安徽省高级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）皖刑终字第00020号
原公诉机关安徽省合肥市人民检察院。
上诉人（原审被告人）徐海涛，男，汉族，1978年9月17日出生于上海市，高中文化，安徽盛驰投资实业有限公司法人代表，因涉嫌犯虚假出资罪于2012年10月13日被抓获，同年10月17日被刑事拘留，11月23日因涉嫌犯诈骗罪、虚假出资罪被逮捕。现羁押于合肥市第二看守所。
辩护人林晓静，安徽卓泰律师事务所律师。
辩护人吴婷婷，安徽卓泰律师事务所实习律师。
安徽省合肥市中级人民法院审理合肥市人民检察院指控原审被告人徐海涛犯集资诈骗罪、合同诈骗罪、信用卡诈骗罪一案，于2014年12月5日作出（2014）合刑初字第00037号刑事判决。宣判后，原审被告人徐海涛不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，听取辩护人意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。本案现已审理终结。
一审法院认定：
一、集资诈骗的事实
2010年3月至2011年9月，被告人徐海涛先后成立安徽省海涛信用担保有限公司（已被注销，下称海涛担保公司）、合肥仁徽商贸有限公司（下称仁徽商贸公司）、合肥世涛文化传媒有限公司（下称世涛传媒公司）、合肥鸿涛旅游发展有限公司（下称鸿涛旅游公司）、上海浦蓥商贸有限公司（下称浦蓥商贸公司）、安徽盛驰投资实业有限责任公司（下称盛驰投资公司）、安徽省涌涛贸易有限公司（下称涌涛贸易公司），上述公司多未进行实体经营活动。自2010年以来，徐海涛以“做石油生意”、“开加油站”为由，以许诺高息回报为诱饵，直接或通过章某某等人担保，向王某、黄某某等人集资5600.55万元，所得款项，前期以更高利息借给王某丁、圣某等人，赚取息差，后期用于归还高额本息。至案发时，尚有3962.15万元集资款没有返还。具体事实如下：
（一）2011年1月至2012年2月，被告人徐海涛以做成品油生意需要大量资金为由，向被害人王某借款510.85万元，先后归还本息216.6万元，尚有294.25元未能归还。
上述事实，有下列证据证实：
1、有被害人王某的报案材料、银行转款记录等在卷佐证。
2、被害人王某的陈述：其于2010年认识徐海涛，徐自称拥有多家公司，经济实力强。2011年1月17日至2012年2月29日，徐以做成品油生意需要大量资金为由向其借款9笔，包括：2011年1月17日，借款88万元，月息3.5-4分，至2012年4月，累计支付利息50.5万元；同年3月1日，借款91万元，月息3.5分，至2012年4月，累计支付利息42.5万元；同年3月11日，借款45.5万元，月息3.5分，至2012年4月，累计支付利息21.25万元；同年5月11日，借款44.75万元，月息3.5分，至2012年4月，累计支付利息19.25万元；同年6月2日，借款50万元，月息3.5分，至2012年4月，累计支付利息15.75万元；同年7月16日，借款71.6万元，月息3.5分，至2012年4月，累计支付利息25.2万元；同年9月14日，借款60万元，月息3.5分，至2012年4月，累计支付利息14.7万元；同年9月15日，借款10万元，月息3.5分，至2012年4月，累计支付利息2.45万元；2012年2月29日，借款50万元，月息3.5分，未支付利息。2012年4月，徐归还其本金25万元。2012年6月，其与徐计算了全部借款后，要求徐将以前的借条换成3张借条，分别是：2011年6月11日借款260万元、同年9月15日借款240万元、2012年6月9日借款25万元。上述借款中，部分实际出资人是韦伟，案发后已由其代为清偿。
3、被告人徐海涛对上述事实予以供认。
（二）2010年10月至2012年2月，被告人徐海涛向被害人章某某借款327.7万元，先后归还本息64.6万元，尚有263.1万元未能归还。
上述事实，有下列证据证实：
1、有被害人章某某的报案材料、银行转账凭证、账户明细、借条等在卷佐证。
