江苏省无锡市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2018)苏02民终2358号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司，住所地江苏省南京市玄武区龙蟠中路69号、37号。
负责人：娄伟民，该分公司经理。
委托诉讼代理人：席宗堂，江苏华庭律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：陆秋英，女，1958年7月24日生，汉族，住江苏省江阴市。
委托诉讼代理人：刘丽丽，江苏常强律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：梅习彬，男，1966年8月10日生，汉族，住河南省商城县。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司（以下简称保险公司）因与被上诉人陆秋英、梅习彬机动车交通事故责任纠纷一案，不服江阴市人民法院（2017）苏0281民初12582号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年5月24日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
保险公司上诉请求：撤销原审判决，发回重审或依法改判。事实和理由：1.梅习彬驾驶的被保险车辆为营运货车，梅习彬应具有相应的从业资格证，但其没有从业资格证，保险公司在第三者责任商业保险（以下简称商业三者险）项下不承担责任。2.梅习彬未向保险公司投保不计免赔险，按照保险合同约定，在商业三者险项下应扣除15%的免赔额。3.仅依据陆秋英提供的证明不足以证明其误工损失。4.原审法院的鉴定结论不能作为认定陆秋英伤残的依据。5.应按农村标准计算陆秋英的残疾赔偿金。
陆秋英辩称，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。
梅习彬辩称，请求驳回上诉，维持原判。
陆秋英向一审法院起诉请求：判令梅习彬、保险公司赔偿其因交通事故造成的损失医药费26250.56元、住院伙食补助费800元、营养费2700元、误工费15000元、护理费10800元、伤残赔偿金80304元、精神损害抚慰金5000元、车损700元、交通费850元、鉴定费3558元、共计145962.56元。原审中，陆秋英将其医疗费数额变更为26362.83元。
一审法院认定事实：一、交通事故过程：2016年2月9日10时39分，梅习彬驾驶苏Ａ×××××自卸低速货车沿芙蓉大道由西向东行驶至江阴市璜土镇璜汇路路口右转弯时，与相对方向在辅道内逆向行驶的陆秋英驾驶的电动自行车相撞，造成陆秋英受伤，车辆损坏的交通事故。
二、事故责任认定：梅习彬负事故主要责任，陆秋英负事故次要责任。
三、赔偿义务方车辆权属、驾驶员、投保情况：苏Ａ×××××自卸低速货车的登记车主是梅习彬，车辆在保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）及限额为5万元的商业三者险。
四、垫付情况：梅习彬垫付陆秋英17000元。
五、鉴定结论：江阴市远望医院司法鉴定所于2017年11月16日作出远望司鉴所[2017]临鉴字第886号司法鉴定意见书，鉴定意见为陆秋英本次交通事故损伤致其周围神经损伤功能障碍、日常活动能力轻度受限已构成道路交通事故十级伤残，陆秋英伤后误工期180天、护理期限90天、营养期限90天为宜。
六、工作情况：2017年8月22日，江阴市杰盛塑料制品有限公司出具证明一份，载明：“陆秋英（女，身份证）是我单位职工，自2016年2月9日发生交通事故后请假休养，不能上班。请假期间我公司不发工资和其他任何报酬。陆秋英的月平均收入为2500元/月。工资每月现金发放。”
上述事实，有道路交通事故认定书、车辆驾驶证复印件、行驶证复印件、保单复印件、司法鉴定意见书、鉴定费发票、门诊病历、出院记录、医疗费发票、用药清单、营业执照、误工证明、修理费发票、定损单、收条及当事人的陈述在卷予以佐证。
一审法院认为：公民的健康权受法律保护。侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用。机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任。１.机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。２.机动车与非机动车驾驶人、行人发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采用必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
