福建省龙岩市永定区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0803民初802号
原告：魏鸿喜，男，汉族，住福建省龙岩市永定区。
委托诉讼代理人：徐志彬，福建正廉律师事务所执业律师。
委托诉讼代理人：黄庆源，福建正廉律师事务所实习律师。
被告：谌西招，男，汉族，住福建省龙岩市永定区。
被告：中国人寿财产保险股份有限公司龙岩市中心支公司，住所地福建省龙岩市新罗区。
负责人：陈振森，该支公司总经理。
委托诉讼代理人：张叶新，男，该公司职工。
被告：中国人民财产保险股份有限公司永定支公司，住所地福建省龙岩市永定区。
负责人：卢晓斌，该支公司经理。
委托诉讼代理人：黄佳军，福建吉弘律师事务所执业律师。
委托诉讼代理人：赖爱虹，福建吉弘律师事务所实习律师。
原告魏鸿喜与被告谌西招、中国人寿财产保险股份有限公司龙岩市中心支公司（以下简称“人寿龙岩支公司”）、中国人民财产保险股份有限公司永定支公司（以下简称“人保永定支公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2016年4月28日立案后，依法适用普通程序，于2016年6月28日公开开庭进行了审理。原告魏鸿喜的委托诉讼代理人徐志彬、黄庆源及被告谌西招、被告人寿龙岩支公司的委托诉讼代理人张叶新、被告人保永定支公司的委托诉讼代理人黄佳军到庭参加诉讼。本案适用最高人民法院、司法部《人民陪审员制度改革试点工作实施办法》，人民陪审员对案件事实认定问题独立发表意见并表决。本案现已审理终结。
魏鸿喜向本院提出诉讼请求：1.三被告赔偿魏鸿喜因道路交通事故造成的各项损失935789.65元，其中人寿龙岩支公司在交强险范围内承担赔偿，人保永定支公司在商业险责任限额范围内承担赔偿，保险赔偿不足部分，由谌西招承担赔偿；2.诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2015年6月23日，谌西招驾驶其本人所有的闽FJJ1**号轻型自卸车由湖雷溪口往合溪方向行驶，至溪合线16KM＋920M（合溪天丰村路段）左转弯驶往天丰村村道时，与魏鸿喜驾驶的从合溪往湖雷方向行驶的闽FDK8**号二轮摩托车相撞，造成魏鸿喜重伤及二车受损的交通事故。2015年7月28日，龙岩市公安局永定分局交通管理大队作出“永公交认字（2015）第30148号”《道路交通事故认定书》，认定谌西招负事故全部责任，魏鸿喜不负事故责任。魏鸿喜受伤后被送往永定区医院救治，被诊断为重型颅脑损伤（左额颞叶脑挫伤出血、蛛网膜下腔出血、前中颅窝骨折并脑脊液右侧耳喽、右颞顶部头皮血肿）和全身多处皮肤软组织挫裂伤等，在永定区医院住院1天，后在龙岩市第一医院住院113天；出院后多次到龙岩市第一医院、福州协和医院门诊治疗，支付住院及门诊医疗费244520.65元。2016年3月21日，福建鼎力司法鉴定中心出具“闽鼎（2016）临鉴字第L345号”《司法鉴定意见书》，评定魏鸿喜为七级伤残附加一处十级伤残、护理依赖程度为部分依赖护理，魏鸿喜因此支出鉴定费1400元。魏鸿喜系城镇居民，在永定区合溪学校任教。本次交通事故造成的损失包括：1.医疗费244520.65元；2.营养费24000元，按医疗费10%计算；3.住院伙食补助费13420元（住院114天×30元／天）；4.住院护理费17100元（住院114天×150元／天）；5.交通费及住宿费3000元；6.误工费8160元（272天×30元／天），计算到定残前一天为272天，按实际减少的绩效工资900元／月计算；7.出院后护理费448690元（20年×44869元／年×50%），经鉴定魏鸿喜属于部分依赖护理，出院后的生活需终身护理，按上年度我省居民服务业平均工资计算；8.