浙江省象山县人民法院
民 事 判 决 书
（2011）甬象商初字第1053号
原告：象山县××城市信用社股份有限公司（原象山县
绿叶城市信用社有限责任公司）。住所地：象山县××街道×
×路××号。
法定代表人：刘某。
委托代理人：潘某某。
被告：朱甲。
被告：王某某。
委托代理人：朱甲。
被告：朱乙，中国农业
银行股份有限公司象山县支行职工，公民身份号码3302251967
0413275x，住象山县丹西街道新佳苑*幢*单元****室。
被告：朱丙。
被告：朱丁。
原告象山县××城市信用社股份有限公司（以下简称象
山绿叶社）为与被告朱甲、王某某、朱乙、朱丙、朱丁金融借
款合同纠纷一案，于2011年7月11日向本院提起诉讼。本院于
同日立案受理后，依法由审判员陈瑛适用简易程序进行审理。
原告于2011年7月14日向本院提出财产保全申请，要求查封登
记在被告朱甲名下的位于象山县丹东街道银都佳园16幢501室
的房产（房产证号：象房权证丹东街道字第××号）、被告朱乙名下的位于象山县丹西街道新佳苑3幢5
单元1101室的房地产（房产证号：象房权证丹西街道字第××
012363号）以及被告朱甲所有的车牌号为浙b×××××号途锐小型
越野客车一辆，保全价值1012451.54元，本院于同日作出（20
11）甬象商初字第1053-
1号民事裁定，并采取了相应的财产保全措施。因被告朱甲、
王某某、朱丙、朱丁下落不明，本案于2011年8月2日转为普通
程序进行审理，并依法组成合议庭。本院于同日依法向被告朱
甲、王某某、朱丙、朱丁公告送达民事起诉状副本、应诉通知
书、举证通知书、开庭传票和合议庭组成人员通知书，并于20
11年11月3日公开开庭进行了审理。原告象山绿叶社的委托代
理人潘某某，被告朱甲暨被告王某某的委托代理人、被告朱乙
、朱丁到庭参加诉讼，被告朱丙经本院合法传唤，无正当理由
拒不到庭。被告朱丁申请的证人陈某某出庭进行陈述。原告于
2011年12月13日向本院申请撤回对被告朱甲所有的车牌号为浙
b3893s号途锐小型越野客车一辆的查封，本院于2011年12月15
日作出（2011）甬象商初字第1053-
2号民事裁定，并采取了相应的解封措施。本案现已审理终结
。
原告象山绿叶社起诉称：2010年7月8日，被告朱甲因购
买材料所需资金向原告申请借款1000000元。同日，被告王某
某出具给原告《承诺书》一份，承诺为被告朱甲向原告申请的
1000000元借款愿意共同承担偿还责任。2010年7月21日，经原告审查同意，原告与被告朱甲、朱乙、朱丙签订《保证担保借
款合同》一份，约定：被告朱甲向原告借款1000000元，借款
期限自2010年7月21日至2011年7月8日止，月利率为8.19‰，
并由被告朱乙、朱丙为该借款提供连带责任保证担保。被告朱
丁并出具给原告《连带保证承诺书》一份，承诺为被告朱甲自
2010年7月21日至2011年7月8日期间向原告所借的1000000元借
款提供连带责任保证担保。同日，原告按约向被告朱甲发放贷
款1000000元，并由被告朱甲签署《借款借据》。借款到期后
，被告朱甲未按约履行还款义务。现请求判令：（1）被告朱
甲归还原告借款本金1000000元，并支付利息12451.54元（自2
011年5月21日暂算至2011年7月8日，以后罚息、复息按约定计
算至本金付清日止）；（2）被告王某某对上述借款本息承担
共同偿还责任；（3）被告朱乙、朱丙、朱丁对上述借款本息
承担连带责任。庭审后，因被告朱甲归还了原告借款本金2200
00元，原告将诉请（1）中的借款本息数额变更为：要求被告
朱甲归还借款本金780000元，并支付利息12451.54元（自2011
年5月21日暂算至2011年7月8日，以后罚息、复息按约定计算
至本金付清日止）。
为证明其诉称事实成立，原告象山绿叶社在本院指定的
举证期间内提供如下证据予以佐证：（1）被告王某某于2010
年7月8日出具给原告的《承诺书》一份，拟证明被告王某某承
诺愿意为被告朱甲向原告的1000000元借款共同承担偿还责任
的事实；（2）被告朱丁于2010年7月21日出具给原告的《连带
保证承诺书》一份，拟证明被告朱丁承诺为被告朱甲向原告的借款提供连带责任保证担保的事实；（3）被告朱甲于2010年7
月8日向原告提出的《借款申请书》及原告与被告朱甲、朱丙
、朱乙于2010年7月21日签订的《保证担保借款合同》各一份
，拟证明被告朱甲向原告借款1000000元，由被告朱丙、朱乙
提供连带责任保证担保，并约定有关借款担保权利义务内容的
