成都市龙泉驿区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）龙泉刑初字第5号
公诉机关成都市龙泉驿区人民检察院。
被告人何某某。
辩护人张谦，四川永卓律师事务所律师。
辩护人廖开志，四川永卓律师事务所律师。
被告人白某某。
辩护人杨朝岚，四川方舟达律师事务所律师。
被告人胡某某。
辩护人童娟，四川明炬（龙泉驿）律师事务所律师。
辩护人吴敏德，四川永卓律师事务所律师。
成都市龙泉驿区人民检察院以成龙检刑检刑诉（2014）83号起诉书指控被告人何某某、白某某、胡某某犯非法吸收公众存款罪，于2014年11月21日向本院提起公诉。本院受理后，两次退回补充侦查，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。成都市龙泉驿区人民检察院检察员林方旭、代理检察员刘佳出庭支持公诉，被告何某某及其辩护人张谦（只在第一次开庭时出庭）、廖开志，被告人白某某及其辩护人杨朝岚，被告人胡某某及其辩护人童娟（第三次开庭时未出庭）、吴敏德到庭参加诉讼。本案经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。
公诉机关指控，被告人何某某、白某某夫妇在未经相关部门批准的情况下，以成都宝运投资有限公司名义，于2012年开始通过自己及被告人胡某某对外宣传、介绍借贷业务，并支付3%-5%不等的高额月息非法吸纳公众存款。二人共谋后，在未经相关部门批准的情况下，以成都宝运投资有限公司的名义，于2012年开始通过自已及被告人胡某某对外宣传、介绍借贷业务，并支付3％—5％不等的高额月息非法吸收公众存款。
2012年至今，被告人何某某、白某某在龙泉驿区、新都区等地非法吸收40余人存款共计约2000余万元，并将上述非法吸收的公众存款主要作为运作资金在澳门从事“洗码”活动。其中，由被告人胡某某对外宣传、介绍非法吸收10余人存款共计约700余万元，被告人胡某某从中获取1%以上不等的回报，非法获利约60余万元。
公诉机关认为，被告人何某某、白某某、胡某某非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第二十五条之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人何某某、胡某某主动到公安机关投案自首，并如实供述犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条之规定，可以从轻或者减轻处罚。被告人何某某、白某某在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人胡某某在共同犯罪中起次要作用，系从犯，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，对于从犯，应当从轻、减轻处罚。公诉机关建议对被告人何某某、白某某判处有期徒刑5至7年，对被告人胡某某判处有期徒刑2至3年。
被告人何某某对公诉机关指控的主要事实和罪名均无异议，但对被害人证实的返息数额具体数据有异议。同时辩解，曹丁香的借款不应计入非吸数额中，此款项被告人何某某已用房产作了抵押，其借款是双方之间合法的民间借贷。李丹的借款以借条载明的数据为准，其中以宋敏为借款人向李丹借的18万元借款被告人何某某已收到。其不认识被害人王植，但王植打入被告人何某某银行卡上的60万元款项是收到了的。被告人何某某与周瑶之间本来就有经济往来，不存在非吸的问题。黄涛的钱是被告人白某某借的，但被告人何某某知道这件事。付华丽的钱不清楚。被告人何某某提出愿意用其自有财产变卖偿还被害人的损失。
被告人何某某的辩护人张谦的辩护意见：1、对指控的事实和罪名无异议。2、本案中真正起到推波助澜作用的是来自于被告人胡某某对利润的看重，所以不宜区分主从犯。3、被告人何某某是主动到公安机关投案，并如实供述自已的犯罪事实，且整个过程中口供基本一致。4、被告人何某某的行为区别于其它非吸案件，被告人何某某并没有通过短信、微信等方式来推销。5、曹丁香的借款不应计入非吸数额中，其借款是双方之间合法的民间借贷，因被告人何某某用房产作了抵押了。6、综上，被告人何某某有自首情节、悔罪态度好，也愿意以自已的能力偿还被害人的损失，建议对其减轻处罚。
被告人何某某的辩护人廖开志的辩护意见：1、本案区别于其它非吸案件，被告人何某某的主观恶性较小。2、截止案发时，被告人何某某均在按期付息，且应当拆抵本金计算。3、关于本案，还有被害人为了追求高息的作用所至。建议对其减轻处罚。
