浙江省丽水市莲都区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）浙1102刑初310号
公诉机关丽水市莲都区人民检察院。
被告人梁崇恩，男，1977年9月8日出生于浙江省丽水市，汉族，初中文化，经商，户籍住所地丽水市莲都区，现居住丽水市区丽东新村14幢9号。曾因犯危险驾驶罪，分别于2013年7月30日、2015年7月17日被本院判处拘役一个月十五日、拘役三个月。因本案，于2017年6月6日被刑事拘留，同年7月13日被逮捕。现羁押在丽水市看守所。
指定辩护人吴巧华，丽水市莲都区法律援助中心律师。
被告人胡旭初，男，1983年6月16日出生于浙江省缙云县，汉族，初中文化，农民，住缙云县。曾因犯抢夺罪，于2003年11月4日被缙云县人民法院判处有期徒刑四年六个月；又因犯抢夺罪，于2010年4月13日被浙江省杭州市萧山区人民法院判处有期徒刑六个月，2010年6月28日刑满释放；再因犯诈骗罪，于2016年6月24日被上网追逃，2016年11月11日被取保候审，2016年11月29日变更为监视居住，2017年3月15日被逮捕，并被浙江省松阳县人民法院判处有期徒刑二年，并处罚金人民币一万元（刑期自2017年3月15日起至2019年3月14日止）。因本案，于2017年7月26日被押回再审。现羁押在丽水市看守所。
指定辩护人杜伟红、罗勇，丽水市莲都区法律援助中心律师。
被告人吴永俊，曾用名吴永骏，男，1978年5月23日出生于浙江省丽水市，汉族，高中文化，经商，户籍住所地丽水市莲都区，现居住丽水市莲都区接官亭31幢103室。因本案，于2017年5月19日被刑事拘留，同年6月23日被逮捕，2018年2月6日被取保候审。
指定辩护人张笑俏，丽水市莲都区法律援助中心律师。
被告人徐荣，男，1987年9月8日出生于浙江省缙云县，汉族，初中文化，经商，户籍住所地缙云县，现居住丽水市莲都区蔚蓝水岸3幢503室。因涉嫌故意伤害罪，于2008年9月被丽水市缙云县公安局立案侦查，后经调解撤案。因本案，于2017年4月25日被刑事拘留，同年5月6日被取保候审，同年6月23日被逮捕，于2018年8月21日被取保候审。
指定辩护人殷乃瑶，丽水市莲都区法律援助中心律师。
被告人林国军，男，1976年9月21日出生于浙江省丽水市，汉族，大专文化，系金华市金唛酷秀KTV主管，户籍地浙江省丽水市莲都区，现住浙江省丽水市莲都区。因本案，于2017年9月27日被刑事拘留，同年10月25日被取保候审。
辩护人金亮贤，浙江丽大律师事务所律师。
被告人刘陈明，男，1984年1月31日出生于浙江省缙云县，汉族，初中文化，农民，住缙云县。曾因犯诈骗罪，于2014年7月8日被刑事拘留，2014年8月14日被逮捕，于2014年12月19日被浙江省松阳县人民法院判处有期徒刑四年（刑期自2014年7月8日起至2018年7月7日止），于2016年11月3日被浙江省衢州市中级人民法院裁定假释，假释考验期限自2016年11月4日起至2018年7月7日止。因本案，于2017年7月6日被刑事拘留，同年8月11日被逮捕。现羁押在丽水市看守所。
指定辩护人陈利莉，丽水市莲都区法律援助中心律师。
被告人林小清，男，1977年10月21日出生于浙江省青田县，汉族，小学文化，农民，住青田县。因本案，于2017年8月16日被刑事拘留，同年9月14日被逮捕。现羁押在丽水市看守所。
指定辩护人邹维菊，丽水市莲都区法律援助中心律师。
被告人李可，男，1988年7月2日出生于浙江省缙云县，汉族，高中文化，农民，住缙云县。因本案，于2017年8月8日被刑事拘留，同年9月14日被逮捕，2018年1月2日被取保候审。
指定辩护人金志勇，丽水市莲都区法律援助中心律师。
被告人胡珍龙，男，1987年11月26日出生于浙江省缙云县，汉族，技校文化，农民，住缙云县。因本案，于2017年7月14日被刑事拘留，同年8月11日被逮捕，于2018年8月21日被取保候审。
指定辩护人吕惠，丽水市莲都区法律援助中心律师。
被告人泮伟平，曾用名潘为平，男，1962年11月4日出生于浙江省丽水市，汉族，高中文化，农民，户籍住所地丽水市莲都区，现居住丽水市莲都区中山街762号。因本案，于2017年10月20日被取保候审。
