梅州市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2018）粤14刑终33号
原公诉机关广东省兴宁市人民检察院。
上诉人（原审被告人）陈涛，男，1981年12月13日出生，汉族，初中文化，个体户，住广东省兴宁市。2016年12月13日因涉嫌犯合同诈骗罪被刑事拘留，2017年1月17日被逮捕。现羁押于兴宁市看守所。
广东省兴宁市人民法院审理广东省兴宁市人民检察院指控原审被告人陈涛犯诈骗罪、合同诈骗罪、信用卡诈骗罪一案，于2017年9月28日作出（2017）粤1481刑初267号刑事判决。宣判后，原审被告人陈涛不服，提出上诉。本院审理后，于2017年11月10日作出（2017）粤14刑终193号刑事裁定：撤销原判，发回重审。兴宁市人民法院重审后，于2017年12月20日作出（2017）粤1481刑初372号刑事判决。宣判后，原审被告人陈涛不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2018年4月10日公开开庭审理了本案。广东省梅州市人民检察院指派检察员饶茂新、代理检察员林强出庭履行职务，上诉人陈涛到庭参加了诉讼。现已审理终结。
原判认定，一、诈骗
被告人陈涛从2011年开始至2016年4月以来先后以经营建材生意需要资金周转为由，以高额利息为诱饵，用拆东墙补西墙以借钱还息方式分别向杨某3、杜某、杨某1等人借款。至案发时止，被告人陈涛除支付部分本金及利息给被害人外，从未还清过所借款项本金，造成被害人杜某、杨某1等人的经济损失有：杜某人民币330000元（以下币种均指人民币）、杨某1152200元、杨某2179000元、谢某29400元、石某46000元、朱某1人民币27300元、叶某18500元、兴宁市融信小额贷款有限公司人民币360000元、罗某1105200元、蓝某1人民币93500元、魏某65000元、李某43700元、王某4500元。上述共计金额1444300元。被告人陈涛一直未还，并于2016年6月间带着其家人逃跑在外。2016年12月13日，被告人陈涛在北京市丰台区宋庄村一出租屋被公安民警抓获归案。
上述事实有公诉机关提供并经法庭示证、质证，经查证属实的下列证据予以证实：
(1)被害人杜某的陈述：证实2013年5月份左右陈涛以生意上需资金周转为由提出向其借款10万元，约定借款利息为月息3分钱，陈涛借款后前期也能按月支付利息。后陈涛又以同样的理由陆续向其借款28万元，这期间的利息时月息2分钱，到2014年7、8月份的时候，陈涛就不能按时支付利息了，其经过多次催收，陈涛也以没有钱，拖着不还钱。在2016年5月份的时候其找到陈涛，因为他没有钱还给其，其和他将之前他多次向其借款的借据及部分利息合计一张陈涛向其借款44万元（其中利息为6万元）的借条。在陈涛写了借条给其之后，其也多次向他催收，但是他也一直没有还钱给其。到2016年6月底的时候，陈涛把他的瓷砖店关门并把手机关了，至今无法联系上他。陈涛一共大概支付了5万元利息给其，其的实际损失是33万元左右。
(2)被害人杨某1的陈述：证实2015年10月，其经朋友黄某1介绍认识陈涛，当时黄某1（即本案被害人之一王某）说陈涛现在需要一笔资金开分店，鼓励其借款给陈涛。并跟其说利息有2分，黄某1多次说服其借款给陈涛。12月28日，陈涛通过电话约其去看他的店铺，让其相信他的店铺确实在装修，同一天其分别去看了陈涛的两家店铺，一家是正在装修的店铺，地址是兴田二路与官汕路交叉口，另一家店铺是永泰华庭的美家居建材城。于是在2015年12月29日其第一次借款15万元给陈涛用于投资生意，陈涛当时写了一张15万元的借条给其，借期为2015.12.29-2016.12.29，利息按2分计算，每月支付3000元，于是其扣除了一个月利息3000元及陈涛协商赔偿其的一年定期利息3300元后，其用其农村信用社(卡号：62×××94)转账143700元到陈涛中国邮政储蓄银行(卡号：62×××13)账户上。其和陈涛之间口头承诺用于投资生意，但没有订具体的协议。其第二次借款给陈涛是在2016年3月11日，陈涛通过电话向其借款25000元，用于陶瓷卫浴店的生意周转1周，这次生意投资不付其任何利息，也没有订具体的协议和借条，当天其用其农村信用社银行卡转账给陈涛，其共借款给陈涛17.5万元。陈涛一共支付了其19500元利息，加上之前协商补偿给其的定期利息3300元，陈涛一共支付了其利息22800元，除去利息后其实际损失152200元。陈涛是通过支付宝和微信支付利息给其的，他的支付宝号码是138××××7444，其是通过QQ加陈涛的微信的，他的QQ号是13×××11。其从2016年6月28日开始就联系不上陈涛了。
(3)被害人杨某2的陈述：证实其第一次借钱给陈涛是在2016年1月4日，其借了15万元给他，其当时扣除了一个月的利息3000元后，通过其老婆刘恩萍工商银行（卡号：62×××60）转账147000元到陈涛的工商银行卡上（卡号：62×××49），转账成功后，陈涛写了一张15万元的借条给其，借期是2016年1月4日至2017年1月4日，其中5万元需4个月后归还，剩余10万元一年后还清。其第二次借钱给陈涛是在2016年3月15日，当天是陈涛通过微信联系其，说开设新店资金紧张，问其还有无5万元借给他购买货款，月息还是按2分钱算，其微信上回复他说借5万元给他购买货款可以，但是其中3万元需要几天内还清，当天下午其自己去到团结路的工商银行用刘思萍的银行卡转账5万元到陈涛的工商卡上。其两次共借款20万给陈涛，陈涛一共支付了其21000元利息，其实际损失179000元。其自2016年6月28日开始就联系不上陈涛了。
