广东省吴川市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0883刑初305号
公诉机关广东省吴川市人民检察院。
被告人梁某某，男，1987年9月10日出生，汉族，初中文化，农民，广东省吴川市人，住吴川市。因涉嫌本案于2016年1月4日被刑事拘留，同年1月19日被逮捕。现押于雷州市看守所。
辩护人林日成，广东粤海律师事务所律师。
吴川市人民检察院以吴检诉刑诉[2016]299号起诉书，指控被告人梁某某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吴川市人民检察院代理检察员林秋霖、检察员吴媛霞出庭支持公诉，被告人梁某某及其辩护人林日成到庭参加诉讼。现已审理终结。
吴川市人民检察院指控：被告人梁某某于2013年1月26日在中国银行吴川市某某支行办理了其本人持有的一张透支额度为30万元、卡号为：62×××33的白金信用卡。被告人梁某某自2013年5月31日至2015年1月18日利用该卡进行消费透支，到2015年6月16日止，被告人梁某某持有上述白金信用卡共欠本金249744.28元，利息22425.55元，滞纳金22721.60元，共294891.43元，该卡出现透支后，中国银行通过电话、发信息、邮寄等形式多次催促梁某某还款，但到目前为止，梁某某还没有偿还透支本金和透支利息。
针对上述指控，公诉机关为提供了相应的证据，并据此认为被告人梁某某利用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
在法庭上，被告人梁某某辩称：62×××33的白金信用卡是我办理开通的，但该卡并不是我直接使用，由于我监管不力，导致信用卡透支，我认罪。
被告人梁某某的辩护人林日成辩称：1、梁某某不构成信用卡诈骗罪，吴川市人民检察院指控梁某某信用卡诈骗罪的证据不足。⑴本案现有证据显示，涉案的白金信用卡虽然是用梁某某的名义申领，但办卡的过程由梁某某的岳父林某1一手操办。银行通过邮寄方式将该卡发放，但并非梁某某签收。即涉案的白金信用卡持有人不是梁某某。⑵涉案信用卡从2013年5月31日首次使用到2014年12月，都是林某1持有并使用，涉案信用卡的逾期欠款是林某1在商户“茂名市茂南区镇盛洪业家”进行多次大额刷卡消费累计所欠。⑶林某1所作的证言存在虚假，其证言不可采信。⑷林某2是梁某某的妻子，两人感情最近几年来一直不好，林某1是林某2的父亲，两者比较，林某2与林某1因血缘关系更加亲密，林某2作出有利于林某1的证言，也不具证明力。2、侦查机关本应调查商户“茂名市茂南区镇盛洪业家”的工商登记成立情况，并重点对林某1持有涉案白金信用卡在该商户多次大额刷卡消费交易是否真实进行核查，明确是否有人利用POS机进行虚假交易，套取银行资金。综上所述，辩护人认为，没有确凿证据证实梁某某是涉案白金信用卡的持有人和透支款使用人，公诉机关对梁某某犯信用卡诈骗罪的指控事实不清、证据不足，不符合罪行法定的原则，该指控明显不能成立。
经审理查明：被告人梁某某于2013年1月26日在中国银行吴川市解放路支行办理了一张透支额度为30万元、卡号为：62×××33的白金信用卡，被告人梁某某收到该卡后拨打银行相关电话开通并设置信用卡的消费密码。自2013年5月31日至2015年1月18日，上述信用卡进行消费透支，到2015年6月16日止，上述白金信用卡共欠本金249744.28元，利息22425.55元，滞纳金22721.60元，共294891.43元，该卡出现透支后，中国银行通过电话、发信息、邮寄等形式多次催促梁某某还款，但到目前为止，梁某某还没有偿还透支本金和透支利息。
上述事实，有由公诉机关提供并经庭审质证的以下证据予以证实：
1、书证。
⑴受案登记表、立案决定书：证明本案来源合法。
⑵中国银行白金信用卡申请表、开卡地址信息查询：证实被告人梁某某在中国银行吴某3支行申领白金信用卡62×××33。
⑶关于中国银行卡持卡人梁某某欠款逾期的催收函：证实银行业务部门工作人员对被告人梁某某欠款逾期催收。
⑷卡号为65×××32的新线存款历史交易明细清单：证实65×××32的卡于2013年1月26日开卡，2013年1月30日，林某1向该卡转入1200000元；卡号为65×××35的卡向该卡转入165000元；2013年2月6日该卡转出1360000到卡号为93×××89的卡。根据银行工作人员庞某介绍，该卡是理财产品。
