山东省莱芜市钢城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1203刑初4号
公诉机关山东省莱芜市钢城区人民检察院。
被告人孙式会，莱芜民联投资咨询服务有限公司实际经营人、风控部经理。因涉嫌非法吸收公众存款罪于2015年9月6日被刑事拘留，同年10月13日被执行逮捕，现羁押于莱芜市看守所。
辩护人张群英，山东鲁浩律师事务所律师。
被告人亓宪忠，莱芜民联投资咨询服务有限公司实际经营人、法定代表人。因涉嫌非法吸收公众存款罪于2015年9月15日被刑事拘留，同年10月13日被执行逮捕，现羁押于莱芜市看守所。
山东省莱芜市钢城区人民检察院以钢城检公刑诉（2016）6号起诉书指控被告人孙式会、亓宪忠犯非法吸收公众存款罪，于2016年1月7日向本院提起公诉。本院于同日立案，2016年3月15日公诉机关追加起诉被告人亓宪忠遗漏非法吸收公众存款的犯罪事实，2016年5月13日公诉机关又对被告人亓宪忠的犯罪数额变更起诉，本院一并审理，依法组成合议庭，分别于2016年3月28日、2016年4月21日、2016年5月16日公开开庭审理了本案。莱芜市钢城区人民检察院指派检察员苑桂玲、代理检察员吕明出庭支持公诉，被告人孙式会及辩护人张群英、被告人亓宪忠到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
一、被告人孙式会为达到获取资金使用的目的，注册成立莱芜民联投资咨询服务有限公司，在互联网上设立天诚贷P2P网贷平台，并于2014年12月26日正式上线运营。被告人孙式会招募工作人员在互联网上各网贷站点及论坛对天诚贷P2P网贷平台进行推广宣传，以年息18%和2%-4%奖励为诱饵，发布借款标，吸引全国各地群众注册为平台会员并充值投资。自2014年12月26日至2015年6月11日，吸收全国各地会员345人，吸收投资5258045元。
2015年6月12日，被告人孙式会将莱芜民联投资咨询服务有限公司实际经营人变更为亓宪忠，同时对法定代表人进行了变更。自2015年6月12日至案发，被告人亓宪忠吸收全国各地会员46人，吸收投资822983元。
天诚贷平台资金链断裂，共导致70名投资者的2511351元投资者无法收回。
二、被告人亓宪忠为达到获取资金使用并谋利的目的，2014年10月注册成立淄博鸿睿投资有限公司，在互联网上设立锦煜贷P2P网贷平台。被告人亓宪忠招募工作人员在互联网上各网贷站点、QQ群对锦煜贷进行推广宣传，以月息1.5分、按投资额1%予以奖励、还本付息为诱饵，发布借款标，向社会吸收公众存款。被告人亓宪忠通过线上和线下吸收116名投资者存款累计2129616.65元，到期后亓宪忠以公司资金紧张为由拒不还款并逃匿，造成27名投资者到期后存款不能取现，损失金额达604183.44元。
针对上述指控，公诉机关当庭讯问了二被告人，出示了天诚贷平台后台电子数据；涉案银行账号交易明细；宣读了证人亓某甲、宫某、李某甲等人证言；被害人张某丙、宋某甲等30余人陈述等证据证实。
公诉机关认为，被告人孙式会、亓宪忠非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，其行为已经触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。
二被告人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。
辩护人张群英的辩护意见为：1、本案应当认定为单位犯罪，而非个人犯罪；2、宝智公司整理后台数据欠缺依据，后台电子数据是由光盘作为载体，提取不符合法律规定，无法确定其真伪，不能作为定案依据；3、被告人孙式会具有自首情节。
经审理查明：