(4)被害人谢某的陈述：证实2016年1月中旬左右，陈涛以生意上要资金周转为由，向其提出借3万元人民币，并给其月息2分钱，约定借款期限为一个月。其当时看到他确实经营有生意，而且有坐嬲，其就答应了。其于2016年1月31日将3万元人民币拿给陈涛，陈涛就现场写了一张借条给其并当场给了其600元利息。当时其和陈涛口头约定借款期限为一个月，到期后陈涛还清本息给其。在借款到期后，其多次向陈涛催收借款，陈涛一直答应还钱，但一直也拖着没有还钱给其，后来其就无法联系上他了。
(5)被害人石某的陈述：证实兴宁市兴田街道办事处永泰路永泰华庭29、30、31号三卡店铺是其于2011年9月6日租给陈涛使用的，我们签订了租店合约，租期为10年，租金为每月9000元。在陈涛逃走之前，他没有欠其的店租的，但他于2014年3月14日以他的美佳居建封城的生意需要资金为由，向其借了人民币十万元，借款期为一年，月息为2分，陈涛当时写了一张借条给其。但至借款期到期后，陈涛一直没有归还本金给其，其就一直向陈涛催还其的借款，但他总是以他资金紧张为由，支付利息给其的手法搪塞其，其共支付利息5.4万元给我，一直不归还本金，并于2016年6月卷款逃跑，无法联系。
(6)被害人朱某1的陈述：证实其曾经在2014年7月至10月在陈涛经营的美佳居建材城的门店上班，2015年7月24日陈涛的老婆廖某1让其到美佳居建材城有事情商量，其到店里后，陈涛就开口跟其说他在兴宁毅德城定了一间四卡店面，需要一笔钱交首付，资金周转不过来。陈涛问其有无资金借他投资生意，半年内就可以还清，其和丈夫商量期间，陈涛不断打电话说服其借钱给他，后来其考虑到他有房有车，生意也很旺，其就于2015年7月26日到陈涛店里拿了3万元现金借给陈涛，陈涛也写了一张3万元的借条给其。半年过后于2016年1月26日陈涛来到其家中，并跟其说他资金周转不过来，只能付其利息共计2700元，并承诺于2016年3月26日归还其3万元并又写了一张借条给其。等到还款日期后，其多次向陈涛催钱，陈涛都以经济困难为由，没有归还其的3万元。2016年6月4日，其找到陈涛，陈涛在原来的借条上写了备注，并承诺于2016年6月26日归还欠款。6月24日其再次到陈涛的店里，就看到很多人在他的店门口，才知道陈涛已经潜逃了。
(7)被害人叶某1的陈述：证实2015年1月30日，陈涛通过电话联系其向其借款3万元，他说他要开一家建材分店，请了江西的工人为自己的店装修，但是因为生意周转紧张没有钱来支付工人工资。其听到后就说其没有3万元，陈涛又继续跟其借钱，说1万元也好，现在年底了借1万元给工人当做路费也好。他承诺2个月内还清，并且说会算利息给其。其考虑到他跟其借款2个月，就说不用算利息给其了。当天陈涛和一名其不认识的男子来到梅县小花园路口与其见面，其见到陈涛将1万元借条拿给其后，其才将1万元现金给陈涛。2个月后，陈涛没有将1万元还给其，其催过3、4次陈涛还款，但每次他都说暂时没有钱还给其。2016年4月初，陈涛第二次向其借款5000元，用于交付店租，其没有同意。4月底左右其再次去陈涛店里催他还款，他就先还了500元给其。6月初左右，其再次催陈涛还款，他答应先还其1000元，其就将其中国农业银行的卡号发给他(6228411420207346614)，大约一星期左右，陈涛将1000元转账到其的银行卡上。陈涛向其借了10000元，还了1500元，目前还欠其8500元。其从2016年6月28日开始就联系不上陈涛了。
(8)被害人潘某（兴宁市融信小额贷款有限公司）的陈述：证实2015年9月间，在本市永泰路永泰华庭29-31号经营美佳居建材城的老板陈涛来到我们公司，说其经营的建材店因业务扩展而需要资金周转，但他没有那么多钱，于是想寻求我们公司参与建材店投资合作。之后我们就派人到其经营的美佳居建材城实地查看，见其经营情况一切正常，同时听陈涛介绍说他的生意一直都做得不错，就是资金不够雄厚。经我们审查评估后，我们觉得与陈涛的美佳居建材城有合作价值，便同意投资50万元，并提出以借款的方式来合作，陈涛答应了。于2015年9月11日叫来他老婆廖某1一起来到我们公司，与我们签订了借款合同。当时双方约定借款给陈涛50万元，借款期限为一年，借款用途为陈涛的建材店的建材生意，同时约定50万元借款的月息为4000元，综合费用1000元，合计每月1.4万元。我们公司就于9月11日放款给陈涛，当时是用我们公司的账户转账到陈涛兴宁邮政银行(卡号62×××50)上去的。我们放款后，我们会时不时派人去陈涛店里查看经营情况，在前都一切正常的，陈涛每月要缴的费用都基本上能缴上来，但至2016年后，陈涛就经常拖延费用了，至2016年6月后，陈涛就没有再缴费过，并于2016年7月就不再经营其美佳居建材城，携款而逃，无法联系了。我们在后来才听到陈涛骗了很多人的钱逃跑了，直至2016年9月10日借款期到了，陈涛也无法联系，也没有归还我们公司的借款50万元。陈涛从2015年9月开始至2016年6月每月上缴给我们公司1.4万元，先后缴了10个月，合计14万元。
(9)被害人罗某1的陈述：证实2016年3月下旬的时候，其在陈涛位于兴城新兴雅苑的住家嬲的时候，陈涛讲起他生意上资金周转困难，问其有无资金短期周转，在陈涛的多次要求下，想到他经营着生意，而且生意看上去还不错，于是其向亲戚筹了钱分别于2016年3月27日、4月3日分别借钱2万元给陈涛，合计4万元。上述借款约过了几天后，陈涛又以生意上急需资金周转为由，要求其帮他，其于2016年4月7日通过手机银行转账到陈涛的邮政银行账户3万元，当天其去到陈涛店里，陈涛写了一张3万元的借条给其。后再来5月初的时候，因为陈涛又跟其借钱，其因为没有钱借给他了就将其自己在建设银行、工商银行开的信用卡借给他周转，后来陈涛在2016年6月份的时候躲了起来，找不到他的时候银行发信息向其催收的时候其发现建设银行的信用卡被陈涛消费了1.5万元，工商银行信用卡被陈涛消费了2万元，因找不到陈涛，上述3.5万元由其先偿还了银行。在此期间其还通过微信转账借了3000给陈涛，该笔借款是没有写借条的，上述陈涛共计向其借款10.8万元人民币。
