上海市徐汇区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）徐民二(商)初字第12104号
原告上海农村商业银行股份有限公司徐汇支行，营业场所上海市徐汇区。负责人陈雪松，行长。委托代理人张雨，男。委托代理人王承杰，男。被告上海迎荣建设发展有限公司，住所地上海市青浦区。法定代表人陈庆安。被告陈庆安，男，1980年9月22日出生，汉族，住江苏省张家港市。被告靳艳，女，1982年3月16日出生，汉族，住江苏省连云港市。被告金澄，男，1970年10月18日出生，汉族，住上海市黄浦区。被告上海青浦建材市场有限公司，住所地上海市青浦区。法定代表人武国斌，执行董事。委托代理人吉峰，上海博拓律师事务所律师。原告上海农村商业银行股份有限公司徐汇支行(以下简称农商行徐汇支行)与被告上海迎荣建设发展有限公司(以下简称迎荣公司)、陈庆安、靳艳、金澄、上海青浦建材市场有限公司(以下简称青浦建材公司)金融借款合同纠纷、担保合同纠纷一案，本院于2015年10月15日受理后，依法适用普通程序，于2016年4月11日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张雨、被告青浦建材公司委托代理人吉峰到庭参加诉讼。被告迎荣公司、陈庆安、靳艳、金澄经本院公告传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2013年10月11日，原告与被告迎荣公司签订《借款合同》、《最高额融资合同》，约定由被告迎荣公司向原告借款3,000万元，年利率7.2%，贷款期限从2013年10月11日至2014年10月9日止，按季结息。借款按借据发放(2013年10月12日至2014年10月9日3,000万元)。被告迎荣公司应按合同约定的时间、金额归还本金及利息。如违约，原告有权根据合同约定计收违约利息，原告还有权要求被告承担诉讼费。之后此借款合同经双方签字盖章生效。被告陈庆安、靳艳、金澄与原告签订《个人最高额保证担保函》，被告青浦建材公司与原告签订《最高额保证》，共同为《最高额融资合同》作担保。同时，被告金澄与原告签订《最高额抵押合同》，约定被告金澄名下的上海市浦东新区龙东大道3800弄179号全幢房产为《最高额融资合同》担保，并办理了抵押登记。2013年10月12日，原告依约履行义务放款至被告迎荣公司账户。2014年10月9日，贷款到期，借款人不能归还借款，与原告商量延期2,600万元借款。双方在2014年9月30日重新签订《借款合同》，借款2,600万元，贷款期限2014年10月9日至2015年10月8日，年利率7.2%，按季结息。本笔借款按借据发放(2014年10月9日至2015年10月8日2,600万元)。贷款到期后，被告迎荣公司未按约履行还款义务。原告多次催收、交涉始终未见结果。故原告起诉要求：1、判令被告迎荣公司立即归还原告暂计至2015年10月13日的欠款26,598,950.39元(其中本金2,600万元，利息、罚息598,950.39元)，利息、罚息结算至实际清偿之日(按双方合同约定的标准计算)；2、判令被告陈庆安、靳艳、金澄、青浦建材公司对被告迎荣公司的借款本息承担连带保证责任；3、判令被告迎荣公司在不能归还本息及有关款项时，对被告金澄的房产行使抵押权，由被告金澄承担抵押担保责任，清偿上述债务和费用。被告迎荣公司未答辩。被告陈庆安未答辩。被告靳艳未答辩。被告金澄未答辩。被告青浦建材公司辩称，被告不应承担担保责任：1、从现有材料可见，签订担保合同时款项已经偿还，特定的几项担保被告已经履行；2、原告与金澄签订有《最高额抵押合同》，根据物权法的规定，以房产作为抵押的，应先实现抵押权。抵押物足以偿还原告欠款，作为担保人的青浦建材公司不应承担担保责任。经审理查明，2012年10月9日，原告与被告迎荣公司签订《最高额融资合同》，约定：贷款人农商行徐汇支行向融资申请人迎荣公司提供总额3,000万元的最高额融资额度。最高融资期间36个月，即自2012年10月10日起到2015年10月9日止。首笔具体业务的发生日不迟于2012年12月31日，超过上述日期，贷款人有权终止本合同。本合同项下融资申请人所欠贷款人的一切债务由陈庆安、靳艳、金澄个人作为连带责任保证人。担保人出具个人最高额保证担保函(编号：XXXXXXXXXXXXXX)。本合同项下融资申请人所欠贷款人的一切债务由金澄个人以其所有或依法有权处分的房产作抵押担保，担保人与贷款人另行签订最高额抵押合同(编号：XXXXXXXXXXXXXX)。同日，原告与被告陈庆安、靳艳、金澄签订《个人最高额保证担保函》：陈庆安、靳艳、金澄自愿为迎荣公司在2012年10月10日至2015年10月9日融资期间内发生的各类业务所形成的债务提供担保。保证人担保的债权的最高余额为3,000万元。保证方式为连带责任保证。本保证担保函项下有多个保证人的，各保证人就全部被担保债务向原告承担连带保证责任。同日，原告与被告青浦建材公司签订《最高额保证合同》，约定：鉴于债务人(同时也是融资申请人)迎荣公司与债权人(原告)于2012年10月9日签订了XXXXXXXXXXXXXX的《上海农村商业银行最高额融资合同》。根据融资合同，债权人同意在2012年10月10日至2015年10月9日融资期间内，向债务人提供最高余额3,000万元的融资额度。保证人担保的债权的最高余额为3,000万元。同日，原告与被告金澄签订《最高额抵押合同》，约定：鉴于债务人(同时也是融资申请人)迎荣公司与抵押权人(原告)于2012年10月9日签订了XXXXXXXXXXXXXX的《上海农村商业银行最高额融资合同》。根据融资合同，抵押权人同意在2012年10月10日至2015年10月9日融资期间内，向债务人提供最高余额3,000万元的融资额度。抵押人担保的债权的最高余额为3,000万元。本合同项下抵押物为房产，抵押人金澄，房产坐落上海市浦东新区龙东大道3800弄179号全幢。2012年10月11日，上海市浦东新区龙东大道XXXX弄XXX号全幢办理了抵押登记，抵押权人为原告。2013年10月11日，原告与被告迎荣公司签订《借款合同》(编号：XXXXXXXXXXXXXX)，约定：被告迎荣公司向原告借款3,000万元，借款期限从2013年10月11日至2014年10月9日止，按季结息。