广西壮族自治区柳江县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）江民初字第1545号
原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行。
负责人谈颖雯，该行行长。
委托代理人韦承武，该行客户经理。
委托代理人罗丁冲，该行客户经理。
被告曾春丽，女，1985年5月9日出生，汉族。
被告蓝昌界，男，1983年1月27日出生，壮族。
被告柳江江洪房地产开发有限责任公司。
法定代表人熊辉，该公司总经理。
委托代理人李建松，该公司综合部经理。
委托代理人曾春艳，该公司销售部经理。
原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行（以下简称“农行柳江县支行”）诉被告曾春丽、蓝昌界、柳江江洪房地产开发有限责任公司（以下简称“江洪公司”）借款合同纠纷一案，本院于2013年5月2日立案受理后，依法组成由本院代理审判员曾俊全担任审判长，代理审判员黎再武和人民陪审员周璇参加的合议庭，于2013年11月13日公开开庭审理。原告农行柳江县支行委托代理人韦承武、罗丁冲，被告江洪公司的委托代理人李建松、曾春艳到庭参加了诉讼，被告曾春丽、蓝昌界经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行柳江县支行诉称，被告曾春丽于2011年9月9日向原告借个人一手住房贷款人民币276000元，借款期限20年，还款方式为按月等额本息还款法还款，约定每月归还原告贷款本息2207.01元。以被告曾春丽、蓝昌界拥有的位于柳江县拉堡镇柳堡路771号柳西新城第46幢3单元601号房地产作抵押担保。借款后，被告未按借款合同约定归还借款本息，经原告多次催收，被告仍未归还逾期借款本息，至2013年7月22日止，已连续10期共284天未归还欠款本息20472.17元，造成严重违约。被告江洪公司2011年9月9日为曾春丽向原告借个人住房贷款人民币276000元提供阶段性保证担保，按三方签订的《个人购房担保借款合同》中的第三十一条及第三十五条的约定，阶段性保证人自合同签订之日起，至借款人取得房产证书、办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。综上所述，原告为维护自身的合法权益，诉至本院。诉讼请求：一、解除三方签订的《个人购房担保借款合同》；二、判令被告曾春丽、蓝昌界归还原告贷款本金人民币274470.40元，利息15195.82元（利息计算至2013年7月22日止），以上本息合计289666.22元，往后利息按合同约定计算；三、判令被告江洪公司履行其保证人担保连带责任，与被告曾春丽、蓝昌界共同归还原告以上贷款本息；四、本案的诉讼费及其他费用全部由三被告承担。
原告农行柳江县支行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：l、个人信贷申请表；2、个人购房贷款面谈记录；3、个人购房贷款共同还款人确认书；4、借款凭证；5、贷款发放通知单；6、个人贷款资金支付授权委托书；7、贷款审批通知书；8、借款人及抵押人身份证明；9、个人购房担保借款合同；10、抵押清单；11、与购房贷款抵押登记证明书。原告提供证据1-11拟证明被告曾春丽向原告借款、被告蓝昌界承诺共同还款以及被告江洪公司提供阶段性保证责任的事实。
被告曾春丽、蓝昌界未作书面答辩，也未在本院规定的举证期限内提供证据。
被告江洪公司，二被告因为购买江洪公司的商品房向原告申请个人购房借款是事实，原告也向二被告发放了贷款。被告江洪公司同意原告的诉讼请求。希望法院在判决后能终止被告江洪公司与被告曾春丽、蓝昌界的购房合同，该笔借款的本金由被告江洪公司向原告返还，因被告曾春丽、蓝昌界不还款行为所产生的借款利息和诉讼费用由二被告承担。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告曾春丽、蓝昌界经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。被告江洪公司经出庭质证，对原告提供的证据均予认可。本院经审查认为，原告提供的证据来源合法，内容真实，能够证明原告诉称的待证事实，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告提供的证据及陈述的案件事实予以认定。
