安徽省阜阳市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）阜刑初字第00100号
公诉机关安徽省阜阳市人民检察院。
被告人许琦，男，汉族，1971年10月18日出生，大专文化，住安徽省合肥市蜀山区。因涉嫌犯诈骗罪于2013年7月19日被刑事拘留，因涉嫌犯诈骗罪、骗取贷款罪于同年8月23日被批准逮捕，次日由临泉县公安局执行逮捕。现羁押在临泉县看守所。
辩护人柳丽，安徽元贞律师事务所律师。
被告人郑某乙，男，汉族，1968年10月25日出生，中专文化，教师，现住临泉县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2013年8月28日被刑事拘留，同年9月12日被临泉县公安局取保候审，当日被释放。2014年1月2日被阜阳市人民检察院取保候审。2014年8月8日被本院取保候审。现在家。
辩护人齐保宽，安徽文瑞律师事务所律师。
阜阳市人民检察院以阜检刑诉（2014）76号起诉书指控被告人许琦犯骗取贷款罪、诈骗罪，郑某乙犯骗取贷款罪，于二○一四年六月十七日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。阜阳市人民检察院代理检察员张磊磊、徐磊出庭支持公诉。被告人许琦及其辩护人柳丽，被告人郑某乙及其辩护人齐保宽到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：1.2010年5月，被告人许琦为骗取贷款，谋划以王某甲（另案处理）的名义申请从中国银行临泉支行贷款150万元。为满足银行信贷的要求，许琦将马某某和郑某甲共有的房屋以马某某个人名义办理房产证，并用该房产证抵押担保贷款，伪造经营者为王某甲的临泉县长城文具店营业执照，又指使被告人郑某乙与其共同伪造了临泉县长城文具店与临泉县各乡镇中心学校的供货合同。2010年5月10日，中国银行临泉支行发放该笔150万元贷款。为达到个人支取该款目的，许琦伪造了临泉县长城文具店和临泉县奥宇家具城的虚假购货合同，以欺骗中国银行临泉支行将该款委托支付给临泉县奥宇家具城，又通过郑某乙的帮忙，将该款从临泉县奥宇家具城转移到许琦以其前妻宁某某名义设立的账户上。后许琦将该款全部支取消费，到期无法偿还。中国银行临泉支行起诉马某某要求归还该笔贷款，法院得知该房产属马某某和郑某甲共有后，遂将马某某的房产证撤销，致使中国银行临泉支行的抵押权无法实现，给中国银行临泉支行造成贷款本金损失达1285000元。郑某乙归案后，于2013年9月11日主动向中国银行临泉支行归还现金10万元。
2.被告人许琦和被害人赵某某于2009年相识，后双方于2011年五六月份成为男女朋友关系。2011年6月份至12月份期间，许琦在明知其背负巨额债务、无清偿能力的情况下，以经营香港文仕达教育（国际）发展集团等为名，多次向赵某某借钱，累计骗取300余万元。许琦将所骗钱款一部分用于个人奢侈消费和挥霍，另一部分用于归还他人欠款。在赵某某索要欠款时，许琦编造各种理由推脱，于2011年12月1日补写一张300万元的借条，后又以香港永锦鑫国际投资发展集团有限公司的名义对该借条进行虚假担保，并以虚假的规划许可证、土地证骗取被害人相信其能够贷款还钱。经多次催要无果的情况下，赵某某于2012年12月7日将许琦购买的奔驰汽车扣留，经鉴定，该车价值740256元。许琦从赵某某处共骗取2259744元。
为证实指控的犯罪，公诉机关当庭出示了被告人供述、被害人陈述、证人证言、鉴定意见等证据。据此，公诉机关认为，被告人许琦的行为已构成骗取贷款罪、诈骗罪，被告人郑某乙的行为已构成骗取贷款罪，在共同犯罪中系从犯，提请本院依法判处。
被告人许琦辩称，其仅是在王某甲贷款后借用该笔贷款，所有的材料均非其准备，与其无关，其行为不构成骗取贷款罪。其与赵某某系借贷关系，每一笔款均明确告知赵某某用途，事后不能归还，其行为不构成诈骗罪。其和赵某某合办“安徽中鑫裕贸易有限公司”，投资60万元现金。其辩护人提出，许琦仅仅是转借贷款，骗取贷款行为与许琦无关；公诉机关指控银行贷款损失为1285000元，没有事实和法律依据，中行可以申请执行马某某房产，其放弃执行权利的行使，应自己担责，未能偿还的1285000元不应认定为损失额；赵某某对许琦所借款项的用途均明知，二人之间是正常经济往来纠纷，许琦不构成诈骗罪，请求本院依法认定许琦不构成犯罪。
