成都市锦江区人民法院
民 事 判 决 书
(2015)锦江民初字第3628号
原告中国光大银行股份有限公司成都牛市口支行。住所地：成都市锦江区。
负责人程晓琴，中国光大银行股份有限公司成都牛市口支行行长。
委托代理人杨光，国浩律师（成都）事务所律师。
委托代理人万桂峰，国浩律师（成都）事务所律师。
被告何海龙，男，1965年5月29日出生，汉族，住成都市青羊区。
被告何晓涵（曾用名何晓晗），女，1990年2月18日出生，汉族，住成都市武侯区。
原告中国光大银行股份有限公司成都牛市口支行(以下简称光大银行牛市口支行)与被告何海龙、何晓涵借款合同纠纷一案，本院于2015年5月22日受理后，依法由审判员李军适用简易程序独任审判，并于2015年7月1日公开开庭进行了审理。原告光大银行牛市口支行的委托代理人万桂峰，被告何海龙、何晓涵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告光大银行牛市口支行诉称，2013年11月8日，何海龙、林惠明因购买金牛区×××××的商业用房与原告签订《个人贷款合同》，约定：光大银行牛市口支行向何海龙、林惠明提供贷款人民币66万元，贷款期限为2013年11月8日起至2023年11月8日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准贷款利率6.55%上浮10%，首期执行贷款年利率为7.205%，遇中国人民银行调整基准利率的，下年度公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定；何海龙、林惠明逾期归还借款本金的，光大银行牛市口支行按照贷款执行利率上浮50%作为罚息利率计收罚息；何海龙、林惠明应当按月等额还本付息，未按时足额还款的，光大银行牛市口支行有权宣告全部贷款提前到期，并要求何海龙、林惠明支付律师费、诉讼费等其他费用，有权计收罚息、复利；何海龙、林惠明自愿以所购买金牛区人民北路二段168号1栋30楼3001号的商业房屋提供抵押担保。2013年11月11日，光大银行牛市口支行向何海龙、林惠明发放了贷款人民币66万元，并办理了房屋他项权证。林惠明于2015年1月28日死亡，何晓涵系何海龙与林惠明之女。截至2015年4月14日，何海龙尚欠借款604911.84元、利息6983.69元。为维护光大银行牛市口支行合法权益，故诉至法院请求判令：1、何海龙立即向光大银行牛市口支行偿还借款本金人民币604911.84元、截止2015年4月14日的利息6983.69元（两项合计人民币611895.53元）、2015年4月15日起至被告实际偿清全部借款本息之日止按照合同约定利率、计息方式等应计应还的利息、罚息及复利；2、光大银行牛市口支行对位于金牛区×××××的商业用房享有处置价款优先受偿权；3、何海龙、何晓涵在所管理、继承的林惠明的遗产价值范围内对前述第1项债务向光大银行牛市口支行承担连带清偿责任；4、何海龙、何晓涵承担光大银行牛市口支行为实现债务所支付诉讼费、保全费、律师费等全部费用（庭审中阐明律师费为24000元）。
被告何海龙、何晓涵辩称，何海龙对林惠明购买案涉房屋不知情，但案涉合同的签字系何海龙的签字。因林惠明死亡，何海龙并非恶意欠款，相关的利息、罚息及复利计算也不合理，且何海龙、何晓涵现生活困难，无力归还欠款，请求免除相关债务。
经审理查明，何海龙与林惠明系夫妻，何晓涵系何海龙与林惠明之女。2015年1月28日，林惠明因病死亡，其未留有遗嘱。何海龙与林惠明于2012年6月15日签订《协议》一份，内容为“……何海龙不参与林惠明生意事项，林惠明自行负责项目确定，其风险和债权债务林惠明自行负责，均于何海龙无关……”。
2013年11月8日，光大银行牛市口支行作为贷款、林惠明作为借款人、何海龙及林惠明作为抵押人签订《个人贷款合同》，主要内容为：本合同项下贷款用途为购买个人商用房；金额为陆拾陆万元整；贷款期限为120个月，即自2013年11月8日起至2023年11月8日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮10%执行，本合同手气执行贷款年利率为7.205%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息按贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款发放至借款人在贷款行开设的账户内，户名林惠明，账号×××××，开户行光大银行牛市口支行；借款人还款账户户名林惠明，账号×××××，开户行光大银行牛市口支行，借款人以等额还本付息方式偿还贷款本息；借款人未按时足额还款即构成违约；贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费）；按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息。2013年11月11日，光大银行牛市口支行按合同约定发放贷款660000元。截至2015年4月14日，林惠明尚欠借款604911.84元、利息6983.69元。
