舟山市普陀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）舟普六商初字第218号
原告浙江舟山普陀农村商业银行股份有限公司XX支行。
负责人顾XX。
委托代理人（特别授权）顾XX。
被告於X。
被告刘XX。
原告浙江舟山普陀农村商业银行股份有限公司XX支行（以下简称“农村商业银行XX支行”）诉被告於X、刘XX金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月29日立案受理后依法由代理审判员郑挺适用简易程序进行审理，并于2016年1月13日公开开庭进行了审理。原告农村商业银行XX支行委托代理人顾XX到庭参加诉讼，被告於X、刘XX经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对本案缺席审理。本案现已审理终结。
原告农村商业银行XX支行诉称：被告於X从事土石方挖掘行业，因经营自有资金不足，于2013年5月29日向原浙江舟山普陀农村商业银行股份有限公司六横支行申请借款30万元，由被告於X、刘XX所有的位于普陀区六横镇人民北路75号中博广场6幢501室房产作抵押，并于2013年5月29日签订了《个人循环抵押借款合同》，合同号为浙普合银六横支行（2013）循抵借字第9XXX046号。合同约定，借款期限自2013年5月29日起至2015年5月20日止，在上述借期内，借款人可循环使用上述借款额度；关于借款利率，合同项下单笔借款利率根据借款发放日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮50%确定，若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年以下的，所约定利率不变；还款付息方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；关于违约责任，借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。同日，根据合同约定，被告於X、刘XX将其所有的位于六横镇台门中博广场6幢501室［房屋所有权证号为舟房权证普字第××号，土地使用权证号为舟普国用（2008）第23-372号］设定抵押，为贷款人在上述合同项下发生的所有债权提供抵押担保，并办理了抵押登记（房屋他项权证号为舟房他证普字第7595**号）；抵押担保范围为本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金、保管抵押财产的费用和实现债权的费用。原农村商业银行六横支行于2013年6月3日向被告於X发放借款30万元，用途为购买石渣，原、被告双方约定借款利率为月利率7.5‰，这笔借款被告於X于2014年6月3日还清；因被告於X申请，根据浙普合银六横支行（2013）循抵借字第9821120130004046号的《个人循环抵押借款合同》，原告农村商业银行XX支行于2014年6月3日再次向被告於X发放借款30万元，双方同时签署了借款借据，借据约定借款到期日为2015年5月10日，借款月利率为7.5‰。因借款人经营不善，借款到期后无力还款，利息支付至2014年12月20日止，目前尚欠原告借款本金人民币30万元及到2015年5月10日止的借款挂账利息10500元。原告认为，被告刘XX为借款人妻子，该笔借款为其夫妻关系存续期间产生的共同债务，因此被告刘XX应承担连带清偿责任。原告与被告於X、刘XX签订的《个人循环抵押借款合同》系双方协商一致的真实意思表示，是合法有效的，原告在上述借款合同签订后按约发放了借款，履行了合同义务。但是，被告於X在30万元借款合同到期后，经原告多次催讨未能按约全面履行偿还借款本息的义务，违反了双方签订的合同约定，侵害了原告的合法权益。被告刘XX向原告出具了共同还款承诺书，因此有责任承担上述借款的连带共同还款责任。被告於X、刘XX自愿以其名下的房产作为抵押财产，为原告的债权提供抵押担保，并向相关部门办理了抵押登记手续，受法律保护，原告有权在被告未能按期清偿债务的前提下，以抵押财产拍卖、变卖所得款项优先偿还原告借款本金、利息（含罚息、复息等）、保管抵押财产的费用和实现债权的费用。为此，原告诉至本院，请求依法责令：1、被告於X、刘XX共同归还原告借款本金30万元及本金30万元自2014年6月3日起至2015年5月10日止按月利率7.5‰计算的利息，并支付借款30万元的罚息（按月利率11.25‰从2015年5月11日起计算至清偿日止）以及利息的复息［包括利息6750元（借款30万元于2014年12月21日至2015年3月20日期间的利息）从2015年3月21日起至该笔利息付清日止按月利率11.25‰计算的复息，利息3750元（借款30万元于2015年3月21日至2015年5月10日期间的利息）从2015年5月11日起至该笔利息付清日止按月利率11.25‰计算的复息］；2、对被告於X、刘XX名下位于六横镇台门中博广场6幢501室房产（房屋所有权证号为舟房权证普字第××号）及土地使用权［土地使用权证号为舟普国用（2008）第23-372号］拍卖、变卖等所得价款优先受偿；3、本案诉讼费由两被告承担。庭审中，原告农村商业银行XX支行明确借款30万元借期内未支付利息为10500元。