被告人白某某在侦查机关侦查过程中不认罪。但其供述称知道被告人何某某在外以支付月息2%-3%的方式向他人借款。知道的出借人有宋敏、李丹、乔琳、汪曾凤（万维伟之妻）、胡某某等人。同时，被告人白某某与被告人何某某共同出具借条向陈柳（又名陈明文）借款80万元。另外，以被告人白某某个人名义向李雪梅借款20万元、黄涛借款25万元（其中20万元借款实际只收到194000元，当时就支付了6000元的“砍头息”）、刘宇借款35万元（其中20万元未出具借条）。被告人何某某曾告诉过被告人白某某，何某某参股了宝运投资公司。
被告人白某某在开庭审理过程中认罪，对公诉机关指控的罪名无异议，但对主要事实有异议。一是未与被告人何某某共谋对外非法吸收公众存款，是事后才知道被告人何某某在外非法吸收公众存款，且知道的非吸数额只有100多万元。二是其不是主犯，应只对100多万元非吸数额负责，公诉机关建议量刑过重。同时提出用其所有的房屋一套及房内空调一部、电视机一台、冰箱一台、床两张、衣柜、橱柜变卖后偿还给被害人。
被告人白某某的辩护人杨朝岚的辩护意见：1、对成都市龙泉驿区人民检察院指控的事实无异议。2、被害人曹丁香的借款80万元不应计入非吸数额中，应从总额中扣除，其借款属民事范畴。被害人王植的金额应从总额中扣除。3、被告人白某某从到案经过来看，是主动到的公安机关，并如实供述了自已的犯罪事实，应认定为自首。4、从被告人白某某在本案中的作用来看，其是从犯，没有证据证明被告人白某某与被告人何某某是商量好了向外非法吸收存款。同时，从资金去向和支配的情况来看，被告人白某某都不知道。5、被告人白某某是初犯，且其家属明确表示愿意将被害人的钱还上。建议对其判处三年以下有期徒刑。
被告人胡某某对公诉机关指控的事实和罪名均无异议。但认为其是从犯，希望对其从轻处罚。
被告人胡某某的辩护人童娟的辩护意见：1、被告人胡某某是从犯，是得到了公诉人的认可了的。首先，犯意的提起不是她，其中只有24名被害人是被告人胡某某介绍的。2、从犯罪的具体实施来看，真实情况是被告人何某某向其宣传了被告人何某某是宝运公司的股东，所以被告人胡某某才向自已的朋友说被告人何某某是宝运公司的股东，从而介绍存款。3、从所吸收的金额来看，所有的存款都被被告人何某某耗用。4、被告人胡某某有自首情节，系从犯，建议对其从轻处罚。
被告人胡某某的辩护人吴敏德的辩护意见：1、对成都市龙泉驿区人民检察院指控的事实和罪名无异议。但本案的发生与当下的经济情况有很大的原因。被告人没有法律专业知识。2、被告人胡某某没有通过媒体转发，有些借款人是主动找到被告人胡某某，所以，被告人胡某某的社会危害性不大。3、被告人胡某某有自首情节，归案后如实供述，有悔罪表现。5、被告人胡某某是受被告人何某某之邀。6、被告人胡某某没有犯罪前科，系初犯。7、被告人胡某某在本案中所起的作用较小，建议对其减轻处罚。
公诉机关为支持其指控，向法庭提交了下列三组证据材料：
第一组证据：
一、受案登记表，立案决定书，拘留证，逮捕证等程序性法律文书，证实侦查机关办案程序合法。
二、到案经过，证实，被告人何某某、白某某、胡某某自动到公安机关投案。
三、被告人何某某、白某某、胡某某的常住人口详细信息，证实其犯罪时具有完全刑事责任能力。
四、被告人何某某、白某某的出入境记录，证实，被告人何某某、白某某从2012年1月1日至2014年9月5日期间，多次共同或单独出入境，前往澳门、柬埔寨、几内亚比绍、泰国、香港等地。
五、情况说明2份。
1、情况说明（1），证实，对被告人吸收金额和被害人已收利息情况进行了统计。
2、情况说明（2），证实，对被告人何某某、白某某是否在澳门从事了“洗码”活动或其它违法犯罪活动的调查结果作了相关说明。
六、撤回控告申请。证人曹丁香申请撤回对被被告人何某某的控告。
七、证人证言。
1、证人李雪梅的证言，证实，何某某、白某某均不是其爱人孙策的宝运投资公司的员工。2007年认识何某某，何某某与白某某谈恋爱时认识了白某某。白某某、何某某的欠款已还给我了，我们不对其控告。
2、证人孙策的证言，证实，何某某、白某某均不是其宝运投资公司的员工。
3、证人钟华富的证言，证实，曾杨春与其系夫妻关系，曾杨春因被告人何某某借钱未还而自杀。
4、证人郑崇理的证言，证实，其婆婆罗昌玉被何某某骗了60万元，其妹妹钟文晋被何某某骗了20万元。
八、曾杨春的出院病情证明书，证实，曾杨春出院诊断为：（1）安眠药中毒。（2）急性乙醇中毒。（3）吸入性肺炎。（4）电解质紊乱。（5）急性消化道出血。（6）下腔静脉血栓。（7）类风湿性关节炎。（8）失血性贫血（中度）。
九、关系证明，证实，陈明文曾用名为陈柳，徐碧君与赵昌明系夫妻关系，廖丽丽系廖恒吉之女，薛继先与陈寿明系夫妻关系，万维伟与汪曾凤系夫妻关系，宋敏系游亚惠之女，巫秀蓉系邱雪之母。
十、被告人供述：