残疾赔偿金272855元（33275元×20年×41%），一处七级伤残、一处十级伤残；9.被扶养人生活费36162元，其中魏鸿喜父亲魏德桃（1941年5月17日出生）的生活费14464.8元（6年×23520元／年÷4人×41%），魏鸿喜母亲张春英（1943年12月20日出生）的生活费21697.2元（9年×23520元／年÷4人×41%）；10.精神损害抚慰金25000元；11.鉴定费1400元。以上各项合计1094307.65元，扣除被告已付158518元，还需赔偿935789.65元。魏鸿喜伤情严重，至今尚未康复，除上述赔偿费用以外，对后续所需的治疗费用和其他费用，魏鸿喜保留另行主张的权利。谌西招系负事故全部责任的驾驶人及闽FJJ1**号轻型自卸货车的所有人，该车在人寿龙岩支公司投保了交强险，在人保永定支公司投保了商业险。根据《道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，对魏鸿喜上述损失，先由保险公司在交强险和商业险责任限额内赔偿，不足部分由谌西招负责赔偿。
谌西招辩称，对魏鸿喜的起诉没意见。
人寿龙岩支公司辩称，答辩人已垫付了10000元，在交强险范围内答辩人会承担该承担的责任。
人保永定支公司辩称，第一，魏鸿喜诉讼主体错误，本案谌西招驾驶的闽FJJ1**号轻型自卸车的承保公司为人保永定支公司，因此魏鸿喜起诉中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司，为被告主体不适格。第二，魏鸿喜主张答辩人在交强险和商业险限额内对其因本案交通事故造成的经济损失承担赔偿责任，由于谌西招是否具备与驾驶车辆相符的驾驶资格及驾驶证是否年检，以及车辆是否按规定审检，是答辩人承担赔偿责任的前提。因此答辩人认为本案谌西招应向法院提供驾驶证和行驶证，在确认驾驶证和行驶证有效的前提下，答辩人才存在按法律规定和合同约定进行赔偿的问题。第三，关于商业第三者责任险赔偿限额问题。首先，魏鸿喜未提交闽FJJ1**号轻型自卸车向答辩人投保商业险的证据，应承担举证不能的责任。其次，即使闽FJJ1**号轻型自卸车有向答辩人投保商业险，虽然投保了不计免赔险，但鉴于本起交通事故中谌西招车辆严重超载，违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条等规定，根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》第九条的约定，答辩人只承担商业险赔偿限额范围内90%的赔偿责任。第四，魏鸿喜诉请的赔偿项目和金额有部分不符合规定。1.医疗费。首先，根据答辩人与被保险人签订的《机动车交通事故责任强制保险条款》第十九条的约定以及《第三者责任保险条款》的约定，答辩人按照国家基本医疗保险的标准核定魏鸿喜的医疗费用的赔偿金额。根据龙岩市医疗保险管理中心审核，魏鸿喜支出的医疗费用中非医保费用为75061.82元，为此答辩人承担魏鸿喜医疗费的赔偿数额应扣除75061.82元。其次，答辩人已向魏鸿喜先行赔偿医疗费用134517.96元。再次，根据2015年8月3日魏鸿喜和谌西招以及答辩人签订的《保险金赔偿协议》约定，魏鸿喜2015年8月3日之前支出的医疗费不得向答辩人和谌西招再行主张赔偿。2.伙食补助费。魏鸿喜的住院伙食补助费应按住院天数114天×20元／天即2280元计算。3.营养费。魏鸿喜没有举证证明其需要及实际有支出营养费用的事实，应承担举证不能的法律后果。4.误工期及误工费。魏鸿喜系教师，为公职人员，其未提供证据证明其因本起交通事故减少了损失，故诉请误工费没有依据。5.护理费。