江苏省盐城市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）苏09刑初30号
公诉机关江苏省盐城市人民检察院。
被告人张海明，男，1986年11月23日出生，汉族，大学文化，江苏大丰农村商业银行股份有限公司员工，户籍所在地江苏省盐城市大丰区，住大丰区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年10月29日被盐城市大丰区公安局刑事拘留，2015年12月4日经盐城市大丰区人民检察院批准逮捕，当日由该局执行逮捕。
辩护人胡天成，江苏谢满林律师事务所律师。
辩护人朱颖松，江苏法鼎（大丰）律师事务所律师。
江苏省盐城市人民检察院以盐检诉刑诉[2016]28号起诉书指控被告人张海明犯信用卡诈骗罪，于2016年10月21日向本院提起公诉。2017年3月21日该院作出盐检诉刑诉变诉[2017]1号变更起诉决定书。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。江苏省盐城市人民检察院指派检察员李霞出庭支持公诉，被告人张海明及其辩护人胡天成、朱颖松到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
（一）信用卡诈骗
被告人张海明系江苏大丰农村商业银行股份有限公司（以下简称大丰农商行）员工，2012年7月至2013年12月在营销管理部电子银行中心日常操作岗工作，2014年1月开始在营销管理部中间业务管理岗兼综合管理岗工作。被告人张海明为套取资金进行网上赌博，于2012年9月至2015年10月期间，以完成网银任务等为借口借用亲友身份证件，利用职务便利进行初审，并通过偷用他人操作号、密码进入系统私下审核、偷盖公章，违规办理信用卡10张；通过私自进入系统偷改客户信用卡资料、提升信用额度等手段私自截留他人信用卡53张。后被告人张海明未经他人许可，冒用上述63张信用卡，通过POS机刷卡套现，所获取的资金部分用于滚动支付到期信用卡透支款、部分用于网上赌博，形成巨额亏空。至2015年10月28日，上述信用卡在大丰农商行透支金额合计人民币28257461.70元（以下币种均为人民币）无法归还。具体事实为：
1.2012年9月29日至2015年10月28日，被告人张海明冒用高书祥卡号为62×××02的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计448395.12元无法归还。
2.2012年9月29日至2015年10月28日，被告人张海明冒用朱广兰卡号为62×××00的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计418839.63元无法归还。
3.2012年10月31日至2015年10月28日，被告人张海明冒用王兴兵卡号为62×××03的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计447954.82元无法归还。
4.2012年10月31日至2015年10月28日，被告人张海明冒用吴红林卡号为62×××09的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计419012.38元无法归还。
5.2012年11月3日至2015年10月28日，被告人张海明冒用杨炳武卡号为62×××07的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计499120.42元无法归还。
6.2012年11月3日至2015年10月28日，被告人张海明冒用智立根卡号为62×××05的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计448019.35元无法归还。
7.2013年7月2日至2015年10月28日，被告人张海明冒用徐某卡号为62×××02的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计498381元无法归还。
8.2013年7月3日至2015年10月28日，被告人张海明冒用周明琴卡号为62×××03的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计428090.30元无法归还。
9.2013年9月2日至2015年10月28日，被告人张海明冒用张某2卡号为62×××03的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计495328.91元无法归还。
10.2014年5月18日至2015年10月28日，被告人张海明冒用周明网卡号为62×××10的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计498754.75元无法归还。
11.2014年7月5日至2015年10月28日，被告人张海明冒用冯某卡号为62×××03的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计458249.90元无法归还。
12.2014年7月5日至2015年10月28日，被告人张海明冒用尹晓玲卡号为62×××08的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计499279.30元无法归还。
13.2014年7月23日至2015年10月28日，被告人张海明冒用宋万红卡号为62×××00的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计499039元无法归还。
14.2014年7月25日至2015年10月28日，被告人张海明冒用桑来云卡号为62×××09的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计398249元无法归还。
15.2014年7月27日至2015年10月28日，被告人张海明冒用姜永军卡号为62×××01的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计499020元无法归还。
16.2014年7月27日至2015年10月28日，被告人张海明冒用曹红卡号为62×××07的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计428076.80元无法归还。
17.2014年7月28日至2015年10月28日，被告人张海明冒用徐才付卡号为62×××04的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计498946元无法归还。
18.2014年9月5日至2015年10月28日，被告人张海明冒用黄全勇卡号为62×××07的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计397482.20元无法归还。
19.2014年9月10日至2015年10月28日，被告人张海明冒用彭玉平卡号为62×××03的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计398761.97元无法归还。
20.2014年9月30日至2015年10月28日，被告人张海明冒用陈爱松卡号为62×××07的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计499370元无法归还。
21.2014年10月7日至2015年10月28日，被告人张海明冒用陆莉卡号为62×××05的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计498637.80元无法归还。
22.2014年10月12日至2015年10月28日，被告人张海明冒用沈辉卡号为62×××05的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计498076元无法归还。
23.2014年10月12日至2015年10月28日，被告人张海明冒用吴祥卡号为62×××01的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计398383元无法归还。