指定辩护人陈洁，丽水市莲都区法律援助中心律师。
被告人张官华，男，1965年4月27日出生于浙江省云和县，汉族，初中文化，无业，住丽水市莲都区。因本案，于2017年7月19日被刑事拘留，同年8月11日被逮捕，2018年3月27日被取保候审。
指定辩护人郑思莹、徐珂科，丽水市莲都区法律援助中心律师。
丽水市莲都区人民检察院以丽莲检刑诉（2018）64号起诉书指控被告人梁崇恩、胡旭初、吴永俊、徐荣、刘陈明、林小清、林国军、李可、胡珍龙、泮伟平犯贷款诈骗罪，被告人张官华犯骗取贷款罪，于2018年3月5日向本院提起公诉，本院于2018年3月27日作出一审判决，因不服一审判决，被告人梁崇恩、徐荣、胡旭初、林小清、刘陈明、胡珍龙向丽水市中级人民法院提出上诉、莲都区人民检察院向丽水市中级人民法院提起抗诉，丽水市中级人民法院以（2018）浙11刑终99号刑事裁定将本案发回本院重新审理，本院于2018年6月1日将本案立案。莲都区人民检察院于2018年8月9日以丽莲检刑变诉（2018）10号变更起诉决定书对本案变更起诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。丽水市莲都区人民检察院指派检察员施某出庭支持公诉，被告人梁崇恩及其指定辩护人吴巧华、被告人胡旭初及其指定辩护人罗勇、被告人吴永俊及其指定辩护人张笑俏、被告人徐荣及其指定辩护人殷乃瑶、被告人林国军及其辩护人金亮贤、被告人刘陈明及其指定辩护人陈利莉、被告人林小清及其指定辩护人邹维菊、被告人李可及其指定辩护人金志勇、被告人胡珍龙及其指定辩护人吕惠、被告人泮伟平及其指定辩护人陈洁、被告人张官华及其指定辩护人徐珂科到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：1、2014年1月初，被告人林国军与被告人梁崇恩约定，由被告人梁崇恩帮助林国军办理银行贷款人民币10万元的相关手续，林国军支付梁崇恩介绍费人民币1.5万元。因被告人林国军在银行的征信记录不好无法自行贷款，遂由林国军找人代为贷款。后被告人林国军与朋友邱某1约定，以邱某1名义向银行贷款10万元，林国军自行归还本息。被告人梁崇恩明知邱某1系替林国军贷款，而林国军没有还款能力，仍伙同邱某1通过虚构还款能力、隐匿贷款用途、伪造合伙协议等方式，以经营建材的名义向浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司南明支行（以下简称南明支行）申请贷款，时任南明支行行长的陈某1（另案处理）未要求邱某1等人提供原件进行核对，也没有按照规定对邱某1的实际情况进行核实，就审核批准了该贷款申请。同年1月9日，邱某1与浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司南明支行签订《个人循环信用借款合同》，骗得贷款人民币10万元。被告人梁崇恩从中分得人民币1.5万元，被告人林国军从中分得人民币8.5万元。
之后，被告人林国军仅支付该笔贷款利息至2014年9月共计人民币5760.89元，之后未再支付本息，并逃至兰溪市，更换了手机号码。
案发后，邱某1主动到丽水市公安局莲都区分局说明情况，并偿还了贷款本息。
2、2014年年初，被告人林小清与金某1（另案处理）约定，由金某1及其朋友被告人梁崇恩、吴永俊帮助林小清办理银行贷款20万元的相关手续，林小清支付被告人梁崇恩、吴永俊一定比例的介绍费。被告人梁崇恩、吴永俊明知林小清没有还款能力，仍伙同林小清通过变造结婚证复印件、找人冒充共同还款人等方式，以进服装的名义（丽水市青林线衫经营部）向浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司南明支行（以下简称南明支行）申请贷款，时任南明支行行长的陈某1未要求林小清等人提供原件进行核对，也没有按照规定对林小清的实际情况进行核实，就审核批准了该贷款申请。同年3月4日，被告人林小清与浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司南明支行签订《个人循环信用借款合同》，骗得贷款人民币20万元。该款被被告人梁崇恩、林小清和金某1等人瓜分。
