江西省安义县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）赣0123刑初16号
公诉机关江西省安义县人民检察院。
被告人刘某，男，1976年7月10日出生于江西省安义县，汉族，初中文化，系江西正和投资公司股东、法定代表人，户籍所在地安义县，现住安义县。2014年11月13日因赌博被安义县公安局处以行政罚款一百元。2015年6月18日因本案被安义县公安局刑事拘留，同年7月21日由安义县公安局执行逮捕。现羁押于南昌市第一看守所。
被告人刘某某，女，1976年5月28日出生于江西省安义县，汉族，初中文化，系江西正和投资公司股东，户籍所在地安义县，现住安义县。2015年6月18日因本案被安义县公安局刑事拘留，同年7月21日由安义县公安局执行逮捕。现羁押于南昌市第一看守所。
辩护人朱琼桢、涂鹏，安义县法律援助中心律师。
江西省安义县人民检察院以安检刑诉〔2016〕10号起诉书指控被告人刘某犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪，被告人刘某某犯非法吸收公众存款罪，于2016年3月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。安义县人民检察院检察员魏甜甜出庭支持公诉，被告人刘某、刘某某及其辩护人朱琼桢、涂鹏到庭参加诉讼。现已审理终结。
安义县人民检察院起诉指控：
一、非法吸收公众存款罪
2014年1月，被告人刘某、刘某某在安义县注册成立了江西正和投资有限公司，股东为刘某、刘某某，法定代表人为刘某。公司成立后，被告人刘某、刘某某为筹集资金，即通过印制、散发宣传单、悬挂大量广告牌等方式，对外宣称其公司是经政府部门批准成立的金融服务机构，旗下有奉新县四季花城商业楼盘、安义县财富广场商业街、翻阳县财富广场商业楼盘等实业，并承诺以三个月收益6%，六个月收益12%，九个月收益18%，年收益21.6%的高额利息为诱饵，非法向社会上不特定人员吸收资金。至2015年6月8日止，被告人刘某、刘某某以支付高额利息为诱饵，以借为由或者以投资为由，非法向袁某、雷某、王某、王某某、熊某等共计六十人变相吸收资金。为赚取利差，刘某、刘某某将吸收到的资金又转借给龚某、周某等人，后因龚某、周某等人投资失败，致使刘某、刘某某的资金无法归还。经鉴定，被告人刘某、刘某某尚有共计人民币3924.159383万元资金无法归还。
为证实所指控的事实，公诉人当庭宣读和出示了以下证据：二被告人的户籍、归案情况说明等书证；正和投资公司企业信息材料、投资协议、欠条等书证；被害人徐某、吴某等人的陈述；证人熊某某、刘某甲等人的证言；司法鉴定意见书；被告人刘某、刘某某的供述和辩解等。
二、骗取贷款罪
被告人刘某为归还其债务便想到银行贷款，并于2014年5月虚构饲料批发及养殖的贷款用途，向安义县农村合作银行兴安支行申请1200万元贷款。同月30日，被告人刘某以店铺、住房为抵押及黄某、刘某乙为保证人，向安义县农村合作银行共计贷款1200万元，但银行方要求刘某提供产品购销合同、对方交易账号才能发放贷款，被告人刘某遂于2014年6月4日向银行提供了一份没有实际交易的购销合同。取得贷款后，被告人刘某并未将上述贷款用于饲料批发及养殖，而是用于归还熊某甲、黄某的借款或其他经营活动。案发后，黄某、刘某乙代刘某归还了安义县农村合作银行的200万担保贷款，剩余1000万元刘某无力归还。
为证实所指控的事实，公诉人当庭宣读和出示了以下证据：贷款材料、银行转账记录等书证；证人朱某、张某等人的证言；被告人刘某的供述和辩解等。
公诉机关认为，被告人刘某、刘某某违反国家规定，以高额利息为诱饵，向社会不特定对象吸收资金，造成共计人民币3924.159383万元无法归还，严重扰乱了国家的金融秩序，应以非法吸收公众存款罪追究被告人刘某、刘某某的刑事责任；被告人刘某以欺骗手段骗取银行贷款1200万元，应以骗取贷款罪追究被告人刘某的刑事责任。提请法院依法判处。
被告人刘某辩称，其不是非法吸收公众存款，而是和这些人合作投资买财富广场的铺面；这些人大部分是其同学、亲戚、朋友、生意伙伴，是特定人员，不属非法吸收存款的不特定人群范围。其也没有骗取贷款，贷款材料是银行要其提供并经银行核实的，银行是由于其有抵押才发放贷款。
