湖南省湘阴县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0624民初573号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行。
负责人：魏崇华，行长。
委托诉讼代理人：张水平，该行资产保全管理。
委托诉讼代理人：何强，该行资产保全管理。
被告:周仁义男，汉族。
被告：蒋金辉，女汉族。
被告：龙利伟，男，汉族。
被告：龙胜花，女，汉族。
被告：蒋正辉，男，汉族。
被告：杨田香，女，汉族。
原告中国邮政储蓄银金辉、龙利伟、龙胜花、蒋正辉、杨田香借款合同纠纷一案，本行股份有限公司湘阴县支行（以下简称邮政银行）与周仁义、蒋院于2016年4月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行委托代理人张水平、被告周仁义到庭参加了诉讼，被告杨蒋金辉、龙利伟、龙胜花、蒋正辉、杨田香本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决原告提前解除《个人额度借款合同》；2、判决被告周仁义、蒋金辉偿还原告本金411420.89元，利息5891.67元（实际利息以贷款结清当日微机数据为准）共计417312.56元及实现债权的费用。2、判决被告龙利伟、龙胜花、蒋正辉、杨田香承担连带担保责任；3、拍卖抵押财产所得价款由我行优先受偿。4、由被告承担本诉讼的全部涉案费用。事实和理由：2011年8月被告周仁义、蒋金辉夫妇向邮储银行湘阴县支行申请个人商务贷款，2011年12月19日原告与周仁义签定《个人额度借款合同》与蒋金辉、蒋正辉、杨田香、龙利伟、龙胜花签定《个人最高额抵押合同》2011年12月20日周仁义、蒋金辉将夫妻名下的座落于湘阴县文星镇滨江路的住宅《湘房权证文星镇字第X**号》抵押给原告，抵押登记号码为《湘房他证文星镇字第X**号》将蒋正辉、杨田香夫妻名下座落于湘阴县文星镇滨江路的住宅《湘房权证文星镇字第X**号》抵押给我行，抵押登记号码为《湘房他证文星镇字第X**号》将龙利伟、龙胜花夫妻名下座落于湘阴县文星镇邓婆桥福鑫大市场的门面《湘房权证文星镇字第X**号》抵押给原告，抵押登记号码为《湘房他证文星镇字第X**号》将龙利伟、龙胜花夫妻名下位于湘阴县文星镇岳州窑商业街的门面《湘房权证文星镇字第X**号》抵押给原告，抵押登记号码为《湘房他证文星镇字第X**号》。原告对周仁义授信贷款额度人民币75万元。被告周仁义于2012年1月4日支用贷款75万元。2012年8月3日循环支用贷款5万元；2012年11月16日循环支用贷款5万元；2013年2月27日循环支用贷款3.5万元；2013年8月20日循环支用贷款6.5万元；2012年1月9日循环支用贷款7万元；2014年4月3日循环支用贷款5万元；2014年8月27日循环支用贷款7万元。被告周仁义到2016年3月29日止只归还了本金728579.11元，利息241009.99元，合计本息969589.1元。原告通过信贷客户经理及贷后检查中发现，被告周仁义因经营不善出现严重亏损，经营款项无法收回，预计无法还清贷款本息，原告工作人员多次上门催收和电话催收，被告周仁义未按规定期限还款，仍然恶意拖欠贷款。为维护原告合法权益，特向人民法院起诉。
被告周仁义辩称，我不存在恶意拖欠，只是因为资金周转确实出现了困难，借款周期为五年，现在没有超过5年的借款期限，应该按照合同约定的最终还款日期确定还款日期。
被告蒋金辉、龙利伟、龙胜花、蒋正辉、杨田香未予答辩。
原告邮政银行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告周仁义对原告证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。
本院根据认定的证据及当事人的陈述，庭审查明情况，确定以下案件事实：
被告周仁义、蒋金辉系夫妻关系，龙利伟、龙胜花系夫妻关系，蒋正辉、杨田香系夫妻关系。2011年8月被告周仁义、蒋金辉向邮储银行湘阴县支行申请个人商务贷款，承诺以被告周仁义、蒋金辉夫妻共有的房产提供担保，并出具承诺书。被告龙利伟、龙胜花夫妇，蒋正辉、杨田香夫妇承诺以夫妻共有的房产为周仁义借款提供担保，并于2011年8月22日出具两份承诺书。2012年12月19日，原告与被告周仁义签订《个人额度借款合同》，合同编号：XXX，合同约定：原告向被告周仁义提供可以循环使用的借款额度75万元。第三条额度存续期最长为10年（自2011年12月19日至2021年12月19日）。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。第六条申请支用额度时，借款人应提交《借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定的内容确定。