四川省宜宾市翠屏区人民法院
民 事 判 决 书
(2018)川1502民初262号
原告:中国工商银行股份有限公司宜宾分行，住所地四川省宜宾市商贸路101号，统一社会信用代码915115009088521232。
负责人：张昕煜，行长。
委托诉讼代理人：杨国再，男，系该公司员工。
委托诉讼代理人：王燕，女，系该公司员工。
被告：筠连县博广商贸有限公司，住所地四川省宜宾市筠连县筠连镇定水路234号-248号，组织机构代码59996662-8。
法定代表人：赵卿。
被告：刘成强，男，1982年7月2日出生，汉族，住四川省筠连县。
原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行（以下简称：工商银行宜宾分行）与被告筠连县博广商贸有限公司（以下简称博广商贸公司）、刘成强金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月8日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行宜宾分行的委托诉讼代理人杨国再、王燕到庭参加诉讼，被告刘成强到庭参加诉讼，被告博广商贸公司经本院公告送达民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、告知合议庭组成人员通知书、开庭传票等，公告期届满无正当理由仍未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告工商银行宜宾分行向本院提出诉讼请求：1.被告博广商贸公司偿还原告透支本金2455894.97元、手续费64866.24元、滞纳金728.26元及全部透支本金和手续费还清之日止的利息、违约金（截止2017年10月12日的利息353324.38元、违约金5000元），合计金额2879813.85元；2.被告刘成强对被告博广商贸公司透支本金、手续费、滞纳金、利息、违约金、实现债权费用等承担连带清偿责任；3.被告博广商贸公司、刘成强承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年5月29日，原告与被告博广商贸公司签订《中国工商银行特约商户协议书》1份，约定原告与被告博广商贸公司开展信用卡收单业务合作，被告博广商贸公司成为原告特约商户。2014年11月17日，被告博广商贸公司填写《工银信用卡申请表》向原告申办小微商户逸贷公司卡（以下简称逸贷公司卡），并指定赵卿为逸贷公司卡持卡人。2014年12月6日，原告向被告博广商贸公司发放逸贷公司卡1张，卡号62×××299。
2014年12月2日，原告给予被告博广商贸公司逸贷公司62×××299信用额度300万元。2015年1月4日，被告博广商贸公司与原告签订《小微商户逸贷公司卡业务补充协议A版》1份，约定被告博广商贸公司为逸贷公司62×××299透支消费定制24期分期付款业务；手续费按不低于人民银行同期同档次期限贷款基准利率和实际使用款项及天数计算，首期手续费根
据交易日至首个到期还款日实际天数计算，其余各期按整月（30天）计算；原告有权按照协议、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》（商务差旅卡〕约定追宄被告博广商贸公司违约责任。
2014年12月21日至2016年9月13日期间，被告持卡人赵卿共计刷卡透支23次，透支金额共计587.56万元（其中2014年12月透支1次，金额271万元；2015年透支10次，金额154.94
万元；2016年透支12次，金额161.62万元），上述透支均按24期分期归还本金和手续费。借款用途为日常采购资金周转。2015年12月18日，被告刘成强向原告出具《担保函》1份，同意对被告博广商贸公司循环使用逸贷公司62×××299额度而发生的全部债务（包括信用额度内及超过信用额度透支的本息、滞纳金、手续费、实现债权的费用等）承担连带责任清偿责任，保证期间为自主债务履行期届满之次日起两年。原告依约要求被保证人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。
自2016年11月起，被告博广商贸公司未按《小微商户逸贷公司卡业务补充协议(A版)》约定履行按月归还透支义务，透支己累计违约12期。原告有权依据中国工商银行牡丹信用卡章程《信用卡收费标准》第20栏滞纳金第2条“牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高500元”；牡丹信用卡领用合约（商务差旅卡）第三条第3款第1项“甲方除取现及转帐透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记数为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转帐透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转帐的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息”；截止2017年10月12日，被告博广商贸公司尚欠原告透支本金2455894.97元、手续费64866.24元、利息353324.38元、滞纳金728.26元、违约金5000元，合计金额2879813.85元。详细情况如下：