被告人刘某某对起诉指控的犯罪事实及罪名均无异议，但辩称这些事都是刘某叫她做的，她是被动的。其辩护人辩称，刘某某是因对丈夫和公司的信任才去吸收存款的，其本人也把钱存入了公司；且吸收存款的对象有一部分是被告人的亲戚、朋友、同学或有生意往来的人员，属特定人员性质，这部分人的资金共有3326.5645万元。被告人刘某某在共同犯罪中起次要和辅助作用，是从犯；归案后能如实供述自己的罪行，又系初犯、偶犯；其总资产大于总负责，足以清偿被害人的欠款。请求法庭从轻处罚。
经审理查明：
一、非法吸收公众存款事实
被告人刘某、刘某某系夫妻关系。2014年2月，被告人刘某、刘某某在安义县注册成立了江西正和投资有限公司（以下简称“正和投资公司”），注册资金500万元，其中刘某出资450万元，刘某某出资50万元，法定代表人为刘某。2015年3月，公司名称变更为江西正和企业管理有限公司。正和投资公司成立后，被告人刘某、刘某某为筹集资金，即通过印制、散发宣传单和在安义县迎宾大道、东门路上等处悬挂大量广告牌以及让公司员工口头宣传等方式，对外宣称其公司是经政府部门批准成立的金融服务机构，旗下有奉新县四季花城商业楼盘、安义县财富广场商业街、翻阳县财富广场商业楼盘等实业，并承诺以三个月收益6%，六个月收益12%，九个月收益18%，年收益21.6%的高额利息收益为诱饵，吸引社会上不特定的人员向其提供“借款”或“投资”。被告人刘某还用以青海惠农产品批发部的名义在安义县农村合作银行兴安支行办理的POS机接收被害人刷卡转账资金。
至2015年6月8日止，被告人刘某、刘某某以支付高额利息收益为诱饵，以借款或者投资为名，非法向袁某、黄某、黄某某、徐某、刘某甲、刘某丙、吴某、雷某、王某、王某某、黄某甲、熊某等共计五十九人变相吸收资金。为赚取利差，刘某、刘某某将吸收到的资金又转借给龚某、周某等人，后龚某、周某等人无法按期归还给刘某、刘某某。经江西神州司法鉴定中心鉴定：被告人刘某、刘某某尚欠徐某某、刘某丁等51名金额较小人员资金816.5266万元，欠袁某、黄某等8名金额较大人员资金3107.632783万元。被告人刘某、刘某某给上述59名被害人造成经济损失共计人民币3924.159383万元。
另查明，被告人刘某于2009年11月在安义县丰和都会小区购买有住房一套，2012年7月在安义县财富广场小区购买有8个铺面，2013年10在安义县财富广场小区购买有住房一套，2014年3月在安义县财富广场小区购买有26个铺面。
案发后，被告人刘某、刘某某逃至外地数日。2015年6月18日，公安机关将逃匿在都昌县的被告人刘某、刘某某抓获归案。安义县公安局扣押并查封了被告人刘某、刘某某的赣XXXX**雷克萨斯越野车一辆、赣XXXX**路虎揽胜越野车一辆；查封了被告人刘某、刘某某银行存款共计28.81203万元；查封了上述被告人刘某在安义县丰和都会小区住房一套，在安义县财富广场小区住房一套，在安义县财富广场小区铺面34个。
以上事实，有以下证据证实：
1、安义县公安局受案登记表、立案决定书及出具的归案经过说明、在逃人员登记和撤销表，被告人刘某、刘某某的常住人口登记表，证实了本案的案发情况、二被告人归案及被告人刘某、刘某某已达刑事责任年龄，具有完全刑事责任能力。
2、安义县公安局从安义县工商行政管理局调取的正和投资公司注册登记材料、租赁协议，证实：正和投资公司成立于2014年2月12日，注册资本500万元，股东为刘某、刘某某，法定代表人刘某，经营范围：实业投资（股票、期货、保险除外）、个人投资理财咨询服务、房产信托服务、金融信息服务。2015年3月25日，企业名称变更为江西正和企业管理有限公司，经营范围变更为：企业管理咨询、经济贸易信息咨询、企业营销策划、国内贸易。公司租用刘某名下在安义县龙津镇前进路财富广场107、108、206、207、208、209七间铺面作为经营场所。
3、被害人徐某提供的正和投资公司的宣传单、安义县公安局拍摄的正和投资公司户外宣传广告照片，证实：正和投资公司通过印发宣传单，在安义县城主要街道、公路悬挂广告牌等方式，对外宣传其是经政府部门正式批准成立的金融服务机构，旗下有奉新县四季花城商业楼盘、安义县财富广场商业街、翻阳县财富广场商业楼盘、六六福黄金珠宝安义专营店、向阳路和商城南路及前进大道老年活动中心等实业，公司实力雄厚，承诺与正和投资公司投资合作会有远高于银行存款利息的高额收益，以吸收社会公众资金。
