河南省正阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）正刑初字第00207号
公诉机关正阳县人民检察院。
被告人肖红，曾用名肖仁义，肖锋，男，1965年9月17日出生，，汉族，高中毕业，农民，住正阳县雷寨乡。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2014年2月9被武汉铁路公安处信阳车站派出所抓获，同日羁押于河南省信阳市看守所。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2014年2月18日被正阳县公安局刑事拘留，因涉嫌犯违法发放贷款罪于2014年3月19日经正阳县人民检察院批准逮捕，同年3月20日被正阳县公安局执行逮捕。现羁押于正阳县看守所。
辩护人张万俊，河南济世雨律师事务所律师。
正阳县人民检察院以正检刑诉（2014）128号起诉书指控被告人肖红犯违法发放贷款罪，于2014年5月5日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。正阳县人民检察院指派检察员王润林、彭楠出庭支持公诉，被告人肖红及其辩护人张万俊到庭参加了诉讼。现已审理终结。
正阳县人民检察院指控，被告人肖红于1992年1月至2009年9月在正阳县农村信用合作联社西严店信用社担任村级信贷员，负责办理信贷业务。期间2006年至2008年，被告人肖红不认真进行调查核实，对不符合贷款条件的借款人李某某（已起诉）违法发放贷款43笔，本金共计126.2万元，造成本息合计经济损失241.3422万元逾期未收回。
公诉机关提供的证据有被告人肖红的供述，证人李某某、张某某、杨某某等人的证言、到案证明、户籍证明、相关借据书证等。
公诉机关认为，被告人肖红的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，其行为已构成违法发放贷款罪，请求依法判处。
被告人肖红对公诉机关指控的犯罪事实未提出异议。
辩护人张万俊的辩护意见是：指控的利息损失缺乏证据支持、被告人是贷款发放人，贷款调查评估不属于其职责范围，肖红盖章的位置是经放人，贷款发放人负责发放和清收，调查评估是第一责任人的岗位职责，第一责任人应亲力亲为，肖红写出的调查报告应是由第一责任人完成，第一责任人应首先要承担责任，且承担主要责任，肖红只是承担次要责任、被告人在本案中处于从属地位，应认定为从犯、被告人、是偶犯、初犯、被告人主观恶性小，有悔罪表现、其个人没有从犯罪中获取利益。
经审理查明，被告人肖红于1992年1月至2009年9月在正阳县农村信用合作联社西严店信用社担任村级信贷员（联络员），负责办理信贷业务。
肖红在担任正阳县西严店信用社信贷员时，于2006年至2008年之间，在明知正阳县雷寨乡西严店村村民李某某（另案处理）采取编造建房、购车、养殖等虚假贷款用途，编造李士华、于来民、王从亮、李国志等虚假姓名，私刻这些虚假姓名的印章，并用这些编造的虚假姓名作为借款人、担保人身份，以担保贷款的方式从正阳县农村信用合作联社贷款的情况下，仍违反国家规定向李某某发放贷款43笔，贷款本金共计126.2万元，利息115.1422完元，造成本息合计经济损失241.3422万元逾期未收回。
认定上述事实的证据有：
1、正阳县公安局西严店派出所出具的户籍证明信，证实肖红，男，汉，出生于1965年9月17日，具有完全刑事责任能力。
2、正阳县公安局西严店派出所出具的证明，证实肖红在该辖区居住期间未发现违法犯罪行为。
3、武汉铁路公安处信阳车站派出所民警唐春海、黄锡虎出具的抓捕证明，证实2014年2月9日，武汉铁路公安处信阳车站派出所民警唐春海、黄锡虎等人在信阳火车站进站口将肖红抓获，同日羁押于河南省信阳市看守所。
4、正阳县农村信用合作联社西严店信用社出具的证明，证实肖红，又名肖锋，于1992年1月至2009年9月任该社村级联络员。
5、被告人肖红的供述，我于1991年至2010年在西严店信用社任村级信贷员。我在西严店信用社工作时，主要是从事外勤工作，主要发放小额贷款，催收贷款。
我发放贷款的流程是借款人拿着身份证到西严店信用社找我贷款时，我得先给信用社主任说，主任同意后，我才给借款人办信贷资料，办完信贷资料，借款人拿着信贷资料找包村信贷员、主任签字后，借款人才能到信贷会计处领钱。
我所说的小额贷款是指3万元以内（包括3万元）的贷款，主任就有权利审批，这些贷款为小额贷款。我在给借款人办理信贷资料时应当核实借款人的身份。
我给李某某发放过贷款，当时是李某某拿着身份证、印章找我办理信贷资料，我看身份证的人没有到场，我给当时的信用社主任杨某某打电话说了这个情况，杨某某让我办，我就办了信贷资料，办了之后，我就把信贷资料给了李某某，之后的事，我就不知道了。因为当时主任杨某某安排我给李某某办的，我是临时工，所以我在明知借款人没有到场的情况下，我也不得不给李某某办理了信贷资料。
2006年12月20日，借款人为李士华，担保人为于来民、李青海的贷款3万元，这笔贷款是我发放的。这是原来李某某的一笔贷款，贷款到期后，李某某没有还，然后李某某找到我让我又给他换了这张借据。当时是李某某找到我，我给他办理的。这张借款借据中的印章都是李某某准备好的。我不认识借款人李士华和担保人于来民、李青海，我也没有见过他们，我也不知道有没有他们这些人。这张借据上经放员的印章是我本人加盖的。
2006年12月21日，借款人为王从亮，担保人为李国志、孙明辉的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。这笔贷款也是李某某之前的一笔贷款到期后，李某某没有还，然后李某某找到我，让我又给他换了这张借据。借款借据（正联）中借款人王从亮，担保人李国志、孙明辉的名字都是李某某签的名字，当时是李某某找到我，我给他办理的。这张借款借据中的印章都是李某某准备好的。我不认识借款人王从亮和担保人李国志、孙明辉，也没有见过他们，我也不知道有没有他们这些人。这张借据上经放员的印章也是我本人加盖的。
