广西壮族自治区南宁市邕宁区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)桂0109民初1088号
原告:周和发，男，1977年5月4日出生，汉族，住广西兴安县。
委托代理人：沈仲，男，广西金卡律师事务所律师。
委托代理人：杨阳，男，广西金卡律师事务所实习律师。
被告：潘伟明，男，1963年7月5日出生，壮族，住广西都安瑶族自治县。
被告：韦金，女，1967年1月5日出生，瑶族，住址同上。
原告周和发与被告潘伟明、韦金民间借贷纠纷一案，本院于2016年12月14日受理后，依法由审判员许卫锦独任审判，于2017年1月20日公开开庭进行了审理。原告周和发的委托代理人沈仲、杨阳到庭参加诉讼，被告潘伟明、韦金经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告周和发诉称：被告潘伟明与被告韦金系夫妻关系，2014年10月10日，原告与被告潘伟明签订《借款协议书》，该协议基本内容为：1、原告（乙方）借给被告潘伟明（甲方）295万元，供甲方做生意经营使用，由甲方出具295万元借条给乙方。2、甲方提供房地产担保。3、借款期限为一年。4、借款利息约定为月利率2%计算，逾期还款利息仍按月利率2%计算。原告与被告潘伟明签订《借款协议书》后，被告潘伟明向原告出具了295万元借条一份，原告通过银行转账支付给被告潘伟明款项共计295万元。借款到期后，原告多次要求被告潘伟明及被告韦金偿还借款本金及利息未果。在借款期间被告仅偿还利息40.4万元，至起诉之日尚欠原告本金295万元及利息101.2万元。原告认为，原告与二被告债权债务事实清楚，约定利息符合法律规定，二被告系夫妻关系，借款用于家庭共同经营，二被告依法应共同偿还原告借款。为维护原告的合法权益，请求人民法院判令：1、被告潘伟明、韦金共同偿还原告借款本金295万元及利息（以295万元为基数，按月利率2%计算利息，从起诉之日2016年11月12日起至本金295万元偿清之日止），至起诉之日2016年11月12日利息为101.2万元（已扣减借款期间支付的利息40.4万元）；2、本案诉讼费由被告潘伟明、韦金共同负担。
原告周和发提交的证据有：1、原告身份证；2、被告身份证、结婚证、户口本；3、借款协议书；4、借条；5、保证书；6、银行转账凭证；7、土地使用权证、房产证。
被告潘伟明庭前提交答辩状辩称：1、周和发诉被告潘伟明、韦金民间借贷与事实不符。2014年10月8日经双方友好协商由潘伟明将拥有的房地产（土地证编号：都国有（2010）第010172号），房产证编号：都房权证安阳字第××号提供给周和发向银行贷款作为抵押物共同贷款350万元，贷得款后潘伟明使用295万元作为经商使用，故共同向银行贷款变成民间借贷与事实不符；2、原告要求答辩人承担利息101.2万元，明显过高，与银行贷款利息不符，有失公平原则。根据相关协议共同向银行贷款利息应该按银行贷款利息计算。原告要答辩人支付利息101.2万元，明显过高，显失公平，既然共同向银行贷款，借款利息应按银行贷款利息计算；3、原告提供的借款协议书内容与原贷款前签订的借款协议内容不符。2016年10月原告到答辩人办公室询问答辩人要原签订的借款协议书，由于答辩人一时找不到而重新在答辩人办公室重新签的借款协议书，其内容与原贷款前签订的借款协议书内容不符。综上所述，原告的诉讼请求违背事实真相，不符合事实，恳请法庭在查明事实的基础上，依法审理，公正裁决，以维护答辩人的合法权益，维护正常的经济秩序。
被告潘伟明提交的证据有：1、借款协议书复印件（2014年10月8日）；2、抵押物清单、土地使用证、房产证复印件；3、借款协议书复印件各1份（2014年10月8日和2014年10月10日）。
被告韦金未作答辩也未提交证据。
本案的调查重点：1、原告周和发和被告潘伟明是否存在借贷关系？2、原告要求被告潘伟明偿还借款本金295万元及支付利息101.2万元有何依据？利息如何计算？3、被告韦金应否对本案债务承担共同偿还责任？
