湖南省慈利县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）湘0821刑初44号
公诉机关湖南省慈利县人民检察院。
被告人朱彩玉,女,1974年8月5日出生，湖南省慈利县人，土家族,初中文化，无业，住湖南省慈利县。因涉嫌犯诈骗罪，2017年4月29日被湖南省慈利县公安局刑事拘留，同年6月1日经湖南省慈利县人民检察院批准，同日，由湖南省慈利县公安局执行逮捕。现羁押于湖南省张家界市看守所。
辩护人胡春秀，湖南湘晟律师事务所律师。
湖南省慈利县人民检察院以湘慈检诉刑诉[2018]47号起诉书指控被告人朱彩玉犯诈骗罪，于2018年3月5日向本院提起公诉，本院于同年3月12日立案，并依法组成合议庭，适用普通程序，于2018年4月27日公开开庭审理了本案，湖南省慈利县人民检察院指派检察员代某出庭支持公诉，被告人朱彩玉及其辩护人胡春秀到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省慈利县人民检察院指控：2017年3月24日至2017年4月26日，被告人朱彩玉隐瞒自己背负巨额债务的事实，虚构“填信用卡、便民卡”、“资金周转”、“资金过桥”可获得高额利润的事实，骗取被害人王某1、朱某1之资金共计人民币1454.74万元。其具体犯罪事实是：
（一）2017年3月29日至4月18日，王某1通过其个人银行账户给朱彩玉个人银行账户或朱彩玉指定的张某1、向某1、寇某、于某、朱某2、唐某等人的银行账户转入资金共计人民币1032.97万元。2017年4月2日至4月7日期间,被告人朱彩玉谎称自己与“慈利县善融寄卖行”签订了1年350万元填卡合同为由，骗取王某1人民币350万元。2017年3月31日至4月10日期间,被告人朱彩玉以资金周转为由，找被害人王某1借款,骗取王某1人民币共计265万元。2017年4月11日至4月22日,被告人朱彩玉以与王某1约定做资金过桥业务为由，骗取被害人王某1人民币共计1912.05万元。2017年3月29日至4月22日期间，朱彩玉通过银行转账的方式向王某1归还本金及支付利息共计人民币2261.13万元。
（二）2017年3月24日至4月26日期间,被告人朱彩玉以需要大量资金从事“资金周转”、“资金过桥”及“填信用卡”为由，取得被害人朱某1之的信任。朱某1之通过其个人银行账户将资金转入朱彩玉个人银行账户，共计人民币1901.07万元，通过现金支付的方式向朱彩玉支付人民币100余万元。朱彩玉通过银行转账的方式向朱某1之归还本金及支付利息共计人民币1845.22万元。
针对上述指控，公诉机关提交了银行转账明细、微信聊天记录等书证，证人张某1、向某1、寇某、于某、朱某2、唐某、刘某、肖某等人的证言，被害人王某1、朱某1之的陈述，户籍证明，抓获材料等证据予以证实。公诉机关认为，被告人朱彩玉的行为涉嫌构成诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人朱彩玉对公诉机关指控的犯罪金额提出，王某1给其转入的款项中95.3万元和100万元是个人借款，并给王某1出示了借据。对公诉机关指控的犯罪罪名，被告人朱彩玉提出，她是与王某1共同做业务，其行为不构成诈骗罪。
被告人朱彩玉的辩护人胡春秀提出以下辩护意见：1.被告人与王某1、朱某1之的资金往来，其性质属于高息借款，被告人主观上不具有非法占有他人财物的目的，不构成诈骗罪。2.公诉机关指控的部分事实不清，起诉的金额有误。理由一是王某1向被告人提供的资金来源没有查清；二是王某1每次转款前预扣的利息、手续费没有查清；三是被告人以现金方式给王某1支付了利息27笔，金额共计人民币556.56万元，被告人与王某1资金来往产生的差额，去向没有查清。
经审理查明：
2017年3月24日至4月26日期间，被告人朱彩玉隐瞒自己背负巨额债务的事实，以给他人“填信用卡”，提供“资金周转”、“资金过桥”可获取高额利润为由，先后骗得被害人王某1（又名王和平）人民币3364.72万元，朱某1之人民币2001.07万元。案发前，被告人朱彩玉通过银行转账方式向王某1归还本金及利息共计人民币2261.13万元，归还朱某1之本金及利息共计人民币1845.22万元，实际骗取被害人王某1人民币1103.59万元，朱某1之人民币155.85万元，共计骗取两被害人人民币1259.44万元。案发后，追回赃款人民币245万元，已发还给被害人王某1。其具体犯罪事实如下：