24.2014年10月30日至2015年10月28日，被告人张海明冒用束必元卡号为62×××02的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计398692元无法归还。
25.2014年11月3日至2015年10月28日，被告人张海明冒用戴长安卡号为62×××06的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计498787.60元无法归还。
26.2014年11月24日至2015年10月28日，被告人张海明冒用王仲平卡号为62×××05的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计449150元无法归还。
27.2014年11月24日至2015年10月28日，被告人张海明冒用许秋霞卡号为62×××06的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计448500元无法归还。
28.2015年1月1日至10月28日，被告人张海明冒用陆冬成卡号为62×××07的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计398450元无法归还。
29.2015年1月1日至10月28日，被告人张海明冒用陆殿华卡号为62×××08的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计399363.50元无法归还。
30.2015年1月1日至10月28日，被告人张海明冒用吴晓红卡号为62×××08的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计448048元无法归还。
31.2015年1月4日至10月28日，被告人张海明冒用刘洪林卡号为62×××06的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计450093元无法归还。
32.2015年1月23日至10月28日，被告人张海明冒用谢美平卡号为62×××05的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计418750元无法归还。
33.2015年1月23日至10月28日，被告人张海明冒用束艳娟卡号为62×××01的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计399419元无法归还。
34.2015年1月23日至10月28日，被告人张海明冒用施小飞卡号为62×××05的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计293071.36元无法归还。
35.2015年2月3日至10月28日，被告人张海明冒用赵存安卡号为62×××03的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计498876元无法归还。
36.2015年2月3日至10月28日，被告人张海明冒用刘秀平卡号为62×××09的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计398468元无法归还。
37.2015年2月10日至10月28日，被告人张海明冒用单美凤卡号为62×××05的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计398750元无法归还。
38.2015年2月14日至10月28日，被告人张海明冒用施云冲卡号为62×××00的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计418690.05元无法归还。
39.2015年3月4日至10月28日，被告人张海明冒用顾云辉卡号为62×××06的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计499153元无法归还。
40.2015年3月4日至10月28日，被告人张海明冒用王宣友卡号为62×××07的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计419180元无法归还。
41.2015年3月4日至10月28日，被告人张海明冒用查永东卡号为62×××05的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计499155元无法归还。
42.2015年3月11日至10月28日，被告人张海明冒用陈久宏卡号为62×××01的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计398635元无法归还。
43.2015年3月11日至10月28日，被告人张海明冒用王兴国卡号为62×××09的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计398325元无法归还。
44.2015年3月30日至10月28日，被告人张海明冒用冯春卡号为62×××07的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计498741元无法归还。
45.2015年3月30日至10月28日，被告人张海明冒用姜中卫卡号为62×××09的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计398655元无法归还。
46.2015年4月11日至10月28日，被告人张海明冒用刘少平卡号为62×××02的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计458313.27元无法归还。
47.2015年4月11日至10月28日，被告人张海明冒用高志祥卡号为62×××00的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计398768.39元无法归还。
48.2015年4月11日至10月28日，被告人张海明冒用赵根平卡号为62×××00的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计398305.92元无法归还。
49.2015年4月11日至10月28日，被告人张海明冒用储锦明卡号为62×××05的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计419180.30元无法归还。
50.2015年4月11日至10月28日，被告人张海明冒用杨华卡号为62×××01的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计399063.80元无法归还。
51.2015年5月7日至10月28日，被告人张海明冒用顾涛卡号为62×××03的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计399158.16元无法归还。
52.2015年6月28日至10月28日，被告人张海明冒用黄书红卡号为62×××08的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计447922元无法归还。
53.2015年7月14日至10月28日，被告人张海明冒用胡徐锋卡号为62×××06的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计448402元无法归还。
54.2015年7月19日至10月28日，被告人张海明冒用吴某2卡号为62×××03的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计448682元无法归还。
55.2015年7月19日至10月28日，被告人张海明冒用景美华卡号为62×××16的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计448358元无法归还。
