汕头市潮阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0513民初20号
原告汕头市潮阳农村信用合作联社，住所地：汕头市潮阳区。
法定代表人肖希宁。
委托代理人曹楚标、陈彬，均系汕头市潮阳农村信用合作联社职工。
被告蔡俊钦，男，1986年4月2日出生，汉族，住汕头市潮南区。
被告苏华燕，女，1987年8月10日出生，汉族，住广东省普宁市。
被告蔡锡武，男，1957年9月15日出生，汉族，住汕头市潮南区。
被陈婵妹，女，1958年11月18日出生，汉族，籍贯、住址同上。
原告汕头市潮阳农村信用合作联社（以下简称“潮阳农信联社”）诉被告蔡俊钦、苏华燕、蔡锡武、陈婵妹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月6日立案受理后，依法由审判员李统才适用简易程序于2016年1月29日公开开庭进行了审理。原告潮阳农信联社的委托代理人曹楚标、陈彬到庭参加诉讼，被告蔡俊钦、苏华燕、蔡锡武、陈婵妹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告潮阳农信联社诉称，原告辖属分支机构汕头市潮阳农村信用合作联社陈店信用社（以下简称“陈店信用社”）与被告蔡俊钦于2013年3月22日签订编号为潮陈店农信（2013）高个借字第10020139901277914号《最高额个人借款合同》，约定：自2013年3月22日起至2016年3月21日止，在最高借款本金余额人民币180万元内，原告根据被告蔡俊钦的需要和原告的可能，分次向被告蔡俊钦发放贷款。2013年3月22日，被告蔡锡武与原告签订编号为潮陈店农信（2013）高抵字第10120139901277967号《最高额抵押担保合同》，约定：被告蔡锡武以其名下址于汕头市潮南区陈店镇美南新向南路东十六巷5号（东三间）房产（粤房地证字第C47547**号）为上述借款作抵押，并办理抵押登记手续，取得编号为粤房地他项权证汕字第40000437**号《房地产他项权利证书》。同时，被告苏华燕、蔡锡武、陈婵妹签署了《不可撤销贷款担保书》，为被告蔡俊钦的上述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告于2015年3月31日向被告蔡俊钦发放贷款180万元。借款期限自2015年3月31日起至2016年3月21日止，借款利率为年利率9.9675%，还款方式为按季还息，期到本息结清。但被告蔡俊钦未依约履行还本付息义务，为维护原告的合法权益。据此，原告起诉请求：1.解除原告与被告蔡俊钦所签订的潮陈店农信（2013）高个借字第10020139901277914号《最高额个人借款合同》；2.判令被告蔡俊钦归还原告借款本金人民币180万元及其利息、罚息及复息；3.判令被告蔡锡武以其提供抵押房产承担抵押责任，原告享有优先受偿权；4.判令被告苏华燕、蔡锡武、陈婵妹对上述债务承担连带清偿责任；5.判令上述被告承担本案的全部诉讼费用。
原告对其陈述的事实提供的证据材料有：1.原告的《企业法人营业执照》复印件、《组织机构代码证（副本）》复印件、《金融许可证》复印件各1份；2.被告蔡俊钦、苏华燕、蔡锡武、陈婵妹的《居民身份证》复印件各1份；3.编号为潮陈店农信（2013）高个借字第10020139901277914号的《最高额个人借款合同》和编号为20020159902023480号的《广东农村信用社借款借据》各1份；4.编号为潮陈店农信（2013）高抵字第10120139901277967号《最高额抵押担保合同》1份；5.被告苏华燕于2013年3月22日出具的《不可撤销贷款担保书》1份；6.被告蔡锡武和被告陈婵妹于2013年3月22日共同出具的《不可撤销贷款担保书》1份；7.被告蔡锡武于2013年3月22日出具的《声明书》1份；8.粤房地证字第C47547**号《房地产权证》1本；9.粤房地他项权证汕字第40000437**号《房地产他项权证》1本。
被告蔡俊钦、苏华燕、蔡锡武、陈婵妹均没有作出答辩，也没有提交证据。
经审理查明，2013年3月22日，被告蔡锡武向原告辖属分支机构陈店信用社出具《声明书》，声明其自愿提供址于汕头市潮南区陈店镇美南新向南路东十六巷5号（东三间）的房地产（权证号列：粤房地证字第C4754727号）作为被告蔡俊钦向陈店信用社借款的抵押物。同日，被告蔡锡武作为抵押人与陈店信用社（作为抵押权人）签订潮陈店农信（2013）高抵字第10120139901277967号《最高额抵押担保合同》，主要约定：抵押人应被告蔡俊钦（债务人）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的一系列债权债务合同的履行，抵押人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保；抵押人自愿为债务人自2013年3月22日起至2016年3月21日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币180万元以本合同所约定的抵押物提供抵押担保；在本合同约定的期间和最高本金余额内，债务人可申请循环使用上述授信额度，每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以具体主合同及主合同项下的借款凭证或相关债权凭证为准；在本合同约定的期间和最高本金余额内，抵押权人为债务人办理具体的融资业务时，无须再与抵押人逐笔办理抵押担保手续；抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分。抵押物清单中所列的财产为址于汕头市潮南区陈店镇美南新向南路东十六巷5号（东三间）的房地产（权证号：粤房地证字第C4754727号）。同时，被告陈婵妹作为共有人在《最高额抵押担保合同》及抵押物清单上签字。