内蒙古自治区巴彦淖尔市中级人民法院
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（2015）巴刑二初字第4号
公诉机关内蒙古自治区巴彦淖尔市人民检察院
被告人刘存保，男，1953年9月17日，汉族，初中文化，个体，户籍所在地及住址内蒙古巴彦淖尔市。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2014年3月14日被杭锦后旗公安局刑事拘留，同年4月19日被依法逮捕，现羁押于杭锦后旗看守所。
辩护人王俊峰，内蒙古蒙宁律师事务所律师。
被告人刘诚，男，1979年3月5日，汉族，初中文化，个体，捕前系杭锦后旗第十六届人大代表，户籍所在地及住址内蒙古巴彦淖尔市。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，经杭锦后旗人民代表大会常务委员会许可，于2014年3月15日被杭锦后旗公安局刑事拘留，同年4月19日被依法逮捕,现羁押于乌拉特后旗看守所。
辩护人魏青梅，内蒙古蒙宁律师事务所律师。
被告人乔俊，女，1984年7月15日，汉族，高中文化，个体，捕前住内蒙古巴彦淖尔市杭锦后旗陕坝镇中山广厦**号楼*单元***号。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2014年3月14日被杭锦后旗公安局刑事拘留，同年4月19日被依法逮捕,现羁押于巴彦淖尔市临河区看守所。
辩护人郭志奇，内蒙古蒙宁律师事务所律师。
被告人刘永奇，男，1973年11月24日，汉族，初中文化，个体，户籍所在地内蒙古巴彦淖尔市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2014年8月8日被杭锦后旗公安局刑事拘留，同年9月12日被依法逮捕，2016年8月7日被巴彦淖尔市中级人民法院取保候审。
辩护人王国胜，内蒙古民胜律师事务所律师。
被告人乔杰，男，1969年3月19日，汉族，初中文化，个体。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2014年3月31日被杭锦后旗公安局刑事拘留，同年5月8日被取保候审；因涉嫌犯骗取贷款罪,于2014年7月25日被依法逮捕,2016年4月16日被巴彦淖尔市中级人民法院取保候审。
辩护人林俊峰，北京岳成律师事务所三亚分所律师。
被告人姚叙元，男，1964年10月9日，汉族，初中文化，无业。1992年2月25日因犯盗窃罪被杭锦后旗人民法院判处有期徒刑五年；2006年10月9日又因犯盗窃罪被杭锦后旗人民法院判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金5000元。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2014年4月3日被杭锦后旗公安局刑事拘留，5月8日被取保候审，同年7月25日被依法逮捕,2015年12月19日被巴彦淖尔市中级人民法院取保候审。
辩护人孟繁爱，内蒙古蒙宁律师事务所律师。
内蒙古自治区巴彦淖尔市人民检察院以巴检诉刑诉（2015）22号起诉书指控被告人刘存保犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、合同诈骗罪、骗取贷款罪，被告人刘诚、乔俊犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、骗取贷款罪，被告人乔杰、刘永奇、姚叙元犯骗取贷款罪，于2015年5月21日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。