广东省韶关市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）韶中法刑二初字第7号
公诉机关广东省韶关市人民检察院。
被告人王珍，曾用名：王有珍，女，汉族，1983年10月23日出生于广东省韶关市，中专文化，原系韶关市曲江区马坝镇华晟商行老板，户籍地韶关市曲江区。2013年10月21日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年ll月28日被逮捕，现羁押于韶关市看守所。
指定辩护人吴崇敏，韶关市法律援助处律师，由韶关市法律援助处指派。
广东省韶关市人民检察院以韶检诉刑诉（2014）29号起诉书指控被告人王珍犯诈骗罪，于2014年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年10月9日公开开庭进行了审理。韶关市人民检察院指派检察员钟贞出庭支持公诉，被告人王珍及其指定辩护人吴崇敏到庭参加诉讼。由于需要补充新的证据，广东省韶关市人民检察院于2014年10月17日向本院提出建议，要求延期审理，并在补充侦查完毕后，于同年11月21日建议本院对该案恢复审理。本院于2014年11月24日再次开庭进行了审理。现已审理终结。
广东省韶关市人民检察院指控，从2012年春节起，被告人王珍以其做“刷卡套现”需要资金、做生意需要资金周转等为由，并许诺高额利息，分多次先后向被害人黄某甲、邓某、罗某、谭某、张某甲、林某、彭某、马某甲、张某乙、黄某乙、李某、张某丙等人借款。2013年春节后，王珍已无实际偿还被害人本金和利息的能力，仍然向十二名被害人借款高达人民币1004.28万元，所借款项用于偿还向他人借钱的利息、六合彩外围赌博以及其店铺和个人开销。其中，向黄某甲借款人民币235万元、向邓某借款人民币200万元、向罗某借款人民币52万元、向谭某借款人民币l06万元、向张某甲借款人民币30万元、向林某借款人民币l5万元、向彭某借款人民币l0万元、向马某甲借款人民币49万元、向张某乙借款人民币90万元、向黄某乙借款人民币150万元、向李某借款人民币l7.28万元、向张某丙借款人民币50万元。
就指控的事实，公诉人当庭讯问了被告人，宣读了被告人王珍供述，被害人黄某甲、邓某、罗某、谭某、张某甲、林某、彭某、马某甲、张某乙、黄某乙、李某、张某丙的陈述，证人饶某、阮某、王某的证言，辨认笔录，东莞市公安局大朗分局刑事侦查大队出具的《抓获经过》，韶关市公安局曲江分局刑事侦查大队出具的《违法犯罪记录查询情况说明》、《到案经过》、《情况说明》、《户籍证明》，韶关市公安局曲江区分局出具的《调取证据通知书》、《协助查询财产通知书（回执）》，中国工商银行股份有限公司韶关分行出具的《情况说明》，韶关市曲江区民政局婚姻登记处出具的《婚姻登记记录证明》，出示了受案登记表、立案决定书、犯罪嫌疑人照片、拘留证、逮捕证，中国工商银行股份有限公司韶关支行出具的《曲江区华晟商行POS及开户凭证》复印件，韶关市曲江区工商行政管理局出具的《个体户机读档案登记资料》，韶关市曲江区工商行政管理局附城工商所出具的《个体工商户营业执照（副本）》及《个体工商户注销登记申请书》复印件，韶关市曲江区地方税务局马坝税务分局出具的《注销税务登记通知书》复印件，韶关市曲江区国家税务局出具的《税务事项通知书》复印件，粤北人民医院提供的阮某病历资料，韶关市公安局交通警察支队车辆管理所出具的《车辆登记信息查询表》，韶关市房地产档案馆、韶关市曲江区房管所出具的《房地产权查档答复书》，韶关市公安局曲江区分局出具的《扣押决定书》、《扣押清单》、《缴款通知书》、《广东省暂扣留（或冻结）财物收据》、《现金缴款单》，相关银行出具的《新线借记卡历史交易明细清单》、《电子银行回单》、《银行卡业务回单》、《转账汇款查询单》等资料，借条，《离婚协议书》等书证及视听资料。据此，公诉机关认为被告人王珍违反法律，为非法占有公私财物，用虚构事实、隐瞒真相的方法，多次骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，构成诈骗罪。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，诉请本院依法判处。