⑸理财产品揭示书及客户交易信息确认表：证实该理财产品于2013年2月6日投资1360000元。
⑹林某1银行卡（卡号为69×××80）的交易明细清单：证实该卡向卡号为65×××32的银行卡转账的情况，2014年1月21日转入50000元；2014年1月23日转入244114.6元；2014年2月24日转入200000元；2014年2月24日转入5600元；2014年3月24日转入4000元；2014年3月26日转入137000元；2014年3月27日转入107120元；2014年8月20日转入50000元；2014年8月21日转入304000元。从65×××32转入该卡的转账情况，2014年8月25日转入50000；2014年9月23日转入205510元；2014年11月19日转入246775元；2014年11月19日转入1300元；2015年1月15日转入1000元；2015年1月16日转入58800元；2015年1月17日转入140000元。
⑺梁某某银行卡（卡号为65×××32）的交易清单：证实与林某1之间的交易。
⑻梁某某信用卡流水：证实梁某某申领的中国银行卡白金卡消费、取现的事实，其中2013年5月31日第一次使用该卡，2015年1月18日最后一次使用该卡。
⑼微信名称为KEN的聊天记录：证实梁某某与银行工作人员的聊天记录。
⑽林某2BANCS存款历史交易明细清单。
⑾举报信、收据、手机信息复印件、中国银行邮寄卡、新线存款历史交易明细清单：证实梁某某求林某1帮他最后一次，并承诺收到钱就给回林某1；2013年7月13日，林某1转账50000元给卡号为65×××32、户名为梁某某的银行卡；2013年7年25月转入300000元；2013年9月24,日转入90000元。
⑿中国银行寄件。
⒀笔迹鉴定申请书、授权委托书、吴某3市公职律师事务所公函、委托人身份证。
⒁吴公（经）检字[2016]第001号现场检测报告书：证实梁某某的检测样本经现场检测，结果吗啡呈阴性、甲基安非他命呈阴性、氯胺酮呈阴性。
⒂开卡资料：证实卡号为62×××95，主账户65×××32，该卡在2013年1月26日发卡；卡号为62×××51，主账户为71×××18，该卡于2013年2月21日发卡。
⒃催收函：证实银行于2015年6月1日向梁某某邮寄催收函。
⒄催收信息：证实银行于2015年1月8日、2015年3月6日、2015年3月20日、2015年7月24日、2016年1月26日通过电话向被告人梁某某催收。
⒅调取证据通知书、交纳电费情况统计：证实涉案信用卡在2014年10月、2014年1月、2013年6月交过林某1、林某4的电费。
⒆调取证据通知书、机读资料：证实“顺兴达二手车信息中心”、“洪业家具厂”等的工商资料，工商登记没有“深圳市顺帆家电商行”的信息记录。
⒇林某2提供电子银行个人服务凭条：2013年6月22日梁某某的电子凭条。
（21）林某2提供的中国个人账户开户及综合服务申请表：证实梁某某名下已有卡号为62×××95，增加关联账号：62×××33。
（22）个体户机读档案登记资料：证实茂名市茂南区镇盛洪业家具厂因经营不善已注销。
2、证人证言。
⑴证人庞某的证言，主要内容为：我是中国银行吴某3支行的工作人员。2013年1月26日，梁某某在我行申领一张白金信用卡，卡号是：62×××33，个人账号是：65×××32，到2015年6月16日止，该卡共欠本金249744.28元，利息22425.55元，滞纳金22721.60元，共294891.43元。
2013年1月26日，由林某1分期约转入300万元给梁某某个人储蓄账户65×××32，等到3个月后才能申请开卡。梁某某开完卡后就取走该款，是分期取出的。这300万元不是一次性转入梁某某的账户，而是分批转入的。2013年1月30日经林某1账户69×××80转120万元，2013年2月4日梁某某从其本人另一账户65×××35转入165000元，于2013年2月6日在我行做了一理财产品共136万元。
我问过梁某某该卡办好后，一直都不在他手上，其表示该卡一直在林某1手上用。
