贵州省都匀市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黔2701刑初349号
公诉机关贵州省都匀市人民检察院。
被告人宋政雨(曾用名：宋宇)，男，1986年6月23日出生于贵州省都匀市，汉族，大专文化，原系黔南州锦程汽车贸易有限公司股东，户籍地都匀市，现住都匀市。因涉嫌犯贷款诈骗罪、对非国家工作人员行贿罪，于2014年5月26日被指定居所监视居住，2015年4月15日被取保候审，同年9月18日被逮捕。现羁押于贵州省都匀市看守所。
辩护人王仲，系贵州北斗星律师事务所律师。
辩护人卯方舟，系贵州北斗星律师事务所律师（实习）。
被告人王颖，男，1982年3月19日出生于重庆市巴南区，汉族，大专文化，原系贵州通汇汽车销售服务有限公司职工，户籍地重庆市巴南区，捕前住贵阳市观山湖区。因涉嫌犯非国家工作人员受贿罪于2014年3月12日被刑事拘留，同年4月18日被逮捕。2015年7月28日被取保候审，同年9月18日被解除取保候审，被羁押于贵州省都匀市看守所。2017年10月1日被取保候审，现在家。
贵州省都匀市人民检察院以匀检公诉刑诉（2015）50号起诉书指控被告人宋政雨犯贷款诈骗罪、对非国家工作人员行贿罪、被告人王颖犯非国家工作人员受贿罪一案，于2015年3月17日向本院提起公诉。本院于2015年9月18日作出（2015）都刑初字第89号刑事判决书。二被告人不服原审判决提起上诉，2016年10月8日，黔南州布依族苗族自治州中级人民法院以事实不清、证据不足为由，裁定将本案发回本院重新审判。2016年10月24日，本院重新立案，另行组成合议庭进行审理。在审理过程中，都匀市人民检察院以需要补充侦查为由，两次申请对本案延期审理，故本院两次公开开庭审理了本案。贵州省都匀市人民检察院检察员付国瑾出庭支持公诉，被告人宋政雨及其辩护人王仲、卯方舟、被告人王颖到庭参加诉讼。现已审理终结。
贵州省都匀市人民检察院指控，被告人宋政雨在没有偿还能力的情况下，采用他人名义虚构贷款理由，于2013年1月至12月期间，通过贵州通汇汽车销售服务公司（以下称“通汇公司”）业务员王颖十二次骗取通汇公司担保，向中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行及中国银行股份有限公司贵阳东山支行贷款共计人民币11291000.00元。后宋政雨归还银行贷款人民币1170546.84元，并给王颖好处费共452863.43元。
针对上述指控，公诉机关向本院提供了抓获经过、到案经过、扣押、发还物品清单、银行卡明细单、证明及信息查询单、调额资料交接表、提取笔录及光盘、远程勘验工作记录、收条、证人证言、情况说明、户籍证明及被告人宋政雨、王颖供述等证据材料，认定被告人宋政雨诈骗银行的贷款，数额特别巨大；为谋取不正当利益，给予以王颖财物，数额巨大，其行为已分别构成贷款诈骗罪、对非国家工作人员行贿罪；被告人王颖利用职务之便，非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额巨大，其行为已构成非国家工作人员受贿罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百六十三条、第一百六十四条的规定，对二被告人定罪量刑。
被告人宋政雨对起诉书指控的二个罪名均持有异议。并辩解以杨某1名义贷款得的钱系杨某1个人在支配，以佘永健名义贷款得的钱中有44万元是她丈夫李某1在支配，对其他事实及金额无异议；打款给王颖99万余元，是拿给王颖去交纳车辆保险的费用，但是具体他交了多少不清楚，并不是给王颖的好处费，认为自己的行为不构成犯罪。庭审中，宋政雨未提供新证据证实用杨某1名义贷款得的钱系杨某1个人在支配。
辩护人王仲的辩护意见是：（一）关于贷款诈骗罪，公诉机关指控的证据不足，指控罪名不成立：1、宋政雨主观上不具有“以非法占有为目的”，宋政雨在贷款之初具备归还能力，从第一笔贷款到通汇公司要求其一次性还款之前，宋政雨一直在按约定足额还款；2、宋政雨具备偿还能力，只是还款时间延迟问题，后由于在瓮安县投资的两个煤矿被收购的转让款项支付问题，导致宋政雨无力归还贷款，这并非宋政雨个人意志能预见和左右；3、宋政雨在收到贷款后，没有肆意挥霍所贷资金，也无抽逃、转移资金、隐匿财产的行为，在其被实施羁押后，被迫停止了和通汇公司的还款协商，导致欠款至今没有偿还；4、贷款诈骗罪的对象是银行，而本案中，银行明知是虚假贷款但还是审查发放了贷款，银行是基于通汇公司的担保，明知通汇公司无汽车经销商资质而审查通过进而发放车辆贷款，并非受骗而发放贷款即没有陷入认识错误而做出处分决定，不能成立欺骗；5、通过本案核心书证即12份购车申请资料可以看出，为了达到银行通过审查，发放贷款的目的，通汇公司在自身无销售资格的情况下，以汽车经销商的身份向银行出具购车合同、首付款收据、调车函等大量虚假资料，对银行实施欺骗行为，而宋政雨只是通过王颖提供的单据样板，找人制作了四份单据，在实施虚假资料的编制及欺骗行为的实施时，通汇公司及其相关人员的作用远大于宋政雨或景某公司。综上，依据《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》规定，司法实践中要严格区分贷款诈骗和贷款纠纷的界限，公诉机关指控宋政雨构成贷款诈骗罪罪名不能成立，对于确有证据证明行为人不具有非法占有的目的，因不具备贷款的条件而采取了欺骗手段获取贷款，案发时具有履行还贷能力，或者案发时不能归还贷款是因为意志以外原因的，不应以贷款诈骗罪定罪量刑。宋政雨的贷款纠纷不应上升为刑事犯罪进行追诉。
