河南省罗山县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫1521民初1662号
原告顾新文，男，1950年8月出生，汉族，住罗山县。
委托代理人胡开乔，河南正晟律师事务所律师。
被告邵俊，男，1981年7月出生，汉族，住信阳市浉河区。
委托代理人彭永清，河南程钢律师事务所律师。
被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司，住所地：济宁市高新区万丽富德广场1号楼东单元二十七层。
负责人王焕峰，该公司经理。
委托代理人赵路、刘云龙，山东文思律师事务所律师。
被告安华农业保险股份有限公司济宁中心支公司，住所地：山东省济宁市任城区洸河路中段益民南区沿街1号楼。
负责人高现磊，该公司总经理。
委托代理人赵路、刘云龙，山东文思达律师事务所律师。
原告顾新文与被告邵俊、中国人寿财产保险股份有限公司济宁中心支公司（以下简称“济宁人寿公司”）、安华农业保险股份有限公司济宁中心支公司（以下简称“安华公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告顾新文及委托代理人胡开乔，被告邵俊的委托代理人彭永清、济宁人寿公司及安华公司委托代理人刘云龙到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告顾新文诉称，2016年3月30日10时左右，被告邵俊驾驶鲁Ｈ×××××号车沿倒破线罗山彭新镇明月村水泥路由南向北行驶至黄洼组，将前方同向推人力车的原告挂倒碾压受伤，造成交通事故。交警认定被告邵俊负事故全部责任。事故给原告造成巨大伤害，被告邵俊仅垫付60000元医药费。其驾驶车辆投保有保险，故请求：1、判令三被告赔偿原告72000元，后在诉讼中变更为428300.21元。2、诉讼费由被告承担。
被告邵俊辩称，事故属实。我驾驶车辆在被告安华保险公司投保有交强险，在被告济宁人寿公司投保有商业三者险（不计免赔，保险金额100000元），应由两家保险公司理赔。原告部分请求过高，不应计算误工费，假肢安装应为2次，食宿费应扣除7天。我为原告垫付医疗费65000元，应从两保险公司赔偿款中扣除直接返还给我。我投保了不计免赔险并交纳了保险费，而被告又提供条款以违反装载规定增加免赔率，违反公平原则，属无效条款，且被告未尽提示和明确说明义务，该条款不应产生效力。超载与事故之间并无直接因果关系，事故是未注意避让行人所造成且即使超载是加重行为的后果，按照近因原则，保险公司也应赔偿。被告保险公司在车辆投保时即知道投保车辆是营运货车，没有办理营运证这一事实仍承保，应视为其愿意承担保险责任，根据禁止反言原则不应再以此为借口拒赔。
被告安华公司辩称，依法核实驾驶证、行驶证合法有效前提下，对于原告合理合法损失愿意在交强险范围内承担赔偿责任，但不承担诉讼费和鉴定费。原告已达法定退休年龄且已丧失劳动能力，误工费不应支持。
被告济宁人寿公司辩称，扣除交强险赔偿限额后，因驾驶员未向我公司提供营运证，而标的车辆属于营运车辆，按照合同约定我公司不承担赔偿责任，驾驶员有严重超载行为，根据保险条款应免赔10%。医疗费应当扣除15%的非医保用药。不承担诉讼费、鉴定费。
经审理查明：2016年3月30日9时40分许（天气：晴），被告邵俊驾驶鲁Ｈ×××××号车沿倒破线罗山县彭新明月村水泥路由南向北行驶至黄洼组，将前方同向推人力三轮车的原告顾新文挂倒后碾压受伤，造成交通事故。交警认定被告邵俊驾驶严重超载的货运机动车行驶在路面狭窄的村级公路上未确保行车安全，负事故的全部责任。事故发生后，原告即被送往中国人民解放军第一五四医院救治，住院28天，支付医疗费71261.01元。出院诊断：1、休克；2、右下肢损毁伤；3、左侧9-12肋骨背段骨折；4、双肺部创伤性感染、双侧胸腔积液；5、胸6、10椎体压缩性骨折；6、胸11、12椎体陈旧性压缩性骨折；7、胸9、10、11椎体棘突骨质损伤；8、头皮血肿。出院医嘱：1、继续佩带胸腰骶支具4周；2、近期装配假肢；3、定期来院复查；4、全休壹年，不适随诊；5、住院期间陪护二人，出院半年内陪护一人。
