宁波市江东区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）甬东商初字第3743号
原告：中国农业银行股份有限公司宁波市分行营业部。住所地：宁波市江东区彩虹北路**号。
代表人：傅祥，该营业部负责人。
委托代理人：邵金、陈晓燕，浙江永为律师事务所律师。
被告：蔡志英，职业不明。
被告：忻庆波，职业不明。
原告中国农业银行股份有限公司宁波市分行营业部与被告蔡志英、忻庆波金融借款合同纠纷一案，原告于2015年11月25日向本院提起诉讼，诉请：一、被告蔡志英、忻庆波归还借款本金618803.93元、利息13890.30元、罚息4.85元、复利9.03元，并支付自2015年9月11日起至实际清偿日止的利息、复利、罚息；二、两被告支付原告为实现本案债权支付的律师代理费18700元；三、原告对位于宁波市鄞州区下应街道童王小区xx幢xx号xx室的房产拍卖或变卖的款项在抵押担保范围内优先受偿。本院受理后，依法适用简易程序，后因被告下落不明，本案依法转为适用普通程序，并组成合议庭，于2016年4月6日公开开庭进行了审理。审理中，原告提出财产保全申请，本院依法作出裁定，并予以执行。
本院经审理认定：2010年11月19日，被告蔡志英以借款人、抵押人身份，被告忻庆波以共同还款人身份向原告申请购房贷款，被告忻庆波承诺作为该笔贷款的共同还款人，共同承担贷款项下的完全还款责任。2010年12月10日，原告与被告蔡志英、忻庆波夫妇签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：被告蔡志英向原告借款700000元用于购房，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%；借款采用等额本息还款法归还，以每个月为一个还款周期，每期末月的借款对应日为还款日；被告蔡志英未按合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付的利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），对借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，对逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；被告蔡志英未足额偿还借款本息超过90天的，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；原告按照本合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利以及诉讼费、律师费等实现债权、抵押权费用时，原告均可直接从借款人在原告处开立的账户中扣收；被告忻庆波为合同项下债务提供连带责任保证，被告蔡志英以其名下坐落于宁波市鄞州区下应街道童王小区xx幢xx号xx室的房地产［房屋所有权证号：甬房权证鄞州区字第××号；国有土地使用权证号：甬鄞国用（2010）第xx-
xx号］为借款人合同项下债务提供抵押担保，保证担保范围和抵押担保范围均包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等原告实现债权的一切费用。2010年12月8日，涉案抵押物已办理抵押登记手续。
2010年12月10日，原告向被告蔡志英发放了贷款700000元，借款凭证载明借款日期为2010年12月10日，到期日为2030年12月9日，还款日为10日。借款后，被告蔡志英未按约还款，且已逾期90天以上。截至2015年9月10日，被告蔡志英尚欠原告借款本金618803.93元，利息13890.30元、罚息4.85元、复利9.03元。原告为实现本案债权而支出律师代理费18700元。本案审理中，原告明确要求被告忻庆波以共同还款人身份承担涉案债务。
本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，当庭判决如下：
一、被告蔡志英、忻庆波归还原告中国农业银行股份有限公司宁波市分行营业部借款本金618803.93元，支付利息13890.30元、罚息4.85元、复利9.03元，并支付自2015年9月11日起至实际履行之日止按涉案《个人购房担保借款合同》约定计算的利息、罚息、复利（对罚息、复利不得再计收复利），于本判决生效之日起十日内付清；
二、被告蔡志英、忻庆波偿付原告中国农业银行股份有限公司宁波市分行营业部为实现债权而支出的律师费18700元，于本判决生效之日起十日内付清；
三、如被告蔡志英、忻庆波未履行上述第一、二项付款义务，原告中国农业银行股份有限公司宁波市分行营业部有权对被告蔡志英名下坐落于宁波市鄞州区下应街道童王小区xx幢xx号xx室的房地产［房屋所有权证号：甬房权证鄞州区字第××号；国有土地使用权证号：甬鄞国用（2010）第xx-
xx号］折价，或以拍卖、变卖所得价款在《个人购房担保借款合同》约定的抵押担保范围内优先受偿。
如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
本案案件受理费10414元，财产保全费3777元，公告费650元，合计14841元，由被告蔡志英、忻庆波共同负担，于本判决生效之日起十日内交纳本院。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费；如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，帐号为37×××92，开户银行为宁波市中国银行营业部；如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号，逾期不交，作自动放弃上诉处理。
审 判 长 阮佳志
人民陪审员 吴 洁
人民陪审员 周亚珠
二〇一六年四月六日
代书 记员 孙晓芬
附：本案适用的法律、法规等
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。