四川省冕宁县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）川3433刑初93号
公诉机关四川省冕宁县人民检察院。
被告人胡崇辉，男，1962年5月9日出生，汉族，专科毕业，私营企业主，四川省冕宁县人，捕前住四川省冕宁县。因涉嫌贷款诈骗罪，于2017年7月18日被冕宁县公安局刑事拘留，2017年8月22日经冕宁县人民检察院批准逮捕，次日被冕宁县公安局执行逮捕，现羁押于冕宁县看守所。
辩护人雷龙，四川谦亨律师事务所律师。
冕宁县人民检察院以冕检诉刑诉[2018]82号起诉书指控被告人胡崇辉犯骗取贷款罪，于2018年5月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。冕宁县人民检察院指派副检察��何某出庭支持公诉，被告人胡崇辉及其辩护人雷龙，公安机关侦查人员练某、李某1等到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，并报经审判委员会讨论决定，现已审理终结。
冕宁县人民检察院指控，2013年，被告人胡崇辉准备到盐源购买土地搞开发，但缺乏资金，准备以其冕宁县安宁氮氧厂作抵押到原凉山州信用联社股份有限公司冕宁县农村信用社（现凉山农村商业银行股份有限公司冕宁支行）办理贷款，在胡崇辉向田某（另案处理，时任冕宁县农村信用社党委书记、理事长）、陈某（另案处理，时任冕宁县农村信用社业务管理部经理）、曾某（另案处理，时任冕宁县农村信用社营业部主任）咨询贷款事宜时，因胡崇辉所述的贷款用途不能办理贷款，商议后为其制定了虚假的贷款用途，即胡崇辉以其名下的冕宁县安宁氮氧厂向法人代表���胡崇辉儿子胡某1的西昌汇源气体有限公司购买氧气钢瓶的名义办理。胡崇辉按贷款程序提供了与借款有关的资料，将其价值1290万元的安宁氮氧厂部分机器设备作为抵押，伪造了购买氧气钢瓶的购销合同、虚假的受托支付等资料。2014年1月21日，冕宁县安宁氮氧厂与冕宁信用社签订了《借款合同》、《最高额抵押合同》。2014年1月22日，胡崇辉申请的490万元贷款按借款合同用途转入受托支付方西昌汇源气体有限公司帐上，胡崇辉随即转回安宁氮氧厂的对公帐户，并用于归还赵某及彭某的借款。胡崇辉于2014年7月31日归还贷款本金30万元。2014年底，胡崇辉因宁南矿山上需要资金周转，便以之前办理的490万元贷款抵押物还有余值为由准备再申办贷款，在向陈某1咨询贷款事宜时，陈某1告知胡崇辉投资矿山的贷款要求极高，以购买门市或者住房申请到贷款的可能性大些。胡崇���找到其女友的妹妹方某1（另案处理），让方某1帮其伪造购买冕宁某1信房地产开发有限公司（当时已注销）位于冕宁县小东河商业区门市的《购房合同》、首付款收据、委托书，方某1在明知胡崇辉虚假购买门市的情况下，仍为其出具了虚假的《商品房买卖合同》、首付款收据、委托书。2015年1月28日，胡崇辉与冕宁信用社签订了《个人借款合同》及抵押人为冕宁县安宁氮氧厂的《抵押合同>》，在《抵押合同》中，将其一辆按揭未到期的奔驰轿车也作为抵押物，2016年胡崇辉通过成都一家二手车市场将该车出卖。胡崇辉取得300万元的贷款后被转至方某1账户上，在归还了胡崇辉欠方某1家的借款13万元后，方某1将287万元转给胡崇辉用于偿还个人债务。后胡崇辉改变联系方式逃逸至广西桂林市灵川县，至案发时尚欠贷款本金760万元。
冕宁县人民检察院认定上述事实的证据如下:1.书证：受案登记、到案经过、控告状、户籍信息、扣押清单、银行贷款相关资料、交易明细、工商抵押登记情况、检查事项确认书、工作记录、贷款报告、营业执照等；2.证人赵某、廖某、余某、邵某、袁某、程某1、朱某、罗某1、吴某、邱某、胡某1、罗某2、孔某、何某1等人的证言；3.被告人胡崇辉的供述与辩解；4.同案人方某1、田某、陈某1、李某2、曾某、宋某的供述与辩解；
冕宁县人民检察院认为，被告人胡崇辉通过虚构借款用途，提供虚假的购销合同、还款来源等贷款资料两次骗取原凉山州信用联社股份有限公司（现凉山农村商业银行股份有限公司冕宁支行）的贷款共计790万元，给银行造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人胡崇辉辩称，在贷款过程中，我向银行阐明我的贷款诉求后，是银行方帮我制定的贷款方式，并不是我的本意，我按照他们的要求提供的资料。我当时本来是想贷1000万，他们经过对我的抵押物进行调查后觉得最多只能贷800万，但县联社批准贷款的权限又只有500万，所以分了两次贷给我。用我的奔驰车来抵押，是在放款的时候以开玩笑的口气说的把我的车用来抵押，我说我的车是按揭的，可能不能贷款抵押，他们说等到期后就用来抵押，然后就当天加了一页在材料里面，所以我认为这个车不应该是抵押物。
对于我更换号码并跑到广西去，是因为在社会上我帮别人担保有债务，他们经常打电话威胁我，所以我为了躲避这些人才换的号码，并不是为了躲避银行。
我认为我的案子与银行方的违规有直接关系，如果没有银行的违规我也不可能贷款出来，如果没得他们的违规，我也不可能犯罪。
