内蒙古自治区包头市昆都仑区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）昆刑初字第88号
公诉机关包头市昆都仑区人民检察院。
被告人安琪，男，1977年11月15日出生于内蒙古自治区包头市，汉族，中专文化，系包头市聚成投资有限公司法定代表人，总经理，捕前住包头市青山区；2013年4月23日因犯信用卡诈骗罪被本院判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50，000元；因本案于2013年11月13日被拘留；现押于包头市公安局昆都仑区分局看守所。
被告人闫岩，男，1978年2月6日出生于内蒙古自治区包头市，满族，大专文化，系包头市聚成投资有限公司副经理，捕前住包头市青山区；因本案于2013年6月19日被拘留，同年7月27日被逮捕；现押于包头市公安局昆都仑区分局看守所。
包头市昆都仑区人民检察院以内包昆检刑诉（2014）30号起诉书指控被告人安琪、闫岩犯非法吸收公众存款罪，于2014年1月27日向本院提起公诉。审理过程中，包头市昆都仑区人民检察院又以内包昆检刑诉（2014）30A起诉书追加被告人安琪犯信用卡诈骗罪。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。包头市昆都仑区人民检察院指派代理检察员管建伟、张录平出庭支持公诉，被告人安琪、闫岩到庭参加诉讼。现已审理终结。
包头市昆都仑区检察院指控，被告人安琪、闫岩于2009年3月26日成立包头市聚成投资有限公司，公司以向个人融资、放贷为主营业务。从公司成立至2012年2月，被告人安琪、闫岩以对外放贷需向个人融资借款为名，以2%至2.5%的月利率为诱饵，通过在《包头晚报》做融资广告及集资参与人的口口相传，向社会不特定公众吸收存款，并将非法吸收的存款主要用于向个人发放贷款、支付融资借款利息、投资私募基金及公司日常运营等支出。至案发，二被告人共向47名集资参与人非法吸收存款12，079，000元，支付利息1，473，400元，退还本金610，000元，给集资参与人造成损失9，995，600元。
被告人安琪于2012年12月11日以自己的名义在工商银行包头分行钢铁大街支行办理一张工商银行牡丹信用卡，并一直持有使用。2012年12月21日透支消费206500元，逾期后，经发卡银行两次催收后，超过三个月拒不向银行归还欠款。
公诉机关就上述事实向法庭举出的证据有，集资参与人的报案材料、询问笔录、借款协议、书证《包头晚报》广告、到案经过、证人证言、户籍证明、辨认笔录、扣押物品清单、中国工商银行股份有限公司报案材料、催收记录、交易明细、被告人供述等，公诉机关据此认为被告人安琪、闫岩违反金融管理法规，向社会不特定公众吸收存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人安琪持有工商银行牡丹信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人安琪因犯信用卡诈骗罪于2013年4月23日被判处有期徒刑五年，刑罚尚未执行完毕，应对被告人安琪数罪并罚。被告人安琪在羁押期间，如实供述司法机关还未掌握的其他罪行，系自首。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百九十六条、第七十条、第六十七条之规定，依法惩处。
被告人安琪、闫岩对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均不持异议。被告人闫岩辨称，其主动到案，应认定为自首。
经审理查明，一、被告人安琪、闫岩非法吸收公众存款罪的犯罪事实。
2009年3月26日，被告人安琪、闫岩出资2，000，000元成立了包头市聚成投资有限公司，安琪持有公司60%股份，闫岩持有公司40%股份，法定代表人安琪。2010年，被告人安琪、闫岩增资4，000，000元，包头市聚成投资有限公司增资后的注册资本变更为6，000，000元。公司的经营范围：对房地产、中小企业、高科技项目（国家限制或需专项审批的项目除外）的投资；投资顾问、投资策划、投资咨询、企业管理信息咨询。（法律、行政规划、国务院决定规定应经许可的，未获许可不得生产经营）。
2012年2月，被告人安琪、闫岩以对外放贷需向个人融资借款为名，与集资参与人签订制式借款合同，以2%至2.5%的月利率为诱饵，通过《包头晚报》做融资广告以及集资参与人口口相传的形式，向社会公众吸收资金。期间，二被告人共向47名集资参与人非法吸收存款12，124，200元，共支付利息1，462，600元，返还本金660，000元，截至案发，导致集资参与人的10，001，600元资金不能归还。
被告人安琪、闫岩将非法吸收的存款主要用于向个人发放贷款、支付融资借款利息、投资私募基金及公司日常运营等支出项目。
被告人闫岩于2013年6月19日主动到公安局投案。
二、被告人安琪信用卡诈骗罪的犯罪事实。
被告人安琪于2012年12月11日在中国工商银行股份有限公司包头分行钢铁大街支行办理一张牡丹信用卡；截至2012年12月21日，透支消费本金206，500元，经发卡银行催收后，超过三个月不予归还。
被告人安琪于2014年5月24日，主动向本院自首。
以上事实有下列经庭审举证、质证，本院予以确认的证据证实。
一、被告人安琪、闫岩构成非法吸收公众存款罪的证据。
1、书证公司设立登记申请书、包头高薪联合会计师事务所验资报告，证实安琪、闫岩于2009年3月25日发起设立包头市聚成投资有限公司，注册资本2，000，000元，安琪为该公司法定代表人、执行董事；
