广东省惠来县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）揭惠法靖民初字第133号
原告：方妙芳，女，1949年4月1日出生，汉族，广东省惠来县人，现住惠来县。
委托代理人：陈葵生，男，1973年3月1日出生，汉族，广东省惠来县人，住址同上。系原告儿子。
委托代理人：陈华乐，男，1957年2月16日出生，汉族，广东省惠来县人，现住惠来县。
被告：潘建光，男，1976年4月23日出生，汉族，江西省袁州区人，现住江西省宜春市袁州区。
被告：新余市众发汽车运输有限公司，住所地：江西省新余市仙女湖河下镇。统一社会信用代码：913605035686879176。
法定代表人：冷金花，经理。
委托代理人：刘卫星，江西筠泉律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司宜春市分公司，住所地：江西省宜春市袁州区袁山中路258号。组织机构代码：49200067-1。
负责人：卢海根，总经理。
委托代理人：刘卫星，江西筠泉律师事务所律师。
原告方妙芳诉被告潘建光、新余市众发汽车运输有限公司（下称“新余众发公司”）、中国人民财产保险股份有限公司宜春市分公司（下称“人保宜春公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2015年10月26日立案受理后，依法由代理审判员刘树佳独任审判，于2016年9月5日下午2时召集双方当事人进行庭前证据交换，固定诉讼请求，同日下午2时30分公开开庭进行了审理。原告方妙芳的委托代理人陈葵生、陈华乐，被告潘建光，被告新余众发公司及人保宜春公司的委托代理人刘卫星到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告方妙芳诉称：2015年6月10日6时40分，潘建光驾驶赣Ｋ×××××号重型仓栅式货车运载瓷砖从惠来县华湖镇经南环一路往隆江镇方向行驶，途径惠城镇华强广场小区门口路段，追尾碰撞、碾压同向在前由方妙芳骑踏的自行车，造成方妙芳倒地受伤送医院住院治疗，二车不同程度受损的交通事故。惠来县公安局交通警察大队（下称“惠来交警大队”）对事故作出认定书，认定潘建光应承担此事故的全部责任，方妙芳无责任。
赣Ｋ×××××号重型仓栅式货车为新余众发公司所有，该车在人保宜春公司投保了机动车第三者责任强制保险（下称“交强险”）和第三者责任商业保险（下称“商业三者险”）。
事故发生后方妙芳被送到汕头大学医学院第一附属医院住院治疗，入院诊断：1.颅脑外伤：左侧额颞叶脑挫裂伤并硬膜下血肿；右侧顶叶脑内血肿；创伤性蛛网膜下腔出血，弥漫性轴索损伤；右侧中颅窝底骨折；右侧颞叶头破挫裂伤。2.右锁骨粉碎性骨折。出院医嘱：1.言语错乱，对答不切题，无法正常沟通；2.记忆力下降明显；3.行为异常；4.四肢肌力下降，双上肢肌力约Ⅲ＋级，左下肢肌力约Ⅲ级，右下肢肌力约Ⅳ-级。无法单独行走。此后，原告到广东省中医院住院治疗，现已花费了大量医疗费。经汕头大学司法鉴定中心鉴定，原告鉴定意见为：1.被鉴定人方妙芳2015年6月10日因交通事故致伤，评定为六级伤残及十级伤残各1处。2.被鉴定人方妙芳的后续医疗费共约需28000元。对于本次鉴定前的门诊治疗费用，建议按已实际发生的实际费用结算（以本次损失复查记录及发票为准）。3.被鉴定人方妙芳的护理期为：受伤之日至评残前一日共401天，其中住院前期117天配护理人员2人，余284天配护理人员1人；评残之日起5年，期间配护理人员1人／大部分护理依赖。营养期为200天，营养费约需6000元。
原告受伤至现在，除了法院先执行150000元医疗费外，其余赔偿款至今无赔偿，本次事故原告共遭受以下各项损失：1.医疗费329685.33元；2.住院伙食补助费19700元；3.营养费6000元；4.后续治疗费28000元；5.护理费481534元；6.残疾赔偿金248166.4元；7.交通费10000元；8.鉴定费5900元；9.精神损害抚慰金40000元，共1163085.73元。为维护自己权益，请求法院判令：一、被告人保宜春公司赔偿原告各项经济损失1163085.73元；二、被告潘建光、新余众发公司对被告人保宜春公司赔偿款承担连带责任；三、本案诉讼费由被告承担。
