重庆市巫山县人民法院
民 事 判 决 书
(2018)渝0237民初3962号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行，住所地重庆市巫山县。
负责人：熊伟，行长。
委托诉讼代理人：刘治豪，男，中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行职工。
委托诉讼代理人：ＸＸ，女，中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行职工。
被告：黄祖魁，男，1970年3月27日出生，汉族，住重庆市巫山县。
被告：巫山县安达机车贸易有限公司，住所地重庆市巫山县。
法定代表人：余以清，执行董事。
委托诉讼代理人：赵本新（系特别授权），重庆江晟律师事务所律师。
委托诉讼代理人：江小艳，重庆江晟律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行（以下简称“农业银行巫山支行”）与被告黄祖魁、巫山县安达机车贸易有限公司信用卡纠纷一案，本院于2018年7月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行巫山支行的委托诉讼代理人刘治豪、被告巫山县安达机车贸易有限公司的委托诉讼代理人赵本新到庭参加诉讼，被告黄祖魁经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄祖魁立即偿还原告截止2018年6月28日信用卡透支款项（专项分期）合计金额31854.97元（其中汽车专项分期本金18904.58元、逾期还款利息10640.47元、汽车分期手续费1478.88元、违约金831.04元）；2.判令被告黄祖魁偿还自2018年6月29日起至信用卡透支本息全部清偿之日止，按合约约定的计算方式支付利息、手续费、滞纳金（违约金）；3.判令被告巫山县安达机车贸易有限公司对黄祖魁的上述汽车专项分期债务承担连带保证责任；4.请求法院判令原告对被告黄祖魁所有的日产天籁（渝FKXXXX）汽车享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年9月26日,被告向原告申请办理信用卡(贷记卡)。被告在认真阅读、理解和同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《收费标准》的前提下,与原告签署《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。该合约约定“金穗贷记卡对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易(含分期付款),乙方在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的,无须支付透支利息,享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇,免息还款期最长56天,甲乙双方另有约定的除外;乙方未能按期偿还全部款项的,未能按期偿还最低还款额的,还应就最低还款额的未偿还部分支付违约金;乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇,透支金额从银行记账日起计息;甲方以日利率万分之五计息,按月计收复利”。2013年9月26日，被告在原告处签领了“金穗贷记卡”，其卡号为622836007051XXXX，被告黄祖魁从2013年10月21日开始使用该卡。2013年10月21日，被告黄祖魁在我行分期商户巫山县安达汽车购买日产天籁汽车一台，故在我行申请专项汽车分期12.1万元，分期额度加载于622836007051XXXX卡上，并于2013年10月20日办理汽车抵押登记，抵押权人为原告。在2015年5月之前，被告能正常还款，之后未按期归还分期款项，截止2018年6月28日信用卡透支款项（专项分期）合计金额31854.97元（其中汽车专项分期本金18904.58元、逾期还款利息10640.47元、汽车分期手续费1478.88元、违约金831.04元）。经原告多次催收，被告黄祖魁无还款行为表示，拖欠至今不履行还款义务。根据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，望支持原告的诉讼请求。
被告巫山县安达机车贸易有限公司辩称，第一、关于贷款基本事实部分。被告黄祖魁向原告申请信用卡分期贷款，分期总金额为12.1万，分期期数为36期，合同签订时间即2013年10月20日，开卡使用时间即2013年10月21日等贷款基本事实无异议，但根据前述事实可以明确的是该笔信用卡分期贷款期限为2013年10月21日至2016年10月20日止，故关于该笔贷款认定主债务履行期间届满之日应为2016年10月20日。第二、关于担保类型、方式及期限的认定。就涉案贷款，被告巫山县安达机车贸易有限公司向原告单方出具《承诺书》一份；虽该承诺书的形式符合担保法解释第22条的规定，但从该《承诺书》第五条记载的内容即“凡由公司向贵行推荐的客户，如果出现逾期不还，由我公司承担连带责任，并代为偿还”可以明确的是被告巫山县安达机车贸易有限公司提供担保的类型为保证担保，担保方式为连带责任担保，但对保证期限并未明确。根据担保法第26条的规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任，在该期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案主债务履行期间届满之日为2016年10月20日，故应免除巫山县安达机车贸易有限公司的保证责任。第三、本案存在混合担保。本案中，原告与被告黄祖魁于2013年10月20日依法就债务人的财产办理汽车抵押登记，抵押权利人为原告，同时巫山县安达机车贸易有限公司提供保证担保。根据担保法第28条的规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的保证以外的债权承担保证责任。同时物权法176条规定，被担保的债权既有物保又有人保的，债务人不履行到期债务，有约定从其约定，没有约定的，债务人自己提供物的担保的，债权人在行使担保权利时有顺序限制。另物权法178条规定，担保法与本法的规定不一致的，适用本法。故此，即使巫山县安达机车贸易有限公司承担责任，也应先执行债务人的物保，再执行巫山县安达机车贸易有限公司。第四、部分债权已过诉讼时效。根据担保法第20条的规定，保证人依法享有债务人的抗辩权。就本案而言，借款人在2015年5月就开始逾期，如若巫山县安达机车贸易有限公司承担保证担保责任的情况下，借款人期内每次逾期后应自还款日届满次日分别计算相应诉讼时效，在2017年10月1日民法总则实施前，就借款人每期逾期后计算两年的诉讼时效，两年时间届满之日在2017年10月1日前的应认定为已过诉讼时效。综上所述，请求贵院依法判决驳回原告对被告巫山县安达机车贸易有限公司的全部诉讼请求。
