广东省翁源县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）韶翁法民二初字第27号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行。地址：翁源县龙仙镇建设二路**号。
负责人：龙飞，男，翁源县支行行长。
委托代理人：叶建军，男，翁源支行职员。
委托代理人：吴丽芳，女，翁源支行职员。
被告：李求双，男，广东翁源县人。
被告：马金娣，女，广东翁源县人。
被告：张瑞岳，男，广东英德市人。
被告：龙尾娣，女，广东英德市人。
被告：曾金华，男，广东韶关翁源人。
被告：王丽，女，广东韶关翁源县人。
被告：王绍求，男，广东翁源县人。
被告：刘元足，女，广东翁源县人。
被告：刘守锡，男，广东翁源县人。
被告：余小菊，女，广东翁源县人。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行诉被告李求双、马金娣、张瑞岳、龙尾娣、曾金华、王丽、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月12日受理后，依法组成合议庭，于2016年1月7日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行的委托代理人叶建军到庭参加诉讼，被告李求双、马金娣、张瑞岳、龙尾娣、曾金华、王丽、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行诉称：2013年1月25日，被告与原告签订所证明的事实《小额联保借款合同》，被告向原告共借款人民币伍万元整（￥50000.00元），贷款期限为12个月，年利率为15.3%。还款方式采用阶段性等额本息还款法，宽限期10个月；同时被告李求双、马金娣、张瑞岳、龙尾娣、曾金华、王丽、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊还与原告签订了《小额贷款联保协议书》，签订合同后，借款人李求双从第12期（即2014年1月25日）需按时归还我行贷款本息时未能偿还，导致逾期，原告不间断对被告电话及上门催收，被告李求双、马金娣仍然未能偿还我行贷款本息，鉴于被告的还款意愿、还款态度及还款能力，为维护原告的合法权益，根据《小额贷款联保协议书》第六条、《小额联保借款合同》第十四条，请求人民法院判决：一、被告李求双、马金娣归还原告借款本金25158.36元，利息及罚息按双方合同约定计至本息结清为止；二、被告张瑞岳、龙尾娣、曾金华、王丽、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊承担连带清偿责任；三、诉讼费由被告承担。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
一、中国邮政储蓄银行”好借好还”小额贷款贷款申请表，证明被告李求双及其配偶马金娣于2013年1月24日在原告处申请5万元农户联保贷款的事实。
二、身份证、结婚证、户口簿、租田证明、联保成员张瑞岳及其配偶龙尾娣、曾金华及其配偶王丽、王绍求及其配偶刘元足、刘守锡及其配偶余小菊身份证，证明李求双、马金娣的身份信息，均为自然人，李求双与马金娣为合法夫妻；李求双种植甘蔗；张瑞岳、曾金华、王绍求、刘守锡为该笔贷款联保成员的事实。
三、小额联保借款合同、小额贷款联保协议书，证明被告李求双及其配偶马金娣于2013年1月25日与原告签订了5万元借款合同，并与联保小组成员张瑞岳及其配偶龙尾娣、曾金华及其配偶王丽、王绍求及其配偶刘元足、刘守锡及其配偶余小菊在原告处签订了贷款联保协议书，并知晓合同和协议中的一切内容的事实。
四、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据贷款支用报告书，证明被告李求双于2013年1月24日向原告申请农户联保贷款5万元，用于支付田租，原告于2013年1月25日向其发放了5万元的农户联保贷款到李求双账号的事实。
五、分期贷款还款计划表、还款流水，证明原告已告知被告李求双每期的还款日期，还款金额，李求双签名确认，李求双还款情况的事实。
六、中国邮政储蓄银行小额贷款贷后检查报告、中国邮政储蓄银行小额贷款贷后常规检查表、中国邮政储蓄银行小额贷款贷后首期检查表、中国邮政储蓄银行小额贷款催收记录表、中国邮政储蓄银行小额贷款逾期催收通知书，证明我行履行了贷后检查及催收义务。
上述证据均为复印件。
被告李求双、马金娣、张瑞岳、龙尾娣、曾金华、王丽、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊未到庭参加诉讼，未提交书面答辩状，对原告提供的证据未提出异议。
经审理查明：2012年2月17日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行作为甲方，被告张瑞岳、龙尾娣、曾金华、王丽、李求双、马金娣、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊作为乙方，双方签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，编号为：440229212021505641，此协议书约定：从2012年2月17日起至2014年2月17日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币50000元（大写：伍万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币250000元（大写：贰拾伍万元整）内发放贷款，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公正、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；被告张瑞岳、龙尾娣夫妇，被告曾金华、王丽夫妇，被告李求双、马金娣夫妇、王绍求、刘元足夫妇、刘守锡、余小菊夫妇在该协议上签名“同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”2013年1月24日，被告李求双、马金娣向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行提交“中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表”，申请贷款人民币50000元，贷款种类为农户联保，贷款用途为“支付田租”，贷款期限为12个月。