一、被告人孙式会为达到获取资金使用的目的，注册成立莱芜民联投资咨询服务有限公司，在互联网上设立天诚贷P2P网贷平台，并于2014年12月26日正式上线运营。被告人孙式会招募工作人员在互联网上各网贷站点及论坛对天诚贷P2P网贷平台进行推广宣传，以高利息、投资有奖励及承诺还本付息为诱饵，发布借款标，吸引全国各地群众注册为平台会员并充值投资。自2014年12月26日至2015年6月11日，吸收全国各地会员345人，吸收投资5258045元。2015年6月12日，被告人孙式会将莱芜民联投资咨询服务有限公司转让给被告人亓宪忠，同时对法定代表人进行了变更。自2015年6月12日至案发，被告人亓宪忠吸收全国各地会员46人，吸收投资822983元。天诚贷平台资金链断裂，共导致69名投资者的2511350.63元投资款无法收回，其中被告人孙式会造成54名投资者2080705.84元无法收回，被告人亓宪忠导致29名投资者430644.79元无法收回。
上述事实有下列证据证实：
（一）被害人陈述
被害人商某、武某、张某丁、张某丙、卜某、田某、卢某、邱某甲、周某丙、金某、肖某、方某甲、张某戊、史某乙、徐某、方某乙、王某乙、宋某甲、宋某乙、邱某乙、刘某乙、黄某、阮某、曾某、贾某、吴某、王某丙、张某己、陈某、张某庚、李某丙、栾某、王某丁、王某戊的陈述及提供的身份证复印件、天诚贷账户登录截图、充值、提现截图、银行卡交易明细、天诚贷公司简介及宣传资料等，证实天诚贷平台的基本情况、天诚贷平台充值、发标、投标程序及在网络上对外宣传承诺高利息、到期保本付息，借款人逾期由平台垫付，以吸引公众投资，并证实各自在天诚贷平台投资及造成损失的具体情况，印证后台数据汇总表内容真实性。
（二）证人证言
1、证人亓某甲（原民联公司法定代表人之一）的证言，证实2014年10月份孙式会找我借用身份证注册P2P公司赚钱，和孙式会、宫某一起注册莱芜市民联投资咨询服务有限公司。天诚贷平台软件程序建设是孙式会安排我去找李某甲签的合同。公司成立后大小事务都是孙式会说了算，如审查借款人资格、出借投资款、催要借款等，宫某是运营经理，负责发布借贷标，自己曾陪同投资人去看过抵押物。2015年5月底、6月初，孙式会和我说平台吸收上来的存款利息太高，经营不下去了，想把平台转给亓宪忠，之后和车某办理法人变更手续。天诚贷以P2P模式操作，从第三方网站进行免费推广，如网贷之家、网贷天眼、网贷本营等网贷网站发布过类似于“天诚贷上线了”、“天诚贷活动来了”等宣传帖，吸引网友关注，内容侧重于高息和有奖励。
2、证人车某（原民联公司法定代表人之一）的证言，证实2015年6月12日，根据亓宪忠安排到莱芜办理法定代表人过户手续，并到民联公司和亓某甲签订转让协议，自己没在民联公司工作过，7月31日亓宪忠将法人变更为自己，亓宪忠负责民联公司日常运营。天诚贷和锦煜贷一样，是以P2P模式操作。
3、证人宫某（民联公司运营部经理）的证言，证实在民联公司负责发布借款标、在网站上开展活动、管理客服人员、解答投资人的问题。公司财务、对外借款、催收借款、日常运营都是孙式会负责，我们有事情都需要请示孙式会。天诚贷宣传是以P2P模式操作的，宣传先有借款人，然后发布借款标，投资人进行投资，借款人借款到期还本息，实际吸收资金过程中，借款人借款标与投资款不对应，平台先发布假借款标，用高息吸收资金，将吸收的资金借给借款人，再用借款人信息发布新借款标，这样循环。借款标天天都发，滚动发布，用后面吸收上来的投资款归还前面投资人的本息，平台赚取利息差，刚上线运行时发布的都是假标，运营前期，确有借款人提供车辆信息，发布真标，公司限制提现后，发布的都是假标。吸收来的资金在2015年6月11日前孙式会说了算，6月12日之后亓宪忠说了算，通过平台宝付、贝付登陆口令可以获得第三方投资记录。我只是根据孙式会要求在网上发布车辆、借款人信息及借款合同等，吸引投资人投资。天诚贷从第三方网站进行过免费推广，侧重高息和奖励。
4、证人李某甲（济南诚众信息科技有限公司销售经理）的证言，证实2014年12月，亓某甲找到我委托诚众科技公司为民联投资公司建设网站平台程序。经协商，双方签订合同，建设费用20万元，共收到12万元。我公司委托山东宝智网络技术有限公司张某甲为民联投资公司建设的天诚贷信息平台。我们制作的网站程序是先发标，然后对外借款。天诚贷数据库的数据存放于阿里云服务器，数据都可以从后台获取，下载并整理存盘，不管是前台还是后台，都无法改动，从后台获取的数据是客观真实原始的。
