黑龙江省绥化市北林区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑1202刑初7号
公诉机关绥化市北林区人民检察院
被告人王某某，生于黑龙江省绥化市，公民身份证号码XXX，住绥化市，2015年10月9日因涉嫌信用卡诈骗被绥化市公安局北林分局刑事拘留，同年11月6日被绥化市北林区人民检察院批准逮捕。现羁押于绥化市看守所。
绥化市北林区人民检察院，以绥北检公诉刑诉[2015]354号起诉书指控被告人王某某犯信用卡诈骗罪，于2016年1月4日，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。绥化市北林区人民检察院指派代理检察员张连生出庭支持公诉。被告人王某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
绥化市北林区人民检察院起诉指控，2014年1月份，被告人王某某利用虚假的绥化市卷烟厂和绥化市第三中学的证明文件，在绥化市农业银行办理6张金穗QQ贷记卡，1张卡王某某自己使用，其余5张卡王某某的妻子及朋友使用。截止到2015年10月9日，王某某本人使用的金穗QQ贷记卡6259****7603恶意透支本息合计人民币34869.13元，经发卡银行多次催缴后超过3个月，王某某仍不归还。2015年10月9日，被告人王某某被公安机关抓获。
绥化市北林区人民检察院认为，被告人王某某以非法占有为目的，违法信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，被告人王某某能够如实供诉自己的罪行。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处，并向本院提交了相关证据。
被告人王某某对公诉机关起诉书指控的犯罪事实无异议。
经本院审理查明，被告人王某某于2014年1月、2月份期间利用虚假的绥化市卷烟厂和绥化市第三中学的工作证明材料，在绥化市农业银行绥化分行办理了6张金穗QQ贷记卡，户名分别为王某某、韩某甲、韩某乙、荚某某、于某某、韩某丙。其中帐号6259****7603的信用卡为被告人王某某自己使用。截止至案发前，被告人王某某于2015年1月3日最后一次还款，2015年1月17日共计透支本金25762.00元。经发卡银行二次有效催缴，并距最后一次催缴超过3个月后仍拒不归还透支款。被告人王某某于2015年10月9日被侦查机关抓获，于2015年10月10日将透支款的本金及利息等其他费用共计34769.13元全部归还。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭举证、质证的下列证据予以证实：
1、立案决定书、报案材料、受案登记表、破案告书、抓获经过，证实案件的来源及被告人王某某的到案的经过。
2、户籍证明，证实被告人王某某已达负刑事责任年龄。
3、绥化卷烟厂出具的证明，证实被告人王某某非黑龙江烟草工业有限公司绥化卷烟厂职工。
4、还款证明、银行存款回单及发卡行出具的交易历史查询单，证实被告人王某某于2015年10月10日将透支的34869.13元本金及利息等费用全部还给发卡行。
5、韩某甲、韩某乙、荚某某、于某某、韩某丙贷记卡申请表及工作收入证明，证实被告人王某某利用虚假的证明材料申办贷记卡。
6、证人韩某甲的证人证言，证实2014年1月份，我丈夫王某某拿我的身份证，为我办理一张农行的金穗QQ联名贷记卡。我自己使用，使用过程中，本息一共透支是33947.00元，银行也没有向我催缴，现在我已经把钱全部还上。
7、证人韩某乙的证人证言，证实2014年2月份，我通过我姐夫王某某办理了一张农行的金穗QQ联名贷记卡，卡号是625**********516。是我姐夫王某某把我身份证拿去办理的，具体我怎么办的我不知道。该卡一直由我自己使用，使用过程中本息透支共计8604.08元，银行也没有给我打电话催缴过。现在我已经全部还上。
8、证人彭某某的证人证言，证实2014年1月份，具体时间记不清了，我同事梁某某找我说他朋友想办几张贷记卡，他向我要了几张申请表，工资收入证明、授权委托书。过了几天，他把这6个人填好的资料和6个人的身份证复印件给我了，这6个人留的单位分别是王某某和韩某甲在绥化市烟厂工作。韩某丙、韩某乙、荚某某、于某某在绥化市第三中学工作，并留有电话。我按照6个人收入证明书上填写的单位联系电话分别进行调查。然后在中国人民银行征信系统查他们6个人的信息记录，本人的身份证号与姓名一致且照片存在，征信无不良记录。因为梁某某是我单位同事，我相信了梁某某对这6人的电话没有进行核实，也没有让这6个人到我那签字，申请表上的字是事先签好的。卡办好后，由梁某某将卡取走。
