吉林省白山市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2018)吉06民初14号
原告：吉林临江农村商业银行股份有限公司。住所地吉林省临江市。
法定代表人：张丽伟，董事长。
委托诉讼代理人：周金贵，住吉林省临江市。
委托诉讼代理人：刘盛男，北京大成(长春)律师事务所律师。
被告：翟文东，住吉林省白山市浑江区。
被告：郭鸿滨，住吉林省白山市浑江区。
被告：孙燕，住吉林省白山市浑江区。
原告吉林临江农村商业银行股份有限公司(以下简称临江商业银行)与被告翟文东、郭鸿滨、孙燕借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，于2018年3月6日公开开庭进行了审理。原告临江商业银行委托诉讼代理人周金贵、刘盛男，被告翟文东、郭鸿滨到庭参加诉讼，被告孙燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案缺席审理。本案现已审理终结。
临江商业银行向本院提出诉讼请求：1.翟文东、郭鸿滨立即连带偿还贷款本金800万元及按月利率11.6‰支付自2014年12月23日起至本息清偿日止利息。2.对郭鸿滨抵押物，位于白山市浑江区红旗街的两套房屋享有优先受偿权。3.孙燕对贷款本金及利息承担连带清偿责任。4.诉讼费及律师费由翟文东、郭鸿滨、孙燕承担。事实及理由，临江商业银行与翟文东于2014年9月25日签订了《吉林省农村信用社个人经营借款合同》(合同编号：20140924001093)约定临江商业银行向翟文东发放贷款1000万元，贷款用途为购房，同时，临江商业银行与郭鸿滨签订《吉林省信用社个人抵押合同》，郭鸿滨用位于白山市浑江区红旗街的两套房屋为贷款提供担保。另外，翟文东与妻子孙燕出具《夫妻共同还款承诺书》，承诺共同偿还贷款本息。2015年4月22日，临江商业银行与郭鸿滨签订协议，郭鸿滨自愿作为贷款的共同还款义务人。现贷款逾期翟文东、郭鸿滨不履行还款义务，因此诉至法院，请求法院维护临江商业银行合法权益。庭审中临江商业银行请求解除其与翟文东于2014年9月25日签订的《吉林省农村信用社个人经营借款合同》。
翟文东辩称，翟文东与郭鸿滨之间有一个协议，该笔借款由郭鸿滨使用，郭鸿滨同意偿还。翟文东不应该承担责任，但该借款与翟文东有关系。
郭鸿滨辩称，借款是存在的，没有异议，但还款期限约定的是五年，现没有到期，现在要求还款不合理。
孙燕未答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理本院认定下列事实：
2014年9月25日，翟文东(甲方)与临江商业银行(乙方)签订《吉林省农村信用社个人经营借款合同》(合同编号：20140924001093)，合同约定借款金额为1000万元，借款用途为购房。借款期限为60个月，即从2014年9月25日起至2019年9月25日止。借款利率为起息日基准利率上浮45%，基准利率随国家利率调整而调整，浮动比例不变。起息日是指合同项下贷款凭证或借款借据所载明的实际放款日，基准利率是指起息日当日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率。甲方未按合同约定用途使用贷款(挪用)的，罚息利率为贷款利率上浮100%…贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。合同项下贷款按月结息，结算日固定为每月第20日。还款人户名为翟文东，收款人名称为刘成君。还款方式为，甲方应在结息日的次日向乙方支付利息。最后一次还款时，利随本清。本金偿还方式：甲方应于2015年9月25日偿还200万元，于2016年9月25日偿还200万元，于2017年9月25日偿还200万元，于2018年9月25日偿还200万元，于2019年9月25日偿还200万元。合同还约定乙方救济措施，甲方未按合同约定使用贷款(挪用)及借款逾期甲方未按时还清借款本金和利息，乙方可以行使担保权利，解除合同。借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还本计划期限归还借款本息的行为。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。
