浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0381民初7377号
原告：华峰资产管理有限公司，住所地浙江省瑞安市安阳街道安阳新区C区华峰专家楼，社会统一信用代码91330381760155590W。
法定代表人：项金尧，总经理。
委托诉讼代理人：李华，女，1977年6月2日出生，汉族，住浙江省瑞安市，系原告员工。
委托诉讼代理人：张昂，男，1989年9月18日出生，汉族，住河南省平顶山市卫东区，系原告员工。
被告：刘芳，女，1987年3月4日出生，汉族，住瑞安市。
被告：黄小理，男，1984年11月9日出生，汉族，住瑞安市。
被告：黄小建，男，1980年3月23日出生，汉族，住瑞安市。
原告华峰资产管理有限公司（以下简称“华峰公司”）为与被告刘芳、黄小理、黄小建追偿权纠纷一案，于2017年7月7日向本院起诉，本院于2017年7月12日立案受理，依法适用普通程序，由审判员张小清、人民陪审员李成林、单锡娒组成合议庭于2017年10月13日公开开庭进行审理。原告华峰公司的委托诉讼代理人李华、被告黄小理到庭参加诉讼，被告刘芳经本院传票传唤，被告黄小建经本院公告传唤均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告华峰公司诉请本院判令：1、被告刘芳偿还原告代偿款147970.23元并赔偿利息（利息自2017年5月5日起按银行同类贷款利率的四倍计算至实际履行完毕之日止，截止2017年6月12日利息暂计2646元）；2、被告黄小理、黄小建对上述债务承担共同还款责任;3、原告对被告刘芳所有的牌照号为浙Ｃ×××××思铂睿DHW7203CUASB汽车进行折价或者拍卖、变卖后，所得价款在上述债务范围内有优先受偿权。事实与理由：被告刘芳因购买思铂睿DHW7203CUASB汽车，向车行支付首付款后，剩余部分向中国农业银行股份有限公司温州分行（下简称“农行温州分行”）申请汽车消费贷款。2014年4月17日，原告华峰公司及被告刘芳与农行温州分行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：分期资金金额为133500元，分期手续费率为9%，分期手续费金额为12015元，分期期数36期，并约定原告同意对本合同项下债务承担共同还款责任。被告黄小理是被告刘芳的配偶，与被告黄小建均分别向农行温州分行出具《共同偿债人承诺书》，自愿作为共同偿债人，对上述合同项下的债务承担共同偿债责任。同日，三被告与原告华峰公司签订《担保服务兼反担保合同》，约定反担保方式为连带责任保证，保证范围为原告担保的范围，包括主合同项下的债务本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债务的费用，原告因代偿产生的利息（从代偿之日起至收回之日止按同期银行贷款利率的四倍计算）和因被告逾期还贷所产生的上门催收费用、律师代理费等，保证期间为原告履行代偿之日起两年。被告刘芳自愿将其所有的牌照为浙Ｃ×××××思铂睿DHW7203CUASB汽车抵押给原告，并作抵押登记。被告应当自2014年5月开始向农行温州分行分期偿付购车款及手续费，但被告仅偿还了部分贷款本息，原告自2014年8月8日至2017年5月5日为被告代偿14790.23元。被告至今未偿还原告上述代偿款。
被告黄小理答辩称：黄小建是我哥哥，其因个人征信不良的原因无法贷款买车，所以找到我跟我妻子刘芳，要求借用刘芳名义购买汽车。合同是我和刘芳一起去签的，签完合同回去的路上，我觉得贷款分期不妥，所以打电话给原告公司的工作人员，跟他说我不要这辆汽车了。后来我不知道我哥黄小建什么时候把车子开走了，还带着我的父亲给车登记了牌照。车子虽然登记在我老婆刘芳名下，但实际所有人是我哥哥黄小建，我没有拿到车，无需还钱给原告。
被告刘芳、黄小建均未作答辩。
原告华峰公司围绕诉讼请求提供如下证据：原告营业执照、工商登记信息、被告身份证复印件、结婚证复印件、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、金穗贷记卡购车透支借款抵押合同、担保承诺函、共同偿债人承诺书、车辆登记信息、担保服务兼反担保合同、客户代偿证明、情况说明、农业银行记账凭证、农业银行个人业务凭证。
被告刘芳、黄小理、黄小建均未提供证据。
本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告黄小理质证对上述证据均无异议。被告刘芳、黄小建未出庭，视为放弃质证权利并承担举证不能的法律后果。经审查，原告华峰资产管理有限公司提供的上述证据，符合证据的真实性、合法性、关联性，能够证明原告主张的待证事实，故均予以采信。
经审理，本院认定事实如下：原告华峰公司原名华峰申银资产管理有限公司，于2014年3月17日经瑞安市工商行政管理局核准变更登记。被告刘芳、黄小理系夫妻关系，两人于2004年2月19日登记结婚。
