江西省婺源县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）婺刑初字第138号
公诉机关江西省婺源县人民检察院。
被告人胡国庆。
辩护人汪远勇，江西学林律师事务所律师。
江西省婺源县人民检察院以婺检公诉刑诉（2015）120号起诉书指控被告人胡国庆犯诈骗罪，于2015年7月17日向本院提起公诉，本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。江西省婺源县人民检察院指派检察员吴在金出庭支持公诉，被告人胡国庆及辩护人汪远勇到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
一、诈骗
自2013年以来，被告人胡国庆假借其经营的“和田实业投资公司”（未注册）需要资金周转或者虚构投资项目为由，并以月息2分至1角5分不等高额回报为诱饵，先后向周某、吴某和等人多次骗取借款共计234万元，用于个人赌博、放高利贷等非法活动，除归还部分外，至今仍有179.5万元未归还。
1、2013年3月27日、5月3日，被告人胡国庆假借开公司需要资金周转为由，并以月息5分高额回报为诱饵，分别骗取吴某和借款11万元、6万元。除案发前归还本息12.154万元，至今仍有4.85万元未归还。
2、2014年2月17日，被告人胡国庆以月息2分高额回报为诱饵，骗取詹某甲借款13万元。除案发前归还2.4万元本金，至今仍有10.6万元未归还。
3、2014年2月25日，被告人胡国庆虚构投资项目，并以高额分红回报为诱饵，骗取汪某乙借款8万元，至今未归还。
4、2013年11月28日至2014年1月30日，被告人胡国庆假借其经营的“和田实业投资公司”需要资金周转为由，并以月息5分至1角5分不等高额回报为诱饵，多次骗取潘某借款共计46万元。除案发前归还18.95万元，至今仍有27.05万元未归还。
5、2013年4月17日、6月18日、6月29日，被告人胡国庆谎称为朋友转借高利贷或急需资金周转为由，并以月息3分高额回报为诱饵，分别骗取宋某乙借款10万元、20万元、10万元。除案发前归还1万元利息，至今仍有39万元未归还。
6、2014年3月29日，被告人胡国庆以急需归还他人高利贷利息为由，并谎称一个星期归还，骗取程某乙借款3万元，至今未归还。
7、2013年12月16日至2014年4月8日，被告人胡国庆假借开公司需要资金周转或者用汽车抵押为由，并以月息4分至1角5分不等高额回报为诱饵，先后5次分别骗取周某借款共计37万元。除案发前归还5万元利息，至今仍有32万元未归还。
8、2014年2月24日，被告人胡国庆虚构投资修路工程需要资金周转为由，并以月息3分高额回报为诱饵，骗取汪某丙借款40万元。除案发前归还9万元本金，至今仍有31万元未归还。
9、2014年2月15日，被告人胡国庆以月息2分高额回报为诱饵，骗取詹某丁借款10万元。除案发前支付1万元利息，至今仍有9万元未归还。
10、2014年3月2日，被告人胡国庆谎称其经营的“后宫KTV”需要资金周转为由，并以日息2分高额回报为诱饵，骗取俞某乙借款20万元。除案发前归还6万元利息，至今仍有14万元未归还。
二、信用卡诈骗
2013年4月9日，被告人胡国庆在中国农业银行婺源县支行申请办理了1张卡号为62×××47的金穗贷记卡，该卡的消费限额1万元、汽车分期消费22万元。2013年5月13日至12月1日，胡国庆持卡消费2.3133万元和汽车分期贷款22万元，且将刷卡消费购买的赣E×××××汽车抵押给婺源县农行及办理抵押登记手续。2014年4月，胡国庆开始不按时归还欠款，并于同年4月24日将赣E×××××汽车以15万元抵债给叶某后逃往浙江。婺源县农业银行工作人员自2014年4月18日起，多次向胡国庆催收，截止2014年11月7日，胡国庆欠中国农业银行婺源县支行共计173247.94元，其中本金165001.8元、利息5538.95元、滞纳金2707.99元。