2、被害人章某某的陈述：其于2006年认识徐海涛，徐自称拥有多家加油站、公司、房产等。自2010年起，徐向其借款，并让其介绍朋友借钱，包括：2010年10月，其两次分别借款26万元、70万元给徐海涛，共收取利息53.4万元；2012年1月，徐要求其向黄后财、黄维江借款70万元，实际支付给徐63.7万元，后其代为清偿了50万元本金；同年2月，其为徐担保分别向白福建、张兵借款85万元、90万元（徐实际拿到了168万元，其余7万元作为利息预先扣除），后其代为清偿了本金。
3、证人黄某某的证言：2012年1月21日，章某某打电话称徐海涛欲向其借款70万元。其和黄后财分别拿出50万元、20万元，经章某某借给徐。徐按照月息8分支付两个月利息，共计11.2万元，后章某某代还本金50万元。
4、证人黄某某所证与黄某的证言内容基本一致。
5、证人白某某的证言：2012年2月，章某某打电话称徐海涛欲向其借款，后其分四次给章某某现金85万元。同年6月，徐向其出具一张85万元的借条。后章某某代还本金80万元。
6、证人张某的证言：2012年2月，章茂呈打电话称徐海涛欲向其借款，约定月息3分。后其借给徐90万元，同年5月，章某某交给其一张徐出具的借条。后章某某分多次代还全部本金。
7、被告人徐海涛的供述：其曾向章某某借款100万元，另欠张兵90万元、黄后财70万元等。其将借来的钱用于支付以前的借款利息和维持公司运转。
（三）2011年3月至10月，被告人徐海涛以做生意为由，向被害人王某某借款1330万元，先后归还本息620万元，尚有710万元未能归还。
上述事实，有下列证据证实：
1、有被害人王某某的报案材料及其提交的银行转账凭证、借条等在卷佐证。
2、被害人王某某的陈述：2010年冬，其通过章某某认识徐海涛。徐以做成品油生意为由向其借款，其以儿子ＸＸ的名义借给徐7笔款，约定月息5分。其中：2011年3月23日，借款300万元，实际交付285万元；同年6月1日，借款100万元，实际交付95万元；同年6月3日，借款200万元，实际交付190万元；同年9月1日，借款200万元，实际交付190万元；同年9月13日，借款400万元，实际交付380万元；同年9月21日，借款100万元，实际交付95万元；同年10月14日，借款100万元，实际交付95万元。合计1330万元，利息均支付至2012年4月。2012年6月，徐失去联系。
3、被告人徐海涛的供述：其通过章某某认识王某某，并向王某某借钱，月息4.5分至5分。案发时，其尚欠王某某（ＸＸ）1400万元本金未归还。
（四）2011年6至11月，被告人徐海涛以做成品油生意以及开矿等为由，向被害人余某某借款600万元，先后归还本息102.25万元，尚有497.75万元未能归还。
上述事实，有下列证据证实：
1、有被害人余某某、袁某某的报案材料、银行账户历史明细单、借条等在卷佐证。
2、被害人余某某的陈述：其十几年前就认识徐海涛。2011年初，徐自称在做成品油生意、开矿、开歌舞厅等，资金实力雄厚，并以开矿需要大量资金为由向其借钱，承诺月息3分。同年6月24日，其借给徐100万元，月息3万元；同年7月20日，借给徐100万元，月息3万元；同年9月27日，借给徐250万元；同年11月1日，借给徐150万元，月息4.5万元。
3、被告人徐海涛的供述：其曾多次向余某某借款，其中：2011年6月，借款100万元，月息3分，共支付利息24万元；2011年7月，借款100万元，月息3分，共支付利息21万元；2011年9月底，借款250万元，月息3分5厘，其支付利息43.75万元；2011年11月，借款150万元，月息3分，共支付利息13.5万元。其将上述款项转借给王某丁。
（五）2011年9月1日，被告人徐海涛以做生意资金周转为由，向被害人阮某某借款194万元，先后归还本息50万元，尚有144万元未能归还。
上述事实，有下列证据证实：
1、有被害人阮某某的报案材料、银行转账凭证、借条等在卷佐证。
2、被害人阮某某的陈述：其于2010年认识徐海涛。2011年7、8月份，徐以做生意资金周转为由向其借款，并许诺月息3分。2011年9月1日，其通过银行向徐的账户转账194万元，徐按月息3分（每月6万元）支付利息至2012年2月，后以月息5分（每月10万元）支付利息，但从同年5月起徐就不再支付利息了。2012年5月24日，徐向其出具了200万元的借条。
3、被告人徐海涛的供述：2011年9月，其向阮亚军借款200万元，按照月息3分支付至2012年2月，之后将月息提高至5分。其将该笔款项转借给圣某。
（六）2011年11月，被告人徐海涛以做生意为由，向被害人吴某某借款150万元，先后归还本息50万元，尚有100万元未能归还。