原告方妙芳对其陈述的事实在举证期限内向本院提供的证据有：
一、《道路交通事故认定书》原件1份。证明各方当事人的责任划分。
二、潘建光《驾驶证》、赣Ｋ×××××号货车的《行驶证》复印件各1份。证明潘建光具备驾驶B2车型资格及赣Ｋ×××××号货车年审有效。
三、《机动车交通事故责任强制保险单（正本）》、《机动车辆保险单（正本）》复印件各1份。证明赣Ｋ×××××号货车在人保宜春公司投保了交强险及商业三者险等。
四、方妙芳的《居民身份证》及《常住人口登记卡》复印件各1份。证明方妙芳的主体资格及户口性质。
五、惠来县人民医院出具的《门诊收费明细表》原件3份、《广东省医疗收费票据》原件7单；《附方》原件5份；汕头大学第一附属医院出具的《证明书》、《广东省医疗机构门（急）诊通用病历》、××情介绍》、《出院小结》、××人住院费用清单》原件各1份，汕头大学第一附属医院出具的《广东省医疗收费票据》原件3单；广东省中医院出具的《门诊费用清单》原件3份，《出院诊断书》、《住院病案》、《费用明细清单》原件各4份，《广东省医疗收费票据》原件7单。证明方妙芳在伤情及治疗过程的实际支出情况。
六、汕头大学司法鉴定中心出具的《法医临床学司法鉴定意见书》原件1份。证明原告构成伤残等级和后续治疗、护理等情况。
七、汕头大学司法鉴定中心开具的《发票》原件1份。证明原告做鉴定的合理性开支。
上述证据复印件均与原件核对无异。
被告潘建光辩称：起诉的金额太高了。护理费、残疾赔偿金、后续治疗费、精神抚慰金、交通费均过高。我垫付给原告7万元，以及支付了1198.31元抢救医疗费。原告的所有损失应由保险公司承担。
被告潘建光对其陈述的事实在举证期限内没有向本院提供任何证据。
被告新余众发公司辩称：一、对原告的损失应由保险公司在保险限额内予以赔偿。因本公司就本案事故车辆赣Ｋ×××××号货车向被告人保宜春公司投保了交强险及第三者责任险。本次事故属保险责任范围，且在保险期限内。保险公司应在保险限额内承担赔偿责任。二、我司依法不应承担本案赔偿责任。2013年10月1日，我司与被告潘建光签订了融资租赁合同，我司作为赣Ｋ×××××号货车出租人，在本次事故中没有过错。依据侵权责任法第49条，以及合同法第246条规定，我司依法不承担本案赔偿责任。综上请求驳回原告对我司的诉讼请求。
被告新余众发公司对其陈述的事实在举证期限内向本院提供的证据有：
《融资租赁合同》、《租金给付表》、《汽车融资购销合同》、《融资租赁车辆验收单》原件各1份。证明被告新余众发公司与潘建光系汽车融资租赁合同关系。新余众发公司系赣Ｋ×××××号货车出租人，依法不承担本案赔偿责任。
被告人保宜春公司辩称：一、原告的合理损失保险公司以保险限额为限承担相应的保险赔偿责任。二、对原告提供的鉴定意见书，为原告单方委托鉴定，鉴定结论缺乏依据。与原告提供的医院病历记载不符。所以对原告的伤残等级、后续治疗费用、护理依赖程度及护理期限，保险公司均要求申请重新鉴定。三、对于原告医疗费的非医保部分，保险公司不负责赔偿。四、保险公司不承担本案的诉讼费及鉴定费用。
被告人保宜春公司对其陈述的事实在举证期限内向本院提供的证据有：
一、《投保单》、《保险单签收单》复印件各1份。证明我司就商业三者险条款责任免除履行了提示和说明义务。
二、《机动车第三者责任保险条款》、《机动车交通事故责任强制保险单（副本）》、《机动车辆保险单（副本）》复印件各1份。证明我司的赔偿责任以保险限额为限，我司不承担诉讼费。
上述证据复印件与原件核对无异。
