台州市黄岩区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙1003刑初310号
公诉机关台州市黄岩区人民检察院。
被告人张汉学（曾用名张亨旭），男，1968年3月22日出生于浙江省玉环县，汉族，初中文化，系北京永兴汇通担保有限公司、北京沃菲尔德水暖设备有限公司的法定代表人，住玉环县。2011年9月30日因本案被玉环县公安局刑事拘留，同年11月3日经玉环县人民检察院批准被逮捕。现羁押于玉环县看守所。
辩护人黄宝鹤，浙江榴岛律师事务所律师。
辩护人张冠旭，浙江榴岛律师事务所律师。
台州市黄岩区人民检察院以台黄检刑诉[2016]278号起诉书指控被告人张汉学犯非法吸收公众存款罪，于2016年4月18日向本院提起公诉。根据浙江省台州市中级人民法院的指定管辖，本院依法组成合议庭，先后二次公开开庭审理了本案。台州市黄岩区人民检察院指派检察员杨某1、王某1出庭支持公诉，被告人张汉学及其辩护人黄宝鹤、张冠旭到庭参加诉讼。其间，本案经浙江省台州市中级人民法院批准延长审理期限三个月；台州市黄岩区人民检察院以本案需补充侦查为由，建议延期审理一次。现已审理终结。
台州市黄岩区人民检察院指控，被告人张汉学系北京永兴汇通担保有限公司、北京沃某尔德水暖设备有限公司的法人代表。2008年至案发前，被告人张汉学和苏某1（系北京永兴汇通担保有限公司、北京沃某尔德水暖设备有限公司的股东）经共同商议，以苏某1出面借款为主，以公司需要增资、投资生意、资金周转为由，以高额利息或给予好处费等方式为诱，陆续向120余人非法吸收资金，共非法吸收资金总额达3.3亿余元。至案发前，已归还本金2800余万元，已支付利息4400余万元。具体如下：
1、2011年1月31日，从林某1处吸收资金82万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
2、2011年1月31日，从华某1处吸收资金82万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
3、2010年8月25日，从潘某1处吸收资金90万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
4、2010年8月25日，从郑某1处吸收资金90万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
5、2010年8月25日，从黄某1处吸收资金90万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
6、2011年1月31日，从方某1处吸收资金82万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
7、2010年8月25日，从黄某2处吸收资金90万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
8、2011年1月31日，从连某1处吸收资金82万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
9、2011年6月10日，从黄某3处吸收资金60万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
10、2011年5月17日，从吕某1处吸收资金48万元。至案发前，已归还本金28万元，未支付利息。
11、2011年3月1日、5月10日，分二次从董某1处吸收资金110万元。至案发前，未归还本金，已支付利息2万元左右。
12、2011年6月11日，从李某1处吸收资金88万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
13、2009年4月27日，从张某9处吸收资金28万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
14、2011年3月7日、4月13日，分二次从叶某1处吸收资金150万元。至案发前，未归还本金，已支付利息5万元。
15、2010年7月18日至2011年6月30日间，多次从方某2处吸收资金288万元。至案发前，未归还本金，已支付利息11万余元。
16、2008年至2011年7月间，多次从陈某1处吸收资金。至案发前，未归还本金671万元，但已支付的利息折抵本金后陈某1已没有损失。
17、2009年4月15日至2011年6月18日间，分多次从林某2处吸收资金330万元。至案发前，未归还本金，已支付利息58万元。
18、2010年8月25日，从张某1处吸收资金90万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
