江西省乐平市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）赣0281刑初146号
公诉机关乐平市人民检察院。
被告人吴某某，男，1971年4月17日出生，汉族，江西省乐平市人，初中文化，个体经商，家住乐平市。2015年4月14日因涉嫌非法吸收公众存款罪被乐平市公安局刑事拘留，同年5月20日被乐平市公安局逮捕。2015年10月16日被取保候审。2016年4月6日经本院决定逮捕，同年11月10日由福建省南平市建阳区公安局抓获，2016年11月10日由乐平市公安局执行逮捕。现羁押于乐平市看守所。
辩护人黄海明，江西护三农律师事务所律师。
被告人周某某，女，1969年2月21日出生，汉族，江西省乐平市人，高中文化，乐平市鑫安投资公司法人代表，家住乐平市。2015年4月15日因涉嫌非法吸收公众存款罪被乐平市公安局刑事拘留，同年5月20日被乐平市公安局逮捕。2015年10月16日被取保候审，2017年11月7日经本院决定逮捕，同年11月9日由乐平市公安局执行逮捕。现羁押于景德镇市看守所。
辩护人王袁生，江西求正沃德律师事务所律师。
辩护人汪立夫，江西护三农律师事务所律师。
乐平市人民检察院以乐检刑诉［2015］316号起诉书指控被告人吴某某犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪、被告人周某某犯非法吸收公众存款罪，以乐检刑追诉［2016］1号追加起诉决定书指控被告人吴某某犯非法吸收公众存款罪向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，于2017年11月13日作出一审判决，被告人吴某某、周某某不服上诉至景德镇市中级人民法院，景德镇中级人民法院经过审理，认为部分事实不清，诉讼程序违法，于2018年3月13日作出裁定发回我院重审。我院重新组成合议庭，公开开庭审理了本案，乐平市人民检察院指派检察员汪德彬出庭支持公诉，被告人吴某某及其辩护人黄海明，被告人周某某及其辩护人汪立夫、王袁生到庭参加诉讼。在审理过程中，本院退回补充侦查一次，向中院申请延长审限二个月。现已审理终结。
乐平市人民检察院指控，2013年至2014年10月期间，被告人吴某某因公司需要资金向乐平市鑫安投资管理有限公司（青岛福元运通投资管理有限公司乐平地区加盟商）融资，乐平市鑫安投资管理有限公司通过做电视广告、发放宣传资料、电话邀约等形式向社会宣传，吸引群众在乐平市鑫安投资管理管理有限公司投资理财。经乐平市鑫安投资管理有限公司与被告人吴某某协商用江西江宏房地产开发有限公司、江西庆达房地产开发有限公司、江西宏达建筑有限公司等名义与贷款方签订商品房买卖合同（网签）、商品房认购协议、委托买卖公证、股权质押合同等形式向投资理财人借款，双方约定借款利息、借款期限，总计向程某2、钱某、彭某2等约200多名不特定群众借款4870.4万元。
2013年至2014年10月期间，乐平市鑫安投资公司法定代表被告人周某某介绍被告人吴某某向程某2、钱某、彭某2等约200多名不特定群众借款，并按所借资金的1.5%每月至2.5%每月不等向乐平市鑫安投资管理有限公司支付服务费，在此期间，被告人周某某收取服务费2013450元。
2014年2月，被告人吴某某利用虚假的房屋产权证（60××36、60××37），伪造房屋他项权证，骗取工商银行乐平市支行贷款2500万元。案发前归还贷款1000万元，尚有贷款1500万元未归还。
2016年4月8日乐平市人民检察院追加起诉，指控被告人吴某某在2014年7月至8月期间，用江西庆达房地产公司开发的民电路东侧房产（新城广场）作为抵押，签订商品房买卖合同，通过江西天福京城投资有限公司向社会不特定群众揭平华、杨某3、申某等四十余人借款800余万元。期间，江西天福京城投资有限公司以电视广告、传单等形式向社会进行宣传。
