鄂尔多斯市中级人民法院
刑 事 判 决 书
(2015)鄂刑二初字第7号
公诉机关内蒙古自治区鄂尔多斯市人民检察院。
被告人宋某甲，户籍地内蒙古自治区通辽市。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪于2014年7月2日被鄂尔多斯市公安局东胜区分局刑事拘留，同年8月4日被依法逮捕，现羁押于东胜区看守所。
指定辩护人梁丰，内蒙古三恒律师事务所律师。
被告人宋杰，户籍地内蒙古自治区通辽市。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪于2014年7月2日被鄂尔多斯市公安局东胜区分局刑事拘留，同年8月4日被依法逮捕，现羁押于东胜区看守所。系被告人宋某甲之弟。
指定辩护人宋宏斌，内蒙古晴正律师事务所律师。
被告人刘某甲，户籍地内蒙古自治区通辽市。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪于2014年7月3日被鄂尔多斯市公安局东胜区分局刑事拘留，同年8月4日被依法逮捕，现羁押于东胜区看守所。系被告人宋某甲妻子。
辩护人张铁军，内蒙古悉尼律师事务所律师。
被告人越某甲，户籍地内蒙古自治区通辽市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年9月12日被鄂尔多斯市公安局东胜区分局取保候审。2015年6月12日本院依法决定对其取保候审。系被告人宋某甲连襟。
辩护人敖乌云，内蒙古京蒙律师事务所律师。
被告人杨帅，户籍地内蒙古自治区巴彦淖尔市。因涉嫌犯非法经营罪于2014年10月10日被鄂尔多斯市公安局东胜区分局取保候审，2015年6月12日本院依法决定对其取保候审。
辩护人闫冉，内蒙古悉尼律师事务所律师。
被告人刘波，户籍地内蒙古自治区巴彦淖尔市。因涉嫌犯非法经营罪于2014年10月23日被鄂尔多斯市公安局东胜区分局取保候审，2015年6月12日本院依法决定对其取保候审。
辩护人折美兰，内蒙古三恒律师事务所律师。
被告人折永刚，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市。因涉嫌犯非法经营罪，于2014年10月21日被鄂尔多斯市公安局东胜区分局取保候审，2015年6月12日本院依法决定对其取保候审。
辩护人严桂琴，内蒙古三恒律师事务所律师。
被告人任某某，曾用名任旗，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市。因贩卖毒品罪于2003年1月15日被东胜区人民法院判处有期徒刑三年，并处罚金一千元人民币。因涉嫌犯非法经营罪于2014年10月28日被鄂尔多斯市公安局东胜区分局取保候审，2015年6月12日本院依法决定对其取保候审。
鄂尔多斯市人民检察院以鄂检公诉刑诉[2015]39号起诉书指控被告人宋某甲犯信用卡诈骗罪、被告人宋杰、刘某甲、越某甲犯妨害信用卡管理罪、被告人杨帅、刘波、折永刚，任某某犯非法经营罪，于2015年6月8日向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。鄂尔多斯市人民检察院指派检察员王庆华，代理检查员王胜男出庭支持公诉。被告人宋某甲及其指定辩护人梁丰、被告人宋杰及其指定辩护人宋宏斌、被告人刘某甲及其辩护人张铁军、被告人越某甲及其辩护人敖乌云、被告人杨帅及其辩护人闫冉、被告人刘波及其辩护人折美兰、被告人折永刚及其辩护人严桂琴、被告人任某某均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
鄂尔多斯市人民检察院指控：
—、被告人宋某甲犯信用卡诈骗罪、被告人宋杰、刘某甲、越某甲犯妨害信用卡管理罪的犯罪事实
