浙江省杭州市余杭区人民法院
民 事 判 决 书
（2010）杭余商初字第1351号
原告：杭州银行股份有限公司余杭支行。
代表人：潘铭。
委托代理人：朱慧斌。
被告：赵忠良。现羁押于杭州市余杭区看守所。
被告：莫银莲。
被告：杭州鼎兴置业有限公司。
法定代表人孙水坤。
委托代理人：周晓燕。
委托代理人：徐炜。
原告杭州银行股份有限公司余杭支行（以下简称杭州银行）诉被告赵忠良、莫银莲、杭州鼎兴置业有限公司（以下简称鼎兴公司）金融借款合同纠纷一案，于2010年8月2日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由审判员陈广适用简易程序进行审理。2010年9月29日，因被告赵忠良涉嫌诈骗犯罪，本院裁定本案中止诉讼。2011年5月23日，因中止诉讼的原因消失，本案恢复诉讼。2011年6月2日，本院公开开庭审理了本案，并当庭宣告判决。原告杭州银行的委托代理人朱慧斌，被告赵忠良，被告鼎兴公司的委托代理人周晓燕、徐炜到庭参加诉讼，被告莫银莲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。
原告杭州银行起诉称：2009年10月10日，赵忠良、莫银莲与杭州银行签订《个人房屋贷款借款（抵押）合同》（借款合同编号021P435200900044，抵押合同编号021P4352009000441），贷款金额49万元，期限2009年10月至2019年10月，月利率3.465‰，逾期日利率万分之1.7325，还款方式为按月等额本息还款，同时赵忠良、莫银莲以位于杭州市余杭区东湖街道华立和郡公寓4幢2单元2102室的房屋为该笔贷款作抵押并承担连带保证责任。合同签订后赵忠良、莫银莲与杭州银行依法办理了抵押登记。杭州银行于2009年10月23日按约发放贷款49万元。赵忠良、莫银莲自2010年4月起停止还款，经多次催讨，仍不履行还款义务，鼎兴公司也未承担连带保证责任。为此，提起诉讼，请求判令：一、被告赵忠良、莫银莲归还贷款本金473385.06元，支付利息6491.16元，罚息186.17元（本金利息暂算至2010年7月29日，罚息计算至6月30日），此后逾期利息按合同约定日利率万分之1.7325计收；二、杭州银行对被告赵忠良、莫银莲提供抵押担保的位于杭州市余杭区东湖街道华立和郡公寓4幢2单元2102室行使抵押权并优先受偿；三、鼎兴公司承担连带担保责任；四、三被告承担本案诉讼费用。
原告杭州银行为支持其诉请主张，在庭审中提供并出示了下列证据：
1.《个人贷款借款申请书》、《个人房屋贷款借款（抵押）合同》原件各一份，用以证明被告赵忠良、莫银莲向原告杭州银行申请贷款并签订借款合同及抵押合同的事实；
2.借款借据原件一份，用以证明原告杭州银行已在2009年10月23日依约发放贷款的事实；
3.《房屋抵押担保承诺书》原件一份，用以证明被告赵忠良、莫银莲承诺将位于杭州市余杭区东湖街道华立和郡公寓4幢2单元2102室的房屋作为抵押的事实。
4．《房屋预告登记证明书》（余房预字第0903475号）原件一份，用以证明杭州市余杭区东湖街道华立和郡公寓4幢2单元2102室的房屋已办理抵押权预告登记的事实。
被告赵忠良答辩称：原告杭州银行起诉的是事实，对此没有异议。
被告鼎兴公司答辩称：就本案所涉金融借款合同事实无异议，原告杭州银行首先应通过拍卖、变卖抵押物方式清偿债权，不足部分再由鼎兴公司弥补。
被告莫银莲未作答辩，也未提供证据，对原告杭州银行提供的证据放弃了到庭质证的权利。
被告赵忠良、被告鼎兴公司未提供证据，对原告杭州银行提供的证据无异议。
原告杭州银行提供的证据，符合证据的真实性、合法性、关联性原则，本院确认作为认定本案相关事实的依据。
本院认定的事实如下：
一、2009年9月2日，莫银莲、赵忠良向杭州银行出具《房屋抵押担保承诺书》，承诺自愿将位于杭州市余杭区临平华立和郡公寓4-2-2102室的房屋为借款人莫银莲的借款提供抵押担保。
二、2009年10月10日，杭州银行作为贷款人及抵押权人与莫银莲作为借款人及抵押人、莫银莲的配偶赵忠良、鼎兴公司作为保证人签订《个人房屋贷款借款（抵押）合同》一份，并分别在该合同借款人及抵押人处、配偶处、贷款人及抵押权人处、保证人处，签字、捺印。该合同主要约定：
1、莫银莲向杭州银行借款49万元用于购买位于杭州市余杭区临平华立和郡公寓4-2-2102室的住宅；借款期限自2009年10月13日至2019年10月9日，借款实际放款日和到期日以借款借据为准；贷款利率为月利率3.465‰，按月计息，按月等额本息还款，在合同有效期内如遇法定利率调整，本合同项下的贷款利率自调息后次年1月1日起按新利率执行，莫银莲从支用贷款的次月开始以等额本息还款法按月偿还贷款本息，还本付息日期为每月16日；
