吉林省蛟河市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0281刑初73号
公诉机关吉林省蛟河市人民检察院。
被告人刘某，男，1989年3月23日出生于吉林省蛟河市，满族，大学文化，户籍所在地吉林省长春市朝阳区，现住长春市绿园区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年12月7日被刑事拘留，2016年1月8日被取保候审，2016年5月27日，被临时羁押于长春市第二看守所，同年6月1日被刑事拘留，6月7日被逮捕。现羁押于蛟河市看守所。
辩护人冯娜，吉林同信法大律师事务所律师。
吉林省蛟河市人民检察院以蛟检刑检刑诉（2017）51号起诉书指控被告人刘某犯诈骗罪、骗取贷款罪，于2017年2月7日向本院提起公诉，本院受理后于同日立案，依法组成合议庭，经蛟河市人民检察院二次建议，本院分别决定本案延期审理各一个月，分别于2017年8月8日、9月5日公开开庭审理了本案，蛟河市人民检察院指派检察员杨成有出庭支持公诉，被告人刘某及其辩护人冯娜到庭参加诉讼，现已审理终结。
蛟河市人民检察院指控一：被告人刘某于2014年12月23日在其经营的长春市某汽车有限公司（以下简称
满圆通公司）以工商银行信用卡购车专项分期付款的方式销售给蛟河市某镇居民被害人王某1（以其妻姐卫某1的名义购买）一辆丰田霸道2700吉普车，售价为人民币（以下币种同）453800元。2015年6月10日，刘某来到蛟河市某镇王某1处，谎称给车办牌照将王某1的丰田霸道2700吉普车骗走，后以种种理由拒绝还车，并于2015年10月8日将该车卖给吉林省某二手车经销有限公司，销售得款315000元，刘某将卖车款用于自己偿还债务后外逃。案发后，刘某于2016年5月27日在长春市绿园区被抓获归案。
公诉机关指控二、2014年12月至2015年5月，被告人刘某以购买进口车为由，以隋某、张某1、历某、怀某、李某的身份证明及伪造上述五人的个人收入证明、银行交易流水记录、房屋所有权证明、婚姻登记证明等材料，欺骗中国工商银行长春开发区支行，在通过审核后，签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，后获得了上述五人的银行信用卡。被告人刘某安排公司员工于2015年1月27日用隋某的尾号为4331的信用卡支取380000元；2015年2月16日用张某1的尾号9533的信用卡支取390000元；2015年3月9日用历某尾号2370的信用卡支取406000元；2015年3月23日用怀某尾号为4616的信用卡支取409000元；2015年5月28日用李某尾号为3804的信用卡支取175000元。被告人刘某共计骗取工商银行贷款1760000元，后未按合同约定用于购车业务，被其占用且无资金偿还。
为证明上述犯罪事实，公诉机关当庭讯问了被告人，宣读了被告人在侦查机关的供述，被害人陈述，证人证言等，出示了相关书证、案件提起及抓获经过等证据。并认为，被告人刘某虚构事实，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，骗取贷款给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，应予惩处。
被告人刘某对公诉机关指控的诈骗犯罪、骗取贷款事实不供认，辩解称其不构成犯罪：1.王某1违约了他把车库打开让其把车开走的。2.其没有制作假证件，银行的审批材料中有假材料的事其不知道，当时公司资金周转不好没给他们提车，后来与他们又签订补充协议，贷款过程中银行需要很多人审批。
刘某对公诉机关提供诈骗罪证据中的中国工商银行信用卡购车专项分期付款等购车材料、卫某2存款明细帐、交通银行闫某零售客户交易清单无异议，对满圆通会计王某2电脑帐认为其不知情，对提供的其他证据均提出异议，认为承诺书与实际案件内容不符，这份材料是在派出所完成的；其与某的合同没有履行完，不是买卖关系；认为王某1陈述不属实，是王某1违约了其才收的车，他汇过来的38000元不是税款，另外代用车辆所产生的费用他们没给，认为其他证人证言均不属实。
对公诉机关提供的骗取贷款罪证据中到案经过、满圆通公司营业执照、税务登记证、代码证、报关单位登记证、自理报检企业备案登记证明书、牡丹卡帐户存款利息查询单、POS机清单发卡机构汇总、王某2电脑帐、订车合同、银行帐户明细、林业局证言黄某、马金亮、沈翔宇及其本人供述均无异议，对其他证据提出异议，认为证据与事实不符，证人证言不属实。
