**湖南省高级人民法院**
**民事判决书**
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（ **2012** **）湘高法民再终字第** **191** **号** ****
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抗诉机关：湖南省人民检察院。****
申诉人（一审原告、二审被上诉人）：伍特，男，**1990**年**10**月**10**日出生，汉族。****
委托代理人：伍万日，男，**1954**年**3**月**28**日出生，汉族。****
委托代理人：郑军，湖南天常律师事务所律师。****
被申诉人（一审被告、二审上诉人）：中国人寿保险股份有限公司宁远支公司。****
法定代表人：廖勇，该公司经理。****
委托代理人：邹润琦，湖南天戈律师事务所律师。****
委托代理人：谢涛，湖南天戈律师事务所律师。****
申诉人伍特因与中国人寿保险股份有限公司宁远支公司（以下简称中国人寿保险公司）保险合同纠纷一案，不服永州市中级人民法院（**2009**）永中法民一终字第**370**号民事判决，向检察机关申诉。**2011**年**11**月**7**日，湖南省人民检察院作出湘检民抗**[2011]81**号民事抗诉书，向本院提出抗诉。本院于**2011**年**12**月**19**日作出（**2011**）湘高法民抗字第**85**号民事裁定，提审本案。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湖南省人民检察院指派检察员单飞、黄赛花出庭支持抗诉，伍特��托代理人伍万日、郑军，中国人寿保险公司委托代理人邹润琦、谢涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。****
2008**年**12**月**29**日**，一审原告伍特起诉至宁远县人民法院称，其系宁远一中学生，于**2007**年**8**月**25**日**向中国人寿保险公司购买学生、幼儿平安保险（**Y**型），保险金额为意外伤害金**8000**元，附加意外医疗金**3000**元，附加住院医疗金**20000**元，保险期限为一年。**2008**年**6**月**9**日**，其因交通事故受伤入院，医疗费开支为**20800**元，经交通部门调解，肇事司机向其赔偿了医疗费。后其向中国人寿保险公司索要保险金，遭拒。请求判令：中国人寿保险公司依照保险单支付伍特附加意外医疗金**3000**元、附加住院医疗金**20000**元，并承担本案诉讼费。中国人寿保险公司辩称，伍特投保的附加意外伤害医疗保险和附加住院医疗保险是一种补偿性的保险合同，伍特住院治疗费以及后期治疗费已由肇事者全额赔付，中国人寿保险公司无需再承担保险责任，伍特同时享有损害赔偿请求权和保险赔偿请求权违反了保险填补损害的原则。请求驳回伍特的诉讼请求。****
宁远县人民法院一审查明，伍特于**2007**年**8**月**25**日向中国人寿保险公司投保了学生、幼儿平安保险，附加意外医疗保险和附加住院医疗保险，中国人寿保险公司向伍特出具了学生幼儿平安保险（**Y**型）保险单，保险单上记载：保险期限为一年，保险金额为意外伤害金**8000**元，附加意外医疗金**3000**元，附加住院医疗金**20000**元。保险单背面另附《国寿学生、幼儿平安保险条款》、《国寿学生、幼儿平安保险附加意外医疗保险条款》、《国寿学生、幼儿平安保险附加住院医疗保险条款》摘要，其中《国寿学生、幼儿平安保险附加意外医疗保险条款》摘要第一款保险责任规定：在保险责任有效期间，被保险人受意外伤害而诊疗的，保险人扣除人民币**50**元免赔后，在保险金额范围内，按**80**％的比例给付医疗保险金。《国寿学生、幼儿平安保险附加住院医疗保险条款》摘要第一项保险责任规定：在保险责任有效期间内，被保险人遭受到伤害住院治疗的，保险人对超过**100**元以上部分医疗费用按下列比例给付保险金，**1**元至**1000**元部分按**50**％给付，**1000**元至**5000**元部分按**60**％给付，**5000**元至**10000**元部分按**70**％给付，**10000**至**30000**元部分按**80**％给付。同时，保险合同条款摘要第二项分别对三种保险的责任免除情形进行了规定，其中未将第三者承担损害赔偿责任作为保险责任免除情形。**2008**年**6**月**9**日上午**10**时**20**分左右，伍特在**S216**线宁远县柏家坪镇双井圩路段被广西兴安县司机胡建新驾驶的湘**M22909**号货车撞伤，在宁远县博爱医院住院��疗**57**天，用去医疗费**20809.55**元，经宁远县交警大队现场勘查认定司机胡建新负事故全部责任。**2008**年**8**月**18**日，伍特与司机胡建新就交通事故损害赔偿达成协议：由司机胡建新赔偿伍特医疗费等经济损失**40082.88**元。后伍特向中国人寿保险公司索赔保险金，中国人寿保险公司以肇事司机已向伍特赔偿医疗费为由拒不给付保险金。****
