山东省菏泽市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁17刑终196号
原公诉机关山东省菏泽经济开发区人民检察院。
上诉人（原审被告人）杨某某，原菏泽市牡丹区信用联社佃户屯信用社信贷员。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2014年12月2日被刑事拘留，2015年1月8日被逮捕。现羁押于菏泽市看守所。
辩护人董建春，山东天清律师事务所律师。
山东省菏泽经济开发区人民法院审理山东省菏泽经济开发区人民检察院指控原审被告人杨某某犯违法发放贷款罪一案，于二〇一五年十一月三十日作出（2015）菏开刑二初字第49号刑事判决，被告人杨某某不服，提出上诉。本院于二〇一六年三月二日作出（2016）鲁17刑终22号刑事裁定，撤销原判，发回菏泽经济开发区人民法院重新审判。菏泽经济开发区人民法院于二〇一六年六月二日作出（2016）鲁1791刑初63号刑事判决。被告人杨某某不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。合议庭经审阅本案卷宗材料，审查上诉人杨某某的上诉状，认为本案不属于依法必须开庭审理的案件，决定不开庭审理。合议庭依法讯问了杨某某，听取了辩护人的意见，核实了全案证据，对一审认定的事实和适用法律进行了全面审查。现已审理终结。
原审判决认定，被告人杨某某系原菏泽市牡丹区农村信用联社佃户屯信用社（现菏泽农村商业银行股份有限公司佃户屯支行）信贷员，其职责包括对借款人和保证人的家庭资产、收入情况、还款能力进行贷前调查，贷款发放后对贷款使用情况进行跟踪检查，贷款到期后负责收回贷款等。但其在担任信贷员期间，违反《中华人民共和国商业银行法》规定，违法发放贷款，并且冒用、借用他人名义发放贷款归自己使用，犯罪事实如下：
一、被告人杨某某违法发放贷款事实
2011年3月31日至2012年12月27日间，被告人杨某某在对徐某丙、杨某、李某甲等人发放贷款的过程中，未对借款人的借款用途、经营情况、偿还能力等是否符合申贷条件及保证人是否具有偿还能力进行严格审查，违法发放农户信用贷款17笔，贷款本金金额共计人民币316.8万元，贷款本金1942277.21元未收回。具体事实如下：
1、2011年3月31日，被告人杨某某作为第一责任人，在没有对借款人徐某丙的借款用途、偿还能力，没有对保证人徐某甲、徐某乙的偿还能力进行严格审查的情况下，为徐某丙办理贷款15万元，其中10万元实际被杨某某使用，贷款本金15万元未收回。
2、2011年4月26日，被告人杨某某作为第一责任人，在没有对借款人杨某的借款用途、偿还能力，没有对保证人李某乙、王某甲的经营情况、偿还能力进行严格审查的情况下，为杨某办理贷款20万元。该笔贷款中的12万元实际被杨某某使用，贷款本金18万元未收回。
3、2012年7月12日，被告人杨某某作为第一责任人，在没对借款人李某甲的贷款用途、偿还能力等情况，没有对保证人刘某、刘某某的偿还能力进行严格审查的情况下，为李某甲办理贷款19万元。案发时，贷款本金18万元未收回。案发后于2014年7月20日收回本金13万元，尚有贷款本金5万元未收回。
4、2012年5月10日、12月4日，被告人杨某某作为第一责任人，在没有对借款人何某的贷款用途、经营情况、偿还能力，没有对保证人侯某甲、侯某乙的偿还能力进行严格审查的情况下，为何某共办理二笔贷款20万元，该二笔贷款实际被张某甲某使用。案发时，贷款本金19.8万元未收回。案发后于2015年5月29日收回197990元，尚有贷款本金10元未收回。
5、2012年11月28日，被告人杨某某作为第一责任人，在没有对借款人王某辛借款用途、偿还能力，没有对保证人黄某的偿还能力进行严格审查、调查的情况下，为王某辛办理贷款20万元，该笔贷款实际由杨某某本人使用。案发时贷款本金20万元未收回。案发后于2014年12月23日收回本金734.66元，尚有贷款本金199265.34元未收回。
6、2012年4月17日，被告人杨某某作为第一责任人，在没有对借款人吕某戊的借款用途、偿还能力，没有对保证人王某乙、吕某甲的家庭资产、偿还能力进行严格审查的情况下，为吕某戊办理贷款20万元，其中17万元实际被杨某某使用，贷款本金19.97万元未收回。
7、2012年3月15日，被告人杨某某作为第一责任人，在没有对借款人王某庚借款用途、偿还能力，没有对保证人王某乙、吕某乙的偿还能力进行严格审查的情况下，为王某庚办理贷款15万元，实际被王某乙使用。案发时，该笔贷款本金有11万元未收回，案发后于2014年10月28日收回本金3.5万元、2015年2月18日收回本金1.5万元，尚有本金6万元未收回。
