山东省东营市东营区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁0502刑初388号
公诉机关东营市东营区人民检察院。
被告人宋国磊，男，汉族，1981年11月11日出生于山东省广饶县，大专文化，东营先科石油技术有限公司法定代表人，住东营市东营区。2015年10月8日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被山东省滨海公安局滨东分局刑事拘留，同年11月13日被该局执行逮捕。
辩护人隋广，山东景顼律师事务所律师。
东营市东营区人民检察院以东区检公刑诉〔2016〕219号起诉书指控被告人宋国磊犯信用卡诈骗罪，于2016年4月28日向本院提起公诉。本院当日立案，依法组成合议庭，于2017年3月24日作出（2016）鲁0502刑初293号刑事判决，被告人宋国磊不服一审判决，向山东省东营市中级人民法院提出上诉，东营市中级人民法院于2017年7月5日作出（2017）鲁05刑终50号刑事裁定，撤销本院一审判决，发回本院重审。本院依法另行组成合议庭，于2018年1月18日、6月6日公开开庭审理了本案。东营市东营区人民检察院指派检察员吴小晓出庭支持公诉，被告人宋国磊及其辩护人隋广到庭参加诉讼。期间公诉机关申请延期审理二次，经东营市中级人民法院批准延期审理三个月。现已审理终结。
公诉机关指控：
一、2010年9月17日至2015年10月7日，被告人宋国磊使用申领的卡号为52×××67的中国工商银行信用卡，先后透支本金人民币281975.16元，经银行多次催收超过三个月拒不归还欠款。
二、2011年5月27日至2015年10月7日，被告人宋国磊使用申领的卡号为42×××17的中国工商银行信用卡，先后透支本金人民币447958.38元，经银行多次催收超过三个月拒不归还欠款。
三、2012年9月13日至2015年10月7日，被告人宋国磊使用申领的卡号为62×××83的中国工商银行信用卡，先后透支本金人民币946.69元，经银行多次催收超过三个月拒不归还欠款。
四、2012年7月9日至2015年10月7日，被告人宋国磊使用申领的卡号为62×××54的中国民生银行信用卡，先后透支本金人民币197274.34元，经银行多次催收超过三个月拒不归还欠款。
五、2007年8月28日至2015年10月7日，被告人宋国磊使用申领的卡号为43×××44的中国建设银行信用卡，先后透支本金人民币15894.94元，经银行多次催收超过三个月拒不归还欠款。
六、2011年11月17日至2015年10月7日，被告人宋国磊使用申领的卡号为51×××86的中信银行信用卡，先后透支本金人民币99343.42元，经银行多次催收超过三个月拒不归还欠款。
七、2011年11月11日至2015年10月7日，被告人宋国磊使用申领的卡号为49×××93的上海浦东发展银行信用卡，先后透支本金人民币4056.3元，经银行多次催收超过三个月拒不归还欠款。
八、2013年5月3日至2015年10月7日，被告人宋国磊使用申领的卡号为62×××85的上海浦东发展银行信用卡，先后透支本金人民币19632.6元，经银行多次催收超过三个月拒不归还欠款。
公诉机关认为，被告人宋国磊使用信用卡恶意透支本金人民币共计1067081.83元，数额特别巨大，行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，并提供了书证、证人证言、被告人供述和辩解等证据。被告人宋国磊对指控的第五、七、八起犯罪事实无异议；指控的其他几起认可使用了这些信用卡，当时并没有不归还的故意，而是因公司于2014年9月份经营出现问题，欠款未追回，资金链断裂，导致透支的款项还不上，认为这几起指控不应按犯罪处理。
辩护人对指控被告人宋国磊构成信用卡诈骗罪不持异议，但提出：指控中所涉工行、民生、中信银行的信用卡之透支行为，现有证据不能证实被告人具有非法占有的目的，因该信用卡开立时间集中在2010年至2012年，名为被告人个人开立并使用，实质为公司经营所用，开立后一直归还正常，授信额度均在10万元以上，被告人不能归还透支款的原因是不可归责于被告人本身企业营运停止，被告人的主要经济来源于企业营业净利润，2014年9月份后，企业发生经营不能，致使还款中断，对指控数额有异议，指控的建行和浦发银行的透支行为是犯罪，其他的不应按犯罪认定。被告人具有坦白、认罪悔罪、如实交代同种罪行的情节。
经审理查明：
