安徽省六安市金安区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）六金刑初字第00168号
公诉机关安徽省六安市金安区人民检察院。
被告人朱玉川，男，1968年8月5日出生于安徽省颍上县，汉族，大专文化程度，中国农业银行股份有限公司六安解放路支行职工，户籍地安徽省六安市金安区，经常居住地安徽省六安市金安区。被告人朱玉川因涉嫌犯挪用资金罪、非国家工作人员受贿罪，于2012年8月21日被六安市公安局金安分局刑事拘留，同年9月13日经六安市金安区人民检察院批准，该分局于次日依法对其执行逮捕。现羁押于六安市看守所。
辩护人韩明，安徽梁昌胜律师事务所律师。
六安市金安区人民检察院以金安检刑诉〔2013〕145号起诉书指控被告人朱玉川犯挪用资金罪，于2013年7月23日向本院提起公诉，同年9月26日，六安市金安区人民检察院以金安检刑追诉〔2013〕1号起诉书指控被告人朱玉川犯非国家工作人员受贿罪、妨害信用卡管理罪向本院追加提起公诉。本院依法合并审理，并组成合议庭，于2013年10月15日公开开庭审理了本案。六安市金安区人民检察院指派检察员张学梅出庭支持公诉，被告人朱玉川及其辩护人韩明到庭参加诉讼。本案在审理过程中，六安市金安区人民检察院补充侦查一次。现已审理终结。
六安市金安区人民检察院指控：
（一）挪用资金事实
被告人朱玉川系中国农业银行股份有限公司六安解放路支行（以下简称解放路支行）客户经理，负责汽车分期贷款业务。2012年3月，安徽尚某1汽车销售有限公司注册成立（注册资本500万元，以下简称尚某1公司），其法定代表人为郭某1。该年6月，王某1（已判刑）进入尚某1公司任职，从事汽车按揭业务。因郭某1个人曾向被告人朱玉川和王某1借款，并承诺利息。为追回欠款，2012年7月24日，王某1通过被告人朱玉川拿到尚某1公司三张车贷卡（又称乐分卡）。随后，经被告人朱玉川联系，王某1将上述车贷卡中的273万元现金用安徽风驰汽车销售有限公司（以下称风驰公司）POS机刷入风驰公司账户，次日将扣税、费某的2462460元现金转入其个人账户，并将其中大部分用于归还郭某1向被告人朱玉川及王某1的高利借款。
2012年7月26日，王某1在郭某1的追要下，退回尚某1公司账户60万元。
（二）非国家工作人员受贿事实
2012年端午节前夕，尚某1公司法人代表郭某1为方便公司经营汽车贷款业务，拿出现金3万元交给该公司业务员王某1，并授意王某1将此钱送给时任解放路支行客户经理的被告人朱玉川。王某1遂将3万元送给朱玉川，朱推辞未果，表示算作自己收下，并将此3万元转赠给王某1，随后被告人朱玉川给郭某1发送短某表示感谢。次日，王某1购买一部价值4200元的三星牌手机送给被告人朱玉川，后被朱玉川弄丢。同时，被告人朱玉川还收受了风驰公司业务员王某2所送的两条硬中华香烟。
（三）妨害信用卡管理事实
2010年，杨某2（另案处理）和被告人朱玉川结识，后杨某2向朱玉川提出办理信用卡，用于经营现金周转。2010年下半年至2012年上半年，杨某2先后以胡某、王某3、方某2、黄某及他人的身份证复印件、虚假的营业执照、税务登记证、房产证明、收入证明等，通过朱玉川审核，办理四张该银行白金卡（授信额度10万元）和七张普通信用卡（以下称普卡）。杨某2使用所办理的信用卡在其申办的四台P**机上反复刷卡非法套取现金，累计发生金额达300余万元。
为证实上述事实，公诉机关向法庭提供了书证扣押物品清单、银行卡取款业务回单、户籍证明等，证人王某1、王某2等人证言，被害人郭某1陈述，被告人朱玉川供述和辩解等证据。
公诉机关认为，被告人朱玉川伙同企业工作人员，利用职务上的便利，挪用单位资金数额巨大；身为公司的工作人员利用职务上的便利，非法收受他人财物；伙同他人使用虚假的身份证明骗领信用卡、非法持有信用卡，数量较大，妨害信用卡管理，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百六十三条、第一百七十七条之一第一款、第二百七十二条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以挪用资金罪、非国家工作人员受贿罪、妨害住用卡管理罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人朱玉川对公诉机关指控其构成挪用资金罪的犯罪事实、罪名持有异议。辩解称，没有叫王某1在风驰公司POS机上刷卡套现以归还郭某1欠款90万元，写有“徐某、陈某”字样的纸条是王某1让自己写的。王某1是在风驰公司POS机刷卡出现技术问题，POS机不能正常使用时咨询自己的，不是打电话给王某2联系王某1到风驰公司POS机刷卡一事。