魏鸿喜诉请赔偿护理费的计算标准存在错误，其主张的护理费标准过高，因其未提供证据证明其聘请护工所花费的费用，其护理人员为农村居民，答辩人认为按照当地同级别护理费劳动报酬计算即按农、林、牧、渔的标准计算为96.18元／天。6.残疾赔偿金。魏鸿喜的伤残等级不符合交通七级伤残。因福建鼎力司法鉴定所没有精神类伤残等级鉴定的资质，其作出的鉴定结论不能作为本案的定案依据，答辩人已申请法院委托有精神鉴定资质的鉴定机构对魏鸿喜的伤残等级进行重新鉴定。7.出院后护理。魏鸿喜护理依赖不符合部分护理依赖规定。首先，福建鼎力司法鉴定所没有精神类护理依赖程度鉴定的资质。其次，该鉴定意见书仅为一种参考，不能客观全面反映魏鸿喜护理依赖程度。8.被扶养人生活费。魏鸿喜未提供其丧失劳动能力的证据，且其为教师，不会因此减少收入而降低扶养能力，因此答辩人无需承担此费用。9.精神损害抚慰金。答辩人认为待重新认定魏鸿喜的伤残等级后再确定该项目赔偿金额较为适宜，即使如魏鸿喜所述的伤残等级也明显偏高。10.交通费、食宿费。魏鸿喜提供的交通费、食宿费发票与治疗伤情没有关联性，答辩人认为其诉请的交通费应为10元／天×住院天数114天即1140元较为合适。11.鉴定费。根据《交强险条款》第八条和第十条及《商业险条款》第十三条（七）的规定，诉讼费和司法鉴定费（包括照相费）不属于交强险和商业险赔偿范围。综上所述，魏鸿喜诉请答辩人赔偿项目和数额存在部分错误，恳请法院依法判决。
在本案审理过程中，魏鸿喜在举证期限内向本院提供如下证据：
1、道路交通事故认定书1份，以此证明魏鸿喜因交通事故受伤，谌西招驾驶闽FJJ1**号车负事故全部责任等事实。三被告质证无异议。
2、疾病证明书4份（4页）、出院小结（记录）4份（7页）、通用门诊病历2份（10页）、住院收费票据5份（4页）、门诊收费票据19份（11页）、普通发票23份（13页）、护理费收据1份（1页），用药清单（14张）（当庭提交）、医嘱单（9张）（当庭提交），以此证明魏鸿喜伤情及住院114天、支出医疗费244520.65元等事实。谌西招、人寿龙岩支公司质证无异议。人保永定支公司质证对真实性无异议，但医疗费发票原件均在人保永定支公司处，其认可的医疗费为240929.6元。
3、司法鉴定意见书1份（10页）、福建省精神卫生中心司法鉴定所出具的精神报告表1份（当庭提交）、鉴定费发票1份（1页），以此证明经司法鉴定，魏鸿喜构成交通事故七级伤残附加一处十级伤残，护理依赖程度为部分依赖护理，魏鸿喜支出鉴定费1400元的事实。谌西招、人寿龙岩支公司质证无异议。人保永定支公司质证有异议并于庭前申请对魏鸿喜的伤残等级进行重新鉴定，理由为鉴定书上的鉴定主体不具备作出精神类鉴定的资质，且魏鸿喜于今年4月份开始上班，其实际情况与鉴定报告有出入。
4、学校《证明》2份（2页），以此证明魏鸿喜系合溪学校教师，交通事故受伤后无法上课被扣发900／月绩效工资的事实。谌西招、人寿龙岩支公司质证无异议。人保永定支公司质证认为其曾到其学校了解，魏鸿喜从2015年7月至12月，每月扣除350元的工资是事实，但绩效工资没有扣减，照常发放；魏鸿喜的职务是生管老师，其绩效工资是平均的绩效工资，不参与授课教师的绩效工资考评，其绩效是照常发放的，不存在绩效工资被扣的事实。
5、王社村委会及合溪派出所《证明》1份（1页）、户口簿复印件1份（6页），以此证明魏鸿喜属城镇居民及魏鸿喜的父母需要扶养的事实。三被告质证无异议。
6、交通费票据29张（7页）、住宿费发票2张（1页），以此证明魏鸿喜支出交通费1110.8元（动车票上的乘车人魏桂喜、邓大妹分别是魏鸿喜的弟弟、妻子）、住宿费326元，除有票据的以外，魏鸿喜还支出了1580元交通费，但没有发票。谌西招、人寿龙岩支公司质证无异议。人保永定支公司质证认为这个与本案无关，交通费是有的，具体多少请求法庭酌情判决。
在本案审理过程中，人保永定支公司向本院提供如下证据：