（二）关于对非国家工作人员行贿罪，在本案中，公诉机关指控被告人宋政雨构成本罪的前提是本案另一被告王颖构成非国家机关工作人员受贿罪成立，但公诉机关指控王颖构成非国家机关工作人员受贿罪相关证据不足，且其提出其原有讯问笔录系受恐吓、诱骗所得，有非法证据之嫌，故公诉机关指控宋政雨构成对非国家工作人员行贿罪不能成立。
为支持以上辩护意见，辩护人当庭提供了宋某(宋政雨父亲)病历材料、陈某3友、陈某3忠身份信息、签订合伙持股协议的说明、瓮安县白沙乡梓塬煤矿转让协议书、瓮安县上场坪新井煤矿转让协议书、宋某持股说明等相关资料，以证实宋政雨没有非法占有的目的，且具备偿还能力的情况。
被告人王颖对起诉书指控的罪名和事实均有异议，辩解自己只是按照公司的规定从宋政雨处收取大约90余万元，扣除每笔车贷的保险费后，剩余的40万元退给了公司，所以其行为不构成犯罪；原审表示认罪是因为受到公安机关和辩护人的诱导。
经审理查明，2013年1月至2013年12月期间，被告人宋政雨使用姜某2等12人的身份信息，以购买汽车为由，通过贵州通汇汽车销售服务公司（以下简称通汇公司）业务员即被告人王颖，向通汇公司提供虚假购车资料，经通汇公司担保，12次向中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行及中国银行股份有限公司贵阳东山支行贷款共计人民币11291000.00元，实际得款9565098元，给王颖好处费共计452863.43元。具体如下：
1、2013年1月，被告人宋政雨使用姜某2身份信息，以购买汽车为由，通过王颖向通汇公司提供虚假购车资料，经通汇公司担保，向中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行贷款812000.00元。扣除担保费等，实际得款611197元。贷款到期后宋政雨仅归还280385.00元。
2013年3月宋政雨与他人合伙成立黔南州锦程汽车销售公司（以下简称锦程公司）。
2、2013年3月，宋政雨使用温某身份信息，以购买汽车为由，通过王颖向通汇公司提供虚假购车资料，经通汇公司担保，向中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行贷款929000.00元。扣除担保费等，实际得款792758元。贷款到期后宋政雨仅归还233318.00元。
3、2013年6月，宋政雨使用唐某1身份信息，以购买汽车为由，通过王颖向通汇公司提供虚假购车资料，经通汇公司担保，向中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行贷款672000.00元。扣除担保费等，实际得款567758元。贷款到期后宋政雨仅归还147692.00元。
4、2013年8月，宋政雨使用苏某身份信息，以购买汽车为由，通过王颖向通汇公司提供虚假购车资料，经通汇公司担保，向中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行贷款1006000.00元。扣除担保费等，实际得款834499元。贷款到期后宋政雨仅归还126348.00元。
5、2013年10月，宋政雨使用佘永健身份信息，以购买汽车为由，通过王颖向通汇公司提供虚假购车资料，经通汇公司担保，向中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行贷款1211000.00元。扣除担保费等，实际得款1054251元。后宋政雨转帐40万元给佘永健丈夫李某1，李某1又向宋政雨借款40000元。贷款到期后宋政雨仅归还38045.00元。
6、2013年11月，宋政雨使用孙某1身份信息，以购买汽车为由，通过王颖向通汇公司提供虚假购车资料，经通汇公司担保，向中国银行股份有限公司贵阳市东山支行贷款873000.00元。扣除担保费等，实际得款745568元。贷款到期后宋政雨仅归还27180.00元。
7、2013年11月，宋政雨使用吴某身份信息，以购买汽车为由，通过王颖向通汇公司提供虚假购车资料，经通汇公司担保，向中国银行股份有限公司贵阳市东山支行贷款860000.00元。扣除担保费等，实际得款742919元。贷款到期后宋政雨仅归还25156.76元。
8、2013年11月，宋政雨使用李某3身份信息，以购买汽车为由，通过王颖向通汇公司提供虚假购车资料，经通汇公司担保，向中国银行股份有限公司贵阳市东山支行贷款880000.00元。扣除担保费等，实际得款765202元。贷款到期后宋政雨仅归还25633.08元。