4、江西神州司法鉴定中心于2015年12月25日作出的[2015]赣神州会鉴字第2016011901号司法会计鉴定意见书，认定：（1）正和投资有限公司、刘某、刘某某主要通过设在农村信用社、某银行等六个账户接受外来人员投资，共存入资金11.6786701111亿元，共付出资金11.6762395881亿元，差额24.30523万元；（2）刘某尚欠徐某某、刘某甲、袁某、黄某等59人共3924.159383万元；（3）刘某某某、熊某甲、周某、胡某等18人欠刘某2733.943902万元；（4）刘某尚欠中国银行商铺贷款、车辆及信用贷款275.438498万元；刘某尚欠安义农村合作银行贷款1000万元。
5、被害人戴某、戴某某、黄某某、胡某某、刘某乙等人的报案材料，被害人袁某、黄某、徐某、戴某、戴某某、胡某某、刘某乙、黄某甲、熊某等人的陈述及提供的借条，《江西*正和投资有限公司有限合伙人投资协议》及银行回单、付款凭证等，证实：被告人刘某、刘某某以正和投资公司的名义，以投资或借款为名，以高额利息收益为诱饵，非法吸收上述被害人大量资金及给被害人造成经济损失的事实。
6、安义县公安局搜查证及搜查笔录、扣押物品文件清单，证实：公安机关从正和投资公司刘某、刘某某的办公室发现并扣押了正和投资公司记账凭证、资产明细表、公司通信录、笔记本、银行卡、电脑主机、POS终端等文件和物品。
7、安义县公安局出具的说明、扣押物品文件清单，证实：公安民警在抓获刘某、刘某某时，从刘某、刘某某的住处及身上发现并扣押了正和企业管理有限公司投资人、借款人登记表，王某提成表及银行卡、存折、笔记本、手机等文件和物品。
8、安义县公安局搜查证和搜查笔录，扣押决定书，扣押物品文件清单、查封通知书，证实：公安机关在丰和都会小区刘某、刘某某的住处扣押并查封了赣XXXX**雷克萨斯越野车一辆、赣XXXX**路虎揽胜越野车一辆，扣押了公章、银行卡、存折、转账凭证等文件和物品。
9、安义县公安局从刘某、刘某某处扣押的正和企业管理有限公司投资人登记表、王某提成表、笔记本，从中国农业银行、中国银行、某银行等银行调取的刘某、刘某某银行账户交易记录，从江西安义农村合作银行调取的POS机申请材料及刘某账户交易记录等，证实了被告人刘某、刘某某非法吸收被害人资金的事实。
10、安义县公安局冻结财产通知书、查封通知书，证实公安机关冻结、查封被告人刘某、刘某某银行存款及房产相关情况。
11、证人刘某甲的证言，证实：她在正和投资公司做会计。她主要是记公司的日常开支，正式的账本是刘某某叫她把收据、开支明细拿给刘甲做的；吸收的存款和放款是刘某某用笔记本记的，每个月刘某某都会叫她做报表，分存款和放款两种表。刘某、刘某某叫他们去多拉存款，让亲戚朋友有闲钱就存到正和投资公司，公司有奖金发；她们的工资是固定工资加奖金。客户存款时带现金的都交给刘某某，带银行卡的就到刘某办公室刷POS机；POS机绑定了刘某的信用社的卡，POS机的商户是青海惠农批发部。
12、证人熊某某的证言，证实：她是正和投资公司员工。2015年6月9日，刘某失踪没来公司，6月11日或12日，刘某打电话要她去把正和投资公司办公楼和老年活动中心的宣传单撕掉，但宣传单已被黄某某撕去了。宣传单上写了正和投资公司和银行同期利息对比，上面的银行同期利息是刘某叫她在网上找的一个利息最低的银行利率。刘某和刘某某都叫过他们去让亲戚朋友存钱到正和投资公司，他们的工资是按业绩发放，有固定工资和奖金。刘某、刘某某和客户签订正和投资公司合伙人协议，协议一式两份，客户得一份；还和大部分客户签订了有限合伙人招募书，但只签一份，不拿给客户。签订这种协议实际上就是规避有关部门检查，客户实际上是存钱到正和投资公司吃利息。
13、证人彭某的证言，证实：她在正和投资公司做饭和搞卫生。刘某某叫她去宣传谁要存钱或者贷款都可以来公司，拉了存款就算业绩，就有奖金。她母亲刘某某甲和小姨刘某某乙各存了8万元和29.5万元到公司吃利息。
14、证人李某、王某某、刘某某丙的证言及李某提供的《合作协议》，证实：安义县财富广场楼盘股东是王某某、李某、熊某乙、刘某某丁等六人，是挂靠在安义城建房地产开发有限公司开发的，与江西正和投资公司没有关系，刘某也没有股份。刘某于2012年在财富广场西面购买了8个铺面，2014年在财富广场北面购买了26个铺面，款项已付清。