辩护人提出如下辩护意见：一、被告人刘某不构成诈骗罪：1.刘某没有欺骗行为，没有虚构事实、隐瞒真相。2.刘某没有非法占有目的。3.被告人刘某与王某1之间的法律关系属于民事合同纠纷。对公诉机关提供的抓获经过提出异议，认为刘某没有下落不明，对满圆通公司的承诺书提出异议，认为经派出所调解，当时派出所认为是民事纠纷，刘某不是自愿签订的；对王某1的陈述提出异议，认为王某1购车后没有还款，被告人有权收车，对卫某1证言提出异议认为与事实不符，认为徐某证言是传来证据。二、被告人刘某的行为不构成骗取贷款罪。1.没有证据证明刘某有伪造材料的行为。2.本案并未侵害到骗取贷款罪所保护的法益，被告人暂时占用了五位借款人的贷款，但在案发前每个月都在由被告公司还款，并未给银行造成经济损失。3.银行工作人员并没有因为借款人的“欺骗手段”而陷入错误认识。公诉机关指控被告人刘某犯诈骗罪、骗取贷款罪罪名不成立，法院应判处刘某无罪。对公诉机关提供的满圆通立案申请、调取证据及交接登记簿、记帐凭证、交易查询单、电子回单、隋某户口历史交易明细表、隋某、历某、王某3、王某4、怀某、张某1、范某、李某、宋某、张某2、王某5、刘某1、王某2、徐某、赵某证言均提出异议，对银行的立案申请真实性有异议，认为没给银行造成损失，记帐凭证没有关联性，做件不等于做假件，做假件的经手人很多不一定是刘某，证人证言不能证明假证来源，有大量猜测的成分，不能做为定案依据，隋某、王某5证言没有指明做件人的联系方式和具体地址，其他证人证言无法证明假证来源，形不成证据链条，有主观猜测推测成分，银行涉嫌造假；徐某、赵某证言前后矛盾，银行的工作人员没有尽到审查义务，收入证明是徐某填的。对公诉机关提供的其他证据均无异议。
为证明其主张成立，向法庭提供刘某与王某1电话录音证明：刘某主动与王某1联系，试图解决二人之间的纠纷。
公诉人对辩护人提供的证据提出异议，认为录音只能证明双方通话了与外逃没有关系。
经审理查明一：2014年12月23日，蛟河市某镇居民被害人王某1、卫某2（二人原系夫妻关系）以卫某2姐姐卫某1的名义，在刘某实际经营的满圆通公司，以工商银行信用卡购车专项分期付款的方式购买一辆丰田霸道2700吉普车，所购车净价值368000元。王某1、卫某2于2014年12月4日，交纳保险款17000元、手续费7800元、定位费1000元、杂费1500元、押金2000元，以上共计29300元；2014年12月23日交纳首付款125000元，装具750元，同日，被害人将车提回某家中。2015年1月12日，银行下发卫某1名下贷款260000元，满圆通公司提取该笔贷款时，银行要求客户交纳三年贷款利息31200元，满圆通公司为其垫付，后刘某通知王某1、卫某2交纳该款及车辆购置附加税38800元。同日卫某1名下贷款260000元转入满圆通公司帐户。2015年6月10日，刘某来到蛟河市某镇王某1处，以办理车牌照为由将王某1、卫某2的丰田霸道2700吉普车开走。2015年7月14日、2015年7月16日，王某1、卫某2将满圆通公司垫付的三年银行贷款利息及车辆购置税共计70000元汇入满圆通公司工作人员隋某帐户，后王某1、卫某2多次向刘某索要车辆，刘某以种种理由拒绝还车，王某1、卫某2报警后，刘某分别于2015年8月13日、8月16日出具承诺书，承诺2015年8月16日、8月21日交付车辆，并承诺如到期不能交付车辆，返还卫某1购车款250000元。到期后刘某没有交付车辆，并于2015年10月8日将该车卖给吉林省某二手车经销有限公司，刘某将卖车款偿还自己的债务。卫某1名下贷款已还本金金额为15360.48元，尚有244639.52元未偿还。刘某于2016年5月27日在长春市绿园区被抓获归案。
上列事实，有如下经当庭质证、认证的证据予以证实：
1.案件提起、抓获材料及临时羁押证证明：2016年5月27日长春市绿园区刑警队在长春市普阳街中石油加油站将刘某抓获，同日至5月31日临时羁押于长春市第二看守所。
2．中国工商银行信用卡购车专项分期付款申请审批表及分期付款合同、满圆通公司收款收据、中国工商银行银行卡证明、分期付款凭单、满圆通公司贷款提车协议、委托贷款协议书、满圆亨公司客户收据4张、收款收据1张、卫某1银行卡客户交易查询、身份证复印件、房权证、声明、贷款费用明细表等材料证明：卫某1通过满圆通公司在中国工商银行长春开发区支行办理信用卡后，以分期付款方式购买中东版普拉多2700汽车一台，交纳首付125000元，分期付款260000元，手续费31200元，每月还款7222元，月还手续费867元，满圆通公司于2014年12月4日收取手续费、保险费、定位费、杂费27300元，贷款期间保险押金2000元；于2014年12月23日收取脚垫款750元；于2015年1月13日收取安装工时费1260元。
3.中国工商银行特约单位POS清单（往来户）发卡机构汇总证明：满圆通公司2015年1月12日提取卫某1名下622233055416317银行卡贷款260000元。
4.满圆通会计王某2电脑帐证明：卫某1以368000元购买霸道汽车，2014年12月4日收29300元，包括（保险费17000元，手续费7800元，定位费1000元，杂费1500元，押金2000元）,2014年12月23日收首付125000元，装具750元，2015年1月12日下贷款260000元，2015年1月12日公司垫付三年利息31200元，2015年7月14日公司收卫某1还款及办理购置税款40000元，2015年7月16日公司收卫某1办理购置税款30000元；同时证实，满圆通公司其主要收入为借款，支出为还借款。