公诉机关指控被告人胡国庆犯诈骗罪、信用卡诈骗罪提供了书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为，被告人胡国庆以非法占有为目的，采用虚构事实的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。另胡国庆以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，经发卡行多次催收且超过三个月仍未归还，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人胡国庆对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，并自愿认罪，请求法庭从轻处罚。
辩护人汪远勇提出的辩护意见是，被告人胡国庆系初犯，没有前科，具有坦白情节，认罪态度好。信用卡诈骗是由于资金不能周转，无法还钱，主观恶性不大。请求法庭从轻处罚。
经审理查明：
一、诈骗的犯罪事实
自2013年以来，被告人胡国庆假借其经营的“和田实业投资公司”（未注册）需要资金周转或者虚构投资项目为由，并以月息2分至1角5分不等高额回报为诱饵，先后向周某、吴某和等人多次骗取借款共计231万元，用于个人赌博、放高利贷等非法活动，除归还部分外，至今仍有178.5万元未归还。
1、2013年3月27日、5月3日，被告人胡国庆假借开公司需要资金周转为由，并以月息5分高额回报为诱饵，分别骗取吴某和借款11万元、6万元。除案发前归还本息12.15万元，至今仍有4.85万元未归还。
2、2013年2月17日，被告人胡国庆以月息2分高额回报为诱饵，骗取詹某丙借款10万元。2014年2月17日借款到期时，胡国庆将应支付给詹某甲2.4万元利息，詹某甲再拿0.6万元，由胡国庆出具13万元的借条。至今仍有10.6万元未归还。
3、2014年2月25日，被告人胡国庆虚构投资项目，并以高额分红回报为诱饵，骗取汪某乙借款8万元，至今未归还。
4、2013年11月28日至2014年1月30日，被告人胡国庆假借其经营的“和田实业投资公司”需要资金周转为由，并以月息5分、1角5分不等高额回报为诱饵，多次骗取潘某借款共计46万元。除案发前归还18.95万元，至今仍有27.05万元未归还。
5、2013年4月17日、6月18日、6月29日，被告人胡国庆谎称为朋友转借高利贷或急需资金周转为由，并以月息3分、4分高额回报为诱饵，分别骗取宋某乙借款10万元、20万元、10万元。除案发前归还1万元利息，至今仍有39万元未归还。
6、2014年3月29日，被告人胡国庆以急需归还他人高利贷利息为由，并称一个月归还，骗取程某乙借款3万元，至今未归还。
7、2013年12月16日至2014年4月8日，被告人胡国庆假借开公司需要资金周转或者用汽车抵押为由，并以月息4分、7分、1角5分不等高额回报为诱饵，先后5次分别骗取周某借款共计37万元。除案发前归还5万元利息，至今仍有32万元未归还。
8、2014年2月24日，被告人胡国庆虚构投资修路工程需要资金周转为由，并以月息3分高额回报为诱饵，骗取汪某丙借款40万元。除案发前归还9万元本金利息，至今仍有31万元未归还。
9、2014年2月15日，被告人胡国庆以月息2分高额回报为诱饵，骗取詹某丁借款10万元。除案发前支付1万元利息，至今仍有9万元未归还。
10、2014年3月2日，被告人胡国庆谎称其经营的“后宫KTV”需要资金周转为由，并以日息2分高额回报为诱饵，骗取俞某乙借款20万元。除案发前归还6万元利息，至今仍有14万元未归还。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、书证
（1）由被告人胡国庆出具的借条15张，其中出具给吴某和的借条2张（分别为11万元、6万）、出具给詹某丙借条1张（13万元）、出具给汪某乙借条1张（8万元）、出具给潘某的借条3张［分别为13万元（本金5万元、利息8万元）、25万元、16万元］、出具给宋某乙的借条3张（分别为10万元、20万元、10万元）、出具给程某乙的借条1张（3万元）、出具给周某的借条1张（37万元）、出具给汪某丙的借条1张（40万元）、出具约詹某丁的借条1张（10万元）、出具给俞某乙的借条1张（20万元）。证明胡国庆在2013年至2014年4月期间，向吴某和等10人借款共计234万元，并向被借款人出具了借条的事实。
（2）周某、汪某乙汇款及取款凭证2份，证明汪某乙通过银行取款将8万元现金交给胡国庆、周某分多次将34万元通过汇款转账胡国庆账户上的事实。
（3）吴某和、汪某乙等9人的常住人口信息表或身份证复印件9份，该组书证证明吴某和、汪某乙等9人被借款人的个人基本情况的事实。
