辽宁省营口市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）辽08刑终82号
原公诉机关辽宁省大石桥市人民检察院。
上诉人（原审被告人）田运海，男，1973年6月8日出生，大石桥市人，汉族，大专文化，原中国建设银行大石桥支行短期合同制员工（2016年5月3日被解除劳动合同），捕前住大石桥市（户籍地大石桥市）。因涉嫌诈骗罪，于2017年1月22日被大石桥市公安局刑事拘留，同年2月21日被执行逮捕。现押于大石桥市看守所。
上诉人（原审被告人）王桂玲，女，1973年5月7日出生，大石桥市人，汉族，大专文化，中共党员，原大石桥市钢都管理区中心小学教师，捕前住大石桥市（户籍地大石桥市）。因涉嫌诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2017年1月19日被大石桥市公安局刑事拘留，同年2月21日被执行逮捕。现押于营口市看守所。
辩护人李晓岚，辽宁长弓律师事务所律师。
辽宁省大石桥市人民法院审理辽宁省大石桥市人民检察院指控被告人田运海犯诈骗罪，指控被告人王桂玲犯诈骗罪、信用卡诈骗罪一案，于2017年12月11日作出（2017）辽0882刑初371号刑事判决。宣判后，原审被告人田运海、王桂玲不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，通过阅卷，讯问上诉人田运海、王桂玲，听取辩护人的辩护意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定：
一、诈骗罪
被告人田运海、王桂玲系夫妻，其二人所有的位于大石桥市中玺泷福苑的房屋（2010年11月9日购买，金额365742元）因债务纠纷，于2014年2月11日被大石桥市人民法院依法查封。2014年5月18日、2014年5月23日，被告人田运海、王桂玲隐瞒该房屋已被法院查封的事实，用该房屋作抵押，分别与栾某某、陈某某签订“房屋买卖协议”，向其二人借款人民币100万元，用于偿还银行贷款。扣除利息后，栾某某、陈某某实际支付人民币90万元，其中栾某某45万元、陈某某45万元，后二被告人逃匿。2017年1月16日，被告人王桂玲在浙江省宁波市被抓获。2017年1月20日，被告人田运海在上海市浦东新区向公安机关电话投案，并于同年1月22日被带回大石桥市公安机关后如实供述了犯罪事实。被告人田运海检举揭发他人犯罪，有一般立功表现。
二、信用卡诈骗罪
2011年9月2日，被告人王桂玲在中国农业银行大石桥支行办理一张白金信用卡，后多次使用该卡进行消费和支取现金，2011年11月12日至2014年5月17日使用上述银行卡消费和透支人民币38497.63元。经发卡银行多次催收，拒不返还。2017年10月24日，该笔欠款38497.63元由被告人王桂玲亲属代为还清。
原审法院认定上述事实，有下列证据予以证明：
（一）诈骗罪
1、书证
（1）受案登记表、立案决定书。
（2）户籍证明：证明田运海、王桂玲的身份信息情况。
（3）投案情况说明：证明田运海于2017年1月20日主动打电话向公安局投案。
（4）情况介绍：证明大石桥市人民法院立案庭没有查到栾某某、陈某某起诉田运海的相关案件。
（5）反映材料：证明栾某某提供有关某某、田运海、王桂玲案件的反映材料。
（6）房屋买卖协议复印件两份、收条2张、借条1张、不动产统一发票两张：证明2014年5月23日、2014年5月18日陈某某、栾某某分别与被告人田运海、王桂玲夫妻二人签订购买同一套房屋即大石桥市中玺泷福苑的购买协议，购买价格分别为47万元、45万元，田运海、王桂玲于2014年5月22日向陈某某、栾某某出具100万元的借条，定于2014年6月22日一次性归还。该房屋系被告人田运海于2010年11月9日购买，金额365742元。
（7）营口银行大石桥震兴路支行出具的对公账户对账单一份：证明营口铭海耐火材料有限公司账号于2014年5月22日由栾某某现金转入90万元，并于当日将90万元转入公司另一账号。
（8）营口银行大石桥震兴路支行出具的情况说明一份：证明营口铭海耐火材料有限公司在营口银行大石桥震兴路支行办理的信贷业务到期后，该行未接到贷款申请，也未再受理该企业信贷业务。