1、当庭提交的保险金赔偿协议书2份，以此证明2015年8月和2016年1月，人保永定支公司分两次向魏鸿喜垫付了医疗费共计134517.96元，并且约定魏鸿喜不得因医疗费再向人保永定支公司主张的事实（2015年8月的协议是在龙岩市莲花山交警大队调解委员会签的，2016年1月份的协议是在人保永定支公司处签订的）。魏鸿喜质证对两份协议不予认可；医疗费金额中的非医保部分没有经过相关机构的核实；魏鸿喜不是投保人，对超载加扣10%的条款不清楚；在时间上，有一份协议签订的时间是2015年8月3日，但是协议上的医疗费截止时间是2015年12月30日止，时间上存在矛盾；两份协议都是魏鸿喜的妻子邓大妹签的，第一次60000元是2015年7月15号签的，第二次是2015年12月在保险公司签的，两次签协议魏鸿喜都不在场。谌西招质证认为，两份协议签的协议时间不一样，当时是魏鸿喜的妻子邓大妹及魏鸿喜的弟弟魏桂喜在场；魏鸿喜的名字不是他本人签的，是魏鸿喜的妻子签的；两份协议上谌西招的名字都是本人签的。人寿龙岩支公司质证无异议。
2、投保单1份，以此证明本案的事故车辆投保了保额为100万元的商业险；是向永定支公司投保的；责任免除条款有向谌西招说明；保险条款中第9条中有明确规定相关的免赔约定，本案中谌西招超载，应当减少10%的赔偿额度。魏鸿喜质证对真实性无异议，但是免责条款并未有明显的足以引起投保人注意的文字、符号，因此超载免责的条款不成立。谌西招质证认为，投保单的字不是其本人签的。人寿龙岩支公司质证无异议。
3、龙岩市医保中心出具的非医保审核报告1份，以此证明魏鸿喜支出的医疗费中非医保费用是75061.82元。魏鸿喜质证对真实性无异议，对合法性不予认可，非医保费用数额偏高。谌西招、人寿龙岩支公司质证无异议。
在本案审理过程中，谌西招、人寿龙岩支公司未向本院提供证据。
对证据的分析与认定。魏鸿喜提供的第1、5号证据及第2号证据中除护理费收据以外的证据，经三被告质证无异议或对真实性无异议，证据的来源和形式合法，内容真实，与本案具有关联性，予以确认；魏鸿喜提供的第2号证据中的护理费收据，无法确定其真实性，不予确认；对魏鸿喜提供的第3号证据，人保永定支公司质证有异议并以鉴定主体不具备作出精神类鉴定资质为由申请对魏鸿喜的伤残等级进行重新鉴定，本院依法未予准许，因此该证据的来源和形式合法，内容真实，与本案具有关联性，予以确认；对魏鸿喜提供的第4号证据，人保永定支公司质证有异议，但未提供相反的证据予以反驳，该证据系魏鸿喜的用人单位依职权出具，来源和形式合法，内容真实，与本案具有关联性，予以确认；魏鸿喜提供的第6号证据中的交通费发票，对与魏鸿喜就医时间、地点吻合的6张火车票予以确认，对票面涂改的4张通用机打发票不予确认，对其他票据无法认定与魏鸿喜就医的关联性，仅可作为本案定案的参考；魏鸿喜提供的第6号证据中的住宿费发票，来源和形式合法，内容真实，与本案具有关联性，予以确认。对人保永定支公司提供的第1号证据，人寿龙岩支公司质证无异议，魏鸿喜、谌西招质证对真实性无异议，该证据来源和形式合法，内容真实，与本案具有关联性，予以确认；对人保永定支公司提供的第2号证据，人寿龙岩支公司质证无异议，魏鸿喜质证对真实性无异议，谌西招质证认为投保单的字不是其本人签的，但谌西招未提供证据证明其主张，亦未申请笔迹鉴定，对其主张不予采纳，该证据来源和形式合法，内容真实，与本案具有关联性，予以确认；对人保永定支公司提供的第3号证据，谌西招、人寿龙岩支公司质证无异议，魏鸿喜质证对真实性无异议，证据来源和形式合法，内容真实，与本案具有关联性，予以确认。
根据已确认的证据及法庭调查，对本案事实作如下认定：
