山东省青岛市黄岛区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）黄刑初字第937号
公诉机关青岛市黄岛区人民检察院。
被告人张春鹏，男，1975年4月4日出生于青岛市市南区，汉族，大学文化程度，无业，住山东省青岛市。因涉嫌犯诈骗罪于2014年9月2日被刑事拘留，同年9月30日被逮捕。
辩护人李康宁，山东海盾律师事务所律师。
青岛市黄岛区人民检察院以青黄岛检公刑诉[2015]1121号起诉书指控被告人张春鹏犯诈骗罪，青岛市中级人民法院于2015年7月17日指定本院审理。本院于当日立案，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。黄岛区人民检察院指派检察员田英君出庭支持公诉，被告人张春鹏及辩护人李康宁到庭参加了诉讼。因青岛市黄岛区人民检察院提出延期审理建议，本院决定对该案延期审理二次。在本案审理过程中，经报请青岛市中级人民法院批准，决定对本案延长审理期限。现已审理终结。
公诉机关指控：被告人张春鹏自2010年5月至2012年9月，先后向韩亮、杨某2、宋某、盛某、于某、王某1循环借款，借款资金用于投资期货以及偿还个人债务。期间，被告人张春鹏使用期本人以及借用王某2、张某1、胡某名义在海通期货青岛营业部、北京中期期货青岛营业部、成都倍特期货青岛营业部开设多个期货账户，用于操作期货的资金损失达人民币1000余万元、
被告人张春鹏自2012年3月开始，隐瞒真实的借款用途，以虚构的威海港承兑汇票贴现业务为由通过王某1向盛某借款，所借资金实际用于投资期货以及偿还个人债务，归还盛某的借款同样来自于他人的借款。2012年8月15日，被告人张春鹏期货账户亏损共计人民币8330551.59元，其在明知自己没有偿还能力的情况下，仍隐瞒真实借款用途，虚构借款用于威海港承兑汇票贴现业务，骗取被害人盛某借款人民币5000000元，用于偿还个人到期债务。2012年9月份，被告人张春鹏在先后多次向被害人盛某偿还人民币1551000元以及黄金60克后逃匿，直至被公安机关抓获，尚有人民币3427370元未归还。
被告人张春鹏自2012年4月开始，隐瞒真实的借款用途，以虚构的威海港承兑汇票贴现业务为由通过王某1向于某借款，所借资金实际用于投资期货以及偿还个人债务，归还于某的借款同样来自于他人的借款。2012年8月31日，被告人张春鹏期货账户亏损共计人民币10766601.59元，其在明知自己没有偿还能力的情况下，仍隐瞒真实借款用途，虚构借款用于威海港承兑汇票贴现业务，通过王某1向被害人于某借款人民币5756000元，用于偿还个人到期债务。2012年9月底，被告人张春鹏资金链断裂后逃匿，直至被公安机关抓获。
公诉机关认为被告人张春鹏骗取公私财物，数额特别巨大，应当以诈骗罪追究其刑事责任。建议判处被告人张春鹏有期徒刑十二年至十四年，并处罚金。
被告人张春鹏对公诉机关的指控的借款事实无异议，但辩解称其与被害人间系民间借贷，而不是诈骗。辩护人的辩护意见为：张春鹏的借款行为是民事纠纷而不是诈骗。第一，张春鹏未主动虚构威海港承兑汇票贴现业务；第二，只要没有非法占有的故意，即使虚构了威海港贴现的事实也不必然是诈骗；3、所借款项未占为己有，而是用于扩大再生产。被告人张春鹏的行为不构成犯罪。
经审理查明：被告人张春鹏自2010年5月至2012年9月，先后向韩亮、杨某2、宋某、盛某、于某、王某1循环借款，借款资金用于投资期货以及偿还个人债务。期间，被告人张春鹏使用期本人以及借用王某2、张某1、胡某名义在海通期货青岛营业部、北京中期期货青岛营业部、成都倍特期货青岛营业部开设多个期货账户，用于操作期货的资金损失达人民币1000余万元。
被告人张春鹏自2012年3月开始，隐瞒真实的借款用途，以虚构的威海港承兑汇票贴现业务为由通过王某1向盛某借款，所借资金实际用于投资期货以及偿还个人债务，归还盛某的借款同样来自于他人的借款。2012年8月15日，被告人张春鹏期货账户亏损共计人民币8330551.59元，其在明知自己没有偿还能力的情况下，仍隐瞒真实借款用途，虚构借款用于威海港承兑汇票贴现业务，骗取被害人盛某借款人民币5000000元，用于偿还个人到期债务。2012年9月份，被告人张春鹏在先后多次向被害人盛某偿还人民币1551000元以及黄金60克(价值人民币21630元)后逃匿。2013年2月5日青岛市公安局青岛经济技术开发区分局对张春鹏涉嫌诈骗案立案侦查，直至被告人张春鹏被公安机关抓获，尚有人民币3427370元未归还。
