河南省平顶山市新华区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫0402刑初95号
公诉机关平顶山市新华区人民检察院。
被告人胡某甲，男，1984年2月1日出生，汉族。2015年9月12日因吸毒被平顶山市公安局矿工路派出所治安拘留10日，社区戒毒三年；因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年3月17日被平顶山市公安局光明路分局刑事拘留，2016年4月1被该局执行逮捕。
平顶山市新华区人民检察院以平新检公诉刑诉（2016）77号起诉书指控被告人胡某甲犯信用卡诈骗罪，于2016年6月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。平顶山市新华区人民检察院指派检察员潘晓燕、路洋出庭支持公诉，被告人胡某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
平顶山市新华区人民检察院指控：胡某甲于2010年1月3日在平顶山市中国农业银行申请办理卡号为4046的信用卡（含副卡四张），2013年4月15日跨行消费（透支）50000元。平顶山市农业银行催收人员自2013年6月18日起多次采取电话、金穗贷记卡催收通知书及上门等方式向胡某甲催收，胡某甲至今仍未归还信用卡透支金额，截止2015年9月30日透支金额本息合计84687.65元，其中含滞纳金2926.4元，表外应收未收利息28823.63元。被告人胡某甲于2016年3月17日因吸毒被矿工路派出所抓获归案，同日移交光明路派出所。
为证明上述事实，公诉机关向法庭出示、宣读了被告人胡某甲户籍证明及供述、前科证明、证人胡某某、梁某某的证言、平顶山市公安局矿工路分局行政处罚决定书、行政处罚告知书、中国农业银行平顶山市分行委托书及报案材料、平顶山市市政维修管理队证明、抓获经过等证据。据此，公诉机关认为被告人胡某甲的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，请求依法判处。
被告人胡某甲对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的罪名无异议。辩称，其在归还上次透支金额时，多归还300元，应该予以扣除，且具有投案自首情节，请求从轻处罚。
经审理查明，被告人胡某甲于2010年1月3日在平顶山市中国农业银行申请办理卡号为4046的信用卡（含副卡四张），2013年4月15日跨行消费（透支）50000元。平顶山市农业银行催收人员自2013年6月18日起多次采取电话、金穗贷记卡催收通知书及上门等方式向胡某甲催收，胡某甲至今仍未归还信用卡透支金额，截止2015年9月30日透支金额本息合计84687.65元，其中含滞纳金2926.4元，表外应收未收利息28823.63元。被告人胡某甲于2016年3月17日因吸食毒品被矿工路派出所抓获归案。
另查明，2013年4月15日，被告人胡某甲归还信用卡透支款50300元，扣除归还的利息250元，被告人胡某甲当日实际跨行消费（透支）49950元，至今仍未归还。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、被告人胡某甲供述：2009年（具体日期我记不清了），农业银行来我单位办理信用卡，我就申请办理了一张八千额度的信用卡，卡号我记不清了。之后我就一直使用这张信用卡。半年左右后因为我一直使用，信用额度就上升到了18000元。2011年底左右我的信用卡额度提升到了45000元，2012年年底之前我还一直在正常的使用这张信用卡，之后买了两部苹果手机，后来又用于个人其它消费。截止到2013年7月份，我和我女朋友分手了，当时我的这张信用卡上还有3万的透支款没有还。之后我比较消沉，工作也不想干了，也不想考虑还款的事，啥都不在乎。后来我找了信用卡代还款机构还了有五次左右。在这期间，我也借过朋友的钱把信用卡的透支款结清了，后来朋友结婚需要用钱，我就用我的这张信用卡给他们付款，还有其它的个人消费等等，总之最后透支了4万多块钱，不到5万块钱，具体数目我也记不清了。到了2013年9月份左右，我的手机丢了，这张信用卡一直到现在都没有再还过款。我2015年10月份因吸毒被矿工路派出所社会戒毒三年，再加上我这半年来买彩票花钱比较多，我爸很生气，我爸没有办法就报警说我吸毒，矿工路派出所就把我带回派出所了。