经开庭质证、辩证，被告潘建光、人保宜春公司对原告方妙芳提供的证据四至七有异议，其余证据无异议；被告新余众发公司对原告方妙芳提供的证据四、六有异议，其余证据无异议；原告方妙芳对被告人保宜春公司的证据均有异议；被告新余众发公司对被告人保宜春公司的证据均无异议；被告潘建光对被告人保宜春公司的证据表示不懂，由法院判决；原告方妙芳对被告新余众发公司的证据表示均有异议；被告人保宜春公司对被告新余众发公司的证据表示均无异议；被告潘建光对被告新余众发公司的证据表示不懂，由法院判决。
经审理查明：2015年6月10日6时40分，潘建光驾驶赣Ｋ×××××号重型仓栅式货车运载瓷砖从惠来县华湖镇经南环一路往隆江镇方向行驶，途径惠城镇华强广场小区门口路段，追尾碰撞、碾压同向在前由方妙芳骑踏的自行车，造成方妙芳倒地受伤送医院住院治疗，二车不同程度受损的交通事故。惠来交警大队经过现场勘查和调查取证，于2015年6月22日作出揭（公）交［惠来］认字（2015）第4452282015B00090号《道路交通事故认定书》，认定潘建光驾驶机动车经过复杂的城区路段，对路面交通情况观察不周，与前车无保持必要的安全距离，遇情况采取措施不及，没有确保安全行驶，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》（下称《道路安全法》）第四十三条第（一）项、第三十八条之规定，其过错行为是导致此事故发生的直接原因，方妙芳没有导致此事故发生的过错。根据《道路交通事故处理程序规定》第四十六条第一款第（一）项之规定，潘建光应承担此事故的全部责任，方妙芳无责任。
事故发生后方妙芳被就近送到惠来县人民医院进行抢救，因伤势严重，原告于当天被转送到汕头大学医学院第一附属医院住院治疗，入院诊断：1.颅脑外伤：左侧额颞叶脑挫裂伤并硬膜下血肿；右侧顶叶脑内血肿；创伤性蛛网膜下腔出血，弥漫性轴索损伤；右侧中颅窝底骨折；右侧颞叶头破挫裂伤。2.右锁骨粉碎性骨折。原告在汕头大学医学院第一附属医院住院治疗至2015年10月7日出院，出院诊断与入院诊断一致。出院医嘱：1.言语错乱，对答不切题，无法正常沟通；2.记忆力下降明显；3.行为异常；4.四肢肌力下降，双上肢肌力约Ⅲ＋级，左下肢肌力约Ⅲ级，右下肢肌力约Ⅳ-级。无法单独行走。2015年10月8日，原告到广东省中医院大学城医院住院治疗，入院诊断：1.痴呆（脑外伤后）；2.手术史（右锁骨粉碎性骨折术后）。原告在广东省中医院大学城医院住院治疗至2015年12月28日出院，出院诊断：1.痴呆（脑外伤后）；2.手术史（右锁骨粉碎性骨折术后、左侧颅内压探头置入术＋钻孔外引流术）；3.腔隙性脑梗死（双侧基底节区、双侧放射冠、半卵圆中心及桥脑、双侧额顶叶深部）；4.脑萎缩；5.特指部位骨折不连接（左侧第五趾。出院医嘱：慎起居，畅情志，调饮食，避风寒。2.定期神经科、康复科门诊随诊。3.出院带药。原告方妙芳在惠来县人民医院门诊治疗付出医疗费13434元，在汕头大学医学院第一附属医院付出医疗费为186685.48元，在广东省中医院付出医疗费129331.45元，在汕头大学医学院第一附属医院住院期间院外购买白蛋白6150元，在汕头大学精神卫生中心付出韦氏智力测验医疗费234.9元，医疗费共计335832.83元。另外，被告潘建光为原告支付了在惠来县人民医院的抢救费1198.31元，该费用单据由被告潘建光自己存执，原告未计入请求赔偿的数额。
2016年3月3日，原告方妙芳到汕头大学司法鉴定中心对自己的伤残等级、后续医疗费、护理依赖程度、护理期限及护理人数、营养费等进行鉴定，2016年7月15日该所出具了汕大司鉴中心（2016）临鉴字第5359号《法医临床学鉴定意见书》（下称《意见书》），鉴定意见为：1.被鉴定人方妙芳2015年6月10日因交通事故致伤，评定为六级伤残及十级伤残各1处。2.被鉴定人方妙芳的后续医疗费共约需28000元。对于本次鉴定前的门诊治疗费用，建议按已实际发生的实际费用结算（以本次损失复查记录及发票为准）。3.被鉴定人方妙芳的护理期为：受伤之日至评残前一日共401天，其中住院前期117天配护理人员2人，余284天配护理人员1人；评残之日起5年，期间配护理人员1人／大部分护理依赖。营养期为200天，营养费约需6000元。
