山西省长治市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）长刑终字第482号
原公诉机关长治县人民检察院。
上诉人（原审被告人）董X，男，汉族，本科文化，2009年12月至2010年8月任长治县农村信用合作联社（现为长治黎都农村商业银行股份有限公司）公司客户部经理。2015年1月28日因涉嫌违法发放贷款罪，被长治县公安局取保候审。2015年5月19日被长治县人民法院取保候审。2015年10月8日，长治县人民法院决定逮捕，2015年11月2日由长治县公安局执行逮捕，现羁押于长治县看守所。
辩护人郭起宏，山西北野律师事务所律师。
长治县人民法院审理长治县人民检察院指控原审被告人董X犯违法发放贷款罪一案，于2015年11月2日作出（2015）长刑初字第00049－2号刑事判决。判后，原审被告人董X不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原判认定:
2010年4月，被告人董X任长治县农村信用合作联社（现为长治黎都农村商业银行股份有限公司）公司客户部经理、同案人祁X任长治县农村信用合作联社郝家庄信用社主任期间，长治市富桥苗木花卉培植有限公司（以下简称长治富桥公司）法定代表人乔X以长治富桥公司名义向长治黎都农村商业银行股份有限公司（以下简称长治黎都农商银行）申请贷款700万元。办理贷款时，乔X向长治县农村信用合作联社提交了伪造的担保单位长治新建煤业有限公司（以下简称长治新建煤业）股东会决议、借款单位长治富桥公司股东会决议、资产负债表、利润表等虚假资料。被告人董X、同案人祁X未按规定认真履行贷前调查工作，发放贷款时，祁X未按规定审核借款单位长治富桥公司提供的支付申请所列支付对象等信息情况，也未按规定让借款单位长治富桥公司与担保单位长治新建煤业同时在场，使长治县农村信用合作联社向长治富桥公司发放了700万元贷款，到期后长治富桥公司归还本金2448619.11元，截止2014年11月3日还欠长治县农村信用合作联社本金4551380.89元、利息1416703.93元。
认定上述事实的证据有:受案登记表、报案材料、借款借据、
情况说明、户籍证明等书证;证人裴X、宋X、乔X等证言;
原审被告人祁X、董X的供述和辩解;鉴定意见等。
原判认为，被告人董X任长治县农村信用合作联社公司客户部经理期间，在经办长治市富桥苗木花卉培植有限公司申请700万元贷款过程中，未实地到借款单位长治市富桥苗木花卉培植有限公司和担保单位长治新建煤业有限公司调查，便出具相关调查报告;不认真审查长治市富桥苗木花卉培植有限公司资格、贷款用途、还款能力;放款时未让借款单位长治市富桥苗木花卉培植有限公司和担保单位长治新建煤业有限公司同时在场，被告人董X的上述不认真履行职责行为，未能发现长治市富桥苗木花卉培植有限公司法定代表人乔X提供的虚假的借款单位的股东会决议、资产负债表、利润表等资料及担保单位虚假的股东会决议等材料，致使长治市富桥苗木花卉培植有限公司得以在长治县农村信用合作联社贷款700万元，贷款到期后，长治市富桥苗木花卉培植有限公司归还本金2448619.11元，截止2014年11月3日山西长治黎都农村商业银行股份有限公司（原为长治县农村信用合作联社）无法收回上述贷款剩余本金4551380.89元及利息l416703.93元，被告人董X的行为构成违法发放贷款罪。被告人董X违法发放贷款700万元，在贷款到期后，长治市富桥苗木花卉培植有限公司归还贷款本金2448619.11元，可以对被告人董X从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下:被告人董X犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币50000元。
判后，原审被告人董X不服，提出上诉，认为原判认定事实不清，证据不足，自己仅是工作失误，且本笔贷款的发放还要经过公司客户部审议小组、联社贷审组和企业领导决定，自己在发放贷款中不起决定性作用，请求从轻处罚。
经二审审理查明：2010年4月，原审被告人董X任长治县农村信用合作联社公司客户部经理、同案人祁X任长治县农村信用合作联社郝家庄信用社主任期间，长治市富桥苗木花卉培植有限公司（以下简称长治富桥公司）法定代表人乔X以长治富桥公司名义向长治县农村信用合作联社申请贷款700万元。办理贷款时，乔X向长治县农村信用合作联社提交了伪造的担保单位长治新建煤业有限公司（以下简称长治新建煤业）股东会决议、借款单位长治富桥公司股东会决议、资产负债表、利润表等虚假资料。原审被告人董X、同案人祁X未按规定认真履行贷前调查工作，发放贷款时，祁X未按规定审核借款单位长治富桥公司提供的支付申请所列支付对象等信息情况，也未按规定让借款单位长治富桥公司与担保单位长治新建煤业同时在场，使长治县农村信用合作联社郝家庄信用社向长治富桥公司发放了700万元贷款，到期后长治富桥公司归还本金2448619.11元，2013年长治县农村信用合作联社变更为长治黎都农村商业银行股份有限公司。截止2014年11月3日还欠长治黎都农村商业银行股份有限公司本金4551380.89元、利息1416703.93元。
