广东省惠州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)粤13刑初25号
公诉机关广东省惠州市人民检察院。
被告人刘泽文，男，1967年1月19日出生，汉族，初中文化。因涉嫌非法吸收公众存款罪于2015年4月20日被惠州市公安局刑事拘留，经惠州市人民检察院批准，2015年5月27日被依法逮捕。现羁押于惠州市看守所。
辩护人孙莉，广东商盾律师事务所律师。
辩护人邓燎发，广东商盾律师事务所律师。
广东省惠州市人民检察院以惠市检公诉刑诉〔2016〕21号起诉书指控被告人刘泽文犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪，于2016年2月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，分别于2016年3月22日、2017年9月12日公开开庭审理了本案。广东省惠州市人民检察院指派检察员潘勇、代理检察员刘清军出庭支持公诉，被告人刘泽文及其辩护人孙莉、邓燎发到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2010年至2015年2月4日，被告人刘泽文在未经相关部门批准的情况下，以其投资经营惠州新懿实业投资有限公司等多家公司、实力雄厚，有从事银行“过桥”业务等为由，通过支付高息揽存的方式，向黄某1等121名社会公众吸收资金共计人民币12644.23万元。
2013年5月至2015年1月7日，刘泽文为收取高额利息，将其向社会公众吸收的人民币9100万元借给叶某1、周某1、钟某1。2015年2月2日至2月5日，叶某1、周某1、钟某1均因涉嫌非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪，被惠州市公安局网上追逃或刑事拘留，导致刘泽文资金链断裂。2015年2月5日至4月16日，刘泽文在明知没有偿还能力的情况下，隐瞒其资金已经断裂的事实，骗取胡某1等87名被害人共计人民币7527.01万元。2015年4月20日，刘泽文向公安机关投案。
认定上述事实的证据如下：
物证；书证；证人证言；被害人陈述；被告人的供述与辩解；视听资料等证据。
公诉机关认为，被告人刘泽文无视国法，非法吸收公众存款，数额巨大、情节严重；以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额��别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百九十二条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘泽文犯罪以后自动投案，如实供述自己非法吸收公众存款的罪行，具有《中华人民共和国刑法》第六十七条规定之情节，属自首。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人刘泽文对非法吸收公众存款罪认罪，辩称：我没有诈骗，是被害人自愿把钱放我这里的。要求从轻处罚。
被告人刘泽文的辩护人辩护提出：
（一）起诉书对刘泽文的指控存在以下不实之处。
1、起诉书指控刘泽文2015年2月5日资金链断裂与事实不相符合，严格来说，刘泽文资金链断裂的时间应该是2015年4月20日。起诉书��定2015年2月5日刘泽文因周某1、钟某1、叶某1被刑事拘留、网上追逃，导致资金链断裂是武断的，与事实不相符合。虽然2013年5月开始，刘泽文通过其搭档黄某2的运作，将吸收社会公众的资金9100万元借给周某1、叶某1、钟某1三人，但2015年2月5日周某1、钟某1被刑事拘留时，刘泽文是不知情的。刘泽文多次敦促黄某2去向周某1等人追讨债权，黄某2隐瞒了周某1三人案发的情况，告诉刘泽文说周某1他们的贷款要等到春节之后，2015年3月份银行才会批下来。