安阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）安刑初字第00502号
公诉机关安阳县人民检察院。
被告人王本超，男，1972年10月13日出生于河南省安阳县。
辩护人王磊，大沧海律师事务所律师。
被告人牛中芳，女，1973年11月12日出生于河南省安阳县，。
辩护人曹慧晶，大沧海律师事务所律师。
安阳县人民检察院以安县检刑诉（2013）692号起诉书指控被告人王本超犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪，被告人牛中芳犯非法吸收公众存款罪，于2014年10月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。安阳县人民检察院指派代理检察员刘卫明依法出庭支持公诉。被告人王本超及辩护人王磊，被告人牛中芳及辩护人曹慧晶到庭参加了诉讼。期间，公诉机关补充侦查二次。现已审理终结。
安阳县人民检察院指控：1、2011年5月份以来，被告人王本超、牛中芳利用注册的安阳县通利铁合金有限责任公司名义，通过杨某甲面向社会不特定群众集资，用于自己经营的通利铁合金有限责任公司，票面金额达624万元，扣除初次支付的利息和返点，实得公众存款418.08万元。
2、2011年8月，被告人王本超以安阳县通利铁合金有限责任公司名义，在向中国工商银行安阳永明支行贷款过程中，伪造虚假货物交易票据骗取银行贷款1000万元，用于公司经营。贷款到期后，王本超经银行多次催收逾期数月未还，并将质押于银行的货物变卖，用于归还公司欠款。
针对上述指控事实，公诉机关提供了被告人供述、证人证言及相关物证书证等证据，认为被告人王本超的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条和第一百七十五条之一的规定，应当以非法吸收公众存款罪和骗取贷款罪追究其刑事责任，应数罪并罚；被告人牛中芳的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条的规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人王本超对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议。其辩护人辩护意见为：1、被告人王本超放火罪的缓刑考验期已经完成，不存在撤销缓刑判决，数罪并罚的情况；2、被告人王本超非法吸收公众存款的数额，应当按照集资户实际申报的数额计算；3、本案目前集资户损失为1711440元，就王本超的现有资产足以弥补集资户损失；4、被告人王本超对于非法吸收公众存款罪和骗取贷款罪均系初犯，到案后能如实供述自己的犯罪事实，应认定坦白，其有明显的悔罪表现，建议从轻处罚。
被告人牛中芳对指控罪名均不持异议，对指控的犯罪数额提出异议，辩解应扣除杨某甲违法所得部分。其辩护人辩护意见为：1、认定被告人牛中芳涉嫌非法吸收公众存款罪的犯罪数额应扣除利息和返点，按实得集资款数额承担；2、本案所得集资款主要用于公司正常经营，被告人牛中芳积极配合相关部门将集资款退还集资户，被告人所拥有的资产价值明显超过未兑付集资群众损失数额，客观危害较小；3、被告人牛中芳系从犯，到案后如实供述自己的犯罪事实，构成坦白。建议从轻、减轻处罚。
经审理查明：（一）非法吸收公众存款罪
安阳县通利铁合金有限责任公司（以下简称通利公司）成立于2004年，2010年被告人王本超和牛中芳夫妇接手该公司，被告人王本超系该公司法定代表人，负责公司全面工作，被告人牛中芳系该公司股东，负责该公司财务工作。2011年5月份以来，因通利公司资金紧张，被告人王本超、牛中芳经人介绍认识杨某甲，和杨某甲商谈以通利公司名义融资事宜。后通过杨某甲在安阳市工贸中心人寿保险大厦四楼面向社会不特定群众非法吸收公众存款，用于其经营的通利公司，承诺给杨某甲24%的返点，即杨某甲为其每吸收1万元，杨某甲从中抽取2400元，杨某甲给集资群众月息3分利息，给付部分集资群众返点，存款期限六个月，存款时先扣除前三个月的利息，承诺到期后还本和支付后三个月的利息。被告人王本超、牛中芳共通过杨某甲非法吸收集资群众存款票面金额624万元，扣除存款时支付的利息和返点2059200元，实得集资款4180800元。