2010年至2013年期间，被告人宋某甲以办理电话卡、保险等名义向57人借用身份证件，并利用上述身份证明，以及伪造的房产证明、个人收入证明等资料，向中国银行鄂尔多斯分行、中国建设银行鄂尔多斯分行、中国工商银行鄂尔多斯分行、包商银行鄂尔多斯分行、中国邮储银行鄂尔多斯分行、中国交通银行鄂尔多斯分行、中信银行鄂尔多斯分行、上海浦东发展银行、中国民生银行呼和浩特分行等9家银行申请信用卡238张。在向上述银行申请信用卡的过程中，被告人宋杰、越某甲明知被告人宋某甲使用虚假的身份证明骗领信用卡，而帮助宋某甲向他人借用身份证明、填写银行卡申请资料等；被告人刘某甲明知被告人宋某甲使用虚假的身份证明骗领信用卡，而帮助宋某甲填写信用卡申请资料、接听银行回访电话等。
被告人宋某甲使用上述信用卡，以虚构交易的方式刷卡透支，将透支款用于放高利贷、投资经营和个人消费。后因投资失败、放出的高利贷无法收回，被告人宋某甲无法偿还各银行的透支款，遂将与信用卡绑定的手机号停用，并将其投资经营的砖厂虚假转让他人，逃避还款义务。截至案发，被告人宋某甲尚有8981031.95元透支款未偿还，其中利用27张信用卡在中国建设银行鄂尔多斯分行透支2654599.96元未偿还；利用67张信用卡在中国工商银行鄂尔多斯分行透支1184312.16元未偿还；利用60张信用卡在中国银行鄂尔多斯分行透支2630705.43元未偿还；利用48张信用卡在包商银行鄂尔多斯分行透支996243.07元未偿还；利用13张信用卡在中信银行鄂尔多斯分行透支623681.65元未偿还；利用4张信用卡在上海浦东发展银行透支46144.51元未偿还；利用14张信用卡在交通银行鄂尔多斯分行透支654462.15未偿还；利用4张信用卡在中国民生银行呼和浩特分行透支182991.56元未偿还；利用1张信用卡在中国邮政储蓄银行鄂尔多斯分行透支7891.46元未偿还。
（二）被告人杨帅、刘波、折永刚、任某某犯非法经营的事实：
被告人杨帅、刘波、折永刚、任某某利用POS机，以虚构交易的方式，向宋某甲等人直接支付现金。其中,2011年至2012年期间，杨帅明知王某甲（另案处理）刷卡套现，而将耀隆商贸准格尔旗公司的POS机借给王某甲使用，帮助宋某甲套取现金，金额为480.08万元；2012年至2013年期间，被告人刘波使用东胜区独唯男装店、东胜区独衣男装店的POS机帮助宋某甲套取现金，金额为263.524297万元。被告人刘波每笔收取1%左右的手续费；2012年至2013年期间，被告人折永刚使用东胜区索雅岚木地板经销部的POS机帮助宋某甲套取现金，金额为204.0464万元。被告人折永刚每笔收取1%左右的手续费；2010年至2012年期间，被告人任某某使用鄂尔多斯市众利达汽贸有限责任公司的POS机帮助宋某甲套取现金，金额为166.1351万元。
2014年7月2日，被告人宋某甲、宋杰被抓获归案；2014年7月3日，被告人刘某甲被抓获归案；2014年9月12日，经鄂尔多斯市公安局东胜区分局口头传唤，被告人越某甲、杨帅、刘波、折永刚、任某某主动到公安机关配合调查。
公诉机关认定上述犯罪事实的证据有物证、书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解、鉴定意见、辨认笔录、视听资料等证据。
公诉机关认为，被告人宋某甲以虚假的身份证明骗领信用卡，并恶意透支，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款四项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人宋杰、刘某甲、越某甲明知被告人宋某甲使用虚假的身份证明骗领信用卡，而提供帮助行为，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条第一款三项的规定，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任，被告人宋杰、刘某甲、越某甲与被告人宋某甲在妨害信用卡管理罪范围内是共同犯罪，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款的规定；被告人宋某甲在共同犯罪中起主要作用，是主犯，被告人宋杰、刘某甲、越某甲在共同犯罪中起辅助作用，是从犯。