56.2015年7月26日至10月28日，被告人张海明冒用蔡月亮卡号为62×××06的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计499093元无法归还。
57.2015年7月30日至10月28日，被告人张海明冒用范正玉卡号为62×××03的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计498876元无法归还。
58.2015年7月30日至10月28日，被告人张海明冒用任瑞卿卡号为62×××14的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计498242.70元无法归还。
59.2015年7月31日至10月28日，被告人张海明冒用姜飞卡号为62×××06的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计498595元无法归还。
60.2015年7月31日至10月28日，被告人张海明冒用吴辉卡号为62×××02的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计498974元无法归还。
61.2015年8月21日至10月28日，被告人张海明冒用茅正元卡号为62×××02的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计499096元无法归还。
62.2015年8月25日至10月28日，被告人张海明冒用夏金山卡号为62×××03的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计498047元无法归还。
63.2015年8月29日至10月28日，被告人张海明冒用王翠凤卡号为62×××02的大丰农商行信用卡刷卡套现，透支金额合计497964元无法归还。
公诉机关指控上述事实的证据有：
1.信用卡办理、信息修改资料、银行交易流水等书证；
2.证人朱某、吕某、钱某、葛某等人的证言；
3.被告人张海明的供述和辩解；
4.立信会计师事务所出具的司法审计意见书等鉴定意见；
5.盐城市大丰区公安局制作的辨认笔录。
（二）非法经营
2014年5月至2015年10月期间，被告人张海明虚构交易，使用其持有的2台P**机为他人信用卡刷卡套现，合计25170412元。具体事实如下：
1.2014年5月3日至2015年10月28日，被告人张海明虚构交易，使用郝某（另案处理）提供的大丰市徐家木业专卖店商户号为898320950390463的POS机，为他人或自己的信用卡刷卡套现，合计16628000元。
（1）2015年4月9日至2015年7月14日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为施华生卡号为62×××08信用卡刷卡套现，合计594957元。
（2）2014年5月6日至2015年9月9日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为沈某卡号为62×××09信用卡刷卡套现，合计1081817元。
（3）2015年4月26日至2015年6月19日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为朱某卡号为62×××01信用卡刷卡套现，合计70061元。
（4）2014年8月23日至2015年4月2日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为王桂升卡号为62×××16信用卡刷卡套现，合计99948元。
（5）2014年5月5日至2014年8月23日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为ＸＸ卡号为62×××16信用卡刷卡套现，合计207688元。
（6）2015年2月10日至2015年8月31日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为陈顺祥卡号为62×××07信用卡刷卡套现，合计346794元。
（7）2015年7月26日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为朱安银卡号为62×××08信用卡刷卡套现，计438元。
（8）2015年7月14日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为沈金太卡号为62×××05信用卡刷卡套现，合计360元。
（9）2014年5月29日至2015年8月3日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为冯永根卡号为62×××11信用卡刷卡套现，合计1174798元。
（10）2015年9月21日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为宗丽丽卡号为62×××00信用卡刷卡套现，计79926元。
（11）2015年7月10日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为吴进龙卡号为62×××07信用卡刷卡套现，计320元。
（12）2015年7月19日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为朱峰卡号为62×××07信用卡刷卡套现，计280元。
（13）2015年8月25日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为蔡育新卡号为62×××19信用卡刷卡套现，计120元。
（14）2015年3月15日至2015年7月7日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为罗海娟卡号为62×××17信用卡刷卡套现，合计260070元。
（15）2014年5月19日至2015年4月2日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为沈卫卡号为62×××02信用卡刷卡套现，合计349814元。
（16）2014年5月5日至2015年9月28日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为沈鑫卡号为62×××08信用卡刷卡套现，合计399802元。
（17）2014年5月5日至2014年9月18日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为韩丽卡号为62×××04信用卡刷卡套现，合计99933元。
（18）2015年1月6日至2015年4月8日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为冯汉华卡号为62×××06信用卡刷卡套现，合计249364元。
（19）2014年9月30日至2015年9月22日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为吴慧卡号为62×××04信用卡刷卡套现，合计647580元。
（20）2015年1月22日至2015年9月9日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为王霞卡号为62×××03信用卡刷卡套现，合计727722元。
（21）2014年9月26日至2015年6月29日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为陈瑾卡号为62×××09信用卡刷卡套现，合计98000元。
（22）2014年10月11日至2015年9月23日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为顾晓虎卡号为62×××00信用卡刷卡套现，合计400131元。
（23）2014年10月12日至2015年5月3日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为肖洪乐卡号为62×××03信用卡刷卡套现，合计250624元。