2、莫银莲以其购买的位于杭州市余杭区临平华立和郡公寓4-2-2102室的房屋对该笔借款提供抵押担保，抵押担保的范围为该合同项下借款本金、利息、违约金、赔偿金与杭州银行为实现债权产生的诉讼费、公证费、律师费等全部费用；配偶（赵忠良）同意以列明的房产作为抵押物向杭州银行借入房屋贷款，莫银莲不能按时归还借款本息时承担还款义务；鼎兴公司自愿为莫银莲的该笔借款提供连带责任保证，借款在鼎兴公司连带责任保证之外同时存在物的担保（莫银莲提供的物的担保）或其他保证的，不影响杭州银行在本条项下的任何权利及其行使，鼎兴公司不得以此抗辩杭州银行；保证担保的范围为该合同项下借款本金、利息、违约金、赔偿金与杭州银行为实现债权产生的诉讼费、公证费、律师费等全部费用；合同有效期内，若发生莫银莲连续三个月未归还借款本金、利息，杭州银行有权提前收回已发放的全部贷款本金并（或）依法行使抵押权、处分抵押物，向鼎兴公司主张权利，鼎兴公司应就全部未清偿贷款本息及相关费用承担连带保证责任；若发生约定的情况，鼎兴公司应就全部未清偿贷款本息及相关费用承担连带保证责任，除主动履行外，鼎兴公司授权杭州银行无需事先通知即有权直接或委托他人从鼎兴公司的所有银行帐户中扣收款项以清偿莫银莲在本合同项下对杭州银行所付债务。
三、因莫银莲用以抵押房产尚未办理产权证，杭州市余杭区房产交易管理所于2009年10月13日出具编号余房预字第0903475号的《房屋预告登记证明书》一份，对借款合同约定的抵押担保予以备案登记。
四、2009年10月23日，杭州银行向莫银莲发放贷款49万元，
五、自2010年4月起至今，莫银莲未按约还本付息，杭州银行以莫银莲构成违约，其有权依约提前收回贷款本息为由，于2010年8月2日起诉来院。
本院认为：一、杭州银行与莫银莲、赵忠良、鼎兴公司签订《个人房屋贷款借款（抵押）合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，本院确认合法有效。莫银莲取得借款后，未依约还本付息，构成违约，杭州银行支行有权按合同约定要求莫银莲提前返还全部借款本金并支付合同约定的借款利息与逾期罚息，并对莫银莲抵押的位于杭州市余杭区临平华立和郡公寓4-2-2102室的房产享有优先受偿权，被告赵忠良亦应按合同约定承担还款义务，鼎兴公司也应在合同约定的保证范围内承担相应的保证责任。
二、对于被告鼎兴公司“杭州银行首先应通过拍卖、变卖抵押物方式清偿债权，不足部分再由鼎兴公司弥补”的抗辩意见，根据合同约定“若发生约定的情况，鼎兴公司应就全部未清偿贷款本息及相关费用承担连带保证责任，除主动履行外，鼎兴公司授权杭州银行无需事先通知即有权直接或委托他人从鼎兴公司的所有银行帐户中扣除款项以清偿莫银莲在本合同项下对杭州银行所付债务”及根据意思自治原则，杭州银行作为债权人和担保人鼎兴公司在意思表示一致的基础上约定了双方的权利义务。本案涉及杭州银行被担保的债权既有莫银莲提供抵押的房屋作为担保又有鼎兴公司的保证，双重担保的设定均为双方当事人的自由意思表示，鼎兴公司应按约定的保证范围和方式承担责任，杭州银行应根据约定行使权利。杭州银行既可以以莫银莲提供的抵押担保房屋实现债权，也可以要求鼎兴公司承担连带保证责任。因此，被告鼎兴公司的上述抗辩意见不能成立，本院不予采纳。
三、被告莫银莲未到庭抗辩，视为对杭州银行支行起诉陈述的事实理由、诉讼请求及提交的证据无异议。
综上，原告杭州银行的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：
一、被告莫银莲、赵忠良于本判决生效后十日内返还原告杭州银行股份有限公司余杭支行借款本金473385.06元；
二、被告莫银莲、赵忠良于本判决生效后十日内返还原告杭州银行股份有限公司余杭支行利息6491.16元，罚息186.17元（利息计算至2010年7月29日，罚息计算至2010年6月30日），此后至本判决确定履行之日止的利息、罚息按《个人房屋贷款借款（抵押）合同》的约定另计；
三、如被告莫银莲、赵忠良未按期履行上述第一、二项债务，则原告杭州银行股份有限公司余杭支行有权以被告莫银莲抵押的位于杭州市余杭区临平华立和郡公寓4-2-2102室的房产以变卖、拍卖的价款优先受偿；
三、被告杭州鼎兴置业有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费8501元，减半收取4250.5元，由被告莫银莲、赵忠良负担，被告杭州鼎兴置业有限公司负连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本四份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费8501元。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理（杭州市中级人民法院开户银行为工商银行湖滨分理处，户名浙江省杭州市中级人民法院，帐号12×××68）。
审判员 陈广
二〇一一年六月二日
书记员 李佳