贵州省兴义市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）黔义民初字第03746号
原告中国工商银行股份有限公司兴义分行。
负责人梅亮，系该分行行长。
委托代理人周建华，男，系该分行零售业务部员工，特别授权代理。
委托代理人王午寅，男，系该分行零售业务部员工，特别授权代理。
被告郑传齐，男。
被告李建美，女。
原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称工行兴义分行）诉被告郑传齐、李建美金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月16日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年1月14日公开开庭进行了审理。原告工行兴义分行的委托代理人周建华、王午寅，被告郑传齐、李建美到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行兴义分行诉称，被告郑传齐因住房装修于2013年3月5日向原告申请个人综合消费贷款250000元，并与原告签订借款合同，约定借款期限10年，按月等额还本付息。被告李建美用位于贵州省兴义市坪东街道办事处幸福村三组房屋作抵押（房屋建筑面积176.92平方米），2013年3月28日李建美在兴义市房产局办理了抵押登记手续，抵押合法有效。原告于2013年4月18日向被告发放贷款250000元。被告郑传齐、李建美在贷款发放后，多次不按合同约定按时向原告偿还贷款，从贷款发放至起诉日，累计有4次违约记录，目前已连续10月未按合同约定偿还原告贷款本息，到2015年10月8日止被告仅归还本金35278.14元、利息44353.89元，合计79632.03元；积欠本金6403.10元、利息6146.17元，合计12549.27元。目前被告尚欠原告贷款本金214721.86元、利息6146.17元，合计220868.03元。原告多次催收未果，现提起诉讼，请求：1、判令提前解除原、被告签订的借款合同；2、判令被告郑传齐、李建美偿还所欠原告贷款本金214721.86元及利息（利息按合同约定进行计算，从贷款之日直至还清之日止）；3、判令原告对兴义市坪东街道办事处幸福村三组房屋一套享有优先受偿权。4、本案一切费用均由二被告承担。
被告郑传齐辩称，2013年8月我与被告李建美离婚了。原告所述都是事实，我愿意还款。但是目前没有还款能力，希望原告免除罚息，并给我一段时间，我慢慢还款。
被告李建美辩称，我们在2013年7月底离婚了。原告所述都是事实，我愿意还款，希望原告能够减免利息、罚息，我尽量筹钱来还。
经审理查明，2013年3月5日被告郑传齐向原告申请借款，后原告与被告郑传齐、李建美于2013年3月28日签订了《个人借款／担保合同》，约定：借款金额为250000元，借款期限为10年，借款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）上浮40%确定；授权原告一次性将贷款划入罗建祥的账号为6222082409000242980的银行账户内；按月等额本息还款；被告未按照合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按借款利率加收50%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，原告有权解除合同；被告郑传齐、李建美用登记为李建美所有的位于贵州省兴义市坪东街道办事处幸福村三组1幢1号房屋［房屋所有权证号：兴义房权证字第1999006**号，建筑面积176.92㎡；土地使用权证号：兴市国用（2013）第0039号，使用权面积86.43㎡］作为该笔贷款的抵押物，并办理了抵押登记手续；抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。2013年4月18日，原告按合同约定将贷款本金250000元发放到罗建祥的银行账户内。后被告郑传齐仅归还了部分借款本息，截止2015年10月21日，被告已偿还借款本金35278.14元、利息44353.89元，尚欠原告借款本金214721.86元、利息7779.29元。原告多次催要未果，向本院起诉。
上述事实，有原告诉称、被告辩称及贷款申请表、《个人借款／担保合同》、借款凭证、房屋所有权证、土地使用权证、房屋他项权证、还款明细清单等证据予以证实。
本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。原、被告签订的个人借款担保合同，并未违反法律、法规的强制性规定，合同有效。合同签订后，原告按照约定向被告发放了贷款，被告应当按照约定向原告履行还款义务。原、被告在合同中约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同。被告多次未按期支付本息，违反合同约定，故对于原告要求解除原、被告签订的借款合同的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，被告郑传齐应当向原告偿还借款本息，被告李建美与被告郑传齐原系夫妻关系，该笔贷款发生在二被告婚姻关系存续期间，被告李建美应当与被告郑传齐共同承担还款责任。故对原告要求被告偿还贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告作为借款人，未按照约定的期限向原告返还借款，其行为已构成违约。原、被告在合同中约定：被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率为借款利率加收50%确定。故被告应当按照合同约定支付利息和复利。原、被告在合同中明确约定用被告郑传齐、李建美位于贵州省兴义市坪东街道办事处幸福村三组1幢1号房屋［房屋所有权证号：兴义房权证字第1999006**号，建筑面积176.92㎡；土地使用权证号：兴市国用（2013）第0039号，使用权面积86.43㎡；他项权证号：市房他证兴字第20130010**号］作为抵押物向原告贷款，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，被告未按期还款，原告依法对该抵押物享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司兴义分行与被告郑传齐签订的借款合同。
二、由被告郑传齐、李建美偿还原告中国工商银行股份有限公司兴义分行截止2015年10月21日尚欠的借款本金214721.86元、利息7779.29元，合计222501.15元。2015年10月22日至清偿完毕之日止的利息和复利，以逾期的本金和利息为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮40%后再上浮50%确定的年利率计算（但应支付的借款利息和复利的累计数不应超过以借款本金250000元为基数按年利率24%计算的利息）。
三、如被告郑传齐、李建美不按期偿还上述债务，原告中国工商银行股份有限公司兴义分行对被告郑传齐、李建美用于抵押并登记的位于贵州省兴义市坪东街道办事处幸福村三组1幢1号房屋［房屋所有权证号：兴义房权证字第1999006**号，建筑面积176.92㎡；土地使用权证号：兴市国用（2013）第0039号，使用权面积86.43㎡；他项权证号：市房他证兴字第20130010**号］享有优先受偿权。
案件受理费4520元，减半收取2260元，由被告郑传齐、李建美共同承担。
上述义务限判决生效后十日内自动履行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。
逾期不上诉，本判决即发生法律效力。权利人应在自动履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。
审判员 邢成进
二〇一六年一月十五日
书记员 郝明翠