为了按时支付储户的本金、利息，顺利度过难关，刘泽文想尽一切办法，拿出自己所有的积蓄、多年的经营收益，苦苦支撑着，继续融资并期待周某1他们资金能够及时到位。直到2015年4月初资金实在是困难了，黄某2才将真相告际刘泽文，说周某1、钟某1被抓了，叶某1携款潜逃了，他已经作为受害人报案了，应该还有追回债���的希望。也就是说，直到2015年4月初，刘泽文才知道自己的资金链将面临断裂的危险。2015年4月份，刘泽文开始变卖自己的家产、房屋等，积极追讨债权，筹措资金，用于支付储户的本金和利息。根据2015年4月24日廖某1的报案材料显示，他最后一次收到利息的时间是2015年4月10日。黄某3的报案材料显示最后—次收到利息的时间是2015年4月15日，黄某4的报案材料显示收到最后一次利息的时间是2015年4月16日。可见，在刘泽文自首之前，他还是能够按时支付储户的利息并支付部分到期本金的。虽然他自首前还有到期的债权和应收账款，但由于—时半会不能收回，无法足额支付到期的本金，资金出现严重困难且不敢继续融资。本辩护人认为，严格来说，刘泽文资金链断裂的时间应该是其投案自首之日，即2015年4月20日。
2、起诉书指控刘泽文集资诈骗的人数为87人，金额为7527.01元与事实不相符合。起诉书简单认定2015年2月5日开始，刘泽文向社会公众融资涉嫌集资诈骗，没有任何的事实依据和法律依据。刘泽文2015年2月5日之后的行为仍然是非法吸收公众存款行为的继续，其目的是借助新融资金来度过难关，并非刻意隐瞒真相，欺骗借款人，其行为不符合集资诈骗罪的犯罪构成，不存在集资诈骗的犯罪故意。根据侦查卷列明的物证、书证，结合银行流水，统计出2015年2月5日至4月20日，刘泽文向新增储户25人吸收资金527万元，向老储户新融资金2477.34万元。在刘泽文知悉资金链可能断裂的情况下，即2015年4月1日至4月20日，刘泽文向新增储户6人吸收资金173万元；向老储户新融资金519万元。起诉书仅根据受害人出具的借条统计出2015年2月5日以后刘泽文向87人借款7527.01元，并没有查清该部分借条存在以旧换新，存在大量的续期借款，且借款��额存在滚利和复利的情况，而非新融资金。
（二）刘泽文的行为不构成集资诈骗罪。
1、被告人刘泽文主观上不存在集资诈骗的故意。构成集资诈骗罪必须符合两个条件：(1)非法占有的目的；(2)使用了诈骗的方法。本案中，刘泽文确实向社会不特定的对象吸储、融资，但其根本目的是赚取利息差额，并非以占有储户的资金为目的。在投案自首前夕，被告人刘泽文仍然坚持还本付息，根据2015年7月16日肖某1的笔录，记载了2015年4月18日，刘泽文跟部分大客户开协调会的情况，“刘泽文当时向我们抱怨，说被他的搭档黄某2害了，黄某2提出借钱给叶某1，然后刘泽文拿出手机给我看信息(信息内容为：借给叶某1的钱在3月2日会拿回来),并说黄某2答应过刘泽文说如果这个钱拿不回来，那么这个钱算黄某2自己的，也就是说这个钱由黄某2自己来负责。他自己已���支撑着给我们发了半年的利息，现在已经力不从心，所以想将我们的利息降为2分，我们都同意了。”可见，刘泽文在自首前还在积极地跟大客户沟通、协调，希望以降低利息的途径来解决资金困难的问题。他并没有卷款潜逃，如果他融资的目的就是非法占有储户的资金，那么他在资金严重困难的时候，就不会变卖家产用于还本付息，在大量的老客户主动将闲置资金借给他的时候，他完全可以继续融资，而不是停止融资。据统计，刘泽文的债权超过1.5亿元，如果能够顺利追回，将优先偿还给被害人。本辩护人认为被告人刘泽文主观上不存在集资诈骗的故意。