2、书证包头市聚成投资有限公司公司章程、投资协议、包头市聚成投资有限公司股东会议纪要、企业法人营业执照等，证实包头市聚成投资有限公司成立于2009年3月26日，安琪出资1，200，000元，占全部注册资本的60%，闫岩出资800，000元，占全部注册资本的40%。经营范围对房地产、中小企业、高科技项目（国家限制或需专项审批的项目除外）的投资；投资顾问、投资策划、投资咨询、企业管理信息咨询。（法律、行政规划、国务院决定规定应经许可的，未经许可不得生产经营）；
3、书证公司变更登记申请书、包头市聚成投资有限公司章程修正案、验资报告、股东会议纪要、企业法人营业执照，证实包头市聚成投资有限公司增资情况、注册资本变更、经营范围以及公司法定代表人为安琪的事实；
4、集资参与人的报案材料、询问笔录以及身份证明；
⑴集资参与人杨某某，证实2011年10月13日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额100，000元，约定每月利息2%的；期间，共领取利息8，000元，造成损失金额92，000元；
⑵集资参与人白某，证实2011年6月25日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额50，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息7，000元，造成损失金额43，000元；
⑶集资参与人郝某某，证实2011年11月15日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额198，000元（借款合同是200，000元，付款时直接扣除当月利息2000元），约定每月2%的利息；期间，共领取利息6，000元，造成损失金额192，000元；
⑷集资参与人李甲，证实2011年10月13日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额50，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息4，000元，造成损失金额46，000元；
⑸集资参与人马某某，证实2010年5月29日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额180，000元，约定每月2%的利息；期间，领取利息及退还本金共计73，600元，造成损失金额106，400元；
⑹集资参与人王某某，证实2011年1月9日、2011年4月18日、2011年6月13日先后与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款总金额400，000元，约定每月2%的利息；期间，未领取过利息，造成损失金额400，000元；
⑺集资参与人李乙，证实2011年3月29日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额30，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息6，600元，造成损失金额23，400元；
⑻集资参与人贺某某，证实2011年5月19日、2011年6月9日先后与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款总金额600，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息98，000元，造成损失金额502，000元；
⑼集资参与人赵某某，证实2011年4月27日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额50，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息10，000元，造成损失金额40，000元；
⑽集资参与人闫某某，证实2011年10月27日、2011年12月3日先后与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款总金额310，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息18，750元，造成损失金额291，250元；
⑾集资参与人苏某某，证实2011年3月11日、2011年9月14日先后与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款总金额50，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息3，000元，造成损失金额47，000元；
⑿集资参与人严某某，证实2011年4月25日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额30，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息16，500元，造成损失金额13，500元；
⒀集资参与人吴某某，证实2011年3月1日、2011年3月26日、2011年9月26日先后与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额155，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息22，900元，造成损失金额132，100元；