对公诉机关指控其犯非国家工作人员受贿罪的事实持有异议。辩解称，是在没有办法的情况下才说3万元算是转送给王某1的，自己根本没有收王某1的3万元。发短某给郭某1，表达谢意，只是礼节性的，并不代表收受3万元。王某1认为自己没收3万元，才送手机表达心意，但本人也回送其两瓶五粮液、两斤茶叶。王某2虽送给自己两条中华香烟，但自己在第一次见到王某2孩子时给其见面礼500元。因此，与王某1、王某2间的礼尚往来不能认定为受贿。
对公诉机关指控其构成妨害信用卡管理罪持有异议。辩解称，杨某2办理信用卡提供的身份证均是真实的，杨从未对自己讲过他提供的身份资料是假的。杨某2所持信用卡没有不良记录。
其辩护人的辩护意见为：
一、被告人朱玉川不构成挪用资金罪。1、被告人朱玉川没有经手90万元资金的借款、还款，向王某1出具写有归还90万元债权人、银行卡号内容的字条是在王某1刷卡273万元后，即2012年7月25日下午。没有充分证据证明被告人朱玉川授意王某1刷卡273万元，王某1刷车贷卡是自主行为，目的是归还郭某1所欠的70万元债务。被告人朱玉川没有挪用资金罪的主观故意。2、客体方面，王某1挪用的不是尚某1公司资金，而是购车人周某2、张某2、张某3三张“乐分卡”中的资金，该资金是一种信用额度，而非贷款资金。王某1刷卡套取273万元时经过尚某1公司法定代表人郭某1同意或默许。王某1的行为没有挪用尚某1公司的资金，由此认为被告人朱玉川的行为不符合挪用资金罪的构成要件。3、王某1不是尚某1公司的工作人员。是尚某1公司法人代表郭某1的股东。没有从公司领取过工资，也不能视为尚某1公司的工作人员。王某1不是挪用资金罪的犯罪主体，被告人朱玉川不是挪用资金罪共犯，其不构成挪用资金罪。
二、被告人朱玉川不构成非国家工作人员受贿罪。1、被告人当场转送给王某13万元，是拒绝接收王某1所送3万元的表现形式。与王某1、王某2有正常的经济往来关系，没有收受他人财物的主观故意。2、被告人朱玉川只是银行的普通工作人员，只是收集资料上报，没有审批权、决定权，没有权利和能力为他人谋取利益，客观上没有利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益。
三、被告人朱玉川不构成妨害信用卡管理罪。1、在犯罪主观方面，妨害信用卡管理罪表现为主观故意。被告人朱玉川不知道杨某2提供假材料，在缺乏相应资信调查能力的情况下不能审查材料真假。不能把没有严格遵守银行内部文件的违规行为上升为具有妨害信用卡管理的犯罪行为，被告人朱玉川没有妨害信用卡管理的主观故意，不构成犯罪。2、客观方面，杨某2没有使用虚假的身份证明骗领信用卡，其申请领取信用卡提供的收入证明、个人资产证明、工作证明等资信证明不是身份证明。杨某2在办理信用卡时，提供的身份证都是真实的，是借用亲戚朋友的。其没有违背其亲戚朋友意愿的。使用居民身份证申领信用卡，更没有使用伪造、变造的身份证明申领信用卡，杨某2办理信用卡是合法的。杨某2的行为不属于非法持有他人信用卡。即使杨某2非法持有他人信用卡，也没有证据证明被告人朱玉川有共同非法持有他人信用卡的客观行为和主观故意。3、杨某2的透支行为没有给银行造成任何风险和损失，被告人的行为没有妨害信用卡的管理秩序。
辩护人为此向法庭提供了以下证据：1、私营企业注册信息查询表关于王某1是安徽省尚某2汽车销售有限公司（以下称尚某2公司）股东的书证，证实王某1是尚某2公司股东，不是尚某1公司工作人员。2、王某1挪用资金罪的庭审笔录证实，王某1刷卡273万元是经郭某1同意的。3、书证王某1工资领据，“工资”两个字是后来增加的，说明王没有从尚某1公司领过工资，王某1不是该公司职工。4、书证11张信用卡发卡银行出具的证明材料证实，杨某2在案发前，发卡银行没有向上述11张信用卡持卡人发过不良透支款催收函，案发后11张信用卡中透支款全部还上，卡已作了销户、销卡处理，说明杨某2的行为没有给银行造成任何损失，也没有妨害信用卡管理秩序。5、书证移动电话服务跟综单中关于手机价格4200元的内容证实，公诉机关指控被告人收受王某1所送手机价格4200元，不是根据价格认证意见书，不是根据手机发票，而是根据手机服务跟综单上添加内容为依据，由于手机服务跟综单没有价格栏，没有价格证明功能，公诉机关由此认定该手机价值4200元没有有效证据，该手机的价格不能确定。6、王某2出具的证明证实，2012年春节期间被告人朱玉川第一次看到孩子时给其子见面礼500元，说明被告人与王某2有经济往来关系。7、出生证、出院记录、病历证实，被告人之子年幼不满两周岁，其妻患有疾病，需要照顾。