5．机动车销售统一发票证明：卫某1于2015年7月15日以368000元，购买车架号码为×××白色丰田霸道2700越野汽车一台。
6.卫某2存款明细证明：卫某2于2015年6月16日，向×××帐户转款10200元。于2015年7月14日向×××帐户转款40000元，于2015年7月16日向上述帐户转款30000元。
7．满圆通公司承诺书证明：刘某分别于2015年8月13日、8月16日承诺卫某1留存在公司的霸道2700车辆，于2015年8月16日、8月21日提车，并存放在卫某1处保证金10000元、14000元履约押金，如到期不能交付将刘某交纳的押金做为违约赔偿金，同时需支付卫某1购车款人民币250000元。
8．车辆转让协议书证明及收条证明：刘某于2015年10月8日将白色丰田霸道2700以319000元价格转让给吉林省某二手车经销有限公司，刘某同意将车款310000元支付给闫某，剩余款项支付给刘某本人。
9．交通银行闫某零售客户交易清单证明：2015年10月8日闫某通过网上银行分5次转入人民币310000元。
10．某二手车转让合同证明：某于2015年10月28日将白色丰田霸道2700以人民币340000元价格转让给焦某。
11.中国工商银行股份有限公司长春开发区支行情况说明证明：2014年12月24日，满圆通公司在银行存入办理分期购车业务保证金人民币100000元，2015年9月1日，银行发现办理卡分期购车业务8笔（8人）未按时还款，已超过3期，并形成不良贷款，银行从保证金中扣划人民币100000元归还历某等8人所欠分期付款购车本息。
12.中国工商银行股份有限公司长春开发区支行关于卫某1汽车分期贷款的欠款情况说明证明：卫某1于2015年1月12日办理了260000元的汽车分期贷款业务，期限36个月，办理业务所对应的工商银行信用卡号为×××，截止2017年9月1日，卫某1共欠款本息合计为306706.55元，其未还本金金额为244639.52元，已还本金金额为15360.48元。
13.被害人王某1陈述证实：2014年12月，其满圆通公司以卫某1的名义贷款购买白色丰田霸道2700中东版普拉多越野车一台，全款378000元，其交给满圆通公司订金30000元。2014年12月23日交125000元后把车提回家。他们公司承诺代办贷款、代办车牌照。刘某说进口车发票回来慢，给其办理了7天的临时牌照，后又给其开了十多付临时牌照。2015年3月，刘某说补办牌照不行了，让其把车先开过去，并把三年的贷款利息31200元及购车的购置附加税38800元给刘某。2015年6月10多号，刘某与一名男子到某其家厂子，以给其办牌照为由将车开走。10多天后，其把三年的利息31200元及购置附加税38800元汇入隋某帐户，后又多次给刘某打电话问车牌办理情况，刘某以各种理由推脱，最后刘某给其写了两份提车承诺书，给其配了两台代步车，8月21日满圆通公司黄了，其也找不到刘某了。
14.被害人卫某2证言证实：其与前夫王某1在婚姻关系存续期间（2014年12月末），以其姐卫某1的名义贷款购买了一台丰田霸道汽车，每月大约还8000元贷款，还了三个月左右。2015年6月20日刘某以给车上牌照的名义将车开走后，其与王某1到长春找到刘某后，他不给答复双方发生争执，其与王某1报案后在派出所刘某其为其出具了承诺书。
15．证人卫某1证言证实：2014年12月23日，王某1以其的名义在满圆通公司购买了一台丰田霸道2700汽车，刘某与车行一个女业务员到某镇王某1经营的石材厂来办的手续，当时刘某拿来很多空白的表格让其签字，签完字后刘某把表格拿走了。
16.证人唐某证言证实：2014年8月至2015年2月，其在满圆通公司做会计，实际就是帮刘某记流水帐。其任职期间满圆通公司没有营业收入，主要是贷款业务，卖车的价格比进车都低，费用支出很大，其记帐的收入有客户银行贷款入帐，还有从他处借款。
17.证人刘某1证言证实：刘某资金紧张，在外面欠了不少钱，其中欠天津供货商很多进车的尾款，天津供货商不给刘某车辆合格证，刘某的进口业务都停了。隋某、怀某等人贷款下来后，刘某没有用来进车，而是按照他的安排汇给别人了。刘某让其把公司对公帐户上的钱都转出去不让留钱，其当出纳员期间一直这么做。
18.证人王某2证言证实：2015年3月至8月，其在满圆通公司任会计，公司没有会计帐就是记流水帐。
19．证人张某3证言证实：2015年10月8日，刘某来其经营的某二手车行，说他有辆新的丰田霸道2700汽车没有落籍想要卖，其找评估师评估后，与刘某谈好价310000元，他向其提供了车的单据和商检单，双方签订了车辆转让协议书，按照刘某的要求其把车款转给闫某了，这台车其于2015年10月28日卖给焦某了。