2007年2月10日，借款人为李红军，担保人为李守忠、朱伟的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。借款借据上面的印章是我自己加盖的。我不认识这张借款借据中的借款人李红军和担保人李守忠、朱伟，也没有见过他们。我也不知道有没有他们这些人。
2007年2月20日，借款人为张秀丽，担保人为周秀芝、朱志刚的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。借款借据上面我的印章是我自己加盖的。这笔贷款是李某某使用的，但是具体是怎么回事，我记不清了。我不认识这张借款借据中的借款人张秀丽和担保人周秀芝、朱志刚，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年2月20日，借款人为李永正，担保人为李建伟、李宏丽的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。借款借据上面的印章是我加盖的。借款借据（正联）上面的签名都是李某某签的名字，借款借据上的内容也不是我填写的。这笔贷款是李某某使用的。我不认识这张借款借据上借款人李永正和担保人李建伟、李宏丽，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年3月27日，借款人为张颖明，担保人为赵志明、朱文波的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。当时是李某某之前的一笔贷款到期了，然后李某某找到我，我又给他换的这张借款借据。这张借款借据（正联）上借款人、担保人的名字都是李某某签的名字，借款借据中我的印章是我加盖的，借款借据上的内容也是我填写的。这张借款借据中的印章都是李某某准备好的。我不认识这张借款借据上的借款人张颖明和担保人赵志明、朱文波，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年3月27日，借款人为李运合，担保人为李旭、于来想的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。这笔贷款也是李某某之前的一笔贷款到期后，李某某找到我，我又给李某某换的借款借据。这张借款借据（正联）上借款人、担保人的名字都是李某某签的名字，借款借据中我的印章是我加盖的，借款借据上的内容也是我填写的。这张借款借据中的印章都是李某某准备好的。我不认识这张借款借据中的借款人李运合和担保人李旭、于来想，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年3月27日，借款人为王心波，担保人为王世民、李志兰的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。这笔贷款也是李某某之前的一笔贷款到期后，李某某找到我，我又给李某某换的借款借据。这张借款借据（正联）上借款人、担保人的名字都是李某某签的名字，借款借据中我的印章是我加盖的，借款借据上的内容也是我填写的，我不认识这张借款借据中的借款人王心波和担保人王世民、李志兰，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年3月27日，借款人为李国通，担保人为付成堂、朱新力的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。这笔贷款也是李某某之前的一笔贷款到期后，李某某找到我，我又给李某某换的借款借据。这笔贷款也是李某某使用的，这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，我的印章也是我本人加盖的，内容是我填写的。我不认识这张借款借据中的借款人李国通和担保人付成堂、朱新力，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年3月27日，借款人为陈俊岭，担保人为周金明、于小芳的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。这笔贷款也是李某某之前的一笔贷款到期后，李某某找到我，我又给李某某换的借款借据，这笔贷款也是李某某使用的，这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，我的印章也是我本人加盖的。我不认识这张借款借据中的借款人陈俊岭和担保人周金明、于小芳，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年3月27日，借款人为李乔辉，担保人为刘金福、吴桂珍的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。这笔贷款也是李某某之前的一笔贷款到期后，李某某找到我，我又给李某某换的借款借据，这笔贷款也是李某某使用的。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，我的印章也是我本人加盖的，内容是我填写的。我不认识这张借款借据中的借款人李乔辉和保证人刘金福、吴桂珍，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年3月27日，借款人为韩大明，担保人为付旭、李守英的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。