上海市黄浦区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）沪0101刑初311号
公诉机关上海市黄浦区人民检察院。
被告人查某某，男，1987年1月29日出生，汉族，户籍在河南省，暂住辽宁省阜新市。
辩护人王留根，河南源翔律师事务所律师。
上海市黄浦区人民检察院以沪黄检金融刑诉〔2017〕13号起诉书指控被告人查某某犯信用卡诈骗罪，于2017年4月20日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理。本院认为本案不适用简易程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市黄浦区人民检察院指派检察员魏某出庭支持公诉，被告人查某某及其辩护人王留根到庭参加诉讼。经上海市第二中级人民法院批准，本案延长审理期限三个月。现已审理终结。
上海市黄浦区人民检察院指控，2009年6月至2009年7月，被告人查某某利用中国光大银行上海分行信用卡推销员的身份，诱使被害人在空白信用卡申请表上申请人签名栏签名，再找人私下填写其他内容，将信用卡邮寄地址改为其当时暂住的本市陆家浜路XXX号XXX室，从而冒名领取被害人信用卡。得卡后，查某某随即冒名使用进行诈骗，共计以上述手法冒用他人信用卡消费人民币54,964.80元(以下币种均为人民币)。具体分述如下：
1、2009年7月11日，冒用徐某某的信用卡(卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX)消费9,989.30元；
2、2009年7月11日，冒用赵亚明的信用卡(卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX)消费14,985.50元；
3、2009年7月14日，冒用姚肖锋的信用卡(卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX)消费15,000元；
4、2009年7月30日，冒用邹瑾的信用卡(卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX)消费14,990元。
被告人查某某曾于2011年11月23日向公安机关投案自首，后于取保候审阶段脱逃。公安机关经侦查，于2016年11月15日在辽宁省阜新市将被告人查某某抓获。查某某到案后承认上述犯罪事实，其家属为其退赃54,964.8元。
为证明上述指控，公诉人当庭宣读、出示了相关被害人陈述、证人证言、辨认笔录、书证、被告人供述等，并据此认为，被告人查某某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(三)项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人查某某当庭拒不认罪，公诉机关提请法庭根据本案的事实、法律及被告人的认罪态度等对其作出公正判决。
庭审中，被告人查某某辩称其系受老乡张某某利用才让信用卡申请人在空白信用卡申请表上签字，其对张某某私自篡改涉案申请表内容不知情，亦没有使用过该4张信用卡，最多只能认定为信用卡诈骗罪的从犯。
被告人查某某的辩护人提出送检的POS签购单和2张信用卡申请表不是原件，鉴定程序违法，鉴定意见不能作为定案根据，起诉指控查某某冒名使用涉案信用卡的证据只有查本人供述，部分已被其当庭推翻，且根据被害人陈述足以判明涉案嫌疑人不是一人，公诉机关指控查某某一人冒用他人信用卡有误，从有利于被告人角度考虑，查不构成信用卡诈骗罪；即使认定POS签购单确由查某某所签，也只能认定其冒用徐某某信用卡消费9,989.30元1节，其余3节指控仍属事实不清、证据不足而不能认定，且查系初犯、家属已代为退赃等辩护意见，建议法庭对其从轻处罚。
经审理查明，被告人查某某于2009年6月进入中国光大银行上海分行担任信用卡推销员。同年6至7月间，查某某利用其信用卡推销员身份，诱使信用卡申请人徐某某在空白的中国光大银行阳光信用卡申请表上申请人签名栏内签名，再由他人填写表上其他内容，将信用卡邮寄地址填为查某某当时暂住的本市陆家浜路XXX号XXX室，并由查某某提交银行信用卡部门。查某某获得该卡后，于同年7月11日冒用徐某某的信用卡(卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX)消费9,989.30元。
被告人查某某曾于2011年11月23日向公安机关投案自首，后于取保候审阶段脱逃。公安机关经侦查，于2016年11月15日在查某某暂住地辽宁省阜新市新邱区森隆家园小区内将其抓获，后其在家属的帮助下退赔了上述违法所得。
上述事实，有下列证据证实：
1、证人徐某某的证言证实，其于2009年6月24日在本市浦东新区张江公园门口中国光大银行设摊点填写了信用卡申请表，2名持有中国光大银行工作证的男子告知其办好卡后会通过邮局寄送，但其等了1个多月仍不见信用卡寄来，遂致电银行信用卡中心，得知信用卡已发出并有透支情况的事实；
2、被害单位中国光大银行上海分行出具的信用卡申请表复制件、交易明细、报案材料，以及上海市公安局物证鉴定中心出具的鉴定书证实，证人徐某某申请的阳光贷记卡(卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX)申请表上银行专用栏位内推广人署名为“查某某”，经鉴定，该字迹与提供比对的被告人查某某字迹样本出自同一人的笔迹，以及该卡于2009年7月11日分别在铜山县世连运输公司消费9,975.50元、在上海良友金伴便利连锁消费13.80元的事实；
3、上海良友金伴便利连锁有限公司出具的POS签购单复制件、上海市公安局物证鉴定中心出具的鉴定书证实，经鉴定，消费金额为13.80元的POS签购单上“徐某某”签名字迹与提供比对的被告人查某某字迹样本出自同一人笔迹的事实；
4、证人许某的证言、被害单位中国光大银行上海分行出具的劳动合同、职工登记表证实，被告人查某某于2009年6至7月间担任中国光大银行上海分行信用卡推销员的事实；
5、证人张某某的证言及辨认笔录、房地产租赁合同证实，被告人查某某曾暂住于本市陆家浜路XXX号A312的事实；
6、公安机关出具的抓获经过、扣押清单等证实，被告人查某某的到案及退赃情况；
7、被告人查某某的多次供述和辩解等。
上述证据均经庭审举证、质证，本院予以确认。
关于被告人查某某及其辩护人所作辩解、辩护意见。经查，相关笔迹鉴定规范未否定复制件的检材资格，且送检的复制件还分别加盖上海良友金伴便利连锁有限公司便章和中国光大银行上海分行银行卡业务部公章，故鉴定机构经论证分析检材和样本的笔迹特征后，出具检材上的“徐某某”签名字迹、“银行专用栏位”内的书写体字迹均与提供比对的查某某字迹样本出自同一人笔迹的鉴定意见，应予采纳。综合现有证人证言、书证等证据，足以证实被告人查某某实施了假冒徐某某名义申办信用卡并透支使用的行为，但现有证据尚不能证实查某某伙同他人共同实施了上述犯罪行为，更不能认定查某某在其中起次要或辅助作用，故被告人及其辩护人的上述辩解和辩护意见缺乏事实、法律依据，不予采纳。另公诉机关指控被告人查某某冒用赵亚明、姚肖锋、邹瑾三人信用卡的三节事实，除查某某在侦查和审查起诉阶段所作的部分有罪供述外，并无其他确实、充分且能排除合理怀疑的证据予以印证，不宜认定。
本院认为，被告人查某某以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予刑事处罚。公诉机关指控的罪名成立。鉴于查某某已在家属的帮助下退缴了全部违法所得，可酌情从轻处罚，辩护人所作该节辩护意见可予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(三)项、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人查某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币四万元。
(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月15日起至2018年5月14日止。罚金自判决生效后第二日起十日内缴纳。)
二、被告人查某某的违法所得予以追缴，发还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 吴明峰
代理审判员 李倩岚
人民陪审员 徐红富
二〇一七年十一月二十四日
书 记 员 尹媛卉
附：相关法律条文
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（三）冒用他人信用卡的；
……
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。