另查明，本院审理期间，原审被告人董X出具了悔罪书，并主动缴纳罚金。
支持上述事实的证据有:
（一）公诉机关提交的证据
1、受案登记表证明:20l0年6月，长治富桥公司法人代表乔X在长治县农村信用合作社郝家庄社骗取700万元贷款时，虚构事实、提供虚假贷款资料等。长治县农村信用合作社郝家庄社主任祁X、长治县农村信用合作联社客户部经理董X在办理该笔发放贷款业务中，没有认真调查借款人的资信情况、没有认真审查借款人提供的贷款资料的真实性、没有对该笔贷款的贷后用途进行监督的情况下，违反国家相关规定发放贷款700万元，并造成经济损失400余万元。
2、报案材料证明:长治新建煤业有限公司张X22014年6月19日报案称，长治富桥公司法人代表乔X在长治黎都农商银行借款700万元过程中，采取私刻“长治县黎都资产经营有限公司”公章，伪造股东会决议、董事会决议方式骗取贷款700万元。
3、董X的户籍证明证明:原审被告人董X基本情况。
4、山西长治黎都农村商业银行股份有限公司2015年2年9日出具的关于祁X、董X工作履历证明:祁X2008年9月至2010年9月任郝家庄信用社主任;董X2009年12月至2010年8月任联社公司客户部经理。
5、长治县公安局立案决定书、取保候审决定书证明:2014年10月29日、2015年1月28日，长治县公安局分别决定对祁X、董X涉嫌违法发放贷款罪一案立案侦查。2014年11月21日、2015年1月28日，长治县公安局分别对祁X、董X采取取保候审强制措施。
6、山西省农村信用社借款合同文本目录（法人客户）证明:
长治富桥公司申请贷款所需提交的贷款资料中包括担保单位有权部门的担保决议。
7、山西省农村信用社流动资金借款申请书、长治市富桥苗木花卉培植有限公司2010年4月4日贷款申请证明:长治富桥公司2010年预计绿化工程总投资2000万元，2010年绿化工程签订7个项目已陆续开工，为保证2010年工程顺利完成，特向长治县农村信用社申请贷款700万元。2010年度绿化工程开工建设项目有7个，具体是:忠辰房地产公司、海德艺术、襄垣县滨河路河道护坡工程项目、壶关县阴林公路绿化县重点工程第5、第6标段、壶关县采石厂植被恢复市级重点工程第2标段、屯留县磷蜂镇农村建设西河北村县重点绿化工程，工程总投资预计2000万元，尚有700万元资金缺口，特申请贷款。
8、建立信贷关系申请书证明:长治富桥公司申请建立了信贷关系，长治县农村信用合作社同意建立信贷关系，信贷员为祁X，时间为2010年4月4日。
9、信用社上报贷款资料真实性责任人承诺书证明:长治县农村信用合作社郝家庄信用社主任（企业客户经理）祁X承诺对长治富桥公司贷款700万元，已对贷款企业提供的企业主体资格证明、各种证照的有效性、财务状况的真实性、实际经营情况以及担保状况等实证资料进行了认真核实，保证上报资料的真实性和完整性，如上报资料中存在企业伪造财物报表、谎报企业经营状况、资金用途等造假行为，或因企业资料虚假而使信用社信贷资金受到损失，其本人自愿承担相应的法律和经济责任，承诺书时间为2010年4月7日。
10、长治县农村信用合作社企业贷款利率执行情况表、企业申报贷款基本情况表、信用社资金参考表证明:长治富桥公司申请700万元贷款的利率执行情况、申报贷款基本情况及信用社资金参考情况。
11、关于对长治市富桥苗木花卉培植有限公司申请贷款的调查报告证明:长治县农村信用社公司客户部祁X、董X给长治县联社信贷审批委员会出具的调查报告，内容为公司客户部在接到长治富桥公司的借款申请后，在审查提供资料真实完整的前提下，及时组织客户部人员对该企业进行了实地调查了解，并全面掌握企业的基本状况、生产经营状况、市场销售状况、财务运行状况及借款方式。其中企业基本情况中写明该公司目前已建成高标准节能型日光培育温床26栋;财务状况中写明企业所有者权益642.55万元;担保人调查中写明担保企业长治新建煤业状况及经实地调查该公司自愿为长治富桥公司提供保证担保，担保金额为700万元;申请贷款理由中写明:目前该公司已与长治市忠辰房地产公司、长治市海德房地产公司、壶关县、襄垣县、屯留县等多家建设单位签订了绿化工程合作意向，总投资2000万元，尚有资金缺口700万元;调查结论中写明经过客户岗人员实地调查与认真分析，认为长治富桥公司经济实力雄厚、具有一定偿债能力、发展前景十分乐观。时间为2010年4月26日。
12、关于对担保企业长治新建煤业有限公司的调查报告证明:长治县农村信用社公司客户部祁X、董X给长治县联社信贷审批委员会出具的调查报告，内容为已组织公司客户部经理对担保企业长治新建煤业进行了实地调查了解，长治新建煤业愿意提供担保，信用社认为长治新建煤业有担保能力也同意其作担保人。时间为2010年4月26日。
