黑龙江省绥化市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑12刑终35号
抗诉��关绥化市北林区人民检察院。
原审被告人刘洪涛，男，1977年12月15日出生，公民身份号码×××，汉族，小学文化，无职业，捕前住绥化市北林区工农管理区。1996年12月19日，因犯盗窃罪被原绥化市人民法院判处有期徒刑六年。2014年6月5日，因涉嫌合同诈骗罪被绥化市公安局北林分局刑事拘留。同年7月10日，因涉嫌犯伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪被绥化市北林区人民检察院批准逮捕。现羁押于绥化市看守所。
绥化市北林区人民法院审理绥化市北林区人民检察院指控被告人刘洪涛犯诈骗、骗取贷款罪一案，于2016年1月13日作出（2014）绥北刑初字第496号刑事判决。宣判后，绥化市北林区人民检察院提出抗诉。本院于2016年6月3日作出（2016）黑12刑终89号刑事裁定书，裁定：撤销绥化市北林区人民法院（2014）���北刑初字第496号刑事判决，发回绥化市北林区人民法院重新审判。绥化市北林区人民法院于2016年10月19日作出（2016）黑1202刑初210号刑事判决。宣判后，绥化市北林区人民检察院再次提出抗诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年3月13日公开开庭审理了本案，绥化市人民检察院指派检察员刘殿富出庭履行职务，原审被告人刘洪涛、北林区居民王某2某的委托代理人张绍红、北林区居民张某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
（一）诈骗犯罪
1、2012年5月14日、6月7日，被告人刘洪涛以在通北镇修路为名，分两次从被害人张某某处借款共计28万元，用于偿还个人债务。
2、2013年4月，被告人刘洪涛通过张某某和王某2某签订以《房屋买卖协议》形式的借款协议，金额242万元（本金200万元、利息42��元），期限为七个月。刘洪涛用于偿还在绥化市北林区农村信用社250万元贷款，后信用社不同意续贷。刘洪涛将抵押在王某2某处的房产证取出，抵押给营口银行哈尔滨分行，并承诺从营口银行哈尔滨分行取得贷款后即归还，其取得280万元贷款后，没有偿还王某2某的借款，用于偿还个人其他债务。案发后，刘洪涛同意将其中一辆道奇酷威越野车作价29万元顶给王某2某。
上述事实，有原审法院庭审质证、认证的受案登记表、报案材料、抓获经过，协议书、发还物品、文件清单、户籍证明、绥化市人民法院刑事判决书、绥化市国土资源局情况说明，被害人张某某、王某2某的陈述，证人徐某的证言、被告人刘洪涛的供述予以证实。
（二）骗取贷款犯罪
2013年4月，被告人刘洪涛为偿还绥化市北林区���村信用社营业部250万元到期贷款，找到北林区居民张某某让其帮忙借款200万元用于偿还信用社贷款，承诺还完这笔贷款后还能续贷，续贷后先偿还借张某某的28万元。经张某某介绍，刘洪涛结识北林区居民王某2某，由王某2某召集北林区居民邱某、陈某某分别出资69万、75万、56万元，共计200万元借给刘洪涛还款，并约定支付给王某2某等人1万元利息。刘洪涛偿还信用社贷款后，信用社不再续贷，将刘洪涛用于贷款抵押担保的北林区东津镇1687.5平方米楼房（经评估作价价值4893750元）的房屋产权证和土地使用证（以下简称）返还给刘洪涛。当即，邱某与刘洪涛签订以《房屋买卖协议》形式的借款协议，金额242万元（本金200万元、利息42万元），期限为七个月，刘洪涛将房屋所有权证、土地使用证抵押给邱某，邱某后转交给王某2某。同年五六月份，刘洪涛开始联系多家银���用房屋抵押贷款，并承诺用贷款偿还王某2某等人借款。在联系贷款期间，王某2某派遣北林区居民王某23携带刘洪涛抵押房屋产权证和土地使用证与刘洪涛共同办理。在联系多家银行未果后，王某2某帮助刘洪涛联系了哈尔滨市一名侯姓女子，该人帮助刘洪涛联系到营口银行哈尔滨分行办理贷款，但营口银行哈尔滨分行并未审批贷款。同年8月，陈某某表示能找人帮助办理贷款，8月25日，陈某某、王某24（夫妻关系）、刘洪涛、张某某共同到沈阳托人帮助办理贷款。之后，营口银行哈尔滨分行的工作人员联系刘洪涛，要求刘洪涛按贷款要求修改相关申请材料。为办理贷款，刘洪涛注册成立了绥化市晟宇化肥经销有限责任公司，并伪造了假土地使用证、王某24的身份证、陈某某、王某24的结婚证，安排北林区居民王某24冒充陈某某在贷款手续上签字，由王某2某填写假土地��用证、结婚证，刘洪涛又找人伪造了假土地他项权证，并安排北林区居民王某2冒充市国土资源局工作人员将假土地他项权证交给营口银行哈尔滨分行工作人员。之后，邱某为刘洪涛提供了黑龙江省龙跃肥料有限责任公司的账号和工商营业执照复印件，以便于银行将贷款汇入其中。但刘洪涛通过改变贷款受托支付的方式，使银行将280万元贷款汇入北林区居民鄢某某账户内，除留下33万元偿还鄢某某，转账35万元偿还孙某某外，刘洪涛将剩余212万元提现，据刘洪涛供述，其用剩余贷款偿还刘某1某17万、铁力购买林蛙款1万元、东津开饭店欠款10万元、赵某1某岳母6万元、中心市场姜姐0.5万元、邢某某建东津房屋时借款55万元、刘某140多万元、租车欠款5万元、买车29万元、放赌局借给他人15万元、赌博输出10万元、还陈某某2万元、往返河北费用5.6万元。营口银行哈尔滨分行已于2014年9月11日向哈尔滨市道里区人民法院提起民事诉讼。2014年6月5日，被告人刘洪涛被公安机关抓获。