为证明上述事实，公诉机关提供了被告人供述与辩解、被害人陈述、证人证言、书证等证据予以佐证，认为被告人吴某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百七十五条之规定，构成非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪，被告人周某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六之规定，构成非法吸收公众存款罪，应当依法追究被告人的刑事责任。
庭审中被告人吴某某对于起诉书指控的事实及罪名均没有异议，对指控的犯罪金额基本没有异议，辩称所借款项大都用于项目建设。
被告人吴某某的辩护人的辩护意见：一、关于非法吸收公众存款的指控：（一）被告人吴某某主观上没有破坏国家金融管理秩序的故意；（二）被告人吴某某客观上没有从事吸收存款的行为，吴某某从鑫安公司融资的行为不符合非法吸收公众存款罪的客观构成要件，吴某某并没有从中赚取息差的行为；（三）如果将吸收资金用于正当的企业生产、经营活动就被认定为非法吸收公众存款犯罪，实际上就否定了部分民间借贷行为的合法性，不利于经济的发展和社会稳定性。二、关于公诉机关追诉的天福京城投资有限公司的800万元的指控，意见同上。三、关于骗取贷款的指控，原审作出无罪判决之后，公诉机关并未就此提出抗诉，根据上诉不加刑原则，重审时亦不得加重对被告人的刑罚，即被告人仍应无罪。
被告人周某某对于起诉书指控的犯罪事实及罪名有异议。一、自己系鑫安公司的法人代表，不存在个人犯罪；二、公司成立之初就对外广告了，吴某某在公司成立之后才来咨询相关业务的，不存在我公司是为他做广告的事实；三、服务费不是我个人收取的，是公司收取的，且金额只是收取了50余万元，并不是起诉书指控的数字。
被告人周某某的辩护人的辩护意见为：
一、起诉书指控被告人吴某某、周某某构成非法吸收公众存款罪的事实不清、证据不足，根据疑罪从无的原则，依法应认定两被告人无罪。（一）鑫安公司为吸收资金向社会公开宣传的形式及内容事实不清，证据不足。第一，游字播出证明显示鑫安公司在电视广告中的宣传内容是依法登记的经营范围，不存在向社会公众传播吸收资金的宣传内容，更不存在高息吸收资金的宣传内容；第二，起诉书指控认定鑫安公司开展了发放宣传资料、座谈会及电话邀约等形式进行宣传，除有证人证言之外，无其他证据予以证实。（二）犯罪事实主体事实严重不清。本案借款主体，实际使用资金主体，以及出具借据或欠条的主体，涉及到江宏公司、庆达公司、宏达公司三家公司，以及吴某某、程某3和吴某4三个个人，应当认定以上借款行为属于以上三家公司和三个个人的共同借款行为，而不应认定为吴某某一人以三公司的名义向不特定群众借款4870.4万元。构成犯罪的应分别是三个公司以及各自的法人或者直接负责人。（三）受害人人数、身份、金额均事实不清，证据不足。首先，200多人中有不少是将资金归集到其中一人出借的，故本案中的非法吸收公众存款的参与人应是40多人，而不是200多人。其次，这200多人不仅包含报案人员，也将诸多未报案人员一起统计，公诉机关未列明的未报案的人员不能作为本案非法吸收公众存款罪的参与人对待。最后，鑫安公司员工及周某某的亲属也存在出借资金情形，这些人具有特定性，不能认定为非法吸收公众存款的参与人。（四）涉案金额认定不清，证据不足。首先，指控仅凭鑫安公司提供的账单列出的一张表格，并以此计算得出本案涉案金额为4800余万元，连一份有效的书证或鉴定结论也没有，更未经任何相关司法鉴定或审计部门核算，故这4800余万元是否有重复计算以及计算是否准确均不得而知。其次，根据吴某某的供述，其每次借款前会预支一个季度的利息以及后期也支付了部分利息，但起诉书中未对这4800多万元中已付的利息进行任何形式的查证与扣减，明显属于对犯罪数额认定事实不清。
二、从生效法律文书的既判力和证明力角度看，本案应当对两被告人裁定诉讼终止，从而宣告两被告人无罪。
乐平市人民法院自2015年开始便处理了大量已列入本案涉及刑事犯罪的犯罪事实的民间借贷纠纷，已有相当数量的民事判决早已生效并进入执行阶段，甚至有的案件已执行完毕，根据生效裁判既判力的原则，处理本案刑事案件的乐平市人民法院已依法认定了本案中所涉及的借款及房屋买卖行为属合法的民事法律关系，未涉及到刑事犯罪，故本案不应当认定为非法吸收公众存款的犯罪行为，周某某所在的鑫安公司更不属于犯罪行为。
