＼n江苏省张家港市人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2014）张商初字第0061号＼n原告刘欢欢。＼n委托代理人卞伟利，江苏梁丰律师事务所律师。＼n被告中国人民财产保险股份有限公司张家港中心支公司。＼n负责人季力，该公司总经理。＼n委托代理人许一春。＼n原告刘欢欢与被告中国人民财产保险股份有限公司张家港中心支公司（以下简称人保财险张家港公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年1月7日立案受理后，依法由代理审判员宋志成适用简易程序，于2014年1月27日公开开庭进行审理，原告刘欢欢的委托代理人卞伟利、被告人保财险张家港公司的委托代理人许一春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。＼n原告刘欢欢诉称，我于2012年3月9日为购买的全新福克斯轿车向被告人保财险张家港公司投保了机动车损失保险等险种。2012年11月3日，我在驾车回家途中遭焦世东劫持，在警察抓捕过程中致使被保险车辆撞上路边，损坏严重。经公安部门委托评估，认定该车在推定全损的情况下的鉴证价格为94598元。2013年2月28日，我起诉至张家港市人民法院，该院认为保险合同中相应的免责条款因未尽说明义务对我不发生效力，但因我已对焦世东提起附带民事诉讼并已进入执行阶段，故判决驳回我的诉讼请求。2013年11月7日，苏州市虎丘区人民法院作出（2013）虎执字第1374号民事裁定书，认定焦世东无可供执行财产，已终结执行。我认为，我与被告人保财险张家港公司存在保险合同关系，我已穷尽可能未自第三者处取得赔偿，有权向被告人保财险张家港公司主张赔偿，故请求判令被告人保财险张家港公司赔付我车辆损失费94598元并承担本案诉讼费用。＼n被告人保财险张家港公司辩称：原告刘欢欢与我公司的合同关系合法有效，作为合同的双方应该具有同等的权利义务，根据保险法第一百三十六条的规定“关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等保险条款和保险费率，应当报国务院保险监督管理机构批准”，因车辆保险受众众多，故监管机构要求所有车险条款均应由保险行业监管协会批准，现我公司使用的为2006年保险行业协会统一制订并通过保监会审批的车险A条款，太平洋财险使用的是车险B条款，平安财险使用的是车险C条款，其余保险公司也只能在该三种条款中选择使用。该三种条款的车损险关于保险责任的阐述均为“保险期间内，保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，发生意外事故”，所以关于条款无论保险人或被保险人均没有选择的权利，法院以我公司未履行明确说明义务来免除原告刘欢欢在合同签订前了解条款的责任有失公允，综上请求法院依法驳回原告刘欢欢的诉讼请求。＼n经审理查明：刘欢欢于2012年3月9日为其新购的福克斯牌轿车（注：后登记号牌号码为苏E×××××）向人保财险张家港公司投保了机动车损失保险（责任限额115800元）、第三者责任保险（责任限额500000元）及不计免赔率覆盖。保险期间自2012年3月9日18时起至2013年3月9日18时止。机动车损失保险条款责任免除部分第六条“下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿”的第（八）项内容为“非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车”；第七条“被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿”的第（十二）项内容为“被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失”。但人保财险张家港公司未能在刘欢欢投保时或本案所涉事故发生前向刘欢欢履行上述条款的明确说明义务。＼n2012年11月3日凌晨，焦世东携带作案工具，至张家港市沙洲西路万红三村小区门口，采用暴力胁迫手段，劫持刘欢欢及上述被保险车辆欲伺机劫取财物，在民警抓捕过程中，焦世东驾车逃脱时被保险车辆撞击路边树木，致车辆损坏。经公安部门委托鉴定，被保险车辆全损估价为94598元。后因刘欢欢就被保险车辆的损失向人保财险张家港公司理赔遭拒，于2013年2月28日向本院提起诉讼，本院予以立案，案号为（2013）张商初字第0208号。2013年5月22日，苏州市虎丘区人民检察院以虎检诉刑诉（2013）217号起诉书指控焦世东犯抢劫罪，向苏州市虎丘区人民法院提起公诉，在该案诉讼过程中，刘欢欢提起附带民事诉讼，要求焦世东赔偿其经济损失103428.28元。2013年7月2日，苏州市虎丘区人民法院作出（2013）虎刑初字第0084号刑事附带民事判决书，认定焦世东犯抢劫罪，抢劫对象为刘欢欢的财物，但被保险车辆未认定为抢劫标的。