案发后集资群众申报通过杨某甲向通利公司存款票面金额350万元，涉及60人次，扣除申报集资群众收到的全部利息、返点共950960元，申报集资群众损失数额为2549040元。
被告人王本超、牛中芳将非法吸收的资金用于归还银行贷款及利息737000元，公司日常开支192500元，支付宋某甲业务费87000元，归还被告人王本超经手的各种欠款2836700元，并于2011年12月7日和2012年2月9日向集资群众兑付利息共计327600元。
案发后，安阳县公安局抓获被告人王本超后追缴款共计131.27万元，又向集资群众兑付损失数额的20%共计510288元。2013年9月5日，河南方兴资产评估事务所对安阳县处置通利铁合金有限公司非法集资案件工作组拟处置的车辆豫EN86**北斗星面包车评估价值为14740元；2013年12月5日评估被告人王本超资产金戒指、金项链、金耳坠、银戒指、笔记本电脑价值共计7617元；2013年9月2日对通利公司西院办公区和东院生产区建筑价值评估为2097095元；对通利公司集体建设用地使用权流转价格评估总地价为176.14万元。2014年11月13日，经拍卖金、银首饰、笔记本电脑共计7491元。
另查明，被告人王本超因犯放火罪于2008年5月26日被江苏省镇江市京口区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑三年。缓刑考验期间为2008年6月6日至2011年6月5日。
上述事实，有公诉机关举证的下列证据予以证实：
（一）被告人供述
1、被告人王本超供述证明，通利公司成立于2004年，其在2004年3月以40万入股通利公司，妻子牛中芳以10万入股，后其他人撤股。2010年元月，其增资1200万元任该公司法人代表，牛中方增资300万元任公司股东。其接手通利公司后，其在公司负责全面事务，牛中芳负责公司财务。2011年4月底，由于资金周转困难，朋友张某甲说杨某甲能融资到钱，得多付点利息。后其和妻子牛中芳在张某甲的介绍下和杨某甲见面具体谈让她帮融资的事情。杨某甲说用其公司的手续，期限半年，利息是月息3分，提前扣除前三个月利息，后三个月利息在融资期限到期后连同本金一块兑付，杨某甲还提出，每笔融资款她要得存款金额22%的返点，这个返点连同前三个月的利息一块扣除。也就是说一份票面金额为10万元的集资手续，按月息3分扣除3个月利息9000元和22%的返点22000元后，其实际拿到手的资金是69000元。其和牛书芳跟杨某甲商量好后，其就在2011年5月份开始让杨某甲为公司融资了。其从公司取票本给了杨某甲，并打印好借款协议，协议书上签字盖有通利公司公章，协议上的借款时间为六个月，从2011年5月开始杨某甲就在工贸中心人保大楼四楼融资。其收钱后就将钱给了牛中芳，由牛中芳负责打利息，融资的事牛中芳都知道。通过杨某甲共融资624万元，杨某甲分8次给其公司。这624万元是融资款合同上的钱数，杨某甲每1万元抽24%，杨某甲从这624万元中得到149.76万元的返点，每笔合同上都扣除了3个月3分利息共56.16万元利息，其公司实际拿到手的融资款为418.08万元。这些钱一部分用于日常开支，一部分用于偿还借别人的钱和利息，剩下的都用于支付货款了。每次从杨某甲那里取回的融资款都存到银行卡上，牛中芳都有记录。收到融资款后，前三个月的利息收钱之前就扣除给融资户了，后三个月的利息其通过公司律师按2分的利息付给融资户的。后来又通过律师给融资户付过一次利息并换了借款协议。由于公司资金周转不开，在融资前还自己借过别人的钱，融资的钱也用于给别人出利息。借款都是向亲戚朋友或朋友介绍的人借的钱，所借的钱基本上都是在2010年年初至2011年年底之间，当时公司资金周转不开，借的钱牛中芳都应该记着，给借款人利息都是牛中芳负责的。
2011年10月份，经过金融办按2分兑付给融资户后三个月的利息，并给融资户换了一份四个月的借款协议。在2012年的2月又给融资户按1.5分兑付了2个月的利息。这两次兑付利息委托公司律师来办理兑付事宜的，共兑付给融资户大约30多万元，当时兑付时有个兑付明细表。这两次给融资户兑付利息不包括杨某甲的钱。
