汕头市金平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）汕金法民三初字第238号
原告周丽华，女，汉族，住所地汕头市龙湖区，公民身份号码×××0223。
委托代理人ＸＸ通、李洁彬，、实习律师。
被告中国平安人寿保险股份有限公司汕头中心支公司，住所地汕头市金平区，组织机构代码××。
负责人林凯。
委托代理人苏楚然。
原告周丽华诉被告中国平安人寿保险股份有限公司汕头中心支公司人寿保险合同纠纷一案，本院2015年9月21日受理后，依法适用简易程序由审判员谢沛军独任审判，于2015年11月12日公开开庭进行了审理，原告周丽华及委托代理人ＸＸ通、李洁彬，被告委托代理人苏楚然到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年6月30日，原告与被告签订了《中国平安人寿保险股份有限公司人身保险合同》（保险合同号码：P040000006378696），投保人和被保险人均为原告，保险项目：平安智胜人生终生寿险（万能型）、智胜重疾、无忧意外、无忧医疗B、健享人生B，其中智胜重疾保额8万元，交费年限不限，保险费每年共计4202.50元。该保险合同于即日生效。2015年3月3日，原告与被告又签订了《中国平安人寿保险股份有限公司人身保险合同》（该保险合同号码：P040000013881911），投保人和被保险人均为原告，保险项目：平安福终身寿险、平安福重疾14、长期意外13、豁免重疾C12，其中平安福重疾保额12万元，交费年限30年，保险费每年共计3405.28元。该保险合同于即日生效。
原告比较注意自己的身体××每年都有体检。2015年3月10日，原告到汕头大学医学院第二附属医院做常规体检，体检后，医师告知原告，诊断为左侧甲状腺结节，原告按医院的安排于当日入住医院，经超声引导下经皮甲状腺左侧叶肿块穿刺活检术，诊断为左侧甲状腺乳头状癌。2015年3月16日出院。2015年3月23日再次入院，行左侧甲状腺癌根治手术。2015年3月29日出院。共计住院12天，花去医疗费计21280.04元。
2015年4月8日，原告按被告要求提交了相应的理赔材料，提出理赔申请，被告予以受理。2015年4月20日，被告对于P040000006378696号保险单做出了相应理赔。对于P040000013881911号保险单以被保险人投保前存在有影响本公司承保决定的健康状况，而在投保时未书面告知，严重影响了本公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第十六条的规定做出解除处理，除了退还该保险单保险费的现金价值475.62元外，拒绝了原告的理赔请求。
原告认为，原告在2015年3月3日投保时，身体健康正常，没有什么不适，不知道自己患甲状腺乳头状癌，根本不存在“投保时未书面告知”这一情形。况且，原告投保时，被告未对原告病史、诊疗等进行一一询问，未向原告尽到明确说明义务，也未要求原告进行体检，也不自行调查核实原告的健康情况。再说，原告这一次投保，是增加投保，不是第一次投保。因此，被告根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定解除合同，缺乏事实和法律依据。
综上所述，原告与被告签订的保险合同，合法有效，被告应当履行支付保险金的义务，被告拒绝赔偿已构成违约。因此，原告根据《中华人民共和国保险法》第二十三条的规定和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九的规定，诉讼请求：判决被告赔付原告重大疾病保险金12万元及逾期付款利息（利息计算时间为2015年4月8日起至付还保险金之日止，利率按中国人民银行同期同类贷款利率计），承担本案全部诉讼费用。
原告对其起诉的理由和诉讼请求提供的证据及所要证明的事实如下：
1、原告《居民身份证》，证明原告的主体资格。
2、被告《企业机读档案登记资料》、《组织机构代码》，证明被告的主体资格。
