山东省莱芜市莱城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）莱城刑初字第470号
公诉机关莱芜市莱城区人民检察院。
被告人刘某甲，莱芜市馨雷商贸有限公司法人代表，莱芜聚金投资担保有限公司股东。2009年9月21日被刑事拘留，同年10月19日被批准逮捕，同年12月18日被批准延长羁押期限一个月，2010年3月11日被取保候审。
辩护人张群英，山东鲁浩律师事务所律师。
被告人董某，曾用名董兴梅，莱芜市冯家林社区7号楼501室。2009年10月5日被刑事拘留，同年10月19日被逮捕，同年12月18日被批准延长羁押期限一个月，2010年3月11日被取保候审。
辩护人张文峰，山东鲁中环宇律师事务所律师。
莱芜市莱城区人民检察院以莱城检公刑诉（2011）278-1变更起诉决定书，指控被告人刘某甲、董某犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院于2014年11月27日受理后，因本案主犯陈某甲正在吉林省长春市中级人民法院审理过程中，于2015年6月23日中止审理，2016年9月2日恢复审理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莱芜市莱城区人民检察院指派代理检察员玄振华出庭支持公诉，被告人刘某甲及其辩护人张群英、被告人董某及其辩护人张文峰到庭参加诉讼。现已审理终结。
莱芜市莱城区人民检察院指控，2008年4月至2009年7月，陈某甲预谋使用其名下公司或其实际控制的公司贷款，由被告人刘某甲、董某制作虚假的贷某，从莱芜市农村信用合作联社张家洼信用社（以下简称“张家洼信用社”）骗取人民币3100万元的贷款。分述如下：
1、2008年2、3月份，陈某甲通过张某（另案处理）结识了张家洼信用社主任魏开武（另案处理）后，意图从该信用社骗取贷款。2008年4月初，陈某甲预谋以莱芜市岩钰商贸有限公司的名义向张家洼信用社骗取贷款，遂指使被告人刘某甲、张某准备虚假的贷某。2008年4月9日，被告人刘某甲等人将制作的虚假的财务报表、工业品买卖合同提供给张家洼信用社后，骗取贷款60万元。贷款骗出后，未按合同约定的用途使用，而是与账户上原有的存款一并借与他人，收取高额利息。
2、2008年4月份，陈某甲预谋以莱芜市绿得表面工程有限公司的名义向张家洼信用社骗取贷款，遂指使被告人刘某甲与张某等人制作虚假的财务报表、工业品买卖合同提供给农信社。2008年4月16日，被告人刘某甲等人将虚假材料提供给张家洼信用社后，从该信用社骗取贷款60万元。贷款骗出后，未将贷款用于公司的任何经营及合同约定的用途，而是将该笔贷款转入陈某甲为法人代表的莱芜市岩钰商贸有限公司账户，与账户原有存款借于他人收取高额利息。
3、2008年5月份，陈某甲预谋以莱芜市军泽经贸有限公司的名义向张家洼信用社骗取贷款，遂指使刘某甲与张某等人制作该公司虚假的工业品买卖合同。2008年5月11日，被告人刘某甲等人向张家洼信用社提供虚假的贷某后，从该信用社骗取贷款60万元。贷款骗出后，未按贷款合同约定使用该笔贷款，也未用于莱芜市军泽经贸有限公司的任何经营，而是将此款借于他人使用。
4、2008年5月份，陈某甲预谋以莱芜市鲁渝摩托车销售有限公司的名义向张家洼信用社骗取贷款，遂指使刘某甲董某制作该公司虚假的财物报表及虚假的工业品买卖合同。2008年5月19日，被告人刘某甲、董某向张家洼信用社提供虚假的贷某后，从该信用社骗取贷款60万元。贷款骗出后，未按贷款合同约定使用该笔贷款，而是将贷款转入莱芜市岩钰商贸有限公司的账户，并将此款借于他人使用。
