＼n广东省佛山市南海区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）佛南法桂民二初字第295号＼n原告中国光大银行股份有限公司佛山分行。＼n负责人陈汉国，行长。＼n委托代理人黄立威，系广东淼鑫律师事务所律师；＼n委托代理人梁颂强，系该行员工。＼n被告吴耀林。＼n被告洪叶简。＼n原告中国光大银行股份有限公司佛山分行诉被告吴耀林、洪叶简金融借款合同纠纷一案，本院于2013年6月25日受理后，依法适用普通程序，由审判员张焕然、代理审判员王琰、人民陪审员戴华英组成合议庭，并于2013年10月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄立威、梁颂强到庭参加了诉讼，被告吴耀林、洪叶简经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。＼n原告诉称：被告因资金不足，向原告申请贷款，用于个人消费，2012年10月31日被告与原告签订《个人贷款合同》，向原告借款300000元，合同约定被告贷款期限为自2012年12月3日至2022年12月3日，共120个月，并以两被告所有的位于佛山市顺德区的房地产对前述贷款提供抵押担保，并办理抵押登记（他项权证号：粤房地他项权证佛字第031202XXXX号）。抵押的范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。合同签订后，原告于2012年12月3日经被告签署贷款借据（借据号：3872121600169XXXX）并授权后将该笔贷款汇入被告指定的帐户。贷款合同中还约定：如果借款人未按时足额还款，贷款人有权采取宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项、逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息、宣布行使或实现合同项下的担保权利之措施。按照合同约定，两被告应当每月15日前还款3721.98元。但被告在偿还了15801.44元本息后，再无按合同约定履行其还款义务，截至原告提起诉讼之日，被告已经连续1期未偿还原告的贷款本息，尚欠原告贷款本息共计3752.56元，经原告多次催收仍无结果，故原告特向法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告于2012年10月31日签订的《个人贷款合同》（编号：38722012XXXX）；2、被告立即向原告归还借款本金293556.5元及利息、罚息3842.23元（该利息、罚息从2013年5月15日按《个人贷款合同》约定的利率暂计付至2013年6月5日止），并从起诉之日起以《个人贷款合同》约定的利率计至还清之日止；3、被告承担律师费11884元；4、原告对被告所有的座落于佛山市顺德区的房地产享有优先受偿权；5、被告承担本案诉讼费。＼n被告吴耀林、洪叶简没有答辩。＼n诉讼中，原告举证如下：＼n1、原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明书、被告吴耀林、洪叶简的身份证、吴耀林与洪叶简的结婚证（复印件各1份），用以证明原、被告的诉讼主体资格；＼n2、情况说明、个人贷款合同、贷款借据、粤房地他项权证（复印件各1份，与原件核对无异），用以证明被告因资金不足，向原告申请贷款，用于个人消费，2012年10月31日被告与原告签订《个人贷款合同》，向原告借款300000元，合同约定被告借款期限为自2012年12月3日至2022年12月3日，共120个月，并以位于佛山市顺德区的房地产提供抵押担保，并办理抵押登记；＼n3、欠款本息清单（原件1份），用以证明被告逾期还款的事实，构成严重违约；＼n4、律师费发票（复印件1份，与原件核对无异），用以证明因被告违约，原告向其催收债务所产生的开支费用。＼n被告吴耀林、洪叶简经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、质证、辩证的权利。＼n经审查，原告出示的证据材料来源合法、内容客观真实，且与本案相关联，本院均予采信。＼n综合原告的陈述及上述采信的证据，本院确认以下事实：＼n2012年10月31日，两被告与原告签订《个人贷款合同》（合同编号38722012XXXX），向原告借款人民币300000元，合同约定借款期限自2012年12月3日至2022年12月3日，共120个月。合同贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮30%执行，本合同项下首期执行货款年利率为8.515%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。合同还约定借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），并按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。＼n两被告作为借款人与抵押人在上述《个人贷款合同》签名确认，同意以其名下的座落于佛山市顺德区的房产作为本案贷款合同项下的抵押物，并依法了办理按揭登记（粤房地他项权证佛字第031202XXXX号）。抵押担保的范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。合同签订后，原告向两被告发放了贷款30万元。＼n原告提交的《吴耀林还款明细清单》载明被告自2013年1月15日开始逾期还款，《中国光大银行个贷管理系统表》则载明本合同提前还款本金为291919.99元，逾期本金1636.51元，合计293556.5元；暂计至2013年6月9日的当期利息1726.18元、逾期利息14.52元，罚息18.48元，累计拖欠合同期内利息2083.05元，合计3842.23元。＼n原告提交了金额为11884元的律师费发票。＼n本院认为：原告与两被告签订的《个人贷款合同》，是双方真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方应按合同约定履行义务。合同签订后，原告依约向两被告发放了贷款30万元，两被告应按约偿还相应的贷款本息。现从原告提交的《吴耀林还款明细清单》来看，两被告自2013年1月15日起开始逾期还款，其行为已构成违约，故原告有权依据《个人贷款合同》的约定请求提前收回贷款本金余额及要求被告支付相应的利息、罚息。因原告提前收回贷款行为实为行使解除合同权，故本院对原告请求解除合同予以支持。由于中国人民银行规定逾期利率可按合同约定利率上浮30%-50%，故原告请求逾期利率按合同约定利率即中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%再上浮50%未超过该限额，本院予以支持。据此，两被告应向原告返还本金余额293556.5元、拖欠利息3842.23元及以293556.5元为本金自2013年6月10日起至实际清偿日止按中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%再上浮50%计算的罚息。由于原告仅请求自起诉之日即2013年6月25日起至清偿日止的罚息，应视为其对自身权利的处分，故本院予以认可。＼n由于《个人贷款合同》中约定借款人未按时足额还款时，借款人除偿还全部贷款本金、利息外，还应承担其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），现原告提交了因本案诉讼而产生的11884元律师费发票，故两被告还应承担上述律师费11884元。＼n另两被告自愿提供其所有的位于佛山市顺德区的房产作为本合同项下的抵押物，抵押担保范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。双方并依法办理了抵押登记（粤房地他项权证佛字第031202XXXX号），该抵押已成立并发生法律效力。现两被告未能按约定偿还借款，故原告有权在上述贷款本金余额、利息、罚息及律师费的范围内就该抵押物享有优先受偿权。＼n两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。＼n综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十四条的规定，判决如下：＼n一、解除原告中国光大银行股份有限公司佛山分行与被告吴耀林、洪叶简于2012年10月31日签订的《个人贷款合同》（编号为387220120122）；＼n二、被告吴耀林、洪叶简应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金余额293556.5元、拖欠利息3842.23元及以293556.5元为本金自2013年6月25日起至实际清偿日止按中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%再上浮50%计算的罚息；＼n三、被告吴耀林、洪叶简应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司佛山分行返还为本案诉讼所支出的律师费11884元；＼n四、被告吴耀林、洪叶简不履行本判决第二、三项债务时，原告中国光大银行股份有限公司佛山分行有权对被告吴耀林、洪叶简所有的位于佛山市顺德区的房产（粤房地他项权证佛字第031202XX**号）在折价或变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。＼n案件受理费为5939.24元（原告已预交），由被告吴耀林、洪叶简负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告，本院不另收退。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。＼n审判长张焕然＼n代理审判员王琰＼n人民陪审员戴华英＼n二〇一三年十月三十一日＼n书记员房观桃