陕西省西安市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2017)陕01民终2344号
上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司渭南中心支公司。住所地：渭南市解放路新华图书大厦*楼。
负责人：雷宏，系该公司总经理。
委托代理人：赵晓刚，陕西赛高律师事务所律师。
委托代理人：王梦婕，女，1991年3月25日出生，汉族，员工，住。
被上诉人（原审原告）：高陵县运输公司，住所地：高陵县县城西韩街268号。
法定代表人：畅伟，该公司经理。
委托代理人：路永红，男，1966年11月16日出生，汉族，员工，住。
被上诉人（原审被告）：兰浩，男，1990年5月12日出生，汉族，住西安市临潼区村民，住该村组**号。
被上诉人（原审被告）：西安市临潼区凯龙汽车租赁有限公司。住所地：西安市临潼区东关正街东秀玲小区*号楼*单元*户。
法定代表人：康凯，该公司总经理。
原审被告：张付喜，男，1972年3月15日出生，汉族，湖北省襄樊市襄阳区村民，住。
原审被告：李军，男，1974年12月19日出生，汉族，湖北省襄樊市襄阳区村民，住。
原审被告：襄樊青林顺达物流有限公司。住所地：襄阳市襄州区邓城大道国邦物流园*号楼。
法定代表人：李立元，该公司总经理。
原审被告：中国人民财产保险股份有限公司襄阳市樊城支公司。住所地：襄阳市樊城长征路***号。
委托代理人：杜鹏，湖北春园律师事务所律师。
负责人：水冰，该公司总经理。
原审被告：渤海财产股份有限公司陕西分公司。住所地：西安市南二环西段***号捷瑞职能大厦**层。
负责人：王建军，该公司总经理。
上诉人中国大地财产保险股份有限公司渭南中心支公司（以下简称大地财险渭南中心支公司）与被上诉人高陵县运输公司、兰浩、西安市临潼区凯龙汽车租赁有限公司（以下简称凯龙汽车租赁公司）、以及原审被告张付喜、李军、襄樊青林顺达物流有限公司（以下简称襄樊顺达物流公司）、中国人民财产保险股份有限公司襄阳市樊城支公司（以下简称人保襄阳樊城支公司）、渤海财产股份有限公司陕西分公司（以下简称渤海财险陕西分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服西安市灞桥区人民法院(2014)灞民初字第00966号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人大地财险渭南中心支公司之委托代理人赵晓刚、王梦婕与被上诉人高陵县运输公司之委托代理人路永红、被上诉人兰浩、被上诉人凯龙汽车租赁公司之法定代表人康凯以及原审被告人保襄阳樊城支公司之委托代理人杜鹏到庭参加了诉讼。原审被告张付喜、李军、襄樊顺达物流公司、渤海财险陕西分公司经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
大地财险渭南中心支公司上诉请求：1、依法撤销西安市灞桥区人民法院（2014）灞民初字第00966号民事判决第二项内容；2、依法改判上诉人在保险范围内不承担赔偿责任；3、本案的诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、涉案车辆陕Ａ×××××行驶证上显示为非营运车辆，而事故发生时该车辆处于营运状态，故因被上诉人兰浩改变车辆使用性质而发生交通事故而给伤者造成的损失，上诉人不赔偿。1、依据被上诉人和上诉人签订的《机动车商业保险条款》第十八条第二款约定，在保险期间内，被保险机动车改装、加装或被保险家庭自用汽车、非营业用汽车从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。2、依据《中华人民共和国保险法》五十二条规定，在合同有效期内，保险标的危险程度明显增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同的约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除在保险责任开始之日起合同解除之日止应收取的部分后，退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。3、一审法院审理时已经查明，被上诉人兰浩将其所有车辆陕Ａ×××××委托被上诉人凯龙汽车租赁公司经营管理并签订《车辆委托经营合同》，期间为2013年3月22日至2014年3月22日。