黑龙江省富锦市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑0882刑初99号
公诉机关黑龙江省富锦市人民检察院。
被告人姜利，男，1973年2月20日出生，汉族，小学文化，农民，住黑龙江省富锦市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2017年4月4日被富锦市公安局刑事拘留，同年4月24日被富锦市人民检察院以骗取贷款罪批准逮捕，次日由富锦市公安局执行。现羁押于同江市看守所。
辩护人郭强，黑龙江君德律师事务所律师。
富锦市人民检察院以黑富检诉刑诉（2017）108号起诉书指控被告人姜利犯贷款诈骗罪，于2017年9月1日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。富锦市人民检察院指派检察员马雪菘出庭支持公诉，被告人姜利及其辩护人郭强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
富锦市人民检察院指控：2014年8月，被告人姜利为偿还个人欠款便产生了诈骗贷款的想法。姜利先后伪造了富锦市利成粮食工贸有限责任公司（以下简称利成公司）验资报告、利成公司与某某集团大连运销总公司、富锦市昌盛粮食购销有限责任公司、富锦市德宽玉米合作社的购销合同，还有四份利成公司与吉林省敦化市金孚粮食贸易有限责任公司的玉米运输协议书，虚构了利成公司账目、出纳员、财务主管、公司简介、企业平面图等，并将虚假材料提供给双鸭山兴双有限责任会计师事务所，骗取该所出具的审计报告。2014年9月1日，姜利向黑龙江某某小额贷款有限责任公司（以下简称某某公司）提供上述虚假材料和其他贷款所需材料，又向某某公司谎称��锦市某某粮食购销有限责任公司代中储粮仓储的4000吨玉米为利成公司所有，质押给某某公司，骗取该公司贷款400万元。贷款到期后，经两次延期，姜利均无力偿还。至案发，姜利仅在发放贷款和延期贷款时按规定先支付利息48.8万元外，其余贷款本息均未偿还。经侦查，被告人姜利于2017年4月3日在富锦市被公安机关抓获。
富锦市人民检察院向本院移送了相应证据，认为被告人姜利的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，构成贷款诈骗罪。被告人姜利到案后能如实供述犯罪事实，应适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定处罚。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，向本院提起公诉，请本院依法判处。
公诉机关建议对被告人姜利判处十三���至十五年有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
被告人姜利认为自己不是贷款诈骗，其有能力偿还贷款。其辩护人为其辩护:富锦市公安局整个侦查过程均围绕骗取贷款罪名进行侦查。侦查机关将该案移送检察机关起诉前，未有新证据表明被告人具有非法占有的主观目的。被告人姜利与富锦市某某粮食购销有限责任公司及法人代表刘某某签订合作协议书，姜利以土地作价作为投资，后期追加投资，利润以投资股份总额比例进行分红，姜利足以清偿贷款金额。饶河县鑫源粮油贸易有限公司为保证人，黑龙江某某小额贷款有限责任公司400万元债权未受到任何损失，保证人保证责任可以足额偿还。姜利一直配合黑龙江某某小额贷款有限责任公司贷款催缴，其并未获取资金后逃跑；其款项用于支付富锦市某某粮食购���有限责任公司因建库、购粮所欠的债务；姜利未进行违法犯罪活动，未抽逃、转移资金、隐匿财产，隐匿，销毁账目，搞假生产、假倒闭，以逃避返还资金，拒不返还的行为。姜利向黑龙江某某小额贷款有限责任公司支付了利息、监管费、融资顾问费，黑龙江某某小额贷款有限责任公司对姜利该笔借款进行两次延期还款决定，姜利不具备非法占有为目的。案发时，报案人富锦市某某粮食购销有限责任公司法人代表刘某某未按照合作协议约定，及时进行核算并分配利润，导致姜利未按时归还借款，属于意志以外的原因。黑龙江某某小额贷款有限责任公司为知情人，并未因姜利的欺诈行为而受骗。黑龙江某某小额贷款有限责任公司即是贷款人也是贷款方案的制作人，在展期前已经知晓质押物虚假情况。综上，请求法院根据罪责刑相适应的原则依法裁判。
经审理查明，2013年12月25日，被告人姜利将刘某某的房产证伪造成自己的房产证，虚构公司财物主管、出纳等人员，在富锦市工商行政管理局注册成立了富锦市利成粮食工贸有限责任公司，姜利为该公司的法定代表人并只有其一人，公司注册后未实际运营，未开展任何业务，也没有场地和办公地点。2014年7月25日，被告人姜利补办了富锦市利成粮食工贸有限责任公司的营业执照。2014年8月，被告人姜利先后伪造了富锦市利成粮食工贸有限责任公司（以下简称利成公司）验资报告、利成公司与某某集团大连运销总公司、富锦市昌盛粮食购销有限责任公司、富锦市德宽玉米合作社的购销合同，还有四份利成公司与吉林省敦化市金孚粮食贸易有限责任公司的玉米运输协议书，虚构了利成公司账目、出纳员、财务主管、公司简介、企业平面图等，并将虚假���料提供给双鸭山兴双有限责任会计师事务所，骗取该所出具的审计报告。2014年9月1日，姜利向黑龙江某某小额贷款有限责任公司（以下简称某某公司）提供上述虚假材料和其他贷款所需材料，又向某某公司谎称富锦市某某粮食购销有限责任公司代中储粮仓储的4000吨玉米为利成公司所有，以利成公司名义与某某公司签订合同质押给某某公司，向该公司申请用于利成粮食工贸有限责任公司运营的贷款，诈骗该公司贷款400万元。2014年9月5日某某公司将该笔贷款转入利成公司的账户，姜利将该笔贷款全部用于偿还个人债务。贷款到期后，经两次延期，姜利均无力偿还。至案发，姜利仅在发放贷款和延期贷款时按规定先支付利息48.8万元外，其余贷款本息均无力偿还。