原告伤情经本院委托，信阳益民法医临床司法鉴定所于2016年10月20日做出[2016]临鉴字第192号《伤残鉴定意见书》，鉴定意见：顾新文右侧下肢毁损伤后大腿中下段截肢术后目前构成五级伤残、胸6、10椎体压缩性骨折目前构成八级伤残、左侧9-12肋骨骨折目前构成十级伤残；误工180日，护理90日，营养90日。原告支付鉴定费用1300元。原告顾新文于2016年5月4日到郑州市力康假肢矫形器有限公司检查安装国产普及型骨髂式右大腿假肢，支付假肢器具费用50000元。该假肢安装公司并出具检查报告：1、顾新文适合安装国产普及型骨髂式右大腿假肢，价格为伍万元整。每年维修及保养费大约为假肢费用5%。2、假肢每肆年更换一次（每次更换价格为50000元）。3、具体更换年限可参照当地法院人均寿命计算。4、初次安装训练时间约为30天，每天每人食宿费50元。5、再次装配假肢时间需7天，每人每天食宿费50元。
原告顾新文系农业人口。原告主张住院期间由其子顾立志及儿媳陈霞护理（出院后陈霞护理），提供二人的劳动合同（上海沪通阀门科技有限公司苏州分公司、上海必胜客有限公司苏州汇豪餐厅）及用工单位证明（顾立志请假2016年3月30日至6月30日回家照顾父亲，请假期间工资停发。陈于2016年4月1日请假未上班）、顾立志的工资明细（2015年10月至2016年3月有，其中2016年1月至3月税后工资8257元）、陈霞的银行卡流水（2016年1月7日工资入账2799.99元、2016年2月6日工资入账3764.88元、3月8日工资入账4293元、4月7日工资入账3460.67元、5月8日工资入账1041.86元）。
被告邵俊驾驶的鲁Ｈ×××××号车属登记在梁山恒邦货运服务有限公司名下，该车在被告安华公司投保有机动车交通事故责任强制保险；在被告济宁人寿公司投保有商业第三者责任险（不计免赔，保险金额1000000元）。事故发生后，被告邵俊已给付原告65000元用于治疗。
上述事实有当事人陈述、交通事故认定书、病历、医疗费票据、诊断证明、伤残鉴定意见书、鉴定费票据、保险单、劳动合同、用工单位证明、工资明细及银行流水单、村委会证明及应该和人证言等在卷佐证，并经庭审质证和本院审查，可以采信。
本院认为，公民的生命健康权受法律保护，在受到侵害时有要求赔偿的权利。本案事故责任，经罗山县交通警察大队认定，肖军负此次事故的全部责任，本院予以确认。被告公司是肇事车辆的所有人，应依法承担相应赔偿责任。关于被告济宁人寿公司申请要求进行“非医保鉴定”、重新进行伤残鉴定及辅助器具鉴定，本院认为伤残鉴定系本院依法对外委托，辅助器具已由本省具有法定资格的假肢安装厂家依法出具了相关意见且其未在本院指定的举证期间内提出上述请求，故本院不再准许。关于肇事车辆无营运证问题，被告济宁人寿公司在承保时即知道车辆为营运车辆，应在投保时即要求其提供相关材料，其未要求提供应视为原告符合其要求，其签署保单后又以投保人不能提供营运证拒赔，本院不予支持。关于超载问题，被告虽提供了保险条款及投保确认书，证明其已尽到告知说明义务，但投保确认单上仅有“梁山轩通货运服务有限公司”的印章，但无经办人签字，被告保险公司明知车辆系挂靠，未向实际投保人说明也未向挂靠公司经办人员说明，不能证明其已尽到说明和告知义务，且投保人已购买有不计免赔险，故本院对被告济宁人寿公司要求钢赔10%的请求也不予支持。原告要求赔偿的合理部分，本院予以支持。原告可要求赔偿的合理损失为：
1、医疗费71261.01元。
2、住院伙食补助费2240元（28天×80元/天）。