2、被告人刘泽文客观上也没有实施集资诈骗的行为。刘泽文认识到自己的违法犯罪行为，主动投案自首，不存在“携带集资款逃跑”的情况。自从吸储、放数之后，刘泽文一年365天几乎天天都在公司，���本都没有离开惠州陈江，平时他的生活比较简朴，也谈不上高消费，更加不属于“挥霍集资款，致使集资款无法返还”的情况。刘泽文与他人注册登记了几家公司，进行实体投资，均是从事正当的生意，没有“使用集资款进行违法犯罪活动，致使集资款无法返还的”情况存在。根据陈某1、邱某1、邹某1、李某1、曾某1、黄某5、陈某2、张某1、邱某2的报案材料，均显示如下内容：因他是惠州本地人，又是禁毒协会的会长，又是本地知名的企业家，声望极好的老板,当地大家都非常熟悉的老板，又有信用，人家都认为他是一个值得信任的人。可见，大多数的受害人在借款给刘泽文之前是经过充分的了解、权衡的，大多数的受害人是经朋友介绍或者主动找到刘泽文，要将钱放在他那里，以获得较高的利息，刘泽文自始至终都没有采取欺骗的行为去骗取储户的资金。直到在2015年4月中旬，刘泽文面临严重的资金困难，他还是坚持还本付息，苦苦支撑，并不再接受储户的资金了。本辩护人认为，刘泽文主观上不存在集资诈骗的故意，客观上也没有实施集资诈骗的行为，不符合集资诈骗罪的犯罪构成，依法不构成集资诈骗罪。
3、被告人刘泽文没有对肖某1、钟某2、叶某1、欧某1、温某1、吕某1、庄某1、沈某1等大客户进行诈骗。理由有两点：（1）肖某1、钟某2、叶某1、欧某1、温某1、吕某1、庄某1、沈某1等人没有受骗的事实。肖某1、钟某2、叶某1、欧某1、温某1、吕某1等大客户是老客户，融资时间最早从2012年开始，最迟的叶某1也是从2014年开始借钱给被告人，他们都一直非常清楚被告人做银行过桥、民间借贷生意，熟知被告人的操作流程和借钱给被告人的风险，被告人没有对他们进行诈骗。侦查卷第七卷中肖某1的证言特地强调“被告人在2015年4月1日召集肖某1、钟某2、欧某1等人开会告知其与叶某1、钟某1、周某1欠他9100万未还导致资金困难的事实，经被告人请求，他们都同意把利息降为2分”。这说明肖某1、钟某2、欧某1等人是接受这个事实的，所以上述大客户并没有受骗的事实。（2）被告人刘泽文对上述大客户的借款不具有非法占有的目的。20l5年2月5日至4月17日期间，从侦查卷第九卷银行流水可以看出，被告人刘泽文与上述大客户一直有正常转账往来，即上述大客户有借钱给被告人，被告人也有正常付利息和退还本金给上述大客户，说明被告人对上述大客户的借款没有非法占有的目的。这里从侦查卷第九卷银行流水中列举几个事实：被告人在2015年2月5日至2015年4月17日期间用中国工商银行账号6222**********3695向叶某1还本付息316.5万元；用中国农业银行账号6228**********72878向肖某1还本付息173.3��元，向吕某1还本付息120.65万元，向钟某2还本付息24万元；用中国建设银行账号622**********11178向钟某2还本付息98.72万元，向欧某1还本付息22万元，向沈某1还本付息64.6万元。被告人直至自首前都没有逃避对上述大客户的还款责任。2015年4月18日都还在请求大客户将利息降为每月2分，以减轻被告人的高息重负，尽快把他们的钱还上。
（三）关于刘泽文涉嫌非法吸收公众存款罪，尚未查清本案关键事实，没有形成完整的证据链。
1、起诉书认定刘泽文非法吸储的数额20171.24万元没有足够的证据支持，被告人已经还本付息的131400340元依法应该折抵本金，首月利息也应当在本金中扣除。起诉书仅仅根据被害人提供的借条，统计出刘泽文吸储的数额为20171.24万元(2015年2月5日之前借条总金额为12644.23万元，2015年2月5日之后的借条总金额为7527.01万元)。因此简单地��分被告人刘泽文涉嫌非法吸收公众存款的数额及涉嫌集资诈骗罪的数额是武断的、不严谨的。没有任何事实依据和法律依据。本辩护人认为，本案涉及的所有借款，其性质均是非法吸收公众存款，2015年2月5日之后的行为，是非法吸储的继续。借条金额是按照民间借贷的惯例扣除了首月利息款，与实际出借的本金数额不相符合，且该借条反映的金额与银行流水不能相互吻合，与被告人的供述也不能印证，属于孤证，不能作为认定刘泽文涉嫌非法吸收公众存款的数额。