一、被告人朱彩玉以给他人“填信用卡”，提供“资金周转”、“资金过桥”可获取高额利润为由，先后骗得被害人王某1人民币3364.72万元。案发前，被告人朱彩玉通过银行转账方式向王某1归还本金及利息共计人民币2261.13万元，实际骗取被害人王某1人民币1103.59万元。
(一)2017年3月28日,被告人朱彩玉通过其同居男朋友龚某1找到被害人王某1，称自己手中有大量他人信用卡、便民卡可填，做填卡业务，每填卡1万元，每天可获得150元至200元的利润，提出与王某1合作，并取得了王某1的信任。同年3月29日至4月18日期间，被害人王某1通过其个人银行账户给被告人朱彩玉个人银行账户和被告人朱彩玉指定的张某1、向某1、寇某、于某、朱某2、唐某等人的信用卡银行账户共计转入人民币937.67万元。
上述事实，有以下证据证明：
1.中国工商银行股份有限公司慈利支行交易明细表，证明被害人王某1卡号为622l81909000176899的工行卡于2017年3月29日至4月22日给被告人朱彩玉或被告人朱彩玉指定的银行卡转款用于填卡的情况:
①2017年3月29日给张某1、寇某、向某1、于某账户通过手机银行分别转款13.8万元、12.7万元、13.8万元、13.3万元。
②2017年3月30日给向某1、于某银行账户通过手机银行分别转款10万元、6万元。
③2017年3月31日给寇某、张某1、唐某、朱彩玉银行账户分别转款12.7万元、13.8万元、8万元、7.9万元。
④2017年4月1日给向某2、朱彩玉银行账户分别转款10万元、50万元、20万元。
⑤2017年4月4日给朱彩玉银行账户转款l3万元。
⑥2017年4月5日给朱彩玉银行账户转款15万元。
⑦2017年4月8日给朱彩玉银行账户转款59万元。
⑧2017年4月9日通过手机银行分别给于某、张某1、寇某、寇某银行卡账户转款10万元、11万元、11万元、1万元。
⑨2017年4月12日给朱彩玉银行账户分别转款100万元、100万元。
2.中国建设银行股份有限公司慈利支行交易明细表，证明被害人王某1卡号为43×××86的建设银行卡于2017年3月29日至4月22日给被告人朱彩玉或被告人朱彩玉指定的银行卡转款用于填卡的情况：
①2017年3月29日给朱彩玉银行账户转款13.2万元。
②2017年3月30日给向某1、寇某、朱彩玉银行账户分别转款2万元、2万元、14.6万元。
③2017年3月31日给朱某2、唐某银行账户分别转款6.3万元、1.3万元。
④2017年4月2日给朱某4、朱彩玉银行账户分别转款8万元、23万元。
⑤2017年4月4日给朱彩玉银行账户转款30万元。
⑥2017年4月6日给朱彩玉银行账户转款4万元。
⑦2017年4月8日给朱彩玉银行账户转款16万元。
⑧2017年4月10日给朱彩玉银行账户转款28.55万元。
⑨2017年4月12日给张某1银行账户转款35万元。
⑩2017年4月18日给朱彩玉银行账户转款27万元。
3.王某194031880015685968011湖南慈利农村商业银行股份有限公司转账明细，证明2017年4月1日给朱某5新银行账户转款60万元；4月2日给朱某5新银行账户转款50万元；4月4日给朱某5新银行账户转款30万元。
4.王和平62×××71银行账户交易明细，证明2017年4月2日分别转给朱彩玉30.72万元、11万元。2017年4月18日转给朱彩玉13万元。
5.微信聊天记录证明:①2017年3月30日至4月24日,朱彩玉与王某1就填信用卡、便民卡、资金过桥业务的交谈情况,与朱彩玉的供述、王某1的陈述相互印证;②微信聊天记录中,朱彩玉发给王某1的聊天截图,系朱彩玉与“忘忧草”(即善融公司张某2)就填卡业务的聊天记录,以及朱彩玉手写的需填卡的姓名、金额等,记录中显示朱彩玉与善融公司有填卡业务，且业务量达几百万。
6.证人向某1的证言，证明2016年4月份，在其三哥向某2的店里认识了朱彩玉。2017年其先后将自己的2张信用卡借给三哥向某2使用，后听向某2说，他将该卡借给了朱彩玉使用，2张信用卡额度共计5.5万元。同时证明其未要求朱彩玉为其填信用卡，并支付手续费。
7.向某1中国建设银行股份有限公司慈利支行交易明细，证明2017年3月31日，银行卡62×××35转账存入2万元。
8.向某1中国工商银行卡62×××26交易明细，证明王某1向该卡转入资金的时间、金额，以及转入的资金交易情况。
