重庆市渝中区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0103民初2851号
原告重庆市住房置业担保有限责任公司，住所地重庆市渝中区人和街74号六楼。组织机构代码66087642-X。
法定代表人罗仁骥，总经理。
委托代理人吴红，女，汉族，1982年2月14日出生，住重庆市北碚区，系该公司员工。
委托代理人毛玲，女，汉族，1992年2月20日出生，住重庆市九龙坡区，系该公司员工。
被告张如学，女，汉族，1963年7月27日出生，住重庆市沙坪坝区。
被告郭洪祥，男，汉族，1963年2月25日出生，住重庆市沙坪坝区。
原告重庆市住房置业担保有限公司（以下简称住房置业公司）与被告张如学、郭洪祥追偿权纠纷一案，本院受理后，由代理审判员秦必强担任审判长，与人民陪审员梁承碧、人民陪审员张莉依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理本案。书记员李艳萍担任法庭记录。原告住房置业公司的委托代理人毛玲到庭参加诉讼，被告张如学、郭洪祥经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告住房置业公司诉称，2015年1月22日，原告与被告张如学签订《委托担保合同》（合同编号：润2015字100059号），合同约定：被告张如学在“惠融投资·惠融通”平台，通过住担惠融FRB2015字000059号（Y）房融保项目（以下简称“房融保项目”）接受投资者投资，并按照约定的时间偿还投资者本金及收益，原告受被告张如学的委托，同意就被告张如学到期偿付房融保项下的投资本金及收益向投资者提供连带责任；被告张如学在“惠融投资·惠融通”平台接受投资金额为280000元，年化收益率为10%，到期后一次性还本付息。为确定原告担保所对应的主债权，原告与被告张如学双方又于同日签订《债务确认书》，确定原告担保服务所指向的主债务系被告在“惠融投资·惠融通”平台所申请的房融保项目，债务本金为280000元，债务期限为12个月。同日，为保障追偿权的实现，原告与被告张如学、郭洪祥签订《反担保抵押合同》，约定被告张如学以其与被告郭洪祥共同所有的位于重庆市沙坪坝区陈家桥镇沿河西路14号9幢22-6的房屋为原告的债权提供抵押反担保，并办理了抵押登记。债务到期后，被告张如学未能到期还款，原告按约履行了保证义务，为被告代偿了投资本金和收益共计308000元。因被告张如学的借款是其与被告郭洪祥在婚姻关系存续期间的债务，应属于夫妻共同债务，故二被告应当共同向原告承担清偿责任。综上，原告住房置业公司起诉至本院，请求判令：1、被告张如学、郭洪祥偿还原告重庆市住房置业担保有限责任公司为其代偿的308000元，并支付原告重庆市住房置业担保有限责任公司以308000元为基数，从2016年2月14日起至付清时止，按照每日千分之五计算的违约金；2、原告重庆市住房置业担保有限责任公司对被告张如学、郭洪祥所有的位于重庆市沙坪坝区陈家桥镇沿河西路14号9幢22-6的房屋就拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。
被告张如学未答辩。
被告郭洪祥未答辩。
经审理查明，2015年1月22日，张如学通过“惠融投资·惠融通”平台向投资人借款280000元用于开快餐店，并向重庆惠融投资咨询有限责任公司出具授权委托书一份，委托书载明：本人（姓名：张如学，身份证号：51022219630727****，银行账号621465101898****）由于办理融资业务需要，保证本人提供的融资资料真实、合法、有效，如出现虚假、隐瞒、欺诈等情形，愿自行承担由此造成的一切法律责任。现授权重庆惠融投资咨询有限责任公司代为办理融资服务费的划转业务，并同意按以下表内信息转账至相应账户。表给内载明：融资项目产品编号：住担惠融FRB2015字000059号（Y），产品名称：房融保，合作担保公司：重庆市住房置业担保有限责任公司，融资期限：12个月，分润比例中，总成本：15.0%，投资人：10.0%，经纪人1.0%，担保公司1.0%，平台1.0%，服务商中，农交所0.2%，佐岸0.3%，润永1.5%。