安徽省凤阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）皖1126民初2685号
原告：方玉忠，男，1963年4月16日出生，汉族，住安徽省凤阳县。
委托诉讼代理人：孙广超，安徽凤明律师事务所律师。
委托诉讼代理人：孙晓琳，安徽凤明律师事务所实习律师。
被告：陈得安，男，1975年4月9日出生，汉族，住安徽省凤阳县。
被告：王新，男，1978年10月12日出生，汉族，住安徽省凤阳县。
被告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地江苏省南京市鼓楼区集庆门大街272号1栋31层、32层、33层，统一社会信用代码91320000834774272P（1-1）。
负责人：唐继国，该公司总经理。
委托诉讼代理人：李继兵，安徽亭城律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司，住所地南京市玄武区龙蟠中路37、69号，统一社会信用代码9132010083490580XH（1-1）。
负责人：娄伟民，该公司总经理。
委托诉讼代理人：王晓盼，江苏宏邺律师事务所律师。
原告方玉忠与被告陈得安、孔德亮、中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司、中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2018年7月3日立案受理后，依法适用简易程序进行了审理。审理中经方玉忠申请，本院依法追加王新为本案的共同被告，并裁定准予撤回了对孔德亮的起诉。本院于2018年7月30日公开开庭进行了审理。原告方玉忠及其委托诉讼代理人孙广超、孙晓琳，被告陈得安、王新、中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安财保江苏分公司）的委托诉讼代理人李继兵、中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司（以下简称人保南京分公司）的委托诉讼代理人王晓盼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
方玉忠向本院提出诉讼请求：判令陈得安、王新赔偿其医疗费、住院伙食补助费等损失178607.13元；平安财保江苏分公司、人保南京分公司在保险限额内承担赔偿责任。事实和理由：2017年7月30日，陈得安驾驶苏Ａ×××××小型轿车沿凤阳县府城镇南环路由东向西行驶至春晖巷路口时，与方玉忠驾驶皖Ｍ×××××两轮摩托车相碰，造成方玉忠受伤及车辆受损的道路交通事故。经凤阳县公安局交通管理大队认定，陈得安负事故的主要责任、方玉忠负事故的次要责任。方玉忠受伤后，分别在凤阳县中医院、蚌埠市第三人民医院、中国人民解放军第123医院等住院治疗61天，共花去医疗费39911.54元。2018年2月5日，经安徽高诚司法鉴定所鉴定，方玉忠因脑外伤所致轻度智能损害，日常生活有关的活动能力中度受限；2018年2月11日，方玉忠的伤情经安徽中衡司法鉴定中心鉴定，鉴定意见为方玉忠遗留轻度智能减退、日常生活有关的活动能力中度受限，为九级伤残，建议误工期为伤后270日，护理期为伤后60日，营养期为伤后60日；2018年4月9日，经安徽同德司法鉴定所鉴定，方玉忠目前双耳听力障碍属十级伤残。陈得安驾驶苏Ａ×××××小型轿车的实际车主是王新，该车在平安财保江苏分公司投保了交强险，在人保南京分公司投保了商业三者险，本次交通事故发生在保险期限内。方玉忠主张其全部损失为214543.04元，其中医疗费39911.54元、护理费7968元（132.8元/天×60天）、住院伙食补助费1830元（30元/天×61天）、营养费1800元（30元/天×60天）、交通费1201元、残疾赔偿金132888元（31640元/年×20年×21%）、被扶养人生活费3629.5元（20740元/年×5年×21%/6人）、修车费1260元、鉴定费4125元（1225元+2000元+900元）、精神损害抚慰金20000元。上述损失方玉忠主ＸＸ安财保江苏分公司在交强险限额内优先赔偿121260元，其余损失主张被告方承担70%的赔偿责任，扣除陈得安已付的8000元后，要求赔偿57347.13元。
陈得安、王新辩称：陈得安、王新对交通事故发生、责任认定、方玉忠受伤治疗情况以及伤情没有异议，但陈得安驾驶的苏Ａ×××××小型轿车投保了交强险和商业三者险，方玉忠的损失应当由保险公司赔偿。
平安财保江苏分公司辩称：平安财保江苏分公司对交通事故发生、责任认定、方玉忠受伤治疗情况以及伤情没有异议，但交通事故认定书已认定了被保险车辆的驾驶人存在无证驾驶的违法情形，根据机动车交通事故责任强制保险条例的规定，平安财保江苏分公司不应当承担任何赔偿责任。另外根据保险条款约定，保险公司不承担本案诉讼费及鉴定费。