经审理查明：被告人朱玉川系解放路支行客户经理，负责汽车分期贷款业务。2011年10月，郭某1以个人名义向王某1(已判处刑罚)借款，双方约定月计率为4%至5%，期间郭某1一直支付利息至案发。2012年3月13日，郭某1在六安市工商局注册成立安徽尚某1汽车销售公司（以下简称尚某1公司）。2012年6月份王某1进入尚某1公司工作，并结识被告人朱玉川，2012年7月4日，郭某1因资金周转向被告人朱玉川借款，约定月计率6%，在谈好借款事宜后被告人朱玉川以月利率4%、3.5%分别从徐某、郭某2处借款50万、40万，并打好借条，约定还款期限为一个月(其中50万元的借款，徐某先期扣除利息17250元)。2012年6月份，王某1与被告人朱玉川聊天时，多次提到“害怕郭某1赖账”这一想法，被告人朱玉川表示愿意帮忙，提出可以将要下发的尚某1公司三张车贷卡(共273万元)现金划除用于还款，并要求王某1同时将其本人所借给郭某1的90万一并扣除。2012年7月23日，被告人朱玉川将尚某1公司从银行办理下来的三张车贷信用卡经由卡部领出，于次日交给王某1，并授意王某1通过风驰汽车销售公司（以下简称风驰公司）的POS机将此三张车贷信用卡上的车贷资金刷掉，同时被告人朱玉川写下“陈某：415300，徐某：493750，皋城支行”等字样的还款纸条交由王某1，授意王某1刷卡套现归还郭某1所欠90万元借款本息。2012年7月24日17时左右，王某1在风驰公司，以尚某1公司POS机正在升级为由，使用该公司的POS机将三张车贷卡上的273万款额全部刷出。在刷卡过程中，风驰公司股东王某2出于担心，与被告人朱玉川电话联系，问其是否可以刷卡，朱玉川表示“可以刷卡，不会有问题”。当日18时左右，王某1与王某2将上述三张车贷卡上的273万元现金分五笔全部刷入风驰公司账户，2012年7月25日上午王某1和王某2又通过转账方式将扣税、扣费某的2462460元现金转入王某1的个人账户上，后王某1将此现金用作还款和转借给他人使用。王某1按照被告人朱玉川的安排将415300元转入六安金三角家俱城股东郭某2(六安金三角家俱城会计陈某)账户，将493750元转入徐某账户。
2012年7月26日，王某1在郭某1的追要下，退回尚某1公司账户60万元。
上述事实，有下列经过庭审质证的证据证实，本院予以确认：
一、书证
1、户籍证明证实被告人朱玉川的自然身份状况。
2、三张“乐分卡”（车贷卡）领取人签字情况证实，领卡人系被告人朱玉川。
3、朱玉川出具给王某1写有“陈某：415300，徐某：493750，皋城支行”等字样的还款纸条复印件证实，被告人朱玉川授意王某1刷卡套现归还徐某、郭某290万元本息的事实。
4、三张某4分卡详细信息复印件证实，持卡人户名、金额相关情况，分别为周某2：94万元，张某2：99万元，张某3：80万元，合计273万元。
5、周某1短某照片证实，其发短某告诉王某1三张车贷卡密码的事实。
6、机构代码、企业法人执照复印件等证实，该银行解放路支行的企业法人身份情况。
7、六安市金安区人民法院（2013）六金刑初字第00028号刑事判决书证实，王某1因犯挪用资金罪被六安市金安区人民法院判处有期徒刑三处，缓刑三年。
8、关于《金穗贷记卡汽车分期付款业务操作规程》文件证实车辆按揭贷款车贷卡、乐分卡办理、使用的相关规定。
二、证人证言
1、证人王某1证言证实，持尚某1公司三张车贷信用卡，通过POS机刷卡套现用于归还郭某1所欠借款的方法是朱玉川授意的。2012年7月初，和朱玉川谈到对郭某1欠钱不放心的事情，朱玉川讲他帮自己想想办法，授意自己可以用尚某1公司车贷信用卡里面的钱来还款，并让自己不用怕。
