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# 内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
# 民事判决书
〔2015〕伊民初字第4873号
原告鄂尔多斯银行股份有限公司银泰支行。
负责人鲁兰君。
委托代理人张瑜。
被告闫怀卿。
被告潘应莲。
被告刘小平。
被告闫美芹。
被告张娜。
被告闫怀珍。
被告白雄飞。
被告刘苹平。
原告鄂尔多斯银行股份有限公司银泰支行(以下简称鄂尔多斯银行银泰支行)与被告闫怀卿、潘应莲、刘小平、闫美芹、张娜、闫怀珍、白雄飞、刘苹平金融借款合同纠纷一案，于2015年9月21日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员臧碧云，人民陪审员杨平组成合议庭，于2016年3月23日公开开庭进行了审理，原告鄂尔多斯银行银泰支行委托代理人张瑜到庭参加诉讼，被告闫怀卿、潘应莲、刘小平、闫美芹、张娜、闫怀珍、白雄飞、刘苹平经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告鄂尔多斯银行银泰支行诉称，2012年9月21日被告闫怀卿、潘应莲与原告鄂尔多斯银行银泰支行签订了个人借款/担保合同，借款合同约定：“闫怀卿、潘应莲向鄂尔多斯银行银泰支行借款100万元，借款利率为月利率10.25‰,借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的基础上加30%。借款期限为2012年9月21日至2013年9月20日。为保证此笔贷款如期偿还，刘小平、闫美芹、张娜、闫怀珍、白雄飞、刘苹平为该笔贷款提供连带责任保证，保证期限为主债务合同届满之日起两年。”合同签订后，原告鄂尔多斯银行银泰支行按借款合同约定向被告闫怀卿、潘应莲发放了100万元借款，被告闫怀卿、潘应莲在2012年10月21日起开始违约，2013年9月20日贷款到期后，未将所欠本金及利息返还原告，经多次催要未果。故诉到法院：一、请求判令闫怀卿、潘应莲偿还原告鄂尔多斯银行银泰支行借款本金100万元，截止2015年8月25日的积欠利息54378.48元，其中本金利息124366.69元，罚息312693.34元，复利106722.45元。并从2015年8月26日起给付逾期利息及复利至借款全部还清之日止（利息及复利利率按月利率13.325‰计算）。二、判令被告刘小平、闫美芹、张娜、闫怀珍、白雄飞、刘苹平承担连带保证责任。四、判令上述被告共同承担本案的诉讼费、保全费等实现债权的费用。
被告闫怀卿、潘应莲、刘小平、闫美芹、张娜、闫怀珍、白雄飞、刘苹平未做答辩。
原告鄂尔多斯银行银泰支行提供证据及被告质证情况：
1、个人借款/担保合同、承诺书，证明被告的借款事实以及原被告约定的借款数额、期限、利息、还款方式及违约责任等，担保人担保方式为连带责任保证，及作为担保人保证范围、保证期限及保证责任的承担情况。
2、借款凭证（借据）一份，证明原告按照约定将贷款发放给被告以及被告借款的金额、期限、利率等。
3、支付协议、个人贷款提款申请书，证明被告借款的用途及原告向被告发放了借款。
4、利息单、违约证明一份，证明被告闫怀卿、潘应莲尚欠原告贷款本金100万元及截止2015年8月25日止的利息余额124366.69元，罚息312693.34元，复利106722.45元的事实。
5、被告身份证、户口本、结婚证等，证明被告等人的身份、住址等信息机婚姻状况。
原告鄂尔多斯银行银泰支行提供的五组证据，被告闫怀卿、潘应莲、刘小平、闫美芹、张娜、闫怀珍、白雄飞、刘苹平未到庭质证，本院认为原告鄂尔多斯银行股份有限公司银泰支行提供的五组证据符合证据的真实性、合法性、关联性，且原告鄂尔多斯银行股份有限公司银泰支行提供的以上证据来源合法，反映内容真实可信，故本庭对原告鄂尔多斯银行股份有限公司银泰支行提供的五组证据依法确认予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2012年9月21日，被告闫怀卿、潘应莲与原告鄂尔多斯银行银泰支行签订的个人借款/担保合同，借款合同约定：“闫怀卿、潘应莲向鄂尔多斯银行银泰支行借款100万元，借款利率为月利率10.25‰,借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的基础上加30%，（即月利率13.325‰）。借款期限为2012年9月21日至2013年9月20日。为保证此笔贷款如期偿还，刘小平、闫美芹、张娜、闫怀珍、白雄飞、刘苹平为该笔贷款提供连带责任保证，保证期限为主债务合同届满之日起两年。刘小平、闫美芹、张娜、闫怀珍、白雄飞、刘苹平并在借款合同中的保证人处签名捺印。”双方签订借款合同后，原告鄂尔多斯银行银泰支行于2012年9月21日将100万元借款一次性划入被告闫怀卿、潘应莲指定的帐户。
另查明，被告闫怀卿、潘应莲从2012年10月21日起未能按照合同约定返还积欠利息。截止2015年8月25日，被告闫怀卿、潘应莲尚欠原告鄂尔多斯银行银泰支行借款本金100万元，积欠利息54378.48元，其中本金利息124366.69元，罚息312693.34元，复利106722.45元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告鄂尔多斯银行银泰支行与被告闫怀卿、潘应莲签订的个人借款/担保合同是双方的真实意思表示，故鄂尔多斯银行银泰支行与李彩霞于2012年9月21日所签订的个人借款/担保合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告鄂尔多斯银行银泰支行已经按照合同约定向被告闫怀卿、潘应莲发放了100万元贷款，被告闫怀卿、潘应莲应按合同约定履行还款付息的义务。被告闫怀卿、潘应莲在2012年10月21日起未按合同约定返还积欠本金及利息，属违约行为。对原告鄂尔多斯银行银泰支行请求被告闫怀卿、潘应莲返还借款本金100万元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告鄂尔多斯银行银泰支行请求被告闫怀卿、潘应莲给付利息、复利的诉讼请求，本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原告鄂尔多斯银行银泰支行与被告闫怀卿、潘应莲、刘小平、闫美芹、张娜、闫怀珍、白雄飞、刘苹平于2012年9月21日所签订的个人借款/担保合同约定，“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金，赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期之日起二年。”故被告刘小平、闫美芹、张娜、闫怀珍、白雄飞、刘苹平在本案中的保证期限应为2013年9月21日至2015年9月20日止，但原告于2015年9月21日向本院提起诉讼，已超过保证期间，故对原告鄂尔多斯银行银泰支行请求被告被告刘小平、闫美芹、张娜、闫怀珍、白雄飞、刘苹平承担连带责任保证的诉讼请求，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告闫怀卿、潘应莲（共同借款人）自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯银行股份有限公司银泰支行（债权人）借款本金100万元及支付截止2015年8月25日的积欠利息54378.48元，（其中本金利息124366.69元，罚息312693.34元，复利106722.45元）元本息共计154378.48元。并支付并从2015年8月26日起至借款本息实际给付之日止的罚息（以借款本金100万元为基数，按月利率13.325‰计算）、从2015年8月26日至借款利息实际给付之日的复利（以借款利息124366.69元为基数，按月利率13.325‰计算）。
二、驳回原告鄂尔多斯银行股份有限公司银泰支行的其他诉讼请求。
案件受理费18694元，公告费600元，由被告闫怀卿、潘应莲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 孟令志
代理审判员 臧碧云
人民陪审员 杨 平
二〇一六年三月二十三日
书 记 员 王紫欣
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
四、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。