⒁集资参与人范某某，证实2011年5月23日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额50，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息9，000元，造成损失金额41，000元；
⒂集资参与人苏甲某，证实2011年6月4日、2011年9月1日、2012年4月2日先后与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订的借款协议，借款金额210，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息36，750元，造成损失金额173，250元；
⒃集资参与人刘某某，证实2011年7月23日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额150，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息21，000元，造成损失金额129，000元；
⒄集资参与人苏某乙，证实2011年7月28日、2012年3月12日先后与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议书，借款总金额130，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息17，800元，造成损失金额112，200元；
⒅集资参与人刘某甲，证实2011年5月3日、2011年7月14日先后与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额50，000元，约定每月2%的利息；期间，未领取利息，造成损失金额50，000元；
⒆集资参与人申某某，证实2011年6月27日、2011年9月26日、2012年3月31日先后与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款总金额1，100，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息36，000元，造成损失金额1，064，000元；
⒇集资参与人贾某某，证实2011年3月5日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额100，000元，约定每月2%的利息；期间，领取利息及退还本金共计40，000元，造成损失金额60，000元；
（21）集资参与人陆某某，证实2011年11月19日、2011年9月14日先后与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额2，750，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息377，500元，造成损失金额2，372，500元；
（22）集资参与人宁某某，证实2011年1月7日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额100，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息24，000元，造成损失金额76，000元；
（23）集资参与人荀某某，证实2011年8月25日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额300，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息42，000元，造成损失金额258，000元；
（24）集资参与人刘某乙，证实2011年8月16日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额40，000元，约定每月2%的利息；期间，未领取利息，造成损失金额40，000元；
（25）集资参与人李某甲，证实2011年2月10日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额150，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息36，000元，造成损失金额114，000元；
（26）集资参与人刘某，证实2011年2月22日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额98，000元（借款合同是100，000元，付款时扣除当月利息2，000元），约定每月2%的利息；期间，领取利息以及退还本金共计22，000元，造成损失金额76，000元；
（27）集资参与人武某某，证实2011年6月25日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额50，000元，约定每月2%的利息；期间，领取利息6，000元，造成损失金额44，000元；
（28）集资参与人郝某，证实2011年3月5日、2011年8月5日分两次与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额130，000元，约定每月2%的利息；期间，领取利息以及退还本金共计51，600元，造成损失金额78，400元；