2015年6月23日9时20分许，谌西招驾驶FJJ109号轻型自卸货车运载石子（核载1495kg，实载11800kg）由湖雷溪口往合溪方向行驶至溪合线16KM＋920M处（合溪天丰村路段），左转弯驶往天丰村的村道时，与由合溪往湖雷溪口方向行驶的魏鸿喜驾驶的FDK858号二轮摩托车相撞，造成魏鸿喜受伤及两车受损的交通事故。2015年7月28日，永定县公安局交通管理大队作出“永公交认字（2015）第30148号”《道路交通事故认定书》，认定谌西招负事故全部责任，魏鸿喜无责任。2015年6月23日，魏鸿喜被送往永定区中医院救治，后被送往永定区医院住院治疗。2015年6月23日至2015年8月18日转龙岩市第一医院神经外科住院治疗，2015年6月24日行“开颅血肿清除＋去骨瓣减压术”，入院及出院时均诊断：1.重型颅脑外伤（左额颞叶脑挫伤出血、蛛网膜下腔出血、前中颅窝骨折并脑脊液右侧耳瘘、右颞顶部头皮血肿）；2.全身多处皮肤软组织挫裂伤；3.高胆红素血症；4.低钾血症；5.阑尾切除术后。2015年8月18日至2015年9月25日转龙岩市第一医院康复科住院治疗，出院时诊断：1.脑外伤后综合症；2.颅骨缺损；3.右侧额顶骨骨折；4.肝功能检查异常；5.高甘油三酯血症。2015年10月23日至2015年11月10日再往龙岩市第一医院住院治疗，2015年10月26日行“钛网颅骨修补术”，出院时诊断：1.颅脑外伤后综合症；2.颅骨缺损修补术后；3.阑尾炎术后；4.轻度脑萎缩。住院累计114天，共花费住院医疗费214303.41元。出院后多次前往龙岩市第一医院、福州神经精神病防治院等门诊治疗，前后的门诊费用共计6504.34元。在龙岩市第一医院住院治疗期间，医生医嘱魏鸿喜自备白蛋白等药品。魏鸿喜在治疗及康复期间外购白蛋白等药品共计21996.4元。2015年12月24日，在龙岩市第一医院门诊治疗时医生医嘱魏鸿喜加强营养。经龙岩市医疗保险管理中心审核，魏鸿喜医疗费中非医保费用为75061.82元（含外购费用）。2015年8月3日，人保永定支公司与谌西招、魏鸿喜签订《保险金赔偿协议》，约定人保永定支公司先行赔付魏鸿喜医疗费60000元，魏鸿喜的妻子邓大妹在协议上签署自己的名字。2016年1月，人保永定支公司与谌西招、魏鸿喜再次签订《保险金赔偿协议》，三方就魏鸿喜2015年12月30日止在龙岩市第一医院住院治疗花去的医疗费240929.65元达成如下赔偿协议：人保永定支公司再向魏鸿喜支付74517.96元，付款后谌西招、魏鸿喜不得就上述医疗费240929.65元再向人保永定支公司主张赔偿权利。魏鸿喜的妻子邓大妹在上述协议上签署“魏鸿喜”字样。2016年1月25日，福建省精神卫生中心司法鉴定所作出“省精司鉴所（2016）精医鉴字第007号”《精神医学鉴定报告表》，诊断魏鸿喜为脑外伤后轻度痴呆。2016年3月21日，福建鼎力司法鉴定中心作出“闽鼎（2016）临鉴字第L345号”《司法鉴定意见书》，评定：1.魏鸿喜智力缺损的伤残等级属七级，颅骨缺损的伤残等级属十级；2.魏鸿喜护理依赖程度为部分护理依赖。魏鸿喜为此花费了鉴定费1400元。本案审理过程中，魏鸿喜申请将被告中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司变更为中国人民财产保险股份有限公司永定支公司，本院予以准许并依法通知中国人民财产保险股份有限公司永定支公司参加本案诉讼。另查明，谌西招为闽FJJ1**号车辆向人寿龙岩支公司投保了机动车交通事故责任强制保险（简称交强险），向人保永定支公司投保了保额为100万元、附加不计免赔率的机动车第三者责任保险（简称商业险），事故发生时仍在保险期间内；事故发生后，人寿龙岩支公司向魏鸿喜垫付了医疗费10000元，人保永定支公司向魏鸿喜支付了医疗费134517.96元，谌西招向魏鸿喜支付了24000元；魏鸿喜事故发生时系永定区合溪乡合溪学校教师，事故后因无法上课扣发每月绩效900元；魏鸿喜户籍所在地为永定区凤城街道环城东路272号环城大厦701室。