被告人杨帅、折永刚、刘波、任某某违反国家规定，使用POS机以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条的规定，应当以非法经营罪追究其刑事责任。
被告人宋某甲对起诉书指控的罪名与事实提出异议，当庭辩称自己在公安阶段供述不属实，因其讲义气独自承担责任。其认为自己不构成信用卡诈骗，而是妨害信用卡管理。宋某甲辩称自己使用的多数信用卡都是持卡人本人办理，办理过程中，自己帮助他们提供了假的房产证明和收入证明，办理成功后自己向他们借用，被借用人自己对使用虚假证明开领信用卡完全知情；借用别人身份证办理信用卡时其向弟弟宋杰、越某甲等人明确要求要告知被借者借身份证的真实用途，并非起诉书指控的以办理电话卡和保险的名义借用身份证；因为鄂尔多斯经济危机才导致未能按时还款，自己与建设银行、包商银行达成还款协议，并没有逃避银行债务的行为；信用卡套现的资金都用于投资砖厂，并未放高利贷，砖厂转让给周某甲是为了更好的经营不是转移资产逃避债务。
其辩护人提出：宋某甲认罪态度好，主观恶性小，宋某甲对自己利用他人信用卡套现800多万元的主要犯罪事实供认不讳，案发前主动将所持有的信用卡交到公安机关，没有隐瞒其套现的事实，构成坦白；其利用信用卡套现的目的是经营与投资，并不以非法占有为目的，也没有肆意挥霍；本案受害人银行存在监管漏洞、滥发信用卡的过错的辩护意见。
被告人宋杰对起诉书指控的罪名与事实没有异议，但当庭辩称在公安机关的供述部分不属实，即自己替被告人宋某甲向他人借身份证都如实告知被借用人借身份证的真实目的，没有编造办理电话卡、保险的谎言的辩解意见。
其辩护人提出宋杰构成坦白，在公安机关的几次供述完全一致；主观恶性不大，完全受被告人宋某甲指示，系从犯；犯罪情节轻微，没有挥霍诈骗得来的钱财的辩护意见。
被告人刘某甲对起诉书指控的罪名与事实提出异议。其辩称自己并未向他人借过身份证，自己仅帮助填写过个别申请单，接听一到二次回访电话，其所在公安机关的供述都不属实，是案发前宋某甲要求自己做有罪供述的。
其辩护人提出刘某甲在办理信用卡过程中起辅助作用，其作用远小于葛某某、周某甲、周海庆等人，而上述人员并未受到起诉，刘某甲对信用卡知识了解有限，未意识到自己的行为是犯罪；此外被告人具有多种从轻、减轻情节，在本案中没有借用他人身份证的行为，仅接听了一到二次回访电话和递交了部分资料，属从犯；归案后，如实供述了自己的罪行，具有坦白情节，系初犯，主观恶性小；家庭特殊，家中有年幼的孩子和年迈的父母需要照顾，恳请法院从宽处罚的辩护意见。
被告人越某甲对起诉书指控的妨害信用卡管理罪的罪名与犯罪事实没有异议。
其辩护人提出被告人越某甲具有自首情节、在共同犯罪中系从犯、主观恶性小等从轻、减轻处罚情节，建议法院对被告人越某甲宣告缓刑。
被告人杨帅对起诉书指控的罪名及犯罪事实没有异议。
其辩护人对公诉机关指控杨帅涉嫌非法经营罪有异议，认为被告人不构成犯罪。被告人杨帅只知道王某甲（另案处理）用自己的信用卡刷卡套现，对王某甲给其他人刷卡套现的行为并不知情，且杨帅并不认识被告人宋某甲、宋杰等人，王某甲给宋某甲、宋杰套取现金并未征得杨帅的同意。王某甲给他人刷卡套现行为已经超出杨帅犯罪故意的范围，因而杨帅不构成非法经营罪。如认定杨帅有罪的情况下，应考虑杨帅具有从轻、减轻处罚情节。
被告人刘波对起诉书指控的罪名及犯罪事实没有异议。
