山西省和顺县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）晋0723刑初57号
公诉机关山西省和顺县人民检察院。
被告人ＸＸ谷，男，1980年7月1日出生，汉族，大专文化，山西省晋中市和顺县人，户籍所在地山西省晋中市榆次区，无业，住和顺县。因涉嫌诈骗罪，于2014年12月31日被晋中市公安局城区分局刑事拘留，于2015年2月5日被晋中市公安局城区分局取保候审，于2015年7月2日被晋中市公安局城区分局刑事拘留，于2015年8月7日被晋中市公安局城区分局取保候审。因涉嫌贷款诈骗罪，于2015年8月8日被和顺县公安局刑事拘留，于2015年8月31日被和顺县公安局逮捕。
辩护人陈海珍，山西哲宇律师事务所律师。
和顺县人民检察院以和检公诉刑诉[2016]63号起诉书指控被告人ＸＸ谷犯贷款诈骗罪、诈骗罪，于2016年7月26日向本院提起公诉，经本院依法审理，于2017年6月7日作出了（2016）晋0723刑初72号刑事判决书，宣判后被告人ＸＸ谷提出上诉，经晋中市中级人民法院二审，于2017年8月16日作出（2017）晋07刑终235号刑事裁定书，发回本院重新审判。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。和顺县人民检察院指派检察员杨丽军出庭支持公诉，被告人ＸＸ谷及其辩护人陈海珍到庭参加诉讼。现已审理终结。
和顺县人民检察院指控：一、2007年5月份，被告人ＸＸ谷找到时任和顺县喂马信用社主任石某称其妻子刘芳在和顺县东关小学当老师，提出以刘芳的名义申请贷款20万元。石某安排信贷员王某2负责ＸＸ谷贷款一事。之后ＸＸ谷向王某2提供了申请贷款的相关资料，包括ＸＸ谷、刘芳、朱某、张瑞平、牛某、安瑞珍的身份证复印件，朱某的土地使用权证、牛某的房产证复印件和车牌号为冀Ａ×××××的丰田轿车行驶证复印件各一份。ＸＸ谷告诉信贷员王某2，刘芳是其妻子，朱某、张瑞平夫妇，牛某、安瑞珍夫妇为担保人，冀Ａ×××××是其本人实际所有的车辆，王某2制作了调查报告等贷款审批手续。2007年7月11日，喂马信用社将20万元贷款发放存入ＸＸ谷所办理的刘芳存折帐户。经查，刘芳不是ＸＸ谷的妻子，朱某与张瑞平、牛某与安瑞珍均不是夫妻关系，且均不认识ＸＸ谷，朱某的土地使用证、牛某的房产证均系伪造。该笔贷款档案中“建立信贷关系申请书”、“农户短期借款申请书”、“借款申请书”、借款合同保证书上刘芳、ＸＸ谷、朱某、张瑞平、牛某、安瑞珍等人的签名均为ＸＸ谷一人所写。“保证担保借款合同”上朱某、牛某的签名不是ＸＸ谷所写。截止2015年1月5日，该笔20万元的贷款本金及利息ＸＸ谷分文未还，该笔贷款产生的利息及罚息合计311508元，本息合计共给喂马信用社造成经济损失511508元。
二、2013年12月份，ＸＸ谷带赵建英到和顺县“滨河首府”建设工地称该楼盘是自己开发的，ＸＸ谷称正向榆次商业银行贷款500万元，一个月就能贷出，向赵建英提出借款200万元，借期一个月，500万元银行贷款贷出后还款。ＸＸ谷以其父亲王永和位于和顺县城原新建北街一排××号房屋和其名下一辆东风日产轿车作抵押，将该房屋已注销的房产证和车辆已卖予他人的机动车登记证交予赵建英。2014年1月22日赵建英借给ＸＸ谷130万元。2014年4月5日，ＸＸ谷以跑贷款需要车为由借走赵建英的晋Ｋ×××××凯迪拉克黑色轿车。该凯迪拉克轿车2014年6月18日过户至江苏省南通市王贵勇，2014年10月25日过户至湖南省长沙市俞龙娟。
三、2014年1月份，ＸＸ谷和成刚说自己在和顺县的工程需要资金周转，并许以高额利息，提出借款100万元，成刚提出需有财物抵押。2014年1月23日，在榆次区安宁街鑫东海酒店ＸＸ谷将两份盖有“榆次区拆迁安置办公室”印章的《榆次区房屋拆迁安置协议》交给成刚，成刚借给ＸＸ谷现金100万元。后岳某在其租住的房屋将ＸＸ谷暂住时遗落的一包物品交给成刚的弟弟成某，成某发现有多枚印章，其中有“榆次区拆迁安置办公室”印文的印章一枚，后将印章交晋中市公安局城区分局刑警大队。经鉴定，两份《榆次区房屋拆迁安置协议》上内容为榆次区拆迁安置办公室字样的印文与成某交公安机关的ＸＸ谷遗落于岳某租住处内容为“榆次区拆迁安置办公室”字样印章的印文是同一枚印章所盖印。
四、2010年，被告人ＸＸ谷经人介绍认识被害人霍某。2013年底，ＸＸ谷找到霍某，称其正给信用社的某个领导办工作升迁，需要借钱作活动资金，以2分的利息向霍某借款，霍某借给ＸＸ谷40万元。后ＸＸ谷再次向霍某提出借钱，霍某要求有财物抵押，ＸＸ谷称自己在北京市海淀区翠微路××有一处房产，将购买该房产时与北京金御房地产开发有限公司签订的《商品房买卖合同》交给霍某。ＸＸ谷多次共向霍某借款共计580万元。据查，北京市并无“北京金御房地产开发有限公司”这一公司。岳某交给成某的ＸＸ谷遗落的多枚印章其中有“北京金御房地产开发有限公司财务专用章”印文的印章，《商品房买卖合同》上“北京金御房地产开发有限公司财务专用章”的印文与成某交公安机关的ＸＸ谷遗落于岳某租住处内容为“北京金御房地产开发有限公司财务专用章”字样印章的印文是同一枚印章所盖印。