被告黄祖魁未作答辩。
根据原、被告的陈述及原、被告的举证，本院对本案法律事实确认如下：
2013年9月26日，被告黄祖魁向原告申请办理金穗贷记卡（信用卡），与原告签订了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请人签阅栏载明“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定……”。被告黄祖魁在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请人签阅栏后手书并签名，“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：甲方以日利率万分之五计息,按月计收复利。2013年9月26日，被告巫山县安达机车贸易有限公司向原告出具《承诺书》一份，该《承诺书》载明：“我公司自愿受理农行信用卡持卡人分期付款业务，并向贵行推荐本公司的客户黄祖魁，身份证号码：51222719700327XXXX，申请办理贵行信用卡，现承诺事项如下：……五、凡由我公司向贵行推荐的客户，如果出现逾期不还，由我公司承担连带责任，并代为偿还。”2013年10月20日，原告与被告黄祖魁签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同明确约定：分期资金金额121000元，分期手续费13310元，分期期数36期，本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为622836007051XXXX偿还分期资金及支付分期手续费，持卡人同意以本合同所购商品日产天籁号牌号码渝FKXXXX小型轿车提供担保，并办理了抵押登记。经原告审批同意，为被告办理了尾号为6688的信用卡。2013年10月21日，被告黄祖魁激活该卡并使用。从2015年5月起，被告未还当期还款额，出现逾期，随后原告多次向被告黄祖魁发出催收通知书、要求其履行偿还义务。截止2018年6月28日，被告应偿还信用卡透支款项（专项分期）合计金额31854.97元（其中汽车专项分期本金18904.58元、逾期还款利息10640.47元、汽车分期手续费1478.88元、违约金831.04元）。原告方在庭审中陈述，从2018年6月29日起只会产生逾期分期利息，以所欠分期本金18904.58元为基数按日万分之五计算，不会再产生其他费用。
上述事实，有原告的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、负责人身份证复印件，被告黄祖魁的身份证复印件及常住人口登记卡复印件，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》复印件（包含《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》复印件、《中国农业银行金穗信用卡章程》复印件、《收费标准》复印件）、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》复印件、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》复印件、《动产抵押清单》复印件，《车辆购销协议》复印件、渝FKXXXX车辆的行驶证复印件、车辆登记信息复印件，《承诺书》复印件，《黄祖魁交易流水（分期）》打印件和《专项分期》打印件，催收通知书复印件及国内挂号信函收据复印件8份、信用卡逾期上门催收通知书及照片、电话催收记录截屏打印件9张、2016年8月17日催收通知书复印件及照片打印件，被告巫山县安达机车贸易有限公司的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件以及原、被告当庭陈述在卷佐证。
本院认为，经原告审批同意，给被告黄祖魁办理了尾号为6688的信用卡后，原告与被告黄祖魁签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同系当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，故应受法律保护。被告在使用该卡进行还款时，理应按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的规定，按时偿还分期资金及支付分期手续费，但被告黄祖魁自2015年5月起就未按合同约定履行偿还和支付义务，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。故原告要求被告黄祖魁立即偿还原告截止2018年6月28日信用卡透支款项（专项分期）合计金额31854.97元（其中汽车专项分期本金18904.58元、逾期还款利息10640.47元、汽车分期手续费1478.88元、违约金831.04元）及利息（利息自2018年6月29日起至还清之日止，以所欠本金18904.58元为基数按日万分之五计算）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。本案中，被告黄祖魁用其所购买的日产天籁号牌号码渝FKXXXX小型轿车为该案借款提供担保，并办理了抵押登记，故原告要求对该担保物享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。因被告巫山县安达机车贸易有限公司在本案中系连带保证担保，根据法律规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任；本案中，原告没有举出任何证据证实其在主债务履行期届满之日起六个月内要求过保证人承担保证责任，故原告要求被告巫山县安达机车贸易有限公司对被告黄祖魁的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告黄祖魁于本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行信用卡专项分期本金18904.58元及逾期利息、汽车分期手续费、违约金（2018年6月28日止的逾期利息10640.47元、汽车分期手续费1478.88元、违约金831.04元，自2018年6月29日起至还清之日止的逾期利息、以所欠本金18904.58元为基数按日万分之五计算）；
二、原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行有权对被告黄祖魁所有的日产天籁号牌号码渝FKXXXX小型轿车折价或依法拍卖、变卖后的价款，享有优先受偿权；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费596元，减半收取298元，由被告黄祖魁负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
审判员 刘大勇
二〇一八年八月六日
书记员 易雪兰