该卡是通过快递寄的。该卡是寄到吴川市兰石镇山脚村29号，梁某某收。
⑵证人林某1的证言，主要内容为：我是梁某某的岳父。梁某某于2013年初在中国银行办理了一张信用额度为30万元的信用卡。2013年6月初，我到茂名装饰家具城购买家具、木板等材料，梁某某得知此情况后，便向我提出购买材料时利用其的信用卡刷卡消费。我当时觉得大家是亲戚关系，这样办理也可提高信用卡的消费额度和信用额度，我便答应了。我前后在茂名装饰材料城共购买共29万多元材料，当场梁某某就用该卡刷了29万多元。此后，我便按梁某某的指示进行还款，于2013年7月13日通过中行账户（65×××32）转账5万元给梁某某的账户里，当时付10000元给我女儿林某2转交梁某某。余下的24万元，于2013年8月22日汇24万元进梁某某妻子林某2账户（中行账户：64×××67）我和梁某某结清上述信用卡消费款项，这笔款项梁某某就拿去作其他用途，造成该卡欠银行29多万元到期时银行就发信息给梁某某还款，他就叫我帮其还款给银行，但还了一期又一期，一直都是我帮他期期还款给银行。到2014年12月份因我经济有困难，无法再帮他还款，此时我就将该卡还给梁某某保管了。他收回该卡后，就还一个账单期740元，又还过一次4万元，随后又消费4万元。梁某某取这笔钱去用了，到期时，他就和我说，叫我帮他还这笔钱回该卡。当时我就和他说，中行这个卡是你的，你拿银这笔钱去用，我只能帮你借钱还入该卡，到了账单期过，就刷该卡还钱给我。当时我叫梁某某刷卡还给我，但是梁某某对我说，你帮我还钱存入该卡，你怕我又取钱回去，我将该卡留给你保管，你帮我存入还款，你又自己取回用，这样使我放心去帮他还款，不知梁某某是一期拖一期想骗我帮他还这笔银行款项。梁某某利用信用卡叫我消费，刷出的款项，留拖欠银行的。叫我拿现金给其用，反口说我使用该卡的钱，让银行向我追索以达到其套取银行巨大款项的目的。我是于2014年12月18日前后，通过我的茂名朋友杨某在茂名市利用快递寄给梁某某的。梁某某第一次叫我帮他还钱给银行时，我就跟他讲清楚了，我对他说，这笔钱是你拿去用的，这笔钱最终是你还给银行的，他说是我还的，但现在我没有钱，你先帮我还钱给银行，我又从该卡取钱还给你，你怕信不过我，我就将该卡的密码和卡一起交给你，由你还款又由你取款回用。当时，我怕他继续在该卡取款用，我对他说，我只好能帮你还款入卡，必须在几天之内，你要取款还给我用，他便说，你怕这样，不相信我，我就将该卡给你保管，并将该信用卡的密码告知你，叫我还款之后自己拿该卡去取款回用。梁某某的卡在我处保管时，他有在我处取过卡回去用，由其自己刷卡取款，他取出的款和卡一起又还给我，这是因我没有空的时候，他就去办理的，这样他有办理几次刷卡。梁某某是在深圳银盛电子支付的和深圳顺帆家电商行刷卡的。梁某某没有书面委托我帮他还款和自己刷卡取款，但他口头对我讲过，叫我帮他办理，他对我说完就当场交卡给我，并说卡的密码，我才能取款。因为我们是亲戚关系，所以，没有写书面委托。银行没有追过我还款，因为该卡是梁某某的本人身份证去开卡的，而且用钱也是他用的，所以银行没有追过我还这笔款。但银行的工作人员打过电话给我，对我说，梁某某经常打不通，有时打通他又不接电话，我们很难找到他，叫我帮找梁某某。之后，我就打电话给梁某某，我对他说，银行打电话给你你不接他们的电话，有时又关机，银行的同志说想找你都找不到你，叫你快还这笔套现款给银行，梁某某对我说，我现在没有钱，等玩有钱再还吧。梁某某还发有信息给我，叫我帮他还款，等他取到工程款再还给我。这时我的经济有困难，并知道他是骗我的，他已多次骗取财物超过壹佰多万元。银行没有发过书面追款通知书给我，但不知道有否发给梁某某。我近期没有打过电话追梁某某还款给银行，我们已经反面了。我应该是2014年12月份还卡给梁某某了。梁某某收回该卡后，我知道他还过一次账单740元，2015年1月18日，梁某某存入过一笔4万元，当天又消费39870元。