9.证人寇某的证言，证明2013年认识朱彩玉，曾先后将4张信用卡借给朱彩玉使用。其中，建设银行信用卡信用额度为2万元，工商银行信用卡信用额度为4万元。其手机银行短信信息显示，2017年3月29日，收到王某1转账12.7万元。3月30日分3次被刷空。3月31日，又填进去12.7万元，4月1日被刷空。4月9日，收到王某12次转账共计12万元。同时证明几张卡现在自己已填补资金挂失。另证明其先后借给朱彩玉人民币27.88万元，朱彩玉仅还款8200元。
10.信用卡照片及借条，证明寇某借给被告人朱彩玉的信用卡情况，及朱彩玉向寇某借款的事实。
11.寇某中国建设银行个人活期账户交易明细，证明王某1转入寇某信用卡资金的时间、金额，以及转入信用卡的资金交易情况。
12.证人张某1的证言，证明其2014年下半年认识朱彩玉，2017年1月，其先后将自己在工商银行办理的信用额度为4万元的双品牌信用卡借给朱彩玉使用。经查银行交易明细，2017年3月29日，其主卡有王某1的转账收入13.8万元，3月30日分3次被刷空。2017年3月31日，其副卡有转账收入13.8万元，4月1日分3次被刷空。2017年4月9日，其主卡有王某1的转账收入11万元，4月10日分2次被刷空。同时证明其将6259064314576969中国银行信用卡借给朱彩玉用于转账填卡，后自行注销并填卡3.944932万元。
13.借条及张某1与朱彩玉银行转账明细，证明朱彩玉向张某1借款的事实。
14.张某1中国工商银行卡62×××26交易明细，证明王某1向该卡转入资金的时间、金额，以及转入的资金交易情况。
15.中国工商银行慈利支行的证明，证明张某1、寇某、向某1、于某办理的信用卡的开户资料、主副卡账号、信用额度、还款日期、信用卡余额等事实。
16.证人唐某的证言，证明2016年12月,朱彩玉以填卡及帮别人报码(六合彩报单)为由向其借用信用卡，其先后把自己建设银行卡62×××03，额度1.3万元，中国工商银行卡62×××81，额度4万元，浦发银行4884511257683613，额度1.5万元，交通银行5218995996581888，额度2万元，农业银行625996014983279，额度2万元，借给了朱彩玉，朱彩玉刷了卡，再负责填卡。
17.领卡领条，证明唐某于2017年5月3日从湖南省慈利县公安局经侦大队领回信用卡。
18.证人于某的证言，证明2017年年初，朱彩玉多次找其借钱,也归还过，到现在为止还欠其人民币18.5万元。朱彩玉以能够帮其信用卡提高信用额度为由,将其申办的双品牌信用卡(主卡卡号62×××51，副卡卡号46×××58)先后借走，额度共计4万元。朱彩玉说她自己使用自己还，用多了还可以提高信用额度。期间，其多次收到短信提示，此卡被填入资金，又迅速被刷卡消费，但是信用额度没有提高。通过短信得知这两张卡的进出金额较大，最多的一笔达13.3万元，远远超过了本卡的信用额度。
19.银行转账明细表、借条，证明于某信用卡2017年3月30日至4月29日的交易情况，其中2017年3月30日、4月9日，王和平尾号为6899的银行账户向于某的信用卡转入资金的情况。
20.证人朱某2的证言，证明2015年12月1日，其给朱彩玉借过一张卡号为35×××27建行信用卡，朱彩玉打了借条，约定每个月给其500元手续费(即每月每1万元给500元手续费,信用卡当现金出借)。后朱彩玉按期给其支付约定利息。2017年4月6日，在朱彩玉的要求下，转发了朱彩玉虚构的交易信息。信息是按照朱彩玉的要求，把朱彩玉先发来的信息再转发给她。
21.微信聊天记录，证明朱某2按照朱彩玉的要求转发的微信内容。
22.证人龚某1的证言，证明2017年3月28日19时许，为帮朱彩玉填卡获取资金联系上王某1，他邀请王某1和朱彩玉一起做填卡业务赚取利润，并与王某1谈好如何分成等业务细节。29日，王某1按照朱彩玉的要求填了4张卡，共53.6万元。30日，朱彩玉说有两笔固定业务可以做，他即安排朱彩玉与王某1见面，王某1按照朱彩玉的要求通过银行转账填了95.3万元的卡，王某1要朱彩玉打了一张借条，他在欠条上也签了名字。后王某1直接与朱彩玉联系相关事情。4月28日下午4、5点钟,王某1在家和美茶楼要朱彩玉还钱，因朱彩玉无能力还钱，在王某1的要求下，随王某1等人到观音桥派出所。
