福建省泉州市鲤城区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）鲤民初字第6237号
原告泉州银行股份有限公司江南支行，住所地福建省泉州市鲤城区。
负责人余建国，行长。
委托代理人黄紫兰，系泉州银行股份有限公司江南支行职员。
被告沈美凤，女，汉族，1979年6月28日出生，住福建省南安市。
被告沈阿小，男，汉族，1973年11月27日出生，住福建省南安市。
被告郑志龙，男，汉族，1982年10月24日出生，住福建省南安市。
委托代理人洪云腾，福建正成功律师事务所律师。
被告泉州市锦湖汽车贸易有限公司，住所地福建省泉州市鲤城区。
法定代表人陈朝晖。
被告晋江市安迅物流有限公司，住所地福建省晋江市。
法定代表人李少阳。
原告泉州银行股份有限公司江南支行（以下简称泉州银行江南支行）与被告沈美凤、沈阿小、郑志龙、泉州市锦湖汽车贸易有限公司（以下简称锦湖公司）、晋江市安迅物流有限公司（以下简称安迅公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年10月31日受理后，依法适用简易程序，于2013年11月28日公开开庭进行了审理。原告泉州银行江南支行的委托代理人黄紫兰、郑志龙的委托代理人洪云腾到庭参加诉讼。被告沈美凤、沈阿小、锦湖公司、安迅公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告泉州银行江南支行诉称，2011年4月11日，被告沈美凤与被告锦湖公司签订了汽车消费贷款购车协议书一份，向被告锦湖公司购买了型号为ZZ3253M4241C的斯达-
斯太尔重型自卸货车一辆，共计人民币34.7万元。协议书约定由被告沈美凤向被告锦湖公司支付购车首付款人民币13.9万元，向银行申请办理汽车消费贷款20.8万元。协议书签订后，四被告于2011年4月11日与原告签订编号为090220110701115的《泉州银行个人授信／借款合同》一份。其中，合同第二条约定：授信人经审核同意给予受信人本次基本授信最高额度人民币（大写）贰拾万捌仟元整。本授信额度供受信人一次性使用。第三条约定：授信有效期自2011年11月28日至2013年5月28日止。第七条第一款约定：贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%，据此确定年利率为9.31%。第十条约定：还款方式为按月等额本金还款法，每期还款日为每月28日，贷款到期时利随本清。第十五条约定：借款人连续未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。第十七条约定：订立和履行本合同所需要的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。第三十八条约定：合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决；协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。被告安迅公司对本案借款提供连带保证责任，并提供登记在其名下的车辆作抵押担保。被告沈阿小作为被告沈美凤的丈夫向原告提交了确认函，明确其自愿为被告沈美凤向原告申请的汽车消费贷款金额人民币贰拾万捌仟元承担不可撤销连带责任。2013年5月14日，被告沈阿小、被告郑志龙向原告提交了还款计划（保证）书及担保函，明确其自愿为被告沈美凤向原告申请的汽车消费贷款金额人民币贰拾万捌仟元承担不可撤销连带责任。2011年11月28日，原告已履行了支付贷款义务。被告沈美凤在借款初期尚能履行部分还款义务，之后就未再全面履行还款义务，已构成根本性违约。为此，原告诉至法院，请求判令：1、判令被告沈美凤、沈阿小立即偿还原告借款人民币101788.95元及相应的利息、罚息8703.26元（按合同约定的银行的有关规定计算）；2、判令原告有权以被告晋江市安迅物流有限公司名下的闽C＊＊＊**折价或以拍卖、变卖该部抵押车辆的价款优先受偿；3、判令被告郑志龙、泉州市锦湖汽车贸易有限公司对本案贷款本息承担连带保证责任；4、判令被告沈美凤、沈阿小、郑志龙、泉州市锦湖汽车贸易有限公司承担本案全部诉讼费用。
被告郑志龙辩称，被告郑志龙为被告沈美凤担保贷款是事实，但原告诉求的本金及罚息没有详细的计算方式，其无法计算被告沈美凤尚欠的本金及罚息的数额；被告沈美凤欠款本息应当是223330元，贷款后被告沈美凤在该账户先后存入122450元以归还本息，被告沈美凤尚欠的本息应为100880元。
被告沈美凤、沈阿小、锦湖公司、安迅公司未作答辩。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
