甘肃省兰州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）甘01刑初110号
公诉机关甘肃省兰州市人民检察院。
被告人魏某某，男，1970年12月4日出生于浙江省温州市，汉族，初中文化，甘肃XX矿业有限公司原法定代表人，青海XX矿业开发有限公司、甘肃赢信贸易有限公司等多家公司的实际控制人，户籍所在地青海省西宁市。因涉嫌犯合同诈骗罪于2015年9月26日被甘肃省公安厅刑事拘留，同年11月3日因涉嫌犯骗取贷款罪被逮捕。现羁押于兰州市第三看守所。
辩护人康君元、王世鑫，河北乾骥律师事务所律师。
被告人刘某某，男，1969年7月10日出生甘肃省临夏市，回族，大学文化，无业，原系甘肃XX矿业有限公司员工，住甘肃省兰州市。因涉嫌犯合同诈骗罪于2015年11月6日被甘肃省公安厅刑事拘留，同年12月11日因涉嫌犯骗取贷款罪被逮捕。现羁押于兰州市第三看守所。
辩护人矫全、李宝成，甘肃法音律师事务所律师。
被告人金某某，男，1986年1月17日出生于浙江省平阳县，汉族，初中文化，系甘肃XX矿业有限公司等魏某某控制公司的员工，户籍所在地浙江省温州市平阳县，住青海省西宁市城东区。因涉嫌犯合同诈骗罪于2015年9月26日被甘肃省公安厅刑事拘留；同年10月26日被甘肃省公安厅取保候审；次日因涉嫌犯合同诈骗罪被甘肃省东乡县公安局刑事拘留；同年12月2日因涉嫌伪造国家机关印章罪、伪造公司、企业印章罪，伪造居民身份证罪被逮捕。现羁押于兰州市第一看守所。
辩护人马军，甘肃英之剑律师事务所律师。
甘肃省兰州市人民检察院以兰检公二刑诉（2017）10号起诉书指控被告人魏某某、刘某某犯骗取贷款罪、被告人金某某犯伪造国家机关公文、证件、印章罪、伪造公司、企业、事业单位印章罪、伪造居民身份证罪，向本院提起公诉。本院依照甘肃省高级人民法院指定管辖决定，于2017年6月13日立案受理。并依法组成合议庭于2017年7月20日召开了庭前会议，期间兰州市人民检察院申请延期审理一次。2017年9月15日本院公开开庭审理了本案。兰州市人民检察院指派代理检察员张斌、李蕾出庭支持公诉，被告人魏某某及其辩护人康君元、王世鑫，被告人刘某某及其辩护人矫全、李宝成，被告人金某某及其辩护人马军到庭参加诉讼。现已审理终结。
兰州市人民检察院指控：1、2013年年初，魏某某为了筹集更多资金，经郑某伟、白某某、丛某某、王某某、李某层层介绍认识了兴业银行广州分行陈某，陈某向魏某某介绍了兴业银行广州分行”三方买入返售”办理贷款的业务操作模式，且要由借款方提供一家国有银行作为兜底收购方，为贷款提供远期担保。被告人魏某某、刘某某与刘某红（另案处理）、马某虎（另案处理）共同商议冒用农业银行临夏分行名义作为甘肃XX矿业有限公司向兴业银行广州分行申请10亿元”三方买入返售”贷款的兜底收购方，为贷款提供远期担保。
2013年6月18日，被告人魏某某、刘某某与兴业银行广州分行的陈某、王某昕到农业银行临夏分行马某虎办公室”面签”《三方合作协议》，并由刘某某冒充农业银行甘肃省分行工作人员，刘某红使用由魏某某伪造经刘某某转交给其的农业银行临夏分行公章在相关资料上盖章，马某虎利用伪造的授权委托书冒用农业银行临夏分行的名义在《三方合作协议》等资料上签字，并提供所需贷款资料。在贷款审批过程中，魏某某按照陈某的要求，安排刘某某等人伪造了《贷款批复书》、《基本额度授信合同》、《保证合同》、《权利质押合同》、《权利质押清单》等虚假贷款资料，并由马某虎签字，魏某某加盖伪造的农业银行临夏分行公章。2013年8月初，兴业银行广州分行及总行审批了该笔贷款，贷款金额l0亿元，贷款期限为l年。同年8月8日，由兴业银行广州分行实际出资10亿元，经西藏信托有限公司、五矿国际信托有限公司，向甘肃XX矿业公司发放了该笔贷款。直至2014年9月19日甘肃XX矿业公司逾期后将该笔贷款清偿完毕。
2、2013年10月，陈某担心甘肃XX矿业公司无法按期还款，便介绍魏某某、刘某某与天津银行北京分行佟某某商谈以”三方买入返售”形式从天津银行北京分行贷款5亿元的事宜，事后魏某某、刘某某、刘某红、马某虎共同商议继续冒用农业银行临夏分行名义作为该笔贷款的兜底收购方，为贷款提供远期担保。
2013年11月初，天津银行北京分行及总行审批了该笔贷款，贷款金额5亿元，贷款期限为2年。2013年11月13日，魏某某、刘某某与天津银行北京分行的佟某某、丁某震、上海爱建信托有限公司的贝某某、董某某到甘肃XX矿业公司魏某某的办公室”面签”《三方合作协议》。被告人马某虎、刘某红利用同样的手段在《三方合作协议》等资料上签字、盖章，以农业银行临夏分行名义承担兜底收购远期担保，并提供所需贷款资料。同年ll月15日，由天津银行北京分行实际出资5亿元，经包商银行、上海爱建信托公司，向甘肃XX矿业公司发放了该笔贷款。直至案发前，仍有3.8亿元贷款本金未偿还。
