广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0606民初20263号
原告：中国工商银行股份有限公司佛山顺德陈村支行，住所地广东省佛山市顺德区。
负责人：杜伟明。
委托诉讼代理人：黄雪华，广东力诠律师事务所律师。
委托诉讼代理人：周林茂，广东力诠律师事务所实习律师。
被告：蓝飞燕，女，1964年11月27日出生，汉族，住广东省阳春市。
原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德陈村支行诉被告蓝飞燕金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月23日受理后，依法适用普通程序，于2017年4月17日公开开庭审理，原告的委托诉讼代理人黄雪华到庭参加诉讼，被告蓝飞燕经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告的诉讼请求：一、解除原告与被告签订的编号B：[信用卡分期]字[佛山分]行[陈村]支行[2015]年[007]号《牡丹贷记卡分期付款合同》；二、被告立即偿还尚欠原告信用卡（卡号为62×××45）欠款本金195669元、暂计至2016年7月25日的利息1627.57元和滞纳金738.68元（此后的利息、滞纳金按《牡丹贷记卡分期付款合同》及《中国工商银行牡丹卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止），欠款合计198035.25元；三、原告对被告提供用于抵押的位于佛山市×××××的房产在上述第二项债权范围内享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年4月28日，原告与被告签订了编号B：[信用卡分期]字[佛山分]行[陈村]支行[2015]年[007]号《牡丹贷记卡分期付款合同》，合同约定原告同意向被告提供牡丹贷记卡分期付款信用额度234000元；分期付款期限为3年，手续费按照分期金额的12%执行；被告自愿向原告提供抵押担保，抵押物为涉案房产，编号E：[最高抵]字[佛山分]行[陈村]支行[2015]年[006]号《个人借款最高额抵押合同》作为本合同的附件。同日，原告与被告签订编号E：[最高抵]字[佛山分]行[陈村]支行[2015]年[006]号《个人借款最高额抵押合同》，合同约定：被告以其所有的位于佛山市×××××的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，房地产他项权证号为粤房地他项权证佛字第01000×××××号；所担保的主债权为自2015年4月28日至2020年4月28日期间，在390000元的最高额度内，原告依据与被告签订的个人借款/担保合同、个人购房借款/担保合同、个人循环借款合同、个人网络循环借款合同以及其他文件而享有的对被告的债权，不论该债权在上述期间是否已到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经存在。担保范围为主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。上述合同签订后，被告使用卡号为62×××45的信用卡分别于2015年5月18日刷卡消费100000元、2015年5月13日刷卡消费133000元。原告依约发放了贷款后，被告未依约履行，截至2016年7月，信用卡逾期三期以上，根据《付款合同》第9.2款，被告的贷记卡分期付款发生累计三期违约的，原告有权宣布分期付款提前到期，要求被告提前偿还全部分期付款，以及所产生的利息、滞纳金、其他费用，直至合同解除。原告在诉讼中将滞纳金变更为违约金。
被告蓝飞燕未答辩。
诉讼中，原告向本院提交营业执照、金融许可证、身份证复印件、信用卡分期业务书、牡丹贷记卡分期付款合同、工银信用卡申请表及牡丹卡信用合约、章程、个人借款最高额抵押合同、房产证、他项权证、利息情况截图、信用卡交易历史明细等证据证明自己的主张。
本院依法向被告蓝飞燕公告送达起诉状副本、开庭传票等应诉材料，但被告既不到庭参加诉讼，也没有向本院说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。原告提交的上述证据来源合法，内容客观真实，可以反映本案事实，本院予以采信。
经审理查明：2015年4月14日，被告蓝飞燕向原告申请信用卡，卡号为62×××45，并填写《工银信用卡申请表》一份，被告确认知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款义务协议书》，已经阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该份申请表由被告签名确认。2015年4月23日，原告作为贷款人与被告蓝飞燕作为持卡人签订编号B：[信用卡分期]字[佛山分]行[陈村]支行[2015]年[007]号《牡丹贷记卡分期付款合同》，合同约定贷款人根据持卡人的申请，同意向其提供牡丹贷记卡分期付款信用额度，金额为234000元，用途为家居装修。