山东省平度市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）平刑初字第963号
公诉机关山东省平度市人民检察院。
被告人王某某，男，汉族，初中文化，农民，住平度市。2015年9月10日因涉嫌信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年9月24日被逮捕。
山东省平度市人民检察院以平检公刑诉〔2015〕892号起诉书，指控被告人王某某犯信用卡诈骗罪，于2015年12月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。山东省平度市人民检察院指派检察员代丽娜出庭支持公诉，被告人王某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
山东省平度市人民检察院指控，1、2010年3月22日，被告人王某某在中国农业银行股份有限公司平度市支行申领卡号为62×××02的信用卡一张，后多次持卡透支，截止到2014年1月12日共透支人民币35203.25元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。
2、2010年3月22日，被告人王某某借用其邻居侯某在中国农业银行股份有限公司平度市支行申领卡号为62×××95的信用卡一张，后王某某多次持该卡透支，截止到2014年3月20日共透支人民币28386.19元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。
3、2010年3月22日，被告人王某某借用其妻子许某在中国农业银行股份有限公司平度市支行申领卡号为62×××37的信用卡一张，后王某某多次持该卡透支，截止到2014年8月2日共透支人民币4812元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。
4、2010年2月20日，被告人王某某在中国民生银行青岛分行申领卡号为62×××02的信用卡一张，后多次持卡透支，截止到2014年8月2日共透支人民币52391.97元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。
庭审中，公诉人讯问了被告人，宣读并出示了接受刑事案件登记表，报案记录，破案经过，被告人供述与辩解，证人证言，书证，户籍证明等证据。公诉机关认为，被告人王某某以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，并在法定刑幅度内量刑。
被告人王某某对公诉机关指控的罪名和犯罪的基本事实均无异议，请求法院对其从轻处罚。
经审理查明，1、2010年3月22日，被告人王某某在中国农业银行股份有限公司平度市支行申领卡号为62×××02的信用卡一张，后多次持卡透支，截止到2014年1月12日共透支人民币35203.25元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。
2、2010年3月22日，被告人王某某借用其邻居侯某在中国农业银行股份有限公司平度市支行申领卡号为62×××95的信用卡一张，后王某某多次持该卡透支，截止到2014年3月20日共透支人民币28386.19元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。
3、2010年3月22日，被告人王某某借用其妻子许某在中国农业银行股份有限公司平度市支行申领卡号为62×××37的信用卡一张，后王某某多次持该卡透支，截止到2014年8月2日共透支人民币4812元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。
4、2010年2月20日，被告人王某某在中国民生银行青岛分行申领卡号为62×××02的信用卡一张，后多次持卡透支，截止到2014年8月2日共透支人民币52391.97元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。
案发后侯某于2015年11月9日向中国农业银行股份有限公司平度市支行归还卡号为62×××95的信用卡人民币50193.3元，其中本金人民币28386.19元。
上述事实，有经庭审质证、确认的下列证据证实：
（一）书证
1、接受案件登记表、报案记录、破案经过、抓获经过，证实案件发、破案以及被告人王某某归案等事实；
2、户籍证明，证实被告人王某某的身份情况；
3、办案说明，证实被告人王某某无违法犯罪记录，不是网上逃犯的情况；
4、办案说明，证实公安机关抓获被告人王某某的事实经过；
5、中国农业银行股份有限公司平度市支行关于王某某涉嫌信用卡诈骗的报案材料、信用卡申请表、使用明细及催收证明，证实被告人王某某利用其本人身份证办理的中国农业银行股份有限公司平度市支行卡号为62×××02的信用卡透支的次数、金额和经中国农业银行股份有限公司平度市支行多次催收仍未还款的事实；
6、中国农业银行股份有限公司平度市支行关于侯某涉嫌信用卡诈骗的报案材料、信用卡申请表、使用明细及催收明细，证实被告人王某某利用侯某于2010年3月22日向该行申领的卡号为62×××95的信用卡透支的次数、金额和经中国农业银行股份有限公司平度市支行多次催收仍未还款的事实；
7、中国农业银行股份有限公司平度市支行关于许某涉嫌信用卡诈骗的报案材料、信用卡申请表、使用明细账户信息明细，证实许某于2010年3月22日向农行申领了卡号为62×××37的信用卡，该卡透支消费的次数、金额和经中国农业银行股份有限公司平度市支行多次催收仍未还款的事实；
8、中国农业银行股份有限公司平度市支行2015年9月8日催收说明，证实：中国农业银行股份有限公司平度市支行证明逾期账户：王某某，账号62×××02；侯某，62×××95；许某，账号62×××65；在催收过程中，发现以上三个账户实际是王某某一人操纵使用，所有交易明细均为王某某一人的行为的事实；
9、中国民生银行青岛分行关于王某某涉嫌信用卡诈骗的报案材料、银行催收记录、信用卡申请资料及使用明细，证实被告人王某某利用该行62×××46银联标准信用卡透支消费的金额和经该行多次催收仍未还款的事实；
10、中国农业银行转账、存款业务回执单、账户详细信息表，证实侯某于2015年11月9日借朋友欧伯娟5100元并转入62×××95卡内的事实和2015年11月9日62×××95信用卡期初应还款数额的事实以及案发后侯某还款50193.30元的事实；
11、民事起诉状，证实侯某代被告人王某某还款后向法院起诉向被告人王某某追偿的事实。
（二）证人证言
1、证人侯某的证言，证实其到中国农业银行股份有限公司平度市支行办理信用卡，被告人王某某利用该卡透支人民币的数额和经催收超过规定期限仍未归还的事实和在被告人王某某归案后其代王某某还款的事实；
2、证人许某的证言，证实被告人王某某利用其在中国农业银行股份有限公司平度市支行办理的信用卡透支人民币的数额和经催收超过规定期限仍未归还等事实；
3、证人李某1的证言，证实了王某某分别用自己的身份证、侯某的身份证和许某的身份证办理的三张银行卡的透支使用情况及催收情况；
4、证人朱某的证言，证实了王某某用其自己的身份证办理的中国民生银行青岛分行卡号为62×××46信用卡的透支使用情况及催收情况；
5、证人李某2的证言，证实侯某和被告人王某某在烟台光大汽车贸易有限公司青岛平度分公司的工作情况。
（三）被告人王某某的供述，证实其利用自己和其妻许某、邻居侯某在中国农业银行股份有限公司平度市支行办理的信用卡及自己在中国民生银行青岛市分行办理的信用卡多次透支消费的过程和经银行催收仍未归还的事实。
本院认为，被告人王某某以非法占有为目的，利用银行信用卡恶意透支，数额巨大，虽经发卡银行多次催要，案发前仍未归还，其行为构成信用卡诈骗罪，应受刑罚处罚。被告人王某某归案后，如实供述自己的犯罪事实，当庭自愿认罪，依法可以从轻处罚。公诉机关指控成立，适用法律得当，本院予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十二条，第五十三条，第六十七条第三款之规定,判决如下：
被告人王某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日。即自2015年9月10日起，至2021年3月9日止。罚金限判决生效后三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省青岛市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 雷鸿春
人民陪审员 张淑敏
人民陪审员 马永学
二〇一六年二月二十四日
书 记 员 于小蕾
附：有关法律、司法解释：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。