该判决书判处焦世东有期徒刑、没收犯罪工具并判令焦世东赔偿刘欢欢经济损失98240.89元（含被保险车辆全损估价94598元、被保险车辆拆检费3500元、刘欢欢的医疗费142.89元），焦世东赔偿后，损坏的被保险车辆仍归属车主刘欢欢。在上述刑事案件审理过程中，本院中止了（2013）张商初字第0208号案件的审理，并于（2013）虎刑初字第0084号刑事附带民事判决书生效后恢复审理，于2013年8月26日作出（2013）张商初字第0208号民事判决书，在苏州市虎丘区人民法院判令焦世东进行民事赔偿并尚在执行程序中的情况下，认定刘欢欢不能同时就同一标的要求人保财险张家港公司承担保险赔偿责任，据此判决驳回了刘欢欢在该案中的诉讼请求。（2013）张商初字第0208号民事判决书已生效。＼n另查明，2013年11月7日，苏州市虎丘区人民法院作出（2013）虎执字第1374号民事裁定书，载明该院刑事审判庭于2013年8月7日将（2013）虎刑初字第0084号刑事附带民事判决书移交执行庭进行执行，执行标的为98240.89元，该院于同日立案受理并在执行过程中查明被执行人焦世东现在常州监狱服刑，该院根据被执行人焦世东的身份信息向各商业银行查询存款情况，均无存款信息，在房产部门也未查询到其有房产登记信息，在公安局车辆管理所也未查询到其有车辆登记信息，除此之外，该院未再查明被执行人有其他可供执行的财产，申请执行人刘欢欢亦没有提供被执行人有其他可供执行的财产线索，故裁定如下“苏州市虎丘区人民法院（2013）虎刑初字第0084号刑事附带民事判决书未履行的部分终结执行”。刘欢欢因此再次诉讼来院。＼n以上事实，有原告刘欢欢提交的（2013）张商初字第0208号民事判决书、（2013）虎执字第1374号民事裁定书及本院庭审笔录等予以证明。＼n本院认为，原告刘欢欢与被告人保财险张家港支公司之间的保险合同关系合法有效，双方均应按照约定行使权利、履行义务，虽然本案所涉保险合同的机动车损失保险条款中有“非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车”和“被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失”的情况下保险人不负赔偿责任的规定，但上述条款均为免除被告人保财险张家港支公司的保险责任的条款，在被告人保财险张家港支公司未能对原告刘欢欢就上述条款履行明确说明义务的情况下，上述条款对原告刘欢欢不发生效力。虽然原告刘欢欢在刑事案件中提起附带民事诉讼要求焦世东承担侵权赔偿责任，但经过苏州市虎丘区人民法院的执行，查明原告刘欢欢现已无法通过焦世东获得赔偿，故原告刘欢欢可就相应的损失要求被告人保财险张家港公司进行理赔，其主张的损失金额已由生效法律文书予以认定，并在其投保的机动车损失保险的责任限额内，本院予以支持。关于被告人保财险张家港公司的抗辩意见，本院认为保险合同所涉及的免责条款无论是保险公司自行拟定还是监管部门审批确定，都不能免除保险公司就免责条款应尽的明确说明义务，被告人保财险张家港公司以其无法选择保险条款为由要求驳回原告刘欢欢的诉讼请求，从逻辑上无法成立，亦与法律规定相悖，本院不予采纳。被告人保财险张家港公司在履行保险理赔责任后，可依法行使追偿权，原告刘欢欢自被告人保财险张家港公司处获得保险理赔后，不能就相应的部分再次要求焦世东进行赔偿。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第二十三条、第六十条及相关规定，判决如下：＼n被告中国人民财产保险股份有限公司张家港中心支公司给付原告刘欢欢保险理赔款94598元，限于判决生效后10日内履行。＼n如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n案件受理费1080元（已减半收取）由被告中国人民财产保险股份有限公司张家港中心支公司负担，该费原告刘欢欢已预交本院，本院不再退还，限被告在履行本判决时直接给付原告。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农行园区支行，帐号：10×××99。＼n代理审判员宋志成＼n二〇一四年二月十二日＼n书记员曹琳＼n本判决引用法规：＼n《中华人民共和国保险法》＼n第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。＼n投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。＼n保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。＼n第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。＼n第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。＼n第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。