2012年7月23日上午10点多钟，朱玉川电话通知自己说尚某1公司三张车贷卡批下来了，让自己与其一道取卡。当天下午本人开车接朱玉川去曙光分行卡部拿卡，在门口遇到周某1，朱玉川拿到卡后与周某1和本人一起到了朱的办公室。当天因为有人喊朱吃饭，他单独对自己讲，今天卡不能给自己了，准备明天给。7月24日中午，在朱玉川的办公室，朱在一张纸条上写到徐某，陈某两人的名字和汇款卡号、金额，要自己划卡时一并归还郭某1所借的90万元本息。嘱咐自己按纸条上写的金额，在划卡时进行还款。该90万元是郭某1委托自己向朱玉川借的，朱玉川也是通过担保公司借来的，此款本人和郭某1都没有出具借条。朱玉川讲不要急着刷卡，等到18时下班后再刷。自己不知道其中是什么意思，但也没有多问。当天下午18时许，来到国际汽车城风驰公司找到王某2帮忙刷三张车贷卡。王某2在和朱玉川电话联系后同意帮自己刷卡上的273万元。刷进风驰公司帐户扣税、费某还有246余万元，次日，王某2陪自己到银行将此款转到本人农行银联卡上。自己随后向四张银行卡汇入163万元，归还了郭某1所欠朱玉川90万元本息，欠自己的70万元本息，并打电话告诉了朱玉川，郭某1借他的90万元钱已经还掉了。
2、证人王某2证言证实，本人系风驰公司工作人员。2012年7月23日晚上9时左右，正在打牌时接到王某1电话，想用风驰公司的pos机刷卡，由于机子在车上被别人开走了，就拒绝了。
7月24日下午17点左右在梅山路曙光支行卡部门口，朱玉川坐在自己的车上，便问朱玉川王某1要用风驰公司pos机刷卡有没有问题，朱玉川讲既然尚某1公司POS机坏了，帮王某1刷卡没有问题。当日下午约18时30分在本公司pos机上帮王某1刷卡取现273万元，扣税后还有246万余元，7月25日转到王某1个人账户。
帮王某1刷卡时打电话给朱玉川询问相关情况，是因为朱玉川为本公司安装pos机时交代过自己不能为其它公司刷卡套取现金，认为朱玉川对pos机的使用有监管权，朱玉川如不同意，自己不敢为王某1在风驰公司pos机上刷其它公司的车贷卡。
3、证人郭某1证言证实，本人系尚某1公司股东，公司做汽车按揭贷款业务。客户采用按揭方式购车，只要办理相关手续就能取车了，其购车款以后分期归还车贷卡发卡银行，但批下来车贷卡中贷款属于本公司的，通过POS机刷入尚某1公司账户。王某1是本公司业务员，负责汽车按揭业务，每月工资3000元，不是本公司股东。股东协议是假的，是王某1假造的，目的是为王某1个人买车。
2012年7月25日银行通知本公司取车贷卡，得知此三张车贷卡被王某1领走后没在意，因为王是做汽车按揭业务的。王某1在另外一家公司POS机刷走卡内的现金273万元，多次找王退款，王某1只退60万元，余款声称用于归还本人欠款。自己欠王某170万。但是利息一直在付，欠朱玉川90万，其中有50万元的利息37500元在借款时就被扣除了，所以借朱玉川90万元时到账现金是862500元。王某1将三张车贷卡中273万元刷走后给自己账户打了60万元。
4、证人汪某证言证实，本人系尚某1公司股东。王某1系本公司工作人员，把尚某1公司车贷卡用其他公司POS机刷走了273万元，三张车贷卡密码是周某1用手机短某发给王某1的。
5、证人周某1证言证实，本人和王某1都是尚某1公司工作人员，负责汽车按揭业务。王某1来公司上班不到一个月，不是公司股东，公司注册时股东是郭某1和汪某。客户需要以按揭贷款形式买车时要向本公司提出意向，并提供相关材料。公司帮客户联系按揭贷款银行，也就是联系车贷卡银行，办理分期付款手续。客户购买的车辆在办理上牌照、车辆保险、车辆按揭贷款抵押公证等手续后，将相关材料递交到贷款到银行，再经贷款银行审查符合汽车按揭贷款条件的即发给尚某1公司车贷卡。车贷卡是以购车人名义办的，卡也是持卡人激活的，但卡的密码是公司设定的，卡内车贷款是公司用来做汽车销售业务的。
2012年7月，在朱玉川所在银行卡部等到王某1时，王讲已经拿到车贷卡，晚上回公司刷，现在他要送朱玉川回银行。因为有事，自己就先离开了，晚上六点左右，把车贷卡密码发给王某1了。郭某1估计此三张车贷卡在7月中旬可以审批下发，所以让自己几次去拿卡。记得本人找过三次朱玉川，均被朱玉川以种种理由告知卡没有批下来。
2012年7月23日下午，与王某1送朱玉川回银行时，王某1说只拿到一张李冬冬的卡，朱玉川和王某1都没有讲此次已经拿到了三张卡。
6、证人张某1证言证实，王某1系本人妻子，曾经告诉自己，朱玉川会帮她从尚某1公司乐分卡上划掉郭某1借款的。2012年7月24日下午17点左右，开车接王某1，王讲到风驰公司找王某2，用他们公司POS机刷卡，朱玉川都安排好过了。等了一会，王某1返回自己车上称事情搞好了。
7、证人杨某1证言证实，借给王某130万元，2012年7月25日，王某1将此款本息一并归还。
8、证人徐某证言证实，不认识王某1，经徐业飞介绍认识朱玉川。徐让自己借给朱玉川50万，月利率3.5%，扣除一个月利息打给他493750元，借条是朱玉川出具的。2012年7月25日还款的。当天下午，朱玉川打电话说，贷款下来了，让自己把卡号发给他。