之后，被告人林小清仅支付该笔贷款利息至2014年6月共计人民币4721.37元，之后未再支付本息。
3、2014年3月初，被告人刘陈明与被告人胡旭初约定，由被告人胡旭初帮助刘陈明办理银行贷款人民币20万元的相关手续，刘陈明支付胡旭初一定比例的介绍费。被告人胡旭初明知被告人刘陈明没有还款能力，仍伙同被告人梁崇恩、吴永俊、徐荣、刘陈明和徐某等人，通过骗领工商营业执照、提供虚假担保人等方式，以经营丽水市陈明服装店的名义向浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司南明支行（以下简称南明支行）申请贷款，时任南明支行行长的陈某1未要求刘陈明等人提供原件进行核对，也没有按照规定对刘陈明的实际情况进行核实，就审核批准了该贷款申请。同年3月5日，刘陈明与浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司南明支行签订《个人循环信用借款合同》，骗得贷款人民币20万元。该款被被告人梁崇恩、吴永俊、徐荣、胡旭初、刘陈明和徐某等人瓜分。
之后，被告人刘陈明仅支付该笔贷款利息至2014年9月共计人民币8528.29元，之后未再支付本息。
4、2014年3月初，李某1（另案处理）与被告人徐荣约定，由被告人徐荣帮助李某1办理银行贷款人民币20万元的相关手续，李某1支付徐荣一定的介绍费。被告人徐荣明知李某1系单身、没有还款能力，仍伙同被告人梁崇恩、吴永俊、胡旭初、张官华和李某1等人，通过伪造结婚证复印件、骗领工商营业执照、提供虚假担保人等方式，以经营丽水市李某1女装店的名义向浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司紫金支行丽青分理处（以下简称丽青分理处）申请贷款，时任丽青分理处主任的陈某2（另案处理）未要求李某1等人提供原件进行核对，也没有按照规定对李某1的实际情况进行核实，就审核批准了该贷款申请。被告人张官华在被告人梁崇恩等人的安排下，找胡某冒充妻子莫某去丽青分理处为李某1贷款提供虚假担保。同年3月20日，李某1与浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司紫金支行签订《个人循环信用借款合同》，骗得贷款人民币20万元。该款被被告人梁崇恩、吴永俊、徐荣、胡旭初和李某1等人瓜分。被告人张官华未从中获利。
之后，李某1仅支付该笔贷款利息至2015年1月共计人民币18925.78元，之后未再支付本息，并将还款的银行卡、预留银行的手机号一并丢弃。
5、2014年4月中旬，被告人林国军、泮伟平约定以泮伟平名义向银行贷款，两人共同归还本息。后两人又与被告人梁崇恩约定，由被告人梁崇恩帮助林国军、泮伟平办理银行贷款人民币15万元的相关手续，林国军、泮伟平支付梁崇恩介绍费人民币1.5万元。被告人梁崇恩明知被告人林国军、泮伟平没有还款能力，仍伙同林国军、泮伟平通过虚构还款能力、隐匿贷款用途、伪造营业执照等方式，以超市进货的名义向浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司南明支行（以下简称南明支行）申请贷款，时任南明支行行长的陈某1（另案处理）未要求泮伟平等人提供原件进行核对，也没有按照规定对泮伟平的实际情况进行核实，就审核批准了该贷款申请。同年4月25日，泮伟平与浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司南明支行签订《个人循环信用借款合同》，骗得贷款人民币15万元。被告人梁崇恩从中分得人民币1.5万元，被告人林国军、泮伟平从中分得人民币13.5万元。
之后，被告人林国军、泮伟平仅支付该笔贷款利息至2014年11月共计人民币6921.41元，之后未再支付本息，被告人林国军还逃至兰溪市，更换了手机号码。