8、2012年5月31日，被告人杨某某作为第一责任人，在没有对借款人刘某某的经营情况、偿还能力，没有对保证人刘某、庞某的家庭资产、偿还能力等情况进行严格审查的情况下，为刘某某办理贷款17.5万元。案发时贷款本金14.5万元未收回，案发后于2014年12月23日收回本金1.66万元，尚有本金12.84万元未收回。
9、2012年6月29日，被告人杨某某作为第一责任人，在没有对借款人许某乙借款用途、还款能力，没有对保证人张某甲甲、许某甲的经营项目、偿还能力进行严格审查的情况下，为许某乙办理贷款19万元，实际被张某甲某使用，贷款本金19万元未收回。
10、2012年6月27日，被告人杨某某作为第一责任人，在没有对贷款人刘某的借款用途、偿还能力，没有对保证人庞某、刘某某的经营情况、偿还能力进行严格审查的情况下，为刘某办理贷款19.9万元，案发时贷款本金18.9万元未收回，案发后于2014年12月23日收回本金15720元、2015年5月22日收回本金4398.13元，尚有贷款本金168881.87元未收回。
11、2012年7月26日，被告人杨某某作为第一责任人，在没有对借款人吕某己的偿还能力、没有对保证人杜某、吕某丙的经营、收入情况、偿还能力进行严格审查的情况下，为吕某己办理贷款20万元，案发时贷款本金19万元到未收回，案发后于2014年12月18日收回本金2万元、2014年12月24日收回本金1万元，尚有本金16万元未收回。
12、2012年8月31日，被告人杨某某作为第一责任人，在没有对借款人许某丙借款用途、经营情况、偿还能力等情况，没有对保证人张某甲、张某甲乙的经营、收入情况、偿还能力进行严格审查的情况下，为许某丙办理19.9万元贷款，该笔贷款实际被张某甲某使用，案发时贷款18.9万元未收回，案发后于2015年8月8日收回本金4万元，尚有贷款本金14.9万元未收回。
13、2012年9月2日，被告人杨某某作为第一责任人，在没有对借款人靖某丙借款用途、偿还能力，没有对保证人靖某甲、靖某乙的经营收入情况、偿还能力进行严格审查的情况下，为靖某丙办理贷款14.9万元。案发时贷款13.9万元未收回，案发后于2014年9月15日收回本金3万元，仍有贷款本金10.9万元未收回。
14、2012年9月3日，被告人杨某某作为第一责任人，在没有对借款人靖某乙借款用途、经营收入、偿还能力，没有对保证人靖某甲、王某丙的经营收入、偿还能力进行严格审查的情况下，为靖某乙办理贷款17.8万元，该笔贷款实际被靖某丙使用。案发时贷款16.8万元未收回，案发后于2014年9月15日收回本金167990元，仍有本金10元未收回。
15、2012年9月29日，被告人杨某某作为第一责任人，在没有对侯某丙贷款用途、经营收入、偿还能力，没有对保证人张某甲乙的经营收入、偿还能力进行严格审查的情况下，为侯某丙办理贷款19.8万元，该笔贷款实际被张某甲某使用，本金19.8万元未收回。
16、2012年11月1日，被告人杨某某作为第一责任人，在没有对借款人庞某的借款用途、经营收入、偿还能力，没有对保证人刘某、刘某某的经营收入、偿还能力进行严格审查的情况下，为庞某办理贷款19万元。案发时贷款本金17万元未收回，案发后于2014年7月17日收回17万元，本金全部收回。
17、2012年12月27日，被告人杨某某作为第一责任人，在没有对借款人李某己的借款用途、经营收入、偿还能力，没有对保证人李某丙、李某丁的经营收入、偿还能力进行严格审查的情况下，为李某己办理贷款20万元。其中该笔贷款6万元被李某己使用，被李某丙实际使用14万元。案发时贷款本金14.5万元未收回，案发后于2014年11月18日还贷款本金144990元，尚有本金10元未收回。
上述事实，有经原判认定的证人证言、书证贷款资料、个人存、取款凭证、被告人供述等证据证实，足以认定。
二、被告人杨某某职务侵占事实
2007年9月21日至2012年12月26日，被告人杨某某在担任原菏泽市牡丹区农村信用联社佃户屯信用社信贷员期间，利用发放贷款的职务便利，冒用或借用借款人、保证人名义发放贷款，实际被其自用，侵占其所在金融机构人民币共计55万元，除案发前其近亲属归还本金2万元外，其自行归还1274.74元，尚有528725.26元未归还。具体犯罪事实如下：
1、2007年9月21日，被告人杨某某作为第一责任人，冒用王广峰、杨某甲、吕某丁的身份证明，以李某戊为借款人，以王广峰、杨某甲、吕某丁为保证人，违法办理贷款10万元，贷款被杨某某使用，贷款本金10万元未归还。
2、2008年3月12日，被告人杨某某作为第一责任人，冒用王广峰、李某戊的身份证明，以王广峰、李某戊为保证人，以韩某为借款人办理贷款5万元，实际由杨某某使用，贷款本金5万元未归还。
