广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2013）中一法民二初字第1533号
原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐。
负责人：郑作群，该分行行长。
委托代理人：欧金龙、孙守昌，均系广东衡德律师事务所律师。
被告：麻红娟，女，1978年5月15日出生，汉族，身份证住址广西横县。
被告：张玉红，男，1971年2月10日出生，汉族，身份证住址浙江省东阳市。
被告：中山市理想房地产开发有限公司，住所地广东省中山市沙溪镇。
法定代表人：梁文添。
原告广发银行股份有限公司中山分行诉被告麻红娟、张玉红、中山市理想房地产开发有限公司（以下简称理想公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年7月31日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人欧金龙以及被告麻红娟、张玉红到庭参加诉讼，被告理想公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告麻红娟与张玉红为夫妻关系，双方因购买中山市东区新村理想明岸坊×座×房以被告麻红娟的名义向原告申请贷款，并于2010年9月29日签订了《个人购房贷款合同》。根据合同约定，被告麻红娟向原告借款30.6万元，并以所购的房产提供抵押担保，同时，由被告理想公司为被告麻红娟的债务提供连带保证担保。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告麻红娟却没有依约履行还款义务，暂计至2013年7月17日，被告麻红娟已经连续拖欠原告118天应供款未还。为此，原告诉至法院，请求判令：1.解除原告与被告麻红娟、理想公司签订的《个人购房贷款合同》；2.被告麻红娟、张玉红连带清偿尚欠（含已到期及未到期）借款本金296289.09元及实际清偿日止的利息、复利和罚息【利息以尚欠借款本金按借款利率（即按中国人民银行5年期以上贷款基准利率下浮15%）按日计算，罚息以逾期借款本金按罚息利率（即按上述借款利率上浮50%）按日计算，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，截止到2013年7月17日所欠利息、复利和罚息合计4854.31元】；3.被告麻红娟、张玉红连带承担原告实现债权、抵押权产生的律师费15057元；4.被告麻红娟、张玉红连带承担本案全部诉讼费用；5.原告对处置被告麻红娟的抵押房地产（中山市东区新村理想明岸坊×座×房）所得价款就上述1-4项诉求款项享有优先受偿权；6.被告理想公司对上述债务承担连带清偿责任。
庭审中，原告以被告偿还了部分欠款为由，变更诉讼请求第2项中的尚欠借款本金金额为292835.53元，截至2013年12月4日，所欠利息、复利和罚息合计634.03元。
原告为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据有：1.被告麻红娟、张玉红的身份证、抵押声明；2.个人购房贷款合同；3.借款借据；4.商品房抵押登记备案证明；5.律师费发票。
被告麻红娟、张玉红辩称：确认原告起诉的事实理由，对所欠本金及利息、复利、罚息的金额均确认。
被告麻红娟、张玉红在举证期限内没有向本院提交证据。
因被告理想公司不在工商注册登记地址经营，本院依法公告通知其应诉，公告期届满，被告理想公司在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。
经审理查明：2010年9月29日，原告作为贷款人（甲方）、被告麻红娟作为借款人（乙方）共同签订《个人购房贷款合同》，约定：乙方向甲方借款30.6万元，用于购买中山市东区新村理想明岸坊×座×房（商品房销售合同编号：HTN2010042905），贷款期限自2010年9月29日至2040年9月29日；借款按等额本息偿还法进行偿还，每月的20日为还款日，贷款利息以实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率下浮15%计算，并根据国家调整基准利率进行相应调整；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如乙方未按合同约定归还贷款本息，甲方有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用，有权终止或解除本合同；若乙方违约，甲方为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由乙方承担。2010年10月15日，原告向被告麻红娟发放贷款30.6万元。此后，被告麻红娟连续逾期118天未按合同约定履行还款义务，截至2013年12月4日共拖欠原告借款本金（含已到期及未到期）292835.53元，利息、复利和罚息合计634.03元。