3、《中国平安人寿保险股份有限公司人身保险合同》2份，证明：①原告于2011年6月30日与被告签订了保险合同（保险合同号码：P040000006378696），保险项目：平安智胜人生终生寿险（万能型）、智胜重疾、无忧意外、无忧医疗B、健享人生B，其中智胜重疾保额8万元；②原告于2015年3月3日与被告又签订了保险合同（保险合同号码：P040000013881911），投保人和被保险人均是原告，保险项目：平安平安福终身寿险、平安福重疾14、长期意外13、豁免重疾C12，其中平安福重疾保额12万元；③原告为连续投保，2015年3月3日原告再次投保是增加投保，非第一次投保。
4、门诊收费明细清单、收费收据、诊断报告单各1份，证明原告于2015年3月10日到医院进行常规体检，根本不存在投保时知道自己颈部肿大10余日及肿大包块的情况。
5、门诊病历、病理检查报告单、出院记录、疾病证明书，证明：①原告进行例行体检时，发现左侧颈前区有一肿块，经进一步检查，确诊左侧甲状腺乳头状癌；②因重大疾病入院治疗，行左侧甲状腺癌根治手术，共计住院12天。在投保时及2015年3月10日入院并没有发现肿块。
6、医疗费发票，证明原告支付的医疗费。
7、理赔决定通知书，证明被告解除合同，拒绝理赔。
8、体检报告，证明原告自2012年至2014年到医院进行常规体检，均属正常。
9、调查笔录，证明原告于2015年3月10日到医院进行常规体检至其确诊左侧甲状腺乳头状癌的经过。
10、纪念章1枚，证明原告在2015年3月3日投保是因为当时公司规定如果在2015年3月3日前出单，公司会发一枚纪念章，原告为了取得该纪念章，就自己为自己投了这份人寿保险。
11、相片3份（手术前相片2份，手术后相片1份），证明原告在2015年3月10日进行常规检查时根据没有发现自己身体有任何异常。医生在病历中写“发现肿块10余天”是不实的。
12、解除保险代理合同书1份，证明原告是被告营销员，被告从2015年9月20日起解聘了原告。
被告辩称：1、原告在投保前有不如实告知的行为，原告在2015年3月3日与被告订立了人身保险合同，在原告的投保书中关于目前或过去是否有以下症状：原因不明的包块或肿物及是否患有××等健康事项的询问，被告均回答“否”。原告符合保险法规定的投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，被告有权解除合同。2、根据被告的证据3，投保人购买的提前给付重大疾病保险合同条款的规定，投保人属于等待期出险，根据规定，被告不承担责任，退还本附加险的合同现金价款。3、原告为被告的业务员，被告对其进行培训且根据相关规定需考取代理证，具备较高的保险知识，为自己投保应清楚保险合同的条款内容，被告认为原告具备主观故意不如实告知，原告的代理人过份加重保险人的义务，而忽视原告对保险知识的理解。4、保险法未规定投保人投保前必需体检，而是根据保险法第16条以投保人如实告知为限，原告作为被告的业务员，被告充分信任原告具备相应的保险知识。请求驳回原告的诉讼请求，本案诉讼费用由原告负担。
被告对其抗辩的理由提供的证据及所要证明的事实如下：
1、原告的电子投保确认书、人身保险（个险渠道）投保提示书、电子投保申请确认书各1份，证明根据该人身保险投保书等资料显示，原告于2015年3月3日向被告申请投保险，在投保书中，关于目前或过去是否有以下症状：原因不明的包块或肿物及是否患有××等健康事项的询问，原告均回答“否”。原告在投保提示书、电子投保申请确认书均签名确认已阅读保险条款如实告知有关情况。
2、原告出院记录、门诊病历各1份，证明该病历资料显示，原告在2015年3月10日已发现“左侧颈部肿大10余天”，为投保前发现肿物，但原告投保时未如实告知。原告自觉“左侧颈部肿大10余天”推算得知是在2015年3月1日之前即知道，根据保险法第16条第一项的规定，投保人的如实告知以保险人的询问事项为限，被告在投保书均已提出询问，原告均回答为“否”。
3、平安附加平安福提前给付重大疾病保险（2014）合同条款，证明原告于2015年3月3日投保，3月10日在汕大附一住院治疗，属于等待期出险，为合同条款2.2规定的不承担保险责任的范围，被告不承担保险责任。