20.证人焦某证言证实：2015年10月28日，其在某以340000元价格，购买一辆丰田霸道2700汽车，购车发票写的是370000元，购车时他们向其提供了货物进口证明书、商检单、一致性证书、电子信息表。
21.证人徐某证言证实：满圆通公司与中国工商银行长春开发区支行（以下简称工行）是合作关系，满圆通公司是汽车经销商，在工行办理信用卡分期付款购车业务。卫某1已经把车开走了，她与工行贷款购车事实已经成立，但卫某1的车至今没有落籍。卫某1从2015年7月至今，有7期没有还贷款。2015年3月，其问卫某1她说刘某没有跟她说可以落籍，其问刘某，他说客户没时间，后来刘某说发票没有到手续不全，卫某1到期不还贷款银行有权追究，但工行没给满圆通公司收回车辆的权利。
22.被告人刘某供述供认：其父刘某2是满圆通公司的法人，其是实际经营人。2014年下半年，卫某1以贷款方式在其家订购一台中东版的丰田霸道2700车（实际是王某1购买），并签订了购车合同及银行贷款合同，其未按照规定先把车交付给卫某1了。银行要放款时，其告诉王某1银行要求先存3年的利息，一共30000多元，否则不能放款，王某1让其先把钱垫上。2015年6月左右，银行要落籍手续，其向卫某1和王某1要替他垫付的利息款，王某1与其约定了两次还款时间，都没按照约定把钱还给其，其与王某1协商如不还钱,其把车拉走，其去公司做的GPS定位时显示车在某镇国道边上，当天其与朋友到某镇石材厂找到车，没有与王某1协商成，其把车开到长春。10多天后，王某1说把3年的利息30000元给其，让其给他落籍，其没同意，落籍还需40000元购置附加税及拉车时产生20000元费用，王某1说把利息和购置附加税先给其，他分两次给其打款，第一次打31000多元，第二次打38000多元，打完钱后王某1让其给他落籍，其向他要拉车时产生的20000元的费用，他不给钱其就不帮他落籍，后来他到长春找其协商这事，还拨打了110电话，由辖区派出所调解的，其分两次签了两份承诺书，承诺在规定时间内如不能交付车，违约赔偿。在规定的时间内其没交车，向王某1要租车费及银行利息等60000多元，王某1不同意给。其把车放到张大永某里寄售，市场评估价315000元，其与张大永签订寄售合同，张大永当天把车款310000元转给闫某，剩余5000元支付给其（该款其始终没有取）。冬天时王某1找其谈车落籍的事，其向他要六、七万元的费用，他说回去和家里商量商量之后就再没找过其。
经审理查明二：满圆通公司与中国工商银行长春开发区支行于2014年12月1日签订合作协议，约定客户向银行申请办理汽车专项分期付款信用卡后，通过透支的方式支付购车款，然后以每月分期还款的方式偿还透支资金的业务；满圆通公司保证购车交易真实、合法、有效，采取“先放款，后封籍”的方式办理分期付款业务。2014年12月至2015年5月，被告人刘某在其实际经营的满圆通公司在以隋某、怀某、张某1、历某、李某名义办理分期付款购车业务过程中，提供虚假房屋所有权证明等材料，欺骗中国工商银行长春开发区支行，在通过审核后，签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，后获得了上述五人的银行信用卡。被告人刘某安排公司员工于2015年1月27日用隋某的尾号为4331的信用卡支取380000元；2015年2月16日用张某1的尾号9533的信用卡支取390000元；2015年3月9日用历某尾号2370的信用卡支取406000元；2015年3月23日用怀某尾号为4616的信用卡支取409000元；2015年5月28日用李某尾号为3804的信用卡支取175000元。被告人刘某共计骗取工商银行贷款1760000元，后未按合同约定用于购车业务，贷款期间偿还隋某名下贷款145430元，偿还张某1名下贷款73185元，偿还历某名下贷款63536元，偿还怀某名下贷款62781元，偿还李某名下贷款26426.3元，余款1388641.70元被其占用且无资金偿还。
上列事实，有如下经当庭质证、认证的证据予以证实：
1．受案登记表、立案决定书及移送案件材料证明：中国工商银行长春开发区支行于2015年9月24日向长春市公安局经济犯罪侦查支队报案，长春市公安局于2015年11月30日对该案立案侦查,2016年10月10日将该案移送蛟河市公安局。
2．关于满圆通公司信用卡分期业务诈骗的立案申请证明：中国工商银行长春开发区支报案称销商满圆通公司伙同8名借款人通过信用卡分期付款业务向开发区支行实施诈骗，申请强制收回满圆通公司所拖欠开发区支行信贷资本金及相关费用。
3.信用卡购车专项分期付款业务合作协议证明：满圆通公司与中国工商银行长春开发区支行于2014年12月1日签订合作协议，约定客户向银行申请办理汽车专项分期付款信用卡后，通过透支的方式支付购车款，然后以每月分期还款的方式偿还透支资金的业务；满圆通公司保证购车交易真实、合法、有效，采取“先放款，后封籍”的方式办理分期付款业务。
4.担保承诺函证明：2014年12月1日满圆通公司购车客