上述事实，有庭审质证、确认的下列证据证实：
1、物证、书证
（1）受案登记表，证实本案案发的情况。
（2）抓获经过，证实被告人张春鹏到案经过，其系被抓获归案。
（3）借款记录及借条，证实杨某2多次借款给张春鹏的事实。
（4）常住人口基本信息，证实张春鹏身份情况。
（5）借款协议3份及情况说明2份，其中借款协议一份证实2012年8月15日被害人盛某向被告人张春鹏、王某1借款人民币500万元的事实，款项打入胡某账号为62×××76的账户中；情况说明一份由张春鹏2012年9月26日书写，证实其2012年8月15日向被害人盛某借款500万元的事实经过，其约盛某洽谈借款事宜时，明确款项用于威海港银行承兑汇票业务，不做其他用途，后盛某表示同意，但其在盛某不知情的情况下，将该笔款项挪作他用；另一份情况说明由证人杨某1出具，证实其在王某1推荐做威海港承兑汇票贴现业务的情况下，向其介绍由盛某出资借款做威海港承兑汇票贴现业务，后于2012年8月份，王某1、张春鹏约杨某1、盛某再次见面，再次商谈借款做威海港承兑汇票贴现业务，盛某同意借款伍佰万元给张春鹏并于次日转款。
另外2份借款协议证实2012年8月31日于某向王某1借款人民币600万元;当日，王某1将该笔款项借给张春鹏。
（6）银行交易明细，证实张春鹏多次向盛某借款后，通过户名为张某1账号分别为62×××16、62×××26和62×××92的工商银行账户转入期货账户进行期货交易的事实。
（7）责任认定工作报告，证实张春鹏向盛某解释借款去向的情况。
（8）收条复印件共6份，证实张春鹏还款情况。
（9）谈话录音资料整理，证实在当天的谈话中，张春鹏承认在多次借款及最后一次借款时明确向被害人盛某及王某1承诺借款用途是用于威海港承兑汇票贴现业务，并声称威海港业务于当年7月份停止后，其向盛某的最后一笔500万元的借款实际转入胡某名下后用于偿还到期的个人借款；同时，其承认向盛某、王某1、宋某等人不同时间轮流借款前期转入期货账户进行操作，借款到期后款项从期货账户转出用于还款，即所谓拆东补西。
（10）证明二份，均由威海港集团有限公司出具，一份证实该公司从未与张春鹏及王某1有任何银行承兑汇票等票据贴现业务，也未委托该二人从事相关的票据贴现业务；另一份证实该公司在恒丰银行青岛南京路支行有存续的银行综合授信业务，公司在该行开具银行承兑汇票的保证金系公司自有资金，未从社会上筹集资金，授信业务到期后还款资金也系公司自有资金，未从社会上筹集资金。
（11）员工基本情况表、任职通知、辞职申请及离婚登记审查处理表，证实张春鹏案发前系中国建设银行青岛高雄路支行综合部经理，后与单位解除劳动合同，及其与妻子仇某协议离婚的情况。
（12）银行交易明细，证实户名胡某、账号为62×××76的账户款项进出情况；户名为张某1、账号分别为62×××26、62×××16和62×××92的三个账户款项进出情况；户名为张春鹏、账号为62×××35的交易情况；户名为王某2、账号为62×××18的账户交易情况；户名为王某2、账号为62×××70的账户交易情况。
（13）期货公司账户开户情况及交易清单，证实张春鹏借款后通过胡某、张某1账户炒期货的资金往来情况及各个账户的亏损情况。
(14)物证照片及黄金价格查询，证实张春鹏用来折抵还款的黄金系招金金属网络交易有限公司的招金标准金条,根据中金官方网站黄金价格查询，该60克黄金折抵还款为21630元。
(15)证明一份，证实2012年8月16日最后一笔借款500万元实际借款人为张春鹏，担保人为王某1，落款是借款人张春鹏和担保人王某1签名。
（16）期货经纪合同及交易结算清单，证实张春鹏在海通期货有限公司开设的账户的亏损情况。
2、视听资料
谈话录音资料，证实盛某与张春鹏在张春鹏位于青岛市金都花园C座9F其办公室谈话的详细情况，与整理的录音资料内容一致，张春鹏在当天的谈话中，承认在多次借款及最后一次借款时明确向被害人盛某及王某1承诺借款用途是用于威海港承兑汇票贴现业务，并承认其向盛某的最后一笔500万元的借款实际转入胡某名下后，实际用于偿还其个人到期的借款。
3、证人证言