2013年5月31日，在茂名市茂南区镇盛洪业家消费299030元，这笔钱是梁某某刷卡的。因为，当时梁某某和我说好，利用我购买材料时消费，由其拿卡帮我刷卡消费，叫我拿现金给他用，当场我对梁某某说，我今天就刷卡299030元给厂方定货，要等到厂方全部供齐货给我，我才有现金给你，梁某某就答应我，他就拿其自己的信用卡帮我刷299030元。厂方是2013年8月21日供齐货给我，我于2013年7月13号从我账户：69×××80汇入梁某某的账户：65×××32的5万元人民币。另外，我将10000元给林某2拿给梁某某。这6万元是梁某某急到钱用叫先给他6万元，到8月22日，我将24万元按照梁某某指定的账户：64×××67汇给他的，该账户是其老婆林某2的。我在2013年5月31日定货梁某某帮我刷卡，我于2013年7月25日将这笔钱存入该卡了。2013年7与25日已将卡款还回了，为何于213年7月30日又刷卡取299526元，是因为梁某某叫我于2013年7月25日转30万入其账户：65×××32。这时，梁某某收到我30万元，还给2013年5月31日的刷卡款，他就将该卡交给我，并说我承认这笔卡数，我可以拿卡消费还款了。在2013年5月31日至2013年7月25日这段时间该卡在梁某某手上，在还清7月25日的这笔款，梁某某就将卡交给我，并告知密码。我从2013年7月25日收到梁某某的信用卡后，在这段时间，梁某某回家时，都会叫我比该卡给其消费，他消费多少就还现金给我，大约都十几次左右。从2013年9月24日这笔款开始后，梁某某都叫我还款，还完之后，又叫我取回用。2014年11月20日，这笔248273元是我还入的。20114年11月29日消费49659元，这笔消费是梁某某消费的，他消费后就还现金给我了。2014年12月2日，在深圳银盛电子支付消费48956元，应该是梁某某消费的，因为我一直都没有去过深圳，所以我没有在深圳消费。2014年12月8日，在茂名市茂南顺兴达二手车消费共135100元，我记不清楚是谁消费了。我于2014年12月份已将该卡还给梁某某，之后的情况我就不清楚了。
中国银行信用卡（卡号：62×××33和个人账户号：65×××32）这两个号码都是梁某某的，卡号：62×××33是梁某某的信用卡，这张个人账户：65×××32是梁某某的个人账户，一个是白金信用卡，一个是个人账户。梁某某的个人账户：65×××32不是我带他一起去开户的，在2013年1月25日梁某某在我家里住，他想明天用车，便和我说，爸你明天用车去哪里吗，我对他说明天我要到吴某3市解放路支行办事，到2013年1月26日上午，我开车去中国银行吴某3市解放路支行办业务时，大约相距有40分钟时，梁某某又到中行营业厅，我和他打招呼，我问他来办什么事，他说来中行开户，那时我和梁某某都在中行的贵宾厅处坐，过了一会儿，中行的业务员康某1就拿资料来给梁某某签名。当时康某1拿有表格给梁某某在贵宾厅签名，只有我梁某某、康某1在场的。梁某某没有和我说过他在中行开这张白金信用卡，到2013年5月31日在茂名消费时我才知道他开有这张白金信用卡。大约是2013年7月25日之后，梁某某将其白金信用卡给我用，并告知密码。
我于2014年11月底将该卡给我朋友杨某从快递寄给梁某某，他利用该卡于2014年12月份取款用，他用该卡消费，就如数还现金给我。当时他将卡给我时，他拿该卡帮我刷卡消费，叫我拿现金给他用，到最后一次还款回该卡时，是我还入的，所以，该卡还有20几万元，他要在该卡消费的钱是我的，他必须要还现金给我。梁某某利用该卡消费，大约还过几次钱给我。
这三幅信息，其中一幅是我发给梁某某的，我知道梁某某在中行透支的钱于1月24日到期，之前，我打了几次电话给他都不接听，我才用手机发信息告知他，如果过期不还款，就会产生利息7千多元，所以，我怕他不还款，利息越来越多的，另外两副信息内容是梁某某发给我的，梁某某叫我借钱给他还中行这笔透支款。
因时间长了，我不清楚哪年的，我记得是我已经将中行的白金信用卡还给梁某某的时候，该卡已在他身上，我才发信息提醒他的。他不说多少钱，但他想借钱还回中行的透支卡款，之前，梁某某打过电话给我，叫我借钱给他归还中行的透支卡款，我说现在我的经济困难，没有钱借给你了，后来他不好意思打电话，只好发信息给我，他在新年时候发一条信息我，见我没有回信息个他，他又发第二条信息给我。之前梁某某已经和我借有几次钱了，他在广州市开一间美容店，都是何我借钱的，又在广州开一间装修公司，又开一间蛋挞店，共借150万左右。还没有还钱给我。他借我的钱供房都还给我的。