15、证人刘某某丁的证言，证实：刘某某、刘某是他的女儿和女婿，刘某在安义县财富广场楼盘、奉新县四季花城商业楼盘都没有股份。翻阳县财富广场楼盘其实叫翻阳县上海湾女人街，与刘某一点关系也没有。刘某说其有股份，是想让别人认为其有实力，让人放心借钱给他。
16、证人刘甲的证言，证实：2014年2月，刘某在安义县财富广场开设正和投资公司时是找她验资的，公司开张后也是叫她做账。刘某提供做账的票据里面只有费用类票据，没有收入类票据，刘某说公司一直没有开展业务，也没有收入。刘某吸收公众存款的账没有给她做，而且吸收的存款也都没有进入公司的账。刘某在财富广场西面和北面的店面产权没有算入公司，是刘某的个人财产。刘某作为股东投资的500万元，刘某从公账转到了个人账户，她就挂刘某欠正和投资公司500万元，并以这500万元算入正和投资公司总资产。至2015年5月份开始，刘某就没让她做账。
17、证人吴某某的证言，证实：2014年6月底，刘某让她做了一百多个路灯广告，在文峰路上挂了34个左右，东门路上挂了32个左右，财富广场门口马路上挂了18个左右，在去长埠、石鼻、新民的路上挂了30多个。路灯广告正面内容是“正和投资，有项目无资金、有资金无项目，找正和投资公司”，反面是“安义首家万足黄金专卖，六六福黄金珠宝，正和投资有限公司”。她还为刘某做了三个老年活动中心的牌子，制作了正和投资公司的宣传广告。
18、证人龚某甲的证言，证实：2015年6月13日左右，刘某、刘某某到都昌县找他，说要在都昌住一段时间，要他帮租房子，他就帮租了一套房子。2015年6月15日晚上，刘某和刘某某给了他一个透明文件袋，袋子里面有一个黄色笔记本和很多条子，说是别人欠其钱的借条，要让他帮接钱，他说作为朋友保管一下可以，接钱做不了。刘某向他妻子熊某丙借过20万元，后来刘某将其在安义县财富会所的股份转给了熊某丙，以抵这20万元借款。
19、安义县公安局从龚某甲处扣押的江西正和投资有限公司投资合作协议书、项目投资申请书、借条等，从刘某、刘某某处扣押的正和企业管理有限公司借款人登记表，证实：被告人刘某、刘某某将非法吸收的资金借给刘某某某、詹某、胡某甲等人以牟利的事实。
20、证人刘某某某、张某甲、龚某、熊某甲、胡某、龚某乙、徐某丁、刘乙、魏某某、陈某甲等人证言，证实他们向被告人刘某、正和投资公司借钱的事实。
21、安义县公安局从安义县房地产管理局调取的《商品房买卖合同》，证实：刘某在安义县财富广场小区于2012年7月购买了8个铺面，于2013年10购买了住房一套，于2014年3月购买了26个铺面，于2009年11月在安义县丰和都会小区购买了住房一套。
22、中国银行安义支行提供的刘某贷款材料等，证实刘某尚欠该行商铺按揭贷款、车辆分期贷款及信用贷款的情况。
23、被告人刘某的供述，供认：他是见同学龚某在安义县做票据承兑、拆借业务做得很好，他表哥黄某也说做这个很赚钱，所以他于2014年1月注册了正和投资公司做投资业务。公司股东是他和刘某某，他是法人代表，占90%的股份，刘某某是公司出纳，占10%的股份，注册资金500万元，公司地址在安义县财富广场。他和客户签订的是正和投资公司合伙人投资协议，老百姓搭干股，不参与经营管理，他按协议支付收益。客户一般都是熟人介绍来的，他印制了一些介绍公司的卡片，上面写明了公司位置、公司的基本情况及公司投资与银行收益对比的表格，他还让人在安义县街道上为公司打过多块广告牌。正和投资公司的账号设在安义县的中国银行营业部，基本上不用，公司用的是原装在卖饲料店里的以安义县青海惠农产品批发部名义在安义农村合作银行兴安支行申请的POS机，收取的投资款用于购买了铺面，他于2013年在财富广场西边买了八个铺面，花了四百五、六十万元，还欠中国银行按揭贷款160万元。2014年3月在财富广场北面买了26个铺面，总共花费二千零几十万元。他借给别人的钱是银行贷款和自己的钱。他在奉新县四季花城楼盘和鄱阳县财富广场商业楼盘没有投资。
24、被告人刘某某的供述，供认：2014年1月，她和丈夫刘某在安义县财富广场开设了江西正和投资有限公司，2015年改名江西正和企业管理有限公司。老百姓放钱到公司按月利率一分五到一分八算利息。存钱的业务主要由她和刘某经手，熊某某、袁三凤、刘某丁也拉过一些客户来存款。放钱出去的业务都是刘某一个人经手的，她没有参与。收到的钱有些是转账到刘某的账上，有些是现金，有些是在公司刷卡。有一部分人存钱到公司一定要她写借条，不肯签订投资协议。
