浙江省乐清市人民法院
民 事 判 决 书
（2010）温乐虹商初字第283号
原告：温州银行股份有限公司××支行。住所地：乐清市××镇××号，组织机构代码：b0153s333030029。
负责人：叶甲。
委托代理人：叶乙。
委托代理人：张某。
被告：黄某某。
原告温州银行股份有限公司××支行诉被告黄某某信用卡纠纷一案，本院于2010年8月19日立案受理。依法由代理审判员包秀露适用简易程序独任审判，于2010年9月28日公开开庭进行了审理。原告温州银行股份有限公司××支行的特别授权代理人叶乙、张某到庭参加诉讼。被告黄某某经本院传票传唤，在规定的期限内，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告温州银行股份有限公司××支行起诉称：2009年3月12日，被告黄某某向原告书面申请办理金某某用卡（以下简称信用卡），并承诺遵守《金某某用卡章程》及《信用卡领用合约》的约定。原告审查后于2009年3月31日同意被告黄某某的申请，并为其发放卡号为××的信用卡。根据《金某某用卡章程》和《信用卡领用合约》的约定：原告记账日至最后还款日为免息还款期，如被告未按期全额还款，透支金额将不享受免息还款的待遇，并自原告记账日起计算透支利息；信用卡透支款以实际透支天数计收利息，利率为日万分之五；对被告使用信用额度内转账及支取现金的款项，不享受免息还款期的待遇，自原告记账日开始计算利息并收取取现费；信用卡的还款顺序为：先还上期，后还本期，同期的按利息、费某（包括但不限于年费、预借现金手续费、挂失费、滞纳金）、取现和消费透支款的顺序进行偿还；若被告在到期还款日前未能清偿当期最低还款额时，除计收透支利息外，原告还可按最低还款额未还部分的5%每月计收滞纳金，最低还款额等于信用额度内非现金交易（消费）透支的10%＋超过限额部分非现金交易的100%＋现金交易（取现）透支的100%＋本期利息费某（年费、挂失费、利息、滞纳金和各类手续费）＋上月最低还款额未还部分＋上期视同全额还款未还部分的100%；在履行《信用卡领用合约》过程中发生争议，向原告所在地人民法院提起诉讼。发卡后，被告黄某某以卡号××的信用卡丢失为由，向原告申请办理挂失，原告受理挂失申请后，为其发放卡号为××的信用卡。从2009年4月8日至2009年10月29日，被告黄某某先后以两张卡号不同的信用卡共刷卡消费、取现12笔累计金额为60896元，产生取现费154.03元、挂失费20元，仅于2009年5月5日至2009年10月27日间分6次共归还51600元（其中归还本金51015.85元、2009年10月1日之前的利息459.52元、取现费104.63元、挂失费20元）。截至2010年7月1日，被告黄某某尚欠本金9880.15元、利息1290.63元、滞纳金4992.59元、预借现金费某49.
4元。故诉至本院，请求判令：1、被告黄某某偿还信用卡透支本金9880.15元及自2009年12月1日开始至清偿完毕之日止的滞纳金（按最低还款额未还部分的5%每月计收）、自2009年10月29日开始至清偿完毕之日止的利息（按日万分之五计收）和预借现金费某49.4元；2、本案诉讼费某由被告承担。
另外在庭审中，原告认为虽然被告没有选择全额还款，也没有实际做出选择，但根据合约的规定，最低还款额是一种计算方式，如果被告没有还款，原告就可以根据最低还款额这种计算滞纳金，但原告提供的证据不能证明这一点。
在举证期限内，原告温州银行股份有限公司××支行为证明其主张的事实，提供了如下证据：1、原告营业执照、金融许某某、负责人身份证明书，以证明原告的诉讼主体资格。
2、被告身份证复印件，以证明被告的诉讼主体资格。
3、金某某用卡申请表，以证明被告黄某某向原告申请信用卡的事实。
4、金某某用卡（个人）综合资信调查及审批表，以证明原告受理被告申请办理信用卡并同意向被告发放信用卡。
5、信用卡领用合约、温某某行金某某用卡章程，以证明信用卡具体权利义务和信用卡透支数额。
6、2009年4月8日至2010年7月1日的账单明细，以证明信用卡具体权利义务和信用卡透支数额。
7、挂失换卡记录，以证明原告受理被告黄某某挂失申请请并换发新卡。
8、领卡凭证，证明被告黄某某先后领用两张信用卡。被告黄某某未作答辩，亦未在法院指定的举证期限内提供证据。
被告黄某某缺席，视为对原告的陈述和提供的证据放弃抗辩和质证的权利。原告提供的上述证据均在庭审出示，经本院审核，除了滞纳金的约定及计算不明确外，其他内容真实、合法，与本案有关联，应予以认定。
