辽宁省沈阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沈中民四终字第00825号
上诉人（原审原告）：中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行。
负责人：王东红，系该行行长。
委托代理人：赵蕾，系辽宁君盈律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：李猛。
被上诉人（原审被告）：侯颖。
被上诉人（原审被告）：沈阳世纪华泰房地产开发有限公司。
法定代表人杨家敏，系该公司总经理。
上诉人中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行（以下简称沈阳云峰支行）与被上诉人李猛、侯颖、沈阳世纪华泰房地产开发有限公司（以下简称世纪华泰公司）因金融借款合同纠纷一案，不服沈阳市铁西区人民法院（2015）沈铁西民四初字第00889号民事判决，向本院提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，由审判员孙玉明担任审判长，审判员葛钧（主审）、审判员庄俐参加合议的合议庭进行了审理。上诉人中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行委托代理人赵蕾、被上诉人侯颖到庭参加诉讼。被上诉人李猛、沈阳世纪华泰房地产开发有限公司经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院审理查明：中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行与李猛于2012年12月7日签订《个人贷款合同》一份。合同约定：李猛借款44万元用于购房；借款期限为360个月，即2012年12月7日至2042年12月7日；首期贷款年利率6.55％。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。并约定了罚息（即借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30％，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。）。还款方法为等额本息还款法，还款时间为每月20号。目前每月还款金额为2685.40元（根据利率的变化调整）。约定的担保方式为抵押和保证。抵押的房屋即李猛用贷款购买的位于沈阳市于洪区千山西路60-8号2-11-1之房屋。李猛、侯颖做为抵押人在借款合同上签字。被告世纪华泰公司作为保证人在合同上签字，保证担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息，保证的方式为阶段性连带责任保证，保证期间：从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定地抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。沈阳市房产产权登记发证中心于2012年12月7日对抵押房屋下发了房屋预告登记证。预告登记权利人为原告，预告登记义务人为李猛、侯颖。原告于2013年12月7日将贷款44万元给付李猛。原告与李猛同时约定借款人未按时足额还款即构成违约。一旦发生违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其它应付款项；按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；宣布行使或实现本合同项下的担保权利。李猛于2014年10月开始拖欠贷款，至原告起诉时止，李猛拖欠10期贷款。截止2015年11月4日，李猛尚欠原告贷款本金430818.68元、利息（含罚息）29461.26元，本息合计460279.94元。
另查明，李猛、侯颖贷款时系夫妻关系。
原审法院认为：根据我国《民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告李猛经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃了答辩和质证的权利，本院依法缺席审理。依法成立的合同受法律保护。经审查，原告与被告李猛、签订的合同内容真实、合法，本院予以确认。现被告李猛违约，原告请求解除合同，要求被告李猛偿还借款本金、利息及罚息，并要求对二被告用于抵押的房屋享有优先受偿权，原告的请求符合双方约定及法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告侯颖偿还贷款请求，本院认为，贷款时二被告虽系夫妻关系，但贷款人系被告李猛，本案系借款合同纠纷，不宜对夫妻共同财产及共同债务做认定，故对原告要求被告侯颖偿还贷款的请求本院不予支持。关于原告请求被告世纪华泰公司对借款承担连带清偿责任的问题，因双方约定“保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定地抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止”，现保证期间已过，且双方已就抵押到相关部门履行了相应的手续，原告要求被告世纪华泰公司承担责任无事实及法律依据，故对原告的该诉讼请求本院不予支持。
原审法院判决：一、解除原告中国光大银行股份有限公司沈阳铁西支行与被告李猛签订的《个人贷款合同》；二、被告李猛给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳铁西支行贷款本金430818.68元、利息（含罚息）29461.26元（计算截止日期为2015年11月4日）；三、被告李猛按约定的利率给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳铁西支行2015年11月5日起至本判决发生法律效力之日期间的贷款本金430818.68元的利息及罚息；四、被告李猛按约定的利率赔偿原告中国光大银行股份有限公司沈阳铁西支行贷款本金430818.68元的经济损失，自本判决发生法律效力之次日起至付清之日时止；五、原告中国光大银行股份有限公司沈阳铁西支行对被告李猛、侯颖用于抵押的房屋享有优先受偿权；六、驳回中国光大银行股份有限公司沈阳铁西支行其它诉讼请求。上列判决给付内容，被告李猛于本判决发生法律效力之日一次性付清。如果被告李猛未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7961元，由被告李猛负担。