上述事实，有原审法院庭审质证、认证的报案材料、营口银行哈尔滨分行营业执照、情况说明，公安机关情况说明、固定资产房屋建筑物评估明细表、司法鉴定书，房屋买卖协议及收条，黑龙江省农村信用社贷款还款凭证及存取款凭条，房屋所有权证、土地使用证，抵押合同及信贷材料、借据，证人张某某、王某24、王某2、徐某、杜某某、吕某、王某5、杨某某、李某、赵某1、赵某12、陈某某、孙某1、张某某、刘某1某、周某某、刘某12、刑某某、刘某1、张某某、鄢某某、孙某2、陈某某、王某23、邱某、贾某某的证言，刘洪涛的供述和辩解证据予以证实。
原审法院认为，被告人刘洪涛明知其在东津镇的商服土地用途���划拨而非出让，而使用虚假土地他项权证、结婚证等手续在营口银行哈尔滨分行贷款，以欺骗的手段骗取银行贷款，其行为破坏了国家金融管理秩序，情节严重，已构成骗取贷款罪。
关于公诉机关指控被告人刘洪涛第一起诈骗犯罪。经查，被告人刘洪涛于2012年5月14日、6月7日分两次以修路的名义向张某某借款28万元，该款项后用于偿还个人债务。被告人刘洪涛称，借款当时是想用于在通北镇修路，到了通北后因连续下雨，就没有修路，后电话告知张某某通北镇的路没修上，钱再使用一段时间。张某某称，刘洪涛以修路为名向其借款28万元，并约定每月利息4000元，刘洪涛每月按时还了利息。借款到期后刘洪涛说修路赔了，以后再还钱，并又支付了两个月的利息。同时称，刘洪涛没有电话告知其改变借款用途。因被告人刘洪涛的供述与被害人��某某的陈述不符，改变借款用途一事各持己见，且无其他证据证实，故公诉机关指控的该起诈骗犯罪事实不清，证据不足。
关于公诉机关指控被告人刘洪涛第二起诈骗犯罪。经查，2013年4月，北林区农村信用社营业部主任孙某1认为向刘洪涛的贷款250万元有风险，经向领导汇报，领导让其想办法把贷款收回。孙称，现有的贷款利率太高了，如果能先还上再续贷能少花不少利息，且续贷额度能增加到280万元。这样刘洪涛为了能增加贷款额度便向王某2某借款200万元，并约定支付给王某2某1万元利息。刘洪涛偿还信用社贷款后，信用社不再为刘洪涛续贷，将刘洪涛用于贷款抵押担保的北林区东津镇1687.5平方米楼房（经评估作价价值4893750元）的房屋产权证和土地使用证返还给刘洪涛。当即，邱某与刘洪涛签订以《房屋买卖协议》形式的借款协议，金���242万元（本金200万元、利息42万元），期限为七个月，刘洪涛将房屋所有权证、土地使用证抵押给邱某，邱某后转交给王某2某。本院认为被告人刘洪涛没有虚构在农村信用社贷款的事实，且证人孙某1能够证实还贷款后可以续贷，被告人目的不是为了骗取他人财物，导致不能还款的原因是信用社没有按约定进行续贷，故公诉机关指控该起诈骗犯罪的事实不清，证据不足。
依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五之一条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决：被告人刘洪涛犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币100000元。
绥化市北林区人民检察院提出如下抗诉理由：一是被告人刘洪涛以非法占有为目的，采取虚构在通北镇修路的事实，骗取被害人张某某28万元。二是被告人刘洪涛通过张某某和王某2某签订以《房屋买卖协议》形式的借款协议，金额242万元（本金200万元、利息42万元），期限为七个月。并将房产证抵押给王某2某，后其以贷款为由，并承诺取得贷款后归还，并将抵押在王某2某处的房产证骗出，抵押给营口银行哈尔滨分行，其取得280万元贷款后，没有汇入王某2某指定账户，而将贷款汇入其他账户，取现后，部分用于偿还个人债务，部分用于消费和赌博，挥霍后逃匿。绥化市北林区人民检察院认为上述两起事实构成诈骗罪。
北林区居民王某2某委托代理人发表意见为：原审被告人刘洪涛外债巨大，无偿还能力，用虚假承诺骗取用于抵押的房照，从而骗取了被害人财物，构成诈骗罪。
原审被告人刘洪涛提出其借张某某及王树春等人的钱款均系民间借贷关系，不构成诈骗犯罪的辩���理由。
经本院审理查明，
（一）诈骗犯罪事实
2012年，原审被告人刘洪涛向北林区居民张某某谎称其在北安市进行修路，分别于同年5月14日、6月7日，分两次从被害人张某某处以此名义借款共计28万元，约定于2012年11月30日还款。借款后，刘洪涛每月支付利息0.4万元。刘洪涛在借款到期后告知了张某某其将借款用于偿还个人借款，又支付了两个月的利息后再未偿还。截止案发前，刘洪涛向张某某还利息款2万元左右。2014年3月18日，张某某以刘洪涛诈骗为由向公安机关报案。
上述事实，有下列经原审法院质证、认证的证据证实：
1、绥化市公安局北林分局受案登记表、报案材料证实，2014年3月18日，北林区居民张某某到公安机关报案，称其被刘洪���以修路名义诈骗28万元。
2、绥化市公安局北林分局出具的抓获经过证实，2014年6月5日，公安机关在绥化市将刘洪涛抓获。
3、借据二张（复印件）证实，2012年6月7日，刘洪涛向张某某借款26万元，借款用途为修路，于2012年11月30日还款。见证人为王凯丽。2012年5月14日，刘洪涛向张某某借款2万元，借款用途为修路，于2012年11月30日还款。见证人为徐某。
