＼n上海市嘉定区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）嘉民二（商）初字第1383号＼n原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行，住所地及法律文书送达确认地上海市嘉定区嘉定镇清河路151号。＼n负责人ＸＸ，该支行行长。＼n委托代理人陈洁，该支行职员。＼n委托代理人贺艳玲，上海久光律师事务所律师。＼n被告吕盛。＼n被告张小娜。＼n被告上海逸方综合市场经营管理有限公司，住所地上海市虹口区逸仙路158号2901、2902、2903室，法律文书送达确认地上海市逸仙路158号宝隆一方大厦29楼。＼n法定代表人蔡华忠。＼n被告蔡华忠，法律文书送达确认地上海市逸仙路158号宝隆一方大厦29楼。＼n被告李青方。＼n被告阮娟。＼n被告李润文。＼n被告肖孙建。＼n被告上海隆方实业有限公司，住所地上海市浦东新区浦东大道1525号西5楼220席。＼n法定代表人吕盛。＼n被告上海姚麦实业有限公司，住所地上海市闵行区平阳路1526号1147室。＼n法定代表人何凤生。＼n原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行与被告吕盛、张小娜、上海逸方综合市场经营管理有限公司（以下简称逸方公司）、蔡华忠、李青方、阮娟、李润文、肖孙建、上海隆方实业有限公司（以下简称隆方公司）、上海姚麦实业有限公司（以下简称姚麦公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年8月1日受理后，依法适用普通程序，由审判长洪卫军、人民陪审员叶育琪、人民陪审员印静组成合议庭，于2014年2月24日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈洁、贺艳玲到庭参加了诉讼。上列被告经本院合法传唤均无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。＼n原告诉称，2012年10月25日，原告与被告吕盛、张小娜签订一份《个人借款／担保合同》，约定被告吕盛、张小娜共同向原告借款人民币（以下币种同）1，000万元，借款期限为12个月，自2012年10月25日起至2013年10月25日止。借款利率为年利率7.2%，逾期利率为年利率10.08%。双方在合同中另约定，如发生抵押房屋被有权机关查封及借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的违约情形，原告有权宣布借款合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。＼n2012年10月30日、2012年11月1日原告与被告逸方公司、蔡华忠、李青方分别签订了一份《个人借款保证合同》，被告逸方公司、蔡华忠、李青方自愿承诺各自为被告吕盛向原告的借款承担连带保证责任。＼n2012年10月29日，被告吕盛与被告肖孙建、李润文组成的联保小组与原告签订一份《个人贷款业务商户联保协议》，约定联保小组中任一成员向原告申请借款业务时，联保小组中其他成员均自愿为该借款提供连带责任保证，故联保小组中其他两位成员被告肖孙建、李润文应按该约定为联保小组中成员被告吕盛的本案借款提供连带责任保证。＼n被告隆方公司向原告出具《个人贷款业务参与还贷承诺书》，承诺为被告吕盛向原告的借款承担共同连带还款责任，如借款人未能按月偿还贷款本息，其愿意替代偿还逾期贷款本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。＼n2011年7月2日，原告与被告姚麦公司签订一份《个人借款最高额抵押合同》，2012年10月26日，双方又签订一份《个人借款最高额抵押合同变更协议》。被告姚麦公司自愿以其所有的坐落于上海市某某路1256号202室房地产为包括被告吕盛向原告的借款在内的共计24笔借款在76，562，000元最高余额内承担抵押担保责任。＼n上述合同签订后，原告依约于2012年12月25日向被告吕盛、张小娜发放了贷款1，000万元，但被告吕盛、张小娜未按约定足额支付利息，至起诉时止已累计超过六次，且被告姚麦公司提供的抵押物因涉及其他经济纠纷已被相关法院查封，借款人和担保人均发生了借款合同中约定的原告有权提前收贷的违约情形。为此，原告依约提前收回贷款，遂诉至本院，要求借款人立即归还借款本金及相应利息和原告为实现债权所产生的费用，其他担保人承担相应的担保责任，被告阮娟作为担保人被告李青方的配偶，亦应承担连带清偿责任。故请求判令：一、被告吕盛、张小娜归还原告借款本金1，000万元、利息179，531.63元（暂计至2013年5月21日）及自2013年5月22日起至清偿日止按照借款合同约定的利率计算的利息；二、被告逸方公司、蔡华忠、李青方、阮娟、李润文、肖孙建和隆方公司对被告吕盛、张小娜的上述债务承担连带清偿责任；三、被告姚麦公司以其所有的坐落于上海市某某路1256号202室房地产在76，562，000元最高余额内承担抵押担保责任，原告有权对该抵押物行使抵押权。