19、2011年1月31日，从金某1处吸收资金82万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
20、2011年1月31日，从盛某处吸收资金82万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
21、2009年10月10日至2011年7月5日期间，分多次从江某1处吸收资金1153万元。至案发前，未归还本金，已支付利息250万元左右。
22、2011年4月13日，从叶某2处吸收资金130万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
23、2011年6月1日，从陈某2处吸收资金80万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
24、2011年3月9日至5月6日间，分三次从连某2处吸收资金99万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
25、2010年6月23日至2011年6月11日间，分多次从方某3处吸收资金643万元。至案发前，未归还本金，已支付利息20多万元。
26、2010年8月27日，从黄某4处吸收资金55万元，至案发，未归还本金、支付利息。
27、2009年8月27日，从林某8澄处吸收资金90万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
28、2010年8月27日，从金某6处吸收资金100万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
29、2011年5月17日，从陈和根处吸收资金50万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
30、2009年8月26日，从郑某2处吸收资金55万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
31、2011年5月16日，从黄某5处吸收资金90万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
32、2010年5月7日，从叶某3处吸收资金90万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
33、2011年1月15日，从张某2处吸收资金90万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
34、2011年1月15日，从江某2处吸收资金90万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
35、2010年5月7日，从吴某1处吸收资金100万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
36、2010年5月7日，从江某3处吸收资金65万元。至案发前，未归还本金，已支付利息10万元。
37、2011年5月9日，从陈某14处吸收资金100万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
38、2010年8月1日至2011年4月7日间，分三次从柳苏贵处吸收资金共210万元。至案发前，未归还本金，已支付利息30多万元。
39、2009年6月10日，从章某1处吸收资金53万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
40、2009年6月8日至2011年5月23日间，分七次从董某2处吸收资金共343万元。至案发前，未归还本金，已支付利息22万元左右。
41、2011年6月，从林某12处吸收资金40万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
42、2011年5月，从叶某4处吸收资金100万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
43、2011年5月8日，从柳干美处吸收资金100万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
44、2010年12月30日、2011年5月3日，分二次从颜某处吸收资金共550万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