被告人王珍对公诉机关指控其犯诈骗罪不持异议，但辩称所指控的犯罪事实不清：1、每笔借款都有“利滚利”的情况，指控的1004.28万元借款中其实际所借本金只有660多万元，且所还利息也应从犯罪金额中扣除。2、这十二名被害人中，其只有向李某、林某提出借款，其他人都是主动、自愿把钱借给其做“刷卡套现”生意的，有些人是做高利贷的，是他们提出给高利息的，写借条的利息都是按照他们所说定的。2013年3、4月之后，其已经没有偿还能力了，继续借款是为了偿还被害人的利息。3、其是为了扩展经营向私人借款，由于经营不善造成亏损不能偿还所欠债务，其事前没有蓄意去实施诈骗。4、其是初犯，因法律知识浅薄而走上犯罪道路，主观意识恶性小，对社会危害性不大，案发后能积极配合公安机关做好侦查工作，认罪悔罪，愿意承担刑事责任并接受处罚，且其家庭困难，家人需要其照顾，恳请法院秉承宽严相济政策，考虑其家庭实际情况及认罪态度，依法酌情对其从轻处罚。
其辩护人提出，1、起诉书对诈骗数额的事实认定不清：（1）目前的证据只有被告人王珍向邓某出具的合计165万元的6张借条，要证实王珍向邓某借款200万元，还需要查实邓某的银行汇款单。目前有多个疑点：①邓某的电话录音是未经对方同意，且对方不知情的状态下所取的音像资料，不足以为证，所述的55万元到底是本金还是利息，要有书面的确认。②邓某自己也承认上述借款中包括有非法利润，其已经收取王珍付的款项43.08万元，除已还的利息，还欠其1678700元；③邓某所借出的款项有事前扣息的情况，第二次以后的借据有将上次未付的利息计入借款本金重复计算的嫌疑。（2）张某甲称王珍支付了9万元利息，而王珍称已还利息11.9万元，两者有出入，应进一步查证，按规定利息应予扣减。（3）谭某三张共180万元的借条中王珍及谭某均称已支付了利息130万元，故起诉书认定借款共计106万元值得商榷。（4）王珍向谭某、林某、彭某、黄某甲、罗某、马某甲、张某丙、张某乙、李某、黄某乙等人借款大多存在事前扣利息及利滚利的情况，借条所写的数字并非真实的借款金额，因此以借条的数额认定诈骗犯罪数额欠妥。2、被告人已经支付的高额利息应该作还款处理，计算诈骗数额时应扣除已归还的利息和“利滚利”的款项。3、鉴于王珍与被害人的借款、还息情况有从银行转账的事实，有现金支付的事实，出入数额巨大，可能影响到量刑，本应交专业鉴定机构作审计鉴定，凭鉴定意见认定诈骗犯罪的数额，而不能仅凭被害人的陈述及借条来认定，但案件补查后，办案机关基于其他原因没有鉴定，就应该按照有利于被告人的原则，以被告人承认的数额为参考来认定其诈骗数额。4、王珍实施的诈骗行为较其他一般诈骗之后从未想过归还的犯罪分子在主观恶性程度上是有截然区别，其主观恶性一般。王珍跟被害人借钱是基于双方自愿的前提下发生的，部分被害人更是主动借款，被害人借钱目的是为了谋取更大的利益回报，大多数被害人都知道这种借贷行为违法，均在高额利息的诱惑下铤而走险，此种行为很难认定给他们造成多大的损害，其行为者本身亦属于社会麻烦制造者，在一定程度上推高了借款数额，使王珍承担更大的法律责任。5、王珍无前科劣迹，是初犯，且认罪态度好，归案后能坦白交代犯罪事实，有悔罪表现，有酌情从轻情节，请求法庭对其从轻处罚。
经审理查明：
一、从2012年春节起，被告人王珍以其做“刷卡套现”需要资金为由，并许诺高额利息，分多次先后向被害人黄某甲借款。2013年春节后，王珍已无偿还本金和利息的能力，其仍向黄某甲借款人民币共计65万元，并将所借款项用于偿还向他人借钱的利息以及用于六合彩外围赌博。
认定上述事实，有下列证据证实：
（一）被害人陈述
被害人黄某甲陈述称，2012年过年的时候，王珍就开始向我借钱做“刷卡套现”的生意，我开始是2万元、5万元地借，她也能及时给付利息，之后我又把收到的利息转成本金借给她，她就陆陆续续从我这里5万元、l0万元地借钱，因为都没有借条，给付的次数又多，我都无法记得什么时候给过她钱。2013年8月之前，她就欠我l70万元。2013年8月我一共借给她140多万元，其中在银行转账了25万元、10万元；8月25日或27日给了她现金50万元；我借了韶关市稳安建财l0万元通过公账的方式打到华晟商行；我自己收到10万货款的现金；我给了她三次5万元的现金，放在华晟商行她请的工仔那里，叫工仔转交给她；我还在她档口当面交了3万元给她，另用我姐夫的信用卡来套现5万元，其他小数目的我就记不得了，8月份她应该支付我49.4万元利息，以及我有欠条的5万元，总共加起来她共欠我374万多元。只有2012年3月12日借款10万元和3月23日借款5万元有借条，利息每个月5分，这两张借条的利息每个月是7500元，利息支付到2013年8月。其他钱有的是算2点的利息，每逢周一、三、五给付利息，也有大概30万元左右是一个星期算一次利息的，王珍给付我利息给现金的情况很少，绝大多数是通过银行转账到我工行×××5688的卡上。我付了本金大概l40、150万元左右，收到大概200多万元的利息，又将这些利息作为本金借给她了。她向我借款都是单独见面交收的，没有其他人在场。我借钱给王珍绝大多数是给她现金，通过银行转账的就比较少。到了9月9日她就失踪了。