五、2009年，被告人ＸＸ谷经人介绍认识成质彬。2012年8月，ＸＸ谷和成质彬讲自己在和顺县滨河路有20亩位置特别好的土地进行房地产开发，并以房子和车为诱惑。2012年8月5日、2012年10月26日分别向成质彬借款100万元、60万元。2013年5月30日，ＸＸ谷让成质彬、刘某2夫妇以刘某2的名义在晋中开发区信用联社鸣谦信用社办理贷款，将所贷出的55万元转至自己帐号为62×××48的晋中开发区信用联社所办银行卡里由自己使用。
被告人ＸＸ谷贷款诈骗金额20万元，诈骗金额1025万元。
公诉机关提供了证人证言、银行贷款资料、鉴定意见、被害人陈述、被告人供述等证据，认为被告人ＸＸ谷的行为已构成贷款诈骗罪、诈骗罪，提请法庭依法惩处。
被告人ＸＸ谷对起诉书指控的贷款诈骗罪罪名不持异议，对事实有异议，辩称贷款是祁九荣事先与信用社联系好，该只是帮助其贷款。对指控的诈骗罪罪名和事实均有异议，辩称该只是借款，所借款项没有指控的那么多，被害人都是亲戚朋友，合伙捏造事实，该没有诈骗的故意不构成诈骗罪。
辩护人的辩护意见：1、起诉书指控ＸＸ谷找信用社主任并提供贷款资料的证据不足。2、赵建英报案时说骗了193万元和一辆价值70万元的轿车，后说实际向被告人出借130万元，其证言虚假不能证明案件事实，且借款在先抵押在后，被告人不构成诈骗。3、被告人没有向成刚借过钱，证人证言存在矛盾内容不实，不能印证有借款事实。4、霍某称ＸＸ谷借其580万元不是事实，仅凭白条一支不能证明借贷关系。《房屋抵押合同》不能证明是被告人提供，该起指控事实不清。5、成质彬隐瞒其给ＸＸ谷开车的事实，其看到别人给被告人高额利息后向被告人放高利贷。被告人没有非法占有的主观恶意没有实施诈骗手段，指控诈骗罪不成立。
经审理查明：一、2007年5月20日，被告人ＸＸ谷持刘芳、朱某、张瑞平、牛某、安瑞珍的身份证复印件到和顺县喂马信用社，谎称其妻刘芳在和顺县东关小学当老师，提出以刘芳的名义贷款20万元。并提供伪造的朱某的土地使用权证、牛某的房产证复印件和车牌号为冀Ａ×××××的丰田轿车行驶证复印件。谎称朱某、张瑞平夫妇，牛某、安瑞珍夫妇为担保人，冀Ａ×××××是其本人所有的车辆。2007年7月11日，喂马信用社将20万元贷款存入ＸＸ谷所办理的刘芳存折帐户，当日由ＸＸ谷领取。截止2015年1月5日，该笔20万元贷款本金及利息均未还，产生的利息及罚息合计311508元，本息合计共给喂马信用社造成经济损失511508元。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：
1、信贷业务审查表，建立信贷关系申请，农户短期借款申请书，借款申请书，喂马信用社关于刘芳申请借款20万元的调查，山西省和顺县喂马信用社借款合同，保证担保借款合同，信用社担保信用借款契约，和顺联社客户部门贷款调查报告，自然人借款三年状况调查表，收回贷款责任书，土地使用权证，机动车行驶证，保证书，刘芳、ＸＸ谷、朱某、张瑞平、牛某、宋瑞珍的身份证复印件，山西省农村信用社储蓄取款凭条，存折：证明借款人刘芳于2007年5月20日申请贷款20万元用于运输业短期流动，还款靠运输收入，借款由朱某（财产共有人张瑞平）、牛某（财产共有人宋瑞珍）共同担保并承担连带保证责任，其财产共有人丈夫ＸＸ谷同意刘芳在喂马信用社借款20万元。刘芳的账号63×××81于2007年7月11日存款20万元，当日由ＸＸ谷取款20万元并销户。
2、和顺县喂马信用社贷款利息结息单：刘芳2007年7月11日贷款20万元，到2015年1月5日利息311508元。
3、喂马信用社关于刘芳贷款情况说明：刘芳于2007年7月11日在该社借款20万元，期限一年，到2015年1月5日欠息311508元，造成喂马信用社511508元经济损失。
4、和顺县国土局证明：和顺县南关海里巷58号地号为Z230818，公安局提供复印件地号为0815127（土地使用者朱某）与该宗地不符。
5、复印件：刘某1、朱某、牛某二代身份证复印件。刘某1与段鑫瑜，朱某与张瑛的结婚证复印件。
6、证人刘某1的证言：我曾用名刘芳。2014年12月12日，县检察院给我打电话说他们在调查一起贷款诈骗案，我是贷款人让我去配合调查，从那天开始我才知道我的身份信息被别人冒用在银行贷款。2007年5月20日刘芳贷款档案中借款人使用的身份信息是用的我的一代身份证，我以前叫刘芳，后换二代身份证改成了刘某1，我没在喂马信用社贷过款，ＸＸ谷不是我丈，我丈夫是段鑫瑜。借款合同上的签字不是我签，印章也不是我的，合同上关于我的签名印章、手印都是假的。我不认识石某、王某2、王某1、ＸＸ谷、朱某、牛某。2000年左右我朋友丈夫买车时贷过款，我是担保人，后贷款已还清，我再没有在银行贷过款。
