山东省禹城市人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)鲁1482刑初3号
公诉机关山东省禹城市人民检察院。
被告人吕国勇，男，出生于山东省禹城市,汉族，高中文化，户籍所在地及住址均为山东省禹城市。禹城市公安局于2015年7月10日对被告人吕国勇涉嫌诈骗立案，2015年10月9日对吕国勇上网追逃。2016年2月29日，北京铁路公安处北京站派出所在北京市将吕国勇抓获，2016年3月2日移交禹城市公安局。被告人吕国勇因涉嫌诈骗，于2016年3月2日被刑事拘留，2016年4月1日被取保候审。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年4月2日被刑事拘留，2016年5月10日被逮捕。现羁押于德州市看守所。
辩护人刘云，山东禹法律师事务所律师。
禹城市人民检察院以禹检公诉刑诉〔2016〕123号起诉书指控被告人吕国勇犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2016年12月5日向本院提起公诉。本院于当日立案受理,并依法组成合议庭，于2017年1月13日公开开庭审理了本案，禹城市人民检察院检察员刘红静、王金午出庭支持公诉，被告人吕国勇及其辩护人刘云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
禹城市人民检察院指控：
（一）诈骗罪
2014年8月21日，被告人吕国勇利用虚假的济南房产证（房产证号：济房权证济南字第N000xx**号）和虚假的禹城市城市建设综合开发公司商品房买卖合同，骗取被害人张某军人民币45000元。
（二）信用卡诈骗罪
自2014年3月份以来，被告人吕国勇在明知自己没有还款能力的情况下，多次恶意透支其名下农业银行、工商银行、光大银行、交通银行的多张银行信用卡，本息合计共计99093.37元：1.透支禹城市农业银行信用卡本金39721.27元，利息10997.29元，本息合计50718.56元，自2015年6月16日始农业银行电话多次催收，吕国勇拒不还款；2.透支禹城市工商银行信用卡本金17106.92元，利息3407.20元，本息合计20514.12元，自2014年3月10日始工商银行电话多次催收，吕国勇拒不还款；3.透支济南光大银行信用卡本金19996.3元，自2015年4月20日始光大银行多次催收，吕国勇拒不还款；4.透支交通银行山东省分行信用卡本金6897.47元，利息966.92元，本息合计7864.39元，自2015年5月26日始交通银行多次催收，吕国勇拒不还款。
公诉机关提供的证据有：1、被告人吕国勇户籍证明、信用卡发卡银行有关吕国勇申请信用卡的资料、催收记录、信用卡透支明细、虚假购房合同及房产证复印件、房屋买卖合同复印件、抓获经过等书证；2、证人宋某霞、齐某杰、于某喜、吕某燕、李某华等的证言；3、被害人张某军的陈述；4、被告人吕国勇的供述与辩解；5、禹城市公安局电子物证实验室勘验报告书。
公诉机关认为，被告人吕国勇以非法占有为目的，利用虚假的房产证和购房合同骗取他人钱款45000元；在明知本人无偿还能力的情况下，超出规定期限恶意透支本人名下的多张信用卡，经发卡银行多次次催收后超过三个月仍未归还，数额达99093、37元。其行为构成诈骗罪、信用卡诈骗罪。犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当数罪并罚。请依法判处。
被告人吕国勇自愿认罪。
辩护人辩称，1、被告人吕国勇用假房产证抵押在张某军处借款45000元，吕国勇己偿还并得到张某军的谅解，依法可免除处罚。2、被告人吕国勇犯信用卡诈骗罪有自首情节。3、被告人吕国勇无犯罪前科。请求对吕国勇从轻处罚。
经审理查明：
（一）诈骗罪