45、2011年5月1日，从张某3处吸收资金90万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
46、2009年6月10日，从章某2处吸收资金70万元。至案发前，未归还本金，已支付利息30万元。
47、2009年2月8日至2011年5月22日期间，分多次从黄某6处吸收资金共2265万元。至案发前，已归还本金70万元，已支付利息800万元左右。
48、2010年8月15日至9月间，分二次从干治中处吸收资金190万元。至案发前，未归还本金,已支付利息21万元左右。
49、2010年5月13日、2011年3月17日，分二次从陈某3处吸收资金430万元。至案发前，未归还本金,已支付利息70万元左右。
50、2011年4月15日，从孙某4处吸收资金48万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
51、2010年5月7日，从苏某2处吸收资金90万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
52、2009年4月20日至2011年3月22日期间，分多次从林某3处吸收资金共486万元。至案发前，未归还本金,已支付利息70万元左右。
53、2011年1月15日，从蔡某法处吸收资金90万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
54、2011年6月，从张某4处吸收资金100万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
55、2010年9月28日、11月12日，分二次从张某5处吸收资金共550万元。至案发前，未归还本金,已支付利息100万元左右。
56、2011年5月10日，从李某2处吸收资金100万元。至案发前，未归还本金，已支付利息7万元左右。
57、2010年7月15日、2011年1月24日，分二次从宋某1处吸收资金100万元。至案发前，未归还本金,已支付利息13万元左右。
58、2010年12月28日，从邵某处吸收资金70万元。至案发前，未归还本金，已支付利息5万元左右。
59、2009年6月7日，从吴某2处吸收资金88万元。至案发前，未归还本金，已支付利息10万元左右。
60、2011年12月，从吕某3处吸收资金100万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
61、2011年6月3日，从曾某及陈某13处吸收资金200万元。至案发前，已归还本金120万元,已支付利息1.5万元左右。
62、2011年1月15日，从江某4处吸收资金90万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
63、2011年7月12日，从谢某处吸收资金170万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
64、2011年5月9日，从徐某3处吸收资金100万元。至案发前，未归还本金，已支付利息10万元左右。
65、2010年12月，从陈某4处吸收资金100万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
66、2009年4月10日，从金某4处吸收资金90万元。至案发前，未归还本金，已支付利息20万元。
67、2009年6月10日，从毛某1处吸收资金100万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
68、2011年4月8日，从陈某5处吸收资金100万元。至案发前，未归还本金，已支付利息5万元左右。
69、2011年5月7日，从张某6处吸收资金80万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
70、2011年1月15日，从林某4处吸收资金90万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
71、2010年6月7日至2011年3月7日间，分多次从林某5处吸收资金共307万元。至案发前，未归还本金，已支付利息20多万元。
72、2011年3月，从吕某2处吸收资金25万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
73、2011年5月25日，从阮某处吸收资金300万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