3、2014年8月，被告人魏某某与工商银行临夏东乡支行前行长陈某民（另案处理）商量欲通过定期存单质押的形式从工商银行临夏东乡支行申请贷款，被告人陈某民安排该行客户经理陈某三（另案处理）具体办理该贷款事宜。为了完善贷款资料魏某某安排被告人金某某与青海省西宁市伪造公文、证件、印章、身份证的周某华（另案处理）联系伪造相关贷款资料，在储户前往工商银行股份有限公司临夏东乡支行存款时，被告人陈某民按照魏某某的要求让储户填写《存款证明书》，之后对储户定期存单、身份证信息拍照发送给魏某某。最终魏某某利用伪造的虚假银行存单、虚假质押人身份信息成功通过贷款审批使得中国工商银行股份有限公司临夏分行通过东乡支行分6笔向甘肃XX矿业有限公司发放贷款共计2.8107亿元。
2015年3月魏某某欲再次以定期存单质押贷款形式从中国工商银行股份有限公司临夏东乡支行贷款时，被时任工商银行临夏分行副行长王万禄发现贷款申报材料中存单系伪造，遂予以制止。截止案发尚有2.0907亿元贷款无法归还。
针对上述指控，公诉机关当庭出示并宣读了受案登记表、立案决定书、身份证明、相关涉案单位提供的材料、相关人员电子邮箱内容、工商资料、纳税资料、甘肃省国土资源厅情况说明、银行账户交易流水及凭证、伪造的贷款资料、刑事判决书、办案说明、查封、冻结手续等书证；证人刘燕红、马子虎、陈伟民、陈辉、海明钧、丛自易、李嘉、陈敏、佟守新、张朝辉、泮彬、陈海鸥、郑敏贞、吴应响等人的证言；司法鉴定意见、司法会计报告；勘验、检查、辨认笔录；搜查笔录、电子数据勘验检查工作记录；金某某处查扣的电子数据资料；被告人魏某某、刘某某、金某某在侦查阶段的供述及辩解等大量证据材料。
公诉机关认为，被告人魏某某、刘某某伪造贷款资料及公章，冒用农业银行临夏分行名义对涉案贷款承担兜底收购远期担保，骗取兴业银行广州分行10亿元及天津银行北京分行5亿元贷款；被告人魏某某伪造贷款资料及公章，用虚假银行存单质押，骗取工商银行临夏分行2.8107亿元贷款，情节特别严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人金某某伪造国家机关公文、证件、印章，伪造公司、企业、事业单位印章，伪造身份证件，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百八十条第一、二、三款之规定，应当以伪造国家机关公文、证件、印章罪；伪造公司、企业、事业单位印章罪；伪造居民身份证罪，追究其刑事责任。被告人金某某一人犯数罪，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定。提请本院依法惩处。
在法庭审理中，公诉人另提出依据刑法从旧兼从轻原则，对金某某不适用刑法修正案九增加的罚金处罚。
被告人魏某某对指控其犯骗取贷款罪的事实供认不讳，并当庭表示认罪伏法。但提出其没有非法占有的目的，请求从轻处罚。其辩护人提出魏某某有偿还贷款能力和保障，不具有非法占有的故意和动机；有归还贷款的表现和实际已归还大部分贷款，没有非法占有的故意和目的；本案无法归还贷款的结果系魏意志以外的原因造成。故公诉机关指控罪名适当，定性准确，魏某某自愿认罪伏法态度较好，有真诚、确实的悔罪表现，应从轻处罚，以便挽回损失，回报社会等辩护意见。二辩护人并提交了魏某某公司所有的苏乎拉克砂金矿、乌兰拜兴铁多金属矿的价值及股东收益权价值的”评估报告”六份，意图证明魏某某当时有偿还贷款能力和保障。
被告人刘某某对指控其犯骗取贷款罪的事实供认不讳，并表示自愿认罪。惟提出魏某某支付给其的款项中有1600万元系借款，其中600万元有借条。另500万元是魏某某应丛某某的提议在北京开办公司，虽用其名义开办，但实际是魏某某的公司。其辩护人提出刘某某受魏某某指使、安排参与犯罪，行为并非主动，且作用较小，并有建议不再贷款的行为，属从犯；自愿认罪、积极坦白，也应从轻处罚；系初犯、有悔罪表现，主观恶性不大以及本案后果尚不确定，建议给予刘某某三年以下有期徒刑刑罚，并使用缓刑等辩护意见。并提交”手机短信通讯截屏”材料一份，欲证明丁晔证明XX公司确有刘某某600万元借条。
被告人金某某对指控犯罪事实供认不讳，当庭表示自愿认罪。但提出其是魏某某公司的员工，按魏安排制作假印鉴和证件，请求对其从轻处罚。其辩护人提出金某某并非犯意提出者、被动参与，明显起次要辅助作用，属从犯；不知假章用途，没有获利；供述稳定，有坦白情节；当庭自愿认罪；系初犯以及子女年幼，请求减轻处罚等辩护意见。
经审理查明：