三、鑫安公司提供金融中介居间服务的行为属于公司正常合法经营活动，不构成非法吸收公众存款的犯罪行为，周某某应无罪。（一）鑫安公司从事的金融中介服务属于合法经营，不构成非法吸收公众存款罪。第一，鑫安公司从成立到加盟从事金融中介服务是属于法律没有禁止，并依法登记和授权合法经营的项目，鑫安公司在其从事的业务范围内不构成犯罪。第二，根据最高院专家阐释民商裁判疑难问题2013-2014卷第16页第6问解答称，民间融资中介机构分别为民间放款人和借款人服务，实际上其所起到的是牵线搭桥的作用，并非为自己作为主体将不特定公众的资金募集到自己账上供自己使用，也不是自己编造虚假投资项目蒙骗公众，中介机构联系款项使用方与拥有款项方见面、协商，达成放款使用协议，中介机构并不主导款项的最终用途，所起到的是《合同法》上规定的中介、居间作用，并不构成非法募集资金，也不构成对金融管理秩序的扰乱，故中介机构为他人提供金融中介服务，行为应属合法。所以鑫安公司的行为是有利于民间借贷发展的途径，是合法行为，不应定为非法吸收公众存款的行为。（二）鑫安公司的金融中介服务行为不构成扰乱金融管理秩序，其在许可的从业范围经营。金融中介服务属于创新创业的领域，鑫安公司在未吸收任何资金的情况下，帮助放款人和借款人牵线搭桥，不违反我国刑法的任何条款，依法不应被追究。
四、假使吴某某所在的相关公司的借款行为构成犯罪，周某某所在的鑫安公司从事金融中介服务的正常经营行为也不构成吴某某的共犯。（一）鑫安公司不存在非法吸收公众存款的共同犯罪故意；（二）鑫安公司不存在吴某某等非法吸收公众存款罪的共同犯罪行为。综上，被告人周某某应无罪。
经审理查明：
一、综合情况的事实：
被告人吴某某与程某3系夫妻关系。江西宏达建筑有限公司（以下简称宏达公司）成立于2002年1月10日，案发阶段法定代表人为吴某某，股东吴某某、程某3。江西江宏房地产开发有限公司（以下简称江宏公司）于2010年8月10日成立，案发时法定代表人为程某3，股东为程某3、吴某某。经营范围为房地产开发经营，系金桂园小区开发商。江西庆达房地产开发有限公司（以下简称庆达公司）于2011年5月9日成立，案发时法定代表人为叶某1，股东有林某1、王某4、吴某某、徐某5、孙某2，公司经营范围为房地产开发经营，系新城广场小区开发商。
乐平市鑫安投资管理有限公司（以下简称鑫安公司）于2012年10月23日成立，法定代表人为周某某，股东为周某某、胡某3。公司经营范围：抵押贷款信息咨询、投资信息咨询、投资管理咨询服务、经济信息咨询、投资咨询服务、企业投资信息咨询、财务理财咨询服务、信贷信息咨询服务、房地产中介服务、商务信息咨询（国家有专项规定的除外）。鑫安公司通过电视广告、发放宣传资料、电话邀约、举办座谈会等形式向社会宣传，吸引群众通过鑫安公司进行投资理财。
江西天福京城投资管理有限公司（以下简称天福京城公司）于2013年5月24日成立，法定代表人为余某2。
上述事实，有公诉机关提供，经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、结婚证，证实吴某某与程某3夫妻关系事实。
2、企业信息，证实江宏公司、庆达公司、鑫安公司法定代表人、股东、经营范围等相关企业信息。
3、营业执照，证实天福京城公司的企业信息情况。
4、证人王某4、林某1的证言，证实新城广场的购地情况及庆达公司的组建情况以及股东会决议的事实。
5、被告人吴某某的供述，证实2011年3月份他与叶某1、黄某3、林某1、王某4共同拍下城北新区A-06号地块（新城广场）的25.88亩地，后按各自投资比例共同成立江西庆达房地产开发有限公司。2014年9月，他以4950元收购了叶某130%及林某115%的股份，收购了王某415%的股份和孙某210%的股份。
6、乐平市广播电视台广告宣传中心出具的游字播出证明，证实鑫安公司向社会宣传其经营范围的事实。
二、关于非法吸收公众存款罪的事实