本案为机动车与非机动车之间发生的交通事故，交警部门认定梅习彬负事故主要责任，陆秋英负事故次要责任，当事人各方对此均无异议，应予以确认。关于赔偿责任比例，一审法院确认由梅习彬承担80%、陆秋英承担20%。
关于损失认定情况，司法鉴定所评定陆秋英本次交通事故损伤致其周围神经损伤功能障碍、日常活动能力轻度受限已构成道路交通事故十级伤残，陆秋英伤后误工期180天、护理期限90天、营养期限90天为宜。保险公司认为陆秋英未有神经损伤的医疗记录，故对伤残不予认可，要求重新鉴定。一审法院认为保险公司虽对陆秋英伤残等级不予认可，但未提供证据证明鉴定机构或鉴定人员不具备相关的鉴定资格、鉴定程序严重违法、鉴定结论明显依据不足等情形，故应依法确认鉴定结论。审理中，各方当事人对陆秋英因交通事故造成损失中的医疗费26362.83元予以认可，对此依法予以确认。
1.住院伙食补助费：陆秋英住院16天，标准酌定为50元/天，故陆秋英住院伙食补助费为800元（50元/天×16天）。2.营养费：陆秋英营养期90天，标准酌定为20元/天，故陆秋英营养费为1800元（20元/天×90天）。3.护理费：陆秋英护理期90天，标准酌定为80元/天，故陆秋英护理费为7200元（80元/天×90天）。4.误工费：陆秋英误工期180天，其主张月收入为2500元，提供了公司营业执照、误工证明，对此依法予以确认，故陆秋英误工费为15000元（2500元/月÷30天×180天）。5.残疾赔偿金：陆秋英构成交通事故十级伤残，其事发前在江阴居住满一年以上，故认定陆秋英残疾赔偿金为80304元（40152元/年×20年×10%）。6.精神损害抚慰金：根据陆秋英伤残等级及事故中所负责任情况等因素，酌定陆秋英精神损害抚慰金为4000元。7.车辆损失：陆秋英主张车辆损失700元，对此有修理费发票、定损单为凭，对此依法予以确认。8.交通费：陆秋英主张交通费850元，梅习彬认可300元，保险公司认可500元，酌定陆秋英交通费为500元。9.鉴定费：陆秋英主张鉴定费3558元，提供了鉴定费票据，对此依法予以确认。
综上，陆秋英因交通事故造成的损失：医疗费26362.83元、住院伙食补助费800元、营养费1800元、护理费7200元、误工费15000元、残疾赔偿金80304元、精神损害抚慰金4000元、交通费500元、车辆损失700元、鉴定费3558元，合计140224.83元。该款由保险公司在交强险限额范围内赔偿117704元。超出交强险部分的损失22520.83元，由保险公司在商业三者险限额范围内赔偿18016.66元（22520.83元×80%），其余损失由陆秋英自行承担。保险公司辩称扣除10%的非医保用药，但未提供证据，对其辩称不予采信。梅习彬垫付陆秋英17000元，由保险公司在赔偿款中直接予以返还。
据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条之规定，一审法院判决：一、陆秋英因交通事故造成的损失医疗费26362.83元、住院伙食补助费800元、营养费1800元、护理费7200元、误工费15000元、残疾赔偿金80304元、精神损害抚慰金4000元、交通费500元、车辆损失700元、鉴定费3558元，合计140224.83元，由保险公司在交强险及商业三者险限额范围内赔偿135720.66元，其中给付陆秋英118720.66元，给付梅习彬17000元，其余损失由陆秋英自行承担。上述款项于判决发生法律效力之日起十日内给付。二、驳回陆秋英对梅习彬的诉讼请求。三、驳回陆秋英的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取610元，由陆秋英负担113元，由保险公司负担497元。
二审经审理，对一审查明的事实予以确认。
二审中，保险公司提供梅习彬签字的投保单和商业三者险保险条款各1份，用以证明应在商业三者险项下扣除15%的免赔额。其中，投保单的“投保人声明”栏载明：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种；上述所填写的内容均属实。投保人签名处有“梅习彬”字样的签名。商业三者险保险条款第九条约定：保险人在本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：（一）负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负事故主要责任的免赔率为15%，付全部事故责任的免赔率为20%；……
