上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）沪0115民初5369号
原告：花旗银行(中国)有限公司，住所地上海市浦东新区。
法定代表人：林钰华(YukWahLAM)，董事长兼总经理。
委托诉讼代理人：苏蓉蓉，上海江三角律师事务所律师。
委托诉讼代理人：朱喜林，上海江三角律师事务所律师。
被告：李建，男，1962年9月19日出生，汉族，住广东省深圳市。
原告花旗银行(中国)有限公司诉被告李建金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月9日立案后，依法适用普通程序审理，因被告李建以《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定的其他方式无法送达应诉文书，本院遂采用公告送达，并于2017年6月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱喜林到庭参加了诉讼。被告李建经本院依法公告送达，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告花旗银行(中国)有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告支付截至2016年10月31日的贷款本金人民币(以下币种相同)145,869.20元、利息12,756.15元、罚息21,772.16元，共计180,397.51元；2、被告支付自2016年10月31日起至实际偿还之日止的罚息(以欠款本息为基数，按约定罚息利率计算)；3、被告承担本案诉讼费用；4、被告承担原告由此产生的律师费用1,500元。事实与理由：被告于2012年12月26日向原告申请了花旗幸福时贷个人无担保贷款，原告于2013年1月4日核准贷款148,000元并于2013年1月5日向被告发放该笔款项。双方约定2013年2月5日至2017年1月5日期间，被告应每月向原告归还4,271.86元，还款日为每月5日，贷款年利率为16.80%。截至2016年10月31日，被告已积欠原告贷款本金145,869.20元、利息12,756.15元、罚息21,772.16元，共计180,397.51元。原告多次致电、致函被告催讨欠款，被告至今未履行，故原告起诉来院。
为证明其主张，原告提供了如下证据：
第一组：
证据1、被告签署的《花旗银行(中国)有限公司花旗幸福时贷个人无担保贷款申请表》；
证据2、被告于2012年12月26日签署的《花旗银行(中国)有限公司幸福时贷个人无担保贷款章程及条款》；
证据3、被告于2013年1月5日签署的《贷款支付方式申请及放款账户授权》；
证据4、被告于2013年1月5日签署的《个人无担保贷款核准确认书》；
证据5、被告于2013年1月5日签署的《客户贷款用途确认和责任知晓书》；
第一组证据共同证明被告于2012年12月26日向原告申请了个人无担保贷款，并签署了申请贷款的相应文件，已经完全知晓并同意文件中所载的权利和义务。
第二组：
证据6、花旗银行(中国)有限公司深圳分行电汇凭证(回单)；
证据7、原告于2013年1月6日出具的《放款通知书》；
第二组证据共同证明原告已于2013年1月5日向被告发放贷款148,000元，年利率暂定16.80%，贷款期限为48个月，每月5日为还款日。
第三组：
证据8、被告欠款明细表，证明被告历次还款时间、金额，被告已还款金额及尚欠付的金额。
第四组：
证据9、原告致电被告的催收记录；
证据10、原告于2016年6月30日书面通知被告贷款提前到期的函及信封复印件(原件已寄送被告)；
第四组证据共同证明原告一直向被告催收相应欠款，未过诉讼时效。
第五组：
证据11、原告与上海江三角律师事务所签订的《委工单》；
证据12、上海市增值税专用发票抵扣联、发票联各1张；
证据13、付款请求书；
证据14、交通银行电子回单；
第五组证据共同证明原告为本案支出了律师费。
被告未应诉答辩，也未提供证据。
鉴于被告李建未到庭应诉，本院对原告提供的证据进行审查，认为证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所诉事实予以确认。
