重庆市巫山县人民法院
民 事 判 决 书
(2018)渝0237民初3958号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路274号，统一社会信用代码91500237709432900D。
负责人：熊伟，行长。
委托诉讼代理人：刘治豪，男，中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行职工。
委托诉讼代理人：ＸＸ，女，中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行职工。
被告：李良琼，女，1968年7月10日出生，汉族，住重庆市巫山县。
被告：周代海，男，1970年4月21日出生，汉族，住重庆市巫山县。
被告：巫山县安达机车贸易有限公司，住所地重庆市巫山县高唐街道广东东路157号，统一社会信用代码91500237750083108Y。
法定代表人：余以清，执行董事。
委托诉讼代理人：赵本新（系特别授权），重庆江晟律师事务所律师。
委托诉讼代理人：江小艳，重庆江晟律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行（以下简称“农业银行巫山支行”）与被告李良琼、周代海、巫山县安达机车贸易有限公司信用卡纠纷一案，本院于2018年7月2日立案受理后，依法由审判员易朝阳独任审判，适用简易程序于2018年8月9日公开开庭进行了审理。原告农业银行巫山支行的委托诉讼代理人刘治豪、被告巫山县安达机车贸易有限公司的委托诉讼代理人赵本新到庭参加诉讼，被告李良琼、周代海经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农业银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李良琼立即偿还原告截止2018年6月28日信用卡透支款（专项分期）合计金额237024.18元。其中汽车专项分期本金158311.59元、逾期还款的利息72255.64元、汽车分期手续费6300元、违约金156.95元；2.判令被告李良琼偿还自2018年6月29日起至信用卡透支本息全部清偿之日止按合约约定的计算方式支付利息、手续费、滞纳金（违约金）；3.判令被告周代海、巫山县安达机车贸易有限公司对李良琼的上述汽车专项分期债务承担连带保证责任；4.请求法院判令原告对被告所有的奥迪AL6（渝FKXXXX）汽车享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告承担。
事实和理由：2010年7月9日,被告向原告申请办理信用卡(贷记卡)。被告在认真阅读、理解和同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《收费标准》的前提下,与原告签署《中国农业银行信用卡申请业务申请书》。该合约约定“金穗贷记典藏版白金卡对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易(含分期付款),乙方在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的,无须支付透支利息,享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇,免息还款期最长56天,甲乙双方另有约定的除外;乙方未能按期偿还全部款项的,未能按期偿还最低还款额的,还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金;乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇,透支金额从银行记账日起计息;甲方以日利率万分之五计息,按月计收复利”。2010年7月9日，被告在原告处巫山支行签领了“金穗贷记卡”，其卡号为463758000135XXXX。从2010年9月21日开始使用该卡。被告李良琼于2013年5月30日在我行分期商户巫山县安达机车购奥迪AL6汽车一台，故在我行申请专项汽车分期30万元，（分期额度加载于463758000135XXXX卡上）。于2013年7月25日办理汽车抵押登记，抵押权人为中国农业银行重庆巫山支行。在2014年9月之前能正常还款，之后未按期归还分期款项，截止2018年6月28日信用卡透支款项（专项分期）合计金额237024.18元。其中：汽车专项分期本金158311.59元、逾期还款利息72255.64元、汽车分期手续费6300元、违约金156.95元）。经原告多次催收，被告李良琼无还款行为表示，拖欠至今不履行还款义务。根据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。
被告巫山县安达机车贸易有限公司辩称，第一，关于贷款基本事实部分。被告李良琼向原告申请信用卡分期贷款30万、分期期数为36期、合同签订时间2013年7月25日，等基本事实无异议，但根据前述事实可以明确的是该笔信用卡分期贷款期限为2013年7月25日至2016年7月24日止，故关于该笔贷款的主债务履行期间届满之日应为2016年7月24日。第二，关于担保合同的方式认定。根据担保法第13条的规定，保证人与债权人应当以书面的形式订立保证合同。但担保法解释第22条增加了两种形式，其中就包括单方出具担保书。本案中，被告安达机车向原告单方出具《承诺书》一份，其形式符合担保法解释第22条的规定。故对原告提交的担保借款合同中涉及到被告安达机车权利和义务包括但不限于担保、既有物保又有人保等内容均不适用于被告安达机车。安达机车不但不是担保借款合同主体，而且单方出具承诺书的行为也并不意味着被告安达机车就认可同意担保借款合同相关内容。第三，关于担保方式及期限的认定。