经开庭审理，原告和被告对证据的质证意见如下：被告对原告的证据1、2、4、7、8、12没有异议；证据3真实性没有异议，对证明内容有异议，原告认为连续投保，非第一次投保，但这证明了原告为第二次投保，对保险知识更加清楚；证据5真实性没有异议，从原告的门诊病历、出院记录证明3月10日已自觉左侧颈部肿大10余天，即3月1日之前；证据6没有异议，但被告认为与本案无关联性；证据9真实性没有异议，证明了原告在10日前已有朋友告知她颈部有点大；证据10真实性没有异议，但与本案无关联性；证据11真实性无异议，相片应为手术后的相片，而非手术前的相片，手术后的相片只能证明原告进行了手术，与本案原告投保前有明显肿块的观点没有关联性。原告对被告的证据1有异议，投保书没有原件，真实性不能确认，该份投保书不是原告填写的，从该投保书看，字体非常小，而且对询问的事项也没有作出明显的提示，内容不清楚，且投保书中关于“原因不明的肿块”及什么是“××”的具体的病情等专业医学术语，被告作为保险人没有提示、解释、说明。在投保时被告没有向原告作任何询问，也没有安排人员向原告询问，原告虽然是被告的工作人员，但在投保时身份已发生改变，从业务员改变为投保人即消费者，被告应安排人员向原告询问与投保有关的相关问题，但被告完全没有尽到自己作为保险人的义务。原告的电子投保确认书、人身保险（个险渠道）投保提示书的内容原告不清楚，被告没有对相关条款进行明确说明，被告也完全没有做到投保提示书、和投保确认书的规定，安排对原告进行询问，被告没有做到自己所规定的义务，没有回访；证据2真实性没有异议，被告认为××患者因自觉左侧颈部肿大10余天”是医生对病人的情况进行了解与书写，内容是医生的语言，不是原告的真实情况，乳头状癌的体积非常小，原告是根本不知道它的存在及感觉到。2015年3月10日病历中医生在笔录中说明原告出院时根据原告的要求补充书写的，根本不存在原告在投保时自己知道颈部肿大。被告认为原告在投保时对甲状腺事项回答“否”，即使自己觉得颈部有点大，也不等于原告知道自己患××。被告将原告自己身体的某种感觉来理解为原告自己知道患××是不成立的；证据3要求原告出具原件，原告没有收到被告的保险条款，单纯从证明的内容也不成立，被告没有提供保险条款，也没有对保险条款的内容进行解释和说明，特别是对于“等待期”进行解释，原告进行了二次投保，为连续投保，不存在等待期的说法，只有第一次投保才有这种说法。
审理查明：原告是被告的营销员。
2011年6月30日，原告与被告订立《人身保险合同》（保险合同号码：P040000006378696），投保人和被保险人均为原告，保险项目：平安智胜人生终生寿险（万能型）、智胜重疾、无忧意外、无忧医疗B、健享人生B，其中智胜重疾保额8万元，交费年限不限，保险费每年共计4202.50元。
2015年3月3日，原告与被告又订立《人身保险合同》（该保险合同号码：P040000013881911），投保人和被保险人均为原告，保险项目：平安平安福终身寿险、平安福重疾14、长期意外13、豁免重疾C12，其中平安福重疾保额12万元，交费年限30年，保险费每年共计3405.28元。原告自己填写电子版投保单，在健康告知的询问事项的各项内容全部填写“否”，其中包括“是否目前或过去一年内有过原因不明的包块或肿物”。在电子投保申请确认书中，原告填写“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。该确认书上有黑体字“本电子投保申请确认书的上述内容均为本人的真实意愿”、“与本次投保有关的问卷、体检报告书及对体检医生的各项陈述均确实无误。如有不实告知，贵公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任”。原告作为投保人在该确认书上签名，也作为被告的代理人在该确认书上签名，时间均为2015年3月3日。
原告依约向被告交纳上述二合同的保险费。