被告人姜利于2017年4月3日在富锦市被公安机关抓获。
上述事实，有经庭审质证、核实，本院予以确认的下列证据予以证明：
1.富锦市公安局经济案件侦察大队出具的受案登记表及到案经过，证实刘某某向富锦市公安局揭发举报姜利诈骗，富锦市公安局立案侦查后，于2017年4月3日将姜利抓获。
2.富锦市公安局出具的搜查证、搜查笔录证实依法对被告人姜利的住所进行搜查情况。
3.证人刘某某的陈述，证实富锦市某某粮食购销有限责任公司于2013年7月29日成立，法定代表人是他，股东是他儿子刘世超。公司当时注册资金300万，他出资200万，刘世超出资100万。该公司成立时，姜利以在砚山镇政府所租的土地作价100万入股公司，占公司七分之一的股份。他是某某公司的董事长、法人代表，没有任命姜利任何职务。公司的监事是刘世超，会计是李双武，出纳员是高秋芬。当时约定姜利负责平整场地，他负责地面上的建筑。2013年12月29日公司与中储粮创业直属库签订了租库合同和劳务外包合同，创业直属库租赁公司仓储玉米。2014年1月18日中储粮创业直属库入驻公司开始收粮，收粮和公司没有关系，公司只是出租场地代为仓储。在此期间，他发现经常有农民来公司找姜利要账，姜利冒充公司的经理，以公司的名义收购农民的粮，但是公司自1月18日开始就不收购粮食了，而是农民直接卖到直属库。姜利的个人行为给公司造成了负面影响，在2014年2月10日，他召开公司全体大会，将姜利开除，不允许姜利再到公司，冒充经理骗取农民粮款。2014年9月份之后，他发现有一个人住在公司，他一打听，这个人是黑龙江某某小额贷款有限责任公司的代表驻他公司监管公司仓储玉米的，这���说姜利将他公司代为仓储的4000吨玉米抵押给了某某公司，同时姜利与某某公司说这4000吨玉米是姜利的利成公司收购的，有粮食购销合同，姜利在某某公司贷款400万元。他明确告诉某某公司的人，这个库里的粮食是他公司为中储粮代为仓储的，不允许抵押贷款，而且某某公司以及仓储的粮食和姜利没有任何关系。2015年8月份，一个自称姓王的经理代表某某公司来到某某公司找他，说姜利以他公司建厂所使用的土地合同和他公司仓储的4000吨玉米作为抵押，在某某公司贷款400万元没有归还，如不能偿还，就要强行拉走他公司仓储的玉米。他告诉王经理，某某公司没有在某某公司贷款，而且公司仓储的粮食是中储粮的国家储备粮，不能作为抵押物，也不能拉走，是姜利把你们骗了，王经理听他这么说就走了。2016年，他发现姜利在注册成立利成公司的时候，使用他家的房��证伪造成其名下的房产，而且伪造他为利成公司的出纳员、财物主管。姜利以他公司仓储的玉米作为抵押物诈骗某某公司的贷款后，黑龙江中央储备粮创业直属库就暂停了对他公司仓储费的发放，给公司造成了巨大的损失，所以他就来报案了。并称：创业直属库在其公司仓储了49913吨玉米，在他公司的仓库的大门口挂有“中储粮创ＬＣ００－ＦＬＦ－０１创业直属库租仓储存”标牌，以及“粮权公告牌”牌子上写明：本粮仓存储的是中央事权粮食，权属归国务院，任何单位和个人不得用于抵押、质押、担保和清偿债务。这两个牌子是在2014年4月份，玉米封库时挂上去的。在他的公司门口有黑色大理石刻的金色“某某粮食购销有限责任公司”字样，从2013年12月份建成之后就是这样，一直没有��换过。他与姜利没在某某公司仓库储存过玉米，他与姜利也没有和创业直属库合作收购玉米，创业直属库都是自己收购粮食，其公司只是负责仓储。姜利在诈骗某某公司的贷款时，曾经领着某某公司的人来到他的公司实地调查，姜利现做了利成公司的大理石，遮盖他的某某公司的“某某”，将某某公司伪造成利成公司。
4.证人马某某的证言，证实他是黑龙江某某小额贷款有限责任公司法人。2014年他在饶河县认识了饶河县一个粮食企业法人李某某，李某某把富锦市利成粮食工贸有限责任公司（以下简称利成公司）的法人姜利介绍给他。2014年8月份，姜利申请贷款，这个项目被安排到信贷二部，经过发放贷款所必须的层层审核、审批手续，2014年9月5日，他公司向利成公司发放了400万元的贷款，利成公司用其在富锦市砚山镇利成公司仓储的4000吨玉米、股权质押、连带担保作为抵押物。之后，公司监管中心派人驻利成公司监管。姜利向某某公司申请贷款时是用于建库资金，他公司向利成公司发放的这笔400万元的贷款是提供给利成公司用于经营的流动资金，不允许做其他用途。公司负责这笔贷款的A、B角两个人负责监管这400万元贷款的去向，而且有监管报告。这笔贷款期限是两个月，快到还款期限时发现姜利抵押的玉米是中储粮仓储的玉米，不是利成公司的，他们就采取弥补措施，一是找姜利催贷，一是找担保人催贷。姜利的说法是中储粮欠他钱，目前没有到位，等到位后立即还款。之后，他们多次催贷，姜利就是推脱。后来姜利提出贷款延期，公司又和姜利签订了延期两个月的合同，但是过了两个月姜利还是没有还，姜利提出再次延期一年，公司再次给姜利延期贷款一年。至今为止，姜利这笔贷款还是没有还上。
