福建省漳州市芗城区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）闽0602民初6371号
原告：中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行，住所地：漳州市芗城区东南商贸城灯具市场A段17-19号店面。统一社会信用代码：91350600678471017X。
负责人：吴娟，该单位行长。
委托诉讼代理人：刘元庆，福建思中律师事务所律师。
委托诉讼代理人：骆源琳，福建思中律师事务所律师。
被告：黄荣南，男，1971年11月23日出生，汉族，住漳州市芗城区。
被告：曾美兰，女，1973年9月27日出生，汉族，住漳州市芗城区。
被告：漳州市云盛汽车销售有限公司，住所地：漳州市蓝田开发区科能二手车交易市场E区3号店面，统一社会信用代码913506005895831052。
法定代表人：黄明强，经理。
委托诉讼代理人：陈志鹏，福建泾渭明律师事务所律师。
委托诉讼代理人：林贵洋，福建泾渭明律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行（以下简称工行胜利支行）与被告黄荣南、被告曾美兰、被告漳州市云盛汽车销售有限公司（以下简称云盛公司）信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行胜利支行的委托诉讼代理人骆源琳、被告黄荣南、被告云盛公司的委托诉讼代理人林贵洋到庭参加诉讼，被告曾美兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄荣南、被告曾美兰立即向原告偿还信用卡欠款本金14178.06元及透支利息、违约金（透支利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，其中透支利息从银行记帐日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算，暂计至2018年5月3日利息为9094.2元，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2018年5月3日为14388.5元）；2、确认原告对被告黄荣南名下车牌号为闽Ｅ×××××的车辆（车架号为：LSGW52P88H043660,发动机号：262628）享有折价、拍卖或者变卖后所得价款优先受偿的权利；3、判令原告对被告云盛公司保证金质押享有优先受偿的权利；4、判令被告云盛公司对前述被告黄荣南的债务承担连带还款责任；5、判令本案全部诉讼费用、公告费、保全费等由三被告承担。事实与理由：被告黄荣南于2013年9月24日向原告申领工银信用卡，用于向被告云盛公司购买别克牌汽车，被告黄荣南声明阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等全部内容，充分了解并知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。2013年10月18日，被告黄荣南与原告签订一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》，被告黄荣南以其所购买的汽车向原告提供抵押担保，并于2013年10月23日办理车辆抵押登记。被告曾美兰签署一份《共同偿债人承诺书》，作为被告黄荣南的共同偿债人承担本案车贷债务。被告云盛公司于2013年10月18日与原告签订一份《担保合同》，被告云盛公司为被告黄荣南购车提供连带责任保证担保和保证金额质押担保。原告经审查后于2013年10月9日向被告黄荣南发放卡号为62×××27的信用卡，被告黄荣南于2013年10月18日开卡使用。被告黄荣南在使用信用卡过程中于2015年3月起开始出现逾期还款，依据《中国工商银行牡丹信用卡过程》第二十一条和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（2）项约定，被告黄荣南应从银行记帐日起按每月应还而未还款的日万分之五计算透支利息以及按每月最低还款未还部分的5%计算违约金。截止至2018年5月3日，被告黄荣南累计未还原告欠款本金为14178.06元、利息为9094.2元、违约金为14388.5元。故经原告工作人员多次催款，两被告均未还款。
被告云盛公司辩称，被告黄荣南提供其所购车辆作为借款抵押物，原告应先就抵押物优先受偿，不足部分再由其承担保证责任；被告云盛公司承担保证责任后有权向被告黄荣南、被告曾美兰追偿。
被告黄荣南辩称，其现在没有钱，2015年8月7日还最后一笔3000元，之后没有再还过，尚欠的金额不清楚，不清楚怎么计算的。
被告曾美兰未作答辩。
经审理查明，本院认定事实如下：
1、2013年9月24日，被告黄荣南向原告提交一份信用卡申请表，申领信用卡一张，卡号62×××277（以下称为涉讼信用卡），并在该申请表上书写其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则，并签名确认。申请表背面的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》记载（摘要）：持卡人未按期还款的，应按日万分之五计付透支利息；违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低还款额=对账单中未偿还的一般交易（分期付款交易以外的透支消费、取现、转账以及相关利息、费用等）金额的10%+所有已入账未偿还的分期付款交易金额的100%+上期账单最低还款额未还部分金额，如当期账单透支余额低于上述金额之和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。