（二）书证及辨认笔录
借条证实，2012年3月12日，王珍向黄某甲借款人民币10万元；同月23日，王珍向黄某甲借款人民币5万元。案发后，王珍对上述借条予以辨认后，确认无误。
（三）被告人供述
被告人王珍供述称，我是2012年10月份左右开始以“刷卡套现”的方式向黄某甲借钱的，我以2个点数算利息，一开始我借的不多，而且本金和利息都能及时还给他。大约从2013年春节前至8月底，我陆陆续续从黄某甲处借了大约100多万元，从借钱开始我就还不了本金，逢星期一、三、五每次支付1万元、2万元、4万元，后来陆陆续续支付了大约100多万元的利息给黄某甲。黄某甲大部分的钱转账到我的两张银行卡上（工行卡及农村信用社卡），剩下的都是以现金的方式给我的，我也是通过这两张卡大部分利息还钱给黄某甲的，有时会给点现金。只有15万元是有欠条的，其他的都没有。2013年2、3月份的时候，我直接找黄某甲借了两次钱，一次是5万元，一次是l0万元，这两次都是有写借条的。后来从2013年1、2月份开始我以“刷卡套现”的名义多次向黄某甲借款共约170万元或180万元，这些钱是没有写借条的。2013年8月份，我向黄某甲借了约50万元左右，没有写借条。有借条的两次，从借钱的当月开始至2013年8月止，借5万元的每月要付利息2500元，借10万元的每月要付利息5000元，没有借条的170万元或l80万元是按每星期一、三、五，每一万元每次支付200元利息计算，我通过银行转账或者是现金的方式支付利息，我支付利息一直到2013年7月底。
二、2012年6月12日至2013年8月，被告人王珍以其朋友急需资金周转以及其做“刷卡套现”需要资金为由多次向被害人邓某借款，骗取人民币共计134.97万元，并将所借款项用于偿还向他人借钱的利息以及用于六合彩外围赌博。
认定上述事实，有下列证据证实：
（一）被害人陈述
被害人邓某陈述称，2012年6月12日王珍以借钱给朋友搞高速公路工程为由向我借了10万元。2013年5月7日王珍以用银行POS机为朋友刷银行卡套现赚手续费的方式向我借了35万元；同年6月13日向我借了35万元；7月14日向我借了25万元；8月15日分别两次向我借了20万元和40万元；8月23日我向我丈夫邹某军转了30万元又借给了王珍；8月29日向我借了10万元；9月3日向我借了5万元。我总共借了220万元给王珍，我是用银行转账的方式借钱给她，有时直接将现金存入王珍的银行账户，她的中国银行账号为：×××1697、农业银行账号：×××6910、农村信用社账号：×××7269。其中165万元有借条，有些我不是一次给她的，有时5万元、l0万元的转账给她，我来马坝的时候就叫她把几次的借款写在一张借条上。王珍支付过利息43.08万元：1、2012年借的10万元，我从2012年7月开始至2013年8月，每月都收到8000元的利息，我一共收到了11.2万元；2、2013年5月7日借的那35万元，我一分钱利息也没有收取过；3、剩下的钱，王珍是按照每个星期一、三、五，每借一万元就给l50元的利息，我一共收到了30.03万元，她全是转账到我妈妈余某荣的一个中国银行的卡上的，卡号是：×××0178，我妈妈这张中行卡是专门给她支付利息的。4、2013年9月9日王珍转账1.85万元到我工行的卡上，卡号为×××2241。
（二）书证及辨认笔录
1、借条证实，2012年6月12日，王珍向邓某借款10万元；2013年7月14日，王珍向邓某借款25万元；2013年8月15日的第一张借条显示，王珍向邓某借款20万元，第二张借条显示，王珍向邓某借款40万元；2013年6月13日，王珍向邓某借款35万元；2013年5月7日，王珍向邓某借款35万元。以上六张借条借款总额为人民币165万元。案发后，王珍对上述借条予以辨认后，确认无误。
2、中国银行韶关曲江支行出具的《新线借记卡历史交易明细清单》复印件证实，余某荣的中国银行银行卡（账号：631461079812）2013年6月12日至2013年9月9日期间的收入项总和为人民币30.03万元。
（三）视听资料
公安机关提供的光盘证实，邓某在与被告人王珍的电话通话中，被告人承认没写借条的还欠邓某人民币55万元。
（四）被告人供述
