四川省屏山县人民法院
刑 事 判 决 书
(2018)川1529刑初73号
公诉机关四川省屏山县人民检察院。
被告人刘超，男，1969年11月29日出生于四川省屏山县，汉族，初中文化，无业，住四川省屏山县。2017年3月6日因吸毒被屏山县公安局处以行政拘留十五日，2017年3月21日被屏山县公安局处以强制戒毒二年。2018年7月30日被逮捕，现押于屏山县看守所。
指定辩护人张星屏，四川静江律师事务所律师。
四川省屏山县人民检察院以屏检诉刑诉[2018]71号起诉书指控被告人刘超犯信用卡诈骗罪，于2018年4月11日向本院提起公诉。本案于2018年5月21日由简易程序转为普通程序，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。四川省屏山县人民检察院检察员龚霞、被告人刘超及其指定辩护人张星屏到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2016年8月开始，被告人刘超在明知自己无还款能力的情况下，仍先后使用其本人身份证办理的中国农业银行股份有限公司屏山县支行（以下简称屏山农行）信用卡、中国工商银行股份有限公司屏山县支行（以下简称屏山工行）信用卡消费，超过银行规定还款期限后，经银行多次催收后仍未还款。截止2017年2月，被告人刘超透支农业银行本金19722.33元。截止2017年7月，被告人刘超透支工商银行本金49751.06元。
被告人刘超在因吸毒被屏山县公安局行政拘留期间如实供述了上述罪行。
公诉机关当庭出示了以下证据：书证，证人证言，被告人供述及辩解等。指控认为，被告人刘超以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大的行为，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘超在犯罪以后自动投案，如实供述自己罪行，是自首，可以从轻或者减轻处罚。
被告人刘超对公诉机关指控的事实无异议，辩解称二银行多次催收过，因借出去的钱没有收回，无力归还透支款。其指定辩护人对公诉机关指控的事实及罪名无异议，提出被告人开始透支时，能够保证及时还款，后来因经济状况恶化，加上吸毒，导致无力偿还，鉴于被告人有自首情节，建议对其从轻处罚。
经审理查明，2015年1月28日，被告人刘超向中国农业银行股份有限公司屏山县支行申请办理金穗贷记卡一张，卡号为62×××53。2015年1月20日刘超向中国工商银行股份有限公司屏山县支行申请办理牡丹信用卡一张，卡号为43×××51。
2016年8月开始，被告人刘超在明知自己无还款能力的情况下，仍先后使用其本人身份证办理的中国农业银行股份有限公司屏山县支行信用卡、中国工商银行股份有限公司屏山县支行信用卡消费。于2016年8月1日在屏山农行一次性透支一笔19800元后无还款记录，在屏山工行于2016年8月10日一次性透支一笔41400元后无还款记录。超过银行规定还款期限后经二银行多次电话、短信、挂号信催收后仍未还款。截止2017年2月，被告人刘超透支屏山农行本金19722.33元。截止2017年7月，被告人刘超透支屏山工行本金49751.06元。
被告人刘超在因吸毒被屏山县公安局行政拘留期间如实供述了上述罪行。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1.受案登记表、受理报警登记表、立案决定书，证实本案系银行工作人员报案，公安机关立案展开侦查。
2.中国农业银行股份有限公司屏山县支行的报案材料、中国工商银行股份有限公司屏山县支行报案材料说明，证实被告人刘超在二银行办理信用卡的情况。2015年1月28日，被告人刘超向屏山农行申请办理金穗贷记卡一张，截止2017年2月，刘超向屏山农行透支本金19722.33元。2015年1月20日刘超向屏山工行申请办理牡丹信用卡一张，截止2017年7月，刘超向屏山工行透支49751.06元。
3.屏山农行信用卡交易明细、属地催收历史记录、挂号信收据，证实被告人刘超自2015年3月开始使用屏山农行信用卡，其中2016年8月1日一次性透支一笔19800元后无还款记录，透支农行卡后有56天的归还期，屏山农行在2016年10月开始一直不定期对刘超进行电话、短信、挂号信催收，直到现在仍未归还款项。
4.屏山工行信用卡交易明细、催收记录，证实2016年8月10日被告人刘超一次性透支一笔41400元后无还款记录。透支后次月25日是还款日，屏山工行在2016年10月开始不定期对刘超进行电话、短信催收，至今仍未归还款项。
5.退股协议书、协议，证实2015年10月6日刘超退出屏山县永诚汽车销售有限责任公司。刘超将自己的股份全部转让给冯昌蓉。
6.检测样本提取笔录、现场检测报告、吸毒成瘾认定意见、屏山县公安局屏公（屏山）行罚决字[2017]97号行政处罚决定书、强制隔离戒毒决定书，证实刘超系吸毒人员。2017年3月6日因吸毒被处以行政拘留十五日。因吸毒成瘾，由屏山县公安局决定对其强制戒毒，时间从2017年3月21日至2019年3月20日。
7.移民办房款结算汇总表，证实刘某、刘超户口剩余未付房款120万余元，刘超应交而未交房款为35万余元。
8.证人证言
（1）刘某证言，证实系刘超父亲。刘超经济状况很差，没有收入来源，又吸毒，吃饭都靠家里，在外差了很多欠款。屏山工行的人一天都要打三四个电话催收。屏山农行打电话要少点，还寄挂号信到家里，可能是催刘超还款的，我们已把信转交了刘超。