74、2011年3月16日至6月5日期间，分多次从林某6处吸收资金共70万元。至案发前，未归还本金，已支付利息3万元左右。
75、2011年3月20日，从肖某处吸收资金280万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
76、2011年1月，从李某3处吸收资金100万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
77、2010年12月，从董某3处吸收资金100万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
78、2010年8月19日至2011年2月23日期间，分多次从孙某1处吸收资金共1270万元。至案发前，已归还本金550万元，已支付利息90多万元。
79、2010年6月5日，从林某10处吸收资金100万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
80、2010年10月9日、2011年6月3日，分二次从李某11处吸收资金199万元。至案发前，未归还本金，已支付利息50万元左右。
81、2008年5月至2011年7月10日间，多次从刘某1阳处吸收资金共计440万元。至案发前，已归还本金150万元，已支付利息150多万元。
82、2009年11月20日至2010年12月15日期间，分多次从李某4处吸收资金共460万元。至案发前，已归还本金200万元，已支付利息100万元左右。
83、2011年6月26日，从张某10处吸收资金90万元。至案发前，未归还本金，已支付利息10万元。
84、2009年7月28日，从黎某处吸收资金30万元。至案发前，未归还本金，已支付利息17万元左右。
85、2010年2月至13月间，分三次从江某5处吸收资金350万元。至案发前，已归还本金75万元，已支付利息78万元左右。
86、2009年11月18日，从李某12处吸收资金50万元。至案发前，未归还本金，已支付利息18万元左右。
87、2011年4月26日至7月1日间，分三次从梁某处吸收资金共1300万元。至案发前，已归还本金300万元，已支付利息26万元左右。
88、2011年6月29日，以北京两套写字楼为抵押，自李某13及彭某处吸收资金500万元。至案发前，已支付利息60万元，现该两套写字楼已被查封。
89、2010年2月至2011年2月间，多次从徐某4处吸收资金共400万元。至案发前，未归还本金，已支付利息80万元左右。
90、2010年8月18日至2011年7月4日间，多次从孙某2处吸收资金共2310万元。至案发前，未归还本金，已支付利息500万元左右。
91、2010年6月9日、2011年4月19日，分二次从王某3处吸收资金80万元。至案发前，未归还本金，已支付利息10多万元。
92、2010年7月25日至2011年2月25日间，分三次从金某5处吸收资金共240万元。至案发前，未归还本金，已支付利息50多万元。
93、2009年10月3日，从安某处吸收资金100万元。至案发前，未归还本金，已支付利息36万元。
94、2010年8月23日至2011年8月20日期间，分多次从吴某3处吸收资金共280万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
95、2010年1月20日、2011年4月6日，分二次从施某处吸收资金共200万元。至案发前，未归还本金，已支付利息67万元左右。
96、2008年至2011年间，陆续从张某7处吸收资金共65万元。至案发前，已支付利息20多万元。2011年4月25日，从张某7处吸收张某7自北京京融小额贷款公司的贷款300万元，后该笔钱款，被告人张汉学与游某签订协议，约定由游某代为清偿。
97、2009年7月20日，从孙某3及刘某2处吸收资金50万元。至案发前，未归还本金，已支付利息18万元左右。
98、2009年至2011年6月，多次从马某处吸收资金共计201.4万元。至案发前，未归还本金，已支付利息100万元左右。
99、2011年4月2日、6月29日间，分二次从陈某6处吸收资金共600万元。至案发前，未归还本金，已支付利息24万元左右。
100、2009年至2011年4月15日间，多次从刘某3处吸收资金200万元。至案发前，未归还本金，已支付利息60万元左右。
101、2010年5月30日、6月30日，分二次从焦某处吸收资金100万元。至案发前，未归还本金，已支付利息18万元左右。
102、2010年1月20日、2011年1月20日，分二次从罗某处吸收资金共200万元。至案发前，未归还本金，已支付利息70万元左右。
103、2008年至2010年8月间，多次从王某4处吸收资金90万元。至案发前，未归还本金，已支付利息30万元左右。