宣判后，沈阳云峰支行不服该判决，向本院提起上诉，上诉请求：撤销原审判决，改判李猛、侯颖偿还沈阳云峰支行贷款本金430818.68元、利息及罚息（截止2015年11月4日为29461.26元，2015年11月5日至付清之日按照合同约定计算），被上诉人世纪华泰公司对上述债务承担连带保证责任，诉讼费用由被上诉人承担。理由：1、李猛、侯颖贷款购房时系夫妻关系，应判决由李猛、侯颖共同承担偿还贷款责任；2、李猛、侯颖仅办理了预购商品房抵押权网上预告登记，尚未办理抵押房屋产权证，银行至今未取得商品房设定抵押的他项权利证明，依据合同约定世纪华泰公司仍应对李猛、侯颖共同承担偿还的贷款本息承担连带保证责任。
被上诉人侯颖答辩：同意用抵押的房屋偿还上诉人的本息。
被上诉人李猛、世纪华泰公司未作答辩。
本院审理查明的事实与原审查明的事实基本一致。
本院认为：关于侯颖应否承当还款责任的问题。李猛、侯颖系夫妻关系，李猛贷款购房为夫妻共同生活使用，该贷款为夫妻共同债务，应由二人共同承担。原审法院认为“贷款时二被告虽系夫妻关系，但贷款人系被告李猛，本案系借款合同纠纷，不宜对夫妻共同财产及共同债务做认定”，而对沈阳云峰支行要求被告侯颖偿还贷款的请求不予支持，显然不当，应予纠正。
关于世纪华泰公司应否承当连带保证责任的问题。依据《个人贷款合同》第二十二条“本合同附表一第1项中约定的保证人自愿为借款人因在本合同项下的贷款所产生的全部债务向贷款人提供合同附表一第12项的连带责任保证担保。如借款人未按本合同约定履行还款义务，保证人保证向贷款人履行还款义务。”及保证担保方式第12项“保证人自愿为借款人因在本合同项下借款所产生的全部债务向贷款人提供以下阶段性连带责任保证担保。如借款人出现本合同项下违约行为，保证人保证向贷款人履行还款义务。阶段性连带责任保证担保：保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。”之约定，保证人世纪华泰公司的保证期限是从借款人李猛、侯颖按约定到相关部门办理案涉房屋抵押登记并将他项权利证明及相关手续交付贷款人沈阳云峰支行执管之日止。但在实际履行中借款人李猛、侯颖仅办理预购房屋抵押权网上预告登记，至今尚未按约定履行应尽义务，故此贷款人沈阳云峰支行主张依据合同约定，请求判令保证人世纪华泰公司在保证期限内承担连带保证责任理由正当，本院应予以支持。
沈阳云峰支行在原审庭审中增加诉讼请求，要求解除沈阳云峰支行与李猛签订的《个人贷款合同》，理由为李猛未按时足额还款构成违约，而《个人贷款合同》约定“一旦发生违约事件，沈阳云峰支行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其它应付款项”，原审法院据此支持该诉讼请求。本院认为，该约定系当事人对《个人贷款合同》效力附期限的约定，而非对合同解除的约定，李猛未按照约定还款构成违约，贷款立即到期，沈阳云峰支行可以对其主张偿还全部贷款本金、利息和其它应付款项的违约责任，故原审法院判决解除《个人贷款合同》不当，应予纠正。
原审法院将判决主文中的原告“中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行”均笔误为“中国光大银行股份有限公司沈阳铁西支行”，亦应予纠正。
综上，原审认定事实清楚，但适用法律错误，应予改判。依据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款（二）项之规定，判决如下：
一、撤销沈阳市铁西区人民法院（2015）沈铁西民四初字第00889号民事判决；
二、李猛、侯颖于本判决生效之日起十日内向中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行给付贷款本金人民币430818.68元；
三、李猛、侯颖于本判决生效之日起十日内向中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行给付贷款本金人民币430818.68元的利息、罚息（截止至2015年11月4日为人民币29461.26元，从2015年11月5日起以未付贷款本金为基数，按照《个人贷款合同》约定的贷款执行利率上浮30％计收至债务实际清偿之日止）；
四、沈阳世纪华泰房地产开发有限公司对上述贷款本金、利息、罚息承担连带保证责任，沈阳世纪华泰房地产开发有限公司对上述给付义务承担连带保证责任后，享有向李猛、侯颖追偿的权利；
五、中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行对李猛、侯颖提供抵押的位于沈阳市于洪区千山西路60-8号2-11-1房屋享有优先受偿权；
六、驳回中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行其它诉讼请求。
如果李猛、侯颖和沈阳世纪华泰房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定执行，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费7961元，二审案件受理费7961元，由李猛、侯颖和沈阳世纪华泰房地产开发有限公司共同承担。
本判决为终审判决。
审判长 孙玉明
审判员 庄 俐
审判员 葛 钧
二〇一六年一月二十七日
书记员 董 月
本案判决所依据的相关法律
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（二）项：原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。