第十一条（二）罚息利率，借款人未按合同约定日期偿还贷款本金，罚息利率为约定的贷款利率基础上加收50%。（三）计息，本合同项下贷款的计息方式依还款方式不同而不同。（四）还款方式，2、按月等额本息还款法，指借款人按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法。该还款法计息方式为按月计息。每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息，借款人最迟应在该期结息日清偿。（五）结息，1、本合同项下贷款所选择使用的结息日，以该笔贷款所对应的《借款支用单》约定为准；2、结息日后，对于应还未还的利息，贷款人有权按照本合同约定，该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利。第十二条还款顺序，贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还。但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还。第十三条还款约定，借款人应在本合同约定的还款日当天16点之前将当期还款足额存入指定还款账户内，由贷款人在结息日进行扣款。第十六条借款人通过抵押为贷款人债权本息、违约金及相关费用提供担保。第二十条额度终止：额度有效期满，额度自行终止，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：（一）额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。第二十八条借款人应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。第四十二条发生以下情形之一的，借款人即构成违约：借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务。第四十七条借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（二）停止发放贷款；（三）单方面解除合同。被告周仁义在合同上签字。同日，被告周仁义、蒋金辉与原告签订《个人最高额抵押合同》（合同编号：XXX），合同约定：为确保债务人周仁义与抵押权人签订的编号为XXX的个人额度借款合同项及其项下个单项业务合同（主合同）的履行，将甲乙双方协商一致，甲方愿意提供金额为人民币250500元的最高额抵押担保。……本合同项下担保债权确定的期间为2011年12月19日至2023年12月19日。第一条抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：……借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保权而发生的一切费用。第四条抵押物，甲方（周仁义、蒋金辉）以本合同附件1”抵押物清单”所列之财产设定抵押。第二十四条债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。第七十条本合同附件是本合同不可分割的部分，与本合同具有同等法律效力。本合同附近包括：抵押财产清单。附件1：权属证书及其他有关证书编号：湘房权证文星镇字第X**号，权利人蒋金辉，面积109.85㎡，抵押财产价值250500元。抵押人蒋金辉，共有人周仁义在合同上签字。同日被告龙利伟、龙胜花与原告签订两份《个人最高额抵押合同》，合同内容与上述合同内容基本一致，其附件抵押财产清单内容为：权属证书及其他有关证书编号：湘房权证文星镇字第X**号，权利人龙利伟，面积58.08㎡，抵押财产价值220700元。另一附件抵押财产清单内容为：权属证书及其他有关证书编号：湘房权证文星镇字第X**号，权利人龙利伟，面积83.9㎡，抵押财产价值570500元。同日，被告蒋正辉、杨田香与原告签订一份《个人最高额抵押合同》，合同内容与上述合同内容基本一致，其附件抵押财产清单内容为：权属证书及其他有关证书编号：湘房权证文星镇字第X**号，权利人蒋正辉，面积149.78㎡，抵押财产价值341500元。合同签订后，被告蒋金辉、龙利伟、蒋正辉分别将四处抵押房产办理了他项权证，将房产抵押给原告邮政银行，其中被告蒋金辉位于湘阴县文星镇滨江路（湘房权证文星镇字第X**号）房屋的他项权证号为：湘房他证文星镇字第X**号，被告龙利伟位于湘阴县文星镇岳州窑商业街（湘房权证文星镇字第X**号）房屋的他项权证号为：湘房他证文星镇字第X**号，被告龙利伟另一处位于湘阴县文星镇邓婆街福鑫大市场（湘房权证文星镇字第X**号）房屋的他项权证号为：湘房他证文星镇字第X**号，被告蒋正辉位于湘阴县文星镇滨江路（湘房权证文星镇字第X**号）房屋的他项权证为：湘房他证文星镇字第X**号，