13、关于对郝家庄社上报长治市富桥苗木花卉培植有限公司贷款资料的审查报告证明:联社信贷管理部王X、牛X给联社贷款审批委员会出具的此报告，证明联社企业客户部转报的长治富桥公司的整套贷款文本资料，经信贷管理部审查手续齐全，符合要求。时间为2010年5月1日。
14、信用社贷款收回责任人保证书证明:祁X和董X给长治县联社出具的保证书，上面加盖有郝家庄信用社业务专用章，同意为长治富桥公司提供700万元的贷款，祁X和董X为该笔贷款的收回责任人，时间为2010年4月7日。
15、关于对长治市富桥苗木花卉培植有限公司申请贷款的调查报告证明:此件为侦查员张X、罗X于2014年10月29日复制于长治黎都农商银行客户一部的2010年郝家庄信用社提交联社客户部的调查报告电子版，落款单位是长治县郝家庄信用社，但无调查人的签名。时间为2010年4月26日。
16、关于对长治市富桥苗木花卉培植有限公司申请流动资金贷款的调查报告、长治富桥公司信用评级报告等证明:侦查机关于2015年4月10日复制于长治黎都农商银行科技部材料。
17、长治富桥公司申请贷款时向信用社提供的相关资料包括:长治富桥公司和长治新建煤业基本信用信息报告、长治富桥公司2010年4月1日股东会决议、活期账户明细查询、存贷款及对外担保情况（长治富桥公司出具，信用社证明情况属实）、长治富桥公司企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、长治富桥公司企业负责人签字样式、长治富桥公司章程、长治富桥公司验资情况及报告、长治富桥公司审计报告（附资产负债表、利润表）、长治县发展和改革局核准长治富桥公司在郝家庄乡岭上村新建生态园的核准意见、长治县国土资源局关于长治富桥公司的用地意见、土地租赁合同、长治富桥公司生态农业苗木花卉及绿化工程项目可行性研究报告、长治富桥公司成立时的相关资料。
18、长治富桥公司申请贷款时向信用社提供的担保单位长治新建煤业的相关资料包括:长治新建煤业企业负责人签字样式（2010年4月28日）、长治新建煤业股东大会决议（2010年4月2日）、不可撤销担保书（长治新建煤业2010年4月4日出具）、长治新建煤业有限公司的资料（包括营业执照、组织机构代码证、法人身份证明、公司章程、审计报告等），其中股东会决议上面有两个股东长治县黎都资产经营有限公司和长治市晋源煤业有限公司的公章和其法人代表荣X、刘X的签名，落款日期2010年4月2日。
19、流动资金贷款合同证明:借款人长治富桥公司与贷款人长治县郝家庄农村信用社（授权代理人:祁X）于2010年6月8日签订的贷款合同。
20、山西省农村信用社借款借据证明:2010年6月8日长治富桥公司在长治县农村信用社借款700万元，到期日期2012年6月7日，贷款方式为保证担保;贷款用途是花卉苗木购入，担保单位长治新建煤业。
21、保证合同证明:长治新建煤业与长治县郝家庄农村信用社签订的保证合同，落款日期2010年6月8日。
22、山西省农村信用社记账凭证、借款借据、转账支票、进账单证明:2010年6月8日长治富桥公司在长治黎都农商银行借款700万元，还款日期为2012年6月7日，贷款方式为保证担保，贷款用途为花卉苗木购入;2010年6月12日、24日长治富桥公司分别给长治市恒庆最物资商贸有限公司转款430万元、50万元;2010年6月18日长治富桥公司给长治市富山商贸有限公司转款220万元。
23、账户存取款情况证明:长治市富山商贸有限公司的账户存取款情况及长治市恒庆晨物资贸易有限公司账户存取款情况。其中，2010年6月18日长治市富山商贸有限公司账户汇入220万元，用途为购买苗木，2010年6月21日支付备用金296617.72元、2010年6月22日大额支付890000元给乔X、2010年6月22日大额支付1012740元给孙X;2010年6月12日长治市恒庆晨物资贸易有限公司账户汇入430万元苗木款、2010年6月24日又汇去50万元苗木款。
24、长治黎都农商银行郝家庄支行打包不良企业贷款移交明细证明:移交人为郭X，接交人为金X。
25、山西省公安司法鉴定中心（晋）公（司）鉴（文）字［2014］51、52号文件检验鉴定书、鉴定意见通知书证明:长治县公安局委托山西省公安司法鉴定中心对长治富桥公司于2010年在长治县信用社贷款700万元提供资料中的担保单位长治新建煤业股东会决议中的两个股东“长治县黎都资产经营有限公司”、“长治市晋源煤业有限公司”，及其法人代表“荣X”和“刘X”的签字与其公司公章及本人签字进行比对。鉴定意见为:检验材料中“长治县黎都资产经营有限公司”、”长治市晋源煤业有限公司”检材印文与样本印文不是同一枚印章盖印形成;检验材料中”荣X”、“刘X”字样检材笔迹与样本材料中的样本笔迹不是同一人笔迹。上述鉴定意见已送达乔X和相关当事人。
26、长治县联社贷后检查报告书三份证明:郝家庄信用社企业客户经理牛X2在2010年10月27日至2010年l2月27日期间三次对长治富桥公司贷后检查，该报告书中证明该笔贷款使用正常，企业经营不存在风险。