赣Ｋ×××××号重型仓栅式货车所有人为新余众发公司，该车系2013年10月潘建光向新余众发公司融资租赁的。潘建光系赣Ｋ×××××号重型仓栅式货车发生本案交通事故时的驾驶员。赣Ｋ×××××号重型仓栅式货车在被告人保宜春公司投保了交强险（保险单号：PDZA201436220000078899）、商业三者险（保险单号：PDAA201436220000042802）。商业三者险投保了不计免赔率，赔偿责任限额为500000元。交强险保险期限为2014年9月23日0时起至2015年9月22日24时止，商业三者险保险期限为2014年9月30日0时起至2015年9月29日24时止。本案交通事故发生在上述保险期限内。
另查明，方妙芳为城镇居民。案件审理期间，本院根据原告方妙芳的申请，已先予执行被告人保宜春公司150000元给原告作为医疗费，后由于原告方妙芳仍需继续住院治疗，本院裁定本案中止诉讼。2016年8月15日，本院依原告申请，恢复本案诉讼。事故发生至今，被告潘建光先行支付给原告70000元。
本院认为，本案属于机动车交通事故责任纠纷。本案主要涉及以下几个问题：
一、关于本案交通事故的责任划分问题。本次事故系由潘建光过错行为所造成的，惠来交警大队作出的《道路交通事故认定书》，程序合法、认定事实清楚、证据确实充分、适用法律正确、责任划分公正，本院对该《道路交通事故认定书》的证明力予以确认。
二、关于潘建光的赔偿责任及新余众发公司应否负赔偿责任的问题。根据《中华人民共和国侵权责任法》（下称《侵权责任法》）第四十九条“因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。”的规定，本案交通事故是被告潘建光的过错行为所造成，原告请求其承担相应的赔偿责任，合理合法，本院予以支持。被告新余众发公司与被告潘建光之间系融资租赁关系，对本案交通事故的发生不具有过错，故被告新余众发公司对本案不承担赔偿责任。
三、关于人保宜春公司的赔偿责任问题。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持”，第二十五条“人民法院审理道路交通事故损害赔偿案件，应当将承保交强险的保险公司列为共同被告。但该保险公司已经在交强险责任限额范围内予以赔偿且当事人无异议的除外。人民法院审理道路交通事故损害赔偿案件，当事人请求将承保商业三者险的保险公司列为共同被告的，人民法院应予准许”的规定，本案肇事车辆在人保宜春公司投保了交强险和商业三者险，因此，现原告方妙芳将人保宜春公司列为共同被告并请求以交强险、商业三者险保险金承担赔偿责任，合理合法，本院依法予以支持。
四、关于《意见书》的问题。本院认为，汕头大学司法鉴定中心是一所经广东省司法行政部门许可，并依法成立的具有法医临床鉴定资质的司法鉴定机构，该所鉴定人员具有法医临床鉴定资格，其就原告委托鉴定的事项作出的《意见书》，鉴定程序合法，依据正确，没有超越鉴定范围，本院对该《意见书》的证明力予以确认。被告人保宜春公司要求重新鉴定，没有依据，本院不予采信。该《意见书》可作为本案赔偿计算依据。
五、关于被告人保宜春公司提出原告医疗费应剔除非医保用药的问题。本院认为，合同的订立应体现平等、自愿、公平、诚实信用等基本原则，被告人保宜春公司与新余众发公司订立的保险合同属格式合同，投保人只能被动接受，根据《中华人民共和国合同法》第四十条“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”的规定，本案中，原告在医院接受治疗，由医生根据病情和治疗效果决定用药，原告及新余众发公司均无法决定用药情况，更无法对医保用药与非医保用药进行甄别。“非医保用药不予赔付”的约定显属排除投保人主要权利，免除保险人责任的格式条款，对此，应对该条款予以否定评价。其次，参照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（下称《解释一》）第十九条“。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应承担相应的举证责任。”的规定，被告人保宜春公司未举证证明非医保用药属于不合理、不必要的治疗开支，应承担举证不能的法律后果。综上两点，本院对被告人保宜春公司非医保用药不承担赔偿责任的主张不予采信。