4、被害人张某某陈述证实，2012年5月14日，刘洪涛与一个叫徐某的律师朋友找到我，刘洪涛说在龙镇那边修路缺少资金，向我借2万元付工人人工费，我借给刘洪涛2万元，刘洪涛给我出具一张借据，注明此款用于修路。不久后刘洪涛又提出在北安市那边修路，他父亲在现场监工需要付工人工资，让我帮助借款。我找到我朋友林某，林某同意借给我���我和刘洪涛、徐某到肇东我朋友林某那借款30万元，我给林某出借条，回来后我给刘洪涛26万元，刘洪涛给我出一个借据，约定使用期限为当年11月30日，每月利息4000元。刘洪涛说修路到11月30日天冷路冻上，修路就结束，工程款拨下来就把钱还我。刘洪涛每月给我利息4000元，我把利息汇给林某，借款到期后，我找刘洪涛要钱，刘洪涛说修路赔了，以后还我，又给付我一二个月利息后就再没给我利息。2013年4月刘洪涛让他岳父刘某1找我帮他借款还信用社贷款，再续贷就答应欠我的钱还我。刘洪涛从营口银行哈尔滨分行贷款280万元也没把钱还我，他就跑了，原来用的手机号打不通。刘洪涛从来没有电话告知过我，他改变借款用途的事。
在二审庭审中，张某某当庭证实，刘洪涛向其告知了借款用途改变，刘洪涛向其还款2万元左右。
5、证人徐某的证言证实，我是刘洪涛的朋友。2012年5月刘洪涛说在北安市那边修路需前期费用，从张某某处借款2万元，刘洪涛给张某某出具借据，我作为见证人在上面签字。到6月份刘洪涛又找张某某借款，说北安那边路开始了，他爸在那监工，对方没有拨款，急给工人开支。张某某联系了他肇东朋友林某，我们到肇东找到林某，从林某处借款30万元，张某某用4万元，刘洪涛用26万元，刘洪涛给张某某出具借据，我作为见证人在上面签字。
6、证人刘某13的证言证实，刘洪涛是我儿子，我没去过北安市那边，也不知道刘洪涛在北安市那边修路的事，我也没去过刘洪涛在北安市那边修路现场监工过。
7、被告人刘洪涛的供述：2012年5月前后通过朋友联系北安市通北镇修路，我跟张某某说在通北镇那有一段路我能���下来，从张某某处两次借款共计28万元。我把从张某某那里借款也都还别人欠款了，没有还张某某。后来张某某要钱，我说先使一段时间，每月给他利息4000元。我给张某某几个月利息，后期也没有钱给他了。我给张某某去电话说了，我说通北镇那段路没有修上，你们的钱我再使用一段时间，他说行，他让我每月还利息。我又向张某某支付了二个月利息。
（二）骗取贷款犯罪事实
2013年3月13日，原审被告人刘洪涛以北林区东津镇1687.5平方米楼房为抵押在北林区信用社贷款250万元。贷款发放后，绥化市北林区农村信用社主任孙某1找到刘洪涛的岳父刘某1和朋友张某某商议，由刘洪涛提前偿还250万元贷款。并承诺如信用联社批准可续贷280万元。同年4月，刘某1和张某某找到北林区居民张某某让其帮忙借款200万元用于偿还信���社贷款，承诺还完这笔贷款后还能续贷，续贷后先偿还借张某某的28万元。经张某某介绍，刘洪涛结识北林区居民王某2某，由王某2某向北林区居民邱某、陈某某借款共计200万元为刘洪涛还款。2013年4月27日，王某2某指示王某23到北林区信用社替刘洪涛还款200万元。同日，邱某与刘洪涛签订以房屋买卖协议形式的借款协议，金额242万元（本金200万元、利息42万元），期限为七个月，刘洪涛将房屋所有权证、土地使用证交给邱某，邱某后转交给王某2某。刘洪涛偿还信用社贷款后，继续向信用社申请贷款未被批准。之后，刘洪涛开始联系多家银行用北林区东津镇1687.5平方米楼房（案发后，经评估作价价值4893750元。）抵押贷款，并承诺用贷款偿还王某2某等人借款。王某2某帮助刘洪涛联系了哈尔滨市的中介人员，该人帮助刘洪涛联系到营口银行哈尔滨分行办理贷款，但营口银行哈尔滨分行并未审批贷款。同年8月25日，陈某某、王某24、刘洪涛、张某某共同到沈阳托人帮助办理贷款。之后，营口银行哈尔滨分行的工作人员联系刘洪涛，要求刘洪涛按贷款要求修改相关申请材料。为办理贷款，刘洪涛注册成立了绥化市晟宇化肥经销有限责任公司，并伪造了假土地使用证、王某24的身份证、陈某某、王某24的结婚证，安排北林区居民王某24冒充陈某某在贷款手续上签字，由王某2某填写假土地使用证、结婚证，刘洪涛又伪造了假土地他项权证，于2014年1月安排北林区居民王某2冒充市国土资源局工作人员将假土地他项权证交给营口银行哈尔滨分行工作人员。邱某为刘洪涛提供了黑龙江省龙跃肥料有限责任公司的账号和工商营业执照复印件，以便于银行将贷款汇入其中。后刘洪涛没有将邱某所提供的账号提供给银行，而是将北林区居民鄢某某账号���供给银行。2014年1月21日，营口银行哈尔滨分行将280万元贷款汇入北林区居民鄢某某账户内，鄢某某留下33万元用于抵偿刘洪涛之前所欠债务。除转账35万元偿还张某某外，刘洪涛将剩余212万元提现，用于偿还刘洪涛其他欠款和个人消费。营口银行哈尔滨分行已于2014年9月11日向哈尔滨市道里区人民法院提起民事诉讼。
2014年6月5日，原审被告人刘洪涛被公安机关抓获。
上述事实，有下列经原审法院质证、认证的证据证实：
1、受案登记表、报案材料、营口银行哈尔滨分行营业执照证实，王某2某等人向公安机关报案。被告人刘洪涛伪造土地他项权证书进行抵押从营口银行哈尔滨分行骗取贷款，该行发现后向公安机关报案。
2、证人孙某1证言证实：我是绥化市北林区农村信用社的主任。刘洪涛在2013年3月13日贷款，金额为250万元，期限为一年，刘洪涛用在北林区东津镇1687.5平方米商服作抵押，2013年4月27日和5月3日刘洪涛把贷款250万元全部还清。这笔贷款放出去第二天我们信贷员向我汇报，刘洪涛在贷款合同上有一个材料没签字，贷款利率也定高了，当时联系不上他。找了一段时间发现刘洪涛在外面有不少外债，我们感到这笔贷款有风险，领导让我们想办法把贷款收回。这样有一天我与刘洪涛的同学张某某和刘洪涛的岳父刘某1见面了。我把刘洪涛在我们营业部贷款的事说了，利率高了，不还贷款就得按照这个执行，得多花不少利息。刘某1说你能保证贷款还上还给我们贷款吗，我说只要手续齐全，联社审批同意贷款没有问题。刘某1说那我们张罗还款。当时张某某说给拿50万。当时在谈到续贷时确实谈到增加额度的事了，因为刘洪涛在北���区东津镇的商服面积为1687.5平方米，评估价值为600万左右，贷款300万元应没有问题，所以说可以续贷280万的事了。还款那天刘洪涛和刘某1、王某23、张某某还有一些人来还的。还完贷款后，刘洪涛通过信用联社同意给他贷款了，我们营业部也着手办理业务了，再后来在贷前调查中发现刘洪涛有不少债权人在那里要钱，感到续贷款有风险，所以最终没有为刘洪涛办理贷款。