陈涛向其借款的时候，因为其当时是抱着支持他做生意才借给他的，让他决定给多少利息，在借款的当时，陈涛现场就给了利息给其，按照当时接受的利息看，他是以月息2分向其借钱的。其借给他的第一笔及第二笔共计7万元才算了利息的，其共收了他2800元的利息。陈涛向其借款没有签订借款合同的，也没有签订书面借款合同，借款时陈涛说是短期借款，当时我们口头约定三个月到期还款给其的。当时陈涛写了二张借条给其，一张为借款3万元，一张为借款4.5万元的借条。
(10)被害人蓝某1的陈述：证实其是在2016年3月份的时候通过欧某的杜老板认识陈涛的，过后其和陈涛就经常坐嬲。2016年4月27日，陈涛打电话给其说他进材料需要资金周转，向其借钱15000元并承诺3个月归还且以2分利息结算。其于当天下午拿了15000元现金到陈涛经营的瓷砖店借给陈涛，同时陈涛就给其300元利息及写了一张借款15000元的借条给其。同年5月30日上午，陈涛又打电话给其说他进材料和装修店面需要资金周转，向其借款6万元并承诺一个月归还且以2分利息结算。于是其于当天下午拿了6万元现金给陈涛，陈涛就给其1200元利息及写了一张借款6万元的借条给其。约6月5日左右，陈涛又打电话给其说他进材料需要资金周转，向其借2万元，并承诺1个星期后归还上述借其的钱合计95000元。其于6月5日下午用其的信用卡在陈涛经营的瓷砖店用POS机刷了2万元，没有写借条。在借款到期后，其多次向陈涛催收借款，陈涛一直答应还钱，但一直也拖着没有还钱给其，2016年6月中旬，其再联系陈涛的时候，陈涛的手机也已经关机，至今无法联系到他。陈涛一共支付了1500元利息给其，其实际损失93500元。陈涛有赌六合彩习惯。
(11)被害人魏某的陈述：证实2015年9月份的时候，陈涛找到其说他生意上周转困难，问其手里有无钱，其可以以入股的方式借给他，到时候他以其投入的资金，按所得利润分成给其，其想到其的朋友经常介绍陈涛的生意做得很好，所以其就答应出资参与。在2015年9月底的时候，其先投入5万元资金到陈涛的建材生意中去，陈涛先跟其签订了一份《借款合同》，当时口头约定做完一笔生意后，陈涛要还本金5万元及所得利润给其的。但在10月份的时候，陈涛只付了5000元给其作为利润分成，本金他说因他用于其他方面投资，收不回来。一直到2016年春节期间陈涛因为付不出钱来还其的本金，陈涛就说给其2000元弥补其作为利润分成，但这2000元陈涛也没有现金付给其的，因为陈涛一直拖着不还款给其，在2016年5月30日其要求陈涛转单，陈涛将其该笔5万元的投资转向其借款52000元。第二次是在2016年4月1日左右陈涛又以生意上需经济周转为由，向其借款4万元说是周转两天就还给其的，其答应了，但是陈涛借了两天后没有还款给其，其就去找他，但陈涛找借口说他没有钱还给其，出于这种情况，其就叫陈涛补了一张向其借款4万元的借条合同给其。经其多次催收，到2016年5月19日，陈涛返还了2万元给其，并在2016年5月30日，我们双方将陈涛向其借款4万元的借款合同转为借款2万元，以上合计陈涛共欠其7.2万元。在2016年6月期间其还通过电话多次向陈涛催收，但在6月底后，陈涛手机关机、店门也关门了，至今无法联系到本人。其两笔款项共计9万元，作为投资陈涛支付了5000元利润给其，后来返还了2万元给其，所以其的实际损失6.5万元。其听朋友讲陈涛会赌博。
(12)被害人李某的陈述：证实2015年底陈涛打电话给其老公廖某3借钱投资做生意，陈涛介绍自己在兴田街道永泰路29-31号开了一家美佳居建材城，现在需要一笔资金用于进购建材和开设分店，因为他自己在碧桂园别墅有订单，但厂里需要预付现金才能发货，所以陈涛希望廖某3能借一笔钱给他投资生意，并承诺每月支付其4分的利息酬谢。2016年3月廖某3同意借款给陈涛，3月8日陈涛来到其和廖某3在鹅三村道的服装厂拿钱，廖某3当场拿了5万元现金给陈涛，陈涛当场预先支付其3个月的利息6300元，并且陈涛答应我们三个月后还清5万元。陈涛拿钱后，我们让陈涛写了一张借条，3个月后陈涛没有按照承诺还钱给其，于是其要求陈涛重新签订一张借条，修改了借条的还款时间。借款到期后，陈涛没有还钱给其，其催陈涛还钱陈涛说没有钱还给其，其多次催陈涛还款，陈涛总是以各种理由拖欠其的钱。其的实际损失是43700元。
(13)被害人王某的陈述：证实其和陈涛是邻居关系，2016年1月16日陈涛来到其新兴雅苑的麻将店向其借钱用于生意周转，其就凑够1万元借给陈涛，但是他要一个月之内还给其，陈涛口头上答应了。1月18日，陈涛和他的老婆廖某1来到其车库门口，其将家里存放的1万元现金拿给了廖某1，并要求廖某1写了一张借条给其。后来其催过2、3次陈涛还款，但陈涛说他现在还没有钱还给其，其最后一次催他还款是在5月份，其没有催过廖某1还钱的。在2016年4月份左右，其女儿蒋美苑在陈涛店里购买了木地板，价值5500元，5月蒋美苑将这5500元货款交到其手中让其把钱付给陈涛，至今为止，这5500元其没有结算给陈涛，除去这5500元，其的实际损失是4500元。其当时考虑到陈涛是其多年的邻居，经营的生意实力又雄厚。