（一）2013年至2014年期间，被告人吴某某因公司开发建设工程缺少资金，向鑫安公司法定代表人周某某寻求融资。经吴某某与周某某商定，由吴某某提供相应财产担保通过鑫安公司进行融资，担保的方式为与江宏公司、庆达公司签订商品房买卖合同，以宏达公司的股份质押，以吴某某在景德镇市“南湖丽景”小区房产抵押、质押等。周某某在明知鑫安公司未经银监部门批准、未获得《金融许可证》的情况下，仍授意员工采取发放宣传资料、电话邀约等方式发布、传播集资信息，推广所谓的“理财项目”，以月息1.5%吸引不特定公众借款，并承诺到期还本付息，帮助吴某某总计从程某2、钱某、彭某2等约200多名不特定公众处吸收资金达4870.4万元。鑫安公司根据借款金额、借款期限，向吴某某按借款总额1.5%至2%每月的比例收取服务费，经搜查鑫安公司，查获服务费发票65张共计590200元。
2015年4月15日，周某某经公安机关电话传唤到案。
本案审理过程中，吴某某亲属与部分被害人达成和解，退赔了集资款287.8万元，取得了部分被害人的谅解。
上述事实，有公诉机关提供，经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、书证：
（1）编号为FPJ-1321民间借贷合同，证实吴某某向马某借款100万元的事实。
（2）编号为FPJ-1413民间借贷合同、附加协议、共同理财协议书、借款借据、收条、银行转账凭条、商品房买卖合同等，综合证实吴某某以金桂园商品房担保向顾某等多人借款90万元的事实。
（3）编号为FPJ-1431民间借贷合同，证实吴某某向朱玉冬借款28万元的事实。
（4）编号为FPJ-1432民间借贷合同、服务协议、附加协议、借款借据、收条、个人汇款凭证等，综合证实钱某转账28万元的事实以及向汪某9、李某4汇款的事实。
（5）编号为FPJ-1433民间借贷合同、服务协议、附加协议、借款借据、收条等，综合证实吴某某向程某2借款27万元的事实。
（6）编号为FPJ-1435民间借贷合同、服务协议、转账凭证、认购协议书、收条、借款借据等，综合证实吴某某以金桂园小区商品房担保向丁某借款27万元的事实。
（7）编号为FPJ-1436民间借贷合同，证实吴某某向周某1借款18万元的事实。
（8）编号为FPJ-1437民间借贷合同，证实吴某某向程某2借款18万元的事实。
（9）编号为FPJ-1438民间借贷合同，证实吴某某向方杨源借款18万元的事实。
（10）编号为FPJ-1439民间借贷合同，证实吴某某向李某3借款18万元的事实。
（11）编号为FPJ-1440民间借贷合同、服务协议、借款借据、收条、附加协议、银行转账凭条、商品房认购协议书、承诺书等，综合证实吴某某以金桂园小区商品房担保向濮某借款18万元的事实。
（12）编号为FPJ-1441共同理财协议书，借款借据、服务协议、收条、银行结算业务单等，综合证实吴某某向程某2等人借款18万元的事实。
（13）编号为FPJ-1442民间借贷合同，证实吴某某向周某1借款18万元的事实。
（14）编号为FPJ-1443民间借贷合同、服务协议、借款借据、收条等，综合证实方某借款25万元给吴某某的事实。
（15）编号为FPJ-1445民间借贷合同，服务协议，证实吴某某向毕某等人借款31万元的事实。
（16）编号为FPJ-1453民间借贷合同、服务协议等，综合证实吴某某向时某等多人借款70万元的事实。
（17）编号为FPJ-1455共同理财协议书、附加协议、服务协议、商品房买卖合同、银行转账凭条、收条、借款借据、承诺书等，综合证实吴某某以金桂园小区车位担保向王某1等人借款30万元的事实。
（18）编号为FPJ-1456民间借贷合同、附加协议、借款借据、收条、商品房买卖合同等，综合证实吴某某以金桂园小区车位担保向胡某1等多人借款36万元的事实。
（19）编号为FPJ-1458共同理财协议书、借款借据、银行转账回执、服务协议、收条、附加协议等，综合证实吴某某以金桂园小区车位担保向杨某1借款28万元的事实。
（20）编号为FPJ-1458民间借贷合同、服务协议，综合证实吴某某向汪某2等人借款28万元的事实。
（21）编号为FPJ-1462共同理财协议书、民间借贷合同、转账凭证、服务协议、收条、承诺书、借款借据、附加协议、商品房买卖合同等，综合证实吴某某以金桂园小区商品房担保向彭某1等15人借款204万元的事实。