2015年9月15日巴彦淖尔市人民检察院以巴检诉刑追诉（2015）2号追加起诉决定书追诉被告人骗取贷款罪的犯罪事实。2015年8月18日、2015年12月18日内蒙古自治区巴彦淖尔市人民检察院两次提出本案需要补充侦查，建议延期审理，本院依法两次决定延期审理。2015年12月15日本院向巴彦淖尔市人民检察院送达补充侦查函，建议对被告人的资产进行评估鉴定。本院于2017年4月10日至11日公开开庭审理了本案,巴彦淖尔市人民检察院指派检察员甄磊、代理检察员郭靖出庭支持公诉，被告人刘存保及其辩护人王俊峰、被告人刘诚及其辩护人魏青梅、被告人乔俊及其辩护人郭志奇、被告人刘永奇及其辩护人王国胜、被告人乔杰及其辩护人林俊峰、被告人姚叙元及其辩护人孟繁爱到庭参加了诉讼。2017年7月4日经内蒙古自治区高级人民法院批准，延长审限三个月。现已审理终结。
内蒙古自治区巴彦淖尔市人民检察院指控：
一、非法吸收公众存款的犯罪事实
2010年2月至2013年11月，被告人刘存保伙同被告人刘诚、乔俊、田兰（另案处理），未经中国人民银行批准向社会公众募集资金，以金店购进黄金需要资金为由，以高息为诱饵，采用口口相传的方式向社会公众非法吸收存款13390.2001万元，其中刘诚受刘存保指使参与非法吸收公众存款12636.8001万元，乔俊受刘存保指使参与非法吸收存款639万元。案发前，刘存保归还借款本金633.2万元，实际支付利息748.863万元，其余12008.1731万元刘存保未能偿还，给集资群众造成了特别巨大经济损失。
二、集资诈骗犯罪事实
2013年11月至2014年3月，被告人刘存保明知自己投资黄金交易造成巨大亏损，经营上入不敷出，没有偿还能力，指使刘诚、乔俊等人出面，以金店经营销售为由，以高息为诱饵向社会公众非法集资1764.61万元，案发前归还136万元，其余1628.61万元全部用于刘存保归还个人其他借款、支付供货商货款而无法偿还，给被害人造成了巨大经济损失。
三、合同诈骗犯罪事实
1、2013年11月，被告人刘存保明知自己投资黄金交易亏损巨大，经营上入不敷出，无力正常经营金店黄金首饰。2013年11月23日，被告人刘存保与北京万特珠宝城于春元珠宝行（以下简称于春元珠宝行）达成口头合同，约定刘存保从于春元珠宝行赊购黄金首饰用于其金店正常销售，在7至15日内给付货款，于春元珠宝行随后给付刘存保价值374.3757万元的黄金首饰。刘存保将以上大部分黄金首饰低价出售给银川的常干强，所得货款偿还了个人借款及欠其他供货商的货款。经于春元珠宝行多次催要，刘存保只偿还10万元货款，其他货款未偿还。
2、2013年12月，被告人刘存保明知自己投资黄金交易亏损巨大，经营上入不敷出，无力正常经营金店黄金首饰。2013年12月，被告人刘存保通过山东招金银楼有限公司内蒙古区域代理商关建军与山东招金银楼有限公司北京分公司（以下简称招金银楼）达成口头合同，约定刘存保从山东招金银楼有限公司北京分公司赊购黄金首饰用于其金店正常销售，在7至15日内给付货款，后招金银楼给付刘存保价值534.483万元的黄金首饰。刘存保随即将以上黄金首饰在北京以低价出售给北京江城珠宝行范某1，所得货款偿还了个人借款及欠其他供货商的货款。经招金银楼及关某多次催要下，刘存保只给招金银楼支付了80万元货款。在刘存保不能给付招金银楼其余货款的情况下，关某为保住自己招金银楼区域代理商资格，被迫偿还了刘存保欠北京招金银楼货款454.483万元，造成巨大经济损失。
四、骗取贷款犯罪事实
1、2013年2月，被告人刘存保指使被告人刘诚虚构农副产品收购事由，以刘诚的名义向内蒙古陕坝农村商业银行股份有限公司召庙支行（以下简称召庙支行）申请贷款。刘诚提供了虚假的农副产品收购合同，并将该合同作为申请贷款的资料之一提供给召庙支行。召庙支行对相关资料审核后，于2013年2月25日向刘诚发放了850万元贷款。刘存保指使刘诚将850万元贷款偿还了刘存保等人的借款及欠供货商的货款。该笔贷款于2013年8月13日全部归还。