这笔贷款也是李某某之前的一笔贷款到期后，李某某找到我，我又给李某某换的借款借据。这笔贷款也是李某某使用的，这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，我的印章也是我本人加盖的。我不认识张借款借据中的借款人韩大明和担保人付旭、李守英，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年3月27日，借款人为李朋飞，担保人为王志明、王明明的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。这笔贷款也是李某某之前的一笔贷款到期后，李某某找到我，我又给李某某换的借款借据。这笔贷款也是李某某使用的，这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，我的印章也是我本人加盖的，内容是我填写的。我不认识这张借款借据中的借款人李朋飞和担保人王志明、王明明，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年3月27日，借款人为凡素民，担保人为李志发、陈连合的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。这笔贷款也是李某某之前的一笔贷款到期后，李某某找到我，我又给李某某换的借款借据。这笔贷款也是李某某使用的，这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，我的印章也是我本人加盖的。我不认识这张借款借据中的借款人凡素民和担保人李志发、陈连合，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年3月27日，借款人为李大妮，担保人为ＸＸＸ、陈国华的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。这笔贷款也是李某某之前的一笔贷款到期后，李某某找到我，我又给李某某换的借款借据。这笔贷款也是李某某使用的，这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，我的印章也是我本人加盖的。我不认识这张借款借据中的借款人李大妮和担保人ＸＸＸ、陈国华，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年3月27日，借款人为李富彬，担保人为李富中、于清亮的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。这笔贷款也是李某某之前的一笔贷款到期后，李某某找到我，我又给李某某换的借款借据。这笔贷款也是李某某使用的，这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，我的印章也是我本人加盖的。我不认识这张借款借据中的借款人李富彬和担保人李富中、于清亮，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年3月27日，借款人为李小顺，担保人为李书生、王先芝的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。这笔贷款也是李某某之前的一笔贷款到期后，李某某找到我，我又给李某某换的借款借据。这笔贷款也是李某某使用的，这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，我的印章也是我本人加盖的，内容不是我填写的。我不认识这张借款借据中的借款人李小顺和担保人李书生、王先芝，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年3月27日，借款人为李某甲，担保人为付某某、杨某甲的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。这笔贷款是雷寨乡西严店村李楼的李某甲的老岳父李某乙使用的。是李某甲找我办理的相关手续。当时是李某甲和李某乙找到我，带着李某甲和杨某甲、付某某的身份证，但是杨某甲和付某某没有和他们一起，我给李某甲办理的。我认识这张借款借据中的借款人李某甲和担保人杨某甲、付某某。杨某甲是李某乙的妹夫，付某某是李某乙的老婆。
2007年3月27日，借款人为梅志军，担保人为王永民、陈运旗的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。这笔贷款也是李某某之前的一笔贷款到期后，李某某找到我，我又给李某某换的借款借据。这笔贷款是李某某使用的。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，我的印章也是我本人加盖的，内容不是我填写的。我不认识这张借款借据中的借款人梅志军和担保人王永民、陈运旗，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年5月9日，借款人为李见，担保人为肖红宝，李艳红的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。这笔贷款也是李某某之前的一笔贷款到期后，李某某找到我，我又给李某某换的借款借据。这笔贷款是李某某使用的。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，“正西信肖锋”的印章是我的，印章也是我本人加盖的，内容不是我填写的。我不认识这张借款借据中的借款人李见和担保人肖红宝、李艳红，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
