重庆市大足区人民法院
民 事 判 决 书
(2017)渝0111民初8142号
原告：中国银行股份有限公司重庆大足支行，统一社会信用代码91500225903849371F，住所地重庆市大足区龙岗街道办事处龙岗中路98号。
负责人：郭光伟，行长。 委托诉讼代理人：苏峰，重庆渝荣律师事务所律师。
被告:彭安强,男,1979年4月9日出生,重庆市大足区人，住重庆市大足区。
原告中国银行股份有限公司重庆大足支行（以下简称“中行大足支行”）诉被告彭安强金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月17日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员宋云祥担任审判长，与人民陪审员王建新、人民陪审员邓成贵组成合议庭，于2018年2月6日公开开庭进行了审理。原告中行大足支行的特别授权委托代理人苏峰到庭参加了诉讼，被告彭安强经本院公告传唤无正当理由未到庭诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院对本案依法适用缺席审判。本案现已审理终结。
原告中行大足支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即支付原告截止2017年10月11日止拖欠的到期本金、利息及其罚息3284.09元和未到期本金93597.4元，合计96881.49元；2、判令被告立即支付2017年10月12日起至欠款付清之日止按双方签订的《个人购房贷款合同》约定计算的利息、罚息；3、判令被告承担本案原告因实现债权而发生的律师费5000元；4、判令原告有权就被告位于大足区XX街道XX大道XX号房屋优先受偿；5、判令诉讼费由被告承担。事实和理由：被告因购买重庆润金房地产开发有限公司（以下简称“润金公司”）开发的住房，向原告申请按揭贷款。2009年5月25日，原告与被告彭安强以及润金公司签订了《个人购房贷款合同》，约定被告向原告贷款137000元，用于购买位于重庆市大足区（原大足县）XX街道XX大道XX号房屋，款付至润金公司棠城风光项目部账户，贷款期限240个月，利率按浮动利率方式执行，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月10日。若未按期归还贷款本息，则被告构成违约，原告有权加收罚息，宣布贷款本息全部提前到期，要求被告赔偿因违约造成的损失，支付原告为实现债权而发生的律师费等。为担保债务的履行，被告自愿以其购买的上述房屋为本案按揭贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。2009年6月2日，原告依约向被告彭安强发放贷款137000元，前期被告按约还款，但从2017年7月10日开始逾期。经原告多次催收未果，原告于2017年9月18日向被告发出书面“贷款提前到期通知书”。截止2017年10月11日，被告已拖欠到期本金2135.69元、利息1085.59元、本金的罚息41.19元、利息的罚息21.62元及未到期本金93597.4元。原告为保护自己的合法权益，故诉至法院，要求判如所请。
被告彭安强未答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告彭安强因购房所需向中行大足支行申请按揭贷款。2009年5月25日，原告中行大足支行作为贷款人、被告彭安强作为借款人、润金公司为保证人，共同签订了《个人购房贷款合同》，合同编号：2009年渝足住字0424号。该合同主要约定：1、彭安强向中行大足支行借款137000元，借款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；2、贷款用途为支付其购买坐落于XX街道XX大道XX号房屋的购房款；3、还款方式为等额本息还款法，周期为240个月，还款日为每月10日；4、贷款发放方式为全部贷款直接划至借款人指定帐户即润金公司在中行大足支行开设的864XXXXXXXXXXXXX账户；5、贷款利率按浮动利率执行，浮动周期12个月，第一个浮动周期内贷款实际执行月利率为3.465‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款基准利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；6、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率”；7、通用条款第三条第1款约定：借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……；8、通用条款第三条第2款约定：出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（6）要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失；……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权……；9、通用条款第七条约定：因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担；10、被告彭安强以其购买的位于大足区（原大足县）XX街道XX大道XX号住房为该笔借款进行了抵押担保，润金公司为借款保证人，保证方式为阶段性连带责任保证。
