上海市徐汇区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）徐民一(民)初字第4686号
原告丁建才，男，汉族，住上海市黄浦区。委托代理人郑大鹏，上海市晨升律师事务所律师。被告顾剑锋，男，汉族，户籍地上海市奉贤区。被告ＸＸ，男，汉族，户籍地上海市杨浦区。原告丁建才诉被告顾剑锋、ＸＸ民间借贷纠纷一案，本院于2015年7月15日受理后，因无法向被告顾剑锋、ＸＸ送达民事诉状副本等材料，本院依法公告送达。本案依法适用普通程序，组成合议庭，于2016年2月24日公开开庭进行了审理。原告丁建才的委托代理人郑大鹏到庭参加诉讼，被告顾剑锋、ＸＸ经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告丁建才诉称，本人与被告顾剑锋通过互联网平台案外人上海诺诺镑客金融信息服务有限公司(以下简称“诺诺镑客公司”)发生借贷关系。双方于2012年12月21日签订了《借款(担保)协议》，顾剑锋向本人借款40万元。双方在协议中约定了借款期限、利息、还款方式及违约责任。被告ＸＸ于同日在《借款(担保)协议》上签名并签署《保证书》，对顾剑锋的上述借款承担连带保证责任。本人按约交付借款，但之后顾剑锋仅按约返还了1个月的借款和利息，第2个月开始就逾期还款，2014年6月22日起未再支付任何本金和利息。尚欠借款本金30万元及利息4,000元。综上，本人现要求：1、要求顾剑锋返还借款本金余额30万元并支付自2013年6月22日起至2013年7月21日止的利息4,000元;2、要求顾剑锋以30万元为基数，按每日0.5%，支付自2013年7月22日起至实际清偿之日止的违约金;2、要求顾剑锋以30万元为基数，按银行同期贷款利率的4倍，支付2013年7月22日起至实际清偿日止的罚息；3、要求顾剑锋支付律师费23,171元;4、要求ＸＸ对前述诉请承担连带责任。被告顾剑锋、ＸＸ未作答辩。经审理查明，2012年12月21日，原告丁建才与被告顾剑锋签订《借款(担保)协议》1份，约定丁建才为出借人和债权人，被告顾剑锋为借款人和债务人;借款用途为其他目的的借款;借款期限24个月，借款金额为40万元;借款方式为借贷双方通过诺诺镑客公司运营的金融信息服务平台网站提供的竞标系统达成交易，由各借出者授权诺诺镑客将其普通账户或资金运用账户中的资金一次性支付给借入者，包括但不限于通过银行转账或第三方支付平台(如支付宝)等方式支付;还款和付费方式为借出者和借入者按照本协议的约定授权通过银行转账支付或第三方支付平台(如支付宝)等方式进行每月等额还款和付费的划转;还款和付费计划为借入者在本协议下的还款和付费金额总计为496,000.08元，其中400,000.08元为借款本金，9.6万元为支付给各借出者的利息(年综合费率24.00%)。还款期数共24期，每期还款本息总额均为20,666.67元，其中16,666.67元为本金，每期还款到期日分别为2013年1月21日至2014年12月21日期间的每月21日;任何一期还款如逾期超过20天的，任一借出者有权立即解除此合同并要求借入者归还全部(到期或未到期)欠款并承担违约责任;如果逾期还款，则借入者应向借出者支付违约金和罚息，违约金按照到期应付未付金额每日0.5%计算，罚息根据到期应付未付金额以中国人民银行贷款基准利率的4倍计算，前述违约金和罚息自逾期之日起计算至实际逾期欠款全部支付之日；违约金和罚息应先于借款本金和利息的偿还；因借入者逾期还款导致诺诺镑客因实现债权而支付的费用由借入者承担，该费用包括但不限于律师代理费用、诉讼费用、催收费用等;借入者、借出者、担保人均一致确认：诺诺镑客或其指定第三方支付机构或银行(例如：支付宝)均有权就本协议下借款及担保的资金往来情况出具相关证明，对此证明，借入者和借出者均承认其法律效力及最终证据效力;所有本协议项下的借款、还款、付费、担保履行等行为，均需通过诺诺镑客网站进行操作。