人保南京分公司辩称：人保南京分公司对交通事故发生、责任认定、方玉忠受伤治疗情况以及伤情没有异议，但根据方玉忠提交的事故车辆的保单是复印件，不能证明该车辆在人保南京分公司投保了商业三者险。而且根据事故认定书记载涉案车辆驾驶员当时为无证驾驶，并让其他人员冒充驾驶员，存在肇事逃逸的情形。如果该车辆在人保南京分公司投保商业三者险，根据保险合同约定，驾驶员无证驾驶或驾驶证被吊销期间驾驶车辆均属于商业三者险免赔范围。根据目前保单中的特别约定中记载，在合同签订时保险人已经向投保人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款。
本院经审理认定事实如下，根据双方当事人的陈述及答辩意见，当事人双方对交通事故发生、责任认定、方玉忠受伤治疗情况以及伤情、事故车辆的交强险等事实均没有异议，对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。
本院经审理另查明，陈得安驾驶苏Ａ×××××小型轿车的实际车主是王新从南京某二手车交易市场购买，未办理过户手续。本次交通事故发生前，陈得安的驾驶证因记分达到12分，被交通管理部门依法扣留，陈得安系向王新借用该车辆时发生的交通事故。陈得安向王新借用车辆时，未告知其驾驶证已被交通管理部门扣留，王新也未主动审查陈得安是否具备驾驶资格。交通事故发生后，陈得安让他人冒充驾驶员，后被凤阳县公安局交通管理大队查出。交通事故发生后，王新又将车辆出让给他人。2016年12月30日，南京市江宁区德亮汽车信息服务中心为被保险人，在人保南京分公司为苏Ａ×××××别克轿车投保了商业三者险。方玉忠是凤阳县公安局干警，城镇家庭户口。方玉忠因交通事故受伤期间，其工资收入没有减少。方玉忠母亲刘道英1940年7月6日出生，其丈夫早已去世，刘道英共有子女六人，刘道英现需扶养。
本院认为，本案系道路交通事故引发的人身损害赔偿纠纷，根据安徽省凤阳县公安局交通管理大队对本次交通事故的责任认定，本院确定陈得安承担70%的责任，方玉忠承担30%的责任。因陈得安驾驶的事故车辆，在平安财保江苏分公司投保了交强险，故对本次交通事故造成的损害后果，应由平安财保江苏分公司在交强险限额内先行赔偿，超出交强险限额部分，由陈得安承担70%的赔偿责任，其余30%由方玉忠自行承担。王新是苏Ａ×××××小型轿车的实际车主，陈得安是借用王新车辆时发生的交通事故，根据《中华人民共和国侵权责任法》第四十九条规定“因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。”根据本条规定，在借用、租赁情形下发生交通事故时，机动车所有人对受害者承担过错责任。机动车所有人，将车辆借给他人使用时，应当预见到机动车由他人驾驶会产生的危险，对借用人是否具备必要的驾驶能力、驾驶资格等情形，出借人应当尽到必要的审查义务。而本案中，陈得安向王新借用车辆时，其驾驶证已经被交通管理部门依法扣留，依照法律规定，“机动车驾驶人在机动车驾驶证丢失、损毁、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间以及记分达到12分的，不得驾驶机动车。”此时陈得安已经不具备驾驶资格，而王新对此均未有审查，即将车辆借给陈得安使用，导致陈得安在驾驶证被依法扣留期间驾驶车辆发生交通事故。王新未尽到必要的审查义务，对交通事故的发生，有一定的过错，对本次交通事故造成的损害后果，王新应与陈得安承担连带赔偿责任。
本案的争议焦点是：陈得安驾驶的苏Ａ×××××小型轿车是否在人保南京分公司投保商业三者险，以及陈得安在驾驶证被交通管理部门扣留期间驾驶车辆发生交通事故，交强险及商业三者险是否免赔。
关于苏Ａ×××××小型轿车是否在人保南京分公司投保商业三者险问题，方玉忠提交了机动车商业保险保险单影印件，人保南京分公司未能提交其他证据证明该保单上载明的保单号不是该保险公司的保险业务，故人保南京分公司该抗辩意见本院不予采信；关于陈得安在驾驶证被交通管理部门扣留期间驾驶车辆发生交通事故，交强险是否免赔问题，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条规定，“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿”。平安财保江苏分公司抗辩交强险免赔的意见，无法律依据，本院依法不予采信；关于陈得安在驾驶证被交通管理部门扣留期间驾驶车辆发生交通事故，商业三者险是否免赔问题，依照《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十八条规定“机动车驾驶人在机动车驾驶证丢失、损毁、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间以及记分达到12分的，不得驾驶机动车。”本案中，陈得安在本人驾驶证被交通管理部门依法扣留期间，驾驶机动车属违反法律禁止性规定的违法行为，根据法律规定，保险公司将违反法律禁止性规定的违法行为作为保险合同免责事由的，无需履行明确说明义务，但尚需履行相关的提示义务。而人保南京分公司提交的商业三者险保险条款中已以有别于其他条款印刷的加黑字体写明了驾驶人有“无证驾驶，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间”等情形的，保险人不负责赔偿。足以证明人保南京分公司对该违反法律禁止性规定的条款尽到了必要的提示义务，故人保南京分公司抗辩商业三者险免赔的意见，应予以支持。