2013年12月20日王俊卿与被上诉人凯龙汽车租赁公司签订《西安市汽车租赁合同》，即王俊卿租赁被上诉人凯龙汽车租赁公司陕Ａ×××××轿车一辆并于当日15:50分办理了《车辆交接清单》。二、停运损失不属于保险赔偿范围，理由如下：1、依据《机动车商业保险条款》第七条第一款规定，被保险机动车发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水等损失，保险人不负责赔偿。2、根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条规定，因道路交通事故造成依法从事货物运输、旅客运输等经营性活动的车辆，因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失，当事人请求侵权人赔偿的，人民法院应予支持。从该规定可以看出，货物车辆合理停运损失应由侵权人承担，上诉人不是侵权人，不是赔偿主体。综上所述，事故发生时被上诉人兰浩已经改变了车辆陕Ａ×××××使用性质，被上诉人兰浩的行为导致保险标的危险程度增加，且未就此通知保险公司，依据上诉人和被上诉人兰浩签订的《机动车商业保险条款》约定和《保险法》第五十二条规定，被上诉人兰浩改变车辆使用性质而发生交通事故给三者造成的损失，上诉人不赔偿，请求二审依法改判上诉人不承担赔偿责任。
兰浩辩称：大地财险渭南中心支公司以涉诉车辆陕Ａ×××××的行驶证上显示为非营运车辆，而在事故发生时车辆在营运状态的说法明显不对，是一种规避责任，不愿意承担保险责任的说辞。兰浩将车辆租或借给他人，也是自己私用，不存在营运的现象。大地财险渭南中心支公司说这个是营运车辆，该车也没有营运资格证，我国目前没有哪个部门给租赁车辆办发营运资格证。大地财险渭南中心支公司称该车是营运车辆，请出示关于租赁车辆定性为营运车辆的有关法律规定。大地财险渭南中心支公司认为是营运车辆的说法是空中楼阁根本站不住脚。双方订立车辆保险合同，本身保险合同就是格式合同，对免责条款没有告知兰浩，大地财险渭南中心支公司的工作人员也没有尽到告知义务，也是其过错造成的，故即使该车辆属于营运状态由于大地财险渭南中心支公司承担这种过失责任，也应当由大地财险渭南中心支公司在保险范围内承担高陵县运输公司的赔偿责任。综上所述，兰浩没有任何过错，车辆也不存在属于营运车辆的说法，大地财险渭南中心支公司也未在签订保险合同时告知、提醒兰浩免责条款的具体内容，由此法院应驳回其上诉请求，维持一审原判。
凯龙汽车租赁公司答辩称：上诉人的上诉请求不能成立，车辆并未用于营运，不符合营运车辆的基本要求。
高陵县运输公司答辩称：支持一审判决。
人保襄阳樊城支公司答辩称：同意上诉人的上诉意见。
张付喜、李军、襄樊顺达物流公司、渤海财险陕西分公司均未到庭参加诉讼。
高陵县运输公司向一审法院起诉请求：要求兰浩、凯龙汽车租赁公司、大地财险渭南中心支公司、张付喜、李军、襄樊顺达物流公司、人保襄阳樊城支公司、渤海财险陕西分公司赔偿其施救费1800元、车辆修理费28500元、营运损失60000元。
一审法院认定事实：张付喜驾驶李军所有并挂靠襄樊顺达物流公司的鄂Ｆ×××××鄂Ｆ×××××号货车在人保襄阳樊城支公司投保交强险和商业险,其中鄂Ｆ×××××号仅投保交强险，其责任限额为：死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额l0000元、财产损失赔偿限额2000元；同时，鄂Ｆ×××××鄂(主)FEY86挂号投保有商业险，其中鄂Ｆ×××××鄂(主)第三者责任险为50万元、鄂Ｆ×××××为20万元，并均投有不计免赔险种，保险期间均自2013年7月19日起至2014年7月18日止。杨军驾驶高陵县运输公司所有的陕Ａ×××××号客车在渤海财险陕西分公司投保交强险，其责任限额为：死亡伤残无责任赔偿限额11000元、医疗费用无责任赔偿限额1000元、财产损失无责任赔偿限额100元；王俊卿驾驶兰浩所有的陕Ａ×××××号轿车在大地财险渭南中心支公司投保交强险，其责任限额为：死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元；同时，投保有商业险，其中第三者责任险为15万元，并投有不计免赔险种，保险期间均自2013年12月18日起至2014年12月17日止。