＼n广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
＼ n 刑 事 判 决 书
＼n（2013）青刑初字第471号＼n公诉机关广西壮族自治区南宁市青秀区人民检察院。＼n被告人张某美，女，无业。＼n辩护人韦某栋、牙某选，广西君桂律师事务所律师。＼n南宁市青秀区人民检察院以南市青检刑诉（2013）347号起诉书指控被告人张某美犯信用卡诈骗罪，于2013年6月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南宁市青秀区人民检察院代理检察员林某出庭支持公诉，被告人张某美、辩护人韦某栋到庭参加诉讼。现已审理终结。＼n公诉机关指控：2010年1月至2012年3月间，被告人张某美明知自己没有能力偿还能力的情况下，先后在兴业银行信用卡中心、交通银行广西分行、中信银行信用卡中心、光大银行南宁分行办理了信用卡，利用信用卡额度透支进行套现共计205774.26元（人民币，下同），用于经商或个人消费支出。使用透支款到归还期后，从2012年11月起，经银行多次催收仍未归还。＼n对指控的事实，公诉机关当庭宣读并出示以下证据：受理案件登记表、立案决定书、报案材料、人口信息、抓获经过、申请表四份、客户基本信息、催收记录、信用卡交易清单、证人宋某飞、梁某虎证言、被告人张某美供述等。＼n公诉机关认为，被告人以非法占有为目的，违反国家信用卡管理法规，恶意透支超过规定期限，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款的规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。＼n被告人张某美对公诉机关的指控供认不讳。其辩护人对公诉机关指控的数额有异议。理由：（1）各个银行对款项的使用没有限制，被告人使用方式是合法的，没有非法占有的故意。（2）被告人认罪态度好，透支目的用于个人消费和公司运转，社会危害性不大。（3）被告人患有乳腺癌和高血压等疾病。建议法庭从轻处罚。＼n辩护人向法庭提交张某美的病历材料。＼n经审理查明，2010年1月至2012年3月间，被告人张某美明知自己没有能力偿还能力的情况下，先后在兴业银行信用卡中心、交通银行广西分行、中信银行信用卡中心、光大银行南宁分行办理了信用卡，利用信用卡额度透支进行套现用于经商或个人消费支出，使用透支款到归还期后，从2012年11月起，经银行多次催收仍未归还。＼n被告人张某美信用卡透支未能偿还数额如下：＼n2010年10月16日在交通银行广西分行办理信用卡，截止2013年3月，共透支本金44991.74元。＼n2011年1月28日在兴业银行信用卡中心办理信用卡，截止2013年3月，共透支本金101784.27元。＼n2011年8月19日在光大银行南宁分行办理信用卡，截止2013年3月，共透支本金38895.48元。＼n2012年3月8日在中信银行信用卡中心卡办理信用卡，截止2012年10月13日，透支本金20102.77元。＼n上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：＼n（一）书证＼n1、受理案件登记表、立案决定书，证实案件的来源。＼n2、人口信息，证实被告人张某美的身份情况，犯罪时已达到完全刑事责任年龄。＼n3、抓获经过，证实2013年3月19日上午11时，公安民警在南宁市苏州路摩根国际2625号房将被告人张某美抓获。＼n4、报案材料，证实截止2013年3月25日止，被告人张某美于2010年10月16日在交通银行广西分行办理的信用卡，共透支本金44991.74元；截止2013年3月17日止，被告人张某美于2011年1月28日在兴业银行信用卡中心办理的信用卡，共透支本金101784.27元；截止2013年3月20日止，被告人张某美于2012年3月8日在中信银行信用卡中心卡办理的信用卡，透支本金20102.77元。＼n5、客户基本信息，证实被告人张某美于2011年8月19日在光大银行南宁分行办理的信用卡，截止2013年3月，共透支本金38895.48元。＼n6、申请表四份，证实被告人张某美于2010年12月23日到兴业银行办理信用卡，证明张某美在南宁市琦悸服饰有限公司财务部任职，年收入8万元。2010年10月16日，张某美在兴业银行办理信用卡，由南宁百郡装修设计有限公司出具证明，证明张某美年收入42000元。2011年4月11日，张某美到中信银行办理信用卡，由广西广西汇来鸿康堂保健有限公司出具证明，证明其年收入20万元。2011年7月22日，张某美到光大银行办理信用卡，提供广西汇来鸿康堂保健有限公司营业执照，证明其担任法定代表人，年收入50万元。＼n7、催收记录，证实光大银行南宁分行、交通银行广西分行、兴业银行信用卡中心、中信银行信用卡中心分别采取多种方式催促被告人张某美还款的事实。＼n8、信用卡交易清单，证实被告人张某美使用光大银行、交通银行广西分行、兴业银行、中信银行的信用卡消费的记录。＼n（二）证人证言＼n1、证人宋某飞证言，证实其系兴业银行南宁分行工作人员。被告人张某美在兴业银行办理一张额度为10万元的信用卡，透支本金101784.27元。经多次催收，张某美至今仍未补交透支款给银行。＼n2、证人梁某虎证言，证实其系交通银行广西分行工作人员。