被告人王珍供述称，邓某是我2010年去四川参加糖酒博览会时认识的。2012年6月份，我以朋友做高速公路急需资金周转的方式向邓某借了l0万元，2013年5月份开始，我又以刷卡套现的方式向邓某借钱，并承诺给l.5点的利息，后陆陆续续向邓某借了200万元，每次借钱我都是写借条给她，我借了邓某的钱，大约有三、四十万用于六合彩外围赌博，余下部分全部用于偿还别人的本金。邓某都是以转账的方式给我钱的，每次转账之后她都是隔两、三天过来我的店内让我写借条的。
三、从2012年年底起，被告人王珍以做“刷卡套现”生意为由，并许诺高额利息，多次向被害人罗某借款，骗取人民币共计52万元，并将所借款项用于偿还向他人借钱的利息以及用于六合彩外围赌博。
认定上述事实，有下列证据证实：
（一）被害人陈述
被害人罗某陈述称，2012年年底的时候，我通过李某介绍，把钱借给王珍，那个时候就是l0万元、8万元、4万元这样借给她，她都能及时的给我本金和利息，都是当天给的。当时她讲这些钱是用来刷卡套现赚取费用，她当时给我2个点的日息，基本上都是当天就结算清楚了。2013年7月之后，她借钱就没归还我本金了，因为她支付给我的那些钱我不知道是本金还是利息。我借钱给她不是一次性给付的，而是分多次给她的，她给我的利息，我又当成本金借给她，这笔账我也算不清楚。之前也写过欠条的，这些里面也有利息在。到了2013年7月29日，我找她想把这笔账还了，但是她没有钱，于是把之前的欠条加上利息一起写了张516万的欠条。王珍真正欠我的本金至少52万元，这是我借亲戚朋友的钱来借给王珍的。我借钱给王珍的钱及王珍支付的利息多数是通过银行转账，少部分是现金给付的。王珍现在电话已经打不通了，也没有在家里，去向不明。
（二）书证及辨认笔录
借条证实，2013年7月29日王珍写了一张向罗某借款516万元的借条。案发后，王珍对这张借条予以辨认后，确认无误。
（三）被告人供述
被告人王珍供述称，我向罗某借钱做“刷卡套现”生意最开始是从2012年开始的，一开始5、6万元的借，但是都还了本金和利息，从2013年4月份左右，我借她的现金就还不上了，只是给利息。当时我已经没有偿还能力了，我告诉罗某说这个生意还有的做，费事把钱这样借来借去的，她也同意把钱放在我那里，但是利息就要高一点，每天一万元的利息是200元。我真正在她那里借到的只有120万元左右，2013年7月份左右，因为长期没有偿还她的钱，她说这样没凭没据的，就按照利滚利的方式计算出她给我的现金500多万元，我就写了一张500多万元的借条给她，但是我还是一直支付利息至2013年8月底的。罗某借钱给我，大约30多万是直接给我现金，其他款项是银行转账过来的，分别转到我农业银行卡和工商银行卡上。从借钱开始，我每隔一天，有时两、三天，有时三四天就给罗某支付一次利息，一直支付到9月份，我还利息分两种方式，银行转账和现金，具体数额我记不清楚了。我部分用于六合彩外围赌博输了，大部分用于支付利息。
四、2012年2月开始，王珍以“有人借月息”和“刷卡套现”为由多次向谭某借款，骗取人民币共计70万元，并将所借款项用于偿还向他人借钱的利息以及用于六合彩外围赌博。
认定上述事实，有下列证据证实：
（一）被害人陈述
被害人谭某陈述称，2009年王珍当时在城南大道开了一间商行，以“有人借月息”为由向我借钱，并支付利息给我。开始我借给她4万元，2010年王珍就还了借款，并支付了利息3.6万元左右。2012年2月23日王珍又向我借20万元，并答应给我月息5分，我当时没有那么多钱，就借了10万元，王珍就写了一张借条给我，她每月23日支付利息5000元。后王珍在2012年5月7日又以“有很多人找我套现，我可以提高利息”为由向我借了5万元，接着分别在2012年5月12日借7万元、同月20日借5万元、同月23日借2万元、2012年11月26日借10万元、2013年1月10日借3万元、2013年4月15日借80万元、2013年7月8日借44万元、2013年7月17日借56万元，也是以有人套现为由向我借款的，以上合计人民币222万元，她是支付月息8分给我的，一直支付到2013年7月份。2013年8月初王珍提出借钱，我当时没有钱，就拿了一张我亲属的银行卡给王珍，王珍后透支了3万元。在2013年8月20日左右，王珍给我一张银行卡，要帮我存5万元进去，后给我l000元，但没有写借条。2013年9月6日王珍又提出要钱急用，我又通过网银转账了10万元到王珍的账户，加上之前没有支付我的利息l7万元，合计人民币35万元。王珍一直是以现金支付利息给我的，也有几次是通过银行转账，到2013年8月，王珍大概支付了我有130多万元的利息。