宁远县人民法院一审认为，伍特与中国人寿保险公司签订的学生、幼儿平安保险附加意外医疗保险合同、附加住院医疗保险合同系双方的真实意思表示，内容真实合法，属有效合同，对双方具有约束力。伍特作为被保险人在保险期���内发生交通事故意外受伤而住院治疗，属于保险合同中约定的保险事故，中国人寿保险公司应当按照保险合同约定向伍特给付保险金即附加意外医疗金和附加住院医疗金，因此，伍特诉请中国人寿保险公司给付附加意外医疗金和附加住院医疗金的请求合法。但依照保险合同约定，附加意外医疗金和附加住院医疗金都是按比例支付的，伍特的请求数额过高，予以部分支持。对中国人寿保险公司提出因第三者已向伍特赔偿医疗费而免除保险责任的辩解主张，经查，被保险人是否获得意外伤害赔偿既不属于法定的保险责任免除情形，也不属于保险合同约定的保险责任免除情形，因此，中国人寿保险公司的上述辩解主张于法无据，不予支持。该院于**2009**年**3**月**25**日作出（**2009**）宁法民一初字第**38**号民事判决：中国人寿保险公司于判决生效后五日内向伍特给付保险金即附加意外医疗金**3000**元，附��住院医疗金**14767.64**元，合计**17767.64**元。案件受理费**500**元，由中国人寿保险公司负担。****
永州市中级人民法院二审查明的事实与一审认** **定的事实一致。** ****
**永州市中级人民法院二审认为，伍特向中国人寿保险公司投保学生��幼儿平安保险的事实清楚，证据充分，双方当事人均无异议，予以确认。伍特在投保期间受到人身损害的事实清楚，在伍特的损失没有得到他人赔偿的情况下，中国人寿保险公司对该损失应承担保险赔偿责任。而本案中，伍特在遭受交通事故后，其医药费等损失，已经由肇事方予以了全额赔偿，人寿保险中的附加住院医疗保险具有补偿性特点，伍特住院期间所花医药费不应重复赔偿，因此，其起诉中国人寿保险公司的请求，理应予以驳回。考虑到被上诉人伍特在保险期内确实遭受到了意外伤害，已构成十级伤残，根据本案实际情况，酌情考虑由中国人寿保险公司补偿伍特**
**6000** **元。中国人寿保险公司上诉提出** **“**
**附加意外伤害医疗保险与附加住院医疗保险均属于费用型保险，适用于补偿原则，伍特的医药费已经得到赔偿，原判违背了损失补偿的原则** **”**
**的理由，予以部分采纳。原判适用法律不当，应作变更处理。该院于** **2009** **年** **8** **月** **24** **日作出（**
**2009** **）永中法民一终字第** **370** **号民事判决：变更宁远县人民法院（** **2009** **）宁法民一初字第**
**38** **号民事判决为：中国人寿保险公司在接到判决之日起十日内补偿伍特人民币** **6000** **元。一审诉讼费维持不变，二审诉讼费**
**500** **元，中国人寿保险公司负担** **450** **元，伍特负担** **50** **元。****
**湖南省人民检察院抗诉认为，** 永州市中级人民法院（**2009**）永中法民一终字第**370**号民事判决** **适用法律错误，该判决**
认为**“**人寿保险中的附加住院医疗保险具有补偿性特点**”**没有法律依据。根据《中华人民共和国保险法》第六十八条、中国保险监督管理委员会《关于界定责任保险和人身意外伤害保险的通知》第二条的规定，人身保险并不适用补偿原则，不管被保险人是否已经从致害第三人处获得赔偿，都不影响被保险人依据保险合同向保险人请求支付保险金。本案中，中国人寿保险公司主张投保人购买的附加住院医疗保险具有补偿性特点，但其并没有举证证明双方所签的保险合同有相关的责任免除条款，也没有举证证明其在投保人投保时已向投保人明确说明。****
伍特申诉称，永州市中级人民法院（**2009**）永中法民一终字第**370**号民事判决认定事实不清，适用法律不当，应予改判。****
中国人寿保险公司辩称，附加住院医疗保险与附加意外伤害医疗保险属于费用补偿性医疗保险，具有财产保险的性质，应适用损失补偿原则。伍特并未实际支出医疗费用，其向保险公司理赔无事实和法律依据。****
本院再审查明的事实与原审认定的事实一致。** **另查明，**
中国人寿保险公司学生、幼儿平安保险（**Y**型）保险单背书的《国寿学生、幼儿平安保险附加意外医疗保险条款》摘要第一条第一款规定，**“**被保险人在二级以上（含二级）或者本公司认可的医院诊疗所支出的，符合当地社会医疗保险主管部门��定可报销的医疗费用，本公司扣除人民币**50**元免赔费后，在保险金额范围内，按**80%**的比例给付医疗保险金。**”**《国寿学生、幼儿平安保险附加住院医疗保险条款》摘要第一条第一款规定，**“**被保险人在二级以上（含二级）医院或者本公司认可的医院诊疗所支出的，符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，超过人民币**100**元以上部分，本公司在保险金额范围内，按下表规定分级累进、比例给付医疗保险金。人民币**100**元以上至**1000**元部分**50%**，人民币**1000**元以上至**5000**元部分**60%**，人民币**5000**元以上至**10000**元部分**70%**，人民币**10000**元以上至**30000**元部分**80%**，人民币**30000**元以上部分**90%**。**”**还查明，**
**伍特因被** 湘**M22909**号货车撞伤在宁远县博爱医院住院治疗所花医疗费**20809.55**元均系肇事司机胡建新支付。****
本院再审认为，本案的争议焦点为** **肇事司机的赔付是否为中国人寿保险公司的免责理由** 。****
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\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"张军武与孙万程、董萍定金合同纠纷一审民事判决书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2017-09-19\\\\\",\\\\\