福建省石狮市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）闽0581刑初29号
公诉机关福建省石狮市人民检察院。
被告人洪声旭，曾用名洪声淦，男，1967年3月15日出生于福建省石狮市，汉族，初中文化，经商，户籍住址石狮市，现住厦门市思明区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年8月2日被刑事拘留，同月9日被石狮市公安局取保候审，2017年7月20日被石狮市人民检察院取保候审，2018年1月2日被本院取保候审。
辩护人洪秀贝，福建醒狮律师事务所律师。
石狮市人民检察院以狮检公刑诉〔2017〕1791号起诉书指控被告人洪声旭犯信用卡诈骗罪，于2018年1月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石狮市人民检察院指派检察员陈莹、陈银梅、荆国良出庭支持公诉，被告人洪声旭及其辩护人洪秀贝到庭参加诉讼。现已审理终结。
石狮市人民检察院指控，2013年5月15日，被告人洪声旭向中国工商银行股份有限公司石狮支行申请办理一张卡号为52×××05的信用卡。截至2015年6月27日，被告人洪声旭使用该信用卡透支消费本金共计人民币104603.2元，经
银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。公诉机关指控上述事实的证据有证人证言、书证和被告人的供述等。公诉机关认为，被告人洪声旭的行为已构成信用卡诈骗罪，属数额巨大。提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定追究刑事责任。出庭履行职务的公诉人提出被告人洪声旭有立功表现，可以从轻或减轻处罚。
法庭上，被告人洪声旭对公诉机关的指控不持异议，但辩称其透支使用该卡用于妻子的治病花费。辩护人提出如下辩护意见：1.被告人洪声旭不具有非法占有的目的，不构成恶意透支；2.被告人归案后如实交代全部信用卡透支情况，并已归还全部透支本金，且有立功情节，建议对被告人减轻处罚并适用缓刑。辩护人提供收款收据、病历材料、交易截图等证据。
经审理查明，2013年5月15日，被告人洪声旭向中国工商银行股份有限公司石狮支行申请办理一张卡号为52×××05的信用卡。截至2015年6月27日，被告人洪声旭使用该信用卡透支消费本金共计人民币104603.2元，经银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
2016年8月2日，被告人洪声旭在厦门市中国建设银行股份有限公司厦门税保支行被抓获。案发后，被告人洪声旭已归还全部透支本金。
另查明，2018年4月16日被告人洪声旭协助公安机关抓获涉嫌诈骗罪的犯罪嫌疑人曾某,4。曾某,4因该案已于2018年6月1日被逮捕。
本案审理期间，被告人洪声旭向本院预缴罚金人民币50000元。被告人洪声旭经常居住地厦门市思明区司法局向本院出具洪声旭具备社区矫正条件的调查评估意见书。
上述事实，有公诉机关提交的下列证据予以证实：
1.证人纪某,4（系中国工商银行股份有限公司石狮支行员工）证言，证实其向公安机关报案，称洪声旭于2013年5月间向该行申领一张卡号为52×××05的信用卡并透支使用，该卡于2015年6月26日最后一次还款5000元，截至2016年6月14日透支未还本金135299.66元。该行多次通过电话联系洪声旭还款，均未果。后来洪声旭的电话就关机了，无法联系。
2.中国工商银行信用卡申请材料、报案书、银行终端交易平台查询表、对账单、银行卡交易明细、催收记录、牡丹个人卡透支逾期还款催告函、工行透支投递清单、上门催收照片，证实被告人洪声旭于2013年5月15日向该行申请一张卡号为52×××05的信用卡，截至2015年6月27日透支未还本金104603.2元，该行通过多次电话联系、手机短信、信函、上门催收等方式向洪声旭催收均未果。催收记录显示2015年7月起被告人洪声旭申办信用卡所留的手机号码就已无人接听。
3.个人信用报告，证实被告人洪声旭的征信情况，被告人洪声旭名下有多张信用卡并有逾期情况。
4.汇款单，证实被告人洪声旭的家属于2016年8月3日向工商银行还款人民币136000元。
5.医疗机构收费票据、明细清单及，证实被告人洪声旭的妻子郭某于2013年、2015年、2016年间前往上海、厦门等地医院诊疗花费共计人民币104888.65元。石狮市医疗保险管理中心出具的报销清单，证实郭某报销外地三级医院费用共计人民币48596.58元，个人支付金额共计90656.03元。
6.证人曾某,4证言，报警回执、立功证明审核表、到案经过、在逃人员登记表及逮捕证，证实曾某,4涉嫌诈骗罪于2015年4月24日被刑拘上网追逃，后经被告人洪声旭协助配合于2018年4月16日在泉州市被抓获，后于2018年6月1日被逮捕。
7.房产买卖协议，证实2016年4月间被告人洪声旭以208万元的价格向他人转让房产的情况。
8.抓获经过、工作说明，证实被告人洪声旭的归案经过。
9.户籍证明，证实被告人洪声旭的基本身份情况。
10.被告人洪声旭供述，被告人洪声旭在侦查阶段对其透支使用信用及经催收后因经济困难无法还款的事实供述在案，并供述其申办信用卡时所留的手机号码后来被停机了，其未将新的手机号码告知银行，以及其协助抓获犯罪嫌疑人曾某,4等情况。
以上证据，经法庭举证、质证，予以确认。
关于被告人洪声旭提出其透支使用信用卡用于妻子的治病花费的辩解，经查，涉案银行信用卡交易明细载明的交易对象大多是超市、酒店，仅有2014年4月4日支付北京同仁堂福建药业公司960元、2015年2月5日支付北京佳美医院管理有限责任公司350元及5月8日支付厦门市仙岳医院215.66元共3条有关医药方面的消费记录，并无郭某就诊的厦门大学附属第一医院、上海市胸科医院相关使用记录。被告人洪声旭的上述辩解与事实不符，不能成立，不予采信。
本院认为，被告人洪声旭以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡本金共计人民币104603.2元，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，属犯罪数额巨大。公诉机关指控的罪名成立。关于辩护人提出的被告人洪声旭不具有非法占有的目的，不构成恶意透支的辩护意见。经查，证人纪某,4证言、银行催收记录、工行透支投递清单、上门催收照片等证据证实涉案银行已通过电话、信函、上门等多种方式对被告人洪声旭进行催收，而被告人洪声旭在侦查阶段也供认其明知银行催收后更换手机号码，拒不还款的事实，上述证据可综合证明被告人洪声旭透支后改变联系方式，逃避银行催收的事实，该情形依照相关司法解释认定为具有非法占有的目的。被告人洪声旭主客观行为已构成恶意透支型信用卡诈骗罪。辩护人的辩护意见没有事实及法律依据，不能成立，不予采纳。被告人洪声旭协助抓获涉嫌诈骗罪的犯罪嫌疑人曾某,4，有立功表现，依法可从轻或减轻处罚。被告人洪声旭归案后基本如实供述自己的罪行，依法予以从轻处罚。被告人洪声旭案发后偿还全部透支本金并预缴罚金，酌情从轻处罚。根据本案的犯罪情节、社会危害性及被告人归案后的认罪、悔罪表现，可对被告人洪声旭予以减轻处罚并适用缓刑。辩护人关于对被告人洪声旭减轻处罚并适用缓刑的量刑建议予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十八条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人洪声旭犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已预缴。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王顺玲
审 判 员 吴斌斌
人民陪审员 李岩生
二〇一八年八月三日
书 记 员 支丁丁
附本案适用法律法规、司法解释：
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
二、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。