9、证人梁某某的证言，证实我通过张某某认识的王某某。2014年1月份，王某某找我说给他和朋友在我单位办理金穗QQ联名贷记卡，我问经办人彭某某怎么办，彭某某给我几张申请表、工资收入证明、授权委托书，我把这些材料给王某某，过几天，王某某一共拿了6个人填好的资料和6个人的身份证复印件给我了，除了王某某本人，还有韩某甲、韩某乙、于某某、荚某某、韩某丙。我又给彭某某了，过了几天，我去彭某某那取了6张金穗QQ联名贷记卡，我把6张贷记卡给了王某某，当时王某某办卡时拿的单位收入证明是绥化市卷烟厂的。后来我知道王某某透支后，我们单位催缴他多次让他还款，他拒不还款，后来公安机关把他刑拘后他朋友把他透支的34869.13元都还上了。
10、被告人王某某的供述及辩解，证实2014年1月份，我通过我的朋友张某某找的农行梁某某，办理金穗QQ联名贷记卡。需要本人的收入证明，收入证明上必须盖单位的公章，身份证复印件，个人征住报告。我当时没有工作，通过办假证的办理我和韩某甲的绥化市卷烟厂的工作虚假证明和收入证明。卡号是6259********7603。卡办下来后，我一共透支了本息共计33406.13元，还款期限是一个月。农行一共电话催缴了我三次，还上我单位去了二次。我也没有还款，因为我做买卖赔偿钱了，没有能力还款。2014年2月份，我又通过我的朋友张某某，张某某找农行的梁某某，梁某某领我去的农行，我把这四个人在绥化市第三中学工作的虚假证明和收入证明、他们四个人的身份证复印件给农行的工作人员，我不知道农行的工作人员叫什么名，我也不认识他，卡办下来后我把卡给他们了，他们具体透支多少钱我不知道，他们透支的钱是他们自己花了，我一分钱也没花，他们四个人的卡号分别是韩某丙：6259**********610、于某某的卡号是625************375、荚某某的卡号是625**********703、韩某乙的卡号是625**********516。绥化市第三中学的虚假证明是我每个花了200元办的假证。
以上证据系公安机关依法定程序收集，经法庭核实、庭审质证，真实合法，法庭予以采信。
本院认为，被告人王某某利用虚假身份证明骗领6张信用卡，其中1张为自己所用，其它5张供他人使用。在明知自己没有还款能力的情况下大量透支，无法归还，经发卡银行多次催缴仍不归还，可认定其在主观上有非法占有的目的，客观上实施了信用卡透支的活动，透支较大数额。其行为破坏了金融管理秩序，侵犯了他人的合法财产权，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人王某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应予支持。
关于公诉机关起诉认定被告人王某某的犯罪金额为透支本息共计34869.13元，因无证据证明案发前被告人王某某透支本金的具体金额，经审理查明，合议庭对“帐户交易流水表”中的消费与还款记录进行计算得出被告人王某某至案发前共计透支并未还款的本金为25762.00元，其余钱款项目无法查明。本金系被害单位中国农业银行的直接损失，应当作为其犯罪金额认定。
被告人王某某能够如实供述犯罪事实，可依法从轻处罚；案发后能够主动将所透支的全部款息归还，可酌定从轻处罚。根据被告人王某某的犯罪事实、性质、情节及对社会危害的程度，对其适用缓刑对所居住社区无重大不良影响，可依法对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人王某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，宣告缓刑三年。并处罚金30000.00元。
（缓刑考验期限，自本判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省绥化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 张正范
代理审判员 张 波
人民陪审员 万春丽
二〇一六年一月二十七日
书 记 员 王珂丽