经审理查明，被告曾春丽因购买被告江洪公司开发的位于柳江县拉堡镇柳堡路771号柳西新城第46幢3单元601号房屋，于2011年8月12日向原告申请一笔人民币276000元的购房贷款，并在《个人贷款资金支付授权委托书》上签字，委托原告将其所申请的上述贷款支付到被告江洪公司账号为×××0496的账户以作购买房屋之用。被告蓝昌界于被告曾春丽申请贷款同日，在《个人购建房贷款共同还款人确认书》上签字，向原告承诺对被告曾春丽的上述借款承担不可撤销的共同还款责任。原告审核被告曾春丽的申请后，于2011年8月22日与被告曾春丽、蓝昌界、江洪公司签订一份合同编号为45020520110024000的《个人购房担保借款合同》。该合同中，借款人为被告曾春丽，合同约定原告向借款人曾春丽提供276000元的借款，借款期限自2011年8月22日起至2031年8月21日止，并约定贷款按照“等额本息还款法”的分期还款方式以每1个月为一期归还部分本息，还款日为每月的借款发放日的对应日；被告曾春丽和被告蓝昌界为提供抵押担保的抵押人，二被告自愿以其所购买的柳江县拉堡镇柳堡路771号柳西新城第46幢3单元601号房屋作该笔借款的抵押担保，并到柳江县房地产管理所办理了预购房抵押登记，抵押的债权数额为276000元；被告江洪公司系提供阶段性保证和抵押的保证人，保证在被告曾春丽、蓝昌界取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之前为借款人的债务承担连带保证责任。合同签订后，原告于2011年9月9日将276000元的贷款转入被告曾春丽指定的账户。借款后，被告曾春丽、蓝昌界仅归还了部分贷款利息，但至2012年10月到2013年7月22日止，二被告已连续10期未归还借款本息，经计算该10期应还本息合计20472.17元。原告为维护自身的合法权益诉至本院，要求判如所请。
另查明，被告曾春丽、蓝昌界向被告江洪公司购买位于柳江县拉堡镇柳堡路771号柳西新城第46幢3单元601号的房屋。已付清房款，但未办理房屋过户手续。
本院认为，原告与三被告订立的《个人购房担保借款合同》系当事人双方真实意思表示，合同依法成立，属有效合同。被告曾春丽作为借款人应当按照借款合同及时、全面的履行偿借款合同所约定的还款义务。但本案中被告曾春丽未按照合同约定还款已达10期，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项的规定，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或以自己的行为表明不履行主要债务的另一方当事人可以解除合同。现借款人曾春丽连续10期未按合同约定归履行还款义务的行为实属违约，原告要求解除原告与被告曾春丽之间的借款合同符合法律规定。又依据《个人购房担保借款合同》中第十二条12.3款第（3）项的约定，借款人曾春丽未足额偿还借款本息超过90天，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。故在借款人曾春丽未按照借款合同约定履行义务的情况下，原告作为贷款人有权提前收回已发放的全部借款本息。由于被告蓝昌界系该笔借款的共同还款人，应与被告曾春丽承担共同还款之责，据此，原告要求被告曾春丽、蓝昌界共同归还本案借款本息的请求符合法律规定，本院予以支持。依据《个人购房担保借款合同》第三十一条、第三十五条的规定，被告江洪公司系该笔借款的阶段性保证人，在被告曾春丽、蓝昌界取得所购买房屋的房地产权利证书之前为借款人的债务承担连带保证责任。本案中被告曾春丽、蓝昌界尚未取得所购房屋的产权证，故本院对原告要求被告江洪公司对被告曾春丽的借款承担连带保责证任的请求予以支持。依据《个人购房担保借款合同》第十条第10.1.2款的规定，被告江洪公司保证的范围包括本案合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等费用，故本院对被告江洪公司主张仅对借款本金承担连带保证责任的辩解不予采信。被告江洪公司对被告曾春丽、蓝昌界的上述债务承担连带保证还款责任后，有权向被告曾春丽、蓝昌界追偿。对于被告江洪公司庭审中要求本院在其承担保证责任后解除其与被告曾春丽、蓝昌界之间所签购房合同的请求，因与本案不是同一法律关系，本院在此不予处理，被告江洪公司可另案起诉主张权利。被告曾春丽、蓝昌界经本院合法传唤，均无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行与被告曾春丽、蓝昌界、柳江江洪房地产开发有限责任公司签订的编号为45020520110024000的《个人购房担保借款合同》；
二、被告曾春丽、蓝昌界共同归还原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行借款本金274470.4元，并偿付相应利息及罚息（截止到2013年7月22日利息为人民币15195.82元；自2013年7月23日起至本案判决生效之日止的利息、罚息，按照合同约定的利率标准计算）；
三、被告柳江江洪房地产开发有限责任公司对被告曾春丽、蓝昌界的上述债务承担连带保证责任。
本案受理费人民币5645元，由被告曾春丽、蓝昌界、柳江江洪房地产开发有限责任公司负担。因原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行已预交，届时由被告曾春丽、蓝昌界连同债务一并付给原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区柳州市中级人民法院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院，账号：20-118701040004709，开户银行：中国农业银行柳南支行潭中分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 曾俊全
代理审判员 黎再武
人民陪审员 周 璇
二〇一三年十二月四日
书 记 员 唐大成