山西省阳泉市中级人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)晋03刑终200号
原公诉机关盂县人民检察院。
上诉人（原审被告人）韩某某，女，1984年8月3日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省阳泉市盂县，住盂县南娄镇。2015年10月28日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被盂县公安局取保候审。2016年5月6日经盂县人民法院决定被取保候审，2016年10月14日经盂县人民法院决定被逮捕。现羁押在阳泉市看守所。
辩护人赵建辉，山西世济律师事务所律师。
盂县人民法院审理盂县人民检察院指控被告人韩某某犯信用卡诈骗罪一案，于2016年10月25日作出（2016）晋0322刑初36号刑事判决。宣判后，被告人韩某某不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷、核实证据、讯问上诉人，认为事实清楚，决定不开庭审理。本案现已审理终结。
原判认定：
2013年9月13日，在中国银行盂县支行，被告人韩某某用虚假个人收入证明材料办理了都市缤纷拉丁卡。2013年12月4日至2015年4月9日，韩某某使用该卡透支消费，多次以推脱、逃匿的方式拒不还款，累计消费金额为231150元，拖欠本金16994.04元。
2013年9月13日，被告人韩某某借用韩某某1的身份证，未经韩某某1同意，用虚假韩某某1个人收入证明材料在中国银行盂县支行办理了都市缤纷拉丁卡，之后被告人韩某某用该信用卡透支消费，累计消费金额59536元，拖欠本金5995.08元。
2013年9月13日，被告人韩某某借用崔某某的身份证，未经崔某某同意，用虚假崔某某个人收入证明材料在中国银行盂县支行办理了都市缤纷拉丁卡，之后被告人韩某某用该信用卡透支消费，累计消费金额250788元，拖欠本金16994.51元。
2013年9月13日，被告人韩某某借用梁某某的身份证，未经梁某某同意，用虚假梁某某个人收入证明材料在中国银行盂县支行办理了都市缤纷拉丁卡，之后被告人韩某某用该信用卡透支消费，累计消费金额为247867元，拖欠本金16996.45元。
另查明：庭审前被告人韩某某已归还自己及崔某某、梁某某名下的欠款，而韩某某1的账户已核销，无法归还，中国银行盂县支行已对被告人韩某某出具谅解书。
原判认定上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据证实：
1、中国银行盂县支行的报案材料；2、证人韩某某2、韩某某1、梁某某、崔某某的证言材料；3、中国银行盂县支行出具的证明材料、对账单、身份证复印件、在职收入证明及固定居住地证明、透支通知书；4、盂县下社乡经营管理站出具的证明材料；5、中国银行盂县支行出具的证明及催收记录及谅解书；6、被告人的身份证明材料及供述材料。
原判认定，被告人韩某某持信用卡恶意透支，数额较大；使用骗领的信用卡进行诈骗活动，数额较大，其行为均已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。盂县人民检察院指控其犯罪事实和罪名成立。案发后，被告人韩某某归还了大部分本息，认罪态度较好，可酌情从轻处罚。根据本案事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条以及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条、第五条、第六条之规定，原判判决如下：1、被告人韩某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币30000元。2、责令被告人韩某某退赔中国银行盂县支行人民币5995.08元。
上诉人韩某某及其辩护人的主要上诉理由与辩护意见：原判量刑重。即其已全部归还本息及取得被害人谅解，缴纳了罚金，主观恶性小，应免除处罚。
除此之外，上诉人韩某某的辩护人还提出如下辩护意见：1、上诉人具有自首情节；2、上诉人韩某某不存在使用以虚假的身份证明骗领信用卡的事实。
经二审审理查明，原判认定的上诉人韩某某使用其及韩某某1、崔某某、梁某某的身份证办理信用卡，之后用该信用卡透支消费，最终拖欠本金共计56980.08元的事实清楚，本院予以确认。
又查明：中国银行股份有限公司盂县支行向上诉人韩某某催收期间，韩某某积极主动筹集资金。案发后至一审宣判前，韩某某归还信用卡透支本金51198元。二审审理期间，韩某某将其所欠剩余本息共计6858.04元予以归还。截止2016年12月20日，韩某某已全部归还中国银行股份有限公司盂县支行信用卡透支本息共计58056.04元，并取得被害人谅解。