7、证人朱某的证言：2004年12月9日我到县义兴信用社准备办理信用商户贷款时电脑系统查出我2007年在喂马信用社有一笔贷款担保至今未还，我已进入信用联社系统黑名单，我从没有在该社给别人担保贷过款，2007年5月20日刘芳贷款档案中的身份信息是我的，但担保合同中的签名、印章和手印都不是我本人的，我没参与过这件事，我妻子叫张瑛，我不认识刘芳、ＸＸ谷、石某、王某1等人。
8、证人牛某的证言：2014年12月的一天，县检察院向我调查我在喂马给人担保贷款的事我才知道我的身份证被人冒用。我没给任何人担保贷款，我妻子叫王润珍，档案中保证书上的名字、印章、捺印、房产证都不是我的，我在县城没房子。担保合同上也不是我签字、印章和捺印。我不认识刘芳、ＸＸ谷、朱某、宋瑞珍、石某、王某2等人，从没在县农村信用合作联社及其下属各乡镇信用社贷过款。
9、证人石某的证言：2007年ＸＸ谷用刘芳的名字贷款前一直找我说想在喂马信用社贷款。说他老婆是老师想以他老婆名字贷款，因我和ＸＸ谷认识，我觉得他有能力还款就同意，当时不知他老婆叫什么，我安排信贷员王某2给他办理贷款20万元，手续都是王某2
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手办理，之后王某2将办好的贷款资料找我补签字，我以为ＸＸ谷老婆是刘芳，没审查就在贷款资料上签了名。2014年冬天，信用联社审核这笔贷款我才知道ＸＸ谷老婆叫周某1，在东关小学当老师，我问王某2刘芳是否是本人签字他说没有都是ＸＸ谷签的，我才知道ＸＸ谷骗了这笔款。祁九荣没有参与该笔贷款。
10、证人王某1的证言：刘芳贷款20万元跟我没关系，我在信贷业务员审查表中签我名字贷款已放出去，为应付上级调查补立贷款档案让我补签的。
11、证人王某2的证言：2007年5月的一天，喂马信用社主任石某告我说ＸＸ谷要从信用社贷款20万元，让我给他办手续，后我联系上ＸＸ谷，让他提供给我他和刘芳的身份证、担保人的房产证复印件、车辆行车证复印件作为担保，ＸＸ谷说他户口在榆次不方便贷款，要以他老婆名义贷款，我说行。我收到他手续后就以刘芳名义制作了《和顺县农村信用社信贷业务审批表》《建立信贷关系申请书》、《农户短期借款申请书》并制作了借款人刘芳，担保人朱某、牛某的三年状况调查表和收回贷款责任书，做好后将这些东西交给ＸＸ谷，他就去找石某签字，之后的事情我就不管。我没对ＸＸ谷和刘芳的真实情况进行调查核实，我制作的资料内容都是我编写的，信贷员签字都是我签，这三份三年状况调查表上借款人刘芳，担保人朱某、牛某的签字、盖章都是ＸＸ谷自己签名盖章，客户经理王某1的名字也是我代签，收回贷款责任书上的信贷员也是我签字。借款人调查报告是信用社内勤赵某1写的，调查人名字是我签的。调查报告内容都是编造的，借款合同、担保合同也是赵某1套用格式在电脑上打印出来我签字。办理ＸＸ谷贷款时我曾向他索要他和他老婆的结婚证，他说搬家时丢了，问他要房产证，他说房产证是他父亲的名字不能证明是他的财产。在借款申请书、保证书上刘芳、朱某、牛某等人的签名都是ＸＸ谷当场签上，印章也是他盖上，按手印指纹都是ＸＸ谷摁的，借款申请书上ＸＸ谷的名字刚开始我打错了，ＸＸ谷签字时发现名字跟身份证不一样就将刚签的王振谷勾掉，又在上面签了ＸＸ谷，刘芳的名字都是ＸＸ谷当场签字、捺印、盖章，ＸＸ谷说老婆上班顾不上签字就由ＸＸ谷签了。ＸＸ谷提供的担保人信息、车辆信息我不知道是否真实，我都没有去调查，心想石某安排放的贷款肯定没问题就套用以前贷款资料的格式办理了贷款申请书保证书等贷款资料。我不知道他提供的刘芳、朱某、张瑞平、牛某、安瑞珍等人的身份证复印件、房屋土地使用证、房产证复印件和冀Ａ×××××丰田轿车行车证复印件是从何而来，他说车是他的，刘芳是他老婆，朱某、张瑞平是夫妻，牛某和安瑞珍是夫妻。我当时不知道ＸＸ谷提供的贷款资料是虚假的，贷款放出去后我每月给ＸＸ谷打电话催要利息，他都说暂时没钱等有钱了就去还款和结算利息，2009年以后信用社换了主任慢慢就把这事搁置，后我给ＸＸ谷打电话打不通人也联系不上。在ＸＸ谷贷款过程中祁九荣这人根本没出现过。
12、证人赵某1的证言：2007年5月20日刘芳贷款档案中借款和担保合同是我根据县农村信用社信贷业务审查表所批准内容填写，填后将资料放桌上之后的事不清楚。
13、证人胡某的证言：刘芳贷款业务我没有参与调查，贷款调查报告是喂马信用社直接写好我在上面签了字。
14、证人周某1的证言：我是ＸＸ谷妻子。2007年我没听他说过喂马信用社贷款的事。
15、证人任某1的证言：ＸＸ谷没跟我说过他在喂马信用社贷款的事，他说他的钱都让祁九荣骗了。
16、辨认笔录：经石某辨别指出ＸＸ谷就是从喂马信用社贷款20万元的人。