5.证人李某某的证言，证实他在黑龙江某某小额贷款有限责任公司工作，职务是信贷二部负责人。2014年8月5日，公司收到富锦市利成粮食工贸有限责任公司贷款申请，2014年9月5日，公司给富锦市利成粮食工贸有限责任公司放了一笔400万元的贷款，该公司的法人叫姜利。他对这笔贷款进行贷前调查，是用玉米原粮4000吨作为抵押，并追加了双鸭山一家私营企业的法人代表王景东作为担保人。姜利向公司提供了会计审计报告，证实富锦市利成粮食工贸有限责任公司拥有4000吨以上的玉米原粮，他也到现场看过实物。2014年8月份，他到富锦市利成粮食工贸有限责任公司，具体位置：从富锦市区出来向砚山镇方向走，在快进入砚山镇所在地的左手边上。进公司大门前，迎面左侧的墙体上有利成粮食什���公司的字样。他实地看了一下抵押物4000吨玉米原粮，并查阅了企业的部分账目，看到4000吨玉米原粮就存放在场地的大库内，企业的账目与姜利提供的资料也基本吻合。他还到中储粮黑龙江分公司确认了富锦市利成粮食工贸有限责任公司不是中储粮的合作单位。之后，他公司监管中心工作人员到富锦市利成粮食工贸有限责任公司现场对抵押的粮食进行了实测，并进驻现场进行监管，直至2015年9月份现场监管员才撤离。公司总经理马某某也去了该公司进行了考察。9月1日，该公司法定代表人姜利与他公司签订了借款合同，约定2015年10月21日前还款。过了几天，姜利和他公司刘某某到富锦市工商局办理了股权质押和玉米质押登记手续。9月2日，刘某某与姜利到哈尔滨市南岗区公证处对借款合同进行了公证。9月5日，公司将400万元贷款放给了富锦市利成粮食工贸有限责任公��。他多次代表公司向姜利催还贷款，姜利一直说正在筹钱还贷。他也多次找过担保人王景东，让其协助催贷，到现在也没有结果。
6.证人于某某的证言，证实他在黑龙江某某小额贷款有限责任公司工作，职务是监管中心的负责人。2014年8月份，富锦市利成粮食工贸有限责任公司法定代表人姜利，以4000吨玉米作为抵押，到公司申请贷款，他受公司指派到富锦市利成粮食工贸有限责任公司核对库存的抵押物。2014年8月20日左右，他和监管中心的孙某、姜某某开车到了富锦市区，在市区住了一晚，第二天姜利把他们领到利成粮食工贸有限责任公司。公司场地内有一个大库，库内堆的都是玉米，姜利告诉他们这库里的玉米都是利成粮食工贸有限公司的。他们按照姜利的要求测量出4000吨玉米后，就返回哈尔滨了。回到公司后，他们出具了质��清单交给了信贷部门，监管中心派出监管员靳国军到富锦市利成粮食工贸有限责任公司常驻监管。2015年9月份，靳国军跟他联系说姜利提供的抵押物4000吨玉米是中储粮的粮食，经过核实，那4000吨粮确实是中储粮储存在那的粮食，公司就让监管员撤离了。
7.证人靳某某的证言，证实他是黑龙江某某小额贷款有限公司监管员，黑龙江某某小额贷款有限公司向富锦市利成粮食工贸有限责任公司发放贷款，是他负责监管。2014年9月初，黑龙江某某小额贷款有限公司监管中心分区经理孙某告诉他，公司向富锦市一家粮食公司发放了一笔贷款，用4000吨玉米作为抵押，让他对这4000吨玉米的抵押物进行监管。9月6日，孙某带他到了富锦市砚山镇一家牌匾上写着某某什么公司企业院内的一间大库，大库里堆满了玉米，有几万吨。孙某告诉他在这库角落里的4000吨玉米是抵押物，让他看住这些玉米，不能被别人拉走。当时跟他们一起去的还有一个叫姜利的男的，孙某说姜利是贷款人。姜利把他安排到某某公司的宿舍住了半个月左右，刘某某找到他，问他是干什么的，他说是黑龙江某某小额贷款有限公司的监管员，姜利在他公司贷款，用这里的4000吨粮食作为抵押物，他是来对抵押物进行监管的，刘某某告诉他，自己才是某某公司的法人代表，这里的所有粮食都是中储粮，不能作为贷款的抵押物，这里是粮库重地，外人不能在这住。他把这情况马上报告给了孙某，孙某问他那4000吨玉米的抵押物还在不在，他说还在，孙某说，只要抵押物还在就行，让他看住抵押物，别的不用管。当天晚上，姜利的父亲姜某某来看他，他对姜某某说，人家刘某某说这是粮库重地，外人不能在这住。姜某某就把他领到了砚山镇林发村姜���某的家里住了。之后，姜某某开车拉着他隔三四天都到某某公司的大库里看看抵押物。过了两个月左右，他在某某公司院里遇到一个自称是中储粮监管员的男的，告诉他某某公司大库所有的粮食都是中储粮存放在这里的。他把这情况马上向孙某汇报了，孙某让看住抵押物就行，别的不用管。2015年1月份，姜某某再领他去某某公司，某某公司就不让他进厂了。他马上把这情况汇报给了孙某，孙某说要向上级汇报，让他等着。过了一段时间，姜某某趁某某公司大门敞开，没人把守的时间，偷偷带他到大库里看过几次粮。2015年4月份，孙某让他去某某公司住，到某某公司，就没让进院。之后，他去某某公司看粮，经常被某某公司的人挡在门外。他把这情况向公司监管中心于主任汇报了。2015年6月9日，于主任让他撤回。他就离开富锦，回到公司。他在监管期间，每天都写监���日志，陈述的内容在他的监管日志里都有记录。孙某也不定期到某某公司来巡查。并证实在2014年9月6日至2015年6月9日的监管期间，某某公司的牌匾没有改变过其它名称，一直是某某公司的牌匾，也没有在富锦市砚山镇看到过有一家叫利成粮食工贸责任有限公司，每次去看粮都是去某某公司，只是在2014年9月6日第一次去某某公司看粮时，见过一次姜利，之后，再也没有在某某公司见过他。