方玉忠主张的医疗费39911.54元、护理费7968元（132.8元/天×60天）、住院伙食补助费1830元（30元/天×61天）、营养费1800元（30元/天×60天）、残疾赔偿金132888元（31640元/年×20年×21%）、被扶养人生活费3629.5元（20740元/年×5年×21%/6人）、鉴定费4125元（1225元+2000元+900元），有事实和法律依据，本院依法予以确认；主张的交通费1201元，主张数额过高，根据方玉忠住院天数及住院医院，该项损失酌定为800元；主张的精神损害抚慰金20000元，主张数额过高，结合交通事故中当事人双方的责任以及方玉忠伤情、年龄等因素，该项损失以12000元为宜，超过的部分本院不予支持；主张的修车费1260元，因交通事故发生后，当事人未向保险公司报案，车辆损失也没有经过鉴定，该项损失证据不足，本院依法不予支持。综上，方玉忠的合理损失为204952.04元（医疗费39911.54元、护理费7968元、住院伙食补助费1830元、营养费1800元、交通费800元、残疾赔偿金132888元、被扶养人生活费3629.5元、鉴定费4125元、精神损害抚慰金12000元），超过的部分，依法不予支持。根据本案各方当事人的责任以及车辆保险情况，方玉忠的合理损失由平安财保江苏分公司在交强险限额内先行赔偿120000元，超出交强险限额的部分由陈得安、王新连带赔偿59466.43元【（204952.04元-120000元）×70%】。方玉忠受伤住院期间，陈得安已经给付其8000元，应予以扣除，王新、陈得安还应当赔偿方玉忠51466.43元。方玉忠尚应获得的赔偿额为171466.43元，超过的部分本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条第一款、第十六条、第四十八条、第四十九条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款、第十条的规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司于本判决生效后十日内赔偿原告方玉忠损失120000元；
二、被告王新与被告陈得安于本判决生效后十日内连带赔偿原告方玉忠损失51466.43元；
三、驳回原告方玉忠的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3872元，减半收取计1936元，由原告方玉忠负担78元，被告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司负担1300元，被告陈得安、王新负担558元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
审判员 孙 艳
二〇一八年八月八日
书记员 孙恒梅
附本案适用的法律、法规及司法解释
一、《中华人民共和国侵权责任法》
第三条被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任。
第六条行为人因过错侵害他人民事权益,应当承担侵权责任。
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
第四十九条因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。
二、《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
三、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
四、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。
精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。
第二十八条被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。
五、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》
第八条因侵权致人精神损害，但未造成严重后果，受害人
请求赔偿精神损害的，一般不予支持，人民法院可以根据情形判令侵权人停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉。
因侵权致人精神损害，造成严重后果的，人民法院除判令侵权人承担停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉等民事责任外，可以根据受害人一方的请求判令其赔偿相应的精神损害抚慰金。
第十条精神损害的赔偿数额根据以下因素确定：
（一）侵权人的过错程度，法律另有规定的除外；
（二）侵害的手段、场合、行为方式等具体情节；
（三）侵权行为所造成的后果；
（四）侵权人的获利情况；
（五）侵权人承担责任的经济能力；
（六）受诉法院所在地平均生活水平。
法律、行政法规对残疾赔偿金、死亡赔偿金等有明确规定的，适用法律、行政法规的规定。