23.被害人王某1的证言，证明2017年3月28日他通过龚某1的介绍认识朱彩玉后，朱彩玉和龚某1知道他手头有资金，天天找到他，朱彩玉说她手中有很多信用卡需要资金填，也就是“养某”，并讲每填1万元，朱彩玉给他150元手续费。当晚，龚某1找到他，要他给龚某1和朱彩玉借95.3万元，他同意后，于3月30日给朱彩玉转款95.3万元，朱彩玉给他打了借条。他先后多次按照朱彩玉和龚某1（主要是朱彩玉的要求）的要求，通过银行转账或存现金的方式为朱彩玉填卡。他还根据朱彩玉的要求多次打款到朱彩玉指定的个人银行账户，由朱彩玉自己去填卡，累计填卡的资金达700万元。他与朱彩玉之间的绝大部分资金往来是通过银行走账的，除95.3万元朱彩玉给他打了借条外，还有4月10日，朱彩玉要他给她借款用于周转，他给她转账两笔，各50万元，共计100万元，朱彩玉在微信上给他打了一张欠条。所以除了有银行的交易明细之外，基本上没有履行什么书面手续。同时证明2017年3月29日至4月18日，他按照朱彩玉的要求，给张某1、寇某、向某1、于某、唐某信用卡多次填卡的情况，以及他给朱彩玉、朱某5新银行账户转款用于填便民卡的情况。
24.被告人朱彩玉的供述，证明①她几年累计欠债几百万元，是“前搭后”连续形成的债务，这些债务有付填卡手续费的，有还老借款了的，有付借款利息了的，有自己消费了的。2017年3月28日之前那段时间，其手里资金周转不过来，需要钱填卡，要龚某1给其想办法找到人填卡。②她找王某1做填信用卡业务及交谈的过程，并证明2017年3月29日至4月22日期间，王某1给其指定的账户填卡的经过、金额，以及自己给王某1返回本金、手续费的过程。③《王某1支付给朱彩玉资金银行明细表》体现的王某1的银行账户给其个人银行账户，及其指定王某1转款的其他人的银行账户共转款114笔，总转款金额3848.14万元，都是真实的。《朱彩玉返回给王某1资金银行明细表》体现的其个人银行账户和龚某1的银行账户给王某1银行账户共转款51笔,总转款金额2261.13万元，都是真实的。《朱彩玉银行账户汇总进出明细表》上面所体现的其通过自己使用的银行账户，给王某1转款50笔，还有龚某1银行账户转款一笔30万元，总金额2261.13万元。王某1给其转款共62笔，总金额3190.62万元，都是真实的。《朱彩玉银行账户进账汇总》上面所体现的进账62笔，都是真实的。《朱彩玉银行账户出账汇总》上面所体现的出账50笔，都是真实的。④2017年3月30日，王某1给其转款95.3万元，她与龚某1两人给王和平打了欠条，两人在欠条上签了字。另证明2017年4月10日，王某1给其账户转款100万元，是其私人找王某1的借款，现在还没有还给王某1。⑤朱某4是其妹妹，朱某4的信用卡由她使用。
（二）2017年4月2日至4月6日期间，被告人朱彩玉谎称自己与“慈利县善融寄卖行”签订了1年350万元的填卡合同，要求被害人王某1与其合作，并承诺给王某1每1万元每天支付150元的手续费，取得了王某1的信任。4月6日至7日，王某1通过其个人银行账户，将该笔350万元资金分多次转入朱彩玉个人银行账户。
认定上述事实的证据如下：
1.中国工商银行股份有限公司慈利支行交易明细表，证明被害人王某1卡号为622l81909000176899的工行卡于2017年4月6日至4月7日给被告人朱彩玉银行账户卡分别转款300万元、13.3万元。
2.微信聊天记录，证明2017年3月31日至4月3日期间，王某1与朱彩玉的微信聊天记录情况。该记录中显示朱彩玉将其与善融公司张某2的聊天记录截图发送给王某1，截图显示朱彩玉与善融公司有填卡业务，其中一笔业务有350万元。同时证明该350万元资金到账的事实。
3.证人刚恒元的证言，证明2016年8、9月份，他经商需要资金借用朋友谭某2、杜某2的3张信用卡刷卡消费。从2016年9月份到2017年4月份，其把卡交给“善融寄卖行”的张某2，让张某2按时帮其填卡，共填了8个月，每月填5万元,累计填了40万元。张某2填卡后过了到账日再将钱刷出来。张某2每1万元收100元手续费,他共支付了4000元的手续费。
4.证人卓某的证言及其卡号为62×××13信用卡交易明细，证明2016年8月份开始，其将自己持有的信用卡交给“善融寄卖行”填卡6个月，共计6次。每个月填卡5万元，累计填卡30万元，每1万元收取200元手续费，共计支付了手续费6000元。“善融寄卖行”填卡后过了还账日再将填卡的钱刷出来的事实。
5.证人杨炎妮、杜某1、王某2、康某、秦某等人的证言，信用卡交易明细，及“善融寄卖行”POS机刷卡消费的银行账户持卡人姓名等信息，工商银行总行账户汇总表等，均证明“善融寄卖行”为共计58个信用卡账号填信用卡的事实，并分别收取持卡人手续费每1万元100元到200元不等。刷卡消费合计292笔，金额259.225797万元。