9、2013年12月，宋政雨使用杨某1身份信息，以购买汽车为由，通过王颖向通汇公司提供虚假购车资料，经通汇公司担保，向中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行贷款1079000.00元。扣除担保费等，实际得款876615元。贷款到期后宋政雨仅归还304834元。
10、2013年12月，宋政雨使用陈某1身份信息，以购买汽车为由，通过王颖向通汇公司提供虚假购车资料，经通汇公司担保，向中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行贷款1006000.00元。扣除担保费等，实际得款880905元。贷款到期后宋政雨未归还。
11、2013年12月，宋政雨使用陈某2身份信息，以购买汽车为由，通过王颖向通汇公司提供虚假购车资料，经通汇公司担保向中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行贷款1167000.00元。扣除担保费等，实际得款1018633元。贷款到期后宋政雨未归还。
12、2013年12月，宋政雨使用严某身份信息，以购买汽车为由，通过王颖向通汇公司提供虚假购车资料，经通汇公司担保，向中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行贷款796000.00元。扣除担保费等，实际得款674793元。贷款到期后宋政雨未归还。
另查明，2014年2月2日，王颖退款9万元到宋政雨卡上；宋政雨得款后至案发，归还银行人民币1170546.84元；截止2015年7月27日，通汇公司为贷款人代偿银行贷款共计7653258.9元,其中，中国银行贵阳东山支行的剩余贷款已全部代偿完毕；截止2017年7月6日，通汇公司为贷款人代偿中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行5101124.48元，宋政雨尚欠中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行贷款本金3581329.05元。为取得银行谅解，宋政雨家属自愿代宋政雨偿还上述本金，于2017年7月7日、7月27日将300万、59万元共计359万元汇入本院执行专项账户；2017年8月30日，宋政雨家属与通汇公司达成《赔偿担保协议》，除上述359万元现金用于归还银行外，另支付70万元现金和四套房产进行折抵赔偿通汇公司的损失。2017年9月17日，宋政雨家属将70万元汇入本院执行专项账户。上述四套房产正在办理所有权移交过程中。通汇公司和贵阳小河支行出具书面谅解书，对宋政雨表示谅解。
上述事实，有如下经庭审举证、质证的证据证实：
（一）书证
1、受案登记表及立案决定书证实：2014年2月17日，公安机关接到殷某报案称，2013年9月至12月期间，杨某2等人通过锦程公司向贵州通汇公司及银行提供虚假的汽车手续，从银行骗取信用卡，套现375.4余万元。都匀市公安局于2014年2月21日对2.17骗取贷款罪立案侦查。在侦办过程中发现王颖涉嫌非国家工作人员受贿罪，遂于2014年4月4日以王颖涉嫌非国家工作人员受贿罪立案侦查。
2、抓获经过、到案经过证实：2014年3月11日17时许，在贵州通汇汽车销售服务有限公司将王颖抓获；2014年5月26日9时许将宋政雨传唤至公安机关接受讯问。
3、户籍证明证实：被告人宋政雨、王颖均系成年人，有刑事责任能力。
4、劳动合同证实：2012年12月31日，王颖与贵州通汇汽车销售服务有限公司签订3年劳动合同。担任金融顾问职务。
5、营业执照、税务登记证、机构代码证证实：案发时通汇汽车销售服务有限公司法人代表是殷某、黔南州锦程汽车贸易有限公司法人代表是杨某1。
6、公司员工情况说明证实王颖所担任的金融顾问的工作职责。
7、扣押清单及发还物品清单证实：公安机关在王颖处扣押手机2个、银行卡4张、机动车行驶证1本、驾驶证1本，身份证1张。扣押的机动车行驶证返还给李雪征。将杨某2交到公安机关的10万元返还杨某2。
8、调取证据通知书及协助查询财产通知书证实：公安机关向中国银行东山支行、工商银行平桥支行、工商银行小河支行、工商银行、工商银行小河支行、通汇汽车销售服务有限公司发出协查通知。
9、银行卡明细单证实：李某2、宋政雨、王颖、杨某1的银行卡明细，温某等贷款人的款都打入李某2的帐上，后这些款都转入宋政雨卡上，其中2014年2月2日，王颖打款9万元到宋政雨卡上；另证实（截止2014年10月），宋政雨在农村商业银行的卡余额为34.9元、在农行的余额为69.34元、在建行的余额分别为78.97元、6.23元、在中国银行的余额分别为1042.53元、309.61元。
10、协助冻结财产通知书证实冻结王颖尾号为0390、7323账户余额。
11、业务凭证证实杨某2于2014年3月25日在工行贷款60万元。
12、扣押清单证实在杨某2处扣押赃款60万元。