27、山西省农村信用社资金汇划补充凭证证明:2012年6月22日从郭X2账户汇入长治富桥公司300万元。
28、山西长治黎都农商银行股份有限公司2014年11月3日出具的长治市富桥苗木花卉赔偿有限公司归还本金及利息情况说明、山西省农村信用社批量业务记账凭证证明:长治富桥公司在长治黎都农商银行股份有限公司贷款700万元，长治富桥公司分别于2012年6月22日归还本金2371559.57元、2012年7月27日归还本金32910.5元、2012年8月28日归还本金44149.04元，三次共归还本金2448619.11元，截止2014年11月3日还剩余本金4551380.89元，共计欠利息1416703.93元，本金与利息共计5968084.82元。
29、山西省农村信用社银企余额对账单证明:长治富桥公司账户截止2010年6月30日账户存款余额为l63183.27元。
30、山西省农村信用社资金汇划补充凭证、记账凭证、转账支票证明:2010年6月24日从沈X账户转入长治富桥公司200万元。
31、收据、当票、存取款凭条证明:乔X在长治市融园典当行有限公司借用500万元及还款情况。
32、山西恒立昱科金属材料有限公司证明:该公司投资人为
屈X和苏X，苏X所占投资比例为90％。
33、长治市忠辰房地产开发有限公司企业档案信息卡、2014
年1l月27日出具的证明材料证明:该公司没有与长治富桥公司
签订过绿化工程合同，无业务往来。
34、长治市海德房地产开发有限公司企业档案信息卡、电汇凭证证明:该公司于2009年4月13日支付给长治富桥公司植树款2万元。
35、复制于长治市园林局的苗木供需合同证明:2009年7月2日长治富桥公司与长治市楠桦苗木有限公司签订苗木供需合同，2009年9月17日长治富桥公司巳经按合同提供苗木并经验收合格。
36、领款单、财政直接支付凭证、合同证明:长治富桥公司与长治市园林局于2009年5年15日签订的合同及付款情况。
37、长治富桥公司在壶关县承揽绿化工程的情况包括合同
书、中标通知书、收款收据、拨款凭证等证明:长治富桥公司2010
年3月至6月与壶关县林业局签订了相关的绿化工程合同，后壶关林业局支付了长治富桥公司大部分工程款。
38、长治富桥公司与襄垣县上良煤业有限公司签订的合同书、结算发票等证明:长治富桥公司在襄垣县煤业有限公司承揽的绿化工程于2009年底完工，2009年底工程款大部分已结算。
39、长治富桥公司与屯留县麟绛镇西河北村签订的绿化工程承包合同、记账凭证、发票、收条等证明:长治富桥公司于2010
年3月18日与西河北村签订绿化工程合同，工程款在2010年底已全部结算。
40、闫X询问笔录及账户明细、存取款情况证明:其是长治市建材厂退休职工，不认识沈X和乔X。其没有在长治市城区农村信用社开设过账户，前几年其儿子董X2用过其的身份证，具体用途其记不清。2010年6月21日闫X转给沈X200万元。
41、山西长治黎都农村商业银行股份有限公司稽核审计部2015年4月8日出具关于2010年长治市富桥苗木花卉培植有限公司在长治县农村信用社贷款700万元相关问题的情况说明、山西省农村信用社信贷管理操作流程证明:2010年原长治县农村信用合作联社所使用的信贷系统是全省统一系统，2009年6月10日长治县农村信用合作联社印发了《山西省农村信用社信贷管理操作流程》，对信贷业务中受理贷款调查、贷中审查等作业流程进行了规范，明确了受理岗、调查岗等多个岗位的职责，但没有对信用社各部门（包括基层信用社）相关人员的岗位进行设定。2010年《长治县农村信用合作联社贷款分级授权管理暂行办法》印发前，实际操作中调查岗系由客户经理担任。各笔贷款的客户经理由二人担任，一般由贷款企业辖区的基层信用社主任和客户部经理担任企业贷款的客户经理。2010年1月1日该《办法》下发只是为了强化信贷管理工作，并未废止之前执行的相关信贷制度，和信贷管理操作流程也不矛盾，因此实际执行过程中，调查岗的设定仍然沿用基层信用社主任和客户部经理为客户经理，由其二人承担贷前调查的相关工作。
按照2010年《长治县农村信用合作联社贷款分级授权管理暂行办法》第八条和第十二条规定，公司客户部负责受理企业客户的信贷业务申请、收集企业客户信息;及针对100万元以上的公司类贷款由公司客户部经理亲自调查等。但在实际操作过程中，受理岗仍然沿用山西省农村信用社信贷管理操作流程的规定，由基层信用社受理客户的信贷业务申请并负责收集相关的贷款资料，然后由公司客户部经理和基层信用社主任作为该笔贷款的客户经理负责贷前调查并进行贷后管理。
2010年长治县农村信用合作联社下属的其他基层信用社在发放100万元以上公司类贷款时和郝家庄信用社发放的长治富桥公司700万元的贷款操作流程一致，即都是先由基层信用社受理并收集企业基础资料，基层信用社将收集的资料提交公司客户部，由基层社和客户部经理共同调查后，撰写调查报告等。并证明了长治富桥公司2010年6月8日办理的700万元贷款在信贷系统中从申请到发放的具体操作流程。