户向中国工商银行长春开发区支行承诺：同意为购车人办理此项业务产生的全部债务；承诺在分期付款办理成功后的45个工作日内为购车人的所购车辆办理完毕车辆抵押手续。
5.中国工商银行长春开发区支行分期付款业务的受理证明：客户办理该项业务时应提供申请人及配偶身份证件、婚姻证明、相关收入证明、信用卡申请表、家装业务提供所要家装房屋的房产证明……
6.中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同证明、中国工商银行信用卡购车专项分期付款申请审批表、工银信用卡申请表、满圆通公司购车合同、收款收据、身份证、授权委托书、公民身份认证信息查询授权书、委托贷款协议书、声明、贷款费用明细表、网联核查结果证明、户口本复印件、婚姻登记记录证明、离婚证、收入证明、个人帐户明细对帐单、房权证长房权字第5060133426证明：张某1以产权证、收入证明等手续向工行申请信用卡购车专项付款，分期付款金额为390000元；隋某以房产证、收入证明等材料申请信用卡购车专项付款，分期付款金额为380000元；怀某以房产证、收入证明等材料申请信用卡购车专项付款，分期付款金额为409000元；历某以房产证、收入证明等材料申请信用卡购车专项付款，分期付款金额为406000元；李某以房产证、收入证明等材料申请信用卡购车专项付款，分期付款金额为175000元。
7.中国工商银行单据、牡丹卡帐户存贷利息查询单及交易明细、中国工商银行特约单位POS清单（往来户）－发卡机构汇总证明：张某1分期贷款购车信用卡号为×××，分期付款金额390000元；隋某分期贷款购车信用卡号为×××，分期付款金额380000元；历某分期贷款购车信用卡号为×××，分期付款金额406000元；李某分期贷款购车信用卡号为×××，分期付款金额为175000元；怀某分期贷款购车信用卡号为×××，分期付款金额为409000元，上述贷款共计1760000元，在满圆通公司POS刷卡后按照每人贷款数额已存入上述人员名下信用卡帐户。
8.调取证据清单及交接登记簿证明：调取在张某2保管的怀某、隋某、张某1、历某、李某等人中国工商银行信用卡复印件及刷卡小票。
9.满圆通会计王某2电脑帐证明：隋某下贷款380000元、张某1下贷款390000元、怀某下贷款409000元、历某下贷款406000元、李某下贷款175000元及满圆通支付上述人员部分贷款及利息情况。
10.记帐凭证、招商银行专业版系统交易查询、中国工商银行电子回单证明：隋某、张某1、怀某、历某贷款发放后，满圆通公司并没有购买车辆，而是用于还款或用于其他支出。
11.记帐凭证证明：由刘某18107卡内支付客户做件款、王某5借做件款；由招行5618卡内支付王某5借做件款、报客户做件款；由招行5618卡内支付做件款、王某5报销做件款、张某2借制作身份证（蔡英伟）款，以上款项均经刘某签字报销。
12.订车合同书证明：张某1、怀某、李某、历某、张访与满圆通签订订车合同，约定车辆不能交付给车主，满圆通公司负责为车主每月还款，直至车辆交付或全款结清。
13.房屋租赁合同证明：张某1与宋某于2012年9月18日签订房屋租赁合同，约定张某1将位于绿园区支农大街与飞跃路交汇博众新城106号，建筑面积252.91平方米房屋以170000元价格租赁给宋某。案发后经宋某辨认其没租赁过此房，此房合同是张某2让其所签，经张某1辨认此合同上的签名是其本人所签。
14.房屋权属登记信息查询结果证明：经查询张某1档案中的坐落在长春市汽车产业开发区13、14街区天茂、泊林丽郡小区44,45号楼，实际建筑面积50.22平方米、产权证号为5060133426房屋所有人为郝春伟；坐落在经济技术开发区会展大街与珠海路交汇处东方万达城8栋1202号房，产权证号为4060133646，实际建筑面积126.55平方米，产权人为王丹宏；隋某档案中的坐落在绿园区振兴路18号产权证为5XXXX号，实际建筑面积为102.84平方米的房屋所有人为李德印；历某档案中产权证号为1060140285，产权人为历某，坐落在长春市朝阳区西昌小区301栋，实际建筑面积68.39平方米；李某档案中的李成久名下坐落在长春市南关区龙泰富苑1门1002室，产权证号为3XXXX号，该房产证不存在。怀某档案中绿园区一汽一生活区128栋4-104，房屋产权所有人系中国第一汽车集团公司。
15.购房合同证明：隋某向刘某提供了孙品胜于1996年4月25日在吉林省地产总公司购买58.34平方米房屋。
16.银行卡帐号明细证明：历某已还贷款63536元；隋某已还贷款145430元；张某1已还贷款73185元；李某已还贷款26426.30元；怀某已还贷款62781元。
17.照片14张证明：在张某2手机提取隋某信用卡分期贷款购车相关手续。
