淮安市清河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）河商初字第0389号
原告中银消费金融有限公司，住所地上海市浦东新区银城中路200号14楼1409-1410室。
法定代表人祝树民，职务董事长。
委托代理人洪韬，江苏德序律师事务所律师。
委托代理人朱海战，江苏德序律师事务所律师。
被告刘飞。
被告朱艳林。
原告中银消费金融有限公司（以下至判决主文前简称中银公司）与被告刘飞、朱艳林金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月26日立案受理后，依法由审判员董树林独任审理，于2015年11月2日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托代理人朱海战，被告刘飞均到庭参加诉讼。被告朱艳林经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告中银公司诉称：被告刘飞为装修与原告签订《中银消费金融有限公司（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》，约定贷款金额为120000元，贷款期限36个月。双方约定信用贷款采用浮动利率制度，以人民银行公布实施的一年期贷款基准利率上浮210%，且原告有权收取信用贷款相关授信和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，被告未按期足额归还贷款本息即构成违约，原告有权宣布合约项下贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，有权要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失。截止2015年6月12日被告刘飞剩余全部本息、滞纳金合计134223.18元。为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求判令：1、被告刘飞清偿截止2015年6月12日欠款本金117469.31元、利息8834.06元、滞纳金7919.81元；2、被告刘飞承担自2015年6月13日起至实际给付之日止按照合同约定产生的利息及滞纳金；3、被告刘飞承担原告为本案支出的律师费2690元及本案诉讼费用；4、被告朱艳林对被告刘飞的上述债务承担共同还款责任。
被告刘飞辩称：向原告借款12万元，但实际只拿到103000元，现在要求我还15万元，没有那么多钱。如果只还12万元本金，被告刘飞同意2015年底前还1万元，明年六月份前还清。综上，请求依法裁判。
被告朱艳林未到庭，亦未提交书面答辩状。
经审理查明：2014年11月19日，被告刘飞向原告中银公司提出【新易贷】现金贷款申请。当日，被告刘飞对【新易贷】信用贷款费率客户知情确认书签字确认，并与原告签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》。合约约定，原告向被告提供贷款人民币120000元；贷款用途为家装；信用贷款采用浮动利率制度，以中国人民银行公布实施的一年期人民币贷款基准利率上浮210%，最高不超过法律法规确定的合法范围；原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；信用贷款按照被告已动用额度按日计息，如中国人民银行基准利率发生变动，则乙方利率水平自中国人民银行公布当日即相应调整；在贷款发放的同时，原告将从被告还款账户扣收放款金额3%作为现金动用费；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等（收费标准已在合约中附表），其中还款期内逾期时贷款余额为110000元-120000元的，每日滞纳金为60元；被告的还款方式包括月结等额本息还款和提前预约还款两种；贷款使用期限（自动用或放款日起）36个月；当被告未按期归还贷款本息，原告有权分别或同时采取下列措施：“……（2）降低或停用被告消费金融额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款；……（6）要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等”。合约还约定，本合同的终止或解除并不影响原、被告双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等），被告应按照费用、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。
上述合约签订后，原告按照被告刘飞的申请，于2014年11月20日向其发放了120000元的消费贷款。同时，原告扣划了贷款动用费3600元。后被告刘飞未按期还款，按合约约定的内容计算，截止2015年6月12日，被告刘飞尚欠贷款本金117469.31元、利息8834.06元、滞纳金7919.81元。原告诉至本院，产生律师服务费2690元。
上述事实有原告提供的刘飞身份证复印件，信用贷款额度申请表、信用贷款额度申请和使用合约、客户知情确认书、交易详细信息、当前欠款信息、还款记录查询、委托代理合同、律师费发票、资金交付凭证、代理案件收费明细以及原告代理人的当庭陈述予以证实。
本院认为：一、原告与被告刘飞签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有法律约束力。被告刘飞借款虽然未到期，但由于被告刘飞未按期还款，合约中约定的提前收贷的条件已成就，原告有权宣布贷款提前到期，依约提前收回贷款。由于被告刘飞已经构成违约，其应当承担相应的还款付息责任。
二、原告主张借款利息按合约约定以中国人民银行公布实施的一年期人民币贷款基准利率上浮210%，同时有权针对被告发生逾期偿还贷款的行为提高利率水平，被告刘飞欠款按60元／日标准计算滞纳金。对此，本院认为，滞纳金与因被告刘飞违约而提高的贷款利率均属对合同违约方的一种惩罚手段，也是对合同守约方的一种损失补偿，考虑到该贷款属于消费类信用贷款，在没有任何担保的情况下，原告基于对被告刘飞信任放贷，承担的风险较大，对违约人采取更严厉的惩罚措施以及补偿与原告的利息损失未尝不可，但不应超过中国人民银行同期贷款基准利率的四倍，故本院酌情将借款利息与滞纳金之和调整至中国人民银行同期同档贷款利率的四倍。原告在放款后即按贷款数额的3%比例扣划了资金动用费3600元，该笔费用应从原告发放贷款的本金中予以扣除。因此，被告刘飞应偿还贷款本金113869.31元。
三、合约中明确约定，如被告刘飞未按期归还借款本息，原告有权要求被告刘飞赔偿原告实现债权的费用，包括律师费。故原告主张的律师费有事实和法律依据，本院依法予以支持。
四、原告主张两被告系夫妻关系，且本案所涉债务发生在两被告婚姻关系存续期间，因此，应由两被告承担清偿本息义务。本院认为，原告提供两被告的户口簿、结婚证均系复印件，不足以认定两被告系夫妻关系，故对原告的上述主张不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘飞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金113869.31元，并支付利息及滞纳金（自2015年1月1日起按中国人民银行同期同档贷款基准利率四倍计算至实际给付之日止）；
二、被告刘飞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银金融消费有限公司支付律师费2690元。
三、驳回原告中银金融消费有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3038元，减半收取1519元，保全费1270元，合计2789元，由被告刘飞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，并根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。
审判员 董树林
二〇一五年十一月二十五日
书记员 魏 娜
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。