1、刷卡情况：被告博广商贸公司通62×××299于2014年12月21日至2016年9月13日期间刷卡透支共计23次，透支金额共计587.56万元。被告透支后各分24期归还欠款，手续费以刷卡每期每月对应对账单为准（费率分段，由原告大机系统依照《小微商户逸贷公司卡业务补充协议(A版)》约定自动计算）。
2、还款情况：至2017年10月12日，被告博广商贸公司共计还款3877028.61元，其中归还本金3419705.03元，手续费457323.58元。
3、欠款情况：至2017年10月12日，被告博广商贸公司尚欠原告本金2455894.97元、手续费64866.24元、利息353324.38元、滞纳金728.26元、违约金5000元，合计金额2879813.85元。原告为维护自身的合法权益，故诉至法院，请求判如所求。
被告刘成强辩称：对原告诉请差欠的金额以原告证据为准，但是我认为手续费、利息是重复计算，对本案作为担保人承担责任无异议。
被告博广商贸公司未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。经审理认定事实如下：2013年5月29日，原告与被告博广商贸公司签订《中国工商银行特约商户协议书》，约定原告与被告博广商贸公司开展信用卡收单业务工作，被告博广商贸公司为原告特约商户。被告博广商贸公司于2014年11月17日向原告工商银行宜宾分行提交了《工银信用卡申请表》，申请牡丹人民币贷记卡金卡，并指定持卡人为赵卿。此后原告根据被告博广商贸公司的申请，向博广商贸公司发放卡号62×××299的信用卡，并于2014年12月2日向前述信用卡给予信用额度300万元。相应《牡丹信用卡章程》第三十条规定：发卡机构以合法方式发布的，在持卡人用卡期间持续有效的公告（包括领取牡丹信用卡之前和之后发布的），均同样适用持卡人，如该公告与本章程不一致的，以发布在后的为准。该章程后附的“信用卡收费标准”载明：“滞纳金：牡丹双币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元人民币或1港币或1美元或1欧元，最高500元人民币或500港币或100美元或100欧元；牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元”。相应《牡丹信用卡领用合约》（商务卡）第三条第3项约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只能对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。……
2015年1月4日，工商银行宜宾分行（乙方）与博广商贸公司（甲方）签订了《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》。在该合同中约定：鉴于甲乙双方于2013年5月29日签订《中国工商银行特约商户协议书》开展银行卡收单合作，甲方已成为乙方特约商户，同时甲方向乙方申请办理“小微商户逸贷公司卡”并拟签署《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》，现双方就开展“小微商户逸贷公司卡”业务，达成如下补充协议：第三条约定，逸贷公司卡不具有《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》规定的普通消费功能，且不享受免息还款期。甲方不得以此为由要求乙方承担任何责任，也不得以此为由不履行、延迟履行逸贷公司卡项下相关义务。第六条约定，甲方使用逸贷公司卡应向乙方按月支付手续费，手续费按不低于人民银行同期同档次期限贷款基准利率，手续费按照甲方实际使用款项及天数计算，首期手续费根据交易日至首个到期还款日实际天数计算，其余各期按整月（30天）计算，每期收取的手续费可通过对账单查询。第七条约定，乙方有权根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况采取以下一项或多项措施：（1）停止甲方继续使用逸贷公司卡，且有权要求甲方提前一次性归还逸贷公司卡全部欠款；（2）按照本协议、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》约定追究甲方违约责任。此外，该补充协议还对其他事项进行了约定。
2015年12月18日，被告刘成强向原告出具《担保函》。该《担保函》载明：为保证工商银行宜宾分行（以下简称“发卡机构”）债权的实现，本人自愿为博广商贸公司（以下简称“被保证人”）向发卡机构申领的卡号62×××299的牡丹信用卡提供连带责任保证，并作出如下不可撤销之承诺：保证责任范围为被保证人根据其与发卡机构所签订的《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》及《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》项下因循环使用牡丹信用卡额度而发生的全部债务（包括信用额度内及超过信用额度透支的本息、滞纳金、追索费用等）和发卡机构实现担保债权的费用；保证责任方式为连带责任保证；保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年，发卡机构依约要求被保证人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。
