河南省许昌县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫1023刑初178号
公诉机关许昌县人民检察院。
被告人魏建英，女，1963年2月17日出生，汉族，高中文化，退休职工。现住河南省许昌市魏都区。因涉嫌信用卡诈骗罪，2016年3月30日被许昌县公安局刑事拘留，2016年4月1日被许昌县公安局取保候审。同年7月5日被本院取保候审。
许昌县人民检察院以许县检公诉刑诉（2016）136号起诉书指控被告人魏建英犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。许昌县人民检察院指派检察员胡跃杰、唐蕾出庭支持公诉，被告人魏建英到庭参加诉讼。现已审理终结。
许昌县人民检察院指控：2012年，被告人魏建英办理一张中国银行白金信用卡，魏建英在使用信用卡过程中恶意透支，经中国银行工作人员多次催收，逾期拒不还款。经查证，魏建英恶意透支中国银行信用卡金额人民币72331.09元。上述事实有被告人的供述与辩解、被害人陈述、证人证言、书证等证据证实。被告人魏建英的行为已构成信用卡诈骗罪。请依法判处。
被告人魏建英对指控的犯罪事实无异议。
经审理查明：2012年，被告人魏建英委托其朋友张某在中国银行许昌镜水支行帮其办理了一张中银银联白金信用卡，该卡的信用额度是20万元。被告人魏建英激活该信用卡后正常使用，刷卡还款。2014年年底，被告人魏建英多次对该信用卡恶意透支，2015年9月份逾期后，经中国银行工作人员多次催收，被告人魏建英超过三个月拒不还款，并采取把手机设置成来电拦截等方法逃避中国银行工作人员催收还款。经查证，被告人魏建英恶意透支中国银行信用卡金额人民币72331.09元。
另查：2016年3月31日被告人魏建英在公安机关立案后已归还欠款本金和利息共计人民币81797.43元。
上述事实，有下列证据证实：
1、受案登记表、受案回执、立案决定书各一份，证明被告人魏建英涉嫌信用卡诈骗一案由中国银行许昌镜水支行工作人员冯某于2016年3月29日报案，许昌县公安局当日立案侦查。
2、被告人魏建英的供述：2012年2月份，我委托朋友张某办理了中国银行信用卡，之后我就收到中国银行邮寄给我的信用卡。这张卡的信用额度为20万元。信用卡激活后我正常使用，大概使用一年左右这张信用卡丢了，后来我补了一张尾号为1153的信用卡。2014年年底，我陆陆续续刷了20万元钱，然后开始我有分期还款的业务，当时银行把卡给冻结了，只可以还款，我就按照最低额度还着，同时还着利息，等到2015年8月我分多次共还了15万元钱，最后还欠7万多元钱还不上了，当时是没钱还了，因为8万元钱借给我朋友景某了，景某说借我钱给别人开工资用了。后来景某没钱还我，我也还不上这个钱了。后来逾期未还款之后有个银行的律师给我打电话叫我一次还清，我说想每个月少还点，那个律师不同意，要求我一次还清，我就没有再还款，后来这个银行的律师经常给我打电话催我还款，我有时接电话，有时候就没有接电话，银行的短信记录还是给我发到手机上了。大约2015年10月份之后，我把手机设置了一下，就是除了我的通讯录我可以接听，以外的陌生电话我都屏蔽了。因为我手头确实没钱还，所以就一直拖着没有还。
3、被害人冯某（中国银行许昌镜水支行客户经理）的陈述：2012年2月份，魏建英在中国银行许昌镜水支行申请办理了中银银联白金信用卡，给中国银行提供的材料有她本人的身份证原件、鄢陵县恒泰塑胶制品有限公司为其出具的收入证明、个人情况说明、推荐证明及中银白金卡推荐表。我行对魏建英的身份进行了联网核查，确认其身份信息真实。中国银行于3月份左右将信用卡邮寄给了魏建英，魏建英收到信用卡后，激活了信用卡并进行消费等。我行给其发放的卡号为62×××69，但魏建英于2014年5月将该卡丢失，后联系客服为其补卡，新补的卡号为：62×××53。2015年9月份，魏建英所办的信用卡开始逾期，逾期之后，魏建英所办的信用卡就不能再进行消费了，但是魏建英可以还所欠的金额，但是魏建英在我们多次催收之后至今也没有还其所透支的款。截止2016年3月29日，我们银行对魏建英应收帐款共计人民币94463.18元，其中应收本金72331.09元，应收利息9466.34元，应收滞纳金12665.75元。
