安徽省当涂县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）当太民一初字第00194���
原告：朱正红，女，1971年9月26日出生，汉族，住安徽省当涂县太白镇振兴村双桂自然村24号。
委托代理人：肖吕荣，安徽华冶律师事务所律师。
被告：国元农业保险股份有限公司马鞍山中心支公司，住所地安徽省马鞍山市花山区太古广场2-D2、D3、D4、D9。
负责人：许玮，该公司总经理。
委托代理人：张文骏，该公司员工。
被告：徐思华，男，1982年5月1日出生，汉族，驾驶员，住安徽省马鞍山市雨山区向山镇南庄村伏东队53号。
委托代理人：曲跃红，江苏苏恒律师事务所律师。
被告：马鞍山星火汽车运输有限责任公司，住所地安徽省马鞍山市花山区西湖花园69-335号。
法定代表人：冯兴霞，该公司董事长。
原告朱正红与被告国元农业保险股份有限公司马鞍山中心支公司（以下简称国元农保马鞍山支公司）、徐思华、马鞍山星火汽车运输有限责任公司（以下简称星火汽车运输公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2015年8月11日立案受理后，依法适用简易程序，于2015年9月9日公开开庭进行了审理。原告朱正红的委托代理人肖吕荣，被告国元农保马鞍山支公司的委托代理人张文骏、被告徐思华及委托代理人曲跃红到庭参加诉讼。被告星火汽车运输公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
朱正红诉称：2014年11月21日6时55分许，徐思华驾驶皖E150**号重型自卸货车沿当涂县新太路由南向北行使至龙山桥加油站附近路段时，车头与朱正红驾驶的同向行使的皖EC64**号电动自行车发生碰撞，造成原告受伤。该事故经当涂县公安局交通管理大队认定：徐思华负本起事故全部责任，原��无责任。原告受伤后到中国人民解放军第八六医院进行治疗，经临床治疗终结后，又经安徽公正司法鉴定所鉴定：1、被鉴定人朱正红左下肢自膝关节以上缺失（术后改变）属伤残五级，骨盆多发性骨折严重畸形愈合属伤残九级；2、朱正红休息期限以伤后240天为宜，护理期以伤后150天为宜，营养期以伤后120天为宜，以上均包括住院期间。现查明，事故车辆皖E150**号重型自卸货车的所有人为星火汽车运输公司，投保的保险公司为国元农保马鞍山支公司，事故发生在保险期内。原、被告双方未就本起事故赔偿事宜达成协议。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求依法判令：一、被告给付原告交通事故损失2026500.2元【医疗费830442.39元、住院伙食补助费1740元（87天×20元／天）、营养费2400元（120天×20元／天）、护理费15600元（150天×104元／天）、误工费25472元（8月×3184元／月）、交通费1000元、鉴定费1900元、精神损害赔偿金40000元、残疾赔偿金312996.77元（含被抚养人生活费4993.17元）、残疾辅助器具费378560元（47320元×8）、残疾辅助器具维修费121139.2元（47320元×0.08×32）、轮椅费用1450元、营养管费用1800元、护理依赖费用292000元（80×50%×365×20）】；二、被告承担本案诉讼费用。庭审中，朱正红增加诉讼请求，要求三被告赔偿电动车损失费用3000元。
朱正红针对其诉讼请求及主张的事实，提供以下证据：
一、身份证及户口本复印件各1份、征地协议书2份、证明1份，以证明原告身份情况及残疾赔偿金、被抚养人生活费按城镇标准计算依据；
二、交通事故认定书1份，以证明事故的发生经过、结果及责任划分情况；
三、驾驶证、行驶证复印件及保险卡各1份，以证明车辆信息及投保情况；
四、入院、手术、出院记录，以证明原告治疗情况；
