重庆市黔江区人民法院
民 事 判 决 书
(2018)渝0114民初503号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行，住所地重庆市黔江区西沙步行街23号。
法定代表人：李正宏，该行行长。
委托代理人：陈震，重庆光界律师事务所律师。
委托代理人：蒲艳，重庆光界律师事务所律师。
被告：王荣祥，男，生于1969年7月7日，汉族，住重庆市黔江区。
原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行（以下简称农行黔江分行）诉被告王荣祥金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由本院审判员敬也丁担任审判长，与人民陪审员龚正珉、陈勇组成合议庭，适用普通程序于2018年6月5日公开开庭进行了审理。原告农行黔江分行的委托代理人蒲艳到庭参加诉讼，被告王荣祥经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行黔江分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》；2.依法判决被告立即偿还原告剩余借款本金387697.76元及利息（第一部分：截止2017年10月25日所欠的利息8264.83元、复利62.6元、罚息40.81元；第二部分：从2017年10月26日起计算至实际清偿完毕之日止，以387697.76元为基数，按照年利率5.67%标准支付利息，以年利率8.505%标准支付罚息，并以未支付的利息包括罚息为基数计算复利，利随本清）；3.依法判决原告对被告提供的抵押物（位于黔江区XX街道XX路XX号X幢X-
X-X，房地证号为“302房地证2015字第0XXXX号”房屋）在拍卖、变卖或评估后优先受偿；4.依法判决被告向原告支付律师代理费5000元；5.依法判令本案诉讼费用由被告承担。主要事实和理由：2015年6月29日被告王荣祥因申请贷款购房与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定向原告申请期限为240个月从2015年7月23日起至2035年7月22日止的贷款41万元，合同期内的年利率为5.67%，还款方式为等息还款，另还对债务人的违约责任进行了明确约定。2015年7月23日，原告依约向被告发放了前述金额的贷款。被告王荣祥自愿用其所有位于黔江区城东街道官坝路黔龙阳光花园的房屋为前述债权提供担保并办理了抵押登记。后被告并未按照合同约定向原告清偿借款本息，多次催收无果。原告特诉至法院，请求判如所诉。
被告王荣祥未向本院提交答辩意见
原告为证明其主张，向本院提交了如下证据：1.营业执照、负责人身份证复印件及身份证明，拟证明原告的主体身份情况；2.被告的身份证复印件，拟证明被告的主体身份情况；3.个人信贷业务申请表，拟证明被告向原告申请贷款；4.个人购房担保借款合同，拟证明贷款的金额、期限及违约责任；5.借款凭证、贷款发放通知单,拟证明原告依约发放了贷款；6.抵押证，拟证明被告自愿就其自有房屋为原告的前述债权提供抵押担保；7.委托代理协议（主诉案件）,拟证明原告的律师费用；8.2017渝01**民初7485号民事裁定书,拟证明原告曾主张自己的权利。
被告王荣祥未向本院发表质证意见和提交证据。
经审理查明，2015年6月29日被告王荣祥因购房向原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行申请贷款，原、被告于2015年7月13日签订《个人购房担保借款合同》，该合同约定原告向被告提供金额为410000元的贷款，贷款期限从2015年7月23日起至2035年7月22日止。被告王荣祥提供位于黔江区XX街道XX路XX号X幢X-
X-
X的房产证号为“302房地证2015字第0XXXX号”房屋为该合同项下借款作抵押担保，并办理了抵押登记。合同特别条款26.1约定借款利率以借款发放日的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%后确定，执行利率按1.4.1条约定的（3）种方式进行浮动。通用条款1.4.1（3）约定借款期内如遇中国人民银行人民币基准利率调整的，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。通用条款1.7约定本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证为准。贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），按逾期借款利率计算复利。如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布余下贷款即刻到期及提前收回已发放借款。合同签订后，原告于2015年7月23日向被告王荣祥发放贷款，借款凭证上约定当期利率为年利率5.67%，逾期利率为8.505%。后王荣祥未按时还款。
另查明，原告在庭审中将主张全部余下借款提前到期的日期确定为2017年10月25日，截止2017年10月25日应还未还利息为8264.43元，罚息40.81元、复利62.6元，余欠借款本金387697.76元，其中截止2017年10月16日的应还未还本金4341.73元。从2017年10月26日起以余欠借款本金387697.76元为基数按照年利率8.505%（5.67%*1.5）计算至清偿完毕之日止。原告当庭放弃主张解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》的诉讼请求。