郑某乙对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议。其辩护人提出，本案骗取贷款的数额刚达到立案追诉标准，属于轻微刑事案件。在骗取贷款的过程中，郑某乙参与的犯罪情节极其轻微，对于贷款骗取成功不起关键性作用，放款单位中国银行临泉支行存在明显过错。现有证据不能证明本案金融借款给中国银行临泉支行造成重大经济损失，受害单位没有穷尽法律救济手段，房产抵押权完全可以依法行使。郑某乙未获分文利益，却在投案后主动赔偿中国银行人民币十万元。郑具有自首情节，为人师表，且无前科，系初犯，一贯表现好，建议依法对郑某乙免除处罚。
经审理查明：
（一）关于骗取贷款的事实
2010年5月，被告人许琦为骗取银行贷款，谋划以王某甲（另案处理）的名义申请从中国银行临泉支行贷款。为满足银行信贷的要求，许琦将马某某和郑某甲共有的房产以马某某个人名义办理房产证，并用该房产证抵押担保贷款；伪造经营者为王某甲的临泉县长城文具店营业执照，又指使被告人郑某乙与其共同伪造临泉县长城文具店与临泉县各乡镇中心学校的供货合同。2010年5月10日，中国银行临泉支行发放该笔150万元贷款。为达到个人支取该款的目的，许琦伪造临泉县长城文具店和临泉县奥宇家具城的虚假购货合同，欺骗中国银行临泉支行将该款委托支付给临泉县奥宇家具城，又通过郑某乙的帮忙，将该款从临泉县奥宇家具城转移到许琦以其前妻宁某某名义设立的账户上。后许琦将该款全部支取。贷款到期后未如期归还。经多次催要，许琦、马某某偿还了贷款本金215000元。截至2013年3月22日银行向临泉县公安局报案时，尚有本金1285000元未归还。2013年8月28日，被告人郑某乙到公安机关投案，2013年9月11日，向银行归还现金10万元。
认定上述事实的证据如下：
1.书证
（1）接受刑事案件登记表，证明2013年3月22日10时，中国银行股份有限公司临泉支行谭某某向临泉县公安局书面报案称，2010年5月，许琦、王某甲、马某某等人采取签订虚假购货合同及虚假抵押的方式从该行骗取贷款150万元，到期后没有如期归还，至今尚欠本金128.5万元及利息22.58万元。
（2）在逃人员登记表，证明同案人王某甲因涉嫌贷款诈骗被网上追逃。
（3）关于王某甲个人投资经营贷款还款情况说明及还款客户回单，证明王某甲于2010年5月10日向中国银行临泉支行申请个人投资经营贷款150万元，期限1年。截至2011年5月10日贷款到期，借款人共拖欠本息1416574.58元。2012年2月16日，中行诉王某甲、马某某借款合同纠纷一案在临泉县人民法院开庭审理，法院调解后许琦于2012年2月28日、3月16日、3月30日分别还款1.5万元、3.5万元、1.5万元。截至2013年6月25日公安机关立案，借款人共拖欠贷款本金128.5万元及利息26.53万元。2013年9月11日，郑某乙替借款人偿还贷款10万元。截止2014年6月3日，借款人拖欠本金118.38万元，拖欠罚息42.04万元，共计160.42万元。
（4）王某甲虚假贷款资料复印件
①王某甲营业执照，证明临泉县长城文具店的经营者为王某甲，经营场所在临泉县城关镇人民西路，经营文具、体育用品及办公家具销售。
②临泉县长城文具店2010年3月1日至7日期间与谭棚镇、牛庄乡、城关镇、田桥乡、范集乡、土坡乡、滑集镇、单桥镇、宋集镇、姜寨镇、长官镇、庙岔镇、杨桥镇、白庙镇、韦寨镇、张营乡等十六个中心学校签订的加工与订货合同。
③临泉县政府采购合同，合同编号C20100011，采购编号C20100026，中标编号C20100026。买方：临泉县谭棚镇中心学校，卖方：临泉县长城文具店。合同签订日期：2010年2月4日。合同编号C20100016，采购编号C20100026，中标编号C20100026。买方：张营乡中心学校，卖方：临泉县长城文具店。合同签订日期：2010年2月4日。
④长城文具店与奥宇家具城的“加工与订货合同”，证明甲方为临泉县长城文具店（王某甲），乙方为临泉县奥宇家具城（明理）。2010年4月26日签订合同。
⑤王某甲的贷款申请表、用款申请与支付委托书、中国银行个人投资经营借款合同贷款合同及补充协议、抵押物清单，证明贷款事实。
⑥房产证他项权证，证明2010年5月10日在马某某临房字第200917**号房地产权上设定抵押，他项权利人为中国银行股份有限公司临泉支行。