大概在2013年8月份，因为梁某某在该卡已经透支了29万多计，该卡账单到期，而当时梁某某无法偿还，他就来向我借钱还给信用卡，而他那时无法把钱还给我，他就把卡放在我这里，当时他说他暂时没有钱还给我，让我先在卡上消费，相当于在卡上消费回我借给他的钱。第一笔消费款29多万在茂名市茂南区镇洪业家购买装修材料是梁某某刷卡消费的。在消费完第一笔后，是梁某某消费的；在第一笔账单是我借钱给梁某某还的，当时因为他没钱还给我，就把这张白金卡放在我这里，让我用这张卡消费回他欠我的钱，大概在2014年下半年的时候我把这张白金信用卡还给他，事实上我和梁某某是经常在一起的，他把这张白金信用虽是放在我这里，但是这张卡时不在我身上的，我是把这张卡放在家里的，而中途梁某某他自己也经常拿这张卡去消费。我没有去过誉诚信二手信息服务部及茂名市茂南顺兴打二手车消费过。我没有去过吴某3市供电局消费。当时梁某某夫妻都在我家住，但是我的女儿林某2提出希望梁某某去交电费，因为我年纪比较大，身体上也不是很方便，我女儿不希望我走来走去，所以梁某某在2013.6、2014.1、2014.10用他的信用卡共交了三次电费。我有两个电表，一个在兰石，一个是在梅录，但我不知道他是在哪个网点交的。梅录的房子在金泉广场2号楼B单元506，户名叫林某4。我和林某4是父子关系。我没有去过深圳市顺帆家电商户消费。我没有去过茂名市昌盛家电商户消费。
我的银行账户从2013年1月30日起，多次向梁某某的65×××32的银行卡转入大额资金，我记不清时间，在开信用卡之前，梁某某多次向我借钱，我都是转入他的这个账户。他有部分还给我，有些钱他不还，但我有不问他追回款。我在镇盛洪业家购买材料及家具时，是我与厂家定好材料，先付款由厂家做好之后，通知我去用车拉的，不是一次性能全部给的货，而是分几次几车拉完成。我与厂家没有书面合同，当时我要多少木板及家具，就用一张白纸写下数字，到提货之后，我就将这张纸条还给他了。茂南区镇盛洪业家具厂早已搬迁，不知搬到何处，去年我已带公安机关人员去过该厂地址，该厂的厂房没有了，现在只是一块空地，并到该辖区调查也不清楚他的去向。梁某某在消费第一笔钱后，由于梁某某说没有钱还给银行白金信用卡里，当时我还没有发现他是信用卡诈骗我，我就按他的要求借给他30万元还到该信用卡里，这样梁某某就欠我30万元，梁某某就将信用卡交给我让我消费还款。我在2013年7月30日刷卡消费的299526元，这笔款不是取现的，而是我去买材料时需要几十万元，我才拿梁某某给我的信用卡刷卡消费299526元，我在刷卡消费这笔钱是，是按我借给他还如信用卡的额度进行消费的，其余部分就用我的银行卡付材料款，我是不需要在梁某某的信用卡取现金用的，因为当时我是有大笔资金存在银行的。后来梁某某已经有能力偿还，他也不肯把钱还回信用卡里，让我一期又一期帮他还，我才发现他是用该信用卡诈骗我的。
⑶证人林某2的证言，主要内容为：梁某某是我的丈夫，林某1是我的父亲。我收到我父亲于2013年8月22日的24万元，作还房贷用。这笔24万元是梁某某叫我父亲转入我账户的，我收到信息后，便问梁某某是怎么回事，他说是我父亲购买材料时，梁某某叫我父亲利用其的信用卡刷款消费，他叫我父亲付款给其用的。我父亲给过我一万元，梁某某说过是我父亲刷卡费还给他的。梁某某说我父亲在茂名购买材料时用其的银行信用卡消费，叫我父亲付现金给其使，我父亲从中国转5万元给梁某某，叫我拿1万元给他，又叫我父亲转24万元入我的银行账户，共30万元给梁某某。
我知道梁某某于2013年6月份利用我父亲林某1在茂名装饰材料城购买材料时，拿自己的银行信用卡刷了29万多元，套现给自己用。当时是梁某某和我说的，他套现之后就和我说，我已将套现款转入你的中国银行储蓄卡李，叫我拿这笔钱去银行还贷款。我的卡号是62×××16。
我结婚后于2013年至2014年这段时间都基本是在我父亲林某1家里住，因为梁某某家里住的是两层屋，我家公家婆在第一层住，梁某某有三兄弟，都在二层楼住，每人只得一间房是十几平方米，又没有卫生间，所以，我和梁某某就搬到林某1家里住。我曾帮父亲林某1交过三至四次电费，但没有交过水费。不是我去交电费的，是我叫梁某某去交电费的，当时梁某某还问我，说是交现金还是用银行卡交的，我回答，我不清楚，梁某某就说，那我就带银行卡一起去，他回来对我说是用中国银行的信用卡交电费的。我每次叫梁某某去交电费都是在家里叫的，我父亲林某1都知道。