（9）调取于大石桥市人民法院档案室的民事起诉状、民事裁定书、调解书、执行裁定书等相关书证：证明原告大石桥市乐乐耐火材料有限公司起诉被告田运海、王桂玲归还所欠贷款287793元，后提出诉讼保全申请，2014年2月11日，大石桥市人民法院裁定查封被告营口铭海耐火材料有限公司的房屋、土地及银行存款，查封被告田运海、王桂玲的工资收入，查封田运海、王桂玲位于大石桥市铁岭村房屋一处，面积为98.08平方米，及位于新风街新民里房屋一处，面积为110.54平方米；以及2014年7月24日，大石桥市人民法院根据申请执行人宋某某的申请，裁定查封田运海、王桂玲所有的在大石桥市钢都管理区铁岭村中玺泷福苑房屋一处。
（10）房产登记材料复印件、住房抵押借贷合同复印件、贷款申请材料复印件。
（11）借条复印件、民事判决书：证明彭某在田运海与栾某某的倒贷借贷中属于担保人，双方经协商，彭某同意承担肆拾伍万元人民币的债务责任。
（12）民事起诉状、调查笔录、调解笔录、民事调解书：证明营口铭海耐火材料有限公司拖欠大石桥市乐乐耐火材料有限公司贷款287793元，与2014年8月20日分六次还清。
（13）中联耐火章程。
（14）铭海耐火材料有限公司章程材料。
（15）情况说明：证明田运海、王桂玲所有的大石桥市中玺泷福苑房屋，申请执行人大石桥市乐乐耐火材料有限公司已办理了相关产权过户登记手续。营口铭海耐火材料有限公司的账簿放在田运海所有的中玺垄福苑小区，后在房屋过户登记交接过程中企业账簿交给田运海的母亲，其母亲称账簿找不到了，可能被烧掉了。
（16）民事判决书及民事裁定书各1份：证实栾某某、陈某某诉彭某欠款45万元一案业经大石桥市人民法院判决，现判决已发生法律效力。
（17）被告人田运海立功材料。
2、证人证言
（1）证人彭某于2014年7月14日证言：我在营口银行某支行任客户经理，负责存贷款的营销业务。我认识田运海，他以前是大石桥市建设银行的信贷员，是营口铭海耐火材料有限公司的实际经营人，我与他是初中同届同学，在校时不认识，以后在社会上认识的，交往有五六年了。大约三四年前，他经营的营口铭海耐火材料开始在我支行办理贷款业务，都是由我负责审核并向上级市行批准，因此与他来往的多了。栾某某是我亲属，陈某某我不认识。栾某某手中有些资金，平时给人放点贷款，收取点利息，他不认识田运海，是我介绍他俩认识的。田运海经营的企业在我支行办理贷款一百万元，今年6月26日到期，大约今年5月份时，田运海找到我说他资金困难，还贷款困难，让我帮忙找民间放贷款的，我在年初知道栾某某和别人一起搞民间放贷，我就找到栾某某，说我有一贷款户快到期了，需要借一百万先把以前的贷款还上，再续贷，就能把你借的钱还上，这个贷款户是我办理的，比较把握，而且还款后，贷款能办下来。栾某某提出要月息五分利，而且得用款两个月才能给田运海放款，然后我把这个情况告诉了田运海，让他俩人自己联系。他们商量后田运海告诉我这个利息高放款时间长，后来还贷期限近了，他也就接受了。后来栾某某多次给我打电话问我田运海的贷款能否办下来，我告诉他应该没问题。大约5月20日左右，栾某某与田运海订好要签订借款合同，栾某某打电话让我去，我当时有事没去，栾某某和他朋友（和他一起合作放民间贷款的几个人，具体名字我叫不出）到田运海住在中玺泷福苑的家中，当时田运海告诉我是用他的住房做抵押，以他和王桂玲的名义向栾某某和他一起的人签订的借款协议，当天栾某某存入铭海公司基本账户90万元，田运海告诉了我。田运海是在今年6月26日还清在我行的全部贷款。之后他给我准备了续贷的材料，但不齐全，所以就没有申请。这之后栾某某多次给我打电话，问我田运海在我行办理的贷款的事，办到什么程度了，我告诉他说，正在准备材料，在办理中，应该没问题，能批下来。最后一次是7月10日，我告诉他不着急，正办着呢。
证人彭某于2017年5月31日证言：田运海与我是一届的同学，他经营的营口铭海耐火材料有限公司是营口银行的老客户，我是他的管户，在2013年12月底之前，营口铭海耐火构料有限公司在我行办理过100万元的贷款（流贷或承兑记不清了）,也是以营口中联耐火材料有限公司提供担保的，当时这笔贷款到期后还清了，田运海又提出申请办理新承兑汇票协议100万元敞口贷款，当时是由我受理的，田运海提供了相关的贷款资料后，我和王某某负责进行该笔贷款的贷前调查。贷中审查是由行长张某某进行的。最后报到营口市行审批的，审批同意后这笔贷款以承兑汇票形式发放下来了。
大约是2014年的春节前后，周某某给我打电话说他也没给田运海担保，怎么在营口银行有营口中联耐火材料有限公司为营口铭海耐火材料有限公司提供担保的记录，问我怎么回事，也找到张行长追问这件事,张行长找来田运海研究这件事，后来的情况记不住了。