其于2017年1月3日的陈述：陈涛讲过让其介绍朋友给他认识借钱给他，可以支付利息。其问陈涛借款用来做什么，陈涛说他想在官汕路红绿灯路口开连锁店，需要资金周转。其知道是杨某1和杨某2借了钱给陈涛。其中杨某1跟其说她借了15万元给陈涛，且其听到陈涛向杨某1借钱时主动讲每月2分钱利息计算；杨某2借了一笔15万元，一笔5万元给陈涛。
（14）证人刘某的证言：证实2011年4月份时，陈涛的父亲陈来东就对其妻子付惠娴讲，其儿子陈涛准备在永泰路经营建材城，正在装修门店，需要资金周转，提出向我们借钱给陈涛，陈来东还讲借款有每月3%的利息回报，其和付惠娴相信了陈来东，同意借款5万元给陈涛，借款5万元是其和付惠娴当面拿钱给陈涛，陈涛当时讲回兴宁发展经营建材城，需要资金周转。陈涛拿到其的钱后就写了借条给其。在那次借款之后，陈涛又于2012年6月20日以经营兴宁市美佳居建材城的发展需要，需要资金周转为由找其借钱，并许诺每月有3%的利息回报，其和付惠娴相信了陈涛，把钱借给了陈涛。之后陈涛需要资金周转为由找我们借钱，并许诺每月有3%的利息回报，陈涛在我们面前讲兴宁市美佳居建材城每年有200万元的利润，为了发展业务需要借款扩大经营，我们相信了陈涛并把钱借给了陈涛。之后我们陆续将钱借给陈涛，直到2014年其先后借款给陈涛共51万元，到2015年开始，陈涛开始以生意不好为由长期拖欠利息。最后陈涛将2014年9月5日的欠款5万元、2014年10月26日的欠款15万元、2014年9月10日的欠款16万元三张欠条共36万元利息共12.96万元作借条的形式，陈涛重新写了一张借条给我们，另外日期为2014年6月10日的欠款15万元是短期借款，其要求到期本息付清，但陈涛没有那么多钱付给其，只支付了2015年的利息5.4万元以及2.3万元的本金，该借条还欠其12.7万元的本金未还，以上四张借条共欠本金48.7万元。到2016年2月份，其把陈涛借款不支付利息的事情告诉其的女婿张某2，让他代其处理。张某2找到陈涛让他归还借款，陈涛就讲现在资金周转困难没有资金为由不归还借款，其和张某2要求陈涛将其名下的借款转到张某2的名下，陈涛同意。其借款本金是48.7万元，另外12.96万元是利息转为借条，共借款61.66万元给陈涛。这张12.96万元的借条是陈涛无力支付利息而转为借条，原来这笔借款是让陈涛还钱的，但是陈涛没有钱还给其，陈涛提出其在兴宁市河背老无线电厂有一套拆迁安置房还未装修，陈涛承诺为其负责装修这套房，这笔12.96万元借款作为陈涛装修的费用。陈涛还拿了设计图纸给我们，但是还没有装修，陈涛就逃走了。陈涛在2016年之前支付给其的利息有26万元左右，转借条给张某2后陈涛支付张某2的利息有4万元左右，总共利息30万元。
(15)证人张某1的陈述：证实2016年6月12日位于兴宁市官汕四路的远旺二手车行的老板打电话给其，说有一个人用本田雅阁车抵押借款4.5万元，月息3分钱，借款期限一个月。当时其就答应并带现金过去，在车行其见到车辆抵押借款人陈涛及陈涛提供用来抵押借款的本田雅阁车（粤Ｍ×××××），后其将4.5万元现金现场交付给陈涛，现场扣除了一个月的利息1350元，其收取了陈涛提供的该车的行驶证及抵押车辆。在抵押了该车的一个星期左右，就听到陈涛因为债务问题逃跑了，而且深圳恒城投资有限公司兴宁分公司的经理毛某找到其扣押的陈涛的车并拿出该车在他公司抵押借款的合同给其看，最后其和毛某协商，由毛某先支付4.5万元，其将陈涛写给其的抵押借款的《抵押情况说明》、《借据》及该抵押车交给毛某处理。陈涛是以生意上要资金周转为由用车抵押借款的。陈涛借了款不到一个星期就逃跑了。
(16)证人毛某的陈述：证实陈涛分两次向其公司深圳恒城投资担保有限公司兴宁分公司借款，第一笔借款是在2014年11月14日陈涛利用他的本田雅阁轿车（车牌粤Ｍ×××××）在其公司抵押借款13万元，当时借款合同是约定借款期限2个月，先付利息，到期还本金的，由于到期后陈涛还不出本金，陈涛就一直支付利息给其公司，后来由于陈涛支付利息经常逾期，在2016年3月14日的时候，其公司就与陈涛重新签订了借款合同，该借款合同约定陈涛的该笔13万元抵押借款约定还款时间为一年，月息2分钱，担保费2.5分，共计月息4.5分，每月按等本等息还款；第二笔借款是在2015年2月2日，陈涛、廖某1夫妻一同来到其公司办理信用借款10万元，按借款合同约定借款期限3个月，月息2分钱，担保费4分钱，共计月息6分钱，陈涛每月先偿还利息，到期偿付本金，一次性还清给其公司，上述两笔借款共计23万元。但车贷在今年还了一期14834元（其中本金1万元）后至今陈涛就未再还过，信用借款10万元陈涛夫妻还利息到今年6月份后至今也未再支付过。在2016年6月28日的时候，由于陈涛车贷已经逾期还款，加上无法联系到陈涛本人，其公司就将陈涛抵押借款的车按照合同约定将该车销售出去得款10万元，由于陈涛在将该车向其公司抵押借款后，又用该车重复向张某1借款4.5万元，在其公司销售了该抵押车后，将其中的4.5万元支付给张某1，其公司实际损失64166元。
(17)证人张某2的陈述：证实陈涛以经营兴宁市美佳居建材城需要资金周转为由，并许诺每月3%的利息回报，从2011年开始，不断向其岳父刘某借款，直到2015年初，刘某先后借款616600元给陈涛，但在2015年3月份之后，陈涛就没有支付利息给刘某，到2016年2月份，刘某就把陈涛借款不支付利息的事情告诉其，让其代他处理。其就找到陈涛让他归还借款，陈涛就讲现在资金周转困难没有资金为由不归还借款，其要求陈涛将刘某名下的借款转到其名下，陈涛同意了，于是在2016年3月1日陈涛将一张借款为487000元的借条由刘某的名下转到其和妻子刘淑静的名下，借款人是陈涛签名，担保人是廖某1，另外有一张借款为129600元的借条也是由刘某的名字转到其和刘淑静名下的。之后陈涛支付了4-6月的一部分利息，在2016年6月份忽然逃走，一直无法联系，至今没有归还欠款。陈涛支付利息时使用的银行账户为62×××13，是什么银行的其不清楚。陈涛付给刘某多少利息其不清楚，在转借条后陈涛支付给其的利息有4万元左右。