（1）证人杨某1证言，证实2012年5月中旬，我和盛某到了深发展银行的贵宾室，随后张春鹏也到了，当时张春鹏穿着建行的工作服，带着建行的胸牌。见面后张春鹏就介绍威海港承兑汇票贴现业务，张春鹏保证资金没问题，说可以随时同威海港的财务总监见面。介绍完之后，盛某同张春鹏签订了借款协议，王某1作为担保人在协议上签字。后来，盛某又借给张春鹏几次钱，我都没有参与。后来在2012年8月15日晚上，吃饭期间，张春鹏又一次详细介绍了威海港票据贴现项目的流程和方式，他说和朋友专门成立一家公司，有五六千万资金专门用于威海港的贴现，并说与对方公司相互做了反担保。后王某1拿出打印好的借款协议，在上面把条款填写完整，然后张春鹏也在借款协议上签字。盛某当时没有在协议上签字，说要带回去看看。在回去的路上，盛某在看借款协议，发现借款人是王某1，担保人是张春鹏，并且转款的账户也换成一个叫胡某的，这和当时谈的借款人是张春鹏、担保人是王某1不一样，于是盛某就让我问问王某1是不是弄错了，需不需要重新签协议。我就给王某1打电话，把盛某发现的情况告诉王某1，王某1说不用改，没有事，她和张春鹏无论谁是借款人都一样。出于她和张春鹏的关系，我也没再问。第二天，盛某按照约定将500万打入指定的账户。
王某1在电话里告诉我说资金出事了，意思是不能还钱了。于是我立即给盛某打电话。可能是在当晚，也可能是第二天，我们让王某1联系张春鹏见面，张春鹏答应在金都花园C座9F见面。见面后我就问张春鹏出什么事了，张春鹏也不说话，我接着问钱去哪里了，张春鹏说钱让他填了以前的债务窟窿。我问张春鹏钱不是专用于威海港的贴现业务吗，张春鹏说威海港的贴现业务在7月份的时候就已经停了，我让张春鹏提供借款资金的去向，张春鹏也不提供。盛某就让张春鹏还钱，张春鹏说还不上，要求给他时间。
在9月24日，盛某和我又找王某1，王某1说9月5日付给盛某的借款利息是她个人垫付的。后来，张春鹏答应还给盛某一部分钱，盛某就让我陪张春鹏一起到开发区还钱，当时张春鹏还给盛某大概有几十万吧。在回去的路上，我就问张春鹏到底有多少窟窿，张春鹏说有2000多万，并且还给我看了建行给他的处分决定，免去他的信贷科长职务。
（2）证人宋某证言，证实2011年10月底，张春鹏说他正在做银行承兑汇票贴现业务，需要200万的资金，想从我这里借点钱用。之后张春鹏给我一个账号，户名是张某1，于是我就向该账户转款200万元，时间是在2011年11月1日。转款之后，张春鹏将写好的借条送给我。大约过了10天，张春鹏将本金及利息总共203万从张某1的账户转到我的招商银行的账户上。此后，张春鹏一直从我这里借钱做银行承兑汇票贴现业务，每次还款也都很及时。2012年8月2日至8月16日，张春鹏从我这里借走了1040万元，截止8月31日，张春鹏仅仅偿还了利息及本金8571160元，还有200万的本金没有还给我。之后就再也没有还过，我也同他失去了联系。在2012年8月2日之前，张春鹏向我借的钱都归还了，我们之间都是还完旧账，再借新账。大部分都是转入张春鹏指定的张某1的账户，另外在后期，也就是2012年8月，张春鹏还给我一个叫胡某的账户。其中张某1的账号为62×××92、62×××26、62×××16；胡某的账号是62×××76。张春鹏也是用张某1、胡某的账户还款。
问：张春鹏向你借钱的理由是什么？
答：张春鹏都是以做银行承兑汇票贴现业务的名义借款。
问：张春鹏说还不上钱的原因是什么？
答：他就说和他一起做银行承兑汇票贴现业务的那个人跑了，别的也没说什么。
（3）证人仇某证言，证实2012年8月15日那天晚上，我和张春鹏与王某1、杨某1和盛某夫妇在世贸中心紫霞门饭店吃饭时，我听他们在饭桌上说借款的事情，我当时以为张春鹏只是个中间人，也没有多想。我听他们说：盛某出500万元的借款。盛某问张春鹏借款的用处，张春鹏称是威海港的事情，具体说的内容我不清楚，那天他们主要谈的是怎么回款的事情。我过后问过张春鹏威海港是什么事情，他说是威海港的贷款还不及时，他帮着筹款垫资。
2012年9月10日晚6点多钟，张春鹏对我说：他在外面借的款，现资金链断裂了，还不上了。过了一、二天，我给王某1打电话约她见面。当天上午，我和张春鹏到世贸中心接着她到了金都C座9F房间，张春鹏告诉她资金链断裂了，借的款暂时还不上了，王某1问“为什么断了？”张春鹏说：资金拆了东墙补西墙，现在钱没了，就还不上了，并让王某1约盛某见面告诉她们。过了一、二天，我、张春鹏、王某1和盛某夫妻等人在金都张春鹏的办公室见面，张春鹏又把告诉王某1的话告诉了盛某等人。后来张春鹏和王某1、盛某等人谈了几次，我们还了盛某80万元，再没钱了，9月底张春鹏就离家走了。