同日，被告蔡俊钦（作为借款人、甲方）与陈店信用社（作为贷款人、乙方）签订潮陈店农信（2013）高个借字第10020139901277914号《最高额个人借款合同》，主要约定：乙方同意自2013年3月22日起至2016年3月21日止，在最高借款本金余额人民币180万元内，根据甲方的需要和乙方的可能，分次向甲方发放贷款；上述期间仅指贷款发放时间，在此期间和最高借款本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同约定的贷款利率为固定利率，月利率为8.3125‰；逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约；甲方违约的，乙方可宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用，解除与甲方的贷款关系。同日，被告蔡锡武与被告陈婵妹向陈店信用社出具《不可撤销贷款担保书》，被告苏华燕向陈店信用社出具《不可撤销贷款担保书》，均承诺：同意为上述借款提供连带责任担保，担保金额为陈店信用社与借款人签订的借款合同项下本金人民币180万元正以及由此而产生的利息等费用。同日，被告蔡锡武将粤房地证字第C47547**号《房地产权证》交与陈店信用社，并与陈店信用社到汕头市潮南区住房和城乡建设局对设定抵押的房地产办理抵押登记，汕头市潮南区住房和城乡建设局向陈店信用社填发了粤房地他项权证汕字第40000437**号《房地产他项权证》。2015年3月31日，陈店信用社向被告蔡俊钦发放贷款人民币180万元。被告蔡俊钦在陈店信用社出具的《广东农村信用社借款借据》上签名予以确认，并约定：贷款期限从2015年3月31日起至2016年3月21日止，贷款利息按年利率9.975%计算。
借款后，被告蔡俊钦没有偿付借款本息。原告遂向本院起诉。
本院认为，原告辖属分支机构陈店信用社与被告蔡俊钦签订的潮陈店农信（2013）高个借字第10020139901277914号《最高额个人借款合同》及《广东农村信用社借款借据》，借贷双方主体适格，意思表示真实，内容符合法律规定，系合法有效的合同，应受法律保护。合同签订后，原告辖属分支机构陈店信用社已依约发放贷款180万元，被告蔡俊钦应按双方的约定，严格履行还本付息的义务，但被告蔡俊钦一直没有向原告辖属分支机构陈店信用社支付利息，根据双方签订的《最高额个人借款合同》的约定，被告蔡俊钦已经构成违约，应承担相应的违约责任。因此，原告起诉请求解除双方签订的《最高额个人借款合同》并判令被告蔡俊钦偿还原告借款人民币180万元及利息、罚息、复息合理合法，应予支持。
关于抵押责任问题。原告辖属分支机构陈店信用社与被告蔡锡武签订潮陈店农信（2013）高抵字第10120139901277967号《最高额抵押担保合同》，因被告蔡锡武已按照《最高额抵押担保合同》的约定对抵押合同所涉的房地产办理了抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》的规定，本案的抵押合同已生效。因《最高额抵押担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反我国法律、法规的禁止性规定，依法应认定为有效，对双方当事人均具有约束力，原告依法享有本案抵押物的抵押权，故原告请求判令被告蔡锡武承担抵押责任，对被告蔡锡武设定抵押的房地产享有优先受偿权的主张依法应予支持。被告蔡锡武承担担保责任后，有权向被告蔡俊钦追偿。
关于被告苏华燕、蔡锡武、陈婵妹的保证责任问题。被告蔡锡武与被告陈婵妹、被告苏华燕分别向原告出具《不可撤销贷款担保书》，承诺为180万元的借款提供保证担保，故应当在约定的保证范围内承担连带保证责任。被告苏华燕、蔡锡武、陈婵妹承担保证责任后，有权向被告蔡俊钦追偿。
被告蔡俊钦、苏华燕、蔡锡武、陈婵妹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十一条、第四十二条第一款第（二）项、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告辖属分支机构陈店信用社与被告蔡俊钦所签订的潮陈店农信（2013）高个借字第10020139901277914号《最高额个人借款合同》。
二、被告蔡俊钦应于本判决发生法律效力后15日内归还原告汕头市潮阳农村信用合作联社借款本金180万元及利息（从2015年3月31日起至2016年1月6日止，按年利率9.975%计算）、罚息和复息（从2016年1月7日起至还清款项之日止，罚息和复息按借款借据载明的年利率加收50%的利率计付）。
三、被告蔡锡武应以其提供抵押的址于汕头市潮南区陈店镇美南新向南路东十六巷5号（东三间）的房地产（房地产权证号码列：粤房地证字第C4754727号）对上列第一项判决中确定的债务承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权。被告蔡锡武承担担保责任后，有权向被告蔡俊钦追偿。
四、被告苏华燕、蔡锡武、陈婵妹应对上列第一项判决中确定的债务承担连带清偿责任。被告苏华燕、蔡锡武、陈婵妹在承担保证责任后，有权向被告蔡俊钦追偿。
如果上列四被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费21000元，减半收取10500元，由被告蔡俊钦、苏华燕、蔡锡武、陈婵妹共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。
审判员 李统才
二〇一六年二月三日
书记员 张耿敏
相关法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
三、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。