（29）集资参与人王某甲，证实2012年2月15日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额39，200元（借款合同金额40，000元，付款时扣除当月利息800元），约定每月2%的利息；期间，共领取利息1，600元，造成损失金额37，600元；
（30）集资参与人王甲，证实2011年4月27日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议书，借款金额100，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息18，000元，造成损失金额82，000元；
（31）集资参与人刘某丙，证实2011年8月31日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订的借款协议，借款金额50，000元，约定每月2%的利息；期间，领取500元，造成损失金额49，500元；
（32）集资参与人银某某，证实2011年5月8日、2011年12月22日先后与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款总金额100，000元，约定每月1.8%至2%的利息；期间，返还本金及利息共计52000元，造成损失金额48，000元；
（33）集资参与人常某某，证实2011年9月30日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额60，000元，约定每月2%的利息；期间，未领取利息，造成损失金额60，000元；
（34）集资参与人赵某甲，证实2011年5月5日、2011年9月7日先后与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额50，000元，约定每月2%的利息；期间，未领取利息，造成损失金额50，000元；
（35）集资参与人赵某乙，证实2011年3月28日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额160，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息35，200元，造成损失金额124，800元；
（36）集资参与人郝某甲，证实2011年5月26日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额200，000元，约定每月2%的利息；期间，领取利息48，000元，造成损失152，000元；
（37）集资参与人赵某丙，证实2011年10月22日、2011年11月4日先后与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款总金额1，600，000元，约定每月2%的利息；期间，共返还本金及利息580，000元，造成损失金额102，000元；
（38）集资参与人门某某，证实2011年7月7日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额50，000元，约定每月2%的利息；期间，领取利息500元，造成损失金额49，500元；
（39）集资参与人郝某乙，证实2011年2月23日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额50，000元，约定每月2%的利息；期间，领取本金及利息共计22，400元，造成损失金额27，600元；
（40）集资参与人谢某，证实2011年1月25日、2011年7月20日、2011年9月1日先后与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款总金额294，000元（借款合同金额300，000元，付款时扣除当月利息共计6000元），约定每月2%的利息；期间，领取本金及利息共计89，000元，造成损失金额205，000元；
（41）集资参与人刘某丁，证实2011年1月23日、2011年3月3日、2011年3月3日先后与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款总金额360，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息83，600元，造成损失金额276，400元；
（42）集资参与人张某某，证实2011年1月6日、2011年4月8日先后与包头市聚成投资有限公司的安琪、闫岩签订借款协议，借款总金额300，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息56，000元，造成损失金额244，000元；
（43）集资参与人王某乙，2011年2月18日、2011年2月19日先后与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款总金额150，000元，约定每月2%的利息；期间，领取利息30，000元，造成损失金额120，000元；
（44）集资参与人孙某某，证实2011年8月1日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额400，000元，约定每月2%的利息；期间，返还本金及利息共计98，000元，造成损失金额302，000元；
