重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0112民初5644号
原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码91500000902911225T。
负责人曲亮，职务行长。
委托代理人张静，重庆坤博律师事务所律师。
委托代理人周小榆，重庆坤博律师事务所律师。
被告樊波，男，1978年10月7日生，汉族，住重庆市长寿区。
被告彭光如，女，1978年6月24日生，汉族，住四川省彭州市。
原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称“招行重庆分行”）与被告樊波、彭光如金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月5日立案受理后，依法由代理审判员陶立独任审判，适用简易程序于2016年7月26日公开开庭进行了审理。原告招行重庆分行的委托代理人张静、周小榆、被告樊波到庭参加诉讼，被告彭光如经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行重庆分行诉称：2013年12月31日，授信申请人樊波向我行申请循环授信贷款业务，并与我行签订《个人授信及担保协议》，约定我行为授信申请人提供总额为75万元、期限为36个月、可连续、循环使用的授信额度。同时，抵押人彭光如以其所有的位于重庆市XX号房屋为该授信协议项下所欠我行的所有债务提供担保，并办妥了正式抵押登记。上述额度建立后，借款人樊波向我行提交了《个人贷款周转易功能申请表》，2013年12月31日，借款人与我行签订了《个人贷款周转易协议书》，约定，我行同意为借款人开通“周转易”功能，对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款周转易功能申请表》记载为准。上述协议还约定，到期还款日延后结算期届满，授信人直接向授信申请人发放一笔周转易贷款，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的周期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变，贷款期限为12个月、采取按月付息、到期还本方式归还贷款。上述相关手续办妥后，借款人通过“周转易”功能向我行贷款4笔，具体情况如下：2015年3月30日，我行向借款人发放了25万元贷款、贷款期限为12个月、采取按月结息、到期还本的方式还款。截至2016年4月13日，借款到期，拖欠贷款金额265524.47元；2015年3月31日，我行向借款人发放了24万元贷款、贷款期限为12个月、采取按月结息、到期还本的方式还款。截至2016年4月14日，借款到期，拖欠贷款金额254878.4元；2015年5月5日，我行向借款人发放了15万元贷款、贷款期限为12个月、采取按月结息、到期还本的方式还款。截至2016年4月13日，该笔贷款已经逾9期，拖欠金额8923.04元；2015年7月14日，我行向借款人发放了10万元贷款、贷款期限为12个月、采取按月结息、到期还本的方式还款。截至2016年4月13日，该笔贷款已经逾8期，拖欠金额5268.21元；上述债务系二被告夫妻关系存续期间产生，应当属于夫妻共同债务。综上所述，借款人发生了非常严重的违约行为，为维护原告的合法权益，原告起诉请求：1、判令二被告立即偿还我行的贷款本金74万元；2、判令二被告立即偿还截至2016年4月13日的利息、复息、罚息共计44843.87元（其中利息40991.05元，复息1634.51元，罚息2218.31元）。2016年4月14日（含）后，以本金64万元为基数，按年利率11.235%按日计收罚息，以利息35804.27元为基数，按年利率11.235%按日计收复息；以本金10万元为基数，按年利率10.185%按日计收罚息，以利息5186.78元为基数，按年利率10.185%按日计收复息，罚息、复息利随本清；3、确认我行对位于重庆市XX号房屋享有优先受偿权；4、本案律师费44242元由二被告承担；5、本案诉讼费等实现债权的费用由二被告承担。
被告樊波辩称：贷款属实，同意归还本金，利息、罚息、复息不同意偿还，因为该笔贷款是在原告多次劝说下才贷的。
被告彭光如未答辩。
经审理查明：2013年12月31日，原告招行重庆分行（授信人、抵押权人）与被告樊波（授信申请人）、彭光如（抵押人）签订《个人授信及担保协议》，约定，原告同意向被告樊波提供总额为75万元的可循环授信额度，授信期间为36个月，从2013年12月31日起到2016年12月31日止；罚息与复息：授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用，均由授信申请人全数负担；连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件；违约处理：提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；抵押人以其所有的位于重庆市XX号房屋抵押给授信人，抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。上述额度建立后，被告樊波向原告递交《个人贷款周转易功能申请表》，载明，账单周期（账单日/到期还款日）：1天；贷款期限：12个月；免息定向垫付款项还款方式：直接发放周转易贷款；贷款还款方式：按月付息，到期还本。同时，双方签订《个人贷款周转易协议书》，约定，原告根据被告的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告总额为人民币75万元的周转易限额；周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款周转易功能申请表》记载为准；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结算日为每月21日。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变。