⑷证人康某1的证言，主要内容为：我是中国银行吴某3支行的工作人员。梁某某来我行开这张卡时，是客户林某1带他来开户的。当时是在贵宾室处，由梁某某本人亲笔签名的。在我行开这样的白金信用卡，需有在三个月的日均资产，但我记不清楚日均资产是多少，达到的额度才能开卡的，所以，梁某某填写申请表之后，很长时间才办好这张白金信用卡的。在2013年1月26日，梁某某到我中行办理一张个人存折户：65×××32，同时，他在我中行申请办理一张白金信用卡：62×××33。当天没有发信用卡给他的，这张白金信用卡要在梁某某的存折的三个月的日均资产达到本行的规定额度才能发给他的白金信用卡。
⑸证人梁某的证言，主要内容为：我是梁某某的父亲。我在2015年6月17日收到一份中国银行湛江分行吴某3解放路支行发有一份《关于中国银行信用卡持卡人梁某某欠款逾期的催收函》，当天我就打电话给梁某某。还收到一份东风律师事务所寄来催收书，我当时就和梁某某说。
⑹证人龚某的证言，主要内容为：我和梁某某通过微信聊天。开户一定要本人来开卡的，当时是康某1和梁某某见面亲笔签名的。
⑺证人杨某的证言，主要内容为：在2014年12月18日，林某1是叫我帮他寄一张中国银行白金信用卡给梁某某。因为我饭店经常有快递要寄的，林某1知道我与快递有联系，他便叫我帮寄的。我记得地址是广州市海珠区某装饰工程公司的。
⑻证人李某1的证言，主要内容为：我不知道梁某某在茂名市誉诚信二手车行消费情况，因为当时我不在那里工作。该车行的消费资料都没有保留的，因为是四人拉几辆车在这里销售，如果售出一辆小车，老板收到车款后，就不需要保留资料的。
⑼证人李某2的证言，主要内容为：洪业家家居厂生意不好，已经搬走，欠有水费、电费、还欠不全地租，我们想找都无法找到他了。
3、被告人梁某某的供述与辩解，主要内容为：我本人没有向中国银行申请过信用卡（卡号：62×××33），我只有一张中国银行卡(卡号：62×××51)。
对于2013年1月26日在中国银行解放路支行办理了一张卡号：62×××33的中国银行信用卡，一开始我不知道，直到2015年2、3月份时我收到中国银行的到期还款信息才知道我有一张卡号为62×××33的中国银行信用卡。然后我打电话询问我岳父林某1是否用我的身份证办理过中国银行业务，其才告诉我曾用我身份证件在中国银行办理了一张信用卡。大概2015年4月我岳父林某1打电话给我问我能不能想办法先还中国银行信用卡（卡号：62×××33）两个月卡数，我说我没能力还得起过去该卡数，其就一直没下文了。
我没有持有、消费过中国银行信用卡（卡号：62×××33）该卡一直都在我岳父林某1手中。我没有致电、到中国银行网点询问过我户名持有的中国银行信用卡（卡号：62×××33）账户的有关讯息，但中国银行方面曾有人致电给我说过事情的严重性。我将情况告诉银行方面，银行叫我与我岳父协商解决。事后我打电话给我岳父，其说他会想办法解决，等他投资在山东的苹果卖出后就会将该信用卡的款项还请，但直到现在案发也没见他将银行的款项缴还。
我最近一次与其联系是大概3个月前，与他反面后就一直没有再联系。2015年4、5月时，因之前我投资生意将在广州的房产抵押给了一些小产权公司贷了26万元，后因投资失败将该产房卖出后还清了26万元贷款，还剩余70多万元我老婆修改了交易账户，交易的业主直接打到了我岳父林某1账户上，我以为我岳父用这70多万元还中国信用卡的卡数，但没想到他没有还。后来我岳父林某1在我不在家时还叫人到广州将我老婆的嫁妆车纳智捷U7(车牌号：粤Ａ×××××)开走了。
经我核对，该“中国银行白金信用卡申请表”的签名不是我本人签署。135××××4002的手机号码我曾用过，用了差不多10年，大概2015年5、6月份我才停用该号码。固话519×××3是我岳父林某1家的电话号码。020-84143657是我和林某1在广州投资的一家美发店的电话号码。我在解放路金泉广场的中国银行网点办理过62×××51的银行卡。
