山东省兰陵县人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）苍刑初字第180号
公诉机关山东省兰陵县（原苍山县）人民检察院。
被告人陈某，男，1971年2月10日出生于山东省兰陵县，汉族，下岗职工，住兰陵县。2012年11月28日因涉嫌信用卡诈骗罪被兰陵县公安局刑事拘留，同年12月31日被取保候审，2016年12月17日被徐州市公安局抓获，同年12月21日被兰陵县公安局执行逮捕。现羁押于兰陵县看守所。
兰陵县人民检察院以苍检刑诉（2013）121号起诉书指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪，于2013年3月15日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2013年5月31日公开开庭审理了本案。兰陵县人民检察院指派检察员刘琛、李莹出庭支持公诉，被告人陈某到庭参加诉讼。期间，中止审理一次。现已审理终结。
兰陵县人民检察院指控：2011年7月27日至12月3日，被告人陈某使用以苍山县磨山镇孙杨庄村村民孙佃礼、磨山镇磨山东村村民崔某和磨山镇赤土门后村村民付某的名义在苍山县农业银行办理的三张准贷记卡(卡号分别为62×××16、62×××24、62×××32)，每卡分别透支现金20000元，共计60000元，虽经银行多次催收，但被告人陈某长期避而不见，至归案前未归还本金和利息。
认定上述事实的证据如下:户籍证明等书证;证人田某、付某等人的证言;被告人陈某的供述等。
公诉机关认为，被告人陈某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还，其行为侵犯了金融管理秩序，触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人陈某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名没有异议，未作辩解，要求对其从轻处罚。
经审理查明：2011年7月27日至12月3日，被告人陈某使用以兰陵县（原苍山县）磨山镇孙杨庄村村民孙佃礼、磨山镇磨山东村村民崔某和磨山镇赤土门后村村民付某的名义在兰陵县（原苍山县）农业银行办理的三张准贷记卡(卡号分别为62×××16、62×××24、62×××32)，每卡分别透支现金20000元，共计60000元，虽经银行多次催收，但被告人陈某长期避而不见，至归案前未归还本金和利息。被告人陈某归案后，偿还本金和利息71320元。
上述事实，有经庭审质证后，确认的下列证据予以证实：
1、书证
(1)中国农业银行股份有限公司苍山县支行捉供的控告书一份证实:付某使用卡号为62×××32的金穗信用卡透支欠款20000元，经多次催收、催告无法联系持卡人。
(2)中国农业银行金穗贷记卡催收登记簿一份证实：从2012年2月10日至2012年6月28日期间，中国农业银行6次向付某催收欠款20000元。
(3)中国农业银行捉供的准贷记卡明细查询一份证实:2011年12月3曰准贷记卡透支20000元。
(4)中国农业银行捉供的付某申请信用卡材料二份证实:付某在中国农业银行办理了金穗信用卡。
(5)中国农业银行股份有限公司苍山县支行捉供的控告书一份证实:崔某使用卡号为62×××24的金穗信用卡透支欠款20000元，经多次催收、催告，无法联系持卡人，崔某称借给别人使用。
(6)中国农业银行金穗贷记卡催收登记簿一份证实:从2012年2月10曰至2012年6月28日期间，中国农业银行6次向崔某催收欠款20000元。
(7)中国农业银行提供的准贷记卡明细查询一份证实：2011年11月30日准贷记卡透支20000元。
(8)中国农业银行提供的崔某申请信用卡材料一份证实:崔某在中国农业银行办理了金穗信用卡。
(9)中国农业银行股份有限公司苍山县支行提供的控告书一份证实:孙佃礼使用卡号为62×××16的金穗信用卡透支欠款20000元，经多次催收、催告，无法联系持卡人，孙佃礼称借给别人使用。
(10)中国农业银行金穗贷记卡催收登记簿一份证实:从2012年2月10日至2012年6月28日期间，中国农业银行6次向孙佃礼催收欠款20000元。
(11)中国农业银行提供的准贷记卡明细查询一份证实：2011年12月2曰准贷记卡透支20000元。
(12)中国农业银行提供的孙佃礼申请信用卡材料一份证实:在中国农业银行办理了金穗信用卡。
(13)山东省苍山县公安局扣押物品、文件清单一份证实:扣押陈某恶意透支的本息71320元。
(14)苍山县公安局发还物品、文件清单一份证实:李传伦领取人民币71320元。
(15)户籍信息一份证实：被告人陈某，男，1971年2月10日出生，具备刑事责任年龄。
2、证人证言