五、假肢制作材料1份，以证明当事人假肢安装及维修费计算依据；
六、司法鉴定意见书1份，以证明当事人因交通事故造成的伤残等级及三期和护理依赖程度评定；
七、工资表3份、银行流水账1份，以证明原告工作单位及误工费主张依据；
八、门诊病历1份、医疗费发票24张、人血白蛋白证明1张、费用清单8张，以证明原告支出的医疗费用；
九、轮椅发票、营养管证明、营养管发票各1张，以证明原告购买轮椅、营养管支出的费用；
十、鉴定费发票1份，以证明原告鉴定所支出的费用；
十一、庭后原告提交收款收据1份，证明原告受损电瓶车购买价格为3400元。
国元农保马鞍山支公司辩称：对事故发生及责任划分无异议，事实发生在保险期内，肇事车辆在我公司投保了交强险和保险金额100万元不计免赔三责险。原告诉请的赔偿数额远远超过保险金额，原告住院期间我公司垫付了10000元医疗费。原告的赔偿金额应按农村居民标准计算，道路交通事故认定书认定徐思华超载，按照合同约定在保险金额内加扣10%。
国元农保马鞍山支公司针对其抗辩，提交以下证据：
一、询问笔录、人伤查勘记录各1份，以证明原告受伤后保险公司进行询问的相关情况及原告是农村户口，赔偿标准应当按照农村标准计算；
二、机动车辆保险保单抄件1份，以证明徐思华驾驶车辆投保情况；
三、汇款凭证1份，以证明原告住院期间保险公司向医院汇入10000元医疗费的事实；
四、保险单、投保单及机动车商业保险条款各1份，以证明保险公司已将免责条款告知投保人。
徐思华辩称：一、对事故认定书中责任划分有异议，事故认定不符合客观实际，徐思华不应当承担全部责任。事故发生后，徐思华已经垫付20万元赔偿款。二、对保险公司主张在保险金额内加扣10%有异议。保险公司签订合同时没有就免责条款告知投保人。三、原告应当按照农村标准计算赔偿费用，户籍上载明原告是农村户口，应当按照户籍适用赔偿标准。对营养费、护理费无异议，原告医疗费中有部分不是直接用于治疗交通事故造成的损伤，主要集中在胆囊手术，原告主张胆囊炎是交通事故的并发症不能成立，在整个医疗费用中应当扣除治疗非交通事故造成损伤的费用。对医院是否存在过错，保留书面申请鉴定的权利。原告应当举证证明工作单位主体存在，原告需要进一步举证证明误工费。交通费认可1000元，精神损害抚慰金认可3万元-3.6万元；残疾赔偿金系数不到0.62，标准按照农村计算；被抚养人生活费应当按照农村标准，系数是30%，原告主张0.5不科学；残疾器具费及维修费需要发票证明，轮椅及营养管费用应当提交发票，轮椅费用应当提交医嘱证明；护理依赖标准过高，原告是部分护理依赖，护理标准是30%，期限是10年。
徐思华针对其抗辩，庭后提交以下证据：
一、收条2份，证明交通事故发生后，徐思华给付原告赔偿款25000元；
二、中国人民解放军第八六医院门诊收费票据8份（金额5419.2元）、护理用品收款收据1份（金额300元），证明原告门诊急诊期间，徐思华支付治疗等费用5719.2元；
三、中国人民解放军第八六医院预交金凭证23份（金额156000元），证明原告住院治疗期间，徐思华支付治疗费用156000元。
星火汽车运输公司未作答辩也未提交证据。
经庭��质证，国元农保马鞍山支公司、徐思华对朱正红提交证据发表以下质证意见：对证据一中身份证、户口本无异议，原告是农村户口，赔偿标准应当按照农村标准计算；对征地协议真实性没有异议，对耕种土地进行征迁，没有对居住土地进行征迁，达不到原告的证明目的；对证据二的真实性无异议，但该认定书不符合客观事实，机动车与原告驾驶的电动车发生碰撞，电动车一方也有部分责任；对证据三无异议；对证据四的真实性无异议，但出院记录有部分内容相矛盾，有部分医疗费用不应当归责为交通事故，胆囊切除手术上描述胆囊的形成与交通事故无关。对证据五有异议，目前没有看到该费用的发生，该公司生产的残疾辅助器具是否符合普用型需要证明。对证据六无异议；对证据七的真实性无法考证，工作单位应当出具该主体存在的证明，仅仅是工资表不能客观反映原告工资情况；证据八中部分医疗费发生不能归责为被告方，不应当有被告承担，人血白蛋白虽有医院的证明该白蛋白用于治疗上，但是缺少进行外购的医嘱。对医院医疗费清单真实性无异议，证明医疗费的发生必须要有相关医疗费发票证明。对证据九营养管证明应当加盖八六医院的公章，对轮椅发票及营养管发票真实性无异议，但是需要医嘱证明；对证据十中鉴定发票无异议。关于庭后提交的证据十一，对其真实性、合法性有异议，不能确定具体的损失额。