一、被告人魏某某于2012年间，雇佣被告人刘某某为其任法定代表人的甘肃XX矿业有限公司（以下简称XX公司）筹集资金，通过刘某某介绍，魏某某认识了中国农业银行临夏分行（以下简称农行临夏分行）内退员工刘某红（已判刑，刘某某之姐）。2013年初，魏某某经他人层层介绍得知”三方买入返售”贷款业务并认识了兴业银行广州分行工作人员陈某，陈某向魏某某、刘某某介绍了兴业银行”三方买入返售”信托贷款操作模式，即贷款银行通过其他金融机构委托另一家信托公司向借款方发放信托贷款，再由贷款银行购买该信托资金的收益权，但需借款方提供一家国有银行采取签订”抽屉协议”（即三方合作协议）方式作为兜底收购方，实际为贷款无条件提供远期担保。魏某某为此通过刘某红认识了农行临夏分行副行长马某虎（已判刑），三人商定冒用农行临夏分行名义，作为XX公司从兴业银行广州分行取得10亿元”三方买入返售”信托贷款的兜底收购方。期间，魏某某、刘某某伪造了贷款所需相关资料、上级银行和有关国家机关的批文、以及农行临夏分行行长海某某的授权委托书等证明文件。
2013年6月18日，魏某某、刘某某与兴业银行广州分行的陈某、王某昕等人，到马某虎办公室”面签”《西藏信托有限公司、兴业银行广州分行、农业银行临夏分行三方合作协议》以下（简称三方合作协议）。刘某某向刘某红传递了魏某某事先伪造的农业银行临夏分行公章，并假冒农业银行人员到签字现场；马某虎利用伪造的授权委托书，冒用农业银行临夏分行的名义在”三方合作协议”及相关贷款资料上签字；刘某红用伪造的公章在协议和资料上盖章，提供给兴业银行工作人员，欺骗贷款银行和相关金融机构。事后为完善贷款资料，魏某某、刘某某等人又伪造了农行临夏分行与XX公司签订的《基本额度授信合同》、多份《权利质押合同》及《权利质押清单》、《保证合同》等虚假资料，魏某某加盖了伪造的农行临夏分行印章，一并提供给兴业银行。
2013年8月初，兴业银行审批了该笔10亿元的贷款，期限1年。8月8日，由兴业银行广州分行实际出资10亿元，经西藏信托有限公司、五矿国际信托有限公司向XX公司发放了该笔贷款。贷款逾期后于2014年9月19日清偿完毕。
期间，陈某为确保贷款按期偿还，于2013年10月介绍魏某某、刘某某与天津银行北京分行佟某某商谈以”三方买入返售”方式从天津银行北京分行贷款5亿元的事宜，并向佟某某提供了之前10亿元贷款所用的电子资料。魏某某又与刘某红、马某虎商议，继续冒用农业银行临夏分行名义作为此笔贷款的兜底收购方，无条件为贷款提供远期担保。2013年11月初，天津银行审批了该笔5亿元贷款，期限2年。
2013年11月13日，魏某某、刘某某与天津银行北京分行工作人员佟某某、丁某震，上海爱建信托有限公司工作人员贝某某、董某某，在兰州市甘肃XX公司魏某某的办公室与马某虎”面签”《包商银行、天津银行北京分行、农业银行临夏分行三方合作协议》。马某虎、刘某红用同样手段在”三方合作协议”和资料上签字、盖章，冒用农行临夏分行名义承担兜底收购收益权的远期担保，并提供了贷款所需的虚假资料。被告人刘某某假冒农行甘肃省分行人员到场。
同年11月15日，由天津银行北京分行实际出资5亿元，经包商银行、上海爱建信托公司向XX公司发放了此笔信托贷款。至案发仍有贷款本金3.8亿元未能偿还。被告人刘某某个人接受了魏某某给予的100万元酬劳及1500万元借款。
上述事实，有公诉机关当庭出示宣读，并经过庭审质证的下列证据证实：
1、受案登记表、立案决定书、移送案件通知书等文书，证实2014年12月26日中国农业银行临夏分行向甘肃省临夏市公安局报案，称发现一份由该分行与包商银行、天津银行签订的”三方协议”，其中该行印章系伪造。2014年12月31日,临夏市公安局以伪造印章罪立案侦查，并对刘某红取保候审；2015年7月23日，中国农业银行甘肃省分行又向甘肃省公安厅报案，称经查涉及5亿元的”三方协议”，是下属临夏分行的马某虎、刘某红勾结伪造印章、冒用临夏分行名义签订，所用公章经鉴定为假。甘肃省公安厅于2015年7月28日对甘肃XX矿业公司及魏某某等人以合同诈骗罪立案侦查并对魏某某、刘某某采取强制措施。临夏市公安局于2015年10月15日将刘某红伪造印章案移送该厅。
2、中国农业银行甘肃省分行的报案材料及所附证据材料，证明魏某某为从上海爱建信托有限公司获得5亿元信托贷款，利用农行人员马某虎、刘某红，使用伪造临夏分行印章与包商银行、天津银行北京分行签订了”三方协议”，约定农行临夏分行对该信托受益权承担无条件兜底购买责任，魏某某还出具虚假农行甘肃省分行的证明文件等证明材料，损害了农业银行利益。该行安保部经理胡某、法务部科长赵某明报案时也陈述证明了上述情况，并证明农行临夏分行及马某虎等人均无权签订该协议。
3、甘肃XX矿业有限公司工商资料、纳税资料等，证实XX矿业于2010年4月26日注册，法定代表人魏某某，注册资本1000万。2013年6月7日增资到1亿元，魏某某占85%股权。2015年1月23日法定代表人变更为季某俊。公司未缴纳过增值税和企业所得税。