（22）编号为FPJ-1463共同理财协议书、民间借贷合同、服务协议、房屋买卖合同、收条、借款借据、承诺书等，综合证实吴某某以金桂园小区商品房担保向吴某6等9人借款122万元的事实。
（23）编号为FPJ-1466民间借贷合同、服务协议，综合证实吴某某向周秀琴等人借款60万元的事实。
（24）编号为FPJ-13260共同理财协议书、民间借贷合同、服务协议、借款借据、银行转账回单等，综合证实吴某某向石某2等人借款130万元的事实。
（25）编号为FPJ-13281共同理财协议书、民间借贷合同、银行汇款凭证、债权转让协议、收条、借款借据、附加协议等，综合证实吴某某向钟某等多人借款70万元的事实。
（26）编号为FPJ-13282共同理财协议书、民间借贷合同、附加协议、借款借据、服务协议、房屋买卖合同等，综合证实吴某某向石某5等多人借款70万元的事实。
（27）编号为FPJ-13283民间借贷合同、附加协议、商品房买卖合同、共同理财协议书、借款借据、银行转账凭条等，综合证实吴某某以金桂园小区商品房担保向周秀琴等多人借款70万元的事实。
（28）编号为FPJ-13287民间借贷合同、服务协议等，综合证实吴某某向汪某7等多人借款50万元的事实。
（29）编号为FPJ-13291共同理财协议书、民间借贷合同、借款借据、附加协议、承诺书、银行账户账户明细查询、银行转账凭条等，综合证实吴某某向熊某等多人借款50万元的事实。
（30）编号为FPJ-13292共同理财协议书、民间借贷合同、借款借据、附加协议、转账凭证商品房买卖合同综合证实吴某某以金桂园小区车位担保向吴某2等人借款50万元的事实。
（31）编号为FPJ-13293民间借贷合同、服务协议、借款借据、附加协议、展期具结书、商品房买卖合同等，综合证实吴某某以金桂园小区商品房担保向吴某1借款50万元的事实。
（32）编号为FPJ-13297共同理财协议书、民间借贷合同、附加协议、借款借据、服务协议、银行回单等，综合证实吴某某向程某5和等多人借款50万元的事实。
（33）编号为FPJ-13298民间借贷合同、服务协议、借款借据、附加协议、房屋买卖合同等，综合证实吴某某向汪某1等多人借款50万元的事实。
（34）编号为FPJ-13329民间借贷合同、服务协议等，综合证实吴某某向王某6等人借款25万元的事实。
（35）编号为FPJ-13330民间借贷合同、服务协议等，综合证实吴某某向夏某等人借款25万元的事实。
（36）编号为FPJ-13331民间借贷合同、借款借据、转账凭条、共同理财协议书、商品房买卖合同等，综合证实吴某某以金桂园小区车位担保向王美兰等多人借款30万元的事实。
（37）编号为FPJ-13333民间借贷合同、共同理财协议书、借款借据、附加协议、银行转账凭条，服务协议、商品房买卖合同，综合证实吴某某以金桂园小区车位作担保向程某1借款20万元的事实。
（38）编号为FPJ-14359民间借贷合同、质押合同、共同理财协议书、银行转账明细、借款借据、收条、公证书等，综合证实吴某某以景德镇市南湖丽景房屋进行质押向郑某等多人借款122万元的事实。
（39）编号为FPJ-14361民间借贷合同、共同理财协议书、质押合同、银行业务回单、服务协议、借款借据、公证书，综合证实吴某某以景德镇南湖丽景小区房屋质押向徐某1等多人借款88万元的事实。
（40）编号为FPJ-14362民间借贷合同、质押合同、服务协议、借款借据、共同理财协议书、银行转账凭条等，综合证实吴某某以景德镇南湖丽景商品房质押向彭某2等多人借款119万元的事实。
（41）编号为FPJ-14513民间借贷合同、共同理财协议书、债权转让凭证、转账凭证等，综合证实吴某某向徐某6等人借款628万元的事实。
（42）编号为FPJ-14530民间借贷合同、借款借据、共同理财协议书、银行转账回单、收条、服务协议、房屋买卖合同等，综合证实吴某某向蔡某等多人借款56万元的事实。
（43）编号为FPJ-14531服务协议、民间借贷合同等，综合证实吴某某向刘某2等多人借款70万元的事实。
（44）编号为FPJ-14532民间借贷合同、服务协议、附加协议、借款借据等，综合证实吴某某向某2等多人借款75万元的事实。