朱正红对国元农保马鞍山支公司提交证据发表以下质证意见：对证据一中人伤查勘记录有异议，该证据不具有合法性，保险公司作为利害关系人，事前对另一利害关系人进行调查，程序上没有具体的记录人，该份记录达不到证明目的。对证据二、三无异议；对证据四有异议，保险公司没有履行告知��务，该条款是格式条款，按照规定应当由投保人或者保险人亲自手写该条款，不应由保险公司打印出来。保险公司没有解释大鹏汽车运输有限公司盖章情况，保险公司已履行告知义务理由不能成立，故超载应当扣除10%的主张无效。
徐思华对国元农保马鞍山支公司提交证据发表以下质证意见：对证据一、二、三无异议。对证据四，保险公司应提交相关明确告知义务，不仅仅是文字上的告知，还应当是外延上的告知。保险公司提交格式合同并加盖投保人的公章，不能证明保险公司有权扣除10%的理赔数额。
朱正红、国元农保马鞍山支公司对徐思华提交证据无异议。
经庭审举证、质证，本院对原、被告所举证据认证如下：鉴于被告对原告所举证据一、二、三、四、六、八、九、十没有异议，对其证明力予以认定。关于原告提交的证据五，德林义肢康复器材（上海）有限公司合肥分公司系经过省民政厅、省人力资源和社会保障厅认可的假肢和辅助器具配置机构，该公司出具证明的执业技师也具有相应的资质，故该该公司出具的安装假肢费用证明应予采信。原告所举证据七与保险公司在交通事故发生后调查情况相印证，本院予以认定。原告提交证据十一，本院综合考虑予以认定。被告国元农保马鞍山支公司提交证据一、二、三，其余各方无异议，本院予以认定。被告国元农保马鞍山支公司提交证据四，本院予以采信，具体理由在说理部分阐明。徐思华提交证据各方均无异议，本院审查予以确认。
为查明案件事实，本院到当涂县太白制衣厂调查朱正红工作情况，该厂负责人证实朱正红2014年9月至11月在该厂工作。
原、被告对本院调查笔录无异议。
经审理查明：2014年11月21日6时55分许，徐思华驾驶皖E150**号重型自卸货车沿当涂县新太路由南向北行使至龙山桥加油站附近路段时，车头与朱正红驾驶的同向行使的皖EC64**号电动自行车发生碰撞，造成朱正红受伤。2015年2月15日，当涂县公安局交通管理大队对该事故作出认定：徐思华驾驶机件不符合技术标准的机动车上道路行驶时，载物超过核定的载质量，且对路面情况疏于观察，未能确保安全驾驶，徐思华负本起事故全部责任，朱正红无责任。朱正红受伤当天到中国人民解放军第八六医院进行住院治疗，2015年2月16日出院，住院87天。出院医嘱：1、继续卧床休息，加强右下肢功能锻炼；2、骨科定期复查，根据骨科愈合情况适时拆除骨盆外固定支架；3、积极左下肢残端创面换药；4、加强护理，预防褥疮、肺部感染、尿路感染等；5、带药治疗；6、我科随诊。朱正红住院期间，共产生住院医���费用755154元。朱正红治疗期间，徐思华于2014年11月24日支付门诊医疗费5419.2元，另支付护理用品费用300元，合计5719.2元。在朱正红住院治疗期间，徐思华预交医疗费146000元。徐思华另交付朱正红家人25000元。2014年11月28日，国元农保马鞍山支公司预交医疗费用10000元。朱正红治疗期间，其家人支付医疗费用75288.39元（其中购买人血白蛋白费用74400元）。因购置轮椅，朱正红家属花费1450元，因购买胃肠营养管，朱正红家属花费1800元。因拖欠医疗费用，朱正红尚未与中国人民解放军第八六医院办理医疗费用结算手续。