5、2008年5月份，陈某甲预谋从张家洼信用社骗取贷款，遂指使张某去具体操作。在操作过程中，曹某某将莱芜行知经贸有限公司的邢某某介绍给张某，由张某为邢某某操作其公司的贷款事宜。邢某某将其公司的基本材料及其所准备的材料交给张某后，张某所称准备的材料不合格，并称为其准备贷某。陈某甲指使刘某甲、董某制作了莱芜市行知经贸有限公司的虚假财务报表和工业品买卖合同，并将虚假的贷某交至张家洼信用社。2008年5月30日，陈某甲从张家洼信用社骗取贷款200万元。贷款骗出后，未用于邢某某的公司，而是转入莱芜市岩钰商贸有限公司账户，与账户原有存款一并借与他人收取高额利息。
6、2008年6月份，陈某甲预谋以莱芜市鲁渝机械制造有限公司向张家洼信用社骗取贷款，遂指使被告人刘某甲、董某制作虚假财务报表和工业品买卖合同。2008年6月24日，被告人刘某甲、董某将虚假材料提供给张家洼信用社后，从该信用社骗取贷款60万元。贷款骗出后，未按约定用途使用该款，而将该款转入莱芜市岩钰商贸有限公司的账户，与账户原有存款一并借与他人收取高额利息。
7、2008年7月份，陈某甲预谋以莱芜市岩钰商贸有限公司、莱芜市博俊商贸有限公司向张家洼信用社骗取贷款，遂指使被告人刘某甲、董某制作了两家公司虚假的财务报表和工业品买卖合同。2008年7月19日，在被告人刘某甲、董某将虚假材料提供给张家洼信用社后，从该信用社骗取贷款120万元。贷款骗出后，未按合同所约定的用途使用贷款，而是将两笔贷款借与他人使用。
8、2008年8月份，陈某甲预谋以莱芜市岩钰商贸有限公司、莱芜市博俊商贸有限公司、莱芜市军泽经贸有限公司三家公司向张家洼信用社骗取贷款，遂指使被告人刘某甲、董某制作了三家公司虚假的财务报表和工业品买卖合同。2008年8月4日，在被告人刘某甲、董某将虚假材料提供给张家洼信用社后，从该信用社骗取贷款180万元。贷款骗出后，未按合同所约定的用途使用贷款，而是将三笔贷款均转入莱芜市岩钰商贸有限公司账户，与账户原有存款一并借与他人使用。
9、2008年8月底，陈某甲预谋以莱芜市岩钰商贸有限公司、莱芜市博俊商贸有限公司、莱芜市军泽经贸有限公司、莱芜市鲁渝摩托车销售有限公司四家公司向张家洼信用社骗取贷款，遂指使被告人刘某甲、董某制作了四家公司虚假的财务报表和工业品买卖合同。2008年8月31日，在被告人刘某甲、董某将虚假材料提供给张家洼信用社后，从该信用社骗取贷款240万元。贷款骗出后，未按合同所约定的用途使用贷款，而是将四笔贷款均转入莱芜市岩钰商贸有限公司账户，与账户原有存款一并借与他人使用。
10、2008年9月份，陈某甲预谋以山东博远机械制造有限公司向张家洼信用社骗取贷款，遂指使被告人刘某甲、董某制作了该公司虚假的财务报表和工业品买卖合同。2008年9月27日，在被告人刘某甲、董某将虚假材料提供给张家洼信用社后，从该信用社骗取贷款300万元。贷款骗出后，未按合同所约定的用途使用贷款，而是将该笔贷款均转入莱芜市岩钰商贸有限公司账户，与账户原有存款一并借与他人使用。
11、2009年2月份，陈某甲预谋以莱芜市岩钰商贸有限公司、莱芜市博俊商贸有限公司的名义向张家洼信用社骗取贷款，遂指使被告人刘某甲、董某制作了两家公司虚假的财务报表和工业品买卖合同。2009年2月27日，在被告人刘某甲、董某将虚假材料提供给张家洼信用社后，从该信用社骗取贷款260万元。贷款骗出后，未按合同所约定的用途使用贷款，而是将两笔贷款均转入莱芜市岩钰商贸有限公司账户，与账户原有存款一并借与他人使用。
12、2009年4月份，陈某甲预谋以莱芜市岩钰商贸有限公司的名义向张家洼信用社骗取贷款，遂指使被告人刘某甲等人制作了该家公司虚假的财务报表和工业品买卖合同。2009年4月9日，在被告人刘某甲等人将虚假材料提供给张家洼信用社后，从该信用社骗取贷款60万元。贷款骗出后，未按合同所约定的用途使用贷款，而是将该笔贷款借与他人使用。