从《承诺书》第五条记载的内容即“凡由公司向贵行推荐的客户，如果出现逾期不还，由我公司承担连带责任，并代为偿还”可以明确的是被告安达机车提供担保的类型为保证担保，担保方式为连带责任担保，但对保证期限并未明确。根据担保法第26条的规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在该期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案主债务履行期间届满之日即2016年7月24日起6个月内，原告并未要求被告安达机车承担保证责任，故应免除安达机车的保证责任。第四，原告向被告安达机车送达《催收通知书》的行为既不能认定为原告曾向被告安达机车要求承担保证责任，也不能以此计算相应的保证担保的诉讼时效。理由如下：1、保证期间为不变期间，不因任何事由发生中止、中断、延长的法律后果。如若原告未在保证责任期间明确要求保证人承担保证责任的，免除保证人的保证责任。2、从《催收通知书》内容即“请贵公司收到催收通知后，配合我行收回贷款并协助收回抵押物”来看，其内容不足以说明或认定原告要求保证人承担保证责任的事实。其中配合释义是指各方面分工合作来完成共同的任务，或指合在一起显得合适、相称，意在两个人平等的合作主体为一共同任务分工合作，协调一致地行动。而配合释义是指从旁帮助，辅助。从其释义内容来看，可以说明的是配合或协助并不等于要求承担保证责任，原告与被告安达机车共同完成的任务或帮助辅助的内容系收回贷款和抵押物，而没有赋予被告安达机车承担责任的内容。3、计算保证合同的诉讼时效的前提是明确具体、有效的权利主张，即要求承担保证责任。本案中，原告并未明确要求被告安达机车承担担保责任。第五，本案存在混合担保。原告与被告李良琼于2013年7月25日依法就债务人购置的车辆办理汽车抵押登记，抵押权利人为原告，同时安达机车提供保证担保。根据担保法第28条的规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的保证以外的债权承担保证责任。同时物权法176条规定，被担保的债权既有物保又有人保的，债务人不履行到期债务，有约定从其约定，没有约定的，债务人自己提供物的担保的，债权人（农行巫山支行）在行使担保权利时有顺序限制。另物权法178条规定，担保法与本法的规定不一致的，适用本法。故此，即使安达机车承担责任，也应先执行债务人的物保，再执行安达机车。第六，部分债权已过诉讼时效。根据担保法第20条的规定，保证人依法享有债务人的抗辩权。就本案而言，借款人在2014年9月就开始逾期，如若安达机车承担保证担保责任的情况下，借款人期内每次逾期后应自还款日届满次日分别计算相应诉讼时效。分别计算两年诉讼时效后时间在2017年10月1日民法总则实施以前的，应认定为已过诉讼时效；分别计算三年诉讼时效后若在原告首次主张权利之日以前的，亦已过诉讼时效。
被告李良琼、周代海未作答辩。
根据原、被告的陈述及原、被告的举证，本院对本案法律事实确认如下：
2010年7月9日，被告李良琼向原告申请办理金穗贷记卡（信用卡），与原告签订了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请人签阅栏载明“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定……”。被告李良琼在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》主卡申了领人处签字。《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：甲方以日利率万分之五计息,按月计收复利。2013年5月29日，被告巫山县安达机车贸易有限公司向原告出具《承诺书》一份，该《承诺书》载明：“我公司自愿受理农行信用卡持卡人分期付款业务，并向贵行推荐本公司的客户李良琼，身份证号码：51222719680710XXXX，申请办理贵行信用卡，现承诺事项如下：……五、凡由我公司向贵行推荐的客户，如果出现逾期不还，由我公司承担连带责任，并代为偿还。”2013年5月29日，被告周代海、李良琼向原告出具《共同还款责任确认书》一份，该《共同还款责任确认书》载明:“我同意（借款人）李良琼（与本人系夫妻关系）在贵行申请金惠贷记卡，额度为30万元。我们愿意用家庭收入作为还款来源，若借款人到期未履行还款义务，我们意接受贵行处置自有或共有权属的财产，用以支付处置财产所产生的费用和归还贷款本息，直至贷款本息还清为止。同时承诺如借款人不能按合同约定期归还贷款，我愿与借款人共同承担贷款偿还责任及相关法律责任并放弃“先物后人”的法律申辩权。”被告李良琼在借款人处签字捺印，被告周代海在共同还款人处签字捺印。2013年7月25日，原告与被告李良琼签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同明确约定：分期资金金额300000元，分期手续费32400元，分期期数36期，本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为463758000135XXXX偿还分期资金及支付分期手续费，持卡人同意以本合同所购商品奥迪AL6牌号码渝FXXXX小型轿车提供担保，并办理了抵押登记。经原告审批同意，为被告办理了尾号为2529的信用卡。2010年9月21日，被告李良琼激活该卡并使用。从2014年9月起，被告未还当期还款额，出现逾期，随后原告多次向被告李良琼发出催收通知书、要求其履行偿还义务。截止2018年6月28日，被告应偿还信用卡透支款（专项分期）合计金额237024.18元（其中汽车专项分期本金158311.59元、逾期还款的利息72255.64元、汽车分期手续费6300元、违约金156.95元）。原告方在庭审中陈述，从2018年6月29日起只会产生逾期分期利息，以所欠分期本金158311.59元为基数按日万分之五计算，不会再产生其他费用。