上述事实，有下列证据证实：
1、被害人吴某某提交的借条证明：2012年1月1日，徐海涛向吴某某出具了100万元的借条。
2、被害人吴某某的陈述：2010年，其经余某某介绍认识徐海涛，徐以投资加油站、矿业为由向其借款。2011年11月底，其以交付现金的方式借款150万元给徐，借款期限一个月。后经多次催要，徐于2012年1月归还了50万元，并出具了100万元的借条，该款至今未还。
3、被害人余某某的陈述：2011年下半年，徐海涛以投资加油站为由向吴更生借款，吴某某在其办公室，以交付现金的方式分3次交给徐150万元。后经多次催要，徐归还了50万元，余款100万元未归还。
4、被告人徐海涛的供述：2011年11月，其向余某某的朋友吴某某借款150万元，2012年2月初，其通过银行转账归还了50万元。
（七）2012年3月，被告人徐海涛以做生意为由，向被害人韦某借款30万元，先后归还本息11.6万元，尚有18.4万元未归还。
上述事实，有下列证据证实：
1、有被害人韦某的报案材料、借款协议，银行转账凭证等在卷佐证。
2、被害人韦某的陈述：2011年初，其通过王蕾认识徐海涛。2012年3月27日，其将30万元借给徐，徐支付了部分利息。同年4月，经其催要，徐归还了10万元本金，另支付了6000元利息，并将借条更换成20万元的借款协议。
3、被告人徐海涛对上述事实予以供认。
（八）2012年3月至4月，被告人徐海涛将被害人朱某、郁某某的房产作为抵押物（作价280万元）向工商银行贷款，后支付给郁某某84万元本息，余款196万元由朱某代为清偿。
上述事实，有下列证据证实：
1、有被害人朱某、郁某某的报案材料、借条，合肥仁徽商贸有限公司在中国工商银行股份有限公司的贷款资料、存款对账单及张某某、朱某偿还贷款的凭证等在卷佐证。
2、被害人朱某、郁某某的陈述：2012年初，其二人欲以共同持有的合肥市临泉路香江世纪名城1栋104、204房产为抵押向银行贷款，经某某华介绍，将抵押贷款事宜交由担保公司的老总徐海涛办理。同年4月，贷款280万元发放，徐以购买承兑汇票为由，将该280万元拿走，并承诺短期内还钱。经多次催讨，徐陆续归还了郁某某84万元。同年6月3日，徐分别向朱某和郁某某出具了140万元和56万元的借条。自2012年7月起，徐失去联系。
3、被害人张某某的陈述：2012年1月，其通他人介绍认识了徐海涛。同年3月，徐向工商银行申请贷款500万元，许诺以每月3分的利息，让其和朱某提供抵押物。朱某、郁某某以一套门面房抵押280万元，其以两套房产抵押220万元，为徐办理了贷款。后朱某代为偿还银行本息280余万元。
4、被告人徐海涛的供述：2012年初，其向工商银行申请贷款500万元，需要抵押物，张某找到朱某、郁某某，其与朱某约定以朱某的房子抵押280万元。后其用张某和朱某的房产作为抵押物贷款500万元，陆续归还郁某某84万元，余款196万元用于支付以前的借款利息和公司运转费用。其给朱某出具了一张140万元的借条，给郁某某出具了一张56万元的借条。
（九）2011年11月，被告人徐海涛以做成品油生意、开加油站等为由，向被害人袁某某借款70万元，先后归还本息7.35万元，尚有62.65万元未归还。
上述事实，有下列证据证实：
1、有被害人袁某某提交的报案材料、借条等在卷佐证。
2、被害人袁某某的陈述：2011年11月初，其经余某某介绍认识了徐海涛。徐以做成品油生意、开加油站等为由向其借钱，承诺月息1.5分。其将三套房产交给徐到“安粮典当”抵押借款70万元，徐出具了一张70万元的借条，利息支付至2012年6月，每月10500元。
3、被害人余某某所述与袁小铭的陈述内容基本一致，同时证明其系上述借款中徐海涛的担保人。
4、被告人徐海涛的供述：其通过余某某认识袁某某，并以投资加油站需要资金为由向袁某某借钱。袁某某将房产证交给其到“安粮典当”抵押借款70万元，再以月息1.5分借给其，余某某系担保人。该款被其用于归还王庆照和章茂呈的欠款。
（十）2012年5月，被告人徐海涛以做生意为由，向被害人陈某借款92万元，未能归还。
上述事实，有下列证据证实：
1、有被害人陈某的报案材料、借款合同、借条、银行转账凭证等在卷佐证。
2、被害人陈某的陈述：2012年5月9日，其与徐海涛、解菊芳签订了借款合同，借款100万元给徐、解用于归还银行贷款，约定月利率8%，借款期限2个月。徐以盛驰投资公司作为担保。同年5月底，其发现徐没有将该款用于清偿银行贷款，经多次催讨无果。同年7月9日，借款到期后，徐、解失去联系。