13、2009年初，陈某甲任博远公司股东、副董事长期间，开始操作用博远公司的名义向金融机构贷款。2009年3月1日，经博远公司董事会研究，决定以公司的土地证作抵押，向张家洼信用社贷款1300万元。为能顺利从张家洼信用社贷款，陈某甲指使被告人刘某甲向张家洼信用社提供博远公司的虚假资金流量表、损益表等公司财务报表。同时，刘某甲又与被告人董某合谋制作了一份由博远公司购买陈某甲实际操纵的莱芜市博竣商贸有限公司线材的虚假工业品买卖合同，并以博远公司资金紧张为由，向张家洼信用社申请贷款。2009年3月31日，从张家洼农信社骗取贷款1200万元。此笔贷款贷出后，陈某甲未按合同所约定的用途使用贷款，也未用于博远公司的任何经营，而是将其中1180万元转入莱芜市岩钰商贸有限公司账户，除自己使用外，还将一部分高利贷转贷给他人。
14、2009年5月中旬，仵怀义想从陈某甲处借款，陈某甲因账户上余额不足，又欲从张家洼信用社骗取贷款，陈某甲遂指使被告人刘某甲等人用莱芜市馨雷商贸有限公司、莱芜市鑫广经贸有限公司两个公司制作了虚假的财务报表和工业品买卖合同，并将虚假材料提供给张家洼信用社。2009年5月15日，陈某甲并将虚假材料提供给张家洼信用社。2009年5月15日，陈某甲以两家公司的名义，从张家洼信用社骗取贷款120万元。贷款骗出后，未用于两公司的任何经营，而是将钱借与仵怀义使用，并收取利息。
15、2009年6月初，陈某甲预谋以莱芜市军泽商贸有限公司名义向张家洼信用社骗取贷款，并指使被告人刘某甲等人制作了莱芜市军泽商贸有限公司的虚假财务报表和工业品买卖合同，并将虚假材料提供给张家洼信用社。2009年6月5日，陈某甲以该公司名义骗取贷款60万元。陈某甲将上述贷款贷出后，未用于该公司的任何经营，未按合同所约定的用途使用贷款，而是将此款与公司原有存款一并借与他人，收取高额利息。
16、2009年7月底，陈某甲预谋以莱芜市馨广经贸有限公司的名义向张家洼信用社骗取贷款，并指使被告人刘某甲等人制作了莱芜市馨广经贸有限公司虚假的财务报表和工业品买卖合同。20009年7月22日，被告人刘某甲等人将虚假材料提供给张家洼信用社后，从该信用社骗取贷款60万元。贷款骗出后，未用于该公司的任何经营，也未按合同所约定的用途使用贷款，而是将此款借与他人使用。
综上，被告人刘某甲骗取银行贷款数额为3100万元，被告人董某骗取银行贷款数额为2620万元。
就上述指控的事实，公诉机关向法庭提供了贷款资料、张家洼信用社出具的借款凭证和转账支票等书证，证人陈某甲、张某等人的证言，被告人刘某甲、董某的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人刘某甲、董某以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请法院依法判处。
被告人刘某甲辩称，对起诉书指控的第一起、第二起、第四起有异议，这三起我不知道，对其它事实无异议。其辩护人的辩护意见是：对指控的罪名无异议，刘某甲系从犯，数额虽然较大，但均已归还，未造成损失，社会危害性小，且；系初犯，放贷单位对虚假材料是明知的，是在金融机构默许的情况下进行的，主观恶性小，建议对其免予刑事处罚。
被告人董某对起诉书指控的事实和罪名均无异议。其辩护人的辩护意见是：董某如实供述，当庭认罪，系从犯，建议对其免予刑事处罚。
经审理查明，2008年2、3月份，陈某甲通过张某（另案处理）结识了莱芜市农村信用合作联社张家洼信用社（以下简称“张家洼信用社”）主任魏开武。2008年4月至2009年7月，陈某甲多次经联系魏开武后，指使刘某甲、董某等人制作虚假贷某，以其名下公司或其实际控制的公司贷款，贷出款项均未用于借款合同约定用途，而是由陈某甲个人支配使用，共计骗取银行贷款后3100万元，其中被告人刘某甲骗取银行贷款数额为3100万元，被告人董某骗取银行贷款数额为2620万元。具体事实如下：
一、2008年4月9日，以莱芜市岩钰商贸有限公司（以下简称“岩钰公司”）名义骗取贷款60万元。