3、营养费2700元（90天×30元/天）。
4、误工费，原告主张14226.90元（28849元/年÷365天×180天），本院予以支持，被告保险公司认为原告已年满60岁不应计算误工费，该主张不仅与原告所在村委会出具的证明及证人证明的情况不符也与本院辖区60-70多岁人员进行农业生产的实际情况不符，本院对此意见不予采纳。
5、护理费，原告主张其子顾立志从2016年3月30日至6月30日请假照顾原告工资被扣发，但仅提供2016年3月30日前工资明细，且该明细没有该公司其他员工在册亦没有提供至开庭前的工资发放情况，没有提供顾立志事发当天从上海返回罗山的交通费票据，更没有提供顾立志领取工资的银行卡的银行流水以资佐证，本院难以确认顾立志确因此次事故产生了损失及损失的具体数额，鉴于此情况，本院确定以护理行业工资标准予以计算；原告提供其儿媳陈霞的劳动合同及及扣发证明书和工资发放的银行流水，主张按3567.13元/月计算其误工费，本院予以认可。此项为13069.04元（30864元÷365天×28天+3567.13元/月÷30天×90天）。
6、残疾赔偿金98762.30元（10853/年×14年×65%）。
7、精神抚慰金，根据本案情况，本院酌定为30000元。
8、残疾器具费用，按河南省人均寿命74岁、四年更换一次计算，原告还需更换假肢2次，加上已安装假肢的费用，其残疾器具的费用为：
⑴假肢费100000元（50000元/次×2）；
⑵维修及保养费用22500元（50000元×5%×9）；
⑶安装假肢食宿费2200元【（30+7+7）×50元/天】；
上述共计124700元。
9、交通费，本院根据本案情况酌定为1500元；
10、鉴定费1300元。
1-9项计款358459.25元。被告邵俊驾驶的车辆购买有交通事故责任强制保险和商业第三者责任险（不计免赔，保险金额1000000元），因此原告的上述损失，由安华公司在交通事故责任强制保险限额内赔偿120000元[医疗费限额项下10000元+死亡伤残限额项下（其中含精神抚慰金30000元）110000元]。原告余下未获赔损失238459.25元（358459.25元元-120000元），由被告济宁人寿公司代被告赔偿。被告邵俊诉前给付款的65000元，扣除其应承担的诉讼费和鉴定费7976元，余额57024元从保险公司赔偿款中直接扣减退还给被告邵俊。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告安华农业保险股份有限公司济宁中心支公司赔偿原告顾新文各项损失120000元。
二、被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司赔偿原告顾新文各项损失238459.25元。
上述款项均于本判决生效后十日内支付，被告安华公司赔偿款项直接汇入原告顾新文账户，被告济宁人寿公司汇入原告顾新文账户181435.25元【河南农村信用社（罗山彭新农商行）622991156302150067】；汇入被告邵俊账户57024元【中国农业银行（周党支行），账号：62×××79】。
三、驳回原告的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，双倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7724元,鉴定费1300元，共计9024元，由原告负担1048元，被告邵俊负担7976元。
如不服本判决，可在本判决送达后十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。
审 判 长 徐 刚
代理审判员 姜朝奎
人民陪审员 王琳霄
二〇一六年十二月二十七日
书 记 员 胡 珂