广东省罗定市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤5381民初1276号
原告邓庆珍，女，1974年5月12日出生，汉族，广西岑溪市人，住广西岑溪市。
委托代理人何云峰，男，61岁，住广东省罗定市。
被告泰康人寿保险股份有限公司云浮中心支公司。住所地：广东省云浮市。
负责人玄罡，总经理。
委托代理人周梅，女，系该保险公司职员。
委托代理人魏委委，女，系该保险公司职员。
原告邓庆珍诉被告泰康人寿保险股份有限公司云浮中心支公司（以下简称“保险公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年6月22日受理后，依法适用简易程序由本院代理审判员梁梅燕独任审判，于2016年7月22日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人何云峰、被告保险公司委托代理人周梅、魏委委到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年8月12日，原告的丈夫覃思泽在被告的业务人员李周凤（与覃思泽是同乡）的游说下，与其签订了全能保保障计划保险合同，主险为泰康全能保B款两全保险，并投保了附加险：泰康附加全能保B款重大疾病保险，保险金额为人民币100000元，保险费两项合计3830元，其中主险3040元，附加险790元。保险单号26014859。投保人覃思泽在保险合同中指定了身故受益人为原告，原告与投保人为配偶关系。投保人覃思泽自签订保险合同后，向被告缴交了两年的保费共7660元。2016年1月19日，投保人覃思泽因出现排暗红血便，到罗定市人民医院检查治疗，诊断为：1、上消化道出血并失血性休克；2、精神性肝硬化失代偿期；3、恶性肿瘤术后并骨转移？由于病情严重，经抢救无效死亡。依据保险合同约定，原告于2016年3月3日向被告提交了理赔申请书。2016年3月25日，被告以被保险人覃思泽因不履行如实告知义务，身故，我公司不同意承担保险责任，作出了《泰康人寿保险股份有限公司理赔决定书》，明确拒绝给付保险赔偿金，并解除26014859号保险合同，不退还保险费。被告的声称的理由是：被保险人投保时已患恶性肿瘤，肝硬化，而在投保时未告知，严重影响了本公司承保决定，依据《中华人民共和国保险法》第十六条作出以上决定。
依据合同的约定，不管被告如何说辞，都应当给付重大疾病保险金给原告。理由是：1、法律并没有规定曾经患过病的人不可以投保，更何况九年前；2、被告应该与被保险人去医院检查身体再作决定是否承保的决定，但被告工作人员没有履行该项工作，是其工作的疏忽；3、被保险人身体状况如何，被告的业务人员李周凤是知道的，而且被告保险人也曾向其告知；4、保险合同是格式条款，也是霸王条款，该合同里面的内容，被保险人只有照抄的份事，甚至打勾都是被告的业务人员帮打，一份充满技术术语的保险合同，对被保险人及其家属来说，简直是云山雾海，不知所云，可是业务人员没有作提示及说明；5、被保险人是在投保180天后死亡的；6、被告的业务员在明知被保险人的身体状况如何的情况下，为了承揽该单保险合同，依然与被保险人签订保险合同；7、被保险人投保后至死亡前，没有住院及治疗的情况，这次死亡是重大疾病致死。综上，被保险人与被告签订的保险合同是合法有效的合同，不存在未如实告知的行为，且被保险人的死亡是重大疾病范围，符合保险合同的给付条件，被告拒绝给付保险金，没有法律依据和事实依据。为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国保险法》的相关规定，现向人民法院提起诉讼，请查明事实，依法判令：1、被告给付重大疾病保险金100000元给原告；2、本案受理费由被告承担。
被告保险公司辩称：投保人在投保时，在被告代理人明确询问的情况下，仍故意隐瞒其已确诊左口底鳞癌的事实，足以影响被告的承保决定，根据保险法规定及保险合同约定，由于投保人不实告知，保险人有权解除保险合同，并拒绝承担保险责任，且投保人确诊重大疾病的时间是2007年，不在保险合同期限内，保险人不应当承担保险责任。综上，原告的诉讼请求没有任何事实和法律依据，请求法院依法予以驳回。
经审理查明，原告与覃思泽是夫妻关系。2014年8月12日，覃思泽作为投保人、被保险人与被告签订了保险合同（保险单号为26014859），覃思泽投保了泰康全能保保障计划，包括主险泰康全能保B款两全保险和附加险泰康附加全能保B款重大疾病保险，主险和附加险的保险金额均为100000元，保险合同生效日为2014年8月13日，保险期间为至被保险人70周岁后的首个年生效对应日前一日，每年的保费为3830元，交费年限为20年，原告邓庆珍为身故保险金受益人。
同日，覃思泽在被告制作的《健康告知书》上被保险人、投保人勾选栏的“否”栏上打勾，该告知书是关于保险人对被保险人身体状况、患病情况等多项情况的询问，其中5、您是否患有、被怀疑患有后接受治疗过以下一种或几种疾病：H癌症、肿瘤、腺瘤、息肉、囊肿、结石、血管癌、性病、皮肤疾病，任何包块或肿瘤等？该告知书背面表格声明的内容为：本告知书上所填内容均属实，本人同意将此告知书作为原保险合同的一部分。如果有告知不实，贵公司有权解除本合同，对于合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。本人同意授权贵公司可以从任何单位、组织和个人就有关保险事宜查询、索取与本人相关的资料。覃思泽在声明下方投保人和被保险人栏上签名。