二、合同诈骗
1、2015年12月10日，被害人叶某2向被告人陈涛购买浪鲸卫浴产品并签订了产品订购合同，二人商定最终结算金额人民币235000元，在合同签订后叶某2先后付了200000元货款给被告人陈涛。被告人陈涛收到订购款后并没有订购约定产品，而是将订购款用于偿还其他借款人的欠款和利息。期间，被害人叶某2多次打电话催促被告人陈涛交货，而被告人陈涛置之不理并逃离在外。
2、2015年10月9日，被害人朱某2向被告人陈涛购买浪鲸卫浴产品并签订了产品订购合同，两人商定最终结算金额是人民币15.3万元。朱某2先后付了150000元贷款给被告人陈涛，但被告人陈涛收到订购款后没有订购全部浪鲸品牌卫浴产品，仅于2015年11月份交付了三套浴室屏风（经核算价值20164元）给朱某2，而其他订购款则用于偿还其他借款人的欠款和利息，期间朱某2也打电话多次催促陈涛交货，而被告人陈涛置之不理并逃离在外。
上述事实有公诉机关提供并经法庭示证、质证的下列证据予以证实：
(1)被害人叶某2的陈述：证实其在2015年12月10日到陈涛经营的美佳居建材城订购了浪鲸品牌卫浴（浴室柜15套、智能马桶10套、屏风8套）共235000元，陈涛带其去订购并当面写了订购合同给其，该订购合同一式三份，合同供货方由陈涛签名，合同需购方由叶某2签名，陈涛口头承诺1个月内可以将其订购的产品送货给其，并当下提出要先付10万元定金，其就用其的中国农业银行卡在陈涛店里的刷卡机刷了10万元。过了20天左右，陈涛不断打电话给其说他经济困难，让其支持他的生意，其问陈涛其订购的商品有无到货，陈涛说可以随时安装，其相信他，就将剩下的余额10万元分三次转账给他：2016年1月1日15:23：15通过网上银行转账5万元给陈涛；同日15:23:39通过网上银行转账1万元给陈涛；2016年1月25日通过柜台转账4万元到陈涛账号。其的中国农业银行卡号为：62×××74，陈涛的中国工商银行卡号为：62×××49。
陈涛没有供货给其，因为当时其家里还不需要用到在陈涛店里购买的卫浴，所以其就没有催陈涛发货，期间其通过电话问陈涛其订购的货什么时候可以安装，他说其什么时候需要什么时候就可以安装，其实陈涛一直是骗其的，他一直没有将其订购的货送货给其。其从2016年7月1日左右开始联系不上陈涛，听说陈涛欠了很多钱，逃跑了。其不知道陈涛的老婆廖某1是否参与了诈骗，但是其和陈涛签订购货合同时，廖某1在场，她知道其订购的相关情况。
(2)被害人朱某2的陈述：证实其在2015年10月9日到陈涛经营的美佳居建材城选购浪鲸品牌卫浴，当天陈涛写了2张产品订购单给其，陈涛写好订购合同后，其觉得269120元的总价太贵，超出了自己的预算，准备不买了，后陈涛就说订购可以优惠，给出一口价153000元，并且陈涛承诺一个月后安装交货，其同意后，当下就用其老婆陈小玲的信用卡在陈涛店里刷了2万元作为预付定金。该订购合同为一式三份，合同供货方由陈涛签名，合同需方签名其没有签名，其只留下一个联系电话138××××8269，该号码是其别墅装修管理人员陈某1的电话。付定金后过了2天左右陈涛打电话给其约其到碧桂园3街9号量尺寸，量好尺寸后陈涛制作了“非标淋浴房客户订单确认书”给其签名，该确认书上有其和陈涛的亲笔签名，其签好后，陈涛告诉其现在要提交订货单到厂家订货，需要支付60%的货款才能下单制造，陈涛要求其支付10万元的货款，其当时相信陈涛，于2015年10月16日其用中国农业银行（卡号：62×××71）转账8万元给陈涛，陈涛承诺20天内发货到兴宁。20天后陈涛打电话告诉其所订购的货已经制作好了，需要其将余额支付给陈涛才能发货。2015年11月21日，其通过网上银行转账给陈涛5万元。当日其已经将全部货款15万元都支付给陈涛了，但其再三催促陈涛发货，他一直都找借口不发货给其，直到2016年5月26日，陈涛在没有任何征兆的情况下，突然逃走，没法联系。之后其才知道自己被陈涛诈骗了。陈涛的银行账户是中国农业银行，卡号：62×××74。
其于2016年12月27日的陈述：陈涛只交付了三套淋浴房的屏风给其，分别是二楼房型号为LB21-活动玻璃一直玻一镀膜；二楼中间房型号为LB21-活动玻璃一直玻；三楼扇形卫浴型号为LB41-右活动门一弯玻，LB41-S42-2，应该是2015年11月交付的。在2016年6月份陈涛逃走之后，其于2016年8月30日向兴宁市凤英长廊家家卫浴店的老板杨庭订购了三套浪鲸品牌的淋浴房屏风，并在9月份送到其别墅安装好，其已经将向杨庭购买浪鲸牌淋浴房屏风的订购单提供给公安机关了。其最后一步转账给陈涛的5万元是货款。其在预付了10万元定金后，陈涛不断向其提出要求其再支付5万元贷款，其就将剩余的5万元货款转账给他。
(3)证人陈某1的证言：证实其于2014年10月份开始为朱某2管理位于本市碧桂园三街9号和三街11号二栋别墅。2015年10月份朱某2亲自去订购了淋浴房、浴室柜等卫浴产品，到2015年底，送来了一大件物品，是其他人接收的，其看到该物品上标有浪鲸卫浴字样，订单号是SL01-151028052，里面包装有三块淋浴房的玻璃。2015年10月份左右，其在朱某2的别墅管理工人做工时，美佳居建材城的老板陈涛过来有二、三次丈量别墅内卫生间内卫浴产品的尺寸。其知道朱某2二栋别墅内的浴室柜、卫浴屏风是在美佳居建材城订购的，订购了二十多万元的货，也交了十多万元定金给陈涛，陈涛只是送来上述的一件淋浴房屏风琉璃，其他订购的产品没有送来，后来朱某2对其讲陈涛骗了定金后逃走了。经其确认，订购合同中陈涛只送来一件规格为（848+1150）×（2020）的淋浴房三块屏风琉璃色，其他订购的货都没有送给朱某2。