2014年9月25日，郭鸿滨(甲方)与临江商业银行（乙方）签订《吉林省农村信用社个人抵押合同》（合同编号：20140925000317），合同约定，为确保翟文东与乙方签订的编号为20140924001093的《个人经营借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方自愿为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。甲方承担的担保责任的范围包括：主债权（包括全部本金）及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）和乙方为实现债权与担保权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、差旅费、律师费等）。抵押财产为郭鸿滨所有的位于白山市浑江区红旗街房屋所有权证号为087910、087782两处房屋。抵押房屋于2014年10月9日在白山市房屋产权管理中心设立抵押登记，他项权利证分别为白山房他证白BQ字第20140036**号、2014003658号。
2014年9月25日，翟文东、孙燕向临江商业银行出具夫妻还款承诺书，翟文东、孙燕承诺共同偿还在临江商业银行全部贷款本息。
2014年9月25日，郭鸿滨向临江商业银行出具抵押借款承诺书，郭鸿滨以其名下位于白山市浑江区红旗街房屋1-3层，建筑面积852.95平方米，为翟文东1000万元贷款提供抵押担保。
2014年10月10日，临江商业银行向翟文东发放贷款1000万元，贷款凭证体现，借款月利率为7.733333‰，借款到期日期为2019年9月25日，结息方式为每月20日。
2014年10月10日，翟文东向临江商业银行提交提款申请书一份，申请临江商业银行将借款划入刘成君账户。
翟文东在2014年11月12日贷款事件经过材料中陈述，该贷款实际使用人为郭鸿滨、郭春伶（郭鸿滨妹妹）。郭鸿滨庭审陈述“翟文东购买了我的房屋，把钱（贷款）给了我，后来翟文东没有买我的房子，但购买房屋的钱没有退回，原因是我把钱花了”。
2015年4月22日，临江商业银行与郭鸿滨签订协议书，郭鸿滨自愿作为翟文东向临江商业银行借款的共同还款人，与翟文东共同承担合同义务。
2017年7月6日，临江商业银行起诉翟文东、孙燕、郭鸿滨、郭春伶偿还本案1000万元借款中2015年9月25日前应偿还的200万元本金及利息，本院作出（2017）吉06民终365号终审判决，认定郭鸿滨在2015年7月偿还了100万元本金及1000万元贷款整一年的利息，利息结清至2015年9月21日。判决：翟文东、孙燕、郭鸿滨偿还临江商业银行借款100万元本金并按照月利率11.6‰支付自2015年9月22日起至借款100万元还清时止的利息及按借款合同约定计算复利。
根据原、被告诉辩，本院归纳本案的争议焦点为：1.临江商业银行与翟文东于2014年9月25日签订的《吉林省农村信用社个人经营借款合同》是否解除，翟文东、孙燕、郭鸿滨是否立即连带偿还贷款本金800万元及利息、罚息。2.临江商业银行对郭鸿滨提供的抵押房屋是否享有优先受偿权。
本院认为，1.关于是否解除合同问题。翟文东与临江商业银行于2014年9月25日签订的《吉林省农村信用社个人经营借款合同》约定，翟文东应于每月第20日支付利息，并按照合同约定偿还本金，如未按约还清借款本金和利息，临江商业银行可以行使担保权利，解除合同，而翟文东并未按合同约定的分次还本计划期限归还借款本息。并且依照《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或以自己行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行主要债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”规定，本案，庭审中翟文东、郭鸿滨陈述（2017）吉06民终365号终审判决所确定的100万元本金及利息因无偿还能力，而未能偿还，翟文东不能按约偿还本金及利息致使双方不能实现合同目的，故临江商业银行请求解除其与翟文东签订的《吉林省农村信用社个人经营借款合同》(合同编号：20140924001093)，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。郭鸿滨关于合同未到期不应解除的抗辩于法无据，本院不予支持。
2.关于偿还义务主体、借款本金及利息问题。本案翟文东与临江商业银行签订借款合同，其作为借款人应当按照合同约定承担还款义务。2015年4月22日，临江商业银行与郭鸿滨签订协议书约定，郭鸿滨自愿作为翟文东向临江商业银行借款的共同还款人，且郭鸿滨陈述其是案涉借款实际使用人，另外，2014年9月25日，翟文东与妻子孙燕出具《夫妻还款承诺书》承诺共同偿还贷款本息，故翟文东、孙燕、郭鸿滨应共同承担借款偿还责任。翟文东与临江商业银行签订的个人经营借款合同约定，翟文东应于每月第20日支付利息，并于2015年9月25日偿还200万元本金，于2016年9月25日偿还200万元本金，于2017年9月25日偿还200万元本金，于2018年9月25日偿还200万元本金，于2019年9月25日偿还200万元本金。2014年10月10日，临江商业银行向翟文东发放贷款1000万元。