2014年8月21日，被告人吕国勇通过宋某霞、齐某杰、于某喜联系向被害人张某军借款，吕国勇用虚假的济南房产证（房产证号：济房权证济南字第N000xx**号）和虚假的禹城市城市建设综合开发公司商品房买卖合同作抵押，宋某霞、齐某杰为担保人（宋某霞、齐某杰不知道吕国勇抵押的房产证和商品房买卖合同是虚假的）骗取被害人张某军人民币50000元。至2014年10月21日前吕国勇偿还张某军10000元，后吕国勇不再还款。张某军经查得知吕国勇抵押的房产证系假证，遂报案。禹城市公安局以诈骗立案，2015年10月9日对吕国勇上网追逃。2016年2月29日，北京铁路公安处民警在北京市火车站将吕国勇抓获，2016年3月2日移交禹城市公安局，同日吕国勇被刑事拘留。吕国勇被刑事拘留后，吕国勇的姐夫董某为吕国勇的此笔债务与张某军达成和解，董某先偿还张某军30000元，剩余款15000元，董某给张某军出具了欠条。2016年3月31日张某军出具谅解书表示对吕国勇的行为予以谅解，自愿不再追究吕国勇的刑事责任。
（二）信用卡诈骗罪
自2014年3月份以来，被告人吕国勇在明知自己没有还款能力的情况下，多次恶意透支其名下农业银行、工商银行、光大银行、交通银行的多张银行信用卡，本息合计共计97093.37元。1.截止2016年12月，吕国勇透支禹城市农业银行信用卡本金39721.27元，利息10997.29元，本息合计50718.56元，自2015年6月16日始农业银行电话多次催收，吕国勇拒不还款；2.截止2016年03月28日，吕国勇透支禹城市工商银行信用卡本金17106.92元，利息3407.20元，本息合计20514.12元，自2014年3月10日始工商银行电话多次催收，吕国勇拒不还款；2016年3月31日吕国勇亲属还款2000元。3.截止2016年3月20日吕国勇透支济南光大银行信用卡本金19996.3元，自2015年4月20日始光大银行多次催收，吕国勇拒不还款；4.截止到2016年4月17日，吕国勇透支交通银行山东省分行信用卡本金6897.47元，利息966.92元，本息合计7864.39元，自2015年5月26日始交通银行多次催收，吕国勇拒不还款。
被告人吕国勇信用卡诈骗犯罪是否构成自首。本院经查认为，2016年2月29日，北京铁路公安处民警在北京市火车站将涉嫌诈骗的吕国勇抓获，2016年3月2日移交禹城市公安局，同日吕国勇被刑事拘留。2016年3月2日，侦查机关在第一次对被告人吕国勇讯问其诈骗犯罪事实时，吕国勇即如实供述了在农业银行,工商银行,光大银行,交通银行办的信用卡,透支及银行催收情况。这些是公安机关在之前尚未掌握的不同种罪行的情况。2016年4月1日，禹城市公安局以工作中发现受理吕国勇信用卡诈骗一案，2016年4月5日立案。根据《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第二条“根据刑法第六十七条第二款的规定，被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和已宣判的罪犯，如实供述司法机关尚未掌握的罪行，与司法机关已掌握的或者判决确定的罪行属不同种罪行的，以自首论。”的规定，被告人吕国勇信用卡诈骗犯罪构成自首。辩护人辩称，被告人诈骗犯罪已取得被害人谅解，信用卡诈骗犯罪构成自首，无犯罪前科的辩护观点，符合本案事实和法律规定，本院采纳。
上述事实有以下经当庭举证、质证、并认定的证据证实：
1、书证
（1）常住人口基本信息1份,证实被告人吕国勇身份情况，其达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力。
（2）在逃人员登记信息表1份、在逃人员登记/撤销表1份，证实被告人吕国勇涉嫌诈骗案在逃，网上追逃日期为2015年10月9日。2016年2月29日，北京铁路公安处北京站派出所在北京市将吕国勇抓获，2016年3月3日，禹城市公安局撤销网上追逃。
