吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0721刑初49号
公诉机关吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民检察院。
被告人齐可新，男，1978年12月25日生，汉族，高中文化，吉林油田客运公司司机，户籍所在地吉林省松原市宁江区。因涉嫌信用卡诈骗，于2015年11月29日被松原市公安局宁江二分局取保候审；于2016年1月9日被前郭县公安局刑事拘留；经前郭县人民检察院批准，于2016年1月14日由前郭县公安局执行逮捕，于2016年1月18日被前郭县公安局取保候审，2016年2月23日被前郭县人民法院继续取保候审于居住地。
前郭县人民检察院以前检刑检刑诉[2016]53号起诉书指控被告人齐可新犯信用卡诈骗罪，于2016年2月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。前郭县人民检察院指派代理检察员邹江南出庭支持公诉，被告人齐可新到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控，2013年1月23日，被告人齐可新在松原工行集成支行办理了卡号为6222370096509696的信用卡，截至2015年11月25日，被告人齐可新透支本金30961.33元，利息7473.07元，滞纳金4749.83元，透支逾期289天，经发卡行多次催缴，被告人齐可新未还款。2015年11月28日，被告人齐可新到公安机关投案。
2013年9月27日，被告人齐可新在中国银行松原分行办理了卡号为6259062281245725的信用卡，截至2015年11月19日，被告人齐可新透支本金40536.38元，利息5628.34元，滞纳金10227.62元，透支逾期236天，经发卡行多次催缴，被告人齐可新未还款。2016年1月8日，被告人齐可新被公安机关抓获。案发后，被告人齐可新偿还全部透支本息和滞纳金。
针对上述事实，公诉机关当庭提供了：（一）书证；（二）证人徐国防、陈玉清证言；（三）被告人齐可新供述与辩解等证据证实。
公诉机关认为，被告人齐可新以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支，数额较大，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人齐可新对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。
本院经审理查明，2013年1月23日，被告人齐可新在中国工商银行股份有限公司松原集成支行办理了卡号为6222370096509696的信用卡，截至2015年11月25日，齐可新透支本金30961.33元，利息7473.07元，滞纳金4749.83元，透支逾期289天，经发卡行多次催缴，齐可新非法占有资金，拒不归还。2015年11月28日，齐可新到公安机关投案。案发后，齐可新偿还全部透支本息和滞纳金。
2013年9月27日，被告人齐可新在中国银行股份有限公司松原分行办理了卡号为6259062281245725的信用卡，截至2015年11月19日，被告人齐可新透支本金40536.38元，利息5628.34元，滞纳金10227.62元，透支逾期236天，经发卡行多次催缴，齐可新非法占有资金，拒不归还。2016年1月8日，齐可新被公安机关抓获。案发后，齐可新偿还全部透支本息和滞纳金。
综上，被告人齐可新恶意透支银行本息共计84599.12元，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还。案发后，齐可新偿还全部透支本息和滞纳金。
认定上述事实的证据有：
（一）书证。
1.中国银行股份有限公司松原分行银行卡中心提供报案材料1页、申请表1页、身份信息1页、团办表1页、推荐表1页、催缴历史详细记录1页、交易记录2页，证实齐可新恶意透支。
2.中国工商银行股份有限公司松原集成支行报案登记簿1页、持卡人情况说明1页、申请表1页、交易明细4页、催缴记录6页，证实齐可新恶意透支。
3.中国银行股份有限公司松原分行信用卡出账单查询表4页、客户回单1枚，证实齐可新已还清信用卡账面欠款。
4.中国工商银行股份有限公司还款凭证3枚、预期还款保证书，证实齐可新已还清信用卡账面欠款。
5.公民户籍信息证明、宁江一分局工农派出所证明，证实齐可新的个人信息及现实表现。
6.抓获经过（松原市公安局宁江二分局经侦大队），证实齐可新系主动投案并如实供述。
7.抓获经过（前郭县公安局巡警大队），证实齐可新系被抓捕归案。
（二）证人徐国防、陈玉清证言。
1.证人陈玉清证言，证实齐可新信用卡恶意透支已构成犯罪，陈玉清代表中国工商银行股份有限公司松原集成支行到公安机关报案。
2.证人徐国防证言，证实齐可新信用卡恶意透支已构成犯罪，徐国防代表中国银行股份有限公司松原分行报案。
（三）被告人齐可新供述与辩解。
我是吉林油田客运公司司机，现在被松原高炮团借调开车。我在中国银行松原市分行办理过一张信用卡，卡号为6259262281245725，这张卡是我单位给办理的，向中行提供的姓名、身份证号码、家庭住址、电话都是真实的，上面的签字是我本人签的，这张卡办完之后一直由我本人使用。这张卡的信用额度是三万元，我现在透支了大概还有三万多元钱没有还，我记得是2013年9月份办完卡后就陆续透支，具体日期记不清了，2015年7月7日我还了一次四千元，而后至今再没还过钱，这张卡欠本金四万元钱还有滞纳金一万多元，具体是多少我没有记住。我的账单日（还款日）是每个月的20号之前，2015年7月份后，我透出那四万元到8月20日前就该还这笔钱了，那时候我没有钱，所以一直到今天也没有还上。欠款这段时间我记得中国银行的客服多次给我打过电话，其中一次我说在外地，啥时回来不知道，有过两次没接听客服的电话。我知道银行的工作人员给我打电话是为了催缴我信用卡透支的钱，因为资金确实很紧张所以没还款。2015年11月28日，我因信用卡诈骗被宁江二分局网监大队取保候审。
我听说找我信用卡没及时还款的事，我就自己过来了。2013年具体几月份我忘了，我在松原工行办理过一张信用卡，账号为6222370096509696，单位统一办理的，授信额度是50000元人民币，这张卡是我本人使用。这张信用卡因为透支后没还钱造成了逾期，目前处于不能正常使用的状态，只能还钱不能透支了，应该是从2015年9月份开始的。这张信用卡目前大约欠款4万多元，具体数额我也不知道。信用卡透支的一部分钱给我父亲齐力看病了，大概花了2万元钱，另外的1万多元钱我用于生活消费了。最后一次还款我记得好像是2015年11月24日，在宁江二分局附近的一个工行还了1000元，当时我就有那么多钱。这张工商银行信用卡账单日我记不清了，还款日是每月9号，我不知道最高免息期限是多少天，透支后银行找我催收过，催收好多次都联系上我了，2015年1月份到11月份短信和电话共计催收20多次，我认为银行也不能将我怎么着，我有闲钱还给银行就行。
上述证据来源合法有效，经庭审举证、质证，可以作为定案依据，足以认定。
本院认为，被告人齐可新以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支，数额较大，其行为侵犯了国家信用卡管理制度和公共财物所有权，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控事实清楚，证据充分，罪名成立，本院予以支持。被告人齐可新对中国工商银行股份有限公司松原集成支行实施的信用卡诈骗，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以依法从轻处罚。被告人齐可新对中国银行股份有限公司松原分行实施的信用卡诈骗，如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，可以依法从轻处罚。被告人齐可新在人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，适用缓刑对所居住社区不会产生重大不良影响，可适用缓刑。综合考虑被告人齐可新的犯罪事实、犯罪性质、社会危害、认罪态度、积极退赃等情节，经本院审判委员会2016年第6次会议讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项和第二款、第六十七条第一款和第三款、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人齐可新犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算，罚金于判决书生效后十日内交纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审判长 董小红
审判员 孙洪江
审判员 初洪伟
二〇一六年四月二十六日
书记员 韩佳琪