1、被告人何某某的供述，证实，被告人何某某的朋友李雪梅是成都市新都宝运投资有限公司的老板娘，她告诉被告人何某某有钱放在她那里能得到高于银行的利息回报。被告人何某某和被告人白某某凑了10万元到李雪梅那里去挣了部分高息。被告人胡某某与被告人白某某以前是同事，很了解被告人白某某的家庭情况，后来也听说了被告人何某某家的一些情况，认为被告人何某某、白某某两口子很可信，宋敏、被告人胡某某知道后就要求借钱给被告人何某某、白某某赚取高额利息。被告人胡某某尝到甜头后又介绍了她身边的朋友将钱借给被告人何某某获取高息。就这样，存钱的人越来越多，总共借了三、四十户人家大约2000余万元人民币。被告人何某某借钱其实是被被告人白某某拿到澳门去“洗码”了，也就是帮澳门本地的赌场换筹码，赌场根据客人的数量给我们返利。刚开始一个月能挣三、五万，最多十万，后来客人少了就只能挣一、二万了。后来，由于客人借钱未归还及被告人胡某某下面的人要还本金就导致资金链断链，雪球就越滚越大，最后，还找了家里的人借了近400万元填漏洞。借的钱主要用于还本付息、被告人何某某和被告人白某某的日常生活开支、汇率差损失及部分客人借钱赌输了未归还的本金等方面。因为在澳门每次最多只能待7天，时间一到就需再次出入境，所以每个月在成都的生活费需一万元左右，在澳门吃住需五万元左右，往返机票需一万元左右。被告人何某某、白某某每个月的开销就需七、八万元左右。被告人胡某某介绍的人员中，被告人胡某某吃一分的利差。
2、被告人白某某的供述，证实，被告人白某某在侦查机关侦查过程中不认罪。但其供述称，在2012年底或是2013年初，被告人何某某说把钱放在新都宝运投资公司老板娘李雪梅那里挣利息，我们就放了一些钱在那里挣利息。2013年初的时候，就有朋友找到被告人何某某要通过她来挣利息，所以，从那时起，被告人何某某就开始在外以支付月息2%-3%的方式向他人借款来挣利息了。知道的出借人有宋敏、李丹、乔琳、汪曾凤（万维伟之妻）、胡某某等人。同时，被告人白某某本人与被告人何某某共同出具借条向陈柳（又名陈明文）借款80万元。另外，以被告人白某某个人名义向李雪梅借款20万元、朋友黄涛借款25万元（其中20万元借款实际只收到194000元，当时就支付了6000元的“砍头息”）、同学刘宇借款45万元（其中有10万元是直接转给被告人何某某的）。被告人何某某曾告诉过被告人白某某，被告人何某某参股了宝运投资公司，由于两人是夫妻关系，所以就相信了被告人何某某说的是真的，因此，在其对外借款时称被告人何某某参股宝运投资公司。与被告人何某某是夫妻关系，但两者的经济是独立的。
在开庭审理中被告人白某某认罪，对成都市龙泉驿区人民检察院指控的罪名无异议，但对主要事实有异议。一、未与被告人何某某共谋对外非法吸收公众存款，是事后才知道，且知道的非吸数额只有100多万元。二、不是主犯，其只对100多万元非吸数额负责，公诉机关建议量刑过重。
3、被告人胡某某的供述，
证实，被告人胡某某是中国人寿保险公司的业务员，被告人白某某以前是龙泉人寿公司的讲师。在一次偶然的机会中碰见了被告人何某某、白某某夫妇二人，在交谈中得知被告人何某某的母亲是新都人寿保险公司的团队经理，年薪一、二百万元，被告人何某某在新都开了一个投资公司。同时，在交谈中，被告人何某某就叫其将钱放在她那里投资，收益要高一些。就这样，被告人胡某某陆续和其直系亲属在内共计借给了被告人何某某193万元。借条都是被告人何某某打给被告人胡某某的。后来，一些朋友问其在哪里发财，被告人胡某某就将其在被告人何某某处投资的情况及被告人何某某、白某某两家的家族势力一一进行了介绍，并通过被告人胡某某介绍给了被告人何某某。大概有二十多个人借了近1000万元给被告人何某某。
上述证据经质证，被告人及其辩护人均无异议。合议庭经评议后认为，上述证据材料符合证据三性，具有证据能力和证明力，本庭予以采信，作为本案定案的证据。
第二组证据：被害人陈述。
1、被害人曾杨春的证言及借条、汇款凭证，证实，通过被告人胡某某介绍以被告人何某某名义向其共计借款80万元，已收取利息10万元左右。借款分别是，（1）2013年5月7日借款17万元。（2）2013年6月5日借款13万元。（3）2014年1月28日借款30万元。（4）2014年7月19日借款20万元。此20万元系汇款，汇款凭证载明向宏英转款30万元，并由曾杨春、向宏英共同签注为曾杨春20万元、向宏英10万元。
2、被害人杨先珍的证言及借条、银行流水账，证实，其通过被告人胡某某介绍以被告人何某某名义于2014年3月26日向其借款10万元，利息是月息3分，利息收到7月被告人何某某就跑了，期间实际收息9000元。
3、被害人蒋玲琳的证言及借条、银行流水账，证实，通过被告人胡某某介绍，以被告人何某某名义向其借款11万元，收息是月息3分。借款分别是，（1）2014年2月8日借款50000元。（2）2014年4月29日借款60000元。收月息1500元的有四次，收月息为1800元的有二次，共计为9600元。
4、被害人李小清的证言及借条，证实，被被告人何某某骗了5万元。通过被告人胡某某介绍，以被告人何某某名义向其借款5万元，已收息12000元。2013年11月1日借款5万元。李小清提供的银行流水三张，证实，李小清实际收息1200元。