同年1月25日，被告李求双与原告签订了一份《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同编号为：440229113011223778，合同约定：被告李求双向原告借款金额50000元，年利率15.3%，借款期限自2013年1月起至2014年1月，贷款用途为支付田租，被告李求双采用阶段性等额本息还款法，即借款前十个月按月偿还当月利息不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日；乙方不按期归还借款本金后，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；乙方违反本合同任一条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方承担损害赔偿责任。合同签订后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行依约向被告李求双发放贷款50000元（李求双银行账号，被告李求双于2013年1月25日出具了一份“中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份”给原告，借据编号：44022911301122377801。但被告李求双借款后从2014年1月份起未按合同约定偿还借款本金和利息，原告经多次追讨无果，遂提起诉讼，请求判决：一、被告李求双、马金娣清偿尚欠借款本金25158.36元，利息及罚息合计10634.90元，以上利息、罚息计至2016年1月7日止，之后产生的利息罚息计至本金结清为止。二、被告张瑞岳、龙尾娣、曾金华、王丽、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊负连带清偿责任。三、由被告承担本案诉讼费。
以上事实有原告提供的中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、被告李求双、马金娣的身份证和户口簿、结婚证、征信报告及种植证明、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、小额贷款贷后检查报告、分期还款计划表、中国邮政储蓄银行小额贷款业务贷后检查表、小额贷款催收记录表及原告庭审陈述等证据在卷证实。
本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行与被告张瑞岳、龙尾娣、曾金华、王丽、李求双、马金娣、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》和《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，双方借贷、连带责任保证关系事实清楚，权利义务明确，且不违反我国有关法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同生效后，原告按合同约定发放了贷款。被告李求双未按照合同约定履行还款义务已构成违约。原告按照合同约定要求收回贷款，符合双方合同约定，本院予以支持，被告李求双应承担向原告偿还尚欠借款本金、利息、罚息的民事责任。被告张瑞岳、龙尾娣、曾金华、王丽、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊作为被告李求双向原告借款的连带责任保证人，其在借款合同中约定的保证期间为借款期限届满之日起二年，原告在借款人李求双未按约偿还借款及相应利息，且在保证期间内向保证人主张承担保证责任，符合《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定及合同的有关约定，故被告张瑞岳、龙尾娣、曾金华、王丽、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊应承担偿还该笔借款的连带责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人李求双、马金娣追偿。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”及《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”的规定，本案中被告李求双所负债务均系发生在其与马金娣婚姻关系存续期间，且两被告均未提供证据证明存在上述法律规定的例外情形，故本案中李求双所负债务均应属于其与马金娣的夫妻共同债务，均应由两被告共同清偿。被告张瑞岳、龙尾娣、曾金华、王丽、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊在《小额贷款联保协议书》上签名同意“乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”故亦应承担连带偿还李求双借款本金及相应利息罚息的责任。应当指出的是，被告李求双、马金娣、张瑞岳、龙尾娣、曾金华、王丽、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃自己的诉讼权利的行为是错误的，但不影响本案审理和判决，由此造成的不利后果由被告自行承担。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李求双、马金娣应于本判决生效之日起十日内偿还借款本金人民币25158.36元、利息及罚息合计10634.90元（计至2016年1月7日），给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行（2016年1月8日起的利息及罚息按双方合同约定利率计至本判决确定付清款日止）。
二、被告张瑞岳、龙尾娣、曾金华、王丽、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊负连带清偿责任。承担连带责任后，有权就各自承担的数额向被告李求双、马金娣追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费428元，由被告李求双、马金娣负担。
如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审 判 长 叶春兴
人民陪审员 肖小梅
人民陪审员 张博红
二〇一六年0一月十五日
书 记 员 罗 韡