（45）集资参与人王乙，证实2011年9月28日与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额50，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息500元，造成损失金额49，500元；
（46）集资参与人李某乙，证实2011年7月15日、2011年10月15日先后与包头市聚成投资有限公司的闫岩签订借款协议，借款金额100，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息9，800元，造成损失金额90，200元；
（47）集资参与人黄某某，证实2011年9月22日与包头市聚成投资有限公司的安琪闫岩签订借款协议，借款金额400，000元，约定每月2%的利息；期间，共领取利息3，500元，造成损失金额396，500元；
5、书证包头市聚成投资有限公司与集资参与人杨某某、白某、郝某某、李甲、马某某、王某某、李乙、贺某某、赵某某、闫某某、苏某某、严某某、吴某某、范某某、苏甲某、刘某某、苏某乙、刘某甲、申某某、贾某某、陆某某、宁某某、荀某某、刘某乙、李某甲、刘某、武某某、郝某、王某甲、王甲、刘某丙、银某某、常某某、赵某甲、赵某乙、郝某甲、赵某丙、门某某、郝某乙、谢某、刘某丁、张某某、王某乙、孙某某、王乙、李乙某、黄某某签订的借款协议以及收款收据等，证实包头市聚成投资有限公司以明显高于金融机构同期存款利率的形式，向社会不特定公众非法吸收资金12，124，200元的事实；
6、书证包头晚报分类广告，证实被告人安琪、闫岩多次通过媒体，公开向社会宣传包头市聚成投资有限公司办理融资、贷款的事实；
7、证人安某证言，证实其本人系安琪的哥哥。包头市聚成投资有限公司是由安琪、闫岩于2009年出资成立，公司主要就是放贷。同时证实其同学赵某借给安琪5，000，000元，借款期限为一年，利息2分，后安琪连本带息共还赵某6，200，000元；苏某某借给安琪5，000，000元，李某丙借给安琪3，000，000元，均是其进行担保的事实；
8、证人张某甲证言，证实其本人于2009年7月至2012年10月到包头市聚成投资有限公司工作，主要负责前台工作。同时证实包头市聚成投资有限公司成立于2009年，公司地址在包头市昆都仑区，房子是租的。安琪是公司的法定代表人、总经理，闫岩为副经理，公司的主要业务就是放贷、融资。公司曾在《包头晚报》刊登广告进行宣传，公司是以2分的利息进行融资，之后再以4分的利息放出去，融资主要由闫岩负责。融资的流程是：合同及其收款收据均为一式三份，财务一份、融资人一份、闫岩保管一份；融回的钱全部打入闫岩及安琪的帐户；同时证实安琪用融资款购买奔驰车一辆以及从神华佳苑购买房产等；闫岩用融资款够买别克君威车一辆的事实；
9、证人兰某证言，证实于2009年4、5月份到包头市聚成投资有限公司工作，主要负责公司内勤。同时证实包头市聚成投资有限公司成立于2009年，安琪为公司的法定代表人、总经理，闫岩为副经理。公司的主要业务就是放贷、融资。根据闫岩的要求，公司曾在《包头晚报》刊登广告进行宣传。公司的合同及收款收据均为一式三份，财务一份、融资人一份、闫岩保管一份；融回的钱全部打入闫岩及安琪的个人帐户；
10、证人苟某某证言，证实于2009年7月份到包头市聚成投资有限公司工作，主要负责公司会计。同时证实包头市聚成投资有限公司成立于2009年，地址在民族西路。公司的性质是有限责任公司，安琪是法定代表人、总经理，闫岩为股东。安琪占有60%的股份，闫岩占有资40%的股份。公司是以2分的利息进行融资，之后再以4分的利息放出去。融回的钱全部打入闫岩个人帐户。兰某具体负责支付利息，之后其进行做帐。融资的流程是：客户将款打入闫岩帐户，闫岩与客户签订借款合同；
11、书证包头市公安局昆都仑区分局经济犯罪侦查大队出具的到案经过，证实2013年6月19日，侦查人员在询问集资人申红超在包头市聚成投资有限公司融资情况时，闫岩来该局举报包头市聚成投资有限公司法人安琪非法吸收公众存款的犯罪事实；
12、书证包头市公安局昆都仑区分局经侦大队出具的辨认笔录，证实侦查人员将顺序排列的1至12号照片打印后，让常某某进行辨认，常某某指认出3号照片上的男子即是被告人闫岩；
13、书证包头市公安局昆都仑区分局经侦大队出具的辨认笔录，证实侦查人员将顺序排列的1至12号照片打印后，让银甲某进行辨认，银甲某指认出3号照片上的男子即是被告人闫岩；
14、书证包头市公安局昆都仑区分局经侦大队出具的扣押物品清单，证实从被告人闫岩处扣缴中国建设银行银行卡一张、中国工商银行银行卡一张；
15、书证包头市公安局昆都仑区分局经侦大队出具的情况说明，证实接受案件后，对被告人安琪、闫岩名下资产进行查询，在包头市青山区查有安某房产一套，购买时间2003年9月29日。在查询车辆时未查询到安琪、闫岩名下的车辆；
16、被告人闫岩讯问笔录，证实2009年3月份，与安琪注资2，000，000元共同成立了包头市聚成投资有限公司，安琪占有60%的股份，其本人占有资40%的股份（其本人并未实际投资），安琪为法定代表人、总经理，其本人为副经理。2010年追资4，000，000元，注册资本变更为6，000，000元。公司的经营范围就是放贷、投资。流程是：合同一式三份，财务一份、融资人一份、其本人保管一份；收款后，出具收款，并在收据、合同上加盖公司财务专用章、公司印章，融进的钱全部存入其在建设银行、工商银行的个人账户，之后全部打入安琪的个人账户。同时证实安琪用融资款购买S350奔驰车及房产等；其本人用融资款购买别克君威的事实；