2014年1月6日，原告招行重庆分行与被告彭光如签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告彭光如以其所有的位于重庆市XX号房屋设定抵押权作为被告樊波向原告招行重庆分行履行债务的担保，并在房屋抵押登记部门办理了登记。同日，被告樊波、彭光如签署了《同意抵押声明书》。
上述协议签订后，被告樊波通过周转易功能向原告贷款4笔，分别为：2015年3月30日，原告向被告樊波发放25万元贷款，贷款期限为12个月，采取按月结息、到期还本的方式还款，截至2016年4月13日，借款到期，拖欠贷款金额265524.47元；2015年3月31日，发放贷款24万元，贷款期限为12个月，采取按月结息、到期还本的方式还款，截至2016年4月14日，借款到期，拖欠贷款金额254878.4元；2015年5月5日，发放贷款15万元，贷款期限为12个月，采取按月结息、到期还本的方式还款，截至2016年4月13日，该笔贷款已经逾9期，拖欠金额8923.04元；2015年7月14日，发放贷款10万元，贷款期限为12个月，采取按月结息、到期还本的方式还款，截至2016年4月13日，该笔贷款已经逾8期，拖欠金额5268.21元。
另查明，原告招行重庆分行为实现本案债权，与重庆坤博律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师进行诉讼代理活动，原告按合同约定向重庆坤博律师事务所支付了律师费44242元。
审理中，被告樊波陈述，二被告于2002年结婚，2016年3月离婚。
上述事实，有个人贷款周转易功能申请表、个人贷款周转易协议书、个人授信及担保协议、重庆市房地产抵押合同、同意抵押声明书、重庆市房地产权证、贷款基本信息表、贷款附属信息表、贷款关键信息表、《委托代理合同》、付款回单及原、被告的陈述等在案为据，足以认定。
本院认为：原告招行重庆分行与被告樊波签订的《个人贷款周转易协议书》、原告与被告彭光如签订的《重庆市房地产抵押合同》、原告与二被告签订的《个人授信及担保协议》均是原、被告的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告均应按照约定行使权利、履行义务。原告按约向被告樊波发放了贷款，被告樊波未按约偿还原告贷款本息构成违约。根据合同约定，原告有权要求贷款提前到期，提前收回贷款本息并要求支付相关费用。对原告要求被告樊波偿还贷款本金74万元及截至2016年4月13日的利息、复息、罚息共计44843.87元，从2016年4月14日起，以本金64万元为基数，按年利率11.235%按日计收罚息，以利息35804.27元为基数，按年利率11.235%按日计收复息；以本金10万元为基数，按年利率10.185%按日计收罚息，以利息5186.78元为基数，按年利率10.185%按日计收复息，罚息、复息利随本清的诉讼请求，本院予以支持。原告为实现本案债权，委托律师进行诉讼代理活动，并按约支付了律师费，现原告要求被告樊波承担该费用，符合双方约定，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以支持。被告彭光如以其所有的位于重庆市XX号房屋设定抵押权作为被告樊波向原告履行债务的担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。为此，原告招行重庆分行作为抵押权人，有权在本案贷款本息、律师费、诉讼费范围内就被告彭光如提供的抵押物优先受偿。二被告在婚姻关系存续期间，被告樊波向原告贷款，因此，该债务应属夫妻共同债务，被告彭光如与被告樊波共同承担上述债务。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，<最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）>第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告樊波、彭光如于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行贷款本金74万元；
二、被告樊波、彭光如于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行截至2016年4月13日的利息、复息、罚息共计44843.87元，并从2016年4月14日起，以本金64万元为基数，按年利率11.235%按日计收罚息，以利息35804.27元为基数，按年利率11.235%按日计收复息；以本金10万元为基数，按年利率10.185%按日计收罚息，以利息5186.78元为基数，按年利率10.185%按日计收复息，罚息、复息利随本清；
三、被告樊波、彭光如于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师费44242元；
四、原告招商银行股份有限公司重庆分行有权在上述第一、二、三项以及诉讼费范围内就被告彭光如名下位于重庆市XX号房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12090元，减半收取6045元，由被告樊波、彭光如负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
审判员 陶立
二〇一六年八月二日
书记员 罗瑞