（5）中国银行借款凭证，证明收款单位为王某甲，账号4915600010200181218；申请借款金额壹佰伍拾万元整；借款用途为办公家具销售；借款时间2010年5月10日，约定偿还日期2011年5月10日。
（6）中行150万元贷款转账凭证及转账支票存根，证明汇款人王某甲（账号4915600010200181218），于2010年5月11日将150万元货款支付给临泉县奥宇家具城（账号34001711208059333666）。
（7）中国建设银行进账单、支票存根，证明临泉县奥宇家具城于2010年5月11日将150万元款转入宁某某（6227001731220087920）账户。
（8）宁某某建行卡号6227001731220087920的个人活期明细查询，证明该卡2010年5月11日开户，当日临泉县奥宇家具城转入150万元。当日现金支取5万元、转账支取16万元（对方户名姚某甲，6227001731210372993）；5月12日ATM机取款四次共8500元；5月13日现金支取3万元；5月16日消费378元、1000元；5月17日消费170元、ATM取款四次共计9000元；5月18日现金支取124万元、ATM取款600元；11月1日消费258元；12月28日从许琦（6227001632010013565）转入4万元，现金支取3万元；2011年2月14日消费325元；2月23日ATM取款四次共计9700元。
（9）以王某甲名义贷款还款明细，证明2010年7月至2011年4月，月均还款7000元左右。2012年2月29日，还款1.5万元。2012年3月16日，还款3.5万元。2012年3月30日，还款1.5万元。2012年9月11日，还款1.5万元。2013年9月11日，郑某乙之子郑某丙代为偿还本金额10万元。
（10）关于奥宇家具城两枚印章的情况说明，证明从2002年底至2011年5月，该单位印章名称为“临泉县奥宇家俱城”，2011年5月至今印章名称更换为“临泉县奥宇家具城”，原印章由单位封存不再使用。
（11）收条，证明谭某某于2013年9月11日收到郑某丙（郑某乙之子）交来现金壹拾万元整，用于偿还王某甲所欠贷款本金。
（12）临泉县工商行政管理局城西工商所证明，辖区内没有注册企业名称为“临泉县长城文具店”、店主王某甲的经营户。
（13）临泉县房地产权登记申请书，证明马某某于2009年3月18日因经营需要经营场所证明，向临泉县房地产管理局申请对沿街门面1-3层进行办理产权登记和颁发产权证，后该证被许琦领走。
（14）房地权临房字第200917**号房地产权证，证明房地产权利人为马某某，建筑面积1015.09平方米，商住。2010年5月10日设定抵押。
（15）郑某甲起诉房产局材料及法院判决书，证明临泉县人民法院撤销被告临泉县房地产管理局为第三人马某某颁发的房地权临房字第200917**号房地产权证。
（16）临泉县人民法院（2012）临执督00018号执行裁定书，证明该院于2012年11月19日对查封的被执行人马某某所有的位于临泉县城关镇人民西路南侧（现华瑞大酒店）的房地权证为临房字第200917**号商住楼一、二两层中止执行。
（17）临泉县人民法院（2011）临民二初字第00035号民事调解书，证明该院对中国银行临泉支行与王某甲、马某某的金融借款合同纠纷进行调解，双方自愿达成协议，约定王某甲于2012年2月28日偿还原告中国银行股份有限公司临泉支行借款50000元，于2012年4月30日前付清1416574.58元本息及罚息。王某甲逾期不支付，由马某某负责偿还。
（18）马某某提供“许琦出具的承诺”，证明许琦承认王某甲2010年5月10日从中行贷款150万元，由其使用，并承诺2012年4月30日之前全部还清。证明人为谭某某。
（19）临泉县招标局证明，证明该局经办的编号为C20100011号合同为临泉县委组织部会议室装饰及配套项目；C20100016号项目为新农合管理中心办公设备采购项目；中标编号为C20100026的项目为临泉二中活动板房项目。
（20）谭棚和牛庄中心学校出具的证明，证明两校未与临泉县长城文具店订立课桌合同。
2.鉴定意见