6、2014年3月份，被告人胡珍龙与被告人徐荣、胡旭初和徐某约定，由三人帮助胡珍龙办理银行贷款人民币15万元的相关手续，胡珍龙支付三人一定比例的介绍费。被告人徐荣、胡旭初和徐某明知胡珍龙没有还款能力，仍伙同被告人梁崇恩、吴永俊、胡珍龙通过骗领工商营业执照等方式，以经营丽水市珍龙鞋店的名义向浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司紫金支行丽青分理处（以下简称丽青分理处）申请贷款，时任丽青分理处主任的陈某2（另案处理）未要求胡珍龙等人提供原件进行核对，也没有按照规定对胡珍龙的实际情况进行核实，就审核批准了该贷款申请。同年4月27日，胡珍龙与浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司紫金支行签订《个人循环信用借款合同》，骗得贷款人民币15万元。该款被被告人梁崇恩、吴永俊、徐荣、胡旭初、胡珍龙和徐某瓜分。
之后，被告人胡珍龙仅支付该笔贷款利息至2015年6月共计人民币15061.34元，之后未再支付本息。
7、2014年2月，被告人李可与被告人徐荣约定，由被告人徐荣帮助李可办理银行贷款人民币20万元的相关手续，李可支付徐荣一定比例的介绍费。被告人徐荣明知李可没有还款能力，仍伙同被告人梁崇恩、吴永俊、李可通过伪造结婚证复印件、骗领工商营业执照、提供虚假担保人等方式，以经营丽水舒雅电脑商行的名义向浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司紫金支行丽青分理处（以下简称丽青分理处）申请贷款，时任丽青分理处主任的陈某2未要求李可等人提供原件进行核对，也没有按照规定对李可等人的实际情况进行核实，就审核批准了该贷款申请。同年4月29日，被告人李可与浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司紫金支行签订《个人循环信用借款合同》，骗得贷款人民币20万元。该款被被告人梁崇恩、吴永俊、徐荣、李可等人瓜分。
之后，被告人李可仅支付该笔贷款利息至2015年3月共计人民币9440.36元，之后未再支付本息。
综上，被告人梁崇恩参与贷款诈骗7起，诈骗金额共计人民币1130640.56元；吴永俊参与贷款诈骗5起，诈骗金额共计人民币893322.86元；被告人徐荣参与贷款诈骗4起，诈骗金额共计人民币698044.23元；被告人胡旭初参与贷款诈骗3起，诈骗金额共计人民币507484.59元；被告人林国军参与贷款诈骗2起，诈骗金额共计人民币237317.70元；被告人刘陈明、李可、林小清、胡珍龙、泮伟平均参与贷款诈骗1起，诈骗金额分别为人民币191471.71元、190559.64元、195278.63元、134938.66元、143078.59元。
上述事实有户籍证明、被告人供述、证人证言及书证等予以证实。被告人梁崇恩、胡旭初、吴永俊、徐荣、刘陈明、林小清、林国军、李可、胡珍龙、泮伟平的行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，构成贷款诈骗罪。被告人张官华的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪。被告人林国军、李可、林小清、刘陈明、胡珍龙、泮伟平是主犯，被告人梁崇恩、吴永俊、徐荣、胡旭初是从犯。被告人吴永俊、李可、泮伟平有自首情节。被告人胡旭初在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现在判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依法实行数罪并罚。被告人刘陈明系被假释的犯罪分子，在假释考验期限内发现在判决宣告以前还有其他罪没有判决，依法应当撤销假释，实行数罪并罚。提请依法判处。
被告人梁崇恩辩解：其只认识吴永俊、徐荣、林国军，其不认识其他贷款人，所以其不明知贷款人是没有还款能力的。其对公诉机关指控其犯贷款诈骗罪的罪名有异议。
被告人梁崇恩的指定辩护人提出的辩护意见：1、被告人梁崇恩以及其他部分被告人在实施犯罪行为的过程中，主观上并没有非法占有的目的，且梁崇恩主观上并没有与其他被告人共同实施贷款诈骗的犯罪故意，故被告人梁崇恩的行为不构成贷款诈骗罪，而应当适用骗取贷款罪的相关法律规定定罪量刑；2、被告人梁崇恩系从犯；3、被告人梁崇恩归案后如实供述自己的犯罪事实，当庭自愿认罪。建议对被告人梁崇恩减轻处罚。