3、证人刘某1证言证实：我是刘洪涛岳父，刘洪涛在外有不少债务。2013年4月，刘洪涛说张某某和孙某1让他把信用社250万元贷款还上，能再增加30万，贷款280万元，并让我和张某某找孙某1谈。我和张某某、孙某1见面后，我问孙某1还能续贷吗，孙某1说保证能贷款下来，并增加额度到280万元，并说你们还贷我可能给拿50万元。我就回家跟刘洪涛说了，刘洪涛说孙某1拿50万元、张某某拿50万元，还差150万元，让我找张某某谈要是能贷款280万元，多出30万元把欠张某某的28万元一起还上。我找到张某某，张某某同意。张某某找王某2某帮忙借款150万元，250万元落实后在2013年4月27日我和刘洪涛、张某某、王洪涛将200万存到银行，孙某1没来存他答应的50万元，刘洪涛怎么贷款的，我就不知道了。刘洪涛一共在我这借款30.5万元，2014年春节前刘洪涛还我15万，剩下的说有钱再还。还有春节前刘洪涛给我20万元让我还在东津镇欠刘清海、老孙婆子和刘洪涛在东津镇开饭店欠员工的工资，以及欠的煤款、菜款等。
4、证人张某某证言证实：2013年4月，刘洪涛的岳父刘某1和张某某到我家说，信用社营业部主任孙某1让刘洪涛还贷款，答应把250万贷款还上，能给续贷280万至350万。刘洪涛在我这借款28万元，答应贷款下来先还我的借款，孙某1答应拿50万，张某某也给拿50万，剩下让我帮助想办法筹集。我找到朋友王某2某和他说这事，王某2某同意给筹集钱，4月24日王某2某把钱筹集齐，刘洪涛他们到信用社还贷，当时王某2某在外地出差，让陈某某、王某23办这件事，他们把钱存信用社后，孙某1答应的50万没到位，王某2某公司给筹集的。把刘洪涛贷款还上后，信用社孙某1答应给续贷的事没办下来，刘洪涛把抵押信用社贷款的房屋所有权证和土地证拿回来去王某2某公司，刘洪涛与邱某签订《房屋买卖协议》把房照和土地证抵押给邱某。刘洪涛求王某2某和我找银行贷款，始终没办成。
5、证人陈某某证言证实：2013年4月中旬，张某某领他朋友刘洪涛和刘洪涛岳父刘某1找王某2某借款还绥化北林区信用社贷款250万元，称还贷款后信用社答应续贷增加额度。2013年4月27日，王某2某给我来电��让我把钱拿到公司，那天上午，我、王某23、邱某的爱人我们去的绥化市北林区农村信用社营业部，我们把钱存进王某23的账户。下午，王某23和刘洪涛去信用社还款。我拿56万、王某2某拿69万，邱某拿75万，共计200万元。刘洪涛借款时说借几天没谈利息，后来续贷没有办成，王某2某按还信用社贷款那天开始计算，按月利3分算。2014年2月王某2某把56万元本金给我了，利息等刘洪涛有消息再说。2013年8月，刘洪涛在营口银行哈尔滨分行贷款差不多能办下来，怕出意外，让我帮找熟人，因王某2某借给刘洪涛200万元里有我56万，他贷款办下来能还我钱，我就帮他通过同学爱人王某2丁找到营口银行沈阳分行的一个人。后刘洪涛开车拉我和王某24、张某某到沈阳，找营口银行沈阳分行的那个人，那人和刘洪涛谈的，具体内容不知道，营口银行沈阳分行的人不是工作人员，好像是��介的。回来时营口银行哈尔滨分行给刘洪涛来电话说贷款准备两件事，一是把营业执照个体办公司，二是土地使用证用作划拨变成商业用地。刘洪涛在营口银行哈尔滨分行办理贷款说贷款要以公司名义申请，让我做合伙人，向我要结婚证和户口复印件，我拍下后用微信传给他，后刘洪涛办理贷款责任担保人需要签字。让我在借款合同签字，我没有同意，也没有去签字，2013年10月的一天，刘洪涛用手机给我和张某某照张像说我对象不能去银行在借款合同书签字，就得找别人代替，我说照也没有，我也不能签字，并让他把照片删掉。2013年9、10月份刘洪涛说税务机关用公司会计职称证还有会计身份证，让我把身份证送绥化市行政审批大厅附近一个中介，我把身份证送那个中介，屋里有个女的，我说刘洪涛让我把身份证送来，那女的说给她就行，我就给她了，过几天我把��份证取回来了。后来听说刘洪涛让那个女的拿我身份证在营口银行哈尔滨分行担保承诺书签字。
6、证人张某某证言证实：我与刘洪涛是同学。2013年4月份，刘洪涛和信用社的孙某1都和我说刘洪涛在信用社贷款利息算差了，让刘洪涛把贷款先还上，之后给他办理续贷增加额度，可以贷款280万元。孙某1说他负责拿50万元，我给刘洪涛拿50万元，其中20万元是我以前借他的，实际从我这借款30万元，还有他在我这拿的烟、水果等有5万元，他一共欠我35万元。之后刘洪涛、张某某联系从一个担保公司的叫王某2某的人处借款150万元，在2013年4月27日那天去信用社存款时，我、王某23、有两个女的，还有刘洪涛和刘某1，我们到信用社时，我让大海先存的150万，我后存的50万。刘洪涛贷款还上后，信用社没有续贷，最后刘洪涛在营口银行哈尔滨分行把贷款办下来，办贷款过程中刘洪涛找我几次去哈尔滨，具体刘洪涛怎么办的我不知道。2014年1月，刘洪涛把贷款的钱打到鄢某某账户，鄢某某给我转过来35万元，鄢某某自己留33万元，剩余212万元刘洪涛提的现金，给他妹妹刘某1某汇17万元，还汽车租赁公司1万元以及还他个人欠款。