8.证人姜某某的证言，证实,2014年9月，黑龙江某某小额贷款有限责任公司向富锦市人姜某某放了一笔400万元的贷款。当时他跟着公司的孙某、于某某、刘某某去过富锦市看质押物。他们到富锦市乡下一个场地，院里有个大库，一排办公用房。于某某他们实地看了仓库里的玉米，他学习的是监管中心的业务流程，就是看质押物数量标准是否符合贷款所需的数量。从富锦市回来后，监管中心要出具质押物清单、报告向信贷部反馈，说明监管中心实地勘察了质押物的存在和数量标准。监管中心做一个三方协议，由监管中心负责对质押物进行监管。监管中心派监管员驻库监管。他与于某某、孙某多次去过富锦市，去的目的是监管质押物是否有变动，返回到公司后做监管日志。后来知道这些质押的粮食是中储粮的粮食。姜利这个人他见过，知道贷款的公司叫利成公司。
9.证人任某某的证言，证实他于2014年2月份到2016年1月份期间，在刘某某的某某公司工作，负责后勤。2015年七八月份的时候，哈尔滨某某小额贷款公司来了一个王经理，说姜利在某某公司贷款400万元没有归还，要强行拉走某某公司仓储的玉米，刘某某告诉他们，仓库的粮食是中储粮的国家储备粮，不能作为抵押物。2014年9月份的时候，姜利领哈尔滨一个贷款公司的几个人来某某公司，说是考察。他在早上来公司的时候，看到门口的“某某”被人用“利成”的大理石盖上了，但是在下午下班的时候，这个“利成”的大理石就不见了，门口又变成“某某”公司了，他觉得这件事和姜利诈骗贷款有关。
10.证人徐某某的证言，证实她在锦绣大街东段石化加油站路南经营个体锦绣大街配货站。是在2013年10月份开始运营的，经营管理都是她一个人。2014年1月6日、2月6日、2月15日、3月1日锦绣大街配货站没有接受富锦市利成粮食工贸有限责任公司托运，由身份证号为230882198511142615，车号为黑D285**的车主向吉林省敦化市金孚粮油贸易有限公司李明宇名下发过玉米��她没听说过富锦市利成粮食工贸有限责任公司和吉林省敦化市金孚粮食贸易有限公司，跟这两家公司也没有业务往来，也不认识姜利、何洪江。当其看到办案人员向其出示的四张“锦绣大街配货站货物运输协议书”时，其称：“这四张运输协议书的复印件像我家配货站的，公章也像是我家的，但是这上面的字肯定不是我写的，是伪造的，因为我填写的货物运输协议书上，甲方代表、乙方代表都得签字，落款上时间都得填写齐全，可这上面没有。我家货站没有使用过手机号1524544****、身份证号为230882198511142615、车号为黑D285**的货车。有可能是我家货站门长开着，货物运输协议书就在我桌上放着，不知道让谁偷着拿走的”。
11.证人刘某某的证言，证实姜利是他三连襟张长青的外甥。��成公司的事他不知道，更不知道是姜利成立的。他是在2008年9月注册的富锦市昌盛粮食购销有限责任公司，法人代表就是他。他不知道有这个富锦市利成粮食工贸有限责任公司，这个公司跟他注册的富锦市昌盛粮食购销有限责任公司也没有任何业务往来。当办案人员向其出示“富锦市利成粮食工贸有限责任公司与富锦市昌盛粮食购销有限责任公司于2013年12月10日签订的玉米购销合同书时，其称这不是他签订的，他没有见过这份合同书，他的公司与利成公司没有合作过，而且下面的签字也不是他签的，公章和名章也不是他的，这份合同是假的。
12.证人林某某的证言，证实姜利注册的富锦市利成粮食工贸有限责任公司的事，他不知道。他在2013年6月份联合村里十六户农民成立了富锦市德宽玉米专业合作社，他是法人代表。���的合作社现在没开展啥业务，但是村民在买种子化肥等农资，以及卖粮的时候，以德宽玉米专业合作社的名义能给予一些照顾，得到一些实惠。富锦市利成粮食工贸有限责任公司跟他注册的富锦市德宽玉米专业合作社也没有任何业务来往。当办案人员向其出示“富锦市利成粮食工贸有限责任公司与富锦市德宽玉米专业合作社于2013年11月20日签订的玉米采购合同书时，其称这不是他签订的，他没有见过这份合同书，他的玉米合作社与利成公司没有合作过，而且他的合作社没有开展这些业务，下面的签字也不是他签的，公章也不是他的。
13.证人兰某某的证言，证实他是吉林省敦化市金孚粮油贸易有限公司法人。金孚公司是在2009年7月注册的，2010年正式运行。他不认识黑龙江省富锦市砚山镇林发村的姜利，没有和富锦市任���一个企业、公司有业务往来。他的公司粮食收购这一块，只收敦化本地的粮食，从不收外地的。金孚粮油贸易有限公司与富锦市利成粮食工贸有限责任公司没有业务往来，跟某某集团大连运销总公司也没有业务往来，他不知道这个公司，不认识李明宇。