（2）证人栾某某1于2017年3月28日证言：大约2014年的时候，彭某找到我，说他的管户有个叫田运海，他的公司在营口银行贷款到期了，需要倒贷，让我找栾某某帮助借款100万元，借款期限2个月，利息是多少记不清了，而且这笔贷款的续贷手续都办好了，只要把钱打入营口银行的账户上过七八天新贷款就能下来。各种贷款的手续都在彭某手中，都批完事了，贷款保证能下来。彭某还说“姐夫我在银行工作，负责这笔业务，不能骗你们”我就相信他，我给栾某某打电话，把彭某说的事告诉了他，让他与彭某具体商量借款的事，之后是彭某带栾某某和陈某某把借款打入营口银行的一家账户，以后等贷款批下来，却一直没批下来，我再去找彭某，却找不到他，电话关机，人不见，大约去年冬天的时候，见到了彭某，问他这件事，彭某说不关他事，是田运海把他骗了。
去年大约7、8月份的时候，栾某某找到了彭某，然后给我打电话，在大石桥市新侨城栾某某的门市内，我们一起商量这件事，当时彭某说他有责任，他本人承担45万元钱赔栾某某，当时写了欠条，我当时以中间人的身份在上面签字，这笔钱后来没有还，栾某某上法院起诉了。
（3）证人王某于2017年3月28日证言：王桂玲是我三妹，我一直不用身份证，放在床头柜抽屉了，后来发现不见了，也没找到，她以前在我家中住过，可能是她拿走的，但是我不知道这件事。
（4）证人王某某1于2017年3月28日证言：平时我没有工作，身份证放在我家里也不用，后来找不到了，我也没在意，今年一月份的时候，田运海突然给我打电话，说我身份证在他手里，是他从我家中拿走的。
（5）证人李某某于2017年5月17日证言：我是他家的代账会计，主要负责纳税申报和记账。2013年12月份当时公司办理借款敞口一百万元承兑汇票业务，当时借款用途是购买原材料，担保方式是由营口中联耐火材料有限公司提供担保，当时是田运海自己出面办理的。合同期是六个月，到期后还了。我不知道是否续贷。
（6）证人周某某于2017年5月18日证言：2013年上半年的时候，田运海找到我，说他的营口铭海耐火材料有限公司在营口银行震兴路支行办理了一笔敞口为100万元的承兑汇票协议，让我经营的营口中联耐火材料有限公司为其提供保证担保，我同意了，提供了材料为他担保，后来在2013年12月份的时候，这笔贷款到期后，田运海又以营口中联耐火材料有限公司作为保证人担保在营口震兴路支行续贷。当时我不知道这件事，在2014年5月份的时候，我在营口银行城市支行办理贷款时才发现有这件事。我找到田运海和彭某，问是怎么回事，田运海和彭某说他们用我公司第一次办理贷款担保时提供的材料办理的续贷手续。并向我保证马上把借款还上，解除我公司的担保。第二天，他们就还了90万元，过了二十天左右就还了另外的10万元。就这样把我公司的担保责任解除了。
担保协议前两公章是假的，因为我公司的公章上面有编号；张某的签名是假的，因为2013年的时候张某已经不是公司股东了。彭某和田运海用的是以前的公司章程。这上面的周某某1和张某签名是假的，因为周某某1是我父亲，他的签字我熟悉，张某在2013年5月1日的时候已不是股东了，这上面也不是他的签名，这都是彭某和田运海用的以前公司章程的原因，因为以前他向我要过公司的资料很多，应该存有多余的。公司章程以前注册资金是50万元；股东是三人，变更后800万元，股东是我和周某某1。营口中联耐火材料有限公司是2013年5月3日变更公司章程的，田运海和彭某手中掌握的公司资料是变更公司股东以前的东西。
（7）证人张某某于2017年6月6日证言：大约是2013年10月或11月份的时候，彭某向我汇报说营口铭海耐火材料有限公司以前一直在我行办理信贷业务，有一笔100万元承兑汇票业务要到期了，想要继续办理承兑汇票业务，当时向他提出了贷款申请，符合贷款发放条件，资料齐全，我问他是否严格审查把关，他说是他的老客户，情况都掌握，提供资料真实，我就同意受理，然后安排彭某和王某某进行贷前调查，我当时反复交代他们一定严格审查，我还和彭某去了一次营口铭还耐火材料有限公司的办公地点，是在华夏光钢结构公司办公楼办公，见到了借款申请人田运海，仔细地询问了该公司的生产经情况及贷款申请情况，后来彭某进行贷前调查后，向我汇报说各方面条件符合贷款发放条件，是由营口中联耐火材料有限公司提供担保，资料真实可靠，并出具了《贷前调查报告》，后来我就按程序向分行上报，大约过了半个月，分行就审批通过了，签发了100万元的承兑汇票交付给营口铭海耐火材料有限公司。