根据侦查卷列明的物证、书证，结合银行流水，统计出至2015年4月20日刘泽文共向储户支付本金、利息共计131400340元，该131400340元应该折抵本金，但起诉书没有得到反映，望合议庭在依法查明事实的基础上，予以扣除该部分数额。
2、本案司法鉴定报告缺失，也造成了部分事实认定不清，证据不足。非法吸收公众存款罪属于数额犯，本案中，关于刘泽文涉嫌非法吸收公众存款罪的司法鉴定报告至今缺失，起诉书仅凭受害人出具的借条来认定非法吸储的数额不严谨、不准确。应当以银行往来账目为原始数据，结合被害人提供的借条、利息支付情况等证据材料，作出客观公正的司法鉴定报告书，来确定具体的人数、吸储数额以及支付的本金和利息等资金流向。司法鉴定报告的缺失，造成了本案部分关键事实不清，没有形成完整的证据链。
3、对刘泽文非法吸收公众存款的去向没有认真查清。辩护人注意到，侦查机关仅仅调查了刘泽文吸储的情况，并没有查清刘泽文吸收过来的资金的流向。据了解，刘泽文吸收过来的资金主要用于以下几个方面：（1）支付高额的利息。2013年在合作伙伴黄某2的运作之下，新懿公司结识了大客户周某1、叶某1和钟��1，由于他们三人需要的资金量较大，吸收的资金也多，需要支付的利息数额也多，2014年至2015年间，平均每月刘泽文须支付利息lOOO万元以上。（2）用于刘泽文、黄某2投资经营的银行过桥业务，放贷盈利活动以及几家公司的投资和日常费用、员工工资等日常开销。（3）用于承担社会公益事业及扶贫济困等。刘泽文有没有高消费，有没有挥霍吸收过来的资金，这些对本案的定性相当重要，望合议庭依法查明。
（四）审计报告附件九反映刘泽文对吸储的金额没有非法占有的目的，主、客观均不存在诈骗故意。审计报告附件十一证明刘泽文在2012年2月5日至2015年4月20日期间资金流出大于流入，说明刘泽文不存在诈骗事实。
（五）刘泽文具有法定、酌定的从轻情节。刘泽文在认识到自己所犯的罪行后，主动到公安机关自首，具有法定从轻处罚的情节。被告人刘泽文有良好的悔罪态度，且众多受害人均表示，刘泽文具有良好的商业信誉，一直按时支付利息到2015年4月，有些大客户、老客户其实已经拿回了本金。加之刘泽文一直关注社会弱势群体，资助失学儿童，为白血病患者黄义纯捐款的善行，以及他担任陈江禁毒协会名誉会长、客家商会理事等职务期间，勇于承担社会义务的一贯表现，也应当酌情从轻处罚。
综上所述，刘泽文主观上不存在集资诈骗的故意，客观上也没有实施集资诈骗的行为，依法不能认定刘泽文犯集资诈骗罪。刘泽文犯非法吸收公众存款罪，具有法定、酌定的从轻情节，望合议庭在查清案件事实的基础上，依法对刘泽文已经返还的本金、利息131400340元，在认定其非法吸储的数额中予以折抵本金，借条中的首月利息也应当在本金中扣除。依法对刘泽文从轻定罪量刑，给他—个重新做人的机会。
经审理查明：2010年至2015年2月4日，被告人刘泽文在未经相关部门批准的情况下，以其投资经营惠州新懿实业投资有限公司等多家公司、实力雄厚，有从事银行“过桥”业务等为由，通过支付高息揽存的方式，向黄某1等121名社会公众吸收资金共计人民币12644.23万元。
2013年5月至2015年1月7日，被告人刘泽文为收取高额利息，将其向社会公众吸收的人民币9100万元借给叶某1、周某1、钟某1使用。2015年2月2日至2月5日，叶某1、周某1、钟某1因涉嫌非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪，分别被惠州市公安局网上追逃或刑事拘留，导致被告人刘泽文资金链断裂。2015年2月5日至4月16日，被告人刘泽文隐瞒其资金链已经断裂的事实，在明知自己没有偿还能力的情况下，骗取陈某3等40名被害人（分别是：陈某3、陈某4、陈某1、杜某1、胡某2、胡某1、黄某6、黄某7、黄某8、黄某9、黎某1、李某2、李某1、李某3、刘某1、刘某2、罗某1、骆某1、闵某1、邱某1、邱某3、沈某1、施某1、孙某1、王某1、吴某1、吴某2、许某1、余某1、余某2、喻某1、张某2、张某3、张某4、赵某1、钟某3、周某2、周某3、朱某1、邹某1）共计人民币4244000.00元。