6.证人肖某的证言，证明2016年12月3日，他通过温某的介绍认识了朱彩玉。朱彩玉找他借过钱，后来就熟悉了，两人之间经济往来越来越频繁。因他个人流动资金有点紧张,朱彩玉知道后，要他把填卡的业务给她做，并免手续费。他就要张某2把一些卡交给朱彩玉，没有支付朱彩玉手续费，朱彩玉前后填卡300万元(以张某2统计的为准)。朱彩玉免费给他填的卡，主要是他提供朱彩玉的那部分信用卡，朱彩玉多次让别人填入远超过信用卡实际额度的钱，朱彩玉再通过自己的POS机把这些钱刷出来，供朱彩玉自己使用。有些客户的信用卡明明只需要填5000元或者1万元，填进去的钱却更多。同时证明朱彩玉和“善融寄卖行”没有资金过桥业务，也没有和朱彩玉签过填卡350万元的业务。朱彩玉经常找其借钱，或者还本付息，或手续费，现在朱彩玉还欠他本金70多万元。
7.证人张某2（“善融寄卖行”出纳)的证言，证明朱彩玉的微信号昵称“气质女人”(备注朱某6），张某2微信昵称为“忘忧草”。2017年2月到3月，她和朱彩玉互加微信好友后，朱彩玉告诉她说公司有需要填卡业务时可以找朱彩玉，朱彩玉可以不收手续费。她知道两个老总和肖某跟朱彩玉之间有填卡业务，次数不多，金额也不大，公司安排她具体与朱彩玉联系。后朱彩玉打电话要她帮忙在微信上发一些内容，她按照朱彩玉发来的数字，再用微信转发给朱彩玉，一直持续到4月26日。4月25日，她告诉王某1，朱彩玉没有和公司签约，没有填卡业务，她是出于给朱彩玉帮忙，才按照朱彩玉的意思在微信上发虚构的内容，没有收取好处。“善融寄卖行”与朱彩玉的填卡业务，金额不超过100万元。“鸿达”没有需要朱彩玉填卡的业务，那是按照朱彩玉的要求虚构的。
8.被害人王某1的陈述，证明2017年3月31日，朱彩玉发微信告诉他，要350万元，要他大力支持，他就答应了。朱彩玉说是与“善融公司”签订的一年填卡合同，承诺给他按1万元每天150元返利。2017年4月6日，他通过工行卡给朱彩玉转款300万元，然后用现金存卡36.7万元，后又通过工行卡转款13.3万元，总共给朱彩玉付了350万元资金。后期朱彩玉返回给他的钱，是朱彩玉返给他的其它资金，与那笔钱没有关系。那笔350万元的所谓填卡本金，一直没有返回给他，因为朱彩玉说签的是一年的合同。
9.被告人朱彩玉的供述，证明慈利县“善融公司”实际上就是一个寄卖行，老板叫肖某。2017年2月8日，她从“善融公司”拿了一些填卡业务，大概最多的一天要填卡100多万元。3月31日，她自己资金不足，为了得到更多的资金，她骗王某1说，她和慈利县“善融公司”有一笔350万元的填卡业务，要王某1支持她，王某1答应了她。在4月6日，王某1给她工行银行卡里转入300万元，剩余50万元，是怎么给她的，她记不清了。她收到这笔钱后，一部分填卡了，一部分支付别人的利息了，一部分放高利贷了。她没有和“善融公司”签订350万元的业务。
（三）2017年3月31日至4月10日期间，被告人朱彩玉以资金周转为由找被害人王某1借款，并承诺支付王某1高额利息，骗取王某1人民币165万元。
认定上述事实的证据如下：
1.银行交易明细，证明：
①王某143×××86的建设银行账户于2017年3月31日给朱彩玉账户转账人民币30万元。
②王某143×××86的建设银行账户于2017年4月3日给朱彩玉账户转入人民币46万元。
③王某162×××71农业银行账户于2017年4月3日给朱彩玉账户分别转入人民币50万元、12万元。
2.朱彩玉银行交易明细，证明被告人朱彩玉银行账户于2017年3月31日收到王某1转款30万元，4月3日分别收到王某1转款46万元、50万元、12万元。同时证明被告人朱彩玉收到上述款项后，银行账户显示的资金去向情况，均为归还朱彩玉个人借款。
3.微信聊天记录，证明2017年3月31日，朱彩玉发微信给王某1，要求资金周转3小时，用于“善融”和“鸿达”。王某1于当日转入朱彩玉账户30万元。
4.证人张某2、肖某的证言，均证明朱彩玉与“善融”、“鸿达”没有业务，信息内容系朱彩玉虚构。
5.被害人王某1的陈述，证明2017年4月3日转给朱彩玉的150万元的那天，朱彩玉和龚某1找到他，说是别人的业务，想法子争取过来的，别人已经搞了多年，是个赚钱的业务，她把这个业务给他做。这笔钱给他返了三、四次利，后面就是一个数字了。4月6日，他打给朱彩玉的27万元，那笔钱是龚某1找的他，龚某1说人民医院的几个人亏空了公家钱，那几个人又不愿拿出来还，那几个人找人周转资金付利息。那笔款4天返一次利，每次返10万元。4月10日,朱彩玉要他给她周转100万元，她说是临时周转一个月，她自己的钱压到过桥资金上面了，周转不过来，承诺10号以后付手续费，1万元每天100元，但一分钱也没有给他付。
