襄阳市樊城区人民法院
民 事 判 决 书
(2017)鄂0606民初5912号
原告:招商银行股份有限公司襄阳分行。住所地:襄阳市樊城区长虹路**号。
负责人:张钊,该分行行长。
委托诉讼代理人:韩歆、王群,湖北高见律师事务所律师。
被告:王苏全,男,1970年9月16日出生,汉族,襄阳市人,住襄阳市襄州区。
被告:侯成荣,女,1970年8月2日出生,汉族,襄阳市人,住襄阳市襄州区。
被告:襄阳畅百通汽车销售服务有限公司。住所地:襄阳市高新区邓城大道特*号*座。
法定代表人:王凤勤,该公司经理。
被告:尹小龙，男，1985年2月10日出生，汉族，住枣阳市。
原告招商银行股份有限公司襄阳分行(以下简称招商银行襄阳分行)与被告王苏全、侯成荣、襄阳畅百通汽车销售服务有限公司(以下简称畅百通公司)、尹小龙金融借款合同纠纷一案,本院于2017年11月3日立案受理后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告招商银行襄阳分行的委托诉讼代理人韩歆到庭参加诉讼,被告王苏全、侯成荣、畅百通公司、尹小龙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
招商银行襄阳分行向本院提出诉讼请求:1、判令被告偿还借款本金180589.80元，利息22243.45元（暂计至2017年4月27日），合计202833.25元，此后利息按合同约定计算至借款本息全部还清之日止；2、判令原告对被告尹小龙所有的枣阳市××楼××室房屋享有抵押权，对被告在本案中所负全部债务，原告有权以折价或者以拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿；3、判令被告承担原告律师代理费4056.67元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由:2013年4月25日,原告与被告王苏全签订《个人授信及担保协议》,约定原告向被告提供人民币190000元的授信额度,授信期间为60个月,即从2013年4月25日起至2018年4月25日止。同时约定,逾期还款对未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止;对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。被告尹小龙以其所有的位于枣阳市××楼××室房屋作为抵押物,为被告王苏全前述《个人授信及担保协议》项下借款提供担保,并办理了抵押登记手续。被告侯成荣、畅百通公司分别向原告出具共同还款承诺书,承诺对被告王苏全前述《个人授信及担保协议》项下借款承担共同还款义务。2013年5月27日,原告与被告王苏全签订《个人贷款借款合同》,约定被告向原告贷款人民币190000元,贷款期限12个月,即从2013年5月27日至2014年5月27日,贷款利率为年利率7.8%,采取到期还本的方式归还贷款本息,罚息及复息计算标准同《个人授信及担保协议》的约定。前述协议签订后,原告如约向被告发放了190000元贷款。后原告又与被告王苏全签订《招商银行零售贷款“自动转贷”协议书》,约定被告王苏全前述授信协议项下贷款均开通自动转贷功能,在其贷款到期时,原告发放一笔新贷款归还原贷款。《“自动转贷”协议书》同时对“自动转贷”的条件、转贷贷款要素等作了约定。《“自动转贷”协议书》签订后,被告王苏全如约履行了第1次转贷贷款的还款义务,但对于第2次即2015年2月25日原告向其发放的转贷贷款190000元,却未按合同约定履行还款义务,截止2017年4月27日共拖欠贷款本息合计202833.25元。前述欠款虽经原告多次催要,但被告至今未还，导致此次诉讼。
被告王苏全、侯成荣、畅百通公司、尹小龙未作答辩,也未向本院提交证据。
本院经审理认定事实如下:2013年4月25日,王苏全、尹小龙与招商银行襄阳分行签订《个人授信及担保协议》
约定招商银行襄阳分行向王苏全提供总额为190000元的可循环授信额度,授信期间为60个月,即从2013年4月25日起至2018年4月25日止,王苏全应在该期间内向招商银行襄阳分行提出额度使用申请;对授信项下每笔贷款,双方应另行签署具体的借款合同、王苏全提交并经招商银行襄阳分行确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定;授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素,并在各具体合同中予以确定;王苏全未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的,招商银行襄阳分行有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止,对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息;尹小龙以其所有的位于枣阳市××楼××室房屋为本协议项下的贷款提供抵押担保,抵押担保的范围为招商银行襄阳分行根据本协议向王苏全提供的贷款及其他授信本金余额之和、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、招商银行襄阳分行实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等);在授信期间届满或各具体合同到期日时,招商银行襄阳分行向王苏全提供的贷款或其他授信如仍有未清偿本息或有关费用时,由尹小龙以抵押物在本协议约定的抵押担保范围内承担担保责任;在授信期间届满前,如招商银行襄阳分行根据授信协议及各具体合同向尹小龙及/或王苏全追索,尹小龙亦以抵押物在本协议约定的抵押担保范围内承担担保责任;王苏全未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息即构成违约,招商银行襄阳分行有权宣布本协议项下债权提前到期、提前收回已发放的贷款本息、处分抵押物等。侯成荣、畅百通公司分别向招商银行襄阳分行出具《共同还款承诺书》,均承诺与王苏全共同偿还上述授信协议项下贷款。