同日，张如学（甲方）委托住房置业公司（乙方）就该笔借款债务向投资人提供担保，双方签订了委托担保合同（编号：润2015字100059号）。委托担保合同载明，甲方在“惠融投资·惠融通”平台，通过住担惠融FRB2015字000059号（Y）房融保项目接受投资者投资，约定到期还付投资者本金及收益，现拟委托乙方就甲方到期偿付房融保项目项下的投资本金及收益向投资者提供担保。合同约定，甲方接受投资金额为贰拾捌万元，实际金额与本合同列明的金额不一致的，以实际金额为准。2、甲方资金用途为投资开快餐店。投资期限为12个月，投资收益为固定收益，年化收益率为10%。还款方式为一次性到期还本付息。投资接收人应当按时支付本金及收益。关于投资款的发放及归还，合同第三条约定，1、投资人向甲方提供本合同项下资金的前提条件包括：（1）甲方提供的材料符合乙方的要求；（2）甲方已根据本合同约定落实反担保措施，包括但不限于投资接收人已办理房产抵押登记手续，并且保证人已获取证明完成该等抵押登记手续的文件（包括但不限于抵押登记他项权利证明和/或加盖了相关抵押登记印章的房地产权证正本）；（3）甲方未出现影响投资资金安全的重大不利情形，如有债务纠纷、正在诉讼中等；（4）甲方成为惠融通平台注册用户；（5）甲方需办理银行卡，以便投资接收人通过此卡向投资人还款，此银行卡需在惠融通平台上通过绑定认证。投资接受人银行账户详情如下：户名：张如学，开户行：重庆市农村商业银行，银行账号：621465101898****。2、投资人同意并不可撤销地授权惠融通平台或惠融通平台委托的第三方通过惠融通平台用户名项下账户，向投资接受人惠融通平台用户名项下账户发放资金，划转完毕即视为资金发放成功。资金发放成功之日即为放款日。3、甲方授权并不可撤销地委托惠融通平台或惠融通平台委托的第三方将投资接受人惠融通平台账户收到的投资人的放款在扣除相关费用后划转至投资接受人银行账户。甲方承诺最晚于本合同约定的还款日的24时前将当期应付的本金及收益存入投资接受人银行账户内，同意并不可撤销地授权银行、惠融通平台或惠融通平台委托的第三方自前述投资接受人银行账户中将当期应付的成本或本金划转至投资人惠融通平台账户。融资成本或本金实际支付至投资人惠融通平台账户之日为本金或成本实际偿还日期。5、甲方归还的款项不足以清偿其在本合同项下应付数额的，偿付顺序为应支付的费用、违约金、本金、成本、罚息。关于担保范围及期限，合同第四条约定，乙方的保证担保范围为甲方作为投资接受人应向投资人支付的本金、成本、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项。保证期间为6个月，自履行期间届满之日起计算。关于担保费用，合同第五条约定，乙方有权向甲方收取担保费，本合同项下担保费为投资接受金额的年华1%（保底收取年华0.5%），甲方应在向惠融通平台申请融资时在惠融通平台绑定的银行卡内存入足额担保费。关于反担保，合同第六条约定，甲方向乙方提供以下抵押反担保：张如学将其位于沙坪坝区陈家桥镇沿河西路14号9幢22-6的房地产权证号为104房地证2014字第****号的自有房产抵押给乙方，并办理抵押登记。甲乙双方一致同意，对于上述担保物，乙方有权以如下两种方式进行处置：1、通过诉讼方式处理；2、委托重庆琴琴房地产咨询有限公司通过办理房屋处置委托公证进行抵押房产的处置。关于乙方权利义务，合同第九条约定，乙方履行保证责任后有权向甲方追偿以下款项。甲方应在乙方履行担保责任之日（即乙方将追偿款项支付至投资人惠融通账户之日）后3日内向乙方支付全部追偿款项：（1）乙方代偿的全部款项；（2）乙方或乙方委托的第三方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用（包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等）。关于违约责任，合同第十一条约定，乙方履行保证责任后，甲方未按本合同第九条第2款按时、足额向乙方支付追偿款项的，应自乙方履行担保责任之日起，以乙方支付的追偿款项金额为基础、按每日0.5‰的标准向乙方支付延迟付款违约金。