6.被告人朱彩玉的供述和辩解，证明2017年4月3日那天，她给王某1做了一项150万元的固定回报业务，每次返利13.5万元，已经返利90多万元。4月3日那天，王某1打了三笔款，一笔46万元，转其建行4587卡；一笔50万元，转其农行6675卡；一笔12万元，转其农行6675卡。不足部分就是前面应该返给王某1的钱没有返，加齐150万元的数。2017年4月6日，借王某127万元，王某1给的现金，没有还给王某1。这笔钱4天返利1次，每次10万元。4月10日，王某1给其6788账户转款100万元，用于自己周转，现在没有还给王某1。
（四）2017年4月11日,被告人朱彩玉与被害人王某1约定做“资金过桥”业务。4月11日至4月22日期间，朱彩玉多次发送虚假的过桥资金业务信息给王某1，取得了王某1的信任。期间，王某1通过其个人银行账户给朱彩玉个人银行账户，及朱彩玉指定的陈某2、肖某等人的银行账户转入资金共计人民币1912.05万元。
上述事实，有以下证据予以证明：
1.中国银行支付系统收付款通知书，证明2017年4月12日，王某1600259497150的中国银行账户给陈某262×××73的农业银行账户先后转款100万元、40万元。
2.银行交易明细
①中国工商银行账户交易明细表，证明王某162×××99的工行卡于2017年4月11日至4月22日给朱彩玉个人银行账户转款的情况:
2017年4月11日，给朱彩玉银行账户转款15万元。
2017年4月14日，给朱彩玉银行账户分别转款90万元、75万元、54万元。
2017年4月14日，给朱彩玉银行账户分别转款8.05万元、60万元、40万元。
2017年4月16日给朱彩玉银行账户分别转款90万元、51元。
2017年4月19日给朱彩玉银行账户分别转款100万元、100万元。
2017年4月20日给朱彩玉银行账户分别转款50万元、100万元、10万元。
2017年4月21日给朱彩玉银行账户分别转款100万元、120万元。
2017年4月22日给朱彩玉银行账户分别转款100万元、100万元、60万元、100万元、100万元、40万元。
②中国建设银行账户交易明细表，证明王某143×××86的账户于2017年4月11日至4月22日给朱彩玉银行账户转款的情况：
2017年4月14日，给朱彩玉银行账户分别转款38万元、17万元。
2017年4月16日，给朱彩玉银行账户转款20万元。
③王和平62×××71银行账户交易明细，证明2017年4月11日，给朱彩玉银行账户分别转款35万元、19万元。
④中国银行付款通知书，证明王某1600259497150银行账户于2107年4月11日给朱彩玉银行账户转款80万元。
3.被告人朱彩玉银行账户交易明细，证明被告人朱彩玉收到王某1转入上述资金的情况。同时证明被告人朱彩玉收到上述资金后，未按照她给王某1的承诺，将资金打入需要过桥资金的公司或者个人账户，资金去向大部分转入了刘某等人银行账户。
4.微信聊天记录，证明2017年4月11日至4月24日，被告人朱彩玉要求王某1给其银行账户转入资金前，均发送图片，图片显示需要过桥资金。
5.证人刘某的证言，证明他使用的4个银行账号(卡号)与朱彩玉使用的银行账号发生过资金往来关系。他的建设银行卡为62×××99，农村商业银行账号94×××11，卡号为62×××18，工行卡号62×××08;他妻子陈某2的农行卡号为622846242800312559730。从2017年元月7日至4月24日,他与朱彩玉通过银行转账所发生的资金往来交易共计415笔，总交易额7294.2295万元。其中他转给朱彩玉的资金共计191笔，总金额为3562.4015万元，朱彩玉转给他的资金共计224笔，总金额为3731.828万元，他转入给朱彩玉的资金差额为169.4265万元，这是朱彩玉给他的借款利息和回报的利润。同时证明2017年4月12日，朱彩玉通过王某1的银行账户转入其妻子陈某2农行卡6228462480031255973两笔钱，一笔40万元，一笔100万元，这140万元，是朱彩玉还他的钱。他在慈利县白云居委会经营的“梅溪湖寄卖行”，没有其他合伙人。朱彩玉通过微信发给“追梦人”的名片，不是其印制的，也没有安排别人印制。该名片上朱彩玉、朱某7、向某3都不是“梅溪湖寄卖行”的工作人员。他与朱彩玉之间没有填卡业务，在2017年4月18日前后没有490万元的业务。2017年3月28日之后，朱彩玉打给他的钱，是朱彩玉还他的借款。