9、证人陈某证言证实，系六安金三角家俱城会计，2012年7月25日，收到短某通知，有转入415300元现金到公司账户。
10、证人郭某2证言证实，本人系六安金三角家俱城股东。2012年6月份借给朱玉川40万元，同年7月25归还本息合计415300元。
三、被告人朱玉川供述和辩解称，2012年7月初，本人借郭某240万元（月利息4%）、借徐某50万元（月利息3.5%），后由王某1转借给郭某1。王某1拿到尚某1公司三张车贷卡分别是张某380万元、张某299万元、周某294万元，共273万。王某1拿卡后，应当回公司用尚某1公司POS机将卡上的现金刷至公司账户。
自己写过一份字条给王某1，目的是让其按照此字条上写明的账号和金额进行还款。写这个字条是王某1要的，说她准备把郭某1借的90万元钱还掉。
三张车贷卡上273万元，除了叫王某1把本人借给郭某1的90万从帐上还掉外，其他钱去向不清楚。知道王某1通过风驰公司POS机划卡还帐的事。王某2打电话问能不能让王某1在风驰公司POS机上刷车贷卡，自己在电话中告诉王某2能刷，没有问题。
另经审理查明：
（一）2012年端午节前夕，尚某1公司法人代表郭某1为方便公司经营汽车贷款业务，当面送给时任本市解放路支行客户经理的被告人朱玉川3万元现金未果，遂授意在场的该公司业务员王某1将3万元送给朱玉川。后朱在推辞王某1未果的情况下，表示算作自己收下，并将该3万元转赠给王某1，随后被告人朱玉川给郭某1发送短某表示感谢。次日，王某1购买一部“三星”牌手机送给被告人朱玉川，该机后被朱玉川弄丢。被告人朱玉川同时还收受了风驰公司业务员王某2所送的两条硬中华香烟。2012年春节期间，朱玉川给王某2孩子见面礼500元。
上述事实，有下列证据证实：
一、书证
1、劳某证实被告人朱玉川系解放路支行职工，系非国家工作人员。
2、移动电话服务跟综单，在“用户须知”一栏旁写有“价格4200元”。
3、短某照片证实，2012年6月22日，被告人朱玉川给郭某1发短某的内容为“郭某3：谢谢了”。
4、风驰公司流水账证实，被告人朱玉川收受王某2所送两条中华牌香烟价值840元的事实。
5、王某2出具的证明材料证实，2012年春节期间被告人朱玉川给其孩子见面礼500元。
二、证人证言
1、证人王某1证言证实，2012年端午节前几天，郭某1准备对解放路支行信贷部主任朱玉川送礼，表示是前期审批下来的300万元贷款的回扣款。于是约朱玉川在皖西路浓浓咖啡店吃饭、谈心，期间，郭某1掏出3万元钱送给朱玉川，讲快过节了，表示一点心意。但朱玉川几次推脱不要，一个劲地拒绝，后来郭某1将钱塞入朱玉川的皮包，朱玉川就将钱塞入自己的包内。郭某1接一个电话借口走了，走时还示意自己将这3万元一定要送给朱玉川。
当晚开车送朱玉川回家时，再次要把3万元钱给朱玉川，朱讲这钱，叫自己拿着，就算是朱玉川收下来后送给自己的，自己推辞了一下只好收着。朱玉川怕为难自己又说他给郭某1发个短某，表明自已已经收下这3万元钱了。过几天出于朋友关系给朱玉川卖了一款三星S9220手机送给了朱玉川，价值5000元左右。
2、证人王某2证言证实，出于搞好关系，曾经以公司名义送6条中华香烟给朱玉川，分三次送的，每次两条烟。2012年过年的时候，以公司名义送了一箱酒（迎驾十年），每次送的酒和烟，公司都有帐。
3、证人郭某1证言证实，因为朱玉川可以决定对尚某1公司是否放贷，所以肯定要与其搞好关系。2012年6月22日（端午节前一天）中午，约朱玉川到浓浓咖啡馆吃个简餐，王某1、朱玉川一道来的。饭后拿出3万元钱给朱玉川，朱玉川一个劲拒绝，拉了一会借故有事先走了，临走之前将钱丢在麻将桌上，对王某1示意，让其将钱送给朱玉川。当天17时20分左右，收到朱玉川短某，讲郭某3，谢了，认为朱玉川收下了这3万元钱。短某的时间是2012年6月22日17时20分。
三、被告人朱玉川供述和辩解，2012年6月下旬一天，和王某1在梅山路的浓浓咖啡馆，没过一会郭某1从旁边包厢过来，送给自己3万块钱。本人极力拒绝。郭某1将钱放在桌上就走了。期间本人上洗手间，王某1把钱放在自己包里，发现后又把钱拿出来给王某1了。与王某1聊到下午5、6点钟离开包厢的时候，王某1将此3万元装入她自己的包里。走的时候，还发了一个短某给郭某1，内容是“郭某3，谢了，心意我领了”。
2012年6、7月份，王某1讲自已手机经常断电，收过王某1送的一部三星牌手机。问王某1手机多少钱，打算给她钱，她不说，也不要钱，没办法收下后，为了表示感谢回送给王某1两瓶五粮液、两斤霍山黄芽。手机后来丢掉了。
