福建省清流县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0423刑初96号
公诉机关清流县人民检察院。
被告人黄杰，男，1985年5月5日出生于福建省清流县，汉族，中专文化，务农，住福建省清流县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年1月11日被清流县公安局刑事拘留，同年1月22日被清流县公安局取保候审，同年10月21日被清流县人民检察取保候审，同年10月28日被本院取保候审。
清流县人民检察院以清检公诉刑诉（2016）87号起诉书指控被告人黄杰犯信用卡诈骗罪，于2016年10月26日向本院提起公诉，并于2016年12月12日以清检公诉刑变诉（2016）1号变更起诉决定书向本院变更起诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年11月11日、12月26日公开开庭进行了审理。清流县人民检察院指派检察员赖某出庭支持公诉，被告人黄杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
清流县人民检察院指控：2013年2月18日，被告人黄杰在中国建设银行清流县支行办理了信用卡安居分期付款业务，信用卡卡号为43×××82，该业务指定用于购买家庭装饰所需商品或服务。2014年3月18日，被告人黄杰为偿还他人债务，从该卡透支本金人民币65,000元（以下币种均为人民币），经过银行两次以上催收，超过三个月未予归还。2016年1月8日，被告人黄杰在三明市火车站广场被民警抓获，到案后如实供述自己的罪行，并将透支款项归还。
为证明上述事实，公诉机关当庭讯问了被告人，并当庭宣读和出示相关证据。公诉机关认为，被告人黄杰以非法占有为目的，超过规定期限透支65,000元，经发卡银行两次以上催收，超过三个月未归还，数额较大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任，提请本院依法判处。
被告人黄杰对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，请求从轻处罚。
经审理查明：2009年10月19日，被告人黄杰在中国建设银行广景支行申请办理了一张龙卡汽车卡并使用，卡号为43×××82，该卡使用年限到期后更换新卡，新卡卡号为43×××12。2013年2月18日，被告人黄杰使用该信用卡在中国建设银行清流县支行办理了信用卡安居分期付款业务，该业务指定用于购买家庭装饰所需商品或服务。2013年下半年，被告人黄杰出现资金周转困难。为偿还他人债务，其于2014年3月18日使用该信用卡透支65,000元，经过中国建设银行两次以上催收，超过三个月未予归还。
另查明，2016年1月8日，被告人黄杰在三明市火车站广场被民警抓获，到案后如实供述其罪行。2016年1月14日，被告人黄杰的家属全部偿还黄杰信用卡透支欠款本息。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1中国建设银行龙卡汽车卡申请表，证实黄杰向中国建设银行申请办理龙卡汽车卡。
2中国建设银行清流县支行提供的证明，证实黄杰持有的信用卡原卡号43×××82，该卡使用年限到期后更换新卡，新卡号43×××12。
3龙卡信用卡安居分期付款业务申请表、龙卡信用卡安居分期付款额度用途承诺书、安居分期实地勘察报告和个人住房借款合同，证实黄杰在中国建设银行办理龙卡信用卡安居分期付款业务。
4关于黄杰安居分期恶意透支的报案材料，证实2015年8月31日，中国建设银行清流县支行向清流县公安局报案：信用卡持卡人黄杰恶意透支本息173,506.42元，涉嫌信用卡诈骗犯罪。
5交易明细，证实截止2015年5月24日，黄杰信用卡透支本金125,458.81元，其中于2014年3月18日透支65,000元。
6中国建设银行清流县支行提供的情况说明和证明，证实黄杰信用卡欠款本息已于2016年1月14日还清。
7上门催收记录、EMS快递单、催收函和电话催收记录，证实中国建设银行通过电话、信件、上门等方式多次向持卡人黄杰催收还款。
8起诉书和福建省清流县人民法院民事裁定书，证实黄杰向某晓青借款5万元的事实。
9证人黄某的证言，证实其子黄杰于2012年上半年开始经营水暖店，2013年7月，因为外债收不回资金很紧张，让其向银行申请贷款。2013年11月30日，其与江某、杨某、余某以购买鱼饲料为由，向清流县邮储银行申请小额联保贷款，每人申请额度5万元，借款期限一年。其与江某、杨某三人共计15万元贷款，由黄杰做生意使用，利息也由黄杰支付。
10中国邮政储蓄银行股份有限公司清流支行还款情况说明，证实黄某、江某、杨某、余某小额联保贷款于2014年11月30日全部还清。