6.被害人王某1的证言，证明2017年4月12日，朱彩玉对他说，刘某的爱人陈某2差公家的钱搞不过来，要他周转一下资金过桥。他给陈某2银行账户里打了140万元。从4月19日到22日止,朱彩玉以需要过桥资金为由,同时给他许诺高利回报，总共给朱彩玉打了1080万元，朱彩玉返回给他的资金只有733.5万元，差额344.5万元。4月22日下午五点左右，朱彩玉要他给朱彩玉银行账户打240万元的过桥资金，承诺晚上8点之前返回来。过了这个时间后，朱彩玉没有返回，他就向朱彩玉逼着要这笔钱,朱彩玉就说是肖总(肖某)的公司挪去用了。他才开始怀疑朱彩玉以各种理由要他给朱彩玉打资金的事情可能都是骗他的。后来他到银行里打印交易明细才得知240万元的过桥资金，有200万元被朱彩玉打到刘某的银行账户里去了。4月25日那天，他逼朱彩玉返钱，朱彩玉又说钱被长沙“善融公司”的老总挪用了，这件事具体是“善融公司”的业务员张某2联系的，挪用的事是张某2告诉朱彩玉的。他带着朱彩玉找到张某2问这件事情，张某2当时对他说资金在“善融总公司”是安全的，是老总挪去用去了。朱彩玉还给他发了朱彩玉自己手写的纸质图片。到了28号，他找张某2问情况，张某2才说前面说的话都是假的，是朱彩玉要张某2那么说的。这样，他就要朱彩玉、龚某1跟他一起到观音桥派出所去，当着民警的面把整个情况说明清楚。第二天，朱彩玉就因涉嫌诈骗被刑事拘留了。
7.被告人朱彩玉的供述，证明从2017年4月11日起，她要王某1开始做过桥资金生意。刘某问其要钱，她把王某1给其做过桥生意的140万元，还给了刘某。这笔钱她没有还给王某1。4月20几号，她跟王和平讲有个240万元的过桥可以做，王和平给她打了240万元。这笔过桥资金她挪作它用了，转给刘某200万元，王某1自己拿回去了30万元，剩下的10万元不知道哪里去了。这240万元也没有给王和平利息。从11日开始，她就向王某1介绍资金周转业务和过桥资金业务，王某1就给她银行账户里打资金，到18号止，她和王某1算账，王某1转给她用于资金周转的本金总数为686万元没有返给王某1。这样她就告诉王某1有个490万元的业务，王某1当时同意做后，他们就进行了一次结算,即应返的686万元减去490万元，还剩余196万元，减除的490万元作为王某1接手刘某让出的业务投资。18号那天，又有一笔280万元的资金周转业务，她又介绍王某1去做，前面剩余未返给他的资金是196万元，还差84万元，她就把王某1接手的490万元业务给王某1算了43.9万元的利息，还差40万元,她就让王某1给她的银行账户转了40万元。490万元的资金先后转款还给了刘某。自2017年4月19日到22日，王某1从他工行“6899”账户先后给她的工行“4993”账户转款12笔，加上给肖某“0299”账户转款120万元，共计1080万元，是王某1转给她用于资金过桥的钱，这些钱多数都转入了刘某的账户。4月19日，王某1打给她的200万元过桥资金，其没有转入文静的账户，文静也没有账户，钱她还账了。她发给王某1的图片主要有三个内容：一是每天她给王某1算出来王某1打给她的每笔资金投入数额和每笔资金的收益记在笔记本上后，再拍成图片发给王某1；二是张某2和她的有关微信记录截屏后发给王某1；三是文静(微信名“忆苦思甜”）发给她资金周转和过桥资金业务的信息，她偶尔截屏后发给王某1。她这样做的目的，是为了让王某1相信投资业务是真实的，回报收益也是真实的，这样王某1才会拿资金出来投资。她和张某2聊天的截屏图片内容是虚假的。
二、2017年3月24日至4月26日期间,被告人朱彩玉以需要大量资金从事“资金周转”、“资金过桥”及“填信用卡”为由，取得被害人朱某1之的信任。朱某1之通过其个人银行账户将资金转入被告人朱彩玉个人银行账户，共计人民币1901.07万元,通过现金支付的方式向朱彩玉支付人民币100余万元。被告人朱彩玉通过银行转账的方式给朱某1之归还本金及支付利息共计人民币1845.22万元，实际骗得被害人朱某1之人民币155.85万元。
上述事实，有以下证据予以证明：
1.银行交易明细、转账凭据，证明2017年3月24日至4月26日期间,被告人朱彩玉与朱某1之的账目交易情况，显示朱某1之账户共转给被告人朱彩玉人民币1901.07万元。
2.被告人朱彩玉的银行账户明细，证明2017年3月26日至4月26日，被告人朱彩玉支付给朱某1之共计人民币1845.22万元。