一、2010年9月17日，被告人宋国磊在中国工商银行股份有限公司东营新区支行北一路分理处申领卡号为52×××67的信用卡透支消费，2014年8月25日起计收滞纳金，同年9月25日开始逾期；自2014年10月18日至2015年2月25日被告人宋国磊持该卡分20次分期付款消费35358元，期间还款250元，尚欠35108元，经银行两次催收后超过三个月仍未归还。
上述事实，公诉机关提供下列证据：
（一）证人证言
1.证人张某（中国工商银行东营新区支行客户经理）证实，宋国磊是山东佳诚投资担保有限公司东营分公司的负责人，还是东营金波淇昌商贸有限公司法人代表。2010年9月17日其在中国工商银行东营新区支行（以下简称工行新区支行）北一路分理处申请办理了一张尾号为8467的牡丹信用卡，初始额度为50000元，后来宋国磊通过人工调额把额度调整为295000元。该张信用卡自开卡后一直在刷卡消费，于2014年9月开始还款出现异常，本息合计322806.53元，其中本金282325.16元。在其拖欠期间银行工作人员对其催收透支款18次，宋国磊收到通知后一直敷衍拖着不还。从信用卡交易明细中查到，宋国磊多次使用公司自有POS机及其他商户POS机进行疑似套现交易，累计分期共有6笔。2.证人宋某1（中国工商银行东营东城支行销售二部主任）证实，宋国磊在中国工商银行东营东城支行（以下简称工行东城支行）办理过尾号为2217和5183的信用卡，授信额度分别为500000元和2000元，其还在工行新区支行办理过尾号为8467的信用卡，授信额度为295000元，该三张卡均于2014年10月到2015年10月连续逾期超过12个月。期间银行人员先后催收30余次，每次会三张卡一起催收。2次上门催收，宋国磊不在家，他们就将催收函贴在防盗门上并拍照固定催收证据，她、刘某1、王某1电话催收20余次，打通电话10余次，约谈还款1次，宋国磊每次都表示没钱还款，逾期期间无实质性还款。
（二）物证
信用卡及照片、扣押清单证实，侦查机关扣押了被告人宋国磊卡号为52×××67的中国工商银行信用卡。
（三）书证
1.工行新区支行出具的《报案材料》证实，被告人持有该行尾号为8467的信用卡，超过期限未还款数额巨大，吴建国、张某向公安机关报警。
2.被告人宋国磊申请办理信用卡时提交的申请材料，证实宋国磊在工行新区支行办理了信用卡申领业务。
3.工行新区支行提供的信用卡贷后管理系统查询页面截图证实，宋国磊尾号为8467的信用卡自2014年9月25日起逾期。
4.宋国磊尾号为8467的信用卡自2012年9月17日至2015年2月25日的流水记录显示，该卡自2014年8月25日起计收滞纳金，最后一次消费为2014年8月26日在东营市悦鑫工贸有限公司刷卡消费20950元，2014年9月25日还有263679.11元未予归还，2014年10月18日至2015年2月25日分20次分期付款消费共计35358元后于2014年12月11日还款100元、2015年2月10日还款150元。
5.人工电话催收和系统短信催收记录单、宋国磊签名的《牡丹个人卡透支逾期还款通知单》三份证实，工行新区支行对宋国磊进行过两次以上有效催收，2014年10月18日、11月22日、2015年1月15日的工商银行牡丹个人卡透支逾期还款通知单上均有宋国磊签名，后宋国磊电话无人接听。
6.工行新区支行出具的证明证实，宋国磊名下尾号为8467的信用卡系在该行开户办理。
（四）被告人供述与辩解
被告人宋国磊供称，2010年，他在工行新区支行办理了尾号为8467的信用卡，授信额度为50000元，三个月消费后，他通过人工方式将授信额度调整为295000元，之后一直持卡正常消费，直到2014年九十月份，他的资金链断裂，信用卡出现逾期，本金在290000余元，工行工作人员多次催收，也收到过逾期还款通知书，书面催收他签字的有二三次。他还过几次，每次都低于卡的最低额度还款，最后实在没有经济能力了，未再还过款。
上述证据，经庭审举证、质证，来源合法有效，证据间相互印证，本院予以确认。
二、2011年5月27日，被告人宋国磊在中国工商银行股份有限公司东营东城支行申领卡号为42×××17的信用卡透支消费，2014年9月25日之前正常使用，当日计收滞纳金；自2014年10月18日至2015年9月1日被告人宋国磊持该卡分30次分期付款消费82618元，期间分四次还款600元，尚欠82018元，经银行两次催收后超过三个月仍未归还。
上述事实，公诉机关提供了下列证据证实：
（一）证人证言