3、被告人徐海涛的供述：其于2012年5月10日收到陈涛92万元汇款，当日转款10万元给王庆照，以支付借款利息，余款82万元分别用于支付章茂呈的借款利息、律师费、银行贷款利息及其他欠款等。
（十一）2012年1月，被告人徐海涛以做生意为由，向被害人黄某某借款1000万元，先后归还本息180万元，尚有820万元未归还。
上述事实，有下列证据证实：
1、有被害人黄某某提交的借款合同、担保合同、借条、网银交易明细等在卷佐证。
2、合肥市中级人民法院（2012）合民一初字第00250号《案件移送函》证明：黄某某诉合肥仁徽商贸有限公司、合肥安兴融资担保有限公司、徐海涛、解菊芳借款合同纠纷一案因涉及经济犯罪，于2012年12月10日被该院依法中止审理并移送侦查机关。
3、证人张某（安徽省安天投资管理有限公司员工）的证言：2011年底，徐海涛通过他人向其所在的安徽省安天投资管理有限公司（以下简称安天投资公司）借款1000万元，期限三个月，许诺月息2分，由合肥安兴融资担保有限公司提供担保，该笔业务由被害人黄某某具体办理，并以黄某某的个人名义签订了借款合同。
4、证人何某（安天投资公司控股人）的证言：2011年12月，徐海涛以仁徽商贸公司的名义向安天投资公司借款1000万元，期限三个月，由安兴担保公司提供担保，具体业务交由张某、黄某某办理。黄某某以个人名义借款给仁徽商贸公司，借款到期后，徐海涛没有偿还，其遂向法院起诉。
5、被害人黄某某的陈述：2011年12月底，其根据张敬友的安排，以个人名义与仁徽商贸公司法定代表人徐海涛签订借款合同，约定借款1000万元给该公司，期限三个月，月息2分，并以个人名义与安兴担保公司签订了担保合同。2012年1月6日，其将1000万元转至仁徽商贸公司账户，借款到期后，仁徽商贸公司没有还钱，徐海涛以资金困难为由拖延还款，仅支付了部分利息。同年6月7日，其向合肥中院起诉仁徽商贸公司、安兴担保公司、徐海涛、解菊芳。
6、被告人徐海涛供述：2011年12月，其通过他人认识了安天投资公司工作人员，遂以仁徽商贸公司的名义提出借款。安天投资公司工作人员黄某某以个人名义与其签订了借款合同，并以个人名义向其转款1000万元，约定月利率2分，其实际上按照月息3.6分支付了5个月利息，共计180万元。
（十二）2010年10月至2012年2月，被告人徐海涛向被害人彭某某借款276万元，先后归还本息30万元，尚有246万元未能归还。
上述事实，有下列证据证实：
1、有被害人彭某某提交的转账单据、借条等在卷佐证。
2、证人张某的证言：2012年初，被害人彭某某将44万元现金借给了徐海涛。
3、被害人彭某某的陈述：2010年10月，其通过张军认识徐海涛，徐向其借钱，并许诺月息2分。后其通过银行账户向徐汇款多笔，徐共支付利息约30万元。2012年6月3日，徐出具了一张金额为276万元的借条。
4、被告人徐海涛的供述：2010年下半年，其通过张军向彭某某借钱76万元，月息3分。2011年，其又陆续从彭某某处借款多笔。2012年6月3日，其给彭某某出具了一张276万元的总欠条。其将上述借款转借给圣某、王某丁等人。
（十三）2011年5月，被告人徐海涛以买矿为由，向被害人何某某借款400万元，先后归还本息192万元，尚有208万元未归还。
上述事实，有下列证据证实：
1、有被害人何某某提交的借款合同、担保合同及银行转账凭证等在卷佐证。
2、被害人何某某的陈述：2011年5月初，其通过章某某介绍认识徐海涛，徐以购买矿产为由向其借款400万元，约定月息4分。徐支付利息至2012年5月后失去联系。
3、被告人徐海涛的供述：2011年5月，其向何某某借款400万元，月息4分。2011年11月借款到期后，其与何某某重新签订了借款合同，月息还是4分。其向何某某支付利息至2012年5月，本金没有归还，该款被其转借给王建晨。
（十四）2010年10月14日至2012年1月21日，被告人徐海涛以做生意为由，向被害人张某借款340万元，先后归还本息30万元，尚有310万元未归还。
上述事实，有下列证据证实：
1、有仁徽商贸公司在中国工商银行股份有限公司的贷款资料、存款对账单及被害人张某提交的工商银行业务凭证、现金存款凭证等在卷佐证。
