云南省通海县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）云0423民初1015号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行。住所地：云南省玉溪市通海县秀山街道南街**号。
负责人：田顺萍，行长。
委托诉讼代理人：王继黎，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行综合管理员，代理权限：特别授权代理。
委托诉讼代理人：沈德顺，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行资产保全员，代理权限：特别授权代理。
被告：戴自洪，男，1966年10月3日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行与被告戴自洪信用卡纠纷一案，本院于2018年5月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人沈德顺到庭参加诉讼，被告戴自洪经本院公告传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告戴自洪立即偿还原告信用卡欠款本金4523.3元、利息605.34元、费用766.75元，合计5895.39元（利息计算至2018年1月4日，之后的利息按照合约约定的结息方式随本清偿。2、本案的诉讼费、公告费及实现债权的费用由被告承担。事实及理由：2012年3月14日，被告戴自洪向原告提交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》申请领用信用卡，并与原告签订了《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》，约定了信用卡的申领、使用、利息及收费、账单及还款等内容。被告戴自洪领取信用卡后，多次使用该卡取现、消费。截止2018年1月4日，被告戴自洪已有合计5895.39元欠款未还，其已构成违约。故诉至法院。
被告戴自洪未答辩。
诉讼中，原告明确本案所欠本金系累次消费形成，2016年2月6日最后一次消费，当日积欠本金6958.14元，之后便未再消费，但进行过4次还款。利息按日利率万分之五计算，费用包含滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%，按月计收。利息及滞纳金从2016年2月21日开始计收。第二项请求现产生诉讼费及公告费。
原告举证如下：
1、营业执照、法定代表人身份证明书、居民身份证各一份，证明原告主体适格；
2、被告居民身份证一份，证明被告身份信息；
3、中国邮政储蓄银行信用卡申请表一份，证明被告向原告申请领用信用卡；
4、信用卡领用合约一份，证明对被告领用的信用卡使用、利息及费用、还款等事项作出约定；
5、对账单一份，证明截止2018年1月4日，被告总计欠款5895.39元。
被告未到庭质证。
本院认为，原告所举证据系举证期限内提交，符合法律规定的书证形式，记载的内容能够证明被告向原告申请办理信用卡并持卡消费等事实成立，本院对上述证据的真实性、合法性与关联性予以认定，证据具有证明力。
本院经审理认定事实如下：2012年3月14日，被告向原告申请办理信用卡业务，在中国邮政储蓄银行信用卡申请表上填写个人信息，在申请表上的申明及签名处写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”并签名确认。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》对信用卡的申领、使用、利息及费用、账单、还款、有效期及其他事项、关于联名卡的特别约定、法律适用、声明、中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准进行了约定，其中第三条利息及费用中约定：1、除本合约另有规定外，申请人透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。申请人在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果申请人未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息。至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。……7、申请人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。第五条还款中约定：1、乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。2、乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%。……4、还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。
原告经调查审批后，向被告戴自洪发放了卡号为62×××61的信用卡一张。被告陆续消费、陆续还款，2016年1月27日，被告还款7200元，将之前积欠的全部款项清偿完毕，卡内还剩余额51.86元，后又消费，至2016年3月6日，被告积欠本金6958.14元，之后便未再消费，但在陆续还款，被告将2016年6月21日之前积欠的利息、滞纳金及部分本金清偿后，便未再还款。从2016年6月21日起又开始产生新的利息及滞纳金。
本院认为，被告戴自洪经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为其已放弃答辩和质证的权利。《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款规定当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案被告向原告申请办理信用卡，签订的领用合约系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，属合法有效的合同，依法应受法律的保护。原告已依约履行借款义务，被告未按时履行还款义务的行为，已经构成违约，应当承担违约责任。原告主张的欠款本金4523.3元，于法有据，本院予以支持。
关于利息及费用。双方约定借款人未在到期还款日前偿还当期已出账单全部款项的，自透支记账日起按日利率万分之五计息。而费用即滞纳金为最低还款额的5%，按月计收，换算成年利率已达60%。我国的违约金遵循补偿为主、惩罚为辅的原则，即违约金的计算主要以实际损失为主。基于公平原则的考量，本院确定原告主张的利息、费用之和以不超年利率24%为限，超过部分，不予支持。关于利息及滞纳金起算时间，被告陆续消费、陆续还款，自2016年6月21日的利息及滞纳金便未再清偿，被告应于2016年6月21日起向原告支付利息及滞纳金。关于原告的第二项诉讼主张，现产生诉讼费及公告费，诉讼费属人民法院根据案件具体情况决定当事人负担的问题，在此不予赘述；因被告违约，致使原告为追偿本案债权而支出的公告费800元，属于必要且合理支出，该费用应由被告负担。其余费用未实际产生，本案不予涉及。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告戴自洪于判决生效后15日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行偿还欠款本金人民币4523.3元；
二、被告戴自洪于本判决生效后15日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行偿还自2016年6月21日起至欠款实际清偿之日止的利息、滞纳金（计算标准按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付，总计以年利率不超过24%为限）；
三、被告戴自洪于判决生效后15日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行为追偿本案债权而垫付的公告费人民币800元。
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费600元，由被告戴自洪负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。
本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期间为两年。
审 判 长 赵金霞
人民陪审员 杨增胜
人民陪审员 黄伟萍
二〇一八年八月六日
书 记 员 吴晓燕