四川省中江县人民法院
民 事 判 决 书
(2018)川0623民初990号
原告：中江县农村信用合作联社，住所地四川省德阳市中江县。
法定代表人：邱述源，系该社理事长。
委托诉讼代理人：唐代辉，系该社职员。
委托诉讼代理人：胡琪，系该社职员。
被告：张国根，男，1965年9月17日出生，汉族，住成都市龙泉驿区。
被告：任菊珍，女，1968年10月5日出生，汉族，住成都市龙泉驿区。
原告中江县农村信用合作联社（以下简称信用联社）诉被告张国根、任菊珍借款合同纠纷一案，本院于2018年3月14日立案后，依法适用简易程序于同年4月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人唐代辉、胡琪，被告张国根、任菊珍到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告中江信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告张国根、任菊珍归还该社贷款本金5000000元及至贷款结清之日的利息、罚息（利息以5000000元为基数，从2015年12月21日起按月利率8.6‰为标准计算至贷款付清之日止，品迭已收利息11038.04元，罚息以5000000元为基数，从2017年5月12日起按月利率8.6‰的50%为标准计算至贷款付清之日止）；2、判令原告有权对抵押物处置价款优先受偿；3、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2015年5月12日，被告张国根在原告处贷款5000000元用于归还私人借款，借款合同约定到期日为2017年5月11日，月利率为8.6‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，并约定该笔贷款利息采用按季结息的形式。被告张国根用其所有的位于中江县南华镇一环路南段160号附13、15、17、19、21和172号、174号、176号、178号、180号营业用房作抵押，且办理抵押登记。该笔贷款到期后，被告未按约定归还贷款本金，利息仅给付至2015年12月20日。此后，原告从被告的扣款账户中扣收11038.04元贷款利息，其余贷款本金、贷款期间的利息以及逾期的贷款罚息均未支付。再因被告张国根与被告任菊珍系夫妻关系，且被告张国根办理贷款时被告任菊珍知情，并在相应的借款手续签名确认，因此应该对该笔债务承担共同偿还责任。
被告张国根辩称，对于原告所诉贷款的金额、贷款期限、还款的情况无异议，由于受经济大环境的影响，现在确认没有办理马上偿还该笔贷款，但该笔贷款有相应的房屋抵押担保，愿意通过拍卖抵押房屋的形式来偿还原告的该笔贷款，不过希望原告少计利息和罚息。
被告任菊珍辩称，对于原告张国根在原告处贷款5000000元的事宜，被告任菊珍并不知情，虽然其在最高额抵押合同、抵押担保承诺书和借款面谈记录上签名，但被告任菊珍并不知晓上述材料的具体内容，因此其并无举债的合意，不应该承担共同偿还责任。
原告围绕其诉讼请求，向本院提交如下证据材料：1.原告营业执照、开业批复，被告张国根、任菊珍的身份证复印件及结婚证复印件；2.个人借款申请书；3、个人借款面谈记录；4.个人借款合同；5.借款借据；6.最高额抵押合同；7.抵押担保承诺书；8.循环借款支用申请书、循环借款提款通知书；9.房屋他项权利证、房屋所有权证、国有土地使用证；10.抵押登记查询信息表；11.结息证明及结息流水明细表；12.手机短信截图。
被告张国根、任菊珍未向法庭提交证据材料。
经本院组织对上述证据进行质证，认定如下：对于原告所提交第1组证据，经被告质证无异议，能证实被告张国根与任菊珍系夫妻关系的事实，本庭予以确认；对于原告所提交的第2至10组证据，经被告张国根质证无异议，被告任菊珍亦认可其在借款借据、个人借款面谈记录、最高额抵押合同、抵押担保承诺书上面签名，本院认为对该9组证据客观真实，能相互印证证实被告张国根与原告签订借款合同借款5000000元，且被告任菊珍为该笔借款提供抵押担保并办理抵押登记等事实，对此本院予以确认；对于原告所提交的第11组证据，经被告张国根质证无异议，能证实被告张国根偿还该笔借款本金及相应利息的具体情况，本庭予以确认；对于原告所提交的12组证据，二被告不予认可，原告也未能提供其他证据佐证该信息系由被告张国根与任菊珍接收，本庭不予采信。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张国根、任菊珍系夫妻关系。2012年5月3日，被告张国根、任菊珍向原告出具《抵押担保承诺书》，载明二被告同意用其自有的位于中江县南华镇一环路南段160号附13号、15号、17号、19号、21号和172、174、176、178、180号房屋[房屋所有权产证号：中江房权证城区字第0007405、0007406、0007407、0007408、0007409、0007410、0007411、0007412、0007413、00074**号，国有土地使用权证号：江国用（2012南华）第8、9、10、11、12、13、14、15、16、17号]为被告张国根在原告处的5000000元借款提供抵押担保。2012年5月15日，被告张国根、任菊珍与原告签订编号为“中江信个抵（2012）000157号”的《最高额抵押合同》,约定用上述房屋在贷款本金最高限额5000000元范围内为被告张国根提供最高额抵押担保，还约定担保范围为：1.主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金等；2.债务人应向债权人支付的其他款项，包括但不限于债权人垫付的有关手续费、电讯费等；3.债权人实现债权与担保权利而发生的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费等。合同再约定，合同债务人不履行主合同项下到期债务，原告有权实现抵押权并处分抵押财产。另外，合同还将主债务产生的期间确认为2012年5月15日至2017年5月14日。事后，双方办理抵押登记并取得“中江房他证城区字第（12）496号”他项权利证。