5、被害人张瑜的证言及借条、汇款凭证、牡丹灵通卡账户历史明细清单，证实，其被被告人何某某骗了19万元。其通过被告人胡某某介绍，以被告人何某某名义于2014年2月8日向其借款19万元，已收息28500元。
6、被害人张洪彬的证言及借条、查询信用卡交易明细表、自书材料，证实，其被被告人何某某骗了31万元。其通过被告人胡某某介绍，以被告人何某某名义向其借款31万元，已收息55200元。借款分别是，（1）2013年8月26日借款10万元。（2）2014年1月25日借款10万元。（3）2014年3月11日借款6万元。（4）2014年5月14日借款5万元。
7、被害人张世先的证言及借条、汇款凭证、银行流水账、自书材料，证实，其被被告人何某某骗了90万元。其通过被告人胡某某介绍，以被告人何某某的名义向其借款90万元，已收息123000元。借款分别是，（1）2014年4月7日借款10万元。（2）2013年12月15日借款30万元。（3）2014年4月4日借款25万元（出借人为张世先之夫曾杨君）。（4）2014年2月8日借款25万元（出借人为张世先之夫曾杨君）。其实际已收息159000元。
8、被害人王婕的证言及借条、汇款凭证、查询账户明细凭条，证实，其被被告人何某某骗了5万元。其通过被告人胡某某介绍，以被告人何某某的名义于2014年3月26日向其借款5万元（其中一次转账为47000元，一次转账为3000元），已收息4500元。
9、被害人廖秀明的证言及借条、理财金账户历史明细清单，证实，其被被告人何某某骗了30万元。其通过被告人胡某某介绍，以被告人何某某的名义于2014年3月23日向其借款30万元（借条载明的出借人为廖明秀，实则是被告人何某某书写错误，应为廖秀明），已收息27000元。
10、被害人唐应的证言及借条，证实，被害人唐应第一次作证时称，被被告人何某某所骗金额为84万元，其中有借条的为60万元，没有借条的为20余万元。且其中有借条的60万元借款中有10万元为被告人何某某利用本人的信用卡消费后形成的借款。被害人唐应第二次作证时称，被告人何某某向其借款有借条的为61.7万元，无借条的为12万元。信用卡消费76万元，已还66.044771万元。已收息12.514万元。借款分别是，（1）2014年5月28日借款29万元。（2）2013年12月28日借款21万元。（3）2013年12月24日借款11.7万元。
11、被害人陈明文的证言及借条、转款凭证，证实，其被被告人何某某、白某某骗了。我的爱人与白某某是发小，他们两家是世交，我们双方都是好朋友，我们更信任被告人白某某。所以，有一次我与被告人何某某、白某某二人见面，我就问被告人白某某关于被告人何某某在外借那么多钱，他们二人是不是一起在做担保公司贷款业务的事？被告人白某某回答说“是的”。我就要求被告人白某某将以前被告人何某某借的80万元补签上他的名字，算是他们二人一起借的款，于是被告人白某某就在80万元借条上补签上了他的名字。被告人何某某和白某某共计向我借款是144万元（其中有30万元属于向黎明所有），我们已收息10万元。有80万元是被告人何某某、白某某共同出具的借条，有64万元是被告人何某某出具的借条。借款分别是，（1）2014年1月18日，被告人何某某、白某某共同向陈明文借款40万元。（2）2014年4月8日，被告人何某某、白某某共同向陈明文借款20万元。（3）2014年5月12日，被告人何某某、白某某共同向陈明文借款20万元。（4）2014年6月23日，被告人何某某向陈柳（陈明文）借款20万元。（5）2014年6月12日，被告人何某某向陈柳（陈明文）借款5万元。（6）2014年6月12日，被告人何某某向邹和平借款7万元。（7）2014年6月8日，被告人何某某向陈柳（陈明文）借款20万元。
12、宋敏的证言及借条，证实，我与被告人何某某、白某某关系很好，以被告人何某某的名义向其本人借款20万元，已收息9万元左右。还以被告人何某某的名义向宋敏之母游亚惠借款50万元，已付息15万元左右。被告人何某某向被害人李丹借款中有98万元其作为见证人在借条签了名。同时，有一次我和我爱人王新杰与被告人何某某、白某某两夫妇及李丹、伍纪伟两夫妇一起在“祖母的厨房”吃饭时，被告人白某某亲口说，“你们借给我们的钱，二天挣到钱后就还给我们，他也早点退休”。所以，白某某肯定知道何某某借款的事。李丹是因为听到我们在被告人何某某处存钱赚利息后，有一次被告人何某某打电话向我借钱时，将电话直接给李丹之夫伍纪伟，伍纪伟与被告人何某某联系上后开始发生借款行为。借款分别是，（1）2014年年6月26日向游亚惠借款50万元。（2）2013年8月11日借款2万元。（3）2013年9月21日借款10万元。（4）2013年5月21日借款8万元。