兰浩将其所有的陕Ａ×××××号轿车委托凯龙汽车租赁公司经营管理并签订《车辆委托经营合同》，期间为：2013年3月22日至2014年3月22日。2013年12月20日王俊卿与凯龙汽车租赁公司签订《西安市汽车租赁合同》，即王俊卿租赁凯龙汽车租赁公司陕Ａ×××××号轿车一辆并于当日15：50分办理了《车辆交接清单》。2013年12月21日11时许，王俊卿驾驶AY002C号轿车(车载冯彩霞、余永旺、严珍、姜国涛)沿西韩路由北向南行驶至肖闫村400Ｖ一台区，超越前方同车道由张付喜驾驶的鄂Ｆ×××××鄂Ｆ×××××号货车时，适逢杨军驾驶陕Ａ×××××号客车沿西韩路由南向北行驶至此，陕Ａ×××××号轿车与陕Ａ×××××号客车相撞后又与鄂Ｆ×××××鄂Ｆ×××××号货车相撞，致三车受损，高陵县运输公司所有并由杨军驾驶陕Ａ×××××号客车受损后。高陵县运输公司将该事故受损车辆托运至西安领翔汽车服务有限公司及高陵县宏达钣金喷漆维修中心进行维修，产生维修费共计28500元及施救费1800元，期间停运共计61天。此次交通事故，西安市交通警察支队灞桥大队(以下简称交警支队灞桥大队)作出的道路交通事故认定书认定：王俊卿、张付喜负事故同等责任；杨军无责任；冯彩霞、余永旺、严珍、姜国涛无责任。高陵县运输公司于2014年4月28日以上述诉称理由诉至一审法院要求处理，案件审理中查明，高陵县运输公司所有并由杨军驾驶陕Ａ×××××号客车经大地财险渭南中心支公司定损为28500元及施救费为1000元；另查明，陕Ａ×××××号客车在交警支队灞桥大队停放21天、维修期间为40天。
一审法院认为，损坏国家、集体的财产应当赔偿。王俊卿驾驶租赁凯龙汽车租赁公司并为兰浩所有的车辆与张付喜驾驶的车辆相撞，致高陵县运输公司所有的陕Ａ×××××号客车受损后，交警灞桥大队作出的责任认定，双方均表示无异议，予以采纳。现高陵县运输公司要求兰浩、凯龙汽车租赁有限公司、大地财险渭南中心支公司、张付喜、李军、襄樊顺达物流公司、人保襄阳樊城支公司、渤海财险陕西分公司赔偿施救费、车辆修理费、营运损失等经济损失，符合法律规定，依法应予以支持。高陵县运输公司请求之施救费、车辆修理费票据及定损单，兰浩、凯龙汽车租赁公司、大地财险渭南中心分公司、张付喜、李军、襄樊顺达物流公司、人保襄阳樊城支公司、渤海财险陕西分公司均无异议，即车辆修理费票为28500元、施救费为1000元，应予以认定；高陵县运输公司请求赔偿营运损失60000元，兰浩、凯龙汽车租赁公司、大地财险南中心分公司、张付喜、李军、襄樊顺达物流公司、人保襄阳樊城支公司、渤海财险陕西分公司不同意赔偿。根据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条(三)之规定，高陵县运输公司要求赔偿其停运损失之请求，依法应予以支持。高陵县运输公司实际停运期间61天并酌情以每天500元予以计算其停运损失，即高陵县运输公司停运损失为30500元。综上，高陵县运输公司各项经济损失共计为60000元。张付喜驾驶的鄂Ｆ×××××鄂Ｆ×××××号货车在人保襄阳樊城支公司、王俊卿驾驶租赁凯龙汽车租赁公司并为兰浩所有的车辆在大地财险渭南中心支公司分别投保有交强险，依据法律规定，人保襄阳樊城支公司、大地财险渭南中心支公司分别应在交强险财产损失赔偿限额2000元内对高陵县运输公司分别承担相应的赔偿责任，再根据张付喜、王俊卿对此事故应负的责任，确认张付喜、王俊卿各自对高陵县运输公司其余经济损失应承担的份额，参照交警灞桥大队作出的责任认定，以张付喜和王俊卿分别承担50%为宜。由于张付喜肇事时所驾驶的鄂Ｆ×××××鄂Ｆ×××××号货车在人保襄阳樊城支公司、王俊卿驾驶的陕Ａ×××××号轿车在大地财险渭南中心支公司分别投保了商业险且投有不计免赔险种，故对高陵县运输公司除人保襄阳樊城支公司、大地财险渭南中心支公司分别在交强险赔偿之外的其余经济损失，由人保襄阳樊城支公司在商业险第三者责任险为70万元(主车50万元，挂车20万元)、大地财险渭南中心支公司在商业险第三者责任险为15万元赔偿限额内承担张付喜、王俊卿分别应承担的赔偿责任。依据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十二条之规定，人保襄阳樊城支公司、大地财险渭南中心支公司应在商业险第三者责任险赔偿限额内对高陵县运输公司及另案被侵权人王俊卿(即王小平、李改)、姜国涛、张付喜、冯彩霞、余永旺、严珍各自的损失按比例确定承担相应的赔偿数额。