这笔承兑汇票协议期限是6个月，大约是2014年6月份到期。大约是2014年4月份的时候，营口中联耐火材料有限公司的经营人周某某打电话给我，约我见面，在我当时震兴路支行行长办公室，周某某带着一名律师找到我，说他经营的营口中联耐火有限公司没有为田运海的公司2013年12月底在营口银行振兴路支行的100万元承兑汇票协议中担保，他在营口银行贷款时发现征信系统中有这个记录，问我是怎么回事，我把彭某和田运海找来，又把当时的信贷资料调取过来，周某某当时看了说他的公司也没有提供担保，哪来的这些签字和盖章？我问他合同上的签字是否他本人签字，他说“周某某”是他本人签的，但都是以前办理贷款时签字，当时周某某特别激动，说上面有些公章是假的，章程是以前的，有的股东签字也是假的，他说要报案，当时我问彭某和田运海是怎么回事，当时彭某说如果你当时不同意我怎么能办理贷款，周某某说是以前签的，他俩也没争论出什么，彭某承诺一定按时把借款还清，解除担保人营口中联耐火材料有限公司的担保，周某某的律师当时提出对签字和公章进行鉴定，并要到公安局经侦部门报案，彭某说回去张罗钱，一定能还上贷款，周某某说要是不还上他就去报案我当时对周某某说要这样的话你赶紧去报案，后来这笔承兑汇票贷款按时还上了，周某某也没来过。
（8）证人陈某某于2014年8月29日证言：大约是今年5月20日左右，栾某某找到我，说他有亲属叫彭某在银行当信贷经理，找他帮忙借钱在银行帮别人办理“倒贷”，而且还能给挺高的利息，我说行，但得先见面看一看是怎么回事，栾某某就带着我找到他的亲属彭某，彭某介绍说，他有个同学叫田运海，在建设银行上班，经营一家企业，效益很好，企业在彭某工作的营口银行振兴支行办理了一笔贷款，马上到期了，需要先还上，然后再办理续贷，是经他手直接办理的，材料都报上去了，很快就批下来了，要是还不上的话，银行追究他的责任，很严重，如果我和栾某某能帮这个忙的话，也不能白帮忙，钱也就用不到一个月，而且一百万元能给8万元好处，田运海用两处房产做抵押，绝对没问题，我就同意了。过了几天，彭某打电话告诉栾某某和我去中玺龙福苑去找田运海，他在家中等我们，我想正好也去看看他的房产，我和栾某某按彭某给的电话号码与田运海联系，在中玺龙福苑找到田运海，当时他妻子也在家，当时他俩给我们看了他们的身份证和户口本，还有企业的营业执照复印件等材料，田运海说贷款的手续彭某正在办理，向我和栾某某借款，利息按彭某说的办，他准备好了这两处房产的抵押手续，一处是他现在住着的，还有一处也在这个小区，说一旦出现意外不能还款的话，就把这两处房屋按借款数额卖给我们，并把写好的“买卖协议”分别交给我们，当时我出借给田运海47万元，他就把一处房产作价47万元以买卖协议书形式交给我，写了借条和收条，当天下午，我和栾某某凑齐90万元转入彭某提供的账户，另外两万晚上交给了彭某。当时彭某和田运海说贷款不到二十天就下来了，可过了好长时间没下来，追问彭某，他说马上就批下来了，又过了几天找不到田运海了，一直到现在到处找不到他。后来我们到彭某所说的田运海办理贷款的营口银行振兴路支行询问，得到消息田运海经营的企业根本没有办理续贷。
3、被害人陈述
（1）被害人栾某某于2014年7月11日陈述：大约是今年5月20日前的一天，彭某打电话给我说：“我有一笔贷款还不上了，请你帮忙！”我问他有多少钱，他说是一百万元。我说我自己没有这么多的钱，我得找朋友帮忙，当天晚上在大石桥市和谐广场他又约我，在我车里我俩一起谈这件事，他说，他帮别人办理的一笔贷款到期了，还不上，特别着急，对他本人影响很大，只要把钱存入银行还清贷款，15日内新的贷款就能批下来，就能把存入的钱还给我，我为他还贷款时对方为我出具用两处住房买卖合同，万一有差头，我也损失不着，还能给8万元好处费。我平时与彭某是亲属关系，俩人处的又好，而且他本人在银行又是主管信贷的领导，于是我就答应他了。我找到我同学陈某某，把这个情况跟他说了，他也同意了，过了没几天，彭某打电话让我和陈某某到中玺龙福苑找到叫田运海的人，当时他妻子王桂玲也在家，田运海说他和妻子经营营口铭海耐火材料有限公司，通过彭某办理的贷款，到期了要转贷，必须先把以前的100万元贷款先还上，用不上半个月就能把新的贷款批下来，新贷款下来就还我们，好处费按彭某说的办，他本人在中玺珑福苑有两处房子，让他妻子王桂玲把两份准备好的“房屋买卖协议”签好他夫妻俩人的名字，并按上手印，交给我和陈某某，一张是45万元的与我签订的，另外一张47万元的协议是与陈某某签订的，并写了借条和收条，说公司的执照、税务登记证以及两处住房的手续都在彭某手里，当天下午，我按彭某的要求，把90万元钱存入营口铭海耐火材料有限公司账户，当天晚上彭某把两处房屋的手续和企业手续公章等交给了我，我又把2万元现金交给他，过了十五天，田运海的贷款没有批下来，我催过彭某，他说再有三四天就批下来了，他正在办理中，又过了几天，彭某还是这么说，后来，我通过其他人向营口银行打听，说根本没有给田运海办理审批贷款这件事，我再去找田运海，也找不到他，我又去找彭某，他说没事，这笔贷款他办理的，马上下来，我和陈某某又去房产局核实，才发现田运海给我俩的房屋发票是同一份，只是写了两份买卖协议价格不同，我们才知道受骗了。