被告人胡旭初辩解：其没有参与起诉书指控的案涉李某1贷款20万元这一笔犯罪，该笔其也没有分到钱。
被告人胡旭初的指定辩护人提出的辩护意见：1、被告人胡旭初归案后如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪；2、被告人胡旭初是从犯；3、作为被害人的银行存在重大过错。综上，建议对被告人胡旭初减轻处罚。
被告人吴永俊对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。
被告人吴永俊的指定辩护人提出的辩护意见：1、对定性有异议，被告人吴永俊的行为应以骗取贷款罪定罪量刑；2、被告人吴永俊是自首；3、被告人吴永俊是从犯；4、被告人吴永俊积极退赔被害人的经济损失，具有悔罪表现，无犯罪前科，且被害银行具有一定的过错。综上，建议对被告人吴永俊从轻处罚并适用缓刑。
被告人徐荣对起诉指控书的犯罪事实及罪名无异议。
被告人徐荣的指定辩护人提出的辩护意见：1、被告人徐荣是从犯；2、被告人徐荣的行为应当认定为有立功表现，被告人徐荣在取保候审期间曾联系同案犯吴永俊，劝其投案自首，且将被告人吴永俊的联系方式及同案犯胡旭初的身份证号码提供给办案民警，属于协助司法机关抓捕其他犯罪嫌疑人；3、被告人徐荣有坦白情节，当庭自愿认罪，且已退赔被害人的损失；4、被害银行方面存在过错。综上，建议对被告人徐荣减轻处罚并适用缓刑。
被告人林国军对起诉书指控的事实、情节及罪名无异议。
被告人林国军的辩护人提出的辩护意见：1、本案应认定被告人林国军的行为构成骗取贷款罪；2、被告人林国军归还了被害银行的所有本金和利息，取得被害银行的谅解；3、被告人林国军归案后认罪态度好，当庭认罪，具有悔罪表现；4、被告人林国军有立功表现。综上，建议对被告人林国军适用缓刑。
被告人刘陈明对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。
被告人刘陈明的指定辩护人提出的辩护意见：被告人刘陈明有坦白情节，当庭自愿认罪，获利非常小，主现恶性不大，建议对被告人刘陈明从轻处罚。
被告人林小清对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议，但其辩称应认定其为从犯。
被告人林小清的指定辩护人提出的辩护意见：1、被告人林小清的行为构成骗取贷款罪；2、被告人林小清归案后如实供述自己的犯罪行为，当庭自愿认罪；3、被告人林小清是初犯，主观恶性小，法律意识淡薄，被害银行存在过错。综上，建议对被告人林小清从轻处罚。
被告人李可对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。
被告人李可的指定辩护人提出的辩护意见：被告人李可有自首情节，庭前已退缴了违法所得，且系初犯、偶犯，没有犯罪前科，身患疾病，建议对被告人李可从轻处罚并适用缓刑。
被告人胡珍龙对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。
被告人胡珍龙的指定辩护人提出的辩护意见：1、被告人胡珍龙的行为应定性为骗取贷款罪；2、被告人胡珍龙归案后如实供述自己的犯罪事实，当庭自愿认罪，主观恶性较小，积极退赃，具有悔罪表现，之前没有犯罪前科。综上，建议对被告人胡珍龙从轻处罚，并适用缓刑。
被告人泮伟平对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。
被告人泮伟平的指定辩护人提出的辩护意见：1、被告人泮伟平并没有非法占有的主观故意，应定性为骗取贷款罪；2、被告人泮伟平有自首情节，当庭自愿认罪；3、被告人泮伟平的情节轻微，是初犯、偶犯，无犯罪前科，造成的危害性较小；4、被告人林国军已退赔贷款本金及所有利息，未给被害银行造成经济损失，且此次贷款被害银行监管存在重大过错，被害银行本身也要承担大部分责任。综上，建议对被告人泮伟平适用缓刑或单处罚金。
被告人张官华对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。
被告人张官华的指定辩护人提出的辩护意见：被告人张官华犯罪情节较轻，主观恶性较小，具有坦白情节，当庭自愿认罪，且系初犯、偶犯，无犯罪前科，建议对被告人张官华单处罚金。