天诚贷平台对外宣传凡有借款需求的人通过向网站提供一定的抵押贷款手续，通过在天诚贷网站平台发布利息相对较高的借款标，吸引有闲置资金和有投资理财愿望的网友将闲置资金银行转账到公司发布的账户上（线上模式）或通过第三方支付平台转账投资借款标，借款标到期还本付息。天诚贷第三方支付有宝付和贝付，都是网站与银行的支付通道，数据都存储在相关公司，无法改动，与银行流水一样。2015年8月27日，办案民警张新锋、郑浩生到公司找到我，向我调取天诚贷平台后台数据电子版，我在民警的现场见证下，登陆阿里云服务器平台数据库，将平台数据库下载并在民警要求下刻录光盘，交给民警带走，自己从后台获取的数据都是原始、客观、真实的，人为无法更改。
5、证人周某甲（民联公司财务人员）的证言，证实2014年12月，经孙式会面试到民联公司工作，管理公司三个对公账户，负责给投资人提现时网银打款，按照财务主管安排给借款人打款，但都须请示孙式会同意。孙式会负责公司正常管理，宫廷东是运营部经理，负责发布借款标，网站经营活动。天诚贷购买的济南诚众信息科技有限公司管理的后台，宣传是以P2P模式操作，承诺高息、保本保息。
详细介绍天诚贷平台吸收公众存款的程序，包括投资人注册、充值、提现程序及平台发布借款标情况。投资人注册进行实名认证、邮箱认证，同时要绑定一个银行账户，投资充值、提现使用。平台上每天都发布新标，投资人点击我要投资，输入投资额和资金密码，点击确认完成投资。满标后需要宫某复核，复核后利息、奖励到达投资人个人账户。一般都是月标，主要是车辆抵押标，也有少部分房产抵押标。另外还有一些活动标：秒标（投满即返现）、累计满多少即奖励的标。发布的每个标里除相关参数信息，还附有抵押物信息和借款人信息扫描图片。投资途径包括线上和线下两部分，线下充值账户共四个，分别是亓某甲在工行钢都支行、建行、中行、农行账户。线上充值通过宝付和贝付，天诚贷吸收的资金还有300余万元无法提现，并对后台数据显示的术语进行解释，充值列表中客户损失金额=充值金额-
提现金额。
6、证人牛某（民联公司客服主管）的证言，证实2014年12月初，经孙式会面试到民联公司工作，负责管理其他客服人员及网上操作，在网贷之家、网贷天眼、网贷大本营等网贷网站发帖拉人，介绍天诚贷平台并吸引投资人到平台投资，并在天诚贷投资交流群进行业务交流、回答客户咨询，侧重高息和保本保息宣传。
有关天诚贷平台网址、注册会员、实名认证、投标过程、提现程序、借款标的发布情况同证人周某甲的证言，天诚贷对外宣传以P2P模式操作，在平台上发布利息相对较高的借款标，并承诺2.5%奖励，保证本息。平台借款标都由宫某发布。
7、证人亓某乙（民联公司财务主管）的证言，证实民联公司基本情况、天诚贷平台基本情况及运营模式、推广方式、注册会员方式、投资方式、借款标类型等的证言与宫某、牛某、周某甲等证人证言一致。民联公司成立前，孙式会向我提过开办P2P公司挣钱，公司成立后，大小事务都是孙式会说了算。公司从平台吸收来的资金由周某甲管理。吸收资金情况从天诚贷平台后台数据可以看出，平台支出情况从银行流水上看，公司没有账本记录，天诚贷平台至案发还有60余个账号共301万元没有提现，除去利息后造成投资人260万本金损失。天诚贷平台发布的借款标我没见过实物，投资人的投资款都是孙式会安排我进行银行转账但不告诉我用途。工人工资、公司房租、装饰款、电脑、办公家具、济南诚众程序费及投资人的利息、红包、奖励、礼品等都是从天诚贷平台吸收上来的投资款支出的。
8、证人刘某甲的证言，证实2015年3月份，我用丰田汉兰达轿车抵押到民联公司借款10万元，月息5分，期限1个月，孙式会与我签订合同，钱已经偿还。
9、证人邢某的证言，证实经亓宪忠介绍到民联公司借款三次，签订借款合同，两次将车抵押，归还一次，还有20万元本金未还。
10、证人李某乙的证言，证实从孙式会民联公司借款两次共30万元，签订借款合同，但均未提供抵押物，两次借款本金均未偿还，利息已支付。
11、证人周某乙的证言，证实向孙式会经营的投资公司借款10万元，已偿还，未支付利息，未签订合同。2015年5月至6月中旬，我给民联公司口镇营业部干过装饰，工程总计104000元左右，孙式会支付10万元现金，尚欠4000余元。
12、证人曹某的证言，证实知道孙式会经营投资公司对外放款，向投资公司借款26000元，已经偿还2万元，剩余6000元至今未还，没有签订借款合同，也没有付利息。
