黑龙江省五常市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）黑0184民初1815号
原告：哈尔滨银行股份有限公司五常支行，地址五常市金山大街126号。
法定代表人：侯建林，行长。
委托诉讼代理人:赵亮，男，1988年4月22日出生，汉族，该行职员，现住五常市。
被告：胡帅，女，1974年11月25日出生，满族，个体，现住五常市。
被告：唐利岩，男，1976年7月8日出生，满族，个体，现住五常市。
被告：中华联合财产保险股份有限公司黑龙江省分公司，地址哈尔滨市南岗区长江路28号。
原告哈尔滨银行股份有限公司五常支行（以下简称哈尔滨银行）与被告胡帅、唐利岩、中华联合财产保险股份有限公司黑龙江省分公司（以下简称中华财保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月16日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行委托诉讼代理人赵亮，被告唐利岩到庭参加诉讼，被告胡帅、中华财保公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
哈尔滨银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与第一被告胡帅于2016年5月4日签订的合同编号为58010320160004号《个人盈利时代起步贷贷款借款合同》；2.判令第一被告胡帅偿还贷款本金360,000元，利息54,923.19元，合计414,923.20元（截止日期2018年2月27日）及至贷款全部清偿之日止的利息；3.判令第二被告唐利岩承担共同还款责任；4.判令第三被告承担履约保证保险责任。事实和理由：2016年5月4日，原告与被告胡帅签订了借款额度为36万元的个人盈利时贷起步贷贷款借款合同，还款方式为净息还款，借款年利率为12%，借款期限自2016年5月4日至2017年5月3日。担保方式为中华财保公司承担履约保证保险。被告于2017年4月开始就未履行合同约定按时还款，截止2018年2月27日被告尚拖欠贷款本金360,000元，利息54,923.19元,合计414,923.20元(截止日期2018年2月27日)。庭审中，哈尔滨银行撤回第一项诉讼请求。
唐利岩辩称，签订借款合同的事实存在，但没有收到哈尔滨银行360,000元借款；贷款时我们已向中华财保公司交付一定保费，如果到期后未偿还贷款，中华财保公司承担一切责任。
胡帅、中华财保公司未出庭亦未提交书面答辩。
哈尔滨银行为证明自己的主张，向本院举示如下证据：
证据一、2016年5月4日签订的个人盈利时贷起步贷贷款借款合同一份，拟证明借款人胡帅与唐利岩的借款真实有效。经质证，唐利岩对该证据无异议。本院对该证据予以采信。
证据二、2016年5月4日借款凭证一份，拟证明胡帅欠款的事实。经质证，唐利岩对该证据无异议。本院对该证据予以采信。
证据三、通用凭证一份，拟证明哈尔滨银行于2016年5月4日11：18：10向胡帅的账户发放贷款。经质证，唐利岩称胡帅账户并未收到该笔转款。本院认为，唐利岩未在法定期限内提供任何相关证据用以支持其抗辩理由，故本院认定该证据合法有效，对该证据予以采信。
证据四、中华财保公司提供的2016年5月3日的保单两份，拟证明中华财保公司承担履约保证保险。经质证，唐利岩对该证据无异议。本院对该证据予以采信。
证据五、2016年5月4日支付委托书一份，拟证明贷款从胡帅的银行卡转出是经其本人同意。经质证，唐利岩对该证据无异议。本院对该证据予以采信。
证据六、贷款保证保险业务专项合作协议一份，拟证明中华财保公司承担履约保证保险。经质证，唐利岩对该证据无异议。本院对该证据予以采信。
经本院审理认定事实如下：胡帅与唐利岩系夫妻关系。2016年5月4日，胡帅、唐利岩与哈尔滨银行签订个人盈利时贷起步贷贷款借款合同，约定：胡帅、唐利岩向哈尔滨银行借款360,000元，由哈尔滨银行通过胡帅在哈尔滨银行处申办的银行卡（卡号为62×××24）发放贷款，借款期限自2016年5月4日至2017年5月3日，借款年利率12%，还款方式为按月还息，到期一次还本；贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%。2016年5月3日，胡帅为上述借款向中华财保公司投保城乡小额贷款保证保险，并支付保险费8,064元；保单中约定：被保险人为哈尔滨银行股份有限公司五常支行；保险金额为403,200元；保险期限：自2016年5月4日起至2017年5月3日；赔款等待期为2月；合同争议解决方式为诉讼。哈尔滨银行股份有限公司与中华联合财产保险股份有限公司于2015年12月17日签订《贷款保证保险业务专项合作协议》，其中约定：保险绝对免赔率为保险金额的20%；当借款人未按借款合同约定履行还款义务，且借款人拖欠任何一期欠款超过保险单载明的期限（即“赔款等待期”）的，视为保险事故发生，保险人按照保险合同约定向贷款人（银行）偿还贷款本金、相应的利息，按照协议和保险合同的约定承担赔偿责任；在保险事故发生后，保险公司的赔偿以借款人未清偿借款合同中的贷款本金和贷款利息的部分进行计算，即保险赔款=借款人未能偿还的贷款本息×（1－绝对免赔率）；保险公司代偿后，借款人需转让对借款人的代位追偿权……。2017年4月，胡帅、唐利岩未能依约还款。哈尔滨银行多次向二人催要，均未能清偿借款本金及相应利息。截至2018年2月27日，胡帅、唐利岩尚欠哈尔滨银行借款本金360,000元、利息和罚息54,923.19元（其中2017年4月胡帅、唐利岩应偿还该月利息1,560元，已偿还636.81元，尚欠利息923.19元；2017年5月3日至2018年2月27日逾期罚息为54,000元，即360,000元×300天×年利率12%×150%÷365天；利息、罚息合计54,923.19元），本息合计414,923.19元。
本院认为，胡帅、唐利岩与哈尔滨银行签订的借款合同，系双方真实意思表示，合法有效。胡帅、唐利岩应按照合同约定返还借款，并支付利息、罚息。胡帅为该笔借款向中华财保公司投保保证保险，中华财保公司应按照约定承担保险责任。但双方对保证责任没有约定，故应视为连带责任保证。胡帅、中华财产保险公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第二十三条，《中华人民共和国担保法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告胡帅、唐利岩共同偿还原告哈尔滨银行股份有限公司五常支行贷款本金360,000元，此款于本判决生效后十日内履行完毕；
二、被告胡帅、唐利岩共同支付原告哈尔滨银行股份有限公司五常支行截止2018年2月27日的贷款利息、罚息54,923.19元（其中2017年4月胡帅、唐利岩应偿还该月利息1,560元，已偿还636.81元，尚欠利息923.19元；2017年5月3日至2018年2月27日逾期罚息为54,000元，即360,000元×300天×年利率12%×150%÷365天；利息、罚息合计54,923.19元），及自2018年2月28日起至贷款全部清偿之日止的利息，此款于本判决生效后十日内履行完毕；
三、被告中华联合财产保险股份有限公司黑龙江省分公司就上述第一、二款项中的本金、利息及罚息部分向原告哈尔滨银行股份有限公司五常支行承担331,938.55元的连带给付责任，即414,923.19元×(1－绝对免赔率20%），此款于本判决生效后十日内履行完毕。被告中华联合财产保险股份有限公司黑龙江省分公司承担保险赔偿责任后，有权向被告胡帅、唐利岩追偿；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7,524元减半收取3,762元，由被告胡帅、唐利岩共同负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。
审判员 史 岩
二〇一八年八月七日
书记员 李婉姝