2013年1月26日，我没有在中国银行解放路支行办理过一张卡号：62×××33的中国银行信用卡。该开户资料签中的梁某某的名字，不是我本人签名，我没有知道这回事，我不知道是谁签名的。2015年6月17日，中国银行信用卡持卡人梁某某欠款逾期的催收函，吴某3解放路支行当天发这张催收函到我家，我父亲有打电话给我，说我欠银行的钱，我对我父亲说，我没有欠银行的钱。在2015年5月份时，有一个微信号是“东”字，和我聊过，他说自己是中国银行湛江分行吴某3解放路支行人员。他问过我有否在中国银行开过户用吗，我说没有开过户，我对他说我的名字不是我本人签名的。我只是和我岳父去中行开过储蓄卡，没有开过信用卡。我曾以135××××4002的手机号码与我岳父林某1发过信息。
我没有收到中国银行利用邮寄到中国广东省吴川市兰石镇山脚村29号的白金信用卡。我已问过我家里人都说么有收到该卡。我不知道这张卡是如何启用的。我没有清楚有否收到这笔钱：2013年7月13日林某1从其中国银行账号：69×××80转有50000元给我的账号：65×××32。我没有收到这笔钱：2013年7月13日，我老婆林某2从林某1处取壹万元现金给我。我没有收到这笔钱：2013年8月22日，林某1从其账号：69×××80转24万入我老婆林某2的账号：64×××67。我在广州市海珠区购买一套二手房价值82万。这82万元钱是在中国银行以林某2的身份证去贷款55万，我给林某24万元，余下部分是林某1给的。2015年3月左右时候，我做生意失败，我和我老婆商量决定将这套房转让出去，结果将这套房子以105万元转给别人，我贷银行的55万，还欠银行29万多。我就拿这笔钱还29万给银行，余下的75万元，我岳父林某1取走了。
我老婆在光大银行贷6万元，农业银行贷5万元，平安银行贷6.8万元，还有农业银行贷9.9万元。贷这笔钱有部分是我拿去垫资工程款大约有15万元，有4万给林某1二仔结婚用，有6万给林某1去山东省做苹果生意用的。2015年1月18日，我没有在网银跨行汇款4万元，当天也没有在深圳市顺帆家电商行消费39870元。
在2013年1月26日这天我和我岳父林某1到中国银行吴某3市解放路支行开过一个财富卡。当时到中行的贵宾室时，有一位行长叫我在贵宾室处坐等办理业务，还有一位女业务员帮我办理业务。我在中行办理业务时，是我岳父林某1和我一起去的银行的也业务员，我都没有知道他的名字。在2013年1月26日在中行贵宾室等办业务时，银行给我申请表，叫我填写好交还他，我填写好后就交还给银行了。
财富卡是林某1帮我领回给我的。大约有半年时间我才领取到财富卡。林某1使用过我财富卡，在2013年1月26日之后至2013年6月份，我都未收到信息，因为开卡时留我的电话号码，到领卡时又改为林某1的电话号码，又到林某1交该卡给我时再改为我的电话号码，我才收到银行信息。在银行的申请表不是我签名的。我的微信号：×××，微信名叫KEN。我记不清楚微信图像是否有这个“不认命就拼命”。我是在2015年6月份开始与他微信过，我没有见过龚某他本人，但可能是他自己的图像。我没有记得他图像。2015年7月10日11:18分时，龚某问我最新的电话，我回答+8613418016814的电话号码。龚某曾在2015年6月25日发过银行申请表给我，当天我已发我的字体签名给龚某看。
“爸，对不起了额，我知道错了。我是过分了，让你们失望……”，这条信息是我发给林某1的，因我在未结婚之前就和他投资在广州市开一间发廊，2014年在肇庆市封开县开一间装修公司，这两单生意都亏本，就发这条信息给林某1想叫其付钱给我做生意。因为我和林某1合伙骰子做这两单生意都失败，想向他道歉，使他将我卖出广州市那套房有70多万给我做生意。这套房的登记名字是我老婆林某2，当时我林某1帮我们交了首期是20多万元。之后是我两公婆去供房。我每个月供4000多元。我于2015年4月左右将这套房以105万元转让给别人。但是我老婆转悠75万元给林某1。
“爸，对不起了，我没脸打电话给你……”，这条信息，我和老婆在信贷公司有26万，我自己已经还有6万元，还欠20万元，想叫林某1在这75万元钱还回我，我还这20万元贷款。
“你的信用卡12月账单的……”这条信息是银行发给我，我将这条信息转给他的。
4、鉴定意见。
⑴粤湛公（司）鉴（文）字[2016]02002号文件检验鉴定书：证实中国银行白金信用卡申请表上的签名是被告人梁某某本人签署。
⑵广东省公安司法鉴定中心粤公（司）鉴（文）字[2016]12002号声纹鉴定书：证实检材中的男性语音与样本中梁某某的语音是同一人的语音。
5、辨认笔录：康某1对林某1进行辨认，能辨认出林某1。
6、视听资料、电子数据。