我准备买盐源土地的事，后来因为王老板说要1000万保证金，我给他说只有500万，最后把钱带去后他说我去晚了，所以钱就没有付给王老板，也没有做成生意。我第二笔贷款得的300万一部分投到矿山上去了，另一部分中13万还了方某1，还了龙飞30万，还了廖天为70万，还了425000元的利息给典当行，其他的用于日常开销了。
银行为我设定了贷款要求，让我按照要求来贷款，我认为我没有欺骗的手段。在案发前我的贷款的确不能按时还本付息，但是我的抵押物仍然是存在的，最后银行也是通过抵押��来偿还债务的，所以我的行为没有给银行造成巨大损失，也没有其他严重情节，所以我认为我不构成骗取贷款罪。可能我有提供虚假资料的行为，但是这都是银行方知情的。银行现在已经通过抵押物来实现偿还债务，无论是案发前还是案发后，现在已经不对他们造成重大损失了。明明可以从民事解决的案子成了一个刑事案子，我的抵押物是真实有效的，所以我认为我不构成骗取贷款罪。
辩护人雷龙的辩护意见是，被告人胡崇辉490万的贷款没有欺骗银行也没有给银行造成重大损失，该笔贷款不构成骗取贷款罪。而300万虽然有欺骗行为，但不足以让银行陷入错误认识，且也没有给银行造成损失，该笔贷款被告人胡崇辉属情节轻微的情形，应免于刑事处罚。
经审理查明，2013年，被告人胡崇辉准备到��源购买土地搞开发，但缺乏资金，准备以其冕宁县安宁氮氧厂作抵押到原凉山州信用联社股份有限公司冕宁县农村信用社（现凉山农村商业银行股份有限公司冕宁支行）办理贷款，在胡崇辉向时任冕宁县农村信用社理事长、业务管理部经理、营业部主任三人咨询贷款事宜时，因胡崇辉所述的贷款用途不能办理贷款，三人商议后为胡崇辉制定了虚假的贷款用途，即胡崇辉以其名下的冕宁县安宁氮氧厂向法人代表为胡崇辉儿子胡某1的西昌汇源气体有限公司购买氧气钢瓶的名义办理。胡崇辉按贷款程序提供了与借款有关的资料，将其价值1290万元的安宁氮氧厂部分机器设备作为抵押，伪造了购买氧气钢瓶的购销合同、虚假的受托支付等资料。2014年1月21日，冕宁县安宁氮氧厂与冕宁信用社签订了《借款合同》、《最高额抵押合同》。该笔贷款抵押物为权属冕宁县安宁氮氧厂的部分机器设备，经四川众信资产评估事务所评估，整体机器设备净值约为1545万元，纳入此笔贷款抵押的部分机器设备净值为1290万元，抵押率为40.16%。2014年1月22日在冕宁县工商行政管理局办理动产抵押登记（编号：冕工商抵2014-01号）。2014年1月23日，胡崇辉申请的490万元贷款按借款合同用途转入受托支付方西昌汇源气体有限公司帐上，胡崇辉随即于2014年1月23日转回安宁氮氧厂的对公帐户，并于2014年1月24日归还彭某240万元的借款，于2014年1月25日归还赵某250万元的借款。胡崇辉于2014年7月31日归还贷款本金30万元。办理贷款时担任冕宁县农村信用社党委书记、理事长的田某与程某2协商，由程某2于2017年11月16日代偿了被告人胡崇辉490万的贷款，冕宁支行同意将相应的债权和抵押权转移给程某2。
2014年底，胡崇辉因宁��矿山上需要资金周转，便以之前办理的490万元贷款抵押物还有余值为由准备再申办贷款，在向当时的业务管理部经理咨询贷款事宜时，业务管理部经理告知胡崇辉投资矿山的贷款要求极高，以购买门市或者住房申请到贷款的可能性大些。胡崇辉找到方某2，让方某2帮其伪造购买冕宁南信房地产开发有限公司（当时已注销）位于冕宁县小东河商业区门市的《购房合同》、首付款收据、委托书，方某2在明知胡崇辉虚假购买门市的情况下，仍为其出具了虚假的《商品房买卖合同》、首付款收据、委托书。2015年1月28日，胡崇辉与冕宁信用社签订了《个人借款合同》及抵押人为冕宁县安宁氮氧厂的《抵押合同>》，这笔贷款的抵押物是冕宁县安宁氮氧厂房屋土地评估价值258万元（其中：厂房141万元，土地117万元），机器设备价值255万元，胡崇辉奔驰车折旧之后价值209万元，抵押物总值722万元（根据州联社相关文件规定厂房及工业用地抵押率为50%，机器设备抵押率为30%，轿车抵押率60%，该笔抵押物折价金额330.9万元）。2015年1月30日300万元的贷款转至方某2个人账户，在归还了胡崇辉欠方某2家的借款13万元后，2015年2月1日方某2将287万元转到胡崇辉个人账户，后胡崇辉用于偿还债务及消费支出。2016年胡崇辉通过成都一家二手车市场将用于抵押的奔驰车出卖。方某22017年12月22日归还冕宁支行13万元。办理贷款时担任冕宁县农村信用社业务管理部经理的陈某1与徐某协商，由徐某于2018年4月25日代偿了被告人胡崇辉287万的贷款，冕宁支行同意将相应的债权和抵押权转移给徐某等人。
获得贷款后胡崇辉改变联系方式到广西桂林市灵川县，至案发时尚欠贷款本金760万元。
上述事实，有检察机关出示并经法庭质证、认证的下列证据予以证明。
1.受案登记表、立案决定书载明，冕宁县公安局决定对胡崇辉骗取贷款案于2016年12月6日决定立案侦查。
2.被告人户籍证明载明，被告人胡崇辉生于1962年5月9日等基本情况。