以上这些借款借据都是原来我们西严店信用社的主任杨某某安排的。当时李某某贷款时，都是杨某某给我安排说：“给他弄弄。”杨某某说“给他弄弄“是安排我把李某某原来所有的贷款结结利息，换换借款借据的意思。李某某原来的这些贷款也是杨某某安排我给李某某办理的，编的假名字、假地址给李某某办理的贷款手续。
2008年6月24日，借款人为李红伟，担保人为杜永波、李俊的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。是李某某以前的贷款到期后，找到我给他换的新的贷款手续。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，印章也是我本人加盖的，借款借据（副联）上的内容是我填写的。这张借款借据中借款人和担保人的印章都是李某某准备好的。我不认识这张借款借据中的借款人李红伟和担保人杜永波、李俊，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2008年6月24日，借款人为李志发，担保人为孟永、赵静的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。这笔贷款李某某以前的贷款到期后，找到我给他换的新的贷款手续。这笔贷款是李某某使用的，也是李某某找我办理的。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，我的印章也是我本人加盖的，借款借据（副联）上的内容是我填写的。这张借款借据中借款人和担保人的印章都是李某某准备好的。我不认识这张借款借据中的借款人李志发和担保人孟永、赵静，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2008年6月24日，借款人为李志久，担保人为宋殿芳、刘玉英的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。是李某某以前的贷款到期后，找到我给他换的新的贷款手续。这笔贷款是李某某使用的，也是李某某找我办理的。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，我的印章也是我本人加盖的，借款借据（副联）上的内容是我填写的。这张借款借据中借款人和担保人的印章都是李某某准备好的。我不认识这张借款借据中的借款人李志久和担保人宋殿芳、刘玉英，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2008年6月24日，借款人为李志军，担保人为孟凡启、宋海水的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。是李某某以前的贷款到期后，找到我给他换的新的贷款手续。这笔贷款是李某某使用的，也是李某某找我办理的。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，我的印章也是我本人加盖的，借款借据（副联）上的内容是我填写的。这张借款借据中借款人和担保人的印章都是李某某准备好的。我不认识这张借款借据中的借款人李志军和担保人孟凡启、宋海水，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年11月28日，借款人为李东伟，担保人为梅锋、李国合的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。是李某某找我给他办理的首次贷款的相关手续。这笔贷款是李某某使用的，也是李某某找我办理的。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，我的印章也是我本人加盖的，借款借据（副联）上的内容是我填写的。这张借款借据中借款人和担保人的印章都是李某某准备好的。我不认识这张借款借据中的借款人李东伟和担保人梅锋、李国合，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年11月28日，借款人为李浩，担保人为李国合、李国朝的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。是李某某找我给他办理的首次贷款相关手续。这笔贷款是李某某使用的，也是李某某找我办理的。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，我的印章也是我本人加盖的，借款借据（副联）上的内容是我填写的。这张借款借据中借款人和担保人的印章都是李某某准备好的。我不认识这张借款借据中的借款人李浩和担保人李国合、李国朝，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年11月28日，借款人为李来锋，担保人为李守英、李永君的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。是李某某找到我给他办理的首次贷款的相关手续。这笔贷款是李某某使用的，也是李某某找我办理的。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，“正西信肖锋”的印章是我的，印章也是我本人加盖的，借款借据（副联）上的内容是我填写的。这张借款借据中借款人和担保人的印章都是李某某准备好的。我不认识这张借款借据中的借款人李来锋和担保人李守英、李永君，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年11月28日，借款人为肖某甲，担保人为李某丙、肖某某的贷款2万元，这笔贷款是经我发放的。是我姑肖某甲找到我办理的首次贷款的相关手续。是我姑肖某甲经营副食店时找我贷的款。这笔贷款是我姑肖某甲使用的，也是我姑肖某甲找我办理的。这张借款借据（正联）上面借款人肖某甲的名字是我姑肖某甲签的，担保人的名字是我姑父也就是肖某甲的丈夫李某某签的名字，“正西信肖锋”的印章是我的，印章也是我本人加盖的，借款借据（副联）上的内容是我填写的。这张借款借据中借款人和担保人的印章都是李某某准备好的。我认识这张借款借据中的借款人肖某甲和担保人李某丙、肖某某，肖某甲是大姑，李某丙是我大姑肖某甲和我姑父李某某的儿子，肖某某是我小姑，我姑父李某某和之前我说的找我贷款的李某某是同一个人。