其证言亦证实，张春鹏说他在外面借的钱还不上了，我问他有多少，张春鹏说有2000万，我问他是欠谁的怎么欠的。张春鹏说是欠盛某、于某、杨某2、宋某、韩亮的。张春鹏说通过王某1借了盛某500万，很快就要到期了，肯定还不上了。张春鹏说王某1还不知道，我就让张春鹏对王某1先说说这个情况，看看怎么办。于是在第二天张春鹏到银行找我，约上王某1到了金都花园，这时我才知道张春鹏在那里租了一套房子。张春鹏告诉王某1借盛某的钱还不上了，王某1问他钱怎么还不上了，张春鹏说他和一个叫李岩的人一起合伙弄别墅，因为李岩被抓起来了所以钱拿不回来。后来王某1说一起到烟台找她亲戚给算算命，看看事情怎么解决。于是我们就一起到了烟台。从烟台回来之后，王某1就约了盛某同我们见面。见面的地点还是在金都花园，盛某和他老公林江波一起来的，盛某问张春鹏怎么回事还不上钱了，张春鹏还是说别墅的理由，然后盛某就要求抓紧时间还钱。之后陆陆续续见了好几次面，后来张春鹏才说借来的用于炒期货、拆东墙补西墙，我和张春鹏也陆续还了盛某85万以及60克黄金。
问：张春鹏借款的去向了？
答：第一次张春鹏告诉我是做民间借贷了，我也没细问。后来张春鹏告诉王某1说和李岩弄别墅。最后我才知道张春鹏借钱是炒期货以及拆东西补西墙了，是张春鹏自己说的。
（4）证人任某证言，证实鲁商首府1号楼3单元4-202户的房子系其与张春鹏共同购买。
（5）证人张某1证言，证实其名下账号62×××16、62×××26、62×××92及期货账户均由张春鹏控制，及期货账户的亏损情况。
（6）证人胡某证言，证实张某1让其在申银万国期货青岛营业部、海通期货青岛营业部、北京中期期货经纪有限公司青岛营业部以其名义开设了期货账户后交给张春鹏使用的事实，并证实张某1借用其名义签订了居间合同，返还手续费的银行卡其交给了张某1。
（7）证人王某2证言，证实张春鹏利用其名义在海通期货开设期货账户从事期货操作的事实。
（8）证人张某2证言，证实张某1、胡某二人名下在其公司的期货账户开户、手续费返还和盈亏情况，上述两个账户均构成亏损。
（9）证人刘某证言，证实张某1在其公司期货账户从事期货交易及亏损情况。
（10）证人张某3证言，证实张春鹏利用张某1名义在成都倍特期货公司开设期货账户操作期货的事实，并证实该账户大额进出频繁、操作频繁，亏损数额较大。
（11）证人马某证言，证实张春鹏利用马林身份信息办理贷款60万元的事实。
（12）证人陈某证言，证实张春鹏向其借款后还款给于海涛的事实。
（13）证人王某3证言,证实张春鹏与其妻子仇某离婚的情况。
（14）证人冯某证言，证实威海港集团公司未在建行开具承兑汇票，该集团在其他商业银行开具的银行承兑汇票主要是作为支付资金的方式，不用于贴现。
（15）证人郭某证言，证实张春鹏于案发后离开青岛藏匿于北京的事实。
（16）证人张某4证言，证实张春鹏案发后藏匿于北京干代驾工作。
（17）证人王某1证言，证实2012年3月份，张春鹏拿了一份恒丰银行的授信合同，内容是恒丰银行给威海港集团放贷2亿元资金，其中1亿元是做银行承兑汇票，张春鹏说：“1亿元的承兑汇票需要3000万元的保证金”，而且给我看了威海港出具的一份融资3000万元的合同。张春鹏还说“只要出资300万元以上的大客户就可以在合同上签字”，他当时还说“融资的利息为日息千分之1.3”。开始时，我只出了200万元，张春鹏个人跟我签的借款合同，借款期限为十天左右，到了2012年8月份，张春鹏前后共借融资款有十次左右，每次都按期限还款。2012年8月31日张春鹏又以威海港承兑汇票需要保证金为由，向我借款600万元，借期为三十天，日息千分之三。当天，我们在香港中路世贸中心前，张春鹏的车上签的借款合同，同日，张春鹏还以威海港承兑汇票借款需要还利息为由，向我借款14万元，并以同样的理由分别于9月5日借款16万元，9月6日借款60万元，这三笔款张春鹏没有写借款合同。9月12日8点左右，张春鹏妻子仇某给我打电话称：张春鹏的资金出现问题了，约我见面。后张春鹏开车和仇某到世贸，接着我去了金都C座9H房间张春鹏租的办公室，张春鹏称：他借款的钱没有用于威海港的承兑汇票业务，他之前说的是骗我的，他将借款用于还以前借的高利贷了，并让我约我之前给张春鹏介绍的借款人盛某和于某，也给他们说一下，9月26日张春鹏还给盛某写了一份情况说明，内容为2012年8月15日张春鹏借盛某500万元用于做威海港承兑汇票业务，但实际上款项没有做承兑汇票而是被挪作他用。9月27日张春鹏就不见了，电话关机，家里不见人了。