1.证人刘某1（工行东城支行销售二部经理）证实，宋国磊于2011年5月27日在工行东城支行办理一张牡丹信用卡，初始额度为30000元，同年8月8日宋国磊通过网银自助调额至500000元。该卡2014年9月25日前正常使用，之后不再还款，截止2015年10月29日，欠款本金447958.38元。期间，银行工作人员有过2次上门递交催收函，10至20次电话催收，还有多次短信催收，2015年5月，王某1找宋国磊约谈催款一次，此后，她们多次电话催款，宋国磊的手机经常关机或无人接听，偶尔才能联系上一次，但宋国磊一直没有实质性还款。从信用卡交易明细中查到，持卡人曾在泰岳星辉汽车4s店做过分期付款，还使用自有公司POS机及其他商户POS机进行疑似套现交易。
2.证人王某1（工行东城支行客户经理）证实，宋国磊在她行办理过尾号为2217和5183的信用卡，还在工行新区支行办理过尾号为8467的信用卡。三张信用卡都连续逾期超过十二个月，期间通过上门催收、电话催收和短信催收30余次，还在2015年5月约谈催款，宋国磊均无实质性还款。2015年两个支行先后向公安机关报案。尾号2217的信用卡最后一次实质性还款时间为2014年8月25日，尾号为5183的信用卡在2014年10月25日之后无任何还款。
3.证人宋某1（工行东城支行销售二部主任）证实，宋国磊尾号为2217的信用卡，透支本金人民币447958.38元，最后一次实质还款时间为2014年8月25日。其他内容同第一起指控证实内容。
（二）物证
信用卡及照片、扣押清单证实，侦查机关扣押了被告人宋国磊卡号为42×××17的中国工商银行信用卡。
（三）书证
1.工行东城支行出具的《报案材料》证实，被告人持有该行尾号为2217的信用卡，初始额度30000元，2011年8月8日网银自助调整额度至500000元，2014年9月25日前正常使用，之后不再还款，截止2015年10月29日，透支本金447958.38元，姜小杰、宋某1向公安机关报警。
2.被告人宋国磊申请办理信用卡时提交的申请材料，证实宋国磊在工行东城支行办理了信用卡申领业务。
3.宋国磊尾号为2217的信用卡流水记录证实，该卡最后一次消费为2014年7月27日在东营市悦鑫工贸有限公司消费28230元，2014年8月25日还款36464.4元，自2014年9月25日起计收滞纳金，至此日欠款390335.18元。同年10月18日至2015年9月1日分期付款消费30次，金额82618元，2014年12月11日还款100元、2015年2月10日还款150元，同年3月3日还款300元，7月8日还款50元。
4.工行东城支行提供的信用卡贷后管理系统查询页面截图证实，宋国磊尾号为2217的信用卡逾期本金447958.38元。
5.人工电话催收和系统短信催收记录单及上门催收照片二张证实，工行自2014年10月2日起通过短信、电话等方式对宋国磊进行催收，2014年11月26日、12月2日宋国磊电话同意还款，工行对宋国磊进行过两次以上有效催收。
6.工行东城支行出具的证明证实，宋国磊名下尾号为2217的信用卡系在该行开户办理。
（四）被告人供述与辩解
被告人宋国磊供称，2011年，他从工行东城支行递交申请办卡资料，办理一张初始授信额度30000元的牡丹信用卡，之后通过网银调额至500000元，期间一直用于生活消费和公司经营套现，直至2014年下半年，他的资金链断裂导致无法还款出现逾期，逾期前该卡透支本金400000多元。工商银行催他还款四五十次，书面催款他知道并签字的有二三次。他一直没有经济来源偿还。
上述证据，经庭审举证、质证，来源合法有效，证据间相互印证，本院予以确认。
三、2011年11月17日，被告人宋国磊在中信银行股份有限公司信用卡中心申领卡号为51×××86的信用卡透支消费，2014年9月30日前正常使用；同年10月5日宋国磊持该卡在东营先科石油技术有限公司消费2995元，后分六次还款750元，尚欠2245元，经银行两次催收后超过三个月仍未归还。
上述事实，公诉机关提供了下列证据证实：
（一）证人证言
1.证人杨某（中信银行股份有限公司信用卡中心东营信用卡催收客服）证实，宋国磊在2011年11月17日他行申办的尾号为0986的信用卡，2014年9月30日前使用正常，之后开始逾期还款，截止2016年1月5日欠款本金99343.42元，连续逾期12个月以上。期间，他和同事共向宋国磊电话催收150次以上，有效通知本人60次，递交书面缴款告知函4次，但宋国磊未在家，他们将催收粘在宋国磊家门上并拍照固定，所有电话催收均有录音。起初宋国磊承诺还款，但一直没有履行，故意拖延时间敷衍催收人员，后来，宋国磊的手机接到催收电话主动拒接或挂断，多次关机或无人接听。逾期期间有过6次50至200元不等的小额还款，远远小于最低还款额，无实质性还款。