阜阳市公安局刑事科学技术研究所（阜）公（文检）鉴字（2014）9号笔迹检验鉴定书，证明“临泉县田桥乡中心学校与临泉县长城文具店签订的加工与订货合同”、“临泉县范集乡中心学校与临泉县长城文具店签订的加工与订货合同”、“临泉县城关镇第一中心学校与临泉县长城文具店签订的加工与订货合同”、“临泉县土坡乡中心学校与临泉县长城文具店签订的加工与订货合同”、“临泉县滑集镇中心学校与临泉县长城文具店签订的加工与订货合同”、“临泉县牛庄乡中心学校与临泉县长城文具店签订的加工与订货合同”、“临泉县谭棚镇中心学校与临泉县长城文具店签订的加工与订货合同”、“临泉县张营乡中心学校与临泉县长城文具店签订的加工与订货合同”、“临泉县姜寨镇中心学校与临泉县长城文具店签订的加工与订货合同”、“临泉县长官中心学校与临泉县长城文具店签订的加工与订货合同”、“临泉县庙岔镇中心学校与临泉县长城文具店签订的加工与订货合同”上的共同信守部分的手写字迹与样本上郑某乙本人书写的笔迹是同一人所写。
3.证人证言
（1）证人谭某某证言，证明2010年4月，王某甲向中国银行临泉支行申请贷款150万元用于文具店经营，用马某某位于临泉县人民西路房产证号为20091783的一栋楼房抵押，行里经过审核发放了该笔贷款。贷款到期以后一直没还，多次找王某甲、马某某联系，他俩都讲钱是许琦用的。经多次催要，总共归还本金21.5万元，其中马某某还3万元，许琦还18.5万元。其行曾于2011年9月起诉至临泉县人民法院，法院作出民事调解，在2012年2月28日之前王某甲偿还5万元；在2012年4月30号结清本息及罚息，王某甲逾期不支付，由抵押人马某某进行偿还。调解书下达后，许琦和马某某只还了6.5万元。其行遂向法院提出强制执行申请，在即将拍卖马某某的房产时，房产共有人郑某甲提起行政诉讼，以该房产属马某某和他共有，而在办理产权证时却只有马某某一人的名字为由，要求临泉县人民法院撤销临泉县房产局颁发给马某某的房地产权证书。法院经过审理，撤销了该房地产权登记，造成抵押物悬空，债权无法实现。王某甲的贷款是其经办并签字。发放贷款前，时任行长的姜某某打电话让客户经理刘某甲到他办公室，许琦提供的贷款手续。贷款前期的一些手续是刘某甲办的，其办理的是贷款上报、补充材料、贷款发放等。审批过程中，许琦通过其一个同学庞某某给其打电话，请其帮忙，尽快办理。许琦办理的贷款就是以王某甲名义贷的款。办理贷款时一直没见过王某甲，签字时，是刘某甲让王某甲签的。其和刘某甲到临泉县长城文具店调查时，郑某乙说他是给王某甲打工的，王某甲出差了，他介绍一些店里经营的情况。前期刘某甲看过营业执照，讲是真的，他复印的。
贷款到期没还，其给王某甲打电话，让他回来才认识王某甲。其作为这笔贷款的客户经理，在贷款过程中接触的有许琦、郑某乙、马某某，许琦和马某某找其联系贷款的事。贷款期间吃过一次饭，是许琦安排的，有刘某甲、马某某、许琦等人。吃完走的时候许琦说到王某甲贷款的事，让弄快点。后期其让他们补充了临泉县政府采购合同，许琦和郑某乙一块送到银行。临泉县长城文具店和临泉县奥宇家具城的加工与订货合同是刘某甲收的，贷款获批后，许琦提供该份受托支付的购销合同，银行根据贷款人的委托把贷款打到卖货单位的账号上。贷款的利息都是许琦结的，每月结一次息，没有逾过期。临泉县长城文具店和十六个乡镇中心校的加工与订货合同是郑某乙和许琦一块到行里提供，刘某甲接收的。调查是其和郑某乙一块到学校去的，拍的还有照片。后来形成不良贷款，其到长城文具店要，郑某乙说文具店是他开的，不是王某甲的，不该他还钱。
（2）证人刘某甲证言，证明在2010年3月，行长姜某某让其到他办公室，帮谭某某收集一下申请贷款资料。姜行长向其介绍许琦，说他准备贷点款。其带许琦和马某某到信贷部复印了营业执照、评估报告、房产证、工商银行的交易流水账单等材料，都是原件，后来其把收集的材料交给客户经理谭某某。申请贷款人是王某甲，但王某甲就在贷款签字时去过一次，许琦经常去问这笔贷款的事。在贷款材料上报之前，许琦就将王某甲的账号提供给其，是王某甲的一个存折。许琦和王某甲、马某某说是朋友关系。其和谭某某做过调查，当时姓郑的在长城文具店，没见到王某甲。他说他和王某甲有亲戚，他有工作，文具店是以王某甲的名义开的。贷款时许琦经常给其和谭某某打电话，催这笔贷款。放款两三个月后有一次在街上见王某甲，王某甲讲贷款是许琦用的。和许琦在一块吃过一次饭，是许琦安排的，有其和马某某、许琦、谭某某。在酒桌上没讲贷款的事，吃了饭，许琦和谭某某在楼上又说了一会话。长城文具店和十六个乡镇的“加工与订货合同”，是许琦直接到中行二楼业务发展部交给其的，其看过之后交给谭某某。“临泉县政府采购合同”是郑某乙送去的，是谭某某收的。“临泉县长城文具店”和“临泉县奥宇家具城”的加工与订货合同是许琦在发放贷款时提供，要求把贷款支付给贷款方订货的上游厂家，并提供了账户。放款时是许琦一个人去的。贷款先转到王某甲的账号上，又从王某甲账上转到临泉县奥宇家具城账上。
