成都市温江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）温江刑初字第293号
公诉机关成都市温江区人民检察院。
被告单位：四川广聚行融资理财信息咨询有限公司，组织机构代码59466259-6，单位地址：成都市武侯区火车南站东路10号附16号1层，法定代表人蒲悦。
诉讼代表人宫明良，男，1952年5月29日出生，四川广聚行融资理财信息咨询有限公司员工，联系方式。
辩护人何金亮，四川遂州律师事务所律师。
辩护人曾小春，四川遂州律师事务所律师。
被告人姚秋实，男，1983年11月7日出生于四川省南部县，汉族，大学文化，系四川广聚行融资理财信息咨询有限公司温江分公司总经理，户籍所在地：成都市锦江区。2014年12月18日因涉嫌非法吸收公众存款被成都市公安局温江区分局刑事拘留，2015年1月23日成都市温江区人民检察院以其涉嫌非法吸收公众存款犯罪批准逮捕，同日由成都市公安局温江区分局执行逮捕。2016年2月17日被本院决定取保候审。
辩护人张涛，四川英特信律师事务所律师。
成都市温江区人民检察院以成温检公诉刑诉（2015）273号起诉书指控被告单位四川广某行融资理财信息咨询有限公司、被告人姚秋实犯非法吸收公众存款罪，于2015年8月19日向本院提起公诉。其间，于2015年11月4日建议本院延期审理，于2015年12月3日建议本院恢复审理，本院依法适用普通程序，并组成合议庭，公开开庭审理了本案。成都市温江区人民检察院指派检察员石某出庭支持公诉。被告单位诉讼代表人宫明良及辩护人何金亮、曾小春，被告人姚秋实及其辩护人张涛到庭参加诉讼。现已审理终结。
成都市温江区人民检察院指控，2013年12月，四川广某行融资理财信息咨询有限公司（以下简称四川总公司，总经理冯某1，另案处理）在成都市温江区设立四川广某行融资理财信息咨询有限公司温江分公司（以下简称温江分公司），安排被告人姚秋实担任温江分公司负责人，主持分公司工作，2014年9月被任命为总经理；安排蒋某2（后被任命为理财主管）、谢某、陈某1、林某1（4人另案处理）等人担任温江分公司理财专员。
温江分公司开业后，根据总公司安排，被告人姚秋实安排公司员工通过公开散发传单、购物袋等方式，以人民币1.5%至2.1%的月利息为诱惑，以四川总公司的实际控制人四川恒信远大投资集团有限公司（以下简称远大集团，另案处理）的关联等企业：四川杨巧嘴食品有限公司、四川阳某旅投资有限公司、大英梦幻谷置业有限公司等为投资项目方，向社会公众宣传“投资理财”，承诺到期还本付息，并以四川总公司名义，作为居间受托方身份与各集资人签订《出借业务居间合同》等合同，为远大集团等吸收公众资金。
2013年12月至2014年12月期间，温江分公司以上述方式，共吸收集资人132人，人民币2787.5万余元（其中含：姚秋实62万元，其他员工及亲属共计240万元）。2014年12月案发前，尚有98名集资人人民币2048万余元本金（其中含：姚秋实32万，其他员工及亲属共计175万元）未归还。
2015年1月，由远大集团为债务人，四川总公司为居间人，分别与79名被集资人达成了债务偿还协议。同年3月，退还部分集资人集资款人民币47万元。期间，根据所吸收资金提成，姚秋实个人基本工资和提成，共获利人民币86775元。
另查明，案发前，姚秋实因四川总公司无法兑付集资本息后，主动到工商、公安机关等汇报相关集资情况。
为支持上述指控事实，成都市温江区人民检察院当庭出示的证据有被害人陈述、证人证言、书证、检查、辨认笔录、同案人的供述、被告人的供述与辩解等证据证实。并认为，被告单位四川广某行融资理财信息咨询有限公司，违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大；被告人姚秋实在单位犯罪中具体实施犯罪并起较大作用，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人姚秋实自动投案，如实供述自己罪行，是自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条之规定，可以从轻或者减轻处罚。
被告单位诉讼代表人对指控事实无异议，但提出被告单位只是对法律理解有错，其行为不构成犯罪的辩护意见。
被告单位的辩护人提出被告单位得到了工商行政许可，是合法经营，所实施的是居间行为，公司不知道是犯罪，没有犯罪故意，指控四川广某行融资理财咨询有限公司犯非法吸收公众存款的罪名不能成立的辩护意见。
被告人姚秋实对指控的事实无异议，并认罪，但辩称自己只起辅助作用。