（3）受案登记表、立案决定书、拘留证、拘留通知书、延长拘留期限通知书、变更羁押期限通知书、取保候审决定书、被取保候审权利义务告知书、取保候审保证书、释放通知书各1份，证实2015年7月9日禹城市公安局经侦大队民警接到报案称，吕国勇利用虚假房产证骗取张某军人民币5万元，吕国勇现无法联系。7月10日，禹城市公安局决定对吕国勇诈骗一案进行立案侦查，并于2016年3月2日将吕国勇拘留，于2016年4月1日对其取保候审，吕国勇于2016年4月1日被释放。
（4）中国工商银行禹城市支行催收记录1份，证实被告人吕国勇的工商银行信用卡，自2014年1月7日至2015年2月5日采取电话或短信催收64次，其中49-64次催收因吕国勇电话号码更换无法联系。
（5）吕国勇中国工商银行信用卡交易明细1份，证实被告人吕国勇的工商银行信用卡自2014年3月至2015年3月5日的交易明细。
（6）中国工商银行牡丹卡快速办理申请书1宗附：身份证复印件1份，吕国勇于2013年1月5日在中国工商银行申请办理牡丹信用卡，并签订相关申请书。
（7）吕国勇工商银行还款凭证1份，证实被告人吕国勇2016年3月31日还款2000元。
（8）吕某燕农行银行卡还款凭证1份、禹城市公安局经侦大队情况说明1份，证实2016年03月29日吕某燕转账支付现金5000元。该交易细细清单系证明吕某燕于2016年3月29日代替其弟吕国勇偿还在禹城市农业银行信用卡欠款共计5000元的情况。
（9）工商银行吕国勇客户信息1份，证实截止2016年03月28日，吕国勇工商银行牡丹卡账户交易状态,透支账户本金为17106、92元，表外利息3407、20元，表外滞纳金4892、97元。
（10）中国工商银行股份有限公司禹城支行证明1份，证实吕国勇在该行办理信用卡一张，截止2016年3月28日，欠该行信用卡透支本金17106、92元、透支利息及滞纳金8300、17元，本息合计25407、09元。
（11）光大银行济南信用卡营销中心报案说明1份，附：调取证据通知书一份，证实吕国勇2012年11月申请该行“时尚”信用卡，2015年3月后再无任何满足最小还款额的有效还款。经银行多次催收均未能还清欠款，因欠款金额巨大，现将该客户上报公安机关立案调查。截止到2016年3月20日该客户的欠款本金为人民币19996、30元。
（12）光大银行催收记录1份，证实吕国勇济南光大银行信用卡营销中心自2013年3月25日至2016年3月21日以来，共电话催缴121次，后电话无法接通。
（13）光大银行吕国勇贷记卡客户信息及申请资料1宗，证实吕国勇信用卡详细信息，及卡种联系电话及其申领信用卡提供身份证复印件，手机号码，以及照片信息。
（14）吕国勇光大银行信用卡交易及变更情况明细1，证实吕国勇在中国光大银行办理的信用卡卡面信息交易情况。
（15）吕国勇申领农行信用卡申请材料复印件1宗，证实2010年1月1日吕国勇在禹城市农业银行办理信用卡的事实。
（16）吕国勇农行卡号交易明细1份，证实自2015年5月以来吕国勇农行卡号消费交易记录。
（17）禹城市农行催收记录1份，证实自2015年1月以来禹城市农行工作人员电话向吕国勇催收欠款22次。
（18）吕国勇农行贷记卡情况说明1份，贷记卡透支余额、欠息证明1份，证实吕国勇信用卡账户余额54180、94元，拖欠本金44921、27元，拖欠利息、滞纳金9259、67元，最后还款日期2015年4月23日。2016年12月该贷记卡透支余额、欠息证明显示透支本金为39721、27元,表外应收未收利息为10997、29元,滞纳金为2558、48元,手续费873、60元。
（19）山东龙力生物科技股份有限公司证明1份，证实吕国勇非龙力公司员工。
（20）吕国勇姐夫董某承诺书2份，证实卡号为禹城市工商银行信用卡存在逾期。其是吕国勇的姐夫董某，自愿承担还款，2016年3月31日已还款2000元，剩余欠款承诺2016年9月30日前全部还清。
吕国勇的禹城市农业银行信用卡存在逾期。其是吕国勇的姐夫董某，自愿承担还款，2016年3月29日已还款5000元，剩余欠款承诺2016年9月30日前全部还清。