4、单一资金信托的信托合同、信托贷款合同、相关银行的支付凭证及中国人民银行支付凭证，证实兴业银行广州支行于2013年8月8日，通过西藏信托有限公司、五矿国际信托有限公司向甘肃XX矿业有限公司支付信托贷款10亿元；天津银行北京分行于2013年11月15日，通过包商银行、上海爱建信托有限公司向甘肃XX矿业有限公司支付信托贷款5亿元的事实。
5、兴业银行广州分行、西藏信托有限公司、五矿国际信托有限公司提供的《兴业银行买入返销信托收益权业务管理办法》及实施细则、”XX公司基本情况介绍”等基础资料、农行临夏分行的调查报告、”三方合作协议”、五矿信托与西藏信托签订的”单一资金信托的信托合同”、五矿信托与XX公司签订的”信托贷款合同”、五矿信托的”项目方案”、信托收益权转让通知、五矿信托与XX公司签订的”信托贷款合同”、划款凭证等涉及10亿元贷款相关资料，证实涉案10亿元信托贷款中，兴业银行广州分行是通过”三方买入返售信托受益权业务”的方式，提供资金，并按”三方合作协议”约定即期购入西藏信托有限公司的信托收益权，通过西藏信托、五矿国际向XX公司发放10亿元信托贷款；西藏信托作为”过桥方”，委托五矿国际向甘肃XX公司支10亿元信托贷款；五矿国际作为”通道方”于2013年8月8日向XX公司发放10亿元信托贷款过程及向兴业银行广州分行支付收益、报酬等情况。至2014年9月9日，该项目全部本金、利息及费用，由甘肃XX公司、洪鹏、季某华及被告人魏某某、金某某全部还清。
6、天津银行北京分行、包商银行、上海爱建信托有限公司提供的”三方合作协议”、包商银行与上海爱建签订的”单一资金信托贷款信托合同”、XX公司与上海爱建签订的”信托贷款合同”、农行临夏分行的”营业执照”等五证、授权委托书及所附马某虎、海某某身份证复印件、农行甘肃省分行的”贷款批复书”、XX公司与农行临夏分行签订的”基本额度授信合同”、”保证合同”及附件、”权利质押合同”及附件、农行临夏分行”承诺回购第三方买入返销信托收益权的补充说明”；包商银行”业务审批通知”及附件、包商银行与上海爱建信托有限公司签订的”投资顾问协议”；”情况说明”、XX公司与上海爱建签订的”信托贷款合同”、魏某某、季某华夫妇与上海爱建签订的”保证合同”；以及贷款利息、信托费用凭证、还款凭证等资料等。证实涉案5亿元”三方买入返售信托受益权业务”签约基本过程，至2015年5月21日尚有本金3.8亿元及后期利息没有归还，天津银行北京分行要求农行临夏分行依三方协议，提前购买信托收益权并支付价款。过程中，包商银行作为”过桥方”，委托爱建信托向XX公司支款5亿元信托贷款，但没有参加2013年11月13日签字，而是之后补签。爱建信托作为该笔贷款的”通道方”，受包商银行委托于2013年11月15日向甘肃XX公司发放5亿元贷款。2014年至2015年1月XX公司还本金1.2亿元，2015年一季度正常付息4000余万元，至2015年6月21日欠息7671777.78元，以及之前向天津银行还款的情况。2015年4月魏某某以及魏某某夫妇两次签署归还贷款的连带保证合同。
7、魏某某提供的编号为TCCB-
BJ2013008《包商银行股份有限公司、天津银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司临夏州分行三方合作协议》，证明2013年11月13日，经农行临夏分行马某虎与包商银行、天津银行相关人员签字，签订了包商银行将其与上海爱建信托公司签订的编号AJXT-
ZJ000224-XY信托合同项下的信托受益权，以5亿元的价款转让给天津银行，农行临夏分行无条件向天津银行购买天津银行受让的上述信托合同项下信托受益权的协议。
调取的编号为兴银粤信转字第2013080810号的《兴业银行、西藏信托有限公司、中国农业银行股份有限公司临夏州分行三方合作协议》，证明2013年6月18日，经马某虎与西藏信托、兴业银行广州分行相关人员签字，签订了西藏信托将其与五矿国际信托有限公司签订的编号P2013M11S-SJKY-001《单一资金信托合同》项下的信托受益权，以10亿元的价款转让给兴业银行，农行临夏分行无条件向兴业银行购买兴业银行受让的上述信托合同项下信托受益权。
8、鉴定意见，证实甘肃政法学院司法鉴定中心对上述编号TCCB-
BJ2013008的《三方合作协议》中农业银行临夏分行印章进行鉴定，结论为：《三方合作协议》中农行临夏分行印章与检材印章不是同一枚。
在相关民事诉讼中，西南政法大学司法鉴定中心受兰州市中级人民法院委托，对上述贷款所示的《中华人民共和国金融许可证》、《营业执照》正副本、《税务登记证》正副本、《开户许可证（副本）》、《中华人民共和国组织机构代码证》正副本、2013年11月13日编号为TCCB-