13、乔琳的证言及借条、转款凭证、查询信用卡交易明细，证实，其被被告人何某某骗了12万元。2006年，通过朋友认识了被告人何某某、白某某。2013年左右，被告人何某某找到乔琳说她朋友开的投资公司，叫乔琳把钱拿给她，然后给乔琳支付利息。这样，就以被告人何某某的名义向其借款12万元，已收息18600元。借款分别是，（1）2014年2月5日借款10万元。（2）2014年6月11日转款2万元，无借条。其中10万元借款支付了1.8万元利息，2万元借款只支付了600元利息，共计已收息18600元。
14、万维伟的证言及借条，证实，我怀疑被告人何某某非法融资诈骗逃跑了。通过朋友认识了被告人白某某，随后认识了被告人何某某。2013年下半年，被告人何某某自称在新都开了一家小额贷款公司，叫我将钱放在她的公司挣利息。有一次，被告人何某某、白某某夫妇主动邀约我和我爱人汪曾凤一起到“煌釜肥牛”二楼包间吃饭，我当时半开玩笑问白某某知不知道何某某借钱的事，白某某回答说，“我一直都晓得这个事，而且我多支持她（何某某）的”。这样就以被告人何某某名义向其借款120万元，其中30万元有借条。月息三分，直到昨天（2014年7月25日）发现这个月的息没有按时转给我，打电话给被告人何某某、白某某两夫妇，居然发现两人的手机都关机了，所以今天（2014年7月26日）来报案。借款分别是，（1）2014年1月9日借到汪曾凤（万维伟之妻，下同）10万元。（2）2014年4月19日借到汪曾凤10万元。（3）2013年11月10日借到汪曾凤5万元。（4）2014年3月13日借到汪曾凤5万元。
15、方英、张慧的证言及借条，池萍、张俊霞、熊铁俊自书材料，查询信用卡交易明细，证实，方英、张慧、池萍、张俊霞、熊铁俊被被告人何某某骗了22万元。以被告人何某某的名义于2014年3月21日向上述人员总计借款22万元，其中，张慧3万元、池萍4万元、张彩霞2万元、熊铁俊2万元、方英11万元，已收息16500元。
16、ＸＸ的证言及借条，证实，其通过朋友宋敏认识被告人何某某，听说被告人何某某在新都开小额贷款公司。以被告人何某某的名义向其借款7万元。实际借款是9万元，当时说的是还4万元，所以2014年7月5日出具的借条载明借款金额为5万元。实际只还了2万元，所以借款应为7万元。该笔借款未收息。
17、徐跃云的证言，证实，我怀疑被被告人何某某骗了。第一次借款5万元，已还50500元。第二次借款40万元，已还20万元，还欠20万元。已收息3万元。
18、曹丁香的证言及借条、转款凭证、撤回控告申请书、房屋信息摘要，证实，其通过被告人胡某某介绍，认识了被告人何某某，被被告人何某某把钱骗走了。第一次借款30万元，已还清。第二次被告人何某某于2014年6月15日出具80万元借条（2014年6月9日转账10万元，2014年6月13日转账30万元，6月16日转账40万元），已收息24000元。被告人何某某用其位于新都马超东路一套房屋进行了抵押。房他证号为他权字第02198**号，为第二顺序抵押权人。2015年1月5日，曹丁香申请撤回对被告人何某某的控告。
19、胡萍的证言及借条、汇款凭证、牡丹灵通卡账户历史明细清单，证实，其通过被告人胡某某介绍，以被告人何某某的名义于2014年1月22日借款20万元，已收息36000元。
20、赵昌明的证言及借条、汇款凭证、理财金账户历史明细清单，证实，其被被告人何某某骗了10万元。以被告人何某某名义于2014年2月12日向其妻徐碧君借款10万元，已收息15000元。
21、吴霁的证言及借条、转账凭证、金穗借记卡明细对账单，证实，其被被告人何某某骗了15万元。其通过被告人胡某某介绍，以被告人何某某名义向其借款15万元，已收息16500元。借款分别是，（1）2014年4月11日借款5万元。（2）2014年3月22日借款10万元。同时，其证实被告人何某某向吴敏借款15万元，其爱人冯志勇与被告人胡某某的爱人秦德强是同事。
22、吴敏的证言及借条、转账凭证、金穗借记卡明细对账单，证实，其被被告人何某某骗了15万元。其通过被告人胡某某介绍，以被告人何某某名义于2014年4月11日向其借款15万元，已收息13500元。
23、缪金蓉的证言及借条、牡丹灵通卡账户历史明细清单，证实，其通过被告人胡某某认识被告人何某某，以被告人何某某的名义向其借款21万元，已收息49800元。借款分别是，（1）2013年3月13日借款6万元。（2）2013年12月17日借款10万元。（3）2014年7月9日借款5万元。
24、任秀琼的证言及借条、汇款凭证、金穗借记卡明细对账单，证实，其被被告人何某某骗了7万元，其通过被告人胡某某认识被告人何某某，以被告人何某某名义于2014年2月14日借款7万元，收息10500元。
25、廖丽丽的证言及借条、转款款凭证、理财金账户历史明细清单，证实，其父廖恒吉通过被告人胡某某认识被告人何某某，被被告人何某某骗了20万元。以被告人何某某的名义向其父廖恒吉借20万元，收息18000元。借款分别是，（1）2014年2月14日借到廖恒吉12万元。（2）2014年6月27日借到廖恒吉8万元。
