江苏省盐城市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2018)苏09民终1388号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司盐城市分公司，住所地在江苏省盐城市世纪大道金融城3号楼811室。
负责人：朱礼荣，该公司总经理。
委托诉讼代理人：朱中庆，江苏大直律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）应如竹，男，1975年6月1日生，汉族，住江苏省盐城市盐都区。
被上诉人（原审原告）应如松，男，1977年12月27日生，汉族，住江苏省盐城市盐都区。
两被上诉人共同委托诉讼代理人：王洪兵，江苏新中一律师事务所律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司盐城市分公司（以下简称人民财保公司）因与被上诉人应如竹、应如松保险合同纠纷一案，不服江苏省盐城市盐都区人民法院（2017）苏0903民初4991号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年4月6日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。
人民财保公司上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判驳回应如竹、应如松的诉讼请求或发回重审；2.本案全部诉讼费用由应如竹、应如松承担。事实与理由：1.应如竹、应如松未能提交符合约定和法律规定的能够证明死者系因意外伤害导致死亡的证据。根据保险条款约定，其应当提供二级医院以上医院诊断证明或者司法机关出具鉴定结论。2.应如竹、应如松提供的证据不足以证明死者是由于意外伤害导致死亡。其提供的出警记录、居民死亡医学证明（推断）书等不能证明死者死于意外伤害，从视频可以看出，死者死前行走状态还算正常，突然毫无征兆的停下，说明死者已感身体不适，身体摇晃并站立不稳随后踉跄倒下，倒下后虽感觉有挣扎，但明显感觉死者已没有意识，说明死者在跌倒前已失去意识，反映出死者的死亡原因并不是受到意外伤害所致。3.人民财保公司已尽到善意提醒义务，已告知死者单位的报案人要求对死亡原因进行尸检，但应如竹、应如松没有进行尸检，故不能尸检查明死亡原因的责任不在人民财保公司。
应如竹、应如松共同辩称：1.案涉保险合同没有约定被保险人发生意外死亡必须进行尸体检验，亦未约定没有尸体检验就不予赔偿；2.警方证明、医学推断书、视频资料、一审法官向专业人士的咨询以及现场查看证据等一系列证据可以证明死者是意外死亡；3.根据视频显示，死者并非毫无征兆的停下来，而是走过了路口，没有身体摇晃和站立不稳的现象，亦不是踉跄倒下，而是因踏空而倒下的，死者没有自我保护是因为垃圾桶挡住了手臂；4.尸体解剖规则是尸体解剖的程序规定，与本案的处理并无关联；5.张庄防保科的证明是非正常死亡的，必须到户籍所在地防保科出具证明才能进行火化，防保科在出具火化证明之前应当对死亡原因予以说明，从证明的过程来看，防保科的医师人员对死亡原因有了初步的诊断，从专业角度结合其他的证据，可以证明死者系意外死亡。综上，请求二审驳回上诉，维持原判。
应如竹、应如松向一审法院起诉请求：1.判令人民财保公司在意外伤害保险项下赔付被保险人于秀珍的意外身故保险金150000元；2.人民财保公司承担本案诉讼费用。
一审法院认定事实：应如竹、应如松系于秀珍之子。2017年3月24日，于秀珍作为投保人、被保险人在人民财保公司投保了一份意外伤害保险，保险期间自2017年3月25日零时起至2018年3月24日24时止，保险金额为意外身故、残疾给付每人150000元，意外医疗费用补偿每人60000元、每次事故免赔额100元，给付比例80%，意外住院津贴每人16200元。于秀珍为此交纳了保费300元。保险合同签订后，于秀珍于2017年5月20日在行走至盐城市××湖区永丰镇新明月机械厂门口西侧时意外跌倒、头部受伤后在送永丰卫生院及盐城市急救医疗中心治疗途中因抢救无效死亡。事后，盐城市盐都区张庄街道社区卫生服务中心（以下简称张庄卫生服务中心）向于秀珍亲属出具一份居民死亡医学证明（推断）书，推断于秀珍的死因为颅脑损伤。应如竹、应如松作为于秀珍的法定继承人向人民财保公司申请支付被保险人于秀珍的身故保险金未果，遂诉至法院。