(4)证人冷某的证言：证实其现在在兴宁开了一间星艺公司，在兴宁范围内开展室内装修和设计。叶某2是其装修的一个客户，我们公司在2014年7月份开始为她设计及负责室内装修她在碧桂园的四栋别墅。现在已经装修到卫生间的卫浴、马桶、浴室柜的程度了，叶某2的卫浴产品没有装好，本来今年一月份应要装修卫浴产品了，但她订购的产品一直没有送来，叶某2在美佳居建材城订购了卫浴产品，交了20万元定金，可美佳居建材城的老板陈涛没有将订购的产品送来，拿着她的定金逃走了。经其确认，美佳居建材城与碧桂园叶姐签订的订购合同里面订购的产品里面，美佳居建材城的老板陈涛一件都没有送到叶某2的别墅中。
(5)证人廖某2的证言：证实其于2015年11月5日至2016年4月28日在梅州市美佳居建材城做工，老板是陈涛，老板娘是廖某1。陈涛有向社会人员借款，在2016年2月份过春节前，有时其在店内做工时就有人来店找他，说要找陈涛还钱。大约有七八个人来店内找过陈涛说催他还钱。2015年12月10日其与陈涛在店内，叶某2来到店内选定了23万多元的卫浴产品，她选定后，陈涛和叶某2就在一式三联的产品订购合同上各自签名，陈涛还与叶某2商定一个月内将所有订购的产品交付给叶某2，商定好后，陈涛就叫叶某2先付10万元定金，叶某2一开始不太愿意，在陈涛的在再三请求下，叶某2就同意了，并在店内的一台P**机上刷了10万元定金，后来叶某2就离开了。当叶某2选定号产品后，第二天陈涛叫其将叶某2所选的产品列成产品订购单表格，他会将产品发送到厂家去定，但是他有无将表格发送给厂家其就不清楚。一直到其辞职，其都没有看见陈涛将叶某2订购的产品运送回兴宁来。
三、信用卡诈骗
被告人陈涛于2014年9月28向中国邮政储蓄银行兴宁市支行申请办理了一张信用卡后用于日常开支，自2016年4月9日开始，被告人陈涛便拖欠信用卡本金24887.41元，经银行工作人员多次电话、上门、邮寄等方式催收均未还款。截止至2017年5月2日，被告人陈涛的信用卡拖欠本金24887.41元，利息2790.39元，其他费用4379.44元，合计32057.24元。
上述事实有公诉机关提供并经法庭示证、质证，查证属实的下列证据予以证实：
(1)受案登记表：证实中国邮政储蓄银行报案称陈涛信用卡诈骗情况。
(2)证人蓝某2的证言：证实陈涛是2014年9月3日申请了信用卡，在2016年2月15日使用消费了2.5万元后没有按期还款，3月份产生逾期，其行在2016年3月20日组织工作人员到陈涛的家庭住址进行催收，没有见到陈涛本人，后不断通过电话、上门和邮寄催收。
(3)证人罗某3的证言：证实陈涛逾期未还清信用卡，该行多次催收，自2016年4月9日开始拖欠信用卡本金24887.41元，截止至2017年5月2日，拖欠本金24887.41元、利息和其他费用合计32057.24元。银行多次上门催收，多次电话催收，陈涛和廖某1也接听了电话，表示尽快还款，但一直逾期未还，后就一直不接听银行的催收电话了。
(4)中国邮政储蓄银行人民币信用卡申请表：证实陈涛申请办理信用卡情况。
(5)信用卡逾期客户明细：证实陈涛邮政储蓄银行信用卡逾期，至2017年3月11日欠款金额达32057.2元（本金24887.4元）。
(6)中国邮政储蓄银行信用卡呆账核销财产追偿报告、催收照片、催收邮件、上门催收通知单：证实该行多次向陈涛催收信用卡还款情况。
本案还有公诉机关提交并经法庭示证、质证并经本院查证属实的下列证据予以证实本案的相关事实：
一、物证、书证
(1)受案登记表、立案决定书、到案经过：证实相关被害人报案情况，公安机关依法对本案立案侦查。2016年12月13日北京市公安局丰台区民警在北京市丰台区宋庄村一出租屋将被告人陈涛抓获。
(2)户籍证明、在逃人员登记信息表、违法犯罪记录查询情况说明，证实被告人陈涛出生于1981年12月13日。其无其他违法犯罪信息。
(3)搜查证、搜查笔录、扣押清单：证实兴宁市公安局民警在被告人陈涛的美佳居建材城内扣押了l台P**机（商户名称兴宁某居），订购合同与资料（与叶姐）共7张（其中有20万元银行转账记录，叶某2转账给廖美婷），陈涛与朱某2的订购合同与资料等共26张（其中陈涛辨认四张订单确认书是其和朱某2签订确认的），转账记录共17张（陈涛与佛山市家家卫浴有限公司的转账资料），订单确认单共67张（陈涛与佛山市家家卫浴有限公司的订单资料，时间在2015年）。
(4)搜查证、搜查笔录、扣押物品清单等：证实兴宁市公安局民警在被告人陈涛在北京的丰台区租住房依法扣押了陈涛的笔记本电脑1台，银行卡13张，存折l本，u盘1个，分别写有借款人、借款金额、还款情况等的借条、借款合同，房屋转让协议书1份、汽车转让协议一份（陈涛转让本田牌雅阁小车给魏某使用，成交价93000元）。