13、证人孙某甲的证言，证实向孙式会民联公司借款两次，均已偿还，没有签订借款合同，也没有支付利息。
14、证人王某甲的证言，证实借孙式会1万元未还，没有签合同，也没有支付利息。
15、证人沈某的证言，证实从孙式会的民联公司借20万元，已经偿还，未签订合同也未支付利息。
16、证人史某甲的证言，证实给民联公司安装电脑和监控等设备共计62850元，已付款3万元，尚欠32850元。附民联公司购置电脑、监控明细详单。
17、证人张某甲的证言，证实山东宝智网络技术有限公司主要经营网络技术开发、计算机软件开发、计算机系统服务、基础软件服务等，自己在宝智公司负责计算机软件编程，天诚贷后台数据库是李某甲委托宝智公司进行具体建设的。2015年8月25日，公安机关民警张新锋、郑浩生与李某甲来到宝智公司，要求宝智公司对天诚贷后台数据进行整理，我请示单位领导同意后，直接登录存放在阿里云服务器中的天诚贷后台数据库，几天后，我又将公安机关提供的后台数据与服务器中的存储数据比对，二者完全相符，我采取编写程序办法，把数据库中的数据按照公安机关要求进行编程，生成对应的EXCEL表格形式的数据，但对数据库中数据没有删除和更改。
（三）书证
1、山东宝智网络技术有限公司工作说明，证实2015年8月31日、9月9日该公司工作人员张某甲等应莱芜市公安局钢城分局工作人员要求，使用编写程序方法，对天诚贷后台数据进行整理汇总。
2、投资人情况汇总表1、表2、表3，证实天诚贷平台共吸收362人资金，共计6081028元，给69名投资人造成损失2511350.63元。其中，被告人孙式会吸收345人资金，共计5258045元，造成54名投资者损失2080705.84元；被告人亓宪忠吸收46人资金，共计822983元，给29名投资人造成损失430644.79元。
3、亓某乙提供借款人明细，证实民联公司将吸收资金借给18个借款人的身份信息及联系方式。
4、亓某乙提供2015年1月15日至7月5日现金支出明细，证实公司在此经营期间支出工资、提现、红包、利息、家具费等情况。
5、亓某乙提供幸福家园装饰城销货单，证实口镇营业厅装饰、购置办公用具花费情况；民联投资2015年1月至5月工资发放单据八张，证实公司发放客服人员及管理人员工资113271元，亓某乙制表，孙式会审核。
6、被告人孙式会借记卡账户明细，证实自2015年1月1日至8月15日借记卡银行流水情况。
7、转让协议，证实2015年6月12日亓某甲将民联公司股权、财产，天诚贷网贷平台、网站及相关全部权利义务转让给车某，亓某甲退出对民联公司、天诚贷网贷平台及网站的经营。
8、亓某甲农行账户、中行账户、建行账户、工行账户交易明细；民联公司工行账户、莱商银行莱城支行账户、交易明细，证实天诚贷平台通过上述账户吸收投资人资金情况。
9、天诚贷宣传材料一宗，证实天诚贷上线活动、标种解释和账户详情术语、平台资费、回款续投明细。
10、账本一宗，证实天诚贷吸收公众存款部分客户明细。
11、营业执照，证实山东宝智网络技术有限公司经营范围。
12、工作说明，证实2015年8月27日在办案民警张新锋、郑浩生的见证下，李某甲登陆阿里云服务器天诚贷信息平台数据库将平台数据库下载并在民警要求下刻录光盘，由民警带走。
13、工作说明，证实经侦查人员电话联系，本案36名投资人明确表示不配合侦查工作，不寄送个人书面证词及相关材料。
（四）电子数据
光盘三张，证实天诚贷平台运行期间吸收投资人资金、提现及造成损失情况。
（五）被告人供述
1、被告人孙式会的供述，证实为了赚钱，2014年11月11日注册成立莱芜市民联投资有限公司，联系亓某甲担任法定代表人，2015年6月份将公司转让给亓宪忠，约定天诚贷之后投资亏空由亓宪忠负责，我继续担任风控部经理，法定代表人由亓某甲变更为车某，之后又变更为亓宪忠。2015年6月12日之前公司实际控制人是我，之后是亓宪忠。公司没有1000万注册资金作为流动资金，主营投资理财信息咨询服务等，通过济南诚众科技公司李某甲建立网站程序，依托天诚贷网贷平台吸收投资人资金，然后向外借款，赚取中间利息差，除此之外没有其他业务。天诚贷上线前，我负责人员招募、面试，上线后我对借款人资金审核，与借款人签订借款合同，平台财务人员对借款人转款必须经过我同意，并负责回收借款及利息、陪同投资人考察。招聘宫某担任营运部经理，妻子亓某乙担任财务主管，宫某妻子牛某担任客服主管。不清楚公司吸收存款行为需要经过国家金融部门批准。