（4）查某、俞某甲、宋某甲、宋某乙等4人提供的欠条4张及部分欠款材料清单8份，证明2013年底至2014年初，胡国庆经营的后宫国际音乐会所欠查某门款26043元、欠俞某甲酒水款10万元、欠宋某甲装修款11.95万元及欠宋某乙汽车款47万元，至案发时胡国庆一直未归还欠款的事实。
（5）汪某甲、柯某提供的借条6张，证明胡国庆在2013年至2014年4月期间，向汪某甲借款161万元、柯某借款513万元的事实。
（6）婺源县房地产管理局、国土局出具的胡国庆不动产情况说明2份，证明胡国庆购买的紫阳镇才仕大道盛世名城南区90幢102室，于2013年9月24日办理房产登记手续，但未办理土地证的事实。
（7）上饶市中级人民法院民事调解书1份，证明胡国庆因欠徐某借款未还，2014年11月28日经上饶中院调解，胡国庆将购买的紫阳镇才仕大道盛世名城南区90幢102室作价50万元抵给徐某，剩余欠款337万元，由胡国庆及时归还的事实。
（8）婺源县民政局出具的证明1份，证明胡国庆于2014年4月25日与其妻子詹某乙办理了协议离婚手续的事实。
（9）胡国庆工商银行账户存取转明细表及汇款凭证15张，明2013年以来，胡国庆持有的工商银行账户存取、转款明细情况及其与他人资金往来汇款凭证的情况。
2、被害人陈述
（1）被害人吴某和的陈述，证明2013年3月27日，胡国庆找到其说开一个公司资金不足需要周转，向其借款11万元，承诺月息5分，胡国庆只付利息到2014年2月计6.05万元。2013年5月3日，胡国庆找到其以同样理由向其借款6万元，承诺月息5分，利息只付到去年12月3日止7个月计2.1万元。这两笔借款17万元，胡国庆在2014年2月底归还了4万元本金，现在胡国庆总共还欠其本金13万元的事实。
（2）被害人詹某丙的陈述，证明胡国庆是其的外甥女婿，胡国庆以做生意资金不够为由向其借钱，其于2013年2月17日借给胡国庆10万元，承诺月息2分，借期一年。一年到期后找胡国庆结账，胡国庆要求再续借一年，将应算给其的利息2.4万元，其又拿出现金6千元，由胡国庆重新出具了一张13万元的借条。胡国庆没有按照约定还钱，听说胡国庆跑了，就知道自己被骗了的事实。
（3）被害人汪某乙的陈述，证明胡国庆是其儿子汪微锋的同学，今年2月24日，胡国庆找到其儿子说做生意资金不足，需要借钱，有多少钱就借多少钱，借期二个月，生意赚了钱就可以分几万元钱红利。其在第二天到农行贷款3万元，取款1.4万元，从朋友处借了3.6万元，凑齐了8万元借给天胡国庆，期限到了之后，胡国庆不但未归还借款，人也不见了，听别人说胡国庆骗了很多钱已经跑掉了的事实。
（4）被害人潘某的陈述，证明其被胡国庆骗走了46万元。
去年下半年的时候，胡国庆以经营后宫KTV以及和田实业投资公司需要资金周转向其借钱，其在2013年11月28日借16万元，月息5分，3个月就归还，胡国庆支付利息至今年4月，每月利息8000元计3.2万元。2014年1月5日胡国庆出具的25万元借据是原来几张合成一张的，之前的利息是按日计算的，每天50元，在1月5日合成一张后，月利息变成1角5分，其拿了一个月的利息计3.75万元。2014年1月30日胡国庆出具的13万元借条，本金只有5万元，另8万元是欠其的利息，这笔钱说好月息5分，已归还本息12万元，还欠1万元本金。
（5）被害人宋某乙的陈述，证明2013年4月17日，胡国庆找到其说帮一个朋友转贷，其借给胡国庆10万元，一个星期后胡国庆没有归还，就谈好月息3分一年再还。2013年6月18日，胡国庆打电话说去工业园买地，向其借资金周转，其就叫朋友董根来转账20万元到胡国庆账户上，第二天出差回来胡国庆出具了一张借条，说好月息4分。2013年6月29日，胡国庆找到其说有急事借10万元，其借给胡国庆10万元，月息3分。2013年7月17日，胡国庆到其车行按揭买了一辆大众途观，价格为276800元，先付了76800元，另外20万元是到银行按揭的，胡国庆当时出具了一张20万元的借据，月息是1分5。2014年1月份，胡国庆介绍朋友叶明付到其店里购买一辆路虎极光，叶明付了32万元给胡国庆叫他给其，当时买车时胡国庆付了5万元的订金，一个星期后其公司提车回来，胡国庆付不出钱来，说所欠车款一个星期后归还，并出具一张27万元的借据。到5月份知道胡国庆欠了好多钱，人不知跑到哪里。大概是今年3月份，其收到过胡国庆1万元利息。