后中国工商银行股份有限公司为适应信用卡业务发展需要，中国工商银行股份有限公司发出关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告，对现行《中国工商银行牡丹信用卡章程》进行了调整、完善，形成了新的《中国工商银行牡丹信用卡章程》，新章程自2017年1月1日起正式实施，中国工商银行股份有限公司此前及此后发行的牡丹信用卡均适用新《章程》。
另查明，中国人民银行的银发[2016]111号《关于信用卡业务有关事项的通知》中第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。第九条规定“本通知自2017年1月1日起实施。”新发布的《牡丹信用卡领用合约》（商务卡）第三条第3项约定：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只能对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。该合约对其他事项进行了约定。
2014年12月21日至2016年9月13日期间，被告持卡人赵卿共计刷卡透支23次，透支金额共计587.56万元。截止2017年10月12日，被告博广商贸公司共计还款3877028.61元，其中偿还本金3419705.03元，手续费457323.58元，尚欠本金2455894.97元、手续费64866.24元、利息353324.38元、滞纳金728.26元、违约金5000元，共计2879813.85元。被告刘成强未履行代偿义务。
本院认为：原被告签订《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》等系各方真实意思表示，合法有效。被告博广商贸公司未按照约定按期归还透支本金及利息，该行为违反了《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》的约定，应按协议及信用卡章程和领用合约的相关约定偿还欠款及相关费用。原告要求被告博广商贸公司偿还透支本金2455894.97元、手续费64866.24元、滞纳金728.26元、截止2017年10月12日利息353324.38元、违约金5000元以及从2017年10月13日起至透支本金和手续费还清之日止的利息、违约金，该诉请符合《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》及信用卡章程和牡丹信用卡领用合约的约定，本院依法予以支持。关于2017年10月13日之后的利息及违约金计算标准，因《牡丹信用卡领用合约》（商务卡）约定：“甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只能对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。”同时，新的领用合约载明“被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金”。故从2017年10月13日起至透支本金和手续费还清之日止的利息、违约金按照《牡丹信用卡领用合约》（商务卡）约定标准计算。
原告要求对被告刘成强对被告博广商贸公司透支本金、手续费、滞纳金、利息、违约金、实现债权费用等承担连带清偿责任。被告刘成强向原告工商银行宜宾分行出具《担保函》载明：保证范围为被保证人根据其与发卡机构所签订的《牡丹信用卡》及《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》项下因循环使用牡丹信用卡额度而发生的全部债务（包括信用额度内及超过信用额度透支的本息、滞纳金、追索费用等）和发卡机构实现担保债权的费用；保证责任方式为连带责任保证。故对于该项请求本院依法予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：
一、被告筠连县博广商贸有限公司于本判决生效之日起10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行透支本金2455894.97元、手续费64866.24元、滞纳金728.26元及全部透支本金和手续费还清之日止的利息、违约金（利息、违约金的计算方法：截止2017年10月12日利息353324.38元、违约金5000元；从2017年10月13日起至本判决确定的本金给付之日止的利息、违约金按照《牡丹信用卡领用合约》（商务卡）约定计算；若未按本判决确定的给付之日给付透支本金、手续费，上述利息、违约金计算至本金、手续费付清之日止）。
二、被告刘成强对上述第一项债务承担连带清偿责任。
如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费29838元，由被告筠连县博广商贸有限公司、刘成强负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或直接向宜宾市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。
审判长 刘 晗
审判员 刘 琳
审判员 王 利
二〇一八年五月十七日
书记员 韦海艳