福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 裁 定 书
（2018）闽0503民初6087号之一
原告：孙敏，女，1978年5月23日出生，汉族，住北京市朝阳区。
委托诉讼代理人：黄凌雄，福建重宇合众（泉州）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：田伟奇，北京市铭基律师事务所律师。
被告：潘明辉，男，1974年9月15日出生，汉族，住福建省南安市。
原告孙敏与被告潘明辉民间借贷纠纷一案，本院于2018年7月12日立案后，依法进行审理。
孙敏向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告返还借款本金15239.57元并支付利息、罚息及违约金（以借款本金为基数，按照年利率24%的标准计付自2016年5月30日起至实际支付之日止）；2、判令被告支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：原、被告于2015年1月19日签署了《借款协议》一份，约定原告借给被告37643.76元，还款期限为2015年2月28日起至2017年1月30日止，应分24期还款，每期还款额为1784元。如借款人未依约偿还本息及各项费用时，应支付罚息（以应偿还本金与利息为基数，每日0.05%）、逾期违约金（以应偿还本金与利息为基数，每月10%），且罚息、逾期违约金均是每月单独计算，借款人当月不能结清的欠款，均计入下月应偿还款额。原告应代被告将因此次借款发生的咨询费、审核费、服务费直接支付给相关单位。被告逾期还款达到15天以上时，原告有权终止借款协议，被告应在3日内结清所有款项，否则按照上述约定支付罚息及逾期违约金，且被告应承担原告支出的调查费及诉讼费用。原告依约向被告支付了全部借款（包括支付给被告的30000元及代被告直接支付给相关单位的咨询费、审核费、服务费7643.76元），但被告自2016年5月30日开始没有依约偿还借款，虽然原告多次催促，依然未能履行还款义务。因被告逾期还款超过15天，原告发出律师函解除了《借款协议》，被告尚欠原告借款本金15239.57元；按照《借款协议》约定，被告应承担的利息、罚息及违约金超过了年利率24%的标准，因此原告要求被告按照年利率24%支付利息、罚息及违约金。
本院据现有证据审查，孙敏与潘明辉于2015年1月19日签订《借款协议》一份，约定潘明辉向孙敏借款37643.76元，还本付息方式为每月等额本息，分24个月于每月30日偿还1784元，付款方式约定为潘明辉授权东方银谷（北京）投资管理有限公司（以下简称“银谷投资公司”）通过委托合作机构将款项代付至潘明辉指定账户。同时，借款协议第三条约定，因潘明辉需要向银谷投资公司支付服务费，向银谷普惠信息咨询（北京）有限公司（以下简称“银谷普惠公司”）支付咨询费，向银谷普诚征信（北京）有限公司（以下简称“银谷普诚公司”）支付审核费，经潘明辉同意及授权，孙敏从借款本金数额中直接将上述费用支付给银谷投资公司，银谷投资公司收到该笔金额即视为潘明辉收到该部分阶段本金，孙敏无需再向潘明辉支付，潘明辉也不再另行出具收据。咨询、审核及服务费的有关事项及具体金额参见潘明辉与银谷投资公司等签订的《信用咨询及管理服务协议》。借款协议第六条约定了违约责任，若潘明辉未依约按时足额偿还本息，除应及时支付外，还应向孙敏支付罚息和逾期违约金，①罚息：从应偿还之日起以应偿还本金、利息及费用之和为基数按日计算，具体比例为每日上述基数的0.05%，每月单独计算。②逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算。……⑥因潘明辉未还款而带来的调查及诉讼费用，包括但不限于差旅费、复印费、律师费、咨询费等均由潘明辉负担。
《借款协议》签订当日，潘明辉与银谷投资公司、银谷普惠公司、银谷普诚公司签订《信用咨询及管理服务协议》一份，约定潘明辉在获得《借款协议》约定的借款资金的当日应向银谷普惠公司、银谷普诚公司、银谷投资公司支付咨询费、审核费及服务费合计7643.76元。咨询费、审核费及服务费由潘明辉授权孙敏在向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的咨询费、审核费及服务费数额由孙敏代为支付给上述三家公司。上述银谷投资公司、银谷普惠公司、银谷普诚公司于2018年出具《咨询、审核、服务费用收款证明》一份，载明上述三家公司已收到孙敏代潘明辉支付的咨询费、审核费、服务费。2018年3月13日，银谷投资公司出具《付款说明》一份，载明孙敏通过该公司在第三方支付机构开立的账户向潘明辉支付了借款30000元。