经庭审调查，原告提交的全部证据均真实、合法，与本案有关联性，且相互能够印证证实原告的主张，可以作为本案的定案依据。被告潘伟明提交的2014年10月8日借款协议书为复印件，原告不予认可，不能作为认定案件事实的依据，被告潘伟明提交抵押物清单、土地使用证、房产证复印件可以作为认定本案借款来源的依据，但不能作为证明被告所辩称的本案借款为其与原告共同向银行贷款的依据。
经审理查明：原告周和发和被告潘伟明于2014年认识，双方是朋友关系，2014年，被告潘伟明以办工厂需要资金为由与原告周和发协商用双方的房产及土地抵押由周和发作为借款人向广西北部湾银行贷款3500000元，贷得款后，由原告借给被告2950000元。2014年9月30日，原告周和发取得3500000元贷款。2014年10月10日，双方签订借款协议书一份，载明：“甲方（借款人）：潘伟明，乙方（出借人）：周和发。甲乙双方经过友好协商，达成如下协议：第一条：乙方借给甲方295万元，供甲方做生意经营使用，由甲方出具295万元借条给乙方。第二条：乙方向甲方划付借款款项时，甲方需向乙方出具借条，并约定所借款项由甲方提供房地产【房地产编号：都房权证安阳字第××号】、【土地证编号：都国用（2010）第010172号】担保，同时需向乙方提供该款项具体用途的交易证明材料（如购销合同等），以证明甲方对借款款项的合法用途。如甲方未按合同约定使用款项，或用于从事违法活动，由此产生的一切后果由甲方承担，并视为甲方对乙方构成违约。第三条：借款期限壹年，从2014年10月10日至2015年10月10日止。如甲方不能按时偿还借款，同意处理甲方房产、土地还款。第四条：借款利息：按月利率2%计算利息，逾期还款仍按月利率2%计算至本金清偿之日止。第五条：协议争议的解决方式：本协议在履行过程中发生的争议，由双方当事人协商解决，协商或调解不成的，甲乙双方约定向合同签订地即南宁市邕宁区人民法院起诉。第六条：如有未尽事宜，双方可以另行签订补充协议进行约定，补充协议与本协议具有同等法律效力。本协议一式两份经甲乙双方签字之日起生效。”被告潘伟明当天向原告出具借条1张，载明：“今借到周和发贰佰玖拾伍万元整，本人承诺以自有房产【房地产编号：都房权证安阳字第××号】、【土地证编号：都国用（2010）第010172号】作抵押还款。借款支付以银行转账凭据为准，借款期限、利息按借款合同约定条款为准。”原告以银行转账方式分4次向被告交付借款合计2950000元，其中原告于2014年10月11日通过其农村信用社账户向被告潘伟明转账494000元，于2014年10月12日通过其广西北部湾银行账户分别向被告交付456000元和1000000元，于2014年10月13日通过其农村信用社账户向被告潘伟明转账1000000元。双方约定借款期限1年，按月利率2%计算借款期限内的利息以及逾期还款利息。借款后，被告潘伟明按约定的月利率2%向原告支付了部分利息404000元。借款期限届满后，被告未偿还借款本金亦未支付其他部分利息，2016年10月8日，被告潘伟明向原告出具保证书1份，写明：“我潘伟明尚欠周和发本金贰佰玖拾伍万元及欠利息（按借款合同办）。承诺在2016年10月20日前先还利息，如果逾期不能还利息，本人自愿将【土地证编号：都国用（2010）第010172号】、【房地产编号：都房权证安阳字第××号】给周和发做价处理偿还借款及利息。我无条件配合办理相关手续，追究法律责任。”截至2016年11月12日，被告尚未偿还借款本金，且尚余利息1012000元未支付。被告未清偿债务，原告经多次催款未果，便诉至本院。
另查明：被告潘伟明和被告韦金是夫妻关系，双方于2010年3月30日登记结婚。
本院认为：依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告潘伟明、韦金经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为两被告已放弃当庭答辩和质证的权利，由此产生的相应不利法律后果应由其承担。