事实；（4）2010年7月21日的《借款借据》一份，拟证明原告
已按约向被告朱甲发放借款1000000元的事实。
被告朱甲未作书面答辩，在庭审中口头答辩称：本案贷
款不是本被告要借，而是被告朱丁要求本被告出面借款，且借
款中的200000元是用来归还原告的另外一笔贷款，本被告仅愿
意承担400000元的借款本金以及利息。
为证明其辩称事实成立，被告朱甲向本院提供2010年7月
21日的个人贷款还款凭证以及存折（复印件）各一份，拟证明
被告朱甲于2010年7月21日为案外人赖某某向原告归还借款200
000元的事实。
被告王某某未作书面答辩，在庭审中口头答辩称：本被
告只是作为被告朱甲的妻子在承诺书上签字，其实并不知道借
款的具体情况，本被告仅愿意在被告朱甲的责任范围内承担共
同还款义务。
被告王某某未向本院提供抗辩证据。
被告朱乙答辩称：本案贷款业务办理过程中，原告与被
告朱丙、朱丁存在串通行为，隐瞒重大事实，损害了本被告的
利益。当时因案外人赖某某欠原告客户经理陈某150000元无
力归还，由案外人赖某某向原告借款200000元，该款由被告朱丙提供担保，后因案外人赖某某未能归还该借款，原告客户经
理陈某与被告朱丙商议，由被告朱丁在代为案外人赖某某归
还该200000元贷款的条件下由原告贷款给被告朱丁
1000000元，其后陈某为使贷款符合程序，要求被告朱
丁换成由被告朱甲出面借款，并指使被告朱甲伪造了浙江中安
安装公司象山分公司某某经理身份。2010年7月8日，被告朱丁
持被告朱甲的身份证在原告处开立存折，被告朱甲、朱丙及本
被告相继在《保证担保借款合同》上签字，被告朱甲之妻王某
某在《连带保证承诺书》上签字。2010年7月21日，被告朱丁
在被告朱甲账户上打入200000元，在原告处柜台将该款取出归
还了案外人赖某某的200000元贷款，原告会计人员出具了加注
“该笔贷款由朱甲归还”字样的还款凭证，之后原告向被告朱
甲发放贷款1000000元，借款用途为购材料，到期日为2011年7
月8日，原告并要求被告朱丁出具了《连带保证承诺书》。贷
款发放后，被告朱丁分笔取走了被告朱甲帐户上的1000000元
资金用于其他项目。贷款即将到期前，被告朱丁由于资金回笼
困难申请转贷，遭到原告拒绝，原告没有通知本被告贷款到期
即行起诉，原告的一系列行为违反了中国银行业监督委员会颁
布的《个人贷款管理办法》的规定。依照《中华人民共和国担
保法》第三十条第一款的规定，当事人双方串通，骗取保证人
提供保证担保的，保证人不承担民事责任，故请求解除本被告
的担保责任。
被告朱乙未向本院提供抗辩证据。
被告朱丙未作答辩，亦未在本院指定的举证期间内提供证据。
被告朱丁未作书面答辩，在庭审中口头答辩称：该笔贷
款属实，本被告承认800000元，对于另外的200000元，本被告
不愿意承担。
为证明其辩称事实成立，被告朱丁提供存折（复印件）
一份，拟证明被告朱甲曾于2011年7月5日准备用700000元的贷
款转还原告的1000000元贷款的事实。被告朱丁并申请证人陈
某某出庭佐证，拟证明被告朱丁是为了办理1000000元的贷款
才同意代案外人赖某某归还200000元贷款来作为交换条件的事
实。经本院准许，证人陈某出庭进行陈述，其在庭审中陈述
：证人是原告员工，与被告是客户关系，被告朱甲的贷款是被
告朱丁介绍过来的，具体的信贷员是吴某某，证人经调查后认
为被告朱甲符合贷款条件，遂审批同意贷款给被告朱甲，并未
参与其中的过程，而被告朱丁没有在证人处申请过贷款；对于
被告提出的银监会的规定，当时该规定还未执行，而证人也未
看到过该文件；案外人赖某某曾向原告贷款200000元，但在贷
款到期前即外逃，并不存在证人叫被告朱吉某某为归还的情况
，也未和被告商量过要把1000000元中的200000元用来归还案
外人赖某某的贷款，从时间上来看，本案的1000000元贷款也
不包括归还案外人赖某某的200000元贷款，因为是归还案外人
赖某某的200000元贷款在先，被告朱甲的借款在后，但在贷款
发放时，证人知道被告存在先还后贷的周转贷款的想法，贷款
利息到期后，通过电话和挂号信方式向被告进行过催讨。
鉴于被告朱丙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可视作其自行放弃对本案原告诉称事实的抗辩权
和诉请证据的质证权。
经审理，原告及被告朱甲、王某某、朱乙、朱丁对相对
方举证的质证意见及本院认证意见如下：
对原告提供的证据，被告朱甲、王某某、朱乙、朱丁对
