广东省韶关市浈江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0204民初1374号
原告：彭程，男，汉族，住韶关市浈江区。
委托诉讼代理人：曾彦杰，广东德良律师事务所律师。
被告：邓明锋，男，汉族，住广东省乳源瑶族自治县。
委托诉讼代理人：黄森彬，广东智成律师事务所律师。
被告：肖庆军，男，汉族，身份证住址：湖南省宜章县，现住韶关市武江区。
委托诉讼代理人：黄森彬，广东智成律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司韶关市分公司，住所地：韶关市浈江区风采路17号。
负责人：李劲松，该公司总经理。
委托诉讼代理人：刘朝峰，该公司员工。
被告：中国人寿财产保险股份有限公司樟树支公司，住所地：江西省樟树市药都南大道73号。
负责人：金江彬，该公司经理。
委托诉讼代理人：彭逸堃，该公司员工。
被告：陈洪星，男，汉族，身份证住址：广东省揭西县，现住广东省韶关市武江区。
委托诉讼代理人：彭俊萍，广东智成律师事务所律师。
委托诉讼代理人：黄森彬，广东智成律师事务所律师。
原告彭程诉被告邓明锋、肖庆军、中国人民财产保险股份有限公司韶关市分公司（以下称中保保险）、中国人寿财产保险股份有限公司樟树支公司（以下称人寿保险）、陈洪星机动车交通事故责任纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告彭程的委托诉讼代理人曾彦杰，被告中保保险的委托诉讼代理人刘朝峰、人寿保险的委托诉讼代理人彭逸堃、陈洪星的委托诉讼代理人彭俊萍到庭参加了诉讼，被告邓明锋、肖庆军经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
本案相关情况
2016年8月11日，原告申请对自身因本次交通事故所致伤残情况进行鉴定，经韶关市中级人民法院摇珠选定由广东法正司法鉴定所对原告的伤残情况进行鉴定，2016年11月28日，广东法正司法鉴定所出具情况说明：“彭程目前仍未出院，病历资料不齐全，且未达医疗终结，故其目前仍未达适宜进行伤残鉴定的时机。”原告撤回鉴定申请。
事发时赣Ｃ×××××号重型自卸货车登记所有人为肖庆军，审理过程中，被告陈洪星以赣Ｃ×××××号重型自卸货车的实际所有人为由，申请作为被告参加诉讼。并明确驾驶员邓明锋是其雇请的司机，事故发生在履行工作任务期间。
被告中保保险以事发时邓明锋的驾驶证处于逾期未审验状态为由，提出商业险免赔。
事故发生后，被告陈洪星、邓明锋支付原告急诊费2916.58元，住院押金72000元。
下列事项除第五项外，其余双方均有争议。
损失项目
原告主张金额、依据及争议事项
1、医疗费
247000元，被告有异议。
2、住院伙食补助费
34200元（2016年1月20日到12月28日止为342天×100元/天），被告有异议。
3、护理费
41040元（342天×120元/天），被告有异议。
4、交通费
2000元，被告有异议。
5、被告陈洪星、邓明锋已付
急诊症费2916.58元，住院押金72000元。
6、按责任比例计算后被告应支付
152640元，被告有异议。
裁决结果
本院认为：本案是机动车交通事故责任纠纷，其事故成因及责任，有韶关市公安局交通警察支队市区一大队作出的韶公交认[2016]第B00002号道路交通事故认定书，认定：彭程、邓明锋承担事故同等责任。双方亦无异议，本院予以采信，肇事车辆赣Ｃ×××××号重型自卸货车在被告人寿保险投保了交强险，在被告中保保险投保1000000元第三者责任保险并购买了不计免赔特约附加险，事故发生在保险期限内。
双方争议的焦点在于中保保险在第三者责任保险中是否免责：一、关于被告中保保险提出的商业险免赔问题。道路交通事故认定书认定事发时被告邓明锋驾驶证处于逾期未审验状态。根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”第十三条第二款规定：“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保证人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外”，中保保险提交的机动车商业保险投保单、保险条款已用黑体字注明持未按规定审验的驾驶证属于保险公司责任免除范围，且所附投保人声明亦就免责条款已向投保人明确说明，投保人亦已予以签名确认，证实中保保险已就该商业保险中的免责条款履行明确说明义务。中保保险主张第三者责任保险免赔的理由成立，予以支持。