其于2014年4月1日证言，证实盛某和张春鹏是我通过杨某1的介绍认识的。张春鹏找到我，说他和朋友韩亮正在做威海港承兑汇票贴现的业务，这个项目是威海港集团在银行开具银行承兑汇票，汇票到期因为资金紧张不到兑付，因此想从社会上融资弥补资金缺口。张春鹏说他和韩亮同威海港集团的财务总监熟悉，威海港集团才给他和韩亮2000万的额度。其中韩亮已经筹集了1000多万，他自己也筹集了一部分，但还是有资金缺口，让我帮忙打听一下有没有朋友想做，我问张春鹏威海港那么大的集团，还缺资金？张春鹏说威海港是国有企业，政府要求他们集团买了一块地，是阶段性的资金紧张。张春鹏还给我看了恒丰银行给威海港集团授信批复的复印件，大体内容是恒丰银行给威海港集团3（或者5）个亿的授信额度，其中一个亿是采取银行承兑汇票的形式发放，要求威海港集团交30%的保证金才能开具银行承兑汇票。
张春鹏所说的威海港承兑汇票贴现项目我没有考察核实，我相信张春鹏说的，因为我同张春鹏认识这么多年，对他是相信的，并且张春鹏也给我看了恒丰银行给威海港的授信批复，因此没有对这件事有任何的怀疑。张春鹏也没有给我看过相关银行同意贴现的文件以及同威海港签定的合同、公章。张春鹏找我帮忙联系，于是我就联系周围的朋友，看看有没有闲置的资金并且愿意做这方面的业务。
第一次借款的具体细节我记不清了。我只记得是我和杨某1、盛某见面了，我在借条的担保人一栏签上我的名字。借款人是张春鹏，我只是在担保人。我记得写了借条，借条是谁写的我也记不清了，反正我就是在上面写了担保人是我。我记得第一次借款是200万元，是打到张春鹏指定的张某1的账户上。张某1的账号是张春鹏通过短信给我的，我也问过张春鹏为什么要打到张某1的账户上，张春鹏说张某1是他的表弟，之所以要打到张某1的账户上，是因为银行会监管职工的账户，我觉得张春鹏说的也有道理，就没再问。张某1的账户我在借条上也写明了，是杨某1要求我在借条上补充上的。
之后张春鹏又向盛某借过几次款，都是张春鹏先告诉我借款的金额及期限，然后我再联系杨某1，杨某1再和盛某联系。盛某同意借款之后，张春鹏提前把借条写好给我，我再给杨某1或者盛某，盛某见到借条之后再打款给张春鹏指定的账户。在借条上我都是担保人。
大概是在2012年5月份。当时张春鹏问我借款金额能不能大一点，要借500万，我说可以问问，看看对方的想法，张春鹏还说威海港集团财务负责人这两天就在青岛办理承兑汇票的业务，他的意思是想约杨某1、盛某和威海港的人见个面，让他们互相了解一下，毕竟借款金额挺大的，这样双方都放心。于是我就给杨某1打电话，告诉他这次借款500万，并且说威海港财务负责人就在青岛，方便的话可以一起吃个饭。后来杨某1反馈说同威海港的人也不熟，没有必要见面。我就说约着张春鹏一起见面吧，正好可以谈一谈，见面的地点就定在我们深发展银行的贵宾室。见面时，是杨某1和盛某以及她老公林江波一起来的，张春鹏是自己来的，还穿着建行的工作服，我就介绍他们互相认识，然后张春鹏就介绍威海港承兑汇票贴现业务，说威海港在青岛有授信，还有就是有实力还清借款，总之就是强调资金安全没有问题，
在2012年8月15日晚上，张春鹏在世贸中心B座紫霞门韩国料理店订了房间，当时见面的有我和杨某1、盛某、林江波、张春鹏、仇某。吃饭的时候，张春鹏又介绍了威海港票据贴现项目，张春鹏和盛某谈借款的期限和利率，最终盛某答应借给张春鹏500万，借款期限最长一个月，利率是月息3.2℅。因为张春鹏说第二天上午九点之前就要用钱，因此在饭局结束的时候，我忘记了是谁提出签订借款协议，这样就省的因为签协议的再跑一趟。于是我就拿出事前准备好的空白的借款协议，张春鹏说自己喝多了，字也写得不好，让我把合同填好，于是我就按照张春鹏说的把协议的主要内容填全。然后张春鹏在借款协议上签字，让我在协议上签字，当时我也没仔细看，就按照张春鹏指的地方在协议上签字了。签完之后就把协议给盛某了。然后我们就分别走了。我到家之后，接到杨某1的电话，说盛某发现协议的借款人和担保人写错了，本来应该是张春鹏是借款人，担保人是我，但协议上的借款人是我，担保人是张春鹏，问我需不需要重新签协议。我说先这样吧，明天我也很忙，找时间再改吧。之后也一直没改。