被害人栾某某于2017年2月3日陈述：是通过彭某介绍我与田运海通过电话联系认识的，当时彭某说田运海经营的营口铭海耐火材料有限公司在营口银行震兴路支行有一笔一百万元的贷款到期了，这笔贷款是他负责办理的，需要倒贷，得先把这100万元还清，再次申请办理的贷款就能审批下来，贷款的手续已经上报到银行行长那里了，只需7到15个工作日很快就能批下来，这笔业务是他本人办理的，让我先借给田运海一百万元用于倒贷，前提是让我能挣到高额利息，具体借款利息和期限由我和田运海本人商定，他当时说因为他和我是亲属，他才把这件好事介绍给我，并且说这件事绝对有把握，田运海已经把贷款申请资料报到行里了，行里审批通过了，就等把以前的借款一还上，行长就签字生效，新的贷款就批下了。我见到田运海后，就问过他这件事，他说借款用于还旧贷，新的贷款手续他已经报到营口银行了，银行方面受理并很快能审批下来，用不了几天新贷款下来就能还清我借的一百万元。当时我与他在车内谈这事，他让我问彭某，我又问过彭某，彭某说是这样，我就与陈某某商量好以利息月息5分借给田运海一百万元，时间是两个月，按上打租的规矩，由我直接给营口铭海耐火材料有限公司的账户汇去90万元现金。
当时我们为了保证借款的安全可靠，要求田运海提供抵押物，当时田运海提出把他的一辆凯美瑞轿车抵押给我们，但我们认为他提供的这辆车只值十万多元，与我们出借的一百万元相差太多就不同意，后来田运海说他有两套住宅，可以用买卖协议方式抵押给我们，如果到期不能还清所借的一百万元，就按签订的房屋买卖协议把房屋实际交给我们，我当时还特意去了他所说的位于中玺龙福苑的一套住宅，实际查看过。
当时这两份房屋买卖协议都是由田运海和王桂玲提供的，提供时日期已经打印好了。因为田运海如果只能提供一套房屋抵押，我们不可能借给他一百万，用作买卖协议的房屋实际价值与所借钱数额差不多，我们借款给他才安全可靠，当时田运海说他有两处房屋用于买卖方式提供给我和陈某某，我俩当时认为也值一百万元，彭某也证实，我和陈某某就相信了，当时太毛糙了，没细看，没发现这个问题，后来田运海跑了，我们到房产局去打听才发现。
（2）被害人陈某某于2014年8月29日陈述：大约是今年5月20日左右，栾某某找到我，说他有亲属叫彭某在银行当信贷经理，找他帮忙借钱在银行帮别人办理“倒贷”，而且还能给挺高的利息，我说行，但得先见面看一看是怎么回事，栾某某就带着我找到他的亲属彭某，彭某介绍说，他有个同学叫田运海，在建设银行上班，经营一家企业，效益很好，企业在彭某工作的营口银行振兴支行办理了一笔贷款，马上到期了，需要先还上，然后再办理续贷，是经他手直接办理的，材料都报上去了，很快就批下来了，要是还不上的话，银行追究他的责任，很严重，如果我和栾某某能帮这个忙的话，也不能白帮忙，钱也就用不到一个月，而且一百万元能给8万元好处，田运海用两处房产做抵押，绝对没问题，我就同意了。过了几天，彭某打电话告诉栾某某和我去中玺龙福苑去找田运海，他在家中等我们，我想正好也去看看他的房产，我和栾某某按彭某给的电话号码与田运海联系，在中玺龙福苑找到田运海，当时他妻子也在家，当时他俩给我们看了他们的身份证和户口本，还有企业的营业执照复印件等材料，田运海说贷款的手续彭某正在办理，向我和栾某某借款，利息按彭某说的办，他准备好了这两处房产的抵押手续，一处是他现在住着的，还有一处也在这个小区，说一旦出现意外不能还款的话，就把这两处房屋按借款数额卖给我们，并把写好的“买卖协议”分别交给我们，当时我出借给田运海47万元，他就把一处房产作价47万元以买卖协议书形式交给我，写了借条和收条，当天下午，我和栾某某凑齐90万元转入彭某提供的账户，另外两万晚上交给了彭某。当时彭某和田运海说贷款不到二十天就下来了，可过了好长时间没下来，追问彭某，他说马上就批下来了，又过了几天找不到田运海了，一直到现在到处找不到他。后来我们到彭某所说的田运海办理贷款的营口银行振兴路支行询问，得到消息田运海经营的企业根本没有办理续贷。
4、被告人的供述与辩解