借款利率年利率7.2%。逾期贷款罚息利率为在本合同约定的借款利率基础上加收50%。2013年10月12日，原告向被告迎荣公司发放3,000万元借款。最后还款日期为2014年10月9日。2014年9月30日，原告与被告迎荣公司签订《借款合同》(编号：XXXXXXXXXXXXXX)，约定：借款用途：本贷款用于偿还XXXXXXXXXXXXXX合同项下借款人所欠贷款人贷款本金。借款金额2,600万元。借款期限2014年10月9日至2015年10月8日，按季结息。借款利率年利率7.2%。逾期贷款罚息利率为在本合同约定的借款利率基础上加收50%。2014年10月9日，原告向被告迎荣公司发放2,600万元借款。最后还款日期为2015年10月8日。上述贷款到期后，被告迎荣公司未按约履行还款义务。截至2015年10月13日，被告迎荣公司尚欠原告借款本金2,600万元、利息566,539.21元、本金罚息31,720元、利息罚息688.22元、复利2.96元，共计26,598,950.39元。原告遂起诉。上述事实，有当事人陈述、原告提供的《最高额融资合同》、《个人最高额保证担保函》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《借款合同》、借款凭证、贷款账户详单、上海市房地产登记证明等证据证明。本院认为，原告与被告迎荣公司签订的《最高额融资合同》、《借款合同》、原告与被告陈庆安、靳艳、金澄签订的《个人最高额保证担保函》、原告与被告青浦建材公司签订的《最高额保证合同》、原告与被告金澄签订的《最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，合法有效。被告迎荣公司应按约履行义务，按时支付利息，到期归还借款本金。被告迎荣公司未按约定履行，构成违约，原告有权要求被告迎荣公司承担违约责任。被告陈庆安、靳艳、金澄、青浦建材公司系被告迎荣公司上述债务的保证人，在其担保的债务人不履行债务时，债权人可以要求保证人在其保证的范围内承担担保责任。为此，原告要求被告陈庆安、靳艳、金澄对被告迎荣公司的债务承担连带责任保证、要求青浦建材公司在其担保的最高额3,000万元范围内承担保证责任，于法有据，本院予以支持。被告金澄将本市浦东新区龙东大道XXXX弄XXX号全幢房产抵押给原告，并办理了抵押登记，该抵押合同已经生效。在被告迎荣公司未履行还款义务的情况下，被告金澄应在3,000万元范围承担抵押担保责任，原告有权依法处置该抵押物。关于被告青浦建材公司辩称，被告青浦建材公司签订《最高额保证合同》时的迎荣公司借款迎荣公司已经偿还。本院认为，原告与被告迎荣公司于2012年10月9日签订的《最高额融资合同》约定的融资期间最高自2012年10月10日起到2015年10月9日。同日，原告与被告青浦建材公司签订的《最高额保证合同》约定，保证人对2012年10月10日至2015年10月9日融资期间内原告提供给被告迎荣公司的最高余额3,000万元提供担保。本案系争的2,600万元系原告2014年10月9日向被告迎荣公司发放的借款。故被告青浦建材公司应当承担保证责任。关于被告青浦建材辩称，被告金澄已经以房产作为抵押，故应先实现抵押权，抵押物足以偿还原告欠款，青浦建材公司不应再承担保证人责任。本院认为，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，首先，没有约定应当先以抵押人被告金澄的房产来实现债权；其次，本市浦东新区龙东大道XXXX弄XXX号全幢房产系被告金澄房产，而非被告迎荣公司房产。故第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。故对被告该项辩称，本院不予采信。被告迎荣公司、陈庆安、靳艳、金澄经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自行放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告上海迎荣建设发展有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告上海农村商业银行股份有限公司徐汇支行借款本金26,000,000元、利息566,539.21元、本金罚息31,720元、利息罚息688.22元、复利2.96元，共计26,598,950.39元。二、被告上海迎荣建设发展有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司徐汇支行本金罚息、利息罚息、复利，以26,566,539.21元为基数，自2015年10月14日起计算至实际清偿之日止(按双方签订的《借款合同》约定的标准执行)。三、被告陈庆安、靳艳、金澄对被告上海迎荣建设发展有限公司的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。四、被告陈庆安、靳艳、金澄履行本判决第三项确定的全部义务后，有权向被告上海迎荣建设发展有限公司追偿。五、被告上海青浦建材市场有限公司在30,000,000元范围内对上述第一、二项债务承担清偿责任。六、被告上海青浦建材市场有限公司履行本判决第五项确定的全部义务后，有权向被告上海迎荣建设发展有限公司追偿。七、被告上海迎荣建设发展有限公司不履行上述第一、二项债务，原告可以与被告金澄协议，以被告金澄名下坐落于上海市浦东新区龙东大道3800弄179号全幢房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在30,000,000元范围内优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告金澄所有，不足部分由被告上海迎荣建设发展有限公司清偿。案件受理费174,794元、保全费5,000元,由五被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 王 嵘
人民陪审员 李俊英
人民陪审员 刘佩瑶
二〇一六年五月六日
书 记 员 李润青
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。