本院已生效的（2017）吉06民终365号民事判决认定，郭鸿滨在2015年7月偿还了100万元本金及1000万元贷款整一年的利息，利息结清至2015年9月21日，并判决翟文东、孙燕、郭鸿滨偿还借款本金100万元及自2015年9月22日起至借款100万元还清日止的利息及复利。因此，临江商业银行请求借款利息的起息日应为2015年9月22日，故临江商业银行请求以2014年12月23日为起息日，本院不予支持。翟文东与临江商业银行签订的借款合同约定，借款利率为起息日基准利率上浮45%，逾期利率为借款利率上浮50%，故翟文东、孙燕、郭鸿滨还应偿还临江商业银行本金800万元及利息、罚息。按照借款合同约定的本金偿还方式，利息、罚息的计算方式为，于2016年9月25日偿还200万元本金的利息为自2015年9月23日起至2016年9月25日，以200万元为基数，利率按照起息日基准利率上浮45%计算，罚息为自2016年9月26日起至该200万元清偿日止，以200万元为基数，利率按照借款利率上浮50%计算。于2017年9月25日偿还200万元本金的利息为自2015年9月23日起至2017年9月25日，以200万元为基数，利率按照起息日基准利率上浮45%计算，罚息为自2017年9月26日起至该200万元清偿日止，以200万元为基数，利率按照借款利率上浮50%计算。于2018年9月25日偿还200万元本金的利息为自2015年9月23日起至本判决生效日止，以200万元为基数，利率按照起息日基准利率上浮45%计算，罚息为自本判决生效次日起至该200万元清偿日止，以200万元为基数，利率按照借款利率上浮50%计算。于2019年9月25日偿还200万元本金的利息为自2015年9月23日起至本判决生效日止，以200万元为基数，利率按照借款利率上浮50%计算，罚息为自本判决生效次日起至该200万元清偿日止，以200万元为基数，利率按照借款利率上浮50%计算。
3.关于临江商业银行对郭鸿滨提供的抵押财产是否享有优先受偿权的问题。2014年9月25日，郭鸿滨与临江商业银行签订《吉林省农村信用社个人抵押合同》，郭鸿滨以其所有的位于白山市浑江区红旗街不动产权证号为白山房权证白BQ字第087910、087782两处房屋为贷款提供抵押担保，并在白山市房屋产权管理中心设立抵押登记，郭鸿滨对抵押事实及经过均认可，因此抵押权成立，故临江商业银行请求对抵押财产享有优先受偿权，本院予以支持。
4.关于律师费的问题。本案翟文东与临江商业银行签订的个人经营借款合同约定，律师费由借款人承担，郭鸿滨与临江商业银行签订的个人抵押合同约定，律师费在担保范围内，但临江商业银行未提供相关证据证明本案律师费是否实际支付及具体数额，故临江商业银行关于律师费的诉讼请求，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、解除翟文东与吉林临江农村商业银行股份有限公司于2014年9月25日签订的合同编号为20140924001093号的《吉林省农村信用社个人经营借款合同》。
二、翟文东、孙燕、郭鸿滨于本判决发生法律效力后，立即偿还吉林临江农村商业银行股份有限公司借款本金800万元及利息、罚息（于2016年9月25日偿还200万元本金的利息为自2015年9月23日起至2016年9月25日以200万元为基数，利率按照起息日基准利率上浮45%计算，罚息为自2016年9月26日起至该200万元清偿日止以200万元为基数，利率按照借款利率上浮50%计算。于2017年9月25日偿还200万元本金的利息为自2015年9月23日起至2017年9月25日以200万元为基数，利率按照起息日基准利率上浮45%计算，罚息为自2017年9月26日起至该200万元清偿日止以200万元为基数，利率按照借款利率上浮50%计算。剩余400万元本金的利息为自2015年9月23日起至本判决生效日止以400万元为基数，利率按照借款利率上浮50%计算，罚息为自本判决生效次日起至该400万元清偿日止，以400万元为基数，利率按照借款利率上浮50%计算）。
三、如翟文东、孙燕、郭鸿滨未履行本判决第一项确定的偿还义务，吉林临江农村商业银行股份有限公司对他项权利证号分别为白山房他证白BQ字第20140036**号、白山房他证白BQ字第20140036**号房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。
四、驳回吉林临江农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费84691元，翟文东、孙燕、郭鸿滨负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省高级人民法院。
审 判 长 高明义
审 判 员 刘巍丹
代理审判员 丛金海
二〇一八年三月十五日
书 记 员 赵冠铭