7、证人王某23证言证实：我朋友王某2某是绥化市爱家担保有限公司法人，他公司有业务忙时我帮过他。刘洪涛通过张某某找王某2某借款还绥化市北林区农村信用社贷款，开始刘洪涛借款150万元，信用社人答应给他拿50万元，后期没给刘洪涛拿，王某2某张罗50万元，刘洪涛在王某2某那借款是200万元，当时刘洪涛说使几天，王某2某就没谈利息的事。谈好后邱某与刘洪涛签订《房屋买卖协议》。第二天，刘洪涛和他岳父刘某1、我和陈某某、张某某、刘洪涛同学张某某去信用社���贷款，还上以后，没有给刘洪涛续贷。之后刘洪涛还去过绥化市邮政也没有办下来。最后在营口银行哈尔滨分行办理贷款，金额280万元。刘洪涛在营口银行哈尔滨分行贷款时我和他去过多次，是刘洪涛通过一个中介姓侯的女的联系的，她领我和刘洪涛先后到几家银行，都没有办成，最后到营口银行哈尔滨分行。我和刘洪涛去哈尔滨各家银行办理贷款是王某2某让我去的，因为刘洪涛从王某2某那借款替他还信用社贷款，刘洪涛把他在东津镇商服的房产所有权证、土地使用证抵押在王某2某那，王某2某在外地出差，每次刘洪涛去银行办理贷款，王某2某让我拿刘洪涛抵押在王某2某的房产证和土地使用证和他一起去，刘洪涛去银行我把证件交给他，出来后我把证件收回保管好，再交给王某2某公司人员保管。2013年9月5日王某2某回绥化后，刘洪涛办贷款的事我就没参加，他怎么在营口银行哈尔滨分行办出贷款我不知道。
8、证人邱某证言证实：2013年4月27日我朋友王某2某说有个朋友刘洪涛着急用钱还信用社贷款，三分利。我出了75万元和我媳妇彭某某把卡交给王某2某的朋友陈某某，然后与陈某某、王某23等人到北林区信用社给刘洪涛还贷款，当时刘洪涛说使用几天，就没谈利息的事。还信用社贷款后续贷没有办下来，我和王某2某刘洪涛商量给他使用7个月，月利率三分，我和刘洪涛签订了《房屋买卖协议》，刘洪涛给我出具242万元收条。将北林区东津镇建筑面积为1687.5平方米的房屋所有权证和土地使用证交给我。王某2某从外地回来后我把房屋产权证交给他，刘洪涛土地使用证和房屋买卖协议在我这保管。2013年12月份，刘洪涛对王某2某说和营口银行哈尔滨银行联系好了，用房产抵押能办贷款，要用房产证，并说受托支付，让王某2某给他提供一个单位账户和工商营业执照复印件，贷款下来把钱汇到那个账户。王某2某让我联系，我给我朋友张某丁问这事，他同意，张某丁让他儿子把黑龙江龙跃肥料有限公司的账号发我手机，然后我发给刘洪涛手机，之后我让刘洪涛自己到张某丁公司取营业执照复印件，刘洪涛把工商营业执照复印件取走，王某2某把刘洪涛的房产证也给他了。
9、证人王某2某证言证实：2013年4月通过朋友张某某借给刘洪涛200万元还绥化市农村信用社贷款，200万有邱某75万元、陈某某56万元，刘洪涛称还贷款后续贷就把钱还给我。2013年4月27日我在外地办事，邱某、陈某某、王某23等人去信用社和刘洪涛把贷款还上，后信用社没有续贷，刘洪涛称手里没钱，只能联系银行贷款还我们的钱。我和邱某商量给他使用7个月，月利3分，然后邱某和刘洪涛签订了《房屋买卖协议》，刘洪涛给邱某出具一张242万元收条，刘洪涛把在信用社贷款抵押的北林区东津镇建筑面积为1687.5平方米的房屋所有权证和土地使用证从信用社拿回来交给邱某，邱某把房屋产权证交给我，他保管刘洪涛的土地使用证和房屋买卖协议。刘洪涛自己联系银行贷款没办成，找我和张某某、陈某某帮他联系银行贷款，我知道我朋友龙江银行绥化分行的崔某某认识哈尔滨中介一个侯姓女的，崔某某把哈尔滨中介的电话号给我，我给刘洪涛让他自己联系，最后中介帮他联系营口银行哈尔滨分行。7月份刘洪涛打电话说怕贷款手续不过关，问我认不认识营口银行哈尔滨分行的人，我说不认识，后来听陈某某说刘洪涛跟她联系，她说认识营口银行沈阳分行的人可以帮他，陈某某和她丈夫与刘洪涛一起到沈阳，他们怎么去的找谁办的我不知道。2013年12月份刘洪涛对我和邱某说与哈尔滨市营口银行联系好了，用房产抵押能办贷款，要用房产证，说是受托支付，让我给他提供一个单位账户和工商营业执照复印件，贷款下来把钱汇到这个账户。我让邱某联系一家单位账户，邱某联系了黑龙江龙跃肥料有限公司，邱某让刘洪涛去龙跃公司取的营业执照复印件，并把该公司账号发给刘洪涛。我把刘洪涛的房产证和土地使用证交给他，刘洪涛办完贷款手续把土地证和房产证给我拿回来了。2014年1月下旬，我给哈尔滨营口银行信贷员孙某2打电话问刘洪涛贷款下来了吗，她说下来了让刘洪涛提走了，我知道刘洪涛没按事先约定采用受托支付方式，而是采用自主支付方式，我就给刘洪涛打电话，他说贷款没下来让我等几天，之后我一直找他，打他电话就挂断，最后联系不上他，我就报案了。刘洪涛贷款用的土地使用证和我手里的土地���不一样，贷款用的土地证宗地图的字是我写的，当时刘洪涛拿两张宗地图复印件和两张空白宗地图让我照复印件上写，他说由于土地性质划拨银行不给贷款，他在土地局把土地使用证类型改为出让，土地局要宗地图存档，让我帮写下。刘洪涛办贷款的陈某某结婚证是假的，因为陈某某丈夫是王某24，王某24我认识，照片上的是张某某，是刘洪涛的同学。结婚证上的内容是我填写的。后来我问陈某某，她说刘洪涛贷款需要公司名义办理，他注册一个化肥公司，让她做会计和合伙人，她同意了，并把她身份证复印件给刘洪涛，又把她结婚证和户口本用微信发给刘洪涛，但刘洪涛说需要在共同还款人上签字，陈某某没同意，也没去签字。我当时问刘洪涛自己不填写，他说字写的不好。刘洪涛说将他的道奇越野车作价29万元返给我，我同意从骗我的钱数额减去29万元。
10、证人王某24证言证实：2013年8月的一天，我妻子陈某某、刘洪涛、张某某和我四人一起去沈阳。