临床治疗终结后，经安徽公正司法鉴定所鉴定：1、被鉴定人朱正红左下肢自膝关节以上缺失（术后改变）属伤残五级，骨盆多发性骨折严重畸形愈合属伤残九级；2、朱正红休息期限以伤后240天为宜，护理期以伤后150天为宜，营养期以伤后120天为宜，以上均包���住院期间。为此，朱正红家人支付鉴定费1900元。朱正红左大腿截肢需安置假肢，德林义肢康复器材（上海）有限公司合肥分公司出具安置辅助器具（假肢）的费用证明，建议采用国产普通适用型假肢，其中：碳纤气压膝，价格为38600元／只，使用年限为3年，年维修费用为假肢价格的8%；碳纤气压膝动态储能脚，价格为47320元／只，使用年限为4年，年维修费用为假肢价格的8%；全功能碳纤气压膝，价格为59600元／只，年维修费用为假肢价格的8%。
另查明：徐思华是皖E150**号重型自卸货车的实际车主，该车挂靠在星火汽车运输公司名下。该车在国元农保马鞍山支公司投保了交强险和保险金额为100万元不计免赔的商业第三者责任保险，交通事故发生在保险期限内。朱正红于2014年9月中下旬在当涂县太白制衣厂工作，交通事故发生后停止工资。太白制衣���工人工资采用计件工资制，2014年9月工资为490元，10月工资为3184元，11月工资为2100元。朱正红夫妇生育一儿一女，女儿杨凯1994年1月27日出生，儿子杨涛1998年7月14日出生。朱正红家庭承包的耕地面积为2.42亩，2009年被征用1.51亩。
本院认为：一、公民的健康权、财产权受法律保护，行为人违法侵害他人身体健康、财产造成损害的，应承担侵权责任。徐思华驾驶机件不符合技术标准的机动车上道路行驶时，载物超过核定的载质量，且对路面情况疏于观察，未能确保安全驾驶，导致本次事故发生。交管部门认定徐思华负事故的全部责任，该认定事实清楚，程序合法，本院依法予以确认。徐思华虽对责任划分有异议，但其未在法定期限内提出复核申请，也未提供证据证明交管部分的责任认定存在错误，徐思华对责任划分的异议不能成立。星火汽车运输公司是皖E150**号重型自卸货车的挂靠单位，朱正红诉请徐思华与星火汽车运输公司承担连带赔偿责任，本院予以支持。因皖E150**号重型自卸货车在国元农保马鞍山支公司投保了机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任保险，该车交通事故的赔偿责任由国元农保马鞍山支公司代为赔付。首先由国元农保马鞍山支公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内赔偿损失，不足部分在商业第三者责任险的赔偿限额范围内赔偿，仍有不足部分由侵权人依法赔偿。二、国元农保马鞍山支公司是否按照合同约定在保险金额内加扣10%的赔偿额。《国元农业保险股份有限公司机动车商业保险条款》第十四条规定，发生保险事故时，违反法律法规中有关机动车辆装载规定的，实行10%的绝对免赔率。该保险条款是保险合同的组成部分，对保险人及投保人均具有法律约束力。该条款性��上属于免除或限制保险公司责任的格式条款，保险公司在与投保人签订保险合同时，应采取合理方式提请投保人注意，按照对方要求对该条款予以说明。《国元农业保险股份有限公司机动车商业保险条款》中该免除或限制保险公司责任的格式条款已用黑体加粗，在投保单的投保人声明中，保险人声明对有关责任免除和投保人和被保险人义务的内容做了明确说明，投保人已明知其真实含义及法律后果。皖E150**号重型自卸货车的投保人在保险人声明项下盖章，足以证明其认可保险人已履行提示、告知义务。因此，国元农保马鞍山支公司已对限制或免除其责任的格式条款内容采用合理的方式履行了提示、说明义务。本案道路交通事故认定书认定徐思华超载，故国元农保马鞍山支公司可在其赔偿金额中扣除10%。三、本案的赔偿范围、项目及金额。朱正红的损失范围：1、医疗费830442.39元（不包含徐思华已支付的5719.2元）。