2008年4月初，陈某甲欲以岩钰公司的名义向张家洼信用社贷款，遂指使被告人刘某甲、张某准备虚假的贷某。2008年4月9日，被告人刘某甲等人将制作的虚假的财务报表、工业品买卖合同提供给张家洼农村信用社后，骗取贷款60万元。贷款骗出后，陈某甲未按合同约定的用途使用，而是与账户上原有的存款一并借与他人，收取高额利息。
上述事实有下列证据予以证实：
（一）书证
1、岩钰公司贷某证实，2008年4月9日岩钰公司向张家洼农信社申请贷款60万元，借款期一年，贷款相应手续材料齐备。
2、莱芜市中级人民法院出具的说明及收据证实，2008年4月10日莱芜市中级人民法院收到岩钰公司60万元转款。开具收据的日期提前，原因是便与办案法官携带收据向当事人收取执行款项。
3、张家洼农信社出具的岩钰公司活期存款对账单、岩钰公司借款凭证及转账支票证实，证实2008年4月11日至2008年4月14日，岩钰公司转给莱芜市中级人民法院60万元、转给天成凯利60万元、转给莱芜市鲁渝摩托车销售有限公司（简称“鲁渝公司”）20万元、转给张某3万元。
（二）证人证言
1、陈某甲的证言证实，岩钰公司的股东是陈某甲和李守河，注册资本全部都是他投的，李守河只是挂名，不参与公司的任何事。2008年6、7月份到2008年元旦，张某到岩钰公司干业务经理。主要经营矿粉、生铁，公司成立只做成了一笔业务，即2008年从兖州购买2万多元的废铁卖给了莱钢。这笔贷款陈某甲记得是张某找代理公司制作的贷某。这笔钱没有按照合同约定购买富天商贸的铁精粉。合同如何来的，财务报表以及数据是否真实陈某甲不清楚。这笔款到2009年4月9日到期，已经归还银行。
2、张某证言证实，贷款前，陈某甲通过他认识了魏开武。2008年3、4月份的一天，陈某甲告诉他岩钰公司想贷款，已经和魏开武联系好了，让去跑手续，然后他和刘某甲带着营业执照等手续找了魏开武，贷出60万元。岩钰公司的这笔贷款不符合规定，在贷款过程中，他的主要工作是带着刘某甲及财务人员和信用社的人员接头，贷某是在侯英霞那里准备的，根据信用社贷款的要求和数额，侯英霞制作的财务报表。这几份材料都是虚假的，陈某甲和刘某甲都知道财务报表是假的。贷款手续，是他和刘某甲以及当时岩钰公司的会计一块送到张家洼信用社。可能王某甲也去了。这笔贷款已经归还了。
3、王某甲证言证实，王某甲系莱芜市绿得表面工程有限公司（以下简称“绿得公司”）的职工，岩钰公司2008年4月9日贷款60万他知道，他当时根据刘某甲的安排复印过材料，具体内容记不清了，他和张某曾经到年年红酒店旁边的打字复印社复印过材料，张某让女老板打印材料和报表，他不懂财务，具体内容不清楚。
4、侯英霞证言证实，侯英霞系莱芜市莱城区鑫伟公司会计，岩钰公司2008年4月9日贷款60万元的申报材料是侯英霞根据张某提供的数据编造的。其中的三表即资产负债表、利润表、现金流量表都是假的。是张某和王某甲找侯英霞办理的，买卖合同不是侯英霞制作的。
5、刘某乙证言证实，刘某乙系岩钰公司登记的股东，证实2008年夏天，陈某甲成立一个公司，过户时，张某使用他的身份证，把刘某乙作为岩钰公司的股东，刘某乙没有参与公司的经营。
6、李某甲胸证言证实，李某甲胸系原张家洼农信社客户经理，2008年4月9日岩钰公司从张家洼农信社贷款的材料系颜某审核，李某甲胸未审核便在审查材料上签字。
7、颜某证言证实，颜某系张家洼农信社信贷科客户经理，2008年4月9日岩钰公司从张家洼农信社贷款的材料系颜某审查。颜某没有对岩钰公司进行实地考察。由于原张家洼农信社主任魏开武安排，故岩钰公司顺利取得贷款。
8、何艾莲证言证实，2008年8月之前，何艾莲在天成凯利公司工作，经其辨认，2008年4月11日贺斌借陈某甲60万元，该60万元由岩钰公司转入天成凯利公司的账户。
（三）被告人供述和辩解
