重庆市开州区人民法院
民 事 判 决 书
(2018)渝0154民初320号
原告：富登小额贷款（重庆）有限公司开县分公司，住所地重庆市开州区汉丰街道迎宾路70、72、74号，统一社会信用代码915002340912278409。
法定代表人：李勇，经理。
委托诉讼代理人：马兵，重庆荣东律师事务所律师。
被告：白昌顺，男，1966年8月12日出生，汉族，住重庆市开州区。
被告：袁家菊，女，1979年8月8日出生，回族，住重庆市开州区。
原告富登小额贷款（重庆）有限公司开县分公司（以下简称“富登公司开县分公司”）与被告白昌顺、袁家菊小额借款合同纠纷一案，本院于2018年1月3日受理后，依法适用普通程序，分别于2018年4月27日、2018年7月5日公开开庭进行了审理。两次庭审中，原告富登公司开县分公司的委托诉讼代理人马兵到庭参加诉讼，被告白昌顺、袁家菊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告富登公司开县分公司向本院提出诉讼请求：1、由被告白昌顺归还原告借款本金人民币642282.2元并支付该款利息，从2017年5月28日起至付清之日止按年利率24%所计算的利息、罚息、违约金并支付律师代理费3万元。2、被告袁家菊对上述款项承担连带责任；3、依法裁决原告对被告用以提供的位于开州区XXX的抵押房屋（房产证号为：XXX房地证XXXX字第XXX号）拍卖、变卖价款享有优先受偿权。4、本案诉讼费11115元由二被告承担。事实及理由：被告白昌顺因经营所需于2015年5月25日与原告签订贷款合同，约定由原告向被告白昌顺提供862500元的最高额贷款。2017年2月21日原、被告签订数额使用确认书，由原告借给被告白昌顺人民币69万元，并约定了借款的归还期限及双方权利义务。数额使用确认书签订后，原告按约履行了义务，但被告未按合同约定归还借款。为维护自身权益，希望判如所请。
被告白昌顺、袁家菊未作答辩。
本院经审理认定事实如下：2015年5月25日，原告富登公司开县分公司与被告白昌顺、袁家菊签订了《贷款合同》【合同编号：富登渝资服（2015）字第000043541号-1】，该合同主要约定了以下内容：1、原告经被告白昌顺申请，同意向其提供贷款最高额度862500元，贷款用途为经营性流动资金，贷款额度期限为60个月，即2015年5月25日至2020年5月24日。2、本合同项下借款为有担保借款，对应的担保合同为《最高额抵押担保合同》。3、袁家菊担保的主债权为本合同项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用，本合同项下的保证为连带责任保证，即原告有权要求袁家菊先行独立清偿，在白昌顺自行提供有担保物的情况下，原告也有权要求袁家菊先行独立清偿。保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。4、出现白昌顺违约或视为违约情形时，原告有权解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求白昌顺、袁家菊立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、抵押物处置相关费用等），优先处置变卖担保财产或白昌顺、袁家菊所有的其他财产，并要求白昌顺赔偿原告的其他损失。5、如白昌顺逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还的总金额的0.05%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。
2015年5月25日，原告与被告白昌顺还签订了《最高额抵押担保合同》，该合同主要约定了借款人未按主合同约定履行到期或提前到期的应付债务本息及费用，抵押权人有权以抵押财产优先受偿。2015年5月28日，原告与被告白昌顺就被告白昌顺所有的坐落于重庆市开州区XXX的商服用房（产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXX号）到重庆市开州区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，抵押证号为312房地证（押）2015字第02623号。
2017年2月21日，原告与被告白昌顺签订了《额度使用确认书》，原告向被告提供69万元贷款，贷款审批手续费为20700元，使用期限为36个月，即2017年2月21日至2020年2月20日；还款方式为等额本息法，每期应归还本息及费用25237.37元，利息及还款总金额随本金减少而递减；白昌顺提前还款或原告根据本合同约定宣告提前到期时，白昌顺应向原告支付提前还款违约金，实际用款实际小于等于12个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的3%，实际用款实际大于12个月小于等于24个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的2%，实际用款实际超过24个月的，免收提前还款违约金。同日，原告通过中国建设银行向被告白昌顺及其指定的账户转账59万元、10万元。贷款后，被告白昌顺按约偿还本息及费用至2017年5月21日。此后，被告未再偿还本金，也未支付过利息。
上述事实，有原告的陈述、《贷款合同》、《最高额抵押担保合同》、房地产权证书复印件、《额度使用确认书》、支付委托书、中国建设银行转账凭证、还款计划表、交易明细等证据在卷佐证，经庭审核实，可以作为认定本案事实的依据。
本院认为，原告富登公司开县分公司主张被告白昌顺向其借款690000元有《贷款合同》、《额度使用确认书》、《最高额抵押担保合同》及转账凭证予以佐证，原告与被告白昌顺之间的债权、债务关系明确，借贷关系合法、有效。借款发生后，被告白昌顺按期归还本息至2017年5月21日，被告白昌顺仅在2017年11月20日向富登公司开县分公司偿还款项13000元，按合同约定，被告白昌顺已经逾期还款。按照双方签订的《贷款合同》，富登公司开县分公司有权要求被告白昌顺提前清偿借款。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，被告白昌顺应当向原告富登公司开县分公司偿还借款。
