重庆市荣昌区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)渝0153民初1170号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行；住所地荣昌区东益当街89号；组织机构代码90389695-2。
法定代表人：冯靖，行长。
委托代理人：吴子龙，男，1985年11月4日生，汉族，住重庆市荣昌区，该行工作人员，特别授权。
被告：曾依奇，男，汉族，1989年5月25日出生，住荣昌区。
被告：蔡芳，女，汉族，1987年6月18日出生，住四川省蓬安县。
被告：重庆市金科昌锦置业有限公司，住所地荣昌区昌州街道国泰路18号附66号30栋，社会统一信用代码500226000012780。
法定代表人：蒋思德，总经理。
委托代理人：李建光，男，1984年10月14日生，汉族，住重庆市荣昌区，该公司员工，一般代理。
原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称荣昌农行）与被告曾依奇、蔡芳、重庆市金科昌锦置业有限公司（以下简称金科公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月23日受理后，依法由李天全担任审判长，与人民陪审员胡汉英、人民陪审员钟历英组成合议庭，适用普通程序于2016年8月23日公开开庭进行了审理。原告委托代理人吴子龙、被告金科公司委托代理人李建光到庭参加诉讼。被告曾依奇、被告蔡芳经本院公告送达起诉状副本、开通传票，期限届满未到庭应诉，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。
荣昌农行诉称：被告曾依奇于2014年3月18日向原告申请一手房按揭贷款19.4万元。双方约定贷款期限为2014年7月18日到2029年7月17日，贷款执行利率在人民银行五年期基准利率上上浮30%，并随人民银行调整次年1月1日进行调整，还款方式按月还，每月20日为还款日，逾期还款，在执行利率上上浮50%计收罚息，并对未支付的利息计收复利。合同签订后，原告发放了19.4万元贷款。被告曾依奇与被告蔡芳系夫妻关系，该笔贷款在夫妻关系存续期间，应认定为二人共同债务。开发商金科公司为其贷款提供连带保证，担保期限截止正式房产证办理为止。现被告于2015年5月20日开始未按期还款，现向法院起诉请求：1.判令被告曾依奇、蔡芳偿还（截止2016年2月1日）所欠原告贷款本金188940.09元，利息11745.4元（正常利息11026.31元、罚息235.17元，复利483.92元），共计200685.49元，并从2016年2月2日起，以本金188940.09元为基数按人民银行五年期以上贷款基准利率上浮30%后再上浮50%计收罚息，以未付利息（含正常利息及罚息）为基数按人民银行五年期以上贷款基准利率上浮30%后再上浮50%计收复利至付清为止；2.判令被告金科公司承担连保证责任；3.本案诉讼费及原告实现债权产生的其他费用由被告负担。
被告曾依奇、蔡芳未到庭应诉，也未提交答辩状。
被告金科公司答辩称：原告所述属实，无异议。不清楚被告曾依奇、蔡芳何时开始未还房贷款。原告应先行处理该房产，不足部分才由我公司补足。
经审理查明，2014年3月18日，曾依奇向荣昌农行提出个人购房贷款申请，申请银行贷款购买xx小区xx号楼房屋，拟贷款金额19.4万元。2014年6月19日，曾依奇与荣昌农行签订《个人购房担保借款合同》，其中第一条1.1：借款金额（金额详见合同第二部分特别条款第二十五条）为19.4万元；1.2借款用途：（见合同第二部分特别条款26.1）为购买房产，房产位于重庆市荣昌县xx街道xx路xx号房屋；合同第二部分特别条款第二十七条借款期限：180个月；第二十八条借款利率：28.1以借款发放日人民银行同期同档次人民币基准利率为基础上浮30%。28.2借款期间遇人民银行贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1（3）种方式进行浮动，即自人民银行人民币贷款基准利率调整后次年1月1日起调整。第三十一条还款：本合同还款方式为等额本息还款法，每期末月的20日，借款人还款账号622xxxxxxxxxxxxxx78。第三十三条借款担保：（3）.阶段性保证+抵押。由阶段性保证人重庆市金科昌锦置业有限公司按本合同10.1、10.3提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按本合同10.2、10.3提供抵押担保。第三十四条抵押：抵押物为重庆市荣昌县xx街道xx路xx号房屋。曾依奇在合同落款借款人处签字，并在抵押人处签字，蔡芳在抵押人处签字，金科公司在保证人处签章，荣昌农行在贷款人处签章。