问：为什么你要在借款人一栏签字？
答：当时谈的时候是张春鹏借钱，我只是担保人。但在协议签字的时候，我印象中是张春鹏先签的字，然后他指着借款人那一栏让我签字，我也没注意，就在上面签了。
问：既然你不认可自己借款人的身份，为什么杨某1向你指出之后，你没有及时的更改？
答：当时我是太信任张春鹏了，因为之前的借款都没有问题，再说那时已经晚上十点多了，我就说先这样吧，以后再改。我真没想到最后会出现不还钱的情况。
其于2014年4月6日证言，证实张春鹏向盛某最后一次借款，协议上500万借款是打到胡某的账户上，这也是张春鹏指定的账户。盛某将500万转入胡某账户后，张春鹏是如何支配使用的我不知道。张春鹏说认识一个叫李岩的，这个人以前是跟着聂磊干的，后来身份漂白了就干合法的生意，李岩和他一起买了一套别墅，李岩拿大头，他只出了800万，这800万也是李岩作担保，他向社会上的人借的。他们本来想把别墅卖了就能挣到钱，没想到后来聂磊的案子又牵涉到李岩，把李岩抓起来了，李岩名下的资产包括那套别墅都被政府没收了。这两年他一直做工作，想把那套别墅弄出来，光找关系就花了200多万，但是最终没成功。我就问他借我和于某、盛某的钱都上哪去了，张春鹏说开始借的800万都是从社会上借的高利贷，借我们的钱都是还给他们了。
问：张春鹏所说的李岩和别墅的事，是真的吗？
答：我不知道，我没落实过，但我感觉张春鹏说的也是假的。后来张春鹏为了证实他说的是真的，还给我和盛某、林江波、杨某1看过一份建行的内部文件的复印件，说李岩的一笔2000万的贷款已经成为坏账。
其于2014年9月29日证言，证实2012年8月15日，在王某1、张春鹏与盛某签订的借款500万的协议，写的借款人是我，但我不是真正借款人，真正的借款人是张春鹏。在之前的协商借款的过程中，都是张春鹏以威海港承兑汇票贴现的名义向盛某借款，借款协议的借款人都是张春鹏，我是担保人。最后这次借款，也是按照之前的方式练习操作的，只是在最后签字的时候，把借款人、担保人的位置签错了。
问：为什么你会在借款人一栏签字？
答：当时在签协议的时候，张春鹏指着协议上的位置让我签字，我就在上面签字了，也没注意是签在借款人的位置上。
问：在协议签订当晚，杨某1是否提醒过你借款人签错的问题？
答：我觉得时间已经挺晚了，就说先这个样吧，等有时间再改，我觉得之前的借款都没问题，大家也挺信任的，所以也没要求立即改。
问：之后为什么没有立即更改？
答：工作忙忘了。不过在得知张春鹏还不上款之后，我一直提出借款人不是我，我只是担保人，我要求将借款协议上的借款人、担保人改过来，盛某、林江波不同意，他们的意见是我和张春鹏之间写一个东西，证明张春鹏是借款人，我只是担保人。
问：这份证明是什么情况下写的？
答：2012年９月15日，当时已经知道张春鹏还不上钱了，盛某、林江波约我和张春鹏在金都花园羽含工作室见面谈还钱的事。开始盛某、林江波同张春鹏谈如何还钱的事。因为之前我提出要求重新签订借款协议，把借款人改过来，而林江波、盛某不同意，林江波就让我和张春鹏写个东西，于是我就写了这份证明，张春鹏在上面签字认可。写完之后，盛某就把证明收起来了。
问：之前你曾经说过张春鹏还写过一份情况说明？
答：是的，在2012年9月底，具体哪一天忘记了，盛某、林江波约我和张春鹏、仇某到金都花园的羽含工作室，林江波要求张春鹏写个情况说明，把借钱的经过写一下，于是张春鹏就写了一个。
问：你看一下这份情况说明，是否就是张春鹏写的那份情况说明（向其出示借款人张春鹏写的情况说明，日期为2012年９月２６日）？
答：（看情况说明），对，这就是张春鹏写的那份。
问：这份情况说明是在什么情况下写的？
答：2012年９月２６日晚上，林江波、盛某又约我和张春鹏在羽含工作室见面谈还钱的事。当时林江波说借给张春鹏的５００万，其中有３００万是从公司挪用的公款，现在中秋节快到了，需要给工人发工资，公司需要用钱，但是他拿不出来，现在公司好像发现是他的问题，他不知道如何向公司解释。张春鹏说借盛某的钱是堵窟窿了，因为他还借别人的高利贷。盛某、林江波就问张春鹏，当时借钱不是用于威海港承兑汇票贴现项目吗？张春鹏说威海港承兑汇票贴现项目在７月份已经停了，借来的钱没有用于这个项目，而是还债了。林江波就问张春鹏他怎么跟公司解释，张春鹏提出来要和林江波一起到公司解释，林江波没同意，让张春鹏把借款经过如实写下来，张春鹏就写了这份情况说明，证明林江波、盛某是在不知情的情况下，借款被他挪用了，由他来承担责任。