13、黔南州公安局交警支队证明及信息查询单证实：吴某，贵Ｊ×××××；李某3，贵Ｊ×××××；孙某1，贵Ｊ×××××，三辆车的登记证书、行驶证信息与真实信息不符。杨某2，贵Ｊ×××××，经查系统内无该车信息。
14、黔南州国家税务局征收管理分局2015年8月24日证明证实：未发现有编号135××××3263的车辆购置完税证明（正文），编号135××××5565的车辆购置完税证明（正文）登记为摩托车，并非宝马297CC；编号135××××5536的车辆购置完税证明（正文）登记为自卸车辆，并非车辆保时捷凯宴2995CC；编号135××××7646的车辆购置完税证明（正文）登记为摩托车，并非车辆宝马牌279CC。
15、调额资料交接表证实：有李某6、李某7、石某等人的购销合同、交强险、商业险、发票、合格证等调额资料。
16、收条证实宋政雨于2014年3月6日收到严某中国工商银行贷款还款卡一张。
17、宋政雨出入境记录证实：宋政雨从2013年2月到2013年12月，分四次出入澳门。
18、情况说明证实公安机关出具关于邓某1工作单位及卷宗材料复印件盖章的情况。
19、宋政雨个人信用报告证实：宋政雨信用卡9张，未结清未销户有7张，发生过逾期5张，发生过90天以上逾期2张。其他贷款有5笔，其中有一笔2012年1月在信用社的贷款发生逾期，有三笔贷款已经结清，还有一笔2011年4月贷款到2016年4月11日到期，尚未结清。
20、12套贷款资料证实，姜某2等12名贷款人以购买汽车为由，经通汇公司担保，向中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行及中国银行股份有限公司贵阳东山支行贷款的情况。
21、个人分期付款购车担保合同、机动车按揭合同条款证实，贷款人均在合同上签字，保证按期还款，为此通汇公司与贷款人签订了担保合同。
22、通汇公司打款给各贷款人的情况证实通汇公司从银行得到各贷款人的贷款后，先扣除保证金、担保费等费用，再将余款打锦程公司李某2帐上。
23、报案客户欠款明细及相关银行进帐单、借款单等证实截止2015年7月27日，通汇公司为欠款人代偿银行金额为7653258.9元。
24、情况说明证实公安机关无法查实赃款去向。
25、《赔偿担保协议》及汇款记录、转账凭证单、谅解书，证实宋政雨家属与通汇公司达成协议并已实际履行，取得银行和通汇公司的谅解。
（二）视听资料、电子数据。
1、远程勘验工作记录及图片证实，王颖通过QQ上传货物进口证明书、进口机动车辆随车检验单给宋政雨，他人上传机动车销售统一发票等给宋政雨。
2、提取笔录及通话录音光盘。证实“李某2”与“王颖”通话，提到各贷款人的贷款资料内锦程公司与贷款人之间签订的购车合同系最初李某2提供给王颖一份公司的空白但盖有公章的合同，后王颖进行复印后放入其他贷款人的贷款资料内。
（二）证人证言
1、证人殷某证言证实，我们贵州通汇汽车销售服务有限公司属于从事汽车销售、车贷担保类的公司，长期以来与黔南州锦程汽车贸易有限公司和相关银行进行汽车贷款担保的合作。由锦程公司介绍客户（购买汽车并需要办理汽车贷款的人）给我公司，由需要办理汽车贷款的客户提供相关材料（包括：身份证、户口本、婚姻证明、居住证明、收入佐证复印件）给我们公司，我们通过查征信等审核相关的材料以后，联系交易银行并将客户提供的材料提交银行，银行审核客户所提供的材料以后，同意可以办理车辆贷款业务，先由我公司垫付车辆贷款金额到锦程公司指定的账户（李某2、工商银行都匀分行平桥支行账户：62×××31，我们已经扣掉了贷款保证金、借款人意外险等费用），客户只需缴纳购车首付款给锦程公司就可以在该公司提车。客户提车以后，还需要锦程公司向我公司提供购买车辆的发票、车辆合格证、关某商检单、车辆保险单和保险发票复印件，我公司将锦程公司向我们提供的以上资料提交到银行，由银行审批交易的真实性后，放款到信用卡上，再把信用卡拿到我们公司专门的机子上刷，把前期我公司垫付的购车贷款金额刷到我们公司账上。之后办理车贷的客户还需将车辆行驶证复印件、购置税发票复印件，机动车登记证书原件、购车发票原件，车辆保险单原件，保险发票原件交我公司后，由公司为客户办理车辆抵押登记，办完车辆抵押登记后，我公司就将以上资料交给贷款银行保存。整个流程才结束。我们公司证照科的工作人员没有看见客户买的车。本来应该是我们公司的李某4去办的抵押登记，但是锦程公司的那个人说他有熟人，由他去办理快一点，李某4就把抵押合同交给锦程公司那个人，自己就只在办证大厅那里等，锦程公司的那个人自己去窗口办理的抵押登记，没多久那个人就说办好了，把材料交给李某4。
到目前为止，我们陆续发现锦程公司提供的车贷客户杨某2、吴某、李某3、孙某1等人向公司及银行提供了虚假的汽车购置手续等相关资料，骗取银行约375.4万余元的贷款。按照公司规定，公司为办理车贷的人员提供担保业务，公司每年都会到车辆管理所对办理车贷人员的抵押物(车辆)进行核实。2014年1月20日左右，公司到都匀市车辆管理所核实杨某2、吴某、李某3、孙某1的车辆抵押信息时，发现他们根本就没有车辆的相关信息，之前杨某2、吴某、李某3、孙某1办理车辆贷款所提供的车辆相关信息全部为虚假信息，所以我们怀疑杨某2他们利用虚假信息诈骗银行贷款。