经审理查明：
1、2014年1月初，被告人林国军与被告人梁崇恩约定，由被告人梁崇恩帮助林国军办理银行贷款人民币10万元的相关手续，林国军支付梁崇恩介绍费人民币1.5万元。因被告人林国军在银行的征信记录不好无法自行贷款，遂由林国军找人代为贷款。后被告人林国军与朋友邱某1约定，以邱某1名义向银行贷款10万元，林国军自行归还本息。被告人梁崇恩明知邱某1系替林国军贷款，而林国军没有还款能力，仍伙同林国军、邱某1通过虚构还款能力、隐匿贷款用途、伪造合伙协议等方式，以经营建材的名义向浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司南明支行（以下简称南明支行）申请贷款，时任南明支行行长的陈某1（另案处理）未要求邱某1等人提供原件进行核对，也没有按照规定对邱某1的实际情况进行核实，就审核批准了该贷款申请。同年1月9日，邱某1与浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司南明支行签订《个人循环信用借款合同》，骗得贷款人民币10万元。被告人梁崇恩从中分得人民币1.5万元，被告人林国军从中分得人民币8.5万元。
之后，被告人林国军仅支付该笔贷款利息至2014年9月，共计人民币5760.89元，之后未再支付本息，并逃至兰溪市，更换了手机号码。
案发后，邱某1主动到丽水市公安局莲都区分局说明情况，并偿还了贷款本息。
该笔犯罪事实有公诉机关提供的，并经庭审质证的下列证据予以证实：
（1）被告人梁崇恩的供述及辩解，证明2014年初，丽水农商银行南明支行的陈某1让其帮忙介绍贷款业务，只要是其介绍过去办理贷款的，只需要提供所需材料的复印件，于是其知道可以通过陈某1进行介绍贷款生意。其就把这个情况告诉吴永俊，吴永俊再把这种贷款方式跟他下面的朋友讲，然后他们就找到这样需要贷款、正规渠道又贷不出来的人，一级一级介绍给其，其再介绍给陈某1和陈某2。经其介绍的贷款人、担保人正常在银行贷款不是不能通过审核的，因为这些贷款人的营业执照上面的时间是贷款前几天、前几个星期办理出来的，可能是假的或者骗领来的，还有这些贷款人的经济能力和还款能力，陈某1和陈某2都没有审核过，要是真的审核的话，应该还是通不过的。其介绍的这些贷款的担保人具体是谁找来的，其不知道，但是每次贷款时吴永俊都会把担保人的情况信息跟其讲一下，然后他们看一下是不是有相互担保重复的，这些担保人很多这次过来担保，下次就安排他们进行贷款。其当时就想着多赚点介绍费，因为其觉得这些贷款人最后真的还不了贷款，当初贷款合同上签字、捺印都是他自己，自己跟其没关系。其每次介绍贷款成功一次，从中分得5%贷款金当作好处费。2014年1月份左右，林国军说在外面欠了很多钱，让其帮忙到银行贷款，因他被银行拉黑了，说让他的朋友邱某1帮他贷款，成功后给其一部分贷款金作为介绍费。于是其将邱某1介绍到陈某1那里贷款10万元，林国军给其1万元介绍费的事实；
（2）被告人林国军的供述与辩解，证明2014年年初其一共欠了六七百万债务，因为贷款的利息都没有还银行已经把其拉黑，其就想弄点钱来缓解一下当时的处境。1月的一天，梁崇恩说他和莲都农商银行南明支行的主任陈某1关系很好，能弄到贷款，但因为其已经被银行拉黑，本人是贷不出来的，让其去找朋友帮忙贷款，办理贷款的手续材料、银行关系等等他都会帮其摆平，但介绍办理10万元和15万元的贷款他收取1.5万的介绍费，20万元的贷款他收取2万元的介绍费。后其找到朋友邱某1，把梁崇恩跟其讲的这些情况都跟邱某1讲，希望他能够帮其贷款10万元。后邱某1在梁崇恩的安排下到莲都农商银行南明支行贷款10万元，并在银行现场分给梁崇恩1.5万元，之后其归还了6、7个月左右的利息就没有再还了，因为没钱，其本人也逃到兰溪市。身份证、户口本等复印件材料是邱某1提供的，其他生产营业证明方面的材料是梁崇恩准备的，梁崇恩事先告诉过其的事实；