2.证人刘某2（中信银行信用卡中心东营信用卡催收经理）证实，宋国磊2011年11月7日申办尾号为0986的民生信用卡，授信额度为10万元，2014年9月30日前正常使用，之后还款出现异常，截止2016年1月5日欠款本金99343.42元，连续逾期12个月以上。期间，他行向宋国磊电话、短信催收上百次，有效通知60次，都有录音。递交书面缴款告知函4次，将催收函粘在宋国磊家门口并拍照固定。宋国磊信用卡逾期期间无实质性还款，手机多次关机或无人接听。通过对其信用卡交易明细观察，其多次使用其公司自有POS机及其他公司、商户POS机进行疑似套现交易。
（二）物证
信用卡及照片、扣押清单证实，侦查机关扣押了被告人宋国磊卡号为51×××86的中信银行信用卡。
（四）书证
1.中信银行的情况说明证实，宋国磊2011年11月申办尾号为0986的信用卡，初始额度100000元，自2015年9月11日起不予还款，共计欠款本金99343.42元。
2.信用卡催收记录证实，中信银行对宋国磊进行过多次短信、电话催款，2014年11月18日宋国磊承诺次日下午还款，2014年12月1日宋国磊承诺当日4时还款8800元。
3.信用卡申领资料、开户信息及卡号流水记录证实，宋国磊于2011年11月17日申请办理中信银行信用卡，截止2014年9月16日尚欠本金83298.44元未予归还，同年10月5日最后一次在东营先科石油技术有限公司消费2995元，2014年11月7日起计收滞纳金，2014年12月11日还款100元，2015年2月10日还款150元，同年3月3日还款200元，5月11日还款200元，6月30日和9月11日分别还款50元，后再无还款。
（五）被告人供述与辩解
被告人宋国磊供称，他办理过中信银行信用卡一张，授信额度100000元，在被羁押前，该信用卡逾期至少10个月以上。逾期期间，银行工作人员和委托的第三方催款机构向他催过款，至少10多次，他还跟中信银行委托的淄博第三方催款人员从他住处书面签收过催款单。
上述证据，经庭审举证、质证，来源均合法有效，证据间相互印证，本院予以确认。
四、2013年5月3日，被告人宋国磊在上海浦东发展银行申领卡号为62×××85的信用卡透支消费，自2014年9月开始该卡出现还款异常，同年9月25日计收滞纳金；自2014年9月29日至2015年10月25日被告人宋国磊持该卡分三次透支消费1691元，期间分六次还款700元，尚欠991元，经银行两次催收后超过三个月仍未归还。
上述事实，公诉机关提供了下列证据证实：
（一）证人证言
证人王某2（上海浦东发展银行股份有限公司零售部副经理）证实，宋国磊先后于2011年11月11日和2013年5月3日分别通过上海浦东发展银行办理了尾号为6393和7685的信用卡各一张，共享授信额度35000元，尾号为6393的信用卡于2014年12月12日起不予还款，截至2015年11月25日拖欠本金4056.3元。尾号为7685的信用卡自2014年9月开始还款异常，2014年10月开始逾期，截止2016年2月25日拖欠本金19632.6元，两张信用卡均逾期超过12个月。期间，银行工作人员每月至少催收3次以上，若客户有两张以上的信用卡，每次会一起催收。2014年10月至2016年2月先后向宋国磊催收该两张信用卡欠款300余次，打通电话有效催收几十次，后来他的手机多次关机无人接听，一直拖延没有实质性还款。
（二）物证
信用卡及照片、扣押清单证实，侦查机关扣押了被告人宋国磊卡号为62×××85的上海浦东发展银行信用卡。
（四）书证
1.上海浦东发展银行出具的情况说明及本金、费用确认表，证实宋国磊尾号为7685的信用卡自2015年9月12日起不予还款，截至2016年2月25日欠款本金19632.6元。
2.上海浦东发展银行催收记录及情况说明证实，上海浦东发展银行对宋国磊名下所有信用卡即尾号为为7685的信用卡同时进行多次短信、电话及信件催款，2014年9月23日、10月22日、10月31日等宋国磊均承诺还款。
3.卡号流水证实，2014年9月25日起该卡计收滞纳金，同年9月29日至2015年10月25日分三次透支1691元，2014年12月11日还款100元，2015年2月10日还款150元，同年3月3日还款200元，5月11日还款150元，6月30日和9月11日分别还款50元，后再无还款。
（四）被告人供述与辩解
被告人宋国磊在侦查机关供称，他在上海浦东发展银行办理信用卡2张，共享信用额度35000元，这两张卡都逾期拖欠款4万余元，他办的信用卡中除中国银行的信用卡正常外，其余信用卡均逾期10个月以上，银行工作人员向他电话催收多次。庭审中称他是浦发银行的大客户，而且在浦发银行有庭审中称他是浦发银行的大客户，而且在浦发银行有贷款，透支的该款没想归还。
