浙江省绍兴市越城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0602刑初1362号
公诉机关绍兴市越城区人民检察院。
被告人胡震林，男，1986年2月24日出生于浙江省绍兴市，汉族，大学文化，原系浙江绍兴瑞丰农村商业银行越州支行小贷金融部客户经理，住绍兴市柯桥区。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2015年11月20日被绍兴市公安局越城区分局刑事拘留，同年12月25日被逮捕。现羁押于绍兴市看守所。
辩护人董坚，浙江越光律师事务所律师。
被告人吴剑，男，1982年8月15日出生于浙江省绍兴市，汉族，中专文化，无业，住绍兴市越城区。因涉嫌犯对非国家工作人员行贿罪于2015年12月11日被绍兴市公安局越城区分局刑事拘留，2016年1月15日被逮捕。现羁押于绍兴市看守所。
辩护人吴刚，浙江吴刚律师事务所律师。
被告人董华良，男，1981年12月10日出生于浙江省绍兴市，汉族，大学文化，无业，住绍兴市越城区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年3月2日被绍兴市公安局越城区分局刑事拘留，同年4月8日被逮捕。现羁押于绍兴市看守所。
辩护人吴兆伟，浙江德顺律师事务所律师。
被告人茹海森，男，1980年5月14日出生于浙江省绍兴市，汉族，大学文化，无业，住绍兴市柯桥区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年5月3日被绍兴市公安局越城区分局取保候审。2017年1月19日本院决定对其逮捕。
绍兴市越城区人民检察院以越检公诉刑诉〔2016〕1336号起诉书指控被告人胡震林犯违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪，被告人吴剑犯骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪，被告人董华良、茹海森犯骗取贷款罪，于2016年12月12日向本院提起公诉。本院于同日立案受理，依法适用简易程序，并组成合议庭，公开开庭进行了审理。绍兴市越城区人民检察院检察员张芸，被告人胡震林及其辩护人董坚、被告人吴剑及其辩护人吴刚、被告人董华良及其辩护人吴兆伟、被告人茹海森到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
2011年下半年至2014年11月，被告人胡震林担任浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司越州支行（以下称“瑞丰银行越州支行”）担任小贷金融部客户经理，负责个人贷款的调查、发放、贷后管理等工作。2014年1月至11月，被告人茹海森、董华良、吴剑等人采用虚构资金用途、提供虚假贷款资料等方式向瑞丰银行越州支行申请个人商业贷款，被告人胡震林在调查上述贷款申请时，违反国家规定，累计违法发放贷款合计人民币8090000元。期间，被告人吴剑为感谢被告人胡震林在违法发放贷款过程中的帮助，先后给予胡好处费人民币250000元，被告人胡震林均予以收受。具体分述如下：
1、2014年1月9日，被告人胡震林违反国家规定，向钟某发放个人担保贷款人民币300000元。
2、2014年1月22日，被告人茹海森伙同陶某（另案处理），通过虚构资金用途、提供虚假资料等方式，以王某的名义向瑞丰银行越州支行申请个人担保贷款人民币500000元，被告人胡震林违反国家规定发放上述贷款。同日，由瑞丰银行越州支行汇入王某账户的人民币500000元，通过银行转账的方式进入茹敖大账户，被告人茹海森分2次从茹敖大账户先后取现130000元、370000元。
3、2014年1月27日，被告人茹海森伙同陶某（另案处理），通过上述方式，以茹某的名义向瑞丰银行越州支行申请个人担保贷款人民币500000元，被告人胡震林违反国家规定发放上述贷款。同日，瑞丰银行越州支行向某海燕账户汇入人民币500000元，其中，人民币333200元通过银行转账的方式进入由被告人胡震林实际控制的吕某账户。
4、2014年2月24日，被告人董华良通过虚构资金用途、提供虚假资料等方式，以濮某的名义向瑞丰银行越州支行申请个人担保贷款人民币800000元，被告人胡震林因事先与被告人董华良商定由董为其处理不良贷款，违反国家规定发放上述贷款。同年2月26日，被告人董华良将其中550000元用于归还吴国芳欠款。后被告人董华良在立案前归还贷款本金人民币30000元。
5、2014年2月25日，被告人董华良通过上述方式，以金某1的名义向瑞丰银行越州支行申请个人担保贷款人民币600000元，被告人胡震林违反国家规定发放上述贷款。同日，瑞丰银行越州支行汇入金某1账户的人民币600000元，以银行转账的形式转入被告人胡震林实际控制的吕某账户。后被告人董华良在立案前归还贷款本金人民币30000元。
6、2014年3月10日，被告人董华良通过上述方式，以俞某的名义向瑞丰银行越州支行申请个人担保贷款人民币700000元，被告人胡震林违反国家规定发放上述贷款。同日，瑞丰银行越州支行汇入俞某账户的人民币700000元，以银行转账的形式转入被告人胡震林父亲胡某账户。
7、2014年3月10日，被告人董华良通过上述方式，以金某2英的名义向瑞丰银行越州支行申请个人担保贷款人民币600000元，被告人胡震林违反国家规定发放上述贷款。同日，瑞丰银行越州支行汇入金某2英账户的人民币600000元，经由金伟炜账户转入被告人胡震林父亲胡某账户。
8、2014年3月10日，被告人胡震林违反国家规定，向李某2发放个人担保贷款300000元。同日，李某1将瑞丰银行越州支行汇入李某2账户的人民币300000元取现后用于转贷。