(5)接受证据材料清单：证实①公安机关于2016年7月27日依法接受叶某2提供的订货合同、中国农业银行卡复印件、收据、叶某2的身份证复印件、网上银行转账凭证复印件、POS签购单、中国农业银行转账复印件（证实叶某2支付20万元给陈涛，陈涛予以辨认）；②公安机关于2016年8月5日依法接受朱某2提供其的身份证复印件、网上银行电子回单，于2016年12月27日提供的订货单、手机截屏相片、陈涛交付的屏风玻璃相片、另外购买的屏风玻璃相片（证实朱某2支付15万元给陈涛，陈涛予以辨认其中8万元）；③公安机关于2016年12月16日依法接受潘某提供的报案函、法人授权委托书、身份证复印件、营业执照复印件、借款申请表、借款合同复印件、贷款借据复印件、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件；（陈涛借款50万元，借款用途为建材业）④公安机关于2016年12月19日依法接受了罗某1提供的借条二张（陈涛借罗某17万元，陈涛辨认予以证实）；⑤公安机关于2016年12月19日依法接受了谢某提供的借条、身份证复印件；（陈涛借谢某3万元，陈涛予以辨认）⑥公安机关于2016年12月20日依法接受朱某1提供的借条复印件（陈涛借朱某13万元，陈涛予以辨认）：⑦公安机关于2016年12月14日依法接受杨某1提供的账户明细查询、结算业务委托书复印件、借条复印件、身份证复印件（陈涛借杨某115万元，陈涛予以辨认；杨某1提供转账143700元、25000元给陈涛的转账记录）；⑧公安机关于2016年12月15日依法接受杨某2提供的身份证复印件、借记卡账户历史明细清单、借条复印件（陈涛借杨某220万元，陈涛予以辨认）；⑨公安机关于2016年9月5日依法接受石某提供的身份证复印件、租店合同、借条（陈涛借石某10万元，陈涛予以辨认）；⑩公安机关于2016年12月21日依法接受魏某提供的借款合同复印件二张（陈涛借魏某5.2万元，陈涛予以辨认）；?公安机关于2016年12月14日依法接受张某2提供的身份证复印件、银行卡复印件、借条、银行流水（陈涛借张某2129600元、487000元，陈涛予以辨认）；?公安机关于2016年12月23日依法接受杜某提供的身份证复印件一张（陈涛借杜某44万，陈涛予以辨认）；?公安机关于2016年12月9日依法接受王某提供的身份证复印件及借条复印件（陈涛借王某1万元，陈涛予以辨认）；?公安机关于2016年12月19日依法接受蓝某1提供的借条复印件2张（陈涛借蓝某17.5万元，陈涛予以辨认）；?公安机关于2016年12月20日依法接受毛某提供的借款合同复印件二份（陈涛向毛某借款23万元，并以汽车抵押，陈涛予以辨认）；?公安机关于2016年12月15日依法接受叶某1提供的身份证复印件、借条复印件（陈涛借叶某11万元，但陈涛辨认当时的借条不是该张借条）；?公安机关于2016年12月23日依法接受李某提供的借条复印件（陈涛借李某5万元，陈涛辨认当时的借条不是该张借条）：?公安机关于2016年12月21日依法接受张某1提供的借据、抵押情况说明（陈涛借张某14.5万元，陈涛辨认当时的借条不是该张借条）；?公安机关于2016年12月19日依法接受黄某2仁提供的身份证复印件、欠条复印件（陈涛欠黄某2仁运输费67693元，陈涛予以辨认）；?公安机关于2017年3月7日依法接受刘某提供的身份证复印件、借条。
(6)调取证据通知书、调取证据清单：证实公安机关于2016年8月9日依法调取家家卫浴有限公司与梅州兴宁市美佳居建材城自2015年10月至今的销售记录，美佳居建材城从2015年10月份至2016年8月份共提货141363元。
(7)兴宁市公安局依法调取被告人陈涛使用的手机号码138××××7444，135××××7678,135××××0066三个号码的开户资料及在2016年5月至7月的通讯记录。
(8)兴宁市公安局依法调取的被害人叶某2的银行卡62×××74的开户资料及2015年12月1日至2016年3月1日银行交易流水17份，证实被害人叶某2转账给被告人陈涛的情况。
(9)兴宁市公安局协助查询财产通知书、银行流水清单：证实被告人陈涛的相关银行卡银行流水清单。
(10)兴宁市公安局协助查询财产通知书：证实被告人陈涛所使用的三张信用卡、及普通卡、活期存折的详细银行流水清单。
(11)兴宁市公安局协助查询财产通知书、银行流水清单：证实兴宁市美家居建材城账户流水清单。
(12)证明：证实陈涛供述向陈某3、李岸辉、廖某4、张雄波、廖某5等人借款及一些投资公司、银行借款，但因陈涛未能提供上述人员和公司的联系方式，上述人员和公司也未报案，所以无法进一步调查。未能搜查到美家居建材城账本，陈涛也未能提供财务账本。
(13)调取证据通知书、调取证据清单、陈涛向中国邮政储蓄银行申请商务贷款的申请表、审批表：证实被告人陈涛于2014年4月15日以其位于兴宁市新兴雅苑15栋l号503房的房产为抵押向中国邮政储蓄银行申请商务贷款68万元。
(14)证人吴某的证言：证实美佳居建材城的陈涛是其跟单客户，美佳居建材城有销售我们公司的产品，其已经把公司2015年10月份至今与美佳居建材城的订货、出货销售记录提供给公安机关，美佳居建材城从2015年10月至2016年8月份共提货141363元。公安机关提供三张美佳居建材城与碧桂园叶姐及周总签订的订购合同，合同中相同型号已发货的有三款：BF8921，一套，2015年10月28日已发货；BF8787：一套，2015年12月4日已发货；BF8921：一套，2015年12月4日已发货，上述产品的发货记录其已在发货清单上签名确认。美佳居建材城从2015年10月1日至今没有下过订单也没有发过货。
(15)证人廖某1（系被告人陈涛的妻子）的证言：证实其听其老公陈涛说他在兴宁向别人借了大概四、五百万元，具体多少其也不清楚，主要有向陈某4、陈某3、李岸辉等人和向一些投资公司都有借款，陈涛向别人借钱需要支付利息，他是以经营建材生意需要资金周转向别人借钱的。陈涛向人借钱的目的是一部分用来经营生意，一部分用来还借款的高利息。陈涛在经营美佳居建材城的时候有和叶某2签订装修她在兴宁市碧桂园别墅材料的合同，其记得叶某2付了订货现金20万元人民币，我们只是履行了一部分合同，因为我们一方面经济比较困难，将定金用在支付借款的利息上，另一方面我们因被人逼债紧张逃到北京了。其签名的借款其没有单独使用，都是陈涛用在生意和支付利息上了。