天诚贷平台于2014年12月26日正式上线运营，以P2P模式操作，通过互联网宣传，在天诚贷网站平台上发布利息相对较高的借款标（年息18%，只要投资就奖励给投资人投资额度的2.5%），吸引有闲置资金和有投资理财愿望的网友关注该平台，进行实名认证后注册成为会员，通过银行转账（线下模式，银行账户由亓某甲和民联公司名义开立的）或通过第三方支付平台转账（线上模式）投资借款标，有借款需求的人可以通过向网站提供一定的抵押贷款手续，从平台借贷资金使用，并约定一定期限内还款。平台承诺所有投资标均100%本息保障，借款人若逾期未偿还本金利息，由平台先行垫付。出现坏账问题，由平台全权承担。
天诚贷平台投资标主要是车辆抵押标，另外还有秒标、天标、代收秒标等活动标。平台宣传中是先有借款人发布借款标，然后吸收投资人投资，但实际运营中是先在平台上用高息吸收投资人投资，然后再对外借款，公司发布借款标真假对半。一般是我将借款人车辆照片发给宫某，我找借款人在借款合同上签字后，再由宫某将车辆、借款人信息及借款合同信息一起发布到网上，我经手发布借款标都是真实的。2015年6月之后公司基本不行了，亓宪忠要求大额提现减半，7月中旬就不允许提现。为稳住投资人，8月3日公司对所有客户进行一次提现账户余额1%的活动，之后就无法偿还投资人投资。公司限制提现后，把之前借款标循环使用，发布标书都是假的，没有实际借款人。
民联公司和天诚贷平台由客服在第三方网站通过发宣传贴方式进行推广，侧重高息和有奖励宣传，平台上实名注册会员来自全国各地。通过天诚贷吸收的资金一部分用于公司运作，支付公司房租、装饰、电脑、办公家具、办公用品、工人工资、广告费、程序费等，一部分用于投资人利息、红包、奖励、礼品。
2、被告人亓宪忠的供述，证实2015年6月12日接手天诚贷，之前平台实际经营人是孙式会，接手平台时和孙式会约定之后给投资人造成的一切亏空由我负责，孙式会继续担任公司风控部经理，负责公司日常经营，宫某是营运部经理，负责发标、公司搞活动，客服人员主管是牛某，财务主管亓某乙，我主要负责公司资金的用途，公司吸收上来的资金使用必须经过我同意。天诚贷以P2P模式操作，在网站平台发布利息相对较高借款标，一般年息在18%左右，月息1.5%，只要投资就奖励给投资人投资额度2.5%，以此来吸引有闲置资金和有理财愿望的网友通过网络关注该平台，平台承诺所有投资标均100%本息保障，平台靠发放贷款与吸收存款的利息差盈利。民联公司和天诚贷由客服人员通过第三方网站或者拓展客服群进行推广宣传，侧重于高息和有奖励。
公司运营前期确实有借款人来公司签订借款合同，后来公司限制提现，公司没有钱了，把之前借款标循环使用，发布标书都是假的。天诚贷发布借款标与借款人不是对应关系，实际操作过程中，先发布借款标，吸收投资人资金，然后将吸收的资金借给借款人。我接手天诚贷后，一共吸收投资款83、84万，提现大约124、125万元，实名注册会员来自全国各地，这些会员都是通过平台推广及客服宣传知道天诚贷的。公司吸收上来的资金一部分用于公司租房、装修、办公家具、办公用品、工人工资、广告费、济南诚众程序费，再就是投资人利息、红包、奖励、礼品，还有一部分借款人至今未归还，转给我13、14万元。天诚贷于2015年6月中旬左右对大额提现进行限制，7月中旬就不再允许提现。8月3日对所有投资客户进行提现账户余额1%，之后公司无法偿还投资人投资。
（六）综合证据
1、受案登记表、案件来源、立案决定书、抓获证明及工作说明，证实本案受立案情况，2015年9月6日孙式会经电话传唤到案，对犯罪事实供认不讳，2015年9月15日亓宪忠被抓获到案，对犯罪事实供认不讳。
2、户籍证明、常住人口基本信息，证实被告人孙式会、亓宪忠均具备完全刑事责任能力。
3、协查回复，证实经滨州、枣庄、沂源县公安局落实，张奚明、张守勋、刘兰新联系不到，张学文、ＸＸＸ、张爱华、蒋涛、张顺岭、熊久存均称未在天诚贷投资。