2013年5月22日,尹小龙以其所有的位于枣阳市××楼××室房屋(房屋所有权证号:枣房字第××号)向招商银行襄阳分行办理了房屋他项权证。依据上述协议,王苏全与招商银行襄阳分行于2013年5月27日签订“《个人贷款借款合同》,约定王苏全向招商银行襄阳分行贷款190000元,贷款期限为12个月,具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率以国家公布的贷款基准年利率6%为基础上浮30%即为年利率7.8%,实际执行利率以借款借据为准,在合同有效期内,如遇国家调整贷款基准利率的,仍执行本合同约定的利率标准;王苏全以到期还本的方式归还贷款本息;王苏全末按合同的约定按时足额偿还贷款的,招商银行襄阳分行有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止,对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息;王苏全连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的,即构成违约,招商银行襄阳分行有权宣布合同提前到期,提前收回已发放贷款的本息、处理抵押物等。2013年5月30日,招商银行襄阳分行以受托支付方式向王苏全发放贷款190000元,王苏全出具了借款借据,其上载明的借款期限为2013年5月30日至2014年5月30日,贷款年利率为7.8%。2014年5月20日,王苏全向招商银行襄阳分行申请对授信额度项下贷款开通自动转贷功能:并同意将原贷款年利率7.8%变更为8.1%。随后,双方签订《零售贷款“自动转贷”协议书》,约定经招商银行襄阳分行审批同意后,在原贷款到期日前,招商银行襄阳分行将发放自动转贷贷款归还原贷款到期本金(转贷贷款的具体发放日期以实际发放日期为准);转贷贷款合同项下的贷款金额期限、利率等各项要素均以招商银行襄阳分行的电话录音系统或短信系统记录为准,电话录音系统或短信系统记录未明确的其他事项,仍按原贷款合同及本协议约定执行,原贷款合同中与本协议及招商银行襄阳分行电话录音或短信记录矛盾的部分,与电话录音或短信记录一起构成借贷双方转贷贷款合同,对双方具有约束力,转贷贷款合同自转贷贷款实际发放时成立并生效;招商银行襄阳分行相关业务系统所记录的向王苏全发放转贷贷款的转账记录构成履行本合同的合法有效依据;贷款金额为原贷款在转贷时点的本金余额,贷款期限、还款方式、利率调整方式均与原贷款期限、还款方式、利率调整方式相同;自动转贷功能有效期为1年,自招商银行裹阳分行为王苏全开通该功能之日起计算,开通时间由招商银行襄阳分行确定,功能到期后王苏全未主动申请关闭该功能的,该功能自动延期1年,以后均以此类推,王苏全主动申请关闭该功能或授信额度期限届满的除外,自动转贷功能延期期间,除另有约定外,各方权利义务仍按本协议有关规定执行;本协议构成授信协议不可分割的组成部分,本协议约定与授信协议约定不一致的,以本协议为准,本协议未约定的,按授信协议的约定执行。协议签订后,招商银行襄阳分行于2014年5月26日向王苏全发放了转贷贷款190000元,该转贷贷款到期前,招商银行襄阳分行于2015年2月25日,再次向王苏全发放了转贷贷款190000元,用于偿还前一笔转贷贷款,该转贷贷款利率按年利率7.56%执行。该笔贷款于2016年2月25日到期,王苏全未按约定及时足额偿还借款本息,截止到2018年2月12日,尚欠本金180589.10元，利息(含罚、复息)38797.16元。
本院认为,招商银行襄阳分行与王苏全、尹小龙签订的《个人授信及担保协议》,与王苏全签订的《个人贷款借款合同》、《零售贷款“自动转贷”协议书》,系各方当事人的真实意思表示,不违反国家法律、行政法规的强制性规定,属合法有效的合同。王苏全未按合同约定及时足额偿还借款本息,构成违约,对引起本案纠纷应负全部责任。侯成荣、畅百通公司自愿为王苏全向招商银行襄阳分行的借款承担共同还款责任,不违反法律规定,其作为共同债务人应对王苏全所欠的借款本息承担还款责任,故招商银行襄阳分行要求王苏全、侯成荣、畅百通公司偿还借款本金及利息的诉讼请求,本院予以支持。尹小龙以其所有的房屋为王苏全的借款提供抵押担保,并办理了抵押登记,在王苏全未及时偿还借款本息的情况下,招商银行裹阳分行要求对抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求,符合法律规定,本院予以支持。被告尹小龙履行担保责任后，有权向被告王苏全、候成荣、畅百通公司追偿。招商银行襄阳分行要求王苏全、侯成荣、畅百通公司、尹小龙承担律师代理费4056.67元,但其提供的增值税普通发票,并不能证明该代理费已实际支付,故对其该项诉讼请求,本院不予支持。被告王苏全、侯成荣、畅百通公司、尹小龙未到庭参加诉讼，视为放弃自己答辩、举证的权利，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第五十三条,《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：
一、被告王苏全、侯成荣、襄阳畅百通汽车销售服务有限公司向原告招商银行股份有限公司襄阳分行偿还借款本金180589.10元；
二、被告王苏全、侯成荣、襄阳畅百通汽车销售服务有限公司向原告招商银行股份有限公司襄阳分行支付截止至2018年2月12日的利息(含罚息、复息)38797.16元;2018年2月12日之后的利息(包括罚息、复息)按年利率11.34%计算至借款付清之日止；
三、原告招商银行股份有限公司襄阳分行对被告尹小龙所有的位于枣阳市清泉巷三号1幢1楼102室房屋(房屋所有权证号:枣房字第××号)折价或变卖、拍卖所得价款，在抵押担保范围内优先受偿；
四、驳回原告招商银行股份有限公司襄阳分行的其他诉讼请求。
上述应付款项于判决生效十日内履行，逾期履行应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4404元,减半收取计2202元，由被告王苏全、侯成荣、襄阳畅百通汽车销售服务有限公司、尹小龙负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。
审判员 苏 强
二〇一八年四月二十五日
书记员 祝丽娜