被告人姚秋实的辩护人提出以下主要辩护意见：1、被告人姚秋实是温江公司的负责人，决定在温江开设分公司的不是姚秋实，姚秋实也不能支配资金，仅发挥部分辅助作用，是从犯；2、温江分公司员工及亲属投入的款项为256万元，不应认定为非法吸收额；3、余巧不是温江分公司的员工，其经办的王艳平投入的10万元不应计入温江分公司的非法吸收额；4、统计为居间债权的1967万元不应计入非法吸收公众存款额；5、本金未归还的，已支付的利息可以扣抵本金；6、姚秋实的工资收入是广某行给付的劳动收入，不应算作非法所得；7、姚秋实有自首情节，且四川广某行已与部分集资参与人签订还款协议，建议在三年以下量刑，并宣告缓刑。
经审理查明，2013年12月，四川广某行融资理财信息咨询有限公司（以下简称四川广某行，总经理冯某1，另案处理）在成都市温江区设立四川广某行融资理财信息咨询有限公司温江分公司（以下简称温江分公司），安排被告人姚秋实担任温江分公司负责人，主持分公司工作，并于2014年9月任命为总经理；安排蒋某2（后被任命为理财主管）、谢某、陈某1、林某1（4人另案处理）等人担任温江分公司理财专员。
温江分公司开业后，根据四川广某行的安排，被告人姚秋实安排温江分公司员工通过公开散发传单、购物袋等方式，以人民币1.5%至2.1%的月利息为诱惑，以四川广某行的实际控制人四川恒信远大投资集团有限公司（以下简称恒信远大集团，另案处理）的关联企业：四川杨巧嘴食品有限公司、四川阳某旅投资有限公司、大英梦幻谷置业有限公司，以及德阳市纹江酒店管理有限公司、遂宁市双荣汽车销售有限公司等为投资项目方，向社会公众宣传“投资理财”，承诺到期还本付息，并以四川总公司名义，作为居间受托方身份与各集资人签订《出借业务居间合同》等合同，为远大集团关联企业及其他企业吸收公众资金。
2013年12月至2014年12月期间，温江分公司以上述方式，共向132人吸收人民币2787.5万元（其中含：姚秋实62万元，其他员工及亲属共计256万元）存款。至2015年3月，尚有98名集资参与人的人民币2001万元本金（其中含：姚秋实32万，其他员工及亲属共计175万元）未归还。
2015年1月，由远大集团为债务人，四川广某行为居间人，分别与79名集资参与人达成了债务偿还协议。期间，根据所吸收资金提成，姚秋实个人基本工资和提成，共获利人民币86775元。
另查明，案发前，姚秋实因四川广某行无法兑付集资本息后，主动到工商、公安机关等汇报相关集资情况。
上述事实，有经庭审质证的下列证据证实：
一、书证
1、受案登记表、立案决定书、到案经过、情况说明，证实本案的案件受立案情况，以及被告人姚秋实的到案情况。
2、被告人姚秋实的户籍信息，证实其身份情况。
3、被告人姚秋实的任职通知、授权姚秋实代表四川广某行的授权委托书、有关姚秋实等同志就职时间的情况报告、劳动合同、薪金明细，证实被告人姚秋实于2013年12月6日就职于温江分公司，2014年9月30日被任命为温江分公司的总经理，以及四川广某行授权被告人姚秋实全权代表总公司处理温江分公司的相关事宜等。
4、四川广某行及温江分公司、远大集团的相关工商资料及恒信远大集团母子公司一览表、内部往来单位，证实四川广某行于2012年4月20日取得法人营业执照，由杨某2、佘国清投资发起设立。后公司地址变更为成都市武侯区火车南站东路，股东为蒲某1、杨某1，法人为蒲某1；温江分公司于2013年9月18日成立，由尤某担任负责人；四川恒之信商贸有限公司于2012年11月变更为远大集团，2013年1月，批准成立了企业集团名称为恒信远大集团，控股子公司有恒信置业有限公司、四川杨巧嘴食品有限公司、四川杨某4有机食品公司、成都汇美商贸有限公司、四川阳某旅投资有限公司。恒信远大集团任命杨某1、唐某2为湖北梦幻谷文化旅游投资有限公司副总经理。内部往来单位有青海蜀信文化旅游投资开发有限公司、青海蜀信房地产开发有限公司、射洪柳树粮油食品公司、南充广聚行投资理财信息咨询服务有限公司、河南汤阴梦幻谷文化旅游产业有限公司、河南阳晨置业有限公司、湖北梦幻谷文化旅游投资有限公司、湖北梦幻谷房地产开发有限公司、大英县名城市场管理有限公司、重庆骏扬房地产开发有限公司、四川省杨某4有机食品有限公司、遂宁市安居区银鑫融资理财信息咨询公司、中江县光明物业有限责任公司、河南杨某4有机食品有限公司。
5、四川恒信置业有限公司的工商资料，证实四川恒信置业有限公司的工商注册情况，以及恒信远大集团占该公司注册资本的情况。
6、四川天府瑞兴实业公司、四川逸品尚臣酒店投资有限公司、德阳市阳光伟业房地产公司、德阳市天隆物资供应有限公司、德阳市纹江酒店、遂宁市双荣汽车销售有限公司工商资料，证实上述六家企业的工商注册情况。
7、四川广某行德阳分公司与成都佳诺广告公司签订的信息宣传服务协议书、四川广某行与德阳市原动力广告公司、德阳市广播电视台签订的广告发布协议、广某行公司宣传手册、恒信人报以及项目宣传资料，证实四川广某行为吸收公众存款，通过广告公司、广播电视台，以及公司散发宣传资料、发行内部报纸等方式对外公开宣传的情况。