3.控告状载明，被告人胡崇辉为了达到在冕宁信用社贷款790万元的目的，在冕宁信用社仅在500万元贷款内有发放权限的情况下，分别其以个人独资公司的名义以及个人的名义，编造不同的虚假借款用途，虚构贷款偿还资金来源，使用虚假的证明文件等向冕宁信用社贷款790万元，其行为已完全符合《中华人民共和国刑法》第一百九十三条贷款诈骗罪的犯罪构成要件，凉山州农村商业银行冕宁支行特向公安机关提出控告，请求公安机关对被控告人胡崇辉贷款诈骗罪一案，依法立案追究其刑事责任。
4.抓获经过载明，被告人胡崇辉涉嫌贷款诈骗一案，于2016年12月6日依法立案侦查，2017年4月25日被确定为刑拘网上在逃人员，2017年8月16日15时许，在桂林市公安局技侦支队、灵川县公安局刑警大队的协助下，在桂林市灵川县将胡崇辉抓获，在整个抓获过程中，胡崇辉无反抗、逃跑的情况。
5.扣押清单载明，冕宁县公安局于2017年8月8日将胡崇辉违法贷款所得中归还方某1家的借款13万元予以扣押。
6.冕宁县氮氧厂贷款相关资料载明，冕宁县氮氧厂向凉山州农村商业银行贷款的相关情况（载明申请书、贷款金额、用款计划、还款计划等）。
7.川银监复[2015]323号中国银监会四川监管局关于凉山农村商业银行股份有限公司开业的批复、营业执照、单位负责人身份证明、授权委托书等，证实凉山农村商业银行股份有限公司冕宁县支行为合法金融企业。
8.凉山农商银行关于冕宁县安宁氮氧厂及法定代表人胡崇辉在冕宁支行贷款的调查报告、四川省农村信用社稽核工作底稿工作记录，证实胡崇辉骗取贷款及其资产情况。
9.凉山农商行对袁某、程某1、卢某1、朱治宇、严某、宋某、曾某、尹某、朱某、李某2、陈某1等人调查谈话笔录；余某、卢某1、陈某2关于安宁氮氧厂审查情况说明；凉山农村商业银行检查事实确认书，证实通过调查确认了凉山农商行相关人员责任情况。
10.冕宁县公安局调取证据通知书、胡崇辉银行交易明细，证实犯罪嫌疑人胡崇辉银行交易情况。
11.冕宁县公安局调取证据通知书、张建华银行交易明细，证实张建华银行交易情况。
12.冕宁县公安局调取证据通知书、胡崇辉在冕宁县信用联社办理两笔贷款时在冕宁县工商局办理的抵押登记情况，及冕宁县华信房地产开发有限公司小东河3号宗地A栋项目部在冕宁县工商局注册的资料，证实胡崇辉骗取贷款时所使用的资产情况。
13.赵某银行交易明细，证实赵某的银行交易情况。
14.在逃人员登记表，证实胡崇辉于2017年4月25日被列为在逃人员。
15.凉山州农村商业银行贷后管理资料，证实凉山州农村商业银行对胡崇辉贷款审批情况。
16.协助查封通知书、扣押物品决定书、扣押物品清单，证实侦查机关于2017年8月23日依法对胡崇辉的银行卡进行了扣押。
17.侦查机关情况说明，证实李某2与李某3系同一人，陈某1与陈某2系同一人。
18.发还清单，证实对扣押的13万元人民币已由程芳代表农商行冕宁支行领回。
19.放款通知书及相关材料载明，凉山州农村信用社联社股份有限公司冕宁信用社于2014年1月22日向胡崇辉发放贷款人民币490万元，于2015年1月30日向胡崇辉发放贷款人民币300万元。
20.西昌市汇源气体有限公司对公账户明细载明，2014年1月23日西昌市汇源气体有限公司接收到贷款金额人民币490万元，于2014年1月24日又由西昌市汇源气体有限公司将490万元转回到安宁氮氧厂对公账户。
21.赵某提供给胡崇辉银行交易记录。
22.证人赵某的证言证实，大概在2012年或是2013年的时候，胡崇辉以其宁南矿上启动需要资金为由向赵某借款人民币250万元，赵某通过中国银行一次将250万转帐给胡崇辉，并在借款后十个月左右，胡崇辉将250万通过转账转到赵某农村信用卡上，用于归还赵某借款。
23.证人董某（原凉山州农村信用联社冕宁信用社任主任及改制以后任凉山州农村商业银行冕宁支行行长）的证言证实，胡崇辉贷款之后未及时还本付息，联系不到胡崇辉，胡崇辉的贷款存在问题，安排有关人员负责联系胡崇辉来处理胡崇辉贷款的事情等情况。
24.证人廖某（当时冕宁信用社信贷部��责人）证言证实，董某说胡崇辉要到我们信用联社贷点款，叫我安排人员去调查一下。廖某就将陈某1喊到了办公室对陈某1说：“这笔贷款你安排人去调查，贷得就贷，贷不得就推掉。”陈某1做好资料后给我说可以上贷审会了，我就安排贷审会的成员开贷审会。按照贷审会的流程，由审查部门的陈某1对贷款的调查和审查环节进行介绍，陈某1介绍了胡崇辉这笔贷款的用途、抵押物的情况、还款来源，风险防控措施和审查的情况。经陈某1介绍，这笔贷款所有的环节都是合法、合规，完全符合贷款条件。贷审会的所有成员一致同意这笔款可以发放。业务部门将贷审会通过的材料报送给董某审批，董某就审批通过了这笔贷款。贷审会主要是根据审查部门提供的资料来进行审查和审批，贷审会上看到的贷款资料都是符合贷款条件，是合法合规的。��料中根本就没有谈到胡崇辉的安宁氮氧厂还有490万元的贷款和这笔贷款存在有逾期不归还本息的情况，胡崇辉300万元的贷款资料是卢某1和陈某1在负责审查。卢某1和陈某1从来没有提出过这笔贷款存在问题，就连客户经理也没有反映过这笔贷款有问题。为什么会出现只有一个调查人员签字的情况，就只可能是被下面的业务人员篡改了。贷审会之后，就不再负责发放贷款的事情了，都是由业务经理在负责。按照银行的规定，在发放贷款之前必须具备所有的贷款资料齐全，贷前条件落实，而且还要有客户经理、审查部门负责人的签字，出具放款通知书后才能发放贷款。这笔贷款出了问题之后，了解到这笔贷款的放款通知书上客户经理是宋某签的字，合同审核人员是严某签的字，放款支付审核人员是陈某1签的字。州上发现这笔贷款出现问题的时候还找陈某1了解情况，陈某1说严某那个时候在外面出差，所以就只有宋某一个人的签字。反正回答的时候都是支支吾吾。