42、山西长治黎都农村商业银行股份有限公司科技信息部2015年4月7日出具的关于对总行0A服务器2010年度数据查询的回复证明:经过对2010年1月至7月经0A系统发送的所有邮件查询，查询到2010年5月5日富桥调查报告（新）、2010年6月8日富桥借据、2010年6月18日长治富桥公司A（郝家庄）、2010年6月18日富桥花卉测评表（附件），以上文件均为邮件附件发送，发送人、接受人不详细。
43、长治县农村信用合作联社长县农信发［2010］3号关于印发《长治县农村信用合作联社贷款分级授权管理暂行办法》的通知证明:该办法2010年1月1日起施行，该办法第八条规定，公司客户部负责收集县域内企业客户的信息，受理该类客户的信贷业务申请、调查、贷后管理等;第十二条规定对于100万元以上的公司类贷款，由公司客户部经理亲自调查，公司客户部经理为第一责任人。
44、证人张X2证言证明:2008年至2011年其担任长治新建煤业有限公司法人代表。2010年4、5月的一天，其在长治市区碰到了乔X，乔X说他成立了一个花卉种植公司，现在资金周转不开，已经和长治县信用合作联社郝家庄信用社说能贷上款，但需要担保人，让其以煤矿的名义担保一下。其说可以。乔X为了贷款的事情到公司找过其两次。第一次，乔X到公司找其，其不在，乔X给其打电话让给他提供新建煤业营业执照、税务登记证、代码证、采矿证等基础资料。其安排会计给他准备一些基础资料。第二次，乔X到公司找其，让新建煤业给他提供公司章程、验资报告、审计报告等一些证明公司经济状况的相关资料。另外，这次乔X还带来一些需要公司签字盖章的资料，让其签字并加盖了公司印章和法人名章。其记不清楚乔X让其签字、盖章都是些什么资料，只记得有借据和担保贷款的合同,还有几张表格。其在这些资料上签字时，借据和担保贷款的合同是空白的，其他表格其记不清楚，其当时问乔X为什么借据和合同是空白的。乔X说信用社给的就是空白的手续，盖章后交给信用社再填写，这样办起来方便。山西省农村信用社2010年6月8日借款借据背面的“张X2”是其签的，“长治县新建煤业有限公司”公章与其名章是其叫会计盖得。山西省农村信用合作社保证合同末页的“长治县新建煤业有限公司”公章与“张X2”名章，是其签的字，单位公章与其名章是其让会计盖的。签名和盖章时保证合同没有填写内容。乔X离开公司后，公司会计裴X去办公室提醒其不能给乔X担保贷款，裴会计说提供给乔X的贷款资料中缺少一份股东决议，乔X让随后给办一下，而其公司有国有股份，不能给煤矿外的企业提供担保。其给乔X打电话，乔X答应把资料送回，可一直没有送回。其打电话时，裴会计和公司办公室主任牛X3都在其办公室里。牛X3当时是汇报工作。信用社调取的贷款资料中的长治县新建煤业有限公司股东大会决议，上面股东签名盖章处有长治县黎都资产经营有限公司和长治市晋源煤业有限公司印章，有荣X、刘X签名，其没有提供过股东大会决议，这份决议上的公章和签名应该是伪造的。其问过黎都资产经营有限公司和晋源煤业有限公司的相关人员，他们没有签字、盖章。2014年5月的一天，黎都农商银行的工作人员崔俊旗给其打电话说，黎都农商银行要到法院起诉其，其想到可能是乔X拿上其上次给他盖的公章贷了款，随后其打电话问乔X。乔X说，长治县黎都资产经营有限公司的公章是他自己私刻的，股东会议和董事会决议也是他自己伪造的，当时其说，如果这么做，就涉及到刑事犯罪，赶快处理，但到现在乔X也没有处理，其报了案。
45、证人裴X证言证明:2009年至今其担任新建煤业财务科长，长治新建煤业2008年至2011年法人代表是张X2，2011年至今是张少从，长治新建煤业有长治市晋源煤业有限公司、长治县黎都资产经营有限公司两个股东。长治市晋源煤业有限公司的法人代表2012年以前是刘X，2012年至今是张X2。长治县黎都资产经营有限公司隶属于长治县国有集体资产管理局，法人代表是荣X。
2010年3月，乔X到其办公室找，说张总让他找其取一些资料。乔X打电话联系上张X2，张经理让其先给乔X准备一些公司的基础资料。其按乔X提供的一张目录表提供了公司营业执照、税务登记证、机构代码证、采矿许可证、开户许可证以及张经理和其的身份证复印件等一些基础资料，并告诉他其他资料等张经理回来再说。过了一段时间，张经理打电话将其叫到办公室，说乔X的公司要在信用社申请贷款，咱们公司给他担保一下，让其在乔X提供的贷款资料上盖章，并将缺少的资料再给乔X准备一下。其和乔X回到财务室，另外一个人也跟着进来，乔X介绍说是长治县信用社工作人员。其在贷款资料上加盖公司公章，并将公司章程、审计报告、验资报告、财务报表等资料复印件交给乔X，资料准备好后，和乔X提供的目录对照了一下，还缺少一份股东大会决议。其对乔X说股东大会决议没有也不能办理，等其请示张经理后再通知他。乔X走后，其到张经理办公室说，乔X要股东会决议，我们公司属煤炭改制企业，不能对改制外的企业作担保，而且公司的另一个股东长治县黎都资产经营有限公司隶属于县国资局，如果对外担保，需经长治县黎都资产经营有限公司的同意之后才可以。随后，张经理给乔X打电话说我们公司有国有股份不能对外担保，让乔X将贷款资料拿回来。当时办公室牛X3主任在场。
