安徽省桐城市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）桐民二初字第00730号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司桐城市支行，住所地安徽省桐城市龙眠西路2号。
负责人：洪节成，该行行长。
委托代理人：王晓龙，安徽正维律师事务所律师。
被告：王斌，个体经营户。
被告：胡汉林。
被告：孙宝国，个体经营户。
被告：赵秀云。
被告：孙军卫。
被告：胡春风。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桐城市支行（以下简称邮储银行）诉被告王斌、胡汉林、孙宝国、赵秀云、孙军卫、胡春风金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月20日立案受理，依法组成合议庭，于2015年12月29日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王晓龙、被告王斌、孙宝国到庭参加诉讼，被告胡汉林、赵秀云、孙军卫、胡春风经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行诉称：2014年10月21日，被告王斌、孙宝国、孙军卫自愿组成一个联保小组，并以“乙方”的身份共同与作为“甲方”的原告签订了一份《小额贷款联保协议书》，主要内容为：“从2014年10月21日起至2016年10月21日止，甲方可以根据乙方任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过人民币15万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”同日，王斌、孙宝国、孙军卫的配偶均在这份《小额贷款联保协议书》上签名。2014年10月21日，被告王斌、胡汉林与原告签订了一份《小额贷款借款合同》。合同的主要内容为：该二被告向原告借款15万元，借款期限为2014年10月21日至2015年10月21日，借款利率为14.58%／年，还款方式为等额本息还款法。借款合同签订后，原告随即按约向被告王斌的账户内转入了15万元的贷款资金。上述借款已到期，各被告未全面履行合同约定的还款义务。截止于2015年10月20日，被告王斌尚欠借款本金73430.43元，利息和罚息5039.57元。各保证人亦未按约承担代偿责任。故原告诉至法院要求：1、第一、二被告立即清偿本金73430.43元，并按合同约定支付借款利息（截止2015年10月20日利息和罚息5039.57元，自2015年10月21日起息随本清）；2、第一、二被告承担原告为实现债权而支出的律师费2000元和本案诉讼费用；3、第三、第四、第五、第六被告对上述借款本金、利息、罚息、律师费和诉讼费承担连带给付责任。
原告为支持其诉讼主张向本院提交以下证据：
1、营业执照、组织机构代码证各一份、居民身份证六份、结婚证复印件三份，证明原、被告的基本情况。
2、《小额贷款联保协议书》一份，证明2014年10月21日，被告王斌、孙宝国、孙军卫自愿组成一个联保小组，并以“乙方”的身份共同与作为“甲方”的原告签订了一份《小额贷款联保协议书》，主要内容为：“从2014年10月21日起至2016年10月21日止，甲方可以根据乙方任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过人民币15万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”同日，王斌、孙宝国、孙军卫的配偶均在这份《小额贷款联保协议书》上签名。
3、《小额贷款借款合同》、《个人贷款手工借据》各一份，证明2014年10月21日，被告王斌、胡汉林与原告签订了一份《小额贷款借款合同》。合同的主要内容为：该二被告向原告借款15万元，借款期限为2014年10月21日至2015年10月21日，借款利率为14.58%／年，还款方式为等额本息还款法。
4、个人贷款放款单一份，证明借款合同签订后，原告随即按约向第一被告的账户内转入了15万元的贷款资金。
5、本金、利息清单一份，证明截止于2015年10月20日，第一被告尚欠付借款本金73430.43元，利息和罚息5039.57元。各保证人亦未按约承担代偿责任。
6、委托代理合同、报销记录、中国工商银行业务回单、发票复印件各一份，证明原告为依法收回贷款已支付律师服务费2000元。
被告王斌、孙宝国对上述证据均无异议。
本院经审查认为，原告提交的上列证据，能够反映案件的真实情况，与待证事实相关联，来源和形式符合法律规定，应当作为认定案件事实的根据。
被告王斌辩称：1、借款是事实，对于借款的本金、利息、罚息我均认可。但是由于我现在没有资金还款，请求原告暂缓至2016年4、5月还款。2、我与原告协商过还款，因此原告起诉是没有必要的，原告为此支付的律师费和本案诉讼费用我不承担。
被告王斌未向法院提交证据。
被告孙宝国辩称：1、被告王斌、胡汉林向原告借款是事实，我作为担保人有义务督促其还款。2、我只有督促其还款的义务，我不承担连带责任。3、被告孙军卫是我侄子，其本人在外地，其电话与我联系，意见与我一致。