问：张春鹏是在被威胁的情况下写的吗？
答：没有，这是他自愿写的。
问：在写情况说明的时候，有谁在场？
答：有盛某、林江波、张春鹏、仇某和我，没有其他人在场。
（18）证人杨某2证言，证实张春鹏以过桥资金的名义先后多次向其借款，最后一笔332万元的借款名义上用于过桥资金，实际用于偿还张春鹏个人债务，导致无法还款。
（19）证人宋某，证实张春鹏先后多次以银行承兑汇票贴现业务的理由向宋某借款，后剩余200万元借款未还清，及其向张春鹏借款的账户分别为张某1账户62×××92、62×××26、62×××16；胡某账户62×××76。
4、被害人陈述
被害人盛某陈述，证实2012年5月18日，王某1又提出借款500万元，我提出数额太大不放心，王某1约我和杨某1到深圳发展银行青岛分行见面，王某1介绍我和杨某1认识了张春鹏，说张春鹏是她的同学、建行的办公室主任，他们两家每年的固定收入都很高，提出由张春鹏做借款人，自己做担保人签借款协议；杨某1是替我把关的，他就问了张春鹏威海港的贴现业务，张春鹏也说了很多，但是我不太懂，杨某1对我说只要张春鹏确实是做贴现、不挪作它用的话，资金安全是可以保证的。于是我就同意借款了。之后王某1又通过杨某1联系我借钱，我也都借了。
2012年8月15日之前，张春鹏向我借款多次，还款都是正常的。2012年8月15日，我收到张春鹏500万的还款。当天，王某1联系杨某1，杨某1又联系我，约在王某1单位附近的紫霞门饭店见面，当时去的人有张春鹏、仇某、王某1、杨某1，吃饭的时候，张春鹏又一次详细介绍了威海港承兑汇票贴现业务的程序与安全程度，并且还说了专门成立了一个公司做反担保。最后商定借款期限为一个月，借款数额仍是500万。后来我老公林江波来接我，也到了饭店，也向张春鹏提了几个关于威海港贴现项目以及安全性的问题。后来张春鹏说有事要走，提出签订协议。于是王某1拿着事先准备好的借款协议，填写了合同内容，在上面签了字，然后张春鹏也在协议上签字，王某1将签好字的协议交给我，让我回去之后签字。我当时也没细看，也没有签字，就带着借款协议回家了。回家之后发现，这次借款协议的借款人是王某1，担保人是张春鹏，于是我就给杨某1打电话，让他问问王某1是不是弄错了，需不需要重新签一份借款协议。后来杨某1告诉我王某1说无所谓，下一次改过来就行。于是我也没在意。第二天，也就是8月16日上午9点左右，我按照协议约定，向指定的胡某的账户转款500万元。
张春鹏介绍威海港承兑汇票贴现项目时，说钱用于威海港承兑汇票贴现的项目，并且强调项目的安全性，因为我比较关注这方面的问题。张春鹏之前多次借款，借款的理由始终是用于威海港承兑汇票贴现项目，正是因为承兑汇票贴现安全，我才答应借款的。
9月14日中午杨某1打电话转告我，说借款出事了，让我抓紧时间问王某1。第二天，王某1带我和老公林江波、杨某1一起去张春鹏的公司（位于青岛金都花园C座9F）见面，张春鹏在杨某1的追问下自称这次借的钱根本就没用在约定的威海港贴现业务上，他在外面有高利贷，借钱就是为了堵以前的窟窿，他们从一开始就还不了钱。
在得知张春鹏不能还款后，张春鹏先后给我三个解释。张春鹏说威海港的承兑汇票拿到东北去贴现，被人抢走了，我们也不信，就要求张春鹏还钱。又说借的钱是因为聂磊的案子，聂磊的一个手下叫李岩，李岩在建行有贷款，他也借给李岩一部分，后来李岩因为聂磊的案子被抓了，贷款还不上，他借出去的钱也要不回来了，并且还给我们提供了一份建行的责任认定书。最后，张春鹏就说借的钱没用在约定的威海港贴现业务上，他在外面有高利贷，借钱就是为了堵以前的窟窿，他们从一开始就还不了钱，并且给我们写了一份情况说明，证明是他欺骗了我们，而且这次我们也偷偷录了音。
大概是在2012年9月26日，因为张春鹏之前解释的还不了钱的理由不可信，我们就问他原因，要求张春鹏给我们写一个书面的东西，证明借钱的经过。情况说明上的内容是事实，在之前的录音中张春鹏自己已经讲过了。