2015年5月15日，中国光大银行股份有限公司成都分行作为甲方与国浩律师（成都）事务所作为乙方签订《委托代理合同》，约定：光大银行牛市口支行因与何海龙、何晓涵金融借款合同纠纷案，特委托乙方担任其本案一审、二审（包括再审）、及执行阶段的代理人；甲方同意向乙方支付律师代理费24400元，甲方应于本合同签订且完成诉讼保全之日起10日内，向乙方支付律师费4880元，本案终审胜诉之日起30日内，甲方应向乙方支付律师费12200元；乙方在收到甲方支付的代理费后，应据实向甲方出具正式发票。2015年6月29日，国浩律师（成都）事务所出具律师费票据，载明：律师费4880元。
另查明，位于成都市金牛区×××××房屋（权×××××）在成都市房屋产权登记中心办理了抵押登记（成房他证他权字第×××××号），抵押人林惠明、何海龙，抵押权人光大银行牛市口支行，债权数额陆拾陆万元整，债务履行期限2013-11-8至2023-11-8。
以上事实的认定，有原告光大银行牛市口支行提交的营业执照、组织机构代码证、居民身份证复印件、常住人口详细信息、结婚证复印件、居民死亡医学证明（推断）书、个人贷款合同、贷款借据、他项权证、还款明细贷款台账，及光大银行牛市口支行与何海龙、何晓涵的当庭陈述在案为证。
本院认为，依法成立的合同受法律保护。光大银行牛市口支行与林惠明、何海龙签订的《个人贷款合同》，是双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，其合法有效，双方应全面履行合同约定的义务。
关于借款及利息、罚息、复利。合同签订后，光大银行牛市口支行按约发放了贷款，而林惠明却未按约定还本付息，光大银行牛市口支行宣布诉争借款提前到期符合合同约定，其有权要求返还尚欠的借款604911.84元。根据双方合同约定，林惠明若未按约定还本付息，应支付相应利息、罚息，且双方的约定并未违反法律的规定，故本院依法确认光大银行牛市口支行有权要求支付利息和罚息，截至2015年4月14日的利息为6983.69元，2015年4月15日起至借款付清之日止，利息、罚息，按合同约定标准计算。但光大银行牛市口支行同时要求复利，不符合双方合同的约定，本院不予支持。
关于律师费。因林惠明逾期还款，导致光大银行牛市口支行采取诉讼方式主张权利，根据双方合同约定，光大银行牛市口支行有权要求支付律师费，但本案中，光大银行牛市口支行实际只支付了律师费4880元，其余律师费并未实际产生，对光大银行牛市口支行多主张部分，本院不予支持。
关于上述债务承担问题。虽合同约定的借款人为林惠明，但诉争借款发生在林惠明与何海龙夫妻关系存续期间，依照《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务，原则上应按夫妻共同债务处理，虽林惠明与何海龙在婚姻关系存续期间就有关债权债务约定“其风险和债权债务林惠明自行负责，均于何海龙无关”，但该约定不具对外效力，不能当然对抗第三人，且何海龙也未提交充分证据证明光大银行牛市口支行知晓协议的内容，故何海龙应对上述借款、利息及罚息承担连带清偿责任。本案中，林惠明已于2015年1月28日死亡，而何海龙、何晓涵作为林惠明的第一顺位继承人，依照《最高人民法院关于贯彻执行<中华人民共和国继承法>若干问题的意见》第62条的规定，何海龙、何晓涵应在其继承的林惠明遗产价值范围内承担清偿责任。
关于抵押物优先受偿。林惠明、何海龙用其所有的位于×××××房屋（权×××××）为诉争借款设置了抵押担保并办理了抵押登记，该抵押担保合法有效，故光大银行牛市口支行请求对上述房屋优先受偿，于法有据，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于贯彻执行<中华人民共和国继承法>若干问题的意见》第62条（法律条文全文附后）之规定，判决如下：
一、被告何海龙应于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告中国光大银行股份有限公司成都牛市口支行借款604911.84元，并支付利息、罚息（截至2015年4月14日利息为6983.69元，自2015年4月15日起至借款付清之日起止的利息、罚息以本金604911.84元为基数，按《个人贷款合同》约定标准计算）。
二、被告何海龙应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司成都牛市口支行支付律师费4880元。
三、原告中国光大银行股份有限公司成都牛市口支行对位于成都市金牛区×××××房屋（权×××××）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。
四、被告何海龙、何晓涵对上述债务应在其继承的林惠明遗产价值范围内对原告中国光大银行股份有限公司成都牛市口支行承担清偿责任。
五、驳回原告中国光大银行股份有限公司成都牛市口支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4959元，由被告何海龙负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审判员 李 军
二〇一六年一月二十日
书记员 张海燕
附：本判决所适用法律条文全文
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于贯彻执行<中华人民共和国继承法>若干问题的意见》
第62条遗产已被分割而未清偿债务时，如有法定继承又有遗嘱继承和遗赠的，首先由法定继承人用其所得遗产清偿债务；不足清偿时，剩余的债务由遗嘱继承人和受遗赠人按比例用所得遗产偿还；如果只有遗嘱继承和遗赠的，由遗嘱继承人和受遗赠人按比例用所得遗产偿还。