（1）被告人田运海于2017年1月22日供述：我经营的营口铭海耐火材料有限公司在营口银行震兴路支行办理了敞口为100万元银行承兑汇票贷款，2014年上半年的时候，这笔贷款快到期了，我当时外欠300多万元债务，无力偿还贷款，我当时觉得银行的行长和信贷员对我都挺好的，一旦这笔贷款不能按时还上，行长就得担责任，可能免职，而且这笔贷款是由我朋友中联耐火的周二哥提供担保的，我也不能让他为我承担担保责任而代为还款。我不能对不住他们，就找到负责贷款的客尸经理彭某商量，彭某说他能找到他亲属叫栾某某的能借到钱，他就把栾某某的手机号码告诉了我，让我直接找他联系借款，我就按彭某的交代给栾某某打电话，说彭某让我来找他，我公司准备还震兴路支行的一百万元，还款后继续贷款一百万元，手续正在办理中，贷款下来后就还他。栾某某当时说他问一下彭某，过了不长时间，他开车来找我，我们两人在他车内商谈借款的事宜，他问我这笔贷款什么时间能批下来，我说得彭某说了算，越快越好，我也很着急这笔贷款审批下来，他问我有什么抵押物，我说有一辆凯美瑞车，他说不行。我说当时我还有两处房屋，他当时说去看看，我就带着他本人到位于大石桥市中玺龙福苑，当时我住的这套住宅查看，然后我们商定由他和他朋友借款给我一百万元，月息5分，借款期限两个月，由他们往我公司在营口银行震兴路支行的账户上打入90万元，是先付利息形式的“上打租”，让我和我妻子王桂玲分别与栾某某和他的另一个朋友先后签订了两份《房屋买卖协议》，两份协议中的房屋买卖总价款为100万元。约定如到期不能还清，房屋买卖协议就生效，就是协议中的房屋归栾某某他们所有，以前的借款就抵顶房屋价款。大约收到借款一个月后，由于还不上栾某某的这笔借款，又怕他找到我，我和王桂玲就跑到南方了，先到深圳，后到厦门，然后宁波了。在宁波王桂玲用她姐王某的身份证在一家养老院当护工，我用舅哥王某某1的身份证先后在宁波一家房地产公司打工5个月，又在一家空调公司工作半年多，以后又到上海浦东的“永轩房地公司”打工一年多。
被告人田运海于2017年1月23日供述：当时我妻子王桂玲欠她单位同事的166万元左右的债务，还欠其他同学和朋友有200多万元债务，这些欠债都是我经营公司所欠的债务。当时因为我欠一家小额贷款公司的70多万元借款，这家小贷公司向法院起诉后，法院查封了营口铭海耐火材料有限公司的应收账款，这样公司就没法经营停产了。当时栾某某他们要求我提供抵押物，我刚开始说要以我自有的一辆凯美瑞车用于抵押，当时对方说这车只值十来万元，不同意，我说我有两处房产，但当时居住的中玺龙福苑的住宅是公积金贷款房屋，栾某某还亲自去看了，挺满意的，就讲好以签订房屋买卖方式来保证借款一百万元的安全，当时说好到期还不上借款就把两处房屋按买卖合同的约定交给对方，所借款抵顶卖房款。我同意了就和我妻子王桂玲在协议上签字了。
被告人田运海于2017年6月26日供述：签订借款协议及以房屋买卖协议时彭某本人都在现场。大石桥市人民法院查封中玺龙福苑小区的房屋的同时，也查封了我公司（营口铭海耐火材料有限公司）在营口银行震兴路支行的账户，当时我正在深圳讨债，先是营口银行震兴路支行的一个女会计用电话询问我，说不知是什么原因我公司的账户被大石桥市人民法院查封了，没过几个小时，彭某又给我打电话说这件事，他告诉我说是南楼法庭办理的，他同时告诉我说我的两处房屋被查封了。彭某认识我的时候我在建行家属楼居住，后来我购买了位于中玺龙福苑小区的房屋他也知道，乔迁请客时他都参加了，后来又多次去了我新家。彭某本人是我经营的营口铭海耐火材料有限公司在营口银行震兴路支行办理贷款业务的管户客户经理，法院查封我公司账户，按规定银行必先通知管户经理，而且彭某与我关系密切，他是最早知道这件事的。法院查封公司的账户，同时一定查封公司法定代表人经营人的相关动产不和不动产，这是必经的程序和必要的司法查封手段和程序，我本人和彭某都在银行工作，这是银行工作人员最起码知道和掌握的常识。他当时给我电话时告诉我账户和房产被查封的事，让我早回来处理。
被告人田运海于2017年5月25日供述：我与周某某是朋友关系，他经营的营口中联耐火材料有限公司在建行开户，我是负责这家公司贷款业务的客户经理，我们处得关系很好，2012年12月份的时候我经营的营口铭海耐火材料有限公司在营口银行震兴路支行办理承兑汇票贷款业务，是由营口中联耐火材料有限公司提供的保证担保，后来6个月合同到期后，又经他同意续贷6个月到2013年12月份结束，后来由于无力偿还这笔借款，就得再办理一次6个月的续贷，这时由于周某某不在我工作的建行开设账户和办理贷款，我再也管不着他企业了就不同意为我公司的续贷提供担保，当时他给我打电话明确告诉我不再为我担保了，又给彭某打电话明确告诉他说不再为我的营口铭海耐火材料有限公司提供担保了，但当时我们手中有以前周某某提供的借贷资料，彭某就又为我公司办理了一期6个月的续贷手续，是以营口中联耐火材料有限公司设立的保证担保，银行也没有去进行贷前调查和贷中审查等程序，就由彭某负责把这笔贷款又续贷了6个月。我手中有变更以前的中联公司的业务资料，当时周某某明确表示不再为我企业提供担保，可如不办理续贷手续，以前的借款还不上，彭某当时跟我说手续都有，我给你办理续贷，我就同意了，以后都是彭某负责办理的，周某某不知道。彭某与我认识相处有五六年了，这几年的企业贷款也是由他办理，他对我和公司的情况非常熟悉，他就怕经他手办理贷款还不上才让我必须还上的。