（45）编号为FPJ-14625共同理财协议书、服务协议、附加协议、借款借据、收条、合同编号为1413004的商品房买卖合同，综合证实吴某某以新城广场小区商品房担保向彭萍芳等人借款306万元的事实。
（46）编号为FPJ-14668民间借贷合同、服务协议，综合证实吴某某向周秀琴等人借款16万元的事实。
（47）编号1413006号商品房买卖合同，共同购房委托协议、转账凭条、收据等，综合证实吴某某以新城广场商品房担保向王某7等人借款362.26万元的事实。
（48）编号1413005商品房买卖合同、共同购房委托协议、银行业务凭证、收据等，综合证实吴某某以新城广场商品房担保向汪某8、周秀琴等多人借款1466.89万元的事实。该商品房买卖合同已在房管局网签。
（49）编号1413008商品房买卖合同、银行业务凭证、收据等，综合证实吴某某以新城广场商品房担保向周秀琴等多人借款244.88万元的事实。
（50）编号1413007商品房买卖合同、共同购房委托协议、银行业务凭证、收据等，综合证实吴某某以新城广场商品房担保向张某等多人借款154.78万元的事实。
（51）人民调解协议书，证实以金桂园小区房产担保借款给吴某某的123名债权人与江宏公司在洎阳街道办事处人民调解委员会主持下，签订人民调解协议，约定金桂园小区房产出售收益立即归还债权人借款的事，债权总额为1564万元。
（52）股东会决议，证实庆达公司同意向民间借款五千万的事实。
（53）建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、工商银行、农商银行、邮政银行的查询清单，证实吴某某、程某3及其公司的账户存款的存、取款情况。
（54）服务费发票共计65张，合计590200元，证实鑫安公司收取吴某某部分服务费590200元的事实。
2、证人证言。
（1）证人程某3证言。证实如何借款是吴某某和周某某谈的，吴某某不在或没空的时候，会让她和吴某4去签字的，月息为3%-4%，大部分是通过银行转账的，有部分是支付现金的。她不知道是向谁借钱，和客户没有见过面的，都是周某某负责联系的，具体借多少也不知道，她不识字的。基本上所有的借款都盖了公章的。周某某用他们的身份证在农业银行、工商银行、建设银行都开过户。利息打到徐某7、马某的个人账户里，主要是江西宏达建筑有限公司会计汪甜甜支付的，没有什么凭证，只有银行的流水。借款用在了新城广场和金桂园项目建设上。
周某某给理财客户的利息是每月1.5%，自己收1.5%至2%，说是服务费的，具体支付了多少利息不清楚。签订买卖房屋的合同是为了方便借款。新城广场的是有预售许可证的，金桂园302套是有预售许可的，还有几十套房子是我们多建的，每栋楼多加了两层，店面也是没有规划许可的，没有预售许可。周某某应该是知道房子的产权情况的。金桂园小区所有客户都没有在房管局备案的。
与鑫安公司客户签订的新城广场的房屋买卖合同是我签订的，可能吴某某也签订了，当时我不是法人代表，吴某某是股东，我是在2014年10月份才成为江西庆达法人代表的，周某某说我们是夫妻所以要我签字的，借款中1800万元是进入了江西庆达的账户的，300万元是入了江西庆达的监管账户的，只有入了监管账户才能在房管局备案，其他的账户的账是备不了案的，当时为了方便，只有300万元进入了监管账户。
（2）证人彭某3的证言，2013年1月至2014年3月他在乐平市鑫安公司业务部工作。鑫安公司一般是以市场推广为主，业务员轮班向乐平市各街道陌生拜访，向客户推介公司加盟的福元运通品牌，询问客户是否有借款及理财方面的需求，并说明借款方式有抵押、质押、担保等，月息1.5%左右，公司会收取一定的服务费用，对于有理财需求的客户，说明通过公司理财会有一定的安全性，回报在月息1.5%左右。有理财需求的在公司做资料登记，登记姓名、电话、理财的额度、理财的期限等。理财的方式实际就是放贷，把资金放给有借款需求的客户，这个都会在市场推广的时候说的。周某某确定公司的推广方式及推广的具体内容，周某某及培训部会做培训的，客户资料由客服部形成电子档案保管，公司的合同、服务协议等由周某某放在四楼的保险柜里。鑫安公司一般会赞助文体活动、电视游动字幕、上街陌生拜访、开理财客户座谈会，向有意理财的客户，具体介绍福元运通品牌的历史及成就，还有就是理财专业知识，房屋抵押、车辆质押、公务员信用担保等理财知识。业务员的工资是底薪加绩效加提成，公司的业务是借贷中介，除了部分小额的业务外，大部分都是吴某某的业务。