刘某甲辩称，她与陈某甲系夫妻关系2008年4月9日岩钰公司向张家洼农信社贷款一事她不清楚，她是2008年5月后才到岩钰公司帮忙。
以上证据经开庭审理时质证，本院予以确认。
关于被告人刘某甲提出的对该起事实其不知情的辩解意见。经查，证人张某、王某甲的证言均能证实刘某甲参与该起贷款过程，故其辩解意见本院不予采纳。
二、2008年4月16日，以绿得公司名义骗取贷款60万元。
2008年4月份，陈某甲欲以绿得公司的名义向张家洼农村信用社贷款，遂指使被告人刘某甲与张某等人制作虚假的财务报表、工业品买卖合同提供给农信社。2008年4月16日，被告人刘某甲等人将虚假材料提供给张家洼农村信用社后，从该信用社骗取贷款60万元。陈某甲骗取该笔贷款后，未将贷款用于绿得公司的任何经营及合同约定的用途，而是将该笔贷款转入岩钰商贸有限公司账户，与账户原有存款一并借与他人收取高额利息。
上述事实有下列证据予以证实：
（一）书证
1、绿得公司贷某证实，2008年4月16日，绿得公司向张家洼农信社申请贷款60万，由岩钰公司进行担保。
2、张家洼农信社出具的绿得公司进账单、转账凭证证实，2008年4月17日绿得公司从张家洼农信社贷款60万元，2008年4月17日绿得公司转入60万元到岩钰公司账户，2008年4月18日岩钰公司转入10万到张海涛账户，2008年4月19日转入张某账户28万元，2008年4月21日转入栾燕美账户20万元，2008年4月12日转入张卫、于东账户12万元并收取高额利息。
（二）证人证言
1、证人陈某甲的证言证实，2008年4月16日的贷款60万元，是陈某甲找的魏开武，魏开武同意贷款后，陈某甲告诉陈某乙和王某乙，陈、王如何贷款的陈某甲不清楚。从转账支票上看这笔钱确实放入岩钰公司，具体用途记不清楚了。
2、张某证言证实，2008年4月16日陈某甲利用绿得公司贷款60万元他知道，并且也参与了，贷款手续是他去送的。当时去张家洼农信社送手续的有他、刘某甲、王某甲、还有岩钰公司的会计。贷款是陈某甲安排的，然后让他同财务上的人去根据他的安排再去准备贷款续用的材料，财务上的刘某甲就同当时的会计去准备材料。材料是在侯英霞那里准备的。财务资料是虚假的。
3、王某甲证言证实，2008年4月16日，陈某甲使用绿得公司贷款60万元他有一点印象，贷款是谁提议、谁使用我不清楚，贷款手续是谁准备的他也不清楚。但是，他根据刘某甲的安排曾经复印了几份绿得公司的营业执照，还从陈某乙那里拿到公章，并在财务报表上盖章。
4、陈某乙证言证实，他经营绿得公司，在2008年春节后，陈某甲、王某乙每人出资50万元投资绿得公司。绿得公司曾经给博竣公司和岩钰公司担保贷款，钱都是陈某甲使用。陈某甲还以绿得的名义在2008年4月16日从张家洼农信社贷款60万元。当时的贷某不是绿得公司的人员办理的，具体谁办理的部清楚，这些报表内容和公司报表不一致，这笔钱已经还上了。
5、王某乙证言证实，王某乙系绿得公司法人代表，绿得公司是他、陈某甲和陈某乙每人出资50万元。2008年3、4月份，陈某甲使用绿得公司贷款60万元，现在已经还上了，他是事后听说的。
6、证人陈某丙证言证实，陈某丙系绿得公司的会计，其证言证实的内容与王某乙证实的内容相同。
（三）被告人刘某甲供述和辩解
刘某甲辩解称，该笔贷款没有印象，材料不是刘某甲准备的，贷某中的公章也不是刘某甲盖的。
以上证据经开庭审理时质证，本院予以确认。
关于被告人刘某甲提出的对该起事实其不知情的辩解意见。经查，证人张某、王某甲的证言均能证实刘某甲参与该起贷款过程，故其辩解意见本院不予采纳。
三、2008年5月11日，以莱芜市军泽经贸有限公司（简称“军泽公司”）名义骗取贷款60万元。
2008年5月份，陈某甲欲以军泽公司的名义向张家洼农村信用社贷款，遂指使刘某甲与张某等人制作该公司虚假的财务报表及虚假的工业品买卖合同。2008年5月11日，被告人刘某甲等人向张家洼农村信用社提供虚假的贷某后，从该信用社骗取贷款60万元。陈某甲将该笔贷款骗出后，未按贷款合同约定使用该笔贷款，也未用于军泽公司的任何经营，而是将此款借与他人使用。