2、2013年10月18日，原告与被告黄荣南签订一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号20130373），合同约定（摘要）：被告黄荣南向被告云盛公司购买汽车，总价10万元，被告黄荣南自行支付首付款5万元，剩余购车款申请通过其在工行胜利支行处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额5万元，被告黄荣南不可撤销地授权原告将上述透支资金划入其指定的汽车销售商云盛公司的银行账户；被告黄荣南按首期一次性付款的方式向原告支付分期付款手续费1790元；透支后，被告黄荣南应以按月分期等额方式偿还透支的金额，分期还款共分12期，首期偿还4167元，以后每期偿还4167元，于每月的15日前偿还；中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）为本合同附件，本合同未尽事宜按上述附件约定执行。同日，原告与被告黄荣南签订一份《抵押合同》，约定（摘要）：被告黄荣南自愿以所闽Ｅ×××××0车辆作为本案借款抵押物，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2013年10月23日，原告与被告黄荣南就抵押车辆办理了抵押登记手续。
3、2013年10月18日，原告与被告云盛公司签订一份《担保合同》，被告云盛公司亦向工行胜利支行出具一份《担保承诺函》，合同及承诺函记载（摘要）：（1）被告云盛公司为购车人提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；（2）被告云盛公司在原告开立保证金账户，并在本协议生效之日起7个工作日内存入不低于0.5万元的资金作为保证金，担保责任未解除前，保证金余额不得低于其担保债务余额的10%；（3）担保的主债务范围为购车人因办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而向银行所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等费用；（4）如购车人未能清偿购车专项分期付款债务，银行可直接从保证金账户中扣划保证金以清偿购车人所欠款项；（5）主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，银行均有权要求云盛公司先承担担保责任或与物的担保人同时履行担保责任。
4、2013年10月，被告曾美兰自愿作为本案共同债务人，对本案债务承担共同偿债责任，并签订《共同偿债人承诺书》。
5、2013年10月22日，被告黄荣南向原告交纳分期手续费，经与原告协商变更分期还款为24期，每月还款2083元。被告黄荣南自2015年3月15日起未按期足额还款，于2015年3月25日还款2200元、于2015年8月7日还款3000元，截止至2018年5月3日，被告黄荣南累计未还原告欠款本金为14178.06元、利息为9094.2元、违约金为14388.5元。
以上事实有信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、购车专项分期商品订购单、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、机动车登记证书、对账单、担保承诺函、担保合同、共同偿债人承诺书、信用卡交易明细各一份，足以确认。
综上所述，本院认为，被告黄荣南通过办理信用卡消费分期还款与工行胜利支行成立金融借款合同关系，但本案《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的逾期利息及滞纳金等费用过高，其计付标准合计不得超过月利率2%；超过部分不合法，不受法律保护，除此之外，原告与被告黄荣南的金融借款合同关系依法有效，受法律保护。依照合同约定，还款期间已届满，被告黄荣南从2015年3月15日起未依约按期足额还款，已构成违约，尚欠借款本金14178.06元应予偿还，并应从逾期还款之日起至还清款项之日止按合同约定计付利息、违约金（但计付标准合计不得超过月利率2%）。被告黄荣南提供所闽Ｅ×××××0车辆作为借款抵押物，并已办理抵押登记，原告对该抵押物的拍卖、变卖款享有优先受偿权。被告云盛公司为本案借款提供保证金质押担保，合同约定保证金不得低于5000元，诉讼中，经本院询问，原告、被告云盛公司所质押的本案保证金为5000元，本院据此认定质押保证金数额为5000元，原告对该保证金享有优先受偿权；被告云盛公司还为本案债务提供连带责任保证，虽被告黄荣南提供了物的担保，但依照担保合同第八条的约定，原告有权要求被告云盛公司先承担担保责任，故被告云盛公司应对本案债务承担连带责任，其清偿本案债务后，有权向被告黄荣南追偿。被告曾美兰自愿作为共同偿债人，故其对本案债务承担共同偿债责任。被告曾美兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第六十三条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十二条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告黄荣南、被告曾美兰应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行借款14178.06元，并从2015年3月15日起至还清之日止按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付利息、违约金（但合计计算标准不得超过月利率2%）；
二、原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行对抵押闽Ｅ×××××0车辆的拍卖、变卖款享有优先受偿权；
三、原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行对被告漳州市云盛汽车销售有限公司质押的保证金5000元享有优先受偿权；
四、被告漳州市云盛汽车销售有限公司对本案债务承担连带责任，其清偿本案债务后，有权向被告黄荣南、被告曾美兰追偿。
若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费742元，减半收取371元，由被告黄荣南、被告曾美兰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。
审判员 黄福真
二〇一八年七月三十日
书记员 阙小玉
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。