天津市静海区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)津0118民初172号
原告哈尔滨银行股份有限公司天津静海支行,营业场所天津市静海区静海镇东方红路与旭华道交口海馨园A区4-6号。
组织机构代码:57511368-X。
负责人方继明,职务行长。
委托代理人杨思语,该银行职员。
被告梁涛,男,1986年8月13日生,汉族,住天津市静海区。
被告梁知桂,男,1961年8月18日生,汉族,住天津市静海区。
被告李晓光,男,1965年5月6日生,汉族,住天津市河北区。
原告哈尔滨银行股份有限公司天津静海支行(以下简称哈尔滨银行天津静海支行)与被告梁涛、梁知桂、李晓光金融借款合同纠纷一案,本院受理后,依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨思语,被告李晓光到庭参加诉讼,被告梁涛、梁知桂经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
哈尔滨银行天津静海支行诉称,梁涛于2013年2月5日与哈尔滨银行天津静海支行签订了静海支行2013个借字第2013-0004号《个人消费贷款借款合同》,借款金额120万元,借款期限自2013年2月5日起至2014年1月24日止,借款利率按基准利率上浮20%执行,还款方式为按月还息,到期归还本金。同日,梁知桂与哈尔滨银行天津静海支行签订静海支行2013个保字第2013-0004号《个人贷款保证合同》,约定由梁知桂为梁涛的借款提供连带保证责任担保。同日,李晓光与哈尔滨银行天津静海支行签订静海支行2013个抵字第2013-0003号《个人贷款抵押合同》,以其名下位于河北区芳景名居3-1-102的房产为上述借款提供抵押担保。合同签订后,哈尔滨银行天津静海支行依合同约定向梁涛发放贷款120万元,但是梁涛自2014年1月24日贷款到期未按合同约定按时偿还贷款本金,哈尔滨银行天津静海支行曾多次通过电话以及上门等方式进行催收,但梁涛拒绝还款,梁知桂、李晓光均拒绝承担担保保证责任。截至2014年1月24日合同到期,梁涛未能按期足额归还贷款本金,至2015年3月21日共拖欠本金1199577.59元,利息10796.36元,复利2047.64元,罚息227535.88元,合计1440380.09元。梁涛、梁知桂、李晓光的行为违反了合同约定,属违约行为,为了维护哈尔滨银行天津静海支行的合法权益,维护正常的信贷秩序,保障信贷资金安全,特向法院提起诉讼,请求法院判令梁涛立即偿还贷款本金1199577.59元,利息10796.36元(按年利率7.2%计算),复利2047.64元(按日万分之五计算),罚息227535.88元(按借款利率上浮50%计算),合计1440380.09元(截止2015年12月8日),利息复利罚息支付至实际偿还日;判令梁知桂对梁涛应偿还的款项承担连带责任;判令李晓光以其提供的抵押物对梁涛应偿还的款项承担抵押担保连带责任;诉讼费用由梁涛、梁知桂、李晓光承担。
梁涛未出庭参加诉讼,亦未提交书面答辩意见。
梁知桂未出庭参加诉讼,亦未提交书面答辩意见。
李晓光辩称,哈尔滨银行天津静海支行违背了李晓光个人意愿,李晓光不认识梁涛,是哈尔滨银行天津静海支行蒙蔽李晓光签订的贷款合同。李晓光一直认为是给闫贺建贷款提供的担保。
经审理查明,2013年1月25日哈尔滨银行天津静海支行与梁涛签订《个人房全通贷款借款合同》,哈尔滨银行天津静海支行为贷款人,梁涛为借款人。合同约定哈尔滨银行天津静海支行为梁涛提供借款人民币1200000元,借款期限自2013年1月25日至2014年1月24日止,合同项下的借款期限起始日与借款借据不一致时,以第一次放款时的借款借据所载实际放款日期为准,借款到期日不超过本条约定的借款期限,借款利率按法定基准利率上浮20%执行,即借款年利率为7.2%,借款人按月还息到期一次还本,每月20日为借款人的每期还款日,如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议,贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日按照贷款逾期罚息利率计收罚息,直至借款人完全清偿本息为止,贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%,如借款人未按期足额付息,贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利,梁知桂提供连带责任还款保证,李晓光提供抵押担保。
2013年1月25日哈尔滨银行天津静海支行与梁知桂签订《个人贷款保证合同》,哈尔滨银行天津静海支行为债权人,梁知桂为保证人。合同约定为确保2013年1月25日梁涛与哈尔滨银行天津静海支行签订的《个人房全通贷款借款合同》的履行,梁知桂自愿向哈尔滨银行天津静海支行提供连带责任保证担保,保证的范围包括贷款本金及利息(包括因债务人违约计收的复利和加收的利息)、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用,以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费),保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期届满之日后两年止,当债务人未按主合同约定履行其债务时,无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利,债权人均有权要求保证人在其合同约定的保证范围内承担保证责任,无须先要求其他担保人履行担保责任。