借入者、借出者和担保人在此同意并不可撤销地授权诺诺镑客指定第三方支付机构或银行作为本协议项下资金结转的平台;保证人的担保范围包括但不限于本金、利息、服务费、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、诉讼费等等实现债权的费用，保证期间为担保人提供担保的期限至最后一期还款到期之日起2年，保证方式为连带责任保证;本协议签署时，借入者确认已一次性收到借款本金总额40万元。在支付完毕服务费(如技术服务费等)、还款保证金、管理费、担保费、加急费等费用后，借入者可自诺诺镑客指定的第三方支付机构或银行开立的托管账户中自由提取剩余款项至借入者指定的银行账户或第三方支付结算帐户。同日，顾剑锋还签署《接受服务和付款承诺书》1份，顾剑锋确认通过诺诺镑客签订《借款(担保)协议书》，同意接受诺诺镑客提供的服务并明确借款金额为40万元；年借款综合费率为24%。其中月利率为每月1%，按月支付，有借出者收取。服务费每月1%，一次性支付，由诺诺镑客或平台技术提供方收取，其中技术服务费：信息服务费=3：1；充值手续费为充值金额的1%，由第三方支付平台或银行收取，实际到账金额=充值金额*0.99；另承诺向诺诺镑客或其合作方支付以下费用：管理费为5%即2万元。落款处另有ＸＸ签名。同日，被告ＸＸ签署《保证书》1份，主要内容为：“本人愿意为顾剑锋壹年内(2012年12月21日至2013年12月20日)通过诺诺镑客网站从借出者处借得的多次借款(借出者名字和借款金额详见顾剑锋签署的《借款(担保)协议》)提供连带责任保证担保。1.担保范围：担保人提供担保的范围为借款本金及利息、服务费(如技术服务费)、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、诉讼费等等实现债权的费用。2.保证期间：担保人提供担保的期限至最后一期还款到期之日起2年。3.担保方式：担保人提供担保的方式为连带责任保证……”另查明，诺诺镑客出具给丁建才《出借证明》1份，相关内容为：“2012年12月21日，顾剑锋通过本公司运营的平台与您签订了《借款(担保)协议》，由您向顾剑锋出借人民币40万元。根据与借入者顾剑锋签署的相关协议，并经顾剑锋的授权，本公司共收到您出借款人民币40万元。本公司在扣除服务费9.6万元、管理费2万元，本公司委托第三方上海盛付通电子支付服务有限公司(以下简称“盛付通公司”)将28.4万元支付给了顾剑锋。特此证明！”另，诺诺镑客公司代原告为此次诉讼与上海晨升律师事务所签订《聘请律师合同》，约定上海晨升律师事务所指派郑大鹏律师为原告此次诉讼的委托代理人，律师代理费为23,171元。对此原告出具《转委托合同》认可诺诺镑客代为委托律师的行为。诺诺镑客公司已支付律师费2,317.1元。上述事实，除当事人的陈述证明外，另有《借款(担保)协议》、《保证书》、《接受服务和付款承诺书》、《出借证明》、《聘请律师合同》及律师代理费发票等证明，本院对此予以确认。庭审中，原告丁建才为证明借款交付及顾剑锋还款情况，提供了1、盛付通公司出具的付款明细1份，证明2012年12月21日分6笔支付至顾剑锋的账户共计283,988元。表示与实际应付的28.4万元之间差额12元系诺诺镑客公司收取的6笔每笔2元的手续费。2、诺诺镑客平台截图1份。为24期还款明细，每一期显示借款金额均为40万元，借款年利率均为24%，还款金额均为20,666.67元，还款本金均为16，666.67元，还款利息均为4,000元，技术服务费均为4,000元，罚金第1期显示为2元，第2期至第6期分别显示为3,209.7元、1,116.42元、2,791.05元、5,721.65元、4,884.34元。还款时间为从2013年1月至2014年12月的每月21日，实际还款日第1期显示为2013年1月21日、第2期为2013年3月16日、第3期为2013年3月29日、第4期为2013年5月11日、第5期为2013年7月1日、第6期为2013年7月26日，其余均未显示。状态第1期均显示为正常还款成功、第2期至第6期为逾期还款成功，其余均为逾期待还款。