一审另查明，人民财保公司意外伤害保险保险条款第2.1条保险责任部分约定：在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害导致其身故、残疾或烧伤的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额。第2.1.1条身故保险责任：在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。第6.3条对意外伤害的释义：指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
一审法院认为，于秀珍作为投保人、被保险人与人民财保公司作为保险人签订的意外伤害保险合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。关于于秀珍是否属意外伤害致死亡、是否属于人民财保公司的保险责任范围的问题，首先,从法院调取自公安机关的于秀珍跌倒时的监控录像来看,于秀珍跌倒前走路平稳、行走正常，过了马路后还能观察周围情况，说明其神志清楚、并无重大疾病的先兆特征，应不属于突发疾病致死亡的情形。其次，从人民财保公司保险事故发生后调查沙吉良、沙鹏斌所证明的情况来看，于秀珍自2010年起即在盐城市××湖区永丰镇新明月机械厂担任仓库保管兼值班工作，平时吃住都在该厂仓库，并未听说或发现其生前患有心脑血管等其他重大疾病。再次，张庄卫生服务中心从于秀珍跌倒后头颅着地引发心跳骤停后送医已无生命体征的情况推断于秀珍的直接死亡原因为颅脑损伤致死，可作为于秀珍死亡原因的参考依据。第四，在应如竹、应如松已提供于秀珍跌倒现场录像等初步证据证明于秀珍系意外事件致死亡的情形下，人民财保公司主张于秀珍并非意外事件而是脑部疾病致死亡，人民财保公司对其反驳主张应承担举证证明责任，其未能举证证明，则应承担不利后果。第五,保险条款第六条虽对意外伤害的概念有约定,但此系保险公司提供的格式条款,在保险人与受益人对于秀珍是否属意外伤害产生分歧时,应适用保险法的不利解释原则、即疑义利益解释原则作出对被保险人和受益人有利、对格式条款提供者人民财保公司不利的解释，将其解释为于秀珍属于外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件使其身体受到伤害导致死亡，人民财保公司应对于秀珍的意外身故承担给付保险金的责任。
综上，该院对应如竹、应如松的诉请予以支持，对人民财保公司的辩称不予采信。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，一审判决：人民财保公司支付应如竹、应如松因于秀珍意外身故的保险金150000元，于判决生效后十日内付清。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费3300元，由人民财保公司负担。
二审中，当事人未提交新证据。
本院二审查明的事实与一审查明的事实无异，对一审查明的事实本院予以确认。
本案二审中的争议焦点为：于秀珍是否系因意外伤害而导致死亡。
本院认为，可以认定于秀珍系因意外伤害而导致死亡，人民财保公司应对于秀珍的意外身故承担给付保险金的责任。本案中，公安机关《接处警工作登记表》中载明死者系“突然倒地，头部受伤，经……抢救无效死亡”，盐城市盐都区张庄街道社区卫生服务中心防保科出具的《居民死亡医学证明（推断）书》中亦载明死者直接死亡原因为“跌倒”引起的“颅脑损伤”，再结合事故发生时的现场监控录像等证据，可以认定于秀珍系因意外伤害而导致死亡，一审判决书中对此已进行详细阐述，本院予以确认。人民财保公司认为其已向报案人告知需对死者的死亡原因进行尸检，否则不承担赔偿责任，但报案人并非死者家属，人民财保公司并没有证据证明其向死者家属履行了此项告知提醒义务，故对于人民财保公司的该项上诉理由，本院不予支持。
综上所述，人民财保公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3300元，由中国人民财产保险股份有限公司盐城市分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 李晓平
审 判 员 陈素娟
审 判 员 陈 娴
二〇一八年四月十二日
法官助理 金龙飞
书 记 员 吉元昌