以上证据经庭审质证，证据间能相互印证，足以证实上述事实，本院予以确认。
对于被告人刘某、被告人刘某某及辩护人提出吸收存款的对象中有一部分人是被告人的亲戚、朋友、同学或有生意往来的人员，属特定人员，不应计入非法吸收公众存款数额的问题。经查，被告人刘某、刘某某为吸收社会公众存款，通过印制、散发宣传单和在安义县迎宾大道、东门路上等处悬挂大量广告牌以及让公司员工口头宣传等方式，以高额利息收益为诱饵，吸引社会上的人员向其提供“借款”或“投资”，对象是针对社会不特定人员；本案中实际被吸引来“存款”或“投资”的本案众多人员中，有少数与二被告人有亲戚、朋友、同学或以前有生意往来的关系，但多数人以前与二被告人并不相识，而刑法非法吸收公众存款中所指社会不特定人员既可以是不相识的人，也可能是其亲友、同学和有生意往来的人，故本案中二被告人所实际吸收存款的对象均属社会不特定人员，二被告人所吸收的亲友、同学以及有生意往来人的资金依法应当计入非法吸收公众存款数额。因此二被告人、辩护人的上述辩护意见与事实、法律不符，本院不予支持。
二、骗取贷款事实
被告人刘某为归还其债务便想到银行贷款，于2014年5月虚构了从事饲料批发及养殖需要资金的贷款用途，向安义县农村合作银行兴安支行（以下简称兴安支行）申请贷款1200万元。同月30日，被告人刘某以店铺、住房为抵押及黄某、刘某乙为保证人，向安义县农村合作银行共计贷款1200万元，但银行方要求其提供实际交易的产品购销合同及交易收款方交易账号才能发放贷款。被告人刘某为顺利取得贷款，便虚构了与南昌嘉联生态种养有限公司饲料购销、仔猪购销的书面合同，于同年6月3日找到南昌嘉联生态种养有限公司法定代表人戴某某，让戴某某帮忙在合同上加盖了南昌嘉联生态种养有限公司的公章，但实际上双方并没有实际交易。次日，刘某将该虚假合同交到银行，以证明其谎称的为履行合同支付货款而向银行贷款，从而骗取了兴安支行的信任，兴安支行便将发放给刘某的贷款1200万元转账至南昌嘉联生态种养有限公司账户上。被告人刘某取得该1200万元贷款后，并未将贷款用于其所称的饲料批发及养殖的贷款用途，而是用于归还熊某甲、黄某的借款或从事其他经营活动。
上述1200万元贷款逾期后，经银行催索，黄某、刘某乙于2015年6月19日代刘某归还了安义县农村合作银行贷款200万本息，剩余1000万元贷款，刘某至今没有归还。
上述事实，有以下证据证实：
1、安义县公安局受案登记表、立案决定书，证实安义县公安局在侦办被告人刘某涉嫌非法吸收公众存款案时，发现刘某涉嫌骗取银行贷款并立案侦查。
2、安义县公安局从江西安义农村合作银行兴安支行调取的同意抵押意向书、饲料购销合同、仔猪购销合同、个人借款合同等书证，从安义县城信房地产价格评估有限公司调取的房地产抵押估价报告等，证实：被告人刘某以履行虚构的与南昌嘉联生态种养有限公司签订的饲料购销、仔猪购销的合同为由，用安义县财富广场商铺26间和安义县丰和都会小区A4－803室住房一套抵押向江西安义农村合作银行兴安支行借款1000万元，由黄某、刘某乙提供担保向江西安义农村合作银行兴安支行借款200万元。
3、安义县公安局从中国银行股份有限公司安义县东门路支行调取的南昌嘉联生态种养有限公司账户交易明细、安义县青海惠农产品批发部账户交易明细，从江西安义农村合作银行调取的刘某在该行账户交易明细，证实：被告人刘某将其向江西安义农村合作银行兴安支行骗取的1200万元贷款，并未用于履行购销合同，而是用于归还了向黄某、熊某甲的借款。
4、证人戴某某的证言，证实：2014年6月3日，刘某找到他说其在安义农村合作银行兴安支行用店铺抵押申请了1200万元贷款，需要购销合同证明贷款用途，他就以南昌嘉联生态种养有限公司和刘某签订了合同，合同是刘某自己写好了，他拿了公司的公章给刘某自己盖。同年6月4日，刘某说1200万元到了公司账上，他就拿了公司的公章、个人私章和现金空头支票给刘某自己去转账。南昌嘉联生态种养有限公司实际上与刘某没有发生过任何业务。