其辩护人提出刘波具有自首情节、系初犯、偶犯、认罪悔罪，积极上缴违法所得等从轻减轻情节的辩护意见。
被告人折永刚对起诉书指控的罪名及犯罪事实没有异议。
其辩护人提出被告人折永刚具有自首情节、系初犯、偶犯、认罪悔罪、积极上缴违法所得、家中尚有年迈的父母和幼小的孩子需要照顾，希望法庭考虑家庭特殊判处被告人缓刑的辩护意见。
被告人任某某对起诉书指控的罪名及犯罪事实没有异议。
经审理查明：
—、被告人宋某甲犯信用卡诈骗罪、被告人宋杰、刘某甲、越某甲犯妨害信用卡管理罪的犯罪事实
2007年被告人宋某甲到鄂尔多斯市东胜区打工，先后在银座洗浴城、豪邦KTV做服务生，后经人介绍到众利达汽贸公司工作并开始大量办理信用卡套取现金。从2010年至2013年，被告人宋某甲以办理电话卡、保险的名义向宋杰、刘某乙等38位亲友借用身份证，并通过宋杰、葛某某向刘某丙、葛连成等14位亲友借用身份证，通过越某甲向越某乙、越红星等8位亲友借用身份证,共计使用63人身份证从各银行申领信用卡。在此过程中，宋某甲负责从各大银行领取信用卡申请表，然后在位于鄂尔多斯市东胜区三中附近的平房内由其本人填写并指导要求其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲，弟媳葛某某按照自己伪造的对应的财产证明、工作单位、家庭住址帮助填写银行信用卡申请表，并为每一张申请表办理一张电话卡。其中宋杰帮助填写信用卡申请表80张左右、刘某甲帮助填写信用卡申请表60张左右、越某甲帮助填写信用卡申请表20张左右。后由宋某甲及其宋杰、越某甲、刘某甲将信用卡申请表送到各银行网点，当申请材料通过审核后银行将信用卡以EMS方式邮寄到申请表上填写的地址，被告人宋某甲通过在邮局上班的亲属吴明明直接提前取到快件。收到信用卡，接受电话回访时根据信用卡申请单上的性别分别由被告人宋某甲、宋杰或者被告人刘某甲、葛某某以信用卡申请人名义开卡。通过上述方式共计向中国银行鄂尔多斯分行、中国建设银行鄂尔多斯分行、中国工商银行鄂尔多斯分行、包商银行鄂尔多斯分行、中国邮储银行鄂尔多斯分行、中国交通银行鄂尔多斯分行、中信银行鄂尔多斯分行、上海浦东发展银行、中国民生银行呼和浩特分行等9家银行申请信用卡238张。被告人宋某甲使用上述信用卡，以虚构交易的方式刷卡透支，将透支款用于放高利贷、投资经营和个人消费。后因投资失败、放出的高利贷无法收回，被告人宋某甲无法偿还各银行的透支款，遂将与信用卡绑定的手机号停用，并将其投资经营的砖厂虚假转让他人，逃避还款义务。其中利用27张信用卡在中国建设银行鄂尔多斯分行透支2654599.96元未偿还；利用67张信用卡在中国工商银行鄂尔多斯分行透支1184312.16元未偿还；利用60张信用卡在中国银行鄂尔多斯分行透支2630705.43元未偿还；利用48张信用卡在包商银行鄂尔多斯分行透支996243.07元未偿还；利用13张信用卡在中信银行鄂尔多斯分行透支623681.65元未偿还；利用4张信用卡在上海浦东发展银行透支46144.51元未偿还；利用14张信用卡在交通银行鄂尔多斯分行透支654462.15未偿还；利用4张信用卡在中国民生银行呼和浩特分行透支182991.56元未偿还；利用1张信用卡在中国邮政储蓄银行鄂尔多斯分行透支7891.46元未偿还。
综上，被告人宋某甲使用自己及其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲的身份证明以及借用的59张身份证明申领信用卡238张，从9家银行透支8981031.95元未偿还。
上述事实有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实：