由于人保襄阳樊城支公司和大地财险渭南中心支公司分别在交强险分项限额内和商业险第三者责任险赔偿限额内，足以承担张付喜、王俊卿分别应承担包括高陵县运输公司之损失在内的赔偿责任，张付喜、李军、襄樊顺达物流公司、王小平、李改，可不再对高陵县运输公司承担赔偿责任。高陵县运输公司要求兰浩、凯龙汽车租赁公司承担赔偿责任，因王俊卿系租赁凯龙汽车租赁公司的陕Ａ×××××号轿车致高陵县运输公司车辆受到经济损失，但兰浩、凯龙汽车租赁公司在此次交通事故中并无过错，根据《中华人民共和国侵权责任法》第四十九条之规定，要求兰浩、凯龙汽车租赁公司承担赔偿责任，于法无据，其该项请求应予以驳回。对于作为陕Ａ×××××号轿车的实际使用人王俊卿应承担的赔偿责任，本案不予涉及。张付喜系李军的雇员，可不承担赔偿责任。一审法院遂根据《中华人民共和国民法通则》第一百一十七条、《中华人民共和国侵权责任法》第四十九条之规定、第二十二条之规定、最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条(一)、(二)项、第二十二条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市樊城支公司于本判决生效后20日内在“交强险”财产损失赔偿限额2000元赔偿限额内赔偿原告高陵县运输公司施救费1000元、车辆修理费28500元、营运损失30500元中的2000元；同期内，中国人民财产保险股份有限公司襄阳市樊城支公司在“商业险”赔偿限额70万元内赔偿高陵县运输公司除“交强险”赔付后所余损失58000元中的28000元。综上，被告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市樊城支公司赔偿原告高陵县运输公司各项经济损失共计30000元。二、被告中国大地财产保险股份有限公司渭南中心支公司于本判决生效后20日内在“交强险”财产损失赔偿限额2000元赔偿限额内赔偿原告高陵县运输公司施救费1000元、车辆修理费28500元、营运损失30500元中的2000元；同期内，中国大地财产保险股份有限公司渭南中心支公司在“商业险”赔偿限额15万元内赔偿高陵县运输公司除“交强险”赔付后所余损失58000元中的28000元。综上，被告中国大地财产保险股份有限公司渭南中心支公司赔偿原告高陵县运输公司各项经济损失共计30000元。三、驳回原告要求兰浩、西安市临潼区凯龙汽车租赁有限公司承担赔偿责任之请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟廷履行期间的债务利息。案件受理费1858元，高陵县运输公司已预交，现由被告李军、襄樊青林顺达物流公司承担案件受理费并于本判决生效后20日内直接支付高陵县运输公司。
二审中，双方均未提交新证据。经本院审理查明，一审认定事实属实。二审中，兰浩、凯龙汽车租赁公司认为大地财险渭南中心支公司未向其释明保险合同中的免责条款，关于大地财险渭南中心支公司对其保险合同中的免责条款是否足以引起投保人注意，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，法庭要求大地财险渭南中心支公司提供其保险合同以及相关证据，但大地财险渭南中心支公司未能提供相应证据。
本院认为，公民的合法权益依法受法律保护。本案交通事故造成高陵县运输公司车辆受损，高陵县运输公司要求施救费、车辆修理费、营运损失等费用依法有据，一审法院按照所查明的事实以及交警部门的责任认定书确定高陵县运输公司的各项损失以及各方应承担的责任，本案的各方当事人均无异议，本院予以确认。关于大地财险渭南中心支公司上诉兰浩将其非营运车辆用于营运，以及高陵县运输公司的营运损失按照保险合同中的免责条款其不应承担赔偿责任，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中大地财险渭南中心支公司未提供证据证明其保险合同免责条款的内容足以引起投保人注意，且其向投保人作出明确说明，故其主张的免责条款不产生效力，大地财险渭南中心支公司上诉请求本院不予支持。综上，一审判决正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费550元，由中国大地财产保险股份有限公司渭南中心支公司承担。
本判决为终审判决。
审 判 长 邹守鸣
审 判 员 杨晓昱
代理审判员 张 楠
二〇一七年四月十七日
书 记 员 郑 瑜