5、证人朱某、张某的证言，分别证实：2014年5月份，刘某以其在安义县财富广场北面26个店铺和丰和都会A栋803室的住房，向江西安义农村合作银行兴安支行申请贷款1145万元，由刘某乙和黄某担保申请保证贷款200万元，贷款用途是经营饲料批发及发展养殖。5月30日签订了借款合同，之后他们行要求刘某提供购销合同和交易对方的账号，刘某就提供了和南昌嘉联生态种养有限公司的仔猪购销合同一份、饲料购销合同一份及账号，6月初他们行发放了贷款。200万元保证贷款已由保证人归还了，1000万元抵押贷款还没有归还。
6、证人刘某乙的证言及贷款本金及利息收回凭证，证实2015年6月19日，他和黄某为刘某担保的200万元江西安义农村合作银行贷款到期了，他和黄某各帮刘某还了102万元的贷款。
7、证人黄某的证言，证实他为刘某担保贷款200万元，后来他和刘某乙各为刘某还了100万元本金，还付了利息。
8、被告人刘某在侦查机关的供述，供认：他以履行虚构的与南昌嘉联生态种养有限公司签订的饲料购销、仔猪购销的合同为由，用财富广场北面26个铺面和在丰和都会A4栋803室住房抵押在江西安义农村合作银行贷款1000万元，由黄某、刘某乙担保贷款200万元。贷款下来后他用于归还了之前向黄某、熊某甲的借款。
以上证据经庭审质证，证据间能相互印证，足以证实上述事实，本院予以确认。
对于被告人刘某提出贷款材料是银行要其提供并经过了银行核实，银行是因其有抵押才发放贷款，而不是因虚构的购销合同才发放贷款，其行为不构成骗取贷款罪的辩解、辩护意见。《中华人民共和国商业银行法》、中国银监会《个人贷款管理暂行办法》以及《农村信用社个人贷款管理暂行办法》等均规定，借款人申请贷款必须贷款用途明确合法；个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款；贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险；除经贷款人同意且借款人无法事先确定具体交易对象、金额不超过三十万元人民币，或贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元等情形外，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，等等。可见，本案中刘某向兴安支行申请的200万元、1000万元的个人贷款，依法应当提供明确合法的贷款用途，并由兴安支行以受托支付方式向借款人刘某的交易对象支付，如果没有明确合法的贷款用途并采用受托支付方式向交易对象支付，兴安支行依法将不得发放该二笔个人贷款。因此，刘某提供明确合法的贷款用途并同意采用受托支付方式向交易对象支付，是其获得该二笔大额贷款的必要条件；其如果以提供虚假的贷款用途和虚假的交易对象为手段欺骗贷款银行，取得银行贷款，数额在一百万元以上或给银行造成经济损失数额在二十万元以上的，即应依照刑法第一百七十五条之一和《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第二十七条的规定，以骗取贷款罪追究其刑事责任。本案中，上述由被告人刘某与兴安支行签订的二份《个人借款合同》约定，“借款用途为经营饲料及生猪养殖；未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途”，“借款人声明：借款人未虚构交易，提供的交易及交易对象真实存在，提供的资料真实、完整、合法、有效”，“借款人承诺：按本合同约定提取、支付和使用借款，不擅自改变借款用途或将借款挪作他用”，但被告人刘某却为了获取银行贷款，向银行提供没有真实交易的虚假购销合同以骗取贷款，且在骗取1200万元贷款后将其全部挪作他用，其主观上有骗取银行贷款的目的，客观上也实施了提供虚假购销合同以骗取银行发放贷款的行为，并实际骗取银行贷款1200万元。被告人刘某的行为符合刑法骗取贷款罪的犯罪构成要件，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人刘某的上述辩解、辩护意见与事实及法律规定不符，本院不予支持。