我从部队复员后就在路灯管理所上班，2013年6月份离开单位无固定工作至今。我离开单位以后，继续透支农业银行信用卡，自手机丢了后，农业银行联系过我家里人，但是工商银行和中信银行都到我单位和家里找过我，我爸没有办法就找人借钱还了这两张信用卡。我手机丢了后，因为当时我和我对象分手了，所以就没有再使用之前的手机号。新号码也没有通知农业银行，他们联系不到我，联系的是我父亲。从我更换手机号码至今，在2014年5月份我给农业银行信用卡总部人工电话联系过，问了一下我当时的信用卡透支情况，信用卡人工电话告诉我当时已经透支本息合计有5万多块钱了，除此之外没有再联系。这张信用卡在2013年9月左右，和手机一起丢了，丢了以后我也没有再补。这张信用卡自办理以后都是一直由我本人管理使用。我记得是48000多块钱，不到5万块，具体数额我记不清了。这4万多块钱都具体用于什么我真记不清了。农业银行通知我的事，我知道的有两次，都是通知城管处或我家人，然后由城管处的同事见了我告诉我或者我家人给我说的。最近一次是2015年12月份，银行通知到我爸，过了一个月，我爸见了我之后，给我说了这事。农业银行没有我的联系方式，有我爸的联系方式，因为我经常换手机号，所以一直没有给农业银行说我的联系电话。
这张信用卡是我本人在使用，我最后一次透支了5万元，但这次是我找刷卡公司帮忙代还的，卡里还有余额300元，所以我认为我透支的是4万多，不足5万元。我是因为感情问题更换电话号码，手机号码更换后没有向农业银行告知，因为我手机总是丢，矿工路派出所民警在开源路小四川饭店抓住我的，当时我在饭店和父母吃饭，后来把我带到矿工路派出所后，发现我被网上通缉了，就通知了光明路派出所，光明路派出所民警到矿工路派出所把我带走了。我愿意还清这笔钱，我尽自己的能力还。我没有收到过农业银行的催收单，因为当时我借调到城管处给领导开车，没有在路灯所上班。
2、证人胡某乙证言：胡某甲离开城管处有四年了，他离开城管处后，在德信泉工作过三个月，别的没干什么，没有固定工作，没有收入。2012年胡某甲开始吸K粉，2015年10月份被矿工路派出所因吸毒被治安拘留十天，社区戒毒三年。我举报我儿子胡某甲吸毒是因为这一段时间他花钱特别快，我怀疑他吸毒。我统计了一下胡某甲在2015年的花销清单，最起码有十万块钱，我实在没有办法，也管不住他，只好报警了。胡某甲这些钱都花在哪些地方了我不知道，他从来不给我说。每次都是问我要几千块钱，隔了几天就花光了，然后再问我要钱。每次都是说要去打工挣钱，但是过不了几天钱花完之后马上就回家再次问我要钱。除此之外，他还赌博。胡某甲从部队复员到现在，手机丢丢卖卖有一、二十部，在家问我要钱，我要是不给，他就摔砸东西，我家的门窗和衣柜都被砸的有破洞。我记得在2014年的时候，农业银行到我家找过胡某甲，我当即就通知他了，但是事后他怎么和银行联系我就不清楚了。
3.证人梁某证言：持卡人胡某甲（身份证号：，于2010年3月3号在我行申请一张信用卡，卡号为4046，截止2015年9月30日透支本息及其它费用共81687.65元，（银行记账日开始计算透支利息，按月计算复利）其中滞纳金2926.4元，表外应收未收利息28823.63元，逾期天数743天。我行催收人员多次和胡某甲联系，开始胡某甲接电话说会还款，现在电话也停机，人也找不到了，我行没有办法，只好来报案了。我们一个月就会催收一两次，我们报案后，又多次寻找胡某甲让其赶快把钱还上，但是一直找不到他，我们找到他的父母，他父母称他们也找不到胡某甲，并拿出一份手写的断绝父子关系的协议让我们看看，他父母还说胡某甲赌博、吸毒，还要求我们银行报案让他戒戒毒，直到今天我们也没见到过胡某甲。自今天为止，胡某甲恶意透支农业银行的本金、利息及滞纳金一分钱都没有还，并且现在产生的利息和滞纳金又比之前更多了。
4、中国农业银行平顶山市分行报案材料：胡某甲办卡申请书一份、信用卡交易明细账单一份、中国农业银行平顶山市分行电话催收记录一份和金穗贷记卡催收通知书3份。
5、平顶山市市政维修管理队证：胡某甲同志系平顶山市市政维修管理队在职职工，该同志于1984年2月出生，2002年在市城管处路灯所参加工作，2014年调入市政维修管理队。由于该同志前段时间脱岗，单位与其本人失去联系，故我单位于2016年3月停发了胡某甲同志的工资。
