山东省滕州市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）滕商初字第1393号
原告：中国建设银行股份有限公司滕州支行。住所地：滕州市学院路***号。
负责人：丛方忠，行长。
委托代理人：孙晓东，该公司员工。（特别授权代理）
被告：商显柱，滕州市宏盛罐头食品厂职工。
被告：张在英，滕州市宏盛罐头食品厂职工，系被告商显柱之妻。
被告：宋成斌，枣庄市工商行政管理局山亭分局职工。
被告：刘怀英，居民，系被告宋成斌之妻。
原告中国建设银行股份有限公司滕州支行（以下简称建设银行滕州支行）与被告商显柱、张在英、宋成斌、刘怀英借款担保合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建设银行滕州支行委托代理人孙晓东及被告刘怀英到庭参加了诉讼，被告商显柱、张在英、宋成斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告诉称，2011年10月27日，被告商显柱与我行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同被告约定商显柱、张在英共同向我行贷款25万元，用于购买他人住房一套，借款期限为180个月，还款方式为等额本息还款法。被告商显柱、张在英用所购买的住房作抵押担保，并办理了抵押登记手续，他项权证号为滕房城区他字第45483号，被告宋成斌、刘怀英为该贷款提供了连带责任保证。我行依约履行了发放贷款的义务，被告商显柱于2015年5月后没有按合同的约定履行还款义务。贷款出现逾期后，我行通过多种方式催促被告偿还借款未成。现商显柱连续拖欠贷款已构成严重违约。诉请解除借款合同，判令被告商显柱、张在英偿还借款本金213023.32元，支付利息及罚息3660.92元（截止至2015年8月4日）及其后利息，判令原告对抵押物变现的价款优先受偿，被告宋成斌、刘怀英承担连带清偿责任，诉讼费用由二被告承担。
被告商显柱、张在英、宋成斌未予答辩。
被告刘怀英辩称，原告所诉借款及担保均属实。被告商显柱、张在英向原告申请借款的时候，我和被告宋成斌以及被告商显柱、张在英四人一起去签的字进行担保。因被告商显柱、张在英用所购房屋向原告提供了抵押担保，现原告起诉被告商显柱、张在英归还欠款应以所抵押房产优先受偿。我和被告宋成斌依据法律规定不承担责任。
经审理查明，2011年9月20日，被告商显柱、张在英为购买住房向原告申请借款，其共同向原告出具个人住房借款申请书，申请借款25万元。被告宋成斌、刘怀英共同向原告出具保证声明，其二人承诺为被告商显柱、张在英向原告的借款承担不可撤销保证连带责任。次月27日，原告与被告商显柱签订了编号为370646844-013-2011001372《个人住房（商业用房）借款合同》一份，双方在合同中约定，被告商显柱向原告借款25万元，借款期限自2011年10月27日至2026年10月27日，月利率为基准利率上浮5%，还款采取按月等额本息还款法；逾期还款的罚息利率为在该合同所执行贷款利率水平上上浮50%；《个人住房（商业用房）借款合同》违约情形（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约1、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……第十七条违约救济措施约定了在借款人不按合同规定按时偿还借款本息等情形时，原告有权宣布全部贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，担保条款中的保证条款载明了保证范围、保证责任等内容，原告在借款合同上加盖了单位印章，被告商显柱、张在英、宋成斌、刘怀英亦签字、捺印确认。合同签订后，原告将贷款25万元划入双方指定的账户。2011年10月24日，被告商显柱用其所购买的位于滕州市安居小区44号楼3单元306室房产为抵押物向原告提供了抵押担保，双方在滕州市房地产交易监理所办理了抵押登记手续，原告领取了滕房城区他字第45483号他项权利证书。截止至2015年5月后，被告商显柱未按约定向原告支付借款本息。原告向被告商显柱、张在英催促未果后向本院提起诉讼。被告商显柱、张在英、宋成斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院对本案依法进行了缺席审理。
庭审中，原告向本院提交了被告商显柱贷款对账单台帐，该台帐载明，2015年3月至2015年5月，被告商显柱未按借款合同的约定偿还借款；2015年5月18日，被告商显柱偿还3800元后，未到期的借款本金余额为213023.32元；截止2015年8月4日，被告商显柱拖欠借款本金3552.92元，拖欠利息3415.55元，应支付利息及罚息合计3660.92元。
上述事实，有个人住房借款申请书、个人贷款声明函、身份证、户口本、结婚证、收入证明、房地产买卖协议书、个人住房借款合同、滕房城区他字第45483号他项权利证书、贷款支付凭证、对账单台帐及庭审笔录等在卷为凭。
本院认为：原告与被告商显柱签订的借款合同，双方意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，设定抵押的抵押物已在房产交易管理部门办理了抵押登记，该借款合同及抵押登记均合法有效。合同生效后，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告依合同的约定，已向被告商显柱发放贷款，其合同义务已履行完毕。被告商显柱未全面按照合同的约定向原告履行还款义务，其拖欠借款不还系违约行为。因借款是被告商显柱与其夫张在英共同向原告申请并设定抵押担保，被告张在英为共同借款人，对所欠原告借款本息，二被告均应负偿还责任。因被告存有违约行为，原告依据合同的约定行使解除权并请求判令被告商显柱、张在英履行还款义务的诉讼请求，事实清偿，于法有据，本院应予支持。二被告以所购房产向原告借款提供抵押担保，依法应承担担保责任。依据担保法的相关规定，在被告商显柱、张在英不履行还款义务时，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告宋成斌、刘怀英为被告商显柱、张在英向原告的借款提供了保证担保，依据法律规定及担保的约定应承担连带保证责任。被告刘怀英的辩称无法律依据，本院不予采信。被告商显柱、张在英、宋成斌经本院合法传唤无正当理由拒不参加诉讼，视为其自动放弃答辩、质证等诉讼权利，其应当承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
解除中国建设银行股份有限公司滕州支行与商显柱签订的编号为370646844-013-2011001372《个人住房（商业用房）借款合同》；
二、被告商显柱、张在英向原告中国建设银行股份有限公司滕州支行偿还拖欠的借款本金3552.92元并支付利息及罚息3660.92元。（计算截止至2015年8月4日）；
三、被告商显柱、张在英向原告中国建设银行股份有限公司滕州支行归还借款本金209470.4元并支付利息（该利息以209470.4元为基数，自2015年8月5日起，按照中国人民银行规定的同期贷款基准月利率上浮5%的基础上上浮50%的标准计算至本判决确定履行之日止）；
原告中国建设银行股份有限公司滕州支行在被告商显柱、张在英不履行本判决确定的还款义务时，原告中国建设银行股份有限公司滕州支行以位于滕州市安居小区44号楼3单元306室房产变现的价款优先受偿；
被告宋成斌、刘怀英对原告中国建设银行股份有限公司滕州支行处置上述第四项抵押物不足清偿债权的部分承担连带清偿责任。
上述第二、三项所确定的义务，于本判决生效后七日内履行完毕。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4530元，由被告商显柱、张在英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。
审判长 王向阳
审判员 徐道玉
审判员 赵序坦
二〇一六年三月六日
书记员 范琳琳