被告人张某美于2010年10月在交通银行办理额度为4万元信用卡一张，透支本金44991.74元。经多次催收，张某美至今尚未补交透支款给银行。＼n（三）被告人供述＼n被告人张某美供述，证实其使用兴业银行、交通银行、中信银行、光大银行的信用卡透支钱款用于公司及个人开销。银行工作人员催促其还款，其无法归还，手机也停机。＼n以上证据形成完整证据锁链，证明本案事实，本院予以确认。＼n关于辩护人向法庭提交张某美的病历材料，以证明张某美患病情况。因这些证据证明内容与本案事实没有直接联系，不予作为本案证据采用。＼n本院认为，被告人张某美以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，并经发卡银行催收后仍不归还，是恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。＼n关于辩护人提出各个银行对款项的使用没有限制，被告人使用方式是合法的，没有非法占有的故意的意见。经查，交通银行、兴业银行、光大银行、中兴银行分别根据被告人张某美的申请和提交的证据，经审查确认张某美申请符合要求给予办理信用卡。张某美明知自己没有归还欠款的能力，而在各个银行使用信用卡陆续透支钱款归公司和个人使用。且经银行工作人员多次催收拒不补交透支款。可见，其主观上具有非法占有银行钱款的目的。因此，对辩护人提出的上述意见，本院不予采纳。＼n关于辩护人提出被告人张某美透支银行钱款目的用于个人消费和公司运转，社会危害性不大的意见。经查，张某美在多个银行透支钱款，数额巨大，至今未能归还，造成银行的损失。其行为具有一定的社会危害性。对辩护人提出的意见，本院不予采纳。＼n鉴于被告人张某美归案后如实供述自己犯罪事实，认罪态度较好，可对其酌情从轻处罚。根据被告人张某美犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：＼n一、被告人张某美犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五千元。＼n二、责令被告人张某美退赔交通银行广西分行人民币四万四千九百九十一元七角四分；退赔兴业银行信用卡中心人民币十万一千七百八十四元二角七分；退赔光大银行南宁分行人民币三万八千八百九十五元四角八分元；退赔中信银行信用卡中心二万零一百零二元七角七分。＼n如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区南宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。＼n审判长胡杏＼n人民陪审员周少清＼n人民陪审员赖观凤＼n二〇一三年九月十六日＼n书记员黄秋玉＼n附：判决书引用的相关法律条文＼n《中华人民共和国刑法》＼n第一百九十六条第一款、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：＼n（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；＼n（二）使用作废的信用卡的；＼n（三）冒用他人信用卡的；＼n（四）恶意透支的。＼n前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。＼n第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。＼n第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。＼n第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。＼n最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》＼n第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。＼n有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：＼n（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；＼n（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；＼n（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；＼n（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；＼n（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；＼n（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。＼n恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。＼n恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。＼n恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。