上述证据，经庭审举证、质证，来源均合法有效，证据间相互印证，足以认定。
针对全案事实，公诉机关提供如下综合证据：
（一）书证
1.宋国磊个人信用报告证实，宋国磊共有个人贷款13笔，对外担保1笔120000元，截至2015年8月31日尚有1笔贷款未结清，即2015年1月30日浦发银行发放2000000元贷款，2015年7月30日到期。
2.企业工商登记信息证实，宋国磊系东营先科石油技术有限公司法定代表人、股东；东营金波淇昌商贸有限公司股东，2014年4月29日变更登记后，不再任该公司股东。
3.银行交易明细：
东营金波淇昌商贸有限公司的帐户交易：
（1）在中国银行股份有限公司东营东二路支行23×××85账号自2012年5月3日有大额交易，此后至宋国磊被刑拘无大额交易，自2015年11月25日至2017年9月20日大额交易频繁；（2）在中国银行21×××43账户自2012年4月25日至同年5月3日交易正常；（3）在东营莱商村镇银行股份有限公司有613010101421007469帐户活期存款帐户交易明细显示，2014年12月30日至2018年4月22日系宋某2用于贷款发放及还款明细，无其他交易；（4）在中国工商银行东营分行16×××07账户交易明细显示该账户2012年8月29日至2017年6月21日的交易情况，期间该账户正常交易。
东营先科石油技术有限公司帐户交易明细：
（1）在中信银行73×××54账号2014年2月6日至2016年8月交易正常，但显示进帐的款项大部分付给李某2；（2）在东营莱商村镇银行辛店支行61×××73账号活期存款帐户交易明细显示，自2014年9月21日至2015年12月21日后无交易记录帐户余额为60.9元一65.89元之间；（3）在中国工商银行东营分行16×××48账户显示2010年11月19日至2015年9月18日的交易情况，期间正常交易，2014年9月25日帐户余额48.57元，此后至2015年9月18日帐户余额多数不过百元，偶尔有进款行为，亦是随即转出，在帐户存留时间很短；（4）在民生银行帐号的60×××38账户未发生过业务。
4.山东省滨海公安局滨东分局的办案说明证实，宋国磊的东营先科石油技术有限公司和东营金波淇昌商贸有限公司经营和管理混乱，公司财务凭证至今下落不明。
（二）证人证言
1.证人安某（被告人财校的同学）证实，宋国磊先后经营过东营先科石油技术有限公司和东营金波其昌商贸有限公司，2014年初他开始管理金波淇昌公司的财务及报税，2015年初至2016年底为先科石油报过税，但对公司的实际支出情况不清楚，宋国磊不大会理财，对东营先科石油技术有限公司他不了解，但对金波淇昌比较了解，该公司系2014年左右注册，最初宋国磊与堂哥宋某2一起经营高档红酒，当时公司在拓展业务，支出庞大，一直是亏损状态2015年4月因拖欠大量债务，宋国磊撤出公司经营，宋国磊在外面欠着很多债。
2.证人李某1（被告人财校的同学）证实，2010年至2013年上半年受宋国磊之托，帮宋国磊整理东营先科石油技术有限公司的财物凭证及每月报税情况，公司主要经营电脑及相关耗材，这个公司基本上处于无业务状态。
3.证人李某2（被告人姨夫）证实，他利用宋国磊经营的东营先科石油技术有限公司的名义和资质跟其他公司做生意，通过该公司走账，至2015年8月以后没用过，宋国磊的业务很少，龙其从2014年以后基本没有业务，东营金波淇昌公司是宋国磊主要经营的公司，经营高档红酒，茶叶及土特产，装修很好，据说每月的员工工资比盈利还要多，宋国磊的资金链曾经断过，2014年或2015年先后向他借过钱，总计60余万元，宋国磊不会理财，经理管理不善。宋国磊持有的信用卡授信额度比较大，平时生活消费均使用信用卡。
4.证人秦某证实，宋国磊经营过东营先科石油技术有限公司和东营金波淇昌商贸有限公司，2012年至2013年下半年，她在金波淇昌公司做财务出纳，该公司从设立到其离职一直处于亏损状态，公司前期投入较大，公司的支出分为日常支出和货款支出，日常支出具体金额其记不清楚了，货款支出均系宋国磊以现金或转账的方式转进公司的帐户上，在其任该公司出纳期间，金波淇昌未出现资金链断裂，只要公司帐上没钱他就跟宋国磊说，宋国磊均及时给公司转过一笔资金。