银行的贷款资料里有我们公司与客户签订的购车合同，还有锦程公司与客户签订的购车合同两份合同。锦程公司的那份合同是业务员提供的，我们公司的那份合同是我们公司下去找客户调查的时候给客户签的，因为我们公司没有销售7坐以下轿车的权限，但是我们是以汽车经销商的名义跟银行签订的合作协议，银行要求专款专用，所以必须要有我们公司与客户签订的购车合同银行才会贷款。我们每一笔汽车消费贷款担保业务我们公司都会这样做。
另外我们公司在办理汽车消费贷款时要收取客户首付款，一般都是委托经销商收取，我们只是开一个首付款的收款收据，因为银行需要这个手续。这个收款收据是和前面我们公司和客户签的购车合同对应的，要有这两个材料银行才放贷，这个款我们公司没有实际收到钱，只是为了贷款才开的票，至于经销商是否收取我们不知道。我们还根据经销商给我们的发票、保单等材料来填调车说明，至于是否属实不清楚，这个调车说明也是和之前的购车合同对应的，有这些材料银行才会受理贷款业务。我们公司审查贷款材料后，银行还要独立审查的，我只负责我们公司作为担保角色审查材料和按银行的要求收集资料交给银行，交给银行后他们自己还要重新审查。我们和银行签订的是不可免责的协议。而且我们还要和银行继续合作下去，所以我们必须承担连带责任。
2、证人杨某1证言证实，锦程公司的注册资金是300万，公司法人是我，股东有胡迪和宋政雨，我出资180万，胡迪出资120万，宋政雨负责公司的经营，公司业务员李某2，李某2也在负责公司的业务。锦程公司与通汇公司有业务上的来往，具体的业务和经营都是宋政雨联系和操作的，客户有没有真实买车我不知道。直到贵阳中国银行到锦程公司来找杨某2、李某3、吴某，还有一个小名叫小米贵的客户，让他们还银行的贷款，我才知道李某3他们的贷款是宋政雨以他们的名义贷的，钱被宋政雨用了，杨某2的贷款我不清楚。我问过宋政雨，他说贷款的钱都用了，具体用在哪方面他没说。杨某2、吴某、李某3的购车发票，我从来没有见过，公司成立到现在，100多万的车子从来没有卖过，所以这些发票不是公司提供的。
公司以我的名义开了一个工商银行账户（62×××15）、以李某2的名义开的一个工行的账户，还有一个公司的账户。这些卡都是宋政雨在保管，我的卡是2014年1月份的才由我自己保管的。
以我的名义办理过一笔贷款，贷了100万左右，具体的数额记不起来了。是原因锦程公司成立以后，与通汇公司有业务上的往来，在业务往来过程中就了解到通汇公司可以办理无抵押贷款。由于当时公司经需要流动资金，所以就想到找通汇公司办理贷款，当时宋政雨打电话联系通汇公司的王颖，将以我名义贷款的事情跟对方说以后，对方叫我提供身份证、户口本、婚姻登记证明、房产证复印件，2013年5月份的时候，通汇公司业务员和自称工行的两个调查员来都匀考察我住房、工作情况，考察当天就在我家里签订了贷款合同、担保合同等材料，签合同的时候有我和业务员在场。大概过了10天左右贷款就达到公司李某2的账户上，后来这笔钱转到以我名义开的62×××15的账户上作为流动资金使用。拿到手上的有88万左右。这笔款全部是宋政雨在负责支配，我个人一分都没有得。具体宋政雨是用在公司还是个人，我不清楚，但是他跟我讲是用于公司的。这笔款已经还了9期，每期33868元。锦程公司执照还在，但是已经停止经营了。
3、证人李某2证言证实，我是锦程公司的经理，主要负责接车，到外地调车等工作。公司法人是杨某1，宋政雨是股东，胡迪是名义股东，实际没有参与公司经营。因为公司没有账户，杨某1叫我用我的身份证办理工行卡，通过通汇公司授权后才将他们的贷款打入以我名义办理的银行卡上。以我名义办的这张卡一直是公司使用，都是杨某1和宋政雨保管。
姜某2等15人的汽车消费贷款都是由宋政雨跟通汇公司的业务员王颖联系做的，具体办理流程我不清楚，也没有参与。这些贷款业务的购车合同锦程公司没有出过，针对这个事情通汇公司还来找过我们，后面我们也跟具体经办的业务员王颖电话联系过，当时是由我跟王颖通话，在通话过程中宋政雨还进行了录音。当时我问王颖说我们公司没有出过购车合同，王颖就说你忘记了，是之前提供过的合同，以后就不用购车合同了。因为之前办理一笔汽车消费贷款的时候，王颖跟我们要了一份空白的黔南州锦程汽车贸易有限公司购车合同，喊我们盖了一个公司的公章，当时讲是跟贵州通汇公司合作使用的，后面那些人贷款的购车款是谁出的我不清楚，我们公司没有出过任何购车合同。
