苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）吴江商初字第0813号
原告中国银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。
负责人钱剑良，该行行长。
委托代理人李美，江苏剑桥人律师事务所律师。
被告刘向东。
被告顾优芬。
被告苏州炜华置业发展有限公司，住所地苏州市吴江区盛泽镇南环路南侧（茅塔村）。
法定代表人徐卫华，总经理。
原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）与被告刘向东、顾优芬、苏州炜华置业发展有限公司（以下简称炜华公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月27日立案受理后，依法由审判员徐娟适用简易程序，于2014年6月23日公开开庭进行了审理。原告中行吴江分行的委托代理人李美到庭参加诉讼。被告刘向东、顾优芬、炜华公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行吴江分行诉称：2012年12月13日，被告刘向东、顾优芬与被告炜华公司签署《吴江市商品房买卖合同》，购买被告炜华公司开发的房屋，总价款为4820001元，首付款1450001元，余款337万元向银行申请贷款。2012年12月20日，借款人与原告签署《个人一手住房贷款合同》，向原告借款337万元用于支付上述房款，贷款期限为2012年12月20日至2032年12月20日，月利率为4.639555‰，逾期贷款罚息为合同约定贷款利率水平上加收40%，还款方式等额本金还款，还款日为每月1日。为担保上述贷款合同项下债务的履行，借款人及担保人提供以下担保，借款人以本合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保，已办理预抵押登记；被告炜华公司为借款人在贷款合同项下债务提供阶段性连带责任保证，并在贷款合同保证人签字栏签章确认，另与原告签订《个人贷款保证金质押合同》，为借款合同项下债务提供贷款金额10%的阶段性保证金质押担保，并已经将质押的保证金存入保证金专用帐户。2012年12月20日，原告依约履行借款义务。至2014年3月1日，借款人已连续三期未能在合同约定的还款日偿还贷款本息。故诉至法院，要求判令：1、被告刘向东、顾优芬立即偿还原告借款本金人民币3187458.29元，利息（含罚息）44118.9元（以上利息及罚息暂计至2014年5月13日，此后利息和罚息按照合同约定的利率计算至实际履行之日止）；2、被告赔偿原告律师费74348元；3、被告炜华公司对上述款项的清偿承担连带责任；4、原告就被告炜华公司提供的30万元质押保证金优先受偿，并有权对被告刘向东、顾优芬提供的抵押物进行拍卖、协议折价、变卖并从所得价款中优先受偿；5、被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原自愿变更其第四项诉讼请求为要求原告就被告炜华公司提供的33700元质押保证金优先受偿。
被告刘向东辩称：1、其所购买的房屋不能按期交房已成不争事实，该工程已停工，而且至今没有丝毫要开工的迹象；2、其所购房属精装修房屋，原告在土建工程没有竣工验收的情况下付清全额装修款，原告本身有着不可推卸的监管责某并且该装修金额应不低于每平米6000元；3、因不能按时交房所带来房屋贬值等损失不应当由被告来承担。
经审理查明：2012年12月20日，被告刘向东、顾优芬作为借款人，炜华公司作为保证人，与中行吴江分行签订编号为2012年住21-040号《个人一手住房贷款合同》一份，约定刘向东、顾优芬向中行吴江分行借款337万元用于购买房屋，贷款期限为20年240个月，采用浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.63958‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至偿还本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%；全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：苏州炜华置业发展有限公司；账号为：48×××98）；还款方式为按月等额本金还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计240期，还款日为每月的1日；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人提供阶段性连带责任保证。该合同通用条款约定：出现借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。保证人的保证方式为连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期届满之日起两年；保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责某但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责某如借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责某保证人在贷款人向其发出催收函、履行保证责任通知或任何其他类似通知、文件后，应按照通知中规定的期限和金额履行保证责某如保证人未按合同规定及时履行保证责某则贷款人有权要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关损失。
