南充市顺庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）顺庆民初字第2782号
原告陈钢。
委托代理人陈红军（特别授权），四川泰宇律师事务所律师。
被告南充市嘉鑫信息发展有限公司。
法定代表人蓝祥强，公司经理。
委托代理人唐倩（特别授权），四川天普律师事务所律师。
被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司。
负责人郞中伟，公司总经理。
委托代理人胡序言（特别授权），四川路石律师事务所律师。
原告陈钢诉被告南充市嘉鑫信息发展有限公司（以下简称南充嘉鑫公司）、中国人寿保险股份有限公司四川省分公司（以下简称人寿保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2013年8月12日立案受理后，依法由代理审判员雷奎适用简易程序独任审判，于2013年11月22日公开开庭进行了审理，原、被告的委托代理人均出庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，2012年10月22日23时10分许，驾驶员陈金山驾驶其所有挂靠于南充嘉鑫公司的川R353**号车行驶至省道205线70KM＋800M处左弯下坡处时，因车速度较快，陈金山即采取紧急制动，致使川R353**号车转弯下坡失控，向公路右边横向侧滑，然后撞倒公路右侧波形防护栏，翻于公路外15米高山坡下，致陈金山、陈钢卡于变形驾驶室内，陈金山因颅脑损伤当场死亡，陈钢受伤，车辆严重受损、车身解体的交通事故，此事故经重庆市潼南县公安局交通巡逻警察支队2012年11月7日作出的交通事故认定书认定，由陈金山承担此次交通事故的全部责任，陈钢不承担事故责任。陈金山驾驶的川R353**号车在人寿保险公司投保，故起诉来院，要求判令：一、被告南充嘉鑫公司赔偿原告：残疾赔偿金48736.8元、医疗费169元、续医费7000元、护理费7000元、住院伙食补助费2100元、交通费660元、误工费13759.51元、精神抚慰金6000元、鉴定费1900元，共计87325.31元；二、人寿保险公司在保险限额内赔偿；由被告承担本案诉讼费。
被告人寿保险公司辩称，一、对本次交通事故无异议；二、本案是侵权之诉，我司与南充嘉鑫公司系保险合同关系，两者之间不可合并处理；三、被保险人为原告，就侵权之诉，我司不承担责任，除医疗费外，残疾赔偿金不抵扣，南充嘉鑫公司承担责任大小与我司无关，我司对被保险人承担保险合同责任；四、我司不承担诉讼费及鉴定费。
被告南充嘉鑫公司辩称，一、对交通事故的发生及事故认定无异议。二、我司向保险公司购买了保险，应由保险公司直接赔偿。三、诉讼费也应由被告保险公司承担。
经审理查明：2012年10月22日23时10分许，驾驶员陈金山驾驶南充嘉鑫公司（法定车主）所有的川R353**号车行驶至省道205线70KM＋800M处左弯下坡处时，因车速度较快，陈金山即采取紧急制动，致使川R353**号车转弯下坡失控，向公路右边横向侧滑，然后撞倒公路右侧波形防护栏，翻于公路外15米高山坡下，致陈金山和乘坐该车的陈钢卡于变形驾驶室内，陈金山因颅脑损伤当场死亡，陈钢受伤、车辆严重受损、车身解体的交通事故，此事故经重庆市潼南县公安局交通巡逻警察支队2012年11月7日作出的交通事故认定书认定，由陈金山承担此次交通事故的全部责任，陈钢不承担事故责任。
另查明，1、陈钢于2012年10月23日入住入住重庆市大足区人民医院住院治疗，于2012年11月4日出院，共计在重庆市大足区人民医院住院12天，原告遂于2012年11月4日转院至遂宁市中医院住院治疗，于2012年12月31日出院，共计在遂宁市中医院住院58天，原告未提供其住院期间的医疗费票据。原告提供了2012年12月17日在重庆大足县人民医院的医疗费票据共计11元，提供2013年1月25日在遂宁市中医院的医疗费票据计158元。2、遂宁市船山区新桥镇双堰村村民委员会于2013年4月28日出具的《证明》，载明：“兹证明本村村民陈钢（身份证号510902198411298197），从2002年起一直在外务工。”3、泸西县午街铺镇页岩砖厂于2013年4月2日出具的《证明》载明：“兹有四川省遂宁市船山区新桥镇双堰村陈钢（男，汉族，身份证号510902198411298197），从2011年起至2012年10月止一直在泸西县午街铺镇页岩砖厂上班开装载机，每月工资叁仟捌百元，居住在我厂职工宿舍。”原告并提供了泸西县午街铺镇页岩砖厂的个体工商户营业执照和法人吴映平的身份证。4、被告人寿保险公司提供的《投保声明书》系复印件，载明：“中国人寿保险股份有限公司四川省分公司：我单位以团体投保方式，在贵公司为员工投保保险（投保单号：1016510900111003）。贵公司销售人员已将被保险人必须表示同意并知悉保险事宜的相关法律条文、保险合同的条款内容及有关事项向我单位经办人马鸣添作了详细说明。由于我单位人员流动频繁，员工众多，操作起来非常繁琐；而且就在贵公司投保人寿保险之事，我单位已将保险责任、保险金额、保险费、责任免除、解除合同、受益人等有关情况告知了各被保险人，被保险人没有表示不同意，视作被保险人已同意保险有关事由。因此，我单位承诺：在保险有效期内，凡发生被保险人以未经其同意投保为由而引发的法律纠纷，与贵公司无关，本单位将承担相关责任。南充嘉鑫信息发展有限公司。2012年8月31日。”