上述事实有下列证据予以证实：
（一）书证
1、军泽公司贷某证实，2008年5月11日军泽公司向张家洼信用社贷款60万元，用途是购买钢材，岩钰公司与军泽公司签订的购销合同，莱芜市博竣商贸有限公司（简称“博竣公司”）担保贷款。
2、张家洼农信社出具的军泽公司进账单证实，2008年5月11日军泽公司从张家洼农信社贷款60万元，并于2008年5月18日、2008年5月19日转出，并未按照贷款用途使用该笔款项。
（二）证人证言
1、陈某甲的证言证实，他接手了军泽公司后没有经营，军泽公司以前挂名张海涛，后来转成戴宪伟，不管是张海涛还是戴宪伟签名的贷款，实际上都是他贷的款，贷某是谁准备的，材料是否属实，公章是谁加盖，款得去向均记不清楚了。从时间上来案，这笔款应该归还了。
2、张某证言证实，2008年5月11日，陈某甲用军泽公司贷款他也参与了，是他把贷某送到张家洼信用社。贷款都是根据陈某甲的安排准备材料。贷某是在侯英霞那里准备的。陈某甲安排贷款，然后他同财务上的人根据他的安排再去准备贷款需用的材料，财务上的刘某甲就同当时的会计去准备材料。
3、戴宪伟证言证实，2009年6月份，陈某甲提出说有一个公司聘他当法人代表，每月3000元，他就同意了，这样他就成了军泽公司的法人代表，这个公司的投资人和股东他说不上。
4、王某甲证言证实，博竣公司给军泽公司在2008年5月11日得贷款做担保他知道，他当时根据刘某甲的要求在贷款手续上签字，贷某是刘某甲准备的。
5、张海涛证言证实，2008年3、4月份，陈某甲说想成立一个公司，让他当人法人代表，后来，他到行政服务大厅签字，成立军泽公司，他是法人代表，他占60%，李守河占40%，他只是挂名。军泽公司成立后两次贷款。他到张家洼农信社签字两次，具体贷款多少，干什么用他都不知道。
6、侯英霞证言证实，她作为中间人将李春菊的军泽公司转给张某。2008年5月11日，张某使用军泽公司贷款60万元，张某和一个叫小董的会计在他公司制作的贷某。其中三份报表即资产负债表、利润表、现金流量表是需要人为制作，不符合银行要求，就不能贷款，我制作的这三份表都不是真实的。她是根据张宏发提供的数据编造的。
7、何艾莲证言证实，何艾莲系天成凯利公司的会计，2008年5月13日贺斌借陈某甲55万元用于归还贺斌在商业银行的贷款。
（三）被告人刘某甲供述和辩解
刘某甲辩解称，这次贷款没有印象，所用公章是她提供的，购销合同是购买岩钰公司的钢材不真实，报表是当时的会计制作的，这笔贷款她没有参与。
以上证据经开庭审理时质证，本院予以确认。
四、2008年5月19日，以鲁渝公司的名义骗取贷款60万元。
2008年5月份，陈某甲预欲以鲁渝公司名义向张家洼农村信用社贷款，遂指使被告人刘某甲、董某制作该公司虚假的财务报表及虚假的工业品购买合同。2008年5月19日，在被告人刘某甲、董某向张家洼农村信用社提供虚假的贷某后，从该信用社骗取贷款60万元。陈某甲骗取该笔贷款后，未按合同约定的用途使用该笔贷款，而是将该笔贷款转入莱芜市岩钰商贸有限公司的账户，并将贷款借与他人使用。
上述事实有下列证据予以证实：
（一）书证
1、鲁渝公司申请贷款的材料证实，2008年5月19日，鲁渝公司向张家洼农信社申请贷款，由莱芜市行知经贸有限公司（简称“行知公司”）进行担保，材料中的销售合同上是绿得公司与鲁渝公司签订的摩托车配件合同，价值1500000元。
2、张家洼农信社出具的鲁渝公司的借款凭证及转账支票证实，2008年5月19日张家洼农信社向鲁渝公司发放贷款60万元，当天鲁渝公司转入岩钰公司60万元。
3、张家洼农信社出具的岩钰公司进账单及转账支票证实，2008年5月20日鲁渝转入岩钰公司60万元款项。2008年5月20日至2008年5月22日，该60万元先后被转出。