被告孙宝国未向法院提交证据。
被告胡汉林、赵秀云、孙军卫、胡春风均在答辩期内未向本院提出书面答辩，举证期限内亦未向法院提交证据。
经审理查明：2014年10月21日，被告王斌、孙宝国、孙军卫自愿组成联保小组，以“乙方”的身份共同与“甲方”原告签订了一份《小额贷款联保协议书》，合同主要内容为：“从2014年10月21日起至2016年10月21日止，甲方可以根据乙方任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过人民币15万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”同日，被告王斌、孙宝国、孙军卫的配偶胡汉林、赵秀云、胡春风在该《小额贷款联保协议书》上签名确认，认可乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款或保证行为，并承担共同还款责任。2014年10月21日，被告王斌与原告邮储银行签订了一份《小额贷款借款合同》。合同约定的主要内容为：被告王斌向原告借款15万元，借款期限为12月即自2014年10月至2015年10月，借款年利率为14.58%；还款方式为等额本息还款法，即每月等额归还贷款本息。该合同还约定：如乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。被告胡汉林亦在该合同上签名确认。借款合同签订后，原告随即依约向被告王斌的账户内转入了15万元的贷款资金。其间，被告王斌按照合同约定按月还款至2015年5月21日，支付本金76569.57元、利息和罚息10110.12元。截止于2015年10月20日，被告王斌尚欠原告借款本金73430.43元，利息和罚息5039.57元。各保证人亦未按约承担代偿责任。2015年11月20日，原告诉至法院要求判令：1、第一、二被告立即清偿本金73430.43元，并按合同约定支付借款利息（截止2015年10月20日利息和罚息5039.57元，自2015年10月21日起息随本清）；2、第一、二被告承担原告为实现债权而支出的律师费2000元和本案诉讼费用；3、第三、第四、第五、第六被告对上述借款本金、利息、罚息、律师费和诉讼费承担连带给付责任。
本院认为：依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原告与被告签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效。原告依借款合同的约定向被告王斌发放借款后，被告王斌仅清偿部分借款，未依约完全清偿借款本金及利息，构成违约，依法应承担相应违约责任。被告王斌对于未归还借款的本金、利息、罚息、还款方式均不持异议。本院对于原告要求被告王斌偿还截止2015年10月20日的借款本金73430.43元，利息和罚息5039.57元的诉讼请求，依法予以支持。对于原告诉求的自2015年10月21日起至本息还清之日止的后期利息，应当按照合同约定的逾期利率18.954%计算。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。原告提供的借款合同上被告胡汉林以配偶身份对借款签名确认，且庭审中，被告王斌与被告胡汉林系夫妻关系的事实已经查明，故对于原告要求该两被告共同偿还欠款的诉讼请求，本院予以支持。原告依据与被告孙宝国、赵秀云、孙军卫、胡春风之间签订的联保合同的约定，主张四被告应当对被告王斌、胡汉林欠原告借款本息承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。对于被告孙宝国当庭辩称担保人不承担连带还款责任的抗辩意见，本院不予支持。对于原告诉求的律师费用，由于原被告双方在借款合同予以约定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王斌、胡汉林于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桐城市支行借款本金73430.43元，利息和罚息5039.57元（截止2015年10月20日），合计78470元；并自2015年10月21日起至借款本息还清之日止按年利率18.954%支付逾期利息。
二、被告王斌、胡汉林于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桐城市支行律师代理费2000元。
三、被告孙宝国、赵秀云、孙军卫、胡春风对上述一、二款项承担连带清偿责任。
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桐城市支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1812元，由被告王斌、胡汉林共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
审 判 长 吴 涛
审 判 员 周玲菊
人民陪审员 鲁永进
二〇一六年三月七日
书 记 员 费 虹
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。