浙江省义乌市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0782民初12894号
原告：浙江民泰商业银行股份有限公司义乌分行，住所地：义乌市江滨北路377号。
负责人：卢妙其，行长。
委托诉讼代理人：任舒华、陈秋军，原告单位员工。
被告：过雪琴，女，1969年12月1日出生，汉族，住义乌市。
委托诉讼代理人：虞景勇、曹伦齐，义乌市天地法律服务所法律工作者。
被告：郭晓峰，男，1985年4月29日出生，汉族，住义乌市。
被告：过青剑，男，1975年4月21日出生，汉族，住义乌市。
被告：赵兰珍，女，1975年9月12日出生，汉族，住义乌市。
原告浙江民泰商业银行股份有限公司义乌分行（以下简称民泰银行义乌分行）诉被告过雪琴、郭晓峰、过青剑、赵兰珍金融借款合同纠纷一案，原告于2016年8月4日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用简易程序，于2016年9月20日公开开庭进行了审理。原告民泰银行义乌分行的诉讼代理人何和谦、王庆丰，被告过雪琴及其诉讼代理人虞景勇到庭参加诉讼。被告郭晓峰、过青剑、赵兰珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭。后本院将本案转为普通程序并依法组成合议庭，于2017年1月18日公开开庭进行了审理。原告民泰银行义乌分行的诉讼代理人任舒华、陈秋军，被告过雪琴及其诉讼代理人虞景勇到庭参加诉讼。被告郭晓峰、过青剑、赵兰珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告民泰银行义乌分行起诉称：第一被告是借款人，第二、三、四被告是担保人。2012年3月6日，第一被告因旧村改造建房所需向原告申请89万元借款，第二、三、第四被告承诺对第一被告的借款向原告承担连带保证责任。2012年3月14日，四被告与原告签订了浙民泰商银保借字第DK090112000147号《保证借款合同》一份，约定：（1）第二、三、四被告自愿为第一被告自2012年3月14日至2015年3月2日止在原告处实际形成的89万元债务提供共同连带保证责任；保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚金、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等债权人实现债权的一切费用。（2）原告向第一被告发放个人中长期建房贷款人民币89万元整，借款期限为自实际（首次）提款日起至2016年3月2日止，实际提款日和还款日以借贷双方办理的借据上所记载的日期为准；借款利率为月利率6.51‰，借款结息方式为按季结息，结息日为每季度末的20日，贷款到期利随本清；本合同项下的贷款资金以全部受托支付方式进行支付。该笔借款当日划入第一被告在我行的贷款发放账户。现该笔贷款逾期，第一被告未偿还借款本息，第二、三、四被告也拒绝承担保证责任。原告认为，原告与各被告之间签订的《保证借款合同》是各方当事人的真实意思表示，内容合法，各方均应按照合同约定履行各自义务。第一被告到期不履行偿付借款本息义务，第二、三、四被告也拒绝承担保证责任的行为已经严重违反合同的约定。现诉请判令：1、被告过雪琴偿还原告借款本金89万元及利、罚息166974.35元（计算到2016年7月31日），2016年8月1日起的利、罚息按合同约定计付至实际履行日止；2、被告郭晓峰、过青剑、赵兰珍对被告过雪琴的上述款项承担连带清偿责任。
