浙江省嘉善县人民法院
民 事 判 决 书
（2012）嘉善商初字第543号
原告：中国工商银行股份有限公司嘉善支行。住所地：浙江省嘉善县魏塘街道解放东路*号。
负责人：顾金华，行长。
委托代理人：屠洁扬，浙江思贤律师事务所律师。
被告：周兴尧。
被告：袁向群。
本院于2012年6月13日立案受理了原告中国工商银行股份有限公司嘉善支行与被告周兴尧、袁向群金融借款合同纠纷一案，依法由审判员郑斌独任审判，于2012年7月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人屠洁扬到庭参加诉讼，被告周兴尧、袁向群经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司嘉善支行起诉称：2009年4月16日，原告与二被告签订一份《个人消费贷款借款（担保）合同》，内容约定如下：被告周兴尧向原告借款人民币31万元，借款期限为156个月（自2009年4月16日起至2022年4月16日止），借款利率为年利率6.534%，未按约定时间归还借款本息，则原告有权宣布本合同提前到期，要求被告周兴尧在规定的期限内清偿全部贷款本息，若原告在上述规定期限内未受清偿的，则有权提前处分抵押物；二被告共为上述《个人消费贷款借款（担保）合同》的抵押人，保证以其有权处分的共有财产（位于嘉善县魏塘镇金都花园3幢1梯601室的房产）作为本合同项下债务的抵押物，抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费及实现债权的费用。
上述《个人消费贷款借款（担保）合同》签订前，即2009年4月14日，被告袁向群向原告出具一份《共同还款承诺书》，内容如下：被告袁向群已知悉上述《个人消费贷款借款（担保）合同》的全部内容，自愿成为该笔贷款的共同还款人，在被告周兴尧没有全部还清原告的贷款本息之前，共同承担还款责任，并愿意承担与被告周兴尧同样的法律责任。上述《个人消费贷款借款（担保）合同》签订当日，原告与二被告即按担保法有关规定到房产部门办理抵押物登记手续。但在上述借款合同履行期内，被告周兴尧现已连续12个月未按时偿还贷款本息，几经原告数次催讨无果。
综上，鉴于被告周兴尧已发生上述借款合同期内已连续12个月未按时偿还贷款本息的违约情形，故现原告依约有权提前收回未到期贷款和提前处置抵押物清偿贷款。现原告为了维护自身合法权益，提起诉讼，请求：1、判令立即解除原告与二被告于2009年4月16日所签订的《个人消费贷款借款（担保）合同》一份；2、二被告立即共同归还原告贷款本金275003.07元及诉前利息21552.27元（暂计息至2012年5月21日，从2012年5月22日起，对全部贷款本金依上述《个人消费贷款借款（担保）合同》约定支付利息、罚息至实际清偿日止）；3、二被告共同承担原告因实现本案债权所支付的律师代理费18000元及本案的诉讼费用；4、原告对本案所涉抵押物在上述全部债权范围内享有优先受偿权。
原告中国工商银行股份有限公司嘉善支行为证明自己的主张，举证如下：
1、原告营业执照、二被告身份证（盖核对章）复印件各一份（经核对与原件无异），证明原、被告诉讼主体资格；
2、个人消费贷款借款（担保）合同复印件一份（经核对与原件无异），证明该合同是当事人真实意思的表示，是一份有效的合同，对双方的权利义务都作了明确的约定；
3、共同还款承诺书复印件一份（经核对与原件无异），证明第二被告于2009年4月14日出具承诺书，同意和借款人承担同等的法律责任；
4、房权证、房他证复印件各一份（经核对与原件无异），证明本案所涉的抵押合同已经经过登记机关合法登记；
5、个人贷款借款凭证、交易凭条复印件各一份（经核对与原件无异），证明原告已经将本案所涉的借款汇入至周兴尧在工行的银行卡内；
6、明细列表原件一份，证明截止至2012年5月21日，被告尚欠的本金、利息；
7、结婚证复印件（盖核对章）一份（经核对与原件无异），证明二被告系夫妻关系；
8、委托协议原件、律师代理费发票复印件（经核对与原件无异）各一份，证明原告为实现本案债权所支付的费用。
被告周兴尧、袁向群未答辩，也未向本院提供证据。
对原告提供的证据，二被告未到庭质证，视为放弃质证权利，且原告提供的证据符合形式和实质要件，能够证明本案事实，本院予以认定。
经审理，本院认定的事实与原告起诉所陈述的事实相一致。
另查明：1、原、被告签订的个人消费贷款借款（担保）合同的第十条约定：在合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下一项或者多项事件发生时，宣布本合同提前到期，要求借款人在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：…；10.2分期还款的借款人连续两个还款期或本合同期内累计三个还款期未按时偿还贷款本息的。第三十一条约定：借款人不依本合同的规定付足应付的款项，贷款人可以通过合法手段和途径进行追索，由此而引起的合理费用由借款人承担。2、原告为实现本案债权已支付了律师代理费18000元。3、被告周兴尧、袁向群系夫妻关系。
本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息，借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案借款人周兴尧未按期还本付息，造成本案纠纷，对此应负全部民事责任。被告周兴尧在合同期内累计三个还款期以上未按时偿还贷款本息，原告有权按照合同约定解除合同。被告周兴尧应还本付息，另应按合同约定偿付原告因本案而支付的律师代理费。被告袁向群作为配偶出具了共同还款承诺书，应按照承诺书约定共同承担本案债务。被告周兴尧以其房产为借款作抵押，原告有权就抵押物优先受偿。本案原告的请求，均依法有据，本院予以支持。被告周兴尧、袁向群经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司嘉善支行与被告周兴尧、袁向群于2009年4月16日签订的《个人消费贷款借款（担保）合同》；
二、被告周兴尧、袁向群于本判决生效之日起三日内返还原告中国工商银行股份有限公司嘉善支行借款本金275003.07元；
三、被告周兴尧、袁向群于本判决生效之日起三日内支付原告中国工商银行股份有限公司嘉善支行借款利息：2012年5月21日前的利息21552.27元；2012年5月22日起，以296555.34元为基数，按照7.755%的150%，计算至本判决生效之日；
四、被告周兴尧、袁向群于本判决生效之日起三日内支付原告中国工商银行股份有限公司嘉善支行因本案所支出的律师代理费用18000元；
五、原告中国工商银行股份有限公司嘉善支行对本案抵押物（被告周兴尧名下坐落于浙江省嘉善县魏塘镇金都花园3幢1梯601室的房产）折价或者变卖、拍卖的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6018元，减半收取3009元，由被告周兴尧、袁向群负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。
审判员 郑斌
二〇一二年八月七日
书记员 周剑
附页
一方当事人拒绝履行发生法律效力且具有给付内容的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。