17、山西省晋中市公安司法鉴定中心文件检验鉴定书（晋）公（文）检（笔）字[2015]61号：“建立信贷关系申请书”上“刘芳”的签名是ＸＸ谷所写；“农户短期借款申请书”上“刘芳”的签名是ＸＸ谷所写；“借款申请书”上“刘芳”、“ＸＸ谷”签名是ＸＸ谷所写；“山西省和顺县喂马信用社借款合同”上两枚“刘芳”的签名是ＸＸ谷写；“保证担保借款合同”上“朱某”、“牛某”的签名（两枚）不是ＸＸ谷所写；两份“保证书”上“牛某”、“安瑞珍”、“朱某”、“张瑞平”的签名是ＸＸ谷所写。
18、被告人ＸＸ谷的供述：2007年5月份我邻居祁九荣说他正在灵石承包小煤窑让我借给他50万元，当时我从事小额信贷，之前他借过钱都如期归还，我认为他有还款能力，当时我只有30万元，他说他认识一朋友叫石某是喂马信用社主任，他让我用我的身份证去信用社给他签签字帮他贷款20万元，贷款和利息他还。过了一两天祁九荣给我打电话说：“今天去喂马信用社签字吧？办办贷款？贷款手续我都已经准备好。”我说好。我和祁九荣碰头后他说：“喂马信用社一个信贷员下城了，咱们
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起吃点饭，你给他在贷款资料上签签字就行”。当天中午，我、祁九荣和一个叫王某2的信贷员在县城一起吃了饭，王某2拿出一堆贷款资料让我签字，我把我的身份证复印件给了王某2，除签我的名字以外我记得还签了谁的名字。过了几天祁九荣打电话说贷款资料审批下来，他儿子开车拉着我和祁九荣去喂马信用社，王某2又让我在一些申请表上签了字，好像是申办银行卡的表。我签完字后喂马信用社以我的名义办了一张银行卡，过了一两天我和他去联社营业部给他取出20万元现金，后我和祁九荣及他儿子在他家给我起草了一份借款协议，祁九荣借我30万元，在喂马信用社有我签字的20万元贷款由祁九荣偿还，祁九荣每月给我1万元利息。祁九荣借款以后就失去联系贷款20万元也没有偿还本金利息。刘芳、朱某、牛某、张瑞平、宋瑞珍的身份证复印件是祁九荣儿子祁彦维提供的，上面的印章都是祁彦维在刻印章的摊子上私刻，冀Ａ×××××机动车行驶证也是祁彦维提供。
上述证据经质证，被告人及辩护人对信贷资料有异议，称不是被告人提供。对石某、王某2证言有异议，称陈述不实，是祁九荣事先与他们联系好，其只是办了办手续，对别的证据未提出实质性异议。经查，上述证据相互印证，能够证明被告人ＸＸ谷以刘芳名义在喂马信用社贷款20万元的事实，对上述证据本院均予以采信。
二、2013年12月份，被告人ＸＸ谷向赵建英提出借款，2013年12月20日赵建荣通过银行转账给ＸＸ谷30万元，2014年1月22日赵建荣通过银行转账给ＸＸ谷90万元，2014年1月22日被告人ＸＸ谷为赵建荣出具130万元借条一份，借款期限为一个月，ＸＸ谷提供了其名下一辆东风日产轿车及已挂失的其父亲王永和名下和顺县城关北关新建北街一排××号房产证作为抵押，到期未能还款，2014年5月15日被告人ＸＸ谷给赵建荣出具27万元借条一份，2014年8月24日被告人ＸＸ谷给赵建荣出具36万元借条一份；2014年4月5日被告人ＸＸ谷从赵建荣处借走登记为付某名下晋Ｋ×××××凯迪拉克轿车一辆，该车通过二手车交易市场于2014年6月18日过户至江苏省南通市王贵勇，2014年10月25日过户至湖南省长沙市俞龙娟。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：
1、借条复印件3张：借款人ＸＸ谷、共借人王永和于2014年1月22日借赵建英现金130万元；至2014年2月22日归还；ＸＸ谷于2014年5月15日借赵建英现金27万元；ＸＸ谷于2014年8月24日借赵建英现金36万元。
2、房屋产权证复印件：所有权人王永和，房屋坐落于和顺县城关北关新建北街一排××号。
3、机动车登记证复印件：ＸＸ谷的晋Ｋ×××××东风日产牌小型轿车于2010年11月23日注册登记。
4、湖南省长沙市公安局交通警察支队车辆管理所出具的湘Ａ×××××的机动车信息：车辆识别代号3GYFNDEY6AS657844,发动机号LF16AS657844，该车2010年10月28日登记在霍志山名下，原车牌号晋Ａ×××××，2013年3月22日付某申请车辆转出至山西省晋中市自己名下。2013年4月2日行驶证登记牌照为晋Ｋ×××××,2014年6月18日付某在晋中市旧机动车交易中心卖给江苏省南通市人王贵勇，次日王贵勇申请转至江苏省南通市，2014年6月23日行驶证登记牌照为苏Ｆ×××××，2014年10月25日王贵勇在南通通城二手车交易市场有限公司卖给长沙市岳麓区俞龙娟（女），俞龙娟委托董志华代为办理转户手续，行驶证登记牌照为湘Ａ×××××。
5、买卖协议：2014年1月22日王永和、ＸＸ谷自愿将和顺县中兴小区4单元3层西户楼房一套和新建北街1排1号临街房一套卖于赵建英，一个月后给赵建英办理过户。