2、被告人牛中芳供述证明，通利公司成立于2004年，2004年3月其和王本超开始入股通利公司，2010年元月左右，其增资300万元入公司股东，王本超增资1200万元任公司法人代表，原来的法人及股东都撤股。其夫妻二人接手通利公司后，王本超负责全面事务，其负责公司财务，牛某甲是公司业务员，负责在公司附近收货，宋某甲是公司业务员，负责公司销售，主要是往山东莱芜的一个钢厂销货等。通利公司因为资金周转不开，从2011年5月开始融资，融资之前其和王本超一起去找过杨某甲几次，融资的具体情况是王本超和杨某甲谈的，大约融了400多万元就不融资了。在融资期间其和王本超都去找杨某甲取过融资款，大部分都是取的现金，有一少部分是杨某甲直接通过银行转账到其的工行银行卡上了。从杨某甲那里取回的融资款都放到其那里，然后其将这些钱有的给别人付了利息，有的付了货款。
往山东莱芜钢厂上货是公司业务员宋某甲负责的，回款基本上都是承兑汇票，都是宋某甲从山东莱芜钢厂拿回来的承兑汇票，承兑汇票也都是对着通利公司开具的。一般都是其去银行贴现的，但有时宋某甲也去银行贴过现，宋某甲取银行贴现后他自己用一部分，剩下的就打回其的银行卡上。宋某甲平时需要用钱时就给王本超联系，然后王本超就让其给他打钱。给宋某甲打过钱，有时给他打20-30万元，有时打40-50万元，最多一次给他打过60万元，给宋某甲打的钱不是货款，都是他平时用的钱或他花的钱。通利公司的账目内账其保管着，公司的外账交到曲沟镇税务所了。
杨某甲分8次给公司融资624万元，624万元是融资款合同上的钱数，杨某甲每1万元抽24%，杨某甲从这624万元中得到149.76万元的返点，每笔合同上都扣除了3个月3分利共56.16万元利息，公司实际拿到手的融资款为418.08万元。2011年5月，通过杨某甲融资的钱，与融资户都签有借款协议书，利息为3分，时间为6个月，前三个月按3分的利息在杨某甲给融资款时已经结算过了。大约在2011年9月，公司已经无法正常给融资户利息了，后公司委托律师与融资户协商，于2011年12月7日在安阳市新大地宾馆按2分利息给融资户兑付了借款协议书上后三个月利息共计219600元。又于2012年2月在安阳市新大地宾馆按1.5分利息给融资户兑付了10800元。两次共给融资户兑付利息327600元。这两次兑付利息不包括杨某甲的200万元融资款（实收134万元）的利息。2011年10月，经律师给董某某连本带息结清了66000元，在现金账本中显示。
公司于2011年5月13日至6月3日实际共收到杨某甲融资款418.08万元。其中有73.7万元还了工行贷款；有21.05万元转到公司日常开支账户上，这21.05万元中有1.8万元还王本超借款利息，剩下的19.25万元用于公司日常开支了；有8.7万元给了宋某甲业务费；有24.7万元给了康某某借款及利息；剩下的289.93万元全部用于归还王本超个人借款本金及利息和欠别人的货款。这以上418.08万元的支出全部记到公司内账上了。另有15人20笔借款都有利息，但每笔利息都不同，有3分、4分、5分的利息。借款人的利息都是其去付的，都没有还过本金。2012年2月份，还借过宋某乙5万元没有还。
（二）同案犯杨某甲供述及证明材料证明，2011年5月份左右，安阳县通利铁合金公司的老板王本超、会计牛中芳在安阳市铁西人寿保险大厦找到其，说他们在工商银行的贷款到期了，让给他们融点钱，先把工商银行的贷款还了，然后从银行再贷出款后再把老百姓的融资款还了。其先后给王本超他们融了400多万，票面金额大约600多万，大约50多人来融资，这些融资款先后分六七次给牛中芳转了过去。票面金额共624万元，1万元其抽24%的返点，从这424万元（除去其的200万元）中得到101.76万元的返点，融资户前3个月3分利息共56.16万元，通利公司实际拿到手的融资款为418.08万元。当时总共扣了101.76万元的返点，当时为了提高老百姓融资的积极性，有的是18、19个点，有的甚至是20个点不等，基本都是20个点以上，其就挣了2个点，总共10万块钱左右。
（三）证人证言
1、证人霍某甲（杨某甲丈夫）证言及辨认笔录证明，杨某甲帮王本超、牛忠芳融资加自己的钱大约五百万，并有对牛忠芳辨认笔录。