2、2013年8月，被告人刘存保指使被告人刘诚虚构农副产品收购事由，再次以刘诚的名义向召庙支行申请贷款。刘诚提供了虚假的农副产品购销合同，并将该合同作为申请贷款的资料之一提供给召庙支行。召庙支行对相关资料审核后，于2013年8月14日向刘诚发放了900万元贷款。刘存保指使刘诚将900万元先转到乔杰账户上，再经乔杰账户转到刘存保账户。刘存保将该笔贷款偿还了刘存保等人的借款及供应商货款。该笔贷款于2014年2月4日由担保人李某1全部归还。
3、2013年3月，被告人刘存保、刘诚、乔杰、姚叙元虚构农副产品购销事由，以乔杰的名义向召庙支行申请贷款。刘诚指使乔杰和姚叙元签订虚假的农副产品购销合同，将该合同作为申请贷款的资料之一提供给召庙支行，同时乔杰给召庙支行出具了支付委托书，姚叙元提供了自己的身份证、银行卡供刘诚等人使用。2013年3月25日，召庙支行向乔杰发放了140万元贷款，贷款打在了姚叙元的银行卡上。刘存保、刘诚指使乔杰将140万元贷款转给了供货商张某1，偿还了刘存保欠张某1的黄金货款。该笔贷款于2013年6月30日全部归还。
4、2013年7月，被告人刘存保、刘诚、乔杰、姚叙元虚构农副产品购销事由，再次以乔杰的名义向召庙支行申请贷款。刘诚提供了虚假的农副产品购销合同，将该合同作为申请贷款的资料之一提供给召庙支行，同时乔杰给召庙支行出具了支付委托书，姚叙元提供了自己的身份证、银行卡供刘诚等人使用。2013年7月1日，召庙支行向乔杰发放了140万元贷款，贷款打在了姚叙元的银行卡上。刘诚指使乔杰将140万元贷款转给了郝庆文，作为刘诚帮助郝庆文偿还贷款的资金。2013年7月3日，郝庆文将该款归还，还款打到了乔杰的账户。刘存保指使乔杰将该款打到刘存保账户，当日刘存保将该款偿还了自己的借款。该笔贷款至今未能归还。
5、2013年3月，被告人刘存保、刘诚、刘慧（另案处理）虚构黄金认购事由，以刘慧的名义向召庙支行申请贷款。刘存保、刘诚指使刘慧签订虚假的黄金认购合同，并将该合同作为申请贷款的资料之一提供给召庙支行，同时刘慧给召庙支行出具了支付委托书。召庙支行对相关资料审核后，于2013年3月25日向刘慧发放了280万元贷款。刘存保指使刘慧将该笔贷款转给了供货商张某1，偿还了刘存保欠张某1的黄金货款。该笔贷款于2013年6月29日全部归还。
6、2013年7月，被告人刘存保、刘诚、刘慧（另案处理）虚构黄金认购事由，再次以刘慧的名义向召庙支行申请贷款。刘诚提供了虚假的黄金认购合同，并将该合同作为申请贷款的资料之一提供给召庙支行，同时刘慧向召庙支行出具了支付委托书。召庙支行对相关资料审核后，于2013年7月1日向刘慧发放了280万元贷款。刘诚让乔杰将该款转给了郝庆文，作为刘诚帮助郝庆文偿还贷款的资金。2013年7月3日，郝庆文将该款归还，还款打在了乔杰的账户上。当日刘存保让乔杰将该款打在刘存保账户，随后偿还了刘存保的借款。该笔280万元贷款于2013年8月19日归还了28万元，其余252万元贷款至今未能归还。
7、2013年4月，被告人刘存保虚构黄金认购事由，以刘存保的名义向内蒙古陕坝农村商业银行股份有限公司中山南路支行（以下简称中山南路支行）申请贷款。刘存保提供了虚假的黄金认购合同，并将该合同作为申请贷款的资料之一提供给了中山南路支行。中山南路支行对相关资料审核后，于2013年4月11日向刘存保发放了300万元贷款。该笔贷款从刘存保账户转到常干强银行账户，刘存保又于当日让常干强将该款转到了佘某账户上，归还了刘存保欠佘某的借款。该笔贷款于2013年9月30日全部归还。
8、2013年10月，被告人刘存保虚构了黄金认购事由，再次以刘存保的名义向中山南路支行申请贷款。刘存保提供了虚假的黄金认购合同，并将该合同作为申请贷款的资料之一提供给中山南路支行。中山南路支行对相关资料审核后，于2013年10月1日向刘存保发放了300万元贷款。刘存保将该笔贷款归还了刘存保欠马某1、孟令强等人的借款。该笔贷款至今未能归还。