2、被害人张某的陈述：2012年2月，徐海涛以韩宪宝的名义在工商银行望江路支行贷款120万元，其用房产作为抵押。同年3月，徐以仁徽商贸公司的名义向工商银行申请贷款500万元，其和朱某提供房产作为抵押物，其中朱某的房产抵押了280万元，其房产抵押了220万元。上述340万元贷款中，除徐自行归还了30万元外，余款及利息均由其代为偿还。
3、证人杨某的证言：张某以自己的房产为徐海涛贷款做抵押。后徐按照张某的要求，向其出具了借款310万元的借条。
4、被告人徐海涛所供与张某的陈述内容基本一致。同时证明，上述贷款被其用于归还以前的债务，向银行支付利息至2012年6月，本金未归还。
另外，公诉机关为证明被告人徐海涛明知没有归还能力，仍向社会大量筹集资金，且用于生产经营的规模与筹集资金的规模明显不成比例，致使集资款不能返还，在一审庭审时，还当庭出示了以下证据：
1、上海众华沪银会计师事务所有限公司出具的《司法会计鉴定报告》证明：由于徐海涛所控制的8家公司没有鉴定所需财务报表、账簿、凭证等财务资料，无法对该8家公司的财务状况及经营情况进行鉴定；截至2013年11月13日，徐海涛及其妻子解菊芳所控制8家公司的银行账户存款余额合计5896.21元。
2、辩护人提交的借贷合同、借条及借款人个人反担保承诺书证明：2011年4月27日，徐海涛与圣某签订了借贷合同，圣军以资金周转为由向徐借款1582.3万元，由圣某以本人全部财产提供担保。
3、安徽省合肥市人民检察院合检刑诉（2013）25号《起诉书》证明：2013年4月1日，合肥市人民检察院以王某丁、张人毅、王平、孙怀奎、王辉、程斌、王顺涉嫌犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、贷款诈骗罪、骗取贷款罪、挪用资金罪向合肥市中级人民法院提起公诉，本案被告人徐海涛在该起诉书中被列为被害人，公诉机关认为其被王建晨等人骗取2898万元。
4、证人圣某的证言：2010年3、4月，其通过他人介绍认识徐海涛。同年12月起，其陆续从徐处借款。2011年6月其向徐借款1500万元并出具了借条，徐实际只向其转款1200万元，其陆续归还了部分借款本金和利息，尚欠徐381.887万元。
5、证人许某某的证言：其于2011年7月至2012年5月担任徐海涛几个公司（海涛担保公司、仁徽商贸公司、世涛传媒公司、鸿涛旅游公司、盛驰投资公司、涌涛贸易公司）的财务人员，阎霜、宋程红等人均是徐公司的会计。徐开始自称做石油生意，但是在其负责财务工作期间，几家公司都没有具体业务，且除了仁徽商贸公司交了3个月的税外，其他公司都是零报税。徐到处融资，再放贷出去，具体事宜都是徐亲自操作，并对其隐瞒了几家公司的真实资产情况及资金运作情况。
6、证人阎某的证言：其从2010年5月起担任徐海涛几个公司（海涛担保公司、仁徽商贸公司、世涛传媒公司）的会计。徐另有一个茶楼、一个“重庆味道”火锅店，除火锅店和茶楼有实体业务外，其他几个公司都没有具体业务，但是资金流动都很大，一般是进来一笔钱马上就转出去，徐的几个个人账户也进出钱。公司没有纸质的账本，账目都记在电脑上。
7、证人宋某某的证言：其于2011年初在徐海涛的公司担任会计，主要负责海涛担保公司、仁徽商贸公司和徐个人的网银转账。徐海涛名下有海涛担保公司、仁徽商贸公司等多家公司，都没有具体业务。徐曾称做石油生意，但是一直没有做，实际是到处融资，再放贷出去，融资对象主要有王蕾、王某某、章某某、鲁友杰、鲁友专、周宗烁、余某某、谢传友、上海瑞天石油公司等，徐放贷对象主要是王某某丁和圣某。公司没有纸质的账本，电脑上有一个流水账。从电子账看，估计徐的总资产是负的，但是具体数额没有统计过。
8、证人韩某某的证言：其与彭俊、徐海涛三人在合肥市滨湖区临滨苑19号二楼合伙开一家“合肥市包河区滨江湖畔休闲会所”，徐独资在一楼开一家“味道火锅店”，个体工商户营业执照上的经营者都是其名字。2011年10月，其与彭俊由于经营分歧而退股。2012年4月，其按照徐的要求，将火锅店和茶楼转让给孙继飞、谢传友等人抵债。2011年9月，徐曾以其名义注册了一家石油公司。
9、证人谢某某的证言：2011年底，徐海涛以投资安徽省定远县盐矿为由，向其借款100万元，其还介绍许艳兵、王学康、孙继飞等人借钱给徐。2012年4月，徐称无力还款，遂将名下的“滨江湖畔休闲会所”及“味道火锅店”转让给其和许艳兵、王学康、孙继飞。