（6）被害人程某乙的陈述，证明2014年3月29日，胡国庆找到其借3万元还高利贷利息，说一个星期就归还，没有说利息的。到4月初找他还钱，每次都是一拖再拖，也没有一个具体还钱的时间，到今年5月底，听说他欠了好多人的钱，早就跑了。
（7）被害人周某的陈述，证明胡国庆是其朋友，2013年底，胡国庆说开了个后宫国际KTV，资金周转困难，向其借10万元用于生意周转，许诺月息4分，其于2013年12月16日借给胡国庆10万元。2014年1月10日，胡国庆说有急事向其借钱，保证过了年就还钱，其从建行转账2万元给胡国庆。过了几天，胡国庆以一辆大众途观越野车担保抵押向其借钱（没过几天，他说要用车，我就还了他，之后没拿来），其于2014年1月15日又借了20万元，月息7分。2014年3月29日胡国庆以同样的方式向其借款2万元，月息1角5分。2014年4月8日向其借款3万元，月息1角5分。4月底，其找胡国庆还钱，胡国庆答应5月15日前归还所有的借款，并把之前的借条收了回去，于2014年4月15日向其出具一张37万元汇总借条。到了5月底，找不到胡国庆，经打听胡国庆借了很多人的钱。胡国庆前后一共付了5万元利息给其事实。
（8）被害人汪某丙的陈述，证明2013年年初，胡国庆找到其借钱，说和他父亲在清华镇一带修路，因为大家是亲戚，加上我们关系比较好，其就将我5万元的积蓄借给了胡国庆，每个月付1500元的利息（月息3分），过了几个月，胡国庆将钱还给了其。过了一段时间，又向其借款5万元，并用工资卡和同事一起在上饶银行贷了7万元，在中国银行用信用卡贷了6万元，将13万元借给了胡国庆，每个月给3900元利息让其去还贷款。去年下半年，其从同事汪心洁和庄航二人分别借款5万元给胡国庆，胡国庆每个月给付2000至3000元的利息，其将利息转给同事。2013年12月的一天，胡国庆说急需20万元用20天，要其想办法，因其没有这么多钱，胡国庆就找到吴建强帮他借20万元，20天后偿还，利息1万元，吴建强要其给胡国庆担保，因是朋友，加上胡国庆一直比较守信用，其就担保了。胡国庆答应吴建强一天还1万元，一直到第21天，但是过了几天胡国庆就不给吴建强的钱了，到2014后1月中旬，胡国庆还有12万元没有还，其就问朋友借钱还给了吴建强。胡国庆一起打了一张40万元的借条给其，将之前所有借条全部收回。今年4月胡国庆陆陆续续还了6万元，总共支付利息3万元。胡国庆向其借钱以和别人做工程、开投资公司周转为借口，实际上是借钱上网赌博。
（9）被害人詹某丁的陈述，证明2013年2月18日，胡国庆的老丈人打电话给其，说利息高于银行，让其借钱给他女婿。其当天借给胡国庆5万元，承诺年息2毛，借期一年。2014年2月15日，胡国庆打电话给其借钱，其借了5万元，让胡国庆重新出具了一张10万元的借条，年息2毛，借期一年。今年5月份，听说胡国庆欠了好多人的钱已经跑路了。2013年2月18日，胡国庆给付借款5万元的利息1万元，今年10万元的利息没有给付。
（10）被害人俞某乙的陈述，证明其通过朋友项七斤认识胡国庆的，2014年3月2日，项七斤跟其说胡国庆经营“后宫KTV”需要资金周转，让其借胡国庆20万元，由项七斤作为担保人，两个星期后归还，等归还时再谈利息，借款到期后，胡国庆以各种理由拖欠不还。胡国庆案发前分几次归还其6万元，还有14万元本金没有归还，项七斤当初与胡国庆协定月息5分，其至今没有收到一分钱利息。
3、证人证言
（1）证人詹某甲的证言，证实2013年其妹妹詹某丙借给胡国庆10万元，月息2分，借期一年。一年到期后，找胡国庆结账，胡国庆要求再续借一年，将应付给詹某丙的利息2.4万元（实际未付），詹某丙又补了6千元，由胡国庆重新出具了一张13万元的借条的事实。
（2）证人查某的证言，证明2013年10月，胡国庆以经营后宫KTV需做门为由从婺源县罗宾汉木业公司采购门、锁等31043元的材料，其只支付定金5000元，余款26043元至今未付的事实。
（3）证人俞某甲的证言，证明2013年10月，其与胡国庆谈好为他配送酒水。从2013年11月21日开始至2014年4月28日关门，其经营的婺源县恒信营销部为胡国庆经营的后宫KTV配送酒水饮料合计163350元，扣除返利，胡国庆欠其货款10万余元，胡国庆从开始到关门未付过一分货款的事实。
（4）证人宋某甲的证言，证明2013年10月至2014年1月，宋某甲、宋某乙为胡国庆经营的后宫KTV装修，装修款为11.95万元。完工后，胡国庆以各种理由拖延付款及至今未付的事实