9、2014年1月份，被告人刘存保指使刘诚、刘永奇虚构黄金认购事由，以刘永奇的名义向磴口县农村信用合作联社营业部（以下简称磴口县信用社）申请贷款。刘诚指使刘永奇到磴口县信用社办理贷款事宜，并在相关的贷款资料上签字。信用社对相关资料进行审核后，于2014年1月6日向刘永奇发放了400万元贷款，刘存保、刘诚让乔杰将该笔贷款偿还了刘存保欠魏某1等人的借款及支付巴彦淖尔市正信融资担保有限责任公司（以下简称正信担保公司）的100万元担保费、咨询服务费、风险金，剩余的26万又转到刘存保的银行账户。该笔400万元贷款到期后刘存保等人未能偿还，担保人正信担保公司于2014年6月30日向磴口县信用社归还了该笔贷款全部本金及利息。
10、2014年1月份，被告人刘存保指使刘诚、乔俊虚构黄金认购事由，以乔俊的名义向磴口县信用社申请贷款。刘诚带乔俊到磴口县信用社办理贷款事宜，并在相关的贷款资料上签字。磴口县信用社对相关资料审核后，于2014年1月6日向乔俊发放了400万元贷款。刘存保、刘诚让乔杰将该笔贷款偿还了刘存保欠王某1等人的借款。该笔400万元贷款到期后刘存保等人未能偿还，正信担保公司作为担保人，于2014年3月30日向磴口县信用社归还了该笔贷款全部本金及利息。
11、2013年6月，被告人刘存保指使被告人刘诚、刘慧（另案处理）虚构黄金认购事由，以刘慧的名义向包商银行有限公司巴彦淖尔分行（以下简称包商银行）申请贷款。刘诚提供了虚假的黄金认购合同，刘慧在提款申请书和委托支付通知书上签名。包商银行对相关资料审核后，于2013年6月3日向刘慧发放230万元贷款。刘存保、刘诚用此笔贷款偿还了刘存保等人的个人借款。该笔贷款于2014年3月归还包商银行本金29.095万元，其余部分至今未能归还。
12、2014年1月，被告人刘存保指使被告人刘诚、刘慧（另案处理）虚构黄金认购事由，再次以刘慧的名义向包商银行申请贷款。刘诚提供了虚假的黄金认购合同，刘慧在提款申请书和委托支付通知书上签名。包商银行对相关资料审核后，于2014年1月7日向刘慧发放了240万元贷款。刘诚用此笔贷款中的200万元在包商银行办理了存款，又用该存款的存折作抵押向包商银行申请贷款180万元，剩余的40万元偿还了刘存宝等人的个人借款。该笔贷款至今未能归还。
13、2013年9月，被告人刘存保指使被告人刘诚、刘永奇虚构黄金认购事由，以刘永奇的名义向包商银行申请贷款。刘诚提供了虚假的黄金认购合同，刘永奇在提款申请书和委托支付通知书上签名。包商银行对相关资料审核后，于2013年9月30日向刘永奇发放240万元贷款。刘存保、刘诚用此笔贷款偿还了刘存保等人的个人借款。该笔贷款至今未能归还。
14、2014年1月，被告人刘存保指使被告人刘诚、刘永奇虚构黄金认购事由，再次以刘永奇的名义向包商银行申请贷款。刘诚提供了虚假的黄金认购合同，刘永奇在提款申请书和委托支付通知书上签名。包商银行对相关资料审核后，于2014年1月13日向刘永奇发放270万元贷款。刘存保、刘诚用此笔贷款偿还了刘存保等人的个人借款。该笔贷款至今未能归还
15、2013年6月，被告人刘存保、刘诚虚构了黄金认购事由，以刘存保的名义向包商银行申请贷款。刘诚提供了虚假的黄金认购合同，刘存保在提款申请书和委托支付通知书上签名。包商银行对相关资料审核后，于2013年6月3日向刘存保发放了450万元贷款。刘存保用该笔贷款归还了刘存保、刘诚的个人借款。该笔贷款于2014年3月归还了包商银行本金30万元，其余贷款至今未能归还。
16、2014年1月，被告人刘存保、刘诚虚构了黄金认购事由，以刘诚的名义向包商银行申请贷款。刘诚提供了虚假的黄金认购合同，并在提款申请书和委托支付通知书上签名。包商银行对相关资料审核后，于2014年1月16日向刘诚发放了500万元贷款。刘存保、刘诚用该笔贷款中的263万元偿还了刘存保等人的个人借款，其余234万元归还了刘慧在包商银行的贷款及利息。该笔贷款至今未能归还。