5.证人宋某2证实，宋国磊经营过东营先科石油技术有限公司和东营金波淇昌商贸有限公司，金波淇昌他任法定代表人，宋国磊任总经理，二人各占40%的股份，还有一叫方钢的人占20%股份，公司实际经营由宋国磊负责，该公司前期投入300万元，基本是宋国磊投的，2015年4、5月份宋国磊经营不善拖欠大量债务而撤出公司经营，方钢也撤出了股份。公司由他负责，从他接手后也一直亏损，2013年中秋节前几天，进行宋国磊未筹到货款，他去借了60万元，2014年上半年公司减员，且拖欠员工工资，他见宋国磊没钱时就用自己的信用卡从公司POS机上倒钱套现和经营。
（三）被告人供述与辩解
被告人宋国磊供述，他经营东营先科石油技术有限公司，任法人代表，现在公司无任何生意经营，无办公地址；在山东佳城投资担保有限公司东营分公司，任公司负责人，公司无实体经营，于2012年左右注销；2012年至2013年任东营金波淇昌商贸有限公司经理、股东，2013年后由于公司效益不好退出公司。2010年至2012年他先后办理信用卡8张，其中中国工商银行2张、民生银行1张、浦发银行2张、中国建设银行1张、中国银行1张和中信银行1张，除了中国银行信用卡是正常无逾期状态，其他信用卡都逾期10个月以上。期间，银行工作人员向他多次催收，后来他还过三四次，每次还款数额50至150元，之后再未还过款。银行催款时，因为没钱他只好拖住银行。通过银行的催收以及他后来的个人查询，他知道工商银行信用卡透支本金29万余元和40多万元，其他信用卡的本金都透支掉了。因为公司经营需要周转资金，自办理信用卡后，信用卡消费均用于平时的生活消费和自己经营公司的POS机刷卡套现。
上述证据，经庭审举证、质证，均合法有效，证据间相互印证，足以认定。
综合分析上述证据：关于公诉机关第一、二、六、八起指控对被告人宋国磊行为定性问题，审理认为，根据公诉机关提供的综合证据能够证实，被告人宋国磊先后经营了东营先科石油技术有限公司和东营金波淇昌商贸有限公司，书证证实宋国磊于2014年4月29日不再任东营金波淇昌商贸有限公司的股东，证人证言及被告人供述能够证实由于东营金波淇昌商贸有限公司经营不善宋国磊退出了该公司经营，后只经营东营先科石油技术有限公司。第一起指控，根据书证能够证实该卡自2014年8月25日计收滞纳金，同年9月25日起逾期，截止该日还有263679.11元未予归还，自2014年10月18日至2015年2月25日宋国磊持该卡分20次分期付款消费，金额35358元，期间分2次还款共计250元，尚欠35108元，经银行两次催收后超过三个月宋国磊仍未归还；第二起指控，根据书证能够证实该卡自2014年9月25日计收滞纳金，之前正常使用，截止该日尚欠银行390335.18元仍未归还，2014年10月18日至2015年9月1日宋国磊持该卡分期付款消费30次，金额82618元，期间分四次还款600元，尚欠82018元，经银行两次催收后超过三个月宋国磊仍未归还；第六起指控，根据书证能够证实宋国磊持该卡于2014年10月5日在东营先科石油技术有限公司消费2995元，2014年11月7日起计收滞纳金，后六次还款750元，尚欠2245元，经银行两次催收后超过三个月宋国磊仍未归还；第八起指控根据书证能够证实，该卡于2014年9月25日起计收滞纳金，同年9月29日至2015年10月25日宋国磊分三次透支1691元，期间分六次还款700元，尚欠991元，经银行两次催收后超过三个月宋国磊仍未归还；以上四起指控中，书证证实的问题均有证人证言印证。综上，根据以上四起指控能够看出宋国磊所持信用卡自申领后至2014年9月25日前正常使用，因此在该时间点（2014年9月25日）之前的透支行为认定宋国磊有非法占有的目的证据不够确实充分，但自该时间点之后，宋国磊所有信用卡均出现逾期、不正常还款，且根据宋国磊经营的东营先科石油技术有限公司对公帐户除去李某2借用的该公司的那个账户外，其余帐户此时余额不过百，说明这时宋国磊已无还款能力，宋国磊已明知自己的多张信用卡已有近百万余元欠款无力归还的情形下仍用其持有的多张信用卡继续进行透支，虽有过小额还款行为，但均非实质性还款，其主观上具有非法占有的目的，因此自2014年9月25日后被告人宋国磊的持信用卡透支行为构成信用卡诈骗罪，被告人及辩护人的相关辩解及辩护观点不能成立，本院不予采纳。
五、针对第三起指控公诉机关提供了下列证据：
（一）证人证言
1.证人刘某1（工行东城支行销售二部经理）证实，宋国磊于2012年9月13日在工行东城支行办理一张牡丹信用卡，初始额度为2000元。该卡2014年10月25日前正常使用，之后不再还款。其他证实内容同第二起指控。
2.证人王某1（工行东城支行客户经理）证实内容同第二起指控。
3.证人宋某1（工行东城支行销售二部主任）证实，宋国磊尾号为5183的信用卡，透支本金人民币946.69元，2014年10月25日后无任何还款。其他内容同第一起指控证实内容。