持卡人获得贷款人给与的信用额度只能用于刷卡消费，不能用于套取现金或其他非法行为。分期付款期限为3年，牡丹贷记卡分期付款正常还款不收利息，分期付款手续费率按分期金额的12%执行，分期付款申请后，手续费不再调整。合同第九条约定持卡人的贷记卡分期付款发生累计三期违约或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布分期付款提前到期，要求持卡人提前偿还全部分期付款，以及所产生的利息、滞纳金及其他费用，直至解除合同。2015年4月28日，原告与被告签订编号E：[最高抵]字[佛山分]行[陈村]支行[2015]年[006]号《个人借款最高额抵押合同》一份，合同约定自2015年4月28日至2020年4月28日期间（包括期间起始日和届满日），在390000元的最高额度内，被告提供其所有的位于佛山市禅城区×××××房的房产（房地产权证号：Ｃ0××90）作为向原告借款的抵押担保，原告依据与被告签订的个人借款合同而享有的对被告的债权，不论该债权在上述期间是否已到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经存在。担保范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。双方于2015年5月6日办理了上述抵押物的抵押登记，他项权证号为0100051180。被告蓝飞燕领取上述信用卡后进行透支消费，在2015年5月13日刷卡消费133000元，2015年5月18日刷卡消费100000元。被告在刷卡消费后从2016年3月开始产生透支款、滞纳金及利息。截至2016年7月25日，累计拖欠还款已达三期，尚欠卡号为62×××45的信用卡透支本金195669元、利息1627.57元、滞纳金738.68元。
本院认为，被告向原告申请信用卡，并自愿遵守《信用卡章程》的规定，原、被告双方在自愿平等的基础上签订了《牡丹贷记卡分期付款合同》，该协议合法有效，应受法律保护。被告拖欠原告信用卡透支款的事实清楚，证据充分，被告应向原告清偿上述透支本金、滞纳金及利息（自2016年7月25日起的利息按日万分之五计至实际清偿之日止）。关于滞纳金，由于原告主张按日利率万分之五计付透支利息已具惩罚性质，如再按原告主张的方式计付滞纳金，则明显加重了被告的责任负担。本院酌定仅支持截止至2016年7月25日产生的滞纳金738.68元，原告请求按每月最低还款额未还部分的5%计算滞纳金至实际清偿日止，本院不予支持。被告自愿提供房产为案涉信用卡透支款作最高额抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权就该债权对上述抵押物按其折价或拍卖、变卖该财产的价值范围内在最高额抵押390000元的范围内优先受偿。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条规定“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除”，因此，合同解除系当事人主张的结果，而非法院判决的结果，法院的判决仅是对当事人解除合同的主张是否成立的确认，以及合同解除后法律后果的判断。本案中，被告累计三期未付款，已经构成解除合同的条件，原告有权解除合同，因此，本院以本案起诉状的送达之日为解除合同通知到达之日，确认原告与被告签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》在2017年3月10日解除。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、确认原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德陈村支行与被告蓝飞燕签订的编号B：[信用卡分期]字[佛山分]行[陈村]支行[2015]年[007]号《牡丹贷记卡分期付款合同》在2017年3月10日解除；
二、被告蓝飞燕应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德陈村支行清还信用卡透支本金195669元、滞纳金738.68元及利息（利息暂计至2016年7月25日为1627.57元，此后利息按日万分之五计至实际清偿之日止）；
三、确认中国工商银行股份有限公司佛山顺德陈村支行就上述第二项被告蓝飞燕所负债务对位于佛山市禅城区×××××房的房产（房地产权证号：Ｃ0××90）在折价或者以拍卖、变卖该财产的价款范围内作为第一顺位的抵押权人在最高额390000元的范围内优先受偿；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德陈村支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4260.7元，财产保全费1510.17元，合计5770.87元（原告已预交），由被告蓝飞燕负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 王成春
人民陪审员 欧树玲
人民陪审员 林国明
二〇一七年四月二十日
书 记 员 卢致慧