2007年11月28日，借款人为王广清，担保人为ＸＸ、王天华的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。是李某某找到我，我给他办理的首次贷款的相关手续。这笔贷款是李某某使用的，也是李某某找我办理的。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，“正西信肖锋”的印章是我的，印章也是我本人加盖的，借款借据（副联）上的内容是我填写的。这张借款借据中借款人和担保人的印章都是李某某准备好的。我不认识这张借款借据中的借款人王广清和担保人ＸＸ、王天华，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年11月28日，借款人为李新义，担保人为朱玉华、李永君的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。是李某某找到我，我给他办理的首次贷款的相关手续。这笔贷款是李某某使用的，也是李某某找我办理的。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，“正西信肖锋”的印章是我的，印章也是我本人加盖的，借款借据（副联）上的内容是我填写的。这张借款借据中借款人和担保人的印章都是李某某准备好的。我不认识这张借款借据中的借款人李新义和担保人朱玉华、李永君，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年11月28日，借款人为张小锋，担保人为周建、周文广的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的，是李某某找我给他办理的首次贷款的相关手续。这笔贷款是李某某使用的，也是李某某找我办理的。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，“正西信肖锋”的印章是我的，印章也是我本人加盖的，借款借据（副联）上的内容是我填写的。这张借款借据中借款人和担保人的印章都是李某某准备好的。我不认识这张借款借据中的借款人张小锋和担保人周建、周文广，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年11月28日，借款人为林文义，担保人为王银军、周俊芳的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。是李某某找我给他办理的首次贷款的相关手续。这笔贷款是李某某使用的，也是李某某找我办理的。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，“正西信肖锋”的印章是我的，印章也是我本人加盖的，借款借据（副联）上的内容是我填写的。这张借款借据中借款人和担保人的印章都是李某某准备好的。我不认识这张借款借据中的借款人林文义和担保人王银军、周俊芳，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年3月27日，借款人为陈东锋，担保人为孙兴、于来民的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。是李某某找我给他办理的首次贷款的相关手续。这笔贷款是李某某使用的，也是李某某找我办理的。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，“正西信肖锋”的印章是我的，印章也是我本人加盖的，借款借据（副联）上的内容是我填写的。这张借款借据中借款人和担保人的印章都是李某某准备好的，也是李某某加盖的。我不认识这张借款借据中的借款人陈东锋和担保人孙兴、于来民，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年3月27日，借款人为李国志，担保人为靳运海、王国华的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。是李某某找我给他办理的首次贷款的相关手续。这笔贷款是李某某使用的，也是李某某找我办理的。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，“正西信肖锋”的印章是我的，印章也是我本人加盖的，借款借据（副联）上的内容是我填写的。这张借款借据中借款人和担保人的印章都是李某某准备好的。我不认识这张借款借据中的借款人李国志和担保人靳运海、王国华，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年5月8日，借款人为李阳，担保人为李许强、李小霞的贷款3万元”的借款借据复印件，这笔贷款是经经我发放的。这笔贷款是李某某使用的，也是李某某找我办理的。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，“正西信肖锋”的印章是我的，印章也是我本人加盖的，但借款借据（副联）上的内容不是我填写的。