吴某某先和周某某谈好具体的借款抵押方式、借款期限等，周某某就会告诉业务员吴某某借款的方式、金额、期限，然后业务员就会联系自己手上的理财客户，把吴某某借款的方式及借款金额、期限向客户说明，如果客户同意就会来公司签订相关服务协议及借贷合同。
大部分是吴某某签好空白的商品房买卖合同、借贷合同，然后周某某会给业务员一个房号的单子，业务员按照周某某提供的房号填好商品房买卖的内容，也有小部分是吴某某和放款客户当面签订的，他无法确定合同内容（抵押物）的真实性。吴某某有一个月支付一次利息，也有一个半月、二、三个月支付的，大部分是转账到公司，由公司代为支付给理财客户的，也有吴某某拿现金到公司的，徐某7经手到银行取钱发放的。吴某某用金桂园小区的资产做抵押的，服务费是月息2%，大部分转账的服务费是徐某7去银行取的。合同是本人签订的，是否支付了全部服务费不清楚，借款用途其自己说是用于公司周转及支付工程款。
（3）证人朱某的证言，2014年7月至2014年9月在鑫安公司上班。为宣传公司，上街派送宣传单，介绍公司，可以做小额抵押贷款、金融服务介绍，口头宣讲借款月息是1.5%。公司还召集在公司登记的客户开会，周某某、石某4等人在会上讲公司业务及理财（放款）的安全性。知道鑫安公司的业务就是中介，没有其他业务。吴某某向公司借款的业务我不是很清楚，但我知道一般公司客户选中签那套抵押的房子，业务员会带客户去现场看房子，签订的时候都是业务员到楼上把吴某某签好字的合同拿给公司理财客户签的，然后带客户直接把钱打到吴某某的账上。公司如何确定抵押物的真实性不是很清楚，一般是通过公司支付理财客户利息的。
（4）证人石某3的证言，2014年6月至2015年5月在鑫安公司任业务员。我们上街宣传介绍公司情况，可以通过公司借款，也可以有闲钱的房款，然后登记有意向的客户资料，每月会开一次理财大会，主要向有意向的理财客户解释公司理财的回报率（月息1%至1.5%），说明公司控制风险的保障性（有借款金额2倍以上的有抵押物抵押，还要签订委托买卖公证），促使客户有信心在公司理财，在电视上滚动字幕，宣传公司，赞助文体活动，提高知名度，工资就是底薪加奖金加提成，主要业务就是中介，帮需要钱的人找有余钱的，帮有余钱的人找需要钱的。
吴某某的业务我做过两笔，一笔是汪某4和我说的（有人退出吴某某用股权担保的借款），让我联系手上的客户，我联系后客户来公司了解单子，汪某4就和他们讲解吴某某的借款情况，借款金额、抵押物、期限、利息等，他就同意了，把公司原来的借款人的债权转让过去了。
还有一笔是吴某某用金桂园小区的房子做抵押借款的。周某某开会的时候会讲做单子的事。吴某某把金桂园小区可以做借款的房子都提供到了公司，吴某某已经在房屋买卖合同（可能是房屋认购协议）上签好字了的，我就联系自己的客户，有一个叫钱某的客户就同意了，我就带他到公司的会议室，当时里面有很多吴某某已经签好字的房屋买卖合同，我就让客户到吴某某提供的可以做的有房号、面积等资料表里去选自己想做的房子，钱某就选了二套房子。当时合同是空白的，我就按照表里的资料把房号、面积、单价（周某某与吴某某谈好的价格，我记得大概是2300每平方）等填写到协议里，然后交由客户签字，然后把吴某某签好字的空白借贷合同、借款借据填好交给客户签字，还要让客户签订具结书、风险告知书、服务协议等，然后让客户（或我们带客户）打款给吴某某，这笔业务就算完成了，打款之后当天可以凭打款凭证到鑫安公司会计处领取两个月的利息（吴某某提前支付到会计处），会计让客户写一个利息收条。合同内容的真实性是吴某某负责的。