关于本金数额的确定问题。从被告白昌顺签字确认的《额度使用确认书》还款计划表中可以看出，借款分36期还清，每期偿还本息金额为25237.37元，具体来讲，被告白昌顺于2017年3月21日偿还本金15732.62元、利息7572.75元、账户服务费1932元；2017年4月21日偿还本金15905.29元、利息7400.08元、账户服务费1932元；2017年5月23日及2017年5月27日共偿还25345元（其中本金16079.85元、利息7225.52元、逾期罚息107.63元、账户服务费1932元）；2017年11月20日偿还本金13000元；2018年1月4日偿还本金50元；2018年1月8日偿还本金38元。2017年2月21日借款当日，被告白昌顺向原告富登公司开县分公司支付了贷款审批手续费20700元，根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”之规定，该贷款审批手续费应该认定为变相的利息，理应作为本金进行品除。同理，被告向原告每月支付1932元的账户服务费也应认定为变相的利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”之规定，双方约定的月利率符合法律规定，本院予以确认。借款发生后，被告白昌顺除按期归还了2017年5月21日前共3期的本息外，还于2017年11月20日归还了借款本金13000元、2018年1月4日归还本金50元、2018年1月8日归还本金38元，后未再偿还其他款项。故被告白昌顺下欠的借款本金为608494.24元（690000元-20700元-15732.62元-15905.29元-16079.85元-13000元-50元-38元）。
关于利息如何确定的问题。从2017年5月27日后，被告白昌顺再未足额偿还过富登公司开县分公司借款本息，按合同约定，被告白昌顺已经逾期还款。《贷款合同》中约定“如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.05%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算”，因约定的逾期利率已经超出年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，富登公司开县分公司主张的逾期利率不得超出年利率24%，同时，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”之规定，本院对原告按照年利率24%主张逾期利息的主张予以支持。因被告在2017年5月27日后偿还了部分本金，故被告白昌顺应向富登公司开县分公司支付的利息为：从2017年5月28日起至2017年11月20日止的应付利息为71274.76元（以尚欠本金621582.24元为基数按年利率24%计算所得）；从2017年11月21日起至2018年1月4日止的应付利息为17446.02元（以尚欠本金608582.24元为基数按年利率24%计算所得）；从2018年1月5日起至2018年1月8日止的应付利息为1217.06元（以尚欠本金608532.24元为基数按年利率24%计算所得），前述利息合计89937.84元；以尚欠本金608494.24元为基数，从2018年1月9日起按年利率24%计算至付清本金之日止。
关于原告主张优先受偿权的问题。被告白昌顺将其所有的坐落于重庆市开州区XXX的商服用房（产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXX号）于2015年5月28日在重庆市开州区国土资源和房屋管理局抵押登记，抵押权人为本案原告，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，对富登公司开县分公司要求对白昌顺抵押的房屋享有优先受偿权的请求本院予以支持。
关于原告主张被告袁家菊承担连带清偿责任的问题。《贷款合同》中约定，袁家菊担保的主债权为本合同项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用，本合同项下的保证为连带责任保证，即原告有权要求袁家菊先行独立清偿，在白昌顺自行提供有担保物的情况下，原告也有权要求袁家菊先行独立清偿。保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。由此，被告袁家菊的担保责任为连带保证责任。富登公司开县分公司与白昌顺、袁家菊签订的《贷款合同》、《最高额抵押担保合同》中为同一笔债权既设定了物的担保又设定了人的担保，双方没有明确约定实现担保权利的先后顺序。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”之规定，袁家菊作为借款的连带责任保证人应在白昌顺提供的抵押物折价或变卖、拍卖所得价款不能足额清偿尚欠借款本金608494.24元及尚未清偿的资金利息的范围内承担连带清偿责任。
对原告主张律师费的问题。虽然原、被告在《贷款合同》中约定了关于律师费的事宜。但如前所述，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，原告已主张年利率24%的逾期利息，如原告再主张律师费30000元就已超过年利率24%的标准，因此，本院对原告主张律师费30000元的诉讼请求不予支持。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告白昌顺在本判决生效后十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司开县分公司截至2018年1月8日的利息89937.84元。
二、由被告白昌顺在本判决生效后十日内偿还原告富登小额贷款（重庆）有限公司开县分公司借款本金608494.24元，及从2018年1月9日起以尚欠本金608494.24元为基数按年利率24%计算至付清本金之日止的利息。
三、如被告白昌顺未在本判决确定的期限内给付上述债务，原告富登小额贷款（重庆）有限公司开县分公司对被告白昌顺所有的、坐落于重庆市开州区XXX的商服用房（产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXX号）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
四、被告袁家菊对上述第一条中被告白昌顺应履行的义务在上述第二条中不能受偿的部分承担连带清偿责任。
五、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司开县分公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11115元，由被告白昌顺、袁家菊负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。
审 判 长 陈 秀 娟 & # x B ;
人民陪审员 成 进 & # x B ;
人民陪审员 徐 心 华
二〇一八年八月十三日
法官 助理 骆云鹏 书记员王黎