17、2014年1月，被告人刘存保指使被告人刘诚、姚叙元虚构农副产品认购事由，以姚叙元的名义向包商银行申请贷款。刘诚提供了虚假的农副产品认购合同，姚叙元在提款申请书和委托支付通知书上签名。包商银行对相关资料审核后，于2014年1月20日向姚叙元发放180万元贷款。刘存保用此笔贷款偿还了刘存保的个人借款。该笔贷款于2014年3月全部归还包商银行。
18、2011年8月，被告人刘存保指使被告人刘诚、乔杰虚构农副产品认购事由，以乔杰的名义向内蒙古陕坝农村商业银行股份有限公司跃进支行（以下简称跃进支行）申请贷款。乔杰签订了虚假的农副产品收购合同，并将该合同作为申请贷款的资料之一提供给跃进支行，同时乔杰出具了支付委托书。跃进支行对相关资料审核后，于2011年8月2日向乔杰发放了500万元贷款。刘存保指使乔杰将该笔贷款偿还了刘存保、刘诚的个人借款及欠供货商的货款。该笔贷款于2012年6月3日全部归还。
19、2011年6月，被告人刘存保指使被告人刘诚、刘慧（另案处理）虚构黄金认购事由，以刘慧的名义向包商银行有限公司巴彦淖尔分行（以下简称包商银行）申请贷款。刘诚向包商银行提供了虚假的黄金认购合同，刘慧在包商银行出具的提款申请书、支付委托书上签名。包商银行于2011年6月2日向刘慧发放了400万元贷款，偿还了刘存保以前的货款。该笔贷款于2012年6月1日全部归还。
20、2012年1月，被告人刘存保指使被告人刘诚、刘慧虚构黄金认购事由，以刘慧的名义向包商银行申请贷款。刘诚向包商银行提供了虚假的黄金认购合同，刘慧在包商银行出具的提款申请书、支付委托书上签名。包商银行于2012年1月11日向刘慧发放了250万元贷款。后该笔贷款转到高某的账户，偿还了刘存保欠高某的货款。该笔贷款于2013年1月10日全部归还。
21、2012年6月，被告人刘存保指使被告人刘诚、刘慧虚构黄金认购事由，以刘慧的名义向包商银行申请贷款。刘诚向包商银行提供了虚假的黄金认购合同，刘慧在包商银行出具的提款申请书、支付委托书上签名。包商银行于2012年6月1日向刘慧发放了260万元贷款，偿还了刘存保以前的货款。该笔贷款于2013年5月31日全部归还。
22、2013年1月，被告人刘存保指使被告人刘诚、刘慧虚构黄金认购事由，以刘慧的名义向包商银行申请贷款。刘诚向包商银行提供了虚假的黄金认购合同，刘慧在包商银行出具的提款申请书、支付委托书上签名。包商银行于2013年1月6日向刘慧发放了250万元贷款，后转到高某的账户，偿还了刘存保欠高某的货款。该笔贷款于2014年1月15日全部归还。
23、2012年12月份，被告人刘存保指使被告人刘诚、刘永奇虚构黄金认购事由，以刘永奇的名义向包商银行申请贷款。刘诚向包商银行提供了虚假的黄金认购合同，刘永奇在包商银行出具的提款申请书、支付委托书上签名。包商银行于2012年12月24日向刘永奇发放了300万元贷款，后偿还了刘存保、刘诚的货款和个人债务。该笔贷款于2013年12月20日全部归还。
24、2010年10月份，被告人刘存保指使被告人刘诚虚构黄金认购事由，以刘诚的名义向包商银行申请贷款。刘诚在包商银行出具的提款申请书、支付委托书上签名，包商银行于2010年10月26日向刘诚发放了180万元贷款。后该笔贷款中的152万元偿还了刘存保的货款，28万元支付了刘诚在包商银行贷款的本金及利息。该笔贷款于2011年10月26日全部归还。
25、2010年7月份，被告人刘存保指使被告人刘诚虚构黄金认购事由，以刘诚的名义向包商银行申请贷款。刘诚向包商银行提供了虚假的黄金认购合同，并在包商银行出具的提款申请书、支付委托书上签名。包商银行于2010年7月29日向刘诚发放了200万元贷款。后该笔贷款中的182万元偿还了刘存保的货款，18万元支付了刘诚在包商银行贷款的本金及利息。该笔贷款于2011年7月27日全部归还。