另查，被告麻红娟作为抵押人（丙方一）在《个人购房贷款合同》签名确认，愿意以中山市东区新村理想明岸坊×座×房为合同项下全部债务提供抵押担保。2010年10月22日，原告与被告麻红娟就涉案房产办理了抵押登记备案手续（抵押编号：易房抵字第DY201030715号）。
同时，被告理想公司作为保证人（丙方二）在《个人购房贷款合同》上签章确认，保证期间内，若乙方连续或累计三期未足额还款，甲方有权要求保证人承担连带责任，提前归还逾期部分或全部贷款本金及利息、罚息及由此发生的全部费用；保证期间为自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文件交甲方保存时止。经查，涉案房产至今尚未核发他项权利证明文件。
另外，《个人购房贷款合同》第七条第二款载明：“在本合同项下债务既有物的担保又有人的担保的情形下，如发生乙方不履行到期债务或发生本合同约定的行使担保权的情形，甲方有权选择就物的担保实现债权或要求保证人承担保证责任。”
又查，原告委托广东衡德律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费15057元。该律师事务所向原告开具了相应的律师费发票。
再查，被告麻红娟、张玉红为夫妻关系，双方于2004年12月8日登记结婚。
本院认为：原告与被告麻红娟、理想公司签订的《个人购房贷款合同》是复合型合同，包含了原告与被告麻红娟之间的金融借款合同、抵押合同以及原告与理想公司之间的保证合同，该合同是各方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，各方均应按合同约定履行义务。原告依约发放了贷款，履行了出借款项的义务，被告麻红娟借款后未按期还款，属于违约行为，经催告后在合理期限内仍不清偿欠款，原告有权按合同约定行使合同解除权，被告麻红娟还应承担偿还借款、支付相应利息、罚息、复利等违约责任。关于原告因实现债权而产生的律师费，有原告提供的律师费发票为证，其收费也没有违反《广东省物价局、司法厅律师服务费收费管理实施办法》的相关规定，依合同约定应由违约方即被告麻红娟承担。被告麻红娟的上述债务发生在其与被告张玉红的婚姻关系存续期间，因此上述债务应认定为夫妻共同债务，被告张玉红应承担连带清偿责任。涉案的房产已抵押给原告并办理了相关抵押登记手续，当被告麻红娟不履行债务时，原告有权以该房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。被告理想公司书面承诺对《个人购房贷款合同》项下所有债务承担连带责任，现被告麻红娟的上述债务发生在约定的担保期间内，因被担保的债权既有被告麻红娟自己提供物的担保又有人的担保，且合同对担保履行的先后顺序没有明确约定，故原告应先就被告麻红娟提供的抵押物实现债权，被告理想公司对处分抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任。被告理想公司承担保证责任后，有权向被告麻红娟追偿。被告理想公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司中山分行与被告麻红娟、理想公司于2010年9月29日签订的《个人购房贷款合同》（编号：138100008514）。
二、被告麻红娟于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行偿还借款本金292835.53元及利息、罚息和复利（截至2013年12月4日所欠利息、罚息和复利为634.03元，从2013年12月5日起至本判决指定的履行期限之日止，利息以实欠本金按中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮15%计算，罚息以逾期借款本金按贷款利率水平加收50%计算，对未按时支付的利息按罚息利率计收复利）。
三、被告麻红娟于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行支付律师费15057元。
四、被告张玉红对被告麻红娟上述第二、三判项的债务承担连带清偿责任。
五、原告广发银行股份有限公司中山分行对涉案抵押物即位于中山市东区新村理想明岸坊×座×房的房地产（商品房销售合同编号：HTN2010042905，抵押编号：易房抵字第DY201030715号）折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权。
六、被告中山市理想房地产开发有限公司对处分上述抵押物后仍不能清偿的债务部分承担连带清偿责任；中山市理想房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告麻红娟追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6043元，诉讼保全费2101元，合共8144元（原告已预付），由被告麻红娟、张玉红负担，对处分涉案抵押物后仍不足以支付的部分由中山市理想房地产开发有限公司连带负担（该款被告应在判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 蔡 伟
审 判 员 李静敏
人民陪审员 汪 康
二〇一四年一月六日
书 记 员 龙光宇