（3）姜某某证言，证明其在临泉县支行担任行长期间认识许琦。许琦找其介绍别人贷款的事大概是在2010年初，他到其办公室，说有一个卖文具的朋友想从行里贷点款，其当时安排谭某某或刘某甲到其办公室受理了这笔贷款业务。之后许琦就和客户经理到业务发展部去了。后来这笔贷款形成了不良贷款，其才知道贷款人叫王某甲。贷款时其没有见过王某甲，也不认识他。在审核这笔贷款过程中，许琦也提到过这事，其让他找客户经理。
（4）马某某证言，证明其在2010年前后通过朋友许琦认识王某甲。王某甲在中国银行股份有限公司临泉支行的贷款是用其位于临泉县人民西路17号路南的房产担保的。这处房产是其和郑某甲共有，郑某甲出资兴建，有其的老宅基地，郑某甲给其一间门面和两套住宅，并进行了公证。认识许琦之前，其和郑某甲就把“土地证”和“规划许可证”及申请提供给房产局，为了能办快点，就找许琦帮忙。他又让其个人写了一份申请。房产证办好以后，许琦说以王某甲的名义贷款，他使用，用其房产抵押。其代表抵押人签字、捺指印，贷款150万元。中行是谭某某办的手续，王某甲也在贷款手续上签字。其不知道和郑某甲的共有房产为什么办在了其一人名下，是许琦找人办的。申请办理房产证的内容其没看，许琦让其签的字。王某甲没有开过文具店。都是许琦一个人办的事，许琦说他办学校，需要贷款，就以王某甲的名义贷款他用。贷款手续都是许琦一个人弄的，款是许琦通过关系贷的。在贷款前，其和许琦一起到中国银行临泉县支行姜某某行长办公室，找姜某某行长办贷款。姜行长打电话让他行里信贷部的一个业务员到办公室，安排那个业务员复印材料。许琦提供一厚本材料在那复印，有其房产证，许琦安排做的评估报告，还有王某甲的营业执照，是许琦给王某甲办的。钱是许琦操作贷的，也是许琦用的，每个月的利息都是许琦还。贷款之前其借过许琦八万多块钱，许琦欠别人的钱经许琦同意其替他还了五万多块钱，剩余三万元经许琦同意还中国银行临泉支行许琦的贷款了。
（5）证人陈某某证言，证明其在临泉县房地产管理局任产权登记科科长。2009年上半年，马某某到房产局申请办理房产证，提供了土地使用证、建设规划许可证及相关票据，但这个房产证一段时间没有审批，原因是土地使用证与规划许可证及其他票据上的权利人名字不符。等的有半年，马某某和许琦又找到其，马某某讲在那个房子开酒店需要营业场所的房产证明，又要求办理房产证，其让马某某在一份申请上签了字，重新启动房屋登记程序，当时就给马某某办理了房产证，房产证号是200917**。在办证过程中都是马某某和许琦在操作，办好就被许琦领走了。
（6）证人郑某甲证言，证明2006年，其开发人民西路南侧的一处房产时认识马某某，开发那个房产时有马某某的房子和宅基，和马某某协商后达成了联合建房协议，并签订了“联合建房合同”，还办理了公证。房子开发后给马某某大门东侧一间门面，三四楼住宅各一套。2008年到房产局申请办理房产总证，所有申请材料都是其和马某某两人的名字，却迟迟没有办理下来。后来不急着用，其也没有问。直到去年法院要执行该房产，其才知道被马某某抵押给中国银行贷款了。马某某说他朋友许琦通过房产局把该处房产的房产证办在他的名下，又用该房产抵押贷款。贷款是许琦用的，到期没还，银行申请法院强制执行该房产。其不同意法院执行，就起诉房产局，法院经过审理撤销了该房产证，致使中国银行贷款时的抵押物落空。后来法院开庭时，其才知贷款150万元，许琦用的。
（7）庄某某证言，证明2008年10月，郑某乙在泉河商城的“临泉县长城文具店”转让给其，当时其向工商局申请变更营业执照，并没有变更文具店的名称。郑某乙在人民路农行对门还有一个门市部，也叫长城文具店。其不认识王某甲，不知道有人以长城文具店的名义贷过款。
（8）明某甲证言，证明临泉县奥宇家具城是个人独资企业，法人是其侄女明某乙，平时其管理。2010年4月26日，临泉县奥宇家具城和临泉县长城文具店的加工与订货合同不是其签的。合同的公章“临泉县奥宇家具城”不是其单位的，字也不是其单位人签的，合同上代表人“明理”也不是其单位的人。合同是假的。大约两年前，其同学郑某乙（又名郑小来）打电话说他要买房子，有一笔款转到其单位账上，然后再转给他，讲是十几万元钱。其让他找单位会计吴某某，让吴某某帮他办理。郑某乙是教师，和他家属王某乙经营临泉县长城文具店。