2、证人魏某甲证言证明，2010年年底，其通过战友王某甲听说王本超资金周转困难，说给其找钱，给出3分利息。其先后介绍彭某某、郑某某、韩某甲往王本超厂子放钱，放钱时扣除了前三个月的利息，彭某某拿了本金5万元扣除了前三个月利息4500元后，按5万元写的借条，到期后又加上了后三个半多月的利息换了55300元的欠条，彭某某实际存款45500元；郑某某拿了12万元本金扣除了前三个月利息10800元后，按12万元写的借条，到期后又加上了后三个月利息10800元打了130800元的欠条，郑某某实际存款为109200元；韩某甲拿了20万元的本金扣除了前三个月利息18000元后，按20万元写的借条，到期后又加上了后四个月利息打了个224000元的欠条，韩某甲实际存款182000元。后来钱到期后多次找王本超他一直给拖，后来就找不到他了。后来郑某某的欠条其给弄丢了，其给她打了个12万的欠条。王本超说是厂子资金周转，刚盖了新厂子。在往王本超公司放钱之前，王本超夫妻二人在王某甲家附近谈放钱的事，当时就和王本超说好，其给他公司介绍存钱要有好处费，王本超答应给6万元好处费，后牛中芳给了其6万元好处费。其将其中的3万元给了王某甲，剩下的钱在其手里。2011年4、5月份王本超想让其大额的借给他钱，当时其听别人说在安阳市铁西工贸中心人保大楼有个大户叫杨某甲在那里集资，其告诉王本超、牛中芳，然后王本超自己去那里找杨某甲说的此事。
3、证人王某甲证言证明，2010年底，王本超想借钱用于公司周转。其给战友魏某甲说了王本超想借钱的情况，后其约王本超和魏某甲具体说了借钱的事，魏某甲还去王本超的厂子考察了。2011年1月初一天，魏某甲到其家里，给其3万元，说是王本超给的好处费，总共给了6万元。
4、证人宋某乙证言证明，其于2011年国庆节前后知道王本超融资的事。2011年年底，王本超委托其在安阳市新大地宾馆给融资户退过利息。2011年12月7日，其用王本超给其20万元给融资户兑付借款协议上后三个月的利息，共兑付180600元，然后融资户又续签了四个月的借款协议书，将第一次的借款协议书收回。2012年2月9日，在新大地宾馆用王本超给其的14万元为融资户兑付续签协议上前两个月的利息款，兑付了147000元。两次共兑付327600元，剩余12400元，后牛中芳拿走3000元。王本超于2012年2月11日借其5万元，承诺4分月息，剩余9600元其留下作为王本超给的利息。第一次融资户的借款协议有七个人没有收回，邢某某、张某、赵某、霍某乙、姜某某、杨某乙和乔某某，两次兑付利息这七个人都领过利息。
5、集资群众贾某某证言证明，其原来在其他公司存钱的时候认识了杨某甲，其想得高利才在安阳市工贸中心人保公司大楼4楼的一个房间，分三次往通利铁合金公司存钱19万元，月息3分，存期六个月，都有借款协议书。这3次存款是先返给其3个月的利息后再存的钱，剩下3个月的利息是按2分给的其。存款到期后，由于该公司给不了本金，又续了4个月，重新换的借款协议书，时间顺延的4个月，月息为1.5分，但是该公司一直不给利息。2012年2月9日给了2个月的利息（1.5分）。三份借款协议书上共计19万元，19万元里包括4分的利息22800元，实际存了167200元。第一次存款后三个月是按2分的利息给了其11400元，借款协议书后按1.5分的利息给了5700元，目前得到手的利息款有17100元。当时杨某甲说的是该公司收的钱是为了还银行贷款，等该公司从银行贷出钱后再还钱。
6、集资群众李某甲证言证明，听说通利铁合金给的利息高，为了挣点高利息，只知道是办厂子，可能是扩大再生产用的。2011年5月30日，其在安阳市人寿保险公司往通利铁合金存了10万元钱，存款期限是六个月，月息3分。2011年11月30日到期后公司给不了钱，又续了四个月，票面金额为10万元。实际金额91000元。当时把钱交给杨某甲了。后得到了五个月的利息，其中三个月的利息是按2分给的，两个月的利息是按1.5分给的，共计是9000元。现在还差本金82000元。
7、集资群众邢某某证言证明，其听说通利铁合金给的利息高，为了挣点高利息，2011年5月23号，其在通利铁合金存了4万元钱，实缴金额33200元，在安阳铁西一个宾馆交的钱，公司承诺的利息是月息3分，存款期限六个月。2011年11月23日到期后公司给不了钱，又续了四个月，没有给其换手续，只是在原来手续上作了注明。其实际存了33200元后又得到了五个月的利息，其中三个月的利息是按2分给的，两个月的利息是按1.5分给的，共计是3600元，现在还差本金29600元。
8、集资群众魏某乙证言证明，2011年5月19日，其在安阳人寿保险公司四楼通过杨某甲往通利铁合金公司存了5万元，存款期限六个月，实缴金额43000元。公司承诺的利息是月息3分，有5个返点，返点是每1万元返500元。实际存了43000元后没有再得到过利息，还差其本金43000元。
9、集资群众王某乙、初某某、沈某某、张某乙、运某某、蔡某某、冯某某、李某乙等人证言，证明他们在安阳市人寿保险公司通过杨某甲往通利铁合金存款的合同金额、实缴金额和获得利息返点，目前实际损失等的情况。