（二）证人证言
1、陈某甲的证言证实，2008年年底，他接手鲁渝公司之后，因为以前用鲁渝公司工地的一笔60万元的贷款到期，他找魏开武贷款60万元，魏开武表示可以以旧还新，贷某应该是他找的刘某甲和董某。因为祝某乙欠账很多，银行不给贷款，祝某乙找他，他提出来用鲁渝公司贷款，他让刘某甲和董某准备材料后，找了魏开武，放款之后给祝某乙还了一笔账。
2、李某甲胸证言证实，该笔贷款是魏开武安排发放的，贷某是刘某甲、董某送的，手续是他经手办的，因为是魏开武安排的，其没有去行知公司实地考察，财务报表只是简单看了一下，没有审核，贷某是否真实不清楚，他在调查报告上签字。
3、颜某证言证实，该笔贷某是李某甲胸办理的，李某甲胸让他签字，他就在调查报告书等材料上签字，贷款具体情况不清楚。
4、祝某甲证言证实，该笔贷款中的材料是陈某甲准备好后让其签名，鲁渝公司没有与绿得公司签过购销合同。
（三）被告人供述和辩解
1、刘某甲供述称，该笔贷款不是她经手，材料如何准备的记不清楚了。辨认借款凭证、转账凭证后，证实放款之后贷款转入岩钰公司的账户。
2、董某供述称该笔贷款申请材料中购销合同是她填写的，是虚假的，是刘某甲说用绿得公司制作假购销合同。其他申请材料是张某和她准备的，然后送到张家洼信用社。
以上证据经开庭审理时质证，本院予以确认。
关于被告人刘某甲提出的对该起事实不是其经手的辩解意见。经查，证人陈某甲、李某甲胸的证言、董某的供述均能证实刘某甲参与该起贷款过程，故其辩解意见本院不予采纳。
五、2008年5月30日，以行知公司名义骗取贷款200万元。
2008年5月份，陈某甲欲从张家洼农村信用社贷款，遂指使张某去具体操作。在操作过程中，曹某某将行知公司的邢某某介绍给张某，由张某为邢某某操作其公司的贷款事宜。邢某某将其公司的基本材料及其所准备的材料交给张某后，张某称所准备的材料不合格，并称为其准备贷某。陈某甲指使董某、刘某甲制作了行知公司的虚假财务报表和工业品买卖合同，并将虚假的贷某交至张家洼农村信用社。2008年5月30日，陈某甲从张家洼农村信用社骗取贷款200万元。陈某甲等人骗取贷款后，未将该款给邢某某的公司使用，而是将贷款转入自己为法人的岩钰公司账户，与账户原有存款一并借与他人收取高额利息。
上述事实有下列证据予以证实：
（一）书证
1、行知公司贷某证实，证实2008年5月30日行知公司向张家洼信用社申请贷款300万元，由鲁渝公司担保，经莱芜市农村信用社批准贷款200万元。2008年12月5日，行知公司向张家洼信用社申请贷款200万元，莱芜市博远公司担保，用途是借新还旧。
2、张家洼信用社出具的行知公司进账单、岩钰公司进账单及转账支票证实，2008年5月30日行知公司从张家洼信用社贷款200万，5月31日转入岩钰公司账户。2008年5月31日以后岩钰公司陆续将款借出。
（二）证人证言
1、陈某甲的证言证实，这笔贷款的贷某是董某还是张某准备的记不清了，行知公司与岩钰公司没有业务。这笔款是他使用的，2008年11月30日到期，已经还了。
2、张某证言证实，2008年5月30日行知公司从张家洼信用社贷款200万元是陈某甲安排的，贷某是刘某甲和董某制作的。
3、郭文杰证言证实，郭文杰系莱芜市农信社寨里信用社主任，2008年5月份，行知公司贷款是他审查的，当时没有对财务报表、合同的真实性进行核实。
4、邢某某证言证实，2008年5月，他想贷款，但是没有熟人，他找了朋友曹某某，后来曹某某安排一个叫张某的人来对他说提供的材料不合适，张某安排一个姓董的会计到他公司拿了印章，过了一个多月，曹某某让他到张家洼信用社签字，后来，曹某某说贷款让陈某甲用了。后来，因为他公司急需贷款，两次找陈某甲借了6万元。他当时想贷款30万元，签字时候才知道贷了60万元。后来陈某甲又做了展期成了200万元，贷某是张某造的假的，具体是谁填的表我不知道。