8、借款业务居间合同、借款合同，证实四川广某行居间借给四川省杨某4有机食品有限公司4000万元；借给四川德阳天隆物资供应有限公司1000万元；借给双江锦丽房地产开发有限责任公司2000万元；借给四川阳某旅投资有限公司3000万元；借给四川省恒信置业有限公司2000万元、3000万元；借给四川逸品尚某酒店投资有限公司2000万元；借给烟台阳晨置业有限公司4000万元；借给德阳市纹江酒店管理有限公司2350万元；借给射洪柳树粮油有限公司1500万元；借给四川杨巧嘴食品有限公司3000万元；借给遂宁市双荣汽车销售有限公司400万元；借给四川天府瑞兴实业有限公司3300万元；借给青海蜀信文化旅游投资开发有限公司2000万元、2000万元。
9、温江分公司非法吸收公众存款受害人情况一览表、合同书及四川广某行提供的温江分公司的财务资料、情况说明等，证实温江分公司共向社会132人吸收资金，金额为2787.5万元，截至2015年3月23日，尚有2001万元资金未退还给客户，以及退本返利的情况。
10、被告人姚秋实提供的客户投资明细表及从温江区分公司的电脑中提取的财务明细，证实温江分公司的融资来源于132户人、退本返利情况，以及所集资金已投向杨某4、青海恒祥、双荣汽车、寰宇二期、天府瑞兴二期、阳某旅等19个项目。
11、居间债权统计表、展期协议，证实温江分公司吸收资金的去向，以及有58户在合同到期后又签订了展期协议。
12、退本情况表，证实各个项目方退本、转投的相关情况。
13、蒋某2提供的温江分公司已签协议名单、债务偿还协议书及远大集团资产评估报告书、个人无限连带责任报告书、对四川广某行投资客户债权实施清偿处置方案、会议纪要，证实四川广某行已与79户签订债务偿还协议书，涉及金额为1338万元，约定在2017年5月31日之前，偿还本金和利息，并由恒信远大集团进行质押担保，恒信远大集团对广某行的所有集资人的债务进行偿还，并由集团股东等人承担无限连带责任，并制定了相关的处置方案，其中，恒信远大集团属下青海蜀信文化旅游投资开发有限公司的房屋建筑物、土地使用权、娱乐设备、景观工程等，经评估，价值502646043元，评估基准日为2014年12月1日。
14、蒋某2提供的重庆骏扬项目未销售总价值、河南梦幻谷E区分户统计表、大英中华梦幻谷在建楼的相关数据、射洪片区、恒信远大集团剩余房源汇总表、寰宇写字楼销控表、青海团购房源，证实了上述公司的资产情况。
15、协助查封通知书，证实成都市公安局温江区分局已对恒信寰宇中心1号楼（四川恒信置业有限公司物流港）的房产以及张颂荣在纹江酒店的十个商铺予以查封。
16、恒信远大集团提供的财务资料，证实恒信远大集团与四川广某行的融资往来情况，以及恒信远大集团的资产统计情况。
17、四川广某行财务部提供的财务资料，证实四川广某行吸收资金的来源、去向，以及退本返利情况。
18、协助查询财产通知书及杨某2、杨某5、佘国清、杨某1、尤某、吴某、王某1、杨某6、周某1、刘某1、廖某1、杨某3等个人银行账户明细、支付凭证、四川阳某旅投资有限公司银行账单明细、四川杨某4有机食品有限公司银行账户明细，证实上述银行帐户的资金往来及余额情况。
19、借款凭证、退本申请表、转投打款通知书，证实集资参与人借款、申请退款以及转投的情况。
20、合同书及附件、借款凭证，证实广某行温江分公司与132名集资参与人签订借款合同，以及借款、展期、转投情况。
21、邓某2、陈某2、周某2、宋某1、曾某1、卢华丽、李某1、赵某1、何某、黄某1、彭某、宋某2、张某1、李某2、冯某2、杨某7提供的群众报案登记表、备案群众材料、出借业务居间服务合同、出借居间服务合同补充协议、四川广某行公司承诺书、出借通知书、出借人代表推荐书、打款记录、借款凭证等，证实经朋友介绍、公司打电话宣传、发传单宣传等。通过乙方四川广某行居间介绍，邓某2在2014年5月6日，借款5万元给烟台阳晨置业有限公司；陈某2于2014年7月，投资3万元给四川杨巧嘴食品有限公司；周某2于2014年10月9日，投资3万元给阳某旅投资有限公司，于2014年11月，投资5万元给四川恒信置业有限公司，共投资8万元；宋某1于2014年4月8日借款10万元给双江锦丽房地产开发有限责任公司，2014年10月7日转借给四川阳某旅投资有限公司，2014年8月15日借款10万元给德阳市纹江酒店管理有限公司，共投资20万元；曾某1于2014年5月借款10万元给四川恒信置业有限公司；卢华丽借款10万元给烟台阳晨置业有限公司；李兆星的投资金额为投资13万元，共收到了利息1万元；赵某1借款26万元；何某共投资7万元，收到利息1120元；黄某1投资2万，只收到利息320元；彭某的借款为161万元；宋某2借款28万元；张某1借款4万元；李某2借款18万元；冯某2借款45万元；杨某7于2014年7月、10月先后两次分别投资四川逸品尚某酒店投资有限公司2万元、四川省恒信置业有限公司4万元，共计本金6万元。