这张借款借据中借款人和担保人的印章都是李某某准备好的。我不认识这张借款借据中的借款人李阳和担保人李许强、李小霞，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年11月28日，借款人为王云贵，担保人为余瑞、李小玲的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。是李某某找我给他办理的首次贷款的相关手续。这笔贷款是李某某使用的，也是李某某找我办理的。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，“正西信肖锋”的印章是我的，印章也是我本人加盖的，借款借据（副联）上的内容是我填写的。这张借款借据中借款人和担保人的印章都是李某某准备好的。我不认识这张借款借据中的借款人王云贵和担保人余瑞、李小玲，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年11月28日，借款人为肖某甲，担保人为陈永英、刘国梅的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。是李某某找我给他办理的首次贷款的相关手续。这笔贷款是李某某使用的，也是李某某找我办理的。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，“正西信肖锋”的印章是我的，印章也是我本人加盖的，借款借据（副联）上的内容是我填写的。这张借款借据中借款人和担保人的印章都是李某某准备好的。我认识肖某甲，肖某甲是我大姑。我不认识陈永英、刘国梅，我也没见过她们，也不知道有没有她们这些人。
2007年11月28日，借款人为王大国，担保人为李小申、李辉的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。是李某某找我给他办理的首次贷款的相关手续。这笔贷款是李某某使用的，也是李某某找我办理的。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，“正西信肖锋”的印章是我的，印章也是我本人加盖的，借款借据（副联）上的内容是我填写的。这张借款借据中借款人和担保人的印章都是李某某准备好的。我不认识这张借款借据中的借款人王大国和担保人李小申、李辉，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年5月9日，借款人为王学友，担保人为李世彬、李艳丽的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。是李某某找我给他办理的首次贷款的相关手续。这笔贷款是李某某使用的，也是李某某找我办理的。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，“正西信肖锋”的印章是我的，印章也是我本人加盖的，借款借据（副联）上的内容不是我填写的。这张借款借据中借款人和担保人的印章都是李某某准备好的。我不认识这张借款借据中的借款人王学友和担保人李世彬、李艳丽，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年11月28日，借款人为李春华，担保人为朱小孩、张方东的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。是李某某找我给他办理的首次贷款的相关手续。这笔贷款是李某某使用的，也是李某某找我办理的。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，“正西信肖锋”的印章是我的，印章也是我本人加盖的，借款借据（副联）上的内容是我填写的。这张借款借据中借款人和担保人的印章都是李某某准备好的，也是李某某加盖的。我不认识这张借款借据中的借款人李春华和担保人朱小孩、张方东，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年11月28日，借款人为李清忠，担保人为余兰英、李桂芝的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。是李某某找我给他办理的首次贷款的相关手续。这笔贷款是李某某使用的，也是李某某找我办理的。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，“正西信肖锋”的印章是我的，印章也是我本人加盖的，借款借据（副联）上的内容是我填写的。这张借款借据中借款人和担保人的印章都是李某某准备好的，也是李某某加盖的。：我不认识这张借款借据中的借款人李清忠和担保人余兰英、李桂芝，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年3月27日，借款人为李工红，担保人为李中会、方号召的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。这笔贷款是李某某使用的，也是李某某找我办理的。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，“正西信肖锋”的印章是我的，印章也是我本人加盖的，借款借据（副联）上的内容不是我填写的。这张借款借据中借款人和担保人的印章都是李某某准备好的。我不认识这张借款借据中的借款人李工红和担保人李中会、方号召，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2007年5月9日，借款人为李树林，担保人为李小宝、李东梅的贷款3万元，这笔贷款是经我发放的。这笔贷款是李某某使用的，也是李某某找我办理的。这张借款借据（正联）上面借款人和担保人的名字都是李某某签的名字，“正西信肖锋”的印章是我的，印章也是我本人加盖的，借款借据（副联）上的内容不是我填写的。这张借款借据中借款人和担保人的印章都是李某某准备好的。我不认识这张借款借据中的借款人李树林和担保人李小宝、李东梅，也没有见过他们，也不知道有没有他们这些人。