我记得的就是每月的7日支付4000元利息，12日支付5600元利息，20日支付4000元利息，23日支付9600元利息，26日支付8000元的利息。因为我有时借款给她没有写借条，她也没有给我利息，后来碰到一起的时候，就把几次借钱的本金加上并算上利息一起写的欠条，2013年4月15日借款80万元，2013年7月8日借款44万元，2013年7月17日借款56万元的数目就是这样算出来的。2012年2月23日那次10万元的借款是月息8分的利息一算的，也就是1万元付800元的利息，之后以“刷卡套现”的理由向我借钱的利息是1.5或2点，也就是1万元每周逢一、三、五每次给付利息150或200元，一直支付到2013年8月20日，之后她就没支付了。她支付我利息没有相关的凭证，都是口头承诺的，她没有归还过本金。王珍支付我利息的时候没有其他人在场。我接受过王珍在我这里下注赌博六合彩，王珍说如果她赢了钱我就可以收钱用来抵她欠我的钱，如果她输了，她也要立刻给钱给我。
（二）书证及辨认笔录
1、借条证实，2012年2月23日王珍向谭某借款10万元；2012年5月7日王珍向谭某借款5万元；2012年5月12日王珍向谭某借款7万元；2012年5月20日王珍向谭某借款5万元；2012年5月23日王珍向谭某借款2万元；2012年11月26日王珍向谭某借款10万元；2013年1月10日王珍向谭某借款3万元；2013年4月15日王珍向谭某借款80万元；2013年7月8日王珍向谭某借款44万元；2013年7月17日王珍向谭某借款56万元。总计人民币222万元。案发后，王珍对这些借条予以辨认后，确认无误。
2、中国工商银行《电子银行回单》及中国农业银行股份有限公司韶关金沙支行《银行卡业务回单》证实，谭某于2013年9月6日向王珍的工行账户转账人民币10万元。谭某的亲戚张某浩于2013年7月29日在曲江区华晟商行刷卡消费人民币3万元。
（三）被告人供述
被告人王珍供述称，我是2012年春节后开始以现金周转不开的方式向谭某借钱的，谭某是以每个月8分的利息借给我，一开始是5万、l0万元这样借，今年春节过后，我向谭某介绍刷卡套现这个生意，我给谭某2个点的利息，陆陆续续向谭某借了大约8、90万元，我每个月都按时给利息。其中有一次，谭某直接给了一张信用卡在我的POS机上刷了3万元给我，一次是从银行转账5万元到我的账户，还有一次是网银转账10万元到我的账户。2013年5、6月份，我无法偿还利息了，谭某要求我写借条，我一共借了他7、80万元的本金，算上利息一共是200多万元，我就写了一张200多万元的欠条给谭某。我借来的钱部分用于偿还别人的利息和本金，其余用于六合彩外围赌博。一般我都是逢星期一、三、五给利息，大部分都是支付现金，有时是在银行支付。而且我还利息给他时也没有让他写收条，我一直支付利息至2013年8月底，共支付给谭某200万元，支付利息时没有其他人员在场。以下借条都是我写的，其中2012年所写的借条金额全部是本金，是以“生意资金周转”名义借的，2012年2月23日的l0万元月息为8000元；2012年5月7日的5万元月息为4000元；2012年5月12日的7万元月息为5600元；2012年5月20日的5万元月息为4000元；2012年5月23日的2万元月息为l500元；2012年11月26日的l0万元月息为l万元，以上所借的钱我拿到手都是扣了当月的利息后才拿到的钱。2013年所写的借条都是以“刷卡生意”名义借的，2013年1月10目的3万元全是本金，每星期一、三、五要付6000元的利息；2013年4月15日的80万元其中本金大约35万元，每星期一、三、五要付16000元利息；2013年7月8日的44万元，其中本金大约20万元，每星期一、三、五要付6600元利息；2013年7月17日的56万元，其中本金大约30万元，每星期一、三、五要付11200元利息。这些利息一直支付至2013年9月6日为止。现我实际还欠其本金70万元。
五、被告人王珍以其同学做生意需要现金周转以及其同学要买房子为由，并许诺给付高额利息，于2013年1月9日、4月11日分别向被害人张某甲借款共计人民币30万元，后支付利息人民币11.9万元，实际骗取被害人人民币18.1万元，并将所借款项用于偿还向他人借钱的利息以及用于六合彩外围赌博。
认定上述事实，有下列证据证实：
（一）被害人陈述
被害人张某甲陈述称，2013年1月9日王珍以其同学要搞矿生意，需要现金周转为由向我借款l0万元，并承诺给我月息5000元；2013年4月11日王珍又以其同学要买房为由向我借款20万元，月息为l万元。王珍共支付了我9万元利息。2013年8月11日后就没有支付利息了，也没有还钱。