10、被告人徐海涛的供述：2010年至2011年，其分别注册成立了仁徽商贸公司、海涛担保公司、世涛传媒公司、浦蓥商贸公司、盛驰投资公司、鸿涛旅游公司、涌涛贸易公司等多家公司。其通过仁徽商贸公司、涌涛贸易公司等做了数笔石油生意，其余公司都没有具体业务。“重庆味道火锅店”、“滨江河畔茶楼”已于2012年6月份已转让给证人谢传友。2010年7月以来，其以海涛担保公司等为平台，向多人借款，许以高息回报。前期，其将借来的钱款以更高的利息向外借，赚取息差，后期，其将借来的钱款都用于归还前期借款的利息等。2012年7月，其因大量借款无力归还，遂躲至上海。其目前还有部分债权，债务人有王建晨、圣军等人。
二、合同诈骗的事实
2012年2月至4月，被告人徐海涛以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中采取虚构事实、隐瞒真相、一物多卖等手段，骗取被害人安兴担保公司为其贷款提供担保或抵押，骗取被害人韩某某购车预付款，造成被害人损失共计7，140，058元。具体事实如下：
（一）2012年4月，被告人徐海涛使用虚假的经济合同、证明文件，由安兴担保公司提供担保向中国建设银行合肥蒙城路支行贷款600万元。贷款发放后，徐海涛将该款用于归还农业银行安徽省分行金穗支行贷款470余万元，余款用于归还其他债务。2012年10月29日及2013年5月15日，中国建设银行合肥经开区支行先后从安兴担保公司保证金账户扣划653万余元。
上述事实，有下列证据证实：
1、有被害单位安兴担保公司提交的报案材料及仁徽商贸公司、鸿涛旅游公司、涌涛贸易公司、世涛传媒公司账户交易明细等在卷佐证。
2、合肥市中级人民法院（2012）合民二初字第00335号《案件移送函》及相关材料证明：中国建设银行股份有限公司合肥蒙城路支行诉仁徽商贸公司、安兴担保公司、解菊芳、徐海涛借款合同纠纷一案因涉嫌经济犯罪，于2012年12月5日由该院依法中止审理并将相关案件材料移送侦查机关。
3、证人孔某（建设银行合肥蒙城路支行工作人员）的证言：2012年3月，仁徽商贸公司法定代表人徐海涛以购买燃料油为由向中国建设银行合肥蒙城路支行申请贷款1000万元，由安兴担保公司提供担保，并提供了营业执照、组织机构代码证、银行流水账、税单、购销合同、年度报表等相关资料。其到仁徽商贸公司所在地万达广场6号楼进行实地调查后，认为符合贷款条件。经上级部门批准后，建设银行合肥蒙城路支行同意贷款600万元，期限一年，并于2012年4月13日、16日分两笔转入徐名下的浦蓥商贸公司。2012年5月，由于担保人安兴担保公司出现重大诉讼，建设银行就要求仁徽商贸公司提前还款或变更担保措施；同年7月，仁徽商贸公司不能支付贷款利息，该公司人去楼空，且找不到徐；同年8、9月份，建设银行合肥蒙城路支行从建设银行经开区支行安兴担保公司担保金账户扣划200余万元用于仁徽商贸公司的代偿，2013年4、5月份从安兴担保公司保证金账户扣划300余万元用于仁徽商贸公司的代偿。
4、证人田某（时任建设银行合肥蒙城路支行行长）所证与孔奎的证言内容基本一致。
5、证人许某的证言：2011年7月至2012年5月，其在徐海涛的公司担任财务人员。仁徽商贸公司向建设银行申报贷款时，其按照徐的要求，隐瞒了公司真实的经营情况，制作了虚假的公司报表。
6、证人孙某某（安兴担保公司法定代表人）的证言：2012年4月，其发现安兴担保公司有重大违规行为，很多债主到安兴担保公司要债。同年5月，公司副董事长王某丁、总经理张人毅、业务总监孙怀奎、客户经理王辉、客户经理王顺、人事部总务主管程斌因涉嫌刑事犯罪被合肥市公安局采取强制措施。后公司清理账目，发现王某丁、张人毅等人违规对外担保。其中王某丁违规为徐海涛向中国建设银行合肥蒙城路支行贷款600万元提供担保，造成安兴担保公司代偿损失653万余元。
7、证人汪某某（安兴担保公司工作人员）的证言：2012年3月，徐海涛以仁徽商贸公司名义向中国建设银行合肥蒙城路支行申请600万元贷款，由安兴担保公司提供担保，涌涛贸易公司及徐海涛、解精明、王某丁作为反担保。2012年5月1日，安兴担保公司总经理张人毅、业务总监孙怀奎、客户经理王辉、王顺、人事部总务主管程斌先后被合肥市公安局采取强制措施。经清理账目，发现安兴担保公司副董事长王某丁违规为徐提供担保，经办人非公司业务员，项目亦没有按照公司的规定程序进行审批，但是保证合同上的公章系公司曾经使用的。2012年10月29日建设银行合肥蒙城路支行要求徐提前还贷，因徐已逃匿，银行分两次从安兴担保公司在建设银行合肥经开区支行账户划走共计653万余元。