大约是2014年上半年的时候，周某某给我和彭某打电话，问我们为什么还用他的中联公司担保，我当时跟他说没办法才这么做的，他让我赶紧把他的担保解除了，还找到彭某和张行长，说如果不把他的担保解除的话，他就报案，让我们都进去。彭某找到我说要出事了，你赶紧张罗钱把贷款还清，我说我的情况你也清楚，提供不出任何抵押物，也借不到钱，过了一两天，彭某跟我说他有个亲属姓栾是搞小额贷款，我跟他说好了，我把他电话号码给你，你给他打电话就说要我提彭某，就说在震兴路支行有一百万元贷款到期，然后我跟他联系。彭某与栾某某怎么联系的我不清楚，栾某某后来与我见面，我说要借一百万元，讲好利息，当时对方提出要用抵押物，我说我没有抵押物，只有一个居住的房屋，当时讲好用房屋作为抵押物，栾某某和另一个人来看了房屋，彭某打电话让我把房屋手续给栾某某看过了。以后在签订借款协议。当天彭某带着栾某某把90万元打入我公司账户。
彭某负责我企业的贷款多年了，我的企业经营情况和外债情况他都清楚，我居住的中玺珑福苑房屋被法院查封他也知道，如果不被查封早就被抵押去借款了，这个他比谁都清清楚楚，就是因为找不到抵押物才最后一次冒用中联公司担保的，是实在没法了。我公司无还款能力，又提供不了担保手续，就是为了堵以前的银行100万承兑汇票贷款，才最后一次用假的中联公司担保把贷款批下来，发放下来后又还倒贷款了，彭某负责我公司贷款，他怕出事，因为当时周某某多次找彭某说要报案，彭某跟我说真要还不上，大家都得进去坐牢，我说我就认还不上承担责任，彭某不同意，说他责任大，实在没法了，彭某才想出这个办法骗他亲属，就在栾某某把借款90万元汇入我公司账户后的四五天，彭某还多次打电话交代我，说要是栾某某打电话问我贷款的事，就让我说贷款正在办理中。
（2）被告人王桂玲于2017年1月18日供述：我和田运海经营的营口铭海耐火材料有限公司从2012年开始经彭某介绍，在营口银行振兴路支行办理贷款100万元，期限为一年，以后每年再办理倒贷手续，到2014年5月份的时候，借款合同到期，需要还清上一年度借款，当时经彭某介绍了两个人，具体名字我记不住了，好像是他亲属，由他们两人一共借给我们一百万元，利息是三分还是五分记不清了，当时这两个人怕我们还不上借款，要求必须有等值的抵押物，我和田运海与他们两人商定以我们所有的房屋做抵押，写成买卖合同方式，讲好一旦我们还不上钱，就把房屋实际卖给他们，就这样，我和田运海与他们两人分别签订了房屋的买卖协议，又签订了一份借款协议，以后具体操作是由田运海去做的。
被告人王桂玲于2017年7月18日供述：大约是2014年的时候张某某1在南楼法庭起诉了，法庭进行了调解，当时我和田运海都参加了调解，对方是张某某1参加的，后达成调解协议三个人都在上面签字了。2014年4月21日，大石桥市法院执行局的袁子华法官在钢都中心校找到我，向我送达法院的执行通知书，让我在上面签字，我就签字了。当时法官告诉我《执行通知书》的内容，并送给我一份《执行通知书》,(2014)大南初字第00253号《辽宁省大石桥市人民法院民事调解书》的内容我知道。当时这份文书是田运海收的。2014年当田运海向栾某某等人借款时，与出借人栾某某、陈某某签订了位于中中玺龙福苑的房屋的买卖协议，当时我没有告诉栾某某、陈某某这所房屋被法院查封的情况。
被告人王桂玲的辩护人提供的记账凭证等证据，不能排除二被告人实施诈骗的犯罪事实，故不予认定。
（二）信用卡诈骗罪
1、书证
(1)刑事控告书、银行不良透支客户资料、信用卡明细：证明王桂玲恶意透支信用卡不良记录及其信用卡交易明细。
(2)关于王桂玲贷记卡透支本金情况说明：证明营口鑫达司法鉴定所鉴定方法与本行核算方法存在差异，司法鉴定不考虑利息、滞纳金、手续费等核算，而我行是分开核算的。所以两次核算相差33871.70元。
(3)王桂玲贷记卡交易查询、账户明细。
(4)分期还款计划书。
(5)王桂玲办理贷记卡的相关书证。
(6)中国农业银行辽宁省分行贷记卡账户催收登记台账。
(7)存款凭条1张：证实被告人王桂玲亲属于2017年10月24日将银行透支款人民币38497.63元还清。
2、被害人陈述