11中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表、小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同，证实黄某、江某、杨某、余某四人像清流邮政储蓄银行申请小额联保贷款的情况。
12话单查询申请表，证实黄杰使用的手机号码开打和销户时间的情况。
13承诺函，证实黄杰于2014年7月7日承诺每月偿还安居分期欠款1,000元，如生意好转立即还清。
14机动车信息查询结果单，证实黄杰名下两部小型轿车的情况。
15个人住房借款合同，证实黄杰向中国建设银行申请住房借款21万元的事实。
16商品房买卖合同，证实黄杰在清流县嵩溪镇良锦花园小区购买一套商品房的事实。
17户籍证明证实，被告人黄杰的出生年月、家庭住址等基本情况。
18到案经过证实，2016年1月8日，三明市火车站派出所民警在火车站广场抓获网上在逃人员黄杰。黄杰到案后，如实供述其信用卡诈骗的罪行。
19被告人黄杰的供述和辩解，证实2009年10月，其在中国建设银行申请办理了一张龙卡汽车卡，卡号为43×××82，该卡使用年限到期更换新卡，新卡号为43×××12。2013年3月，其使用该信用卡卡在中国建设银行清流县支行办理了安居分期业务，信用额度在原有基础上提升了12万元。其于2013年1月在嵩溪良锦花园小区按揭购买了一套住房，每月按揭还款1,600余元，于2013年2月全额付款购买长安轿车一部，后因资金周转问题，以该车向银行贷款6万元，每月应还款1,500余元，并于2013年3月在中国建设银行清流支行办理安居分期贷款12万元，每月应还款3,300余元，合计每月应还银行贷款6,600余元。2013年下半年，其因生意失利、借有高利贷等原因，经济状况越来越紧张，向某晓青、蔡某等人高利借款，并相互拆借周转。2013年11月，其以其父亲黄某等人名义办理小额联保贷款15万元，用于生意开支及偿还高利贷。2014年3月，其因经济困难只能小额零星还款，为归还高利贷借欠款，其两次使用安居分期账户共透支65,000元。中国建设银行工作人员多次通过信件、电话及上门向其催收。2014年4月起，其无力归还银行欠款，开始与建行工作人员协商每月还款1,500元，后因无力偿还，承诺每月偿还1,000元。2015年5月，其实在无力再偿还安居分期，后因被银行催款催得烦并为打工赚钱，离开清流去了三明。2016年1月8日，其在三明市火车站被民警抓获，归案后将信用卡欠款本息还清。
本院认为，被告人黄杰以非法占有为目的，违反信用卡管理的规定，超过规定期限透支本金65,000元，经发卡银行两次以上催收，超过3个月未归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。被告人黄杰到案后能如实供述自己的罪行，是坦白，依法从轻处罚；被告人黄杰到案后已偿还全部透支款本息，可以从轻处罚。被告人黄杰是初犯，有悔罪表现，具备社区矫正条件，依法适用缓刑。公诉机关的量刑建议，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项和第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人黄杰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币20,000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金在判决生效后十日内付清。）
如不服本判决，可在接到判决书起的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 冯庆平
审 判 员 罗建平
人民陪审员 张永顺
二〇一六年十二月二十九日
书 记 员 余绍鹏
附：本案适用的法律规定
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己的罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（1明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（2肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（3透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（4抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（5使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（6其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。