4、搜查笔录、扣押清单，证实公安机关在民联公司办公地点搜查到现金日记账四册、银行日记账一册、客户明细账三册、客户信息登记十一册，客服宣传材料一宗并扣押。
5、史某甲提供的口镇民联投资购置设备详单，证实口镇民联投资购买监控、显示器等花费5050元，莱钢民联投资购买电脑、显示器、监控等花费57800元。
二、被告人亓宪忠为达到获取资金使用并谋利的目的，2014年10月注册成立淄博鸿睿投资有限公司，在互联网上设立锦煜贷P2P网贷平台。被告人亓宪忠招募工作人员在互联网上各网贷站点、QQ群对锦煜贷进行推广宣传，以高利息、投资有奖励、还本付息为诱饵，发布借款标，向社会公众吸收存款。被告人亓宪忠通过线上和线下吸收116名投资者存款累计2129616.65元，平台资金链断裂后，被告人亓宪忠以公司资金紧张为由拒不还款并逃匿，造成27名投资者到期后存款不能取现，损失本金达604183.44元。
上述事实有下列证据证实：
（一）被害人陈述
1、被害人王某己的陈述，证实2015年6月份到鸿睿公司咨询，车某说让我当业务员拉投资，说公司经营很稳定，我投入2万元，存期4个月，收到120元利息，附鸿睿公司收据。
2、被害人刘某丙的陈述，证实经朋友赵某介绍投入鸿睿公司5万元，月利息1.5分，每月利息750元，奖励1038元，支付四个月利息和奖励后，多次想提现，亓宪忠以种种理由不给提，后来听说鸿睿公司不行了，到公司看时，车某说亓宪忠联系不上，公司值钱东西已经被搬走。
3、被害人聂某的陈述，证实通过QQ群得知鸿睿公司做P2P网贷后，投资两次，第一次返还了，第二次投资2万元，月息1.5分，按投资额1%给奖励，提现1个月利息后续投，6月份利息不能提现了，7月份公司不能正常营业，后来才知道网上发的是虚假标。
4、被害人亓某丙的陈述，证实我以姜一鸣名义在鸿睿公司锦煜贷平台投资188646.92元，提现105403.04元，还有84112.88元不能提现，约定月息1.5%，2.2%奖励，刚开始利息按时付，2015年3、4月就不能提现了，打电话问亓宪忠说9月份连本带利一起返还。8月1日，亓宪忠电话打不通，公司东西也被搬走了。附锦煜贷平台充值截屏。
5、被害人刘某丁、郭某、杨某、孙某乙、王某庚、王某辛、张某辛、王某壬、高某、李某丁、肖某陈述或报案材料及提供的充值、提现、发标、投标网页截图、银行明细，证实锦煜贷用高利息和投资有奖励引诱投资人投资，上述11名投资人各自投资、提现及损失情况，关于投资利息、奖励，后来无法提现、公司老板亓宪忠失踪情况与刘某丙、亓某丙证言一致。
（二）证人证言
1、证人车某（鸿睿公司总经理）的证言，证实2015年5月20日到鸿睿公司工作，公司法定代表人是亓宪忠，公司以锦煜贷为借贷平台，借款人以汽车和房屋等实物抵押形式与公司签订合约，我们把借款人借款情况发到锦煜贷平台，投资者中标后将钱打到公司在宝付、贝付第三方支付平台账户，我们将钱打给借款人。投资人投资月息1.5分，还有2.2%奖励，公司每月收取借款人借款额5.5分服务费，公司借款合同都是亓宪忠审核。公司除P2P网贷业务外，还有线下业务，发展王某己为乡镇代理，吸收投资2万元，支付一个月利息120元。案发时公司投资人有20人左右，三个借款人70万元未还，资金周转困难，投资人不能正常提现。公司发布协商还款计划公告，但没有履行，8月1号联系不上亓宪忠，公司电脑、空调等被人搬走了。
2、证人张某乙（鸿睿公司出纳）的证言，证实在鸿睿公司负责从宝付、贝付提现，然后转到公司银行账户（工行，卡号末位3283），通过网银支付投资人利息。公司以锦煜贷为借贷平台，借款人需要资金，签完合同公司进行审核通过后把借款人的标发到公司网站上，投资人投资，年利率为18%。我从公司网站后台查看，发现公司成立后一共有投资者48人，累计投资410万元，还有22个投资人60余万元资金未收回。公司资金周转困难，业务已经停止，也不能提现了。
3、证人唐某的证言，证实和亓宪忠是战友，2015年上半年借过他30万元，几天后就还了，没有给他利息，也没有签订手续。
4、证人赵某（鸿睿公司客服人员）的证言，证实2014年到鸿睿公司工作，负责在公司、客户QQ群里和客户交流，替公司发标。曾介绍刘某丙往锦煜贷平台投过资。