（5）证人许某的证言，2013年5月至2015年3月在鑫安公司做业务员。鑫安公司会做一些公益活动宣传公司，赞助体育娱乐活动提高知名度，发放宣传单，召集有意向的客户开会，宣传公司情况、介绍业务操作。工资是底薪加提成加奖金。我知道的业务就是中介服务，公司登记借款人及放款人情况，然后撮合他们完成借款交易，向借款方收取服务费，其他业务没听过。一般周某某在开会的时候把吴某某提供担保的具体资产（每个资产借多少钱）和我们讲，让我们联系客户，有意向的客户就让他们来公司签字借款。一般是我们到周某某的办公室按她的要求填好，然后找吴某某签字，签字后在给主签人签字，然后转账给吴某某。大部分合同是吴某某先签好字再让理财客户签的，也有当场签的。“网签”的购房合同是在房管局打印的，应该是没有问题的。金桂园的购房合同里的资产是周某某指定（也有的是周某某填写好的）。支付利息，一般是吴某某或吴某4拿现金到公司或转账给客户的，吴某某、吴某4、程某3在借贷合同里的签字都是本人签字的。鑫安公司除了吴某某外还有其他借贷业务，按照借款金额的月息1%-2%收取服务费的，都是按照服务协议的约定收取的，客服部会按照合同约定的时间催收的，吴某某在2014年10、11月份之后没有支付利息和服务费了。
（6）证人石某4的证言，2013年6月至今在鑫安公司工作，任客户经理。鑫安公司是在2012年12月18日开业，是青岛福元运通投资管理有限公司景德镇区域加盟商，法人代表是周某某，日常管理是周某某。公司有业务部、客服部、培训部、风控部、企划部、行政部，我任副总经理是分管行政部、培训部、客服部、企划部，其他部门周某某管理。我公司都是做个人的融资中介服务，业务收入是否入账，我不清楚，这个是周某某负责的，具体我不知道。公司业务员是有提成的，其他员工的工资是固定的。鑫安公司介绍成功的理财客户，一般是由借款人直接把利息支付给贷款人（理财客户），公司客服部或业务员会提醒借款人和贷款人电话确认其收到利息。公司在乐平市做了护栏广告、电视游字广告、业务员外出在街上发放宣传单、不定期的召集有意向客户集中一起开会，把公司的情况介绍给客户，做一些公益活动。具体的宣传内容不记得了。客户资料是由周某某保管，具体不清楚。
提供周某某给她的吴某某借款情况的电子表格，证实吴某某与鑫安公司理财客户之间的借款金额情况。
（7）证人李某3的证言，2012年12月至2015年2月在鑫安公司任会计。利息到期时，客服中方会把利息到期的客户名单和利息金额给我，周某某（或借款人送来）会把利息的钱给我，让我发放，客户领取利息侯会写一张收条给我，然后我会将收条交给周某某。吴某某交的咨询服务费很少入公司的账，如何收取、吴某某如何支付我不是很清楚，因为基本不走账。如果开了发票就走现金账。我知道鑫安公司就是一本账。吴某某支付的服务费在公司账本上只能反映部分，因为基本是不走对公账户账户的。我自己也在鑫安公司借了37万元给吴某某，当时只签订了一份共同理财协议，其他什么都没有的，该笔款是金桂园的店面做抵押的，利息是月息1.5%。我是与别人一起借的，不认识主签人的，总计收了30800元，本金是没有收回的。签订合同是吴某某在合同上签好字后我们再签字的。
鑫安公司的业务就是借贷中介服务，具体如何收取服务费不清楚，服务费基本不入账的，每个月周某某让我开多少发票，我就做多少账的。周某某和吴某某谈好用什么做抵押的，周某某就和业务员讲，业务员然后联系理财客户，客户同意后，周某某统计一批客户及抵押的房产，然后吴某某或者程某6、吴某4来签几套房产的商品房买卖合同及借款合同等。然后业务员拿这些合同让主签人签，并让主签人签了一些共同理财合同，再让其他理财人与主签人签订共同理财合同，然后每人每笔钱转到吴某某的银行账户里。我们相信周某某，周某某说还不了钱就要房子。到了支付利息的时间，客户中心会打一份利息收条给我，然后客户就会到我这里领取。利息一般是客户中心催收的，有的时候是吴某某他们拿来的，有时是客户中心去拿的，利息发放后收条就交给周某某。合同里的签字都是他们本人签的。鑫安公司会让业务员上街发放传单、介绍公司情况、召集客户开会，讲解说明抵押是如何安全、利息不是高利贷，还可以债权转让等，总之就是让客户相信是安全合法的，赞助文体活动，宣传公司品牌、在电视上打游字广告灯。
（8）证人汪某4的证言，2013年4月16日至2015年3月31日在乐平市鑫安公司任业务部副部长，我在公司出借','2018-11-14
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