＼n审理中，原告将第一项诉请变更为：被告吕盛、张小娜归还原告借款本金1，000万元、利息174，117.73元（截至2014年2月18日）及自2014年2月19日起至清偿日止按照借款合同约定的利率计算的利息；另申请撤回对被告阮娟的起诉。对原告的该撤诉申请，合议庭经评议后，当庭口头裁定予以准许。＼n被告吕盛、张小娜、逸方公司、蔡华忠、李青方、李润文、肖孙建、隆方公司及姚麦公司均未作答辩。＼n原告为证明其诉请主张，向本院提交了下列证据：＼n1、《个人借款／担保合同》1份，旨在证明原告与被告吕盛、张小娜间存在金融借款合同法律关系；＼n2、《个人借款保证合同》3份，旨在证明被告逸方公司、蔡华忠、李青方承诺自愿各自为被告吕盛向原告的借款承担连带保证责任；＼n3、《个人贷款业务商户联保协议》1份，旨在证明被告吕盛与被告肖孙建、李润文组成的联保小组与原告约定，联保小组中任一成员向原告申请借款业务时，联保小组中其他成员均自愿为该借款提供连带责任保证，故联保小组中其他两位成员被告肖孙建、李润文应按该约定为联保小组中成员被告吕盛的本案借款提供连带责任保证；＼n4、《个人贷款业务参与还贷承诺书》1份，旨在证明被告隆方公司向原告承诺，自愿为被告吕盛向原告的借款承担共同连带还款责任，如借款人未能按月偿还贷款本息，其愿意替代偿还逾期贷款本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；＼n5、《个人借款最高额抵押合同》及《个人借款最高额抵押合同变更协议》各1份，旨在证明被告姚麦公司自愿以其所有的坐落于上海市某某路1256号202室房地产为包括被告吕盛向原告的借款在内的共计24笔借款在76，562，000元最高余额内承担抵押担保责任。＼n被告吕盛、张小娜、逸方公司、蔡华忠、李青方、李润文、肖孙建、隆方公司及姚麦公司均未向本院提交任何证据，且经本院合法传唤，无正当理由均拒不到庭应诉，应视为其放弃质证等诉讼权利。＼n本院通过审查原告提供的证据，并结合其庭审时所作的陈述，对原告提供的上述所有证据均予以确认。＼n经审理查明，2012年10月25日，原告与被告吕盛、张小娜签订一份《个人借款／担保合同》，约定被告吕盛、张小娜向原告借款1，000万元，借款期限为12个月，初定为自2012年10月25日起至2013年10月25日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为借款合同的组成部分，与借款合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20％确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年（含）以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上浮20％的利率浮动比例确定并执行新的利率。双方在合同中另约定，如发生抵押房屋被有权机关查封及借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的违约情形，原告有权宣布借款合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。＼n2012年10月30日、2012年11月1日原告与被告逸方公司、蔡华忠、李青方分别签订了一份《个人借款保证合同》（一位保证人对应众多借款人），被告逸方公司、蔡华忠、李青方自愿承诺各自为包括被告吕盛在内的借款人向原告的借款承担连带保证责任。保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。＼n2012年10月29日，被告吕盛与被告肖孙建、李润文组成的联保小组与原告签订一份《个人贷款业务商户联保协议》，约定联保小组中任一成员向原告申请借款业务时，联保小组中其他成员均自愿为该借款提供连带责任保证。联保小组中其他两位成员被告肖孙建、李润文与原告及被告吕盛在该协议中约定，为联保小组成员被告吕盛的本案借款（借款合同编号为：2150112170181）提供连带责任保证。保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。＼n被告隆方公司向原告出具《个人贷款业务参与还贷承诺书》，承诺为被告吕盛向原告的本案借款承担共同连带还款责任，如借款人未能按月偿还贷款本息，愿替其偿还逾期贷款本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。＼n2011年7月2日，原告与被告姚麦公司签订一份《个人借款最高额抵押合同》，2012年10月26日，双方又签订一份《个人借款最高额抵押合同变更协议》。根据最高额抵押合同及该合同的变更协议，被告姚麦公司自愿以其所有的坐落于上海市某某路1256号202室房地产为包括被告吕盛向原告的借款在内的共计24笔借款在76，562，000元最高余额内承担抵押担保责任。抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在76，562，000元最高余额内。2012年11月1日，双方至房地产登记部门办理了抵押权登记，原告取得了上海市房地产抵押权登记证明，登记证明号为闵201212031XXX。＼n上述合同签订后，原告依约于2012年12月25日向被告吕盛、张小娜发放了1，000万元贷款，被告吕盛在个人借款凭证上签字确认收到放款。借款凭证记载的贷款期限为12个月，贷款起始日为2012年12月25日，贷款到期日为2013年12月25日，借款执行利率为年利率7.2%，逾期利率为年利率10.08%，还款方式为按期还息一次还本，利息归还周期为每月的20日，按还款计划表扣款。但被告吕盛、张小娜未按约定足额支付利息，至起诉时止已累计超过六次，且被告姚麦公司提供的抵押物因涉及其他经济纠纷已被相关法院查封，借款人和担保人均发生了借款合同中约定的原告有权提前收贷的违约情形。为此，原告遂诉至本院，依约提前收回贷款，要求借款人被告吕盛、张小娜立即归还拖欠的借款本息，被告逸方公司、蔡华忠、李青方、李润文、肖孙建、隆方公司承担连带清偿责任，被告姚麦公司承担抵押担保责任。＼n另查明，被告吕盛、张小娜于2013年4月19日归还利息53，158.68元、5月7日归还利息63，328.56元、6月28日归还利息57，503.69元、7月29日归还利息63，573.56元、8月29日归还利息61，451.63元、9月29日归还利息55，965.92元、10月29日归还利息51，188.32元、11月28日归还利息52，882.29元、12月25日归还利息52，833.08元、2014年1月28日归还利息51，176.40元，截至2014年2月18日止，被告吕盛、张小娜尚欠原告借款本金1，000万元、利息174，117.73元。＼n本院认为，原告与被告吕盛、张小娜签订的《个人借款／担保合同》、分别与被告逸方公司、蔡华忠、李青方签订的《个人借款保证合同》、与被告吕盛、肖孙建、李润文签订的《个人贷款业务商户联保协议》、与被告姚麦公司签订的《个人借款最高额抵押合同》和《个人借款最高额抵押合同变更协议》以及被告隆方公司向原告出具的《个人贷款业务参与还贷承诺书》，系各方当事人的真实意思表示，合法有效，对各方均具有约束力，各方当事人均应予恪守。原告已按约向被告吕盛、张小娜发放贷款，被告吕盛、张小娜未能按约足额支付利息，至起诉时止累计超过六次，被告姚麦公司提供的抵押物亦因涉及其他经济纠纷被相关法院查封，借款人和抵押担保人均已构成违约。根据原告与被告吕盛、张小娜在借款合同中的约定，“在发生抵押房屋被有权机关查封及借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形下，原告有权单方面宣布借款合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”，故原告要求被告吕盛、张小娜提前归还剩余借款本息的诉请，符合双方在合同中的约定，本院予以支持。＼n被告隆方公司向原告承诺，“自愿为被告吕盛向原告的借款承担共同连带还款责任，如借款人未能按月偿还贷款本息，愿替其偿还逾期贷款本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用”，根据该承诺被告隆方公司应对被告吕盛的还款义务承担共同还款责任。＼n被告逸方公司、蔡华忠、李青方、李润文、肖孙建均与原告约定，对被告吕盛向原告的借款承担连带保证责任，故作为担保人，均应依约对被告吕盛的还款义务承担连带清偿责任。在承担保证责任后，各保证人均有权向被告吕盛追偿。原告据此主张各保证人均承担连带清偿责任，本院予以支持。＼n按照原告与被告姚麦公司在《个人借款最高额抵押合同》及《个人借款最高额抵押合同变更协议》中的约定，若届时被告吕盛不能清偿到期债务的，原告有权对被告姚麦公司提供的抵押物即坐落于上海市某某路1256号202室房地产，在最高债权额76，562，000元限度内行使抵押权。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告姚麦公司所有，不足部分由被告吕盛继续清偿。被告姚麦公司在承担抵押担保责任后，有权向被告肖孙建追偿。原告要求被告姚麦公司承担抵押担保责任的诉请，本院予以支持。＼n诉讼中，被告吕盛、张小娜、逸方公司、蔡华忠、李青方、李润文、肖孙建、隆方公司及姚麦公司经本院合法传唤，无正当理由均拒不到庭应诉，应视为其自动放弃抗辩的权利，本院依法缺席审判，由其自行承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、第五十九条、第六十条第一款及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：＼n一、被告吕盛、张小娜、上海隆方实业有限公司应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行借款本金人民币1，000万元、利息174，117.73元（截至2014年2