4、证人杨某2证言证实，2013年8月份的时候，因为我管理的黔南州和谐物流管理有限公司资金周转困难，想贷一笔款来周转。因为去银行办理贷款手续复杂且需要抵押物，经过朋友介绍说锦程公司可以帮办理无抵押贷款。2013年9月初的时候，我到锦程公司找到宋政雨，当时我就说公司周转需要资金，需要贷60-70万的款项来周转，但是没有多少抵押物，我问他能不能办理贷款，他说可以办，贵阳有一家公司可以办理贷款，但是要收取一定的费用，贷60-70万的款项需要十多万的费用，让我回去考虑下需不需要办理贷款，如果考虑好了，就提供公司营业执照、身份证、未婚证明、房产证的复印件，具体是怎样办理让我不用管。我考虑了一个星期左右，觉得比较划算，就打电话给宋政雨说把办理贷款需要的资料提供给他，让他帮我办理贷款。过了半个月左右，贵阳通汇公司的调查员打电话说要来都匀调查我贷款的情况，并说我要出调查费1600元，当时在电话上我答应了他。当天中午我到都匀市客车站接到来调查的这名男子，他核实我的身份信息、公司情况、住房情况后，就拿了一些合同叫我签，我只记得其中一份是办理信用卡的合同，其他的合同记不清了，签完合同他就回贵阳了，走的时候我付了1600元给他。过了一个星期左右，宋政雨打电话给我，说银行这段时间可能会打电话给我，到时候我教你怎么讲。过了几天，银行打电话来的时候我就按照宋政雨教的原话回答银行。直到2013年9月底，宋政雨给我打电话说银行的钱已经放下来，会分两期打给我，一期是2013年9月底打20万，2013年10月中旬打46万元，两期共66万元。一开始我不知道，我找宋政雨让他帮我办理贷款的时候他说只要办得下来，其他的事情让我不要管，现在我才知道是用汽车抵押贷款。宋政雨说如果银行打电话问我是不是买了一台车，我就说买了一台车，银行问买的什么车我就说是保时捷卡宴，银行问是不是花了129万，我就说是，其他的不用管。他们收取多少费用我不清楚，我只知道在银行贷了88万元，但是我拿到手的是66万元。贷的这笔钱主要用于公司资金周转，偿还与我前夫离婚34万元的债务，剩余的钱都家用了。
5、证人李某3证言证实，2013年3月份左右，宋政雨找到我说他想跟朋友合伙开公司，让我去上班并用我的名字来做公司的法人代表，因为都是玩得好的的朋友，所以当时我就同意了，但是一直没有去上班，也没有领工资。大概过了3个月左右，我在都匀市兴鑫驾校找到工作以后就要求宋政雨把公司法人的名字换过来，当时是杨某1来跟我一起到工商局办理的法人变更手续。宋政雨他们公司主要是卖车，但是我从来没有看见他们公司卖的车，宋政雨跟我讲的是如果有客户需要买车，就去外省提车；公司还办理租赁业务，其他的我就不清楚了。
我没有找过宋政雨办理汽车贷款，只是2013年11月左右，宋政雨找到我说他在银行是黑名单，贷不了款，想用我的名字贷点款给公司来资金周转，当时我同意用我的名字帮他贷款。宋政雨跟我讲的是购车贷款，贷了88万，是否真实购买了车辆和具体买的是什么车我不是很清楚。贷款的具体事情都是他们去办理的，到底是通汇公司去办理的还是宋政雨去办理的我不清楚。宋政雨跟我讲，通汇公司是担保方，办理贷款要经过他们，并说通汇公司会派人来调查贷款的事情。我提供了身份证复印件、未婚证明原件、户口本复印件，宋政雨在跟我说以我名字贷款的时候就叫我准备好的。通汇公司调查员刘汉涛（电话号码：136××××6685）2013年11月15号发短信让我准备一份半年以来我的银行流水明细。2013年11月底宋政雨打电话叫我去他们公司把上面这些材料交给了通汇公司的业务员（李某5，电话号码：131××××0007）以后，就在锦程公司大厅，李某5说我在空白合同和资料上签字，其他内容他们回去会补，我只是在空白的资料上签字，好像是有关购车的材料。
个人分期付款购车服务代理、担保合同里面的名字是我签的，内容当时是空白的；客户告知函名字、日期是我自己签的；个人汽车消费贷款资料表名字是我自己签的，内容当时是空白的；客户合同名字、日期、现住房产情况、紧急联系人情况、联系人概况是我自己签的，其他内容当时都是空白的；权益转让及赔款委托书，申明书，承诺函及委托书，委托投保书，投保及续约承诺书，未婚申明书，抵押物处分委托书投保承诺书，承诺函，信用卡分期付款购车合同，机动车抵押登记、质押备案申请表信用卡“专项分期付款”合同，中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同，中国银行贵阳市东山支行；零售贷款抵（质）押人面谈记录这些材料里面的名字都是我自己签的，内容当时都是空白的。银行有打过几次电话给我，第一次是我在锦程公司大厅签字后，大概过了一个星期左右，银行打电话问我购买车子的情况，我说有办理购买车辆这回事。因为在办理贷款过程中我一直都认为是宋政雨用我的名字来贷款买车，所以银行问我的时候我就回答他们有买车这回事。然后过了1天左右，银行又打电话问我贷款下来没有，我说没有，他们说帮我查一下。2014年1月20号左右银行又打了一次电话说我在锦程公司办理的购车贷款提供的车子的名字不是我的，提供的材料不真实，并要我退还贷款，我说款我没有拿到，然后银行叫我去问锦程公司。
6、证人孙某1证言证实，2013年9月份左右，宋政雨找到我说用我的身份证、户口证明、未婚证明帮他办理一笔贷款，当时我没有答应。10月份宋政雨又找到我帮他办理贷款，我还是没有同意，11月份宋政雨又到找我说同样的事情，考虑到大家都是玩得好的朋友，他的家庭情况又好，所以我就同意了。当时不清楚，一直到通汇公司打电话给我说：中午他们公司会派人下来调查贷款的情况，如果调查员问你买了什么车，花了多少钱、贷了多少款，每个月还多少贷款，就按照他说的回答调查员。中午的时候来了一个自称是通汇公司的调查员来调查我的情况，叫我把身份证、户口证明、未婚证明的复印件拿到锦程公司给他，并拿出了很多资料给我签字，签完字以后他们就走了，当时有调查员、锦程公司一个姓李的，还有锦程公司的驾驶员在场。