（二）2010年，杨某2（另案处理）和被告人朱玉川结识，后杨某2向朱玉川提出办理信用卡，用于经营现金周转。2010年下半年至2012年上半年，杨某2先后以胡某、王某3、方某2、黄某及他人的身份证复印件、虚假的营业执照、税务登记证、房产证明、收入证明等，通过朱玉川审核，办理四张农业银行白金卡（授信额度10万元）和七张普通信用卡。杨某2使用所办理的信用卡在其申办的四台P**机上反复刷卡非法套取现金，累计发生金额达300余万元。
案发后，杨某2使用的4张白金卡，7张普通信用卡所透支的现金已全部还清。
上述事实，有下列证据证实：
一、书证
1、金融贷记卡发行业务操作规程相关文件证实信用卡的办理、使用等相关规定。
2、扣某证实，杨某2持有工行信用卡19张，农行信用卡12张（其中以杨某2名义办理的信用卡1张），交行信用卡3张，建行信用卡2张。
二、证人证言。
1、证人杨某2证言证实，2010年与朱玉川认识，2011年下半年通过朱玉川办理11张信用卡，其中有四张为白金卡，7张普卡。办信用卡用的都是自己朋友的身份证。朱玉川没有核对自己所提供的身份资料，也知道自己提供所有手续都是假的。11张卡均以自己公司（华联办公家具，环城汽修）出具的收入证明，普卡填写月收入三千元，透支额度为五千至六千元，白金卡填写的月收入为三万元，透支额度为十万元。四张白金卡的身份证分别为：王某3、胡某、方某2、黄某，其他几张普卡的身份证分别为：姨夫李运才、姨妈彭维芬、前女友宋某、姨夫卢士好、大舅妈郑某、表舅沈某，还有一个亲戚刘万青，当时向上述这些人员说明了借身份证作为办理信用卡使用的，没有给任何好处费。上述人员的签字都是自己冒签的，领证都是邮寄的，收仵人在申请办理信用卡时填写的都是我本人。
六安某通钢材有限公司POS机于2011年6、7月份在工商银行办理的，公司是虚构的，金安区环城汽车修理厂POS机于2010年5、6月份在工商银行办理，柯达养猪场pos机于2011年下半年在工商银行办理的，华联办公家具pos机于2011年下半年在工商银行办理的。除华联家具有一些为真实的交易，其他三台全部是刷卡直接套现的，因为华联办公家具有一些是刘茂斌卖家具的时候刷的，环城汽修、柯达养猪没有，恒通钢材本身就是假公司。朱玉川曾要求自己用无线POS机为江某刷过卡。
2、证人权某证言证实，客户经理作为信用卡的营销人将申请表交给客户，由客户亲自填写，如果客户填写有困难，也可由他人代填，但必须要客户本人签字且与客户经理面签，然后客户经理将收集来的身份证件、资产证明等相关征信资料进行调查，通过后，留下上述资料的复印件，并在审批表上签上“与原件一致”的字样，然后客户经理将审批表交给本人或者副行长，由行领导作为推荐人进行签字。行领导在签字这个环节上，并没有见到客户资料的原件，而是由客户经理负责资料的调查和确定，确保其真实性。
3、证人江某证言证实，2011年找朱玉川办理过白金卡，透支额度是10万元，按照正常情况是办不出来的，是通过朱玉川给办的。现在这张卡停掉了。朱玉川曾介绍自己在杨某2的POS机刷过卡，刷了两三次，每次额度在9万多一点，不超过10万元。
4、证人方某1证言证实，杨某2系本人哥哥，与胡某系夫妻关系。信用卡是自己主张办理的，办卡时只提供胡某身份证，没有签字。胡某说办这张卡没什么用处，一直就让哥哥杨某2使用在，期间听说杨借20万元给黄磊使用。
5、证人宋某证言证实，系杨某2前女朋友。本人有两张信用卡，一张是农行的，一张是交行的。收入证明是本人曾经工作过的六安市裕安区华联办公家俱经营部出具的，并在申请表上签字。自己名下的两张信卡正常消费使用两个月之后，杨某2以家里的养猪场经营缺钱为由，先后将自己的两张信用卡借去使用，没多问，也不知道杨某2怎么使用，所以就交给了杨某2，此后该两张卡一直在杨某2手里。
6、证人王某3证言证实，与杨某2是亲戚关系，平时关系还不错。也比较信任他。把身份证借给杨某2办信用卡没有多问，以后信用卡一直在杨某2手里。
7、证人方某2证言证实，与杨某2是亲戚关系，因办养猪场缺资金，想找自己借钱的，由于没钱借给他，就借本人身份证去办银行卡贷款，于是就借给他了。
8、证人黄某证言证实，与杨某2是多年的好朋友。2012年7、8月份杨某2以办信用卡为由，找自己借身份证，两个星期后，杨某2将身份证还给自己。几个星期后，杨某2就将白金卡办好交给自己，一直放着，没有到银行激活密码。杨某2做生意经济周转不开，要拿此信用卡用用，于是就将这张白金卡拿给了杨某2。