（二）书证及辨认笔录
借条证实，2013年3月9日王珍向张某甲借款10万元，每月利息为0.5万元；2013年4月11日王珍向张某甲借款20万元。案发后，王珍对这些借条予以辨认，确认无误。
（三）被告人供述
被告人王珍供述称，有一次我想向彭某借钱时，彭某说其现在没钱。2013年1月9日，彭某就帮我向张某甲借了10万元，并且讲好是月息5分，也写有借条，是在我商行门口的车上给我钱的，张某甲当时和彭某在一起。之后我每月9号固定支付张某甲0.5万元利息；2013年4月11日，我再次向张某甲借了20万元，也是每个月11号固定支付张某甲l万元利息，两笔都是以现金的方式借给我的，我也是以现金方式支付张某甲利息，我实际已还他利息11.9万元。我借到这些钱都是用于支付我欠下的利息。
六、2013年春节之后，被告人王珍已无偿还本金和利息的能力，但是在2013年8月29日，王珍仍以门店生意需要资金周转为由向被害人林某借款，并许诺高额利息，从而骗取人民币共计l5万元，所借款项用于偿还向他人借钱的利息以及用于六合彩外围赌博。
认定上述事实，有下列证据证实：
（一）被害人陈述
被害人林某陈述称，2013年3月，马某甲告诉我说借钱给王珍，利息很高，后由马某甲出面我将钱借给王珍。刚开始我给了马某甲5万元，马某甲把钱借给了王珍，因为王珍给付利息很及时，后来我又分几次拿出钱给马某甲，由马某甲借给王珍，前前后后借了17.5万元。这些借出去的钱的利息是l个点，我们约定的是每逢一周的一、三、五给付利息，也就是说如果我借l万元出去，我每周的利息就是300元。这些利息是打到我婆婆李某娣的工行卡上的，一直支付到王珍逃跑。2013年8月29日，我和王珍、马某甲一起在马坝南华的一个农庄吃饭，王珍说中秋节来了，她门店的生意需要资金周转，向我借l5万元，承诺的利息也是l个点，我们约定的是每逢一周的一、三、五给付利息，于是我在2013年8月30日就借了l5万元给她，当时写了借条，这笔钱还没有收到过利息。王珍一共向我借了50万元，分四次借的，2013年3月25日借了10万元，2013年3月29日借了5万，2013年5月2日借了20万元，2013年8月29日王珍以其生意需要资金周转向我借款15万元，我是直接给现金给王珍的，至今未还也没有支付利息。我估计王珍应该还了12万元的利息，还差38万元。
（二）证人证言
证人马某甲的证言证实，在王珍以做生意需要资金周转向我借了共49万元之前借给王珍的35万元，其实是我和林某共有的，因为当时借钱给王珍的时候，这笔钱是从我和林某合开的陶瓷店的公款里面借出来的。
（三）书证及辨认笔录
借条证实，2013年8月30日，王珍向林某敏借款人民币15万元。案发后，王珍对该借条予以辨认，确认无误。
（四）被告人的供述和辩解
被告人王珍供述称，2013年5、6月份的时候，我以刷卡套现的方式向林某借了20万元左右，我不记得她是以什么方式一次性给了我20万元，我也是以1.5的点数计算利息的，当时我给林某写了一张大约20多万元的欠条，之后我每逢周一、三、五用我的工行卡每次大约向林某家婆的银行卡上支付l000余元，有时多点，有时少点，具体数额我不记得了。从林某处借来的钱我都用于支付其他人利息了。
七、从2012年1月份起，被告人王珍以有老板做生意需要资金为由，并许诺给付高额利息，多次向被害人彭某借款。2013年春节之后，被告人王珍已无偿还本金和利息的能力，仍向彭某借款，从而骗取人民币共计441400元，并将所借款项用于偿还向他人借钱的利息以及用于六合彩外围赌博。
认定上述事实，有下列证据证实：
1、被害人陈述
被害人彭某陈述称，2012年1月份，我在马坝镇源河汇景小区楼下王珍开的烟酒商行玩时，王珍就问我是否有钱，有钱就借给她，她付给我4至6分钱的月息。我见利息高，就在2011年1月20日借给她4万元，而她付给我1600元的利息，我看她每月都能按时付息给我，就先后分11次将钱借给她，总共借给她人民币共计l04万元，最后一次是2013年8月16日约17时许在马坝镇狮岩一路德源酒店对面的农村信用社转账转了10万元给她。当时我给她的是94000元，其中6000元是利息，她就写了一张10万元的借条给我。我每次借钱时都没有其他人在场，她也都有写借条给我。她是以有人向她借钱，她没有这么多钱，对方付的利息较高，而且是她担保为由向我借钱的。我是以现金交付的，每次都是扣除我的利息后，然后把余款付给她。她是以借条写的日期为准，到期后每月付一次利息给我。她到现在也只有付利息给我，没有还本金，目前我收到她支付的利息共598600元。我到现在也没有追她还钱，2013年9月10日我打她的电话，她的电话关机，我就怀疑她跑了，于是就来派出所报案了。
