上海市徐汇区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）徐民二(商)初字第13356号
原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行，营业场所上海市徐汇区。负责人马晓军，行长。委托代理人张一，女。委托代理人杨轶雯，女。被告程海清。原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行诉被告程海清金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月2日受理后，依法组成合议庭，于2016年3月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨轶雯到庭参加诉讼。被告经本院公告传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行诉称，2013年5月14日，被告向原告申领金穗贷记卡，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX。被告持上述信用卡透支，暂计至2015年1月7日，透支款余额为人民币(以下币种相同)4,742.09元。原告多次催讨，但被告拒不还款。故原告诉至法院，要求判令：1、被告归还原告暂计至2016年3月7日的信用卡透支本金3,820.63元、利息1,743.55元、滞纳金223.68元，并支付自2016年3月8日起至清偿日止的按日利率万分之五的复利计息方式计算的利息；2、被告支付原告取现手续费10元。被告程海清未应诉答辩。经审理查明，2013年5月14日，被告向原告申领金穗贷记卡，卡号为XXXXXXXXXXXXXXX。被告签字表示已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(个人卡)的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(个人卡)约定：被告已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》；原告有权决定是否向被告发放贷记卡，并核定被告的信用额度，必要时可要求被告提供担保；被告在到期还款日前足额偿还最低还款额(在对账单上列明)的，可继续使用账户剩余信用额度；原告有权基于被告资信状况下降等原因或为维护被告账户资金安全等目的，在已通知被告或因被告原因无法通知的情况下暂停被告贷记卡使用(电子现金交易除外)；被告资信状况恶化或违反有关法律法规、章程、该合约及相关规定，原告有权停止被告使用贷记卡(电子现金交易除外)，对相关账户进行止付，自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索，已收取的年费等费用不予退还；对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易(含分期付款)，被告在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；免息还款期最长为56天，原、被告另有约定的除外；被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；被告申请并开通超授信额度用卡服务，且在该周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；被告使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；原告以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；对贷记卡账户存入的资金不计付利息，被告提取时需支付手续费，电子现金账户不计付利息；原告可依据原告按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以原告最新公告为准，原告不再另行通知被告，原、被告双方另有约定的除外，法律法规包括中华人民共和国法律、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及其他具有法律效力的规定；被告同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天(含)的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天(含)以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；被告未按期偿还欠款，原告有权停用被告贷记卡(电子现金账户除外)，停用被告在原告开立的所有贷记卡，有权止付被告在中国农业银行各机构开立的账户，有权将被告的拖欠行为向外公开披露；被告分期付款未按期偿还欠款的，除适用上款约定外，原告有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期；被告在此同意，未按期偿还欠款时，原告可从被告在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用(包括但不限于律师费、诉讼费)均由被告承担；等等。《中国农业银行金穗信用卡章程》约定：发卡银行对持卡人的还款，正常还款时，贷记卡还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天(含)的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天(含)以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行；对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前(含)偿还全部应还款的，则无须支付透支利息，享受银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外；持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的(单位卡不享受最低还款额待遇)，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金；持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费；贷记卡账户内存款视为超额还款，发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费，发卡行另有规定的除外；等等。《收费标准》约定：境内本行预借现金和转出的收费标准为交易金额的1%，最低1元；境内他行预借现金和转出的收费标准为(交易金额的1%%2B2元)/笔，最低3元；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%；等等。被告于《中国农业银行金穗贷记卡申请表》尾部抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”并签名。原告向被告发放金穗贷记卡后，被告持卡透支消费，透支后逾期未及时归还透支款，截至2016年3月7日发生透支本金3,820.63元、利息1,743.55元、滞纳金223.68元、取现手续费10元。原告多次向被告催款未果，遂诉至法院。上述事实，除有当事人陈述为证外，另有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(个人卡)、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《收费标准》、系争账户信息明细、交易明细、催收材料及邮寄凭证等为证。上述证据经庭审质证，本院均予以采信。本院认为，原、被告自行协商订立的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(个人卡)系双方真实意思表示，于法无悖，双方均应按约履行。被告持该信用卡消费及提取现金后，未按约归还透支款，已构成违约，原告请求判令被告按约偿付借款本息及手续费的诉讼请求本院予以准许。审理中，被告经本院依法传唤未到庭，视为其自行放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告程海清应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行截至2016年3月7日的信用卡透支本金3,820.63元、利息1,743.55元、滞纳金223.68元；二、被告程海清应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行自2016年3月8日起至实际清偿日止的利息(按双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(个人卡)约定的标准执行)；三、被告程海清应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行取现手续费10元。当事人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告程海清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 杨 阳
人民陪审员 毛静芳
人民陪审员 诸 萍
二〇一六年四月一日
书 记 员 颜柏龄
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。