11、证人王某2证言证实：刘洪涛与徐某是朋友，我通过徐某认识刘洪涛。2013年冬天的一个晚上刘洪涛找我和徐某帮忙，把一个袋交给徐某，让我们第二天上午10点多去土地局，把这个袋交给他领来的人就行。我和徐某第二天上午10多点到土地局，徐某把刘洪涛昨晚给他的东西给我，让我拿着，我们在那等刘洪涛。过一会刘洪涛领一个人，我把东西给那个人，之后我们就走了。
12、证人徐某证言证实：我是三星律师事务所律师，与刘洪涛是朋友。刘洪涛从我这借款40多万元，这钱有我朋友鄢某某的33万元，有我六、七万元。我和鄢某某问刘洪涛还钱的事，刘洪涛说正在营口银行哈尔滨分行办理贷款，贷款��来把钱还我们。这样我开始跟着刘洪涛去过几次营口银行哈尔滨分行，跟着刘洪涛三个多月，刘洪涛说贷款下来把钱打鄢某某账户。营口银行贷款下来后，直接汇到鄢某某账户，我和刘洪涛、鄢某某和刘洪涛同学张某某四人到哈尔滨银行绥化分行，鄢某某从账户转给张某某35万元，自己留33万元，刘洪涛提现金212万元，刘洪涛给我7万元，刘洪涛把欠我和鄢某某、张某某的钱都还了，然后开车拉张某某下屯还账去了。过年初二前后我和刘洪涛去了三四次巴彦县兴隆镇车站附近一个游戏厅玩，之后刘洪涛突然走了，过半个月刘洪涛打过一次电话说在河北，挣钱还账，王某2某那边有什么情况告诉他一声，我说行，之后就没见过面。营口银行哈尔滨分行工作人员来绥化我知道两次，一次来一个女的（孙某2），她是和刘洪涛到房产局做抵押房屋他权登记，我们到房产局后，��洪涛说一会王某2某那边邱某来，别让他们看到你，我就走了。刘洪涛办完他权登记后，刘洪涛、孙某2、我和张某某在川岳蜀地吃饭，孙某2拿几张纸让张某某在上面签字，张某某签完字就走了。第二次是营口银行来一个男的叫杜某某，杜某某来头天晚上刘洪涛找我和王某2，给王某2两本土地他项权证说明天营口银行哈尔滨分行来人，让我们明天到土地局等他。第二天10点多，我和王某2到土地局，11点半刘洪涛和杜某某到土地局，我和王某2从土地局楼梯间出来，我说他们来了，王某2对刘洪涛、杜某某说你们谁是刘洪涛，刘洪涛说他是，杜某某他是银行的。王某2说你们怎么才来，我们科长开会让我把土地他项权证拿来，杜某某把土地他项权证拿过去，我们四人就到饭店吃饭了，王某2向杜某某介绍土地局工作的一些事情，吃完饭刘洪涛把杜某某送回哈尔滨了。刘洪涛让���们在土地局等他是为了让银行工作人员感到王某2是土地局工作人员，王某2是绥化养大车的，没有工作。我听刘洪涛说两本土地他项权证是王某2某小舅子办出来的，王某2某小舅子是土地局登记科科长，开始让我和王某2在他小舅子办公室等人，后来人家开会没办成，就让我们在土地局大厅楼梯间等他们，我不知道两本土地他项权证是假的。
13、证人杜某某证言证实：我在营口银行哈尔滨分行工作，是客户经理，负责信贷业务。2013年12月份，吕某经理安排我到绥化房产局取刘洪涛贷款抵押房屋他权证和到绥化市国土资源局办理抵押房屋土地使用证他权证登记。我到绥化后刘洪涛接我，直接去绥化市房产局，刘洪涛拿房产局抵押房屋他权证的一张受理单取的房屋抵押他权证，房产局工作人员把他权证交给我，我和刘洪涛到绥化市国地资源局办理土地他项权证受理登记工作，我将贷款手续及刘洪涛贷款抵押房屋土地使用证和身份证交给国土资源局服务中心大厅工作人员，办理好后我将刘洪涛房产抵押他权证交给刘的客户经理孙某2了。2014年1月份吕某行长安排我和刘洪涛到绥化取刘洪涛抵押的房屋土地他项权证，我们到国土资源局后，在大厅遇到刘洪涛戴眼镜的哥们（后期知道姓徐是律师）和一个穿着西服的人员，徐姓律师对土地局人员说他们来了，徐律师向我们介绍穿着西服的人是土地局的，那人说谁是刘洪涛，我是银行的把土地他项权证给我就行，那人就把土地他项权证给我，然后刘洪涛把我送回哈尔滨，回银行我把土地他项权证交给刘洪涛的客户经理孙某2。
14、证人吕某证言证实：2013年8月底，刘洪涛通过哈尔滨一个中介人员介绍到我们银行办理贷款业务。我们前期调查，刘洪涛介绍他经销化肥模式，陈某某是刘洪涛合伙人，在绥化市北林区审计局工作，刘洪涛提供抵押物足值，认为贷款风险不大，后让刘洪涛提供贷款资料审查时发现刘洪涛提供抵押商服与土地使用证用途不符，让刘洪涛回去变更，把土地使用证变更成出让与商服相符，符合银行贷款规定就可以贷款。二个月左右刘洪涛把新办的土地使用证拿到银行，我们看土地用途为出让与商服房照相符，刘洪涛把化肥经销处变成绥化市晟宇化肥经销有限公司，符合贷款要求，我们开始给他办理贷款。我安排银行工作人员孙某2来绥化对刘洪涛提供的抵押房屋做他权登记和进行核保，后期安排杜某某到绥化取房屋他权证到绥化市国土资源局进行土地他权登记，这些工作做完后，我们通知刘洪涛到银行签合同准备放款，当时陈某某没来，刘洪涛给陈某某打电话，陈某某说在去机场路上暂时回不来，后来陈某某和他丈夫王某24的签名是银行工作人员到绥化补签的，我们银行给刘洪涛放款280万元。
15、证人王某24证言证实：我在绥化市开百事成中介事务所，刘洪涛是到我们中介办理几次业务认识的。2013年11月刘洪涛到中介事务所，还有二三个人，其中一个女的，刘洪涛说银行贷款他同学（指那个女的）给担保，过几天要出门签字时不在家，但身份证能放在家，到时让我帮签字，我说不行吧，刘洪涛说银行那边审核完了，你帮签字就行，那个女的就把身份证给我了。过了十多天，刘洪涛到我中介事务所说银行来人让我帮签个字。我到他车上，车上有几个人，我都不认识，一个人向我要身份证，我把刘洪涛同学的身份证给那个看了，那人拿出一份担保书让签字，我在上面按刘洪涛交待签陈某某的名，我就下车回事务所了，过几天那女的把身份证拿回去了。
16、证人杨某某证言证实：2010年给刘洪涛安装塑钢窗时，刘洪涛欠我钱，后来通过朋友徐某找到刘洪涛要回2万元，还欠2.8万元已转到我姑父姜殿武账上。