（9）吴某某的证言，证明其是临泉县奥宇家具城主管会计。临泉县奥宇家具城对公账号是在临泉建行开户，账号是34001711208059333666。奥宇家具城和临泉县长城文具店没有签过“加工与订货合同”，家具城没有“明理”这个人。临泉县长城文具店在人民西路农行对门，店主是郑某乙。2010年5月的一天，家具城的经理明某甲打电话说，郑某乙有一笔钱转到家具城账上，让其帮郑某乙转到建行郑某乙提供的一个账户上。其到家具城后，出纳会计已经把转账支票开好，其盖了财务专用章，在转账支票的存根上写上“小来，中行转入”作为备注，“小来”就是郑某乙。记不起支票是谁拿走的，查账以后才知道这150万元转到一个叫宁某某的账户上了。这笔钱是从中国银行一个叫王某甲的账户上转到奥宇家具城账户上的，客户回单是转过账以后，建设银行给的。转账是郑某乙联系的。
（10）庞某某的证言，证明许琦在临泉贷款时，问其是否认识临泉中行的工作人员，其说谭某某是其小学同学。他说他朋友一笔贷款到期了，资金紧张，能否延期还款。其和谭某某说了。
4.被告人供述和辩解
（1）许琦的供述和辩解，证明2010年，其在合肥办学时需要资金，就找王某甲借钱，他说他也没有钱。过了几天，他讲他贷的有款，借给其用。王某甲的150万元从临泉县奥宇家具城转到其家属宁某某账号上。其支出来给马某某7万元，王某甲用2万元，其余的钱用到合肥的学校上了。王某甲的钱是从中国银行临泉支行贷的。其没有打借据。马某某办房产证时，让其和他去过房产局两三次。房产证办好后，其从房产局拿走交给马某某了，产权人是马某某。王某甲从中国银行的贷款没有还，法院起诉王某甲，其才知道贷款时用马某某的房产抵押的，如果王某甲不还款，就要执行马某某的房产。其也到法院去了，给马某某写了一个承诺，讲钱是其用的，利息和本金全部由其归还。利息是每月一结，两万多元，结到2011年春节后，本金可能还了15万元。马某某办理房产证时可能是其写的申请，马某某签的名字，因为马某某不识字。十六个乡镇中心校和临泉县长城文具店的“加工与订货合同”是郑某乙招标时用的合同，郑某乙让其给他签过字。临泉县城关镇第一中心学校和范集乡中心学校甲方是其签的字。转到宁某某账户上的150万元资金用到学校上了。其用宁某某的身份证在临泉建设银行开户，把150万元转到那个账户上。其把5万元和3万元现金支出后，给马某某6万元，给王某甲2万元，算是好处费。转账给姚某甲16万元，是还姚某甲的账。现金提取124万元，有可能用于学校的建设了。
（2）郑某乙的供述和辩解，证明其和家属王某乙在人民路农业银行对面经营临泉县长城文具店。2009年，许琦说想以长城文具店的名义贷款，其不同意。后来他说是用王某甲的名字以长城文具店的名义贷的。有一天王某甲和许琦几个人一起到长城文具店门口，王某甲问他签字，以后许琦若还不上钱，可碍住他了。许琦说碍不着王某甲，他贷款是用马某某的房产抵押，后来王某甲就同意用他的名字贷了。许琦还安排其，如果中国银行来调查，就说长城文具店生意做的不错，王某甲是经营者。后来中国银行的工作人员来调查，他们看了看店里的货物，问王某甲是谁，其按许琦安排说王某甲是其兄弟，负责销售。王某甲的营业执照是许琦套用其泉河商城长城文具店的营业执照弄的，把经营者的名字改成王某甲。和奥宇家具城的“加工与订货合同”不是其签订，公章也不是其店里的。有一天许琦打电话问其能否找到对公账号转贷款，其给担任奥宇家具城经理的同学明某甲打电话，明某甲说可以用他的账号，其就和许琦联系，许琦把奥宇家具城的账号提供给中国银行。后来许琦说钱到奥宇账号上了，让其安排帮他转出去。其打了电话，明某甲安排奥宇会计开的转账支票，到银行转到宁某某的账上其去了。临泉县长城文具店和十六个乡镇中心校签订的加工与订货合同是许琦拿空白合同，让其帮忙把内容填上。有十一个乡镇中心校的合同内容都是其填的，数字是其提供。城关、田桥、范集三个乡镇中心校盖章部分的签字可能是许琦签的。许琦让其帮他到各个中心校盖章，其说不存在这些业务，人家肯定不盖，许琦说他想办法。乡镇中心校的章可能是许琦在合肥盖的，后来其见许琦拿了一塑料袋章，还说哪的章都有，都是他找人刻的。两份“临泉县政府采购合同”是许琦拿到其店里让填的。这两种合同上长城文具店的联系方式是其的。其和马某某、王某甲都知道以王某甲名义贷款是许琦用的，贷款手续也是许琦办的。许琦说用来办学了。其和中国银行的工作人员谭某某一起去过乡镇中心校核实长城文具店和乡镇中心校签订合同的真实性，应该是星期天去的，也没找到人，谭某某拍的有照片。这笔贷款许琦找中国银行的领导了，他们做调查也是形式。