个人分期付款购车服务代理、担保合同里面的名字是我签的，内容当时是空白的；客户告知函名字、日期是我自己签的；个人汽车消费贷款资料表名字是我自己签的，内容当时是空白的；客户合同名字、日期、现住房产情况、紧急联系人情况、联系人概况是我自己签的，其他内容当时都是空白的；权益转让及赔款委托书，申明书，承诺函及委托书，委托投保书，投保及续约承诺书，未婚申明书，抵押物处分委托书，投保承诺书，承诺函，信用卡分期付款购车合同，机动车抵押登记、质押备案申请表、信用卡“专项分期付款”合同，中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同，“中国银行贵阳市东山支行零售贷款抵（质）押人面谈记录”这些材料里面的名字都是我自己签的，内容当时都是空白的。当时我签字的时候是担保公司的人翻材料有签字的地方才叫我签字，具体是什么内容我根本就不知道。银行给我打了两次电话，具体时间我记不清楚了，第一次打电话问我买的是什么车，花了多少钱，贷了多少款，因为我根本就不知道，所以我没有回答清楚，银行叫我看看合同具体买的是什么车，当时我觉得贷款可能办不下来，也没有理会。过了两天然后担保公司打电话给我说，如果银行打电话问我买的是什么车，花了多少钱、贷了多少款，我就说买的是保时捷卡宴，花了122万，贷了87万。过了差不多3-4天，银行又打电话问我，我就按照通汇公司的人打电话给我说的回答银行。因为是帮宋政雨的忙，通汇担保公司的人叫我那样讲，所以我才那样讲。贷款还了一期，担保公司催我还款以后，我找到宋政雨说钱我没有收到，我为什么要还款，宋政雨跟我说贷款的钱因为一些手续不完善，所以钱还是冻起的，但是银行的钱还是要还的，第一期的还款是宋政雨打钱到信用卡里面还的。
7、证人吴某证言证实，2013年11月10号左右，宋政雨叫我到锦程公司，他说他做生意还差一些钱，他在银行是黑名单，叫我用我的身份信息帮他办理贷款。当时害怕出事还问他会不会出什么事情，他说不会出什么事情，贷款来做生意不会出什么事情。考虑到他家庭情况好，又是玩得好的朋友，所以就答应他帮他贷款。答应宋政雨以后，宋政雨叫我准备好身份证、户口本、未婚证明复印件。过了几天，宋政雨就通知我到锦程公司，还叫我和通汇公司的一个人一起去体育馆对面水岸绿洲看房子，当时通汇公司的人还拍有照片。看完房子回到锦程公司后，通汇公司的那个人就从包里拿了很多合同叫我签字，当时字太小，我看不清楚，当时还是通汇的那个人帮我填的合同资料，名字是我自己签的，还按有我自己的手印，签完字以后宋政雨就叫我走了。个人分期付款购车服务代理、担保合同、客户告知函、个人汽车消费贷款资料表，客户合同，权益转让赔款委托书，申明书，承诺函及委托书，委托投保书，投保及续约承诺书，未婚申明书，抵押物处分委托书，投保承诺书，承诺函，信用卡分期付款购车合同，机动车抵押登记、质押备案申请表、信用卡“专项分期付款”合同，中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同，“中国银行贵阳市东山支行零售贷款抵（质）押人面谈记录”这些材料里面的按有手印签名是我自己签的，内容都不是我填的。个人汽车消费贷款资料表有一份的签字不是我签的，有一份是我签的。
2013年12月中旬的时候银行给我打过一次电话，通知我贷款的还款时间。贷款期间银行打电话给我问我买的是什么车，当时我在买菜，我也不知道怎么回答，我就打电话给宋政雨，宋政雨教我说买的是宝马。贷款下来以后又打过两次叫我装车子的GPS定位，当时我还打电话给宋政雨，宋政雨教我说我在外面不方便。通汇公司给我打了两次电话，第一次是2013年12月初，通汇公司一个男的打电话通知我说他们公司会派调查员下来调查我的情况，让我准备1600元调查费用，让我准备好身份证、户口、未婚证明、个人近半年的银行流水、房产证、汽车行驶证等复印件，打完电话以后，还给我发了一条叫我准备材料的短信。我把通汇公司打完电话以后给我发的短信给宋政雨看，宋政雨叫我只准备身份证、户口、未婚证明。贷款要下来之前，通汇公司的一个女的打电话给我说银行的会打电话给我，叫我说如果银行打电话问我签字是在哪签的就说在贵阳签的。
8、证人唐某1证言证实，2012年12月底的时候，宋政雨和他表哥胡迪找到我，宋政雨就讲他的征信不好，不能办贷款，手头急需用钱，希望能以我的名义办贷款。我就问他们办什么贷款，宋政雨就讲办汽车消费贷款，要贷十几万，我就说我没有抵押物，只能提供身份信息和收入证明。说完宋政雨他们就带我到都匀亿通汽车服务公司，到公司后我把我的身份信息和收入证明拿给宋政雨以后就走了。后来贵阳的一家叫通汇公司的就到都匀来进行调查，还到我公司照相，并跟我签了相关购车贷款的合同。过了十来天后，宋政雨跟我讲钱贷下来了，只是我的征信有问题，需要赶紧换一个征信号的来换贷款手续。因为他跟我公司的人比较熟悉，他就讲拿姜某2的名字来办，我就找姜某2跟他讲我们的征信有问题，贷不了款，用你名字来办，到时候宋政雨来还钱，姜某2听后也没有反对。我就带起姜某2到通汇公司找到业务员王颖，王颖就安排人把我的资料从贷款资料里拿了出来，又让姜某2换签相关的贷款手续和我的资料对换，所以这笔贷款的名字就改成了姜某2，这笔贷款总共贷得812000元，贷得的钱是宋政雨在使用，也是他在还贷款。