22、康某1、向前珍、杨某8、雍某、邓某3、胡某1、罗某1、程某1、程某2、雷某1、廖某2、陈某3、罗某2、汪某、雷某2、庞某、向某1、康某2、高某、杨某9、唐某3、田某、张某2、唐某4、张开鑫、蒲某2、黄某2、刘某2、曾某2、王某2、张某3、向某2、闫桂芝、金某2、涂志秋、张某4、冯某3、康某3、胡某2、段某1、段某2、张某5、李某3、黄某3、秦某、黄克英、王某3、刘某3、余某、李某4、唐某5等提供的报案登记表、客户投资金额确认书，证实康某1出借金额为6万元；向前珍投资33万元，有23万未收回；杨某8投资额为21万元；严某共投资473万元，已退还33万元，还有440万元未收回；雍某投资了5万元；邓某3共投资9万，已退本3万，尚余6万本金未收回；胡某1共投资8万元，已退3万元，还有5万元未收回，共收到利息3693元；罗某1共投资46万，已退本18万，尚余28万未收回，共收到利息9665元；程某1共投资16万，已退本13万，尚余3万未退回（该3万元借款收到利息510元）；程某2共投资15万，已退本7万，尚余8万未收回，共收到利息3130元；雷某1共投资1万；廖某2共投资5万，只收到了利息343元；陈某3共投资8万，只收到了利息4100元；罗某2共投资16万；汪某共投资3万，只收到利息1020元；雷某2投资10万，只收到利息12800元；庞某投资3万，只收到利息980元；向某1共投资23万，均未退还；康某2共投资4万，退本3万，余1万未退（收到利息550元）；高某投资2万元，收到利息1200元；杨某9共投资2万，退本1万，余1万元未退（收到利息400元）；唐某3共投资8万，退本6万元，余2万元未退（收到利息320元）；田某共投资35万，已退本1万元，尚余34万未退还，收到利息34000元；张某2共投资16万，已全部退本；唐某4共投资12万，已退本7万，余5万元未退，收到利息5600元；张开鑫共投资11万，已退本金2万，余9万元未退还；蒲某2共投资34万元，已退本金10万，余24万元未退还；黄某2共投资10万，共收到利息10700元；刘某2共投资10万，只收到利息8000元；曾某2共投资8万，收到利息6300元；王某2共投资10万，未退还；张某3共投资20万，只收到利息3200元；向某2共投资10万元；闫桂芝共投资10万，只收到利息1600元；金某2共投资58万，只收到利息28920元；涂志秋投资3万元，只收到利息2400元；张某4共投资2万元；冯某3共投资25万元，只收到利息28050元；康某3共投资14万，已退还1万元，余13万未退，收到利息7310元；程飞共投资50万，已退还5万元，余45万元未退，收到利息100867元；胡某2投资2万，收到利息320元；段某1投资3万，收到利息1020元；段某2投资3万元，收到利息1020元；张某5投资7万元，收到利息3000元；李某3投资8万，只收到利息120元；黄某3共投资7万，共收到利息3300元；秦某投资3万元，收到利息1440元；黄克英投资2万元，收到利息840元；王某3投资10万元，收到利息7000元；刘某3投资16万元，收到利息3400元；余某投资10万元，收到利息8000元；李某4共投资2万元，收到利息1133.35元；唐某5投资了14万，收回本金5万，尚余9万元未收回，共收取利息11160元。
23、销货日报表，证实温江分公司与部分集资参与人签订合同及投资情况。
二、证人证言
1、尤某的证言、辨认笔录及照片，证实我是四川广某行理财部副部长，公司的董事长和法人叫杨某5，现在法人变更为蒲某1，实际控制人是董事长杨某5的大儿子杨某2，冯某1是广某行的总经理，主管公司业务，冯某1下面就是各个职能部门，分别有财务部，风控部，市场部，综合部。我在公司主要负责客户维护和宣传、业务办理。广某行公司有营业执照、税务登记证和组织机构代码等证件，主要做融资理财的中介服务，替需要借款的公司和有投资需求的个人客户搭建平台的工作，没有银行颁发的开展理财产品、吸收存款的营业资质。广某行现在一共有8家分公司和一个营业部。温江分公司是去年11月份成立的，当时用我的证件去办理的，温江分公司至今发展100余人，共吸收资金2000余元。广某行公司操作流程是，先是公司的风控部找到项目，项目方先跟我们公司签订借款业务居间合同，然后我们公司下面的分公司找到有投资意向的个体客户，让客户投资到这些项目上去，个头客户收取一定比例的收益，我们作为居间方收取项目方1%的利息。客户投资的项目有杨某4食品公司、杨巧嘴食品公司、四川天府瑞兴房地产项目、寰宇房地产项目、阳光伟业房地产项目、四川恒信置业项目、天隆物资项目、阳某旅项目、青海梦幻谷项目、青海梦幻谷二期项目、烟台置业、柳树粮油项目、绵阳四海科技项目、双荣汽车项目、锦丽新城、逸品尚某酒店、纹江酒店等。四川恒信集团的老总是杨某2，法人是佘国清（杨某5的妻子）。这些项目中大概有三分之二是恒信远大集团的关联企业借款，其余部分绵阳四海科技、双荣汽车、天府瑞兴项目、锦丽新城、天隆物资、纹江酒店、阳光旅行社、逸品尚某这些项目都是外部项目，跟我们公司没有关联。公司与客户所签订的出借居间合同上面所留的借款方账户绝大部分是个人账户。我们公司有蒋某1、蒋某3、赵某2、邓某1等人当过出借人代表。我们总公司是通过德阳电视台、电台、制作宣传册，门店宣传等方式吸收客户。我们理财部也要做实际的宣传和客户的吸收工作，还有公司的相关活动推广。
