云南省开远市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）云2502民初290号
原告：中国建设银行股份有限公司开远支行。住所地：云南省开远市灵泉西路***号。
负责人：刘俊，该支行行长。
统一社会信用代码：91532502217930444T。
委托诉讼代理人：李雪芬，云南经峰律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。
委托诉讼代理人：陈晓龙，云南经峰律师事务所实习律师。代理权限为特别授权代理。
被告：施某，女，1974年10月20日生，彝族，住云南省开远市。
被告：万镔，男，1973年10月29日生，汉族，住云南省开远市。
被告：万某，女，2008年2月5日生，彝族，住云南省开远市。
法定代理人：施某（系被告万某的母亲），女，1974年10月20日生，彝族，住云南省开远市。
原告中国建设银行股份有限公司开远支行（以下简称中国建设银行开远支行）与被告施某、万镔、万某金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月7日立案受理。依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行开远支行委托代理人李雪芬、陈晓龙到庭参加了诉讼，被告施某、万镔、万某经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国建设银行开远支行诉称，被告施某、万镔、万某因购买云南省开远市建设东路石景山小区31幢房屋需要，于2010年2月1日与原告中国建设银行开远支行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告向原告借款638,000元，期限为20年。原告于2010年2月1日向被告发放了借款。对于该借款，被告用其购买的石景山小区31幢房屋进行抵押，并办理了抵押登记。自2017年1月份开始，被施某梅、万镔万某珊未能按合同约定按月足额偿还借款本息。经原告多次催收。被告仍未按合同约定履行还款义务。综上，为维护原告的合法权益，特请求人民法院依法判决：1、解除原告中国建设银行开远支行与被施某梅、万镔万某珊签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被施某梅、万镔万某珊向原告偿还借款本金494,053.99元，利息13,922.90元、罚息569.66元（截止2017年10月10日止），本息合计508,546.55元；3、判决原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费用。
被告施某、万镔、万某未作答辩。
原告中国建设银行开远支行为证明其主张向本院提交如下证据：1组、《营业执照》复印件、《金融许可证》复印件、《负责人身份证明》复印件、《负责人居民身份证》复印件各一份，证明原告的主体资格及金融贷款资格；2组、《三被告居民身份证》复印件三份、《被告户口簿》复印件一份、《结婚证》复印件一份，证明三被告主体资格及被告施某、万镔系被告万某的法定监护人；3组、《商品房购销合同》复印件一份、《个人住房（商业用房）借款合同》复印件一份、《房屋他项权证》复印件一份、《支付凭证》复印件一份，证明被告向原告借款情况以及借款合同约定的内容，被告向原告提供抵押担保的事实，原告向被告实际交付借款的事实；4组，《个人贷款对账单》复印件一份，证明被告违约的事实及违约责任。
被告施某、万镔、万某经本院传票传唤无正当理由未到庭，视为放弃举证、质证的权利。
通过双方当事人对上述证据的举证、质证，本院认为：原告提供的证据1《营业执照》、《金融许可证》、《负责人身份证明》、《负责人居民身份证》，真实合法有效，能够证实原告的主体资格及金融贷款资格的情况，本院予以采信；证据2《三被告居民身份证》、《被告户口簿》、《结婚证》，系相关国家机关出具的证件、证照，真实合法有效，本院予以采信；证据3《商品房购销合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》、《房屋他项权证》、《支付凭证》，《商品房购销合同》是被告购买房屋的合同；《个人住房（商业用房）借款合同》是原、被告双方协商一致后签订的，有原告的签名和签章，被告的签名和捺印，系双方当事人的真实意思表示，能够证明借款的金额、利率、期限，《房屋他项权证》和《支付凭证》能够证实被告提供抵押担保等事实情况以及原告已经向被告交付借款的事实，上述证据均真实合法有效，本院予以采信；证据4《个人贷款对账单》，能够证实被告尚欠原告借款本金及其利息的情况，本院予以采信。
根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：被告施某、万某因向开远市生力房地产开发经营有限责任公司购买坐落于云南省开远市建设东路石景山小区31幢房屋需要，经被告施某、万镔向原告中国建设银行开远支行申请，经原告中国建设银行开远支行审批，被告施某、万镔与原告中国建设银行开远支行于2010年2月1日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，编号为530166236-011-2010000024，合同约定：“本合同由借贷条款、担保条款、违约责任条款、其他约定条款和特别签订条款等内容组成。第一条借款用途。借款人应将借款用于购置以下房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途：一、售房人开远市生力房地产开发经营有限责任公司；二、房屋性质：商品房；三、房屋坐落：建设东路以东；……第二条借款金额。借款人借款本金为人民币638,000元；第三条借款期限。借款期限为240个月，即2010年2月1日至2030年2月1日；第四条借款利率、罚息利率。一、借款利率。本合同项下的借款利率执行浮动利率……二、罚息利率。……（二）本合同下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，……第十六条违约情形。（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……第十七条出现上述违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；……第三十三条一、本合同用款计划执行下列第壹项：贷款人将款项一次性划入下列账户，账户名称：开远市生力房地产开发经营有限责任公司……。”合同签订后，2010年2月1日原告中国建设银行开远支行按照合同约定及被告施某、万镔的授权将贷款638,000元一次性转入售房人开远市生力房地产开发经营有限责任公司账户。2010年2月3日被告施某、万镔、万某办理了抵押物开远市建设东路石景山小区31幢房屋的抵押登记，即开房他证开远字第××号房屋他项权证。截止2017年7月之前，被告能够按合同约定共计向原告返还了借款本金143,946.01元、利息252,626.56元。从2017年7起，被告开始逾期未能按照合同约定返还借款本息。截止2017年10月10日止，被告施某、万镔尚欠原告中国建设银行开远支行借款本金494,053.99元、利息13,922.90元、罚息569.66元，合计508,546.55元。事后，经原告多次催收未果，原告遂起诉至本院。