本院认为，公民的合法权利受法律保护，公民或法人的行为给他人造成人身、财产损害的，应依法承担相应的民事责任。侵害他人人身权利造成损害的，应当赔偿因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入；受害人因伤致残的，应当赔偿其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失。发生机动车交通事故给第三者造成人身和财产损害的，应由保险公司在交强险赔偿限额内予以赔偿，不足部分由保险公司根据保险合同在商业险赔偿范围内予以赔偿，再不足部分根据相关规定由侵权人予以赔偿。综合本案认定的事实，对魏鸿喜因本次交通事故造成的各项损失认定如下：1.医疗费，谌西招、人寿龙岩支公司对此无异议，人保永定支公司据其持有的票据认可的医疗费为240929.6元。根据魏鸿喜提供的门诊、住院及外购药品的票据，医疗费应为242804.15元；2.营养费，有医嘱为证，但其主张24000元，金额过高，考虑魏鸿喜因交通事故造成一处七级伤残和一处十级伤残，酌情按10000元计算；3.住院伙食补助费，符合法律规定，予以支持，但其主张13420元，计算有误，应为3420元（114天×30元／天）；4.护理费，魏鸿喜未提供护理人员的收入证明，住院期间的护理费应根据其住院天数按上一年度福建省农林牧渔业日平均工资计算，同时综合其护理依赖程度为部分护理依赖及其年龄、健康状况等情况考虑，其定残后的护理费酌情按上一年度福建省农林牧渔业年平均工资以系数30%计算10年，因此其住院期间及定残后的护理费应为148900.32元（114天×125.38元／天＋10年×44869元／年×30%）。魏鸿喜日后若仍需护理的，可另行主张护理费；5.交通费，虽然魏鸿喜仅能提供部分与其就医相符合的票据，但考虑其受伤住院及进行鉴定确需支出交通费，酌情按1200元计算；6.住宿费，没有法律依据，不予支持；7.误工费，魏鸿喜的误工时间从事故发生之日（2015年6月23日）计算至定残日（2016年3月21日）的前一天共计272天，另据魏鸿喜提供的收入减少的证明，其实际减少的收入为每月900元，其主张误工费8160元（272天×30元／天），符合法律规定，予以支持；8.残疾赔偿金，魏鸿喜系城镇居民，因此其主张残疾赔偿金按上一年度福建省城镇居民人均可支配收入标准即33275元／年计算，符合法律规定，应予支持。其主张其构成一处七级和一处十级伤残，赔偿应按系数41%计算，没有法律依据，不予支持，依法应按其最高伤残等级即七级伤残确定赔偿数额，因此其残疾赔偿金应为266200元（33275元／年×20年×40%）；9.被扶养人生活费，魏鸿喜未提供充分的证据证明其已丧失劳动能力及丧失劳动能力的程度，因此其主张被扶养人生活费，没有事实和法律依据，不予支持；10.精神损害抚慰金，符合法律规定，应予支持，但其主张25000元，金额过高，综合考虑其伤情、伤残等级及侵权人在交通事故中的过错程度等因素，酌情认定为10000元；11.鉴定费1400元，系魏鸿喜在进行司法鉴定过程中支出的必要且合理的费用，符合法律规定，予以支持。综上，魏鸿喜因本次交通事故造成的各项损失合计692084.47元。人寿龙岩支公司应在交强险限额内先行赔偿魏鸿喜医疗费10000元、伤残赔偿限额项下损失110000元，合计120000元，扣除已垫付的医疗费10000元，还应支付110000元。人保永定支公司与魏鸿喜、谌西招于2015年8月3日及2016年1月各签订了一份《保险金赔偿协议》，三方对魏鸿喜截止2015年12月30日的医疗费赔偿作出约定，魏鸿喜对此不予认可。