被告过雪琴辩称：本案所涉借款系原告和案外人郭金林串通欺骗村民，系村委会借村民的名义向原告贷款。原告和案外人郭金林宣称，村综合楼土地和多余房屋转让后归还贷款，村民不需要归还贷款，贷款由村集体归还，银行向村民承诺不向村民收贷款而是向村委会收取贷款，除此外村民的旧改房屋不需要缴纳房款，免费享受。被告过雪琴等许多村民相信了郭金林和银行的承诺就在郭金林家原告提供的空白贷款资料上签名，实际上过雪琴不知道贷款的金额，不知道贷款用途，没有见过款项。直到原告向法院起诉，才知道原告和村委会串通为被告贷款办理了银行卡，被告名字的银行卡被告从来没看到过，后来才知道在村委会干部手上。贷款是原告和村干部预谋将款项汇到村委会指定的账号，被告没有得到一分钱。事实上第一被告在田畈村并没有造过房子，不存在建房贷款，第一被告建房贷款是原告虚构的，在村委会将综合楼等转让后款项存在原告银行账户，原告不依约扣取，才发生本案纠纷。综上，第一被告认为田畈村集体借包括被告在内村民名义贷款，贷款由原告支付到村集体账号，由村集体管理使用，原告是知道的，因此村委会是借款合同的当事人，实际贷款使用人，应当承担归还贷款的民事责任。被告只是借用人，根据民事诉讼法解释第65条规定实际借用人和出借人为共同诉讼当事人，被告已经向法庭申请追加村集体组织为诉讼当事人，应驳回原告的诉讼请求。
被告郭晓峰、过青剑、赵兰珍未作答辩。
原告就其诉讼主张提供下列证据：
一、借款申请书一份，以证明第一被告向原告申请89万元贷款。
二、保证借款合同及借款借据各一份，以证明：1、原告与各被告之间达成的保证借款合同及各方权利、义务的约定；2、第二、三、四被告就第一被告的债务向原告提供连带责任保证担保；3、原告于2012年3月14日向第一被告支付了89万元贷款。
三、提款申请书一份，以证明第一被告向原告申请受托支付，并签字确认。
四、账户流水一份，以证明原告于2012年3月14日将借款89万元打入被告账户。
五、对账单及借据计算器各一份，以证明被告的还贷还息情况
被告过雪琴的质证意见：对证据一三性均有异议，除了借款人栏的指印及签字和身份证号码是被告本人所为，签字时其他内容是空白的，被告从来没有向原告申请贷款。对证据二的三性均有异议，合同实际当事人是原告和田畈村委员会，签名和捺印及身份证号码都是被告本人所为，但第一被告包括担保人签名时合同和借款借据都是空白的，被告了解借款合同上的内容是原告事后添加的，第一被告不知道贷款的金额。原告工作人员告知贷款是借被告名义贷的，用综合楼转让款归还，第一被告没有到原告处办理任何手续，贷款是由原告和村委会协商好直接转入村委会账号，不能证明原告所证明的目的，只能证明借款当事人是原告和村委会。证据三是签名和捺印是本人所为，其他内容是空白的，也不是本人书写，不能证明原告所证明的目的。证据四，没有办理过账户，更没有使用过账户，账户钱的进出第一被告不知情，被告认为几十万元的进出应当由本人亲自去柜台办理，但是原告在没有被告去办理的情况下，造成资金流失，应原告自负。对当庭提供的证据不予质证。
被告过雪琴就其所辩提供下列证据：
1、银监信访答复五份、田畈村审计报告、财务公开、原告与田畈村协议、公安局立案告知书各一份，以证明村委会借被告名义借款，借款由村委会使用，由村委会偿还。
2、义乌市纪委文件二份，以证明田畈村委员会借村民名义贷款，贷款归村集体使用，贷款应由村集体负责归还。（上述证据均系复印件）
3、公证书一份，以证明本案借款属于村委会借被告名义贷款，借款实际也是村民委员会使用，应由村民委员会承担归还责任。
原告质证意见：对于证据1、2,由于被告没有提供原件，所以对证据的三性无法确认。对于原告与田畈村协议真实性存在异议，由于该协议并没有骑缝章，对于公安局立案告知书我方认为郭金林不是本案被告，与本案无关。对于证据3的关联性和证明目的有异议，被告主张借名贷款也是村民和村里的内部协商，无法证明本案借款合同的实际借款人系村委会，因原告最终对村民发放的旧村改造贷款是根据原告与各借款人签订的借款合同，贷款也是打到村民个人账户的，是村民个人借款；银行与借款人之间、村委会与村民之间是二种不同的法律关系，村委会并非借款合同的相对方，所以该份证据与本案无关，无法达到被告的证明目的。