5、证人张某甲的证言，证实鸿睿公司网站建设是由济南诚众公司负责的，宝智公司受诚众公司委托做了一套名为锦煜贷的P2P系统，给鸿睿公司使用，天诚贷与锦煜贷是一样的，根据办案民警的调取要求，我在两位民警监督下，使用服务器配置的WEB环境中的papmyadmin数据库管理系统导出数据库sql文件，导出三个文件：jinyud、jinyudl、jinyud2，根据民警要求通过编写程序方式将三个文件转化为excel表格形式数据，文件里面包括锦煜贷用户名、姓名、身份证号码、联系方式、绑定银行账号、线上线下充值、损失本金等。
（三）书证
1、鸿睿公司宣传页，证实公司对外宣传情况。
2、亓宪忠工商银行卡62×××83银行交易明细，证实吸收投资人投资情况。
3、鸿睿公司工商注册信息，证实公司工商登记信息，法定代表人是亓宪忠。
4、办案说明，证实侦查人员从宝智公司调取鸿睿后台数据后对虚拟投资者进行删除，形成整理后数据。
（四）电子数据
光盘一张，证实锦煜贷平台吸收投资人资金、提现及造成损失情况。
（五）被告人供述和辩解
被告人亓宪忠的供述，证实鸿睿公司是2014年10月底在沂源县注册成立的，我是法人代表，公司成立后，让客服人员通过QQ交流群从互联网上进行宣传，吸引投资人和借款人。公司运作的网上P2P平台名字叫锦煜贷，是找济南诚众科技公司做的网站和后台数据维护，平台根据借款人需要，在网站上发标，公司还印部分宣传单页放在大厅供客户取阅。存款人存款利息每月1.5分，借款人借款利息为月息5分或8分不等，公司赚取利息差。
鸿儒公司吸收存款都转到我工商银行个人账户上，鸿睿公司共吸收约260余万元客户资金，还有部分借款没有收回，利用客户存款购买办公用品、支付房租、装修费、员工工资、水电费、后台维护费及前期存款客户利息约90多万。2015年5月份，鸿睿公司资金链断裂后，公司备用金也没有了，投资人不能正常提现，约20余人没有收回本金60多万元。
（六）综合证据
1、受案登记表、立案决定书、移送案件通知书，证实亓宪忠利用锦煜贷平台非法吸收公众存款案的受立案及移送情况。
2、沂源县公安局经侦大队办案说明（附锦煜贷后台数据整理分析表），证实经对鸿睿公司后台数据整理分析，亓宪忠通过锦煜贷平台吸收115人存款共计2109616.65元，损失本金584303.44元，人数26人；线下吸收1人存款2万元，损失本金19880元。有16人出具证词，另11人联系不上。
综上，被告人亓宪忠通过天诚贷平台、锦煜贷平台及线下非法吸收162名投资者存款2952599.65元，导致56名投资者共计1034828.23元无法收回。
上述证据由公诉机关提供，来源清楚、收集合法，且均经庭审举证、质证，客观真实并能相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人孙式会、亓宪忠非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以确认。鉴于被告人孙式会具有自首情节，可以从轻处罚。被告人亓宪忠到案后能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。关于被告人孙式会的辩护人提出本案应认定为单位犯罪，而非个人犯罪的问题，经查，被告人孙式会的供述与民联公司工作人员亓某甲、亓某乙、宫某、牛某、周某甲等人的证言相互印证，证实孙式会成立民联公司的目的就是为了用P2P模式吸收资金谋利，该公司成立至转让前大小事务均由孙式会说了算，公司除了从事与吸收资金、发放借款相关的业务外，并无其他业务，上述活动均未经有关部门依法批准，且被告人孙式会成立民联公司从事的经营活动就是以天诚贷为交易平台，以P2P为经营模式，在网络上发帖向社会不特定对象宣传，高息引诱，承诺在一定期限内还本付息吸收投资人资金，在运营过程中，平台通过先吸收存款后寻找借款人发放贷款的模式赚取利息差，存在使用循环借款标，发布虚假标吸收资金的行为，并设立资金池持有投资人投资，利用后吸收的资金偿还之前到期投资款，上述行为符合《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定及银监会等多部门组成的处置非法集资部际联席会议中提到的网络借贷非法集资行为模式，应认定为构成非法吸收公众存款罪，按照《最高人民法院关于审理单位犯罪案件具体应用法律有关问题的解释》第二条的规定，个人为进行违法犯罪活动而设立的公司、企业、事业单位实施犯罪的，或者公司、企业、事业单位设立后，以实施犯罪为主要活动的，不以单位犯罪论处，故辩护人的上述意见本院不予采纳。