14.证人刘某某的证言，证实2014年9月9日他的一张卡号为6222080904000778209的工商银行卡有一笔3999900元人民币进账，这笔钱是姜利转到他卡里的。当时，姜利给他打电话让他带一张工商银行卡到工商银行一趟，他带着卡到工行找到姜利，姜利说有人还他四百万要转到他的卡里。他陪姜利在工行办理的支票转账，去除100元工本费，共转到他卡里3999900元人民币。姜利在2013年、2014年间，说要建设烘干塔和平整场地让他帮着借了一些钱，姜利的400万元是让他代姜利还款。这些钱的去向是：姜利拿着他的信用卡出门消费了，在9月10日还了他的信用卡（卡号6222300460442166）4219.33元，经姜利同意后，他直接就将姜利欠他的272000元转到他的另一张银行卡（卡号6222080904001264191）上，之后，算了一下他俩之前的账，姜利应该再给他8000元，姜利同意他就把8000元也转到他的卡里了。2014年9月10日，他还给霍秋硕（卡号6222300460442182）转款2600元，还给郭某（卡号6217860100001144501）转款30000元、给李龙（卡号6222020904006681053）转款140000元、给刘某（卡号6222080904000776112）转款110000元、给沈某某（卡号6210982600074068873)转款11000元、给某某（账号23001868851050516821）付了50000元监管费、给沈艳凤（卡号6215593500001822766）转款248000元、给刘某（卡号6222080904000742676）转75000元的粮款；2014年9月9日，给刘某（卡号6222080904000776112）转款1000000元、给顾风光（卡号6222080904000286781）转款250000元、给王世英（卡号6222080904001187871）转款200000元、给陈宪芝（卡号6222080904000773598）转款208000元；2014年9月11日，给李文杰（卡号6222080904000621391）转款150000元、转给邸玉萍（卡号6228480198091838575）转款20000元、给沈某某（卡号6212260904001127904）转款240000元；2014年9月12日，给王璐（卡号6228480190737580117）转款900元、给刘某（卡号6222020904004674464）转款2000元、2014年9月14日，给曹洪欣（卡号6222080904000778563）转款19500元。姜利的3999900元到帐后，就告诉他，让他把帮姜利借的钱都还上，他就按照姜利的意思挨个还的钱。这些人有的姜利不认识，这里边除了沈艳凤他不认识，大多是他的亲属朋友，这些欠款都是以他个人的名义向他的亲属朋友借来后再转借给姜利用于建设烘干塔等用的。
15.证人刘某的证言，证实2013年的时候，姜利开始向她借钱，说建烘干塔，答���给二分利息，在2013年到2014年期间，她先后借贷给姜利130万元，后来姜利还不上了。到2014年9月份，姜利先后给她工商银行卡号为6222080904000776112的银行卡汇过三次款，分别是2014年9月9日汇款100万元、2014年9月10日汇款11万元、2014年17日汇款22.5万元，总计给她汇了113.25万元，当时商定如果把本金还了，利息就不要了，现在姜利大约欠她10多万元的本金。
16.证人刘某的证言，证实2014年9月份时，姜利往他的工商行卡号为6222080904000742676）转过75000元的粮款，他给姜利送过粮食，后来姜利把他的钱给占用了，占用了八九个月时间，期间他总找姜利要钱。
17.证人刘某某的证言，证实他是2014年3月份到某某公司工作的，开始在担保公司，5月份到的小贷公司，是信贷员。2014年9月份，某某公司向富锦市砚山镇林发村人姜利的富锦市利成粮食工贸有限责任公司发放400万元的贷款，是他经手的，他是B角，A角是当时的信贷二部部长李某某。在这笔贷款中，他负责收集姜利提供的贷款资料，参与贷前调查，撰写贷前审查报告，待贷审会审查通过后，做借款合同、抵押合同，之后，到富锦市工商局做股权质押、动产抵押登记。这些手续做完后，经公司的风控、总监、总经理、财务部长审批后，就放款了。具体放款时间应该是2014年9月5日，贷款期限是两个月。当时姜利提供了富锦市利成粮食工贸有限责任公司的营业执照、组织机构代码、人民银行开户许可证、企业购销合同、企业简介、财务报表等等，这些资料文件只有购销合同他提供了原件，其他的提供的都是复印件。这些文件资料他都看到了原件，只有财务报表提供的是复印件，姜利盖了利成公司的公章，他也视为是原件。他��是按照公司规定，把姜利提供的贷款资料收集齐全和贷前审查报告一同交给A角，也就是信贷二部部长李某某，由李某某负责审核。至于姜利贷款时提供的文件资料的真伪，他不负责，他只是按照公司规定的程序操作，按要求把文件资料收集齐全，交给部长。在向姜某某放贷款之前的贷前调查他参与了，他去过姜利在富锦市砚山镇的利成公司，实地勘察了该公司的的场地、办公场所，粮食存储情况，仓库里有四万多吨的粮食，查看了该公司的部分账目，之后，回到哈尔滨，他和李某某去了中储粮在浦发大厦的办事机构，中储粮回复他们，利成公司和中储粮没有代储业务。之后，他做的贷前审查报告，交给李某某审核。
18.证人沈某某的证言，证实2014年3月份的时候，姜利说收粮用钱，找他借钱，他分几笔借给姜利251000元现金。到2014��9月份，姜利说要还他钱，让他把银行卡号发给刘某某，他当时把他的邮政银行卡和工商银行卡都发给了刘某某。2014年9月10日，他的邮政卡收到11000元，9月11日，他的工商银行卡收到现金240000元。他的邮政银行卡号是6210982600074068873、工商银行卡号是6212260904001127904。
19.证人郭某的证言，证实2014年刘某某向她借过30000元钱，2014年9月份，刘某某给她的卡里打款30000元钱，是还她的欠款。她的卡是中行的，卡号是6217860100001144501。
