上海市嘉定区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）嘉民二(商)初字第2213号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行。负责人李某某。委托代理人蔡某某。被告胡某。被告沈爱国。被告袁海萍。被告顾益乐。被告上海温泰流体自控阀门有限公司。法定代表人胡某。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行与被告胡某(以下简称被告一)、沈爱国(以下简称被告二)、袁海萍(以下简称被告三)、顾益乐(以下简称被告四)、上海温泰流体自控阀门有限公司(以下简称被告五)金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月27日受理后，依法适用普通程序，由审判长崔学杰、代理审判员杨磊、人民陪审员朱善臣组成合议庭，于2015年3月3日公开开庭进行了审理。原告委托代理人蔡某某到庭参加诉讼，五被告经本院合法传唤无正当理由均未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告一系贷款合同关系。2013年9月，被告一、被告二、被告四向原告申请联保贷款，并组成联保小组。经原告审批通过后，原告与被告一于2013年9月25日签订了一份《小额联保借款合同》。同时，原告与被告一、被告二、被告三、被告四签订了《小额贷款联保协议书》，联保小组成员均对本合同项下贷款本息、违约金及实现债权的费用提供连带责任保证。此外，被告五向原告出具了有限责任公司担保函，为该笔贷款提供连带保证责任。原告于2013年9月25日履行贷款合同义务向被告一放款，但被告一在还款过程中出现多次逾期。截至2014年10月23日，被告一拖欠原告贷款本息合计人民币(以下币种同)187,589.89元。原告认为，被告一拖欠原告贷款本息及依据贷款合同产生之罚息的事实清楚，法律关系明确，且被告二、被告三、被告四应依据联保协议书承担50%的连带保证责任，被告五应依据有限责任公司担保函承担连带责任保证。据此，为维护自己的合法权益，现诉至法院，请求判令：一、被告一偿还原告截至2014年10月23日的贷款本金180,000元、利息5,220.92元、罚息2,368.97元；二、被告一支付原告自2014年10月24日起至实际支付之日止的利息及罚息，按合同约定的利率计算；三、被告二、被告三、被告四、被告五承担连带保证责任。被告二、被告三、被告四未予到庭，但向本院递交答辩状一份，其认为之所以与原告签署联保协议是因中介机构的牵头，联保协议书并非三被告的真实意思表示，原告与中介机构互相勾结，让三被告为素不相识的被告胡某提供担保，中介机构与原告某些内部员工在此贷款过程中涉嫌商业贿赂，中介机构与被告胡某涉及合伙贷款诈骗。三被告认为，根据先刑后民的原则，本案应移交侦查机关处理，不同意承担任何担保责任。原告就其诉讼请求向本院提交了以下证据：1、小额联保借款合同，证明原告与被告一系借贷关系，双方对借款金额、利率等相关约定。2、小额贷款联保协议书，证明被告一、被告二、被告四组成联保小组，被告二、被告三、被告四为被告一的贷款承担50%的连带保证责任。3、个人贷款(手工)借据，证明原告于2013年9月25日向被告一发放贷款180,000元。4、贷款结清试算单，证明被告一截至2014年10月23日所欠贷款本息。5、还款明细表，证明被告一所欠贷款明细。6、结婚证，证明被告二与被告三系夫妻关系。7、上海温泰流体自控阀门有限责任公司担保函，证明被告五对本案的借款承担连带保证责任的依据。被告二、被告三、被告四向本院邮寄了被告二招商银行对账单、手机短信记录、被告四工商银行活期历史明细清单(均为复印件)。对于上述资料，原告均不予承认，原告认为上述资料显示的是被告二、被告四与中介公司之间的事情，与原告无关，原告系依据借款合同和联保协议的约定要求其承担连带保证责任。经审理查明，2013年9月25日，原告与被告一签订了一份《小额联保借款合同》，约定：被告一向原告贷款180,000元；年利率15.66%；期限为12个月，自2013年9月至2014年9月；实际放款日与还款日以借款借据为准；自贷款发放次月起，被告一按月归还贷款本息，还款方式为一次性还本付息还款法(具体还款日与还款金额以还款计划表为准)；被告一不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算复利；被告一违反合同任一条款，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告一赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。同日，原告与四被告签订一份《小额贷款联保协议书》，约定：被告一、被告二、被告四自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，推选被告二为联保小组牵头人；自2013年9月25日起至2015年9月25日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过200,000元且联保小组合计贷款本金余额不超过600,000元内发放贷款；联保小组成员未全部还清贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；联保小组任一成员自愿为原告向其他成员发放的贷款提供连带责任保证，不需逐笔办理保证手续；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用(包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用)及借款人所有其他应付费用；保证期间为借款之日起至借款到期后二年；联保小组成员配偶对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告一、被告二、被告三、被告四均在上述联保协议书上签字确认。同日，原告即向被告一发放贷款180,000元。履约过程中，被告一未按合同约定及时偿还贷款本息。截至2014年10月23日，被告一拖欠原告贷款本金180,000元、利息4,666.68元、罚息2,923.21元。原告催讨未果，遂诉至本院。本院认为，原告与被告一签订的《小额联保借款合同》、原告与被告一、被告二、被告三、被告四签订的《小额贷款联保协议书》及被告五向原告出具的有限责任公司担保函均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，当属有效，各方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约向被告一发放贷款，被告一理应按约偿还贷款本息，现被告一拖欠原告贷款本息未还，显属违约，故原告要求被告一偿还贷款本金、利息及逾期利息的诉讼请求，于法有据，应予支持。原告与被告一、被告二、被告三、被告四签订的《小额贷款联保协议书》明确约定告一、被告二、被告四自愿相互承担连带保证责任，被告三作为联保小组成员配偶对联保小组成员在该协议项下的义务承担共同还款责任，故原告要求被告二、被告三、被告四承担50%连带保证责任的诉讼请求，于法有据，亦应予以支持。另，根据有限责任公司的担保函，被告五对被告一的还款义务承担连带保证责任的诉请亦合法有据，本院一并予以支持。诉讼中，五被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭，表明其自动放弃了诉讼中可享有的答辩、质证等权利，应承担由此而引起的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡某应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行借款本金人民币180,000元；二、被告胡某应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行截至2014年10月23日的所欠利息人民币4,666.68元、逾期利息人民币2,923.21元；三、被告胡某应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行自2014年10月24日起至实际支付日止的逾期利息(以人民币18万元为基数，按原告与被告胡某签订的《小额联保借款合同》的约定计算)；四、被告沈爱国、袁海萍、顾益乐对被告胡某的上述第一、二、三项付款义务承担50%的连带保证责任，被告沈爱国、袁海萍、顾益乐承担保证责任后有权向被告胡某追偿；五、被告上海温泰流体自控阀门有限公司对被告胡某的上述第一、二、三项付款义务承担连带保证责任，被告上海温泰流体自控阀门有限公司承担保证责任后有权向被告胡某追偿。五被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币4,051元，财产保全费人民币1,457元，合计诉讼费人民币5,508元由五被告共同负担(应于本判决生效之日起七日内缴付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 崔学杰
代理审判员 杨 磊
人民陪审员 王 珏
二〇一五年三月二十五日
书 记 员 冯小艳
附：相关法律条文
附：相关的法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。