安徽省阜阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2018)皖12民终1901号
上诉人（原审被告）:中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司，住所地内蒙古自治区包头市中心开发区希望8A（昆区希望小区），统一社会信用代码91150203938994456T。
负责人：何瑞光。
委托诉讼代理人：李晶，内蒙古祥鹿律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）:内蒙古五星物流有限公司，住所地内蒙古自治区包头市九泉区白音席勒办事处110国道725公里三道沙河村口东100米路北，统一社会信用代码91150207756677863J。
法定代理人：李某，该公司经理。
被上诉人（原审原告）:闫章虎，男，1983年2月4日出生，汉族，住安徽省颍上县。
二被上诉人共同的委托诉讼代理人：李雪地，安徽慧民律师事务所律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司（以下简称财保包头分公司）因与被上诉人内蒙古五星物流有限公司、闫章虎财产保险合同纠纷一案，不服安徽省颍上县人民法院（2018）皖1226民初837号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年3月13日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
一审法院认定事实：闫章虎系蒙Ｂ×××××重型自卸货车的实际车主，该车登记挂靠在内蒙古五星物流有限公司名下。2016年6月27日，闫章虎将其所有的货车以挂靠单位内蒙古五星物流有限公司的名义在财保包头分公司处投保了交强险、车上人员责任险（司机），并同时投保了不计免赔率；其中车上人员责任险（司机）的责任限额为200000元，保险期间自2016年6月28日零时起至2017年6月27日24时止；且投保人按约足额缴纳了保险费用。2017年3月18日8时39分许，张绍胜驾驶无号牌（悬挂豫Ａ×××××）重型自卸车沿颍上县慎城镇西大道从北向南行驶至四里湾村顾庄路口时，因逆向行驶且遇险情采取措施不当，与闫章虎驾驶从南向北行驶的蒙Ｂ×××××重型自卸货车相刮撞后侧翻，造成闫章虎受伤及两车受损的交通事故。经颍上县公安局交通管理大队认定，张绍胜负此起事故的全部责任，闫章虎在该事故中无责任。事故发生后，闫章虎被送往阜阳市人民医院住院治疗，共花去医药费206917.45元。为此，内蒙古五星物流有限公司、闫章虎起诉要求保险公司在车上人员责任险（司机）限额内赔偿保险金200000元。
一审法院认为，本案争议焦点为：被保险车辆蒙Ｂ×××××货车驾驶员在交通事故中无责任，保险人财保包头分公司应否对被保险人内蒙古五星物流有限公司承担赔偿责任。
内蒙古五星物流有限公司与财保包头分公司之间签订的车上人员责任险保险合同，该合同内容不违反相关法律、行政法规的强制性规定，涉案合同应为合法、有效，对当事人具有法律约束力，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。首先，本案所涉的车上人员责任险，属于我国机动车责任保险所包括的主要险种之一，属于财产保险业务范围中的责任保险，其保险标的是被保险人对被保险机动车车上人员依法应负的赔偿责任。该保险合同第三十九条约定的内容仅为“保险人依据被保险车辆驾驶人在事故中所负的责任比例，承担相应的赔偿责任”，并未明确约定保险车辆驾驶人在交通事故中无责任，保险公司就不需要承担保险责任的内容，且该条款处于“赔偿处理”内容之下，而非“责任免除”内容之下，非明显位置，而且该合同内容亦是将其所有险种条款印制成普通字体，并未对其内容加黑加粗统一附后的格式条款，保险公司也未提供其曾就免除对方主要权利的合同条款的内容及法律后果等，进行过口头或书面形式的特别说明和解释的证据，故财保包头分公司主张免除其保险责任的理由没有合同及法律规定。而且双方订立保险合同的目的，在于发生事故时能够及时得到补偿，避免或减少财产上遭受损失，如果保险人动辄规避责任，那么投保人的合同目的将无法实现，而且财保包头分公司主张机动车驾驶者在无责任的情况下保险公司不承担赔偿责任的理由，与鼓励机动车驾驶者遵守交通法规的社会正面导向背道而驰，也不符合投保以分散社会风险的缔约目的。其次，《中华人民共和国保险法》第六十条规定，“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”。依据上述规定，保险法实行的是保险人先行赔付原则，当保险事故发生后，无论被保车辆是否有责，保险人均应该依法先行对投保人支付赔偿金。本案中，在法律有明确规定保险人可以代位追偿的情况下，驾驶人闫章虎在事故中无过错，财保包头分公司不得以其无责而免赔。财保包头分公司自赔偿保险金之日起，可以在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。财保包头分公司以被保险车辆驾驶人在事故中无责，其不应向被保险人承担赔偿责任的抗辩理由，无法律依据，不予采信。综上所述，内蒙古五星物流有限公司和闫章虎共同要求财保包头分公司在车上人员责任险(司机）保险限额内赔付保险金200000元，因闫章虎与财保包头分公司之间不存在保险合同关系，根据合同的相对性原则，其要求保险公司赔偿保险金的该项诉请，无合同依据及法律规定，不予支持；内蒙古五星物流有限公司要求财保包头分公司在保险限额内赔偿保险金200000元，事实清楚，证据充分，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条，第十七条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决:一、中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司于判决生效之日起十日内赔偿内蒙古五星物流有限公司保险金200000元；二、驳回闫章虎的其他诉讼请求。案件受理费4300元，减半收取2150元，由财保包头分公司负担。
财保包头分公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判驳回内蒙古五星物流有限公司、闫章虎的诉讼请求。事实与理由：其公司已尽到告知义务，驾驶员闫章虎在事故中不负责任，其公司不应承担赔偿责任，涉案损失应由侵权人赔偿责任，一审判决其公司承担赔偿责任错误。
内蒙古五星物流有限公司、闫章虎辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
当事人所举的证据与一审相同，本院认证意见与一审一致。
本院对于一审查明的事实予以确认。
综合双方诉辩意见，本案二审审理争议的焦点为：财保包头分公司应否对涉案损失承担赔偿责任。
本院认为：财保包头分公司与内蒙古五星物流有限公司签订了机动车辆保险合同，投保范围包括第三者责任保险和车上人员责任险（司机），且不计免赔率，该合同合法、有效，合同双方应按照约定履行相应的义务。被保险车辆在保险期间发生交通事故所造成的车上人员损失，属于本案保险合同的承保范围，故财保包头分公司应在保险限额内赔偿涉案车辆驾驶员闫章虎的损失，财保包头分公司承担责任后，可依法向第三者行使追偿权。综上，一审判决财保包头分公司在保险限额内对闫章虎的合理损失承担赔偿责任并无不当，财保包头分公司的上诉理由不能成立，本院不予采信。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费4300元，由中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 田 浩
审判员 孙 荣
审判员 褚颍芬
二〇一八年八月十七日
书记员 樊长峰
附：相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审；
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。