(1)证人田某证言:2011年7月下旬，陈某通过我叔兄弟田峰介绍，他俩一起到我家找我，说陈某想使贷款的，我就说办理贷款控制的较严，陈某不符合条件。同时，我介绍单位正办理的一种惠农透支卡，要求得是农村户口才能办，每张卡可透支两万元。陈某问我磨山镇那边的户口能办吗，我说能办。
这样，隔了没几天，陈某就找了三个人(均是农村户口)，到俺单位以这三个人的名义办了三张信用卡。后来这三张信用卡透支60日以后没还，通过催收我发现均是陈某使用的。办理卡时的担保人是陈某和刘晓菲，刘晓菲是陈某找的。
陈某透支使用的三张卡的额度均是两万元，还款的最长期限是60日。卡名付某，卡号62×××32，最后一次形成透支两万元是2011年12月3日;卡名崔某，卡号62×××24，最后一次形成透支两万元是2011年11月30日;卡名孙佃礼，卡号62×××16，最后一次形成透支两万元是2011年12月2曰。这三张卡的还款曰在透支后的60日内还款，逾期曰是在60曰之后的第二日。逾期之后由经办人(我)负责催收，我和陈某是邻居，我经常去找他，但找不到，电话也联系不上他，我就告诉他老婆(或者电话通知)，让她转告陈某。陈某使用的那三张卡有一张在陈某的妻子付梅枝那里，另外的两张卡被我给收回了。卡的最低还款日以前的计息方式为月息一分，最低还款日以后的计息方式为月息一分五厘。
(2)证人付某证言：陈某是我的女婿，我的闺女叫付梅枝。去年7月份，陈某给我说想使我的身份证，以我的名义办卡用，我同意了，办手续时我就跟他去苍山县农业银行卞庄分理处办的卡，卡办出来之后就给他用了。陈某用信用卡支取了现金，该还款时他却不还款，农业银行打电话给我催我，我说卡不是我用的，是陈某用的，银行的人就不找我了。
(3)证人崔某证言：我是陈某家属付梅枝的亲姑父。去年7月份，陈某给我说想使我的身份证，以我的名义办卡用，我同意了，办手续时我就跟他去苍山县农业银行卞庄分理处办的手续，卡办出来之后就给他用了。陈某用信用卡支取了现金没还，农业银行打电话通知我还款，我说卡不是我用的，是陈某。
3、被告人陈某的供述和辩解:我有犯罪行为，因在苍山县农业银行办理了三张信用卡透支使用六万元不还款被上网通缉抓获。去年我和别人一起搞房地产开发建设住宅楼，由于资金紧张，我就找到我的邻居田某让他给想办法贷点款用用，田某就向我介绍说，他单位正在办理一种信用卡，可以取钱使用，但是必须是农村户口。我不符合条件，我就找到了苍山县磨山镇找了我三个亲戚，孙佃礼，磨山镇孙杨庄村，是我对象的舅，付某，磨山镇赤土门后村，是我岳父，崔某，磨山镇磨山东村，是我对象的姑父。他们三个人到农业银行办卡给我使用(当时田某给介绍说，至少三个人一组)，这三张卡的经办人均是田某。到农业银行办手续时，我找的那三个人均去签字、按手印了。卡办来之后，他们又分别到农业银行把卡激活的，激活之后卡均被我用了。该卡是直接从农业银行支取现金的，每张卡的额度是两万元，也就是说，每张卡最多支取两万元人民币，取了款以后到了该还款了，田某就打电话告诉我让我还款，我第一次支取了共计六万元以后，到了该还款了，我就分别还上了。第二次我支取了六万元以后，直到现在，虽然经办人田某多次通知我让我还款，由于我生意做得不好，所以我就一直没还款。我之所以没还款，一是因为我没有钱还，资金比较紧张;二是这事没有引起我足够的重视，我认为欠拖不还，就是利息增多，没什么大不了的。我近期能还上透支的本息。
庭审中被告人对公诉机关指控的犯罪事实无异议。
上述证据内容真实，形式合法，经当庭质证，足以认定。
本院于2016年12月16日向兰陵县司法局社区矫正办公室发送(2013)苍刑初字第180号调查评估委托函,对被告人陈某所居住社区的影响进行评估,但其在期限内未予回复。
本院认为，被告人陈某以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支，数额较大，经发卡银行多次催收后仍不归还，侵犯了金融管理秩序，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名与犯罪事实成立，本院依法予以确认。被告人陈某信用卡诈骗的犯罪事实，有户籍证明等书证、证人证言、被告人陈某的供述和辩解证据等证据予以证实，各证据间均能相互印证，犯罪事实清楚，证据确实、充分，足以认定。鉴于被告人归案后认罪态度较好，诈骗的款项已经归还，并积极缴纳罚金，故可酌情对其从轻处罚。综上，可依法对被告人陈某适用缓刑，并到兰陵县卞庄街道办事处社区接受矫正。在此期间，应当遵守法律、法规，服从司法行政机关的监督和管理，积极参加公益劳动，做一名有益于社会的公民。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人陈某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零六个月，缓刑二年，并处罚金人民币40000元。
（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本八份。
审判长 刘西勇
审判员 赵启龙
审判员 刘金萍
二〇一六年十二月二十七日
书记员 龙 飞