10、证人牛某乙证言证明，2010年年底，其给王本超发了两车硅锰，100多吨，价值47-48万元，当时王本超给了其一车的货款后，还欠其25万元，后来其多次找王本超要剩余货款。2010年4月22日，王本超将欠其的货款条收走，重新给其写了一张借款条，并说好按4分的利息给其，借条是牛中芳在通利公司给其写的，王本超当时直接将利息给其清了，给了其2万元的利息。目前还欠其25万元货款。
11、证人刘某甲证言证明，王本超说他厂里资金周转不开借其的钱，并承诺给其5分的利息。2010年年底，其分两次借给王本超405000元钱。2011年12月12日，其找王本超将两次借款的手续换成了一张手续。2011年5月份王本超按5个月给了其75000元的利息。
12、证人杜某证言证明，2010年5月8日，安阳县通利铁合金有限责任公司王本超以扩建其厂房为由借其钱，其借给王本超50万元，月息4分，王本超给其写的借条。目前王本超给了4个月共计8万元利息，没有还其50万元本金。
13、证人张某丙证言证明，王本超内弟牛某甲是通利公司的业务员，当时牛某甲找到其说通利公司往山东上货资金周转不开借其钱用一段时间，其分两次借给王本超共计20万元，都是给的牛中芳和牛某甲，王本超给其打的借条，月息4分，给了其4个月的利息3.2万元，后来就找不到王本超了，没有还本金。
14、证人刘某乙、刘某丙、韩某甲、彭某某、郑某某、张某甲、胡甲、刘某丁、胡乙、张某乙、王某丙、高某等人证言，证明王本超做生意、厂子经营为由向他们借钱，他们借给给王本超的钱数、王本超承诺利息、支付利息2分至5分不等，目前损失的情况。
（三）物证书证
1、常住人口基本信息，证明被告人王本超、牛中芳已达刑事责任年龄。
2、中国银监会安阳监管分局关于王本超及安阳县通利铁合金有限责任公司从业资格的复函，证明该局未受理过王本超及通利公司在安阳市范围内的机构设立申请，未向其颁发《金融许可证》，也未审批同意其吸收公众存款。
3、安阳相州会计师事务所司法鉴定意见书及补充说明，鉴定意见为：（1）吸收集资款情况：依据集资户讯问笔录，2011年5月至2011年6月，集资户通过杨某甲向安阳县通利铁合金有限责任公司集资343万元（不含杨某甲200万元），涉及59人次（54人），扣除集资户收到的全部利息、返点共932060元，集资户损失金额为2497940元；依据安阳县通利铁合金有限责任公司内部账簿资料和王本超、牛中芳讯问笔录，安阳县通利铁合金有限责任公司通过杨某甲收到的集资款共624万元，初次支付的利息、返点共2059200元，安阳县通利铁合金有限责任公司实得集资款418.08万元。另有申莘集资票面金额7万元，扣除利息及返点1.89万元，实际存款5.11万元，损失数额5.11万元。（2）负债情况：2009年5月至2011年12月王本超借款3744700元，债权人领取利息849800元，王本超尚欠债权人借款2885300元。（3）集资款资金去向情况：支付后续利息327600元，归还银行贷款及利息737000元，企业日常开支192500元，支付宋某甲业务费87000元，归还王本超经手的各种欠款2836700元，合计4180800元。
4、牛中芳记载账目和笔记，记录通利公司从杨某甲处收取融资款、公司日常开支、业务资金往来及支付利息等的情况。
5、兑付利息记录，记录2011年12月7日和2012年2月9日共计兑付利息327600元。
6、安阳市龙安区人民法院刑事判决书，证明，杨某甲、霍某甲均因非法吸收公众存款罪被判处刑罚情况。
7、集资借款协议书，证明非法吸收公众存款时向集资群众出具的借款协议等情况。
8、其他外欠账手续。
9、安阳县公安局经侦大队说明及银行单、现金缴款单，证明安阳县公安局抓获王本超后追缴款共计131.27万元。
10、通利公司工商注册登记资料。
11、非法集资受害群众一览表。
12、河南方兴资产评估事务所评估报告，2013年9月5日对安阳县处置通利铁合金有限公司非法集资案件工作组拟处置的车辆资产评估通利公司车牌号为豫EN86**北斗星面包车评估价值为14740元；2013年12月5日评估王本超资产金戒指、金项链、金耳坠、银戒指、笔记本电脑价值共计7617元；2013年9月2日对通利公司西院办公区和东院生产区建筑价值评估为2097095元；对通利公司集体建设用地使用权流转价格评估总地价为176.14万元。
13、河南振邺拍卖有限公司拍卖公告、拍卖确认书、银行转账单，2014年11月13日，经拍卖金、银首饰、笔记本电脑共计7491元。
