贵州省凯里市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔2601民初699号
原告石某，男，1975年3月25日出生，汉族，贵州省黄平县人，住凯里市。
被告梁某，女，1962年10月21日出生，汉族，广西贵港市人，黔东南州凯源汽车贸易有限责任公司员工，住凯里市。
被告潘某，男，1969年1月20日出生，苗族，贵州省黄平县人，新华人寿保险股份有限公司贵州分公司黔东南中心支公司员工，住凯里市。
第三人麻某，女，1975年11月29日出生，苗族，贵州省镇远县人，镇远县青溪镇河东村居民，住。
原告石某诉被告梁某、潘某民间借贷纠纷一案，本院2016年3月10日立案受理后，在适用简易程序审理过程中依法裁定转换适用普通程序进行审理，同时追加麻某为第三人参加本案诉讼，并于2016年8月19日公开开庭进行了审理。原告石某、被告梁某与潘某、第三人麻某均到庭参加了诉讼。案经合议庭评议，现已审理终结。
原告石某诉称：2011年11月28日，被告梁某向我借款5万元用于生意投资。双方约定借款月利率为5%，按月付息、到期还本。同时，梁某用自有房产作抵押，被告潘某自愿作为借款担保人。还款期限届满后，被告以缺乏资金为由推拖还款。2015年12月19日，梁某承诺限期还款，但未予兑现。为了维护我的合法权益，特诉至法院，请求依法判决二被告：1、偿还借款本金5万元及利息4.2万元（利息按月利率3%从2014年1月计算至2016年4月，共28个月），共计9.2万元；2、承担本案诉讼费。
原告石某为证明诉请理由成立，在举证期限内提供的证据有：1、原、被告的居民身份证，拟证明原、被告的基本身份信息及诉讼主体资格；2、借条，拟证明被告梁某向原告借款5万元的事实；3、字条，拟证明原告在提起本案诉讼前曾向被告梁某催收借款的事实；4、房屋所有权证，拟证明被告梁某用自有的位于凯里市××大道××单元××号房屋作借款抵押的事实。
被告梁某未递交答辩状，庭审中口头辩称：我和被告潘某一起向原告石某借款以及约定借款月利率为5%是事实，但我个人借款金额仅为3万元，其余2万元系潘某所借，只是以我一个人的名义出具借条而已。事后，我已支付原告借款之日至2014年1月（共计27个月）的借款利息，因最后一次支付利息是在年关，我又多支付了500元，所付利息共计4.1万元。
被告梁某未提供证据。
被告潘某未递交答辩状，庭审中口头辩称：第一，被告梁某以个人名义向原告石某借款5万元，以及我作为借款担保人均是事实。实际上梁某借款的金额为3万元，其余2万元系第三人麻某所得。第二，原告在交付借款时已从2万元中扣除第一期利息1000元。借款后，麻某好像支付了两期利息，我也代麻某支付过两期利息。第三，2013年2月，原告催告还款，我将麻某父亲交付给我的2500元偿还给了原告。2015年5月下旬，麻某曾找过我，我要求麻某偿还从原告处所得的借款。
被告潘某未提供证据。
第三人麻某未递交书面陈述材料，庭审中口头述称：我对本案借款不清楚，我既没有向原告石某借款以及从被告梁某处得到资金，也未偿还过原告任何款项。
第三人麻某未提供证据。
经审理查明：2011年11月28日，被告梁某因投资做生意需要资金，经被告潘某介绍向原告石某借款5万元，双方口头约定借款月利率为5%。当天，原告从银行取款以现金方式向梁某交付借款后，梁某当即向原告出具借条，内容为：“今天借到石某人民币伍万元整（￥50000元），此款用于在大连家饶国际集团参加消费产品，并用本人房产进行抵押。”潘某自愿为前述借款提供担保，并以“担保人”的名义在借条上签字、捺印。事后，因梁某未能偿还原告借款本息，潘某亦不履行担保义务，原告在多次催告被告还款未果的情况下，于2016年3月10日向本院提起诉讼。庭审中，原告表示主张的借款利息按照月利率3%从2014年1月计算至借款本息还清之日止。因各方当事人意见分歧较大，案经本院调解未果。
另查明：原告与被告梁某在借款时约定的房产抵押未办理登记。梁某借款后，已按照约定的利率标准向原告支付借款3万元从借款之日至2013年11月28日期间的利息，并在2014年2月支付2013年12月的利息时另行支付利息500元，共计3.8万元（即30000元×5%×25＋500元）。对于剩余借款2万元的利息，庭审中原告自认已按照约定的利率标准收到借款后5个月的利息，并于2013年2月收到被告潘某经手交付的2500元，共计7500元（即20000元×5%×5＋2500元）。
上述案件事实，本院根据采信的当事人陈述及其提供的证据予以认定。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案不仅有被告梁某出具的借条为证，而且原告已实际交付借款，足以认定被告梁某向原告借款5万元的事实。虽然二被告对其中2万元借款的具体接收人有异议，但均未能提供其他相关证据加以证明各自的主张，而被告梁某以自己的名义向原告借款后将借款交付给他人，与原告不具有法律上的关联性，并不影响前述借款事实的认定。被告梁某向原告借款后仅支付了部分借款利息，虽然双方未约定有还款期限，但经原告多次催告还款后，被告梁某至今仍未还款，依法应当向原告承担偿还借款本金以及支付尚欠借款利息的民事责任。被告潘某作为借款担保人，提供的保证不具有无效的法定情形，对该保证的合法、有效性，本院予以确认。原、被告对保证方式和保证范围没有约定，且原告主张被告潘某承担责任未超过保证期间，故被告潘某依法应当按照连带责任保证对被告梁某所负的前述债务承担保证责任。
原、被告关于借款利率的约定，明显违反了国家有关限制借款利率的规定。庭审中，被告梁某主张将已支付的超过国家规定借款利率上限标准的借款利息抵扣借款本金，于法有据，本院予以支持。将已支付的超过年利率36%（即月利率3%）的借款利息抵扣借款本金后，被告梁某尚欠原告的借款本金为37428.49元。抵扣情况详见下表：
时间
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应付利息
（年利率36%）
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实付利息
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抵扣本金
（实付利息-应付利息）
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尚欠本金
2011.11.28-12.27
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1500
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2500
