山东省青岛市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青金商终字第60号
上诉人（原审原告）姜厚春，男，汉族，1963年3月11日。
被上诉人（原审被告）渤海财产保险股份有限公司青岛分公司。
负责人高德纯，总经理。
委托代理人于健，男，汉族，1982年4月17日，系公司员工。
上诉人姜厚春因与被上诉人渤海财产保险股份有限公司青岛分公司（以下简称渤海保险青岛分公司）保险合同纠纷一案，不服青岛市市南区人民法院（2013）南商初字第20528号民事判决，于2014年2月19日向本院提起上诉。本院受理后，由审判员王立杰担任审判长、审判员冷杰担任本案主审，代理审判员汪青松共同组成合议庭，于2014年3月3日公开开庭审理了本案。本案现已审理终结。
姜厚春在一审中诉称：2011年5月7日，其通过渤海保险青岛分公司4006111100车险投保电话购买商业第三者保险（不计免赔），保险金额20万元。承保期限为2011年6月26日至2012年6月25日止。2012年6月5日，其驾驶鲁B×××××小客车在青岛城阳区银河路与郝某某发生交通事故。伤者抢救、住院治疗过程发生医疗费用41769.10元，全部由其承担垫付。伤者出院后向其以及投保的交强险公司（太平洋财产保险公司青岛分公司）提起诉讼。2012年12月10日青岛市城阳区人民法院判决，由太平洋保险公司青岛分公司和姜厚春共同赔付伤者包括医疗费、误工费、残疾赔偿金、后续治疗费等费用共计143921.68元。其中判决太平洋保险公司青岛分公司赔付103299.18元；判决本案其赔付40622.50元。案件受理费、鉴定费7299元，姜厚春负担2075元。当其向渤海保险青岛分公司理赔时，渤海保险青岛分公司以非医保用药为由只赔付16388.24元。后其据理力争又增加赔付10000元。其余16309.26元损失至今拒不赔付。故请求法院依法判令：一、渤海保险青岛分公司向其赔付交通事故损失拒赔部分16309.26元；二、本案诉讼费由渤海保险青岛分公司承担。
渤海保险青岛分公司在一审中辩称：对于姜厚春诉讼请求争议部分不属于医保范围内医疗费，应属于姜厚春的自负部分，其根据保险条款给予扣除是符合法律规定的。
原审法院查明和认定的基本事实是：2011年5月17日，姜厚春为其所有鲁B×××××车辆在渤海保险青岛分公司投保了电话营销专用机动车辆保险商业第三者责任保险（不计免赔），保险金额为20万元，保险期间为2011年6月26日至2012年6月25日。机动车商业保险条款第十七条约定，保险事故发生后，保险人按照国家相关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的规定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在保险单载明的赔偿限额内核定人身伤亡的赔偿金额。2012年6月5日，姜厚春驾驶鲁B×××××号车辆，沿青岛市城阳区银河路由西向东停放时，将驾驶电动车的郝某某撞伤。青岛市公安局城阳分局交通警察大队出具事故认定书，认定姜厚春应承担事故的全部责任。事故发生后，伤者郝菊莲将姜厚春及太平财产保险公司青岛分公司诉至城阳区人民法院，经（2012）城民初字第2932号判决书认定：伤者郝菊莲的经济损失共计143921.68元。其中医疗费为43168.5元、复印费54元、住院伙食补助费400元、后续治疗费7000元，共计50622.5元，由太平财产保险有限公司青岛分公司在交强险医疗费用限额内赔偿1万元，超出限额的40622.5元，应由姜厚春赔偿。姜厚春已经支付给医疗费41796.1元，多付的1146.6元，应当返还给姜厚春。姜厚春承担案件受理费2075元。2012年6月，伤者郝某某在青岛四0一医院住院期间花费的医药费中，部分自费药金额为1473.07元，全额自费药金额为20793.31元。2013年1月5日，渤海保险青岛分公司对郝某某花费的医疗费用进行了核定，核定结论为商业险赔偿16388.24元。2013年1月11日，渤海保险青岛分公司向姜厚春支付赔偿款16388.24元。2013年1月16日，渤海保险青岛分公司再次向姜厚春支付赔偿款10000元。