6、和顺县住房保障和城乡建设管理局证明：经在我局房产管理股房产登记资料档案查询，编号为房字第××号所有权人为王永和的房屋所有权证在我房产管理股做过产权登记，但因该房产证丢失，王永和于2012年6月16日委托其女婿李英忠在我处申请补办新房屋所有权证，新证号为房字第××号。旧证已注销，补办的新证于2012年8月8日抵押于晋中市住房公积金管理中心和顺管理部。
7、证人张某1的证言：2014年夏的一天和赵建英在饭店吃饭，饭桌上赵建英一朋友和他借车用，赵建英答应，饭后他朋友把辆凯迪拉克开走。2014年底听赵建英说那朋友把他骗了，车已被开到南方卖了。
8、证人周某1的证言：ＸＸ谷没跟我说过借别人凯迪拉克车的事，也没见过他和赵建英关于该车的转让协议。
9、证人王某3的证言：2013年ＸＸ谷用他一辆银灰色奔驰车抵押借了三十万后把车赎回去。在抵押奔驰车后七八个月的一天，ＸＸ谷开一辆凯迪拉克到我家说用车抵押借些钱或把车卖了。我把他介绍给卖二手车的朋友秀龙。秀龙看了汽车和车手续发现没车主本人身份证复印件，王说第二天拿来，王将车卖给了秀龙多少钱不清楚。
10、证人张某2的证言：大概2014年4月份王某3介绍一男子卖给我一辆黑色凯迪拉克C50越野车，车牌号记不清车主是谁不清楚。卖车男子30多岁和顺人，他说是别人顶帐给他的。他拿着汽车的登记证书、行车证、汽车的保单、附加费的本、购车发票。去车管所提汽车档案时我见车主本人了。当时好像是花25万元买的车，车我当时就卖到上海。
11、证人付某的证言：我认识赵建英不认识ＸＸ谷。2014年左右我的凯迪拉克轿车因不怎开，和赵建英说起这车他说他要给我30万元，我就派司机给他开到榆次车手续也给了他，他没给我钱。后他说车让别人开走了，再后来我到介休车管所查那车，已过户给别人。我不认识张某2，没在车管所或二手车市场配合他人办理过该车的过户手续。
12、扣押清单：2016年4月25日扣押王永和房屋所有权证1本（证书编号房字第0810）。
13、晋中市公安局城区分局刑警大队出具的情况说明：涉案凯迪拉克轿车因未找见车辆所有人故未找到车的下落。
14、辨认笔录：赵建英辨认指出5号ＸＸ谷就是骗他钱的人。张某1辨认指出3号ＸＸ谷就是借走赵建英轿车的人。
15、晋中市公安局城区分局刑警队情况说明:找不到吴榆发不能落实ＸＸ谷向其买水泥一事。
16、（晋）公（司）鉴（文）字[2016]第13号文件检验鉴定书：《买卖协议》1份，36万元人民币的借条1页，27万元的借条1页、130万元人民币的借条1页，其上“ＸＸ谷”的签名字迹是ＸＸ谷所写。
17、赵建英报案陈述：2013年12月份经朋友介绍认识ＸＸ谷，王说他是和顺县房地产开发商，不久他向我借钱，并带我去和顺县滨河路的“滨河首府”说是他正在建设的楼房，他已投入几千万，现资金周转不开正向榆次商业银行贷款50万元，一月时间会贷出来，提出向我借款200万元，借期一个月，月息4分，贷出款立即还我，我一听心动了，在2014年1月22日借给ＸＸ谷130万元，在榆次区专医院附近的建设银行用我俩的银行卡转账给付，并给我写了一张借条，约定2月22日归还。借款到期后，我向他催要他说贷出立即还我。4月5日，王找到我说他正在跑贷款需要一辆汽车问我借，我想让他尽快还我钱就把我的晋Ｋ×××××黑色凯迪拉克越野车（户主付某）借给他，他说用几天就还。5月15日，王又以给榆次商业银行送礼为由向我借现金27万元，给我打了借据。8月24日，王说还得再送礼又向我借钱，我又借给他现金36万元，王给我打了借据。这期间我打电话让他还钱他以没贷出款为由推脱，向他要车他说车已开到福建。8月份后他开始不接我电话，到家中找他根本就不回家，我去和顺县滨河首府房地产项目部一问才知道这个项目不是王的，后又向榆次商业银行了解王没有在此办理贷款。我去交警队查询汽车发现已被王卖掉过户给别人，我才知道被骗。借钱时ＸＸ谷用他父亲王永和在和顺的房产和他自己的一辆尼桑逍客轿车抵押，房产证和车辆登记证书在我这，我和ＸＸ谷没签订过凯迪拉克轿车的买卖协议。
赵建英询问笔录及当庭陈述：ＸＸ谷实际借我130万元，剩余60余万元的借条是支付不了利息打的借条。我分三笔借给ＸＸ谷130万元，前两笔是同一天转的，先从我一个建行账户转给他30万元，又从另一个建行账户转给他10万元。后一笔90万元转给他的银行账户，两次转账时间是2013年12月20日和2014年1月22日，其中的10万元也可能是转给他其他银行账户，我没调取到该10万元的转账记录。我问过付某他说凯迪拉克轿车过户他不知道。王永和是ＸＸ谷父亲，买卖协议和借条中是不是王永和签的不知道。
18、ＸＸ谷建设银行流水：2013年12月20日赵建英帐户43×××53给ＸＸ谷帐户62×××35存入30万元、2014年1月22给王转帐存入90万元，同日ＸＸ谷支取39万元存入王某36227000341480051078账户。