（21）交通银行山东省分行相关吕国勇信用卡透支、催缴资料1宗，证实吕国勇于2013年8月28日在交通银行山东省分行开户信用卡，其开户后已透支使用该信用卡，还款期限到期后经发卡行多次催缴，吕国勇未能归还并且后来失去联系。经发卡行统计，截止到2016年4月17日，吕国勇该信用卡共透支本金6897、47元,欠款利息为966、92元。
（22）借据2份，证实2014年8月5日吕国勇通过担保人宋霞担保向张某军借款五万元；2014年8月21日，吕国勇通过宋霞、齐某杰担保，向张某军借款5万元，并以济南市历下区山大路某公寓X栋XXX室的房屋抵押，济房权证济南字第N000xx**号《房屋所有权证》。附：禹城市某小区某小区商品房买卖合同1份。吕国勇牡丹灵通卡流水明细清单。
（23）济南市房屋产权登记中心关于收缴济房权证济南字第N000xx**号假《房屋所有权证》的证明1份，附：伪造的房产证复印件1份、房屋产权证书照片5张，证实经核查，证载房屋权利人为吕国勇，房屋坐落在济南市历下区山大路157号某公寓C栋1305室的房屋，济房权证济南字第N000xx**号《房屋所有权证》系假证。
（24）转移房产登记申请表复印件1份附：询问笔录1份、证明协议1份、离婚协议书1份，证实吕国勇将位于某小区A区8号楼3单元405室房屋于2014年4月18日转移其妻子张连静名下。
（25）商品房买卖合同1份，证实2010年3月11日，吕国勇购买位于某小区X号楼X单元X层XXX室房屋一套。
（26）禹城市房屋所有权转移登记申请书及商品房买卖合同各1份，证实2010年3月11日，吕国勇购买位于某小区X号楼X单元X层XXX室房屋一套。2011年11月16日签订房屋所有权转移登记申请表，房产归吕国勇及妻子张连静共同拥有。
（27）转移登记申请表复印件1份，附：存量房买卖合同1份，证实2014年9月25日，张连静将某小区A区X号楼X单元XXX室及附属储藏室24、49平方米房产，以存量房形式出售予王可新、王双玲，房款共40万元，并签订存量房买卖合同。
（28）扣押清单1份，证实禹城市公安局干警张新生、张付涛于2016年3月2日扣押吕国勇长虹牌黄色手机一部，全球通手机SIM卡一个。
（29）接受证据材料清单1份，证实禹城市公安局经侦大队干警张新生、张付涛于2015年1月6日接受张某军提供的房屋所有权证书一本，济房权证济南字第N000xx**。
（30）办案情况说明1份，证实吕国勇讯问笔录中提及到的李佳，禹城市公安局经侦大队经侦查工作无法找到此人。
（31）被害人张某军对吕国勇谅解书1份，证实吕国勇用虚假的房产证和虚假的商品房买卖合同作抵押，诈骗张某军其款一案。因吕国勇的姐夫董某积极偿还30000元，并承诺两个月内偿还剩余款15000元，张某军对吕国勇的行为予以谅解，自愿不再追究吕国勇的刑事责任，恳请公安机关和人民检察院对吕国勇的刑事责任予以从轻处理。
（33）到案经过两份，证实2016年2月29日22时45分许，北京站派出所民警丁贵福、郎金锁在北京站将山东禹城市公安局上网通缉的涉嫌诈骗案的被告人吕国勇抓获。
（33）北京站派出所工作说明1份附：北京铁路公安局北京公安处干警丁贵福、郎金锁工作证复印件两份，证实2016年2月29日22时45分许，北京站派出所民警在北京站第1站台始发的K51次列车3号车厢将涉嫌诈骗案的网上在逃人员吕国勇抓获。后应上网单位要求，暂时将吕国勇在北京站派出所看管。2016年3月2日8时该所将在逃人员吕国勇交给山东省禹城市公安局经侦大队接回处理。
（34）禹城市公安现场检测报告书1份，证实吕国勇尿样的检测样本经现场检测，结果呈阴性。
（35）禹城市公安局经侦大队情况说明1份，证实2015年1月6日，禹城市公安局经侦大队民警接到张某军报案，该大队民警对其报案材料进行审查，于2015年7月9日补办受案登记表。
（36）在逃人员登记信息表1份，证实吕国勇所称欠其款项的孙峰，因诈骗在逃，已于2015年12月9日被禹城市公安局网上追逃。
（37）张某军提供董某所出具欠条1份，证实2016年3月31日，董某向张某军出具欠条1份，证明欠张某军人民币15000元。
2、证人证言