合同签订后，在受信额度范围内，被告向原告循环借款8次，分别是：1、2012年1月4日，被告周仁义向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》借款75万元，经原告审批同意后，被告周仁义向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据》，《个人借款（手工）借据》约定借款金额75万元，期限60个月（从2012年1月4日至2017年1月4日），年利率9.66%，还款方式为等额本息。即日，邮政银行按合同约定向周仁义发放75万元贷款；2、2012年8月3日，被告周仁义又向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》借款5万元，经原告审批同意后，被告周仁义向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据》，《个人借款（手工）借据》约定借款金额5万元，期限60个月（从2012年8月3日至2017年8月3日），年利率8.96%，还款方式为等额本息。即日，邮政银行按合同约定向周仁义发放5万元贷款；3、2012年11月16日，被告周仁义又向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》借款5万元，经原告审批同意后，被告周仁义向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据》，《个人借款（手工）借据》约定借款金额5万元，期限60个月（从2012年11月16日至2017年11月16日），年利率8.96%，还款方式为等额本息。即日，邮政银行按合同约定向周仁义发放5万元贷款；4、2013年2月27日，被告周仁义又向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》借款3.5万元，经原告审批同意后，被告周仁义向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据》，《个人借款（手工）借据》约定借款金额3.5万元，期限60个月（从2013年2月27日至2018年2月27日），年利率8.96%，还款方式为等额本息。即日，邮政银行按合同约定向周仁义发放3.5万元贷款；5、2013年8月20日，被告周仁义又向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》借款6.5万元，经原告审批同意后，被告周仁义向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据》，《个人借款（手工）借据》约定借款金额6.5万元，期限60个月（从2013年8月20日至2018年8月20日），年利率8.96%，还款方式为等额本息。即日，邮政银行按合同约定向周仁义发放6.5万元贷款；6、2014年1月9日，被告周仁义又向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》借款7万元，经原告审批同意后，被告周仁义向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据》，《个人借款（手工）借据》约定借款金额7万元，期限60个月（从2014年1月9日至2019年1月9日），年利率8.96%，还款方式为等额本息。即日，邮政银行按合同约定向周仁义发放7万元贷款。7、2014年4月3日，被告周仁义又向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》借款5万元，经原告审批同意后，被告周仁义向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据》，《个人借款（手工）借据》约定借款金额5万元，期限60个月（从2014年4月3日至2019年4月3日），年利率8.96%，还款方式为等额本息。即日，邮政银行按合同约定向周仁义发放5万元贷款。8、2014年8月27日，被告周仁义又向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》借款7万元，经原告审批同意后，被告周仁义向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据》，《个人借款（手工）借据》约定借款金额7万元，期限60个月（从2014年8月27日至2019年8月27日），年利率8.96%，还款方式为等额本息。即日，邮政银行按合同约定向周仁义发放7万元贷款。