乔X这笔贷款的担保资料中的借款借据、保证书、保证合同、企业申报资料基本情况表等，是在乔X第二次去其公司找张经理签字和取资料的那一天盖的章。公司公章及张X2名章都是其盖的，张X2的签字是他本人签的。侦查人员向其出示的借款借据、保证书、保证合同、企业申报贷款基本情况表等上面的日期不是其公司填上去的，其当时盖章的时候，这些担保资料都还没有填写日期，有些资料上内容都没有填写，借据是空白的，保证合同盖章时，乔X递给其的只是需要盖章的那一张，其没有仔细看内容，这些贷款资料中保证书、保证合同上的日期肯定不是张X2写上去的，因为其认识张X2的签字和写的数字。
信用社的工作人员没有来找我们公司了解担保该笔贷款的事情，没有来我们公司考察过。富桥公司成功申请贷款后，信用社的工作人员也没有到其公司了解贷款用途、还贷等情况。
其不知道我们公司是否召开过股东大会或董事会决议为富桥公司提供担保一事。长治市晋源煤业有限公司的法人代表刘X与张X2是夫妻关系。侦查人员向其出示的新建煤业股东大会决议上长治市晋源煤业有限公司的公章其不知道是不是他们公司盖上去的，但是刘X的签字肯定不是她签上去的，其认得刘X的签字。
46、证人牛X3证言证明:其系长治新建煤业办公室主任。
2010年，其在张X2办公室汇报日常工作时，煤矿会计裴X到张X2办公室说咱们公司属于煤矿改制企业，公司有长治市晋源煤业有限公司、长治县黎都资产经营有限公司两个股东，长治县黎都资产经营有限公司属于县国资委，按县里要求，我们煤矿是不能对改制外企业作担保，如果对外担保，需要经过长治县黎都资产经营有限公司同意，长治富桥公司不属于县里改制内企业，咱公司不能担保。张X2给乔X打了电话让乔X把其公司的基本资料复印件拿回。
47、证人靳X证言证明:2007年至今，其在长治市晋源煤业有限公司担任会计，该公司有两个股东，张X2和他妻子刘X，法人代表2012年前是刘X，2012年至今变更为张X2。其从2007年开始保管公章，另一名会计孙X也保管，自其保管公章以来没有更换过公章。其没有在长治新建煤业为长治富桥公司向长治县农村信用合作联社申请贷款700万元一事的股东大会决议中盖公司公章。决议上面“刘X”签字不是刘X签写，其认得刘的签字，且上面的民字也是错别字。
48、证人孙X证言证明:2008年至今，其在长治市晋源煤业有限公司担任会计。该公司有两个股东，张X2和他妻子刘X，法人代表2012年前是刘X，2012年至今变更张X2。公司公章主要由靳X保管，有时候其也拿着公章去办理公司相关事宜。公司公章没有更换过。其没有在长治新建煤业为长治富桥公司向长治县农村信用合作联社申请贷款700万元一事的股东大会决议中盖公司的公章。决议上面“刘X”签字不是刘X签写的，我认得刘的签字，“长治市晋源煤业有限公司”章与其公司的公章不一样。
49、证人荣X证言证明:自长治县黎都资产经营有限公司于2004年成立以来其一直担任公司的法人代表。公司公章由总经理关安国保管，其记不清公司是否给长治富桥公司作过担保。2010年4月2日，长治新建煤业为长治富桥公司向长治县信用合作社申请借款700万元的股东大会决议，上面的名字“荣X”不是其签写。
50、证人刘X证言证明:长治市晋源煤业有限公司是2002年成立的，公司有两个股东，其和丈夫张X2。法人代表2002年至2012年10月期间是其，2012年至今是张X2。晋源公司是新建煤业的大股东。侦查人员向其出示的2010年4月2日，长治新建煤业为长治富桥公司向长治县信用合作社申请借款700万元作担保的股东大会决议，其公司没有参加过这个股东会，没有和另一名股东长治黎都资产经营有限公司决议过这件事，上面“长治市晋源煤业有限公司”的公章，不是其公司加盖的，而且这份决议书中“长治市晋源煤业有限公司”公章与其公司的公章不一样。“刘X”也不是其本人签写。其公司的公章由靳X和孙X保管。
51、证人秦X证言证明:2009年至今，其在长治县郝家庄
信用社担任信贷员。乔X在郝家庄信用社贷过两次款，一次贷了98万元，这是在其去郝家庄信用社之前的事，一次在2010年左右贷了700万元。700万元的贷款是当时的郝家庄信用社主任祁X办理的，具体的其不清楚，听说是长治新建煤业作的担保。信用社没有安排其去长治新建煤业办理贷款资料，是否安排别人去过其不知道。其没有见过长治富桥公司相关贷款资料。
52、证人靳X2证言证明:2009年1月至2010年8月其在郝家庄信用社担任柜员。乔X的富桥公司在郝家庄信用贷过两笔款，第一笔贷款98万元，时间记不清了，第二笔是2010年贷款700万元。其没有参与办理这两笔贷款，也没有为办理这两笔贷款组织、整理过资料，也没有到借款单位和担保单位进行过实地考察，这两笔贷款资料具体是由主任祁X负责的。
