重庆市铜梁区人民法院
民 事 判 决 书
(2018)渝0151民初1064号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处马家湾1号，统一社会信用代码915002249037160180。
负责人：张伟，职务行长。
委托诉讼代理人：刘浩，男，1964年9月6日出生，该行员工，住重庆市铜梁区。
委托诉讼代理人：刘刚，男，该行员工，1980年12月12日出生，住重庆市铜梁区。
被告：周琼，女，1971年1月22日出生，汉族，住重庆市铜梁区。
被告：王术银，男，1968年10月10日出生，汉族，住重庆市铜梁区。
原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行（以下简称“农行铜梁支行”）与被告周琼,王术银金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月7日立案后，依法适用简易程序并于2018年3月26日公开开庭进行了审理。原告农行铜梁支行的委托诉讼代理人刘浩到庭参加了诉讼，被告周琼、王术银经本院传票传唤后，无正当理由拒不参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
农行铜梁支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告周琼、王术银立即支付截止2018年1月20日的贷款本金250000元，逾期正常利息963.65元、逾期罚息4533.52元、逾期复利17.47元，共计255514.64元；2、判决被告周琼、王术银立即支付从2018年1月21日起至贷款本息结清为止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金250000元为基数，在本合同所执行的贷款利率水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息和罚息为基数，在本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%计算）；3、判决被告承担本案诉讼费及其他实现债权的费用；4、判决原告对被告周琼、王术银所有的位于重庆市铜梁区XX街道办事处XX大道XX号XX幢X-
X-
X号房屋享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1-3项范围内优先受偿。审理中农行铜梁支行将诉讼请求第1项和第2项合并变更为：要求判令被告周琼、王术银立即支付偿还借款本金250000元，并支付截止2017年10月12日欠付的利息963.65元，并从2017年10月13日起至贷款本息结清时止计付罚息和复利（罚息以被告尚欠的借款本金250000元为基数，在本合同所执行的贷款利率水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息和罚息为基数，在本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%计算）。事实和理由：2016年10月，原告与被告签订《农户贷款借款合同》(合同号：x)，并办理了《不动产登记证明》，约定原告向被告发放贷款250000元，贷款期限自2016年10月13日起至2017年10月12日止，该笔贷款以周琼、王术银位于重庆市铜梁区XX街道办事处XX大道XX号（金豪嘉苑）XX幢X-
X-
X号的住房（房地产权证号：209房地证2015字第XXXXX号）为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费等）。原告如约于2016年10月13日发放贷款250000元。2017年10月12日，贷款到期，被告未按时履行还款义务。截止2018年1月20日，被告尚欠贷款本金250000元，正常利息963.65元，逾期罚息4533.52元，逾期复利17.47元，共计255514.64元。原告认为，被告未按合同约定履行还款义务，原告有权要求被告立即偿还借款本息，原告对被告周琼、王术银所有的抵押物享有抵押权，有权对该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。为了维护自身合法权益，特诉请法院要求依法判决。
王术银、周琼未出庭应诉，也未递交书面答辩意见。
本院经审理认定事实如下：2016年10月9日，周琼（借款人）与农行铜梁支行（贷款人）签订《农户贷款借款合同》，该合同主要约定：可循环借款额度人民币（大写）贰拾伍万元整。用款方式为可循环方式。自2016年10月9日起至2019年10月8日止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年。借款用途为生产经营周转，借款利率采用LPR方式，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR[LPR是LoanPrimeRate的缩写，指由全国银行业同业拆借中心（www.shibor.org）发布的贷款基础利率]加贰佰点柒伍（大写）bp(1bp=0.01%)确定。借款人与贷款人约定按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。担保方式为最高额抵押担保，担保的债务最高余额为人民币肆拾壹万玖仟柒佰元整。担保物为房产，详见编号x的《房地产抵押清单》。担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。借款凭证为合同的组成部分。借款合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。同时，王术银、周琼在该合同担保人（实为抵押担保人）处签字。