2014年4月17日，被告刘芳因向瑞安市百利汽车服务有限公司购买思铂睿DHW7203CUASB汽车需要，与主债权人农行温州分行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，该合同约定：被告刘芳向农行温州分行透支借款133500元，分三十六期偿还，每期应还分期资金为分期资金金额/分期期数；分期手续费费率为9%，即分期手续费为12015元，分期手续费分期偿还，每期应付分期手续费为分期手续费金额/分期期数；贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购买款项之日起计算；被告刘芳使用持有的贷记卡6228480338*****5373偿还分期资金及支付分期手续费；该合同项下担保方式为原告华峰公司作为保证人提供担保，及由被告刘芳提供其所购买的车辆作为抵押物。为此，主债权人农行温州分行与被告刘芳另行签订《金穗贷记卡购车透支借款抵押合同》一份，该合同约定：被告刘芳提供思铂睿DHW7203CUASB汽车（车架号：LVHCU1621E5000754）为抵押物，为其依据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》产生的债务提供担保，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用。被告刘芳、黄小理分别在上述两份合同上签字。同时，原告华峰公司于2014年4月15日向主债权人农行温州分行出具《担保承诺函》一份，承诺为被告刘芳依据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》产生的债务提供连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期届满之次日起两年。被告黄小理、黄小建于2014年4月15日分别向主债权人农行温州分行出具《共同偿债人承诺书》一份，承诺对被告刘芳依据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》产生的债务，承担无条件、不可撤销共同偿还责任。2014年4月15日，主债权人农行温州分行将透支款133500元交付至被告刘芳指定的原告华峰资产管理有限公司账户。
同日，原告华峰公司与被告刘芳、黄小理、黄小建签订《担保服务兼反担保合同》一份，该合同约定：原告同意为被告刘芳与主债权人农行温州分行签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》产生的债务提供担保，被告刘芳为此向原告支付履约保证金3960元，并提供其购买的思铂睿DHW7203CUASB汽车作为抵押物担保上述债务，被告黄小理、黄小建作为反担保人提供连带责任保证担保，双方同时约定若被告刘芳未按时足额偿还贷款本息，应赔偿从代偿之日起至收回之日止按同期银行贷款利率的四倍计算的损失等违约责任。
2014年4月15日，被告刘芳为其购买的思铂睿DHW7203CUASB汽车办理登记，取得机动车登记编号浙Ｃ×××××，并于2014年4月16日对主债权人农行温州分行的抵押权办理登记，于2014年5月13日对原告华峰公司的抵押权办理登记。
之后，因被告刘芳未按约偿付欠款，原告华峰公司于2014年8月8日代被告刘芳偿付欠款8171.35元、于2014年11月10日代偿欠款12870.04元、于2015年2月6日代偿欠款13590.73元、于2015年5月7日代偿欠款12686.75元、于2015年8月6日代偿欠款12697.99元、于2015年10月7日代偿欠款8298.57元、于2016年1月6日代偿欠款12689.99元、于2016年2月6日代偿欠款4041.75、于2016年3月8日代偿欠款4041.75元、于2016年4月6日代偿欠款4041.75元、于2016年7月7日代偿欠款12713.74元、于2016年10月7日代偿欠款12715.72元、于2017年1月6日代偿欠款12711.98元、于2017年3月9日代偿欠款8343.06元、于2017年5月5日代偿欠款8355.06元，总计147970.23元。被告刘芳、黄小理、黄小建至今未向原告华峰公司偿还上述代偿款。
本院认为，被告刘芳与主债权人农行温州分行签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗贷记卡购车透支借款抵押合同》系当事人真实意思表示，内容合法，不具有法律规定的无效情形，应受法律保护。原告华峰公司向农行温州分行出具《担保承诺函》，承诺为被告刘芳的债务提供连带责任保证担保，据此与主债权人农行温州分行达成的保证合同合法有效。由于被告刘芳未及时向农行温州分行履行还款义务，导致原告华峰公司为被告刘芳代偿欠款147970.23元，原告华峰公司有权要求被告刘芳返还，现原告华峰公司诉称由被告刘芳偿还代偿款147970.23元，证据充分，应予支持。