2010年6月8号借款借据，是以其的柜员号进入系统打印的，打印该借据时是否有“乔X”和“长治市富桥苗木花卉培植有限公司”的印章、签名以及借据背面是否有“长治新建煤业有限公司”和“张X2”的印章、签名其记不清了，但其肯定上面没有盖郝家庄信用社业务专用章。该借据是分两次打印的，第一次2010年6月8日，信用社主任祁X进入信贷系统打印出借据的上半部分，然后交给信用社会计宋X审核，宋审核后将借据交给其，由其操作进入综合操作系统打印出借据的下半部分，由宋X审核盖章。这些程序应该是在当天办完手续后在柜面直接办理，就是说借款方、担保方必须同时在场加盖公章、法人代表签字盖章。办理这笔700万元借据时，借款方和担保方是否同时在场其不记得了。办理该笔贷款时，其没有陪同乔X到长治县长治新建煤业盖章。
53、证人宋X证言证明:
2014年9月28日笔录。2009年11月至2010年9月其在郝家庄信用社担任会计，长治富桥公司在郝家庄信用社办理过两笔贷款，一笔是98万元，一笔是700万元。700万元的贷款是由祁X负责的，借款方给祁X提交资料后，祁X交给其，其负责这些资料的完整性以及通过系统核实借款人乔X身份的真实性。过了一段时间，祁X将借款合同、保证合同、借款借据等文本交给其让整理资料归档并在借款借据和保证合同中加盖信用社的“贷款合同专用章”。其发现资料上没盖章，其就在借款借据和保证合同中加盖了信用社的业务专用章，当时乔X已经取得贷款了。其盖章时，借款借据和保证合同上的信息是完整的，借据中有“长治市富桥苗木花卉培植有限公司”公章、乔X名章及签字，借据背面有“长治新建煤业有限公司”公章和“张X2”名章及签字。保证合同中有“长治新建煤业有限公司”公章、“张X2”名章及签字。在办理借款借据手续时，客户经理从贷款系统中打印出相关信息后，有时候会让借款人、保证人先签字、盖章之后再由柜员从综合系统中打印相关信息。其不在借款借据上盖章，借款人乔X可以收到贷款。只要客户经理在贷款系统中将内容填写完整，柜员从综合系统中通过了，贷款就可以到借款人账户中了。贷款系统中不会生成空白的保证合同。
2015年4月7日笔录。其主要对贷款资料的合规性和完整性进行审查，真实性由客户经理负责，在贷款发放完成后才将资料整理并归档。长治富桥公司贷款700万元的资料是祁X交给其整理的，这笔资料是祁X负责收集，贷款资料中签字是祁X。
其在郝家庄信用社工作期间，辖区内企业的贷款是由郝家庄信用社进行调查的，具体调查人是客户经理祁X。企业贷款除了借款合同（主合同）、担保合同、借款借据是由系统自动生成外，其他资料都是在系统外完成。合同和借据从系统里生成前需由联社客户部审查合格并在系统里点击通过。
长治富桥公司700万元的贷款资料在收集时是两套资料，一套提交给了客户部，一套由郝家庄信用社归档留存。县联社资产风险部保存的那一套是郝家庄信用社的那一套，这套资料的调查报告（包括借款人长治富桥公司和担保人长治新建煤业的调查报告）是郝家庄信用社将收集的资料提交给联社客户部，客户部调查核实后打好调查报告，然后将打印好的调查报告返还郝家庄信用社一份。
县联社0A系统提取的2010年4月26日关于对长治市富桥苗木花卉培植有限公司申请贷款的调查报告是郝家庄信用社提交到县联社客户部的初步调查报告。
贷款资料中，担保单位、借款单位资料上（营业执照、验资报告、审计报告、资格证、公司章程等）加盖的长条形印章“此复印件与原件一致”是郝家庄信用社自行刻制的，是提交资料时郝家庄信用社统一盖上去的，报送客户部的一套和自已保存的一套都要加盖章并经客户经理签字，其没有在资料上盖章，祁X交给整理时已经有章和签字。
54、证人申X证言证明:2009年3月至2010年l0月其在
郝家庄信用社任信贷员。乔X办的是企业贷款，该业务由信用社主任祁X负责，具体如何办理的其不清楚，其没有参与。长治富桥公司办理700万元贷款时，郝家庄信用社当时的工作人员有主任祁X负责社里的全面工作;秦X担任客户经理（信贷员）;靳X2担任柜员，主要在柜台办理存取款业务;宋X担任信用社会计主管，主要负责信用社的业务报表;刘X担任柜员。
55、证人刘X证言证明:1990年至今其在长治黎都农商银行郝家庄分行任柜员、信贷员。乔X经常到信用社找前主任斗卓为、祁X。其没有给乔X办理过贷款业务，祁X也没有安排其去过长治新建煤业签字盖章。
56、证人冯X证言证明:2004年至2009年底其在郝家庄信用社任柜员，后办理了内退手续。其没有给乔X办理过贷款业务。信用社也没安排其到长治新建煤业办理贷款相关业务。
57、证人王X证言证明:
2014年10月13日笔录。2008年12月至今其在长治黎都农商银行担任信贷部经理。其与牛X审查过长治富桥公司的贷款资料，具体是其和牛X审查的。一笔是2008年的贷款98万元，一笔是2010年的贷款700万元，两笔都是保证担保，对700万元的贷款的每一份资料的具体内容进行了审核，符合要求。该笔贷款的担保人是长治新建煤业，其没有仔细看资料中的公司章程，章程最后一页有“长治县黎都资产经营有限公司”和”长治市晋源煤业有限公司”两个股东的公章和法人代表“荣X”和“刘X”的签名，也审查了股东会决议。其没有将两份资料中的股东名章和法人签名进行过对比，所以没有发现差异。
