广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤2071民初4466号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。
主要负责人：叶祝华，行长。
委托诉讼代理人：曾涛，广东东方昆仑律师事务所律师。
委托诉讼代理人：符建，广东东方昆仑律师事务所律师助理。
被告：杨俊江，男，1979年1月12日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市龙华新区，
被告：李敬环，女，1979年8月4日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市宝安区，
被告：中山市长江兆业地产开发有限公司，住所地广东省中山市石岐区莲塘东路8号720房，统一社会信用代码91442000661481139J。
法定代表人：甘振宏。
委托诉讼代理人：黄烈，广东千里行律师事务所律师。
委托诉讼代理人：王朝华，广东千里行律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行中山分行）诉被告杨俊江、李敬环、中山市长江兆业地产开发有限公司（以下简称长江兆业公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国银行中山分行因被告杨俊江向中国银行中山分行辖下分支机构中国银行股份有限公司中山豪逸华庭支行（以下简称中国银行豪逸华庭支行）申请贷款，贷款发放后，杨俊江拖欠按揭贷款本息不还，提出诉讼请求：1.解除原告中国银行中山分行与被告杨俊江签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JGXFAA20160407）；2.被告杨俊江立即归还贷款本金723920.72元及利息、罚息（暂计至2018年2月12日，利息7734.61元、罚息96.75元；从2018年2月13日起至借款清还之日止，按照合同约定及中国人民银行的规定的同期逾期贷款利率计付）；3.被告杨俊江偿付原告中国银行中山分行为追索上述贷款本息而支付的律师费37956元;4.原告中国银行中山分行对被告杨俊江提供的位于中山市××区学院路××号星际豪庭1幢3208房（现售权属座落：石岐区学院路8号星际豪庭1幢3208房）的抵押房产处置所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权；5.被告李敬环、长江兆业公司对被告杨俊江的上述债务承担连带清偿责任。
庭审中，原告中国银行中山分行当庭陈述被告杨俊江于诉讼期间有偿还部分款项，并明确截至2018年7月23日，被告杨俊江尚欠贷款本金713646.59元、未欠利息及罚息。
被告杨俊江、李敬环经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内提交答辩状及证据。
被告长江兆业公司到庭辩称：1.我方不应承担连带清偿责任，而是在抵押物担保范围之外的补充清偿责任，根据物权法176条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务，或发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应该按照约定实现债权，没有约定或约定不明的，债务人自己提供物的担保的，应该先就物的担保实现债权，本案中被告杨俊江已提供自己名下的房屋做抵押物，且杨俊江与我方签订的《个人一手住房贷款合同》中没有担保的债权既有物的担保也有人的担保时应如何实现债权的约定，所以根据法律的规定，原告中国银行中山分行应该就抵押物先行受偿债权，若有不足，我方才在抵押物的范围外承担清偿责任，而不是诉求中的连带清偿责任。2.原告中国银行中山分行主张的律师费过高，我方认为担保的范围不应包括律师费，我方不应承担律师费的补充清偿责任。
经审理查明：
贷款人：中国银行豪逸华庭支行。
借款人：杨俊江。
抵押人：杨俊江。
保证人：长江兆业公司。
签约情况：2016年9月23日，中国银行豪逸华庭支行与杨俊江、李敬环、长江兆业公司签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JGXFAA20160407）。
贷款金额：740000元。
贷款期限：324个月，自2016年9月27日至2043年9月27日止，每月27日为还款日。
约定还款方式：按月等额本息还款。
贷款执行利率：浮动利率。参考利率选择中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率。首次定价日为实际放款日，首次定价日的贷款利率采用定价日当日适用的参考利率的基础上下浮12%；重新定价日的贷款利率采用重新定价日当日适用的参考利率的基础上下浮12%。每12个月为一个浮动周期。
罚息计收标准：借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。逾期贷款的罚息利率为贷款利率水平上加收50%。
实现债权的费用：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权要求借款人或抵押人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等。
违约约定：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除合同，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。
抵押担保情况：合同约定杨俊江向中国银行豪逸华庭支行提供其位于中山市××区学院路××号星际豪庭1幢3208房（现售权属座落：石岐区学院路8号星际豪庭1幢3208房）的房地产作为本案合同项下贷款的抵押担保。抵押担保范围为合同项下全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）等。2016年10月17日，杨俊江与中国银行中山分行办理了该房产抵押登记备案手续（抵押登记备案证明号:易房抵字第DY201673552号），抵押贷款金额740000元。
