四川省攀枝花市东区人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)川0402刑初423号
公诉机关四川省攀枝花市东区人民检察院。
被告人方明，男，1971年5月7日出生于重庆市，汉族，大专文化，原系攀枝花市某1公司职工，住四川省攀枝花市东区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年6月30日被攀枝花市公安局西区分局取保候审。
四川省攀枝花市东区人民检察院以攀东检公诉刑诉[2017]427号起诉书指控被告人方明犯信用卡诈骗罪，于2017年11月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。公诉机关指派检察员邵丰出庭支持公诉，被告人方明到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2012年8月，被告人方明在中国银行股份有限公司攀枝花分行申领白金信用卡一张，授信额度5万元，于2012年9月19日开始透支使用。因未及时还款，该卡于2015年12月开始逾期，截至2017年6月30日，欠款本金共计人民币64,998.57元，发卡银行多次以电话、信函等方式进行催收，方明超过三个月仍未归还。公安机关立案后，方明于2017年10月23日还款65,000元，欠款本金已还清。
针对上述事实,公诉机关提供了相应的证据，诉请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款之规定，对被告人方明以信用卡诈骗罪定罪处罚。
庭审中，被告人方明辩称其透支的钱都用于公司经营了。
经审理查明的事实与起诉书指控的事实一致。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据证实：
1.受案登记表。
2.抓获经过，证实公安民警前往被告人方明的住所地将其抓获。
3.证人刘某的证言，证实他在中国银行股份有限公司攀枝花分行工作，银行安排他做信用卡欠款报案工作。2012年8月16日，方明在他们银行办理了一张信用卡，授信额度是5万元。卡办好后，方明开始正常使用。2012年9月26日起，方明所持的信用卡开始透支超过1万元，在方明所持的卡逾期后，银行多次对方明进行电话催收，并于2016年6月17日采用邮寄催缴还款通知书的方式对方明进行催收，银行还委托律师事务所给方明寄过催收信。至2016年11月2日，方明所持有的该信用卡透支本金64,998.54元，利息13,194.69元，滞纳金17,353.19元。方明的信用卡属于临时额度修改。
4.证人孙某的证言，证实她从2008年9月开始在攀枝花市某1公司（以下简称某1公司）上班，开始是出纳，过了两年便做会计工作。2010年，某1公司下面成立了一个某2有限公司。2013年左右，方明成为某1公司的法人，负责该公司全面工作。方明从2012年到2013年12月，每月在某1公司或某2公司领取5,000元左右的工资。从她开始到某1公司上班，公司一直处于亏损状态。大概在2014年年初时，公司就停产了。有时方明会拿出一些钱给他们发工资、交房租，这些钱从哪里来的不清楚。
5.被告人方明的供述，交代2012年8月16日，他从中国银行股份有限公司攀枝花分行办理了一张信用卡，授信额度是5万元，此卡一直是他在使用。他办这张卡的目的就是用于公司周转，从2012年9月开始，他陆续在使用该卡，也在还款。到2014年年初的时候，他的公司处于停业、亏损状态，为了让公司继续经营下去，他就用这张信用卡消费、套现，直到2015年10月28日，他最后一次还款8,030元，后就没有继续还款了。期间他接到银行工作人员对他催收欠款的几十个电话，还收到银行寄来的催收信件和律师函，还有手机短信告诉他欠款金额，截止2017年6月，短信显示欠款本金是64,998.57元，总额是10,5567.51元，但因为没有经济来源，一直没有归还欠款。他套现、消费这张信用卡时，公司处于亏损状态，但为了保住、继续经营公司，就用该卡套现、消费用于经营公司了。他当时想公司能正常运转的话，就有收入，就能归还透支金额，但后面遇到的问题太多了就没钱还款了。2013年公司运转出现问题，他的工资就没有发了，他也没有其他收入。他是某1公司的法人，某1公司下面有一个子公司叫某2公司，当时某1公司主要是以某2公司为主，某2公司从成立起一直处于亏损状态。
6.信用卡交易明细。
7.逾期情况说明，证实截止2017年6月30日，被告人方明的中国银行信用卡已透支本金人民币64,998.57元，利息23,215.75元，滞纳金17,353.19元，合计本息10,5567.51元。
8.催收外包协议，证实中国银行股份有限公司攀枝花分行于高柏（北京）管理咨询有限公司就信用卡投资资产清收一事签订了催收外包协议。
9.催收记录，证实2016年1月至2017年6月，银行对被告人方明多次电话催收欠款。
10.工资表，证实被告人方明于2012年到2013年的工资情况。
11.还款证明，证实被告人方明于2017年10月23日到银行还款65,000元。
12.身份信息，证实被告人方明的身份情况。
本院认为，被告人方明以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金64,998.57元，数额较大，超过规定期限，并经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人犯罪的事实清楚，罪名成立，本院予以确认。被告人方明辩称其透支的钱都用于公司经营，经查，被告人明知公司处于亏损状态，且自己没有经济来源，不具备还款能力，仍使用信用卡进行套现、消费，致使超过三个月无法归还欠款，应认定为以非法占有为目的，恶意透支信用卡，故该辩解本院不予采纳。鉴于被告人归案后能如实供述其罪行，依法予以从轻处罚；案发后退清了所透支信用卡本金，量刑时酌情考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款，第六十七条第三款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第五十二条，第五十三条第一款，第六十一条之规定，判决如下：
被告人方明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后三日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省攀枝花市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 先元彬
审 判 员 程 渝
人民陪审员 孔翔翎
二〇一七年十二月二十七日
书 记 员 杨丽君
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
……
……
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……
第六十七条……
……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条……
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
……
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。