104、2008年至2011年6月间，分多次从袁粒处吸收资金共2050万元。至案发前，已归还本金200万元，已支付利息300万元左右。
105、2009年9月8日，从李某14处吸收资金100万元。至案发前，未归还本金，已支付利息50万元左右。
106、2011年6月3日至7月5日间，分多次从李启莹处吸收资金共900万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
107、2009年6月3日、2010年11月29日，分二次从袁某处吸收资金共150万元。至案发前，未归还本金，支付利息20余万元。
108、2011年2月28日、3月12日，分二次从李某5处吸收资金共420万元。至案发前，已归还本金100万元，已支付利息45万元。
109、2011年5月，从吴某4处吸收资金100万元。至案发前，未归还本金，已支付利息10万元。
110、2011年3月至4月间，分二次从沈某处吸收资金280万元。至案发前，未归还本金，已支付利息25万元左右。
111、2011年5月4日，从陈某7处吸收陈某7自北京京融小额贷款公司的贷款300万元，后该笔钱款，被告人张汉学与游某签订协议，约定由游某代为清偿。
112、2011年6月16日，从毛某2处吸收资金1700万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
113、2011年6月，从徐某1处吸收资金100万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
114、2010年12月，从吴某5处吸收资金100万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
115、2010年4月25日、7月5日，分二次从洪某处吸收资金600万元。至案发前，已归还本金100万元，已支付利息100万元左右。
116、2010年9月30日，从潘某2处吸收资金300万元。至案发前，已归还本金300万元，未支付利息。
117、2010年3月10日至2011年2月2日间，分多次从华某2处吸收资金共1630万元。至案发前，已归还本金500万元，未支付利息。
118、2008年至案发前，多次从莫康雨处吸收资金，至案发时，未归还本金120万元，未支付利息。
119、2011年5月18日，从杨某2处吸收资金100万元。至案发前，未归还本金，已支付利息2.5万元。
120、2010年8月25日，从徐某2处吸收资金90万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
121、2010年12月27日，从林某11处吸收资金100万元。至案发前，未归还本金、支付利息。
122、2011年8月23日，被告人张汉学与游某签订股权转让协议书，由游某借款400万给被告人张汉学用于招商银行贷款，代为偿还张汉学、苏某1以潘某2、陈某7等人名义贷款的北京金融小额贷款公司贷款1800万元、中金租赁公司债务553万元、庞利君欠款500万及提供周转资金900万元，被告人张汉学以其名下玉环县海岸经济发展有限公司的股权作价4153万元转让给游某。现股权已被冻结。
为证明上述事实，公诉机关提供的证据有被告人及其同案犯的供述、被害人的陈述、证人证言，银行交易凭证等书证，被告人到案经过的情况说明、被告人的身份证明等。起诉认为被告人张汉学的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》一百七十六条第一款、第二十五条第一款之规定，应以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任；同时认为被告人张汉学犯罪数额巨大，且吸收户数多，造成损失特别重大，属情节严重，建议判处被告人张汉学有期徒刑三年至十年，并处罚金。
被告人张汉学辨称起诉指控其涉嫌犯非法吸收公众存款罪毫无事实依据，其是无罪的。公诉机关指控其与苏某1经共同商议，以公司增资、投资生意、资金周转为由，以高额利息或给予好处费为诱饵，由苏某1为主出面借款根本没有事实和依据。本案中的大部分借款人其并不认识，没有证据证明苏某1向他们借来的钱是流向其处或其与苏某1共同经营的公司。苏某1说担保公司需要钱，其有叫叶某4、张某4他们去办联保贷款，但钱贷出来用在哪里其不知道。苏某1向这些债权人非法吸收巨资系他个人行为，与其无关。