1、报案材料、受案登记表、立案决定书，证明中国建设银行鄂尔多斯分行、中国银行鄂尔多斯分行，中国工商银行鄂尔多斯分行、包商银行鄂尔多斯分行、中信银行鄂尔多斯分行、交通银行鄂尔多斯分行、上海浦东发展银行、中国民生银行呼和浩特分行、中国邮储银行鄂尔多斯分行到鄂尔多斯市公安局东胜区分局报案称宋某甲、宋杰等人涉嫌信用卡诈骗，鄂尔多斯市公安局东胜区分局受理案件并对宋某甲、宋杰等人涉嫌信用卡诈骗案立案侦查。
2、中国建设银行鄂尔多斯分行等9家银行的信用卡申请资料（包括申请表、身份证复印件、资信证明、房产证等）、信用卡消费记录、透支欠款情况、催款记录，证明以宋某甲、宋杰等27人名义申请的27张信用卡在中国建设银行鄂尔多斯分行透支本金2654599.96元；以周某乙、唐天数等42人申请的67张信用卡在中国工商银行鄂尔多斯分行，共透支本金1184312.16元；以宋杰、宋某甲等63人名义申请的60张中国银行的信用卡共计透支本金2630705.43元；以刘某丁、葛连成等44人申请的48张包商银行信用卡共透支本金996243.07元；以郝玉莲、刘某乙等名义申请的13张中信银行信用卡共透支本金623681.65元；以越某甲、宋某甲、宋杰、周海庆等4人名义申请的浦发银行信用卡透支本金46144.51元；以宋某甲、宋杰、越某甲等14人申请的交通银行信用卡共计透支本金654462.15元；以刘某甲、越某甲等名义申请的4张民生银行信用卡，透支本金182991.56元；以宋杰名义申请的邮政储蓄银行信用卡透支金额7891.46元的事实，上述款项未偿还。
3、包商银行鄂尔多斯分行提供的承诺书5份，证明被告人宋某甲、宋杰、越某甲对本人及其刘某乙、吴明明、葛银锁、周某甲、越某乙等人在包商银行鄂尔多斯分行的信用卡欠款愿意承担还款责任。
4、证人白某某、林某某、王某乙、周某乙、马某甲、代某某、越某乙、韩某甲（越某乙的妻子）、包某某、韩某甲（包某某妻子）、刘某丁、韩某乙、唐某甲、唐某乙、马某乙、刘某戊、唐某丙的证言，证明宋某甲、宋杰、越某甲、葛某某等人以办理手机卡、买保险等理由借走他们身份证。
5、证人葛某某（系宋某乙妻）的证言,证明在宋杰、宋某甲的请求下，其以办理电话卡的名义借用12人身份证,连同本人的身份证交给宋某甲、宋杰，并且帮助宋某甲、宋杰填写过一至二次信用卡申请材料。
6、证人刘某乙（刘某甲的妹妹）的证言，证明其帮助宋某甲填写过二至三份信用卡申请资料，同时证明刘某甲、周海庆、周某丙、宋杰等人也帮助宋某甲填写过信用卡申请资料。
7、证人周某丙（宋某丙舅家的儿子）证言，证明被告人宋某甲用其身份证申请过五张信用卡，申请材料系其本人填写，但其不知道信用卡已经申领成功，信用卡实际由宋某甲使用。同时证明刘某甲、周海庆、葛某某也帮助宋某甲填写信用卡申请资料。
8、证人宝某某（宋某甲的妹夫）的证言，证明宋某甲委托其将一个黑色的电脑包送到公安机关，里面装的是一堆信用卡及U盾。
9、鄂尔多斯市公安局东胜区分局扣押决定书及扣押清单，证明案发后公安机关从被告人宋某甲处扣押涉案U盾12个，信用卡219张，从周某丙处扣押信用卡6张，共计扣押信用卡225张。
10、证人潘某某的证言，证明2011年刘某甲给潘某某高利放款50万元。
11、砖厂转让协议及公证书、收据一张，证明2013年9月4日宋某甲与德某某、周某甲签订砖厂转让协议，宋某甲以220万元的价格将权属为自己的砖厂转让于德某某、周某甲。
12、证人周某甲的证言，证明宋某甲以办理电话卡的名义借走自己及其家属身份证复印件，同时证明宋某甲为了逃避银行的追缴，将名下的砖厂虚假转让给他，实际并没有给宋某甲支付对价，公证文书的内容实际也是虚假的。
13、证人德某某、张某甲等人的证言，证明被告人宋某甲为了防止投资的砖厂被银行或者公安机关追缴，与他们签订了砖厂转让协议，实际协议是虚假的。
14、证人郭某某的证言，证明经任某某介绍，宋杰用其身份证复印件申请信用卡，其填写了中国银行、工行、包商行、建行、农行的信用卡申请资料，其拿到了包商行和工行的信用卡，后期自己才知道其他银行的信用卡由宋杰持有。