6、抓获经过：2016年3月17日报案人胡某乙到矿工路分局报案称自己儿子胡某甲长期吸食毒品，要求矿工路分局依法将胡某甲强制隔离戒毒，随后胡某乙于当天中午12时将胡某甲约至开源路北段路东小四川酒家后电话通知矿工路分局前去带人，后矿工路分局民警韩某、康某等人于当日12时20分许在开源路北段路东小四川酒家将正在吃饭的胡某甲带回矿工路分局调查。2016年3月17日下午17时许，矿工路派出所案件侦办大队和光明路分局联系，告知胡某甲因涉嫌吸毒被矿工路被矿工路派出所案件侦办大队调查，通过比对，发现胡某甲系光明路分局正在办理的一起信用卡诈骗案件中的嫌疑人，光明路分局办案民警接到矿工路派出所电话后，及时赶往矿工路派出所，与对方办理交接手续，将嫌疑人胡某甲带回光明路分局进行审讯，胡某甲对涉嫌信用卡诈骗的事实供认不讳，当日光明路分局依法将胡某甲刑事拘留。
7、前科证明：经查询，被告人胡某甲因涉嫌吸食毒品于2015年9月12日被矿工路派出所治安拘留十日，社区戒毒三年。
8、平顶山市公安局矿工路分局行政处罚决定书、行政处罚告知书：胡某甲因吸食毒品被行政拘留十日，胡某甲对行政处罚无异议。2015年9月12日。
9、户籍证明：胡某甲，男，汉族，1984年2月1日出生，身份证号：。
以上事实清楚，证据确实、充分，经当庭举证、质证，能够相互印证，形成了完整的证据链条，符合证据的客观性、关联性、合法性，可以作为本案的定案依据，本院予以采信。
本院认为，被告人胡某甲以非法占有为目的，超过规定期限透支数额较大，透支后改变联系方式，逃避银行催收，并经发卡银行多次催收超过3个月仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。平顶山市新华区人民检察院指控被告人胡某甲犯信用卡诈骗罪的事实清楚、罪名成立，本院予以支持。被告人胡某甲对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的罪名无异议。辩称，其在归还上次透支金额时，多归还300元，应该予以扣除的辩护意见与本院查明，2013年4月15日，被告人胡某甲归还信用卡透支款50300元，扣除归还的利息250元，被告人胡某甲当日跨行透支50000元，其归还的利息仍然在该信用卡存放，该卡仍被告人胡某甲控制，故该意见本院不予采纳；另辩称，其具有投案自首情节，请求从轻处罚的辩护意见，根据公安机关出具的抓获经过证实：2016年3月17日报案人胡某乙到矿工路分局报案称自己儿子胡某甲长期吸食毒品，要求矿工路分局依法将胡某甲强制隔离戒毒，随后胡某乙于当天中午12时将胡某甲约至开源路北段路东小四川酒家后，电话通知矿工路分局前去带人，民警将正在吃饭的胡某甲带回矿工路分局调查。2016年3月17日下午17时许，矿工路派出所案件侦办大队和光明路分局联系，告知胡某甲因涉嫌吸食毒品被矿工路派出所案件侦办大队调查，通过比对，发现胡某甲系光明路分局正在办理的一起信用卡诈骗案件中的嫌疑人，光明路分局办案民警接到矿工路派出所电话后，及时赶往矿工路派出所，与对方办理交接手续，将嫌疑人胡某甲带回光明路分局进行审讯，胡某甲对涉嫌信用卡诈骗的事实供认不讳，当日光明路分局依法将胡某甲刑事拘留。被告人胡某甲是因为吸食毒品被公安机关带回调查，并非因信用卡诈骗罪被公安机关带回调查，该辩护意见本院不予采纳。鉴于被告人胡某甲能够如实供述犯罪事实，可依法从轻处罚。参照最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（二）项、第（三）项、依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人胡某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币30000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月17日起至2018年3月16日。罚金限本判决生效后一个月内向本院缴纳，逾期不缴纳的强制缴纳。）
二、被告人胡某甲违法所得人民币50000元责令退赔给中国农业银行平顶山市分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省平顶山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张 毅
助理审判员 姚 博
人民陪审员 郭爱君
二〇一六年七月二十八日
书 记 员 张 娜
附本案适用的法律条款：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。