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# 内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
# 民事判决书
〔2016〕内0627民初3964号
原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行。
法定代表人张宪胜。
委托代理人刘娇。
被告郭梅。
被告张慧。
被告李伟。
原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称包商银行鄂尔多斯分行）与被告郭梅、张慧、李伟金融借款合同纠纷一案，于2016年7月25日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由审判员孟令志独任审理，于2016年9月22日公开开庭进行了审理。原告包商银行鄂尔多斯分行委托代理人刘娇到庭参加了诉讼，被告郭梅、张慧、李伟经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告包商银行鄂尔多斯分行诉称，2012年9月6日，被告郭梅、张慧与原告包商银行鄂尔多斯分行签订的个人借款合同（微贷类），合同约定：“郭梅、张慧向包商银行鄂尔多斯分行借款40万元，借款利率为年利率16.8%。借款期限为2012年9月14日至2014年9月12日。同时，为保证此笔贷款如期偿还，为保证此笔借款如期偿还，郭梅、张慧自愿将其所有的位于某处
房屋抵押给包商银行鄂尔多斯分行，如郭梅、张慧逾期还款的，包商银行鄂尔多斯分行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用，并同意债权人依法以上述抵押物进行拍卖、变卖的价款优先受偿。”同时李伟为该笔借款承担连带责任保证，保证期限为主债务合同届满之日前两年。李伟在保证合同中保证人处签名捺印。”合同签订后，原告包商银行鄂尔多斯分行按借款合同约定向被告郭梅、张慧发放了40万元借款，被告郭梅、张慧从2014年9月12日始，未按合同约定返还借款本金及利息，经多次催要未果。现原告为及时收回借款，特诉到法院：一、判令被告郭梅、张慧返还原告借款本金161714.06元及截止2016年6月30日前逾期本金罚息74372.3元，逾期利息罚息1187.87元，并支付从2016年7月1日起至借款本息实际给付之日的利息（利息利率按年利率25.2%计算）。二、判令原告包商银行鄂尔多斯分行对被告郭梅、张慧自愿将其所有某处房屋享有优先受偿权。三、告李伟对上述债务负担连带清偿责任。四、判令本案的诉讼费及实现债权产生的费用上述被告承担。
被告郭梅、张慧、李伟未做答辩。
原告包商银行鄂尔多斯分行提供证据及被告质证情况：
1、个人借款合同、还款计划表、借据各一份，证明被告郭梅、张慧作为共同借款人，与原告签订了个人借款合同，就借款金额、利率、借款期限、还款时间及金额、违约责任等事宜等达成了一致约定的事实。借据证明原告依约履行了出借义务。
2、抵押合同及抵押权利证书一份，证明郭梅、张慧与原告签订了抵押合同，以其所有的位于某处房屋作为抵押，向原告办理了抵押登记，抵押合同还约定：如被告郭梅、张慧未按主合同约定履行到期债务的，原告有权处分抵押财产，并以所得价款优先受偿。
3、担保合同一份，证明被告李伟为被告郭梅、张慧的贷款提供保证担保。保证合同第二条约定：保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。
4、违约时间证明及逾期利息表证明借款人郭梅于2012年9月6日在包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行借款人民币40万元整，期限24个月，从2014年9月12日开始逾期至2016年6月30日，逾期天数657日，逾期本金161,714.06元，逾期利息2,582.89元，本金罚息74,372.30元，利息逾期罚息1,187.87元。
5、委托代理协议及律师费发票一份，证明原告为实现债权支出律师费3000元。
原告包商银行鄂尔多斯分行提供5组证据，被告郭梅、张慧、李伟未到庭质证，本院认为原告包商银行鄂尔多斯分行提供的5组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告包商银行鄂尔多斯分行提供的5组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2012年9月6日，被告郭梅、张慧与原告包商银行鄂尔多斯分行签订的个人借款合同（微贷类），合同约定：“郭梅、张慧向包商银行鄂尔多斯分行借款40万元，借款利率为年利率16.8%。借款期限为2012年9月14日至2014年9月12日。同时，为保证此笔贷款如期偿还，被告郭梅、张慧与原告签订的抵押合同，抵押合同约定：“自愿将其所有的位于某处房屋抵押给包商银行鄂尔多斯分行，如郭梅、张慧逾期还款的，包商银行鄂尔多斯分行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用，并同意债权人依法以上述抵押物进行拍卖、变卖的价款优先受偿。”被告李伟与原告签订的保证合同为该笔借款承担连带责任保证，保证期限为主债务合同届满之日前两年。李伟在保证合同中保证人处签名捺印。双方签订借款合同后，原告包商银行鄂尔多斯分行于2012年9月14日将40万元借款一次性划入被告郭梅、张慧指定的帐户。
另查明，被告郭梅、张慧从2014年9月12日始未按合同约定返还借款本金及利息。截止2016年6月30日，被告郭梅、张慧尚欠原告包商银行鄂尔多斯分行借款本金161714.06元、逾期本金罚息74372.3元，逾期利息罚息1187.87元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告郭梅、张慧签订的个人借款合同（微贷类）、抵押合同、与被告李伟签订的保证合同是双方的真实意思表示，故包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行于2012年9月6日与被告郭梅、张慧签订的个人借款合同（微贷类）、抵押合同、与被告李伟签订的保证合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行已经按照合同约定于2012年5月21日向被告郭梅、张慧发放了161714.06元贷款，被告郭梅、张慧应按合同约定履行还款付息的义务。被告郭梅、张慧在2014年9月12日开始未按合同约定偿还本金，属违约行为。故对原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告李伟返还借款本金161714.06元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告郭梅、张慧给付罚息的诉讼请求，本院予以支持。
在原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行于2012年9月6日与被告郭梅、张慧签订的抵押合同中约定，被告郭梅、张慧所有的位于某处房屋作为抵押物对借款进行抵押担保，如被告郭梅、张慧违反合同约定的还款付息的义务，原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。本案中，因被告郭梅、张慧从2014年9月12日始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告李伟于2012年9月6日所签订的保证合同约定，“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金，赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期之日起两年。”故原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告张慧、李伟在本案中对被告郭梅的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告张慧、李伟承担保证责任后，有权向被告郭梅、张慧追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十五条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郭梅、张慧（债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（债权人）借款本金161714.06元及截止2016年6月30日的利息2582.89元、本金逾期罚息74372.3元、利息逾期罚息1187.87元，并支付从2016年7月1日起至借款本息实际给付之日的罚息及复利（罚息及复利利率按年利率25.2%计算）；
二、被告郭梅、张慧自本判决生效之日起十日内给付原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行律师费3000元；
三、若被告郭梅、张慧未在本判决确定的期限内归还上述第一项、第二项判决确定的款项，原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权依法折价或拍卖、变卖被告郭梅、张慧所有的位于某处房屋，并就所得价款优先受偿；
四、被告李伟（连带保证人）对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；
五、被告李伟承担本判决第四项连带清偿责任后，有权向被告郭梅、张慧追偿，被告郭梅、张慧（债务人）应于被告李伟（连带保证人）履行上述债务后十日内，向被告李伟清偿其已实际履行的债务。
案件受理费4898元，减半收取2449元，被告郭梅、张慧、李伟负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审判长 孟令志
二〇一六年九月二十二日
书记员 王紫欣
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
四、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。