被告周仁义借款后，从2016年3月7日之后便不能如约偿还借款本息，第一笔75万元的借款，截止2016年9月27日止欠本金549917.28元，利息175662.12元。第二笔5万元的借款，截止2016年9月27日止欠本金15500.21元，利息578.54元。第三笔3万元的借款，截止2016年9月27日止欠本金19113.7元，利息740.7元。第四笔3.5万元的借款，截止2016年9月27日止欠本金15220.82元，利息602.82元。第五笔6.5万元的借款,截止2016年9月27日止欠本金34882.01元，利息1336.11元。第六笔7万元的借款,截止2016年9月27日止欠本金43264.18元，利息1578.82元。第七笔5万元的借款,截止2016年9月27日止欠本金32461.22元，利息1140.68元。第八笔7万元的借款,截止2016年9月27日止欠本金50896.03元，利息1973.14元。八笔借款至2016年9月27日共欠本金411420.89元，利息22941.16元。原告多次催收，被告以各种借口推脱，拒不履行还款义务。原告为维护其合法权益于2016年4月6日向本院提起诉讼，请求人民法院判令：1、请求法院判决原告提前解除《个人额度借款合同》；2、判决被告周仁义、蒋金辉偿还原告本金411420.89元，利息22941.16元（利息已计算至2016年9月27日，往后利息按约定的罚息利率计算至实际清偿之日止）共计434362.05元，及实现债权的费用；3、判决被告龙利伟、龙胜花、蒋正辉、杨田香承担连带担保责任；4、拍卖抵押财产所得价款由我行优先受偿。5、由被告承担本诉讼的全部涉案费用。
本院根据原告邮政银行的请求，于2016年7月8日出具（2016）湘0624民初573之1号民事裁定书，进行了诉讼保全。
本案的焦点问题是：原告提出解除《个人额度借款合同》是否合法？借款是否应当偿还，应当如何偿还？
本院认为：2011年12月19日原告与被告周仁义、蒋金汉签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，原告与被告龙利伟、龙胜花，蒋正辉、杨田香签订的《个人最高额抵押合同》，经双方当事人签字确认，系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自义务。被告周仁义自2016年3月7日起便有借款未按合同约定支付贷款本息，经多次催讨，仍不履行还款义务，已构成根本违约，根据原、被告双方签订的《个人额度借款合同》第二十条第（一）款的约定，原告有权提前解除合同，所以对原告要求提前解除合同的请求，本院应予支持。根据《个人最高额抵押合同》的约定，如被告周仁义、蒋金汉、不能偿还此笔债务，被告龙利伟、龙胜花，蒋正辉、杨田香在其提供的抵押物价值范围内承担连带担保责任。
据此，依据《中华人民共和国合同法》第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行与被告周仁义于2012年12月19日签订的《个人额度借款合同》（合同编号：XXX）；
二、被告周仁义、蒋金辉于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行借款本金411420.89元；
三、被告周仁义、蒋金辉于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行2016年9月27日前的借款利息22941.16元及往后利息（往后利息，以本金200082.72元为基数，自2016年9月28日起，按双方约定罚息利率年息14.49%[9.66%×150%]计算至此笔借款清偿之日止；以本金211338.17元为基数，自2016年9月28日起，按双方约定罚息利率年息13.44%[8.96%×150%]计算至此笔借款清偿之日止）；
四、如被告周仁义、蒋金辉未能按期履行上述第二、三项的还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行有权申请拍卖、变卖被告蒋金辉所有的位于湘阴县文星镇滨江路的房产（湘房权证文星镇字第X**号），有权申请拍卖、变卖被告龙利伟所有的位于湘阴县文星镇岳州窑商业街、湘阴县文星镇邓婆街福鑫大市场的两处房产（湘房权证文星镇字第X**号、湘房权证文星镇字第X**号），有权申请拍卖、变卖被告蒋正辉所有的位于湘阴县文星镇滨江路的房产（湘房权证文星镇字第X**号），从所得价款中优先受偿；
五、被告龙利伟、龙胜花、蒋正辉、杨田香承担责任后，可以向被告周仁义、蒋金辉追偿；
六、驳回原告原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7559元，诉讼保全费2606元，共计10165元，由被告周仁义、蒋金辉、龙利伟、龙胜花、蒋正辉、杨田香共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市市中级人民法院。
审 判 长 成兵武
代理审判员 许 波
人民陪审员 熊安球
二〇一六年十月二十日
书 记 员 聂东术
相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。