2016年10月13日，农行铜梁支行向周琼发放贷款250000元，并向周琼出具了《借款凭证》。《借款凭证》中记载借款金额250000元，借款日期2016年10月13日，到期日2017年10月12日，执行利率6.30750%，逾期利率9.46125%。贷款发放后，周琼支付了部分利息，但未偿还借款本金。截止2017年10月12日，周琼尚欠借款本金250000元，利息963.65元。之后，周琼未再支付利息，也未偿还借款本金。2018年2月7日，农行铜梁支行起诉来院。
另查明，周琼与王术银于1991年12月20日办理了结婚登记。《房地产抵押清单》载明的房产位于重庆市铜梁区XX街道办事处XX大道XX号XX幢X-
X-X（房产证号：209房地证2015字第XXXXX号），房屋所有人为周琼、王术银。农行铜梁支行于2016年10月10日在重庆市铜梁区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，并取得了不动产登记证明[渝（2016）铜梁区不动产证明第x号]。2016年8月12日，抵押人周琼、王术银向农行铜梁支行出具了《同意房产抵押承诺书》。王术银于同日向农行铜梁支行出具了《共同还款承诺书》，表示愿意共同偿还贷款。
再查明，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中明确“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”。
上述事实，有原告的陈述及农行铜梁支行提供的农户贷款借款合同、房地产抵押清单、不动产登记证明、借款凭证、房产证书、共同还款承诺书等证据在案，且均经开庭质证，足以认定。
本院认为，农行铜梁支行与王术银、周琼签订的《农户贷款借款合同》系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。各方应当按照合同约定全面履行自己的合同义务。农行铜梁支行依约发放了贷款，周琼应当依约偿还借款并支付利息。王术银作为周琼的丈夫，且出具了共同还款承诺书，故王术银应当与周琼共同偿还。因周琼、王术银经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃陈述、抗辩权，本院采信农行铜梁支行庭审中关于周琼尚欠借款本金250000元及利息963.65元（截止2017年10月12日）的陈述。本案诉争借款的借款期限已届满，故农行铜梁支行要求周琼、王术银立即偿还借款本金250000元及利息963.65元（截止2017年10月12日）的请求，符合法律规定，本院予以支持。
关于农行铜梁支行要求周琼、王术银从2017年10月13日日起至贷款本息付清时止支付逾期罚息、复利的诉讼请求，合同中明确约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。中国人民银行关于复利的现行规定明确按罚息利率计收复利。借款凭证中明确载明执行利率为年利率6.30750%，逾期利率（罚息）为年利率9.46125%，故本院依法主张从2017年10月13日起至贷款本息付清时止支付逾期罚息、复利（罚息以未付本金为基数按年利率9.46125%计算，复利以应付未付利息为基数按逾期利率即年利率9.46125%计算）。
关于抵押物优先受偿的问题。本案中，周琼、王术银用其所有的位于重庆市铜梁区XX街道办事处XX大道XX号XX幢X-
X-X（房产证号：209房地证2015字第XXXXX号）为周琼此笔借款提供抵押（最高额抵押额为419700元）并办理了抵押登记，农行铜梁支行主张对该抵押物享有抵押权并对该抵押物折价或拍卖、变卖的价款在上述欠付的借款本息及复利范围内优先受偿的请求，在最高额抵押额限额内，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一项、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条的规定，判决如下：
一、被告周琼、王术银于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行借款本金250000元和利息963.65元，并支付从2017年10月13日起至本息付清时止的罚息和复利（罚息以未偿还本金为基数按年利率9.46125%计算，复利以应付未付利息为基数，按年利率9.46125%计算）；
二、原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行对被告周琼所有的位于重庆市铜梁区XX街道办事处XX大道XX号XX幢X-X-
X房屋（房产证号：209房地证2015字第XXXXX号）享有抵押权并对该抵押物折价或拍卖、变卖的价款在上述欠付的借款本金、利息、罚息及复利范围内优先受偿（且以419700元为限）；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5130元，减半交纳2565元，由被告王术银、周琼负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
审判员 李明星
二〇一八年三月二十八日
书记员 张贵英