原告分别于2015年3月10日、23日在汕头大学医学院第二附属医院住院。原告举证的该医院出具的第一份出院记录载明：姓名周丽华，性别女，年龄30岁，入院日期2015年3月10日，入院诊断左侧甲状腺肿块，出院日期2015年3月16日，出院诊断左侧甲状腺乳头状癌，入院情况有患者因“自觉左侧颈部肿大10余天”收入院的记载。原告举证的该医院出具的第二份出院记录载明：姓名周丽华，性别女，年龄30岁，入院日期2015年3月23日，入院诊断左侧甲状腺癌，手术日期2015年3月24日，手术名称左侧甲状腺癌根治术，出院日期2015年3月29日，出院诊断左侧甲状腺乳头状腺癌，入院情况有因“发现颈部肿块并确诊左侧甲状腺癌10天”入院的记载。
根据原告理赔申请，被告于2015年4月20日出具《理赔决定通知书》给原告，其中载明：按P040000006378696保险合同约定给付原告各项保险金88304.33元；以被保险人投P040000013881911号保险单保前存在影响本公司承保决定的健康状况，而在投保时未书面告知，严重影响了本公司的承保决定为由，按照《中华人民共和国保险法》第十六条，做解除处理，退还原告保险费475.62元。
2015年10月14日，被告以原告未履行与其签订的《保险代理合同书》的义务为由，通知原告解除《保险代理合同书》。
上述事实，有原、被告各自提交的证据、陈述和庭审笔录为证。
本院认为，本案是人寿保险合同纠纷。
最高人民法院2006年2月21日《关于保险合同纠纷案件有关问题的复函》指出，投保人订立保险合同时的如实告知义务，应当属于询问告知，即保险人以书面或者口头形式提出询问，投保人有义务告知。如果保险人对有关事项已在风险情况询问表上提出，投保人未填写，应视为投保人未履行告知义务。保险合同当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，投保时，如果投保人明知或者应当知道某些重要事项涉及保险标的风险，影响到保险人决定是否承保或者提高保险费率，即使保险人没有进行明确询问，投保人基于诚信原则，也应进行适当说明或者告知，如果投保人故意不履行这种诚信义务，要承担缔约过失的损害赔偿责任。
原告作为保险公司的营销员，要求投保人履行如实告知义务是其职责。在为自己投保时，比其他投保人应当更知道及理解订立保险合同履行如实告知义务的方式和是否履行如实告知义务的后果。医院出具的原告出院记录中的“自觉左侧颈部肿大10余天”，是根据原告的反映形成，原告没有异议并作为证据提交，对此于己不利的证据，原告认为是医生的语言，不是原告的真实情况，但没有相反证据足以推翻，不予采纳；被告关于原告在2015年3月3日投保前已知道自己颈部肿大，在投保时却故意不履行如实告知义务的抗辩成立，予以采纳。
综上，原告请求被告赔付保险金，没有法律依据，不予支持；被告行使合同解除权，解除与原告订立的P040000013881911《人身保险合同》，对该合同解除前约定的保险责任范围内的事故不向原告给付保险金，符合法律规定。依照《中华人民共和国保险法》第五条，第十六条第一款、第二款、第四款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十四条的规定，判决如下：
驳回原告周丽华的诉讼请求。
案件受理费1350元（已减半），由原告周丽华负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。
审判员 谢沛军
二〇一五年××月××日
书记员 陈伦辉
附相关适用法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第十六条第一款订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
第二款投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
第四款投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第七十四条诉讼过程中，当事人在起诉状、答辩状、陈述及其委托代理人的代理词中承认的对己方不利的事实和认可的证据，人民法院应当予以确认，但当事人反悔并有相反证据足以推翻的除外。