3、2008年4月26日，被告人杨某某作为第一责任人，冒用杨某乙、王广峰、李某戊、韩某的身份证明，以杨某乙为借款人，以王广峰、李某戊、韩某为保证人，办理贷款10万元，贷款被杨某某使用，于2009年9月21日还本金0.01元、2013年5月19日还本金274.73元，尚有本金99725.26元未归还。
4、2011年12月28日，被告人杨某某作为第一责任人，冒用王某己、王某戊的身份证明，以王某己、王某戊为保证人，以杨某丙为借款人贷款10万元，其中8万元实际被杨某某使用。2013年6月30日还本金1000元，尚有本金9.9万元未归还。
5、2012年12月26日，被告人杨某某作为第一责任人，冒用段某甲、姚某的身份证明，以段某甲、姚某为保证人，以杨某为借款人办理贷款20万元，实际被杨某某使用。2014年1月24日被告人杨某某的近亲属归还本金2万元，尚有贷款本金18万元未归还。
上述事实，有经原判认定的证人证言、书证贷款资料、个人存、取款凭证、被告人供述等证据证实，足以认定。
原审法院认为，《中华人民共和国商业银行法》第三十五条、第三十六条规定，商业银行贷款应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式及保证人的偿还能力等进行严格审查。被告人杨某某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪；被告人杨某某身为金融机构工作人员，利用其负责发放贷款的职务之便，采取欺骗的方式，将本单位财物非法占为己有，数额较大，其行为构成职务侵占罪。被告人杨某某犯违法发放贷款罪和职务侵占罪，依法对其数罪并罚。被告人杨某某及其近亲属归还被害单位部分侵占款项，酌情对其从轻处罚。关于被告人认为其无罪及其辩护人认为应免刑的辩解、辩护意见，于法无据，不予采纳。根据本案被告人的犯罪事实、情节，结合其认罪态度、悔罪表现及其行为的社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二百七十一条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条之规定判决，一、被告人杨某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元；被告人杨某某犯职务侵占罪，判处有期徒刑三年；数罪并罚，决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；二、责令被告人杨某某退赔被害单位菏泽农村商业银行股份有限公司佃户屯支行损失528725.26元。
宣判后，被告人杨某某不服一审判决，提出上诉称，1、发放贷款需要多个环节、多个岗位人员共同完成，上诉人没有独立发放贷款的权利且尽到了相应的调查、审查义务，上诉人不构成违法发放贷款罪，即便构成犯罪也应为单位犯罪；损失数额应为穷尽包括起诉等救济手段后仍未收回的贷款数额，原判认定的数额不客观；2、原判认定职务侵占的五笔贷款，贷款人均办理了贷款手续，且款项已到贷款人名下，所有权不再属于信用社，上诉人不构成职务侵占罪。
杨某某辩护人的辩护意见与杨某某上诉意见一致。
经二审审理查明，2007年9月21日至2012年12月27日，被告人杨某某在担任菏泽市牡丹区农村信用联社佃户屯信用社（现菏泽农村商业银行股份有限公司佃户屯支行）信贷员期间，违反《中华人民共和国商业银行法》规定，在发放贷款过程中未严格审查借款人的借款用途、偿还能力及保证人的偿还能力或者冒用保证人名义违法发放贷款22笔共计人民币371.8万元，上述贷款本金247.100247万元至今未收回。具体犯罪事实如下：
1、2007年9月21日，被告人杨某某作为第一责任人，在为李某戊办理贷款过程中，冒用王广峰、杨某甲、吕某丁的身份证明作为保证人，违法发放贷款人民币10万元。
上述事实，有经原审庭审举证、质证，原审法院予以确认的下列证据予以证实：
（1）证人李某戊证言，证实他在六七年前因承包工程需要资金，找到杨某某贷款，并将他与王某丁还有一个人的身份证给了杨某某，杨某某拿出手续让他签名，后杨某某说贷款没有批下来，大约在半年前他得知杨某某背着他将申请的10万元贷款办下来自用。经辨认贷款资料，借款人基本情况表中的申请人签字是他签的，其他均不是他签的，个人业务存取款凭证上签名也不是他所签。信用社的工作人员没有对他的经营情况、偿还能力进行过调查。
（2）证人王某丁证言，证实经其辨认借款人李某戊、保证人王某丁的贷款资料及保证人履行责任通知书，王某丁签名都不是他签的，他对该笔贷款不知情，李某戊也没有找他当保证人。杨某某是佃户屯的信贷员负责他们村的贷款，几年前他在孔楼村当过村支书，杨某某说村里有不识字的人办理贷款需要他的身份证作证明，他的一代身份证让杨某某拿过一段时间，贷款手续中之所以有他的身份证明，应当是杨某某进行了复印。他没有担保10万元的经济能力。