被告郭晓峰、过青剑、赵兰珍均未提供证据。
本院对证据认证如下，被告郭晓峰、过青剑、赵兰珍经本院合法传唤无正当理由未到庭，应视为放弃抗辩和质证的权利。被告过雪琴认为在自己签名捺印时其他填写内容都是空白的，但未提供证据证明，也无证据证明存在欺诈、胁迫情形，本院对原告提供的借款申请书、保证借款合同、借款借据、提款申请书的证明效力均予以确认。被告过雪琴提供的证据1、2均系复印件，原告对上述证据的真实性均有异议，故本院对上述证据的真实性不予确认。即使认定被告提供的证据1、2真实，但这些证据仅能反映民泰银行义乌分行与田畈村村委会就办理农户配套贷款事项签订过合作协议，以及田畈村村委会的财务收支审计、郭金林等受到党纪处分等情况，无法达到被告的证明目的。证据3也无法达到被告的证明目的。
经审理，本院认定事实如下：2012年3月14日，被告过雪琴（借款人）、郭晓峰、过青剑、赵兰珍（保证人）与原告签订《保证借款合同》一份，约定原告向被告过雪琴发放贷款人民币89万元，借款期限为自实际（首次）提款日起至2015年3月2日止，实际提款日和还款日以借贷双方办理的借据上所记载的日期为准；借款利率为月利率6.51‰（如遇中国人民银行调整贷款利率确定方法，则按中国人民银行的有关规定办理），借款结息方式为按季结息，结息日为每季度末的20日，贷款到期利随本清；本合同项下的贷款资金以全部受托支付方式进行支付；被告郭晓峰、过青剑、赵兰珍自愿为该89万元借款提供共同连带责任保证，并对保证期间、保证范围、违约责任等问题作了约定。同日，被告过雪琴在原告提款申请书落款处签名捺印，该提款申请书中载明：在原告将本案所涉89万元借款划入被告过雪琴账户后，由原告受托直接支付给被告过雪琴指定的浙江稠城建筑工程有限公司在原告处的账户。同日，原告根据约定将89万元借款划入被告过雪琴在原告处的贷款发放账户，并在借款借据中载明约定的还款日期为2012年3月14日至2015年3月2日；后原告将该款转入浙江稠城建筑工程有限公司在原告处的账户。嗣后，被告方仅支付了2015年9月20日止的利息，其余借款本息至今未归还。
本院认为，本案借款人及担保人均在借款申请书、保证借款合同、提款申请书等贷款文件上签名捺印，意思表示真实，内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。民泰银行义乌分行依据借款合同及提款申请书的约定，将贷款发放到过雪琴帐户后再转入被告过雪琴指定的浙江稠城建筑工程有限公司的帐户，原告已依约履行发放贷款的义务。至于该款项的实际使用人问题并不影响原告依据合同向各被告主张权利。借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。被告过雪琴至今尚欠原告民泰银行义乌分行借款89万元未还属实，应当及时予以返还并按约支付利息。未及时还本付息的，应按照约定承担违约责任。被告郭晓峰、过青剑、赵兰珍应按约定承担连带清偿责任。综上，原告之诉合法有据，本院予以支持。被告过雪琴辩称自己不需承担还款责任，依据不足，本院不予采信。被告郭晓峰、过青剑、赵兰珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告过雪琴于本判决生效后十日内返还原告浙江民泰商业银行股份有限公司义乌分行借款本金89万元并支付利息、罚息（从2015年9月21日起按合同约定计算至实际履行完毕之日止）。
二、被告郭晓峰、过青剑、赵兰珍对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费14312元，由四被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。
审 判 长 丁国芳
人民陪审员 丁国嵘
人民陪审员 张 洁
二〇一七年一月二十二日
代书 记员 何嘉庆