26、杨显志的证言及借条、汇款凭证、金穗借记卡明细对账单，证实，其通过被告人胡某某介绍，以被告人何某某名义向其借款25万元，收息是月息3分，只有2014年7月及以后的息未收到，一共收息是33400元。借款分别是，（1）2013年12月25日借款5万元。（2）2014年2月25日借款20万元。实际收息为33600元。
27、张钦岚的证言及借条、自书材料，证实，第一次证言：通过被告人胡某某认识被告人何某某，被被告人何某某骗了70万元。第一次借款10万元本息已还清，第二次借款12万元本息已还清，第三次借款70万元（共分三次借款：30、10、30），收息42000元。第二次证言（情况说明）：借款90万元（分四次借款：30、10、30、20），已收息19.8万元。借款分别是，（1）2014年4月23日借款20万元。（2）2014年4月26日借款30万元。（3）2014年6月3日借款30万元。（4）2014年4月26日借款10万元。
28、尹小艳的证言及借条、银行卡交易查询打印件，证实，通过被告人胡某某认识被告人何某某，被被告人何某某骗了30万元。以被告人何某某的名义于2013年12月18日借款30万元。向其借款30万元，已收息63000元。
29、巫秀蓉的证言及借条、牡丹灵通卡账户历史明细清单，证实，胡某某的爱人秦德强是其爱人的司机。其通过被告人胡某某认识被告人何某某，被被告人何某某骗了26万元。以被告人何某某的名义向其借款26万元，已收息38400元。借款分别是，（1）2014年4月30日，被告人何某某借到邱雪（巫秀蓉之女）7万元。（2）2013年12月24日，被告人何某某借到邱雪（巫秀蓉之女）19万元。
30、薛继先的证言及借条、汇款凭证、金穗借记卡明细对账单，证实，其通过被告人胡某某认识被告人何某某，被被告人何某某骗360万元。以被告人何某某的名义向其借款360万元，月息3分。其中通过被告人胡某某介绍出借的借款为230万元，与被告人何某某直接发生的借款为130万元。都是以其爱人陈寿明的名义出借给被告人何某某的，其中有卖房款。借款分别是，（1）2014年6月6日借到陈寿明50万元。（2）2014年6月12日借到陈寿明50万元。（3）2014年2月8日借到陈寿明30万元。（4）2014年2月8日借到陈寿明200万元。（4）2014年7月16日转款30万元。已收息59.7万元。
31、贾良清的证言及借条、汇款凭证、牡丹灵通卡账户历史明细清单，证实，其通过被告人胡某某认识被告人何某某，被被告人何某某骗20万元。以被告人何某某的名义向其借款20万元，已收息36000元。借款分别是，（1）2013年12月25日借款10万元。（2）2013年12月22日借款10万元。实际收息为39000元。
32、侯秀云的证言及个人业务凭证，证实，通过我姐姐郑崇理知道在被告人何某某处存钱的利息比银行高。就向郑崇理的妈妈要了被告人何某某的账号，给被告人何某某汇款30万元。无借条、无约定利息，只有转款凭证。不知郑崇理或其妈妈有无借条。
33、罗昌玉的证言及借条、汇款凭证、牡丹灵通卡账户历史明细清单，证实，通过郑崇理介绍认识被告人何某某。以被告人何某某的名义向其借款60万元，已收息126900元。借款分别是，（1）2014年1月30日借款10万元。（2）2013年12月10日借款27万元。（3）2013年11月6日借款23万元。
34、钟文晋的证言及借条证实、牡丹灵通卡账户历史明细清单，证实，通过郑崇理介绍认识被告人何某某，以被告人何某某的名义于2014年2月5日向其借款20万元，已收息24000元。实际收息为30000元。
35、向宏英的证言及借条、转款凭证，证实，我和我姐姐向秀英被被告人何某某骗了22万元。我是通过邻居曾杨春知道把钱放在被告人何某某处有高额利息回报的。以被告人何某某的名义向其借款22万元（其中本人20万元、向宏英之姐向秀英2万元），未收息。借款分别是，2014年7月9日借款12万元（借条上注明向宏英10万元，向秀英2万元）。另，于2014年7月19日帮曾杨春转了20万元给被告人何某某，在帮曾杨春转20万元时自已又转了10万元。
36、李丹的证言及借条、自书情况说明，证实，2012年年底，宋敏和其老公王新杰跟我老公伍纪伟打电话说，他们认识一个叫何某某的人，在新都跟人合伙开了一家投资公司，宋敏让我和我老公投点钱在何某某的公司，给我们两分的利息。还说她二姐和被告人胡某某都去何某某的公司考察过的，没有问题。宋敏还告诉我被告人白某某的父亲是文安的镇长，白家家族在龙泉很有实力。何某某的母亲是新都人寿保险公司的高管，年薪都是一、两百万。有一次，宋敏把被告人何某某、白某某叫到与我一起吃饭，席间宋敏称白某某为白总，说他们的目标是干到四十岁就退休。借款情况是：（一）宋敏出具的借条二张共计18万元：（1）2013年2月21日借条一张，载明今借到纪芳现金10万元。（2）2013年4月1日借条一张，载明今借到李丹现金8万元。