（5）证人方某的证言，证明2013年10月份，其通过朋友宋某甲介绍，对“后宫KTV”进行泥工装修，到12月底装修全部竣工，经结算胡国庆欠其装修款6万元，至今未付的事实。
（6）证人李某的证言，证明其为胡国庆提供“后宫KTV”装修的玻璃，欠其玻璃款7.6万元至今未还。
（7）证人程某甲的证言，证明2013年6月至12月，胡国庆通过其帮忙，在网络上进行赌博，赌博进出资金达100多万元。程国庆多次向其借款，至今仍有25.6万元借款未归还的事实。
（8）证人汪某甲的证言，证明2013年上半年，其陆陆续续一共向胡国庆借了105万元，这钱是胡国庆从他人融资来的，没有算过其利息。这笔105万元的借款其用来买了一辆宝马GT用了30万元，其他的钱被我拿去赌博了。之后其还过胡国庆20、30万元合计50万元的本金。胡国庆也经常和其一起打“牛牛”赌博。2013年9月至2014年4月，胡国庆以资金紧张为由，让其向他人为其借款260万元，其中是75万元是胡德生（胡国庆父亲）为胡国庆借的，胡国庆承诺给其的月息1角5分。2014年2月底3月初，扣除其之前向胡国庆借款50多万元，胡国庆还欠其70多万元，胡德生欠其75万元未归的事实。
（9）证人董某的证言，证明2014年初，胡国庆多次向其借钱，金额5万、10万元不等，利息每1万元每天50元即月息1角5分。到了3月底，胡国庆让他弟弟胡国华出具了一张40万元借条给其。胡德生为帮胡国庆借款向洪星投资公司借款30万元和向汪某甲借款100多万元至今未归还的事实。
（10）证人柯某的证言，证明2013年下半年至2014年4月，胡国庆多次向其借款，其中最大的一笔借款数额达500万元，案发后仍有100多万元未归还的事实。
（11）证人徐某的证言，证明2013年，胡国庆多次向其借款，借款金额达400多万元，并承诺月息3分。通过诉讼，经上饶市中级人民法院调解，胡国庆以盛世名城南区90－102室用于抵债外，仍欠337万元未归还的事实。
（12）证人叶某的证言，证明2014年4月24日，胡国庆以在婺源农业银行通过分期付款购买的一辆赣E×××××奥迪汽车为抵押，向叶某贷款15万元，并承诺月息4分。之后，胡国庆未按约定支付利息及一直未归还借款，叶某于2014年8、9月将赣E×××××奥迪汽车以11.3万元抵押给一位浙江江山人的事实。
4、被告人的供述与辩解
（1）被告人胡国庆第一次供述与辩解，证明其在老家江西婺源开了一家投资公司，向朋友借钱，承诺高额利息回报，以这样的利滚利的方式融资了几百万，今年4月离开老家跑外地去了，今年10月份到浙江省温州滨海园区三道十五路其父亲开的一家小吃店里躲藏的事实。
（2）被告人胡国庆第二次、第三次的供述与辩解，证明2014年11月25日其因涉嫌集资诈骗被刑事拘留，这是其罪有应得。2012年开始在婺源人家三期大门口租了一个店面，开了一家叫“裕红投资有限公司”，当时只有40万元，开投资公司远远不够，就以月息2分向社会上融资，融资来的钱以月息放出去。
自己参与赌博主要是打牛牛，输赢不算大。从去年（2013年）的6月份开始，其通过朋友程某甲进行网络赌球，一直到2013年12月份，最多一次赌球输了30多万元。
在2013年一些赌博的人经常向其借钱，主要是一个叫汪某甲的人，前后借给他125万元。到了2013年10月其资金断链，汪某甲就出面帮其借钱，其支付每1万元每日150元的利息，划到月息4角5分，现在反过来还欠汪某甲100多万元。在整个几年中，一部分借钱是因为投资没有本钱了，一部分钱用于归还前期借款的本金及利息，拆东墙补西墙，在借款初期都是以月息2分进行借钱，2013年其融资来的钱打底是月息1角5分至9角，2013年底时借钱利息已达到月息9角了，这三年的借款大部分是为了支付前期借款利息，现在已经没有能力支付利息了，也借不到钱了，因为借了社会上的高利贷，天天有人逼，于2014年4月28日逃离婺源。
2013年下半年在盛世名城买了一栋别墅，花了36万元首付，现在因为欠钱被上饶中院查封了。两辆汽车是其按揭购买的，抵押给了借款人，现在哪里也不知道。