（3）证人吕某丁证言，证实其辨认借款人李某戊、保证人吕某丁的贷款资料上，吕某丁签名都不是他签的，他对该笔贷款不知情，李某戊也没有找他当保证人。2004年他通过杨某某办理过贷款，信用社有他的一代身份证复印件，应当是杨某某又进行了复印。他没有担保10万元的经济能力。
（4）证人杨某甲证言，证实其辨认借款人李某戊、保证人杨某甲的贷款资料，杨某甲签名都不是他签的，他对该笔贷款不知情，李某戊也没有找他当保证人。2004年他找杨某某办理贷款提供夫妻二人的身份证和结婚证，上述证件交给杨某某后等了约一年的时间也没有办下来。李某戊的贷款资料中有他的身份证复印件，应当是杨某某将他的证件复印了。他没有担保10万元的经济能力。
（5）李某戊借款申请审批书、个人存款、取款凭证，证实被告人杨某某系李某戊贷款中的第一责任人，贷款日期自2007年9月21日至2008年7月21日止，借款人李某戊，保证人王某丁、杨某甲、吕某丁及发放贷款后的贷款支取情况。
（6）被告人杨某某供述，证实李某戊准备承包景韵苑小区的三幢楼让他一起干，因他在信用社上班，就让其大哥杨某丁到工地当会计，他负责筹集资金，杨某丁说工地要用钱，李某戊这笔贷款就是因为工地上用钱。贷款是李某戊本人去办的，至于保证人是否到信用社办理手续，他记不清了。他知道李某戊的情况不用考察，对保证人是否考察想不起来了，贷款被李某戊用在工地上了。
2、2008年3月12日，被告人杨某某作为第一责任人，在为韩某办理贷款过程中，冒用王广峰、李某戊的身份证明作为保证人，违法发放贷款人民币5万元，实际被杨某某使用。
上述事实，有经原审庭审举证、质证，原审法院予以确认的下列证据予以证实：
（1）证人韩某证言，证实2008年春节后，他找杨某某贷款5万元用于超市进货，按照杨某某说的填了贷款手续，签了名并留下了一代身份证，杨某某让他回去等消息，也没有对他的基本情况进行调查。直到2011年中秋节前后，他因有不良信用不能办理手机分期付款，找到杨某某得知他名下的5万元贷款被杨某某使用了，后因杨某某经常换手机号找不到，他向银监局反映过情况。经其辨认个人存款、取款业务凭证及贷款到期通知书，“韩某”均不是他签的字，且存取款的业务都不是他办理的。
（2）证人李某戊证言，证实经其辨认韩某借款5万元，保证人李某戊的贷款资料，该笔贷款不是他担保的，资料中所有“李某戊”三字都不是他签的，韩某没有因该笔贷款找过他。保证人履行责任通知书的签名也不是他签的。
（3）证人王某丁证言，证实经其辨认韩某贷款资料，保证人履行责任通知书上的王某丁签名不是他签的，他对该笔贷款不知情，韩某也没有找他当保证人。同时证实曾因工作关系将一代身份证交给杨某某。他没有担保5万元的经济能力。
（4）韩某借款申请审批书、个人存款、取款凭证，证实被告人杨某某系韩某贷款中的第一责任人，贷款日期自2008年3月12日至2008年11月12日止，借款人韩某，保证人李某戊、王某丁及发放贷款后的贷款支取情况。
（5）被告人杨某某供述，供认经其辨认韩某借款5万元，保证人李某戊、王某丁的贷款资料，他是第一责任人。2008年他因景韵苑工地用钱，给韩某说想用他的名义贷款，韩某同意，他就办理了贷款手续。相关的存款手续他想不起来是谁办理的，但该笔贷款被用到景韵苑工地上了。
3、2008年4月26日，被告人杨某某与杨某乙商议以杨某乙名义贷款由杨某某使用，并在办理贷款过程中冒用王广峰、李某戊、韩某的身份证明作为保证人，违法发放贷款人民币10万元，尚有本金9.972526万元未归还。
上述事实，有经原审庭审举证、质证，原审法院予以确认的下列证据予以证实：
（1）证人杨某乙证言，证实约在几年前，杨某某要用他的身份证和结婚证。过了半年时间，杨某某让他到佃户屯信用社告诉他银行检查工作，杨某某用他的身份证办了10万元贷款，并保证贷款没事，他按杨某某的安排在贷款手续上签名，但没有看手续上的具体内容，杨某某安排他如果上边有人问起该笔贷款，就说用于拆迁，担保人是他找的，让他记住3名保证人的姓名。经其辨认杨某乙贷款资料，所有杨某乙的签名均不是他本人所签。同时证实借款人基本情况、家庭收入情况、借款申请书的内容均不属实，他没有经营过拆迁，个人存款、取款业务凭证、贷款贷后检查表、贷款逾期催收通知书上的签字也不是他签的。保证人也不是他找的。
（2）证人韩某证言，证实他不认识杨某乙，没有为杨某乙担保过贷款，对该笔贷款不知情。经辨认杨某乙贷款资料，所有“韩某”的签名均不是他签的。该笔贷款逾期后没有对其催收过。之所以贷款资料中有他的身份证明，是因为他以前找杨某某办理贷款将身份证交给了杨某某，应该是杨某某进行了复印。
（3）证人李某戊、王某丁证言，证实的内容与证人韩某证言证实的内容一致。