⑴被告人梁某某致电中国银行开通涉案信用卡的电话录音。
⑵被告人梁某某致电中国银行修改涉案信用卡信用额度的电话录音。
7、其它证据材料。
⑴关于中国银行信用卡持卡人梁某某恶意透支的报案以及证明材料，主要内容为：证实梁某某名下的信用卡透支逾期超4个月，本金249744.28元，利息22425.55元，滞纳金22721.6元。
⑵中国银行广东省分行2016年9月23日出具的《证明》，主要内容为：梁某某于2013年1月26日在我行亲自申请开立一张白金信用卡，卡号为62×××33，开卡时手机预留梁某某本人手机号码135××××4002，从2013年1月26日至2015年12月26日，该卡所发生金额变动我行均有向梁某某本人手机（135××××4002）发送短信提示，该短信通知功能从开卡开始由我行自动免费开通，不需持卡人自己申请开通。
被告人梁某某归案情况说明、到案经过：证实被告人梁某某于2016年1月4日被抓获归案。
⑶户籍证明及身份证复印件。
⑷违法犯罪记录查询情况说明：证实被告人梁某某没有违法犯罪前科记录。
⑸社会危险性情况证据表。
⑹补充侦查提纲说明：关于邮寄单，由于时间已久，无法调查。关于银联凭证，由于属于其他银行，且时间已久，无法调取。
⑺关于信用卡额度修改说明：修改需本人亲自拨打客服电话申请。
⑻不予重新鉴定报告书。
⑼中国银行吴某3支行的工作人员庞某出具的《关于梁某某证据材料通知书》，主要内容为：因2013年在我行购买理财产品其中一份附表《中国银行股份有限公司理财产品风险揭示书及客户交易信息确认表》，并不需要客户签名；我行在客户申请信用卡时并不需要联系人到场及签名，只需要预留联系人名字及联系方式即可。
上述证据均经过庭审质证属实，合法有效，予以确认。
关于涉案信用卡实际开卡人的认定问题。经查，被告人梁某某到案后否认涉案信用卡是其开通，但根据文书鉴定意见证实于2013年1月26日由梁某某本人申请办理涉案信用卡，也是梁某某本人拨打银行相关电话开通信用卡并设置密码，且被告人梁某某在最后一次开庭审理期间承认了涉案信用卡是由其申领，故可以认定涉案信用卡的实际开卡人为梁某某。
关于涉案信用卡实际消费责任的认定问题。公诉机关指控被告人梁某某申领、开通涉案信用卡后，自2013年5月31日至2015年1月18日利用该卡进行消费透支。被告人梁某某及其辩护人辩称，虽然涉案信用卡是梁某某申领，但实际持卡消费人不是梁某某。经查，⑴根据银行工作人员庞某证实办理涉案信用卡需要先有300万元的存款才有资格申请开卡，而梁某某所申请的涉案信用关联的储蓄卡（65×××32）内的300万元是由林某1（林某1是被告人梁某某的岳父）所提供。⑵根据林某1的证言证实本案涉案信用卡的第一笔消费是2013年5月31日消费299030元，是梁某某知道其去购买木材才叫帮忙刷卡，并由其支付现金还给梁某某，并且证实在2013年7月25日至2014年12月18日左右，是其实际持有该卡，同时称在其持有信用卡期间，梁某某曾经多次使用过该信用卡；但是，梁某某一直否认使用信用卡的事实，并称不清楚林某1使用该信用卡，直到2015年2、3月份收到中国银行的到期还款信息才知道其有一张卡号为62×××33的中国银行信用卡。公诉机关经过两次退回侦查机关补充侦查涉案信用卡消费商铺所留底的银联凭证是谁的签名，但是侦查机关都无法补查清楚，只是查到2014年10月、2014年1月、2013年6月有人用涉案信用卡缴纳过林某1、林某4的电费，虽然林某1、林某2的证言称是梁某某使用涉案信用卡交纳的电费，但本案没有相关的书证证明实际交纳人是谁。因此，只有林某1一人的证言称在其持有信用卡期间，实际使用信用卡进行消费的是梁某某，没有其他证据佐证。⑶根据涉案信用卡银行交易流水显示所欠的款项主要是在2013年7月25日至2014年12月18日期间所消费的透支款。⑷林某1证言称梁某某曾经发短信给其求其帮忙，并承诺收到钱就给回林某1，是梁某某叫其借钱归还中行的信用卡透支款。但是梁某某称其发短信给林某1是因为其与林某1之间有生意往来，生意失败所以才发的短信。因此，短信内容无法证实实际意思。综上，本案目前的证据无法证实实际持卡人是被告人梁某某。
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