14、通利公司集资户20%兑付明细表，证明案发后又向集资户兑付损失数额的20%共计510288元。
15、安阳县公安局经侦大队抓获证明，证明被告人王本超于2013年5月1日在安阳市殷都区北流寺附近一家酒店内被该队侦查人员抓获。
16、江苏省镇江市京口区人民法院刑事判决书及执行通知书、接受社区矫正保证书、取保候审决定书，证明王本超因犯放火罪于2008年5月26日被判处有期徒刑三年，缓刑三年。缓刑考验期间为2008年6月6日至2011年6月5日。
上述证据，均经示证、质证，证据确实、充分，本院予以确认。
（二）骗取贷款罪
2011年8月，被告人王本超以安阳县通利铁合金有限责任公司（以下简称通利公司）名义，在向中国工商银行安阳永明支行（以下简称工行永明支行）贷款过程中，伪造虚假货物交易票据骗取银行贷款1000万元，用于公司经营。贷款到期后，王本超经银行多次催收逾期数月未还，未经监管公司中海山东物流有限公司和工行永明支行同意，将质押于银行的货物变卖，用于归还公司欠款。通利公司在工行永明支行的贷款余额为9862710.88元。
上述事实，有公诉机关举证的下列证据予以证实：
（一）被告人王本超供述
其以通利公司名义从工行永明支行贷过两次款。第一次是2011年2月至2011年7月份贷款1000万元，这笔贷款已经按时还清银行。第二笔贷款是2011年8月份至2012年2月份贷款1000万元，第二笔贷款还有1000万元没有还上。2011年8月份，公司正常经营期间，其找到永明支行贷款员郭某某、牛某丙办理商品融资贷款，按照银行要求提供了相关贷款手续资料并进行货物商品质押，从银行贷出款1000万元，这笔贷款2012年2月份到期。贷款时，其向银行提供了公司的工商资料、法人身份证件资料、税票、购销合同、场地租赁合同、质押钢材、贷款股东会议决议资料等相关真实的资料。为了从银行申请贷款，在手续中需要提供质押货物的增值税发票，当时其没有那么多金额的增值税发票，其就给火车站附近的代作发票的小广告电话联系，提供了以前河北邯郸陈某公司正常生意的增值税发票样本，让做小广告的人比照做了虚假的增值税发票，用了虚假手续提供给了银行。2009年8月份，其出资200万元，以朋友陈某的名义在邯郸市涉县工商局注册了邯郸市陈某物资有限公司，法人代表是陈某，实际是其的公司。贷款质押的物品是2000万元的硅锰合金，提供了购买货物的增值税专用发票，1000万元贷款已经全部发放了，申请贷款的用途是购买硅锰合金。在永明支行9月7日发放贷款至邯郸市陈某公司账户的当天，资金就转入到妻子牛中芳及阎某账户中，给阎某的款项是其公司之前所欠的货款。这些钱到账之后其部分用于购买了曲沟市场上的铁合金，购买了邯郸市陈某物资公司的硅锰合金，还有少部分用于归还公司之前的欠款以及群众的利息。在贷款期间，商品质押物最初是按照银行的贷款程序质押给银行了，后来其私自在银行跟监管公司未发现的情况下偷偷把货物都卖了。卖出货物的货款没有给银行，用于归还以前其个人所欠别人公司的货款和非法融资中群众的利息了。这些贷款逾期后，银行及时给其公司下达了催收通知书，但没有钱还银行。
（二）证人证言
1、证人徐某某（中海山东物流有限公司法务经理）证言证明，2011年9月6日，公司根据与工行永明支行和通利公司三方签署的商品融资质押监管协议。通利公司向工行永明支行进行贷款业务，其公司作为第三方监管公司对通利公司出质于工行永明支行的质押物价值1980万元的2912吨硅锰合金进行监管。2012年4月5日上午8时左右，其公司监管员王某对监管仓库进行例行检查时发现仓库内质押给银行的2912吨硅锰合金不知去向。联系企业法人代表王本超，其承认在未经银行和其公司同意的情况下，擅自将货物运走卖掉。其公司多次电话催其见面说明情况，其以在外地要账为名拒绝回安阳当面说明情况。
2、证人牛中芳证言证明，通利公司在工行永明支行贷过两次款，都是王本超办理的。第一次贷款1000万元已经按时还清银行。第二笔贷款是2011年，贷款1000万元，这笔款现在还有1000万元没有还给银行。具体办理贷款的手续其不知道。接受银行贷款1000万元的账户是王本超用其的名字办理的银行卡，银行发放1000万元其知道。听王本超说是银行贷款发到河北一个公司账户上，然后转到其这个卡上的，卡是王本超用着的。其听王本超说钱用到货款上和支付融资老百姓的利息了。
