江苏省沭阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏1322民初11204号
原告：江苏沭阳农村商业银行股份有限公司扎下支行，住所地江苏省沭阳县扎下镇扎下街。
主要负责人：夏正卫，该支行行长。
委托代理人：陈霞，该支行职员。
被告张开来，男，1959年3月28日生，汉族，江苏省沭阳县人，居民，住江苏省沭阳县。
被告任志连，女，1966年12月27日生，汉族，江苏省沭阳县人，居民，住江苏省沭阳县。
被告马运连，男，1980年6月24日生，汉族，江苏省沭阳县人，居民，住江苏省沭阳县。
被告刘成文，男，1964年7月2日生，汉族，江苏省沭阳县人，居民，住江苏省沭阳县。
被告任元年，男，1960年7月14日生，汉族，江苏省沭阳县人，居民，住江苏省沭阳县。
被告张长发，男，1980年12月21日生，汉族，江苏省沭阳县人，居民，住江苏省沭阳县。
被告鲍恩立，男，1953年5月22日生，汉族，江苏省沭阳县人，居民，住江苏省沭阳县。
被告刘成学，男，1966年1月29日生，汉族，江苏省沭阳县人，居民，住江苏省沭阳县。
被告刘志来，男，1974年8月21日生，汉族，江苏省沭阳县人，居民，住江苏省沭阳县。
被告韩从建，男，1957年7月17日生，汉族，江苏省沭阳县人，居民，住江苏省沭阳县。
原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司扎下支行（以下简称农商行扎下支行）诉被告张开来、任志连、马运连、刘成文、任元年、张长发、鲍恩立、刘成学、刘志来、韩从建金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月28日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年8月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈霞、被告张开来、任志连、马运连、刘成文、张长发、鲍恩立、刘成学、刘志来到庭参加诉讼，被告马运年、韩从建经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商行扎下支行向本院提出诉讼请求：要求被告张开来归还原告贷款本金10000元及利息4801.22元（利息暂算至2016年7月25日，之后利息按合同约定计算至贷款还清之日止）；被告任志连、马运连、刘成文、任元年、张长发、鲍恩立、刘成学、刘志来、韩从建对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2012年3月5日，被告张开来、任志连、马运连、刘成文、任元年、张长发、鲍恩立、刘成学、刘志来、韩从建与我行签订《个人联合担保借款合同》，合同约定自2012年3月5日起至2014年3月20日止，被告张开来、任志连、马运连、刘成文、任元年、张长发、鲍恩立、刘成学、刘志来、韩从建成立联保小组，十被告互负连带保证责任，每人最高贷款金额为10000元。2012年3月21日，被告张开来向我行贷款10000元整，到期日为2013年3月14日，约定年利率为6.56%。借款到期后，被告张开来未能履行还款义务，保证人亦未能履行保证义务。原告主张未果，诉至本院，请求支持其诉讼请求。
被告张开来辩称，原告向我发放扶贫贷款10000元，由案涉其他被告进行担保是事实，其他被告也都分别领取了扶贫贷款。因我家庭经济困难，该笔贷款至今没有归还。我同意归还贷款本金和利息，但没有偿还能力。
被告任志连、马运连、刘成文、张长发、鲍恩立、刘成学、刘志来均辩称，我们并未与被告张开来组成联保小组相互进行担保。当时在原告处办理扶贫贷款手续时，原告拿出一份合同让我们签字，没有让我们看合同内容，也未告知我们相互进行担保的事情，仅告知我们只要在合同上签名就可以拿到扶贫贷款，如果告知我们相互进行担保的事实，我们是不会在合同上签字的。另外，在合同到期后，原告从未向我们主张过权利。综上，不同意承担连带保证责任。
被告马运年、韩从建未作答辩。
本院经审理认定事实如下：
2012年3月15日，被告张开来、任志连、马运连、刘成文、任元年、张长发、鲍恩立、刘成学、刘志来、韩从建和原告农商行扎下支行签订《个人联合保证借款合同》，以上被告在联保小组成员栏处签字，原告在贷款人栏处签字。2012年3月21日，原告向被告张开来发放扶贫贷款10000元，约定年利率为6.56%，到期日为2013年3月14日。借款到期后，借款人即被告张开来未按期归还贷款本金和利息。原告及到庭被告张开来、任志连、马运连、刘成文、张长发、鲍恩立、刘成学、刘志来对上述事实无异议，本院予以确认。
《个人联合保证借款合同》主要约定：第一条自2012年3月5日起至2014年3月20日止，贷款人（原告）根据任一联合担保小组成员的申请和贷款人的计划，分别对联合担保小组成员在核定的最高额贷款限额内发放贷款，联保小组成员的最高贷款限额为10000元。联合担保小组成员在上述约定的期限和最高贷款限额内的借款，由联合担保小组的所有其他成员提供连带保证责任，不再逐笔办理担保手续，每笔贷款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准；联合担保小组成员可循环使用贷款额度，不再逐笔签订借款合同，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。第七条作为保证人的联合担保小组成员的权利和义务（一）保证方式为最高额连带责任保证……（二）保证期间为自每一笔借款之日起至借款到期日（含展期到期日）后二年；（三）保证范围包括贷款本金、利息、逾期利息等实现债权的其他费用；（四）不管借款人因何原因不能按期偿还本息的，保证人均承担连带还款责任……第十条违约责任……（二）联合担保小组成员未按合同约定期限归还借款本金和利息的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按照在借款执行利率基础上加收50%的利率计收罚息直至本息清偿为止。现原告因本案被告均未按期归还贷款本金和利息，诉至本院，因而成讼。