BJ2013008《包商银行股份有限公司、天津银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司临夏州分行三方合作协议》、《授权委托书》、马某虎身份证复印件、海某某身份证复印件、农银甘贷复（2013）第016号《中国农业银行甘肃省分行贷款批复书》等十三份涉案文书上加盖的”中国农业银行股份有限公司临夏分行”印章进行鉴定，结论为：上述文书上”中国农业银行股份有限公司临夏分行”红色印章均与同名样本印文不是同一枚印章盖印形成。
经公安部物证鉴定中心鉴定对涉及5亿元的TCCB-
BJ2013008《三方合作协议》和涉及10亿元的兴银粤信转字第2013080810号《三方合作协议》中马某虎签名与签名样本字迹是同一人书写。
9、伪造的”授权委托书”二份，字面反映”农行临夏分行行长海某某在2013年出差期间，授权副行长马某虎签署临夏分行公司业务合同、协议及分管业务相关文件”。该”授权委托书”有马某虎签字，作为附件提供给了10亿元、5亿元信托贷款的相关银行和信托公司。
伪造的”中国农业银行股份有限公司甘肃省分行贷款批复书”二份，反映在10亿元、5亿元信托贷款时，魏某某、刘某某等人向相关银行和信托公司提供了农行甘肃分行同意贷款、核定授信额度的”贷款批复书”。
10、证人海某某（农行临夏分行行长）的证言、海某某本人及农业银行临夏分行提供的海某某身份证复印件，证明刘某红长期没上班，从来没有管理过单位公章，刘曾介绍其与魏某某认识，但事情暴露前自己不知道贷款和”三方合作协议”的事。2014年10月28日农行总行通报”抽屉协议”后，才知道马某虎签名、刘某红盖章，冒用农行临夏分行名义签订该”三方合作协议”。2014年12月26日该行报案。马某虎说出2015年7月还签过10亿元三方协议，后才又签了5亿元用于还10亿元贷款。海某某还证明农行临夏分行没有签订担保类协议的权限；马某虎知道他没有签订协议的权利、刘某红不管理单位公章；刘某红承认公章是伪造的；贷款使用的其本人身份证复印件和授权委托书是假的，马某虎可以从单位领取贷款用税务登记证（国税、地税）副本、营业执照等”五证”。
海某某提供的本人身份证与涉案授权委托书所附海某某身份证复印件在”地址中的号码”位置及”有效期的时间段”均明显不同。
11、涉案罪犯周某华供认，海某某授权马某虎的”授权委托书”印章系自己伪造。
12、同案罪犯马某虎的供述，其是农行临夏分行副行长，刘某红是该行电子银行及信用卡部工作人员，2008年起就再没有上班。2013年6月,魏某某、刘某红找其让临夏分行为一笔10亿元贷款做远期担保，说魏的公司情况很好肯定能还上贷款，仅就是签个名、盖上公章。魏保证在本行存款15亿，其就同意了。后在兰州市皇冠假日酒店，兴业银行广州分行陈某说该行给XX公司贷款10亿元，需农行临夏分行提供远期担保，强调是”抽屉协议”，只需签个字就行。其没有海某某授权无权签署担保协议，临夏分行也没有作兜底收购的权限，但自己没有给海某某说过此事，想只要钱还了就没事了。签字当天，在其办公室给刘某红打电话让她到办公室来，刘来时就拿着印章盒。自己签字后刘某红加盖了临夏分行印章，其知道刘某红无权拿单位公章盖章。贷款办理完毕一个月后，刘某红又拿来授信合同、担保合同、抵押合同等要补签，因为不办就要出事所以就签了。实际临夏分行没有办理任何质押手续，海某某的授权委托书是自己签的名字。
2013年11月，又以临夏分行名义与天津银行北京分行签了5亿元贷款兜底三方协议。刘某红说是陈某怕还款有压力，联系天津银行北京分行再发一笔5亿元贷款，还需要临夏分行做兜底收购。魏某某、刘某某也对其说10亿元贷款仅批了一年，还款有压力，又联系天津银行再发一笔5亿元贷款，仍需要临夏分行再做兜底收购，让其在三方协议上签字，为了保证10亿元贷款能够及时归还就答应了。2013年11月13日签订协议时，自己正在出差只好在兰州签，此时其第一次见天津银行北京分行的佟某某、丁震远、上海爱建信托的董某某、贝某某，魏某某介绍自己是马行长、刘某红是刘科长。自己签完名字后，刘某红从包里拿出印章盖章。事后听说刘某某当时冒充了农业银行省分行的人。
三方协议的所有程序都是私下办的。没有见过权利质押手续，没有考察过质押矿山；临夏分行的五证及海某某和自己身份证，可能是2013年农业银行临夏分行与XX矿业公司开展银企合作时交换给的；提供的其他文件资料不是农业银行临夏分行的格式，授权委托书上的海某某印章不知是谁加盖的；没有见过省分行贷款批复书、补充说明、抵押物相关说明、国土受理通知书。
13、同案罪犯刘某红的供述，证明在甘肃省公安厅侦查后期，刘某红供述其分别在10亿元和5亿元在贷款材料上盖了章，但都是马某虎安排的，承认2013年6月的假图章是刘某某给自己的。5亿元与魏某某、刘某某三人商量过，其不同意盖章，马某虎来做工作说没问题，其才答应。