9、2014年4月10日，被告人胡震林违反国家规定，向诸某发放个人担保贷款300000元。同日，诸某将瑞丰银行越州支行汇入其账户的人民币300000元取现后，由黄某等人实际使用。
10、2014年4月19日，被告人胡震林违反国家规定，向喻某平发放个人担保贷款300000元。同日，喻某平将瑞丰银行越州支行汇入其账户的人民币300000元取现后，由吴某、赵某等人实际使用。
11、2014年5月29日，被告人胡震林违反国家规定，向吴某发放个人担保贷款300000元。同日，由瑞丰银行越州支行汇入吴某账户的人民币300000元，转至被告人胡震林控制的陆某力招商银行账户。
12、2014年9月19日，被告人胡震林违反国家规定，向施某发放个人信用贷款290000元。同日，由瑞丰银行越州支行汇入施某账户的人民币290000元，转至被告人胡震林控制的陆某力招商银行账户。
13、2014年3月10日，被告人吴剑通过虚构资金用途、提供虚假资料等方式，以秦某的名义向瑞丰银行越州支行申请个人担保贷款人民币300000元，被告人胡震林违反国家规定发放上述贷款。
14、2014年8月20日，被告人吴剑通过上述方式，以蒋某的名义向瑞丰银行越州支行申请个人担保贷款人民币500000元，被告人胡震林违反国家规定发放上述贷款。被告人吴剑为感谢被告人胡震林在发放贷款过程中的关照，送给胡人民币70000元，胡予以收受。
15、2014年11月4日，被告人吴剑通过上述方式，以沈某的名义向瑞丰银行越州支行申请个人担保贷款人民币600000元，被告人胡震林违反国家规定发放上述贷款。
16、2014年11月14日，被告人吴剑通过上述方式，以陈某1的名义向瑞丰银行越州支行申请个人担保贷款人民币600000元，被告人胡震林违反国家规定发放上述贷款。被告人吴剑为感谢被告人胡震林在发放贷款过程中的关照，送给胡人民币90000元，胡予以收受。
17、2014年11月20日，被告人吴剑通过上述方式，以冯某的名义向瑞丰银行越州支行申请个人担保贷款人民币600000元，被告人胡震林违反国家规定发放上述贷款。被告人吴剑为感谢被告人胡震林在发放贷款过程中的关照，送给胡人民币90000元，胡予以收受。
在案件审查起诉期间，2016年5月20日李某2已归还人民币40000元；2016年10月13日，金某1已经将剩余贷款人民币570000元予以转贷。综上，被告人胡震林违法发放银行贷款17笔，合计人民币8090000元，上述银行贷款人民币7420000元未追回。被告人吴剑骗取银行贷款5笔，合计人民币2600000元，上述银行贷款人民币2600000元均未追回。被告人董华良骗取银行贷款4笔，合计人民币2700000元，上述银行贷款人民币2070000元未追回。被告人茹海森骗取银行贷款2笔，合计人民币1000000元，上述银行贷款人民币1000000元均未追回。
2016年5月17日，公安机关对被告人胡震林名下的绍兴市越城区翡翠园润园19幢2单元2室、绍兴市黄金时代大厦2幢629室的两处房产进行查封。2016年8月4日对包琦阳在网鱼网咖中的出资额进行查封。
被告人胡震林于2015年11月19日因涉嫌违法发放贷款被公安机关传唤到案，后主动交代了涉及非国家工作人员受贿的相关事实。被告人吴剑、董华良分别于2015年12月10日、2016年3月2日被公安机关电话传唤到案，后如实供述了相关犯罪事实。被告人茹海森于2016年5月3日主动到公安机关投案并如实供述了上述犯罪事实。
以上事实，被告人胡震林、吴剑、董华良、茹海森在开庭审理过程中亦均无异议，并由证人姜某钢、王某、茹某、濮某、金某3、朱某、金某4、李某1、沈绍荣、黄某、施某、陈某1、陈某2、沈某、陆某力、缪某等的证言，组织机构代码证，劳动合同书，岗位协议书，瑞丰农村商业银行不良贷款责任追究管理办法，借款申请书，授信尽职调查报告，贷款调查审批书，营业执照，收入证明，房屋产权证，购销合同，个人信用报告，最高额担保合同，借款借据，银行分户对账单，取款单，协助查封通知书，转让协议，立案申请书，户籍证明，到案经过情况说明及被告人胡震林、吴剑、董华良、茹海森到案后的第一次供述笔录等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人胡震林身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，其行为已构成违法发放贷款罪；又利用职务上的便利，非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大，其行为已构成非国家工作人员受贿罪。被告人吴剑、董华良以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，被告人茹海森以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪；其中被告人吴剑为谋取不正当利益，给予银行工作人员以财物，数额较大，其行为已构成对非国家工作人员行贿罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人胡震林违法发放贷款罪已达到数额特别巨大，公诉机关当庭变更指控为数额特别巨大，本院予以支持。被告人吴剑、董华良以欺骗手段取得银行贷款后给银行造成直接经济损失已经达到100万元以上，已属于造成特别重大损失，公诉机关指控造成重大损失错误，本院予以纠正。被告人胡震林、吴剑一人犯二罪，应依法数罪并罚。被告人胡震林在被采取强制措施时，如实供述司法机关未掌握的本人非国家工作人员受贿的罪行，对该部分犯罪可认定为自首，可依法从轻处罚；被告人吴剑、董华良、茹海森在犯罪后能主动投案，并如实供述自己的罪行，属自首，均可依法从轻处罚；被告人胡震林、吴剑、董华良各自辩护人据上述法定从轻情节提出请求对被告人从轻处罚的辩护意见，本院均予以采纳。