广西壮族自治区扶绥县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）扶民初字第937号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行，住所地广西扶绥县。
负责人黄修西，该行行长。
委托代理人宋保龙，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行职工。
被告甘泽松，男，1985年7月8日出生，壮族，住所地广西扶绥县。
被告甘艳伟，男，1986年7月19日出生，壮族，住所地广西扶绥县。
被告甘军明，男，1983年9月19日出生，壮族，住所地广西扶绥县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行与被告甘泽松、甘艳伟、甘军明小额借款合同纠纷一案，本院于2015年7月21日立案受理后，依法由代理审判员苏万安担任审判长，与代理审判员石莉娟、人民陪审员方业高组成合议庭进行审理，并于2015年9月7日公开开庭审理了本案。书记员甘璧霆任法庭记录。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行的委托代理人宋保龙到庭参加诉讼，被告甘军明、甘艳伟、甘泽松经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行诉称，2013年12月6日，被告甘泽松与原告签订了《小额联保借款合同》合同（合同编号为：45002599113124518905），约定被告甘泽松向原告借款100000元，贷款年利率15.6%，贷款期限为12个月，自贷款发放次月起，按阶段性等额本息还款法偿还贷款本息。甘艳伟、甘军明作为保证人，对借款合同项下贷款本息以及实现债权的费用提供连带责任保证，如被告甘泽松未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按照逾期罚息利率对逾期本金计收利息、应付未付利息计收复利，逾期罚息的利率为合同约定的贷款利率上加收50%，如被告甘泽松违反本协议任何一条款时，原告有权停止本合同尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，要求被告甘艳伟承担违约责任等。签订合同当天，原告依约向被告甘泽松发放了100000元的小额贷款，然而被告甘泽松未能没按照合同约定偿还借款本息。原告多次催促，但被告甘泽松拒不还款。
原告认为，原告与被告甘军明、甘艳伟、甘泽松签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》合法有效，被告甘艳伟应依约偿还借款本息。被告甘艳伟拒不还款，原告有权要求其偿还借款本金75960.21元，利息3491.07元、罚息10871.34元（利息、罚息仅计至2015年5月25日止，往后顺延另计），合计90322.62元，被告甘军明、甘艳伟应当为被告甘泽松的贷款债务承担连带清偿义务。为此，原告特诉至法院，请求法院依法判令被告甘泽松立即偿还借款本金75960.21元，利息3491.07元、罚息10871.34元（利息、罚息仅计至2015年5月25日止，往后顺延另计），合计90322.62元，被告甘军明、甘艳伟对被告甘泽松的上述还款债务承担连带清偿责任。
原告为支持其主张，向本院提交如下证据：
证据1、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，证明2013年12月3日，被告甘泽松作为借款人，向原告申请发放商户联保小额贷款100000元；
证据2、《小额贷款借款合同》，证明2013年12月6日，被告甘泽松作为借款人与原告签订《小额贷款借款合同》，合同编号为45002599113124518905，约定被告甘泽松向原告借款100000元用于进货，贷款利率为15.6%，双方还对其他事项进行了约定；
证据3、编号为451421213012256417的《小额贷款联保协议书》，证明被告甘军明、甘艳伟、甘泽松与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定三被告对三被告中任意一个从2013年12月6日至2014年12月6日期间向原告单一借款人不超过100000元的借款合同承担保证责任；
证据4、《中国邮政储蓄银行个人贷款—（手工）借据》，证明原告已于2013年12月6日向被告甘泽松发放了100000元小额贷款，原告的义务已经履行完毕；
证据5、三被告身份证复印件，证明三被告的主体资格。
被告甘军明、甘泽松、甘艳伟没有向本院作出任何答辩，在举证期限内未向本院提交任何证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告甘军明、甘泽松、甘艳伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃当庭质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第六十五条的规定，本院予以确认。
综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：
2013年12月6日，被告甘泽松与原告签订《小额贷款借款》，编号为45002599113124518905，双方约定被告甘泽松向原告借款100000元用于进货，贷款的的年利率为15.6%，贷款期限自2013年12月至2014年12月，还款方式为：按阶段性等额本息还款法归还贷款本息，即借款后前4个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间,按照等额本息还款法偿还；合同还对提前还款、期限调整、双方权利义务等事项进行了明确约定。贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出,由各方依照法律法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担,合同各方另有约定的除外。关于违约责任，在合同的“违约责任”部分即合同第8页中，双方明确约定：“（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息……3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利……”。同年12月6日，原告作为甲方，被告甘军明、甘泽松、甘艳伟作为乙方，双方签订了编号为451421213012256417的《小额贷款联保协议书》，约定乙方成立联保小组，从2013年12月6日至2014年12月6日，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的单一借款人不超过100000元的贷款提供连带保证责任，甲方在与乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任，根据本协议发放的每笔贷款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿和因借款人违约甲方为实现债权而支出的费用（包括律师费、差旅费、诉讼或仲裁、执行费费等）和借款人所有其他应付费用。2013年12月6日，原告向被告甘泽松足额发放了100000元贷款。被告甘泽松收到贷款后，只偿还了部分本息，未能按照合同约定及时足额偿还借款本息，截至2015年5月25日，尚欠原告借款本金75960.21元，利息3491.07元、罚息10871.34元（利息、罚息仅计至2015年5月25日止，往后顺延另计），合计90322.62元。为此，原告向本院起诉，请求判令被告甘泽松立即偿还原告借款本金75960.21元，利息3491.07元、罚息10871.34元（利息、罚息仅计至2015年5月25日止，往后顺延另计），合计90322.62元；被告甘艳伟、甘军明对被告甘泽松上述款项承担连带清偿责任而成讼。
本院认为，原告与被告甘泽松签订的《小额贷款借款合同》，是各方真实意思表示，内容合法，为有效合同，应当受到法律保护。原告与被告甘军明、甘艳伟、甘泽松签订的《小额贷款联保协议书》，对保证的时间和范围做了明确的约定，同样是各方真实意思表示，内容合法，为有效合同，应当受到法律保护。原告已依约向被告甘泽松足额发放了100000元贷款，借款人应按合同约定还本付息。被告甘泽松未能按合同约定向原告履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任，向原告支付复利、罚息。被告甘艳伟、甘军明作为保证人，依法依约应对被告甘泽松还本付息的义务承担连带保证责任。
综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第十九条第一款、第四十二条第一款的规定，判决如下：
一、被告甘泽松向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行归还借款本金75960.21元；
二、被告甘泽松向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行支付借款利息、罚息10871.34元（利息已计至2015年5月25日止，以后利息、罚息按双方签订编号为45002599113124518905的《小额贷款借款》的约定计算）
三、被告甘艳伟、甘军明对被告甘泽松的上述还本付息义务承担连带清偿责任，被告甘艳伟、甘军明承担保证责任后，有权向被告甘泽松追偿。
案件受理费2058元，由被告甘泽松负担，被告甘艳伟、甘军明负连带支付责任。
上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人也可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或崇左市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。上诉人应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费2058元（收款单位：崇左市财政局，账号：20×××13，开户银行：中国农业银行崇左分行营业室，用途：中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行与甘军明、甘泽松、甘艳伟小额借款合同纠纷一案上诉费）。逾期不交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 苏万安
代理审判员 石莉娟
人民陪审员 方业高
二〇一五年十一月十六日
书 记 员 甘璧霆
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第八条法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。