一、关于原告周和发和被告潘伟明是否存在借贷关系的问题。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的由负有举证责任的当事人承担不利后果。”借条是证明双方存在借贷合意和借贷关系实际发生的直接证据，除非有确凿的相反证据足以推翻借条所记载的内容。原告主张被告潘伟明向其借款2950000元，能提供其与被告潘伟明签署的《借款协议书》原件以及被告潘伟明向原告出具的借条原件证实，原告提交的《借款协议书》和借条来源合法，真实有效，《借款协议书》和借条系原告与被告潘伟明的真实意思表示，符合法律规定，可作为认定案件事实的依据，被告潘伟明书面辩称本案款项来源为其与原告共同向银行贷款3500000元，由其使用2950000元，但其并无二人作为借款人共同向银行贷款的相关证据提交证实其主张，对于被告辩称不予采信。原告陈述了本案借款为原告作为借款人向银行贷得3500000元，再借给被告2950000元，该借款来源合法有效，且原告能够提交《借款协议书》、借条以及2950000元的银行转账凭据证实其主张，无论从借贷合意还是交付实践来看，原告都已完成了其举证责任，因此，原告和被告潘伟明之间的债权债务关系明确，合法有效。
二、关于原告要求被告潘伟明偿还借款本金2950000元及支付利息1012000元有何依据，利息如何计算的问题。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”以及第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”结合本案证据，原告和被告潘伟明之间的借款本金为2950000元，双方约定借款期限为一年，并约定按月利率2%计算借期内利息以及逾期还款利息，被告潘伟明辩称原告所提交的借款协议书与原贷款前签订的借款协议书内容不符，但其提交的证据为复印件，原告不予认可，故对于被告辩称不予采信。借款后，原告自认被告已按约定向其支付了404000元利息，本院予以确认。原告诉请中主张在借款期限届满后至2016年11月12日，扣除上述被告已支付的利息，被告尚欠利息1012000元，该计算方式符合法律规定，本院予以支持。被告另辩称其承担利息1012000元明显过高，与银行贷款利息不符，但其与原告已在借款协议书中明确约定了月利率2%，该利率未超过年利率24%，符合法律规定，且被告潘伟明于2016年10月8日向原告出具的保证书写明其尚欠原告本金2950000元及欠利息（按借款合同办），并承诺2016年10月20日前先还利息，证明了被告不仅尚欠原告借款本金2950000元，还证明了其尚欠原告利息，该利息按借款合同办，并承诺了先还利息。综上，被告潘伟明应偿还原告借款本金2950000元及支付从借款之日即2014年10月10日起至2016年11月12日尚欠的利息1012000元，并支付于2016年11月12日起以后的借款逾期利息，该利息计算方式为：以借款2950000元为本金，从2016年11月13日起计至被告付清借款之日止，按年利率24%计算。
三、关于被告韦金应否对本案债务承担共同偿还责任的问题。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告潘伟明向原告借款的时间发生在两被告的婚姻关系存续期间，且被告潘伟明向原告借款用于经商使用，故本案债务属两被告的夫妻共同债务，因此被告韦金应对本案债务承担共同偿还责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告潘伟明偿还原告周和发借款本金2950000元；
二、被告潘伟明支付原告周和发从2014年10月10日起至2016年11月12日的借款利息1012000元；
三、被告潘伟明支付原告周和发于2016年11月12日后的借款逾期利息（以2950000元为本金，从2016年11月13日起至被告付清借款之日止，按照年利率24%计算）；
四、被告韦金对上述第一至第三项被告潘伟明所负债务承担共同偿还责任。
案件受理费19248元（已按适用简易程序审理案件的规定减半收取，原告已预交），由被告潘伟明、韦金共同负担。
上述款项，义务人定于本判决生效后十日履行完毕。义务人如果未按本案生效判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院。
审判员 许卫锦
二〇一七年三月十三日
书记员 韦嘉薇
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的由负有举证责任的当事人承担不利后果。