（4）杨某乙借款申请审批书、个人存款、取款凭证，证实被告人杨某某系杨某乙贷款中的第一责任人，贷款金额10万元，贷款日期自2008年4月26日至2009年4月26日止，借款人杨某乙，保证人韩某、李某戊、王某丁，发放贷款后的贷款支取及于2009年9月21日还本金0.01元、2013年5月19日还本金274.73元的情况。
（5）被告人杨某某供述，因为景韵苑工地用钱，给杨某乙说想用其名义贷点款，杨某乙同意，他就办理了贷款手续。相关的取款凭证他想不起来是谁办理的，该笔贷款被用到景韵苑工地上。
4、2011年3月31日，被告人杨某某作为第一责任人，在没有对借款人徐某丙的借款用途、偿还能力及保证人徐某甲、徐某乙的偿还能力进行严格审查的情况下，违法发放贷款人民币15万元，其中10万元被杨某某使用。
上述事实，有经原审庭审举证、质证，原审法院予以确认的下列证据予以证实：
（1）证人徐某丙证言，证实2009年春天想贷款5万元，杨某某让他带着相关手续并找两名保证人到佃户屯信用社办理贷款手续，办完手续后杨某某让等通知。到2009年12月中旬杨某某说贷款下来了让他去信用社办理，到后杨某某说贷款金额是15万元，杨某某想用10万元并一再保证没有问题，他就同意了。他按杨某某的要求将10万元转账到杨某丙的账户。因贷款不及时他的亲戚没有用，杨某某说剩余的5万元想用几天，他便将5万元取出交与杨某某。经其辨认该笔贷款资料，家庭收入情况、借款申请书等手续上的内容，除住址属实外其他均不属实，他不经营自卸车运送砂石料，他本人只有5万元的还款能力，没有15万元的还款能力。贷款听杨某某说用在工地上了。到目前该笔贷款也没有还佃户屯信用社。
（2）证人徐某乙证言，证实2009年具体时间记不清了，徐某丙准备在佃户屯信用社贷款5万元让他担保，他到信用社后，工作人员拿出贷款手续让他签名、按手印，并复印了他的身份证，其他具体内容没有看。经其辨认保证人信用等级评定表，内容不属实，信用社人员没对他的家庭资产和经营情况进行过调查。贷款发放后听徐某丙说用5万元买了一辆面包车。该笔贷款逾期后信用社人员也没有向他催收过，他没有还款的能力。
（3）证人徐某甲证言证实的内容与证人徐某丙、徐某乙证言证实的内容一致。
（4）证人杨某丙证言，证实他与徐某丙之间没有任何经济往来，经其辨认个人业务转账凭证，付款人徐某丙，收款人杨某丙，转账金额10万元，该笔转账的银行卡在杨某某手里一直是杨某某使用，他没有用过。
（5）徐某丙借款申请审批书、个人存款、转账、取款凭证，证实被告人杨某某系徐某丙贷款中的第一责任人，贷款金额为15万元，该笔贷款系借新还旧贷款，贷款日期自2011年3月31日至2012年3月30日止，首贷日期系2009年12月12日，借款人是徐某丙，保证人是徐某乙、徐某甲，贷款发放后，其中10万元转账到杨某丙账户，5万元被徐某丙支取。
（6）被告人杨某某供述，供认徐某丙的这笔贷款是他办理的，他是第一责任人，2009年12月份徐某丙准备贷款5万元，因为他要用钱让徐某丙多贷点，这样给徐某丙办理了15万元贷款，徐某丙和二名保证人都到信用社办理了相关手续，他将徐某丙的10万元转到杨某丙的银行卡上，剩余的5万元徐某丙买了一辆面包车。他对借款人和保证人的家庭资产和经营情况都进行了调查。因为他和李某戊合伙承包景韵苑工程，当时用杨某丙的名贷款10万元用到工地上，贷款到期后就用徐某丙的10万元贷款归还杨某丙的到期贷款。徐某丙的15万元贷款到期后，由于他手里没钱就又办理了借新还旧手续，至今该笔贷款也没有还上。
5、2011年4月26日，被告人杨某某作为第一责任人，在没有对借款人杨某的借款用途、偿还能力及保证人李某乙、王某甲的偿还能力进行严格审查的情况下，违法发放贷款人民币20万元，其中12万元被杨某某使用，尚有本金18万元未收回。
上述事实，有经原审庭审举证、质证，原审法院予以确认的下列证据予以证实：
（1）证人杨某证言，证实其经营装修涂料门市，2011年4月份找杨某某办理贷款，杨某某让他带齐相关证明再找两个保证人到佃户屯信用社办理，20万元贷款下来后杨某某用了12万，加上利息打了一个137500元的欠条。经其辨认贷款资料，他的年收入利润不属实，杨某某安排他将收入夸大。保证人李某乙、王某甲是他找的，二人是跟他打工的，二人的家庭资产和经营情况都不真实，是根据杨某某的安排夸大保证人的资产和经营情况，目的是好办理贷款。该笔贷款他还了2万元的本金。
（2）证人李某乙证言，证实经其辨认杨某贷款20万元资料，该笔贷款是他担保的，杨某是干楼房外墙保温的，他跟着杨某打工。办手续时信用社人员让他签名、按指印并复印了他的身份证明。但是保证人调查报告和保证人信用等级评定表里显示的内容不真实，他没有经营门市，也没有面包车，一年收入约2万元，没有担保20万元的能力。是信用社的人员安排他夸大写的，要不然贷款就办不下来。