（24）2014年5月4日至2015年8月31日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为自己卡号为62×××08信用卡刷卡套现，合计1268097元。
（25）2014年10月30日至2015年4月7日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为宋亚萍卡号为62×××08信用卡刷卡套现，合计349457元。
（26）2015年3月11日至2015年5月12日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为孙郎文卡号为62×××09信用卡刷卡套现，合计246246元。
（27）2014年12月10日至2015年3月31日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为吕某卡号为62×××03信用卡刷卡套现，合计149917元。
（28）2014年10月6日至2015年3月10日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为冯进军卡号为62×××08信用卡刷卡套现，合计150024元。
（29）2014年9月9日至2015年5月10日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为陆丽丽卡号为62×××03信用卡刷卡套现，合计622052元。
（30）2015年8月21日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为吴云霞卡号为62×××06信用卡刷卡套现，计186元。
（31）2015年7月14日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为冯钱华卡号为62×××01信用卡刷卡套现，计610元。
（32）2014年8月20日至2015年9月29日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为余平卡号为62×××07信用卡刷卡套现，合计276292元。
（33）2014年9月24日至2015年6月4日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为陈玲玲卡号为62×××09信用卡刷卡套现，合计181110元。
（34）2014年5月21日至2015年6月18日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为张劲松卡号为62×××08信用卡刷卡套现，合计279406元。
（35）2014年11月5日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为韩晓娴卡号为62×××02信用卡刷卡套现，合计99862元。
（36）2014年5月3日至2015年9月6日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为胡艳霞卡号为62×××08信用卡刷卡套现，合计827797元。
（37）2014年8月5日至2015年2月14日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为朱雯静卡号为62×××07信用卡刷卡套现，合计463705元。
（38）2014年5月20日至2014年10月27日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为陈某2卡号为62×××00信用卡刷卡套现，合计402040元。
（39）2014年7月27日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为赵开荣卡号为62×××04信用卡刷卡套现，计49958元。
（40）2014年8月31日至2015年6月16日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为胡艳红卡号为62×××01信用卡刷卡套现，合计638542元。
（41）2015年7月6日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为董丽华卡号为62×××09信用卡刷卡套现，计40035元。
（42）2015年8月29日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为丁娴卡号为62×××09信用卡刷卡套现，计126元。
（43）2015年3月25日至2015年9月28日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为袁宝城卡号为62×××03信用卡刷卡套现，合计499662元。
（44）2015年9月20日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为严飞卡号为62×××17信用卡刷卡套现，计19926元。
（45）2015年5月4日至2015年9月6日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为高薇卡号为62×××05信用卡刷卡套现，合计2141276元。
（46）2015年7月1日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为吴玥俐卡号为62×××00信用卡刷卡套现，计99986元。
（47）2014年5月10日至2014年11月5日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为康进松卡号为62×××07信用卡刷卡套现，合计199887元。
（48）2014年6月8日至2014年9月2日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为张丽婷卡号为62×××05信用卡刷卡套现，合计149956元。
（49）2015年1月12日至2015年9月29日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为鲁燕卡号为62×××02信用卡刷卡套现，合计84964元。
（50）2014年7月28日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为吉婷婷卡号为62×××07信用卡刷卡套现，计84964元。
（51）2015年3月11日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为夏济干卡号为62×××08信用卡刷卡套现，计198276元。
2.2014年7月24日至2015年10月28日，被告人张海明虚构交易，使用其持有的以个体户骆某名义办理的商户号为898320959981800的POS机，为他人信用卡刷卡套现，合计8542412元。
（1）2014年12月8日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为施华生卡号为62×××08信用卡刷卡套现，计198626元。
（2）2014年8月24日至2015年6月7日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为沈某卡号为62×××09信用卡刷卡套现，合计448096元。
（3）2014年11月4日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为吴某1卡号为62×××16信用卡刷卡套现，计179968元。
（4）2014年10月30日至2015年4月2日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为王桂升卡号为62×××16信用卡刷卡套现，合计199786元。
（5）2015年2月10日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为陈顺祥卡号为62×××07信用卡刷卡套现，计149728元。