17、证人李某证言证实：我单位同事赵某1找我，说刘洪涛在北林区东津镇一个商服土地使用证的用途是划拔，想更改出让，我说到业务科办理审批手续，审批后我们按审批意见发证，刘洪涛要办理变更土地使用证的用途这件事，我和刘洪涛没见过面。后来我姐夫王某2某和我说一个朋友要办土地他项权证，让我帮给快点办，这时我第一次接触王某2某，之前没见过他。刘洪涛领一个小男孩到我们单位找我，我领他们到单位业务大厅，我把刘洪涛介绍给大厅工作人员赵某12，赵某12收了刘洪涛申请办理土地使用证他权的材料，然后由工作人员进行���查。第二天赵某12打电话说刘洪涛土地使用证和房屋所有权证土地用途不符不能受理，我给王某2某打电话说刘洪涛土地他项权证不能受理，让刘洪涛把申请材料拿回去，之后再没见过刘洪涛。
18、证人赵某1证言证实：刘洪涛是我丈夫黄某某表弟，2013年8月刘洪涛找我说要把他在北林区东津镇商服土地使用证用途划拔更改为出让，问我能不能办，我把刘洪涛的房照和土地使用证拿给单位李某看，李某说更改土地使用用途必须交土地出让金，不好办，我把房照和土地使用证给刘洪涛说办不了，之后刘洪涛再也没找过我。
19、证人赵某12证言证实：2013年9月份，单位同事李某说一个朋友来办理土地使用他项权证，李某从局楼上下来把刘洪涛介绍给我，刘洪涛身边一个男孩，刘洪涛将相关材料给我，那个男孩提供了银行营业���照、组织机构代码证、借款合同、抵押合同等材料，我受理后让他们回去等信，后来审查时发现刘洪涛土地使用证与抵押房屋所有权证土地用途不符，我给李某打电话说土地使用证与抵押房屋所有权证土地用途不符，不能受理，然后让刘洪涛把材料拿回去了。
20、证人刘某1某证言证实：我与刘洪涛是兄妹关系，刘洪涛以前在我这借款合计17万元，后来他把钱还给我，说是贷款下来的钱。
21、证人周某某证言证实：×××酷威轿车是于某某大舅刘洪涛买的，当时刘洪涛说想把这台车落户到河北省保定市，我家是河北省保定市徐水县户口，所以用我身份证落户。
22、证人刘某12证言证实：我与刘洪涛是夫妻关系，刘洪涛从营口银行哈尔滨分行贷款280万元后，他用这钱还一些人钱。邢某某是通过刘洪涛认识的，我家在东津镇建房时从他那借款，我和刘洪涛不是去年就是前年给他还过钱。×××酷威轿车听刘洪涛说是他出钱买的，落户是周某某的名，周某某是刘洪涛妹妹刘某1某的朋友。
23、证人刑某某证言证实：我开配货站时与刘洪涛认识，刘洪涛在东津镇建房屋时从我这借款共计80万元，陆续还款60万元，2013年阴历二月二，刘洪涛说贷款下来了，让他媳妇刘某12给我拿回15万元，刘洪涛用钱时答应给我利息15万元，现在没还。今年刘洪涛没还我钱，就是今年春节前我让他给我拿2万，他给我1万，我没收到刘洪涛说的给我的55万元。现在刘洪涛本金不欠，就剩利息，有就给，没有我也不要。
24、证人鄢某某证言证实：我通过同学徐某认识刘洪涛，刘洪涛在我这借款33万元，徐某曾向我要银行账号，说刘洪涛要把钱还我���我把我在哈尔滨银行绥化分行的账号告诉他，刘洪涛把营口银行哈尔滨分行的280万元汇到我账号后，我和刘洪涛、徐某和还个叫大勇的人到哈尔滨银行绥化分行，我把刘洪涛欠我的33万元留下，刘洪涛给叫大勇的转账35万元，剩余212万元自己提了现金。
25、证人孙某2证言证实：我在营口银行哈尔滨分行负责信贷业务，是客户经理，刘洪涛信贷业务是我负责办理。刘洪涛用绥化市晟宇化肥经销有限公司名向我行申请贷款，刘洪涛提供的贷款材料经审核土地使用证用途与房产证用途不符，我向吕某行长汇报，吕某行长与刘洪涛怎么交流我不知道，过一个月左右，刘洪涛把新的补充材料交给我，审查通过后我们进行核保和放款。核保时我通知刘洪涛到我行办理贷款签字手续，让刘洪涛与他爱人刘某12、担保人陈某某和她爱人带身份证、结婚证、户���本等材料到分行，因我母亲有病我没在单位，是支行王曾办理的，刘洪涛等人提供相关材料后在贷款和抵押合同上签字。又过几天我约刘洪涛到绥化市房产局对他抵押贷款房屋进行他权登记，房产他权登记证下来后我同事杜某某去取的，然后杜某某与刘洪涛到绥化国地资源局对其提供抵押房屋土地进行他权登记，这些材料准备完毕后我准备放款手续，放款是杜宝宝办理。陈某某和她爱人没来分行签字，是我和刘洪涛到绥化市房产局办理房产他权登记时，陈某某和她爱人分别在不同地方签字，但是都同一天。
26、证人陈某某证言证实：我是黑龙江龙跃肥料公司门卫，经理张某丁儿子张彦超放我这一张龙跃公司工商营业执照让我交给一个姓刘的，放门卫三天左右一个姓刘的把营业执照复印件取走。
27、证人贾某某证言证实：我是营口银行哈尔滨分行法务部工作人员。2014年1月2日绥化晟宇化肥经销有限公司与营口银行哈尔滨分行签订借款合同，金额280万元。同时该公司法人代表刘洪涛以个人名下房产及土地进行抵押为贷款承担保证责任。合同签订后，我行工作人员依法办理房产及土地抵押登记，并按时发放贷款。在借款合同履行过程中，借款人未能按时偿还本金，后核实刘洪涛贷款时提供的材料发现，其伪造抵押土地使用证和土地他项权证等材料骗取贷款。我行于2014年9月11日起诉至哈尔滨市道里区人民法院，现案件正在审理中。
28、户籍证明，证实刘洪涛的身份情况。
29、协议书、发还物品、文件清单，证实2014年9月2日被告人刘洪涛与王某2某签订协议，被告人刘洪涛自愿将其名下的红色道奇酷威越野车作价29万元还给王某2某，9���5日公安机关将依法扣押的被告人刘洪涛的道奇酷威越野车返还王某2某。
30、绥化市人民法院刑事判决书，证实被告人刘洪涛曾因盗窃罪于1996年12月19日被判处有期徒刑六年。
31、绥化市国土资源局情况说明，证实被告人刘洪涛在201','2018-09-22