3.微信聊天记录，证明2017年3月24日至4月26日期间，被告人朱彩玉与朱某1之的微信、短信聊天记录，内容显示两人之间合作填卡、做过桥资金业务的事实，以及朱彩玉发给朱某1之填卡、过桥资金业务来源与发给王某1的信息一致。
4.被害人朱某1之的陈述，证明2016年8、9月份,他的一个伙计姚军对其说与龚某1的老婆朱彩玉一直搞填信用卡的事，赚了几十万元钱，劝他也搞这个事。2017年3月20几号的一天下午，他与朱彩玉见面后，龚某1说手里有需要填的卡，问他填不填，说每填卡一万元给他手续费200元。这样，他就答应了给朱彩玉填卡的事。朱彩玉当即拿出来七、八十万的卡要他填，他只答应填30万元，朱彩玉就从中给了几张要填的卡，他取钱后填了卡。第二天，他拿着卡到POS机上刷钱时，大额的卡刷不出来。“善融寄卖行”的出纳张某2说这卡是公司给朱彩玉填的卡，让他找朱彩玉去刷，他找到朱彩玉，在向某2店子里的POS机才刷成功。之后，他对朱彩玉讲，他这样填卡后找POS机刷卡很麻烦，反正是“善融公司”的卡，今后有需要填卡的，只要告诉他需要的金额就可以，他给朱彩玉打钱。本来朱彩玉答应第二天用POS机刷现出来后，连本带利返还给他的，但朱彩玉以要填便民卡、资金过桥等借口让他把钱继续留下来做业务。朱彩玉每次的套路就是把他借给朱彩玉的本金和朱彩玉要支付的手续费算好账，再通过手机微信把拍照的账单发给他。另外朱彩玉还把手里的所谓填卡业务和资金过桥业务也通过手机微信把拍照的单子发给他。即使自己心里不太相信，但为了得到这些高额回报，他频频借钱给朱彩玉。比如，4月15日那天，朱彩玉给其发了一张微信图片(编号为80号图片)，上面有“4月15日上午有业务：刘X，需资金300万元，回报额10万元；填便民卡，240万元，回报额8万元，下午6点返还；周转资金，泰康，需资金400万元，每天回报额25万元，4月20日归还，张华初担保”等内容。在4月16日(88号图片)、4月17日(93号图片)、4月19日(107、108号图片)这几天，朱彩玉都给他发了资金相关业务及回报额的图片(事后知道完全是胡编乱造、虚假的)。从2017年3月24日开始至4月26日，朱彩玉以填信用卡、便民卡、资金过桥为由骗了他200多万元借款本金，朱彩玉承诺的高额手续费、回报利润他没得一分钱。
5.被告人朱彩玉的供述，证明朱某1之给她付现金大概是100万元，其他大部分是通过银行转账的，减除借款利息和手续费，其差朱某1之借款本金有200余万元。她欠温某200万元、向某2300万元、姚某130万元。朱某1之是龚某1介绍的。2017年3月20几号，她找朱某1之借钱填卡，后她与朱某1之发生资金往来的业务比较多，主要就是找朱某1之借钱填卡、资金周转、资金过桥。从4月10日开始，她把有关资金周转、过桥业务及高回报额等相同内容的记录拍成照片，通过微信发给朱某1之和王某1，是为了让他们相信业务的真实性，愿意拿钱出来搞投资。这些业务信息都是别人转发给她的，她再一条一条在笔记本上记载后拍照发微信图片给他们。她不认识这些转发信息给她的人，信息真不真实她不知道。她没有想去赚钱，就是以填卡为借口套他们这些人的钱。他们填卡后,她通过自己的两台P**机刷卡套现。
本案其他综合证据：
1.证人张某3的证言、借条及微信聊天记录，证明2017年2月12日至4月，朱彩玉、龚某1以和他一起做填卡业务，并承诺支付高额利息为由，分4次找他借钱共计148万元，后朱彩玉仅支付部分本金和利息，至今仍有34.4万元亏损。
2.证人向某3的证言及银行卡流水，证明他与刘某是表兄弟关系，2017年2月初，他通过刘某认识了朱彩玉，知道刘某和朱彩玉有填卡业务往来，朱彩玉能够及时给刘某归还本息。后朱彩玉向其借钱，承诺每1万元每日支付100元利息。刚开始朱彩玉能够及时归还本息，然后又把这些本息借去周转，如此操作迄今他还亏损8万元。谭某1是他朋友，朱彩玉要他发动谭某1借钱给她，用于周转。谭某1通过建行银行卡向他尾号为6553建行银行卡转账多次，他再按照朱彩玉的要求转账到朱彩玉提供的她本人的多个银行卡上,待她支付相应利息之后再转给谭某1。
3.证人谭某1的证言及银行明细表，证明2017年2月下旬，他通过朋友向某3的介绍，得知朱彩玉需要资金，1万元每天支付100元的利息，而且第二天兑现利息。从3月1日至4月24日，他通过向某3共给朱彩玉借款14笔，合计267万元,朱彩玉还款219.5万元,支付利息20.046万元，目前朱彩玉欠他本金47.5万元。
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