2015年4月20日，被告人刘泽文因无力支付被害人的高额利息和本金，向公安机关投案。
认定上述事实的证据有：
（一）书证
（1）惠州市公安局受案登记表、立案决定书，证实公安机关依法启动侦查程序。
（2）到案经过，证实被告人刘泽文于2015年4月20日到惠州市公安局经侦支队投案自首。
（3）被告人刘泽文书写的投案材料、悔过书，证实2010年左右，刘泽文开始从事民间借贷业务，向散户吸储。2013年5月，刘泽文与黄某2成立惠州市新懿实业投���有限公司，继续从事非法吸收公众存款的活动，共吸储约1个多亿（具体涉案金额以银行流水为准），其中吸储、房贷大都是通过银行转账。由于有9100多万元提供给大客户周某1等3人，因周某1等的归案，导致资金断裂。现认识到罪过太深，主动向公安机关投案自首，接受法律的惩罚。
被告人刘泽文提交了一份非法吸收公众存款人的名单，共计196人，证实其共向刘某3等196人非法吸收存款达22747.5万元。
（4）覃某1等179名被害人的报案表、递交的陈述材料和被告人刘泽文出具的借条，证实被告人刘泽文非法吸收公众存款、集资诈骗的时间、数额等。
（5）侦查机关制作的被告人刘泽文《非法吸收公众存款、集资诈骗统计表》，证实被告人刘泽文共向胡某1等179人募集资金，合计人民币20171.24万元。
侦查机关出具的被告人刘泽文《非��吸收公众存款统计表》，证实被告人刘泽文在2010年10月6日至2015年2月4日间向黄某1、沈某1、张某3、钟某4、肖某1、周某4、童某1、黄某8、陈某5、张某1、黄某5、黄某9、钟某2、王某2、张某4、刘某4、李某4、方某1、曾某1、陈某6、余某1、陈某7、黄某10、刘某5、周某5、张某5、罗某2、潘某1、朱某2、候某1、钟某5、黄11、陈某8、温某2、石某1、林某1、邱某2、单某1、卓某1、叶某2、刘某6、李某5、廖某1、陈某9、汪某1、陈某10、赖某1、刘某7、陈某11、张某6、黄某12、叶某1、庄某1、陈某2、吕某1等共121人非法吸收存款，共计人民币12644.23万元。
侦查机关出具的被告人刘泽文《集资诈骗统计表》，证实被告人刘泽文在2015年2月5日至2015年4月20日间向胡某1、罗某1、余某2、张某2、陈某7、黄某1、沈某1、叶某3、白某1、丁某1、朱某1、廖某1等共87人集资诈骗，共计人民币7527.01万元。
（6）惠州市安信会计师事务所有限公司2017年5月15日出具的惠安信专审字（2017）090号审计报告证实，截止2016年8月31日，《集资诈骗统计表》表中共有报案人员87位，其中有66位（分别是：胡某1、罗某1、余某2、张某2、陈某7、黄某1、沈某1、叶某3、白某1、朱某1、廖某1、张某3、邱某2、吴某1、黄某7、黄某6、邱某4、刘某1、张某3、钟某2、黄某13、钟某3、邱某3、沈某1、庄某1、闵某2、张某4、喻某1、吕某1、周某2、邱某1、施某1、张某5、赵某1、骆某1、蓝某1、孙某1、黄某3、周某3、吴某2、欧某1、黄某9、闵某1、王某1、李某1、李某3、钟某6、陈某1、谭某1、黎某1、余某1、许某1、刘某2、肖某1、陈某3、温某1、邹某1、陈某4、胡某2、杜某1、钟某4、李某2、温某3、叶某1、刘某8、黄某8）在送审资料中发现其银行流水资料，将上述66位报案人在2010年10月6��至2015年4月20日期间的资金流进行汇总，根据现有资料审定，证实被告人刘泽文通过银行账户吸收上述66位报案人存款累计金额196478100.00元，支付款项累计184130495.06元，净额12347604.94元。
截止2016年8月31日，《集资诈骗统计表》中共有报案人员87位，尚有21位（分别是：戴某1、丁某1、甘某1、何某1、黄某4、黄某14、黄某15、刘某8、钱某1、覃某1、汪某1、杨某1、杨某2、叶某4、余某4、余某5、占某1、钟某8、周某6、庄某2、邹某2）在送审资料中未发现其银行流水资料，无法进行核对。