被告人张汉学的辩护人认为：1、起诉指控的绝大部分借款，是苏某1实施的，均系苏某1的个人行为，而非张汉学和苏某1的共同行为。张汉学既无借钱的意思表示，也未收到这些借款；2、苏某1向这些受害人借的钱既没有到张汉学和苏某1的公司，也没到张汉学的手上，而是被苏某1个人用于偿还长期积累的亏损；3、张汉学和苏某1虽有过约定，当公司资金困难时互相帮助，但并非苏某1借的钱，就应由张汉学承担责任；4、张汉学对苏某1的授权，应仅限于苏某1以个人名义借款，款项进入公司这一范围；5、起诉指控的九十几户的借款中，无任何证据证明张汉学对苏某1的借款表示事先知情或事后知道的。综上，本案的证据不足以证实被告人张汉学的行为构成非法吸收公众存款罪。
经审理查明，被告人张汉学系北京永兴汇通担保有限公司（以下简称永兴汇通担保公司）、北京沃某尔德水暖设备有限公司的法定代表人。2008年至案发前，被告人张汉学和苏某1（系永兴汇通担保公司、沃某尔德公司的股东，已判决）经共同商议，由苏某1为主出面借款，以公司需要增资、投资生意、资金周转为由，以高额利息或给予好处费等方式，陆续向76人非法吸收资金共约1.8亿元。至案发前，已归还本金约3000万元，已支付利息约3000万元。具体如下：
1、2011年1月31日，由苏某1经手，被告人张汉学和苏某1从林某1处吸收资金82万元。至案发前，未归还本金，未支付利息。
证明上述事实的证据有：
（1）被害人林某1的陈述，证明2010年2月4日，其通过六人联保贷款的方式，向永兴村镇银行贷款100万元借给了苏某1，又开了特种整存整取储蓄存单18万元。贷款到期后，苏某1将100万元还给银行，又于2011年1月28日让其办了续贷，贷款至今未归还。后其拿到苏某1出具的借据一张，借条上的日期为2011年1月31日，借款数额为82万元的事实。
（2）书证-借据，证明2011年1月31日，苏某1、永兴汇通担保公司玉环分公司向林某1借款82万元的事实。
（3）书证-借款合同、借款申请书，证明2010年2月4日，林某1向银行联保贷款100万元，贷款期限为一年的事实。
（4）书证-浙江银行定期存单，证明2010年2月4日，林某1于永兴村镇银行联保贷款当日，存入该行18万元，存款期限一年的事实。
（5）同案犯苏某1的供述，供认其在北京沃某尔德水暖设备有限公司占30%股份，在永兴汇通担保公司占50%股份，其共投入3500-4000万元至两家企业。该两家企业的另外股东就是张汉学。其任永兴汇通担保公司玉环分公司的负责人，负责玉环分公司全部事务。其和张汉学有过商量，并进行了口头上的分工，由其负责公司资金周转，张汉学负责公司营运，即如果公司资金出现紧张，就由其出面向社会上调集资金，其也经常在张面前说起资金调不动了，张汉学也就会出面联系人来，然后再由其具体操作。所以张汉学对借款的事情是清楚的，其借款的时候也都是有和张汉学商量的，包括张的嫂子倪某、姐夫金某2、侄子张某4等人也都是张汉学介绍过来的，但张汉学都是让他们直接跟其联系，然后由其具体操作的。但具体的细节张汉学是不清楚的，具体向社会上借了多少钱张汉学也是不清楚的。其向社会上筹集资金是公司行为，因为是私营公司，都是以个人银行账户进行资金往来，在公司账册上没有反映。其总共向社会集资大概有2亿元左右，其中向社会上民间借款大概有1.7亿元（玉环有5000万元左右，北京大概有1.2亿左右），在玉环联保贷款户借款的大概有4000多万元。其借款的方式有5种，分别是①以北京永兴公司名义借款，经手人是其本人；②以玉环分公司名义借款，经手人是其本人；③借款人是其本人，以北京永兴公司作为担保；④借款人是其本人，以玉环分公司作为担保；⑤以其个人名义借款的。借款的对象：一是直接认识的朋友包括陈某1、江某1，直接向他们借款；二是朋友的朋友从永兴村镇银行那里贷款出来，如果对方没有用的，也借给其们的；三是向朋友的朋友借款，经朋友介绍将钱借给其们；四是通过联保形式让朋友去社会上找人贷款，然后再将贷款借给其们。这种人是分纯粹帮忙和有利息支付的。如果纯粹帮忙的话，是没有支付利息给他们，而贷款的利息是归其支付，另外的是他们贷款出来直接借给其，利息也归其支付，但到年终的时候，拿几万元作为好处费给对方。其向社会上借款资金的主要用途:①汇给张汉学个人账户；②汇给沃某尔德公司财务；③汇给张汉学指定的账户；④自己支付向社会上借款的利息；⑤购买固定资产，比如北京丰台区写字楼等。其中共有4000万左右汇给张汉学或者张汉学指定的账户，后期的钱都是付前期资金的利息和还本金。借款人让其写借条，他们说盖个公司公章，其就盖上了，如果他们说以公司做担保，其就会写上担保方，并盖个公章的，一般都是根据借款人的意思来写的。其认为盖不盖章都是一样的，反正公司只有其和张汉学两个股东，其签字也是代表公司，借来的钱也用在公司上。经过其统计，2009年4月份开始联保贷款业务，总共有75人通过联保方式从永兴村镇银行贷款，其中有59人是将钱全部或者部分的钱借给其的，另外16人的钱是他们自己使用了，跟其没有关系。从社会上借款的利息，早期一般都是3%左右，2010年之后，资金周转困难了，借款的利息就达到6%或者7%了，后期就越来越高。总共支付利息大概有1亿多元左右。另供认其于2011年1月31日向林某1借款82万元，该款是林某1通过联保贷款方式向浙江银行贷款再转借给其的，实际贷款100万元，18万元作为保证金留在银行，是从2010年1月4日开始借的，联保到期后，其归还了再续贷等事实。
