＼n陕西省榆林市榆阳区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2014）榆民初字第02337号＼n原告某银行股份有限公司榆林世纪广场支行。＼n委托代理人艾某。＼n被告吴某。＼n被告李某，系被告吴某之妻。＼n原告某银行股份有限公司榆林世纪广场支行（以下简称某世纪广场支行）与被告吴某、李某金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月29日立案受理后，依法适用简易程序由代理审判员张晓涛独任审判，于2014年6月20日公开开庭进行了审理。原告某世纪广场支行的委托代理人艾华到庭参加了诉讼，被告吴某、李某经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。＼n原告某世纪广场支行诉称：2011年4月19日，原告与被告签订了《个人网络循环合同借款／个人借款最高额抵押合同合同》，约定：1、被告向原告借款人民币200000元；2、贷款期限为5年；3、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率6.65%为基准利率上浮30%，年利率为8.645%；4、还款方式为按月等额本金还款法（按日计算）；5、指定户名为吴某，账号为6222022610004382556的账户为接受贷款账户及还款账户；6、被告未按约定日期（包括宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率以在原约定利率的基础上加收30%确定；7、违约责任：被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。8、被告没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担，如已垫付的自垫付之日起计收活期存款利息；9、被告以其名下的位于榆林市东沙驼峰路东林管站东4排1号的房屋抵押；10、抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告应当承担的所有费用；11、如发生争议应向贷款人所在地的人民法院提起诉讼等。原告于2011年4月19日通过约定账号向被告发放贷款本金200000元，按照约定被告应当每月偿还原告本金及利息。刚开始被告按照约定偿还借款本金及利息，但自2013年12月起，被告因故不再按期偿还贷款至今已连续逾期4期，现被告共欠原告本金99308.12元未偿还，为了维护原告的合法权益，原告提起诉讼并提出诉讼请求为：1、确认原告与被告签订的借款合同、抵押合同有效，原告享有抵押物优先受偿权；2、依法判令被告立即偿还所欠原告贷款本金99308.1元及利息以年利率为8.645%计算，从判决生效之日起计算至款付清款之日止和贷款本金元的逾期利息以年利率8.645%上加收30%（即11.2385%），从违约之日起计算至判决生效之日止。截至起诉之日所产生的逾期利息2915.99元，上述本息合计人民币102224.11元。3、由被告承担本案一切费用。＼n原告向法庭提交了以下证据：＼n1、个人网络循环借款合同、个人借款最高额抵押合同、借款凭证、房产证、土地证、他项权证各一份，证明被告在原告处借款200000元，借款期限为5年，年利率为8.645%，逾期利息以年利率加收30%的事实，二被告以其名下的房产进行抵押的事实的事实。＼n2、借款信息详细单，证明被告截止2014年6月20日止欠原告本金95162.05元，利息4225.1元，且被告现已累计逾期32个月。＼n被告既未到庭应诉，亦未提供相关的证据材料。＼n本院对原告提交的证据作如下认证：原告提交的证据，来源合法且均有被告的签字确认，能够证明被告向原告借款200000元并提供抵押等案件事实，对本案有证明力，依法予以采信。＼n本院根据当事人的陈述、举证及本院认证，查明以下事实：＼n2011年4月19日，原告某世纪广场支行（贷款人）与被告吴某、李某签订《个人网络循环借款合同》以及《个人借款最高额抵押合同》。个人网络循环借款合同约定：第一条循环贷款额度为人民币20万元，循环期限至2016年4月19日。第二条贷款品种为个人信用贷款，贷款用途为装修。第三条贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定（即8.645%）。第六条还款按月等额本金还款法（按日计算）。第八条罚息借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第三条约定的利率基础上加收30%确定。第九条贷款担保，担保人自愿向贷款人提供合法有效的抵押担保。第十六条违约及违约责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。个人借款最高额抵押合同约定：第一条被担保的债权数额为20万元，第二条担保范围，抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现抵押权的费用。第三条抵押物为榆林市东沙驼峰路东林管站东4排1号房屋一套，抵押人吴某、李某。被告吴某、李某在合同上签字并捺印。合同还约定了其他事项。榆房他证榆林市字第0281**号他项权利证中载明：房屋他项权利人某世纪广场支行，房屋所有权人吴某，房屋所有权证号0059698，房屋座落在榆林市东沙驼峰路东林管站东4排1号，他项权利种类一般抵押权，债权数额20万元，登记时间2011年4月8日。榆房权证榆林市字第00596**号房屋所有权证，房屋所有权人吴某（共同共有），房屋座落榆林市东沙驼峰路东林管站东4排1号，建筑面积89.55㎡，土地使用权取得方式为出让。合同签订后，原告某世纪广场支行向被告吴某、李某发放了了贷款200000元。2013年12月20日，二被告违反合同约定未按期偿还到期借款，截至2014年6月20日，被告吴某、李某拖欠原告某世纪广场支行借款本金95162.05元，已累计逾期期数32期，产生利息4225.1元。为此，原告某世纪广场支行提起诉讼并提出上述诉讼请求。＼n本院认为，原告某世纪广场支行（贷款人）与被告吴某、李某（借款人、抵押人）签订的个人网络循环借款合同以及个人借款最高额抵押合同，系双方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性效力性规定，依法均应确认为有效合同。合同签订后，原告按时向被告发放了借款200000元，被告理应按照合同约定按时向原告偿还借款，但被告不能按期履行还款义务已构成违约，应承担继续履行的违约责任。根据双方合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人可要求借款人提前清偿全部或者部分贷款。本案被告已累计逾期未还款超过六次，构成违约，故原告主张被告提前一次性清偿全部借款及利息的请求，符合合同约定，亦不违反法律规定，应予以支持。现原告主张被告一次性偿还的借款本金为95162.05元，对其利息应当按照合同约定的利率计算至款还清为止；因被告逾期未还款，所产生的逾期利息4225.1元，应当由被告偿还；原告主张在抵押物价值范围内享有优先受偿权的请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”的规定，予以支持。原告主张确认原告与二被告签订的借款合同、抵押合同有效，原告并享有抵押物优先受偿权的请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告之诉请，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：＼n一、原告某银行股份有限公司榆林世纪广场支行与被告吴某、李某签订的个人网络循环借款合同、个人借款最高额抵押合同有效。＼n二、本判决生效后三十日内，由被告吴某、李某一次性偿还原告某银行股份有限公司榆林世纪广场支行借款本金人民币95162.05元及利息（以年利率8.645%计算，从本判决生效之日起计算至款付清之日止）；并偿还原告某银行股份有限公司榆林世纪广场支行逾期利息4225.1元。＼n三、原告某银行股份有限公司榆林世纪广场支行对被告吴某、李某共同所有的位于榆林市榆阳区东沙驼峰路东林管站东4排1号房产（房产证号榆房权证榆林字第00596**号，房屋所有权人吴某，建筑面积89.55㎡），在抵押的价值范围内享有优先受偿的权利。＼n如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n案件受理费1170元，由被告吴某、李某负担。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。＼n代理审判员张晓涛＼n二〇一四年七月十四日＼n书记员薛婧