20.证人王某某的证言，证实在2014年8、9月份的时候，他到哈尔滨某某小额贷款有限公司找董事长马某某办事，在那里遇到了双鸭山做煤炭生意的赵汉臣，当时，赵汉臣在双鸭山有个叫金石煤炭经销有限公司，赵汉臣把和其在一起的姜利介绍给他认识，并且告诉他姜利现在某某公���贷一笔四百万的贷款，赵汉臣担保，但是某某公司要求有两个信誉好的公司担保，姜利还缺一个公司，赵汉臣就找他，让他给姜利担保一下，同时某某公司信贷部的李某某向他介绍说姜利的公司有四千吨玉米做抵押，没啥问题，这样在赵汉臣和李某某的介绍下，就在担保人那签了字。这笔四百万元的贷款期限是两个月，结果到期时姜利没能还上，某某公司就答应展期到2015年3月，之后又展期到2015年11月5日。这两次展期，他和赵汉臣都做为担保人签字了。等到2015年姜利贷款没有还上，他到富锦去找姜利，姜利接电话，但是就不见面。他就到了姜利说的利成公司去看，见到了刘某某，而且公司也不是利成，叫某某，粮食在仓库里有四五万吨，但是那都是中储粮的，不是姜利的。他就把姜利用中储粮做抵押在哈尔滨某某小额贷款有限公司贷款四佰万元的事告诉了刘某某���
21.证人李某某的证言，证实他是饶河县小佳河镇新风村人，在小佳河镇经营个体“饶河县鑫源粮油贸易有限公司”，他是法人代表。在五六年前他到富锦办事的时候，通过朋友认识的姜利。2014年8月份，姜利问过他到哪里能贷款，要求手续简单点，当时他正在和哈尔滨某某公司谈贷款的事，他就告诉姜利某某公司能帮忙贷款，而且手续简便。他领着姜利去过哈尔滨，到某某公司见过信贷部的李某某，也见过董事长马某某，他把姜利介绍给他们后，就没再过问姜利贷款的事。后期因为他忙，就把与某某公司联系较多的双鸭山市开顺宝煤炭公司的朋友赵汉臣介绍给了姜利，让姜利通过赵汉臣联系贷款的事。大约到了9月份的时候，姜利说正在某某公司办理贷款的事，但是某某公司需要企业担保，让他帮忙担保���下。他碍于朋友的面子，就给姜利担保了。当时他记得在某某公司的担保合同上他签的字，按了手印，盖了他的饶河县鑫源粮油贸易有限公司的公章。到了2015年3月份，姜利没有还款，某某公司就在他去哈尔滨再次找某某公司办事的时机，让他在某某公司和姜利贷款展期协议的担保人一栏签字，他也签字了，签了两份协议，一份是2014年11月份的，一份是2015年3月份的，是一天签的。之后一直到现在，他听说姜利只是还了几个月的利息，本金和后期的利息就再也没有还。当办案人员向其出示股东会决议时。其称：“这个公章不是我的公司公章，这个公章没有防伪编码，而且签名也不是我签的。不过上面的刘力、徐富明两个人是我公司的股东，但是上面的签字也不像他们签的，我觉得是伪造的”。同时他还证实，他认识王某某，是通过赵汉臣在某某公司办事的时候认识的，王某某是双鸭山市人，也是开煤炭经销公司的，和赵汉臣关系较好，王某某和某某公司的关系很好，办事能力很强。在姜利的这笔贷款中，他没有得到一分好处，而且他还先期借给姜利248000元，姜利说得先付利息才能放款，几天之后，姜利就通过银行转账给他了。当时是让他妻子沈艳凤给某某公司汇款的，姜利还款也是打到他妻子的账户上。沈艳凤给某某公司汇款的账号是6228491960012585818，是农业银行的，姜利还款是打到了沈艳凤的工商银行账户上，账号6215593500001822766。
22.大连某某运销有限公司的证明，证实某某集团大连运销总公司于2014年6月23日改制后更名为大连某某运销有限公司。原某某集团大连运销总公司及更名后的大连某某运销有限公司均未与富锦市利成粮食工贸有限责任公司签订任何购销合���，原某某集团大连运销总公司及更名后的大连某某运销有限公司没有叫李明宇的工作人员。
23.（2014）黑哈南证内经字第1119号公证书，证实姜利与某某公司签订借款合同后，于2014年9月16日经哈尔滨市南岗公证处公证的情况
24.富锦市公安局出具的户籍证明及现实表现证明，证实被告人姜利系成年人，平时表现一般。
25.中国工商银行股份有限公司富锦支行出具的往来户历史明细清单，证实被告人姜利注册的富锦市利成粮食工贸有限责任公司的账号为0904022209200005286卡内于2014年9月5日入账贷款400万元。
26.中国工商银行股份有限公司富锦支行出具的活期历史明细清单，证实户名为刘某某的账号为0904004201102336968的卡内于2014年9月9日转入3999900元，以及由刘某某的该账户替姜利往外支付给刘某、刘某、沈某某等人现金的情况。
27.中国邮政储蓄银行富锦市砚山储蓄所出具的历史明细清单，证实沈某某账号为6210982600074068873卡内于2014年9月10日入账现金11000元。
28.中国银行股份有限公司富锦支行出具的历史交易明细清单，证实郭某账号为6217860100001144501卡内于2014年9月10日入账现金30000元。
29.中国农业银行股份有限公司富锦市支行出具的交易明细清单，证实邸玉萍账号为6228480198091838575卡内于2014年9月11日入账现金20000元、王璐账号为6228480190737580117卡内于2014年9月12日入账现金900元。