二、至于被告陈洪星认为只是委托李海华为赣Ｃ×××××号重型自卸货车投保，并没有委托李海华的妻子朱少仪办理投保事宜，而机动车商业保险投保单上投保人“李海华”的签名是由李海华的妻子朱少仪代签，不能认定保险公司已就免责条款向投保人明确说明的问题。依据《中华人民共和国合同法》第四十九条“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效”，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第十二条“无权代理人以被代理人的名义订立合同，被代理人已经开始履行合同义务的，视为对合同的追认”的规定，朱少仪为赣Ｃ×××××号重型自卸货车投保并在保险单上签名的行为属于表见代理，而陈洪星缴纳保费的行为属于履行保险合同义务的行为，应当视为对朱少仪的代理行为的追认，显而易见陈洪星委托他人为赣Ｃ×××××号重型自卸货车投保是其真实的意思表示，故对被告陈洪星提出不能认定保险公司已就免责条款向投保人明确说明的意见理据不足，不予采纳。
原告要求被告赔偿损失，符合法律规定，但损失数额应依法计算，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（以下称为“解释”）的相关规定，参照《广东省2016年度人身损害赔偿计算标准》的标准，现按照原告的提出诉求,对其因此次事故所造成的损失分项论述：1、医疗费，“解释”第十九条“医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。”根据原告提交的韶关市第一人民医院2016年12月28日打印的住院明细项目汇总报表显示彭程住院期间的医疗费合计为297359.83元，庭审中原告主张先计算其中247000元，符合规定，可予支持，其中被告陈洪星垫付住院押金72000元，予以确认；2、住院伙食补助费，至2016年12月28日止原告住院时间为342天，为34200元；3、护理费，“解释”第二十一条“护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。”到2016年12月28日止原告住院治疗342天，韶关市第一人民医院2017年1月9日的“病情介绍：患者住院期间留陪壹人护理”，由家人护理，那么结合韶关当地的实际应以80元/天为宜，护理费为27360元；4、交通费，原告因本次交通事故住院治疗，诉求2000元交通费并不过高，予以支持。以上款项合计310560元。
按照《道路交通安全法》第七十六条“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任”的规定，赣Ｃ×××××号重型自卸货车已在人寿保险投保了交强险，原告的损失应由保险公司在交强险的限额范围内先予以赔偿，不足部分应按照交通事故责任过错的比例予以赔偿。交强险的保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：（一）死亡伤残赔偿限额为110000元；（二）医疗费用赔偿限额为10000元。
截止至2016年12月28日，原告可以确认的损失为310560元，其中医疗费赔偿项下包括医药费、住院伙食补助费等为281200元；残疾赔偿项下包括护理费、交通费等为29360元，人寿保险应在交强险限额内赔偿39360元给原告彭程。
交强险赔偿限额外原告的损失尚有271200元，需按责任比例承担赔偿责任，本案中被告邓明锋承担事故同等责任，即50%，为135600元。依据“解释”第九条“雇员在从事雇佣活动中致人损害的，雇主应当承担赔偿责任；雇员因故意或者重大过失致人损害的，应当与雇主承担连带赔偿责任。雇主承担连带赔偿责任的，可以向雇员追偿”的规定，被告邓明锋为被告陈洪星雇请的司机，应当由被告陈洪星负责赔偿，扣除陈洪星垫付的72000元，则还应赔偿原告63600元，被告邓明锋持未按规定审验的驾驶证驾驶重型自卸货车，属重大过失行为，应承担连带赔偿责任。
根据《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条、第六十六条，《中华人民共和国合同法》第四十九条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条、第十七条、第十九条、第二十条、第二十二条、第二十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第十二条的规定，判决如下：
一、被告中国人寿财产保险股份有限公司樟树支公司在判决生效之日起10日内支付交通事故赔偿款39360元给原告彭程；
二、被告陈洪星在判决生效之日起10日内支付交通事故赔偿款63600元给原告彭程，被告邓明锋对上诉款项承担连带赔偿责任；
三、驳回原告彭程的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4601元，原告彭程负担2242元，被告陈洪星、邓明锋负担2359元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审 判 长 朱艺华
审 判 员 朱桂发
人民陪审员 徐 浩
二〇一七年三月二十一日
书 记 员 林天成
陈茹