2013年6月份的时候，宋政雨又找到我，跟我讲急需要资金周转，希望用我的名义来办理贷款，我说上次不是说我征信有问题，现在不知道能不能办，宋政雨讲现在可以了，因为彼此很熟悉也没多想，就把我的身份信息和收入证明拿给了宋政雨。过了没几天，通汇公司的调查员到都匀来对我和我公司进行调查，同样签了一大些贷款的资料，签完资料他们就回贵阳了。过了十多天后，我看到我手机上有短信提醒说是我一张中国工商银行的卡透支金额提到672000元，我就打电话给宋政雨讲贷款好像下来了，你要准时还款，他讲你放心会按时还款的。这笔贷款也是宋政雨在使用，我没有使用过这笔贷款。因为和宋政雨是朋友关系彼此很熟悉，出于帮忙，才提供我本人和姜某2身份信息给他办理贷款的。我只知道以购车的方式来办理汽车消费贷款，具体怎样操作我不知道，都是由宋政雨跟通汇公司的联系，通过通汇公司办的汽车消费贷款，只是喊我们提供个人身份等相关资料，该签字、照相的时候来签字照相就可以了，其它的都不用我们管。我和宋政雨没有债权债务关系。
9、证人严某证言证实，2013年12月底的时候，宋政雨和他表哥胡迪找到我，宋政雨说由于他们已经办过汽车消费贷款了，希望能以我的名义办贷款买车，开始我不同意，他们连续找了我几次，碍于情面我同意用我名义办。当时我还跟他们讲要按时还款，后面我就按照他们的要求把我的身份证、户口、婚姻证明、公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证及收入证明等资料的复印件交给宋政雨。过了一段时间，通汇公司的调查员来都匀对我的身份信息、公司情况进行调查，后在锦程公司签了相关贷款的合同。2014年1月份的时候就放款下来了，还款的银行卡也一直在宋政雨那里，贷款也是他一直在使用。
在春节前的时候宋政雨跟我讲，他们公司有几笔贷款业务被银行查出有问题，你的这笔没有问题，但是担保公司会找你，你到时候就讲这个钱已经拿买车了。到2月份的时候通汇公司打电话联系我，问我这笔贷款是什么情况，我就说正在办买车手续，过了段时间通汇公司的人又打电话给我讲宋政雨他们办理的汽车消费贷款涉嫌违规办理，你要配合我们，我就讲这笔贷款是宋政雨他们用我名义贷的，具体这笔贷款的车子和钱都不是我在使用。宋政雨用我的名义一共贷了796000元，他还在2014年3月6日写过一张收条给我，并保证按时还款。我个人提供的有身份证、户口、婚姻证明、公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证及收入证明等资料的复印件，其它的资料都不是我提供的。开始的时候我不知道，后面是通汇公司的找到我后才知道是未购车用假资料办理的汽车消费贷款，在办理的时候宋政雨他们没有跟我讲过。
10、证人陈某1证言证实，2013年12月份的时候，宋政雨到我家找到我表示要借我的身份证和户口本用一下，我问他做什么，他说是用来买车，他的身份证贷有款，不方便用来买车。因为我们是多年的朋友，我就将我本人身份证和户口本复印件拿给宋政雨。过了四、五天，宋政雨接我到他公司，一名贵阳的男子就拿了一些资料给我签字，宋政雨就讲没事的，是公司买车要签的一些协议，你签了就行。签完还照相，弄完后我就回家了。宋政雨没有跟我讲过用我的名义买什么车，今天我看资料后才知道是保时捷卡宴，贷了1006000元的款。
11、证人姜某1证言证实，2013年9月份的时候，我朋友柴汝力听到我讲想买一辆英菲尼迪的车子，就介绍我去锦程公司办理汽车贷款。宋政雨问我要贷多少钱，我就讲要购买一辆英菲尼迪的车，大概需要四十多万元，宋政雨就讲可以用购买奔驰车来做贷款，你只需要提供个人身份信息、银行流水、收入证明、营业执照、组织机构代码证等相关资料给我们，到时候贷款下来了就通知你，但是我们要收一些手续费，我也没有多想就同意了。过了一个星期左右我就把宋政雨要求提供的材料交给锦程公司的工作人员。过了没几天，通汇公司的人就来都匀对我提供的材料进行审核，还到我家和公司查看，我还支付了几百元的调查费给调查员。过了几天通汇公司的给我讲贷款下来了，让我到锦程公司去领卡。接到电话后我就请柴汝力帮我把卡领来，我拿到卡的时候柴汝力就跟我讲每个月要按时还钱到卡上。领到卡后我就到贵阳使用公司账户购买了一辆四十余万的英菲尼迪QX50。我没有购买奔驰ML350车，我只是用购买这个车的手续来贷款，然后用这笔钱购买了英菲尼迪QX50越野车。我在贷款下来后每一期都是按时还款的，不知道这是违法的，我当时只认为个人有这个还款能力，就通过这种方式贷款，我未还的这部分款我也会按时履行还款义务。我个人提供的有身','2018-09-29
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