山西省忻州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）晋09民终1333号
上诉人（原审被告）中国大地财产保险股份有限公司忻州中心支公司保德支公司。
住所地：保德县康家滩兴康装饰城二道街**号。
法定代表人崔俊新，该公司经理。
委托代理人张慧峰，山西晋闻律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）岳在富，男，1969年8月27日出生，汉族，保德县人，现住保德县。
委托诉讼代理人：弓福生，山西元昌律师事务所律师。
上诉人中国大地财产保险股份有限公司保德支公司与被上诉人岳在富保险合同纠纷一案，不服保德县人民法院（2017）晋0931民初180号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，上诉人中国大地财产保险股份有限公司保德支公司的委托代理人张慧峰，被上诉人岳在富的委托代理人弓福生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院审理查明，2016年11月13日6时10分许，岳在富驾驶×××、×××号重型半挂车，由安阳至保德行驶至二广高速（广二）671KM处，与柏名顺驾驶的×××、辽CK0**号重型半挂车尾随相撞，致岳在富及×××、×××号车乘车人岳建伟受伤，路产及两车损坏的交通事故；该事故经山西省××队认定：岳在富疲劳仍驾驶机动车在高速公路发生事故的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第22条第二款之规定，承担该事故全部责任。柏名顺无责任。岳建伟无责任。
岳在富交通事故受伤后在忻州市人民医院住院治疗，经诊断为：胸部闭合性损伤，左侧肋骨多发骨折。岳在富在忻州市人民医院住实际住院19天，支出住院医药费47551.94元、门诊医药费595元；
岳在富交通事故后的伤情经其本人于2017年3月28日委托山西嘉信司法鉴定中心进行司法鉴定，2017年3月30日山西嘉信司法鉴定中心鉴定意见书鉴定意见为：被鉴定人岳在富因交通事故致左侧肋骨骨折（共4根），构成X（十）级伤残。上述损伤的误工期：120日，营养期：60日，护理期：60日。鉴定费岳在富支出2500元。
2016年3月24日原告岳在富为自己在中国大地财产保险股份有限公司保德支公司投保了大地畅达驾驶人员意外伤害保险一份，其中，驾驶人员意外伤害险责任限额为50000元，驾驶人员意外医疗险责任限额为10000元，驾驶人员意外住院补贴限额为每日20元，时间100天。
岳是保德县人，且岳在富驾驶的货车行驶证所有人为原平市振原运输有限公司。岳在富准驾车型为A2本。
原审法院认为，岳在富与中国大地财产保险股份有限公司保德支公司签订的保险合同，是双方当事人真实意思表示，应为合法有效合同，该合同对双方当事人均有约束力双方当事人均应严格遵守。
本案中，岳在富驾驶×××、×××号重型半挂车，由安阳至保德，行驶至二广高速（广二）671KM处，与柏名顺驾驶的×××、辽CK0**号重型半挂车尾随相撞，致岳在富及×××、×××号车乘车人岳建伟受伤，路产及两车损坏的交通事故。该事故经山西省××队认定岳在富负本起事故的全部责任。交警部门责任认定准确，原审法院予以确认。
本次交通事故，岳在富作为×××、×××号重型半挂车的驾驶员，在交通事故中受伤，经委托司法鉴定其伤情已构成十级伤残，因岳在富为自己在中国大地财产保险股份有限公司保德支公司投保了大地畅达驾驶人员意外伤害保险一份，本次交通事故又发生在保险期限内；故岳在富现起诉请求中国大地财产保险股份有限公司保德支公司在驾驶人员意外伤害保险责任限额范围内赔偿其人身各项损失的诉讼请求，理由正当，原审法院予以支持。
中国大地财产保险股份有限公司保德支公司所提抗辩，于法无据，原审法院不予支持；
关于中国大地财产保险股份有限公司保德支公司所提重新鉴定问题，原审法院认为被告中国大地财产保险股份有限公司保德支公司在提出重新鉴定申请的同时未向原审法院提供证据证明接受岳在富委托的山西嘉信司法鉴定中心及其鉴定人无资质，也未向原审法院提供证据证明该鉴定中心对岳在富进行伤残及三期鉴定过程中，存在鉴定程序严重违法，鉴定适用技术标准（国家标准）违反《司法鉴定程序通则》，鉴定依据明显不足等法定情形；故对中国大地财产保险股份有限公司保德支公司提出的重新鉴定申请，原审法院不予支持。
岳在富人身各项损失确认为：1.医疗费，票据正规的凭据认定48146.94元，2.残疾赔偿金，根据岳在富居住在保德县城同煤小区，且伤情为十级伤残的实际情况，参照山西省2015年有关统计数据认定为51650元，3.住院伙食补助费根据岳在富实际住院19天及保险合同中意外住院补贴每日20元的补助标准，认定380元，4.鉴定费，凭据认定2500元，5、营养费，根据司法鉴定意见书酌情认定为1800元（每天30元），6、误工费，根据岳在富是驾驶员，参照司法鉴定意见书、山西省2015年有关统计数据认定21207元；7、护理费，参照司法鉴定意见书、山西省2015年有关统计数据认定认定6071元，合计131754.94元；岳在富的上述损失，依法应由中国大地财产保险股份有限公司保德支公司在大地畅达驾驶人员意外伤害保险项下驾驶人员意外伤害保险责任限额范围内赔偿岳在富人身意外伤害损失50000元；在大地畅达驾驶人员意外伤害保险项下驾驶人员意外医疗保险、驾驶人员意外住院补贴保险责任限额范围内赔偿岳在富医疗费损失10000元。