经质证，梅习彬对上述投保单及保险条款的真实性均无意义，投保单中“梅习彬”字样的签名系其本人所签。陆秋英认为，保险公司在一审中并未提及该保险条款，亦未提供投保单，上述证据不属于新证据，法院不应采纳；如法院采纳该组证据，该商业三者险免责的部分应由梅习彬个人承担。
二审中，保险公司认可梅习彬为其车辆投保交强险及商业三者险时，行驶证载明的车辆性质为货运。
本院认为，梅习彬因驾驶车辆发生事故，导致陆秋英受伤，因承担相应的赔偿责任。梅习彬的车辆在保险公司投保了交强险及商业三者险，保险公司应按约承担相应保险赔偿责任。1.保险公司认可梅习彬为其车辆投保商业三者险时提供的车辆行驶证载明的车辆性质为货运，说明保险公司认可了梅习彬的从业资质，也认可该车辆系从事货运，既然保险公司已承保，不能再以投保人无资质而拒赔。2.关于陆秋英的伤残鉴定结论，保险公司虽不予认可，但未提供证据证明鉴定机构存在违法鉴定的情形，亦未提供其他证据能推翻该结论，故对原审法院委托鉴定的鉴定意见，本院予以认可。3.关于误工费，陆秋英已提供了相应的误工收入证明，该误工收入也在合理范围内，本院亦予以确认。4.关于伤残赔偿金，现无锡市人口均属城镇户口，故原审法院按城镇标准计算残疾赔偿金并无不当。5.关于是否在商业三者险中扣除15%免赔额的问题。保险公司在二审中提供了投保单及保险条款，梅习彬认可真实性，本院亦予以确认。商业三者险保险条款第九条因免除了保险公司的一部分义务，属于免责条款的范围，保险公司就该免责条款应向投保人明确说明。本案中，梅习彬在投保单的“投保人声明”栏签字，可证明保险公司已就保险条款中的免责条款向梅习彬作了明确说明，该免责条款生效。因保险合同中约定负事故主要责任的免赔15%，故在商业三者险项下应扣除15%的免赔额。陆秋英因交通事故所导致的各项损失总计为140224.83元，保险公司在交强险部分应赔付117704元，超出交强险部分的损失22520.83元，应由保险公司在商业三者险限额范围内赔偿15314.16元〔22520.83元*80%*（1-15%）〕，以上总计133018.16元。关于保险公司免赔的15%即2702.50元应由梅习彬赔偿给陆秋英，因梅习彬已先行向陆秋英支付17000元，其中属于垫付的部分即14297.50元应由保险公司返还给梅习彬。
综上，因保险公司在二审中的新陈述及提供的新证据，本院予以改判。鉴于保险公司在一审中本应提供投保单和保险条款，但直至二审中才提供，故上诉费应由保险公司全部承担。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、撤销江阴市人民法院（2017）苏0281民初12582号民事判决；
二、陆秋英因交通事故造成的损失：医疗费26362.83元、住院伙食补助费800元、营养费1800元、护理费7200元、误工费15000元、残疾赔偿金80304元、精神损害抚慰金4000元、交通费500元、车辆损失700元、鉴定费3558元，合计140224.83元，由中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司在交强险及商业三者险限额范围内赔偿133018.16元，其中给付陆秋英118720.66元，给付梅习彬14297.50元。上述款项于本判决发生法律效力之日起十日内给付。
三、驳回陆秋英的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费1220元减半收取610元，由陆秋英承担125元，由中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司承担485元；二审案件受理费610元，由中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司承担。
本判决为终审判决。
审判长 蔡利娜
审判员 费益君
审判员 王俊梅
二〇一八年八月七日
书记员 卢志鹄
本案援引法律条款
《中华人民共和国侵权责任法》：
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》：
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。
精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。
《中华人民共和国保险法》：
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百七十条第一款第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。