约定到期向原告偿还全部本息。现依据法律规定及合同约定，原告有权要求被告郭荣华立即一次性清偿所欠原告剩余贷款本金353,718.43元，并支付相应利息、罚息。原告遂诉至法院，提出以上诉请。
被告郭荣华辩称，被告没有申请贷款，开户资料中被告的签名经鉴定非被告本人签名，被告没有收到也没有使用该笔贷款。原告没有尽到核查、审查义务，导致他人冒用被告名义申请贷款，其责任应由原告自行承担。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的浦发银行-通联宝POS贷个人授信合同、浦发银行-
通联宝POS贷借款合同、个人凭证项下指定活期账户历史明细查询打印清单、网贷通客户回访确认书、客户还款履约承诺书、逾期贷款催收通知书、关于贷款逾期的情况说明、郭荣华实际还款凭证、欠款明细及个人贷款还款通知单、业务回单、鉴定意见书及鉴定费发票，本院认定事实如下：
涉案POS刷卡业务系以华晖家具厂个体工商户业主郭荣华身份开通。被告郭荣华陈述其本人并未使用该POS机，该POS机系案外人郭剑在使用，但其同时陈述办理POS机刷卡业务的农业银行借记卡系其本人办理后借给郭剑用以办理POS机刷卡业务的。案涉浦发银行-
通联宝POS贷款的发放需完成以下三个步骤：1.以被告郭荣华华晖家具厂个体工商户身份开通通联宝企业版；2.以华晖家具厂个体工商户业主郭荣华个人身份开通通联宝个人版；3.由华晖家具厂个体工商户业主郭荣华以其个人名义申请POS贷。以个人名义申请POS贷时，需填写商户信息（即开通POS机时的商户信息）、商户编号、营业执照编码、法定代表人人个人信息、授信信息（需要回答三个个人征信信息问题）。案涉《浦发银行-
通联宝POS贷个人授信合同》（编号：14812015a00040）系以被告郭荣华名义网签，该合同约定，原告向被告郭荣华提供授信额度总额为364000元，授信有效期1年，自2015年02月12日起至2016年08月12日止。案涉《浦发银行-
通联宝POS贷个人借款合同》亦系以被告郭荣华名义网签，该合同约定，贷款金额为364000元，贷款用途为生产经营；贷款期限自2015年2月12日起至2015年8月12日止；贷款执行年利率为10.2%，还款方式为分期付息、到期一次还本。贷款采用借款人自主支付方式划付至被告郭荣华在原告处开立的卡号为62×××21的账户内；逾期贷款的逾期罚息率按计收罚息之日的贷款执行利率加50%执行。上述合同签订后，原告于2015年2月12日将贷款364000元发放至在原告处开立的被告郭荣华名下卡号为62×××21对应的64×××32账户内。贷款发放后，自2015年3月至7月，每月应还利息3094元已正常归还。2015年8月12日，归还利息182.44元，2015年8月30日归还本金4281.57元、利息2911.56元、罚息2806.87元，2015年9月21日归还罚息0.12元，2015年10月15日归还罚息5000元，2015年12月8日归还本金6000元，2015年12月21日归还本金0.09元，2015年12月31日归还本金5000元，2016年1月25日归还本金6000元，2016年1月28日归还本金1万元。截止2016年3月8日，涉案网络贷款尚欠本金332718.34元、利息20150.1元、罚息4004.73元。被告郭荣华陈述2015年8月30日以前的还款不是其归还的，此后的还款才是其应原告的要求归还的。2015年8月21日，被告郭荣华在逾期贷款催收通知书上、网贷通客户回访确认书的借款人处、客户还款履约承诺书的承诺人处签名，其中，网贷通客户回访确认书载明：放款日期2015年2月12日，贷款金额364000元，年化利率10.2%；客户还款履约承诺书载明：截止2015年8月21日逾期本息金额为368315元，本人承诺在2015年9月30日之前将拖欠本息全部结清。
另查明，在原告处开立的被告郭荣华名下卡号为62×××21的银行卡所填写个人开户申请书中客户声明及阅知处留有的“郭荣华”签名、电子银行个人客户安全提示落款处留有的“郭荣华”签名以及客户回单落款处留有的“郭荣华”签名经鉴定均不是郭荣华本人所写,被告郭荣华为此预交鉴定费16000元。
本院认为，案涉通联宝POS贷系以被告郭荣华名义申请，而该网络贷款需被告郭荣华的特定商户主体资格并填写特定身份信息，被告郭荣华于2015年8月21日在网贷通客户回访确认书的借款人处、客户还款履约承诺书的承诺人处签名,确认其欠款金额并承诺限期偿还欠款，根据民法通则第五十七条“民事法律行为从成立时起具有法律约束力”之规定，被告郭荣华对案涉欠款本息负有偿还义务。案涉放贷银行卡开户资料中客户签名虽非郭荣华本人签名，原告存在审查失职行为，但银行审贷和贷款后监管义务的规定属于管理性风险控制规定，对案涉贷款的偿还责任不产生影响，故对被告郭荣华提出的案涉还款责任应由原告自行承担的抗辩意见，本院不予采纳。
综上所述，被告郭荣华通过签署网贷通客户回访确认书、客户还款履约承诺书的行为确认其对案涉贷款的还款义务，被告郭荣华应按其承诺及时归还案涉欠款本息。若被告郭荣华与他人就案涉欠款存在纠纷应另行主张权利。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第五十七条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
被告郭荣华于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行南昌分行偿还借款本金332718.34元及利息、罚息（截止2016年3月8日，利息为20150.1元、罚息为4004.73元；从2016年3月9日起至实际履行日止的利息及罚息，按双方合同约定计算）；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案由原告上海浦东发展银行南昌分行预交的案件受理费6780元，财产保全费3070元，由被告郭荣华负担；被告郭荣华预交的鉴定费16000元，由被告郭荣华自行负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。
审 判 长 廖如荣
人民陪审员 王 华
人民陪审员 付美丽
二〇一七年九月一日
书 记 员 杨 萍
附：相关法律条文
1.《中华人民共和国民法通则》
第五十七条民事法律行为从成立时起具有法律约束力。行为人非依法律规定或者取得对方同意，不得擅自变更或者解除。
2.《中华人民共和国合同法》
第六十条、当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。