19、被告人ＸＸ谷的供述：2003年夏天我通过朋友介绍认识了赵建英，9月份前后，我和赵建英说和顺有个工程需要资金周转想让他给融资1200万，赵建英说看看工程再说，于是我和赵建英一起去和顺看了一个叫“滨河首府二期”的工地，该工程开发商办公室主任二文接待的我们，过了几天赵建英说要看工程的手续我说手续不全，赵建英就没融资。之后我和赵建英说不行就把钱融资给我，我拿东西做抵押，他说可以。2014年1月份，我将和顺新建北街1排8号的房子及一辆车牌号为晋Ｋ×××××尼桑逍客轿车抵押给了他，抵押的房产是我父亲的，尼桑车是我的。同时赵建英借给我130万元，实际给了我120万元，扣了10万元利息，另外两张借条是欠他利息给他打的借条，口头约定我每月支付9分钱的利息。和赵建英借钱目的是为了周转和顺滨河首府二期工程资金，有90多万元我支付了滨河首府二期工程的材料款，其余的和开发区农村信用社结算利息。我从赵建英那借钱的第二天，通过银行给王建兵支付了40余万元的沙石料款凭证撕了，当天在榆次吴榆发家中给了他40余万元的水泥款，当天在鸣李给了刘芳5万余元的工资款。滨河首府二期工程的开发商是和顺昌达房地产开发有限公司，法人刘润林，我和该公司有借款和融资协议，融资协议在晋中市中院。我和刘润林及其公司有一份入股协议，还有一份借款协议在我手中，都在晋中市公安局经侦支队那里。2014年3月份，我和赵建英借了他的凯迪拉克轿车，后赵建英说想将车卖给我，我们就签了协议，他将车转给我我给他打了一张35万元的借条，协议在我家放，我将这车顶帐给薛宇辉（福建人，在和顺露天煤矿搞工程），签了车辆买卖协议，协议在薛宇辉那儿。我没还过他，就是第一个月给他支付过9万元的利息。
上述证据经质证，被告人及辩护人对赵建荣的陈述提出异议，称借条与事实不符，没收到过赵建英10万元，两人之间有车辆买卖协议不是诈骗。证人张某1、王某3、张某2都是赵建英朋友，其证言虚假。被告人不认识张某1辨认不实。对其他证据不持异议。经查，赵建英的部分陈述与事实不符，本院不予采信。对上述证据中能够证明本院查明事实的内容，本院均予以采信。
三、2014年1月23日，被告人ＸＸ谷与成刚签订借款合同一份，合同约定借款100万元，月利息8万元，借款期限8个月，将榆次区砖一巷拆迁面积152平米，换置面积9号楼3单元1503室85平米、换置面积9号楼3单元1502室120平米房产作为抵押担保。后经查实，上述两套用于担保房屋所涉及的《榆次区房屋拆迁安置协议》系伪造。
另查明，2013年12月28日成某通过银行转账给ＸＸ谷8万元，2013年12月22日ＸＸ谷两次转账给成某40万元（分别30万元、10万元）。2014年夏天，岳某称被告人ＸＸ谷在其租房处住宿，留有山西和顺永证煤厂、北京市金御房地产开发有限公司财务专用章、和顺县中兴房地产开发有限公司财务专用章、山西和顺东盛煤业有限公司、榆次区郭家堡乡小东关村村民委员会、榆次区拆迁安置办公室、ＸＸ谷印、周某1印八枚，其将上述印章交于成某，2015年7月2日成某将上述印章提交晋中市公安局城区分局。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：
1、借款合同复印件：2014年1月23日成刚借款100万元与ＸＸ谷约定，利息按每月8万元，借款期限8个月，至2014年9月23日止。将榆次区砖一巷拆迁面积152平米，换置面积9号楼3单元1503室85平米、换置面积9号楼3单元1502室120平米房产作为抵押担保。
2、榆次区房屋拆迁安置协议复印件2份：ＸＸ谷与榆次区拆迁安置办公室2013年8月28日签订，ＸＸ谷以榆次区砖一巷拆迁面积152平米，换置9号楼3单元1503室85平米、9号楼3单元1502室120平米。
3、晋中市公安局城区分局刑事侦查大队2015年7月2日收到成某提供的8枚印章：山西和顺永证煤厂、北京市金御房地产开发有限公司财务专用章、和顺县中兴房地产开发有限公司财务专用章、山西和顺东盛煤业有限公司、榆次区郭家堡乡小东关村村民委员会、榆次区拆迁安置办公室、ＸＸ谷印、周某1印。
4、晋中市人民政府房屋征收管理办公室证明：晋中市公安局提供的2013年8月28日ＸＸ谷与榆次区拆迁安置办公室签订的榆次区房屋拆迁安置协议非我办签订，经查，ＸＸ谷非羊毫街片区改造砖一巷被征收人。
5、调取证据清单、发还清单：2016年3月30日和顺县公安局向成某调取借款合同1份、房屋拆迁安置协议2份。2016年4月19日发还给成某上述调取证据原件。
6、山西省晋中公安司法鉴定中心（晋）公（文）鉴（印）字2015第44号印章检验鉴定书：晋中市公安局城区分局刑侦大队提供的2份“榆次区房屋拆迁安置协议”上内容为“榆次区拆迁安置办公室”字样的印文与其提供的ＸＸ谷持有内容为“榆次区拆迁安置办公室”字样的印文是同一枚印章所盖印。