同日，覃思泽还在《泰康人寿保险股份有限公司电子投保申请确认书》投保人和被保险人栏上签名，该确认书当中九、特别声明（请勾选）的内容为：1、电子投保申请确认书的上述内容均为投保人、被保险人的真实意思表示。2、投保人、被保险人确认已了解并同意贵公司《电子投保申请确认书》及与本确认书相关联的投保单（电子版）的内容。3、投保人、被保险人确认贵公司相关联的投保单（电子版）中投保人、被保险人及身故受益人信息、投保事项信息均正确无误，健康、财务及其他告知内容属实，与本次投保有关的问卷、体检报告书及对体检医生的各项陈述均确认无误。4、投保人、被保险人已知晓并同意如有不实告知，贵公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。覃思泽在上述4项所对应的右侧“是”栏打勾，并在下方签名。投保后，覃思泽向被告缴交了两年的保费共7660元。
2016年1月19日凌晨1时，覃思泽因出现排暗红色血便被家人送往罗定市人民医院救治，诊断为：1、上消化道出血；2、失血性休克；3、酒精性肝炎；4、恶性肿瘤术后并骨转移，经抢救无效于当日死亡。覃思泽曾有酒精性肝硬化多年，2007年6月因患左口底鳞癌在广西壮族自治区桂东人民医院手术治疗。覃思泽死亡后，原告于2016年3月3日向被告提出理赔申请。被告于2016年3月25日向原告发出《理赔决定通知书》，告知原告：因不履行如实告知义务，身故我公司不同意承担保险责任。解除26014859保险合同，不退还保险费。其作出以上决定的理由是：被保险人投保时已患恶性肿瘤、肝硬化，而在投保时未告知，严重影响了本公司的承保决定，依据《中华人民共和国保险法》第十六条作出以上决定。因此，原告于2016年6月22日诉至本院，要求被告赔偿重大疾病保险金100000元。
以上事实，有原告提交的身份证、户口簿、证明、保险公司保险合同、发票、理赔交接凭证、理赔决定通知书、急诊抢救记录、死亡医学证明书、火化证，被告提交的电子投保申请确认书、人身保险投保提示书、健康告知书等证据以及本案的庭审笔录等予以证实。
本院认为，本案属人身保险合同纠纷。对被保险人、投保人覃思泽是否履行了如实告知义务的问题。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一、二款的规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。覃思泽作为案涉保险合同的投保人、被保险人，对自身的身体情况及患病情况清楚了解，其应遵循诚实信用原则如实填写被告提供的《健康告知书》，但经被告书面询问，覃思泽未将其曾患有酒精性肝硬化、左口底鳞癌的情况如实告知被告，覃思泽清楚其患病情况而未如实告知，应认定其违反了法律规定的如实告知义务。原告称《健康告知书》上勾选的内容是由被告代理人填写的，没有依据，《健康告知书》上的询问内容清楚明确，当中的声明也已明确告知了其不如实告知的法律后果，被保险人覃思泽在上面签名，可以证实其对勾选部分的告知内容是确认的，并且被保险人覃思泽还在《电子投保申请确认书》上签名确认，签名上方被告用黑色粗体字特别声明要求“健康、财务及其他告知内容属实”，故对原告提出的该项主张，本院不予支持。被保险人覃思泽所患的左口底鳞癌系恶性肿瘤，属于保险合同中约定的重大疾病的类型之一，应认定足以影响保险人决定是否同意承保，故被告于2016年3月25日向原告发出《理赔决定通知书》，拒绝向原告理赔，并解除案涉保险合同，合法有据，本院予以支持。对案涉保险合同已于2016年3月25日解除的事实，本院予以认定。如实告知义务要求投保人、被保险人遵循最大诚信原则，属投保人、被保险人的法定义务，不属于合同中的免责条款，不适用保险法中有关免责条款的规定，原告认为被告代理人未按《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定履行明确说明义务的意见，于法不符，本院不予采纳。
投保人对其未履行如实告知义务所导致的法律后果疏忽大意，被告作为保险人对投保人的告知情况亦未予审慎对待，未认真审查被保险人的身体状况，过于轻信投保人，应认定投保人系因重大过失而导致的未履行如实告知义务。因双方签订的案涉保险合同已解除，同时为避免累讼，对投保人已支付的保费7660元，本院在本案予以处理，即被告应退回保费7660元给原告。
综上所述，案涉的保险合同已经解除，被告无需承担保险责任，但应退回保费7660元给原告。原告要求被告支付重大疾病保险金100000元的诉讼请求，没有事实和法律依据，应予驳回。被告提出的抗辩意见，理由成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十六条第一、二、五款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
一、限被告泰康人寿保险股份有限公司云浮中心支公司在本判决发生法律效力之日起五日内退回保险费7660元给原告邓庆珍。
二、驳回原告邓庆珍的诉讼请求。
案件受理费1150元（原告已预交），由原告邓庆珍负担1062元，由被告泰康人寿保险股份有限公司云浮中心支公司负担88元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。
代理审判员 梁梅燕
二〇一六年九月一日
书 记 员 陈梦儿