2015年1月22日，住房置业公司与张如学、郭洪祥就前述委托担保合同签订反担保抵押合同一份，合同约定，张如学同意以附件二列明的房产设定抵押为住房置业公司提供反担保。住房置业公司为受益人，在抵押物及相关权利上设立抵押权。抵押担保范围包括：1、住房置业公司出具的担保函所承担并代偿的全部款项；2、自代偿之日起的利息；3、投资接受人在委托担保合同项下全部义务及债务；4、住房置业公司和住房置业公司委托的琴琴房地产咨询有限公司、重庆观恒房地产开发有限公司为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费等。该合同附件一上，张如学及该房屋共有人郭洪祥共同进行声明，其中张如学声明如下：本人（姓名：张如学）系《反担保抵押合同》（合同编号：润2015字100059号）项下抵押物的所有权人，本人已认真阅读并确认《反担保抵押合同》的所有条款，同意以房地产权利证编号为：104房地证2014字第****号的自有房产作为抵押物向重庆市住房置业担保有限责任公司提供抵押担保。抵押物共有人郭洪祥声明如下：本人（姓名：郭洪祥）系《反担保抵押合同》（合同编号：润2015字100059号）项下抵押物的共有人，本人已认真阅读并确认《反担保抵押合同》的所有条款，知悉并同意张如学以房地产权利证编号为：104房地证2014字第****号的自有房产作为抵押物向重庆市住房置业担保有限责任公司提供抵押担保。重庆市住房置业担保有限责任公司对于《反担保抵押合同》项下抵押权的形式，本人均予以认可和同意，无需事前或另行征求本人的任何意见。抵押物清单载明：抵押人张如学，抵押权人重庆市住房置业担保有限责任公司，反担保抵押合同编号：润2015字100059号，担保债权金额28万元，抵押期限：2015年2月9日到2016年2月9日，产权证号：104房地证2014字第****号，建筑面积：103.24㎡，坐落：沙坪坝区陈家桥镇沿河西路14号9幢22-6。2015年1月22日，张如学与住房置业公司签订债务确认书，债务确认书载明：双方确认住房置业公司提供担保服务所指向的住债务系根据张如学在“惠融投资·惠融通”平台所申请的房融保项目，债务本金人民币28万元，债务期限为12个月，抵押期限2015年2月9日至2016年2月9日。2015年2月9日，张如学就前述提供抵押担保的房屋与住房置业公司签订了房地产抵押合同，并于同日办理了房屋抵押登记手续。2015年2月12日，住房置业公司向投资人出具履约担保函，承诺对张如学的借款提供连带责任保证担保，担保函载明：被担保的金额本金人民币28万元，年华收益率为10%，投资期间为2015年2月12日—2016年2月12日，投资接受人应于到期日偿还本金和收益。保证方式为连带责任保证。如投资接受人不能按照规定在到期日足额偿还相应本金及收益，担保人在收到《履责通知书》后于3个工作日内履行代偿责任，将相应本金及收益足额划入担保人在公司平台关联的银行账户中，并完成全部代偿相关手续。保证范围：【住担惠融FRB2015字000059号（Y）】房融保项目下所有投资本金及收益。保证期间为投资期限到期之日起六个月。2015年2月12日，根据授权委托书，扣除张如学应当支付的5%的费用即14000元（280000元×5%）后，张如学通过“惠融投资·惠融通”平台收到投资人的借款266000元。借款到期后，因张如学并未按期归还借款，2016年2月14日，重庆惠融投资咨询有限责任公司向住房置业公司发出代偿通知书一份，其中载明：鉴于《履约担保函》编号：住担惠融FRB2015字000059号约定的投资期限已到，投资接受人账户余额未能达到履约偿付其全部应付款项。现申请担保公司根据上述协议的约定承担保证责任，代投资接受人向投资人进行履约偿付。投资接受人张如学，借款本金280000元，借款利息28000元，共计308000元。同日，住房置业公司根据履约担保函，代张如学向收款人惠融通房融保住担惠融FRB2015字000059号（Y）支付308000元，并于同日将该308000元借款本息支付于各个投资人。住房置业公司代张如学偿还借款本息后，张如学并未约在代偿之日起3日内向住房置业公司支付代偿款，故住房置业公司向本院提起诉讼。