保证担保情况：长江兆业公司提供阶段性连带保证担保。保证期间为自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。保证人未按合同的规定及时履行保证责任，构成违约，有权要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等。并无约定多个担保并存的清偿顺序。至今，杨俊江未办好该抵押房产的《房地产权证》、《他项权证》。
贷款发放情况：2016年9月27日，中国银行中山分行向杨俊江发放贷款740000元。
欠款违约情况：截至2018年2月12日起，杨俊江已3期未按时还款。截至2018年7月23日，杨俊江尚欠贷款本金713646.59元，未欠正常利息、罚息。
另查，中国银行中山分行因催收合同项下的贷款本息，委托广东东方昆仑律师事务所律师作为本案代理人，并因此支出了律师费37956元，广东东方昆仑律师事务所开具了37956元的律师费发票。
再查，杨俊江与李敬环于2004年7月8日登记结婚。
于2016年9月10日，杨俊江、李敬环在签订《个人一手住房贷款合同》前向中国银行豪逸华庭支行出具《诚信保证书》，载明：“本人杨俊江于2016年9月申请住房贷款用于购买位于中山市××区学院路××号星际豪庭1幢3208房的房产一套，现就本人家庭住房拥有情况作如下诚实保证……。”杨俊江、李敬环在“借款人签名”处签名捺印。
又查，中国银行豪逸华庭支行出具书面声明：中国银行豪逸华庭支行为中国银行中山分行的下属分支机构，其同意由中国银行中山分行主张此案的所有权利，其不再另行主张。
本院认为，中国银行豪逸华庭支行是中国银行中山分行的分支机构，其出具声明同意由中国银行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。中国银行豪逸华庭支行与杨俊江、长江兆业公司之间签订的《个人一手住房贷款合同》是各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。杨俊江借款后未按期还款，构成根本违约，中国银行中山分行有权按照合同约定行使合同解除权，要求杨俊江提前还贷并支付其因实现债权所产生的律师费37956元。截至2018年7月23日所欠本金，有中国银行中山分行提交的借款借据、贷款已还款明细清单予以证实，且杨俊江没有提供证据予以推翻，故本院予以确认。由于中国银行中山分行已诉请解除合同，故合同解除前的贷款正常利息应计算至合同解除之日止，中国银行中山分行主张贷款正常利息计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。
对于杨俊江的上述债务，杨俊江提供了房产作为抵押，且办理了抵押登记备案手续，抵押有效，故中国银行中山分行对该抵押房产享有优先受偿权。另外，长江兆业公司自愿为杨俊江的上述债务提供了阶段性连带责任保证，因涉案房产至今尚未办妥《房地产权证》和《他项权证》，故长江兆业公司应依约对杨俊江的上述债务承担连带责任保证人的担保责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，杨俊江的上述债务有杨俊江提供的物的担保，又有保证人长江兆业公司提供的保证担保，且未约定担保履行的先后顺序，故中国银行中山分行应先以杨俊江提供的抵押物实现债权，抵押物不足清偿的部分由长江兆业公司承担连带清偿责任。因合同已约定保证人违约时，中国银行中山分行有权要求保证人承担因实现债权所支出的律师费，且律师费也没有超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准，故长江兆业公司辩称律师费过高，保证范围不应包括律师费，与事实不符，于法无据，本院不予采纳。
因杨俊江的上述贷款债务发生在其与李敬环婚姻关系存续期间，且杨俊江、李敬环在《个人一手住房贷款合同》签订前，向中国银行中山分行出具《诚信保证书》，表明李敬环知晓并认可杨俊江向中国银行中山分行申请贷款购房，该债务为夫妻共同债务，故李敬环应对杨俊江的上述债务承担清偿责任。
杨俊江、李敬环经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告杨俊江签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JGXFAA20160407）。
二、被告杨俊江应于本判决发生法律效力之日向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金713646.59元及利息【从2018年7月24日起至本判决发生法律效力之日止的正常利息、罚息，按合同约定计算，即正常利息按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮12%计算，罚息按罚息利率即贷款利率上浮50%计算；本判决生效之次日起至债务实际清偿之日止的逾期贷款利息，以实欠本金为基数按罚息利率计算】。
三、被告杨俊江应于本判决发生法律效力之日向原告中国银行股份有限公司中山分行支付律师费37956元。
四、在上述债权范围内，原告中国银行股份有限公司中山分行对被告杨俊江提供抵押的位于中山市石岐区学院路8号星际豪庭1幢3208房（现售权属座落：石岐区学院路8号星际豪庭1幢3208房）（抵押登记备案证明号:易房抵字第DY201673552号）的房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权。
五、被告中山市长江兆业地产开发有限公司对被告杨俊江的本案债务在处分上述抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任；被告中山市长江兆业地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告杨俊江追偿。
六、被告李敬环对被告杨俊江的上述债务承担连带清偿责任。
七、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11497元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由被告杨俊江、李敬环、中山市长江兆业地产开发有限公司负担并于本判决生效之日迳付原告中国银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 邓树青
人民陪审员 黄雁礼
人民陪审员 张泳妍
二〇一八年七月二十七日
书 记 员 林晓晴
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