（3）被告人胡国庆第四、五、六次供述与辩解，证明：①吴某和两张合计17万元借条是其出具的，是以开投资公司资金短缺向他借的，借款利息都是月息5分，2013年3月27日11万元的借款利息付至今年2月27日，每月利息5500元，一共11个月，合计6.05万元。2013年5月3日6万元借款利息付至去年12月3日，每月利息3000元，一共7个月，合计2.1万元。今年4月份之前归还了2013年5月3日向吴某和6万元借款中的本金4万元。②汪某乙8万元借条是其出具的，其于2014年2月25日去汪某乙开的饭店借走了8万元，还款时间为2014年5月1日，其承诺借款到期后给汪微峰（汪某乙儿子）4万元的红利，这笔8万元的借款利息至今都没有支付给汪微峰。③潘某合计54万元借条是其出具的，去年下半年，其经营的两家公司“后宫KTV”和“和田实业投资公司”，因做生意资金周转困难，就向潘某开口借钱。2013年11月28日16万元的借款利息付至今年3月28日，月息5分，每月利息8000元，一共4个月，合计3.2万元。2014年1月5日25万元的借款利息就支付了一个月，月息1毛5，付了3.75万元利息给他。2014年1月30日13万元借条是其之前向他借的5万元本金及原先借款未付的利息8万元合成的，这8万元利息结算至今年2月15日，而且这笔13万元的借款其在跑路之前已经归还本息12万元，实际上还欠他1万元的本金，其目前总的还欠他42万元的本金。④2013年底，其找到周某，以经营了一家后宫KVT，资金周转困难，向他想借10万元周转，许诺月息4分。2014年1月10日，以有急事为由，向周某再借钱，保证过年后就还，周某从建行转账2万元，当时没有打借条。2014年1月15日其又找到周某以一辆大众途观越野车抵押担保，向周某借款20万元，借款月息7分。2014年3月29日向周某借款2万元，月息1毛5。2014年4月8日向周某借款3万元，月息1毛5。到了今年4月份，周某找其索要借款，其答应在今年5月15日前归还所有的借款，并把原先出具的借条收了回来，于2014年4月15日重新出具了一张37万元汇总的借条。其前后付给周某利息合计5万元。⑤2013年2月18日，岳父詹敬云帮其错钱打电话给詹某丁，詹某丁借给其5万元，承诺年息2分，借期一年。2014年2月15日，其向詹某丁借款5万元，出具一张10万元的借条，年息2分，借期一年。第一笔5万元借款支付了1万元的利息，今年这笔10万元借款利息没有支付。⑥2013年初，其找汪某丙借钱，以和父亲合伙在清华镇一带修路为由，因为大家是亲戚，加上关系比较好，汪某丙就借了5万元的现金，每月支付1500元的利息（月息3分），这笔借款没过多久就归还。过了一段时间又向汪某丙借了5万元现金，汪某丙与同事的工资卡去上饶银行贷款7万元，在中国银行用信用卡贷了6万元，将13万元借给了其，每月支付3900元的利息。去年下半年，其向汪某丙的同事汪心洁和庄航借钱，他们要求汪某丙出面借，汪某丙从他们二人处分别借了5万元，也是月息3分的，其每月将3000元的利息汇给汪某丙，由他转交给他的同事。2013年12月份，其又去找汪某丙借20万元，汪某丙从朋友吴建强借了20万元（工行转账），20天归还，利息1万元，由汪某丙做担保，到2014年1月中旬，有12万元没有还，汪某丙就从朋友借了12万元还给了吴建强。其将之前所有借条收回，汇总一起打了一张40万元的借条给汪某丙（含他自己的18万元，他替我还吴建强的12万元，汪心洁和庄航10万元），这笔钱今年4月还了6万元本金，利息支付3万元。⑦程某乙的借条是其出具的，2014年3月29日，其找到程某乙说要还高利贷利息，向他借3万元，借一个月，月息5分，这笔钱没有支付利息。⑧宋某乙手上的5张借条合计87万元是其出具，月息3分，不过2013年6月18日20万元是月息4分的。2013年7月17日20万元欠条是其到恒丰汽贸购车欠款，当时买车是按揭的，首付76800元，还欠20万元购买车款。还欠宋某乙借款本金67万元，利息支付大概1万元。⑨詹某丙是我妻子詹某乙的小姨，2013年2月17日，其向她借了10万元，并出具了借条，月息2分，去年2月17日借款到期时应支付给她2.4万元利息，在更换借条她又拿了0.6万元现金给其，其就打了这张13万元的借条。⑩2014年3月2日，通过朋友项七斤介绍及担保，其向俞某乙借了20万元，约定日息4000元，三天一付，是以做生意需要资金周转为由向俞某乙借款的，支付了6万元利息，本金一直没有归还。
另外还欠查某26043元货款至今未付，欠俞某甲10万元的酒水款。