（二）书证
1.工行东城支行出具的《报案材料》证实，被告人持有该行尾号为5183的信用卡，2014年10月25日前正常使用，之后不再还款，截止2015年10月29日，透支本金946.69元。
2.被告人宋国磊申请办理信用卡时提交的申请材料证实，宋国磊在工行东城支行办理了信用卡申领业务。
3.宋国磊尾号为5183的信用卡自2014年9月4日至2015年9月1日的流水记录证实，该卡2014年9月4日透支1000元，同年10月24日还款53.31元，自2014年10月25日起计收滞纳金后再无透支还款行为。
4.工行东城支行提供的信用卡贷后管理系统查询页面截图显示，公安机关和法院分别于2015年10月27日、10月22日向宋国磊上门催收。
5.催收记录单及上门催收照片二张证明，工行对宋国磊尾号为5183的信用卡进行过两次以上系统语音和系统短信催收。
综合分析上述证据，审理认为，被告人宋国磊始终未供述其办理过该张信用卡，工行东城支行提供的信用卡贷后管理系统查询页面截图显示的催收记录无对应银行卡账号，且催收记录单显示尾号为5183的信用卡催收方式均为系统语音催收和短信催收，公诉机关提供的证据不足以证明尾号为5183的信用卡银行进行了两次以上的有效催收，且该卡显示2014年9月4日透支1000元，此后无透支行为，同年10月24日还款53.31元，故本院不予认定。被告人及其辩护人的相关辩解及辩护观点成立，本院予以采纳。
六、针对第四起指控公诉机关提供了下列证据：
（一）证人证言
证人刘某3（中国民生银行股份有限公司东营分行信用卡中心总经理助理）证实，宋国磊于2012年7月9日在中国民生银行股份有限公司东营分行（以下简称民生银行东营分行）申请办理了一张尾号为0954的信用卡，授信额度为200000元，申请办理信用卡的客户资料显示宋国磊系东营金波淇昌商贸有限公司法人代表，该卡于2014年9月26日之前使用正常，之后还款出现异常，截止2016年1月4日，连续逾期15个月，欠款本金197274.34元。其间，银行共向宋国磊电话、短信催收29次，上门递交书面缴款告知书2次，均有宋国磊的签字。宋国磊的手机多次关机或无人接听，一直表示暂时没钱还款，待有钱再还，有过6次小额还款，每次50至300元不等，远远小于该行最低还款额，逾期期间无实质性还款。通过对其信用卡交易明细审查，其存在多次使用自有公司POS机及其他公司、商户POS机进行疑似套现交易。
（二）物证
信用卡及照片、扣押清单证实，侦查机关扣押了被告人宋国磊卡号为62×××54的中国民生银行信用卡。
（三）书证
1.民生银行东营分行出具的情况说明证实，宋国磊2012年申办尾号为0954的信用卡一张，初始额度200000元，自2014年9月27日开始欠款，逾期三个月以上，经过电话、短信、上门等多次催收，仍无有效还款，截止2016年1月4日欠款本金197274.34元。
2.被告人宋国磊申请办理信用卡时提交的申请材料，证实宋国磊在民生银行信用卡中心办理了信用卡申领业务。
3.催收记录、宋国磊签名的缴款告知函2份证实，民生银行对宋国磊进行过多次电话及短信催收，2015年2月14日和5月17日分别对宋国磊进行书面催收，宋国磊均签字确认。
4.银行交易明细及卡号信息证实，尾号为0954的信用卡于2012年8月1日激活使用，最后一次于2014年9月26日在东营市钊宇商贸有限公司消费19650元，同日转入22500元，至该日尚有178493.84元未归还，此后无透支行为，同年11月3日起计收滞纳金，2014年12月11日还款100元，2015年2月10日还款150元，同年2月27日还款300元，3月3日还款300元，6月30日还款50元，9月11日还款50元，后再无还款。
5.民生银行信用卡中心出具的证明证实，宋国磊名下尾号为2217的信用卡系在该行开户办理。
（四）被告人供述与辩解
被告人宋国磊供称，他从民生银行办理过一张信用卡，授信额度200000元，拖欠本息合计220000元左右。信用卡逾期期间，银行工作人员和委托的第三方催款机构都向其催过款，仅电话催收每家银行至少十余次，其中民生银行信用卡中心书面签过催收单2至3次。
综合分析上述证据，关于该起指控被告人宋国磊行为的定性问题，审理认为，宋国磊持该卡最后一次透支系发生在2014年9月25日，透支金额19650元，同日还款22500元，此后无透支行为，结合本案的其他证据，被告人宋国磊在此时间点前所有信用卡均正常使用，此时间点后该卡无透支行为，因此该起指控认定宋国磊具有非法占有的主观故意证据不够确实充分，本院不予认定，被告人及其辩护人的相关辩解及辩护观点成立，本院予以采纳。