25.证人卢某1证言证实，胡崇辉2014年以安宁氮氧厂在我行办理的一笔490万的贷款我没有参与。当时州联社安排我到盐源县和木里县进行交叉检查，这笔贷款我都不知道，所以这个字都是我们部门的余某代签我的名字，因为当时就只有我具备审查资格，审查报告中必须要有我的签字才能上贷审会。余某是绝对不能进行审查的，因为余某以前在越西工作的时候有违规贷款未还，所以州联社专门安排人到冕宁信用联社通知余某不得参与任何贷款业务的审核和审查，所以他不能对贷款进行审查，更不能代我签字。余某当时只是冕宁信用联社业务发展部的一般人员。当时冕宁信用联社业务发展部的负责人是陈某1，陈某1肯定清楚余某不得参与任何贷��业务的审核和审查的情况。2015年胡崇辉在我行办理了一笔300万的贷款，我参与了这笔贷款。我就只是对贷款资料进行审查，我在审查贷款资料的时候，通过看贷款资料发现了四个风险点，并且在审查报告中都提出来了的。作为这笔贷款的调查人员宋某在拿着贷款材料找到我给我说：“卢某2，抵押的房子就只管几十万元钱，抵押物不足值，”我听后就把宋某带去找陈某1，给陈某1反映胡崇辉这笔贷款的抵押物不足值的情况，陈某1反问宋某：“宋某，你的意思是不做这笔贷款哦？”宋某说：“抵押物不够我咋个做。”陈某1就给宋某说：“你可以走了，”宋某听后就走了。陈某1又当着我面说：“宋某如果不做这笔贷款，以后就一笔都不用做了。”之后宋某又将这笔贷款的材料交给我审查，我想可能是宋某当时走后陈某1又去找宋某跟他说好了才做的吧，宋某其他问题没有反映过，但是就抵押物这一块在贷款资料中应该是修改过的，不然贷款材料就通不过审查。后来的贷款资料中虽然又增加了宁南的房产和奔驰车作为抵押物，但是我认为还是不足值，所以我在审查报告中也反映了这些情况。在这笔贷款资料中只出现了一个调查人员的签字，但是陈某1给我说：“这笔贷款领导班子都通过了的，你把字签了，把资料拿给我就不要管了，”我想我在审查报告中所有的风险都反映出来了，所以我就签了我的意见后将贷款资料拿给了陈某1。调查人员是陈某1安排的，但是宋某给我说过调查的时候是严某和朱治宇同他一起去的。这笔贷款放款之后，刚调到我们信用联社的王扶林副行长在他的��公室召开业务发展部的工作会，安排我也参与负责管理信用联社贷款的贷后管理工作，刚一提出来，陈某1就说让我干好业务发展部日常工作及报表报告就可以了，王某副行长就没有开腔（说话）了，所以我没有参与过这笔贷款的贷后管理工作。我给陈某1口头反映过审查资料中我也提出来过这笔贷款存在的风险和问题，这笔贷中存在审贷不分的问题，陈某1既是调查部门的负责人又是审查部门的负责人，这样违反了信贷管理规定。
27.证人严某的证言证实，我在胡崇辉办理的300万元贷款的通知书上签了字，这笔贷款宋某作为主调查员，我和朱某都是副调查员一起参与了贷前调查，我们三人到了胡崇辉的安宁氮氧厂看了安宁氮氧厂的厂房、机械设备的情况，向他的氮氧厂的工作人员了解了氧气钢瓶的数量和使用情况。了解到他厂里面就只有一部分氧气钢瓶，其它的氧气钢瓶还在使用者的手上，但是每个瓶子都是收了押金的。作为贷款抵押物存在缺失的风险。我们发现这笔贷款存在很大的风险，也就没有做其它的调查了，因为我是这笔贷款的合同审核人员，所以放款通知书上有我的签字。我只要看上贷审会的审批表和放款通知书是否规范，签字是否完整就可以了，前面的调查报告我不用看。审查审批表和放款通知书领导都是签了字的，没有问题，陈某1当时是冕宁信用联社业务发展部的总经理兼小微中心的负责人。宋某做好这笔贷款的调查报告之后找我签字，我认为这笔贷款存在风险，问题大，所以就没有签字，我的职责是审查审批表领导签字是否完整，如果领导签字完整我就在上面签字。
28.证人尹某的证言证实，我在单位从事客户经理的时候，我担任了一笔490万元贷款的协助调查员，之后该笔贷款有较大风险，贷款人不知去向，贷款未如期归还，这笔贷款是冕宁县安宁氮氧厂以该厂的部分机器设备为抵押贷的款。按照我们行的贷款模式，一笔贷款主要是由主调查员进行，但是银行内部规定，调查员必须要有两名，所以我就被安排作为该笔贷款的协助调查员，实际上协助调查员对一笔贷款所做的工作不多，了解的情况也很少，主要是主调查员在进行。在贷款发放之前，我和主调查员李某2一起去过安宁氮氧厂，去调查该厂的经营状况，我和李某2对安宁氮氣厂的经营状况、经营证照等情况进行了核实。李某2将贷款资料做好以后，找我签字，我在贷款资料的协助调查员一栏签了字，第三次是贷款发放以后首次贷后检查，我在检查记录上签了字，针对这笔贷款，我就只做了这三次工作。该笔贷款在贷款的过程中存在以下问题：���一，贷款的名目是购买氧气瓶，交易对手是安宁氮氧厂法定代表人胡崇辉的儿子。第二，在贷款发放之后的第二天胡崇辉的儿子就将钱退还到了安宁氮氧厂的基本账户上，在没有审批的情况下胡崇辉将490万元转给了两个私人账户。第三就是在贷款申请之前一个月胡崇辉已经和他前妻在西昌市长安法庭协议离婚，按照离婚协议的内容，胡崇辉已经不再拥有贷款期间安宁氮氧厂的经营权，而贷款的还款来源是安宁氮氧厂的经营收入，胡崇辉虚构了还款来源。