关于被告人吴剑的辩护人提出被告人吴剑的行贿行为是为了达到骗贷的目的，两罪属于牵连犯，并提出有四笔贷款并非吴剑本人使用，且犯意由被告人董华良提出，要求对被告人吴剑从轻处罚的意见，经查，根据刑法规定和司法实践，牵连犯的数行为之间应有客观的内在联系，只有当某种手段通常用于实施某种犯罪，或者某种原因行为通常导致某种结果行为时，才宜认定为牵连犯，而被告人吴剑行贿的手段并不是达到骗贷目的的必要或通常需采用的手段；同时该骗取贷款行为本身系吴剑本人实施，已经给银行造成重大损失，至于犯意的提出和贷款用途不影响本案的定性和量刑。因此，被告人吴剑在本案中的行为不宜认定为牵连犯，也无从轻处罚理由，上述辩护意见本院不予采纳。同样被告人董华良的辩护人提出骗取的贷款中有一部分被担保人拿走，请求从轻处罚的意见，本院亦不予以采纳。根据被告人吴剑、董华良的犯罪情节及退赃情况，不适宜对二被告人适用缓刑。被告人吴剑、董华良的辩护人请求对二被告人适用缓刑的意见，本院均不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第一百七十五条之一第一款、第一百六十三条第一款、第一百六十四条第一款、第九十六条、第六十九条、第六十七条第一、二款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人胡震林犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币八万元；犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑一年二个月，决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币八万元（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二○一五年十一月二十日起至二○二一年五月十九日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳）；
二、被告人吴剑犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年四个月，并处罚金人民币五万元；犯对非国家工作人员行贿罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币三万元，决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币八万元（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二○一五年十二月十一日起至二○一九年六月十日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳）；
三、被告人董华良犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年二个月，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二○一六年三月二日起至二○一九年五月一日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳）；
四、被告人茹海森犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年四个月，并处罚金人民币三万元（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金限于本判决生效后十日内缴纳）；
五、公安机关查封本案的被告人胡震林财产在案件生效后由公安机关依法予以处置，赔偿给浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司越州支行，不足部分责令各被告人按犯罪数额退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省绍兴市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 车佳妮
代理审判员 李植文
人民陪审员 钟海炎
二〇一七年一月十九日
书 记 员 陈雨燕
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
第一百六十三条公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。
公司、企业或者其他单位的工作人员在经济往来中，利用职务上的便利，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，依照前款的规定处罚。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前两款行为的，依照本法第三百八十五条、第三百八十六条的规定定罪处罚。
第一百六十四条为谋取不正当利益，给予公司、企业或者其他单位的工作人员以财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
为谋取不正当商业利益，给予外国公职人员或者国际公共组织官员以财物的，依照前款的规定处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。
行贿人在被追诉前主动交待行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚。
第九十六条本法所称违反国家规定，是指违反全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和决定，国务院制定的行政法规、规定的行政措施、发布的决定和命令。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。