26、2010年4月份，被告人刘存保指使被告人刘诚虚构黄金认购事由，以刘诚的名义向包商银行申请贷款。刘诚在包商银行出具的借款合同、借据上签名，包商银行于2010年4月30日向刘诚发放了200万元贷款。后该笔贷款偿还了刘存保的货款和个人债务。该笔贷款于2011年4月28日全部归还。
27、2011年4月份，被告人刘存保指使被告人刘诚虚构黄金认购事由，以刘诚的名义向包商银行申请贷款。刘诚向包商银行提供了虚假的黄金认购合同，并在包商银行出具的提款申请书、支付委托书上签名。包商银行于2011年4月29日向刘诚发放了180万元贷款。后该笔贷款偿还了刘存保的货款和个人债务。该笔贷款于2012年4月23日全部归还。
28、2011年7月份，被告人刘存保指使被告人刘诚虚构黄金认购事由，以刘诚的名义向包商银行申请贷款。刘诚向包商银行提供了虚假的黄金认购合同，并在包商银行出具的提款申请书、支付委托书上签名。包商银行于2011年7月4日向刘诚发放了490万元贷款。后该笔贷款偿还了刘存保的货款。该笔贷款于2012年6月29日全部归还。
为了证明其指控公诉机关当庭出示了借据、还款承诺书、欠款确认书、销售清单、银行往来明细、银行往来凭证、证人证言、被害人陈述、各被告人的供述与辩解、公安机关情况说明、金融机构贷款档案资料、查封扣押冻结文书、价格鉴定结论书等证据，认为被告人刘存保、刘诚、乔俊违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款，数额特别巨大，严重扰乱了金融管理秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人刘存保、刘诚、乔俊明知没有偿还能力，以高息为诱饵，以金店经营销售为由非法集资，诈骗集资款数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，应以集资诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘存保以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，采用欺骗手段赊购黄金首饰，随后低价出卖，用所得款项偿还刘存保个人借款及欠其他供货商货款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，应以合同诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘存保、刘诚、乔俊、乔杰、刘永奇、姚叙元以虚构认购事由的方式，骗取银行贷款，情节严重或给银行机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪属于共同犯罪，其中刘存保系主犯，刘诚、乔俊系从犯，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十五条、第二十六条、第二十七条之规定；骗取贷款罪属于共同犯罪，其中刘存保、刘诚系主犯，乔俊、乔杰、刘永奇、姚叙元系从犯，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十五条、第二十六条、第二十七条之规定。被告人刘存保、刘诚、乔俊犯数罪，应数罪并罚，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定。被告人刘存保案发后主动投案，如实供述犯罪事实，属于自首，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十七条之规定。提请我院依法判处。