7、证人成某的证言：（1）2013年，ＸＸ谷和我说需要资金倒贷款可支付较高利息，我就和我哥成刚商量和朋友们凑了100万元准备借给ＸＸ谷。2014年初，我和我哥成刚在榆次区鑫东海和ＸＸ谷见面，ＸＸ谷以两份榆次区拆迁安置协议作为抵押向我哥借了100万元，还签了一份借款合同，李某1、成质彬、二宏、康计愚等人在场。我和我哥成刚借给ＸＸ谷的钱大部分都是和其他朋友凑的，同年9月份前后ＸＸ谷联系不上，我哥告我说用于抵押的拆迁安置协议是假的，我们才知道受骗。2014年夏，ＸＸ谷在我朋友岳某租住的佳地花园小区暂住，王离开后岳某打电话说ＸＸ谷有一包东西落下让我帮他带回，后他将那包东西给我送来，看了下是几枚印章，有公章也有私章，有一枚是“榆次区拆迁安置办公室”的公章，后来我就交给城区分局刑警大队。
（2）ＸＸ谷前后共借了我将近150万，我报案中所提的100万是其中一部分，也是我借给他的第一笔钱。ＸＸ谷向我借钱时说是用于做工程和倒贷款，说借8个月，当时谈的是到期不还把榆次区砖一巷的拆迁房过户给我，ＸＸ谷一分钱的利息也没给过我。当时给的是现金，是我和其他朋友凑钱后借给他。ＸＸ谷抵押奔驰和现代越野车的事是他向我朋友底建伟借30万元时把奔驰车押给我那朋友，后ＸＸ谷还不了钱我朋友就把奔驰车卖了，当时我给担保的。现代越野车是ＸＸ谷向我朋友王某4借款6万元时抵押给王某4的，当时是我担保，后我把六万元还了王某王某4把车给我，这两笔借款和ＸＸ谷借我的100万没有任何关系。ＸＸ谷2014年初曾通过建行卡转帐30万元是我当时要倒信用卡和他挪用了一下，之后通过一个永佳烟酒的商户给ＸＸ谷的帐户转回去十几万，其余的十几万也转帐给ＸＸ谷的一个朋友。2014年1月22日ＸＸ谷急需10万现金但没拿身份证取不了，我就提了10万元现金给了他，紧接着他通过银行卡给我转了10万元。我刚拿到印章后还想的ＸＸ谷还钱就没当回事。2015年1月我哥报案后没几天我将印章交给公安机关，后一直在外地，2015年7月份才来公安机关做材料。
8、证人李某1的证言：我和成刚是朋友。2014年1月份成刚给我打电话说成某一朋友要借钱问我挪用钱，我就拿了10万元给了成刚，成刚拉上我去了榆次鑫东海饭店，下车时我将10万元给了成刚，他顺手放到一个旅行包内，进房间后我见成某、成刚二叔和一个男子在房间坐，我当时不认识，后知道他就是ＸＸ谷，期间他们谈借钱的事，ＸＸ谷合出两份榆次区房屋拆迁安置协议说做抵押，后在借款合同上签了字，将协议给了成刚和成某，成刚将旅行包给了ＸＸ谷，听成刚说有一百来万。
9、证人岳某的证言：我通过成某认识ＸＸ谷。2014年夏的一天ＸＸ谷说没地方去在我那住了一晚，早上醒来他就不在了但留下一包印章，我将印章交给了成某。
10、辨认笔录：经岳某辨认指出照片中的1号就是曾在自己租住房住过一晚的ＸＸ谷。
11、证人王某4的证言：我通过“二刚”认识ＸＸ谷，二刚大名叫“成某”。2013年或2014年秋天，二刚带ＸＸ谷用一辆银灰色现代越野车作抵押借了6万元现金，二刚是担保人。过了一个半月我急用钱，二刚将6万元先给了我然后将押的现代车开走，借条也给了二刚，车牌号记不清。
12、证人底建伟的证言：2014年3、4月份的一天，成某和他朋友ＸＸ谷开一辆银灰色奔驰车到我上班地方说用车抵押借钱，我看了车说好抵押35万元，我们签了抵押合同签完合同后ＸＸ谷把车给我放下我给了他5万现金，剩下的30万给ＸＸ谷转的帐。到还款时我联系成某和ＸＸ谷，ＸＸ谷说不要车了让我处理。我向ＸＸ谷要车辆登记证书他说丢了。后我们三人相跟去晋中交警支队补了机动车登记证书，ＸＸ谷把过户手续都给了我。车牌号晋KT＊8**（中间数记不清）户主就是ＸＸ谷，我以35万元卖给了成刚。
13、证人任某2、周某2的证言：和岳某是朋友关系，2014年去过他租住的房子好多次，他在榆次区迎宾西街佳地花园小区32号楼5单元301户租住。
14、成刚询问笔录：（1）我被骗了来报案。2013年12月我通过朋友认识了ＸＸ谷，朋友说他在和顺做生意。2014年1月，ＸＸ谷找到我说他在和顺县的工程需要资金周转，想和我借100万元并说可以给我支付高额利息，我说可以但要有东西做抵押，王说可以。2014年1月23日ＸＸ谷约我在榆次区安宁街鑫东海见面，ＸＸ谷将两份写有他名字的拆迁安置协议抵押给我和我借了100万元现金，当时签了一份借款合同。后我一直和ＸＸ谷联系还款和支付利息，他一直以正在办贷款为由推脱。2014年9月份我联系不到他。后打问才知道ＸＸ谷抵押给我的那两份榆次区房屋拆迁安置协议是假的，他根本没那的房子，在和顺根本没有工程，我才知道受骗。在鑫东海借给他钱时李某1、二平都在场，他俩都是我朋友，也和ＸＸ谷认识。二平大名叫成质彬。ＸＸ谷没还过我钱，也没有支付过我一分钱利息。
（2）ＸＸ谷借我的100万元都是我的，成某帮我借了20万元，我向乔冠均借了40万元，向李某1借了10万元。
15、ＸＸ谷建设银行银行流水：2013年12月28日由成某4340620340065461帐户转帐存入8万元，2014年1月22日由ＸＸ谷62270003422008635账户转帐支取30万元存入成某4340620340065461帐户、2014年1月22日支取10万元存入成某帐户。