2、书证及辨认笔录
借条证实，王珍向彭某借钱ll次，共计l04万元。其中2012年1月20日借了4万元；2012年2月26日借了5万元；2012年4月24日借了11万元；2012年5月21日借了10万元；2012年6月10日借了13万元；2012年8月17日借了8万元；2012年11月2日借了20万元；2012年11月20日借了15万元；2012年11月20日借了3万元；2012年11月25日借了5万元；2013年8月16日借了10万元。案发后，王珍对上述借条予以辨认，确认无误。
3、被告人供述
被告人王珍供述称，刚开始是在2012年2月份，彭某在我店内玩的时候问我有没有需要用钱，当时正好我一个朋友需要用到钱，我就以一个月6分的利息向彭某借了5万元，之后我陆陆续续向彭某借了大约l00万元，每次他都是现金方式借钱给我，我每个月2号支付利息1万元（借了20万元，月息5分），10号支付利息6500元（借了l5万元，月息5分），15号支付利息4800元（借了8万元，月息6分），20号支付利息1万元（借了20万元，月息5分），25号支付利息1.75万元（具体借钱、利息的数额忘记了），每个月这些日子我都是以现金支付彭某利息的，他基本上每天都来我商行喝茶，一到时间我就给利息给他，支付的利息是本金的一半。从彭某处借来的钱，我都是用来支付别人利息。
八、2013年春节之后，被告人王珍已无偿还本金和利息的能力，但从2013年3月份起，王珍仍以其做生意需要资金周转为由分多次向被害人马某甲借款，并许诺高额利息，骗取人民币共计21万元，并将所借款项用于偿还向他人借钱的利息以及用于六合彩外围赌博。
认定上述事实，有下列证据证实：
（一）被害人陈述
被害人马某甲陈述称，王珍以做生意需要资金周转为由共向我借了49万元，其中2013年3月25日借了10万元，2013年3月29日借了5万，2013年5月2日借了20万元，这三次王珍都写有借条，之后我又借了一次8万元和一次6万元，这l4万元王珍就没有写借条给我。第一次向我借钱时她说是用来周转，后来借钱时说是用于她的商行帮人刷卡赚手续费。之前借给王珍的35万元，其实是我和林某共有的，因为当时借钱给王珍的时候，这笔钱是从我和林某合开的陶瓷店的公款里面借出来的，后来的14万元就是我私人的钱。她一直支付利息到2013年7月底或8月初，她付给我的利息估计大约有11万至l2万左右。我是用工行的账户将借款转账到王珍的工行卡上的，有借条的35万元是每逢周一、三、五每天1点的利息，即每1万元给100元的利息。后来借的8万她要逢周一、三、五这三天每天支付给我1000元的利息，借的6万元她逢周一、三、五这三天每天支付给我900元的利息。第一次借的10万元和第二次借的5万元的利息王珍是打到我的工行的账号上。第三次借的20万元利息是打到林某的账号上，林再分给我。8万元和6万元的利息是转账到我的信用社的账户上。有借条的和8万元我自己收了多少利息我也不知道，要查银行流水。6万元收了三次利息，一共2700元。借8万元和6万元的时间记不清是几月了，反正是2013年借的，但没人知道，她到2013年8月份就没支付利息了。我还知道林某也借了15万元给王珍，当时我在场。我借钱给王珍中没有出现将她未付利息转化为本金的情况。
（二）书证及辨认笔录
借条证实，马某甲于2013年3月25日借给王珍l0万元，2013年3月29日借给王珍5万元，2013年5月2日借给王珍20万元。案发后，王珍对上述借条予以辨认，确认无误。
（三）被告人供述
被告人王珍供述称，我是以刷卡套现的理由向马某甲借钱的，向马某甲借过一次l0万元、一次20万元，一次8万元、一次6万元。马某甲曾跟我说过她借给我的钱有20万元是林某的，我记得我只写了一张l5万元和一张20万元的借条给马某甲。第一次马某甲借给我的15万元是以现金的方式给我的，其余的钱都是通过银行转账我的信用社卡和工商卡上的，利息是每周一、三、五支付，15万元的借款每次是按每一万元给100元来计算利息，这些利息我是转账到马某甲的信用社卡上的；20万元的借款是每次每一万元给l50元利息，这些利息我是转账到林某的家婆的工行存折上的；8万元的借款是每次给1000元利息，这些利息我是转账到马某甲的银行上；6万元的借款是每次每1万元给150元利息，这些利息我是转账到马某甲的工行卡上。我一直支付利息到2013年8月20日左右，我实际借到本金35万元，还了利息14万元。