被告人刘存保辩称：其私自加盖刘诚印章所吸收的存款不能算作刘诚非法吸收公众存款的犯罪金额；2013年11月28日后，其对刘诚、乔俊隐瞒了把所压黄金已经全部赔光的实情，二人是在被其欺骗的情况下借的款，刘诚、乔俊不构成集资诈骗罪；指控其不能如期给付货款是有客观原因，不构成合同诈骗罪；从金融机构贷款是正常贷款不是骗取。其辩护人提出如下辩护意见：一、指控非法吸收公众存款、集资诈骗数额中含有利息和复息；二、经评估被告人刘存保、刘诚、乔俊的资产远比指控的集资诈骗数额大，不属于没有偿还能力，不具有非法占有的目的，不构成集资诈骗罪；三、不能如期给付货款有客观原因，并非主观上有诈骗的故意，不构成合同诈骗罪；四、在包商银行、磴口信用社的贷款，均有合法的抵押、担保，没有或不会造成经济损失，且金融机构对贷款资料的本身真实性是清楚的，不能认定是”骗取”行为，指控骗取贷款罪不能成立；五、刘存保有自首情节，应减轻处罚。
被告人刘诚辩称非法吸收公众存款部分有其签字的认可，无其签字的不认可；集资诈骗、骗取银行贷款是刘存保指使的；其有自首情节。其辩护人提出如下辩护意见：一、刘诚主动到案，如实供述自己参与的犯罪事实，应认定自首，依法从轻或减轻处罚；二、仅有刘诚私章而无刘诚签字的不应计算在刘诚非法吸收公众存款的犯罪金额里；三、刘诚不知亏损严重的情况下所借的款，不构成集资诈骗罪；四、骗取贷款罪中刘诚系从犯。
被告人乔俊对起诉书指控的犯罪事实无异议；其辩护人辩称被告人乔俊不构成骗取贷款罪，其主动到案如实供述涉案罪行，应参照自首对其量刑，其主观恶性小、悔罪态度好，系从犯，应从轻处罚。
被告人刘永奇对指控犯罪事实无异议；其辩护人辩称被告人刘永奇犯骗取贷款罪的主观故意不明显、主观恶性小，所犯罪行并未给社会造成大的损失、危害后果小，有悔罪表现，建议判处缓刑。
被告人乔杰对指控犯罪事实无异议；其辩护人辩称被告人乔杰在共同犯罪中系从犯，具有坦白情节，属初犯，恳请法庭对其判处缓刑。
被告人姚叙元辩解2013年7月1日的140万贷款其不清楚；其辩护人辩称指控姚叙元参与了2013年7月1日骗取140万元贷款证据不足；姚叙元有自首情节、系从犯，认罪悔罪态度好、主观恶性小，应依法从轻、减轻处罚，请求对其判处缓刑。
经审理查明：一、非法吸收公众存款和集资诈骗的事实
（一）非法吸收公众存款的事实
2010年2月至2013年11月28日期间，被告人刘存保违反国家金融管理法规，未经相关金融部门批准，以金店购进黄金需要资金为由，自己或指使被告人刘诚、乔俊、田兰（另案处理），以1%-4%的高息为诱饵，采用口口相传的方式向社会251户不特定公众吸收存款13294.7619万元，归还本金637.2万元，支付利息794.183万元，给集资参与人造成损失共计11863.3789万元。其中刘诚受刘存保指使参与向240户公众吸收存款12224.6821万元，归还本金626.2万元，支付利息747.7163万元，给集资参与人造成损失10850.7658万元；乔俊受刘存保指使参与向14户公众吸收存款1932.7万元，归还本金332.7万元，支付利息36.99万元，给集资参与人造成损失1563.01万元。被告人刘诚、乔俊所吸收的资金全部由刘存保实际支配使用,刘存保将大部分集资款用于炒黄金。具体事实如下：
1、2013年7月24日至2013年10月4日，刘存保以2%利率向刘晋凤吸收存款29万元，并在其中10万元借据上加盖刘诚私章，本利未付，造成损失29万元。
2、2013年11月8日，刘存保以2%利率向金河吸收存款230万元，本利未付，造成损失230万元。
3、2013年9月17日，刘存保以2%利率向朱龙吸收存款60万元，本利未付，造成损失60万元。
4、2013年9月26日，刘存保以2%利率向敖霞吸收存款15万元，并在借据上加盖刘诚私章，本利未付，造成损失15万元。
5、2013年5月18日，刘存保以2%利率向张福祥吸收存款80万元，并在借据上加盖刘诚私章，本利未付，造成损失80万元。