（3）证人陈某1的证言，证明2014年初其为了完成贷款任务，找朋友梁崇恩帮忙介绍贷款人，只要是梁崇恩带来的贷款人，其只看材料复印件，不需要提供原件。梁崇恩每次介绍并带来的客户都是贷款人和担保人都安排好的，其记得的有林小清、刘陈明等人。2014年2月前后，其经梁崇恩介绍共发放出去的贷款有30笔左右。几个月后陆陆续续这些贷款人都开始不还利息了，其就打电话催，其中有部分贷款人跟其讲，这些贷款金发放下来后都给其和梁崇恩分去了，他们没钱还利息还贷款，部分贷款10万的贷款人说分了3万给梁崇恩和其，还有的说是2万。梁崇恩也承认10万元的贷款金里收了5000元的好处费，20万元的贷款金里收取了1万元的好处费，其本人没有收取任何好处的事实；
（4）证人邱某1的证言，证明2014年1月林国军找其帮他贷款10万，说他自己贷不出来。其告知自己欠了钱又是做水泥工的肯定也贷不出来。林国军说他朋友在银行有关系，其过去签字就可以，贷款本金、利息他自己会还，其就答应了。过了几天，林国军就打电话给其说有个叫梁崇恩的朋友会接其到南明支行办理贷款。后梁崇恩就开车接其到莲都农商银行南明支行，在门口时梁崇恩交代其贷款申请表上家庭收入填50万，经营项目填建材经营，经营地址为大洋路某某号，并递给其一叠复印件材料，是证明其在丽水生产经营搞建材，其将这些材料连同身份证、结婚证、户口本复印件交给了主任，并按照梁崇恩交代的内容填写了相关申请表等。10万元贷款发放后，其将银行卡交给林国军。梁崇恩还是在陈某1办公室，他还帮其他人在陈某1这里介绍贷款。过了几天林国军说上次帮他贷款的10万元里有1.5万给了梁崇恩作为介绍费。2014年7月银行发短信给其说10万元贷款开始不还利息了，其就联系林国军，已经联系不上的事实；
（5）证人齐某的证言，证明2014年其和林国军欠银行贷款两三百万，欠亲戚朋友五六十万，社会上的欠款其不清楚。2014年中旬其一家人到兰溪市，联系方式也都换成了兰溪的新号码，住的地方也没人知道的事实；
（6）分户明细对账单、存款分户明细查询，证明2014年1月10日邱某1账户打入贷款10万元及被告人林国军在贷款后支付贷款利息共计人民币5760.89元的事实；
（7）接受证据清单、结案申请书、收贷收息凭证、法院执行凭据，证明2017年9月19日邱某1归还了10万元贷款本金和利息的事实；
（8）莲都农商银行起诉材料，证明2014年1月9日邱某1以购建材名义向莲都农商银行南明支行贷款10万元，支付利息至2014年7月20日的事实；
（9）营业执照、合伙协议、个体户登记基本情况，证明林国军以邱某1名义向莲都农商银行南明支行贷款10万元时，提交的材料中有虚构的张某1的营业执照、张某1与邱某1合伙开店的协议的事实。
2、2014年年初，被告人林小清与金某1（另案处理）约定，由金某1及其朋友被告人梁崇恩、吴永俊帮助林小清办理银行贷款20万元的相关手续，林小清支付被告人梁崇恩、吴永俊一定比例的介绍费。被告人梁崇恩、吴永俊明知林小清没有还款能力，仍伙同林小清通过变造结婚证复印件、找人冒充共同还款人、骗领工商营业执照等方式，以进服装的名义（丽水市青林线衫经营部）向浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司南明支行（以下简称南明支行）申请贷款，时任南明支行行长的陈某1未要求林小清等人提供原件进行核对，也没有按照规定对林小清的实际情况进行核实，就审核批准了该贷款申请。同年3月4日，被告人林小清与浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司南明支行签订《个人循环信用借款合同》，骗得贷款人民币20万元。该款被被告人梁崇恩、林小清和金某1等人瓜分。
之后，被告人林小清仅支付该笔贷款利息至2014年6月，共计人民币4721.37元，之后未再支付本息。
该笔犯罪事实有公诉机关提供的，并经庭审质证的下列证据予以证实：
（1）被告人梁崇恩的供述与辩解，证明2014年初，其帮陈某1介绍贷款业务，只要是其介绍过去办理贷款的，只需要提供所需材料的复印件，其和吴永俊说了这件事，让他和其他人也这么说，让大家去找有贷款需求、正常渠道又贷不出来的人，一级一级介绍给其，其再介绍给陈某1和陈某2，其从中收取5%的介绍费，经其核对其介绍给陈某1办理贷款的有林小清等人的事实；