4、证人景某的证言：大概二、三年前，具体日期我记不清楚了，当时我向魏建英借10万元，她借给我了10万元钱后，过了一、二个月的时间我就把钱还给她了。大概是2014年夏天（具体时间我记不清了），我又向魏建英借了20万，因为我们关系不错，当时我就没有给她写欠条。我借魏建英的钱，陆陆续续已经全部还清了，现在我不欠她钱。当时我借她钱的时候，她也没有跟我说过是刷信用卡的钱。
5、证人张某的证言：2004年，我在鄢陵县工商局注册“鄢陵县恒泰塑胶制品有限公司”，我是公司的法人代表，公司地址在鄢陵县金汇区工人路7号。2011年左右，在一次朋友聚会吃饭时我认识了魏建英。2012年，具体日期我记不清楚了，我给魏建英办理了一张中国银行的信用卡。当时魏建英问过我能办信用卡不能，因为我在许昌县中国银行认识的有人，我当时就说能够办理。之后，魏建英给我提供了一张她的身份证复印件，并将魏建英的手机号码提供给银行了，我给魏建英出具了一份收入证明。该收入证明是说魏建英是我公司的财物部门员工，并加盖了我公司的印章。我给魏建英办理的信用卡是中国银行的信用卡，该行的地址在许昌县尚集县政府北面。
6、调取证据清单及私营企业基本注册信息查询单，证明张某为鄢陵县恒泰塑料品有限公司法定代表人。
7、中银白金信用卡申请表、身份证、单位收入证明、承诺书、个人情况说明等复印件一套，证明被告人魏建英办理信用卡的手续情况。
8、中国银行许昌镜水支行提供的持卡人基本信息、魏建英所办信用卡的交易记录、催收记录、信用卡逾期客户全量明细清单等，证明截止2016年3月29日魏建英办理的中银银联白金信用卡欠款本金为72331.09元，经银行工作人员多次催收该笔欠款，直至2016年3月29日魏建英仍未还款，期间魏建英采取把手机设置成来电拦截等方法逃避中国银行工作人员催收还款。
9、户籍证明一份，证明被告人魏建英犯罪时具有完全刑事责任能力。
10、到案经过二份，证明2016年3月29日14时许，许昌市公安局魏都区分局五一路派出所民警在许昌市五一路蓝海岸洗浴中心发现被布控人员魏建英后将其控制，及时通知许昌县公安局刑事侦查大队，该队民警前往该所将其带回许昌县公安局的事实。
11、客户回单二份及通知，证明被告人于2016年3月31日已将全部透支金额本息还清的事实。
12、许昌市公安局魏都区分局西关派出所出具的证明一份，证明被告人魏建英在本辖区居住期间，未发现违法犯罪记录。
以上证据，经庭审查证、质证，足以认定。
本院认为，被告人魏建英以非法占有为目的，超过规定期限透支银行信用卡人民币72331.09元，数额较大，经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人魏建英在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，可以依法从轻处罚。被告人归案后能如实供述其犯罪事实，认罪态度较好，有悔罪表现，可以酌定从轻处罚。经居住地司法局社区矫正调查评估，被告人适宜社区矫正。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条之规定，经本院审判委员会研究决定，判决如下：
被告人魏建英犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币20000元。（已缴纳）。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向许昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李常青
审 判 员 史丰英
人民陪审员 周天佑
二〇一六年九月二十七日
书 记 员 齐会娟