29.证人余某的证言证实，冕宁县安宁氮氧厂抵押贷款490万元的审查报告是我审查的，当时我已经被调到统计岗位，卢某1负责我行的审核工作，行里面的主任口头上要求如果卢某1不在的时候，审查工作就由我来做，然后签署卢某1的名字。针对这笔贷款，我审查结束以后，将审查的��款资料交给部门负责人，然后提交贷审小组，通过贷审会以后才能发放该笔贷款。
30.证人邵某的证言证实，两笔贷款过贷审会时我都参加了的，第一笔是以安宁氮氧厂的名义办理的贷款，安宁氮氧厂是胡崇辉为法人代表的独资企业，第二笔贷款是胡崇辉以个人的名义办理的贷款，在2014年1月第一笔贷款发放以后，胡崇辉按月归还了利息，又归还了30万元的本金，2015年1月胡崇辉办理贷款以后，又对两笔贷款归还了两三个月的利息，之后就一直未归还，490万元那笔贷款已经到期，第二笔贷款2018年到期，这两笔贷款胡崇辉提供的贷款资料是齐备的，贷审会的成员最后都是通过了发放贷款的。
31.证人袁某的证言证实，300万元这笔贷款上贷审会审核讨论的时候，我已经不具备贷审的资格了，因行里面贷审会参与审核讨论的人员不足5人，分管副行长廖某就叫卢某1来叫我去参加。当时在廖某办公室，廖某、陈某1、邵某、程某1和我参加了贷审会，卢某1在场，根据当时贷款部门负责人陈某2介绍，贷审会通过了。
32.证人程某1的证言证实，2014年1月22日向冕宁县安宁氮氧厂发放贷款490万贷款的贷审会主持会议的是田某主任，参加讨论的有我、业务发展部总经理陈某2、邵某副主任，应该是五个人，但是还有一个是谁，我记不清楚了。具体内容我记不清楚了，只记得当时按照客户经理和审查人员提供的审查意见，安宁氮氧厂符合发放贷款条件。2015年1月30日向安宁氮氧厂法人代表胡崇辉发放贷款300万，贷审会主持会议的是廖某副主任，参加的有我、邵某副主任、业务发展部总经理陈某2，剩余的我记不清楚了。当时在会上介绍这笔贷款的是��某2，当时审查人员提出该笔贷款的抵押物是安宁氮氧厂的土地和房产、部分机械设备，但是该抵押物的价值根据抵押率换算，达不到贷款300万的额度。陈某2在会上介绍，胡崇辉有一辆按揭的奔驰车，胡崇辉提出等他付完按揭款后，可以将这辆车纳入抵押物，但是当时这辆车按揭款还没有付完，并没有办理抵押手续。最后贷审委员会还是讨论通过了向胡崇辉发放300万贷款。
33.证人朱某的证言证实，我是泸沽分理处的综合柜员，负责在柜台上办理储蓄、开卡、取现、转款等业务。2014年1月25日，安宁氮氧厂基本账户转付250万元至赵某在冕宁县信用社营业部的个人账户。
34.证人罗某1的证言证实，2014年1月24日，安宁氮氧厂基本账户转付240万至彭亮的个人账户。
35.证���吴某的证言证实，我是泸沽镇分理处的柜员，负责档案、对公银行结算账户、大额资金转出的审核等问题。2014年1月24日，安宁氮氧厂基本存款账户转付240万至彭亮个人账户；2014年1月25日，安宁氮氧厂基本存款账户转付250万至赵某个人账户。
36.证人邱某的证言证实，一直在西昌市汇源气体有限公司上班，2009年胡崇辉购买了西昌市汇源气体有限公司之后我就给他打工。胡崇辉购买西昌市汇源气体有限公司之后法人就一直是他儿子胡某1，胡崇辉只是持有公司的股份，后来就连公司的股份也没有持有了。2015年在做公司年检的时候，发现胡崇辉已经没有持有西昌市汇源气体有限公司的股份了，冕宁县安宁氮氧厂没有向西昌市汇源气体有限公司购买过氧气钢瓶。
37.证人胡某1的证言证实，我父亲胡崇辉��款的事我不知道。我的西昌市汇源气体有限公司与我父亲胡崇辉的安宁氮氧厂没有过出售氧气钢瓶的交易。
38.证人罗某2的证言证实，与胡崇辉联系过准备购买胡崇辉在泸沽的安宁氮氧厂，对胡崇辉的厂了解后，生意很萧条，就决定不买了。
39.证人孔某的证言证实，胡崇辉准备购买盐源县航天水泥厂老厂址土地的，但是找不到投资的人。
40.同案人方某1的证言证实，代表过华信房地产开发有限公司与胡崇辉签订过一份商品房买卖合同不是真实的交易，胡崇辉的贷款下来之后，钱打在我的银行账号上，之前他欠我老公袁华13万元，胡崇辉叫我转287万元，剩余的13万就当还我家钱。
41.同案人田某的证言证实，胡崇辉到田某寝室说需要贷款490万的，田某就打电话叫曾某到田某的寝室来，田某告诉曾某胡崇辉要贷款，让其去了解一下情况，如果符合条件大力支持。之后曾某就到田某的办公室汇报了胡崇辉贷款的事情，说胡崇辉需要贷款500万元，田某就说其权限只有500万，超过500万要报州联社，曾某就说报州上太麻烦了，田某说根据胡崇辉的需要在符合贷款权限的情况下给他办理，最后490万都是他们定的。其没有看过胡崇辉490万元的贷款资料，都是听取介绍，在办理胡崇辉这笔贷款的时候，不知道他和赵某有债务关系。