（3）证人王某甲证言证实的内容与证人李某乙证实的内容一致。同时证实杨某的20万元贷款是杨某某办理的，贷款到期后信用社人员向他催收，他问杨某贷款为什么没有还，杨某说贷款被杨某某用了。他见到杨某某后杨某某承认用了杨某的贷款，当天杨某某给杨某打了借条。
（4）欠条，证实杨某某于2013年6月1日向杨某出具欠杨某款137500元欠条。
（5）杨某贷款资料、存款、取款、还款凭证，证实被告人杨某某系杨某贷款中的第一责任人，贷款金额20万元，该笔贷款系授信期限内贷款，贷款日期自2012年5月8日至2013年4月25日止，首贷日期系2011年4月26日，借款人杨某，保证人李某乙、王某甲及发放贷款后支取和2013年5月21日杨某还本金2万元的情况。
（6）被告人杨某某供述，供认2011年杨某找他贷款，他让杨某带着相关手续找两名保证人。通过调查认为符合贷款条件，给杨某办理了20万元的贷款，贷款均是杨某使用的。经辨认欠条，承认是他出具的，是因为他欠别人的高利贷需要还，杨某又给他介绍另外一个姓乔的放高利贷的，因他与姓乔的不认识，杨某给姓乔的打欠条，他又给杨某打的欠条。
6、2011年12月28日，被告人杨某某与杨某丙商议以杨某丙名义贷款由杨某某使用，并在办理贷款过程中冒用王某己、王某戊的身份证明作为保证人，违法发放贷款人民币10万元，尚有本金9.9万元未归还。
上述事实，有经原审庭审举证、质证，原审法院予以确认的下列证据予以证实：
（1）证人杨某丙证言，证实2011年12月份的一天，杨某某打电话说工地需要资金，想用他的名义贷款，他同意后到佃户屯信社，按杨某某的安排签名、按手印，办完手续就离开了。经辨认贷款资料中的调查报告，内容大部分不属实，他没有工程建筑设备，也不从事经营钢结构工程，他给别人打工年收入约4万元，农户基本情况中的内容都不属实，纯收入没有45万元，家庭资产也没有80万元，这些内容都是杨某某编造的，目的是好办理贷款。保证人不是他找的，没有对他的家庭资产和经营情况进行调查。办完手续后他将二张银行卡交与杨某某，自己没有使用过。
（2）证人王某戊证言，证实经其辨认杨某丙贷款资料，所有“王某戊”的签名都不是他签的，他对该笔贷款不知情，之所以有他的一代身份证复印件，是因为99年时他用一代身份证找杨某某贷款，应该是杨某某复印了所留的老身份证复印件。调查报告和保证人信用等级评定表上的内容不属实，也不是他填写的。
（3）证人王某己证言证实的内容与王某戊证言证实的内容一致。
（4）杨某丙贷款资料、贷转存凭证、个人取款凭证、还款凭证，证实被告人杨某某系杨某丙贷款的第一责任人，贷款金额10万元，该笔贷款系授信期限内贷款，贷款日期自2011年12月28日至2012年6月27日止，借款人杨某丙，发放贷款后支取及于2013年6月30日还本金1000元，尚欠本金9.9万元的情况。
（5）被告人杨某某供述，供认杨某丙的贷款是他办理的，他是第一责任人，因他和李某戊合伙承包景韵苑楼盘工程，工地需要资金，他想以杨某丙的名义贷款10万元，杨某丙同意了，保证人王某戊是杨某丙找的，王某己是他找的，他认为贷款资料中借款人和保证人的家庭资产和经营情况都属实，该笔款项他用了8万元，杨某丙用了2万元。同时供述牡丹区景韵苑小区他投资了60多万元，牡丹区安兴镇沿街门市他投资了20多万元。投资的80多万元有杨某丙的8万元贷款，有杨某的部分贷款，剩余的钱都是他借的高利贷。
7、2012年3月15日，被告人杨某某作为第一责任人，在没有对借款人王某庚的借款用途、偿还能力及保证人王某乙、吕某乙的偿还能力进行严格审查的情况下，违法发放贷款人民币15万元，实际被王某乙使用。案发时尚有本金11万元未收回，案发后2014年10月28日至2015年2月18日偿还本金5万元，尚有本金6万元未收回。
上述事实，有经原审庭审举证、质证，原审法院予以确认的下列证据予以证实：
（1）证人王某庚证言，证实2011年3月份，他堂弟王某乙因工程需要资金，想用他的名义在信用社贷款，他同意后带着相关身份证明到佃户屯信用社找杨某某办理贷款手续，经其辨认该笔贷款是他办理的，但是调查报告上的内容不属实，他没有五征三轮车，也没有做过防水工程，他的个人资产没有50万元，最多也不过15万元，他一年收入约3万元左右，根本达不到13万元。杨某某让他签名时上面的内容都是空白的还没有填写，没有对他的家庭资产、经营情况、贷款用途进行调查。贷款时办理的银行卡一直在王某乙手里，如何支取、使用他都不知情。
（2）证人王某乙证言，证实2011年3月份，因他干防水工程需要资金，想用王某庚的名义贷款15万元，王某庚同意后，他带着王某庚和另一名保证人吕某乙到佃户屯信用社找杨某某办理贷款手续，并给王某庚办理了一张银行卡，该笔贷款及银行卡实际由他使用。办理该笔贷款时没有对他的家庭资产和经营情况进行调查。