被告刘芳、黄小理、黄小建与原告华峰公司订立的《担保服务兼反担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，不具有法律规定的无效情形，合法有效，应受法律保护。原告华峰公司依据该合同约定，要求被告刘芳支付自2017年5月5日即最后一笔代偿款支付之日起按银行同类贷款利率的四倍计算的利息损失（基准日2015年10月24日，基准年利率4.35%），符合双方合同约定，应予以支持，但原告华峰公司已向被告刘芳收取的履约保证金3960元应优先用于抵扣相应损失。
被告黄小理、黄小建分别向主债权人农行温州分行出具的《共同偿债人承诺书》，系被告黄小理、黄小建的真实意思表示，不具有法律规定的无效情形，合法有效。原告依据该承诺书约定，要求被告黄小理、黄小建承担共同还款责任，合法有据，应予以支持。
被告刘芳先后提供浙Ｃ×××××思铂睿DHW7203CUASB汽车（车架号：LVHCU1621E5000754）为抵押物，为其依据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《担保服务兼反担保合同》产生的债务提供抵押担保，并先后对主债权人农行温州分行、原告华峰公司的抵押权办理抵押登记，主债权人农行温州分行、原告华峰公司先后取得抵押权。因原告华峰公司已代被告刘芳向主债权人农行温州分行偿还欠款，故被告刘芳与主债权人农行温州分行签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》相应的权利义务已经终止，主债权人农行温州分行的抵押权相应消灭，现原告华峰公司作为抵押权人，要求对抵押物即浙Ｃ×××××思铂睿DHW7203CUASB汽车（车架号：LVHCU1621E5000754）的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，应予以支持。
被告黄小理辩称被告黄小建借被告刘芳之名购买车辆，其与刘芳并非车辆实际所有人，未实际取得车辆，不应承担还款责任，缺乏法律依据，被告刘芳、黄小理作为借款合同当事人，应依据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《担保服务兼反担保合同》约定承担还款责任，对被告黄小建借名购车造成的损失，被告刘芳、黄小理可另行起诉主张权利。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十一条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十七条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘芳、黄小理、黄小建于本判决生效之日起十日内共同偿还原告华峰资产管理有限公司代偿款147970.23元，并赔偿损失（自2017年5月5日起按年利率17.4%计算至实际履行完毕之日止，履约保证金3960元先予抵扣相应损失）。
二、原告华峰资产管理有限公司对被告刘芳名下浙Ｃ×××××思铂睿DHW7203CUASB汽车（车架号：LVHCU1621E5000754）的折价、拍卖、变卖所得价款在上述第一项债务范围内享有优先受偿权。
本案受理费3312元，由被告刘芳、黄小理、黄小建共同负担（被告定于本判决生效之日起十日内向本院缴纳；原告应当自本判决生效之日起十五日内来本院退回预交的受理费）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院[在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费3312元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇温州市中级人民法院指定账户。逾期按自动撤回上诉处理]。
审 判 长 张小清
人民 陪 审员 李成林
人民 陪 审员 单锡娒
二〇一七年十月十九日
（代）书记员 何豪特
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相关法条索引
《中华人民共和国合同法》
第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：
履行。
（二）合同解除。
（
）债务相互抵销。
（三）债务相互抵销；
物提存。
（五）债权人免除债务
（五）债权人免除债务；
人。
（七）法律规定或者当
（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国担保法》
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十七条有下列情形之一的，担保物权消灭：
）担保物权实现。
（二）担保物权实现；
。
（四）法律规定担保物权
（四）法律规定担保物权消灭的其他情形。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。