月18日止）及自2014年2月19日起至实际清偿日止按照借款合同的约定计算的利息；＼n二、被告上海逸方综合市场经营管理有限公司、蔡华忠、李青方、李润文、肖孙建对被告吕盛的上述第一项还款义务承担连带清偿责任；被告上海逸方综合市场经营管理有限公司、蔡华忠、李青方、李润文、肖孙建在承担保证责任后，有权向被告吕盛追偿；＼n三、被告吕盛届时若不履行上述第一项还款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行可以与被告上海姚麦实业有限公司协议，以坐落于上海市某某路1256号202室房地产折价，或者申请以拍卖、变卖该房地产所得价款在最高债权额人民币76，562，000元限度内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告上海姚麦实业有限公司所有，不足部分由被告吕盛继续清偿；被告上海姚麦实业有限公司在承担抵押担保责任后，有权向被告吕盛追偿。＼n如果被告吕盛、张小娜、上海逸方综合市场经营管理有限公司、蔡华忠、李青方、李润文、肖孙建、上海隆方实业有限公司及上海姚麦实业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n本案案件受理费人民币82，844.71元，财产保全费人民币5，000元，公告费人民币560元，合计诉讼费人民币88，404.71元，由被告吕盛、张小娜、上海逸方综合市场经营管理有限公司、蔡华忠、李青方、李润文、肖孙建、上海隆方实业有限公司及上海姚麦实业有限公司共同负担（应于本判决生效之日起七日内缴付至本院）。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。＼n审判长洪卫军＼n人民陪审员印静＼n人民陪审员叶育琪＼n二〇一四年三月十三日＼n书记员石翀＼n附：相关法律条文＼n一、《中华人民共和国合同法》＼n第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。＼n第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。＼n第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。＼n二、《中华人民共和国民法通则》＼n第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。＼n三、《中华人民共和国担保法》＼n第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。＼n连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。＼n第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。＼n当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。＼n第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。＼n第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。＼n第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。＼n抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。＼n第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。＼n第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。＼n第六十条第一款借款合同可以附最高额抵押合同。＼n四、《中华人民共和国物权法》＼n第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。＼n第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。＼n抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。＼n抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。＼n第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。＼n第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。＼n五、《中华人民共和国民事诉讼法》＼n第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。＼n第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。