3、证人郭某某（工行永明支行人员）证言证明，2011年7月份，通利公司到永明支行申请商品融资贷款，银行安排其和牛某丙对通利公司进行贷款调查。通利公司办理贷款的手续资料大部分是王本超和牛中芳一起向银行提供的。后银行需要手续时，给他们打电话，他们俩谁有空谁来银行提供。增值税发票是王本超向银行提供的。2010年10月份，通利公司在银行申请过一笔贷款，那时也是其和牛某丙对通利公司进行的贷款调查。贷款调查依据通利公司向银行提供的工矿产品购销合同的原件，经核对无误后，复印，签字盖章。一个依据的是通利公司向银行提供的增值税发票的原件，还有就是在网上查询发票的真伪，查询发票号码及购票企业。根据通利公司提供的入库单，还有库存盘存表。实地调查一般王本超和牛中芳都在场，有些时候是他俩其中一个在场。调查抵押物的真实性、数量，看其抵押物的库存量是否够数。不知道通利公司向银行提供的增值税发票是假的。按照规定，在辨别增值税发票的真伪时，只要企业提供了增值税发票的原件，然后在互联网税务机关发票查询系统中，输入发票代码、发票号码以及开票公司识别码，只有上述信息输入正确了，才能查询到发票的相关信息，查询到发票的相关信息后，就可以认定增值税发票是真实的。贷款发放后，按规定，每个月需要去通利公司进行两次实地调查，调查抵押物是否真实，够数。2012年4月5日，其去检查抵押物时，发现抵押物不见了。其便联系公司的法人王本超，他说货物他拉走了，现在在外地催债，他说让公司的股东牛中芳以及律师到银行说明情况。过了几天，牛中芳和律师到银行，把公司的土地证押到银行，说等王本超要债回来，再把公司土地变卖了还银行钱。通利公司的贷款2012年5月11日到期。2012年3月11号，贷款到期前，银行给通利公司下达了贷款到期提示通知书，贷款到期后，多次给通利公司的人联系，但是都联系不上。也去通利公司找过人，但也找不到人。还有980多万元没有还，连同利息将近1100万元。
4、证人牛某丙（工行永明支行人员）证言证明内容同郭某某证言内容基本一致。
5、证人王某丁（工行永明支行人员）证言证明，2012年4月5、6号的时候，其和银行行长刘某戊，还有郭某某、牛某丙一起去通利公司进行检查时发现货物不见了。后打110报案，并通知了监管公司的人。
6、证人李某丙（山东富轮钢铁有限公司人员）证言证明，其公司和河北省邯郸市陈某物资有限公司有业务往来，其公司从陈某公司购买过六千万左右硅锰合金。2011年5月份，其公司需要一批硅锰合金，其和邯郸市陈某物资有限公司打电话，说想要从邯郸市陈某物资有限公司购买，陈某公司答应卖给其公司。没多久，陈某公司到其公司来交货，验货合格后，让陈某公司给其公司开具相应的增值税发票，报账后，以银行承兑汇票的形式支付货款。这笔交易一共五六百万左右。
7、证人谢某某证言证明，其和王本超是在曲沟做硅锰合金生意时认识，相互之间是有经济往来。2011年9月16日，王本超给过其36.47万元。之前王本超公司从其处拉走的硅锰合金货物没有当场付货款，这笔款是王本超通过工商银行账户转给其，支付给其的货款。这笔业务的相关凭证其找不到了，有其跟王本超做生意的过磅单、出入库单以及货款转账的相关凭证，这些可以说明其跟王本超的生意业务往来。王某戊是其的合伙人，王本超给的有些货款其让打到王某戊账户上的。
8、证人韩某乙证言证明，在曲沟市场做硅锰合金生意认识的王本超，王本超购买过其的硅锰合金货物。2011年9月16日，王本超通过网上银行账户转给过其13.11万元的货款。这笔业务的相关手续找不到了。但是我可以提供跟王本超生意之间的过磅单、出入库单以及货款转账的相关凭证，可以说明其跟王本超的生意业务往来。
9、证人郝某某证言证明，王本超购买过其的硅锰合金货物。2011年9月16日，王本超通过银行账户转账给其19万元货款。
10、证人阎某证言证明，王本超是通利公司的老板，其跟王本超之间做过硅锰合金生意。2011年9月7日邯郸陈某物资公司给其转款3721010元是王本超给其的硅锰合金货款。
11、证人王某己证言证明，其是做煤炭、铁合金、耐火材料生意的，跟王本超之间有经济往来。2011年9月13日，王本超通过银行账户转账给其200万元货款。2011年9月14日汇给王本超50万元是做生意正常的资金往来。
12、证人李某丁证言证明，和王本超是在曲沟市场做生意认识的。2011年8、9月份，他购买过公司的硅锰合金原材料。2011年9月14日，王本超通过银行账户汇款给过其102万元货款。
（三）物证书证
1、河北涉县税务局提供的邯郸市陈某公司增值税专用发票。
2、山东富伦钢铁公司提供的增值税发票。