真实性均无异议，被告朱乙同时提出虽然签字属实，对申请书
上的贷款人信息却并不知道，是原告的工作人员自己书写。鉴
于四被告对原告提供的证据的真实性无异议，本院对真实性予
以认定，被告朱乙作为被告朱甲的兄弟，又作为同样在金融机
构工作的专业人士，应该知晓被告朱甲的真实情况，更应该深
知自己在保证人一栏签字的行为将会造成的法律后果，鉴此，
本院对被告朱乙的质证意见不予采纳。
对被告朱甲提供的证据，原告对真实性均无异议，但认
为《个人贷款还款凭证》不能证明该笔贷款由朱甲归还，对存
折的关联性也存在异议；被告王某某、朱乙、朱丁均无异议。
鉴于证人陈某即原告职员确认被告朱甲归还该200000元属实
，本院对被告朱甲提供的证据予以认定。
对被告朱丁提供的存折，原告认为只能证明被告朱丁有
存款，与本案无关联性；被告朱甲、王某某、朱乙无异议。本
院认为，该证据不能证明被告朱丁意欲证明的待证事实，故本
院采纳原告质证意见，对该证据的证明力不予确认。对被告朱
丁提供的证人陈某的证言，原告认为本案贷款是被告朱丁做
介绍人由被告朱甲出面贷款，对于是否以归还案外人赖某某的
贷款来作为本案贷款的前提与本案没有关联性，且本案贷款是信贷员吴某某操作，并非是证人直接操作，根据被告朱甲提供
的当时的收入证明，明显显示被告朱甲是浙江中安安装公司象
山分公司某某经理，而被告提及的银监会文件，是2011年2月
份所出，原告是9月份才开始实行，存折上付出的钱也是付到
被告朱甲在农某某用社的帐户上的；被告朱甲、王某某质证认
为被告朱甲不是浙江中安安装公司的项目经理，且被告朱甲归
还案外人赖某某的200000元贷款证人也是知情的；被告朱乙质
证认为证人承认本案贷款前归还了200000元，而本案贷款和归
还200000元贷款的时间是一致的，可见证人是知情的，证人作
为贷款的审查人，应当知道被告的身份情况，贷款到期后，原
告也未对本被告进行过电话或是挂号信方式的催讨。本院认为
，证人陈某虽然表示对被告周转贷款的情况知情，但否认参
与其中的协商过程，而本案贷款是在已经归还案外人赖某某的
200000元的贷款的情况下发放，并非是用新的贷款去偿还旧的
贷款，不符合以贷还贷的构成要件，现被告也未提供充分证据
证明证人参与协商以及存在串通行为，故对被告朱甲代为归还
的案外人赖某某的200000元贷款与本案的关联性，本院不予认
定。
综上，本院认定本案的基本事实如下：2010年7月8日，
被告朱甲因购买材料所需资金向原告申请借款1000000元。同
日，被告王某某出具给原告《承诺书》一份，承诺对被告朱甲
于2010年7月8日向原告申请的1000000元借款知情并愿意共同
承担偿还责任。2010年7月21日，经原告审查同意，原告与被
告朱甲、朱乙、朱丙签订《保证担保借款合同》一份，约定：被告朱甲向原告借款1000000元；借款期限自2010年7月21日至
2011年7月8日止；月利率为8.19‰，按月结息，结息日为每月
20日；并由被告朱乙、朱丙为该借款提供连带责任保证担保，
承担连带清偿责任，各保证人之间相互负连带责任，保证期限
为借款期间和借款履行期届满之日起二年，保证范围包括借款
本金、利息、复息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用
和所有其他应付费用，保证人应当监督、检查并且知道借款人
对合同项下借款资金的实际用途，保证人承诺：如借款人出现
任何未按照合同约定使用借款的情况（包括但不限于更改用途
、将借款用于归还之前的借款或欠款等情况），保证人不仅同
意对借款本息承担连带责任保证，而且对借款人上述违约行为
产生的后果承担连带责任保证；借款人未按合同约定期限归还
借款本金或未按约定用途使用借款的，从逾期或违约使用之日
起按罚息利率计收罚息，直至本息清偿为止，对未支付利息和
罚息，按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定借款利率的
1.5倍；以及其他合同权利义务内容。被告朱丁并出具给原告
《连带保证承诺书》一份，承诺为被告朱甲自2010年7月21日
至2011年7月8日期间向原告所借的1000000元借款提供连带责
任保证担保，保证期限为上述业务存续期间和上述业务到期之
日起二年。同日，原告按约向被告朱甲发放贷款1000000元，
并由被告朱甲签署《借款借据》。借款后，被告仅按约支付利
息至2011年5月21日，之后本金及利息一直未予支付。经本院
开庭审理后，被告朱甲归还借款本金220000元。