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1000
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49000
2011.12.28-12.1.27
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1470
|
2500
|
1030
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47970
2012.1.28-2.27
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1439.10
|
2500
|
1060.90
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46909.10
2012.2.28-3.27
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1407.27
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2500
|
1092.73
|
45816.37
2012.3.28-4.27
|
1374.49
|
2500
|
1125.51
|
44690.86
2012.4.28-5.27
|
1340.73
|
1500
|
159.27
|
44531.59
2012.5.28-6.27
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1335.95
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1500
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164.05
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44367.54
依次类推至2013年1月27日，尚欠本金为43072.80元
2013.1.28-2.27
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1292.18
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4000
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2707.82
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40364.98
2013.2.28-3.27
|
1210.95
|
1500
|
289.05
|
40075.93
2013.3.28-4.27
|
1202.28
|
1500
|
297.72
|
39778.21
依次类推至2013年11月27日，尚欠本金为37428.49元
2013.11.28-12.27
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1122.85
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0
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0
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37428.49
2013.12.28-14.1.27
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1122.85
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0
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0
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37428.49
2014.1.28-2.27
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2000
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因2013年11月28日至2014年1月27日期间未支付利息，被告梁某于2014年2月支付的利息2000元，抵扣前述期间应付利息后，2013年12月28至1月27日期间的利息仅支付了877.15元（即2000元-1122.85元），即利息已支付至2014年1月19日。
故原告诉请二被告偿还借款本金5万元，与庭审查明尚欠的借款本金数额不符，本院予以支持37428.49元；诉请按照月利率3%计付利息，于法无据，本院支持按月利率2%计付2014年1月20日至本判决确定的义务履行期限届满之日止的利息。原告称被告潘某经手交付的2500元系支付其催收借款产生的劳务费用，缺乏事实依据，本院不予采纳。二被告的辩解意见与庭审查明的事实部分相符，本院予以部分采纳。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条、第二十六条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，判决如下：
一、被告梁某在本判决生效之日起五日内一次性偿还原告石某借款本金37428.49元及利息（利息按照月利率2%从2014年1月20日计付至本判决确定的义务履行期限届满之日止）。
二、被告潘某对被告梁某应当偿还原告石某的前述借款本息承担连带清偿责任。
三、驳回原告石某的其他诉讼请求。
若义务人未按照本判决确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费2100元，由原告负担700元，被告梁某、潘某连带负担1400元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。
本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。
审判长 朱 艳
审判员 粟周萍
审判员 王金贵
二〇一六年九月五日
书记员 杨顺钰