2008年4月1日，借款人为陈某某的贷款1.2万元，这笔贷款是经我发放的。这笔贷款是李某某使用的。这张借款借据（正联）上面借款人名字都是李某某签的名字，“正西信肖锋”的印章是我的，印章也是我本人加盖的，借款借据（副联）上的内容是我填写的。这张借款借据中借款人的印章是李某某准备好的。我不认识这张借据中的借款人陈某某，也没见过这个人，也不知道有没有这个人。这张借据是李某某在结贷款利息的时候，钱不够，我又重新给他办理一张贷款的手续，他好从银行贷出钱还以前贷款的利息。我给李某某发放的这些贷款，
听说是李某某办理一个砖厂和一个钒厂用了，但是具体李某某是怎么用的，钱花哪了，我也不知道。我给李某某办理的这些贷款时，借款人和担保人都没有到场，李某某找我办理这些贷款，并且我给李某某办理了这些贷款，我不知道是违法的，是当时的西严店信用社的主任杨某某安排我给李某某办理的，但我没有什么证据证明是杨某某让我给李某某办理的这些贷款手续。我姑是肖某甲，李某某是肖某甲的丈夫。2001年左右，我姑就和李某某离婚了。我说有些李某某的贷款的借款借据（副联）上的内容不是我填写的，这些借款借据是怎么到我手中的我也记不清了，反正都是杨某某安排我办理的。李某某原来的这些贷款也是杨某某安排我给李某某办理的，编的假名字、假地址给李某某办理的贷款手续。我在给李某某办理这些贷款时，我对贷款人和担保人的真实情况进行核对了，在我给李某某办理这些贷款手续的时候，我就发现这些借款人和担保人的身份是假的了。这些贷款都是杨某某安排我办理的。我在为李某某办理这些贷款手续的时候，没有对这些贷款的用途进行核对。
6、证人谢某某的证言，证实我在正阳县农村信用联社人清欠办主任，我今天来报案，李某某违法发放正阳县农村信用联社的贷款了；西严店信用社、袁寨信用社、王勿桥信用社报来的相关资料显示：李某某于2007年至2008年以建房、购车、养殖为由，用假名字在西严店信用社违法发放贷款共计16笔，金额435.2万元，在袁寨信用社、王勿桥信用社各违法发放贷款180万元，总计18笔，金额625.2万元，期限一年。该贷款到期后经多次催收，李某某拒不归还。
7、证人李某某的证言，证实2006年至2008年我共在正阳县农村信用联社西严店信用社贷了大约200万元钱，这些贷款大部分（具体金额我记不清了）都是用编造的假的名字贷出来的，这些贷款到期后，我还不上，又把利息和本金合在一起重新办理借据，共有500多万元的贷款。
贷款时，我自己也编造了一些假名字取得了贷款。由于当时的贷款太多了，具体谁办的我记不住了，我用的贷款借据上都有经办人的名字，我看了借据原件就知道是谁办的了。
同时证实核对了肖红经放的43笔贷款、肖红都知道这些借据上的借款人和担保人是编造的详细情况，与被告人肖红供述的内容相互印证。
8、证人苏某某的证言，证实我是2008年8月8号调到西严店信用社任主任至今。2008年9月5日联社领导刘某某在西严店信用社副主任张某某住室内向李某某追要核对贷款时，李某某当时核实李某某贷款借据后在上面签的字。我们多次找李某某催要以上贷款，但是他一直拒不归还。
9、证人张某某的证言，证实2001年至2011年，我在正阳县农村信用联社西严店信用社工作。2001年至2003年我在西严店信用社任信贷员；2003年至2009年我在西严店信用社任副主任；2009年至2011年我在西严店信用社任信贷员。我在西严店信用社任副主任的时候，我分包肖锋等6名村级信贷员和内退返聘的胡正民，他们7人发放的贷款第一责任人我都得签字，他们7人都是临时的工作人员。
2008年正阳县农村信用合作联社清查西严店的不良贷款，派稽核部长刘某某到西严店信用社负责此项工作，李某某在西严店信用社贷款多，我安排村级信贷员把李某某的贷款都统计到一块交给刘某某，这两张复印件上的姓名和金额是我让村级信贷员彭勇抄的。2008年9月5日，刘某某在我住室内向李某某核对贷款时，李某某当时看后在上面签的字。我们多次找李某某催要以上贷款，但是他一直拒不归还。
10、证人刘某某的证言，证实我任正阳县农村信用联社稽核监察部任部长时，2008年夏天正阳县农村信用联社西严店信用社主任杨某某强制休假，河南省农村信用社驻马店办公室工作组进住正阳县农村信用联社西严店信用社开展工作，当时我在正阳县农村信用联社西严店信用社配合工作组工作了大约15天，具体时间记不住了。我在正阳县农村信用联社西严店信用社配合河南省农村信用社驻马店办公室工作组开展工作的主要职责是配合河南省农村信用社驻马店办公室工作组开展工作，协调、配合河南省农村信用社驻马店办公室工作组的相关工作。
我看了正阳县农村信用联社西严店信用社提供有”以上贷款有我所用李某某2008年9月5日”八张清单，这八张清单李某某所用贷款的清单，上面都有他签的字。当时西严店信用社信贷员找李某某催收他所用的贷款时，李某某当时用的贷款比较多，西严店信用社的信贷员找李某某逐笔核对贷款，并且列出清单，李某某看后在自己所用的贷款清单上写有”以上贷款有我所用李某某2008年9月5日”字样。之后西严店信用社的信贷员把这八张清单提供给河南省农村信用社驻马店办公室工作组。