根据现有资料审定，2015年2月5日至2015年4月20日，被告人刘泽文通过银行账户吸收66位报案人存款累计金额42259050.00元，支付款项累计42402790.00元。
根据《集资诈骗统计表》与《非法吸收公众存款统计表》的对比，2015年2月5日后新增报案人员共有58位（分别是：陈某3��陈某4、陈某1、杜某1、胡某2、胡某1、黄某6、黄某7、黄某8、黄某9、黎某1、李某2、李某1、李某3、刘某1、刘某2、罗某1、骆某1、闵某1、邱某1、邱某3、沈某1、施某1、孙某1、王某1、吴某1、吴某2、许某1、余某1、余某2、喻某1、张某2、张某3、张某4、赵某1、钟某3、周某2、周某3、朱某1、邹某1。戴某1、丁某1、甘某1、何某1、黄某4、黄某14、黄某15、刘某8、钱某1、覃某1、杨某1、杨某2、叶某4、余某4、余某5、占某1、钟某8、周某6），其中40位（分别是：陈某3、陈某4、陈某1、杜某1、胡某2、胡某1、黄某6、黄某7、黄某8、黄某9、黎某1、李某2、李某1、李某3、刘某1、刘某2、罗某1、骆某1、闵某1、邱某1、邱某3、沈某1、施某1、孙某1、王某1、吴某1、吴某2、许某1、余某1、余某2、喻某1、张某2、张某3、张某4、赵某1、钟某3、周某2、周某3、朱某1、邹某1）在送审资料中发���其银行流水资料，其余某18位（分别是：戴某1、丁某1、甘某1、何某1、黄某4、黄某14、黄某15、刘某8、钱某1、覃某1、杨某1、杨某2、叶某4、余某4、余某5、占某1、钟某8、周某6）未在送审资料中发现其银行流水资料，无法进行核对。已发现其银行流水资料的40位报案人于《集资诈骗统计表》的报案金额为1566万元，未发现其银行流水资料的18位报案人于《集资诈骗统计表》的报案金额为657.34万元。2015年2月5日至2015年4月20日期间，被告人刘泽文通过银行账户吸收该40位报案人存款累计金额7761500.00元，支付款项累计3517500.00元，净流入4244000.00元。
（7）户籍证明，证实被告人刘泽文的出生时间、住址等个人身份信息。
（8）惠州市工商局企业机读档案登记资料证实：
惠州新懿实业投资有限公司为有限责任公司，注册资本人民币1000万元，刘泽��出资额510万元，黄某15出资额490万元，法定代表人刘泽文。经营范围：实业投资，土石方工程，建筑工程，园林绿化设计及施工，装修装饰设计及施工，明工程，消防工程、玻璃幕墙安装工程，LED照明产品、智能控制系统、节能设备的技术开发、设计与安装，经济信息咨询服务，国内贸易。
惠州市新懿陶瓷有限公司，企业类型：有限责任公司，注册资本人民币100万元（实收资本：人民币0万元）;刘泽文认缴出资额51万元，黄某15认缴出资额49万元，法定代表人刘泽文；经营范围：销售：陶瓷工艺品、瓷砖瓷片、五金电器、卫浴、洁具、门窗、照明灯具。
惠州市日大光电有限公司，企业类型：有限责任公司；注册资本人民币100万元（实收资本：人民币100万元），刘泽文出资额51万元，宋某1出资额49万元；法定代表人刘泽文；经营范围：LED照明产品、智能控制系统、节能设备的技术开发、设计销售与安装；货物及技术进出口（法律、行政法规禁止的项目除外；法律、行政法规限制的项目须取得许可证方可经营）
惠州市新懿健身服务有限公司，企业类型：有限责任公司；注册资本人民币100万元（实收资本：人民币0万元），刘泽文认缴出资额49万元，李某6认缴出资额51万元，法定代表人：李某6；经营范围：健身服务；美容服务；舞蹈编排，泳池经营管理。
（9）惠州市工商局个体户机读档案登记资料，证实惠城区新懿陶瓷商行经营者刘泽文；经营范围：销售：陶瓷、工艺品、五金制品，门窗、灯饰，家用电器。