另查，截至2018年7月，本院共受理孙敏为原告的民间借贷案件共计117件，涉案金额5948845.49元。经查，上述117件案件中，除借款人、金额不相同外，借贷合同格式及内容、涉案第三方公司等均与本案相同。孙敏与借款人及银谷投资公司、银谷普惠公司、银谷普诚公司均于《借款协议》签订同日另签订《信用咨询及管理服务协议》一份，约定出借人在签订《借款协议》时，应支付给上述三家公司相当于诉争借款本金20%至25%不等的咨询费、审核费、服务费，且约定上述三种费用在借款出借时先行从借款本金中予以扣除后再由银谷投资公司将剩余借款本金支付给借款人。如以实际出借金额认定，按照《借款协议》关于还款数额的约定，实际月化利率约为3%左右，加上高额的违约金、罚息，实际的利息将远远高于年利率24%。此外，经查询中国裁判文书网，全国范围内，孙敏作为原告的同类型民间借贷案件共计2000余件。通过工商登记信息查询APP查询，孙敏系银谷投资公司、银谷普惠公司、银谷普诚公司的第二大股东，占股比例从12.5%到45%不等，且是银谷普诚公司的法定代表人。
本院认为，人民法院立案受理后，发现有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，并将有关材料移送公安或检察机关。根据《中国人民银行办公厅关于以高利贷形式向社会不特定对象出借资金行为法律性质问题的批复》第二条“非法发放贷款行为是指：未经金融监管部门批准，以营利为目的，向不特定的对象出借资金，以此牟取高额非法收入的行为”的规定及中国银行保险监督管理委员会、中华人民共和国公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行发布的《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》第三条“未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或者以发放贷款为日常业务活动”；第五条规定：“严厉打击面向在校学生非法发放贷款，发放不指定用途贷款，或以提供服务、销售商品房为名，实际收取高额利息（费用）变相发放贷款行为”的规定，孙敏未经有权机关批准，以营利为目的，通过“第三方收取咨询费、服务费、审核费”的幌子，将出借资金的20%-25%预先扣留，从而谋取高额利息，属于非法发放贷款。孙敏向不特定对象非法发放贷款，严重扰乱金融市场秩序，涉嫌犯罪，故孙敏的起诉应当裁定驳回，并将案件材料移送公安机关一并侦查。如公安机关不予立案、立案侦查后撤销案件或者认为不存在犯罪行为的，孙敏可再行诉讼主张权利。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一二十四条，《最高人民法院<关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定>》第十一条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第二百零八条第三款之规定，裁定如下：
驳回孙敏的起诉。
如不服本裁定，可在本裁定书送达之日起十日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 徐翰毅
审 判 员 刘圣楠
审 判 员 吕千虹
二〇一八年八月七日
法官助理 许祥鑫
书 记 员 倪淑玲
附：主要法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百二十四条人民法院对下列起诉，分别情形，予以处理：
（一）依照行政诉讼法的规定，属于行政诉讼受案范围的，告知原告提起行政诉讼；
（二）依照法律规定，双方当事人达成书面仲裁协议申请仲裁、不得向人民法院起诉的，告知原告向仲裁机构申请仲裁；
（三）依照法律规定，应当由其他机关处理的争议，告知原告向有关机关申请解决；
（四）对不属于本院管辖的案件，告知原告向有管辖权的人民法院起诉；
（五）对判决、裁定、调解书已经发生法律效力的案件，当事人又起诉的，告知原告申请再审，但人民法院准许撤诉的裁定除外；
（六）依照法律规定，在一定期限内不得起诉的案件，在不得起诉的期限内起诉的，不予受理；
（七）判决不准离婚和调解和好的离婚案件，判决、调解维持收养关系的案件，没有新情况、新理由，原告在六个月内又起诉的，不予受理。
《最高人民法院<关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定>》
第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第二百零八条人民法院接到当事人提交的民事起诉状时，对符合民事诉讼法第一百一十九条的规定，且不属于第一百二十四条规定情形的，应当登记立案；对当场不能判定是否符合起诉条件的，应当接收起诉材料，并出具注明收到日期的书面凭证。
需要补充必要相关材料的，人民法院应当及时告知当事人。在补齐相关材料后，应当在七日内决定是否立案。
立案后发现不符合起诉条件或者属于民事诉讼法第一百二十四条规定情形的，裁定驳回起诉。