北京市西城区人民法院
刑事判决书
（2017）京0102刑初34号
公诉机关北京市西城区人民检察院。
被告人叶某，男，1963年2月20日出生，汉族，出生地北京市，大专文化，案发前系北京神州国际汽车俱乐部有限公司法定代表人，住北京市海淀区。2014年6月18日因犯信用卡诈骗罪被北京市海淀区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币三万元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年8月5日被羁押，同年9月12日被逮捕。现羁押在北京市西城区看守所。
北京市西城区人民检察院以京西检金刑诉[2016]881号起诉书指控被告人叶某犯信用卡诈骗罪，于2016年1月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市西城区人民检察院指派检察员商燕萍出庭支持公诉，被告人叶某到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市西城区人民检察院指控：
被告人叶某于2012年4月申请办理兴业银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡透支消费，截至2016年8月5日，共欠银行本金人民币71
000余元，经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还。
被告人叶某于2012年12月申请办理民生银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡透支消费，截至2016年8月5日，共欠银行本金人民币98
000余元，经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还。
被告人叶某于2016年8月5日被抓获归案。
针对上述指控的事实，公诉机关当庭提交了相关证据。公诉机关认为，被告人叶某以非法占有为目的，使用信用卡进行恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请我院对被告人叶某依法惩处。
被告人叶某当庭辩称本案指控的犯罪事实是其主动向公安机关交代的，其不认识证人兰某，其对于指控的犯罪数额有异议，银行未对其进行催收。
经审理查明：
一、被告人叶某于2012年4月申请办理兴业银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡透支消费，截至2016年8月5日，共欠银行本金人民币71
306元，经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、证人兰某（兴业银行信用卡中心员工）的证言：证明叶某在兴业银行办理信用卡一张，卡号为×××，截至2016年8月5日，该卡共计消费人民币477
406元，还款人民币406 100元，欠款司法本金人民币71
306元，2013年1月之后再无还款记录。该行多次向叶某进行催收，该人总是予以推脱或者拒接电话。
2、信用卡申领材料：证明被告人叶某向兴业银行申领信用卡的情况。
3、交易明细：证明被告人叶某自2012年5月14日至案发，利用兴业银行信用卡（卡号×××）透支欠款本金共计人民币71 306元的情况。
4、催收记录：证明兴业银行向被告人叶某催收还款的情况。
5、报案材料：证明兴业银行向公安机关报案的情况。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
二、被告人叶某于2012年12月申请办理民生银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡透支消费，截至2016年8月5日，共欠银行本金人民币98
842.89元，经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还。
被告人叶某于2016年8月5日被抓获归案。赃款未退赔。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、信用卡申领材料：证明被告人叶某向民生银行申领信用卡的情况。
2、交易明细：证明被告人叶某自2013年1月11日至案发，利用民生银行信用卡（卡号×××）透支欠款本金共计人民币98 842.89元的情况。
3、催收记录：证明民生银行向被告人叶某催收还款的情况。
4、报案材料：证明民生银行向公安机关报案的情况。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
上述事实，还有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、被告人叶某的供述：证明他办理银行信用卡后进行透支使用，后因公司资金链断裂，自2013年再无还款能力。银行多次向他进行催收，期间他变更过电话号码未通知发卡银行。
2、北京神州韵众国际文化传播有限公司年检报告书、北京神州国际汽车俱乐部有限公司年检报告书、北京市工商行政管理局密云分局列入经营异常名录决定书：证明北京神州韵众公司于2011年12月20日成立，叶某任法定代表人，该公司2011年、2012年全年无收入，为亏损状态；北京神州国际汽车俱乐部有限公司于2004年3月17日成立，叶某任法定代表人，该公司自2004年至2012年每年负债总额均超过当年税后利润，仅2008年利润于负债持平，其中2009年、2010年无销售收入，2016年7月5日，该公司因未按照规定公示年度报告，已被工商部门列入异常名录。
3、北京市海淀区人民法院（2014）海刑初字第1341号刑事判决书：证明被告人叶某因犯信用卡诈骗罪，于2013年3月27日被羁押，同年4月26日被取保候审，2014年6月18日被判处有期徒刑三年，缓刑五年，罚金人民币三万元。
4、北京市公安局西城分局预审大队出具的工作说明：证明被告人叶某不存在客观无法与银行联系的情况。
5、北京市公安局海淀分局侦查卷宗口供材料、银行报案材料：证明被告人叶某于2013年在北京市公安局海淀分局羁押期间，曾主动如实供述其在兴业银行、民生银行恶意透支的犯罪事实。
6、到案经过：证明2016年8月5日，北京市公安局海淀分局民警在对被告人叶某进行社区工作时，发现其被北京市公安局西城分局福绥靖派出所列为一级临控人员，后将其留置并于当日送福绥靖派出所。
7、户籍信息：证明被告人叶某的身份情况。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
本院认为，被告人叶某以非法占有为目的，利用信用卡超过规定期限进行恶意透支，且数额巨大，其行为侵害了国家金融票证管理制度及他人财产所有权，已构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人叶某犯信用卡诈骗罪成立。被告人叶某提出的其在前次被羁押时主动交代本案犯罪事实的辩解属实，本院予以采信，其他辩解理由及依据不足，且被在案证据否定，本院不予采信。鉴于被告人叶某到案后能如实供述犯罪事实，且系主动坦白同种较重犯罪事实，应予从轻处罚。被告人叶某曾因犯信用卡诈骗罪被宣告缓刑，在缓刑考验期内发现其在判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当撤销缓刑，数罪并罚。据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第七十七条第一款、第六十九条、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：
一、撤销北京市海淀区人民法院（2014）海刑初字第1341号刑事判决书主文中对被告人叶某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年的缓刑部分。
二、被告人叶某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币五万元，与前罪判处的有期徒刑三年,并处罚金人民币三万元并罚，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月5日起至2022年7月4日止，已扣除先行羁押的31天；罚金自判决发生法律效力后第二日起三十日内缴纳。）
三、责令被告人叶某退赔人民币十七万零一百四十八元八角九分，其中人民币七万一千三百零六元发还兴业银行，人民币九万八千八百四十二元八角九分发还民生银行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 张 岩
人 民 陪 审 员 孟 燕
人 民 陪 审 员 王玉敏
二○一七年三月三十一日
书 记  员 王 洋