本院认为：原告与被告朱甲、朱丙、朱乙订立《保证担保借款合同》，由双方签字确认，系双方真实意思表示，应属
有效，双方应全面履行合同项下的义务，当事人一方不履行合
同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、
采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。原告按约向被告朱甲
发放贷款1000000元，现借款期限已届满，被告朱甲未能按约
还本付息，被告朱丙、朱乙也未履行连带清偿责任，理应承担
违约责任，据此，原告要求被告朱甲归还尚欠借款本金780000
元并按合同约定支付利息、罚息、复息的诉讼请求，依法有据
，本院予以支持。被告王某某向原告出具《承诺书》承诺对被
告朱甲于2010年7月8日向原告申请的1000000元借款知情并愿
意共同承担偿还责任，故原告要求被告王某某对被告朱甲的讼
争借款本息承担共同偿还责任的诉讼请求，依法有据，本院予
以支持。被告朱丁向原告出具《连带保证承诺书》承诺为被告
朱甲自2010年7月21日至2011年7月8日期间向原告所借的10000
00元借款提供连带责任保证担保，故原告要求被告朱丁对被告
朱甲的讼争借款本息承担连带责任的诉讼请求，依法有据，本
院予以支持。对于被告朱甲、朱乙、朱丁辩称本案1000000元
贷款中的200000元是用来归还案外人赖某某的贷款，被告朱乙
并辩称原告和被告朱丙、朱丁存在串通行为骗取其提供保证，
本院认为，首先，本案的贷款是发生在归还案外人赖某某的20
0000元贷款之后，不符合以贷还贷的情形；其次，依照《中华
人民共和国担保法》及《最高人民法院关于适用＜中华人民共
和国担保法＞若干问题的解释》的规定，未按照规定的借款用
途使用借款并非当然是保证责任免除的法定情形之一，且原、被告订立的合同明确约定保证人应当监督、检查并且知道借款
人对合同项下借款资金的实际用途，保证人并且承诺如借款人
出现任何未按照合同约定使用借款的情况（包括但不限于更改
用途、将借款用于归还之前的借款或欠款等情况），保证人不
仅同意对借款本息承担连带责任保证，而且对借款人上述违约
行为产生的后果承担连带责任保证，并未约定该情形可以免除
保证人的保证责任；再次，被告朱乙主张是原告和被告朱丙、
朱丁存在串通行为骗取其提供保证，并非是主合同当事人双方
存在串通行为，现原告及工作人员否认参与本案贷款的协商过
程，各被告也未提供证据证明当时原告参与串通骗取保证人提
供保证或是原告采取欺诈、胁迫等手段使保证人在违背真实意
思的情况下提供保证，故被告的上述抗辩意见，本院不予采纳
。被告朱乙、朱丙、朱丁承担保证责任后，有权向被告朱甲、
王某某追偿。被告朱丙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭
，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第
二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和
国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民
共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：
一、被告朱甲、王某某于判决生效后一个月内归还原告
象山县××城市信用社股份有限公司借款本金780000元，并支
付利息12451.54元（算至2011年7月8日，以后罚息、复息按《
保证担保借款合同》约定另计至实际给付之日止）；
二、被告朱乙、朱丙、朱丁对上述款项承担连带清偿责
任；三、被告朱乙、朱丙、朱丁承担保证责任后，有权向被
告朱甲、王某某追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费13912元，财产保全费5000元，合计1891
2元，由被告朱甲、王某某负担，被告朱乙、朱丙、朱丁负连
带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院
递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省
宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理
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