原告及南充嘉鑫公司对该《投保声明书》系复印件不予认可，且认为系格式条款，并未向投保人告知相关条款及法律后果。5、中国人寿保险股份有限公司国寿通泰交通意外伤害保险（A款）利益条款第四条载明：“保险责任。在本合同保险期间内，被保险人驾驶或搭乘本合同约定的交通工具时遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金：二、残疾保险金，被保险人无论一次或多次遭受交通意外伤害，并自该意外发生之日起一百八十日内因该意外伤害身体残疾的，本公司根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（见附表一）或《道路交通事故受伤人员伤残评定标准（GB18667-2002）》（见附表二）确定的残疾程度，按本合同约定的相应交通工具保险金额及该项残疾程度所对应的给付残疾保险金，但累计给付的金额以本合同约定的相应交通工具保险金额为限。被保险人因同一意外伤害造成一项以上身体残疾时，本公司给付对应残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一肢时，本公司仅给付其中一项残疾保险金；如残疾项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高一项的残疾保险金。”6、人寿保险公司提供的《道路交通事故受伤人员伤残评定的残疾程度与保险金给付比例表》载明：“第一级100%，第二级85%，第三级70%，第四级60%，第五级50%，第六级35%，第七级25%，第八级20%，第九级10%，第十级5%。”7、陈金山系被告南充嘉鑫公司聘请的驾驶员。
还查明，1、2012年9月3日，南充嘉鑫公司将川R353**号车向人寿保险公司投保国寿通泰交通意外险，保单号为2012-510105-693-70001592，国寿通泰交通意外险的保险期间为2012年8月31日至2013年8月30日，约定川R353**号车的国寿通泰交通意外险汽车意外赔偿限额为16万元，意外医疗赔偿限额为4万元，且用手写体载明上述内容（备注条款），其余内容为格式条款。2、四川中益司法鉴定中心于2013年2月20日出具的《司法鉴定文书》载明：“（一）伤者陈钢因交通事故致伤的伤残程度为X（十）级伤残、X（十）级伤残。（二）、后续治疗费7000元。（三）、误工时间为140日。”
同时查明，1、原告陈钢生于1984年11月29日。2、原告因司法鉴定用去鉴定费1900元。3、原告陈钢未提供交通费票据。4、四川省2012年全省职工平均工资35873元，四川省2012年全省城镇居民人均可支配收入为20307元。
本院认为：原、被告双方当事人对重庆市潼南县公安局交通巡逻警察支队2012年11月7日作出的交通事故认定书均无异议，本院予以确认。本院对赔偿责任的承担、赔偿对象身份界定及赔偿费用计算等分别认定如下：
本案赔偿责任的承担。根据重庆市潼南县公安局交通巡逻警察支队2012年11月7日作出的交通事故认定书，对本案赔偿责任认定如下：
被告南充嘉鑫公司应当承担赔偿责任。理由是：重庆市潼南县公安局交通巡逻警察支队2012年11月7日作出的《交通事故认定书》认定被告陈金山承担此次交通事故的全部责任，原告陈钢不承担此次交通事故责任。陈金山系被告南充嘉鑫公司聘请的驾驶员，陈金山承担本次事故的全部责任，故赔偿责任应当由其雇主南充嘉鑫公司承担。
2、被告人寿保险公司在保险合同约定责任限额内承担直接给付责任。理由是：
（1）、《中华人民共和国保险法》第六十五条规定：“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。“已经明确规定受害人对保险公司在被保险人所投的第三者责任险保额内有直接请求权；况且，这类案件的处理结果与保险公司有法律上的利害关系，保险公司参与诉讼可以行使抗辩权，保护自己的利益；同时还有利于降低诉讼成本，节约司法资源，减少当事人讼累。因此，被告保险公司应当作为共同被告承担直接给付责任。
（2）、我国保险法第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”因此，保险人对免责条款进行提示并明确说明是免责条款产生效力的前提，而且这种提示并明确说明应当理解为通常人能够理解的程度。而川R353**号车的商业险保险条款中，人寿保险公司与投保人南充嘉鑫公司签订的在商业险中十级伤残按5%赔偿的约定为免责条款，依据我国保险法第十七条第二款规定，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。同时保险合同是保险公司提供的格式合同，当事人因合同条款理解发生争议时，按合同法第四十一条之规定，也应作出不利于格式条款提供一方即人寿保险公司的解释。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十一条：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”而人寿保险公司无证据证明履行了该告知义务。因此，本院对人寿保险公司的辩称意见不予支持。