30.中央储备粮创业直属库出具的说明，证实：“我单位于2013年12月29日与富锦市某某粮食购销有限责任公司签订2013年中储粮企业租库合同（合同编号：CYZK2013032),收购国家临时储备玉米49913吨，该粮食由富锦市某某粮食购销有限责任公司储存，我单位负责监管。富锦市某某粮食购销有限责任公司仓房上挂有中央事权粮油公示牌和创业直属库储粮租仓牌，自2013年12月29日起至今，该粮仓没有储存其他任何单位和个人的粮食”。与中央储备粮创业直属库提供的2013年中储粮企业租库合同证实的有关情况相吻合。
31.中央储备粮创业直属库提供的劳务外包合同，证实黑龙江中央储备粮创业直属库因自身劳力不足，与富锦市某某粮食购销有限责任公司签订了劳务合同，明确了双方的权利义务关系。
32.黑龙江省富锦市工商行政管理局出具的动产抵押登记档案，证实富锦市���成粮食工贸有限责任公司向黑龙江某某小额贷款有限责任公司申请贷款时所做的抵押登记及其备案所提供的相关材料等。
33.富锦市工商行政管理局出具的关于富锦市利成粮食工贸有限责任公司的企业信息及档案材料，证实被告人姜利在富锦市工商行政管理局注册成立了富锦市利成粮食工贸有限责任公司，姜利为该公司的法定代表人。2013年12月25日，姜利领取了营业执照。2014年3月17日，被告人姜利在《佳木斯日报》发表声明：“利成粮食工贸有限责任公司因将公司营业执照正、副本；税务登记证正、副本；组织机构代码证正、副本；粮食购销许可证正、副本；开户许可证；信用代码证丢失，声明作废。”2014年3月20日，姜利向富锦市工商行政管理局申请补发富锦市利成粮食工贸有限责任公司营业执照正、副本。2014年7月25日，姜利拿到了补发的富锦市利成粮食工贸有限责任公司营业执照。
34.富锦市国家税务局头林分局出具的证明，证实被告人姜利注册成立的富锦市利成粮食工贸有限责任公司于2014年4月21日在富锦市国家税务局头林分局办理税务登记，2015年10月以后未进行申报，法人及办税人员长期联系不上，按税法规定于2015年11月20日转为非正常。
35.富锦市地方税务局头林分局出具的证明，证实被告人姜利注册成立的富锦市利成粮食工贸有限责任公司于2014年7月22日在富锦市地方税务局头林分局办理税务登记，登记后，经头林分局调查，该公司无经营场所，法人及办税人员长期联系不上，该公司从未进行纳税申报，按税法规定于2017年2月22日进行注销。
36.中国人民���行富锦市支行出具的证明，证实被告人姜利注册成立的富锦市利成粮食工贸有限责任公司在中国工商银行股份有限公司富锦支行开立基本账户，账号为0904022209200005286，于2014年1月6日发放《开户许可证》，核准号J2731000553802、编号2610-00988697，于2014年6月23日发放《机构信用代码证》，代码：G10230882000553805。
37.富锦市粮食局出具的证明，证实被告人姜利注册成立的富锦市利成粮食工贸有限责任公司许可证编号为H03401223.0的粮食收购许可证是富锦市粮食局于2013年5月17日发放。经查询，此粮食收购许可证为真实证书。
38.富锦市房地产管理局出具的房产查档证明及相关档案材料，证实刘某某名下有一处商服楼房产，房权证号码：20110001**；姜利名下有住宅房产，房权证号码：0819**，于2009年6月15日在富锦市���联房地产经纪有限公司作抵押贷款。
39.富锦锦城会计师事务所出具的关于为富锦市利成粮食工贸有限责任公司出具验资报告的情况说明及企业名称预先核准通知书、验资报告，证实在富锦市利成粮食工贸有限责任公司成立的时候，该所为其出具了文号为富会验字（2013）61号的注册资金为十万元的验资报告。2014年该所未给其出具过任何验资报告。
40.双鸭山兴双有限责任会计师事务所出具的证明，证实富锦市利成粮食工贸有限责任公司2014第182号的审计报告，系其所根据富锦市利成粮食工贸有限责任公司提供的相关材料作出的。
41.徐某某提供的其经营的富锦市锦绣大街配货站的公章及运输协议书样式、刘某某提供的其经营的富锦市昌盛粮食购销有限责任公司的公章及其个人名章和签名、林某某提供的其经营的富锦市德宽玉米专业合作社的公章及其个人名章和签名，证实徐某某、刘某某、林某某三人经营的企业所使用的公章、运输协议书、个人名章和签名的真实情况。
42.敦化市金孚粮油贸易有限公司提供的营业执照副本复印件，证实该企业的法人、注册资金、成立时间、经营范围等情况。
43.富锦市某某粮食购销有限责任公司的场地照片、粮权公告牌及仓储号、公司简介，证实富锦市某某粮食购销有限责任公司所在的位置及成立时间、经营范围等，以及其仓库内存储的粮食的权属及标号等情况。
44.黑龙江某某小额贷款有限责任公司提供的贷款档案材料，证实富锦市某某粮食购销有限责任公司在向黑龙江某某小额贷款有���责任公司申请贷款时所提供的相关材料。
45.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督委员会、国家统计局银发[2015]309号文件、黑龙江省金融工作办公室说明、黑龙江某某小额贷款有限责任公司机构信用代码证、黑龙江某某融资担保有限责任公司机构信用代码证，证实2012年7月31日经批准黑龙江某某小额贷款有限责任公司开业，依据《金融企业划型标准规定》银发[2015]309号文件，小额贷款公司被划分为非货币银行服务类金融企业。