尤某辨认了冯某1、杨某5、杨某2、蒋某1、佘国清。
2、唐某1的证言，证实我是恒信远大集团总裁助理兼融资部部长。同时证实了恒信远大集团成立情况及关联企业，四川广某行的成立情况。
3、冯某1的证言，证实我是2013年10月份左右担任四川广某行总经理，2014年2月份离职进入恒信远大集团任副总裁，之后广某行的总经理叫金品均，但2014年4月份我又回到广某行实际操作。公司法人杨某5，现在法人变更为蒲某1，实际控制人是杨某5大儿子杨某2，杨某2是恒信远大集团的总裁。其弟杨某1在湖北中华梦幻谷任副总，蒲某1实际上没有负责广某行公司业务。现在广某行一共有8家分公司和1个营业部。温江是其中之一。广某行公司主要做融资对接的居间业务，有营业执照、税务登记证和组织机构代码等，没有银行颁发的开展理财产品、吸收存款的营业资质。我们公司先是找到有资金需求的项目方或者项目方主动找到我们公司，请我们公司帮助他们进行融资，随后我们公司下面的分公司发展个体客户，让个体客户将自己手上的资金投入到这些项目中，项目方给我们公司一定比例的居间服务费，并给客户一定比例的收益。杨某5与佘国清是夫妻，杨某2和杨某1是杨某5儿子，蒲某1是杨某5的二儿媳。公司的项目有杨某4食品公司、杨巧嘴食品公司、四川天府瑞兴房地产项目等，以我们公司出具的数据和文书为准。这些项目有三分之二是恒信远大的关联企业项目。其余的绵阳四海科技、双荣汽车项目、锦丽新城，天府瑞兴项目、天隆物资、纹江酒店，阳光旅行社是外部项目。恒信远大集团老总是杨某2、法人是佘国清、实际控制人是杨某2，恒信远大集团下面有恒信置业有限公司，柳树粮油有限公司，杨某4食品有限公司，杨巧嘴食品有限公司，中江某物业有限公司，西充的晋东市场、大英中华梦幻谷项目、河南汤阴梦幻谷项目、青海梦幻谷项目一、二期、湖北梦幻谷、烟台寰宇置业有限公司、阳某旅有限公司等。最开始成立的是恒信置业有限公司，董事长是杨某5，总经理是唐明洪，现是集团副总裁，实际控制人是杨某2，杨某4等关联公司的实际控制人和运营都是杨某2。四川广某行和恒信远大集团都是杨某2在实际操作，杨某2说这些关联公司哪个需要借款，就直接让公司的人将项目所需手续给我们，我们广某行就负责办理相关手续并具体进行融资。外部项目就是项目方找到我们公司，或者公司通过宣传和推广找项目方，广某行进行审核后，报远达集团金融事业部审批，最后由杨某2做决定，然后就可以帮项目方进行融资。我们和项目方签订居间服务合同，合同会规定项目方给我们一定比例的收益，这笔收益是按照借款金额的0.5-1%左右定的。另外，我们还要和项目方签订一个借款合同，借款合同是项目方和出借人代表签订。固定收益在2%左右。我们通过广告等方式宣传，就会有客户直接到公司来进行咨询，我们会将手上的项目介绍给客户，并告知客户这些项目有一定比例的收益，并且这些收益比银行同期存款利率高，但是不会超过银行利率的四倍，受法律保护，客户每个月可以收取固定的收益，随时想撤资都可以，如果合同没到期撤资就按照银行同期活期利率付给客户利息，如果合同到期客户可以要求撤资或者签订展期协议，将资金继续投资到项目上或者转移到其他项目上去，并继续收取收益。与投资人签订的收益是1.5-2.1%，如果客户借款比较少，是按照1.5%或者1.6%的利率付给客户的，如果客户一次性借款给项目上的资金比较大，我们最高按照2.1%左右的利率付给客户的。这笔钱的差价是我们公司的收入。因为我们公司每天都在营业，项目方如果提供的是对公帐户，在周末或节假日的时候客户是无法将钱打入项目方的对公帐户，所以当时在和项目方签订合同时，就让项目方给我们提供的是私人帐户，以方便客户存款。出借人代表有蒋某1、蒋某3、赵某2、邓某1、廖某1（恒信远大集团公司员工）等人。出借人代表就是为了项目需要办理抵质押手续，必须到个人头上，就办理到出借人代表头上，出借人代表实际上没有投资到项目上，只是作为一个客户代表签订了合同。出借人代表的账户完全是用于吸收客户的资金，我们叫资金对接账户。我们发展的客户在提出要撤资的时候，我们是要求客户提前告知我们，以方便我们在吸收新客户存款的时候，让新客户将款项打到资金对接账户，如果资金账户上的钱够支付撤资，就支付，不够就让恒信远大集团拨款到广某行公司帐户上，我们再凑齐款项支付给客户。