2015年1月21日、2015年1月22日笔录。2010年1月1日长信农发［20l0］3号关于印发《长治县农村信用合作联社贷款分级授权管理暂行办法》出台，文件从2010年1月1日起执行。2010年期间，联社各部门包括基层信用社都是严格按照2010年3号文件执行，出台这个文件主要是明确放款的权限和确定第一责任人，并落实各个岗位的相关责任。该文件中第一责任人是调查岗公司客户部经理;第二责任人是公司客户部审议小组成员;第三责任人是联社贷审会成员;第四责任人为审批岗。第一、第二责任人主要负责收集信贷资料并负责人对企业（包括借款人和担保人）的实际经营状况进行调查，看是否符合贷款的条件，对贷款的真实性、有效性、完整性负责;第三责任人贷审会成员主要是开会听取第一责任人对借款企业和担保企业调查情况的介绍，然后根据介绍情况进行表决;第四责任人根据贷审会意见签批是否发放贷款，具有一票否决权，如果主任不审批，贷审会通过，贷款也不能发放。
2010年6月长治富桥公司贷款700万元属于100万元以上的公司类贷款，贷款时是按照2010年3号文件办理的。按文件规定，长治富桥公司的这笔700万元贷款应由客户部经理负责调查，客户部经理董X为第一责任人，第二、第三、第四责任人不应承担责任，长治富桥公司的700万元贷款的资料中建立信贷关系申请表、贷款资料真实性承诺书等贷款资料上责任人签名都有祁X的名字，是因为长治富桥公司是郝家庄信用社辖区内的企业，该笔贷款的申请应由郝家庄信用社提交，郝家庄信用社主任祁X为申请岗，至于贷款资料上有祁X的签名是因为信用社信贷系统和文件的规定不相匹配，信贷系统显示贷款的客户经理是基层信用社主任，系统的密码和操作号都是基层信用社主任，但在贷款资料申请提交以后，贷款的资料收集和对借款人、担保人资格的调查应由客户部负责，但有时因客户部人手不够，也委托基层信用社收集资料和进行一下调查，基层信用社应该是配合客户部工作。这种操作方式并非只针对长治富桥公司，所有100万元以上的公司类贷款都是这种操作方式。2013年12月，长治县农村信用合作联社变更名称为长治黎都农商银行后没有再下发过关于贷款分级授权管理的相关规定，所以目前长治黎都农商银行仍在按照2010年3号文件的相关规定执行。
2010年，山西省各级信用社都在使用信贷管理系统，该系统主要的操作流程是:贷款的企业所在辖区的基层信用社提交申请至联社客户部进行调查，然后由信贷管理部门进行审查并提交至审贷会，由审贷会委员投票决定是否符合发放条件。根据规定，企业贷款业务是由基层信用社主任担任客户经理，只有基层信用社主任的编号（也可能是姓名）才可以在信贷管理系统中提交企业贷款申请，这样系统中显示的该笔贷款的负责人就是信用社主任，所有系统中的贷款资料都应由基层信用社主任（企业贷款责任人）负责，并在收集的贷款资料中签名，如果在贷款资料中签的名字与系统中显示的客户经理不符的话，资料是无法从系统中通过的，根据2010年3号文件规定，100万元以上的公司贷款是由公司客户经理亲自调查，100万元以上的公司贷款应该由基层信用社主任提交申请，然后由公司客户经理亲自调查，基层信用社主任主要配合客户部经理，由于基层信用社主任是该笔贷款的申请人（发起人），而且系统中显示主任是客户经理，主任是应当在调查报告中签名的，但是没有实际的调查权利。
2015年1月26日笔录·审查贷款资料真实性承诺书等资料中责任人是祁X，这与2010年3号文件不符，其当时没有过多考虑，也没提出异议，但是祁X有义务配合公司客户部经理进行调查。贷款资料中真实性承诺书只有祁X一人签名是因为长治富桥公司在郝家庄信用社辖区，按照信贷系统的要求应由郝家庄信用社主任签名。真实性承诺书按规定应由公司客户部负责，客户部经理为第一责任人。
58、证人牛X证言证明:2009年至今其在长治县农村信用合作联社信贷管理部工作。长治富桥公司的贷款资料其协助科长王X审查过，我们负责审查贷款资料是否齐全，资料当中印章、签字部分是否完整，名称是否一致，不对印章、签字进行一致性审查。
59、证人金X证言证明:2013年4月至今，其在长治县黎都农商银行资产风险部担任内勤工作，主要负责报表以及档案资料收集、整理和保管工作。其在2014年1月收到长治富桥公司贷款700万元的档案资料，是郭X移交给其，共计211页，没有缺页和漏页。郭X移交其的资料中是否有长治富桥公司和长治市忠辰房地产公司等七家单位签订的绿化工程合同，其没有仔细看资料，如果资料中没有就是当时移交时就没有。这笔贷款资料是由其一人专门保管，钥匙也只是其有，资料是原有的，在其保管期间没有被更换过，股东会决议应该是移交给其时资料中所有的那一份。
60、证人牛X2证言证明:2010年9月至2012年1月，其在长治县郝家庄信用社工作，担任主任。
长治富桥公司这一笔700万元贷款是在其去郝家庄信用社之前就形成的，贷款时间是2010年6月，这笔贷款的经办人是祁X。其','2018-12-28
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