（3）证人吕某乙证言，证实的内容与证人王某乙证言证实的内容一致。
（4）王某庚贷款资料、贷转存凭证、个人取款凭证、还款凭证，证实被告人杨某某系王某庚贷款的第一责任人，贷款金额15万元，该笔贷款属授信期内贷款，贷款日期自2012年3月15日至2013年3月14日止，借款人王某庚，保证人王某乙、吕某乙，发放贷款后支取及于2013年5月22日还本金1万元、2013年10月28日还本金1万元、2014年1月30日还本金2万元、2014年10月28日还本金3.5万元、2015年2月18日还本金1.5万元，尚欠本金6万元的情况。
（5）被告人杨某某供述，供认2011年具体日期记不清了，王某庚找他办理贷款，他认为符合贷款条件。办理手续那天借款人和保证人都到了信用社，该笔贷款还清后，在授信期内，他又为王某庚办理了15万元贷款。办理该笔贷款时他对借款人和保证人的家庭资产和经营情况都进行调查了，他认为贷款资料上显示的内容都属实。
8、2012年4月17日，被告人杨某某作为第一责任人，在没有对借款人吕某戊的借款用途、偿还能力及保证人王某乙、吕某甲的偿还能力进行严格审查的情况下，违法发放贷款人民币20万元，其中17万元被杨某某使用，尚有本金19.97万元未收回。
上述事实，有经原审庭审举证、质证，原审法院予以确认的下列证据予以证实：
（1）证人吕某戊证言及借条，证实2012年3月份他找杨某某想贷款3万元用于买三轮车，杨某某让他申请20万元贷款，他用3万元杨某某用17万元，他同意了，找了王某乙和吕某甲两名保证人，办完贷款手续后，杨某某分两次给了他3万元，银行卡在杨某某手中。经其辨认贷款资料中的借款申请书，当时是杨某某拿着写好的申请让他签的字，内容不真实，他没有干过外墙涂料工程，都是杨某某编造的。调查报告上的内容也不真实，他一年收入3万元左右，根本达不到18万元，他只有还款3万元的能力，没有对他的家庭资产和经营情况进行调查，也没有对他的借款用途进行检查。借条是因担心杨某某不认账，于2013年3月8日让杨某某打的17万元的借条。现在该笔贷款还有19.97万元没还。
（2）证人王某乙证言，证实2012年3月份吕某戊找杨某某想贷款3万元，办理贷款手续时杨某某对吕某戊说因工程急用钱并保证到期及时还上，让吕某戊贷20万元，吕某戊同意，他作为保证人签字按手印，贷款办下来之后吕某戊用款3万元，杨某某用17万元，贷款资料中他的调查报告内容不真实，他没有该笔贷款的担保能力，是杨某某让那样写的，目的是想把贷款办下来，也没有对他的家庭资产和经营情况进行调查。
（3）证人吕某甲证言证实的内容与证人王某乙证言证实的内容一致。
（4）吕某戊贷款资料、贷转存凭证、个人取款凭证、还款凭证，证实被告人杨某某系吕某戊贷款的第一责任人，贷款金额20万元，贷款日期自2012年4月17日至2013年4月16日止，借款人吕某戊，发放贷款后支取及于2013年6月25日还本金300元，尚欠本金19.97万元的情况。
（5）被告人杨某某供述，供认2012年具体日期记不清了，吕某戊找到他申请3万元贷款购买三轮车，他对吕某戊说多贷点，他用的部分他负责还清本息，吕某戊同意了，贷款办下来后他用17万元用于归还他作为第一责任人的其他到期贷款利息，他给吕某戊打了17万元的借条，他认为贷款资料上的借款人和保证人的家庭资产和经营情况内容属实。
9、2012年5月10日、12月4日，被告人杨某某作为第一责任人，在没有对借款人何某的借款用途、偿还能力及保证人侯某甲、侯某乙的偿还能力进行严格审查的情况下，违法发放贷款二笔共计人民币20万元，实际被张某甲某使用。案发时，尚有本金19.8万元未收回。案发后2015年5月29日偿还197990元，尚有本金10元未收回。
上述事实，有经原审庭审举证、质证，原审法院予以确认的下列证据予以证实：
（1）证人何某证言，证实2011年2月份，张某甲某想用他的名义在佃户屯信用社贷款20万元用于承包的工程，并保证按时结清本息。他同意后随张某甲某到佃户屯信用社办理了贷款手续，保证人也是张某甲某找的，贷款下来后，以他的名义办理了一张银行卡被张某甲某带走了，密码是张某甲某设的。2011年3月30日的贷款还清后，张某甲某又带着他到信用社办理了几次贷款手续，最后两次贷款到期后，贷款没有还。经其辨认，手续中显示的他个人资产80万元、经营空调生意、年收入10万元等内容都不属实，他没有个人资产，也没有做过空调生意。借款申请中的内容也不属实，他是按照张某甲某的安排写的。信用社人员也没有对他的资产和经营情况进行调查，贷款发放后也没有对贷款使用情况进行调查。他没有还款能力，该笔贷款被张某甲某使用。
（2）证人侯某乙证言，经其辨认何某的相关贷款手续，是她作的保证人，所有的手续也是她的签名捺印。2011年具体时间记不清了，因她丈夫张某甲某工程需要资金，想用何某的名义贷款，她与妹妹侯某甲作保证人，办理该笔贷款时她向信用社人员说明了资产情况，没有对她的资产和经营情况进行调查，该笔贷款实际由张某甲某使用。