8、证人王某丁的证言：其所在的安兴担保公司为徐海涛在建设银行贷款600万元提供担保，对于徐向银行、合肥安兴融资担保有限公司提供虚假材料一事并不知情。
9、被告人徐海涛的供述：2012年初，因其在农业银行合肥宁国路支行的470万元贷款即将到期，为了继续借贷，必须先把该笔贷款还清。其找到建设银行合肥蒙城路支行欲申请贷款，时任建设银行合肥蒙城路支行行长的田军安排银行工作人员孔某给其办手续。为了获取银行贷款，其请人为仁徽商贸公司做假账。2012年4月，建设银行600万元贷款到账后，其分两次转入其在上海设立的浦蓥商贸公司，次日，将其中470万元转到农业银行合肥宁国路支行还了贷款，余款用于支付担保费和归还其他债务等。
（二）2012年4月，被告人徐海涛与被害人韩某某达成协议，分别以110万元、34.0058万元的价格将其名下的两辆车卖给韩某某，并收取了114.0058万元定金。后徐海涛未将上述两辆车在约定期限内过户给韩某某，而是转卖给他人以抵偿欠款，造成韩某某经济损失114.0058万元。
上述事实，有下列证据证实：
1、证人何某某提交的协议书、三方协议、承诺书、借条及银行对账单证明：2011年6月24日，徐海涛向何云飞借款100万元。2012年5月15日，徐海涛将其名下的白色吉姆西·萨瓦纳牌轿车（车架号1GTS89C44B1143714）转让给何某某，以抵偿欠款。双方办理了过户手续，同时约定该车由徐海涛继续使用。后该车被徐海涛的另一位债权人黄伯安扣下，何某某、黄伯安与陆忠军达成三方协议，将该车作价65万元卖给了陆忠军，得款由何某某、黄伯安平分以抵偿欠款。
2、被害人韩某某提交的车辆转让协议，银行转款凭证证明：2012年4月9日，徐海涛与韩某某签订车辆转让协议，约定徐海涛分别以110万元、34.0058万元的价格将车牌号为沪A999**（车架号1GTS89C44B1143714）、沪A9P9**（车架号LSGUA84BXBE015681）的两辆车转让给韩某某，自转款之日起30日内办结过户手续。当日，韩某某将定金114.0058万元转给徐海涛。
3、证人何某某的证言：徐海涛曾向其借款100万元。2012年5月，徐海涛将一辆白色吉姆西-
萨瓦纳牌轿车过户到其名下以抵偿欠款，并与其签订了关于车辆使用的《协议书》，约定该车由徐海涛继续使用，后该车被徐海涛的另一位债权人黄伯安扣下。经商谈，其与黄伯安、陆忠军达成三方协议，将该车作价65万元卖给了陆忠军，得款由其和黄伯安平分以抵偿欠款。
4、被害人韩某某的陈述：2012年4月9日，其与徐海涛签订两份车辆转让协议，以110万元、34.0058万元的价格购买徐海涛的沪A999**和沪A9P9**两辆车，当日将定金114.0058万元转入徐海涛的账户。后徐海涛以种种理由不办理过户手续，且拖延不肯还款。
5、被告人徐海涛对上述事实予以供认。
三、信用卡诈骗的事实
2011年5月18日，被告人徐海涛向中国工商银行安徽省分行（下称工商银行）申请卡号为4381260004902194信用卡一张，信用额度为50万元，并于2011年8月8日启用。徐海涛自2012年5月25日起停止还款并大量透支，经工商银行多次催收未果。案发时，尚欠工商银行本金49.938428万元。
上述事实，有下列证据证实：
1、工商银行营业部银行卡中心报案材料及补充说明等证明：2011年5月18日，徐海涛向工商银行申请卡号为4381260004902194的牡丹信用卡一张，信用额度为50万元，并于2011年8月8日启用。该卡自2011年9月2日起开始透支，2012年5月25日起停止还款。截止2013年5月16日该卡透支合计49.938428万元。
2、有工商银行营业部银行卡中心提供的信用卡办理资料在卷佐证。
3、工商银行营业部银行卡中心提供的信用卡交易明细证明：卡号为4381260004902194的牡丹信用卡自2011年9月2日起开始透支，后该卡产生了多笔消费。截至2013年5月1日已累计欠款59.224542万元（含本金、利息及滞纳金）。
4、工商银行提供的催告记录、催告函及照片复印件证明：徐海涛持有的卡号为4381260004902194的牡丹信用卡出现大量透支后，工商银行曾多次电话或上门进行催告。