（4）被告人胡国庆第七次、第八次、第九次、第十次供述与辩解，证明其经营的投资公司资金来源主要是以2分或者3分的月息向社会上融资来的，前前后后向社会上融资了1000多万元。因放出去的钱碍于人情面子有部分没有收回来，有时资金转不过来，就去借高利贷还融资来的本息，拆东墙补西墙，资金断链造成现在欠了1000多万的债务。其于2014年11月25日因涉嫌集资诈骗被刑事拘留，2014年12月31日被批准逮捕，对被逮捕没有异议。其开始拆东墙补西墙大概是去年下半年（2013年）开始到今年4月底。向吴某和、周某等人的集资款是归还了前期借款人的本金和利息，拆东墙补西墙。在2013年初其多次向徐某借过钱，利息是1万元按每天60、70元或80元支付，事后借款本息其都及时归还了徐某。2013年下半年其曾经多次向柯某借过钱，用于支付前期借款人的本息，利息按月息4分或5分计算，前后一共向他借了1000多万元，归还了500余万元，还欠他500余万元本金。
二、信用卡诈骗的犯罪事实
2013年4月9日，被告人胡国庆在中国农业银行婺源县支行申请办理了1张卡号为62×××47的金穗贷记卡，该卡的消费限额1万元、汽车分期消费22万元。2013年5月13日至2013年12月1日，胡国庆持卡消费2.3133万元和汽车分期贷款22万元，且将刷卡消费购买的赣E×××××汽车抵押给婺源县农行及办理抵押登记手续。2014年4月，胡国庆开始不按时归还欠款，并于同年4月24日将赣E×××××汽车以15万元抵债给叶某后逃往浙江。婺源县农业银行工作人员自2014年4月18日起，多次向胡国庆催收，截止2014年11月7日，胡国庆欠中国农业银行婺源县支行共计170540.75元，其中本金165001.8元、利息5538.95元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、书证：
（1）婺源县农行提供金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡商户分期业务申请表各1份，证明2013年4月，胡国庆在婺源县农业银行办理了一张贷记卡并办理该卡专项分期消费业务，即刷卡消费22万元用于购买汽车，手续费25960元，按36期归还的事实。
（2）婺源县农行提供的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同1份及抵押物相关凭证，证明2013年4月，胡国庆在婺源县农业银行办理的贷记卡专项分期消费业务时，以其购买的赣E×××××汽车作为抵押物对刷卡消费的22万元向农行进行担保的事实。
（3）婺源县农行提供的同意抵押承诺书及共同还款承诺书各1份，证明胡国庆和妻子詹某乙同意在婺源县农业银行办理汽车分期付款并用所购车辆抵押及夫妻愿意共同还款的事实。
（4）婺源县农行提供的汽车销售合同1份及购车凭证，证证明2013年3月份，胡国庆通过按揭方式在婺源县恒丰汽车贸易有限公司购买一辆价值427600元汽车、购车手续、办理机动车险的事实。
（5）婺源县农行提供的分期付款业务推荐函1份，证明2013年3月，婺源县恒丰汽车贸易有限公司向婺源县农业银行推荐了胡国庆办理购车分期消费业务的事实。
（6）婺源县农行提供的报案材料1份，证明婺源县农业银行因胡国庆办理的贷记卡经多次催收不归还，截止2014年11月7日胡国庆欠银行173247.94元，其中本金165001元、利息5538.95元，滞纳金2707.99元及农行于2014年11月26日向公安报案的事实。
（7）婺源县农行提供的胡国庆贷记卡交易明细1份，证明胡国庆在婺源县农行办理的贷记卡进行刷卡消费、还款、利息情况及截止2014年11月7日胡国庆欠县农行173247.94元，其中本金165001元、利息5538.95元，滞纳金2707.99元的事实。
（8）婺源县农行提供的信用卡透支催收台账1份及催收通知书3份，证明婺源县农行多次电话通知胡国庆及其妻子詹某乙，并三次上门送达催收通知书给詹某乙，要求胡国庆尽快归还欠款及胡国庆超过7个多月仍未归还欠款的事实。
（9）婺源县公安局交警大队提供的车辆登记手续1份，证明2013年8月2日，胡国庆购买的赣E×××××汽车在婺源县公安局交警大队车辆管理所办理了抵押登记手续，抵押权人为婺源县农业银行的事实。
2、证人证言