资金对接帐户是由我们公司选出的出借人代表去开设的，开设了之后这些帐户最开始是交由理财部部长蒋某1在管理，他离开之后这些帐户就交由金某1在管理，金某1是四川广某行财务部出纳。我们广某行公司是通过德阳电视台、电台、制作宣传册、门店宣传等方式进行过宣传，吸引客户。广某行现在账面上已经没有钱了，因为和恒信远达集团关联企业签订的项目借款合同，实际上没有收取够居间服务费，并且广某行和恒信远达集团都没有严格进行独立核算，我们需要的资金都是由恒信远达集团直接拨付的，包括工资、公司日常运营费用等，支付给客户的收益是先由人们核算出每个月客户的应该收益总额，再上报恒信集团，恒信集团批复后按照上报金额将钱打款给我们广某行，我们再分发给客户，我们广某行在中间没有结余。外部项目的居间服务费和收益差价都被恒信远大集团收走了。四川广某行公司温江分公司目前还有2048万元的资金未退还，一共还有98名客户，包括员工及家属。我们集团公司目前的措施有四种，温江分公司的客户中有80%的客户已经与恒信远大集团签订了2年半之内偿还借款的协议，每季度付息一次，按照月息1%的比例付给客户，剩下的客户没有签订协议。温江分公司是恒信远大集团老总杨某2直接要求我们成立的，其他地方分公司也是这样。温江分公司是姚秋实在负责经营管理，总公司是我在负责对各分公司的管理。杨某1、蒲某1没有参与总公司及分公司的管理，广某行公司运营受杨某2的直接领导和安排。广某行公司的股东蒲某1占20%、杨某1占80%，注册资本金是1千万，钱应该是恒信远大集团出资的。
4、蒋某1的证言，证实我先后在广某行公司资金管理部、青白江分公司负责。同时证实了四川广某行的经营管理情况。
5、邓某1的证言，证实我是广某行公司风控部主管，恒信远大集团的老总是杨某2，法人是杨某5妻子佘国清。杨某5是杨某2的父亲，蒲某1是杨某5的二儿媳。同时证实了四川广某行的成立及业务情况。
6、金某1的证言，证实我是2012年广某行公司成立就任出纳至今，广某行公司是恒信远大集团下面的公司。负责给整个四川公司的客户打收益、平时的现金支出。每个项目的借款方每月定期向我们公司指定的帐户打客户收益以及广某行的居间费，我再将收益帐户上的钱向全公司大概2000多客户打每个月的收益。我管理的9个帐户是正在使用的。资金对接账户有：蒋某1的工行帐户尾号为6264、2234；杨某3的建行帐户尾号为7212。现金账户：金某1的建行帐户尾号为9720、8943，农行帐户尾号为7019,交税账户：金某1的工行帐户尾号为3893；收益账户：周芮的工行帐户尾号为0112；金某1的工行帐户尾号为0187。前期客户的钱都打到了项目借款方的账户上，借款方的钱借够了，客户就不再向借款方打钱了，但因为有些客户投资只有几个月，他们就要收回本金，这样就可以让新的客户投资进来，这些钱就是用那3张资金对接账户来操作的，所以后期客户的钱一般都打在了这3个资金对接账户上。每个分公司都有对公账户。客户收益是各个分公司按照投资比例算出来再报给我们总公司财务部，我就直接向客户打收益。收取的居间服务费的帐户只有一个，是我们的公司账户，是会计在管理。我上面的领导是财务部钱书珍部长和总经理冯某1。
7、杨某1的证言，证实我是2013年6月当的四川广某行的股东，公司以前的法人是杨某5。现在法人是蒲某1，是我妻子。同时证实了四川广某行的经营管理情况。
8、潘某1的证言，证实潘某2开设了阳光旅行社、阳光伟业房地产、天隆物资等公司。他出事后才知道他欠广某行700万元的借款，我看公司销售表显示是用罗江县芙蓉溪苑的23套房屋做的抵押，抵押给广某行蒋某1的。
9、杨某2的证言，证实我现在是恒信远大集团总裁，法人是佘国清，股东有杨某5和我。偿还居间借贷等方式吸收的公众存款，给出了四套方案，其中第一套方案是针对客户自愿，拿出手中的部分优质房产，按照最近三个月实际成交价的85折对该笔借款进行抵偿；方案二是在二年半的期限内对客户进行分期付息还本，同时通过四川排名前5位的评估事务所对公司资产进行评估，抵押给客户自发选出的客户代表；第三套方案是接受客户债权转为集团某一项目的股权，进行股权分红；第四套方案是三年期限后对客户进行到期还本付息，三年期限内不还本付息，我们会将某一项目的股权和控制权全部交由客户选出的代表，我们集团公司只负责经营该项目。另外我们还一个措施，由远大集团对四川广某行融资的所有项目进行兜底代偿。大部分客户都同意了我们公司的前两套方案，并且有客户选出的代表和我们公司签订了协议。同时证实了四川广某行与远大集团的关系及经营管理情况。
10、吴某的证言，证实2012年初我应聘到恒信置业担任总裁杨某2的助理，2014年7月离开公司。期间恒信置业变成恒信远大集团，但办公位置没有变。我的工作就是根据杨某2的安排，收发通知，安排会议时间等。恒信远大集团下面有恒信置业、杨某4食品有限公司等好几个公司。集团董事长是杨某5、总裁是杨某2，他们是父子关系。广某行是冯某1在负责。