46.黑龙江某某小额贷款有限责任公司对富锦市公安局的答复，证实富锦市利成粮食工贸有限责任公司于2014年9月5日在其公司贷款400万元，贷款期限两个月，签订2次展期协议，期限至2015年9月4日，截止2017年4月11日尚未归还本金400万元、利息326.4万元。有催贷记录。
47.关于富锦市利成粮食工贸有限责任公司交息证明、黑龙江某某小额贷款有限责任公司收款回单，证实富锦市利成粮食工贸有限责任公司交付黑龙江某某小额贷款有限责任公司400万贷款利息488000元。
48.被告人姜利在公安机关的供述，其为了偿还个人欠款便产生了诈骗贷款的想法。2014年9月5日，他以在富锦市砚山镇的富锦市某某粮食购销有限公司代为中储粮仓储的4000吨玉米做为质押物，在某某公司贷款400万元，这笔贷款他至今没还。他是用自己注册成立的富锦市利成粮食工贸有限责任公司的名义申请的贷款，他是富锦市利成粮食工贸有限责任公司的法人。公司就他一个人，但是在公司的章程里，他任命其舅舅张长清为监事，出纳员为任丽群。后期他又自己做的利成公司的出纳员、财务主管个人工作简历，任命刘某某为出纳员、财务主管。这是他为应付某某公司，骗取贷款自己制作的，没有得到刘某某的同意，刘某某不知道这件事。包括张长清、任丽群都不知道这件事。他申请这笔400万元的贷款用途是用于公司的运营，作为公司的流动资金，但他没有用于利成公司的运营，因为利成公司注册后就没有正常化运行，只是一个皮包公司。他把贷款来的400万元用于偿还个人的欠款了。他向某某公司提供的与某某集团大连运销总公司、富锦市昌盛粮食购销有限责任公司、富锦市德宽玉米专业合作社的三份购销合同不是真实的，都是他自己做的。合同是他在富锦市秋林公司楼下一家打字复印社打字的，之后他拿着合同到秋林对面胡同里一个活动房，一个四十左右岁的女的，按照他的要求刻的公章和名章。公章五十元一枚、名章十元���枚。他记得当时刻了某某集团大连运销总公司、富锦市昌盛粮食购销有限责任公司、富锦市德宽玉米专业合作社的公章，刻了昌盛公司刘某某的名章，签名都是他签的。富锦市昌盛粮食购销有限责任公司的老总刘某某是他的远房亲属，富锦市德宽玉米专业合作社的经理林某某是他姐夫，但是都不知道他做了他们公司的假合同。还有某某集团大连运销总公司是他在网上找的，公司的老总叫李明宇，在网上都能查到，签名也是他签的。他向某某公司提供的“富会验字（2014）26号”验资报告不是真实的，也是他自己做的。因为他当时办工商执照需要固定住所，他就向刘某某借来“富锦市字第2011000101号”房权证，复印了一份之后，在秋林楼下的一家打字复印社改成他的名字去办理的工商营业执照。他制作了利成公司的企��平面图，还到富锦市锦绣大街东段的锦绣大街配货站，偷拿了一沓运输协议书，伪造填写了四份与吉林省敦化市金孚粮食贸易有限责任公司的玉米运输协议书。富锦市锦城会计师事务所“富会验字（2013）26号是真的，但是他的利成公司认缴增资到2010万元后，没有验资报告，他就自己找复印社制作了“富会验字（2014)26号验资报告，这也是某某公司要求的。包括双鸭山兴双有限责任会计师事务所的审计报告实际上是他提供的资料内容，他们照做的，基本都是虚假的内容。审计报告和验资报告里的公司账目都是他提供的，包括出纳员任丽群以及里面的报表，包括利成公司与吉林省敦化市金孚粮食贸易有限责任公司应付账款三栏明细账等等，这些是某某公司要求必须有的资料，他才去做假的。他向某某公司提供的三份虚假的企业购销合同，目的是拿这三份虚假的购销合同来骗取某某公司的四百万贷款。他为了证明给某某公司抵押的四千吨玉米是他自己收购的，就伪造了货物运输协议书，证明利成公司还在与金孚粮食贸易有限责任公司在合作，利成公司有实力。他在某某公司贷款时用于抵押的四千吨玉米不是利成公司的，也不是某某公司的，是某某公司代为中储粮仓储的粮食，因为当时他的利成公司仅仅是注册了公司，没有场地收粮，没有办公地点和办公室，公司就他一个人，他只能利用某某公司的牌匾、场地、仓库等等伪装成利成公司，这样才能骗取某某公司的信任，达到骗取这400万元贷款的目的。他知道某某公司院里的粮食是中储粮的，不允许用于抵押、质押、担保和清偿债务，但是为了骗取这400万元贷款，没有其他办法，他到富锦市东南门一个大理石制作的加工点，刻了两块大理石，上面刻的是“利成”两个字，之后让朋友于海文去把这两块大理石运到刘某某的某某公司，盖在了某某两个字上面，以此来冒充他的利成公司。他和某某公司在2014年9月1日签订了借款合同，在2014年9月5日某某公司就放款到他的利成公司的账户400万元，9月9日在工商银行办理转账支票后，他给朋友刘某某打电话，让刘某某到富锦市工商银行办理转账，当天就把这400万元转到了刘某某账户上，同时他把欠款的名单给了刘某某，告诉刘某某除了还刘某某一家的欠款外，剩下的钱由刘某某替他还欠款。他转给刘某某3999900元都是刘某某操作的。他分四笔给某某公司还了大概50万元的利息，本金他没有还，其中第一笔24.8万元是在2014年9月5日放款当天，某某公司要求先付利息，他就让朋友李某某替他先给某某公司打款24.8万元，当天某某公司就放款了。刘某某帮他还账，其中就有李某某的这笔钱，他记得是让刘某某打到李某某妻子沈艳凤的账户上的，其他三笔钱就不记得了。他还向某某担保公司付过5万元的监管费，还向某某公司付过2.3％的顾问费，这','2018-11-14
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