42.同案人曾某的证言证实，田某将我和陈某1叫到他的办公室里面，胡崇辉、田某、陈某1已经在办公室里，当时我记得不是很清楚李某2还是尹某其中哪个一起去的，当时田某的办公室里面，田某就给我们说胡崇辉在到处搞投资，现在想买块土地搞���发，由于资金比较紧张，很缺钱，现在准备用他泸沽的那个氧气厂办理一笔贷款，想贷一千万，当时陈某1就说以买土地的名义是贷不到款的，田某就说我们的权限最高只有五百万，现在把大家叫来的目的就是商量一下这笔贷款怎么发放，现在用他的厂作抵押，抵押物是没有问题的，胡崇辉个人实力也比较强，个人的信誉也比较好，关键就是贷款用途是用什么，大家帮忙想一下办法。然后大家你一言我一句的就商量出来，以胡崇辉泸沽安宁氮氧厂购买设备或者原材料的名义去办理这笔贷款，这样的贷款用途比较合适，但是这样子就涉及一个受托支付的问题，胡崇辉就说他在西昌还有一个氧气厂是汇源气体有限公司，能不能以泸沽安宁氮氧厂向西昌汇源气体有限公司购买氧气钢瓶的名义，这样贷款出来了就比较安全了。胡崇辉说西昌汇源气体有限公司的法人代表已经���给他儿子胡某2（即胡某1）了，这样商量后田某就给大家说各部门就按照今天大家说的去办，这笔贷款就是2014年1月21日原凉山州农村信用联社向胡崇辉发放的490万元的贷款，我没有看贷款资料第一是因为这笔贷款是在田主任办公室里面商量好的事情，只要把资料做好就能够通过的；第二是李某2在做资料，李某2做的资料我还是放心。至于额度是因为田某审批贷款的权限就只有500万，所以就按500万以内的标准来定额度的。陈某1的老婆和赵某的老婆是亲姐妹，田某、陈某1、赵某、李某2等人私下和我没有经济往来。田某说就以安宁氮氧厂作抵押以安宁氮氧厂添置设备贷款490万给胡崇辉，就当到信贷员把这笔贷款的工作安排下去，让胡崇辉把贷款资料准备好交给信贷员，信贷员抓紧时间做资料。也就是说在办理胡崇辉这笔490万的贷款之前这笔贷款的贷款用途、贷款金额都已经商议敲定的，当时在场的信贷员好像是李某2和尹某都在。
43.同案人陈某1的证言证实，2014年1月22日冕宁安宁氮氧厂法人代表胡崇辉抵押贷款490万元；2015年1月30日胡崇辉抵押贷款300元，这两笔贷款都是我行专门的审查人员审查好后，交给我签字的，然后将资料递交贷审会讨论。这两笔贷款表面上看没问题，因为第一笔是以安宁氮氧厂的名义申请的贷款，第二笔是以胡崇辉个人名义申请的贷款，但是两笔贷款都是存在关联的。作为这两笔贷款的负责人，我在明知这样发放贷款存在问题的情况下，之所以还要给他办理第二笔是因为当时廖某主任把胡崇辉的300万元的资料拿给我的，我想他是领导，所以我就办理了。三百万的抵押物是泸沽安宁氮气厂的土地和设备，根据贷款资料看是足值的，奔驰车作为抵押是廖主任提出来的。材料中写这笔贷款用途是买房，真实用途是什么我不知道，还款来源我也不知道，我在贷审会上提过这笔贷款存在化整为零的问题，贷审会的人都知道这件事。胡崇辉在贷款三百万时候找过我两次，就到我办公室吹牛，但是都没有说贷款的事情，至于贷款的额度都是他本人和客户经理宋某谈的，我不参与。我不清楚胡崇辉贷款后把钱转给谁，胡崇辉在办理第一笔490万元贷款时候，田某催促过我审核完了尽快将材料送贷审会进行审查。
44.同案人李某2的证言证实，向冕宁县安宁氮氧厂发放贷款490万，我认为安宁氮氧厂是符合贷款条件的，所以我就将资料交到了我所在部门的主任那里审核。这笔贷款不是胡崇辉到冕宁支行向我提出申请，是当时的支行主任田某主任他营销来的，他要求调查完后，尽快办理。当时支行的曾某主任喊我到田主任寝室去，我去了以后，田主任和胡崇辉两个人在他寝室内，田主任说胡崇辉要办理贷款，喊我调查完后尽快办理。这笔贷款办理、调查的过程中，我并不知道对手企业是胡崇辉儿子在经营。贷前调查没有要求调查核实家庭婚姻状况，也没有要求调查核实贷款用途对手企业的实际情况，只需要受托支付方提供营业执照、银行账、合同。这笔贷款是以安宁氮氧厂的名义办理的，企业贷款没有要求核实家庭婚姻情况。这笔贷款资料经我调查看来，是符合贷款条件的。到安宁氮氧厂去核实了胡崇辉在更換新的氧气罐，我没有核实安宁氮氧厂向西昌汇源气体有限公司购买氧气瓶合同的真实性，我们没有对他的债务进行调查，就只是根据他提供的企业的财物报表、审计报告、供销合同来测算，我们就认为他有还款能力了。贷后管理检查时并没有发现问题，当时我就只是关注这笔490���元的贷款从安宁氮氧厂转账到西昌汇源气体有限公司，后期就没有关注这笔资金的流向了。当时我们信用社的业务发展部负责人是陈某1，这笔490万元的贷款转到两个私人账户我是一点都不知情。2014年1月25日我贷后检查结论为：“借款已按合同约定购买氧气钢瓶，无挪用信贷资金行为”，就是以这笔贷款的转款凭据为依据。之后我也进行过几次贷后检查，就只对公司的经营情况、按期还款的情况作了检查，都没有问题。对于这件事，我工作中监管失职。这笔贷款当时是曾某叫我去田某的寝室，田某给我交待的，田某跟我说这儿有个客户，经营上需要些资金。当时胡崇辉想贷款700万，但是田某给他说这儿的权限就只能贷490万，剩余贷款的部分下来再说，最后就明确了这笔贷款的金额是490万元，贷款年限是两年。田某就让我把贷款的资料收到��快做，看还需要什么资料让我给胡崇辉说，当时在场的就只有胡崇辉、田某我们三个。