(16)证人曲某的证言：证实其房屋于今年（2016）五、六月份左右租给被告人陈涛的事实。
(17)辨认笔录
a、被害人叶某2、朱某2、罗某1、谢某、朱某1、杨某2、魏某、杜某、王某、蓝某1、毛某、叶某1、张某1、罗某2、谢某、朱某1等人均辨认出被告人陈涛。
b、证人陈某1辨认订购合同中订购的产品全部没有送货给朱某2（除最后一项屏风玻璃有送货外），辨认出照片中的物品是陈涛送来的屏风玻璃。
c、证人吴某辨认订购合同，其辨认出朱某2和叶某2的订购合同中的型号与其公司浪鲸卫浴产品型号是相同的。证人罗某3辨认陈涛。
(18)、视听资料
光盘五张（一张查获陈涛时的视频光盘，四张讯问光盘）
(19)被告人陈涛的供述：
其供述：其是在2012年1月1日开始经营美佳居建材城的，工商登记的法人代表是其自己，实际也是其本人经营的。2013年1月份又开一间浪鲸卫浴店，投入约70-80万元。美佳居建材城平均每年的营业额约150万元，平时正常经营是有赢利的，但是因为扩张后步子迈得较大向社会人员借钱投入美家居，还有银行贷款的还款压力很大，又因为工作需要购买了汽车，每月需供款，每月支付的利息又很高，平时美佳居建材城赢利的钱不足于支付借钱的利息和还贷款，所以会恶性循环，只有又向他人借款来支付其他人借款的利息，是以拆东墙，补西墙的方式去借款和还钱，同时将朱某2和叶某2客户的订购款也用于美家居建材城经营及偿还借款和支付利息。
①2015年底，朱某2确定在其店内购买浪鲸卫浴产品，他订购了一批浴室柜、屏风，产品订购合同列明的价格是269120元，我们约定实际结算的金额是153000元，其与朱某2签订了产品订购合同，在合同签订后其让朱某2在户名为美佳居建材城的银行POS机上刷卡支付订货款2万元，过了一段时间，其打电话给朱某2，讲店里需要资金周转，让朱某2打点钱，于是朱某2又转帐支付8万元货款到其中国农业银行的银行帐户上(62×××74)。朱某2的另外53000元是没有给其的，但后来其也另外向朱某2借了50000元，其实际收到朱某2的货款就是100000元。其收到货款后用于美佳居建材城的经营和开支，有一部分资金用于还借款。期间朱某2也打电话问其订购的货物有无落实，并嘱咐其不要担搁了她的工程，其回答朱某2其会落实。其当时签到协议后是有向厂家落单订货的，厂家也有确认的，但因为其后来只是打了一小部分的钱给厂家，后来其送了3-4套屏风给朱某2，其他大部分的货因为其经济上出现问题没有付钱给厂家，所以厂家就一直没有给其其他的货物，一直到2016年6月份，其因为受到社会的压力过大，恐吓，担心人身安全才走的，朱某2订购的货物除了送了三四套屏风（具体其记不清了），其它的都没有送给朱某2。根据《非标淋浴房客户订单确认书》上标明的价格，产品型号为LB21-Y22产品2套，有一套价值5600元,另外一套价值4960元；型号为LB21-Y32R产品1套，价值6240元；型号为LB41-S42产品1套，价值8324元，四套产品合计25124元。其当时是有履行合同能力的，因为其的美家居建材城还是正常经营的，其当时除了方案图纸并已得到对方的确认，按照建材行业是该打电话催货款的，所以其才催要她的余款的，而她的别墅的工程进度还没有到要安装卫浴的时候，他只是叫其跟着工程进度走，所以还没有到要提供卫浴产品的时候，所以一直拖着没有拿货给她，美家居建材城的货款不是专款专用的，其将他的钱用于美家居居建材城经营上了。
②2015年底（具体日期其记不清了）叶某2通过星艺装饰的人介绍到其的美佳居建材城订购浪鲸品牌的卫浴产品，叶某2也多次来其店里看产品，后来她最后在其的店里订购了一批浴室柜、一批智能马桶和普通马桶以及一批屏风，总共后来我们在订购协议上确定了235000元的','2018-09-30
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第二百零六条
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。[ly]\'}]},{法规名称:\'《中华人民共和国担保法》\',Items:[{法条名称:\'第十八条第一款\',法条内容:\'
第十八条 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。[ly]
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。[ly]\'},{法条名称:\'第十九条\',法条内容:\'
第十九条
当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。[ly]\'}]},{法规名称:\'《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》\',Items:[{法条名称:\'第六条\',法条内容:\'
６．民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。[ly]\'}]}]};if
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\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"顾芳军与杨萧评、杭州岳王艺术品商城有限公司民间借贷纠纷一审民事判决书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2014-05-04\\\\\",\\\\\