(2)黄某证言，证实系刘超战友，与刘超一起经营屏山县永诚汽车销售有限责任公司。2014年9月，永诚公司开张，我带了刘超做生意一段时间后就回江安了。后来了解到刘超在店里经常和不三不四的人来往，乱用公司公章出具收入证明，刘超在屏山工行、屏山农行都办理了信用卡，银行经常打电话向他催收借款，每次都是把信用卡丢在公司，叫公司把钱借出来还银行，还了又去透支。2015年10月6日刘超提出退股，我把所有的钱都算给了他。
（3）吴某1证言，证实系中国农业银行股份有限公司屏山县支行客户经理。刘超系我行信用卡持卡人，卡号为62×××53。刘超自2015年3月3日开始使用金穗信用卡透支，截止2017年2月13日透支本金19722.33元，透支利息1948.63元，滞纳金1120.57元，合计欠款22791.53元。持卡人如果在透支56天内，把透支的钱还了，就不会产生资金利息，超过56天不还，就会按透支当天算利息，滞纳金从56天后开始计算，每个月按最低还款额的百分之五收取滞纳金。超过56天后，我行以电话、短信的形式，向刘超催收，过了二个月，刘超仍未还款，我们不停打电话催促他，他接电话承诺要还，但是没有钱，有时电话都不接。我兄弟吴某2与刘超是亲家，二人都吸毒，沾上毒品，沉迷于赌博，现在到处都是债务，无力偿还。
（4）王某证言，证实系屏山工行的工作人员。2015年1月20日，刘超作为屏山县永诚汽车销售有限责任公司的法人向我行提供了办理信用卡资料后，办理了最高可以透支5万元的牡丹卡。办好后就开始正常使用，到2016年8月10日开始，一次性透支了41400元，8月11日又透支了6200元，8月12日又透支了2398元，连续三天就透支了49998元，透支以后就一直不还。截止2017年7月20日透支本金49751.06元，利息9164.66元，各项息费5248.76元，共计欠款64164.48元。我行多次催收仍不归还。我行在2016年9月13日人工电话9****进行催收，2016年9月18日短信催收，电话显示2016年10月13日刘超接了电话，后来是无人接听，处于关机状态。利息是持卡人在透支现金后，必须在次月25日前归还，不还按透支本金的万分之五计算利息。
9.被告人刘超供述，证实2015年1月28日，屏山县农业银行的工作人员吴某1来车行（屏山县永诚汽车销售有限责任公司）给我办了一张信用卡，这张信用卡最高可以透支现金2万元。具体卡号记不清了，只记得尾号为6053，2015年3月就开始使用这张卡。我透支了接近2万元，加上利息和滞纳金就在2万元以上。我打牌输了几十万，一直无力偿还。银行的工作人员在我透支超过规定的期限后，多次给我打电话催我还钱，我还是接了电话，给他们说在想办法还钱，银行说再不还钱，就要到经侦大队报案了。我知道透支超过56天后，就要产生滞纳金，超过3个月就要负法律责任。
同时我也透支了屏山工行5万元钱，工行的工作人员向我催收过，但是因我还欠有外债，至今无钱归还。2016年我打牌输了几十万，在外一共欠了200万元的债。因欠债太多，心里烦躁，在2016年开始吸毒。
10.到案经过，证实被告人刘超系因吸毒被抓获，在其行政拘留期间如实供述了透支信用卡，经催收未归还的犯罪事实。
11.人口信息，证实被告人刘超的年龄等基本情况，已达应负完全刑事责任年龄。
本院认为，被告人刘超以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大的行为，构成了信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人刘超的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人刘超案发后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚。被告人的辩解与查明事实相符，本院予以采纳，其辩护人提出的辩护意见符合法律规定，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十四条、第五十二条、第五十三条、最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人刘超犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年一个月，并处罚金人民币三万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月30日起至2020年8月29日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳）；
二、被告人刘超退赔中国农业银行股份有限公司屏山县支行透支本金19722.33元及其利息；退赔中国工商银行股份有限公司屏山县支行透支本金49751.06元及其利息（此款在判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省宜宾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈 林
人民陪审员 王德敏
人民陪审员 李 勇
二〇一八年八月十七日
书 记 员 罗雅茜
附本案的相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。