23:30:08',0,'web',NULL),(11829949,'12fcab2e-d0c5-4f88-a5c5-8f1160e9df37','$(function(){$(\"#con_llcs\").html(\"浏览：53次\")});$(function(){var
caseinfo=JSON.stringify({\"法院ID\":\"1598\",\"案件基本情况段原文\":\"\",\"附加原文\":\"\",\"审判程序\":\"一审\",\"案号\":\"（2016）鲁0911民初2321号\",\"不公开理由\":null,\"法院地市\":\"泰安市\",\"法院省份\":\"山东\",\"文本首部段落原文\":\"\",\"法院区域\":\"\",\"文书ID\":\"12fcab2e-d0c5-4f88-a5c5-8f1160e9df37\",\"案件名称\":\"丁宁与宿波、马超民间借贷纠纷一审民事判决书\",\"法院名称\":\"泰安市岱岳区人民法院\",\"裁判要旨段原文\":\"\",\"法院区县\":\"岱岳区\",\"补正文书\":\"2\",\"DocContent\":\"\",\"文书全文类型\":\"1\",\"诉讼记录段原文\":\"原告丁宁与被告宿波、马超民间借贷纠纷一案，本院于2016年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告丁宁到庭参加诉讼，两被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结\",\"判决结果段原文\":\"\",\"文本尾部原文\":\"\",\"上传日期\":\"\\\/Date(1475164800000)\\\/\",\"案件类型\":\"2\",\"诉讼参与人信息部分原文\":\"\",\"文书类型\":null,\"裁判日期\":null,\"结案方式\":null,\"效力层级\":null});$(document).attr(\"title\",\"丁宁与宿波、马超民间借贷纠纷一审民事判决书\");$(\"#tdSource\").html(\"丁宁与宿波、马超民间借贷纠纷一审民事判决书
（2016）鲁0911民初2321号\");$(\"#hidDocID\").val(\"12fcab2e-d0c5-4f88-a5c5-8f1160e9df37\");$(\"#hidCaseName\").val(\"丁宁与宿波、马超民间借贷纠纷一审民事判决书\");$(\"#hidCaseNumber\").val(\"（2016）鲁0911民初2321号\");$(\"#hidCaseInfo\").val(caseinfo);$(\"#hidCourt\").val(\"泰安市岱岳区人民法院\");$(\"#hidCaseType\").val(\"2\");$(\"#HidCourtID\").val(\"1598\");$(\"#hidRequireLogin\").val(\"0\");});$(function(){var
dirData = {Elements: [\"RelateInfo\", \"LegalBase\"],RelateInfo: [{ name:
\"审理法院\", key: \"court\", value: \"泰安市岱岳区人民法院\" },{ name: \"案件类型\", key:
\"caseType\", value: \"民事案件\" },{ name: \"案由\", key: \"reason\", value:
\"民间借贷纠纷\" },{ name: \"审理程序\", key: \"trialRound\", value: \"一审\" },{ name:
\"裁判日期\", key: \"trialDate\", value: \"2016-08-30\" },{ name: \"当事人\", key:
\"appellor\", value: \"丁宁,宿波,马超\" }],LegalBase:
[{法规名称:\'《中华人民共和国合同法》\',Items:[{法条名称:\'第六十条第一款\',法条内容:\' 第六十条
当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
\'}]},{法规名称:\'《中华人民共和国担保法》\',Items:[{法条名称:\'第十八条第一款\',法条内容:\'
第十八条 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
\'}]},{法规名称:\'《中华人民共和国民事诉讼法》\',Items:[{法条名称:\'第一百四十四条\',法条内容:\'第一百四十四条
系统尚未收录或引用有误
\'}]}]};if ($(\"#divTool_Summary\").length > 0)
{$(\"#divTool_Summary\").ContentSummary({ data: dirData });}});$(function()
{\r\n var jsonHtmlData =
\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"丁宁与宿波、马超民间借贷纠纷一审民事判决书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2016-09-30\\\\\",\\\\\