（二）被告人何某某与宋敏共同作为借款人出具的借条二张42万元：2013年7月26日借条一张，载明今借到李丹现金22万元。2013年9月20日借条一张，载明今借到李丹现金20万元。（三）何某某为借款人，宋敏在借款日期后签名的有借条二张38万元：（1）2013年8月10借条一张，载明今借到李丹现金30万元。（2）2013年8月18日借条一张，载明今借到李丹现金8万元。（四）何某某作为借款人的借条九张128万：（1）2013年10月17日借条一张，载明今借到李丹现金5万元。（2）2013年11月18日借条一张，载明今借到李丹现金15万元。（3）2014年3月4日借条一张，载明今借到李丹现金15万元。（4）2014年3月10日借条一张，载明今借到李丹现金15万元。（5）2014年3月13日借条一张，载明今借到李丹现金10万元。（6）2014年4月15日借条一张，载明今借到李丹现金40万元。（7）2014年5月8日借条一张，载明今借到李丹现金10万元。（8）2014年5月14日借条一张，载明今借到李丹现金8万元。（9）2014年5月29日借条一张，载明今借到李丹现金10万元。支付利息的方式是借钱当天就先给一个月的利息，共计收了25万元的利息左右。
2015年1月16日，李丹出具情况说明：
1、2013年4月1日借款8万元，出借时先从本金中扣取2000元，此款共收息32000元。
2、2013年7月26日，借款22万元，出借时先从本金中扣取5500元，此款共收息66000元。
3、2013年8月10日借款30万元，出借时先从本金中扣取7500元，此款共收息90000元。
4、2013年8月18日借款8万元，出借时先从本金中扣取2000元，此款共收息24000元。
5、2013年9月20日借款20万元，出借时先从本金中扣取5000元，此款共收息55000元。
6、2013年10月17日借款5万元，出借时先从本金中扣取1250元，此款共收息12500元。
7、2013年11月18日借款15万元，出借时先从本金中扣取3750元，此款共收息33750元。
8、2014年3月4日借款15万元，出借时先从本金中扣取3750元，此款共收息18750元。
9、2014年3月10日借款15万元，出借时先从本金中扣取3750元，2014年4月10日收回本金2万元。此款共收息16750元。
10、2014年3月13日借款10万元，出借时先从本金中扣取2500元，此款共收息12500元。
11、2014年4月15日借款40万元，出借时先从本金中扣取10000元，2014年7月7日退还本金20万元。此款共收息36000元。
12、2014年5月8日借款10万元，此款共收息2500元。
13、2014年5月14日借款8万元，出借时先从本金中扣取2000元，此款共收息6000元。
14、2014年5月29日借款10万元，未付息。
15、2014年7月20日借款20万元，出借时先从本金中扣取5000元，此款（未写借条）共收息5000元。
上述借款除李丹自书材料中反映的2014年7月20日借款20万元外共计借款为226万元，其中纪芳10万元，李丹216万元。226万元借款中，双方在出借时已支付“砍头息”51500元，减去“砍头息”51500元后本金实为2108500元。收息为354250元（已减去“砍头息”51500元）。
37、李青蓉的证言及借条、汇款凭证、活期历史明细清单，证实，其被被告人何某某骗了。听熟人张钦岚说被告人何某某在新都开了一个担保公司，钱放在她那里可以得月息3分的利息。这样，以被告人何某某名义向其借款7万元，已收息16800元。2013年11月9日借款7万元。
38、李萍的证言及借条、转款凭证、理财金账户明细清单，证实，其听朋友张钦岚说被告人何某某在新都开了一个担保公司，钱放在她那里可以得月息3分的利息。以被告人何某某的名义向其借款10万元，收息1500元。借款分别是，（1）2014年5月27日借款5万元。（2）2014年7月8日转款5万元。
39、汪清的证言及借条，证实，被被告人何某某骗了。通过同事夏莉梅宣传说被告人何某某开了一家小额贷款公司，钱放在那里可以得高额月息。就这样以被告人何某某名义于2013年12月3日向其借款5万元，收息12000元。
40、汪琴的证言及借条、理财金账户明细清单，证实，被被告人何某某骗了20万元。汪琴的朋友张钦岚说被告人何某某是新都一个投资公司的股东，钱放在她那里可以得月息3分的利息。于是想赚点利息，就以被告人何某某名义于2014年6月3日向其借款20万元，收息6000元。
41、王植的证言及牡丹灵通卡账户历史明细清单，证实，第一次证言：借款80万元，无借条、无合同，只有转账凭证。第二次证言：通过朋友黄丽娟转账20万元，直接转账给何某某60万元。