九、从2012年起，被告人王珍以做“刷卡套现”生意为由，多次向被害人张某乙借款并许诺高额利息。2013年春节之后，被告人王珍在已无偿还本金和利息的能力的情况下仍向张某乙借款，骗取人民币共计30万元，并将所借款项用于偿还向他人借钱的利息以及用于六合彩外围赌博。
认定上述事实，有下列证据证实：
（一）被害人陈述
被害人张某乙陈述称，2013年7月份，王珍找到我说她的档口里面有很多老板刷卡买东西，因为她的刷卡机是以前办的，手续费是封顶的，所以无论刷多少钱，银行都只是收取50元的手续费，现在办理的刷卡机是按百分之一收取手续费的，没有设置封顶的，所以那些老板在王珍那套现的部分，王珍就收取大概百分之二的手续费，这样就可以利用刷卡机手续费封顶来赚取那些老板套现收取的手续费。后来在7月份至8月份期间就在兴顺杂货店由我和我的儿媳妇分多次将现金交给王珍。到了2013年8月8日我将大概三四十万元现金交给王珍，王珍就将我以前借给她的钱全部加在一起写了一张欠条给我，欠条上写明王珍向我借款116万元，利息是8月8日后才开始给的，一直给到8月29日。这ll6万元当中有大约20多万元的货款和70多万元的本金，剩下的大约20多万元就是王珍给我的利息钱。70多万元本金是王珍写借条之前借我的钱，是没有还的本金加起来的总数，具体怎么算的我也不清楚；20多万元的货款是王珍在我店里拿烟没有给我的钱；20多万元的利息钱是我借钱收来的利息我再借给了王珍的。这ll6万元是按每一万元每天收取l00元来计算利息，即是这ll6万元我每天能收到ll600元的利息，我从2013年8月8日起至2013年8月29日止，一共收到255200元的利息。2013年9月9日因王珍有半个月没有给利息了，我就打电话给她，她说等她忙完先，但是等到下午我再次打电话给王珍时，她已经关机了。2012年她就开始主动找我借钱做这个生意，但是那个时候，她都是2、3万元的借，而且都及时给了本金和利息。我们有时候给她现金，有时候是通过银行转账给她的，这期间也有写借条。收取利息的银行账号及转账借钱给王珍的账号要问我小儿媳饶某才知道，王珍有向我儿子张某南的银行卡里面打过钱，但多少不清楚。王珍有打进银行卡的钱，也有现金给的，因为次数太多和时间太长，我自己也说不清楚。因为我自己是做生意的，很多货款进出，都分不清哪些是王珍打给我的钱。
（二）证人证言
证人饶某的证言证实，王珍写116万元借条的时候，我也在我们家档口，这116万元是2013年7、8月份期间，由我和我爸爸分多次借给王珍的，其中也包括一部分在我们档口买烟的款项。我们都是给她现金，这期间也有写借条。2013年8月8日，王珍来我们档口，就把以前的借条数目累加起来，加上她在我们档口买烟的烟款一并写下了ll6万元的借条，并承诺这ll6万元按每天1点的利息来支付利息。写好这张借条后，之前所写的借条、买烟的记录就全部给了王珍，她销毁了。我们从2013年8月8日至8月29日都收取了利息，这些利息都是我收取的，我都记在欠条旁边了。2013年8月8日之前，我也收取过月息，但是收了多少我忘记了，没有做记录。
（三）书证及辨认笔录
借条证实，2013年8月8日王珍向张某乙借了116万元。案发后，王珍对该借条予以辨认，确认无误。
（四）被告人供述
被告人王珍供述称，2012年12月份开始我以刷卡套现的方式向张某乙借了10万元，我还了他本金，之后我一直借钱写借条还本金、利息，再借再还。2013年6月份我已经没有能力还本金和利息了，我陆陆续续还向张某乙借了30万元，我每隔四天就找张某乙还利息，张某乙觉得这样麻烦，我就以利滚利的方式一次性（本金加利息）给张某乙写了一张大约ll0万元的借条，借的钱部分用于偿还别人钱，余下部分用于六合彩外围赌博。张某乙借钱都是给我现金，我还利息大部分给现金，有时是银行转账，有时是网银转账，一部分是银行转账到张某乙小儿子张某楠的工商银行卡上，具体数额不太记得。我偿还张某乙利息一直到今年9月份，我每隔四天支付一次，我一共支付张某乙的利息应当超过ll0多万。我现金偿还利息都是给张某乙小儿媳，每次还钱之后，她都是有记录的，她没有给我收条，但是张某乙都是知道这些情况的。我记得没有还的本金的金额大约56万元。其在法庭上称向张某乙借的116万元中没有20多万元的货款，其中本金只有30万元，其余都是利息，到现在我还有56万元的利息及本金30万元没有还。
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