18.证人隋某证言证实：刘某是满圆通公司的实际经营者，总经理。刘某以其的名义成立了长春瑞宝丰黄金珠宝贸易有限公司，公司没有实际经营，其在这个公司也没有工资收入。2014年12月，刘某要做汽车租赁业务，以其的身份办理分期购车，购买进口丰田吉普车。办理分期付款时刘某让其把身份证、户口本、结婚证及其与孙品胜的购房合同都交给了张某2，其签了购车合同及贷款合同。其没向公司交370000元首付款，贷款资料中的首付款收据其没见过，月收入25000元是不真实的；档案中房屋买卖合同书是张某2按照其的真合同重新做的，面积由58.34改成85.34平方米，让其在下面签其的名字。坐落在长春市绿园区第二生活区50-29号，面积85.9米的产权证也是假的，其没有这套房子，这套房子的租房协议是假的，是张某2让其签的名字，其不知道谁做的假房产证。其与爱人王某3没有离婚，档案中的离婚证是假的。
刘某安排其取过假房产证、银行流水等资料，向其出示的满圆通财物凭证中2014年12月17日“隋某借做件款1000元”及2015年4月8日凭证中的2015年3月30日“隋某”和“刘某”签名内容为“报销做件费用购房合同”以上2笔都是做假件的费用，其知道伪造的资料是办理汽车分期业务的必备资料，其的贷款资料是由张某2向工商银行开发区支行提供，其尾号4331的汽车分期信用卡是张某2领取的，这张卡中的380000元贷款被刘某支配了，没有购买丰田德酷路泽车。每月的贷款都是刘某还，开始是足额还，后期还最低款。
19.证人王某3证言证实：其与隋某是2014年5月21日登记结婚，刘某以隋某的名义在工商银行长春开发区支行办理汽车信用卡分期贷款，这笔贷款实际使用人是刘某，隋某每月的收入四五千元，收入证明中记载他月收入25000元不属实。
20.证人历某证言证实：2015年1月，其丈夫王某4欲以其的名字办理汽车零首付贷款，购买一台霸道车。刘某让其准备身份证、户口本、房产证、结婚证、银行流水、工资收入证明，其告诉刘某银行流水只能打印几个月的，工资证明开不了，刘某让把其他材料准备好就行。其把身份证、户口本、结婚证、房产证、银行流水交给刘某及与他一起的女孩，那个女孩用手机照了身份证、户口本、结婚证、房产证之后到附近的复印社复印后将复印件带走，将银行流水的原件带走，其在女孩给的购车合同、分期合同、申请表、银行卡申请表上签的字。大约3月，刘某打电话让电话激活信用卡，其照做了。第二天，银行信息提示400000元贷款已到信用卡，其问刘某他说款下来了让其等车，他一直没有把车给其，后来与其签订一个订车合同书，是补签的日期，协议上写明因为延迟付车，给其补偿，其至今也没收到车，银行还催其还款。其没向满圆通公司交购买丰田霸道的首付款。曼秀雷敦药业有限公司北京分公司的历某个人收入证明不是其提供的，其丈夫王某4也不在曼秀雷敦公司工作。
21.证人王某4证言证实：2015年1月，其要购买一台丰田霸道车，联系刘某时他说可以零首付贷款购车，其让历某与刘某联系的，在办理贷款过程中没让其签过字，历某也没说让其回来签字。其不在曼秀雷敦公司工作，其家在朝阳区西昌小区301栋710室有一套68平方米的房子，向其出示的房权证上的面积110.39平方米与其家真实面积不符。其家这辆车的贷款是406000元，刘某说下贷款就能交车，可至今也没交车。每月的贷款还款是刘某还的。虚假的产权证及收入证明不是其提供的。
22.证人怀某证言证实：2015年3月-9月初，其在满圆通公司做出纳员，负责银行转帐。2015年2月末，刘某提出让以其的名义贷款购车，贷款下来用于公司资金周转，每月刘某负责还贷，其同意了，其只签订了一份工行信用卡申请表，没有签订其他合同。3月23日刘某激活信用卡后，信用卡在满圆通刷卡消费409000元。绿园区一汽一生活区128栋不是其的房子，产权证是假的，不是其提供的。刘某打算与建行合作，通过申请装修贷款，用于给房地产开发商及个人装修，刘某让其与王卫东共同成立了长春市程运装饰装潢工程有限公司时，刘某让其担任法定代表人，公司没有实际经营地点，也没有经营就是一个空壳，公司的手续都在刘某手里。
3月其接手公司的出纳员后，发现包括其的贷款在内，所有客户的贷款均被刘某用于还高利贷利息、偿还他家汽车厂二区50街区房子的贷款、个人欠款及天津购车公司剩余车款等。
刘某曾对其说如果客户提供的证据不全或者现有材料达不到银行的贷款要求，就只能补件，这里所说的补件就是找人造假证件。一次刘某给销售部和贷款部员工培训时说，客户想贷款购车，客户能提供什么资料就提供什么资料，尽量让客户提供全，实在不能提供的公司想办法，比如说客户提供的银行流水数额达到不到银行的要求，那也让客户提供流水，公司想办法解决。后来其问刘某银行的流水不合格怎么解决，刘某说找人重新做流水，这就叫补件，这样其知道刘某和公司员工之间所说的补件就是造假的东西。办理假证件是刘某联系好后，让隋某与造假的人见面取假证件。