上述事实，有原告的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、负责人身份证复印件，被告李良琼、周代海的身份证复印件及常住人口登记卡复印件、结婚证复印件，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》复印件（包含《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》复印件、《中国农业银行金穗信用卡章程》复印件、《收费标准》复印件）、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》复印件、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》复印件、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》复印件、《动产抵押清单》复印件，《车辆购销协议》复印件、渝FKXXXX车辆的行驶证复印件、车辆登记信息复印件，《承诺书》复印件，《李良琼交易流水（分期）》打印件和《专项分期》打印件，催收通知书复印件及国内挂号信函收据复印件23份、电话催收打印机8份、信用卡逾期上门催收通知书及照片、2016年8月17日催收通知书复印件及照片打印件，被告巫山县安达机车贸易有限公司的营业执照复印件以及原、被告当庭陈述在卷佐证。
本院认为，经原告审批同意，给被告李良琼办理了尾号为2529的信用卡后，原告与被告李良琼签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同系当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，故应受法律保护。被告在使用该卡进行还款时，理应按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的规定，按时偿还分期资金及支付分期手续费，但被告李良琼自2014年9月起就未按合同约定履行偿还和支付义务，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。故原告要求被告李良琼立即偿还原告截止2018年6月28日信用卡透支款项（专项分期）合计金额237024.18元（其中汽车专项分期本金158311.59元、逾期还款的利息72255.64元、汽车分期手续费6300元、违约金156.95元）及利息（利息自2018年6月29日起至还清之日止，以所欠本金158311.59元为基数按日万分之五计算）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。本案中，被告李良琼用其所购买的奥迪AL6牌号码渝FKXXXX小型轿车为自己借款提供担保，并办理了抵押登记，故原告要求对该担保物享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。
被告巫山县安达机车贸易有限公司自愿为该借款提供担保，《承诺书》约定了保证方式为连带责任保证，未约保证范围和保证期间，按照法律规定，保证范围为全部借款及利息，保证期限为借款期限届满之日起六个月。在保证期间内，原告向担保人巫山县安达机车贸易有限公司主张权利，被告巫山县安达机车贸易有限公司应当承担保证责任。
被告巫山县安达机车贸易有限公司辩称，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。即使巫山县安达机车贸易有限公司要承担连带责任，也应先执行债务人的物保，再执行巫山县安达机车贸易有限公司的人保。本院认为，该法律条文明确规定的是双方当事人有约定的从其约定，没有约定或约定不明确的，应当先就债务人自己提供物的担保实现债权，因此，被告巫山县安达机车贸易有限公司的该项辩解理由成立，本院予以采纳。故原告应先对被告李良琼所有的奥迪AL6牌号码渝FKXXXX小型轿车行使实现债权后，然后就担保物权不足的部分向被告巫山县安达机车贸易有限公司主张权利。
被告周代海在本案中系连带保证担保，根据法律规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任；本案中，原告没有举出任何证据证实其在主债务履行期届满之日起六个月内要求过保证人周代海承担保证责任，故原告要求被告周代海对被告李良琼的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告李良琼于本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行信用卡专项分期本金158311.59元及逾期利息、汽车分期手续费、违约金（2018年6月28日止的逾期利息72255.64元、汽车分期手续费6300元、违约金156.95元，自2018年6月29日起至还清之日止的逾期利息、以所欠本金158311.59元为基数按日万分之五计算）；
二、原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行有权对被告李良琼所有的奥迪AL6牌号码渝FKXXXX小型轿车折价或依法拍卖、变卖后的价款，享有优先受偿权；
三、原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行在对被告李良琼所有的奥迪AL6牌号码渝FKXXXX小型轿车优先受偿后仍不能清偿的以上债务，由被告巫山县安达机车贸易有限公司承担连带偿还责任；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4856元，减半收取2428元，由被告李良琼、巫山县安达机车贸易有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
审判员 易朝阳
二〇一八年八月十四日
书记员 毛菊梅