另查明，张如学与郭洪祥于1985年4月3日登记结婚，双方于2015年1月26日登记离婚。
上述事实，有委托担保合同、反担保抵押合同、房地产抵押合同、房产证、债务确认书、担保意向函、履约担保函、代偿通知书、说明、银行对账单、授权委托书、资金划转利息表、投资人明细表、银行账户明细、结婚证、离婚登记审查处理表、离婚协议、补发婚姻登记证审查处理表以及当事人的陈述等证据在案佐证，足以认定。
本院认为，张如学与住房置业公司签订的委托担保合同、反担保抵押合同、房地产抵押合同等系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对各方当事人均有约束力。关于代偿款问题。根据委托担保合同、授权委托书，重庆惠融投资咨询有限责任公司扣除借款费用14000元后，通过“惠融投资·惠融通”平台将投资人出借的266000元转入了张如学的账户，履行了出借义务。借款期限届满后，张如学并未按期归还借款，其行为已构成违约，并导致住房置业公司代为向投资人偿还借款本息共计308000元。住房置业公司作为保证人向投资人承担保证责任后，其有权向债务人张如学追偿上述代偿款。至于违约金，委托担保合同第九条约定，张如学应在住房置业公司履行担保责任之日后3日内向住房置业公司支付全部追偿款项。合同第十一条约定，住房置业公司给你履行保证责任后，张如学未按本合同第九条第2款按时、足额支付追偿款项的，应自住房置业公司履行担保责任之日起，以追偿款项金额为基础、按每日0.5‰的标准支付延迟付款违约金。审理查明，住房置业公司于2016年2月14日向投资人代偿了全部借款本息，张如学理应在2016年2月17日前向住房置业公司偿还代偿款，但至今未还，已构成违约。住房置业公司请求按照合同约定的每日0.5‰支付违约金，并不明显过高，而张如学也未提出任何抗辩意见，故住房置业公司的请求符合法律规定，本院予以支持。
关于郭洪祥的责任，虽然张如学在签订委托担保合同以及出具授权委托书时，与郭洪祥系夫妻关系，但本案所涉借款于2015年2月12日支付至张如学账户，而郭洪祥已经于2015年1月26日与张如学登记离婚，因此本案借款债务实际发生在郭洪祥与张如学婚姻关系解除之后，不是夫妻共同债务，郭洪祥不应承担还款责任。
关于房屋优先受偿问题，张如学与郭洪祥自愿以位于重庆市沙坪坝区陈家桥镇沿河西路14号9幢22-6的房屋向住房置业公司提供了反担保，并办理了房屋抵押登记，就该房屋的抵押权已经依法设立。现住房置业公司已经代偿了借款本息，请求对上述房屋拍卖、变卖所得价款在本案借款本息范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。
被告张如学、郭洪祥经本院公告传唤，逾期无正当理由未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第四条、第六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张如学在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市住房置业担保有限责任公司代偿款308000元，并支付原告重庆市住房置业担保有限责任公司以308000元为基数，从2016年2月14日起至付清之日止按照每日0.5‰计算的违约金；
二、原告重庆市住房置业担保有限责任公司对被告张如学所有的位于重庆市沙坪坝区陈家桥镇沿河西路14号9幢22-6的房屋就折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述判项确定的债权范围内享有优先受偿权；
三、驳回原告重庆市住房置业担保有限责任公司的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5920元，公告费500元，合计6420元，由被告张如学负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
审 判 长 秦必强
人民陪审员 梁承碧
人民陪审员 张 莉
二〇一六年六月二十八日
书 记 员 李艳萍