（10）被告人刘泽文及其属下公司在中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、广发银行、平安银行的账户交易记录，证实被告人刘泽文名下及其属下公司各银行账户与被害人之间资金往来流转情况。
（11）机动车信息证明，证实被告人刘泽文是车牌号粤LXXX**宝马牌小汽车的所有权人。
（12）被告人刘泽文记录其非法集资对象、金额、月息等情况的手写稿纸复印件12张，经被告人刘泽文签名确认，证实是其非法集资的记账方式。
（二）物证
惠州市公安局扣押物品、文件清单，证实扣押被告人刘泽文Iphone6手机3部、身份证1张、驾驶证1张，宝马牌小汽车1辆（车牌号粤LXXX**），扣押刘泽文广发银行信用卡、中国农业银行信用卡、中国银行信用卡、平安银行信用卡、中国建设银行借记卡、中国农业银行借记卡各1张，中国工商银行借记卡3张。
（三）被害人陈述
（1）被害人肖某1陈述：我是2009年上半年经朋友周某7介绍认识刘泽文后有经常和刘泽文来往和联系。2013年7月份刘泽文告诉我他有很多银行过桥生意做，可是资金不够，想介绍给我做一点，说利息给我，如果别人跑路了，那么收不回来的钱就算他的，由他负责偿还我，问我愿不愿意做，我当时同意了，并于当月支付了人民币1OO多万给他，当时他给我的月利息为本金的6分。之后，刘泽文陆续以这种方式向我借钱，截止2015年4月13日一共借了40多笔给他，一共借了人民币3395万元（其中我的本金有2000万左右，另外1395万元左右是他支付我的利息，我再将这些利息作为本金借给他），利息都有按时足额支付，到了2015年4月20日刘泽文到公安局经侦支队投案自首后就再没有支付利息了，本金也没有偿还我。因为刘泽文给我的利息很高，最高时有6分，最低也有3.5分，并且后来看他的生意越做越好，比如开网吧、陶瓷店、健身房、水库发电站等，所以很相信他，就越借越多给他了。借款主要是���过银行转账（有时是在柜员机，有时是通过网银转账），也有的是通过支付现金方式。
2015年4月18日，刘泽文叫我到他新懿陶瓷店的办公室，当时在场的还有曾诚、欧某1、温某2、罗书记（叫什么名字我不知道），刘泽文当时向我们抱怨，说被他的搭档黄某2害了，黄某2提出将钱借给叶某1，然后刘泽文拿出手机给我看手机信息（信息内容为：借给叶某1的钱在3月2日会拿回来），刘泽文告诉我们说他的搭档黄某2说过借给叶某1的9200万元会在3月2日拿回来，但至今都没拿回来，刘泽文说借钱给叶某1一直是黄某2在负责，并且说黄某2答应过刘泽文说如果这个钱拿不回来，那么这个钱算黄某2他自己的，也就是这个钱由黄某2自己来负责。同时刘泽文说借给叶某1的钱的利息从2014年11月份就已经不再支付，他自己已经支撑着给我们发了半年利息，现在已经力不从心，所���想将我们的利息降为2分，我们都同意了。
（2）被害人钟某2陈述：2012年2月份我朋友刘某9（新懿投资有限公司员工）介绍我认识了刘泽文。2012年5月份刘泽文以他开网吧、酒店、健身房、水电站和做银行过桥生意需要资金为由向我借钱，他口头答应给我的月利息为3分，我第一笔借款通过银行转账形式借了人民币20万元给他，我支付借款给他后，他在新懿投资有限公司办公室给我出具了《借条》，后面他有按时足额给我利息。后来我陆续借钱给他，截至2015年4月10日，一共借了30笔共计人民币2505万元给他。
因为刘泽文告诉我并带我去看了他的网吧、工厂、健身房、酒店、陶瓷店、水电站等实业，并且告诉我他是做银行过桥生意的，很有经济实力，同时他给我的借款利息比较高，所以我借钱给他。中间有将利息转化为本金的情况，我借出的纯本金大���为人民币1800万元。我主要是通过银行转账形式支付，通过我的银行账户转账到刘泽文名下的银行账户或者刘泽文指定的余某6名下的银行账户，也有一小部分是通过现金形式支付给他的。刘泽文和我约定的借款月利息有些是3分，有些是3.5分。刘泽文在2015年4月20日到公安机关投案自首之前都有按时足额支付利息，之后就没有支付利息了，支付利息主要是通过银行转账方式，也有一小部分是通过现金形式支付。刘泽文没有退还本金给我，尚欠我人民币2505万元。以上借款都是我的，我没有介绍其他人借钱给刘泽文。