11、杨某3的证言，证实我2014年2月左右任恒信远大集团董事长助理。我只知道我们公司在广某行融了资。2014年7月，广某行的人接我到德阳建设银行和工行分别开了一个户，并交给了广某行的一个女性员工。
12、汤某的证言，证实我是恒信远大集团财务中心总监。主要负责恒信远大集团财务管理、财务审计等。集团公司的资金由公司的资金部门管理，财务部只负责做账。我知道每个项目的资金投资情况。现在公司及下面子公司也基本没有什么钱了。
13、徐某的证言，证实2012年恒信远大集团公司成立，我就任资金部部长，主要负责公司资金的调拨工作。集团自有的融资公司包括四川广某行、南充广某行、遂宁银鑫行，还有雅安龙腾、成都联信行、云南汇生行、乐某鑫行、遂宁天坤融资公司等融资公司进行融资，其他的融资途径包括大笔的私人投资、银行贷款等途径。截止目前，公司现在在帐的融资金额四川广某行大约有3亿多元。这些融资款都用于对客户的还本付息、拨付在建项目、运营项目的注册资本金、土地款、工程款、员工工资、办公费用等。融资款通过公司对公账户及公司内部员工账户吴某、郑某、梁某、廖某1、蒋某4、杨某3、蒋某5等人的个人账户融资，这些所有融资账户和拨划出去的账户由资金部出纳统一管理。资金到账后。我收集汇总当日情况报总监和总裁，下面各个项目或者子公司汇总上来的资金需求报表由会计上报总监、总裁签字后到我处，我根据当天需要的资金情况，报总裁杨某2定夺资金的拨付工作。资金部出纳日记账可以反映出公司每天资金收支情况。
14、潘某2的证言，证实因涉嫌非法吸收公众存款罪被德阳市公安局旌阳区分局刑事拘留。我开设了德阳阳光伟业房地产开发有限公司、天隆物资有限公司、阳光汇晶投资理财咨询有限公司。阳光伟业公司、天隆物资向四川广某行融资了一千万元，现在还欠本金700万。这些钱都是用于芙蓉溪苑房地产项目建设中去了。其中有23套房产抵押给广某行，备案在广某行蒋某1名下。我当时只是和四川广某行签订的合同，具体融资由广某行操作。
15、谢某的证言、辨认笔录及照片，证实我是四川广某行的业务员，公司的法人代表叫蒲某1，我12月来温江这家公司时法人代表是杨某5，中途公司改了法人为蒲某1，公司全称叫“四川广某行融资理财信息咨询有限公司”。董事长叫冯某1，一个副总叫尤某，有9家分公司，温江是其中1家，叫“四川广某行融资理财信息咨询有限公司温江分公司”，营业执照的负责人是尤某，温江分公司的负责人叫姚秋实，主管蒋某2，三个业务员有我，林某1，陈某1。姚秋实主要给我们下达拉客户投资任务，还有做决策，掌握大方向，有时是蒋某2给我们业务员下达任务，他是业务主管，主要叫我们业务员和客户签订合同，给客户宣传公司的优点等。我们主要通过散发传单，给客户宣讲等方式来拉客户，每天下班之前姚秋实和蒋某2就组织我们业务员汇总，然后报给总公司。如果客户到我们公司咨询，我们就会向客户讲我们公司的优点，比如实力，正规，很保险等，而且我们公司项目多，有房地产、矿业，汽车产业等，月息还很丰厚，每个月的月息是1.6%，客户同意后就打款给借款项目方的账户上，然后我们公司再与其签订合同。我是2013年10月份在德阳总公司上了一个月的班，相当于是实习，温江分公司是去年12月开业的，开业后总公司就把我调到这边来工作。我从2013年10月上班，总共领取了5、6万元的工资。客户投资签订的合同主要有：出借业务居间服务合同，出借业务居间服务合同补充协议、公司承诺书、出借通知书、出借人代表推荐书，同意参与组合借款决定书等。居间合同是德阳总公司拿的，乙方的印章和法人的签印都已经盖在合同上了，只是我们公司和客户签订就行了。出借人代表蒋某3和和蒋某1，蒋某1是公司资金管理部的部长，蒋某3，我听说过。这两人都是总公司的人，是总公司作为出借人代表与借款项目方签订借款合同的人。出借通知书中提供的账户名吴某、唐某6、梁某不是我们公司的人，是借款方提供给我们公司的。我自己本人从2014年6.9月份两次向公司投了15万元，目前没有收回本金。恒信是大部分项目的借款方，广某行是居间方，两个公司法律上不是一家人，但是法人代表都是一家人。每天的签订合同和金额都要做成电子表格发总公司。这4本销货日报表中，外壳注明：未签合同领用表是我做的，是业务员从我管理的公司资料室领取空白合同的登记情况。对总公司居间债权统计表，是公司出事后，总公司要求下，我和林某1、陈某1、蒋某2按照公司要求做的，客户签字确认的在账金额。总公司有我们分公司营业的所有数据，都是真实的。
辨认出蒋某2、姚秋实、尤某。
16、蒋某2的证言、辩认笔录及照片，证实我是四川广某行的业务员。温江分公司是2013年12月6日开业，四川广某行与恒信远大集团的关系，以及温江分公司的经营管理、资金吸收情况。
辨认出姚秋实、杨某5。