另查明，被告施某与被告万镔于2001年1月24日结婚，双方于2016年7月协议离婚。
本院认为，借款合同是指借款人向贷款人借款，到期归还借款并支付利息的合同。本案原告中国建设银行开远支行与被告施某、万镔于2010年2月1日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，符合借款合同的构成要件，该合同不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二项之规定“当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”本案原告中国建设银行开远支行与被告施某、万镔在借款合同第十六条、第十七条中已明确约定了如果借款人未按期归还借款本息的构成违约，出现违约事件，贷款人有权终止或解除本合同。现本案被告施某、万镔未能按合同约定期限按时返还借款本息，已经构成违约，解除合同的条件已成就，故对于原告主张解除借款合同的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定人不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”本案原告中国建设银行开远支行与被告施某、万镔在借款合同中已明确约定了若借款人不按时归还借款本息而构成违约的贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。现本案被告施某、万镔未能按合同约定期限按时返还借款本息，已经构成违约，原告有权宣布贷款立即到期的条件已经成就，故对于原告主张由被告施某、万镔、万某偿还原告截止2017年10月10日止的借款本金494,053.99元、利息13,922.90元、罚息569.66元，合计508,546.55元的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条之规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定的期限或者国家有关规定支付逾期利息。”本案被告施某、万镔未按期返还借款，造成逾期，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息，故对于原告主张由被告施某、万镔承担2017年10月10日至贷款还清之日止的利息的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。”《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十七条之规定“以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效。”《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”及《城市房地产抵押管理办法》第三条第四款之规定“本办法所称预购商品房贷款抵押，是指购房人在支付首期规定的房价款后，由贷款银行代其支付其余的购房款，将所购商品房抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为。”本案被告施某、万镔从开远市生力房地产开发经营有限责任公司购买坐落于云南省开远市建设东路石景山小区31幢房屋并通过向原告中国建设银行开远支行按揭贷款，各方于2010年2月1日签订了借款合同，并于2010年2月3日对抵押物开远市建设东路石景山小区31幢房屋办理了抵押登记取得了他项权证，上述行为属于预售商品房贷款抵押，符合法律规定，该抵押自登记时设立，且合法有效。故原告主张对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。
关于被告万某是否承担返还借款的责任。因被告万某不是本案所涉及的《个人住房（商业用房）借款合同》的合同相对人，按照合同相对性原则，被告万某不承担返还借款本息的责任。
综上所述，本案事实清楚，证据充分。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百七十条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二项、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司开远支行与被告施某、万镔签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。
二、被告施某、万镔于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司开远支行借款本金494,053.99元、利息13,922.90元、罚息569.66元，合计508,546.55元；并支付原告中国建设银行股份有限公司开远支行从2017年10月11日起至本判决书确定的履行期限届满之日止的利息，利息按合同约定计算。
三、原告中国建设银行股份有限公司开远支行对抵押物开远市建设东路石景山小区31幢房屋的买卖、拍卖、变卖价款享有优先受偿权。
四、驳回原告中国建设银行股份有限公司开远支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8,885元，由被告施某、万镔共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
审 判 长 黄健秋
人民陪审员 谢裕恒
人民陪审员 江 磊
二〇一八年八月六日
书 记 员 罗文淇