六、关于原告方妙芳原有××的损失应否就本案交通事故参与度所占比例进行鉴定的问题。根据《中华人民共和国侵权责任法》第二十六条“被侵权人对损害的发生也有过错的，可以减轻侵权人的责任。”及《道路安全法》第七十六条第一款第（二）项“机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；”的规定，交通事故中在计算受害人损失赔偿是否应当扣减时应当根据受害人对损失的发生或扩大是否存在过错进行分析。从本案交通事故受害人方妙芳发生损伤及造成损害后果的因果关系看，本案交通事故的引发系肇事司机潘建光驾驶机动车经过复杂的城区路段，对路面交通情况观察不周，与前车无保持必要的安全距离，遇情况采取措施不及，没有确保安全行驶所致；本案交通事故造成的损害后果系方妙芳骑踏自行车被机动车碰撞引发、××，事故责任认定方妙芳对本案事故不负责任，其对事故的发生及损害后果的造成均无过错。虽然方妙芳个人体质存在××，××是本案交通事故造成后果的客观因素，并无法律上的因果关系，因此，原告方妙芳对损害的发生或扩大没有过错，不存在减轻或者免除加害人赔偿责任的法定情形。被告人保宜春公司要求原告的损失要进行交通事故参与度鉴定的主张，本院不予采信。
七、关于原告方妙芳应当获得赔偿的数额问题。本院参照《解释一》、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》、《意见书》以及《广东省2016年度人身损害赔偿计算标准》（下称《广东计算标准》）等进行核定，依据原告方妙芳的诉讼请求，原告因本案交通事故造成的经济损失项目包括：
1.医疗费329685.33元。根据《解释一》第十九条第一款的规定，从原告方妙芳提供的住院收费收据及病历等可知，原告方妙芳在惠来县人民医院门诊治疗付出医疗费13434元，在汕头大学医学院第一附属医院付出医疗费为186685.48元，在广东省中医院付出医疗费129331.45元，在汕头大学医学院第一附属医院住院期间院外购买白蛋白6150元，在汕头大学精神卫生中心付出韦氏智力测验医疗费234.9元，医疗费共计335832.83元。原告请求329685.33元，比应赔数额低，本院予以确认。2.住院伙食补助费19700元。原告共住院201天，参照《广东计算标准》确定的每人每天100元标准，即住院伙食补助费为201天×100元=20100元，原告请求19700元，比应赔数额低，本院予以确认。3.营养费6000元。方妙芳受伤住院，加强营养是身体恢复健康所必需，《意见书》建议其营养费为6000元，考虑到方妙芳的伤情，参照《意见书》的意见，本院确定方妙芳的营养费为6000元。4.后续治疗费28000元。根据《解释一》第十九条第二款的规定，《意见书》确定方妙芳的后续治疗费为28000元，对此，本院予以确认。5.护理费406530.48元。根据《解释一》第二十一条的规定，参照《意见书》的鉴定意见，方妙芳的护理期限及人数为：受伤之日至评残前一日共401天，其中住院前期117天配护理人员2人，余284天配护理人员1人；评残之日起5年，期间配护理人员1人／大部分护理依赖。参照《人身损害护理依赖程度评定》（GA／T800-2008）附录B的规定，护理依赖赔付比例是指各护理依赖程度等级所需护理费用的比例，分为三等：完全护理依赖100%；大部分护理依赖80%；部分护理依赖50%。本案方妙芳评残之日起5年的护理依赖程度为大部分护理依赖，因此，其护理费赔付比例为80%。方妙芳没有提供护理人员的收入，本院参照《广东计算标准》第八项“国有同行业在岗职工年平均工资”中的第（十五）项中的“其他服务业75017元／年”的标准计算，为：75017元／年÷365天×117天×2人＋75017元／年÷365天×284天×1人＋75017元／年×5年×1人×80%=406530.48元。