重庆市万州区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0101民初1517号
原告重庆农村商业银行股份有限公司万州支行，住所地万州区太白路99号，统一社会信用代码9158001016761326526。
负责人陈开平，男。
委托代理人傅智勇，男，44岁，原告钟鼓楼分理处主任，特别授权。
委托代理人向家健，男，46岁，原告钟鼓楼分理处职工。
被告艾红侠，女。
被告赵傑，男。
被告重庆市三峡佳信实业（集团）有限公司，住所地万州区白岩书院74号2号楼，营业执照号50010100000509315-2-1。
法定代表人唐先文，男，该公司董事长。
委托代理人吴继东，重庆荣东律师事务所律师，特别授权。
原告重庆农村商业银行股份有限公司万州支行（以下简称农商行万州支行）与被告艾红侠、赵傑、重庆市三峡佳信实业（集团）有限公司（以下简称佳信公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月30日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农商行万州支行的委托代理人向家健与被告佳信公司的委托代理人吴继东到庭参加诉讼。被告艾红侠、赵傑经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农商行万州支行诉称，2011年6月，被告艾红侠向被告佳信公司购买位于南山路13号11幢2单元101室房屋。被告以其购买房屋作抵押担保，并由其丈夫赵傑提供连带责任保证担保，向我行按揭贷款59万元用于支付购房款。约定借款期限120个月。2015年5月起，被告开始逾期。经原告多次催收无果，截止2016年3月22日，被告积欠利息、罚息、复利23750.28元。被告佳信公司在诉讼过程中补办了房屋产权证书并办理了抵押登记。请求判决宣布剩余贷款提前到期并立即偿还剩余贷款全额412886.42元及积欠利息、罚息、复利；被告赵傑、佳信公司承担连带保证责任；原告对抵押房屋优先受偿。
被告佳信公司辩称，原告主张的借款、合同签订、房产证办理、抵押登记均属实。但被告佳信公司已经履行了办证义务、房屋抵押登记也已设立。佳信公司的阶段性担保已完成。保证责任免除。
被告艾红侠、赵傑均未作答辩。
经审理查明，被告赵傑、艾红侠系夫妻。二人于2008年5月14日登记结婚。2011年2月14日，原告农商行万州支行（甲方）与被告佳信公司（乙方）签订《房地产项目按揭贷款合作协议书》。协议书约定，甲方为乙方开发的南山玉林项目提供房屋按揭贷款。乙方为该项目按揭贷款提供阶段性担保。即按揭贷款发放后到按揭房屋已综合验收合格并交付借款人使用，借款人取得房屋产权证书、办妥现房抵押登记手续并交甲方保管之前，由乙方对贷款承担连带担保责任。2011年6月28日，被告艾红侠（借款人、乙方、抵押人丙方）、赵傑（抵押人、保证人、丙方）与原告（贷款人、甲方）签订《个人房屋按揭贷款合同》。合同约定，乙方向甲方贷款59万元；贷款期限120个月；贷款利率为浮动利率，在贷款基准利率水平上上浮10%；如遇利率浮动，则在次年1月1日调整。还款方式为等额本息还款法。被告艾红侠、赵傑以其在被告佳信公司购买的位于万州区南山路13号11幢2单元101室房屋作抵押担保。如逾期还款，则按贷款利率上浮50%计收罚息。未按时支付利息，按合同约定的结息方式和相应罚息利率计收复利。若乙方违约，甲方有权宣布贷款提前到期，要求乙方立即归还贷款本息。被告赵傑为该贷款提供连带责任保证担保。抵押、保证共同存在的情况下，甲方有权要求保证人直接承担保证责任。贷款后，被告陆续发生还款逾期，但之后均补还了各期贷款。2015年5月6日，被告最后一次还款后未再还款。原告先后于2015年5月30日、6月21日、9月25日从被告艾红侠还款帐户分别扣收1.09元、0.83元、1元用于支付利息。之后，再未能扣收贷款本息。截止2016年3月22日，被告积欠应还未还本金46646.89元，利息21264.53元，产生罚息1668.13元、复利817.62元未清偿。利息、罚息、复利合计23750.28元。尚欠贷款本金全额412886.42元。诉讼过程中，被告佳信公司于2016年3月17日就被告艾红侠、赵傑购买的房屋办理了房屋产权证书，并办理了抵押登记【房屋产权证号渝（2016）万州区不动产权第0001707**号，权利人艾红侠、赵傑，共有情况共同共有，坐落万州区（江南新区）南山路28号11幢1层2单元101室，面积128.56㎡】。18日，被告佳信公司将房产权属、抵押登记手续交予原告。
另查明，2015年中国人民银行最后一次贷款基准利率调整后，5年期以上贷款基准利率为4.9%。
本院认为，原被告双方签订的抵押借款合同系双方当事人的真实意思表示。其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为有效。抵押房屋办理了抵押登记，抵押权设立。被告艾红侠未按期归还借款本息，应当承担本案的违约责任。因被告违约，原告依照合同约定宣布贷款提前到期并要求收回全部贷款的主张，本院予以支持。原告主张于2016年3月22日为贷款提前到期日，本院予以确认。被告逾期还款，应当按照合同约定支付罚息，逾期支付利息，应当支付复利。2015年中国人民银行最后一次贷款基准利率调整后，5年期以上贷款基准利率为4.9%。合同执行贷款年利率为（4.9%×1.1）5.39%，逾期贷款年利率为（5.39%×1.5）8.085%。复利系未收利息的资金损失。罚息系借款人未按期清偿贷款本息的违约金。损失和违约金同时存在的，债权人可就高主张其一。原告已主张罚息，且罚息高于复利。贷款到期后，逾期后的复利不应再重复计算。原告主张借款期满后的复利，本院不予支持。
被告艾红侠、赵傑系夫妻。抵押房屋系夫妻二人共同共有。原告有权对抵押房屋变现所获价款优先受偿。赵傑为该笔借款提供连带责任保证担保。原告请求被告赵傑承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。
被告佳信公司为该笔房屋按揭贷款提供阶段性担保。保证期间于佳信公司交房、办理产权证书、设立抵押登记并将产权证书交付原告时届满。该约定是付条件的保证，条件成就，保证责任免除。被告佳信公司在诉讼过程中办理了房屋产权证书及设立了抵押登记，并将相关手续交付给原告。其阶段性担保责任所对应的合同义务已经完成。佳信公司在本案中的保证责任免除。经本院释明后，原告仍要求被告佳信公司承担保证责任的主张，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告艾红侠于本判决生效后三日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司万州支行2016年3月22日前的积欠利息、逾期利息、复利23750.28元、贷款本金46646.89元并从2016年3月23日起按逾期贷款年利率8.085%计付逾期利息至付清时止。
二、被告赵傑对被告艾红侠经本判决所确定的给付义务承担连带清偿责任。
三、原告原重庆农村商业银行股份有限公司万州支行对被告艾红侠、赵傑共同共有的位于万州区（江南新区）南山路28号11幢1层2单元101室住房【房屋产权证号产权渝（2016）万州区不动产权第0001707**号、建筑128.56㎡】变现所获价款在本判决所确定的给付义务范围内优先受偿。
四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司万州支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7636元，公告费1000元，合计8636元，由被告艾红侠负担。原告已预缴，被告迳付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并受到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定时间内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行时，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为两年。该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 王 宇
人民陪审员 孙晓华
人民陪审员 汪雪莲
二〇一六年七月二十九日
书 记 员 刘 勇