本院认为：本案争议焦点为：1、被告任志连、马运连、刘成文、任元年、张长发、鲍恩立、刘成学、刘志来、韩从建与原告签订的个人联合保证借款合同是否系上述被告的真实意思表示；2、被告任志连、马运连、刘成文、任元年、张长发、鲍恩立、刘成学、刘志来、韩从建为被告张开来向原告贷款提供担保是否已过保证期间。
关于第一个争议焦点。本院认为：被告任志连、马运连、刘成文、任元年、张长发、鲍恩立、刘成学、刘志来、韩从建在与原告签订个人联合保证借款合同前，应已对合同内容进行了详细了解，并对所载内容表示无异议后才会在联保人栏处签字，因为任何人对外签字都应该知晓该行为有可能产生的法律后果，故上述被告在该份合同上签字为被告张开来进行担保系其真实意思表示，本院依法予以确认。被告任志连、马运连、刘成文、任元年、张长发、鲍恩立、刘成学、刘志来、韩从建辩解其为被告张开来的贷款提供联合担保并非其真实意思表示，未提供证据证实，本院依法不予采纳。因原、被告签订个人联合保证借款合同不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同双方均具有约束力，双方应当按照约定履行合同义务。原告已按约定向被告张开来发放贷款，被告张开来未能按合同约定归还贷款本息，构成违约，原告要求被告张开来归还贷款本金及利罚息，符合法律规定，本院依法予以支持。根据合同约定，逾期利息应当按照期限内的年利率6.56%加收50%即9.84%计算。
关于第二个争议焦点。本院认为：被告张开来、任志连、马运连、刘成文、任元年、张长发、鲍恩立、刘成学、刘志来、韩从建自愿为被告张开来的贷款提供连带责任保证，应当承担连带保证责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，借款到期日为2013年3月14日，合同约定保证期间为贷款到期日后二年即2015年3月14日。根据法律规定，债权人未在该保证期间内要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。原告为证明其在保证期间曾向被告主张过权利，向本院出示了逾期贷款催收通知书回执，但通知书回执上仅有第三人“吴增强王芹”签名，均无被告本人签名或捺手印，因本案保证人对该事实予以否认，第三人未到庭对相关事实进行陈述，原告亦未提供其他证据予以印证，故对原告主张其于保证期间向保证人主张过权利的事实，本院不予确认。综上，因原告未提供充分的证据证实其在保证期间要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任，对原告要求被告任志连、马运连、刘成文、任元年、张长发、鲍恩立、刘成学、刘志来、韩从建承担连带还款责任的诉讼请求，本院依法不予支持。
被告马运连、韩从建经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视其放弃自己的民事诉讼权利，不影响本案的正常审理。原告与被告张开来、任志连、刘成文、任元年、张长发、鲍恩立、刘成学、刘志来调解不成，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第二十六条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张开来自本判决发生法律效力之日起十日内给付原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司扎下支行贷款本金10000元及利、罚息（利息以本金10000元为基数，自2012年3月21日起至2013年3月14日止按照年利率6.56%计算，自2013年3月15日起按照年利率9.84%计算至实际给付之日止）；
二、驳回原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司扎下支行的其他诉讼请求。
如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费170元，已减半收取85元，由被告张开来负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费170元（该院开户行：中国农业银行宿城支行，户名：宿迁市财政局国库处，账号：46×××80）。
审 判 员 祝红娟
二〇一六年九月二日
法官助理 沃律江
书 记 员 孟庆丰
书 记 员 蒿美婷
附录法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十六条连带责任的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。