经审理查明：2012年12月26日，被告向原告提交《花旗银行(中国)有限公司花旗幸福时贷个人无担保贷款申请表》，申请无担保贷款。双方约定，原告向被告提供贷款148,000元，年利率为16.80%，贷款期数48个月。《花旗银行(中国)有限公司幸福时贷个人无担保贷款章程及条款》第4.3条约定，借款人的还款按手续费及各项费用、罚息、利息、贷款本金的顺序清偿。第5.2条约定，若借款人的贷款发生逾期，银行有权收取逾期手续费，并有权按逾期贷款罚息利率(贷款年利率水平上加收50%)就借款人所有应付未付的本金和利息计收自到期应付之日至足额清偿日止的罚息。第8.2条约定，若借款人违约，银行有权宣布已发放贷款全部提前到期，并采取包括聘用第三方代理人等适当方式进行催收，催收费用由借款人承担。第9.2条约定，通知以邮寄方式发至借款人在银行的通讯地址即视为送达。被告在该章程及条款上签名，声明已阅读并完全同意全部条款、遵守全部承诺和声明。2013年1月5日，原告向被告发放了贷款148,000元，但自2013年4月起被告开始未按约还款并持续拖欠贷款，原告催收未果。2016年6月30日，原告向被告填写于贷款申请表上的地址邮寄通知书，宣告贷款提前到期，但之后仍未获清偿，原告故起诉来院，并为参加本次诉讼支出了律师费1,500元。
另查明，原告出具的欠款明细表载明：截至2016年6月30日，被告已还贷款本金2,130.80元，拖欠本金145,869.20元；积欠利息14,905.35元，已还利息2,149.20元，拖欠利息12,756.15元；还拖欠以本息之和158,625.35元为基数、按年利率25.20%计算至2016年6月30日的罚息1,285.70元(该段罚息以下简称罚息A)。自2016年7月1日起，利息不再计算，而是以本息之和158,625.35元为基数、按年利率37.80%计算罚息，计至2016年10月31日，该罚息金额为20,486.46元(该段罚息以下简称罚息B)，两段罚息共计21,772.16元。上述本金145,869.20元、利息12,756.15元、罚息21,772.16元，合计180,397.51元，即诉请1的构成。
审理中，原告确认本案贷款已于2017年1月5日自然到期，起诉后被告未还过款。
本院认为，被告向原告提交《花旗银行(中国)有限公司花旗幸福时贷个人无担保贷款申请表》并签名同意遵守《花旗银行(中国)有限公司幸福时贷个人无担保贷款章程及条款》，此系被告的真实意思表示。原告已按约向被告发放相应的贷款，双方间的借款合同关系成立并生效。原告已履行其发放贷款的合同义务，被告未按约还款，应承担相应的违约责任，原告有权依约宣告贷款提前到期、收回贷款本息并计算相应逾期利息，原告要求被告归还剩余贷款本金145,869.20元，本院予以支持。原告要求被告偿还截至提前到期日2016年6月30日的利息12,756.15元，其计息标准即16.80%的年利率于法不悖，本院亦予以支持。除利息外，原告还主张罚息，该罚息实质为逾期利息，本院认为，逾期利息应保持合理的计算方式及适当的计息标准。原告主张的两部分罚息，均是以本金和利息之和为基数，该基数符合《花旗银行(中国)有限公司幸福时贷个人无担保贷款章程及条款》第5.2条的约定，亦于法不悖；罚息A的计息标准为贷款利率16.80%上浮50%即25.20%，此固然系合同约定，但原告作为金融机构，与从事民间借贷行为的自然人、法人和其他组织同为平等的民事主体，从事借贷等民事活动亦应当遵循公平原则，从银行资金来源、贷款风险和其所负的经济调节职责来看，该逾期利率标准过高，本院酌情调整为年利率24%；罚息B的计息标准为年利率37.80%，系前述逾期利率25.20%又上浮50%，既不符合本案合同约定，更显著过高，本院不予支持，该部分逾期利息可继续按罚息A的计算方法持续计至实际清偿日止。关于原告主张的律师费1,500元，因双方已在合同中约定催收费用由被告承担，原告委托律师到庭参加诉讼，该催收方式及费用金额合法、合理，故原告已实际产生的律师费损失，被告应予赔偿。被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃庭审中享有的抗辩权利，对此可能产生的不利法律后果，应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李建应于本判决生效之日起七日内归还原告花旗银行(中国)有限公司贷款本金145,869.20元；
二、被告李建应于本判决生效之日起七日内偿付原告花旗银行(中国)有限公司截至2016年6月30日的利息12,756.15元，以及自2016年7月1日起的逾期利息(以本息158,625.35元为基数，按年利率24%的标准计算至实际清偿日止)；
三、被告李建应于本判决生效之日起七日内偿付原告花旗银行(中国)有限公司律师费1,500元。
负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3,937元，公告费560元，共计4,497元，由原告花旗银行(中国)有限公司负担50元，由被告李建负担4,447元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 吴智永
审 判 员 张 炜
人民陪审员 周志勇
二〇一八年一月三日
书 记 员 乐 贇
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。