15、证人刘某丙的证言，证明经任某某介绍，宋杰用其身份证复印件办理建设银行、包商银行、中国银行信用卡的经过，并且宋杰未经刘某丙同意私自扣留刘某丙建行信用卡使用的事实。
16、被告人宋某甲的供述，证明其使用自己及宋杰等人的身份证，以办理手机卡等名义，向他人借用身份证明，共用63张身份证明向银行申请信用卡，为了申请信用卡，自己伪造了假房产证、假收入证明等资料，并为每一个身份证办理一个电话卡，在申请信用卡的过程中，宋杰、越某甲、刘某甲等人在知道上述身份证明用于办理信用卡的情况下帮助填写申请资料、办理开卡手续等，所申请的信用卡均由其使用，所透支资金用于放贷、投资砖厂和个人投资消费。为了逃避向银行还债，将砖厂虚假转让给周某甲。2013年7月份银行催收，为避免引起银行工作人员的怀疑，自己让越某甲、宋杰、周某丙和银行签了还款计划书。同时还证明宋杰帮其填写信用卡申请资料、向银行送资料、办理开卡、套现；刘某甲帮助填写申请资料、向银行送资料、开卡、还款；越某甲帮助填写资料、送申请表、套现。宋某甲对于侦查机关查明的其向九家银行的透支本金8981031.95元无异议。
17、被告人宋杰的供述，证明宋某甲让其以办理手机卡的名义借用12人的身份证资料，宋某甲还借了其他人的身份证资料，被告人宋某甲伪造了房产证复印件、工资收入等申请信用卡，信用卡由宋某甲使用，其帮助实施了部分套现行为。2013年4、5月份因无法偿还透支的信用卡，就将在银行预留手机号码关机，逃避催收。同时证明刘某甲等人也帮助宋某甲填写信用卡申请资料。
18、被告人刘某甲供述，证明宋某甲借用他人身份证申请信用卡用于套现，后宋某甲隐匿资产逃避偿债，刘某甲、宋杰、越某甲在宋某甲的指使下帮助填写信用卡申请表、开卡。宋杰等人知道宋某甲是冒用他人名义办信用卡。几人在宋某甲指导下填写申请单，女性的由自己送到银行，其他的由宋某甲、宋杰送到银行。申请单上单位的公章是假的（众利达除外），申请单上签字是私自代签的。
19、被告人越某甲的供述，证明宋某甲让其以办理保险或手机卡的名义帮助借身份证、填写信用卡申请材料、办理开卡、并帮助宋某甲刷卡套现10万左右。
20、侦破报告、归案情况说明，证明公安机关将被告人宋某甲、宋杰、刘某甲抓获，三被告人系被动归案，以及被告人越某甲经公安机关口头传唤后，主动到公安机关接受调查的经过。
21、鄂尔多斯市公安局东胜区分局协助查封通知书及鄂尔多斯市东胜区价格认定局东价刑鉴字（2014）409号价格鉴定结论书，证明公安机关将宋某甲位于科尔沁右翼中旗的兴海砖厂查封，被查封砖厂经鉴定价值109.87万元。
22、认购协议书、收据、抵顶协议一份，证明任国强用位于鄂尔多斯市东胜区民族街盛世名苑1号楼二单元1402室房屋抵顶欠被告人宋杰的48万元，宋某甲自愿用该套房屋退赔给本案受害单位，因该套房屋尚未完工，不具备评估鉴定条件，故未进行鉴定。
上述证据来源合法，法律手续完备，具备证据的客观性和关联性，其证明效力本院予以确认。
（二）被告人杨帅、刘波、折永刚、任某某犯非法经营的事实：
被告人杨帅、刘波、折永刚、任某某利用销售点终端机具（POS）机，以虚构交易的方式，向宋某甲、宋杰等人直接支付现金。其中,2011年11月至2012年6月，被告人杨帅明知王某甲（另案处理）刷卡套现，而将耀隆商贸准格尔旗公司的POS机借给王某甲使用，通过王某甲宋某甲使用该POS机套取现金480.08万元；2012年3月至2013年2月，被告人刘波使用由自己实际经营的东胜区独唯男装店、东胜区独衣男装店的POS机帮助宋某甲套取现金263.524297万元，被告人刘波每笔收取1%左右的手续费；2012年12月至2013年3月，被告人折永刚使用东胜区索雅岚木地板经销部的POS机帮助宋某甲套取现金204.0464万元，被告人折永刚每笔收取1%左右的手续费；2010年11月至2012年10月，被告人任某某使用鄂尔多斯市众利达汽贸有限责任公司的POS机帮助宋某甲套取现金166.1351万元。