二、关于赔偿对象身份界定问题。最高人民法院（2005）民他字第25号《经常居住在城镇的农村居民因交通事故如果导致伤亡和计算赔偿费用的复函》规定：“虽为农村户口，但在城市经商、居住，其经常居住地和全部收入来源地均为城市，有关损害赔偿费用应当根据当地城镇居民的相关标准计算。”原告提供的证据能够证明陈钢出交通事故前经常居住地在泸西县的城镇，其收入来源于城镇；原告方提供的证据能够形成证据锁链。故原告要求被告按城镇居民标准计算赔偿费用的主张，符合《最高人民法院（2005）民他字第25号复函》规定，本院予以支持。
三、赔偿费用计算
1、残疾赔偿金（被抚养人生活费）。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条规定：“残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。“四川中益司法鉴定中心于2013年2月20日出具的《司法鉴定文书》载明：“（一）伤者陈钢因交通事故致伤的伤残程度为X（十）级伤残、X（十）级伤残。”且原告陈钢生于1984年，出交通事故时未年满六十周岁，故原告主张的残疾赔偿金应为20307元×0.12×20=48736.8（元）。
2、护理费。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十一条“护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。“之规定，原告因本次事故受伤住院治疗共计70天，陈钢的伤比较严重，住院期间需要他人护理，本院参照南充本地护理人员的工资收入的情况，酌情认定为80元，故本院认定原告主张的护理费为70×80=5600（元）。
3、住院伙食补助费。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十三条“住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定……“之规定，原告因交通事故住院治疗70天，故本院确认住院伙食补助费为70×30=2100（元）。
4、交通费。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十二条“交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。“之规定，原告因交通事故未提供交通费票据，被告认为原告因交通事故会产生交通费，但认为主张的660元过高，由人民法院酌情认定，故本院酌情认定为500元。
5、医疗费、后续治疗费。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条规定：“医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。“四川中益司法鉴定中心于2013年2月20日出具的《司法鉴定文书》载明：“后续治疗费7000元。”原告主张续治费有鉴定依据，本院予以确认。另外，原告主张的医疗费为169元，但无病历或者用药清单，故本院不予确认。
6、误工费。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条：”误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。”四川中益司法鉴定中心于2013年2月20日出具的《司法鉴定文书》载明：“（一）伤者陈钢误工时间为140日。”原告举出的证据不足以证明其实际收入情况，本院参照四川省2012年度省平工资计算原告主张的误工费，故误工费为35873元÷365×140=13759.51（元）。
7、精神抚慰金。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条“受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定……“之规定，原告因损害而遭受精神创伤，精神创伤与侵权行为之间有法律上的因果关系，同时充分考虑精神损害赔偿具补偿、抚慰和惩罚功能等因素，结合本案实际，以6000元为宜。
陈钢的上述赔偿费用总额为83696.31元，由被告南充嘉鑫公司赔偿，被告人寿保险公司按照保险合同的约定予以赔付。
综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律问题的解释》第十七条、第十八条、第十九、第二十条、第二十三条、第二十四条、第二十五条及《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿若干问题的解释》第一条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
被告南充市嘉鑫信息发展有限公司于本判决生效后三十日内向原告陈钢赔偿83696.31元，被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司按照保险合同的约定在保险限额范围内对83696.31元赔偿款承担直接给付责任；
二、驳回原告陈钢的其他诉讼请求。
如未按本判决履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费879元、鉴定费1900元，合计2779元，由原告承担279元，由被告南充市嘉鑫信息发展有限公司承担2500元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。
代理审判员 雷 奎
二〇一三年十一月二十九日
书 记 员 王春燕