广西壮族自治区柳州市柳南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南民二初字第291号
原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行，住所地柳州市飞鹅路。
负责人李波，该支行行长。
委托代理人钟俊，广西景耀律师事务所律师。
委托代理人陶志胜，广西景耀律师事务所律师。
被告陆桥送，男，1974年6月23日出生，壮族，住广西柳州市。
被告雷蕾，女，1982年10月12日出生，汉族，住广西柳州市鱼峰区。
原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行（以下简称工行铁路支行）诉被告陆桥送、雷蕾金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月15日受理后，依法组成由审判员袁奇担任审判长，人民陪审员韦晓英和人民陪审员胡忠玉参加的合议庭，于2015年11月4日公开开庭审理了本案。书记员谢昆桦担任记录。原告工行铁路支行的委托代理人钟俊到庭参加了诉讼。被告陆桥送、雷蕾经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行铁路支行诉称：2011年11月24日，原告与被告陆桥送、雷蕾签订《个人借款/担保合同》，合同约定：原告向被告陆桥送提供400000元的贷款用于住房装修，贷款期限为180个月，被告陆桥送以按月等额本息还款方式归还贷款本息，被告陆桥送、雷蕾以共同所有的位于广西柳州市产作为该笔贷款的抵押担保，并于同日办理柳房他证字第××号他项权证书。合同签订后，原告依照借款合同的约定向被告陆桥送足额发放了400000元的贷款。然而，在借款期间，被告陆桥送未能按时足额归还贷款本息，多次出现逾期违约，经原告催收仍拒不归还。截至2015年3月1日，被告陆桥送连续7期、累计11期未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告贷款本金358059.05元、利息15833.47元，共计373892.52元。根据双方签订《个人借款/担保合同》的约定，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告陆桥送立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及为实现债权而产生的律师费等所有费用，并解除本合同。原告认为，被告陆桥送作为借款人向原告借款，应对该债务承担偿还的责任；被告雷蕾与被告陆桥送系夫妻关系，应对被告陆桥送在夫妻存续期间所负债务承担连带偿还责任。现根据合同对争议解决方式的约定，特向贵院提起诉讼，请求判令：一、判令确认原告与被告于2011年11月24日签订的《个人借款/担保合同》已经解除；二、判令被告陆桥送归还原告贷款本金358059.05元、利息15833.47元，共计373892.52元（利息计算截止至2015年3月1日，以后利息按合同约定另行计付）；三、判令被告陆桥送支付原告律师代理费17325元；四、被告雷蕾对被告陆桥送所负债务承担连带偿还责任；五、判令以被告陆桥送、雷蕾抵押给原告的房产，折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先清偿上述贷款本息及相关费用；六、本案的诉讼费用全部由二被告承担。
原告工行铁路支行对其陈述事实提供的证据有：1、居民身份证、结婚证各1份，证明二被告的身份情况以及二被告在与原告签订合同时系夫妻关系；
2、《个人借款/担保合同》1份，证明原告与被告于2011年11月24日签订《个人借款/担保合同》，约定原告向被告提供40万元贷款、期限为180个月、二被告以其共同所有的房产作为抵押担保，合同同时约定了相关的借款人违约的情形和应当承担的违约责任；
3、借款凭证1份，证明原告已依据合同约定于2011年12月1日向被告陆桥送发放贷款40万元；
4、房屋他项权证1份，复印件，证明二被告以其共有的房产作为贷款抵押物抵押给原告，并办理正式的抵押登记手续；
5、自营历史明细列表1份，复印件，证明被告陆桥送在借款期间截止至2015年3月1日累计11期未偿还贷款本息的情形；
6、委托代理合同1份、代理费收据1份、发票1份，证明因被告出现违约，原告为实现债权而委托律师产生的费用。
被告陆桥送、雷蕾未作答辩且在举证期限内亦未提交任何证据。
因被告陆桥送、雷蕾经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视其自愿放弃质证的权利。故本院对工行铁路支行提供以上证据1-6的真实性予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2011年11月24日，原告工行铁路支行（贷款人）与被告陆桥送（借款人）、被告雷蕾（抵押人）三方共同签订编号为B：个综字柳州分行铁路支行2011年183号《个人借款/担保合同》，约定陆桥送向原告贷款人民币400000元用于住房装修，贷款期限为180个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮15%为基准利率，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），该贷款的担保以被告陆桥送、雷蕾共同所有的位于航鹰大道8号俊园小区19栋2单元5-3号房产一套作为抵押。合同签订之后，原告依约将贷款400000元发放至陆桥送指定的银行账户内，但陆桥送自2014年3月1日起开始出现无故拖欠贷款本息的情况，截至2015年3月1日陆桥送连续7期、累计11期未按时足额偿还贷款本息，其尚欠原告的贷款本金为358059.05元，利息为15833.47元，共计373892.52元。原告以经多次催款未果为由诉至本院，提出以上之诉讼请求。本院于2015年9月11日向陆桥送、雷蕾直接送达了相关应诉材料。
另查明，原告因本案诉讼纠纷委托广西景耀律师事务所的律师作为其诉讼代理人参加诉讼，为此支付律师代理费17325元。
本院认为，债务应当清偿。本案中，原告工行铁路支行与被告陆桥送、雷蕾三方共同签订的《个人借款/担保合同》系其在平等、自愿的基础上协商而成，为三方当事人的真实意思表示且未违反法律禁止性规定，合法有效，受法律保护，三方当事人均应依照合同之约定履行所负义务。