上述事实有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实：
1、被告人杨帅签字确认的耀隆商贸准格尔旗公司信用卡交易记录单及其供述，证明经自己的同意，王某甲使用耀隆商贸准格尔旗分公司的POS机为他人非法套现。其向王某甲提供公司财务章、法人章、空白的转账支票以方便其套现时使用，王某甲套现4800800元。
2、被告人刘波签字确认的东胜区独衣、独唯服装店内使用的信用卡交易记录单及其供述，证明宋某甲等人用其经营的独衣、独唯服装店内POS机共计刷卡套现2635242.97元，其收取套现金额1%左右的手续费。
3、被告人折永刚签字确认的索雅岚店信用卡交易记录单及其供述，证明宋某甲等人用其经营的索雅岚木地板店内POS机共计刷卡套现2040464元，其收取套现金额1%左右的手续费。
4、被告人任某某签字确认的众利达汽贸有限公司信用卡交易记录单及其供述，证明宋某甲等人用其经营的众利达汽贸有限公司的POS机共计刷卡套现166.1351万元。
5、证人康某某（系众利达汽贸有限公司会计）的证言，证明康某某在任某某指示下，为宋某甲在众利达汽贸有限责任公司套现、转账的事实经过以及宋某甲刷卡在众利达汽贸购买了一辆价值20多万元的车，剩余的钱给公司高利放款了，金额有80-90万元。
6、证人刘某己（系任某某的妻子）的证言，证明2010年到2011年宋某甲经任某某同意向该公司放款赚取利息，后宋某甲通过该公司的POS机刷信用卡的形式向该公司放款，该公司支付2.5%的利息。除了在公司购买价值27万元的汽车一辆外，其余在该公司刷卡套取的金额都用于向该公司放款。
7、证人张某乙（耀隆商贸总公司副总）证言，证明该公司准旗分公司办理过一台P**机，但没有发生过业务，后来通过杨帅得知王某甲使用准旗分公司POS机刷卡套现。
8、证人王某甲的证言，证明2011年为了在鄂尔多斯银行办理POS机，联系杨帅用耀隆商贸准格尔公司的手续申请了一台P**机，并借用。王某甲告知杨帅借用POS机是为了刷卡套现，杨帅将POS机、法人手章、公司公章、财务帐，及一本空白转账支票交给王某甲。王某甲用该POS机给宋某甲、宋杰刷卡套现481万余元，未收取费用。
9、被告人宋某甲的供述，证明被告人宋某甲及宋杰在众利达汽贸公司、耀隆商贸准格尔旗公司、海之蓝女装、索雅岚木地板、独唯男装、耀隆商贸准格尔旗分公司等商家套取现金，商家向其收取每笔50元、或套现金额1%-2%不等的手续费。
10、被告人宋杰的供述，证明其帮助宋某甲在独一男装店、海之蓝女装店、独唯男装店等商家刷卡套现，商户向其收取1%-1.8%不等的手续费。
11、被告人刘某甲的供述，证明宋某甲办理信用卡并套现的过程，与宋杰、宋某甲的供述相互印证,及其自己帮助宋某甲偿还信用卡欠款的经过。
12、被告人越某甲的供','2018-09-18
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[{法规名称:\'《中华人民共和国合同法》\',Items:[{法条名称:\'第九十四条\',法条内容:\' 第九十四条
有下列情形之一的，当事人可以解除合同： [ly] （一）因不可抗力致使不能实现合同目的；[ly]
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；[ly]
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第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。[ly]
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