张春鹏就是说借的钱没有用于威海港承兑汇票贴现项目，这个项目在2012年7月就不做了，这次借我们的钱做了股票、期货，再就是还了他借的高利贷，他说借过韩亮、宋某、于某还有一个城阳的，借我们的钱最终还给了宋某。张春鹏在录音中承认在最后一次向我们借钱的时候，实际上已经不做威海港承兑汇票贴现项目了，以这个理由向我们借钱，实际上就是欺骗了我们。
5、被告人供述及辩解
被告人张春鹏供述，证实我向韩亮、杨某2、宋某、于某、盛某借过钱。截止2012年9月，我欠韩亮100万左右，欠杨某2350万左右，欠宋某不到100万，欠于某600万左右，欠盛某300万左右。我最早是向韩亮借钱的，开始借钱的目的是用于偿还个人的贷款。2010年5月股指期货开通，2011年之后向韩亮、杨某2、宋某、于某、盛某借的钱，都是偿还借款本息和投入股指期货了。
开始是以我本人的名义在海通证券开设的账户，后来以王某2的名义也在海通证券开设了账户。之后又用张某1的名义在北京中期和成都倍特开设了账户。以王某2和张某1名义开设的账户，实际是由我来控制操作的，和他们本人没有关系。
我所控制的期货账户都是亏损的，因为我也没计算过，我估计这几个期货账户的总亏损是八九百万吧。韩亮等人将钱汇入我指定的账户，然后我将借来的资金转入期货账户，从事股指期货的操作，在借款到期时，我将资金从期货账户转出到银行账户，再转到韩亮等人指定的账户。所有的借款，基本上都是这样的流程。因为从事股指期货产生了巨额的亏损，另外这些借款的利息都很高，因此我的窟窿越来越大，最终导致资金断裂。我在借款时，主要指望通过两种方式来还款，首先是将借款从事股指期货，如果赚了钱就可以偿还；如果亏损的话，就只能通过借新债还旧债的方式来还款。
在2012年8月，我向盛某借了500万，然后又向杨某2借了300多万。我记得有460多万最终还给了宋某。宋某说在我还款之后再将资金借给我，但是最终没借，我通过别的途径也没筹到钱，之后盛某的借款也到期了，于是问题最终爆发了。
其于2014年9月11日供述证实：我当时还没考虑好具体的投资渠道，只是打算投入到能覆盖资金成本的投资中去。所谓的覆盖资金成本，意思就是投资收益高过借款利息。
问：如果投资收益不能覆盖资金成本，你是否考虑过这种后果？
答：我没有考虑过这种结果。
问：投资可能导致风险，无论是股市还是期货，市场有风险，投资需谨慎，你作为银行从业人员，并且从事过银行的个贷业务，难道你没考虑到风险的问题？
答：当时糊涂了，没考虑。
2012年3月中旬，我联系王某1说借款的事可以操作了，问她能借给我多少。之后王某1说目前只有200万可以借，后续还有资金，先看这200万做的情况再说。于是我就和王某1商量了借款的期限和利息。我是和王某1直接谈的，王某1将我的条件再转告给她那边的人（具体是谁我不清楚），再将结果告诉我，在此基础上我们协商好借款条件，我告诉王某1张某1在工行的账户，让她联系把钱打到这个账户上。王某1准备了借条，我在上面签字。到账的资金是已经扣除利息后的金额，我也不知道是谁打给我的。借款到期，王某1告诉我还款的账号及盛某的名字，我才知道这笔钱是还给盛某了，盛某是真正的放款人。
我同盛某之间，第一次发生资金往来是在2012年3月19日，盛某将1978000元转入张某1的账户；2012年3月30日，我将2003000元转入盛某的账户，这就是我第一次向盛某借款还款的情况。这1978000元是200万的借款在扣除利息后的金额，2003000元中的3000元也应该是利息。这样我借款200万，总共支付了25000元的利息。当时大概约定借款的期限10天，日息是1.1‰，这样就先扣除10天的利息22000元；后来因为逾期还款1天，利息按照1.5‰，我又还了3000元的利息。这1978000元借款在2012年3月19日转入我所控制的张某1的账户后，又于当天立即将197万转入我控制的张某1的期货账户，具体的资金用途是做股指期货了，我想通过操作股指期货挣钱。
问：股指期货就是你所谓的投资收益能覆盖资金成本的项目？
答：对。
问：你是何时确定要将借来的资金投入到股指期货上的？
答：开始王某1联系我的时候，我还没想好将借来的钱投入到股指期货上。我确定要从王某1那边借钱的时候，我就确定将把借来的钱投入到股指期货上，想通过操作股指期货赚钱。
问：你决定将借款投入到股指期货上，是否考虑到投','2018-10-07
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