关于确认合同解除之诉请。根据庭审查明，原告签订上述《个人借款/担保合同》之后即依约将约定的贷款400000元发放至陆桥送指定的银行账户内，应当确认原告已经完全履行所负的发放贷款之义务，故作为借款人，陆桥送亦应当按照合同之约定按时足额归还所负的贷款本息之义务。但经查实，陆桥送自2014年3月1日起却开始出现无故拖欠贷款本息的情况，截至2015年3月1日，陆桥送已连续7期、累计11期未按时足额偿还贷款本息，根据《个人借款/担保合同》第十五条第15.1项、第15.2项之约定，故原告依约享有单方解除合同之权利。本院于2015年9月11日向陆桥送、雷蕾送达了包括原告要求解除与其之间合同关系起诉状在内的有关应诉材料，即原告要求解除其三方共同签订的《个人借款/担保合同》的通知到达陆桥送、雷蕾的时间为2015年9月11日，该二被告在收到该解除合同的通知后并未提出异议，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除”之规定，故原告与陆桥送、雷蕾三方签订的《个人借款/担保合同》应确认于2015年9月11日解除。
关于支付所欠贷款本金及利息之诉请。根据原告提交其银行记录系统记载的《自营历史明细列表》证实陆桥送截至2015年3月1日尚欠原告的贷款本金为358059.05元，利息为15833.47元，原告诉请于法有据，本院予以支持。至于2015年3月1日之后产生的利息，依照合同约定适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基准率上浮15%计付至合同解除日即2015年9月11日，之后的利息适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基准率确定计付至本生效判决确定的履行期限届满之日止。
关于支付律师代理费之诉请。根据上述《个人借款/担保合同》第十八条“……贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担……”之约定，故对原告诉请被告支付的律师代理费17325元，本院予以支持。
关于抵押物的处置问题。因陆桥送、雷蕾在合同签订后已依约与原告共同至柳州市房屋登记管理中心办理了抵押物房产的抵押权登记手续，并取得柳房他证字第××号他项权证。故本院确认该抵押物之抵押担保合法有效，因此根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条之规定，故原告提出以逾期还款的违约方陆桥送、雷蕾提供的抵押物，即位于航鹰大道8号俊园小区19栋2单元5-3号的房产进行折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿之诉请于法有据，本院予以支持。
造成本案纠纷的过错在于二被告，因此本案的诉讼费用由被告陆桥送、雷蕾负担。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、确认原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行与被告陆桥送、雷蕾于2011年11月24日共同签订的《个人借款/担保合同》于2015年9月11日解除。
二、被告陆桥送、雷蕾共同向原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行支付所欠的贷款本金人民币358059.05元及利息人民币15833.47元（该利息暂计算至2015年3月1日，2015年3月1日至2015年9月11日之间产生的利息按照中国人民银行同期贷款利率上浮15%计付，之后产生的利息按照中国人民银行同期贷款利率计算至本生效判决确定的履行期限届满之日止）。
三、被告陆桥送向原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行支付律师代理费人民币17325元。
四、若被告陆桥送在本生效判决确定的履行期限内未能清偿上述所负债务，原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行有权以被告陆桥送、雷蕾用于抵押担保位于航鹰大道8号俊园小区19栋2单元5-3号房产进行折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
案件受理费7268元（原告已预交），由被告陆桥送、雷蕾负担。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（数额视当事人提出的上诉请求数额确定，收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院，账号：20×××09，开户银行：中国农业银行柳南支行潭中分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 袁 奇
人民陪审员 韦晓英
人民陪审员 胡忠玉
二〇一五年十一月十三日
书 记 员 谢昆桦
附本案适用法律条文：
1、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
2、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
3、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
4、《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款：当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
5、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
6、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
7、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
8、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
9、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
10、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
11、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格
12、《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
13、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。