16、被告人ＸＸ谷的供述：我和成某签订过一份100万元的借款合同，没有和成刚签订过，成某好像是成刚的哥哥，我和他是朋友关系。那份拆迁安置协议是成某提供给我让我签的字。当时我向成某借钱，他说在那个上面签个字让朋友看一下证明我有财产。
上述证据经质证，被告人及辩护人对成刚、成某的陈述，证人证言，鉴定和印模均提出异议，称借款合同是成某胁迫签订，是被告人签字但无借钱事实存在；被告人没有在岳某处借宿，印章不是其准备。经查，上述部分证据的内容存在矛盾，本院对能够印证上述查明事实的内容予以采信，对别的内容不予采信。
四、2013年，被告人ＸＸ谷以“为朋友办理调动工作”等为由多次向霍某借款，2014年1月13日，被告人ＸＸ谷为霍某出具了580万元的欠款单一份，标注为2014年1月31日还清。2014年1月28日，ＸＸ谷与霍某签订房产抵押合同，用北京市海淀区翠微路××北京金御房地产有限公司的《商品房买卖合同》（经查系伪造），将价值4878865元的房屋作为抵押。案发后经鉴定，此《商品房买卖合同》的印章系岳某所称ＸＸ谷留于其住所处的印章所印。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：
1、欠款单复印件：2014年1月13日ＸＸ谷欠到霍某现金580万元，2014年1月31日还清。
2、收据复印件：2011年5月29日北京市金御房地产开发有限公司收到ＸＸ谷金御华府房款4878865元。
3、房屋抵押合同复印件：霍某与ＸＸ谷、周某1于2014年1月28日签订，ＸＸ谷在2014年1月13日向霍某借款580万元，ＸＸ谷愿将自己在北京购买坐落在北京市海淀区翠微路门牌号××1幢前景1802室房产作为抵押物，还款日期2014年2月28日，乙方如到期未能归还甲方借款，愿将该房屋产权归甲方所有并积极配合甲方办理过户手续。双方必须到北京购房单位落实该合同是否属实，如有异议合同无效，抵押期间房屋购房合同及收据归甲方保管。
4、商品房买卖合同复印件：北京市金御房地产开发有限公司法人代表王长青与ＸＸ谷2011年5月29日签订，建筑面积129平米1幢前景1802室住宅，总金额4878780元。
5、北京市工商行政管理机关企业数据查询函：经查询企业登记数据库没有北京市金御房地产开发有限公司的企业信息记录。
6、调取证据清单、发还清单：2016年3月29日县公安局向霍某调取商品房买卖合同、房产抵押合同、购房收据、欠款单各1份（均为原件），同年4月19日发还本人。
7、霍某报案陈述：2010年我经朋友介绍认识了ＸＸ谷，他自称在林业局上班。2013年底王找到我说他要给某个领导办理工作升迁的事问我借钱做为活动资金。他之前也借过我的钱都还了，这次又答应给我2分的利息，我就借给他40万，后来说资金不够还要再借，最后一并连本带利陆续分五次借，每次80万、100万、150万、170万都有，每次都答应一个月还清，在第二次向我拿钱时我担心有问题就和他说总得抵押给我东西，否则金额这么大怕有闪失，他说没有问题，还将一份他在北京购买房子的手续抵押给我，一共向我借了580万元现金。到了2014年也没有还我钱利息也没给人都不见了。我去北京打听他给我房产的事情，一落实发现没这个房子，买卖合同是假的，给我的购房交款收据及上面的印章都是假的，我感到上当受骗赶紧报案。一份写有北京市金御房地产开发有限公司商品房买卖合同里面写有ＸＸ谷在北京海淀区翠微路××购买的一套价值4878780元的129平米的单元楼一套，一份交款买房的收据，都是原件。抵押合同上周某1是后来签上俩人合伙将我骗了。
8、证人周某1的证言：2014年1月底霍某找到我说ＸＸ谷欠他钱与他商量好要将北京的一套房产抵押给他，他俩都在合同上签了字，霍某要我也在合同上签字我就签了。当时霍某说他要去北京落实这套房子的真假，如ＸＸ谷到时还不了钱就要将房产给他。不知道ＸＸ谷在北京是否拥有这套住房，我有时使用“周利娜”这个名字。
9、证人赵某2的证言：2013年12月ＸＸ谷拿一份北京房产的买卖合同到榆次区金辉公寓霍某办公室说拿这房子和霍某借钱，说这房子做抵押借了肯定能还，还说房子现在在外面租，需要时可以去看房。当时我和刘玉民在场。
10、山西省晋中公安司法鉴定中心（晋）公（司）鉴（文）字[2016]第12号印章检验鉴定书:和顺县公安局经侦大队提供的《收据》材料上1枚“北京市金御房地产开发有限公司财务专用章0800053080050”字样印文与从其晋中市检察院物证保管室提取的“北京市金御房地产开发有限公司财务专用章0800053080050”字样的印文不是同一枚印章所盖印；该局经侦大队提供的《商品房买卖合同》（合同编号21400','2018-09-30
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