1、泉州银行贷款基本信息查询、财务明细清单各一份，证明被告沈美凤尚欠本息情况、还款记录情况及欠款情况；
2、沈美凤、沈阿小、郑志龙身份证复印件各一份，证明被告沈美凤、沈阿小、郑志龙的诉讼主体资格；
3、企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证复印件各一份，证明被告锦湖公司、安迅公司的工商登记基本情况、诉讼主体资格；
4、购车协议书、首付款证明各一份，证明被告沈美凤向被告锦湖公司购买壹辆车的事实；
5、个人借款申请与声明书、确认函各一份，证明被告沈美凤、沈阿小共同向原告借款的事实；
6、编号为090220110701115的《泉州银行个人授信／借款合同》一份，证明被告沈美凤、沈阿小向原告借款贰拾万捌仟元的事实，由被告锦湖公司提供连带责任保证、被告安迅公司提供抵押的事实及合同条款的具体约定；
7、机动车登记信息、抵押声明各一份，证明闽C＊＊＊＊**登记车主为被告安迅公司的事实，该部车已办抵押登记，抵押权人为原告；
8、机动车辆经营合同一份，证明被告锦湖公司、安迅公司向原告提供连带责任保证的事实；
9、借款凭证、贷款发放凭条、划付授权书、个人贷款支付委托书、放款通知书各一份，证明原告于2011年11月28日将贷款金额贰拾万零捌仟元打入被告锦湖公司法定代表人陈朝晖的收款账号的事实；
10、还款计划（保证）书、担保函各一份，证明被告沈阿小、郑志龙于2013年5月14日向原告提供连带保证责任的事实。
被告郑志龙对原告的证据1中的泉州银行贷款基本信息查询，认为该证据系原告单方制作，其真实性无法确认，真实性由法院审查；对证据1中的账务明细清单真实性、合法性、关联性均无异议，该证据可以证明被告沈美凤已经偿还122450元的贷款本息；对证据2-10的真实性、合法性、关联性均无异议。
本院认为，因被告沈美凤、沈阿小、锦湖公司、安迅公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。因被告郑志龙对原告证据1中的泉州银行贷款基本信息查询的真实性同意由本院予以确认，对证据1中的账务明细清单、证据2-10的真实性、合法性、关联性均无异议。原告提供的证据1中的泉州银行贷款基本信息查询与账务明细清单可以形成证据链，相互印证，故本院对原告提供的证据1-10的真实性、合法性、关联性予以确认。但原告提供的证据8《机动车辆经营合同》系安迅公司与沈美凤所签订，虽然在合同中双方约定由锦湖公司、安迅公司为沈美凤因购车需要向银行贷款提供连带责任保证担保，但因在被告沈美凤、沈阿小、锦湖公司、安迅公司与原告签订的借款合同中，仅约定被告安迅公司提供登记在其名下的汽车为本案借款设定抵押担保，未明确约定被告安迅公司为本案借款承担连带责任保证担保，故对该证据的证明力，本院不予确认。
经庭审举证、质证、认证，本院对本案主要事实作如下认定：
被告沈美凤向锦湖公司购买一辆型号为ZZ3253M4241C的斯达-
斯太尔重型自卸货车。2011年4月11日被告沈美凤与被告安迅公司签订《机动车辆经营合同》，将所购的型号为ZZ3253M4241C的斯达-
斯太尔重型自卸货车暂时挂靠在被告安迅公司名下经营货物运输，并将该车辆以安迅公司的名义抵押给泉州银行。2011年4月11日，原告泉州银行江南支行与被告沈美凤、沈阿小、锦湖公司、安迅公司签订一份《泉州银行个人授信／借款合同》（编号：090220110701115）。合同约定，被告沈美凤作为借款人向原告借款人民币208000元，借款用途为购车，借款年利率为9.31％，借款期限一年半，实际放款日与到期日以借据为准（即2011年11月至2013年5月）；还款方式为按月等额本金还款法，借款到期时利随本清。如借款人未按合同约定的日期偿还借款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告安迅公司提供其名下的汽车为本案借款设定抵押担保，并于2011年5月17日办理抵押登记手续。抵押担保范围包括借款合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告锦湖公司自愿为被告沈美凤的上述借款提供连带责任保证担保，保证担保的范围包括借款合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金和原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等；保证期间为借款到期之日起两年，借款人依据合同约定宣布借款提前到期的，保证期间为借款提前到期之日起两年。被告锦湖公司承诺主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，原告有权自行选择实现担保的顺序，被告锦湖公司放弃对原告选择清偿顺序的抗辩权。被告沈阿小作为共同借款人在《泉州银行个人授信／借款合同》上签名，同意对全部借款承担连带清偿责任。2013年5月14日，被告沈阿小、郑志龙签订《担保函》，同意为沈美凤的借款行为承担连带清偿责任。上述合同签订后，原告依约于2011年11月28日向被告沈美凤发放借款208000元。但此后，被告沈美凤未按合同约定全面履行还款付息义务。截至2013年10月30日，被告沈美凤尚欠原告借款本金101788.95元，利息为8703.26元。被告锦湖公司亦没有履行保证责任。原告于2013年10月31日向本院提起诉讼。