（6）2014年7月30日至2015年4月12日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为冯永根卡号为62×××11信用卡刷卡套现，合计758694元。
（7）2015年4月2日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为沈卫卡号为62×××02信用卡刷卡套现，计99980元。
（8）2015年1月6日至2015年4月8日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为冯汉华卡号为62×××06信用卡刷卡套现，合计448072元。
（9）2015年1月13日至2015年3月18日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为吴慧卡号为62×××04信用卡刷卡套现，合计298312元。
（10）2015年2月25日至2015年3月31日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为王霞卡号为62×××03信用卡刷卡套现，合计218729元。
（11）2015年1月12日至2015年5月11日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为顾晓虎卡号为62×××00信用卡刷卡套现，合计548769元。
（12）2014年1月12日至2015年4月8日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为肖洪乐卡号为62×××03信用卡刷卡套现，合计745410元。
（13）2014年8月8日至2015年4月6日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为自己卡号为62×××08信用卡刷卡套现，合计384808元。
（14）2014年12月23日至2015年4月7日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为宋亚萍卡号为62×××08信用卡刷卡套现，合计349021元。
（15）2015年3月11日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为孙郎文卡号为62×××09信用卡刷卡套现，计148678元。
（16）2015年2月12日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为吕某卡号为62×××03信用卡刷卡套现，计99950元。
（17）2014年10月7日至2015年5月10日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为冯进军卡号为62×××08信用卡刷卡套现，合计297574元。
（18）2015年2月13日至2015年5月10日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为陆丽丽卡号为62×××03信用卡刷卡套现，合计299106元。
（19）2015年2月27日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为余平卡号为62×××07信用卡刷卡套现，计45850元。
（20）2014年7月24日至2015年3月10日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为胡艳霞卡号为62×××08信用卡刷卡套现，合计461370元。
（21）2014年10月27日至2015年4月2日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为陈某2卡号为62×××00信用卡刷卡套现，合计473582元。
（22）2014年7月29日至2015年2月4日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为胡艳红卡号为62×××01信用卡刷卡套现，合计497494元。
（23）2014年9月10日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为袁宝城卡号为62×××03信用卡刷卡套现，计199862元。
（24）2014年8月8日至2015年2月11日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为高某2卡号为62×××05信用卡刷卡套现，计497907元。
（25）2014年8月5日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为康进松卡号为62×××07信用卡刷卡套现，计49976元。
（26）2014年8月5日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为张丽婷卡号为62×××05信用卡刷卡套现，计49988元。
（27）2014年11月5日至2015年1月25日，被告人张海明虚构交易，使用上述POS机为夏济干卡号为62×××08信用卡刷卡套现，计393076元。
公诉机关指控上述事实的证据有：
1.POS机登记资料、银行交易流水等书证；
2.证人骆某、郝某、汪某等人的证言；
3.被告人张海明的供述和辩解；
4.立信会计师事务所出具的司法审计意见书等鉴定意见。
公诉机关还认定，2015年10月28日，被告人张海明在大丰农商行工作人员的陪同下主动至盐城市大丰区公安局投案，并如实供述犯罪事实。案发后，被告人张海明亲属代为退出赃款58万元。
公诉机关认为，被告人张海明冒用他人信用卡进行诈骗，数额特别巨大；使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节特别严重，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百二十五条的规定，应当以信用卡诈骗罪暨非法经营罪追究其刑事责任。被告人张海明一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，应当数罪并罚。被告人张海明与他人共同实施部分非法经营犯罪，根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款的规定，系共同犯罪。被告人张海明在案发后自动投案，并如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，系自首，可以从轻或者减轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人张海明对起诉指控的事实和定性无异议。
辩护人的辩护意见为：1.张海明不构成信用卡诈骗罪，而构成挪用资金罪。第一，其利用信用卡的特点，先透支，再归还，反复达三年之久，没有非法占有的目的，仅是利用职务之便将银行资金挪作非法活动之用，侵犯的是单位资金的使用权。第二，张海明刷卡套现时没有掩盖真相，信用卡是真实的，借款还款行为系银行和信用卡持卡人的信用借贷关系，该关系由张海明暂时代为行使，因此不存在仿造行为，不属于诈骗。第三，冒用他人信用卡的情形应当适用于不具备银行工作人员身份的人，而银行工作人员使用本行信用卡属职务范围内的工作行为，涉案银行管理不善，导致个人行为与工作行为管理模糊，存在过错。2.张海明实施的非法经营行为未从中获利，可以从轻处罚。3.张海明具有自首情节，并积极退赃，无犯罪前科，请求量刑时考虑。
经审理查明：
（一）信用卡诈骗
被告人张海明于2012年7月至2013年12月在大丰农商行营销管理部电子银行中心日常操作岗工作，岗位职责为对前台受理的信用卡办理及额度提升的申请资料进行审查，经市场营销岗复核、部门负责人审核、授信评审部门审批后，需办理信用卡的在发卡系统录入发卡资料，市场营销岗复核后由江苏省农村信用社联合社（以下简称省联社）制卡发放，需提升授信额度的，对20万元以内额度在发卡系统进行额度调整，经部门负责人审批，对超出20万元额度的提交申请资料由省联社操作。2014年1月起张海明调至营销管理部中间业务管','2018-10-09
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