第一笔490万元贷款田某问过我资料交上去没有，我也就告诉他交上去了。我在把这笔贷款资料交到陈某1那儿去审查的时候，陈某1给我说资料中氮气厂预计的这点收入少了，如果后面对厂进行再投资钱就不够，就叫我把资料中预计收入改了，意思就是预计中收入小了贷款人就还不起贷款的本金和利息，需要把预计收入改大点。预计收入这部分的数据应该是根据前几年的营业收入、和审计报表来计算出净利润，测算出贷款人的还本付息的能力。原本算的是这两年可用于归还贷款的金额是五百多万，勉强能够覆盖还款的本息，后面陈某1说了以后，我就算成七百多万，完全能够覆盖贷款的本息。改大之后我没有具体的去核算，陈某1喊我改我就改了。��把胡崇辉的贷款做好拿到了曾某那里，曾某翻了一下，看了一下就把字签了，然后我就把资料拿到陈某1那里交给他审查。
45.同案人宋某的证言证实，在担任客户经理负责信贷工作期间，在2015年1月30日办理的有一笔胡崇辉以房产抵押的300万元贷款。胡崇辉以安宁氮氧厂的土地、厂房以及部分机械设备作为抵押，用途用于购买小东河的住房及门市，还款来源是以胡崇辉在宁南县开发房地产及矿山开采的收入。当时我作为信贷员，胡崇辉提供相关的材料是真实的，有他安宁氮氧厂土地、厂房、设备的评估报告，购买小东河住房及门市的购买合同，有转款给开发商的受托支付，唯一就是胡崇辉还款来源说是宁男开发的地产我没有实地去核实。办理这笔贷款是陈某2叫我去他办公室，当时胡崇辉也在他办公室，陈某2给我说这有个客户要办��一笔贷款，这里客户准备了一些贷料，你看下还差些什么资料需要提供，陈某2给我安排了一下这笔贷款怎么做。当时胡崇辉准备的贷款资料已经基本齐全了，之后补的资料都很少，都是陈某2在与胡崇辉联系后，胡崇辉提供，陈某2给我安排按照资料上的内容进行调查，叫我尽快过年前把款发放出去，去宁南看矿山也是叫我一个人去进行的。陈某2告诉我胡崇辉一笔贷款是以企业名义贷的，一笔是以个人名义贷的，实际是违规的，我是不办的，但是陈某2还是叫我办。300万贷款我在贷前调查的时候发现作为贷款抵押物的氧气钢瓶价值不足值，安宁氮氧厂的厂房估价过高，这些情况我在原来对胡崇辉300万元的个人贷款的调查报告上写出来的，陈某1看了报告后说这个报告这样写上去不行，贷款是批不下来。然后陈某1就指挥我在原来的调查报告上改了两、三次。我实际调查��来安宁氮氧厂的氧气钢瓶只有1000个左右，但是胡崇辉提供的贷款报告中作为抵押物的氧气钢瓶有一万个左右。最后按陈某1的意思将氧气钢瓶的个数改为9000多个，具体个数记不清楚了。还有安宁氮氧厂的厂房的评估价值过高改为抵押物足值。300万元贷款抵押物我和胡崇辉到冕宁县工商局做过抵押登记的，这笔300万元就是胡崇辉用来购买冕宁县小东河的门市。我没有对胡崇辉购买门市的合同进行核实，胡崇辉带我去看过他宁南的矿山，胡崇辉宁男县的房地产我就没有去核实了，我就只是根据胡崇辉提供的贷款资料中的还款来源来看是可以偿还的。这笔款是陈某1安排我做的，当时我就给他提出来贷前调查人员需要两个人，但是他就只叫我一个人去。办理胡崇辉这笔贷款的时候我知道他还在我们信用联社办理了一笔490万元的贷款，我还给陈某1反映过。陈某1给我说胡崇辉490万元的贷款是公司贷款，这笔300万元的贷款是个人贷款，两笔贷款不牵扯。胡崇辉的奔驰车是他按揭贷款购买的，当时奔驰车还在按揭期，胡崇辉如果没有把车辆的按揭款归还完，车辆实际是不属于胡崇辉的。我就将车辆的情况告诉了陈某1，陈某1让我叫胡崇辉写一个承诺，承诺按揭款归还完以后，将这辆奔驰车纳入抵押物。我当时心里还是觉得不是很合适，陈某1告诉我有什么好怕的，奔驰车将贷款还完，将车辆办理抵押物登记，这300万元的贷款应该风险不大。
49.被告人胡崇辉的供述与辩解，490万的贷款用途是田某、陈某1、曾某提出来的，我当时找他们贷款的时候我是给他们说清楚的，就是用来购买土地的，但是他们给我说这个贷款用途是贷不出款的。田某、陈某1、曾某他们三个人就提出就只能以扩建厂房、技改、购买机器设备、购买原材料才能贷下款来。田主任就叫我按照他们说的去将贷款资料做好，他们再看能贷多少。我将贷款资料做好以后交给了信用社的信贷员李某2，之后田主任回复我说我的抵押贷款可以放贷800多万元，但是冕宁县信用社只有500万元的放款权限，超过500万元以上的贷款需要报州联社才能办理，我告诉他县信用社分两笔贷给我就是了，他回答我现在只能贷到500万元以内，其他的下来再说，我当时急需用钱就同意了，田主任让我回去等消息，我回去一周左右，信用社就通知我可以发放贷款了，贷款金额是490万元。第二笔贷款是2014年年底的时候，我在宁某2和别人合伙经营矿山，结果矿山上需要资金周转，我去找陈某2告诉他我想贷款380万元，陈某2告诉我开发矿山和开发房地产是贷不到款，除非以购买商品房或者门市的名义，才好贷款。后来我就问陈某2，我准备给���华买个门市，我和袁华写个购房协议或者合同可不可以办贷款，陈某2给我说不得行，必须要给开发商购买和开发商签订的购房合同才行，陈某2又说之前他们有人办理贷款就是在郭某他们那个房地产开发公司签订的购房合同。