经审理查明：2009年3月12日，被告黄某某向原告书面申请办理金某某用卡（以下简称信用卡），并承诺遵守《金某某用卡章程》及《信用卡领用合约》的约定。原告审查后于2009年3月31日同意被告黄某某的申请，并为其发放卡号为××的信用卡。根据《金某某用卡章程》和《信用卡领用合约》的约定：原告记账日至最后还款日为免息还款期，如被告黄某某未按期全额还款，透支金额将不享受免息还款的待遇，并自原告记账日开始计算利息并收取取现费；对于非现金交易，被告黄永某某在免息还款期内偿还全部款项，则无须支付利息。否则，原告将从记账日起至上述款项获得清偿时为止按月计收复利。免息还款期为被告黄某某及其附属卡持卡人的非现金交易从记账日起至账单日产生后第25天（即到期还款日）止。对于从本行透支现金的，按透支金额的1%缴纳取现费，最低1元。信用卡透支款记息标准为以实际透支天数计收，透支利率为日万分之五；被告黄某某可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日前将不低于最低还款额的款项偿还原告。信用卡的还款顺序为：先还上期，后还本期，同期的按利息、费某（包括但不限于年费、预借现金手续费、挂失费、滞纳金）、取现和消费透支款的顺序进行偿还；若被告黄某某在到期还款日前未能清偿当期最低还款额时，除计收透支利息外，原告还可按最低还款额未还部分的5%每月计收滞纳金，最低还款额等于信用额度内非现金交易（消费）透支的10%＋超过限额部分非现金交易的100%＋现金交易（取现）透支的100%＋本期利息费某（年费、挂失费、利息、滞纳金和各类手续费）＋上月最低还款额未还部分＋上期视同全额还款未还部分的100%。选择最低还款额方式将不再享受免息还款期待遇；若被告在到期还款日前未能还清当期最低还款额，原告有权每月按最低还款额未还部分的一定比例计收滞纳金。持卡人未按期全额还款，其信用卡帐户下所有的透支款项都将不享受免息还款待遇，直至所有透支款项全额还清，所有透支款项的透支利息自银行记帐日起计收至还款到帐日止；持卡人未清偿最低还款额时，除计收上述透支利息外，还应按最低还款额未还部分按月支付最低还款额未还部分的5%滞纳金，最低1元；在履行《信用卡领用合约》过程中发生争议，向原告所在地人民法院提起诉讼。发卡后，被告黄某某于2009年10月12日以卡号××的信用卡丢失为由，向原告申请办理挂失，原告受理挂失申请后，于同日为被告黄某某发放卡号为××的信用卡。从2009年4月8日至2009年10月29日，被告黄某某先后以两张卡号不同的信用卡共刷卡消费、取现12笔累计金额为60896元，产生取现费154.03元、挂失费20元，仅于2009年5月5日至2009年10月27日间分6次共归还51600元（其中归还本金51015.85元、2009年10月1日之前的利息459.52元、取现费104.63元、挂失费20元）。经原告多次催收未果，截至2010年7月1日，被告黄某某尚欠原告本金9880.15元、利息1290.63元、滞纳金4992.59元、预借现金费某49.
4元。
本院认为：原、被告之间形成的银行卡服务合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、法规，应属有效民事合同关系。被告黄某某自愿以申请人身份申请信用卡，在享受到原告提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本金，并支付相关费某、利息，被告黄某某逾期还款的行为应承担相应后果。故对原告请求被告黄某某偿还透支本金、预借现金费某及利息的请求，本院予以支持，但利息应计算至判决确定履行之日止。在领用合约及信用卡申请表中，被告黄某某并未就还款方式做出选择，在使用信用卡过程中，被告黄某某亦未就还款方式做出选择。因此，原告认为最低还款额是一种计算方式，并将此作为滞纳金的计算依据，于法无据，其应承担举证不能的法律后果。且信用卡章程和领用合约中规定的透支利率日万分之五已含有惩罚性质，故对原告要求被告黄某某偿还滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。被告黄某某经本院传票传唤，在规定的期限内无正当理由拒不到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下一、被告黄某某应偿还原告温州银行股份有限公司××支行本金9880.15元、预借现金费某49.4元及利息（以本金9880.15元按日利率万分之五，从2009年10月29日起计算至判决确定履行之日止），款限本判决生效之日起十日内交本院虹桥人民法庭转付。
二、驳回原告温州银行股份有限公司××支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费105元，由原告温州银行股份有限公司××支行负担50元，被告黄某某负担55元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。
代理审判员 包秀露
二〇一〇年十月二十五日
书 记 员 张胜霞