另查明，现被告沈美凤所购买型号为ZZ3253M4241C的斯达-斯太尔重型自卸货车已转让给被告郑志龙，但未办理过户手续。
综上所述，本院认为，原告与被告沈美凤、沈阿小、锦湖公司、安迅公司签订的编号为090220110701115《泉州银行个人授信／借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性和禁止性规定，应认定为合法有效，合同双方均应按合同约定全面履行自己的义务。原告依约履行了发放借款的合同义务，但被告沈美凤未依约履行还款义务，应承担违约责任。被告沈阿小作为共同借款人，其应对本案借款承担共同还款的责任。现原告起诉要求被告沈美凤、沈阿小还款付息的请求，符合合同约定及法律规定，本院依法应予支持。被告沈美凤将其所购的汽车挂靠于被告安迅公司名下，并约定以被告安迅公司名义抵押给泉州银行。被告安迅公司自愿以其名下的汽车为本案借款设定抵押担保，并办理了抵押物登记手续，抵押条款合法有效，原告主张对该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，依法应予支持。被告锦湖公司自愿为被告沈美凤、沈阿小借款提供连带责任保证担保，其与原告签订的担保条款中约定本合同主债权同时存在一个或多个物的担保，原告均有权先要求被告锦湖公司承担保证责任，该约定符合法律规定，应认定合法有效，原告要求被告锦湖公司承担连带清偿责任，依法应予支持。被告锦湖公司承担保证责任后，有权向被告沈美凤、沈阿小追偿。被告郑志龙在《担保函》上签字，自愿为被告沈美凤、沈阿小借款提供连带责任保证担保，因此，原告要求被告郑志龙承担连带清偿责任，依法应予支持。被告郑志龙承担保证责任后，有权向被告沈美凤、沈阿小追偿。被告郑志龙主张被告沈美凤欠款本息应当是223330元，贷款后被告沈美凤在该账户先后存入122450元以归还本息，被告沈美凤尚欠的本息应为100880元。原告所提供的证据1中的泉州银行贷款基本信息查询与账务明细清单可以形成证据链，相互印证，可以证明原告所主张的截止至2013年10月30日被告沈美凤尚欠原告借款本金101788.95元，利息为8703.26元。故被告郑志龙的该主张本院不予支持。被告沈美凤、沈阿小、锦湖公司、安迅公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款的规定，判决如下：
一、被告沈美凤、沈阿小应在本判决生效之日起十日内偿还原告泉州银行股份有限公司江南支行借款本金人民币101788.95元及相应的利息（至2013年10月30日，利息为8703.26元，之后至本判决确定的还款之日止的利息按借款合同的约定计付）；
二、原告泉州银行股份有限公司江南支行就上述债权对被告晋江市安迅物流有限公司提供的抵押物即汽车享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；
三、被告郑志龙、泉州市锦湖汽车贸易有限公司对被告沈美凤、沈阿小的上述债务承担连带清偿责任；
四、被告郑志龙、泉州市锦湖汽车贸易有限公司承担保证责任后，有权向被告沈美凤、沈阿小追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2510元，减半收取1255元，由被告沈美凤、沈阿小、郑志龙、泉州市锦湖汽车贸易有限公司、晋江市安迅物流有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
代理审判员 郑立群
二〇一四年一月十日
书 记 员 史赠莹
判决书适用的法律条文及执行申请提示
一、判决书适用的法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
……
（六）交通运输工具；
……
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
3、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
5、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。