2015年5月12日，被告张国根向原告提出借款申请，双方协商形成《个人借款面谈记录》，该面谈记录对借款申请人、配偶及担保人的身份信息、联系方式、工作情况等进行询问核实，被告任菊珍在配偶栏和担保人栏签名。事后，原告与被告张国根于当日签订《个人借款合同》，约定原告向被告提供额度为5000000元的循环借款，借款支用有效期自2015年5月12日起至2017年5月11日，实际借款期限、借款金额以该合同项下的借款借据所记载的为准，贷款利率采用固定月利率为8.6‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。合同还约定，该合同项下的借款担保事宜以“中江信个抵（2012）000157号”《最高额抵押合同》为准。合同签订后，原告向被告张国根提供借款5000000元。被告张国根向原告出具《借款借据》，载明借款到期日为2017年5月11日，并约定采用按季结息，到期一次性还本的还款方式，且被告任菊珍作为担保人在该《借款借据》上签名。事后，被告张国根按约结清2015年5月12日至2015年12月20日期间的贷款利息。2015年12月21日后的利息，被告张国根仅支付了11038.41元。现该笔借款期限已届满，被告张国根未偿还贷款本金，原告为维护其合法权益，特向本院起诉并提出前述诉讼请求。
本院认为，当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的约定履行相应的义务，一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告与被告张国根签订的《个人借款合同》合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告张国根提供借款5000000元，其已履行合同义务。而被告张国根作为债务人，其在借款期限届满时，却未按约定偿还本金，亦未按约定结清借款期间的利息，其行为已构成违约。因此，原告要求被告张国根偿还本金并支付利息、罚息的请求于法有据，应该予以支持。关于利息和罚息如何计算的问题，本院认为，首先，借款期间的资金利息仅支付至2015年12月20日，因此被告张国根应该支付资金利息应当按月利率8.6‰的标准，自2015年12月21日起计算至贷款付清之日止；其次，根据双方签订《个人借款合同》的约定，逾期还款的罚息在约定月利率基础上上浮50%，该约定实际属双方对于违约损失如何计算的约定，且该罚息利率的计算标准符合法律规定，应该予以支持，因此被告张国根应该支付逾期还款的罚息应按月利率8.6‰的50%为标准，自2017年5月12日起计算至贷款付清之日止。
另外，被告张国根、任菊珍用自有房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此该最高额抵押担保合同合法有效，对被告张国根、任菊珍具有约束力。案涉借款产生于最高额抵押担保合同有效期间。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，因被告张国根作为该抵押合同所担保的债务人，在其未按合同约定履行到期债务情况下，原告可以根据最高额抵押合同之约定实现抵押权，要求对被告张国根、任菊珍所提供抵押的房屋享有优先受偿权符合法律规定，应该予以支持，但应在抵押担保的范围内以抵押限额为限。
再者，对于被告任菊珍是否需要对该笔债务承担共同偿还责任的问题，本院认为，本案所涉借款系被告张国根以个人名义向原告出借，但该债权债务关系形成于夫妻关系存续期间，且根据本院采信的《最高额抵押合同》、《个人借款面谈记录》、《抵押担保承诺书》、《借款借据》来看，被告任菊珍均作为配偶或担保人的身份在上述借款手续上签名，虽其辩称只是签名并不知晓具体内容，但并未提供相应的反驳证据予以佐证，故对其以不知情为由不应承担责任的抗辩理由不予采纳，相反，上述证据与其他证据能相互印证证实被告任菊珍认可并同意被告张国根向原告借款5000000元的事实，被告任菊珍为逃避债务而歪曲事实的行为应该予以谴责。故，根据最高人民法院《关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告张国根所负的该笔债务应当按夫妻共同债务处理，被告任菊珍应当承担共同偿还的责任。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、最高人民法院《关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告张国根、任菊珍于本判决生效后十五日内偿还原告中江县农村信用合作联社借款5000000元及利息、罚息；
利息计算方法为：以本金5000000元为基数，从2015年12月21日起计算至本判决确定的本金给付之日止，按月利率8.6‰为标准进行计算，需品迭已付利息11038.41元。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止。
罚息计算方法为：以本金5000000元为基数，从2017年5月12日起计算至本判决确定的本金给付之日止，按月利率8.6‰的50%为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息计算至本金付清之日止。
二、原告中江县农村信用合作联社对被告张国根、任菊珍提供的抵押物处置价款在抵押担保范围内以抵押担保限额为限享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费23400元，案件申请费5000元，共计28400元由被告张国根、任菊珍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。
审判员 艾显洪
二〇一八年五月二日
书记员 刘晓洲