11、证人郭某某的的证言，证实2002年至2009年，我在正阳县农村信用合作联社工作，当时我担任正阳县农村信用合作联社的理事长，主持全面工作。正阳县农村信用合作联社发放贷款的流程是2007年以前，正阳县农村信用合作联社和各乡镇农村信用社都是法人，各乡镇农村信用合作社是独立法人，有权发放贷款。2007年以后，各乡镇农村信用合作社不再是独立法人，只有正阳县农村信用合作联社是法人，各乡镇农村信用合作社发放贷款需要正阳县农村信用合作联社根据各乡镇的农村信用社经营情况对其发放贷款的额度进行授权，一年授权一次，各乡镇农村信用社在授权额度内有权发放贷款，超过额度的贷款流程为：借款人提出申请，信贷员调查后，各乡镇信用社贷款小组审批，审批后报县农村信用合作联社业务部门，由业务部门审查信贷资料是否齐全，齐全后报正阳县农村信用合作联社贷款审批小组审批后才能发放贷款。正阳县农村信用合作联社西严店信用社在2007年以后，县联社对其的授权发放贷款度是每笔3万元。2008年9月，正阳县农村信用合作联社为李某某发放一笔245万元的贷款、为李霞、张叶、李某丙各发放一笔95万元的贷款是李某某在西严店信用社所使用的冒名贷款的本金和利息。李某某在西严店信用社的冒名贷款比较多，到了2008年9月，李某某还不上这些贷款了，利息都还不上了，那些借据上的借款人都不是李某某的名字，无法通过法律途径催收，通过西严店信用社工作人员做工作，李某某认可了他所使用的冒名贷款，并同意以他本人的名字和他亲戚李霞、张叶、李某丙的名字办理真实贷款，当时办理这四笔贷款时，借款人、担保人都是真实的，并且到场签字了。2008年9月，正阳县农村信用合作联社为李某某、李某丙、李霞、张叶办理的以上四笔贷款的借款人、担保人的实力不符合贷款规定，发放这四笔贷款按照贷款流程发放的，用这四笔大额贷款归还李某某所使用的冒名贷款的本金和利息。
12、证人杨某某的证言，证实我是2005年4月1日至2008年八月份左右在正阳县西严店信用社工作的。我当时是西严店信用社的主任。我认识正阳县雷寨乡李楼组99号的李某某。我和他没有任何关系。在李某某找我贷款的时候，我有时没有给他贷，他和我吵过架。我认识正阳县雷寨乡西严店村五街19号的肖红，我在西严店信用社当主任的时候，他在西严店信用社任村级信贷员，我和他没有任何亲属关系，只是同事关系。我和他没有任何矛盾。2006年至2008年，我在西严店信用社担任主任期间，李某某从西严店信用社贷过款，但是具体数目我不知道，当时包西严店村的是我们信用社的张某某，彭子德（大名叫彭勇）是西严店村的村级信贷员，李某某的贷款应该是他们经手办理发放的，但是我知道我们信用社的肖红也给李某某办理过贷款手续。肖红和彭子德一样，也是我们信用社的村级信贷员。我在担任西严店信用社的主任时，借款人贷款的流程是借款人在我们西严店信用社贷款时，先由借款人向我们信用社的村级信贷员或我们信用社的包片的工作人员提出申请，然后由我们信用社的村级信贷员或我们信用社的包片工作人员对借款人的申请进行调查，在调查结束后写出调查报告，情况属实的情况下，两万元以下的贷款由我们信用社的副主任签字以后就可以发放贷款了，两万元以上，三万元以下的贷款还要报给我，由我签字才可以发放贷款。当时我们西严店信用社就张某某一个副主任。我不知道当时我们西严店信用社给李某某发放的贷款中是否都符合贷款流程，都是当时给李某某发放贷款的经办人和村级信贷员进行调查的，具体他们怎么调查的我也不知道。我不知道当时我们西严店信用社给李某某发放的贷款中有没有用虚假的身份从我们信用社贷出来的贷款，这些都是给李某某发放贷款的村级信贷员和我们信用社的包片工作人员进行调查的。我作为西严店信用社的主任，我的职责主要是对大额的贷款进行审查，审查借款人向我们信用社提出的贷款手续是否齐全，然后召开审贷会，如果审贷会通过后，我签字再报县联社审批。我说所的大额贷款是指3万元以上的贷款。当时三万元的贷款就是借款人向我们信用社的村级信贷员或我们信用社的包片工作人员提出申请之后，我们信用社的村级信贷员或我们信用社的包片工作人员对借款人提出的申请按照贷款的流程进行调查，然后写出调查报告，情况属实的情况下，由村级信贷员、包片工作人员、信用社主任及信用社农贷会计签字以后就可以发放了。我没有安排过我们信用社的村级信贷员给李某某办理过放贷手续。李某某的借款借据是谁发放的贷款就是谁交给我的，都是借款借据上的经放人和第一责任人发放的贷款，借据上我的名字大部分是我签的。
13、证人陈某某的证言，证实我不认识正阳县雷寨乡西严店村的李某某，也不认识西严店信用社的肖红，我在西严店信用社没有贷过款，我看了正阳县西严店信用社出具的写的我名字的贷款借据复印件，这张借款借据不是我办理的，2008年我在浙江，根本没有在家，这张借款借据上的名字不是我签的。
14、西严店信用社提供的李某某核实签字的贷款明细单，证实李某某所贷款的时间，次数及数额。
15、西严店信用社提供的经肖红手给李某某办理的贷款借据复印件，证实每笔贷款的借款人、担保人、时间、数额、期限及利率的具体情况。
16、正阳县公安局西严店派出所出具的证明，证实经查询，肖红经办的43笔贷款所涉及的借款人，担保人在该辖区查询不到其户籍存在。
本院认为，被告人肖红作为正阳县农村信用合作联社西严店信用社村级信贷员，在负责办理信贷业务期间不认真进行调查核实，对不符合贷款条件的借款人李某某违法发放贷款43笔，造成本息合计经济损失241.3422万元逾期未收回，在社会上造成极其恶劣影响。其行为已构成违法发放贷款罪。正阳县人民检察院指控的罪名成立，予以支持。辩护人张万俊辩称指控的利息损失缺乏证据支持的意见，经查，公诉机关提供了贷款利息的计算方法和规定，对辩护人的此点意见，不予采纳。辩护人张万俊辩称被告人是贷款发放人，贷款调查评估不属于其职责范围，肖红盖章的位置是经放人，贷款发放人负责发放和清收，调查评估是第一责任人的岗位职责，第一责任人应亲力亲为，肖红写出的调查报告应是由第一责任人完成，第一责任人应承担主要责任，肖红只是承担次要责任的意见，经查，与相关规定不符，不予采纳。辩护人张万俊辩称被告人在本案中处于从属地位，应认定为从犯','2018-09-26
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