42、黄丽娟的证言及借条，证实，2013年年底，朋友郑崇理告诉黄丽娟，她通过张钦岚认识了一个叫何某某的人，说何某某在新都开了一个小额贷款公司，有股份，可以把钱放在那里得月息3分。就以被告人何某某名义向黄丽娟借款150万元，收息月息3分。有借条的是130万元，无借条的有20万元。黄丽娟的朋友周莎的10万元是通过黄丽娟的账户转的，后来因周莎急需用就还给了周莎。有一次，被告人何某某要钱要得急，黄丽娟就给王植说了此事，王植就答应通过我转60万给被告人何某某，但此60万元还没有来得及写借条就找不到被告人何某某了。借款分别是，（1）2014年4月16日借款40万元。（2）2014年5月13日借款10万元，并在此借条上注明“周莎已还”字样。（3）2014年4月28日借款30万元。（4）2014年4月21日借款15万元。（5）2013年12月23日借款15万元。（6）2014年6月25日借款20万元。
自书情况说明一份及牡丹灵通卡账户历史明细清单证实：除上述6张借条记载的借款情况外，另有2014年5月27日10万元和2014年7月3日25万元无借条。所以被告人何某某共计向其借款165万元。分别于2014年5月20日、6月9日各归还了10万元，2014年6月20日归还了20万元。余款125万元未归还。牡丹灵通卡账户历史明细清单，证实已收息105550元。
43、刘宇的证言及借条、转账凭证、短信照片，证实，其被被告人白某某骗了45万元。2014年7月9日，被告人白某某找到刘宇说他和朋友在新都开了一个投资公司，最近资金周转困难，想找刘宇借钱周转一下，期限一个月，月息四分。被告人白某某向其借款45万元，其中35万元有借条，借款分别是，（1）2014年7月10日借款30万元。（2）2014年7月10日借款5万元。另外10万元无借条，无借条的10万元是转账给被告人何某某的。
44、胡刚的证言及借条、转账凭证、自书材料，证实，第一次证言（2014年9月17日）：我被被告人何某某骗了88万元。我和被告人何某某、白某某夫妇是多年的同事，都在新都区人寿保险公司共事。被告人何某某说宝运投资公司是她和李雪梅合伙开的，何某某是股东之一。被告人何某某叫我把钱放在她那里，承诺给我月息4分。就这样，以被告人何某某名义向其借款88万元，其中50万元有借条，38万元无借条但有转账凭证。且其中有一个4400元和2000元是被告人何某某欠的息作为本金冲抵的。收息20多万元。借款分别是，（1）2013年4月18日借款50万元。（2）转账凭证：借记卡载明支会过105600元。2014年3月18日转账12万元。第二次自书的情况说明（2014年10月22日）证实，（1）2013年3月借给何某某50万元，收息到2014年6月，计息24万元＋52500元。（2）2014年3月4日借款11万元，收息至2014年6月，计11550元。（3）2014年3月18日借款12万元，收息至2014年6月，计12600元。（4）最后一次借款15万元，未收息。共计收息316650元。
45、周瑶的证言，证实，周瑶在春秋旅行社上班，2008年开始，被告人何某某每次订机票都是通过周瑶订，后来就熟悉了。2013年年底，被告人何某某就开始找周瑶借钱，说她自已在新都和一个叫李雪梅的开了一家宝运投资公司需要用钱。并说借钱后还要给利息。于是周瑶就从2013年年底开始来来回回借了10多万元给被告人何某某，这些钱她都还给周瑶了，并付了4000元的息。后又通过银行转账的方式借给她3万元。何某某借周瑶的信用卡刷卡消费还欠我16.5万元。共计欠其19.5万元。
46、黄涛的证言，证实，被被告人白某某骗了，他与被告人白某某是“发小”，感情很好，对其家庭情况也很了解。白某某称其在新都和他人一起成立了一个小额贷款公司，他有20％的股份。他让我支持他的事业，向我借款25万元，还有11万元未还。第一次借款时还有陈亚波在场。
经庭审质证，被告人何某某及其辩护人对被害人证实的返息数额具体数据有异议，除认可被害人承认返息数据外，还有可能要多于被害人承认的返息数额；曹丁香的借款不应计入非吸数额中，此款被告人何某某已用房产作了抵押，其借款是双方之间合法的民间借贷；李丹的借款以借条载明的数据为准，其中以宋敏为借款人向李丹借的18万元借款被告人何某某已收到；被告人何某某不认识被害人王植，但王植打入被告人何某某卡上的60万元款项是收到了的；被告人何某某与周瑶之间本来就有经济往来，不存在非吸的问题；黄涛的钱是白某某借的，但被告人何某某知道这件事；付华丽的钱不清楚；唐应的借款61.7万元无异议。信用卡刷卡消费的是唐应借款给被告人何某某时他本人刷的，且已包括在借款中；陈明文的借款是132万元无异议，且其中从向黎明账户上转的30万元已收到。万维伟的30万元借款无异议，另外90万元借款收到过，但不能确定是否已归还。黄丽娟的130万元借款无异议，但已归还了40万元本金。
被告人白某某对其指控其与被告人何某某共谋','2018-09-19
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