5、工商银行营业部银行卡中心提供的账户信息证明：被告人徐海涛持有的卡号为4381260004902194的牡丹信用卡透支本金49.938428万元。
6、被告人徐海涛供述：2011年5月，其向工商银行申办了一张信用卡，同年8月，银行下发了信用卡，额度50万元。该卡部分用于公司办公、招待经费及“重庆味道火锅店”、“滨江河畔茶楼”装修，部分由其个人使用。2012年6月以后，其没有钱还信用卡的欠款了，遂开始拒接银行的催款电话，随即离开合肥到上海。
此外，公诉机关还当庭举证、质证了以下证据：
1、被告人徐海涛及其妻解菊芳名下7套房产的购房合同及转款凭证证明：2008年6月，徐海涛的妻子解菊芳以399，321元的价格购买滨江花月小区秀水苑7#506室。徐海涛分别于2009年9月8日以440.2060万元的价格购买合肥市经济开发区繁华大道北翡翠路东凯旋公寓商业102、202室；于2010年11月以148.1万元的价格购买滨江花月小区百合苑2幢305室、306室；于2011年2月以283.7808万元的价格购买滨江花月小区香樟苑3幢107室、207室。上述房产均已被查封。
2、查封材料证明：侦查机关依法查封了上述凯旋公寓102室、202室，香樟苑3#107室、207室，百合苑2#306室、305室、秀水苑7#506室，另查封了汤丽丽名下的合肥市瑶海区芜湖路1号御景湾小区7幢2904室。
3、安徽安粮典当有限公司出具的情况说明证明：上述凯旋公寓102室、202室，香樟苑3#107室、207室，百合苑2#306室、305室被安徽安粮典当有限公司于2012年5月3日向合肥市中级人民法院申请财产保全，于2012年5月7日被查封。
4、合肥市中级人民法院（2012）合民二初字第00159号民事判决书、（2012）合民二初字第00159-2号民事裁定书、（2012）合民保字第00028号《财产保全结果告知函》证明：2012年5月7日，该院裁定对被告合肥仁徽商贸有限公司、徐海涛、解菊芳财产实施查封、扣押。同年5月14日，徐海涛的凯旋公寓102室、202室，香樟苑3#107室、207室，百合苑2#306室、305室房产被查封。同年12月13日，判决徐海涛、解菊芳对芜湖伟晨房地产开发有限公司欠安徽安粮典当有限公司当金本金、综合费用、利息及逾期付款违约金合计638.362096万元承担连带清偿责任。
5、合肥市公安局包河分局经济犯罪侦查大队出具的情况说明证明：徐海涛向被害人王蕾等人借款的事实，系各被害人到公安局报案；诈骗工商银行信用卡的事实，系工商银行安徽省分行信用卡部到公安局报案；诈骗建设银行600万元贷款的事实，系合肥市中级人民法院民二庭于2012年12月5日依法移送。
6、合肥市公安局包河分局经济犯罪侦查大队出具的《到案经过》证明：被告人徐海涛于2012年10月13日被上海市浦东新区公安分局惠南派出所民警抓获，并于当日寄押于上海市浦东新区看守所。2012年10月17日徐海涛被押至合肥并于当日被刑事拘留。
7、上海市公安局梅园新村派出所出具的《常住人口基本信息》证明：被告人徐海涛案发时已年满18周岁，达完全刑事责任年龄。
另查明：2010年9月，汤丽丽曾向被告人徐海涛借款用于购买房产（合肥市瑶海区芜湖路1号御景湾7幢2904室）。2012年5月，徐海涛以该房产为抵押向他人借款75万元。案发前，该笔借款已被汤某某代为偿还，汤某某与徐海涛之间没有债权债务关系。
上述事实，有证人汤某某的证言及其提供的房屋所有权登记、转让审核表、房地产权证、存量房买卖合同、借条、收条等证据证明。
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第一百八十五条 设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。
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第二条 当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
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第三十四条 当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利。
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