本院认为，被告人刘某、刘某某违反国家金融管理法律规定，未经有关部门依法批准，通过印发宣传单、悬挂户外广告等途径向社会公开宣传，以投资入股或高息借款为名，以承诺高额回报为诱饵，非法向社会不特定对象吸收资金并给存款人造成直接经济损失共计人民币3924.159383万元，数额巨大，其行为均已构成非法吸收公众存款罪。被告人刘某还使用其虚构的没有实际交易的虚假购销合同，以欺骗手段骗取银行贷款1200万元，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。
被告人刘某、刘某某在非法吸收公众存款共同犯罪中作用相当，均起主要作用，应按其参与的全部犯罪处罚。被告人刘某某及其辩护人提出刘某某在共同犯罪中起次要或辅助作用，是从犯的辩护意见，与经庭审查明的事实不符，本院不予支持。被告人刘某某归案后能如实供述自己的主要犯罪事实，当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。
为此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十四条和《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第二条第一款第（八）项、第三条第二款第（三）项之规定，判决如下：
一、被告人刘某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元，两罪并罚，决定执行有期徒刑八年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月18日起至2023年6月17日止），并处罚金人民币三十万元（于判决生效后十日内缴纳）。
二、被告人刘某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月18日起至2019年6月17日止），并处罚金人民币十万元（于判决生效后十日内缴纳）。
三、追缴被告人刘某、刘某某非法吸收公众存款犯罪所得共计人民币三千九百二十四万一千五百九十三元八角三分，发还被害人（被害人名单及损失金额见附表）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 杨 波
审 判 员 熊三恩
代理审判员 张 舒
二〇一六年八月十七日
书 记 员 赵 玉
附相关法律条款：
一、《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
二、最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚：（一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；（二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；（三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；（四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；（五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；（六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；（七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；（八）以投资入股的方式非法吸收资金的；（九）以委托理财的方式非法吸收资金的；（十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的；（十一）其他非法吸收资金的行为。第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；（四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”：（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的；（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的；（四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。