三、被告人朱玉川供述与辩解称，在银行负责信用卡营销业务，同时负责办理信用卡申领材料的初审工作。信用卡分为一般贷记卡、即普卡，金卡和白金卡，白金卡透支额度为10万。办理信用卡流程都是一样的：自己作为营销员与客户联系，要求其提供资料，并进行审核，审查通过后向支行领导提交，由支行领导作为推荐人向二级分行卡部提交审查，然后向省分行、上海总部报批，最后由总部发卡至持卡人手中。
2011年为杨某2办过信用卡，有四张白金卡和六、七张普卡。四张白金卡是杨某2以其朋友名义办的，并由杨某2代理签字的，没有面签。杨某2将申请表填好交上来。自己通过电话核查了，没有问题。
针对被告人朱玉川及其辩护人提出的辩解、辩护意见，根据查明的事实及证据，本院评判意见如下：
1、关于被告人及其辩护人提出被告人朱玉川没有经手90万元的借款、还款，写有归还90万元债权人、金额、卡号内容的字条，是王某1向被告人索要的，时间在王某1刷卡挪用273万元后，指控被告人朱玉川授意王某1刷卡套现273万元的证据不充分，被告人朱玉川没有挪用资金主观故意的辩解、辩护意见。
经查，2012年6月，被告人朱玉川向徐某、郭某2借款90万元后转借给郭某1，同年7月24日电话与上述两债权人联系，称贷款下来了，准备还款，要求两人告之汇款卡号，确定汇入银行。随后，被告人向王某1出具写有债权人姓名、金额、汇款卡号字条，授意王某1从车贷卡刷卡还款。当天下午在被告人帮助下，王某1到风驰公司POS机上将尚某1公司三张车贷卡中的273万元刷出，用于归还郭某1个人欠款。上述事实，有证人王某1、王某2、徐某、郭某2的证言，书证朱玉川出具的还款字条证实，并一致证实被告人与王某1具有挪用资金共同的犯罪故意，因此上述辩解、辩护意见，本院不予采信。
2、关于辩护人提出王某1挪用的不是尚某1公司资金，而是购车人车贷卡中贷款信用额度，车贷卡中273万元属持卡人所有，尚某1公司对该项资金没有所有权，被告人朱玉川的行为不符合挪用资金罪构成要件的辩护意见。
经查，本案涉及的三张车贷卡，持卡人分别是周某2、张某2、张某3，车贷卡被发卡银行审批后虽由三人持身份证激活，但卡内资金享有所有权归销售车辆单位所有。周某2、张某2、张某3以分期付款形式向尚某1公司购车，签订汽车按揭贷款购销相关合同后，三人对购买的车辆享有所有权，购车款分期归还银行。汽车按揭贷款，由尚某1公司凭按揭贷款相关资料、包括购车发票、车辆购置税缴纳发票以及入户上牌照、担保抵押合同、委托合同、保险合同等向银行申请，审批后银行不给尚某1公司现金，而是给尚某1公司购车贷款信用卡，即车贷卡，卡中有与购车款相当的贷款额度。购车人确认车辆已交付，激活车贷卡，卡中的贷款通过尚某1公司POS机刷入公司账户，该项资金归尚某1公司所有。对该辩护意见，本院不予采信。
3、辩护人关于王某1不是尚某1公司工作人员，是尚某2公司及其法人代表郭某1的股东，王某1不是挪用资金罪的犯罪主体，被告人朱玉川不是挪用资金罪共犯，其不构成挪用资金罪的辩护意见。
经查，王某1于2012年6月到尚某1公司工作，负责汽车按揭业务，证人王某1、郭某1、汪某、周某1等人证言均予以证实，被告人同样认为王某1是尚某1公司工作人员，从事汽车按揭业务。所谓王某1系尚某2公司股东，与其具有尚某1公司工作人员身份并不矛盾。与郭某1的股东协议系王某1个人购车虚构的，王某1、郭某1予以认可。王某1进入尚某1公司工作不到一个月，没有领取尚某1公司工资是正常的。辩护人以此认为王某1非尚某1公司工作人员，从而提出被告人朱玉川不是挪用资金罪共犯的辩护意见，与本案事实不符，本院不予采信。
4、关于被告人朱玉川及其辩护人提出被告人当场转送给王某13万元是一种拒绝方式，不能认为被告人收受3万元。王某1所送手机价值不详，与王某2有正常的经济往来关系，被告人不构成非国家工作人员受贿罪的辩解、辩护意见。
经查，被告人主观上没有非法收受他人财物的故意，也没有接收郭某1、王某1所送的3万元。朱玉川安慰王某1收下3万元，称3万元视为自已收后转送的，实际是被告人拒绝接受并当场退回的一种方式。故以被告人收下3万元后发短某给郭某1表示感谢，认定被告人非法收受他人财物，构成非国家工作人员受贿罪的主张，不能成立。
关于被告人朱玉川收受王某1所送“三星”牌手机的价值问题，王某1证言称其价值约5000元，而书证“手机服务跟踪单”上反映该手机价值为4200元，本案并非依据具有价格认证资格的鉴定机构出具的价格鉴定意见或购买手机的发票，确定被告人收受王某1手机的价值。关于被告人收受王某2所送两条中华香烟问题，由于2012年春节，被告人曾给王某2孩子见面礼500元，被告人与王某2之间存在礼尚往来。因此认定被告人收受价值4200元的手机，证据不足，两条中华香烟系礼尚往来，不宜作为受贿财物处理。