（二）关于诈骗事实
被告人许琦和被害人赵某某于2009年相识，2011年五六月成为男女朋友。2011年6至12月间，许琦在明知自己背负巨额债务、无清偿能力的情况下，以多种名目，多次向赵某某借款，累计达300余万元，一部分用于归还他人欠款，一部分用于个人奢侈消费。在赵某某索要欠款时，许琦编造各种理由推脱，于2011年12月1日补写一张300万元的借条，2012年7月6日又以香港永锦鑫国际投资发展集团有限公司的名义对该借条进行虚假担保，并以虚假的规划许可证、土地证欺骗赵某某，声称能够贷款还钱，拖延时间。经多次催要无果，赵某某于2012年12月7日将许琦购买的奔驰汽车扣留，经鉴定，该车价值740256元。许琦从赵某某处共骗取2259744元。案发后，许琦偿还赵某某约41万元。
认定上述事实的证据有：
1.书证
（1）借条，内容为：今借到赵某某人民币叁百万元整，许琦，2011年12月1日。
（2）连带责任担保书，内容为：“我愿意为许琦2011年12月1日借取赵某某300万元借款予以担保。我愿意用香港文仕达教育国际发展集团作担保。担保人：许琦，2012年7月6日。”担保书上加盖有香港永锦鑫国际投资发展集团有限公司印章。
（3）编号为（2002）46号建设工程规划许可证。
（4）临国用（91）字第-003号国有土地使用证，载明土地使用者：刘某乙、赵某某；建设位置：城关镇城中南路西侧杨空新村。内容由许琦书写签名。
（5）临泉县住房和城乡建设局证明，证明编号为（2002）46号建设工程规划许可证为临泉一中综合楼项目。
（6）临泉县国土资源局说明，证明刘某乙、赵某某持有的临国用（91）字第-003号国有土地使用证，在该局无地籍档案。
（7）临泉县房地产管理局证明，证明（2002）046号建设工程规划许可证和临国用（91）字第-003号国有土地使用证是由许琦于2011年11月到该局申请办理房屋登记向测绘队提交，目的是申请办理房屋产权登记，后因某些原因未能办理，上述两证均由许琦本人带走。
（8）中国农业银行进账单，证明赵某某于2011年6月29日存入贰拾万元工人劳动保证金。
（9）赵某某信用合作联社6229538103901049447银行卡客户交易查询、洪某甲卡号账户明细，证明赵某某于2011年7月13日转账120万元、7月20日转账50万元至洪某甲6229538103900468465账户。
（10）许琦向洪某甲出具的证明，证明许琦2011年9月20日从土坡信用联社以洪某甲名义，以常某某房产作抵押共贷款合计壹佰捌拾万元整。此款全部是许琦使用，到期后应由许琦全部负责还款付息。洪某甲不承担任何责任。
（11）中国建设银行转账凭证，证明2011年10月14日，赵某某通过其卡5240941730012626转账给许琦4340611630209513卡30万元。
（12）中国银行客户回单，证明2011年9月22日，许琦以其184212717525账号转入赵某某187202297485账号50万元。
（13）抵押协议，证明2012年7月4日，赵某某与许琦签订协议，因许琦于2011年借取赵某某300万元，许琦同意将皖A3K9**奔驰车一辆抵押给赵某某，此车许琦声明为自己购买，车辆入户时使用的是许某甲的证件。若在两个月内不能还款，赵某某可对车辆进行处置，按评估价冲抵许琦对其的欠款。
（14）收条，证明2013年1月31日，赵某某收到许琦现金五万元、奔驰钥匙一把。
（15）工商银行网上银行电子回单，证明2013年11月27日11时15分，窦某某通过网上银行转给赵某某38万元。
（16）安徽省临泉县人民法院（2012）临民一初字第02872号民事判决书，证明2013年2月22日，该院就赵某某诉许琦借款纠纷一案判令许琦偿还赵某某借款本金100000元，利息11699.3元（自2012年4月1日至2012年9月12日，按月利率2.18％计息）。
（17）临泉县人民法院执行通知书，证明赵某某于2013年7月23日向临泉县人民法院申请强制执行上述判决，该院当日立案执行。
（18）合肥市包河区人民法院（2012）包民一初字第01995号民事判决书，证明该院于2012年9月11日判令许琦于判决生效之日起十日内偿还窦某某借款本金316033元，并支付逾期利息及违约金。