6.残疾赔偿金248166.4元。参照《意见书》，方妙芳损伤构成六级伤残及十级伤残各1处，为城镇居民，参照《广东计算标准》中的“2015年全省一般地区城镇居民人均可支配收入34757.2元／年”标准计算14年，共计34757.2元／年×14年×51%=248166.4元。7.交通费8000元。根据《解释一》第二十二条的规定，交通费应当以正式票据为凭。方妙芳无向本院提交任何车票，但考虑到方妙芳发生交通事故后前往汕头、广州住院治疗，治疗时间长，其本人及陪护家人必然发生交通费用，原告诉请10000元，本院酌定支持8000元。8.鉴定费5900元。该费用系原告为评残所付出的费用，也是本次事故所造成的损失，且有汕头大学司法鉴定中心出具的5900元《发票》为凭，理应得到赔偿，故本院予以确认。9.精神损害抚慰金28000元。根据《侵权责任法》第二十二条“侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿”的规定，本次事故造成方妙芳六级伤残及十级伤残各1处，无疑在肉体和精神上给其带来严重的痛苦和伤害，现原告主张被告赔偿精神损害抚慰金，于法有据，于情于理，应予支持。而赔偿数额应该根据损害后果、过错责任以及当地生活水平等方面综合考虑，原告诉请40000元的数额偏高，本院酌定支持28000元。上述1至9项费用的总额为1079982.21元，原告请求赔偿总额为1163085.73元，超出83103.52元，对此，本院不予支持。
原告方妙芳的损失总额为1079982.21元。该款由被告人保宜春公司在交强险医疗费用赔偿限额10000元内赔偿10000元（医疗费、住院伙食补助费、营养费、后续治疗费），在交强险死亡伤残赔偿限额110000元内赔偿110000元（精神损害抚慰金、护理费、残疾赔偿金、交通费、鉴定费），即人保宜春公司应当在交强险120000元责任限额范围内赔偿原告方妙芳120000元。超过交强险部分费用数额为959982.21元，本案交通事故潘建光负全部责任，故人保宜春公司须在商业三者险500000元赔偿限额内赔偿原告方妙芳500000元，被告潘建光对该款负连带赔偿责任；超过保险赔偿限额部分为459982.21元，该部分由被告潘建光负责赔偿，扣除潘建光先行给付的70000元，尚欠389982.21元。原告方妙芳可获得赔偿数额为120000元＋500000元＋389982.21元=1009982.21元，被告人保宜春公司先予执行的150000元在本案执行时再予以扣减。
综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第六条第一款、第十三条、第十五条第一款第（六）项、第十六条、第二十条、第二十二条、第四十九条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（二）项、《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、《机动车交通事故责任强制保险条例》第三十一条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第二十五条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司宜春市分公司应在机动车第三者责任强制保险120000元责任限额范围内、第三者责任商业保险500000元责任限额范围内赔偿原告方妙芳620000元。
二、被告潘建光对被告中国人民财产保险股份有限公司宜春市分公司的第三者责任商业保险500000元承担连带赔偿责任。
三、被告潘建光另外赔偿原告方妙芳389982.21元。
四、驳回原告方妙芳的其他诉讼请求。
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