综上所述，岳在富的诉讼请求，理由正当，原审法院予以支持；中国大地财产保险股份有限公司保德支公司所提抗辩，于法无据，原审法院不予支持；中国大地财产保险股份有限公司保德支公司所提重新鉴定，不符合法律关于重新鉴定的相关规定，故原审法院对中国大地财产保险股份有限公司保德支公司的重新鉴定申请，不予支持。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十四条、第五十七条、第十九条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
中国大地财产保险股份有限公司保德支公司于本判决生效后十日内，在大地畅达驾驶人员意外伤害保险项下驾驶人员意外伤害保险责任限额范围内赔偿岳在富人身意外伤害损失50000元；在大地畅达驾驶人员意外伤害保险项下驾驶人员意外医疗保险、驾驶人员意外住院补贴保险责任限额范围内赔偿岳在富医疗费损失10000元。
如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1300元，由中国大地财产保险股份有限公司忻州中心支公司保德支公司负担。
上诉人中国大地财产保险股份有限公司忻州中心支公司保德支公司不服，向本院提起上诉。主要上诉理由为：
一、上诉人中国大地财产保险股份有限公司忻州中心支公司保德支公司对被上诉人岳在富所主张的人身意外残疾保险金无赔偿责任。首先，根据《驾驶人员意外伤害保险条款》第六条第（二）款的规定，本事故中受伤者岳在富的伤情，根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》并不符合所列表中伤残程度及给付比例。因此，根据合同约定，不符合意外残疾保险金的给付标准，故上诉人不承担赔偿责任。其次，根据《最高院适用保险法若干问题的解释二》第十一条的规定，在接受投保时，保险人向投保人签发的保单首页”声明”一栏中提示投保人详细阅读保险条款，特别是责任免除和投保人义、被保险人义务，并同样以黑色加粗字体及红体、蓝体的形式就免责条款问题进行了标识。因此，保险人已经尽到了保险条款的说明义务，免责条款应作为约束双方权利义务的有效条款，应当予以有效适用。
二、意外住院补贴保险计算错误。根据双方保险合同《驾驶人员意外伤害保险条款》第八条规定，本案被上诉人实际住院19日，按照法律规定应认定为16日，故一审多计算3日。
二审查明与一审法院查明的基本事实一致。
本院认为，2016年11月13日6时10分许，岳在富驾驶×××、×××号重型半挂车，由安阳至保德行驶至二广高速（广二）671KM处，与柏名顺驾驶的×××、辽CK0**号重型半挂车尾随相撞，致岳在富及×××、×××号车乘车人岳建伟受伤，路产及两车损坏的交通事故。该事故经山西省××队认定：岳在富疲劳仍驾驶机动车在高速公路发生事故的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第22条第二款之规定，承担该事故全部责任。柏名顺无责任，岳建伟无责任。本院对此予以确认。2016年3月24日岳在富为自己在中国大地财产保险股份有限公司忻州中心支公司保德支公司投保了大地畅达人员意外伤害保险一份，其中含驾驶人员意外伤害50000元，驾驶人员意外医疗责任10000元，驾驶人员意外住院补贴每日20元，时间100天。此次事故均在上述保险合同有效期内。《中华人民共和国保险法》第十七条：”订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《中华人民共和国保险法》第十九条：”采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第九条：”保险人提供的格式合同文本中的免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的”免除保险人责任的条款。”首先，本案中上诉人所提到的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》，只规定了身体外部的部分残疾情形，没有涵盖人身伤残的全部情形。保险合同中约定的残疾等级如果排除了部分残疾情形及等级，等于变相限制了投保人的权利，并且相关合同条款将被保险人的伤残情形限定于《比例表》，也不适当的排除了被保险人依法应享有的权利。其次，保险公司有法定义务对其提供的格式条款中的免责条款进行提示和明确说明，上诉人中国大地财产保险股份有限公司忻州中心支公司保德支公司提出保险人已尽到了保险条款的说明义务，但并无新证据支持其上诉理由，本院不予采纳。
关于意外住院补贴保险计算的问题。岳在富在忻州市人民医院实际住院19天及保险合同中意外住院补贴每日20元的补助标准，本院对此予以确认，因此一审法院认定岳在富的实际住院治疗天数为19天，并以此计算相关赔偿费用并无不当。中国大地财产保险股份有限公司忻州中心支公司保德支公司上诉称应按照16日计算赔偿费用的理由不能成立，本院不予支持。综上，原审法院对鉴定结论依法采信符合法律规定，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，处理结果并无不当。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1300元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司忻州中心支公司保德支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 吕建文
审判员 樊永生
审判员 李小荣
二〇一七年九月二十六日
书记员 黄立飞