3、中国工商银行永明支行对通利公司贷款催收的情况说明及逾期贷款催收通知书，2012年3月11日提示归还到期贷款，2012年5月23日进行催收。
4、贷款发放账户对账单。
5、查询存款通知书及贷款资金去向，2011年9月7日，工行永明支行转给牛中芳6278960元，转给阎某372104元。
6、安阳县通利铁合金有限公司工商登记资料。
7、安阳县国家税务局通利公司税务申报表及税控信息，2011年公司应纳税情况。
8、安阳县国家税务局证明，通利公司未抵扣过发票号码03140043-03140051，03140023-03140037，共24份增值税专用发票（办理贷款时向银行提供的增值税票）。
9、邯郸市陈某物资有限公司登记信息。
10、河北省涉县国税局稽查局企业领购增值税专用发票信息机发票领购记录，证明邯郸市陈某物资有限公司于2011年5月5日领购发票代码为1300111140，号码为03140023-03140037，03140043-03140057的增值税专用发票。
11、中国工商银行安阳永明支行关于安阳县通利公司还款情况说明及对账单，通利公司于2012年4月11日还款77275.28元，2012年4月20日还款6万元。通利公司在该行贷款余额为9862710.88元。
12、通利公司贷款手续。
13、牛中芳银行账户明细（贷款去向），证明向王某己等人转款的情况。
14、阎某、李某丁公司相关手续。
15、郝某某、韩某乙、谢某某提供相关手续，证明与王本超存在业务关系。
上述证据，均经示证、质证，证据确实、充分，本院予以确认。
本院认为，被告人王本超、牛中芳违反国家金融管理规定，在没有取得国家金融主管部门批准的情况下，通过杨某甲以其经营的通利公司名义，面向社会不特定群众承诺给付高额利息，非法吸收公众存款票面金额共计624万元，扣除初次吸收存款时的返点利息，实际吸收存款418.08万元，属数额巨大，其行为均构成非法吸收公众存款罪。被告人王本超以欺骗手段向中国工商银行安阳永明支行贷款1000万元，逾期不能偿还银行本金利息，给银行造成特别重大损失，其行为又构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人王本超因放火罪被判处缓刑，在缓刑考验期内非法吸收公众存款，重新犯罪，应撤销缓刑，其身犯数罪，应数罪并罚。鉴于被告人王本超、牛中芳到案后能够如实供述犯罪事实，依法予以从轻处罚。被告人王本超的辩护人关于王本超放火罪的缓刑考验期已经完成，不存在撤销缓刑判决，数罪并罚的意见不成立，本院不予采纳；关于被告人王本超到案后能如实供述自己的犯罪事实，有明显的悔罪表现的意见成立，本院予以采纳。被告人牛中芳的辩护人关于被告人牛中芳配合相关部门将部分集资款退还集资户，到案后如实供述自己的犯罪事实的意见成立，本院予以采纳；辩护人关于被告人牛中芳系从犯的意见，结查，被告人牛中芳在与被告人王本超共同非法吸收公众存款犯罪中所起作用相当，均系主犯，辩护人该项辩护意见不成立，本院不予采纳。综合本案二被告人的犯罪性质、犯罪情节、给集资群众和银行造成的损失、认罪态度、悔罪表现及社会危害程度，经本院审判委员会决定，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十四条、第六十七条第三款、第七十七条第一款、第六十九条、最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条之规定，判决如下：
一、被告人王本超犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元；撤销江苏省镇江市京口区人民法院（2008）京刑初字第120号刑事判决书中被告人王本超犯放火罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年的缓刑部分，数罪并罚，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元。
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1、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
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