关于辩护人提出的宝智公司整理后台数据欠缺依据，后台电子数据提取不符合法律规定，无法确定其真伪，不能作为定案依据的意见，经查，被告人孙式会的供述、民联公司工作人员亓某乙、亓某甲、宫某、周某甲及证人李某甲、张某甲的证言相互印证，证实民联公司委托济南诚众公司李某甲制作天诚贷平台并对后台数据进行维护，后李某甲委托负责计算机软件开发的宝智网络技术公司工作人员张某甲进行具体建设，后台数据存放于阿里云服务器中，数据生成后人为不能更改。案发后，侦查机关在收集电子数据时，在两名侦查人员及见证人见证下，由李某甲登陆服务器将后台电子数据下载并存盘，交由侦查机关保存，侦查机关对该复制提取过程出具说明、制作清单，并经侦查人员、数据持有人、见证人签名，足以保证电子数据提取的合法性、真实性和完整性，之后侦查人员将电子数据交由天诚贷后台程序设计人员张某甲汇总整理，张某甲证实其登陆天诚贷阿里云服务器账号后，比对侦查人员提供的电子数据与服务器中存储数据完全相符，由张某甲按照侦查机关要求采取编写程序方法，把数据库中的数据编程生成对应表格形式的数据，也就是公诉机关当庭出示的汇总表一、二、三，张某甲还证实在对数据进行整理过程中没有任何删除和更改，此外，公诉机关当庭出示的34名被害人陈述及被害人提供的个人账号充值、提现等网页截图、银行记录等证据也证实相关数据与整理汇总后的数据一致，足以印证整理数据的真实性。综上，辩护人上述意见本院不予采纳。其他辩护意见与庭审查明的事实相符，本院予以采纳。鉴于二被告人一直未能退赔被害人的损失，且未取得谅解，不宜适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第五十二条、第六十四条、第六十七条第一、三款之规定，判决如下：
一、被告人孙式会犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年零十个月，并处罚金人民币十二万元（刑期自判决执行之日起计算，判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月6日起至2020年7月5日止，罚金于判决生效后一个月内缴纳）。
二、被告人亓宪忠犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年零八个月，并处罚金人民币八万元（刑期自判决执行之日起计算，判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月15日起至2019年5月14日止，罚金于判决生效后一个月内缴纳）。
三、扣押在案的现金日记账四册、银行日记账一册、客户明细账三册、客户信息登记册十一册、客服宣传材料一宗予以没收。
四、责令被告人孙式会退赔54名被害人损失2080705.84元、责令被告人亓宪忠退赔56名被害人损失1034828.23元（具体名单详见附页，款项自判决生效后一个月内退赔）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向山东省莱芜市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 都 娟
审 判 员 吕心英
人民陪审员 郑孝恒
二〇一六年五月十七日
书 记 员 邹莹莹
法律链接，见附页
第一百七十六条第一款【非法吸收公众存款罪】非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
第五十二条【罚金数额的确定】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。没收全部财产的，应当对犯罪分子个人及其扶养的家属保留必需的生活费用。
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