宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）兴民商初字第804号
原告中国银行股份有限公司银川市新华支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
负责人张存祥，该支行行长。
委托代理人周定平，该支行资产保全经理。
被告曹培高，男，1968年1月23日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告ＸＸ，女，1967年6月28日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告银川众一集团房地产开发有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
法定代表人雷光新，该公司董事长。
委托代理人张少杰，银川众一集团房地产开发有限公司法律顾问。
原告中国银行股份有限公司银川市新华支行与被告曹培高、ＸＸ、银川众一集团房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月16日立案受理后，依法组成合议庭于2015年11月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人周定平、被告银川众一集团房地产开发有限公司的委托代理人张少杰到庭参加诉讼，被告曹培高、ＸＸ经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告诉称，2009年9月1日，被告曹培高与原告签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告曹培高在原告处办理个人住房借款，借款金额66万元，借款期限为120个月，月利率为4.275%，还款方式为按月等额本息还款，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利息水平上浮50%；如被告曹培高未按时足额偿还借款本息，原告有权解除合同并要求曹培高立即清偿未偿还款项及利息、罚息和其他费用。曹培高、ＸＸ以其购买的位于银川市兴庆区某室的房产为其上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，被告银川众一集团房地产开发有限公司为上述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告按约向被告曹培高发放了贷款，但被告曹培高未按约定还款。为此诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告曹培高签订的《个人一手住房贷款合同》；2、被告曹培高偿还原告借款本金448331.75元、利息12779.26元、罚息1559.07元（利息、罚息截止2015年5月26日），并承担借款本息全部清偿之日止的全部利息；3、原告对被告曹培高、ＸＸ提供的位于银川市兴庆区某室的抵押物享有优先受偿权；4、被告银川众一集团房地产开发有限公司对被告曹培高的上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由被告承担。
被告银川众一集团房地产开发有限公司承认原告所提出的全部诉讼请求及事实与理由。
被告曹培高、ＸＸ未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。
经审理查明，2009年9月1日，原告与被告曹培高、银川众一集团房地产开发有限公司签订《个人一手住房贷款合同》，约定曹培高向原告借款770000元，借款期限为10年，即120个月，利率为浮动利率，浮动周期为12个月，合同签订时贷款月利率执行4.275‰；还款方式为按月等额本息还款，约定的还款日和结息日为每月的20日；如曹培高未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利息水平上浮50%确定；曹培高未按期归还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期，终止或解除本合同，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；曹培高以其购买的位于银川市兴庆区某室的房产为抵押物为其上述借款提供抵押担保，并办理了预告登记；银川众一集团房地产开发有限公司为曹培高的上述借款提供连带责任保证，保证期限为主合同项下借款期限届满之日起两年。曹培高、ＸＸ均在《抵押物清单》中“抵押人”处签字。合同签订后，原告按合同约定向被告曹培高发放了贷款660000元，被告曹培高自2014年10月开始未按合同约定还款，截止2015年5月26日，被告曹培高累计8期未按约定还款，尚欠已到期借款本金73740.38元、利息12779.26元、罚息1559.07元。现尚有未到期借款本金374591.37元。
本院认定的上述事实，有原告提交的《个人一手住房贷款合同》原件、《中国银行银川市新华支行借款借据》原件、《中国银行特种转账传票》原件、银房预告字第200911185号《宁夏银川市房屋预告登记证明》原件、《抵押物清单》原件、《贷款已还明细清单》原件、曹培高与ＸＸ的身份证复印件、曹培高与ＸＸ的结婚登记复印件各1份，以及原告与被告银川众一集团房地产开发有限公司的当庭相关陈述，以上证据经庭审质证及本院核实，符合证据的真实性、合法性及关联性，本院予以确认。
本院认为，原告与被告曹培高、银川众一集团房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按合同的约定履行各自的义务。原告按约向被告曹培高发放了贷款，被告曹培高未能按约履行还款义务，已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布合同提前到期，解除合同，要求被告曹培高清偿部分或全部贷款本息。故对原告要求解除《个人一手住房贷款合同》及要求被告曹培高偿还所欠借款本金448331.75元、支付利息12779.26元、罚息1559.07元（利息罚息截止2015年5月26日）的诉讼请求，本院予以支持，并支持利息至本判决确定的还款之日。合同约定被告曹培高、ＸＸ以其所有的曹培高名下位于银川市兴庆区某室的房产为被告曹培高的上述借款向原告提供抵押担保，并办理了预告登记，故对原告要求对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。按照物权法规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保，对实现债权的顺序没有约定的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，故被告银川众一集团房地产开发有限公司对被告曹培高、ＸＸ的上述债务中原告实现抵押权后仍未受清偿的部分承担连带清偿责任。被告银川众一集团房地产开发有限公司承担清偿责任后，有权向被告曹培高追偿。被告曹培高、ＸＸ经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、提问、辩论及最后陈述的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司银川市新华支行与被告曹培高、银川众一集团房地产开发有限公司于2009年9月1日签订的《个人一手住房贷款合同》；
二、被告曹培高于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市新华支行借款本金448331.75元、利息12779.26元、罚息1559.07元（利息、罚息截止2015年5月26日），并承担2015年5月27日至本判决确定的付款之日止的利息、罚息（利率按原合同约定执行）；
三、如被告曹培高不能按期向原告中国银行股份有限公司银川市新华支行偿还上述借款本息，则原告有权以被告曹培高、ＸＸ提供抵押的位于银川市兴庆区某室的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；
四、被告银川众一集团房地产开发有限公司对被告曹培高的上述债务中原告实现抵押权后仍未受清偿的部分承担连带清偿责任；承担清偿责任后，有权向被告曹培高追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8240元，公告费500元，由被告曹培高、ＸＸ、银川众一集团房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族银川市中级人民法院。
审 判 长 杨远慧
人民陪审员 陈 涛
人民陪审员 齐广霞
二〇一五年十一月十三日
书 记 员 李燕超
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》
第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。
按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。