14、本院（2017）甘01刑初28号刑事判决书（已生效），证实涉案罪犯刘某红、马某虎作为中国农业银行股份有限公司临夏分行工作人员，因前述同一事实，于2017年5月18日被本院以犯骗取贷款罪，分别被判处有期徒刑五年，罚金30万元；有期徒刑五年，罚金20万元。判决还反映在与魏某某、刘某某的共同犯罪中，骗取的贷款实际由魏某某使用，被告人刘某红、马某虎并未使用贷款，起辅助、帮助作用，应属从犯。马某虎虽否认明知印章系伪造及向银行提供其他虚假资料，但对冒用中国农业银行股份有限公司临夏分行名义违规签字的事实供认不讳，并当庭表示认罪伏法；刘某红当庭对其明知是伪造的公章，签订10亿元”三方协议”前由刘某某交给其，马某虎电话通知其到马某虎办公室，并安排在”三方协议”和其他资料上加盖了虚假印章。签订5亿元”三方协议”前由魏某某将伪造的公章交给其，马某虎签字后，其在”三方协议”和其他资料上加盖了虚假印章的经过供认不讳。
15、证人丛某某（金融中介人员）证言，证明通过白某某、郑某伟认识了魏某某，其向魏某某介绍如何借壳上市，魏某某的青海XX矿业公司因没有充裕的现金流，无法提供财务报表，矿山证照不全，所以没能上市。后通过王某某认识李某，就介绍魏某某与李某认识，李某又介绍了陈某。2013年2月魏某某提出办采矿证需借钱、贷款，5月其和李某到兰州，后在临夏分行马某虎办公室见魏某某、刘某某、马某虎，李某介绍了”三方买入返售式”贷款的相关事宜；5月底又和李某、陈某在兰州皇冠假日见魏某某、刘某某、郑某伟、白某某、马某虎，陈某又介绍了”三方买入返售”业务，马某虎表示支持XX公司贷款并愿意提供相关资料，还指定刘某某和银行对接。其与李某、刘某某签订了佣金协议，互传过贷款资料。魏某某从兴业银行广州分行贷款10亿元后，按约给其了2000万、李某给其了500万好处费。
丛某某还证明，魏某某介绍刘某某为”刘行”。帮助魏某某用刘某某名义在北京开办国宏昊达公司，拿了魏某某500万，给刘某某150万、王某某20万。经王建伟介绍魏某某给柳州正菱借款。
16、丛某某提供的租赁协议、租赁合同、发票及收据，反映2013年10月，刘某某向丛某某的国宏昊达投资管理（北京）有限公司转款499.9万元；2013年11月，国宏昊达投资管理（北京）有限公司将150万元打给甘肃热力隆工贸有限公司（保证金）；2013年11月国宏昊达投资管理（北京）有限公司间转款划资500.15万元。
王某某的证言反映，曾介绍丛某某认识李某，与陈某、李某均有商业业务和资金的往来，接受过二人投资款。
17、证人李某（金融中介人员）证言，证实通过王某某、丛某某认识了魏某某。其向魏、丛二人推荐了三方买入返售业务，丛某某提供的甘肃XX公司的资料其给了陈某，并确定甘肃XX公司为融资企业、农行临夏分行为兜底银行，介绍魏、丛认识陈某。在马某虎办公室、皇冠假日二次见马某虎、魏某某、刘某某，由陈某介绍了三方买入返售业务的相关事宜。马某虎同意兜底后，其将陈某转来的《三方合作协议》和所需的其他相关资料等电子邮件转给刘某某。其公司之前与魏某某签有财务顾问协议，融资成功后，魏某某给了2000万财务顾问费，自己将其中500万给了丛某某、50万给了王某某。占用了陈某妻子的北京购房指标，以顼燕陈某名义购买房屋一套，答应房子出售后给150万指标占用费。购房首付1300万，贷款500万。
18、扣押清单及顼燕、李某处提取的融资顾问居间合同、协议、北京市商品房预售合同及附件及证人顼燕的证言,反映2013年5月18日，甘肃XX公司与李某所在北京财成投资有限公司签订融资顾问居间合同，约定财成投资公司为甘肃XX公司融资10亿元提供居间服务，甘肃XX公司向财成公司支付2%的居间服务费。8月，李某占用陈某之妻顼燕北京市购房资格，二人协议约定，李某给顼燕收益的20%作为给顼燕的补偿。后李某用顼燕名义在北京方兴融创房地产开发公司按揭购买到北京市朝阳区来广营乡土地储备项目B3地块”望京茂家园B3-1#住宅楼8层801号”房屋，建筑面积355.29平方米，首付1256.0476万元，余款538万元银行贷款支付。顼燕证言中有关购买房屋的事项的部分与李某证言和上述证据印证，但证明陈某并不知情。
19、证人陈某（兴业银行广州分行经理）证言，证明其是兴业银行广州分行业务部门的负责人，张某薇、詹某、杨帆是业务员。”买入返售业务”就是由甲方金融机构、兴业银行、承担兜底收购责任的远期担保收购方，三方签订《三方合作协议》，约定兴业银行买入信托合同项下的受益权后，由承担兜底收购责任的收购方承担远期兜底收购义务，在借款客户不能还款或不能付息的时候，兴业银行将受益权返售给收购方，由远期担保收购方负责向兴业银行偿还贷款本息。2013年5月初在兰州市，李某介绍其认识魏某某和金融中介丛某某，魏某某提出贷三年期的10亿元贷款，说他有很多的矿山，实力很强。在皇冠假日和马某虎办公室两次见过马某虎，魏某某、刘某某都在场，其介绍三方买入返售式业务事宜，业务的关键是兜底方的行长签字，我只认兜底方，马某虎表示同意，并指定刘某某和我们银行对接，我以为刘某某是农业银行临夏分行的工作人员，就电话通知业务员张某薇对接这笔业务。