6、2013年6月17日，刘存保以2%利率向刘玉蓉吸收存款25万元，并在借据上加盖刘诚私章，本利未付，造成损失25万元。
7、2013年11月21日，刘存保以2%利率向赵锐平吸收存款5万元，并在借据上加盖刘诚私章，本利未付，造成损失5万元。
8、2013年9月9日，经刘诚电话联系，刘存保、刘诚以2%利率向郭祥吸收存款30万元，本利未付，造成损失30万元。
9、2012年11月24日，刘存保以2%利率向张海青吸收存款50万元，并在借据上加盖刘诚私章，本利未付，造成损失50万元。
10、2013年4月4日，刘存保以2%利率向牛凌云吸收存款5万元，并在借据上加盖刘诚私章，支付利息0.7万元，造成损失4.3万元。
11、2013年7月24日，刘存保以2%利率向张某2吸收存款8万元，并在借据上加盖刘诚私章，本利未付，造成损失8万元。
12、2013年5月12日至11月21日，刘存保以2%利率向闫关丽、帅润莲吸收存款15万元，并在借据上加盖刘诚私章，本利未付，造成损失15万元。
13、2013年6月30日，由田兰联系，刘存保以2%利率向邱美丽吸收存款13万元，并在借据上加盖刘诚私章，本利未付，造成损失13万元。
14、2013年3月24日，刘存保以2%利率向杨文兵吸收存款20万元，并在借据上加盖刘诚私章，本利未付，造成损失20万元。
15、2013年10月8日，刘存保、刘诚以2%利率向丁秀忠吸收存款60万元，造成损失60万元。
16、2012年11月24日，刘存保以2%利率向赵海平吸收存款60万元，并在借据上加盖刘诚私章，本利未付，造成损失60万元。
17、2013年5月9日至11月4日，刘存保以2%利率向杨金花吸收存款20万元，并在借据上加盖刘诚私章，本利未付，造成损失20万元。
18、2013年11月4日，刘存保以2%利率向张沁名吸收存款30万元，并在借据上加盖刘诚私章，本利未付，造成损失30万元。
19、2013年5月22日至5月26日，刘存保以2.5%的利率向杜某吸收存款200万元，并在借据上加盖刘诚私章，本利未付，造成损失200万元。
20、2013年10月1日，刘存保以2%利率向王美俊吸收存款10万元，并在借据上加盖刘诚私章，本利未付，造成损失10万元。
21、2012年11月12日至2013年5月14日，刘存保以2%利率向王美玲吸收存款66万元，并在借据上加盖刘诚私章，本利未付，造成损失66万元。
22、2013年4月15日，刘存保以2%利率向吕桂莲吸收存款10万元，并在借据上加盖刘诚私章，支付利息1.2万元，造成损失8.8万元。
23、2013年5月25日至5月30日，刘存保以2%利率向张某2吸收存款38万元，并在借据上加盖刘诚私章，本利未付，造成损失38万元。
24、2013年6月9日，刘存保以2%利率向刘丽萍吸收存款3万元，并在借据上加盖刘诚私章，本利未付，造成损失3万元。
25、2013年1月11日，刘存保以2%利率向高成义吸收存款1.12万元，并在借据上加盖刘诚私章，支付利息0.1344万元，造成损失0.9856万元。
26、2013年7月25日至11月28日，刘存保以2%利率向杨彩清吸收存款188万元，并在借据上加盖刘诚私章，本利未付，造成损失188万元。
27、2013年5月11日,由担保人王某2担保，刘存保、刘诚以2%利率向刘飞吸收存款50万元，本利未付，造成损失50万元。
28、2013年1月10日至11月14日，刘存保、田兰以2%利率向王桂芝吸收存款6.28万元，并在借据上加盖刘诚私章，支付利息0.24万元，造成损失6.04万元。
29、2013年6月18日至9月20日，刘存保以2%利率向栾卫星吸收存款17.1万元，并在借据上加盖刘诚私章，本利未付，造成损失17.1万元。
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