本院认为，首先，合法的商业借贷关系应受法律保护，本案中，原告农行黔江分行作为依法设立的金融机构，其经营范围包括向自然人发放商业贷款并按双方约定向贷款人收取利息。原告与被告在自愿平等的基础上签订的《个人购房担保借款合同》，内容不违反法律的强制性规定，合同合法有效，应受法律的保护。合同双方应当按照约定履行合同义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。根据合同约定，如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，鉴于被告王荣祥已多次逾期还款，故对于原告主张全部贷款于2017年10月25日提起到期及被告王荣祥归还贷款本金387697.76元的诉讼请求，本院予以支持。根据合同约定，被告王荣祥还应支付截止2017年10月25日的到期利息为8264.43元，罚息40.81元、复利62.6元。对于原告请求的2017年10月26日起逾期利息问题，因原、被告签订的《个人购房担保借款合同》中通用条款与特别条款对利率的约定有冲突，按照特别条款优于普通条款适用的原则，依法适用特别条款的约定，即合同期内的利率按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮5%计算。由于《个人购房担保借款合同》仅约定未按约定期限归还本金的要加收罚息，未约定宣布提前到期本金应加收罚息，能查明的截止2017年10月25日的应还未还本金为4341.73元，故对原告主张到期应付未付本金4341.73元从2017年10月26日起按照罚息利率（中国人民银行同期同类贷款利率上浮5%后再上浮50%，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率上调，则自基准利率调整之日起罚息利率相应上调，且以年利率8.505%为上限）计算至清偿完毕之日止的请求，于法有据，本院依法予以支持；对宣布提前到期本金383356.03（387697.76-4341.73）元，逾期利率只能按合同约定的借款期限内利率计算利息，故本院对原告主张提前到期本金383356.03元的逾期利率只能按合同约定的借款期限内利率即中国人民银行同期同类贷款利率上浮5%计算至清偿完毕之日止。对于已到期利息，按照合同约定可以按罚息利率计算复利，故对于已到期利息8264.83元，罚息40.81元，合计8305.64元，应从2017年10月26日起按中国人民银行同期同类贷款利率上浮5%后再上浮50%计算至清偿完毕之日止；原告主张的其余复利由于无法确定利息基数，本院不予支持。其次，关于原告主张对被告提供的抵押物（黔江区XX街道XX路XX号X幢X-
X-X，房产证号为“302房地证2015字第0XXXX号”）在拍卖、变卖或评估后优先受偿的诉求，因被告自愿就该房屋为在原告处的前述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，故原告的诉求于法有据，依法予以支持；第三是由于双方约定如被告未按期偿还欠款，原告因追索欠款而支付的费用（含律师费）由被告承担，故对原告主张的律师费予以支持。原告提交的委托代理协议证明其前期代理费为2500元，然后根据代理工作完成情况支付后期代理费，由于后期代理费不能确定，故本院支持律师费2500元。被告王荣祥经本院公告传唤未到庭参加诉讼和提交证据，应承担举证不能的法律后果。
根据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王荣祥于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行贷款本金387697.76元，截止2017年10月25日的利息8264.83元、罚息40.81元、复利62.6元及其他利息和复利（利息以贷款中应还未还本金4341.73元为基数从2017年10月25日起按照年利率中国人民银行同期同类贷款利率上浮5%后再上浮50%计算，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率上调，则自基准利率调整之日起罚息利率相应上调，且以年利率8.505%为上限计算罚息，另以提前到期贷款本金383356.03元为基数，从2017年10月26日起年利率按中国人民银行同期同类贷款利率上浮5%计算利息；复利以尚欠利息8305.64元为基数，从2017年10月26日起年利率按中国人民银行同期同类贷款利率上浮5%后再上浮50%，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率上调，则自基准利率调整之日起罚息利率相应上调，且以年利率8.505%为上限计算计算）；
三、原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行对被告王荣祥所有的位于黔江区XX街道XX路XX号X幢X-
X-X，房产证号为“302房地证2015字第0XXXX号”的房屋，在前述第一项款项的范围内享有优先受偿权；
四、被告王荣祥于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行律师费2500元；
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7316元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行负担56元,被告王荣祥负担7260元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。
审 判 长 敬也丁
人民陪审员 龚正珉
人民陪审员 陈 勇
二〇一八年六月十二日
法官 助理 杨 超
书 记 员 徐 垒