张某薇通过电子邮件给刘某某发了一份贷款所需资料的清单，刘某某按清单将材料陆续的通过电子邮件发给张某薇，刘某某询问副行长签字行不行，其说要有行长的授权委托书，副行长也可以办理业务。刘某某就将马某虎的身份证复印件、海某某给马某虎的授权委托书通过电子邮件发给了张某薇。我们选定由西藏信托有限公司作为甲方金融机构，由五矿国际信托有限公司作为信托方。2013年8月初，兴业银行总行审批同意发放这笔贷款，贷款金额审批了10亿元，但期限只批了一年。刘某某觉得贷款期限太短不想做了，但之后又打电话说还是继续做吧，一年到期之后能不能再转贷。贷款合同、信托合同、三方协议是自己制作并要求西藏信托、五矿信托签好，2013年8月6日和同事王某昕在魏某某办公室签订贷款合同，魏某某提供资料并盖章；在马某虎办公室签订的三方协议，马某虎提供银行资料并盖章，是马某虎叫来刘某红盖章。之后，其介绍佟某某所在天津银行北京分行给甘肃XX矿业公司发放三方买入返售贷款，还给佟某某发了相关资料。
20、证人詹某、王某昕、陈某一（西藏信托员工）等人的证言及提供的书证，证明10亿元贷款的办理及”三方协议”的签约过程。其中，詹某证明前期是张某薇办理，后接手曾要求魏某某补充了国土资源部门的抵押批复；张某薇证明其与临夏分行刘行长（刘某某）联系，由刘某某提供的资料；王某昕证明马某虎提供了农业银行临夏分行的”五证”和行长授权委托书，马某虎叫来刘某红盖章。陈某一证明10亿元买入返售业务西藏信托作为过桥方的作用，三方协议和信托合同都是邮寄流转的。陈某婷证明五矿国际作为通道方，没有参加签订”三方协议”仪式，而是由兴业银行带合同让魏某某签字后，五矿国际补签。
21、证人佟某某（天津银行北京分行经理）证言等，证明与农业银行临夏分行做了5亿元买入返售业务是陈某联系的，并发来兴业银行10亿元买入返售业务的资料。在北京与魏某某、刘某某谈贷款事宜，介绍刘某某身份是农业银行甘肃省分行的公司部经理。总行贷款审批通过后，马某虎安排刘某某与其对接。11月13日，其和丁震远到兰州签订三方协议，吃饭时知道马某虎是副行长，马某虎介绍刘某某是农业银行刘总。自己先在三方协议上用印，之后马某虎签字、刘某红盖章。马某虎提供了农业银行临夏分行五证、贷款批复书、授信合同、授权委托书、国土受理通知等资料，是刘某红在上面盖的章。
22、证人丁某震、梁某（二人为天津银行北京分行员工）、证人肖冬雪、贝某某、董某某（三人均为上海爱建信托员工）、证人王某晖、李某一、娄某某（均为包商银行员工）的证言，相互证明了5亿元买入返售业务的办理及三方协议签约过程。其中，丁某震证明该业务是佟某某具体办理的。2013年11月13日，陪同佟某某签三方协议，吃饭时有魏某某、刘某红、马某虎、刘某某、佟某某、董某某、贝某某。在魏某某的办公室签的三方协议，马某虎签字，刘某红盖章。贝某某和魏某某签了贷款合同。梁军证明其参与了材料的审查，后由佟某某、丁某震与农业银行临夏分行面签三方协议；贝某某、董某某相互证明，上海爱建信托作为通道方，负责贷款的收款和支付各方利益。2013年11月13日和董某某去签合同，知道马某虎是副行长。在魏某某办公室马某虎签字、刘某红盖章，之后自己和魏某某签贷款合同，魏并提供企业基础资料；ＸＸ晖、李硕证明该业务是和佟某某合作的，其进行内部审批。2013年11月初签订了三方协议和信托合同是在包商银行签的；娄某某证明是王某晖和佟某某合作的。2013年11月14日和天津银行北京分行的丁某震到包商银行总行给三方协议、信托合同用印。
23、甘肃省国土资源厅的情况说明、复函及相关资料，证明甘肃XX矿业公司在该厅没有相关矿业权人登记信息；涉案抵押的肃北县富兴矿业有限公司金场沟金矿、肃北县石居里联营铜矿、肃北县联发冶金有限公司五峰山铁矿均未在该厅办理过抵押贷款备案手续，其中，肃北县石居里联营铜矿的采矿权已被甘肃省张掖市中级人民法院冻结；富兴矿业有限公司金场沟金矿股权变化变更登记正在该厅办理；该厅涉及行政审批项目均在政务大厅受理，并由计算机系统自动生成，涉案的”XX矿业公司申办采矿权抵押备案审批《省国土资源厅受理通知书》”三份文件非该厅制作。
24、司法会计鉴定意见、附表、案件款项的流向凭证及5亿元资金流向图，证实5亿元贷款用于工程支出175万元，货款支出约4200万元，差旅费支出约74万元，工资支出8万元，借款支出约7497万元，理财支出计22697万元，消费支出约1778万元，偿还上海爱建信托贷款200万元，偿还高利贷计530万元，其他支出约12714万元。截止2015年6月15日，偿还爱建信托共计17250.8331万元，尚有32749.1669万元未偿还。
25、证人廖某首、廖某纳、金某贤、张某二、周某的证言及借据二张、银行明细账、柳州正菱集团有限公司及相关公司明细账等、以及协助冻结财产通知书（回执）三份，证明自2013年7月起至2014年1月，柳州正菱集团有限公司及相关公司从魏某某处借款3亿多元，有的写了借款借据、也有没借据的，还有1亿多元没有归还。公安机关在柳州正菱集团有限公司冻结应收账款13305万元、2000万元。