23.证人张某1、范某证言证实：2015年春节，其通过满圆通公司办理了汽车分期付款购车业务，其把身份证、户口本、结婚证交给刘某，并签订了相关购车合同，其没有交纳首付款。后来其收到短信提示工行信用卡额度提升到390000元，并且在满圆通公司刷卡390000元，其没有看到信用卡，刘某一直没交车，他始终说车没有批下来，每月的还款由他还，后来与刘某签订了补充协议。刘某打入其银行卡10000元的违约金。坐落在朝阳区富豪花园D区3栋1站202室及支农大街与飞跃路交汇处博众新城106号的两处都不是其的房子，产权证是假的。其没有工作也不在长春市银星装饰设计有限公司工作，其没与范某离婚，向其出示的离婚证、个人收入证明不是其提供的。
24.证人李某证言证实：2015年3月中旬，怀某带其找刘某贷款购买霸道4000中高配置车，车价585000元，刘某让其提供了身份证、户口本、空白的工资收入证明、单身证明。2015年3月末，刘某通知其到他的公司签订贷款合同。
2015年5月28日其接到银行短信，通知其工行信用卡临时额度提升为196000元，后刘某公司的一个女孩打电话，让其激活卡，其照办了，后收到短信提醒信用卡分期付款交易成功，金额为175000元，贷款时约定车没交付前，刘某负责每月还贷，同时保证在2015年11月2日前交付车辆，双方于2015年6月5日签订了一份《补充协议》。刘某6、7月足额还贷，8月后就还几百元，导致银行多次找其催收贷款，其找刘某，他说公司资金周转困难，只能还最低额。10月1日前，刘某找其又签订了一份补充协议，约定每月还款由刘某承担，交车前对其个人产生的不良影响由刘某负责。其没向刘某提供房产证，长房权字第3XX**号产权证是假的，其家的房子面积58平方米，不是125.11平方米。收入证明上的字不是其女朋友张思宇写的。其在建行没有帐户，向其出示的交易流水不是其提供的。
25.证人宋某证言证实：向其出示的工商银行提供的2012年9月18日张某1与宋某房屋租赁合同复印件、宋某身份证，合同上的签字是其签的，这个合同是满圆通公司的张某2找其签的，她找其签过几次合同。其不认识张某1，也没租过博众新城的房屋。
26.证人刘某2证言证实：其是满圆通公司的挂名法定代表人，其儿子刘某是实际经营者，公司是他的。
27.证人张某4证言证实：2014年2月，其在工商银行长春开发区支行担任个人客户营销中心经理。2015年8月，其调查张某1、隋某、历某、怀某、王军千的信用卡分期贷款时，发现他们申报的资料中工作单位、工资收入、住址情况等都是假的。2015年9月，其与客户经理对张某1、历某进行未能足额还款催收工作时，他们说刘某没有把车给他们，款是刘某在还。
28.证人张某2证言证实：2014年8月，其在满圆通公司任贷款部经理。具体工作是查贷款客户的征信、根据客户提供的资料写银行合同、递交合同、审批通过后通知客户激活汽车专项分期卡等工作。
2014年12月，刘某与黄某研究开展汽车租赁业务，就是用隋某、历某（王某4妻子）、张某1（范某妻子）、怀某、张访（怀某妻子）、李某的身份做信用卡分期购车。隋某是公司同事，负责综合部工作。隋某的贷款业务是刘某交办的，刘某让隋某把身份证、户口本、购房合同、房产证复印件、婚姻登记证明交给其，隋某向其提交过一份孙品胜在1996年购买吉林省地产总公司58.34米住宅的合同和收据复印件。隋某的工资收入是根据贷款额填上去的，王加梅的名字是编的，单位电话号留的是隋某妻子王某3的电话，为的是接到银行电话核实不答错。瑞宝丰公司是刘某成立的，隋某是挂法人的名，公司没有经营，这个公司的公章在满圆通公司保管。隋某真正的房房屋面积是58.34米，向银行提供的购房合同变成了85.34米，这个购房合同是刘某给其的，其也看到面积发生了变化，面积小的房子做不了贷款。正是因为上面几份伪造的证明文件，才能达到办理分期购车的条件，最终满圆通公司拿到隋某刷卡支付380000元的购车款。隋某的长房权字第XX**号房权证、婚姻记录证明（离婚记录）、隋某名下吉林银行业务交易对帐单是刘某或隋某在外面找人做的，隋某与孙品胜之间的房屋买卖合同书是刘某在外面找人做的，隋某与孙海晶之间的租房协议不真实，他没有绿园区第二生活区的房子，这个协议是为了增加隋某的个人收入。
张某1的贷款资料中张某1的收入证明是刘某给其的，内容是空白的，上面盖着单位的公章，其在上面填了“张某1”“开发区”“单位地址”“单位电话”“经办人范磊的名字”，月收入两栏按照银行工作人员徐某的要求空白。为了保证银行电话核实时有人接听核实时不说错，其填写了张某1丈夫范某的电话，范磊的名字是其随便编写的，张某1贷款资料中的离婚证、婚姻登记记录证明、长房4060-133646号房产证、长房权字第XX**号房权证的复印件是刘某给其的，档案中宋某租赁张某1博众新城的房屋合同是刘某打印好的租赁合同，让其找个人，其就找同事宋某签的名字，当时张某1没有签字，其把宋某的身份证附在后面后交给了刘某。这个合同主要证明张某1有还款能力。购车首付款收据是其开的，他没交款。张某1的贷款满圆通公司刷卡390000元。