（6）同案犯苏某1的刑事判决书，证明玉环县人民法院认为苏某1单独或与张汉学结伙非法吸收公众资金，以非法吸收公众存款罪判处苏某1有期徒刑九年六个月，并处罚金五十万元。其中从林某1处非法吸收资金82万元，利息、本金均未归还的事实。
（7）被告人张汉学原在侦查阶段的供述，供认其系北京沃某尔德水暖设备股份有限公司、北京菲时特科技发展有限公司、永兴汇通担保公司、北京沃某尔德卫浴有限公司等四家公司的法定代表人以及玉环海岸经济发展有限公司的股东。北京沃某尔德水暖设备股份有限公司成立于2009年6月17日，注册资金原来为200万元，在2010年增加到2000万元，其占70%股份，苏某1占30%；北京菲时特科技发展有限公司成立于2006年，注册资金为50万元，2009年5月份的时候，苏某1参股进来，同时注册资金也增加到600万元，其占70%股份，苏某1占30%；永兴汇通担保公司成立于2008年，注册资金为1000万元，2010年增加到2000万元，其占50%，苏某1占50%；北京沃某尔德卫浴有限公司没有实际经营的，注册资金为500万元，其占40%、陈某8占40%、苏某1占20%。其与苏某1在2008年5月份一起合伙经营。北京永兴汇通在北京没做业务的，仅为银行提供担保，后发现异地担保比较麻烦，就在玉环成立了永兴汇通担保公司玉环分公司，其将永兴汇通担保公司以及玉环分公司授权给苏某1经营。玉环公司不是独立法人，负责人是苏某1，但财务账是独立的。其和苏某1口头约定，沃某尔德水暖设备和菲时特由其负责经营，而担保公司这一块由苏某1负责经营。同时公司资金调动也由苏某1负责，主要由苏某1向他们出具借条。当时这样分工的原因是由一个人去借款，这样外债具体有多少也能算的住。苏某1资金紧张的时候会向其调动资金，其北京公司资金运转困难的时候也会向他要资金周转，这两方面都很正常。如果两方面的资金都出现紧张，那就向社会上人员借款，借款主要由苏某1出面借，但在他借不到时，则由其出面借，或者其联系好之后，再由苏某1出面借。苏某1自己去联系的一部分人，及其去联系的一部分人，都是由苏某1具体操作的。这些钱有些是打到苏某1那里，有些是支付利息，有些是归还前期的借款人，有些是打给其的，还有部分是用于公司的经营。其不知道苏某1到底联系了多少人进行联保，只知道有部分联保户的钱是借给公司的。另沃某尔德卫浴公司和菲时特公司，实际上是同一处经营、是合并的。这几年来公司一直在投入，没有什么利润。苏某1本身也没有钱，其知道他打给北京公司的钱是从社会借来的。其和苏某1借款的利息有高有低，其向社会上借款一般都是4分到5分这样，苏某1借的利息比较高，有6分，后来也有1角，他有时候借款会跟其说一下利息多少。起初其以为苏某1只向社会上借了3000-4000万元左右，当时其想这样其和苏某1也都能维持住，等北京沃某尔德公司经营情况好转之后，也都能归还，但后来没想到他借来这么多钱，利息还这么高的事实。
（8）玉环县公安局出具的搜查笔录、扣押物品、文件清单及被告人张汉学关于其个人债务往来情况的记录等，证明被告人张汉学知道在村镇银行通过联保贷款方式吸收的资金约有5000万元，且每季度季付村镇银行利息128万x2季=256万元、村镇银行保证金已付200+400万=600万元，联保还贷记账当月月底前3组25人到期、计划4人脱保计400万元，8月29日需筹集联保还贷款1000万元（在筹中），联保3000万元需向银行维持等事实。
（9）证人庄某的证言，证明其从2009年11月至今在永兴汇通担保公司玉环分公司担任会计，公司主要是为客户向银行贷款提供担保，收取业务费，没有融资、对外贷款或投资业务，从账面上看不到借入、对外借款和投资的项目，只是公司股东张汉学、苏某1有向公司临时借款还款的情况，公司账面是平的，利润不高。从2009年至今约五六十万元收入的事实。
（10）证人谢某的证言，证明其于2010年5月至2011年4月在永兴汇通担保公司玉环分公司担任业务经理职务，主要负责信贷担保业务。公司的法人代表虽然是张汉学，但玉环分公司的总负责人是苏某1。公司里一次吃饭时，张汉学就说以后向苏某1汇报就可以了，苏某1就代表他本人，让其等人都要听从苏某1的指示。联保的事情是张汉学直接授权赵某1具体负责的，公司的公章也是存放在赵某1处，其曾在玉环永兴银行那里亲自看见授权书的事实。