26、甘肃省公安厅电子物证检验鉴定中心多份”电子数据勘验检查工作记录”，证实涉案调取的电子证据来源合法，客观真实。
金某某处查获多个电脑内的银行账户日记账、青海XX、青海上森的部分银行账户日记账、新疆裕泰矿业技术服务有限公司2014年费用报表、金某某交行卡、农行卡、建行卡反映的与”青海XX、青海鑫通、青海盛鑫、甘肃XX等相关公司，及魏某某、季某华、洪鹏、刘某某、刘某红等人来往款项记录”、”青海鑫通、新疆裕泰矿业技术服务有限公司”借款明细、青海上森公司交通银行账户对账单、甘肃XX公司农业银行账户交易回单等电子证据，证实魏某某贷款的使用情况及部分款项的去向。
金某某U盘内调取的电子信息，证实魏某某控制的众多公司的营业执照、工商登记、章程等大量基础材料，另有相关公司的采矿许可证、划定矿区范围批复、协议、委托书、借款合同、股权转让协议等。金某某与魏某某手机内短信通讯内容，证实金某某受魏某某的安排向大量的银行账户汇入大额资金，其中涉及安排金某某向李某账户、丛某某账户各转入2000万元。
佟某某电子邮箱内的大量电子邮件，其中反映陈某向佟某某提供甘肃XX矿业公司10亿元信托贷款的相关资料的情况。
刘某某电子邮箱内的部分电子邮件，反映陈某向刘某某提供贷款所需文书资料电子模板，邮件中陈某称刘某某为”农行领导”。刘某某向陈某及兴业银行广州分行其他员工、五矿国际信托有限公司人员提供甘肃XX公司信托贷款10亿元的相关文书资料和归还贷款文书、逾期说明多份，其中有农行甘肃省分行2014年第011号”贷款批复书”、马某虎签字的XX公司与农行临夏分行签订的2014年”基本额度授信合同”等。
27、证人钱某（青海XX公司会计）证言，证明其仅负责给青海XX、青海仁创、鸣森工贸、乐都有胜矿业公司报税。曾按照魏某某要求到兰州市编造了假财务报表向银行贷款。
28、证人林某锐（新疆裕泰矿业技术服务有限公司股东）的证言及从于某文处提取的新疆裕泰矿业技术服务有限公司在民丰县苏乎拉克砂金矿2号矿等相关资料，证实2013年12月18日间，林某锐35%、陈体35%的该公司股权以20160万元转让给魏某某，魏某某还欠7460万转让费；确认书证明新疆裕泰矿业技术服务有限公司之前用300万元购买苏乎拉克砂金矿2号矿，当时的法定代表人为陈某二，采矿证号：C653200201009412007；公安机关调取的新疆裕泰矿业技术服务有限公司工商登记资料，证明2014年后魏某某的青海XX公司成为新疆裕泰矿业技术服务有限公司的大股东，法定代表人变更为练某某。
29、被告人魏某某的供述，对指控的事实均供认不讳，所供事实经过及情节与前述证据均能够相互印证。其中：供认其是甘肃XX矿业公司原法人，事发后2015年变更为季某俊，其仍是实际控制人。其还是青海XX公司、青海上森信息科技公司、青海仁创商贸公司等十多家公司的法人，实际控制着甘肃省肃南县石居里铜矿、甘肃赢信贸易公司等多家公司。甘肃XX矿业公司没有实际经营，也没有资产或矿产，名下贷款量很大，所有及控制的公司也大量出借资金和贷款，大部分没有归还。2013年因急需资金，通过郑某伟、白某某、丛某某层层介绍认识李某、陈某，商量采用买入返售方式贷款，但需要找一家兜底银行，刘某某介绍刘某红帮忙找农行临夏分行兜底担保，之后刘某红介绍了海某某，但海某某不做担保，通过刘某红做工作，马某虎同意做兜底担保。
临夏分行承担兜底收购是马某虎、刘某红私下办理的。其在与刘某红、陈某、李某面商时，刘某红问临夏分行二把手签字可以不，陈某说有授权就行。自己就伪造了海某某给马某虎的授权委托书。”三方协议”是马某虎签定的，马还考察了其朋友的矿山。自己和马某虎商量提出三方买入返售贷款业务，需要一家国有银行作为兜底收购担保，只在协议上签字就行，马某虎要见兴业银行的人，其将陈某、李某叫到兰州向马某虎介绍了三方贷款业务事宜，后马某虎就同意签字。签订前马某虎还提供了农行临夏分行的”五证”，马提出”授信合同”是与正式合同一起签，签字当日，马又向兴业银行提供了授权委托书，陈某查看了马某虎身份证及授权委托书。签约之后，马某虎与其补充签了12亿元的”授信合同”和矿权的”质押合同”等假合同。
根据陈某事先给刘某某的贷款资料模板，其与刘某某制作了农行甘肃省分行贷款批复、授信合同、保证合同、质押合同、买入返售补充说明、抵押物说明、国土受理通知、海某某的授权委托书等虚假资料，按照兴业银行的要求通过邮箱发给兴业银行广州分行。由于马某虎仅同意签字，没有银行公章，自己在马某虎办公室偷拿了一份临夏分行文件，用印模自己找人制作假印章，授权委托书上的海某某个人章也是一起伪造','2018-09-27
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