5、于建军证言证实，2008年6月，于建军借陈某甲30万元，陈某甲给了于建军15万元转账支票，15万元现金，月息2角，上述借款一个月以后还清。
6、何艾莲证言证实，何艾莲系天成凯利的会计，2008年6月10日贺斌借陈某甲60万元用于还银行贷款。
7、赵某证言证实，赵某系天成凯利工作人员，2008年6月15日，赵某替贺斌从陈某甲处取5万元的转账支票。赵某不知道这笔钱的用途。
8、祝某乙证言证实，祝某乙系鲁渝机械制造公司原负责人，2008年6月20日祝某乙以祝某乙明的名义借陈某甲70万元，该笔钱是高利贷。
（三）被告人供述和辩解
1、刘某甲供述称，该笔贷某是陈某甲指示刘某甲制作，刘某甲又安排董某制作的材料。材料中贷款、担保、购销合同签订的公司都是陈某甲安排的。材料中的购销合同都是虚假的。
2、董某的供述称，该笔贷某是刘某甲和董某一起制作的。材料中的现金流量表等都是董某根据行知公司的基本材料伪造的，购销合同也是虚假的，这笔贷款是借新还2008年5月30日行知公司的贷款。
以上证据经开庭审理时质证，本院予以确认。
六、2008年6月24日，以鲁渝公司名义骗取贷款60万元。
2008年6月，陈某甲欲以鲁渝公司名义向张家洼农村信用社贷款，遂指使被告人刘某甲、董某制作虚假财务报表和工业品买卖合同。2008年6月24日，被告人刘某甲、董某将虚假材料提供给张家洼农村信用社后，从该信用社骗取贷款60万元。陈某甲骗取贷款后，未按约定用途使用该款，而将该款转入莱芜市岩钰商贸有限公司的账户，与账户原有存款一并借与他人收取高额利息。
上述事实有下列证据予以证实：
（一）书证
1、鲁渝公司贷某证实，2008年6月24日鲁渝公司向张家洼信用社借款60万元，用途是购买原材料，由铜基公司担保。
2、张家洼信用社出具的鲁渝公司的进账单、岩钰公司转账支票证实，2008年6月25日鲁渝公司转入岩钰公司60万元，之后岩钰公司将该笔款陆续转出。
（二）证人证言
1、陈某甲的证言证实，2008年年底，他接手鲁渝公司之后，因为以前用鲁渝公司的一笔60万元的贷款到期，她找魏开武贷款60万元。魏开武表示可以以旧换新。贷某应该是他找的刘某甲和董某。放款之后还了银行的贷款。
2、黄某证言证实，黄某系铜基公司法人代表，2008年6月24日和12月24日鲁渝公司分别贷款60万元都是铜基公司担保，第二次是续保。购销合同是假的，合同上没有他的签名和私人章。公章是刘某甲给他打电话后，他让司机送到陈某甲家中，可能是那时盖上的。
3、赵祥斌证言证实，赵祥斌系开运今朝广告公司经理，2008年6月26日今朝广告从陈某甲处借款25万元，是转账支票的形式借款，这笔借款月息3.2，属于高利贷。
4、高某证言证实，高某系盛元之家经理，2008年6月，高某通过于东向陈某甲借款10万元，月息1角，这笔钱使用了一个月，支付利息2.7万元。
5、王海峰证言证实，2008年7月5日王海峰向陈某甲借款30万元，月息6分，使用期限为一个月。
（三）被告人供述和辩解
1、刘某甲供述称，这笔贷款是根据陈某甲的安排，她安排董某制作的贷某，合同和报表都是董某制作，担保公司是铜基公司，资料是公司派人送到她的办公室的。
2、被告人董某供称，这笔贷某是她和刘某甲准备的，合同内容是虚假的，材料是她和张某到鑫伟商务公司准备的。
以上证据经开庭审理时质证，本院予以确认。
七、2008年7月19日，以岩钰公司、竣公司名义骗取贷款120万元。
2008年7月份，陈某甲欲以岩钰公司、博竣公司名义向张家洼农村信用社贷款，遂指使被告人刘某甲、董某制作了两家公司虚假的财务报表和工业品买卖合同。2008年7月19日，在被告人刘某甲、董某将虚','2018-10-09
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