本院认为，魏鸿喜受伤致轻度痴呆，在其住院及出院休养期间其妻子邓大妹代其签署了上述协议，该代理行为具有法律效力，上述协议系各方自愿签订且不违反法律法规的强制性规定，未损害国家、集体和他人的合法权益，应属合法有效。人保永定支公司主张其已按协议履行了医疗费的赔偿义务，不再赔偿魏鸿喜截止2015年12月30日的医疗费，符合三方约定，予以支持。人保永定支公司主张车辆超载而增加的免赔率10%不在不计免赔范围以及鉴定费不在其赔偿范围，符合商业险合同的约定，应予支持。因此，对于魏鸿喜的损失在交强险赔偿后的不足部分，人保永定支公司应按商业险合同及《保险金赔偿协议》的约定赔偿438610.25元（60000元＋74517.96元＋（692084.47元−242804.15元−1400元−110000元）×90%］，扣除已支付的医疗费134517.96元，还应支付304092.29元。谌西招负事故全部责任，对事故的发生具有过错，应赔偿魏鸿喜在交强险及商业险赔偿后仍不足部分的损失133474.22元，扣除已支付的24000元，还应支付109474.22元。依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第一项、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一、二款、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条第一款，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条第一款规定，判决如下：
一、中国人寿财产保险股份有限公司龙岩市中心支公司于本判决生效之日起15日内在交强险赔偿限额内赔偿魏鸿喜因交通事故造成的医疗费、误工费、护理费、交通费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金等各项损失共计120000元，扣除已支付的10000元，还应赔偿110000元；
二、中国人民财产保险股份有限公司永定支公司于本判决生效之日起15日内按商业险合同及《保险金赔偿协议》的约定赔偿魏鸿喜因交通事故造成的医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金等各项损失共计438610.25元，扣除已支付的134517.96元，还应赔偿304092.29元；
三、谌西招于本判决生效之日起15日内赔偿魏鸿喜因交通事故造成的在交强险及商业险赔偿后的不足部分损失133474.22元，扣除已支付的24000元，还应赔偿109474.22元；
四、驳回魏鸿喜的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。
案件受理费13158元，由魏鸿喜负担2108元，谌西招负担2489元，中国人寿财产保险股份有限公司龙岩市中心支公司负担2700元，中国人民财产保险股份有限公司永定支公司负担5861元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
审 判 长 范志敏
代理审判员 许龙生
人民陪审员 李春书
二〇一六年九月十七日
书 记 员 张世椿
附注主要法律条文及执行申请提示：
《中华人民共和国民法通则》
第一百一十九条侵害公民身体造成伤害的，应当赔偿医疗费、因误工减少的收入、残废者生活补助费等费用；造成死亡的，并应当支付丧葬费、死者生前扶养的人必要的生活费等费用。
《中华人民共和国侵权责任法》
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
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