2014年6月19日，曾依奇、荣昌农行与金科公司签订补充协议，约定对前述《个人购房担保借款合同》中的部分条款进行修改和补充。其中第三条，原合同中第三十四条的抵押物清单不再适用，内容变更如下：房屋地址：荣昌县xx街道xx路xxx号；购房总价277500元；权属证书情况，未办妥。曾依奇在合同落款借款人处签字，金科公司在保证人处签章，荣昌农行在贷款人处签章。2016年6月24日，抵押权人荣昌农行、抵押人曾依奇、担保方金科公司三方签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定抵押人曾依奇将购买的金科公司开发的原荣昌县xx街道xx路xxx号房屋抵押给荣昌农行，用于购房贷款发放。其中约定贷款期限为2014年7月18日至2029年7月17日。贷款金额为194000元。曾依奇、蔡芳在乙方抵押人处签字，荣昌农行在甲方抵押权人处签章，金科公司在丙方担保人处签章。2014年7月18日，荣昌农行向曾依奇发放购房贷款194000元，并出具借款凭证。曾依奇在借款凭证上签字。其中载明利率为8.515%，逾期利率为12.7725%。贷款金额为194000元。2015年5月20日起，被告曾依奇、蔡芳开始未偿还房贷款。2016年2月23日，原告荣昌农行起诉至本院。
另查明，曾依奇于蔡芳于2014年1月22日登记结婚。
上述事实有《个人购房担保借款合同》、《个人购房担保借款合同补充协议》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、银行借款凭证、婚姻关系证明、个人信贷业务申请表、庭审笔录等为佐证。
本院认为，依法成立的合同自成立时生效并受法律保护。曾依奇、蔡芳、金科公司与荣昌农行签订的《个人购房担保借款合同》、《个人购房担保借款合同补充协议以及《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系各方真实意思表示，合法有效，对缔约各方均有法律约束力。本院予以确认。原告荣昌农行依约履行了贷款194000元的发放义务，现被告曾依奇未按约定还本付息，已构成违约，原告有权依约宣布案涉贷款提前到期，原告要求从2016年2月1日为本金计算截止日，视为贷款提前到期日。并要求被告曾依奇从2016年2月2日起，以本金188940.09元为基数按人民银行五年期以上贷款基准利率上浮30%后再上浮50%计收罚息，以未付利息（含正常利息及罚息）为基数按人民银行五年期以上贷款基准利率上浮30%后再上浮50%计收复利至付清为止的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。又金科公司在前述三份合同中均是担保人身份，合同约定对曾依奇购房贷款的归还承担连带担保责任，且被告金科公司对此无异议。此约定不违反法律规定，现原告要求金科公司对此笔款项的支付承担连带责任，本院予以支持。蔡芳于曾依奇系夫妻，且二人在前述合同中对自己的权利义务以签字署名的方式予以确认。应当为自己的民事行为负责。至于原告诉请因实现债权产生的其他合理费用，并未列明具体明细及举示充分证据予以支撑，本院认为，除诉讼费、保全费等依法予以确认的外，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告曾依奇、蔡芳于本判决生效之日起10日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行房屋贷款本金188940.09元，并从2016年2月2日起，以本金188940.09元为基数按人民银行五年期以上贷款基准利率上浮30%后再上浮50%计收罚息，以未付利息（含正常利息及罚息）为基数按人民银行五年期以上贷款基准利率上浮30%后再上浮50%计收复利至付清为止；
二、被告重庆市金科昌锦置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任；
三、驳回原告其他诉讼请求。
本案案件受理费4310元，公告费560元，合计4870元（已由原告垫付），由被告曾依奇、蔡芳负担，曾依奇、蔡芳应连同上述款项一并直付原告。
如果曾依奇、蔡芳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 李天全
人民陪审员 胡汉英
人民陪审员 钟历英
二〇一六年九月一日
书 记 员 胡 巧