刘泽文每次叫我到他办公室向我借钱时，黄某2都在场，刘泽文当时向我介绍说黄总（黄某2）是他的搭档，说他投资的实业和银行过桥生意都是黄某2在设计策划；刘泽文名下的很多实业开张仪式上都有黄某2在场；刘泽文叫我到他办公室坐，经常拿出手机给我看黄某2给他发的信息，信息内容有：黄某2告诉刘泽文说网吧、酒店、健身房、水电站等要装修需要具体多少钱，或者要借给叶某1多少钱，要刘泽文将这些钱打入具体哪个账户；刘泽文投案自首之后，很多债权人到新懿投资有限公司讨债，黄某2都出面对债权人说不要担心，刘泽文欠你们的钱，有黄某2担着。
（3）被害人叶某1陈述：我有借钱给刘泽文。2014年7月份我在一次朋友聚会上认识了刘泽文，他留了我的联系方式，后来他时不时打电话邀请我去参观他的亚西亚新懿陶瓷有限公司（下称：新懿公司）、健身房（陈江人人乐、江北佳兆业上面分别有一个）、网吧（位于陈江水泥厂旁边）、织造厂（位于仲恺区）。到了2014年10月份他以做银行过桥生意和投资实业需要资金为由向我借钱，l0月13日开始向我借款人民币50万元，答应给我3分利息，我就通���现金方式支付了人民币50万元给他，他就给我出具了一张《借条》，后来陆续借钱给他，截至2015年4月17日，一共借了20笔，有《借条》20张，共计人民币1OOO万元给他。因为刘泽文经常邀请我去看他开办的实业，并且告诉我他做银行过桥生意很赚钱，我就觉得比较可信，并且给的月利息为3分，我觉得划算，所以借钱给他。以上借款有的是现金方式，有的是转账方式支付，通过我的中国工商银行账户汇款到刘泽文中国工商银行账户上。我借款给刘泽文时，约定的月利息是本金的3分。他一直有按照约定的期限每月支付利息给我，一共大约支付了人民币45万元利息给我，一直到今年4月份的利息都有支付给我，到了今年5月份开始就再没有支付利息了。刘泽文支付利息有时候是现金，有时候是通过银行转账。刘泽文从来没有退还本金，至今还有人民币1000万元本金未还给我。我借给刘泽文的钱都是我自己的。
附资金统计表、借条复印件20张，共1000万元、账号6222082008000612497银行交易记录共16页，显示汇款给刘泽文及收取利息记录。
（4）被害人温某1陈述：2013年7月份经朋友介绍认识刘泽文，刘泽文说他做生意需要资金，向我借款人民币30万元，我听说刘泽文给的利息比银行的利率高，觉得划算，就通过银行将款项转账到他的银行账户，他给我出具了一张借条。因为第一笔借款他有按时还本付息，我就更加信任他了，后来他陆续向我借钱，我有时直接给他现金，有时是通过银行转账方式将款项支付给他，每次支付借款给他后他都给我出具一张借条，他有时候会给我还一部分本金，利息每个月按照约定期限以现金形式或者银行转账形式支付给我。
我现在一共有借条43张（其中有2张遗失），中间本金有借有还，现���尚欠本金人民币1610万元。我借款给刘泽文时，约定的月利息是本金的1.5%至2%。他一直有按照约定的期限每月支付利息给我，给我支付了多少利息我记不清了，利息已经全部支付完给了我。他有时会还一部分本金给我，具体多少我记不清了，但是因为他有按时支付利息，所以他不还时我也不催他，至今还有本金人民币1610万元未还。我借给刘泽文的钱其中有人民币963万元（共11张借条）是我自己的，另外有人民币647万元是我一些亲戚的，分别为：1、石某2，共11张借条，共人民币240万元；2、蓝某1：共11张借条，共人民币150万元；3、谭某1，共6张借条，共人民币150万元；4、谭某2，共2张借条，共人民币30万元；5、石某1，共3张借条（其中2张借条已经遗失，这2张借条中1张的借款本金是20万元，1张借款本金是10','2018-10-11
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