综上，公诉机关关于被告人朱玉川利用公司工作人员职务上的便利，非法收受郭某1、王某1、王某2的财物，为他人谋取利益，构成非国家工作人员受贿罪的指控不能成立。被告人及其辩护人关于其不构成非国家工作人员受贿罪的辩解、辩护意见，本院予以采纳。
5、关于被告人及其辩护人提出杨某2提供身份证明是真实的，被告人不知道杨某2提供虚假材料。杨某2借用亲戚朋友身份证明办理信用卡是合法的。没有非法持有他人信用卡，透支信用卡在正常值范围内，没有不良记录，没有给发卡银行造成任何风险和损失，被告人朱玉川不构成妨害信用卡管理罪的辩解、辩护意见。
经查，杨某2与胡某、王某3、方某2、黄某等人系亲戚、朋友关系，其利用上述人员身份证办理信用卡时，均是经胡某、黄某等人同意或默许的，没有违背他人意愿，盗用、冒用他人身份证明办理信用卡。同时杨某2能够清楚说明信用卡的来源，不构成非法持有他人信用卡。《最高人民法院、最高人民检察院〈关于妨害信用卡刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》（2009年10月12日）第二条第一款规定：违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的或使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。可见，用来申领信用卡的“身份证明”不包括营业执照、税务登记证、房产证明、收入证明等。杨某2在申领信用卡提供的身份证明真实，仅在营业执照、房产证明、收入证明等经营、财产、收入方面作了不实申报，不能以妨害信用卡管理罪论处。
综上，公诉机关指控被告人朱玉川伙同他人使用虚假的身份证明骗领信用卡、非法持有信用卡，数量较大，构成妨害信用卡管理罪证据不足，适用法律不当，本院不予支持。被告人及其辩护人关于其不构成妨害信用卡管理罪的辩解、辩护意见，予以采纳。
本院认为：被告人朱玉川为自己私利，协助同案人王某1，利用职务上的便利，挪用企业单位资金数额巨大，其行为构成挪用资金罪。公诉机关指控被告人朱玉川犯挪用资金罪的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，本院予以确认。但公诉机关指控被告人犯非国家工作人员受贿罪、妨害信用卡管理罪的事实不清、证据不足，指控罪名不能成立，被告人朱玉川不构成非国家工作人员受贿罪，妨害信用卡管理罪。案发后及庭审中被告人朱玉川拒不供认主要犯罪事实，拒不认罪，依法应予严惩。但鉴于被告人授意他人挪用资金，并起帮助作用，在共同犯罪中处于次要作用，系从犯，应当对其减轻处罚。据此，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款、第二十五条第一款、第二十七条的规定，判决如下：
被告人朱玉川犯挪用资金罪，判处有期徒刑一年零五个月。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日，即自2012年8月21日起至2014年1月20日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省六安市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 姚志刚
审判员 董慧珍
审判员 张 镇
二〇一三年十二月二十七日
书记员 孙光璞
附本案引用的法律条款：
《中华人民共和国刑法》
第二百七十二条第一款公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役;挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用','2018-10-08
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32.查询、冻结、划拨被执行人在银行（含其分理处、营业所和储蓄所）、非银行金融机构、其他有储蓄业务的单位（以下简称金融机构）的存款，依照中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》的规定办理。
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