2012年12月20日，炜华公司作为出质人，中行吴江分行为质权人，双方签订《个人贷款保证金质押合同》一份，约定其主合同为质权人与顾优芬、刘向东签署的编号为2012年住21-040号的《个人一手住房贷款合同》，出质人提供阶段性质押担保，自贷款人办妥主合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且质权人收到他项权证正本之日起，出质人在本合同项下不再发生新的担保义务和责某但在该日之前已发生的担保责某出质人须以质押物予以承担；由出质人按照贷款金额1%存入保证金专用账户；如债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现质权的其他情形的，质权人有权按法律、法规及本合同的约定行使质权；在担保责任发生后，质权人有权以保证金优先清偿其在主合同项下发生的费用，剩余部分用于清偿主债权，也可以将保证金直接用于对外支付；质权人按其存入路径返还保证金，无法返还的，保证金由质权人代为保管，保管期间产生的利息同质权人的保管费用相抵销；主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，出质人仍以质押物对主合同项下已发生的债务承担担保责任。
2008年7月28日，中国银行吴江分行按约发放了贷款337万元。同日，炜华公司向中行吴江分行保证金账户中存入33700元保证金。
贷款发生后，刘向东、顾优芬按约归还了部分借款本息，自2014年3月起开始逾期。2014年3月28日，中行吴江分行委托江苏拙正律师事务所向借款人发出律师函，宣布全部贷款提前到期，并要求借款人在2014年4月2日前归还全部贷款本息。截止2014年5月13日，刘向东、顾优芬尚结欠原告借款本金3187458.29元、利息43285.44元、罚息833.46元。而借款人未履行还款责某保证人亦未履行保证责某致引起本案诉讼。
另查明：原告书面委托江苏剑桥人律师事务所代理其参与本案诉讼，并约定律师代理费74348元。
又查明，抵押房产至今未办理抵押登记手续。
以上事实，有原告提供的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款保证金质押合同》、借款借据、律师函、逾期未还款查询单、委托代理合同以及到庭当事人陈述等予以证实。
本院认为：原告与被告刘向东、顾优芬、炜华公司之间的《个人一手住房贷款合同》依法成立并有效，对于合同双方均具有法律约束力。原告依约发放贷款后，被告刘向东、顾优芬理应按期还本付息，被告刘向东、顾优芬拖欠借款不还是引起本案纠纷的原因，应当承担包括提前归还全部借款并偿付利息、罚息在内的相应违约责任。因本案所涉抵押房产未办理抵押登记，被告炜华公司作为阶段性保证人在抵押物办妥抵押登记前亦应按合同约定承某原告与被告炜华公司之间的《个人贷款保证金质押合同》亦依法成立并有效，根据该质押合同的约定，炜华公司以其保证金账户的33700元保证金为上述刘向东、顾优芬的借款提供质押担保，因刘向东、顾优芬未按约偿还借款本息，故中行吴江分行主张对炜华公司的33700元保证金享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于原告所主张的律师费损失，因原告未提交相关证据证明该费用已实际支出，故对该主张本院不予支持。关于原告提出的要求对被告刘向东、顾优芬提供的抵押物进行拍卖、协议折价、变卖并从所得价款中优先受偿的诉讼请求，因被告刘向东、顾优芬所购房产并未办理抵押登记，故抵押权并未设立，故对该主张本院不予支持。至于被告刘向东所提出的其所购房产不能按期交付，并且房款中包含装修费用等抗辩意见，该意见并不能成为其不履行相应还款义务的理由。被告顾优芬、炜华公司经本院合法传唤，未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用﹤﹥若干问题的解释》第，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告刘向东、顾优芬应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司吴江分行借款本金3187458.29元，偿付利、罚息44118.9元（计算至2014年5月13日），以及自2014年5月14日起至本判决确定给付之日止的利、罚息（按照《个人一手住房贷款合同》的约定计算）。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）。
二、被告苏州炜华置业发展有限公司对被告刘向东、顾优芬上述债务承担连带清偿责任。
三、原告中国银行股份有限公司吴江分行对被告苏州炜华置业发展有限公司保证金账户（账号：53×××34）中保证金33700元享有优先受偿权。
四、驳回原告中国银行股份有限公司吴江分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取17195元、保全费5000元，合计22195元，由被告刘向东、顾优芬负担，于本判决生效后十日内直接给付原告，原告预交的案件受理费不再退回。被告苏州炜华置业发展有限公司对上述诉讼费用承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；账号10×××99。）
审判员 徐 娟
二〇一四年七月十四日
书记员 钱林平
附录法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。