朱正红住院期间的医疗费用755154元有医院证明及用药清单相佐证，应予认定。朱正红治疗期间，其家人支付医疗费用75288.39元有正式医疗费票据及医嘱佐证，应予赔偿。国元农保马鞍山支公司主张超出交强险医药费限额部分扣除非医保用药，但其既未明确非医保用药的种类及金额，也不申请非医保用药鉴定，故对国元农保马鞍山支公司主张扣除非医保用药的主张不予支持。至于徐思华主张扣除胆囊切除手术费用，因朱正红交通事故受伤后伤情极重，胃肠道功能障碍，长期不能进食，出现胆汁淤积并发急性胆囊炎，医生决定行胆囊切除术，该手术因交通事故引起，其手术费用应予赔偿，不能扣除。2、住院伙食补助费1740元（87天×20元／天）。3、营养费2400元（120天×20元／天）。4、护理费15600元（150天×104元／天）。5、误工费25472元（8月×3184元／月）。朱正红在太白制衣厂工作时采用计件工资制，且工作时间很短，2014年9月、11月工资均不是满勤工资，本院酌定以10月份工资计算误工费。6、交通费1000元。7、鉴定费1900元。8、精神损害赔偿金40000元。9、残疾赔偿金312996.77元（含被抚养人生活费4993.17元）【（24839×20×62%）＋（16107÷2×62%×1）】。朱正红户承包耕地大部分被征用，且其以打工收入为主要生活来源，应以城镇居民标准计算残疾赔偿金及被抚养人生活费。朱正红婚生子杨涛今年17岁，需要抚养1年。10、残疾辅助器具费378560元（47320元／只×8）。采用国产普通适用型假肢，价格每只47320元，使用期4年，参照中国女性的平均寿命计算至76周岁，本院酌定按32年计算更换8次。11、残疾辅助器具维修费121139.2元（47320元×0.08×32年）。12、轮椅费用1450元。13、营养管费用1800元。14、护理依赖费用87600元（80元／天×30%×365天／年×10年）。司法鉴定朱正红的护理依赖程度为部分护理依赖，本院酌定以每天80元，计算10年，护理依赖程度为30%。15、电瓶车修理费用2000元。朱正红驾驶的电瓶车因交通事故受损，根据其购买价格及使用时间，本院酌定修理费用。综上，朱正红交通事故各项损失合计1824100.36元。国元农保马鞍山支公司在机动车第三者责任强制保险医疗费责任限额范围内赔偿122000元，在商业第三者责任险的赔偿限额范围内赔偿900000元（1000000元-1000000×10%），扣除已付医疗费10000元，尚需赔付1012000元。其余部分损失802100.36元由徐思华赔付，扣除已垫付171000元，尚需赔付631100.36元。星火汽车运输公司负连带清偿责任。据此，本院依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条、第二十八条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告国元农业保险股份有限公司马鞍山中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告朱正红交通事故各项损失计1012000元；
二、被告徐思华于本判决生效之日起十日内赔偿原告朱正红交通事故各项损失计631100.36元，被告马鞍山星火汽车运输有限责任公司负连带赔偿责任；
三、驳回原告朱正红的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费23012元，减半收取11506元；由被告国元农业保险股份有限公司马鞍山中心支公司负担1370元；被告徐思华负担9238元，被告马鞍山星火汽车运输有限责任公司负连带清偿责任；原告朱正红负担898元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。
审判员 章遵忠
二〇一五年十一月十日
书记员 徐瑞雯