（11）证人李某6的证言，证明2010年1月到2011年3月间，其系永兴汇通担保公司玉环分公司的副总经理，主要负责行政管理方面，包括人事、业务等。记得苏某1说过北京商会的人办联保，还让其办公室主任赵某1去银行帮忙填表格和办手续的事实。
（12）证人林某2的证言，证明2011年5月底至今，其在永兴汇通担保公司玉环分公司担任副总经理，负责内部事务。现在公司由张某8全权负责。公司原来正常业务，为客户向银行贷款提供担保，收取手续费，也参与联保。具体由苏某1在办理。后公司财务账册也应张汉学要求交给了张某8的事实。
（13）证人李某7的证言，证明其于2009年5月至2011年8月中旬在玉环分公司担任出纳。后跟林某2交接的有银行日记账和现金日记账、存折三本（都是村镇银行，其本人账户名），后来听说被张某8拿走。公司开展的业务，大多是为向村镇银行贷款的客户提供担保，收取客户贷款额2.2%的担保费和10%保证金。联保的业务都是苏某1和张汉学他们自己在办理，收费也是他们自己收的，其印象中最好的一个月有20余万元收入。张汉学说苏某1代表他本人，苏某1有让其汇钱给张汉学，其想张汉学应该知道这些钱肯定不是公司的利润。苏某1让其领取过三、四次保证金，总金额在200-300万元，最多一次其领取是145万元。公司将保证金领取出来，张汉学应该知道的。2011年7月份的时候，因为公司的保证金退不出来，其受苏某1指示打电话给张汉学说此事，并告知大概需要20万元左右。后张汉学让他姐张某8给公司送了20万元，之后张某8又让其到永兴银行以私人名义重新开设一个账户，将这笔钱作为保证金存进去。钱存进去后，其大概退了三、四户左右的保证金，其余的保证金不是其退的。如果有钱打进来的话，苏某1会让其将这些钱取出来汇给张汉学，其一般汇好之后就告诉苏某1，苏某1再打电话转告张汉学。其在永兴银行和工商银行的私人账户，是给张汉学或者苏某1使用的，有钱打进来，其就去转给苏某1指定的人，张汉学比较固定，另外的人也有很多的事实。
（14）证人赵某1的证言，证明2009年3月份到2011年7月份，其在永兴汇通担保公司玉环分公司工作。公司法定代表人是张汉学，总经理是苏某1。张汉学将玉环公司全权授给苏某1的。公司主要为银行的贷款户贷款提供担保。联保是苏某1自己或者张汉学和银行联系，不需要通过其。都是苏某1将这些联保户的人员资料交给其，然后其将客户的贷款资料直接送给银行的客户经理，客户经理也是苏某1自己联系好的。其送了资料几天后，银行业务经理就会打电话让其过去放贷，其就过去签字、盖章放贷。有些贷款户是张汉学介绍的，他通过张某4打电话给其，说张会长同意特批，让其不用去调查，其向张汉学确认也是这样。张汉学知道联保贷款的事，而且张汉学自己也是其中的一个联保户的事实。
（15）证人戴某的证言，证明其是银行的首任行长。玉环永兴银行是有限责任公司，于2008年5月26日开始营业。银行和永兴汇通担保公司玉环分公司签订担保协议书，永兴汇通担保公司的注册资金1000万元，它每担保的单笔资金不能超过1000万元，还有玉环分公司担保金额不能超过5000万元。玉环本地客户的身份、经营状况都是银行自己去审查的。联保户，银行要求玉环北京商会收集联保户的身份证、营业执照、经营状况等方面的资料，然后银行的工作主要是审查资料，核对联保户真实身份，在网上调查联保户的信用信息。2008年下半年，张汉学来和银行谈，说办个担保公司，并授权其前妻的妹妹黄某6联系银行并办理业务。二三个月后，黄某6走了，张汉学又授权给了苏某1，都有授权书的事实。
（16）证人赵某2的证言，证明其于2008年5月26日开始在玉环永兴银行担任副行长。2010年1月至2011年9月担任行长。张汉学的玉环县海洋经济发展有限公司参股永兴村镇银行，占2.225%股份。银行与永兴汇通担保公司玉环分公司于2008年下半年开始合作，目的是为小企业或农户向其银行贷款时提供担保，担保公司收取客户贷款额的10%存在其银行作为担保公司的保证金，再向客户收取担保费，银行对他们担保的客户贷款利率上给予一定的优惠。银行让担保公司开立了一般账户，没有专门设定保证金账户予以监控。2009年3月份开始的，张汉学向其行提出方案，由他们推荐在北京的玉环商户组成联保小组，由他们商会负责把关，向其行申请贷款，以解决他们融资难的问题，当时其银行为了拓展业务，扶持小商户发展业务，同意了张汉学的提议，并委托北京商会负责联保户的资格审查，具体是苏某1联系的。北京商会共有10组，涉及75人，共贷款7150万元。玉环当地的有1组5人，贷款300万元的事实。
（17）证人吴某6的证言，证明其在永兴银行大麦屿支行工作。其银行联保贷款这个业务，主要是北京商会在做。对北京商会和永兴汇通担保公司介绍来的客户，银行不作审查，是由该公司和商会去审查贷款户的资格，','2018-09-19
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