17、被告人安琪讯问笔录，证实2009年，注册资金2，000，000元成立了包头市聚成投资有限公司，其本人占有60%的股份，闫岩占有资40%的股份，其本人为法定代表人、总经理，闫岩为副经理。其全面负责，闫岩负责财务。
2009年年底，公司公开向社会融资，融资具体由闫岩负责。融资款用于支付利息1，300，000元；200，000元借给别人了；石某、于某某、汪某和东河二医院一个大夫四人借了340，000元；云某某借款960，000元；天津李某借180，000元；天津张丁借50，000元；闫岩借了240，000元；用1，500，000元偿还了成立聚成担保有限责任公司时借款；公司运转费用2，000，000元等。同时证实公司倒闭就是不赢利，加上支付利息等。关于奔驰车以及房产等已经全部进行顶账处理。
二、被告人安琪构成信用卡诈骗罪的证据。
1、被告人安琪书写的自首材料，证实被告人安琪主动交代使用工商银行牡丹卡恶意透支206，500元，经银行催收，至今尚未归还的事实；
2、书证中国工商银行股份有限公司出具的报案材料以及吕在某的证言，证实安琪于2012年12月11日在该行申请办理一张牡丹卡；从2012年12月17日开始使用该卡透支消费本金206，500元，经该行催收超过三个月仍不归还，且透支时间以超过三个月；
3、证催收记录，证实中国工商银行股份有限公司包头分行钢铁大街支行对被告人安琪催收历史记录；
4、书证信用卡交易明细，证实被告人安琪使用的工商银行牡丹卡，消费交易明细以及所产生利息情况；
5、被告人安琪的的供述与上述证据均能相互印证。
三、综合证据。
1、书证包头市公安局昆都仑区分局看守所出具的羁押证明，证实安琪因犯信用卡诈骗罪被包头市昆都仑区人民法院判处有期徒刑五年，于2013年5月24日羁押于该所；
2、书证本院（2012）包昆刑初字第499号刑事判决书，证实被告人安琪曾因信用卡诈骗罪被判处刑罚；
3、书证常住人口信息，证实被告人安琪、闫岩的刑事责任年龄。
本院认为，包头市昆都仑区人民检察院指控被告人安琪、闫岩犯非法吸收公众存款罪，被告人安琪犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立。被告人安琪、闫岩违反国家金融管理法律规定，未经国家有关金融监管部门批准，以签订借款合同并承诺在一定期限内还本付息的方式，公开向社会公众吸收公众存款，数额巨大，且造成10，001，600元不能归还的后果，严重侵犯了国家的金融管理制度，扰乱了国家的金融秩序，其行为均已构成非法吸收公众存款罪。被告人安琪以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，经多次催收超过三个月未还，其行为已构成信用卡诈骗罪。对二被告人的行为应依法惩处。被告人安琪在刑罚执行完毕以前发现还有其他罪没有判决，应数罪并罚。被告人安琪在羁押期间，能够如实供述司法机关尚未掌握的犯罪事实，系自首，可以减轻处罚。为此，对公诉机关指控二被告人犯罪的事实和适用法律方面的意见及理由，予以采纳。
被告人闫岩主动到案，在举报被告人安琪非法吸收公众存款的同时，能够如实供述自己的犯罪事实，系自首，可以从轻处罚。对被告人闫岩提出自首的意见，予以采纳。被告人安琪到案后，能够如实供述全部犯罪事实，认罪态度较好，可酌情从轻处罚。根据二被告人犯罪的事实、手段、情节、危害后果以及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第六十九条、第七十条、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三条之规定，判决如下：
一、被告人安琪犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币200，000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币50，000元；原犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50，000元；决定执行有期徒刑十一年，并处罚金人民币300，000元（未缴纳）；
（有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年5月24日起至2024年5月23日止。罚金自判决生效之日起三个月内缴纳。）
二、被告人闫岩犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币200，000元（未缴纳）；
（有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年6月19日起至2016年6月18日止。罚金自判决生效之日起三个月内缴纳。）
三、被告人安琪、闫岩对集资人造成的经济损失，责令予以退赔；
四、对被告人安琪犯信用卡诈骗罪的违法所得206，500元，依法予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向包头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 龚晓莲
审 判 员 王 靖
人民陪审员 王小钢
二〇一四年七月二十二日
书 记 员 段 超
附本判决适用法律条文。
一、《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
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