（1）宋某霞、齐某杰、于某喜的证言，证实2014年8月21日，被告人吕国勇以济南市历下区山大路某公寓X栋XXX室房产证和禹城市某小区一份购房合同及交易明细作抵押，宋某霞和齐某杰为担保人，从张某军处借款5万元的事实。
（2）吕某燕于2016年12月2日所作证言，证实其是吕国勇的姐姐，其与董某是夫妻关系，董某承诺将吕国勇工商银行和农业银行的信用卡欠款全部还清，但因其家经济状况不佳，未偿还任何钱。也没有偿还吕国勇所欠张某军1.5万元。
（3）李某华的证言，证实其不知道吕国勇的资产情况。
3、被害人陈述
张某军陈述，证实2014年8月21日，被告人吕国勇通过于某喜与张某军联系，吕国勇以济南市历下区山大路某公寓X栋XXX室房产证和禹城市某小区一份购房合同及交易明细作抵押，由宋某霞和齐某杰做担保，从张某军处借款5万元，后张某军给吕国勇多次要账，吕国勇拒不归还，并发现吕国勇抵押的房产证和购房合同是假的而报案的事实。
4、被告人供述和辩解
吕国勇于2016年3月1日、2日、4日、28日、2016年4月1日、2日、2016年5月3日、10日所作供述与辩解，证实2014年8月21日，被告人吕国勇以虚假的济南市历下区山大路某公寓X栋XXX室房产证和作废的禹城市某小区一份购房合同及交易明细作抵押，由宋某霞和齐某杰做担保，从张某军处借款5万元一直未归还；自2011年至2014年，被告人吕国勇在中国农业银行、工商银行、济南交通银行、光大银行共办理信用卡四张，自2014年下半年至2015年因无力偿还信用卡透支额经发卡行多次催缴，被告人均未能还款的事实。
5、禹城市公安局电子物证实验室勘验报告书1份，证实检案摘要：2016年4月1日，禹城市公安局经侦大队民警工作中发现被告人吕国勇存在恶意透支自己名下多张贷记卡，涉嫌信用卡诈骗，现对吕国勇的手机进行采集恢复。证实经对吕国勇的手机进行数据提取、固定与恢复，共提取相关信息258条，证实其收到相关信息的事实。
上述证据，相互印证，足以认定。
本院认为，被告人吕国勇以非法占有为目的，利用虚假的房产证和购房合同骗取他人钱款，数额较大；在明知本人无偿还能力的情况下，超出规定期限恶意透支本人名下的多张信用卡，经发卡银行多次次催收后超过三个月仍未归还，数额较大。其行为构成诈骗罪、信用卡诈骗罪。依法应予惩处，数罪并罚。公诉机关指控被告人吕国勇诈骗犯罪事实成立，本院确认，但指控被告人吕国勇信用卡诈骗的犯罪数额中未扣除被告人于2016年3月31日偿还工商银行卡款2000元，应予纠正。辩护人辩称，被告人诈骗犯罪已取得被害人谅解，信用卡诈骗犯罪构成自首，无犯罪前科的辩护观点，符合本案事实和法律规定，本院采纳。鉴于，被告人认罪态度较好，被告人诈骗犯罪已取得被害人谅解，信用卡诈骗犯罪构成自首，无犯罪前科，对被告人从轻处罚。根据被告人的犯罪事实、犯罪性质情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十九条第一、三款、第六十七条第一、二款之规定，判决如下：
一、被告人吕国勇犯诈骗罪，判处罚金人民币五千元；被告人吕国勇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元；二罪并罚，决定执行有期徒刑三年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年2月29日起至2019年2月28日止），并处罚金人民币二万五千元（罚金限判决生效后十日内缴纳）。
二、被告人吕国勇退赔其信用卡诈骗款：禹城市农业银行人民币50718.56元，中国工商银行股份有限公司禹城支行人民币18514、12元。交通银行山东省分行人民币7864.39元，中国光大银行股份有限公司济南分行人民币19996.3元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省德州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 李冰峰
审 判 员 李桂兰
人民陪审员 王加申
二〇一七年一月二十日
书 记 员 程 鹏