（19）公证书，许琦出具委托书、窦某某出具证明，证明2011年11月4日，许琦在合肥市中安公证处委托窦某某出售名下位于合肥市政务区岸上玫瑰花园NA8-202房产，除其支出36万元到赵某某指定的银行账户内，余下房款均在其处，解决其与许琦之间债务。
（20）查询存款、汇款通知书及资金来往明细，证明以洪某甲名义贷款180万元整到账后，2011年9月22日账号184212717525（刘某乙）分别向卡号185712690845（宁某某账号）转出33万元、向卡号185712717520（刘某乙账号）转出15万、ATM取款三笔各2500元，向卡号187202297485（赵某某账号）转出50万元。2011年9月23日向卡号179712725060（刘某乙）转入81.2478万元。2011年9月23日从卡号179712725060（刘某乙）分别向卡号182712725645转入77.3万元等。
（21）许琦购车消费凭证、常熟华星汽车销售服务有限公司情况说明及中国银行商户存根，证明该汽车公司于2011年9月份销售一台R3**奔驰轿车，车价为77.5万元，其中2011年9月24日收到刘某乙在该公司Pos机刷卡的77.3万元整，另2000元由姚某乙代垫支付。
（22）中国农业银行安徽省分行营业部信贷档案，证明许某甲2011年12月15日以皖A3K9**奔驰3498CC型号汽车抵押贷款54万元。
（23）香港文仕达学校移交设施及装演清单及票据明细表，证明许琦在该校的固定资产方面的投资总计1474535元，支出时间集中在2010年7月至12月。
（24）合肥市包河区望湖街道盛大居委会两委会会议记录，证明他们街道出租房屋给香港文仕达公司办学，自始至今其招生情况不好，至12年9月30日欠交租金40万元左右，他们一直催收租金，中途抵了10万元酒，后办学老板不愿干了，退给他们。现在中铁十八局租房，文仕达要求投入的资产至少要处理给其90万元，扣除所欠租金后至少给其58万元。决定文仕达学校移交的资产无偿给中铁十八局使用，学校设施、设备冲抵所欠租金后，余款58万元由中铁十八局以支付第一年租金58万元的形式，直接支付给文仕达学校。
（25）香港文仕达学校支付盛大社区房租明细，证明合肥市包河区望湖街道盛大居委会2011年11月收15万元；2011年12月收15万元；2012年3月收8万元；2012年6月收3万元；2012年7月收3万元，共收租金现款44万元，文仕达学校用酒抵房租10万元，合计收到租金54万元。
（26）房屋租赁合同，证明香港文仕达教育（国际）发展集团有限公司自2010年7月1日起至2015年6月30日承租包河区望湖街道盛大社居委房屋，2010年8月1日至2013年7月30日，年租金为411120元；2013年8月1日至2015年6月30日，年租金为452232元。中铁十八局集团公司自2012年11月1日起至2014年10月31日承租合肥盛大瑞龙资产经营管理有限责任公司房屋，协议签订后一周内十八局须预付一年租金58万元整给该房原承租人“香港文仕达教育发展集团有限公司”，用于其承租期间留下的资产补偿。
（27）合肥盛大瑞龙资产经营管理有限公司向中铁十八局集团公司出具委托手续，因原租赁该公司房屋的“香港文仕达教育（国际）发展集团有限公司”已注销，现同意委托贵公司将原支付与香港文仕达教育（国际）发展集团有限公司第一年租金伍拾捌万元整直接支付给王某丙（账号5240115510190288）。
（28）建设银行电子转账凭证，证明2012年11月23日，中铁十八局集团第三工程有限公司武黄项目部已将58万元整转入王某丙账户（5240115510190288）。
（29）香港文仕达学校宣传资料，证明该校虚假宣传情况。
（30）合肥市工商行政管理局网上核名业务系统未能核查到香港永锦鑫国际投资发展集团有限公司及香港文仕达教育（国际）发展集团的工商注册信息。
2.鉴定意见
（1）临泉县价格认证中心临价证鉴（2014）29号价格认定结论书，证明牌号为许琦','2018-10-03
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（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
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