（1）证人詹某乙的证言，证明胡国庆是其前夫，胡国庆通过中国农业银行婺源支行申请信用卡，用信用卡汽车分期方式购买一辆赣E×××××奥迪A4汽车，胡国庆还有透支款未归还。关于胡国庆信用卡透支款未归还一事，婺源农行工作人员余某打电话给其及通过书面方式通知，并让其转告给胡国庆。婺源农行提供的《金穗贷记卡透支催收通知书》三次客户栏中是其的签名，其多次转告胡国庆，胡国庆都说他会处理好的，让其不要管。
（2）证人余某（婺源农行客户产品经理）的证言，证明2013年4月10日，胡国庆经婺源县恒丰汽车贸易有限公司推荐，向婺源县农业银行申请并办理一张可以购车分期付款的贷记卡，其中分期消费金额为22万元，分36期归还。胡国庆持卡消费后，只按期归还了9期、手续费、滞纳金和利息10万余元。之后，经农行工作人员多次电话和上门催收，胡国庆一直未归还贷记卡透支款，并于2014年4月底将分期消费抵押给婺源农行的车牌号为赣E×××××汽车抵债给其他人，婺源农行申请抵押物保全因未能提供抵押物去向，法院未受理，银行无法追回胡国庆恶意透支款于2014年11月27日到公安机关报案的事实。
（3）证人叶某的证言，证明2014年4月24日，胡国庆用他名下的那台奥迪A4汽车作抵押物向其借款15万元，期限一个月，月息4分，胡国庆只支付了4000多元的利息。因胡国庆长时间未归还15万元借款，并逃到外地去了，其通过朋友汪海生介绍，在2014年8、9月份以11.3万元将赣E×××××奥迪车抵押给了一个浙江江山人的事实。
3、被告人胡国庆的供述与辩解，证明2013年3月份，其以28.2万元的价格向恒丰公司购买银灰色奥迪A4汽车一辆，并申请办理车辆按揭业务（即金穗贷记卡汽车消费分期）。婺源农行为其办理了一张购车分期付款贷记卡，卡号为62×××47的金穗贷记卡，其购车一次性消费22万元，其以所购买的汽车为抵押物，并办理抵押登记手续。其持卡到恒丰公司进行刷卡消费（用于支付车款，刷卡的金额是22万元）。汽车分期每个月的还款金额都是固定的6111元，持卡消费的还款金额是根据实际刷卡消费的金额来计算的，在2014年3月份之前按时归还金穗贷记卡的透支金额。2014年4月之后没有归还一分钱。事后，婺源县农行的工作人员向其催收过，曾打过几次电话向其催收过金穗贷记卡欠款，詹某乙也告诉其婺源农行工作人员向她催收透支款。2014年3月份，其将赣E×××××奥迪汽车以15万的价格抵押给了叶顺茂。农行金穗贷记卡截止2014年11月7日透支金额173247.94元，其中本金165001元、滞纳金2707.99元、利息5538.95元没有异议。
本院认为，被告人胡国庆以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物178.5万元，数额特别巨大，同时，被告人胡国庆以非法占有为目的，使用信用卡进行恶意透支，经发卡行多次催收且超过三个月未归还，未归还数达170540.75元，数额巨大，其行为分别构成诈骗罪和信用卡诈骗罪，公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立，本院予以支持。被告人胡国庆犯数罪，依法应数罪并罚。被告人胡国庆归案后如实供述所犯罪行，是坦白，依法可从轻处罚。被告人胡国庆多次实施诈骗行为，被骗被害人人数众多，应酌情从重处罚。根据最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题解释第六条第四款的规定，恶意透支的数额不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用，对公诉机关指控被告人胡国庆恶意透支数额中滞纳金2707.99元的事实不予认定。辩护人提出被告人胡国庆没有前科，具有坦白情节，认罪态度好的辩护意见与事实、法律相符，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第三款、第四款之规定，判决如下：
一、被告人胡国庆犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币二十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金五万元，决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币二','2018-09-21
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