按照我的要求方某1给我出具了一份购房合同，一份130万元购买门市的首付款收据，还有贷款的受托支付，分别加盖了他们开发小东河时房地产公司的公章。我将这些贷款资料交给信用社以后，信用社安排宋某作为我这笔贷款的信贷员，信用社给我回复的是等看完贷款资料以后再确定贷款事项。之后陈某2给我打电话说我用于抵押的资产不足值，需要将我的奔驰车作为抵押物，我给他说奔驰车我现在还在还贷款，还有几个月才还清，陈某2还是要求我将奔驰车拿来抵押，我也同意了。第一笔贷款我也没有用于去购买盐源县土地，我用于归还个人的借款了，250万元还给了赵某，240万元还给了西昌宏泽典当了，当时是将钱转给了宏泽典当出纳彭亮的账户上的。信用社田主任介绍赵某给我认识，过了两三天后赵某打电话给我，问我老田说你是不是需要点钱，我说是的，我买土地急需要定金，我问他多少的利息，他说大行大市的5分的利。我们在西昌的一个茶楼谈，赵某要五分的利息，我算了下五分的利息两百万元，每个月要10万元利息，我就说直接250万元，算4分的利息，这样每个月还是支付10万元的利息，赵某就同意了，之后赵某通过银行卡转账了250万元给我，利息是打在赵某告诉我的另一个账户，就这样我还了赵某六七个月的利息。贷到款的那天，田主任问我赵某的钱你还给他没有，我还开玩笑给田主任说，我贷到款了难道赵某还不知道吗？不还钱账了得到啊？我就将钱连本带利250万元还给了赵某。宏泽典当是我���前需要用钱前后给他们借了200万元，5分的月息，利息我每个月正常的支付了的，在我贷到490万元之前几个月我没有支付利息，贷到款以后我就连本带利一起246万元还给了他们。第二笔贷款是打在方某1公司的账户上，因为我之前借了袁华10万元，我还欠的有袁华3万元赌账，总共就欠了13万元，我就让他把13万元扣出来，所以就只转了287万元给我。剩下的287万元有些用于还账了，有些在其它地方花销掉了。我记得的就是还了龙某30万元，廖某我欠他110万元，因为时间比较长了利滚利过高，已经欠他450万元，我用这笔贷款还了70万元的利息，宏泽典当我又借了300万元，还了425000元的利息。我在社会上的民间借款比较多，我被逼的很厉害，已经没有能力将这些借款还清，我就只有躲起来，至于信用社的这两笔贷款我本来打算是出售我的安宁氮氧厂来归还，但是出售厂的这个���况没有谈好，所以没有还。490万元贷款的时候做过贷款抵押登记，是曾某和我一起去冕宁县工商局做的登记。我所有资产包括安宁氮氧厂的房屋、土地、设备、运输车辆，资产评估下来是1200多万。第二笔贷款抵押物是第一笔抵押物的抵押余值和一辆按揭还差六、七个月才到期的奔驰车。
50.情况说明（凉山农村商业银行股份有限公司冕宁支行庭审后提交，已交被告人及辩护人质证）证实，办理贷款时担任冕宁县农村信用社党委书记、理事长的田某与程某2协商，由程某2于2017年11月16日代偿了被告人胡崇辉490万的贷款，冕宁支行同意将相应的债权和抵押权转移给程某2。办理贷款时担任冕宁县农村信用社业务管理部经理的陈某1与徐某协商，由徐某于2018年4月25日代偿了被告人胡崇辉287万的贷款，冕宁支行同意将相应的债权和抵押权转移给徐某等人。方某22017年12月22日归还冕宁支行13万元。
本院认为，被告人胡崇辉用于贷款的抵押物经评估是足额的，并进行了抵押登记，被告人胡崇辉790万元贷款现已经全部由他人代偿，金融机构同意将相应的债权和抵押权转移给代偿人，目前金融机构已无损失，被告人胡崇辉的贷款未造成实质危害，可不以犯罪论处。理由如下：首先，从最高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》（以下简称“立案标准”）的作用和效力来看，公诉机关据以认定胡崇辉构成骗取贷款罪的法律依据为《立案标准》第二十七条之规定。根据我国刑诉法规定，公安机关刑事案件立案后的走向既可能移送检察院审查，也可能撤销案件；检察机关审查后既可能提起公诉，也可能作出不起诉���决定；检察机关提起公诉后，法院有可能作出有罪判决，也可能作出无罪判决。最高人民检察院和公安部颁布的《立案标准》明确规定该司法解释的执行主体是各级公安部门和检察院，并非法院；具体内容是应当进行立案侦查和审查起诉的各种情形，而非法院定罪处罚的依据。本案中，骗贷金额远超过立案标准，因此侦查机关和公诉机关根据该司法解释进行立案侦查和审查起诉并无不当。但是否构成犯罪，法院应当根据查明的事实和证据，依照刑法规定和法理作出判决，而不能简单适用《立案标准》作为判决依据。其次，从法律解释原理与方法来看，对骗取贷款罪中“其他严重情节”的适用不应包含单纯数额巨大，但未给金融机构造成损失的情形。体系解释是法律解释的重要方法之一，是指应将被解释的法律条文放在整部法律中乃至整个���律体系中，联系此法条与其他法条的相互关系来解释法律。因骗取贷款罪是《刑法修正案（六）》新增罪名，在规定罪状时直接使用了“造成重大损失或者有其他严重情节”的表述，对于“数额巨大”是否应属于“情节严重”，单纯从该罪名的规定来看，确属两可。','2018-10-07
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