3、客户签约信息记录表1份，客户姓名为顾剑锋，用户名为“gujianfeng”，担保人姓名为ＸＸ，面签时间为2012年12月21日，面签额度为40万元，面签年综合费率为24%，期限为24个月，面签资料为《借款(担保)协议》、《担保人保证书》，提现方式为当天提现。落款处顾剑锋签名确认上述信息为其真实意愿。本院认为，丁建才提供的《借款(保证)协议》及《保证书》，证明双方当事人之间形成40万元的借款合同关系及保证合同关系。丁建才提供的《出借证明》、案外付款人盛付通公司出具付款明细、诺诺镑客平台截图，则表明系争借款亦实际交付。至于诺诺镑客划扣的服务费、管理费等费用，有合同依据。综上，本院认为双方形成合法有效的借贷及保证关系。丁建才主张顾剑锋仅按约支付了6期还款，已还本金10万元、利息2.4万元，尚欠借款本金30万元未还，顾剑锋、ＸＸ对还款亦未提供任何证据证明，本院据此采信丁建才的主张。原、被告对借款期内利息有明确约定，且在法律准许范围内，故原告对借款利息的诉请，本院予以支持。由于原、被告双方对还款的约定为分期还款，现原告未提供证据证明向被告主张解除合同并要求一并归还借款，故违约金及罚息应当按还款期限分段计算，且原告主张相关利率也超过法定上限，相关起算日期及利率由本院依法调整。原告已支付部分的违约金5笔共计17,723.17元，扣除按法定上限计算的应付违约金，余额可冲抵之后应当支付的违约金和罚息。由于双方在合同中明确约定丁建才因催讨借款发生的律师费由顾剑锋承担，故丁建才要求顾剑锋承担律师费，本院予以支持。ＸＸ自愿签署《保证书》对顾剑锋的还款责任和违约责任承担连带保证责任，丁建才据此要求ＸＸ承担连带还款责任，有合同和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告顾剑锋于本判决生效之日起十日内返还原告丁建才借款30万元；二、被告顾剑锋于本判决生效之日起十日内支付原告丁建才自2013年6月22日起至2014年12月21日止共18期的利息，每期利息为4,000元，共计7.2万元；三、被告顾剑锋于本判决生效之日起十日内，按中国人民银行同期贷款利率的四倍，支付原告丁建才至实际清偿之日止的违约金和罚息，起算日分别为：第7期至第24期共18期每期20,666.67元本金的违约金和罚息，分别于2013年7月至2014年12月期间的每月22日起算，如：第7期20,666.67元本金的违约金和罚息自2013年7月22日起算，第8期20,666.67元本金的违约金和罚息自2013年8月22日起算，以此推算。被告顾剑锋已支付的违约金17,723.17元，扣除以20,666.67元为基数，按中国人民银行同期贷款利率的四倍，自2013年2月22日至2013年3月16日止、2013年3月22日至2013年3月29日、2013年4月22日至2013年5月11日止、2013年5月22日至2013年7月1日止、2013年6月22日至2013年7月26日止的违约金和罚息，余额冲抵上述第7期至第24期的违约金和罚息；四、被告顾剑锋于本判决生效之日起十日内支付原告丁建才律师代理费23,171元;五、被告ＸＸ对上述判决主文承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,346.7元(原告丁建才已预缴)，由被告顾剑锋、ＸＸ各半负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 王仪蔚
审 判 员 周 薇
人民陪审员 李雅萍
二〇一六年三月十一日
书 记 员 陈 楚
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条第二款自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制利率的规定。二、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。