七、针对第五起指控公诉机关提供了下列证据：
（一）证人证言
证人刘某4（中国建设银行东营分行信用卡分期业务经理）证实，2007年8月28日宋国磊在中国建设银行东营分行（以下简称建行东营分行）西三路分理处申请办理了一张尾号为3344的龙卡汽车信用卡，授信额度为20000元。办卡的客户资料显示宋国磊是东营市悦鑫工贸有限公司的负责人，自2014年8月开始只进行过50至300元的小额还款5次，均低于信用卡最低还款额，从2015年9月11日开始不予还款，逾期超过三个月，拖欠本金15894.94元，期间银行催收透支款20次，先后委托深圳万乘公司、济南万和公司等第三方催款公司催收3次，自行电话催收16次，1次短信催收，宋国磊均表示尽快还款，但一直拖着不还。经观察该客户的信用卡交易明细，持卡人多次使用其他商户POS机进行疑似虚假交易，单笔金额在5000至10000元，累计分期共6笔，均已逾期超过三个月。
（二）物证
信用卡及照片、扣押清单证实，侦查机关扣押了被告人宋国磊卡号为43×××44的中国建设银行信用卡。
（三）书证
1.建设银行东营分行信用卡中心报告材料一份证实，2007年8月28日宋国磊在建设银行西三路分理处申请办理尾号为3344的信用卡一张，授信额度20000元，自2014年8月开始，持卡人进行均低于信用卡最低还款额的小额还款5次，2015年9月11日开始不予还款，截止2015年11月25日欠款本金15894.94元。2.催收记录证实，建设银行对宋国磊进行过多次电话和委外催收，其中2014年12月16日电话中宋国磊称尽快想办法（还款），2014年12月25日宋国磊承诺还款。
3.开户信息和卡号流水明细证实，宋国磊申请信用卡时的申请材料情况，尾号为3344的信用卡最后一次消费系2014年8月18日在东营先科石油技术（公司）7150元，于2014年9月19日起计收滞纳金，截止当日还有16997.95元未归还，此后无透支行为，2014年12月11日还款100元，2015年2月10日还款150元，同年2月26日还款300元，5月11日还款150元，6月30日、9月11日分别还款50元。
4.中国建设银行东营分行出具的证明证实，宋国磊名下尾号为3344的信用卡系在中国建设银行股份有限公司东营分行西三路分理处申请办理。
（四）被告人供述与辩解
被告人宋国磊供称，他在建设银行办理过一张信用卡，授信额度为1万元，他先后用信用卡透支消费和在公司自有POS机刷卡套现经营，自从2014年由于缺乏资金，无力偿还信用卡拖欠款致使逾期。银行工作人员向他多次催收，后来他还过三四次，每次数额在50至150元，之后未再还过款。庭审中称在建设银行信用卡授信额度在3万元以下，当时认为拖欠点款没事，也没想归还。
综合分析上述证据，关于该起指控被告人宋国磊行为的定性问题，审理认为，宋国磊持该卡最后一次透支系发生在2014年8月18日，结合本案的其他证据，2014年9月25日前被告人宋国磊所有信用卡均正常使用，且自此后该卡亦无透支行为，因此该起指控认定宋国磊具有非法占有的主观故意证据不够确实充分，本院不予认定。
八、针对公诉机关第七起指控提供下列证据：
（一）证人证言
证人王某2（上海浦东发展银行股份有限公司零售部副经理）证实的内容与在第六起指控其证实的内容一致。
（二）物证
信用卡及照片、扣押清单证实，侦查机关扣押了被告人宋国磊卡号为49×××93的上海浦东发展银行信用卡。
（三）书证
1.上海浦东发展银行出具的情况说明及本金、费用确认表，证实宋国磊尾号为6393的信用卡自2014年12月12日起不予还款，截至2015年11月25日欠款本金4056.3元。
2.上海浦东发展银行催收记录及情况说明证实，上海浦东发展银行对宋国磊名下所有信用卡即尾号为6393和尾号为7685的信用卡同时进行多次短信、电话及信件催款，2014年9月23日、10月22日、10月31日等宋国磊均承诺还款。
0) {$(\"#divTool_Summary\").ContentSummary({ data: dirData });}});$(function()
{\r\n var jsonHtmlData =
\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"李丕让与刘金舍生命权、健康权、身体权纠纷二审民事判决书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2016-02-03\\\\\",\\\\\