（2）被告人吴永俊的供述与辩解，证明2014年初，梁崇恩跟其说他有关系可以帮那些没有偿还能力的人从莲都农商银行办出20万的贷款，然后从中收取10%到20%的手续费，只需要身份证、户口本、营业执照、结婚证等的复印件就可以了。2014年年初，金某1在外面欠了很多钱，让其和梁崇恩帮他介绍贷款，因他在银行征信差无法贷款。后他找到林小清帮他去银行贷款，其和梁崇恩就带林小清骗领了营业执照，并带他去陈某1那里贷款20万元，其没有收取介绍费，梁崇恩收了2万元的事实；
（3）被告人林小清的供述与辩解，证明2014年年初其急需3、4万元还债和买肥料，就去青田当地的农商银行贷款，但是工作人员说其的经济条件、家庭状况是贷不出来的。其和一个叫“金某2”的中年男子聊天时讲起这件事。他说有朋友可以帮其贷款20万元，但他朋友要抽20%介绍费，就是4万，他自己也要收取一部分介绍费。其说老婆的结婚证原件拿不来，复印件有，但没有照片，老婆也不会去签字的，“金某2”说复印件就可以，没照片也没关系，他朋友会弄起来的，他也会帮其找个人冒充其老婆。过了几天，“金某2”让其带上材料，带其到丽水和他的两个朋友见面，其把材料交给他们。“金某2”的朋友给其一叠材料，让其拿着去办证中心办理营业执照。然后一起到莲都农商银行帮别人担保，还找了一个女的冒充其老婆签字。他们说这是三联保，只有先帮别人担保才会有人帮其担保。3月4日“金某2”又联系其说可以贷款了，带其到莲都农商银行南明支行门口，“金某2”又去接上次那个女的继续冒充其老婆签字。过了一会贷款就到账了，其全部取出来，在“金某2”车上给了他朋友4万元。第二天，“金某2”又联系其到南明支行帮别人贷款。因介绍贷款时“金某2”的朋友说过介绍费收去一年内是不用其还利息的，后银行打电话给其才知道他们没有帮其还利息，其就自己还了三四个月，后来真的没钱了就没还的事实；
（4）证人陈某1的证言，证明2014年初其为了完成贷款任务，找朋友梁崇恩帮忙介绍贷款人。梁崇恩每次介绍并带来的客户都是贷款人和担保人都安排好的，材料复印件也都是齐全交给其的，原件都没有带来，其记得的有林小清、刘陈明等人的事实；
（5）分户明细对账单、存款分户明细查询，证明2014年3月4日林小清账户打入贷款20万元及被告人林小清在贷款后归还部分利息的事实；
（6）莲都农商银行涉民事案件起诉材料，证明2014年3月4日林小清以进服装为由向莲都农商银行南明支行贷款20万，利息支付至2014年7月20日。共同还款承诺书上张某2的签名不是本人所签。结婚照上有林小清和一女子的合照的事实；
（7）营业执照，证明2014年1月12日林小清注册成立了丽水市青林线衫经营部，经营场所为莲都区白云小区66幢105室的事实；
3、2014年3月初，被告人刘陈明与被告人胡旭初约定，由被告人胡旭初帮助刘陈明办理银行贷款人民币20万元的相关手续，刘陈明支付胡旭初一定比例的介绍费。被告人胡旭初明知被告人刘陈明没有还款能力，仍伙同被告人梁崇恩、吴永俊、徐荣、刘陈明和徐某等人，通过骗领工商营业执照、提供虚假担保人等方式，以经营“丽水市陈明服装店”的名义向浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司南明支行（以下简称南明支行）申请贷款，时任南明支行行长的陈某1未要求刘陈明等人提供原件进行核对，也没有按照规定对刘陈明的实际情况进行核实，就审核批准了该贷款申请。同年3月5日，刘陈明与浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司南明支行签订《个人循环信用借款合同》，骗得贷款人民币20万元。该款被被告人梁崇恩、吴永俊、徐荣、胡旭初、刘陈明和徐某等人瓜分。
之后，被告人刘陈明仅支付该笔贷款利息至2014年9月，共计人民币8528.29元，之后未再支付本息。
该笔犯罪事实有公诉机关提供的，并经庭审质证下列证据予以证实：
（1）被告人梁崇恩的供述与辩解，证明2014年初，丽水农商银行南明支行的陈某1让其帮忙介绍贷款业务，只要是其介绍过去办理贷款的，只需要提供所需材料的复印件，其和吴永俊说了这件事，让他去找有贷款需求、正常渠道又贷不出来的人，一级一级介绍给其，其再介绍给陈某1，其从中收取5%的介绍费，经其核对其介绍给陈某1办理贷款的有刘陈明等人的事实；
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