2009年5月31日，原告中行大足支行作为抵押权人、被告彭安强作为抵押人、润金公司作为担保方，共同签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》并办理了抵押预告登记。2011年12月15日，被告购买的上述房屋取得了不动产权属证书并办理了抵押登记，房地产权证书号为210房地证XXXX字第00XXXX号。房地产权证书的“记事”一页加盖“土地房屋抵押登记记载专用章”并注明“该房已作为抵押贷款担保物向中国银行股份有限公司重庆大足支行作抵押贷款，贷款金额为13.7万元，抵押期限2009年5月25日至2029年5月25日”。房地产权证书载明的“大足县XX街道XX大道XX号“房屋即预售时的“大足县XX街道XX大道XX号房屋。
2009年6月2日，原告中行大足支行向被告彭安强发放了贷款137000元，将该款直接划入被告彭安强指定帐户即润金公司在中行大足支行开设的864XXXXXXXXXXXXX帐户，被告彭安强在借款凭证上签名捺印。前期彭安强按期还款，但从2017年7月10日开始逾期，截止2017年10月11日止已拖欠到期本金2135.69元、利息1085.59元、到期本金的罚息41.19元、利息的罚息21.62元以及未到期本金93597.4元，合计96881.49元。原告经催收未果，于2017年10月17日起诉至人民法院，并提出如上诉讼请求。
2017年9月20日，原告与重庆渝荣律师事务所签订法律事务委托合同一份，约定乙方接受甲方委托，指派本所律师苏峰为本案委托代理人，律师代理费为5000元。2017年10月25日，重庆渝荣律师事务所收到原告支付本案律师费5000元后开具了发票一张。
本院在审理过程中，于2017年10月29日向被告彭安强公告送达起诉状副本及相关法律文书，于2017年12月28日公告期满。
本院认为，合法的金融借贷合同关系应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务，作为借款人应当按照约定的期限返还借款，并按照约定的期限和利率支付利息。本案中，被告彭安强向原告中行大足支行贷款，双方签订了《个人购房贷款合同》，原告发放了贷款，形成了借款凭证并发放了贷款，双方借款的金额、时间、约定的利率、结息方式、返还借款的期限以及借款发生的原因等基本事实清楚，证据确凿，可以认定双方金融借贷合同关系成立且合法有效。被告彭安强应当按照双方约定的期限和利率返还借款并支付利息，其未能按期还本付息的行为违反了双方合同约定，已构成违约。
关于原告中行大足支行宣布贷款提前到期的时间及罚息、复利的问题。本案中，双方在借款合同中约定原告中行大足支行在被告彭安强不按时还本付息之时享有提前收回贷款的权利，但宣布贷款提前到期，需进行相应的意思表示之行为并取得被告彭安强的受领。本案双方约定的还款方式为等额本息还款法，每个月均会产生到期的借款本金及相应利息；由于原告中行大足支行并未举证证明已将贷款提前到期通知书有效送达被告，故本院判定向被告彭安强送达本案起诉状副本的公告期满之日，即2017年12月28日，为原告中行大足支行就本案未到期的贷款向被告彭安强宣布提前到期之日。从2017年7月10日至2017年12月28日已经到期尚未归还的本金，按照双方《个人购房贷款合同》的约定计算正常利息、逾期罚息及应付未付正常利息的复利；而2017年12月28日之后尚未到期的贷款提前到期，应从2017年12月29日开始计算逾期罚息。因逾期罚息与复利的法律性质均属于违约金，若对违约金继续再收取违约金有双重处罚之嫌，故逾期罚息不能再作为复利的计算基数继续计收复利。
关于抵押物优先受偿的问题。根据《中华人民共和国物权法》的相关规定，不动产物权的设立经依法登记，发生效力；不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，原、被告双方就前述贷款以重庆市大足区（原大足县）XX街道XX大道XX号房屋作为抵押物办理了抵押登记手续，在被告不按期履行还款义务的情况下，原告依法享有优先受偿权。
原告主张的律师费5000元，有委托代理合同和发票为据，该笔费用已实际产生，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：
一、被告彭安强在本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆大足支行借款本金95733.09元及正常利息、逾期罚息和复利（从2017年7月10日至2017年12月28日期间，正常利息以当期应还借款本金为基数，按照《个人购房贷款合同》约定的借款执行利率计算；复利以前述正常利息为基数，自约定的还款周期月当月还款日届满的次日开始按照前述标准上浮50%计算至借款正常利息付清时止；逾期罚息以各个还款周期月到期的借款本金为基数，自约定当月还款日届满的次日开始按照借款正常利息的标准上浮50%计算。自2017年12月29日开始，未到期的借款全部提前到期，以前述借款本金为基数，按照借款正常利息的标准上浮50%计算逾期罚息至借款本金付清为止）；
二、若被告彭安强未按期履行本判决第一项债务，在处置本案贷款抵押物即坐落于重庆市大足区XX街道XX大道XX号（210房地证XXXX字第00XXXX号）时，原告中国银行股份有限公司重庆大足支行对该抵押物享有优先受偿权；
三、被告彭安强在本判决生效后十五日内支付原告中国银行股份有限公司重庆大足支行律师费5000元；
四、驳回原告中国银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2337.63元，公告费560元，合计2897.63元，由被告彭安强负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 宋云祥
人民陪审员 邓成贵
人民陪审员 王建新
二〇一八年三月七日
书 记 员 犹 川
本法律文书适用法律条文链接
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。