被害人宫某某于2014年11月28日陈述：我是大石桥市农业银行的信用卡部的催收员，负责催收信用卡客户的不良欠款，现在我受大石桥市农业银行的委托报案。在我单位大石桥市农业银行有一个精粹版尊然白金卡的持卡客户叫王桂玲，2011年9月2日王桂玲使用“营口铭海耐火材料有限公司”法定代表人执照及提供汽车、房产证在我行办理了一张精粹版尊然白金卡，她是2011年10月15日开户使用的，从使用开始到2014年5月17日王桂玲所持有的信用卡透支人民币本息合计83667.23元（本金72369.33元，利息7297.23元，滞纳金4000.67元），美元本息合计7.62元（本金1.86元，利息0.76元，滞纳金5.00元），我是负责向王桂玲催收的业务员，我上门和给她打电话向她要钱，我去她家她都不在家，但是我有上门的照片记录，我给她打电话都是不接，去她家催收三次以上，打电话的次数也在三次以上，可是就是联系不上她，我最后一次看见王桂玲是2014年5月20日，王桂玲到我行签了一个分期还款计划书，从那以后我再也没见过她，我要求报案。
3、被告人的供述与辩解
被告人王桂玲于2017年1月18日供述：2011年我大石桥市农行办理了一张精粹版白金卡，当时我是以营口铭海耐火材料有限公司法定代表人的身份办理的，这张卡允许透支的信用额度是10万元，在2014年的时候，田运海用这张卡支取了9万8千多元，还了2万8千多元，后来没有钱还不上了，大约是2014年5月份的时候，农行的一个工作人员把我找去，告诉我这张卡共透支7万8千多元，让我还款，我签订了一份分期还款计划书，以后我也没有还款，农行的人多次给我打电话催我还款，我也没还，以后农行催款的人给我打电话我也不接，准知道是催款，我也没钱还不上，也就不接了，后来大约2014年8月份的时候，我就不用原来与农行联系的电话号码了。我和我丈夫田运海跑到宁波市江东怡康院打工去了。
4、鉴定意见
营鑫达鉴字[2014]第015号司法鉴定意见书鉴定意见：王桂玲尊然白金卡尚未偿还人民币本金金额为38497.63元。
原审法院认为，被告人田运海、王桂玲以非法占有为目的，隐瞒真相，骗取他人人民币900000元，数额特别巨大，其行为均已构成诈骗罪；被告人王桂玲以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支人民币38497.63元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。故公诉机关指控的事实及罪名成立，对被告人田运海应以诈骗罪追究其刑事责任，对被告人王桂玲应以诈骗罪、信用卡诈骗罪数罪并罚。在诈骗共同犯罪中，被告人田运海起主要作用，系主犯，应依法惩处；被告人王桂玲起次要作用，系从犯，应从轻或减轻处罚；被告人田运海在案发后主动投案，如实供述犯罪事实，系自首；又检举揭发他人犯罪，有立功表现，可从轻或减轻处罚。被告人王桂玲自愿认罪，并由其亲属代为全额退还银行透支款，可酌情从轻处罚。结合本案的犯罪事实及情节，对被告人田运海和王桂玲均予以减轻处罚。二辩护人要求减轻处罚的辩护意见予以采纳。至于彭某欠栾某某、陈某某45万元业经本院判决，不影响本案犯罪数额的认定。对二辩护人其他辩护意见依法不予支持。违法所得应依法退赔。本院为严肃国法，确保公民的合法财产不受侵犯，维护金融秩序，打击刑事犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条、第二十五条、第六十七条、第六十八条、第六十九条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》之规定，判决如下：一、被告人田运海犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币20万元（限判决生','2018-11-14
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违反交通运输管理法规，因而发生重大事故，致人重伤、死亡或者使公私财产遭受重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役；交通运输肇事后逃逸或者有其他特别恶劣情节的，处三年以上七年以下有期徒刑；因逃逸致人死亡的，处七年以上有期徒刑。
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第六十七条 犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
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对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
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