原告农村商业银行XX支行为证明其诉讼请求所依据的事实与理由而向本院提交了个人循环抵押借款合同（附件包括抵押财产清单、房屋他项权证、房屋所有权证、房屋共有权证、国有土地使用证、抵押品代保管凭证）、共同还款承诺书、两被告结婚证、借款借据、应收贷款利息明细单各1份。
被告於X、刘XX均未作答辩，也未向本院提交证据，视为对各自的抗辩及质证等权利的放弃。
本院经审理查明的事实与原告诉称一致。另查明，2014年1月13日，经中国银行业监督管理委员会舟山监管分局批复同意，原浙江舟山普陀农村商业银行股份有限公司六横支行台门分理处升格为浙江舟山普陀农村商业银行股份有限公司XX支行。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，原农村商业银行六横支行与被告於X、刘XX签订的《个人循环抵押借款合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按合同约定全面履行各自的义务。被告刘XX通过出具《共同还款承诺书》的方式自愿对借款合同项下的全部债务承担连带共同还款责任，不违反法律规定，其应与被告於X共同承担合同约定的债务清偿责任。根据合同约定，农村商业银行XX支行于2014年6月3日发放了借款30万元后，被告於X、刘XX理应于每季度末月的21日支付当季借款利息，而被告於X、刘XX至今未支付2014年12月21日起的利息，其行为显属违约，且在原告提起本案诉讼时借款期限已届满，故被告於X、刘XX应立即共同归还借款30万元并承担合同约定的违约责任。原告农村商业银行XX支行持有借款合同、借款借据等放贷凭证，系案涉贷款的实际发放机构，在其前身原舟山普陀农村合作银行六横支行台门分理处升格为具有独立民事主体资格的浙江舟山普陀农村商业银行股份有限公司XX支行即本案原告后，其应承受本案借款合同的权利义务，有权向两被告主张权利。关于借款利息问题。因被告於X已按约支付借款利息至2014年12月20日，该事实原告当庭予以认可，故被告於X、刘XX尚欠原告的借期内利息应按月利率7.5‰自2014年12月21日起计算至借款期限届满之日即2015年5月10日止，因原告主张的借期内利息10500元未超出按照合同约定计算得出的数额，故本院予以确认。关于罚息问题。根据合同约定，借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款实际约定的月利率7.5‰加收50%计收罚息，因此，罚息应从借款30万元逾期之日即2015年5月11日起至借款付清日止按月利率11.25‰计算。关于复息问题。合同期内，两被告未按季付清的利息分别为2015年3月20日止利息6750元，2015年5月10日即合同到期日止的利息3750元，该两笔利息两被告应自逾期支付之日起按罚息利率支付复息，即利息6750元自2015年3月21日起至该笔利息付清日止按月利率11.25‰计算复息，利息3750元自2015年5月11日起至该笔利息付清日止按月利率11.25‰计算复息。两被告将其所有的位于舟山市普陀区六横镇台门中博广场6幢501室房产（房屋所有权证号为舟房权证普字第××号）及相应的土地使用权［土地使用权证号为舟普国用（2008）第23-372号］为借款设定了抵押，抵押担保范围为借款本金、利息（含罚息、复息）及实现债权的费用等，故原告有权要求对该房屋的折价或者拍卖、变卖等所得价款享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告於X、刘XX于本判决生效之日起十日内共同偿还原告浙江舟山普陀农村商业银行股份有限公司XX支行借款30万元及利息10500元，并支付借款30万元自2015年5月11日起至付清日止按月利率11.25‰计算的罚息，支付借款利息6750元自2015年3月21日起至该笔利息付清日止按月利率11.25‰计算的复息，支付借款利息3750元自2015年5月11日起至该笔利息付清日止按月利率11.25‰计算的复息。
二、原告浙江舟山普陀农村商业银行股份有限公司XX支行对上述第一项中的全部债权就舟山市普陀区六横镇台门中博广场6幢501室房产折价或者拍卖、变卖等所得价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5800元，减半收取2900元，由被告於X、刘XX共同负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省舟山市中级人民法院。
代理审判员 郑 挺
二〇一六年一月二十日
代书 记员 齐培君
【附相关法律条文】
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。