历某的购车合同和首付款收据是其写的，历某和王某4的收入证明是刘某单独给其的，当时上面盖着单位公章，其在上面填写了除月收入大小写之外的其他内容。历某把房产证、身份证、结婚证及房产证原件交给其与刘某，其复印后把复印件带走，历某在相关合同上签的名，其他内容是其与刘某带回公司填写的，也有的内容是交给银行后他们工作人员填写的。历某没有向其提供个人收入证明，其告诉刘某后他给其一个带有曼秀雷敦公司公章的空白收入证明，内容是后填的，其填了月收入8000元，交给了银行，这个收入不是隋某就是刘某伪造的。申请表上历某的现有住房面积110.39平米，其是根据刘某给其的产权证和个人收入证明填的，这个房产证是假的，面积与实际不符，他们夫妻二人的个人收入证明是伪造的，历某的工作单位是真的（曼秀雷敦），历某贷款满圆通刷卡409000元。
怀某的首付款收据、购车合同不是其开具的，应该是贷款部其他员工写的，怀某的一汽生活区128栋房产证是刘某给其的。公司有规定，不允许贷款部的人接触客户，向客户要资料，客户的资料不全，刘某就想办法弄。
上述分期购车业务中银行放款成功后，公司没有付车，所以没有落籍封车，满圆通公司财务凭证中记载的“做件费”是指伪造证明材料的费用。怀某和李某的分期贷款资料中，怀某和李某的房屋产权证明是伪造的，是刘某找人做的，这么做是为了申请通过。
满圆通公司的实际经营者管理者是刘某，刘某的父亲刘某2是法人不常来，刘某1是公司的出纳员，会计是唐某和王某2，隋某是2014年11月左右来的，怀某是2015年3月左右来的，某公司2015年9月左右就没有业务了。
29.证人王某5证言证实：2013年至2014年11月，其在满圆通公司给刘某当司机，还负责办理车辆落籍手续。其多次从满圆通公司财务借款，主要是交做假银行流水、假章、假房产证、假营业执照款。其以前开车与刘某到过平阳街的一个平房复印社，后来刘某给其电话号让在那个复印室取资料，其取过一个档案袋，里面是银行流水、房产证、公章，对方说是假的，其拿回后交给刘某。后来刘某让张某2与其联系，张某2把需要做的件写到纸上，其拿着这张纸到财务刘某1处取现金，然后到平阳街找那个复印室里的男子把纸条和现金交给他，并告诉他取件时间，其取件后交给张某2，有时其不在单位张某2着急用件，就用微信给其发照片，其到那个复印室做好后交给张某2。如果其休息，刘某自己找那名男子做件。
张某2让其做件后，其到财务找刘某1说客户做件用款，大家都知道做件的价格，其填写借据找刘某签字，取件后再填写“费用报销单”，刘某1签字后找刘某签字。
张某2是贷款部负责人，负责客户贷款组件，缺哪些资料她知道客户缺哪些资料或者哪些资料不合理客户本人又提供不出来，这种情况下只有做假证件才能通过银行的贷款审查，所以张某2让其找平阳街男子做假证。
30.证人刘某1证言证实：2013年7月至2015年3月，其在满圆通公司工作，2014年3月当出纳员。公司法人是刘某2，他不参与公司管理，他儿子刘某是公司实际管理人，总经理。中国工商银行长春开发区支行提供的历某、张某1、隋某、曹雪松、张访、王军千、李某、怀某购车首付款收据上刘某1的签名不是其签的，收据也不是其开的，经辨认上面的字是贷款部张某2的。隋某、怀某、张访不是真买车，他们办信用卡贷款下来后刘某没有购车而是汇给别人了。
满圆通公司在工商银行开立的×××帐户及其名下工商银行帐户×××、招商银行622609431066409帐户的款项在2015年3月末前都是公司的。2015年2月17日，满圆通公司的工行帐户上POS机结算1053760元，当日以旅差费名义转入其工行卡，是其操作的，刘某不让公司对公帐户上留钱。2015年3月12日刷历某信用卡到帐405820元，当日转出360000元，给天津的滨海贸易公司付三台车的尾款，这三台车钱是很久以前欠的款，不是给这八个客户买车。2015年3月24日，满圆通公司收到怀某刷卡结算款408920元，当日转到其名下的工商银行卡，同日转给魏民200000元，是给天津滨海中进国际贸易有限公司结的尾款。2015年1月28日，隋某下款380000元，转给天津滨海150000元，转给隋某176500元，转给马金亮228300元。
满圆通公司会计凭证记载2014年12月12日，从其名下工商银行卡转给陈庆云的建行卡400元，是刘某让其给做假证的人转的费用，做件就是做假的房产证、银行流水等，做这些是给客户办理车贷用的，有时材料不全，公司就给做假证。需要做假证件是张某2提供内容，刘某联系，王某5和隋某负责取件，其见过他俩拿回来的假证，张某2拿到其办公室复印。王某5经手报销满圆通公司给客户做假证件、证明的费用，有时做一次不合格就重做。向其出示的报销单都有刘某签字，因为是刘某安排隋某或王某5去做的，报销也必须他签字。
31.证人唐某证言证实：其任职期间满圆通公司没有营业收入，主要是贷款业务，卖车的价格比进车都低，费用支出很大，其记帐的收入有客户银行贷款入帐，还有从他处借款。
32.证人王某2证言证实：2015年4月8日第4号凭证中记载“报销隋某做件费用”并附有一份带有刘某签字的“付款审批单”是隋某找刘某签的“付款审批单”，报销后把审批单给其记帐，隋某报销的“做件费用”应该是做的购房合同。
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