（3）证人侯某甲证言，证实的内容与证人侯某乙证言证实的内容相印证。同时证实经其辨认何某的贷款手续，其中调查报告中显示的她在菏泽师专附中东边有宅院一处价值50万元是不真实的，该处宅院是她租的，她没有担保20万元的还款能力，信用社人员没有对她的个人资产等情况进行调查。
（4）证人张某甲某证言，证实的内容与证人何某、侯某乙证言证实的内容一致。同时证实该笔20万元的贷款实际被他使用，当时办理贷款时是他认识佃户屯信用社的主任郭某，郭某让他找杨某某办理的该笔贷款。
（5）何某贷款资料、贷转存凭证、个人取款凭证、还款凭证，证实被告人杨某某系何某贷款的第一责任人，二次贷款金额共计20万元，该笔贷款系授信期限内贷款，贷款日期自2012年5月10日至2013年3月28日止、2012年12月4日至2013年3月28日止，借款人何某及发放贷款后支取和于2014年4月25日还本金2000元、至案发本金19.8万元未归还、2015年5月29日还款197990元的情况。
（6）被告人杨某某供述，供认何某的贷款他是第一责任人，是他办理的，但具体情况他不太清楚。是当时的佃户屯信用社主任郭某安排他办理的，办理该笔贷款时对借款人、保证人没有全调查。
10、2012年5月31日，被告人杨某某作为第一责任人，在没有对借款人刘某某的借款用途、偿还能力及保证人刘某、庞某的偿还能力进行严格审查的情况下，违法发放贷款人民币17.5万元。案发时尚有本金14.5万元未收回，案发后2014年12月23日偿还本金1.66万元，尚有本金12.84万元未收回。
上述事实，有经原审庭审举证、质证，原审法院予以确认的下列证据予以证实：
（1）证人刘某某证言，证实2011年4月份，他因承包砂石料工程需要资金，就带着相关身份证明，与保证人刘某、庞某一起找到佃户屯信用社信贷员杨某某办理贷款，杨某某为他办理了18万元的贷款，他用于购买砂石料，贷款逾期后，他没有钱还款，杨某某让他办理借新还旧手续，他还了5000元本金和结清利息后，剩余17.5万元办理了借新还旧贷款手续。办理第一次贷款时，信用社人员没有对他和保证人进行调查，第二次贷款时信用社人员到他的工地上看了看，没有对保证人刘某和庞某的情况进行调查。贷款逾期后，信用社人员向他多次催收，因工程款没有要回来，他没有钱还贷款。
（2）证人刘某证言，证实因刘某某工地上需要资金想贷款，让他作保证人他同意了，办理手续当天刘某某带着他和另一名保证人庞某到佃户屯信用社找杨某某，贷款到期后因刘某某还不上，又让他到信用社办理了借新还旧手续。经其辨认刘某某贷款手续，保证人资料中显示的内容不真实，他没有经营过运输，年收入达不到10万元，只有2万元收入，他不知道信用社人员为什么那样写，他没有担保贷款的能力，因刘某某与信贷员杨某某关系好，手续都是杨某某给办理的，杨某某也没有对他进行调查。
（3）证人庞某证言证实的内容与证人刘某证言证实的内容一致。
（4）刘某某贷款资料、贷转存凭证、个人取款凭证、还款凭证，证实被告人杨某某系刘某某贷款的第一责任人，贷款金额17.5万元，贷款日期自2012年5月31日至2013年5月30日止，借款人刘某某，保证人刘某、庞某，发放贷款后支取及于2012年12月30日还款2万元、2014年4月28日还款1万元、2014年12月23日还款1.66万元、尚欠本金12.84万元的情况。
（5）被告人杨某某供述，供认经辨认刘某某贷款资料，该笔17.5万元的贷款是他办理的，他是第一责任人，具体日期记不清了，刘某某因承包砂石料需要资金，想从信用社办理贷款，他让刘某某找两名保证人到佃户屯信用社办手续。办理该笔贷款时他到刘某某送砂石料的地方看了看，对贷款使用情况进行了检查，从侧面打听过庞某的情况，没有去过庞某家，他认为借款人和保证人都有还款能力。
11、2012年6月27日，被告人杨某某作为第一责任人，在没有对借款人刘某的借款用途、偿还能力及保证人庞某、刘某某的偿还能力进行严格审查的情况下，违法发放贷款人民币19.9万元，其中5万元被刘某某使用。案发时尚有本金18.9万元未收回，案发后2014年12月23日至2015年5月22日偿还本金2.011813万元，尚有本金16.888187万元未收回。
上述事实，有经原审庭审举证、质证，原审法院予以确认的下列证据予以证实：
（1）证人刘某某证言，证实经辨认刘某贷款资料，该笔贷款是他担保的，所有的签名都是他签的，贷款下来后他用了5万。办理贷款时刘某的对象张某乙没有去信用社签名，是他代签的，信用社人员没有对他的经营项目及收入情况进行调查。
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