17、林某1的证言，证实我是四川广某行温江分公司员工，以及四川广某行与恒信远大集团的关系，四川广某行及温江分公司的经营管理情况。知道温江分公司未退还本金的客户为98人，在账未退还的本金为2048万元，包括了员工和员工家人。姚秋实投资了32万元左右，谢某投资了9万元，陈某1投资了6万元，我投资了5万元，我父亲林某2投资了95万元，我哥刘某5投资了13万元，总共金额是175万元，这些目前还没有退还。林某2是我父亲，胡小霞是我母亲，刘某5是我的远房亲戚。我父亲投资了75万，另外10万是写的我的名字，后来也计算在我父亲林某2名下，我母亲胡小霞投资了20万，到期后转到林某2名下，刘某5总共投资了27万，到期又转投，最后收回本金14万元，还有13万元没有收回。我将林某2当时投资的两份合同、以及陈某1和公司所签订的合同提交给了公安机关。
18、陈某1的证言，证实的内容与蒋某2的证言证实的内容一致。
三、集资参与人的陈述
1、赵某1的陈述、辨认笔录及照片，证实我是2013年下半年收到广某行公司的宣传资料。2014年9月，我与四川广某行签订了4份出借业务居间合同，一共交了26万元投资款。是蒋某2接待的我，当时我给蒋某2说想投资到他们公司，蒋某2就给了我一个账号，我就到银行打了21万到这个帐户上，然后蒋某2就给了我一份合同叫我签。9月23日我又向公司投资了1万元，合同上的约定都一样。11月12日，我又投资了1万元，乙方是四川广某行公司，法人是冯某1。2014年11月14日，我又投资了3万元给四川广某行公司。我一共投了26万元本金，收到了8000元左右的利息，26万元本金没有还给我。
辨认了蒋某2、姚秋实。
2、何某的陈述，证实2014年2月，我在温江街上收到了四川广某行温江分公司散发的传单，通过传单了解到投资信息，有点心动，就专门到广某行温江分公司了解，一个姓陈的女孩接待的我。2月27日我就投入了3万元，每个月收到450元利息，5月份到期后我续签了6个月，利息为480元，结果到10月份就没有收到利息了。2014年8月份，我又投了4万元，转到了一个叫杨某3的帐户，投资到了四川省恒信置业公司的项目上，我收了两个月利息，每个月大概600多元钱。我收取了部分利息后，本金7万元没有收回了。
3、金某2的陈述，证实我在温江广某行咨询的时候，经过公司申杰介绍，从2013年12月至2014年11月，我先后分别投入1万元、3万元、32万元、20万元、2万元投资项目。之前的几笔到期后，我又继续投在里面，并签订展期合同。11月20日，公司蒋某2、姚经理都称不能按期偿还我的本金。我共投入本金58万元，大概收到了1万多元的利息。2015年1月份，四川广某行和我们十多个投资客户签订了一个债务偿还协议书。
4、黄某1的陈述，证实2014年6月，我经过广某行温江公司门口，他们公司的工作人员在发放宣传单，我看过宣传单后，经工作人员陈某1介绍后，就将2万元投入到广某行温江分公司介绍的项目上。钱是存在一个叫李宏群的账户上。只收了3个月利息，每个月320元。
5、彭某的陈述、辨认笔录及照片，证实2014年3月份，温江区广某行公司的业务员说他们是投资公司，回报高，保障好，有点心动，后又去了几次，2014年3月31日就投资阳某旅100万元；在7月15日、8月25日又签订了投资逸品尚某的合同，共37万元，9月16日、9月29日投资青海蜀信共24万元。第一个合同项目是和在场的陈某1签订的，后面的是蒋某2在场。投资的钱都是打给个人杨某3、廖某1的账户上的。我共投资了161万元。共领取了10多万的利息。现在实际损失有140多万。
辨认出蒋某2和陈某1。
6、宋某2的陈述、辨认笔录及照片，证实经广某行公司宣传，在2014年3月31日，我和广某行签订了出借业务居间合同，出借了18万元，钱转给了一个叫唐明洪的账户。我收了大概2万元的利息。2014年8月份，温江公司又让我投资，说是内部项目青海蜀信文化梦幻谷二期，8月15日，我又转账5.8万元给杨某3的人，9月25日，公司让我转成整数，我又签订了1份10万元的合同，将剩余4.2万元转给了廖某1的账户，这10万元收了3000元利息。2014年4月8日，我女儿向温江分公司投资了10万元，投的双江锦丽房地产。8月份，公司打电话让我女儿投资，8月15日，我女儿宋某1也签订10万合同，钱是转给杨某3的。9月份，我女儿又在温江分公司投资了10万元。我们每次去签合同，接待的都是一个叫蒋某2的男子。我和女儿共投资48万元。
辨认出姚秋实、蒋某2。
7、张某1的陈述、辨认笔录及照片，证实2013年11月份，四川广某行温江分公司工作人员在门口发传单，宣传，我都收过好几次，看到他们的宣传后我有些动心。2013年12月21日，我到他们公司准备投资，当时是一个叫邓某1的接待的我，我决定投资4万元给四川遂宁双荣汽车销售公司项目。共收到7040元利息，本金没有收回。我认识邓某1、蒋某2、姚经理。
辨认出蒋某2、姚秋实。
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