另查明：2015年10月28日，韩某某经盂县公安局经侦大队电话传唤到该局接受讯问，并对信用卡诈骗的事实如实供述。
证明上述事实的证据有经庭审举证、质证，本院予以确认的如下证据证实：
1、中国银行股份有限公司盂县支行的报案材料、受案登记表证实：本案来源情况。
2、盂县公安局立案决定书、告知书、传唤证、取保候审决定书、收取保证金通知书证实：上诉人韩某某立案及被采取强制措施情况。
3、盂县人民法院取保候审决定书、解除取保候审决定书、逮捕决定书、通知书、盂县公安局逮捕证证实：上诉人韩某某被收押情况。
4、盂县下社乡经营管理站出具的《证明》证实：韩某某3、韩某某、崔某某、韩某某1、梁某某等五人未被聘该单位工作。
5、常住人口基本信息证实：上诉人韩某某基本身份情况。
6、中国银行股份有限公司盂县支行出具的证明材料、对账单、身份证复印件、在职收入证明及固定居住地证明、透支通知书等书证证实：上诉人韩某某拖欠中国银行盂县支行欠款情况及该行向其催收情况。
7、中国银行盂县支行出具的谅解书证实：中国银行股份有限公司盂县支行对上诉人韩某某予以谅解的事实。
8、中国银行股份有限公司盂县支行出具的应收帐款情况证实：上诉人韩某某归还欠款情况。
9、中国银行交易帐单证实：截止2016年12月20日，上诉人韩某某归还中国银行股份有限公司盂县支行信用卡透支本息共计58056.04元。
10、盂县公安局经济犯罪侦察大队出具的《情况说明》证实：2015年10月28日，上诉人韩某某经该队电话通知接受讯问。
11、盂县司法局出具的《社区矫正调查评估意见书》证实：可对上诉人韩某某适用社区矫正。
12、阳泉市处罚决定通知书证实：上诉人韩某某已缴纳罚金2万元。
13、证人王某某证言证实：上诉人韩某某信用卡诈骗的事实。
14、证人韩某某2证言证实：2013年，其妻子韩某某要办理信用卡，其伪造了收入证明的事实。
15、证人韩某某1证言证实：2013年9月份左右，上诉人韩某某向其妻子崔某某借其身份证，其不清楚用途。
16、证人梁某某证言证实：其不清楚上诉人韩某某以其身份证办理信用卡情况。
17、证人崔某某证言证实：2013年9月份，上诉人韩某某向其借用身份证，具体干什么其不清楚。
18、上诉人韩某某供述证实：其用其及梁某某、崔某某、韩某某1的身份证办理信用卡，之后用该信用卡透支消费，最终拖欠本金共计56980.08元的事实。
对于上诉人韩某某及其辩护人所提韩某某具有自首情节、已全部归还所欠本息及取得被害人谅解，主观恶性小，应免除处罚的上诉理由与辩护意见，经查，（1）2015年10月28日，上诉人韩某某经盂县公安局经侦大队电话通知后，明知自己可能涉嫌信用卡诈骗犯罪的情况下，于传唤当日自动到公安机关接受调查，应视为自动投案；其到案后如实供述犯罪事实，应认定为自首。（2）二审期间，上诉人韩某某将其信用卡透支所欠本息共计58056.04元全部归还，一审期间，中国银行股份有限公司盂县支行已出具谅解书。综上，韩某某具有自首情节，主观恶性小，本院量刑时予以体现。该上诉理由及辩护意见成立。
对于辩护人所提韩某某不存在使用以虚假的身份证明骗领信用卡的辩护意见，经查，2013年9月13日，韩某某在违背韩某某1、崔某某、梁某某意愿的情况下，以韩某某1、崔某某、梁某某的身份证办理信用卡，属于以虚假的身份证明骗领信用卡的情形。该辩护意见不成立，不予采纳。
本院认为，上诉人韩某某持信用卡恶意透支，数额较大，使用骗领的信用卡进行诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。原判定罪准确，证据确实充分，审判程序合法。鉴于韩某某有自首情节及悔罪表现，案发后积极筹集资金，全部退还赃款，取得被害单位谅解，可从轻处罚。经盂县司法局调查评估，韩某某具备社区矫正条件，可适用缓刑。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项、第（三）项，《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
一、维持盂县人民法院（2016）晋0322刑初36号刑事判决第一项对被告人韩某某的定罪部分，即被告人韩某某犯信用卡诈骗罪；
二、撤销盂县人民法院（2016）晋0322刑初36号刑事判决第一项对被告人韩某某的量刑部分及第二项，即对被告人韩某某判处有期徒刑三年，并处罚金人民币30000元；责令被告人韩某某退赔中国银行盂县支行人民币5995.08元；
三、上诉人（原审被告人）韩某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币20000元（罚金已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）
本判决为终审判决。
审 判 长 裴元钊
代理审判员 姚晓东
代理审判员 张煦轩
二〇一七年一月十九日
书 记 员 李 娟