2013年1月25日哈尔滨银行天津静海支行与李晓光签订《个人贷款抵押合同》,哈尔滨银行天津静海支行为抵押权人,李晓光为抵押人。合同约定为确保2013年1月25日梁涛与哈尔滨银行天津静海支行签订的《个人房全通贷款借款合同》的履行,李晓光自愿以其名下的坐落于河北区芳景名居3-1-102房产(房地产权证号10××89)作为抵押物抵押给哈尔滨银行天津静海支行,抵押金额为人民币1200000元,抵押担保的范围包括但不限于贷款本金及利息(包括因债务人违约计收的复利和加收的利息)、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费),抵押权人可以不先行使其对债务人的其他担保权利(如有)而直接行使本合同项下的抵押权。该抵押在“天津市河北区房地产管理局”办理了抵押登记手续(房地他证津字第105041300714号),权利价值为人民币1200000元。
2013年2月5日哈尔滨银行天津静海支行将全部借款人民币1200000元发放给梁涛,借款到期后该笔借款没有展期。哈尔滨银行天津静海支行自认2014年1月24日前的利息梁涛已经如期支付,借款到期后梁涛向哈尔滨银行天津静海支行偿还借款本金人民币422.41元。
上述事实,有哈尔滨银行天津静海支行陈述,李晓光陈述,《个人房全通贷款借款合同》,《个人贷款保证合同》,《个人贷款抵押合同》,借款借据,他项权证等证据予以证实。
本院认为,哈尔滨银行天津静海支行与梁涛签订的《个人房全通贷款借款合同》,与梁知桂签订的《个人贷款保证合同》,与李晓光签订的《个人贷款抵押合同》系各方当事人真实意思表示,合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务,哈尔滨银行天津静海支行依据借款合同的规定,履行了向梁涛发放贷款人民币1200000元的合同义务,梁涛即有义务按该合同约定向哈尔滨银行天津静海支行偿还本息,现合同履行期限届满,梁涛仅偿还本金人民币422.41元,尚欠本金人民币1199577.59元,梁涛未按时偿还借款本金的事实清楚,哈尔滨银行天津静海支行要求梁涛偿还所欠借款本金,符合合同约定及法律规定,本院予以支持。合同到期后,梁涛未能如期偿还借款本金,根据合同约定,借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议,贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日按照贷款逾期罚息利率计收罚息,因此哈尔滨银行天津静海支行要求梁涛支付罚息的诉讼请求,本院予以支持,哈尔滨银行天津静海支行主张截止2015年12月8日罚息为人民币227535.88元,该数额未超过合同约定,本院予以确认。因哈尔滨银行天津静海支行自认梁涛已经按期偿还了借款期内的利息,故哈尔滨银行天津静海支行要求梁涛偿还利息及复利的诉讼请求,无事实与法律依据,本院不予支持。
梁知桂自愿为梁涛的债务提供连带责任保证,现梁涛未能向哈尔滨银行天津静海支行足额偿还借款本金,梁知桂应按照保证合同约定承担连带保证责任,梁知桂在承担保证责任后,可以向梁涛追偿。
李晓光以其名下的房地产为梁涛提供抵押担保,并已办理了抵押登记,抵押权已依法设立,现梁涛未能向哈尔滨银行天津静海支行足额偿还借款本金,故哈尔滨银行天津静海支行可以对处置抵押物所得的价款优先受偿,由于抵押合同记载的抵押金额为人民币1200000元,抵押登记记载的权利价值为人民币1200000元,据此本院认定哈尔滨银行天津静海支行享有优先受偿权的范围,应以人民币1200000元为限,李晓光在承担保证责任后,可以向梁涛追偿。
当事人对自己提出的主张有责任提供证据加以证明,如果当事人没有提供充分的证据加以证实,依法应当承担举证不能的不利后果。李晓光主张自己是受到蒙蔽而签订合同,但未向法庭提供证据,依法承担举证不能的不利后果,对其该项抗辩意见,本院不予采纳。
综上,依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十八条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十二条、第四十六条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定,判决如下:
一、被告梁涛于本判决生效之日起五日内向原告哈尔滨银行股份有限公司天津静海支行偿还借款本金人民币1199577.59元及截至2015年12月8日的罚息人民币227535.88元,共计人民币1427113.47元,并支付2015年12月8日后的罚息(按照合同约定逾期罚息利息计算,以本金人民币1199577.59元为基数,从2015年12月9日计算至本判决确定给付之日止);
二、被告梁知桂对第一判项中的款项负连带责任,被告梁知桂承担保证责任后,有权向被告梁涛追偿;
三、原告哈尔滨银行股份有限公司天津静海支行有权对被告李晓光提供的抵押物(房地产权证号10××89)经折价、拍卖或变卖后所得的价款在人民币1200000元范围内享有优先受偿权,被告李晓光承担担保责任后,有权向被告梁涛追偿;
四、驳回原告哈尔滨银行股份有限公司天津静海支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费17764元,由原告哈尔滨银行股份有限公司天津静海支行承担158元,由被告梁涛、梁知桂、李晓光承担17606元,公告费860元,由被告梁涛、梁知桂、李晓光承担。
如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于天津市第一中级人民法院。
审 判 长 纪俊生
代理审判员 周 新
人民陪审员 张素梅
二〇一六年六月三十日
书 记 员 曹 峥