原审法院认为：姜厚春在渤海保险青岛分公司为车辆鲁B×××××车辆投保了第三者商业险，系双方真实意思表示，保险合同合法有效。姜厚春车辆发生交通事故致第三者郝某某受伤，符合第三者责任险的理赔范围。经（2012）城民初字第2932号判决书认定，姜厚春赔偿了伤者郝某某医疗费40622.5元，并承担案件受理费2075元。姜厚春有权就其承担的该部分费用向渤海保险青岛分公司主张保险金。渤海保险青岛分公司认为本案诉争金额为姜厚春自负部分，不应由渤海保险青岛分公司赔偿。对此法院认为，机动车商业保险条款第十七条约定，“保险事故发生后，保险人按照国家相关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的规定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在保险单载明的赔偿限额内核定人身伤亡的赔偿金额”，法院认为该条款为系双方对保险赔偿范围作出的约定，而非责任免除条款，依据该约定渤海保险青岛分公司应当在商业第三者责任险中扣除自费药向姜厚春进行赔付。虽然交强险亦对自费药的赔偿做了约束，但比较而言，交强险具有强制性和公益性特征，投保人没有选择和协商的余地，因此保险公司不宜在交强险范围内扣减自费药。而第三者商业责任险属于商业性保险，保险公司扣除自费药并无不妥。在两险并存的情况下，交强险应在医疗费限额10000元范围内优先赔付第三者的自费药，超出交强险医疗费限额的自费药再从商业第三者责任险中予以扣除。本案中伤者郝某某花费的自费药金额为1473.07元＋20793.31元=22266.78元，扣除交强险医疗费赔偿限额10000元，渤海保险青岛分公司在商业第三者责任险限额内向姜厚春赔付其垫付的医疗费40622.5元-（22266.78元-10000元）=28355.72元。对于姜厚春负担的案件受理费2075元，法院认为根据保险法的相关规定，应当由渤海保险青岛分公司承担。综上，渤海保险青岛分公司应当在商业第三者责任险限额内向姜厚春赔付28355.72元＋2075元=30430.72元。渤海保险青岛分公司已经赔付了26388.24元，渤海保险青岛分公司仍需向姜厚春赔付4042.48元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第六十六条规定判决：一、渤海财产保险股份有限公司青岛分公司于判决生效后十日内向姜厚春支付保险金4042.48元。二、驳回姜厚春的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十二条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费208元，由渤海财产保险股份有限公司青岛分公司负担52元，姜厚春自行负担156元，渤海财产保险股份有限公司青岛分公司于判决生效后十日内向姜厚春支付。
上诉人姜厚春不服原审判决上诉称：机动车商业保险条款第十七条市格式化的免责条款，应为无效条款。原审法院确认的自费药22266.78元绝大部分用于第三者进行的是胫骨平台粉碎性骨折复位内固定钛质钢板费用。属于必要的花费，并非额外的费用。综上，原审认定事实不清，适用法律不当，请求依法予以改判。
被上诉人渤海保险青岛分公司答辩称：原审法院认定事实清楚，适用法律正确，应当依法予以维持。
本院经审理查明，二审期间，当事人双方认可第三者郝某某花费的自费药金额为22266.78元。
本院二审查明的其他事实与原审查明的事实一致。
本案经调解，未能达成协议。
本院认为，本案当事人争议的焦点问题是：自费药是否属于商业第三者责任保险的赔偿范围。首先，自费药条款不属于责任免除条款，保险人对此不需进行提示和明确说明。本案中，上诉人对交通事故承担全责，因此对第三者医疗所花费的自费药首先应当在交强险的医药费赔偿限额内由保险人予以赔偿，其它部分的自费药应当由上诉人自己承担。上诉人的上诉主张，缺乏事实基础和法律依据，本院不予支持。
综上，原审判决认定事实清楚，判决结果正确，本院依法予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费107元，由上诉人姜厚春负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 王立杰
审 判 员 冷 杰
代理审判员 汪青松
二〇一四年三月十四日
书 记 员 杜伟龙