江苏省苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)苏0509民初2525号
原告钱弘毅。
委托代理人许昌，江苏胡文祥律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司吴江中心支公司,住所地苏州市吴江区松陵镇流虹路250号。
负责人沈敏新，该公司总经理。
委托代理人葛新硕，江苏均锐律师事务所律师。
原告钱弘毅与被告中国人民财产保险股份有限公司吴江中心支公司（以下简称人保吴江支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2016年2月24日立案受理后依法由审判员张勇适用简易程序于2016年3月31日公开开庭进行了审理。原告钱弘毅的委托代理人许昌，被告人保吴江支公司的委托代理人葛新硕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告钱弘毅诉称：2015年12月9日19时0分左右，原告钱弘毅驾驶苏e×××××小型普通客车沿苏州市吴江区南北快速干线马路西最左侧机动车车道由北向南行驶至吴江区南北快速干线桥下时，遇周茂和驾驶的电动自行车由东向西横过道路行驶至此，苏e×××××客车车头右侧与周茂和驾驶的电动车右侧后部发生碰撞，造成车辆受损、周茂和倒地受伤的事故。周茂和经医院抢救无效于当日死亡。2015年12月24日，经吴江区公安局交警部门认定，原告和周茂和负该起事故的同等责任。事故发生后，原告与死者家属达成赔偿协议，由原告一次性赔偿死者家属85万元。因原告的上述车辆在被告处投保了交强险、商业险。本起事故造成的损失应由被告在交强险、商业险赔偿限额范围内赔偿。原告向被告理赔未果，故起诉请求判令被告赔偿原告支付给第三者的款项694468.70元，并承担本案诉讼费用。
被告人保吴江支公司辩称：对交通事故责任认定书认定的事故及责任无异议，事故车辆确实在被告处投保了交强险，商业险。商业三责险的保险金额为100万元，且不计免赔。被告愿意对原告的合理损失参照原告在本起事故中的责任以保险限额承担相应的责任。对于原告主张的车辆损失，被告应按事故责任比例50%予以赔偿。综上，请求法院审核各项损失后依法作出判决。
经审理查明：苏e×××××小型客车登记车主为钱弘毅。2015年3月29日，钱弘毅为该车辆在人保吴江支公司处投保了交强险和商业机动车损失险、第三者责任险、不计免赔率，其中车损险保险金额为406600元，商业第三者责任险的保险金额为100万元，交保险保险期间自2015年3月30日11时起至2016年3月30日11时止，商业险保险期间自2015年3月31日0时起至2016年3月30日24时止。
2015年12月9日19时0分左右，钱弘毅驾驶苏e×××××小型普通客车沿苏州市吴江区南北快速干线马路西最左侧机动车车道由北向南行驶至吴江区南北快速干线桥下时，遇周茂和驾驶的电动自行车由东向西横过道路行驶至此，苏e×××××客车车头右侧与周茂和驾驶的电动车右侧后部发生碰撞，造成车辆受损、周茂和倒地受伤的事故。周茂和经医院抢救无效于当日死亡。2015年12月24日，经吴江区公安局交警部门认定，钱弘毅和周茂和负该起事故的同等责任。
2015年12月14日，钱弘毅作为甲方与周锦山、杨德文、徐兴平、周小月作为乙方签订《协议书》一份。该协议载明：1、甲方一次性赔偿乙方丧葬费、死亡赔偿金、精神抚慰金、被抚养人生活费、交通费、误工费、伙食费、住宿费，合计人民币85万元（包括甲方预交交警队的5万元，与其它的补偿款)，保险公司的理赔款由甲方自行理赔。2、本协议签订时，双方是自愿的情况签订的。本协议经自签字捺印后生效，即具法律效力，协议签订后甲、乙双方不得以任何理由对于协议提出反悔或其它干扰。乙方得到甲方赔偿款（包括补偿款)后不得再向甲方要求任何补偿。本协议一式两份，双方各执一份。钱弘毅先后向周茂和家属赔偿损失合计852000元。因钱弘毅向人保吴江支公司理赔未果，致本案诉争。
另查明：周茂和19xx年xx月xx日出生，户籍地东台市××××镇。周锦山（又名周井山)系周茂和父亲，19xx年xx月xx日出生。杨德文系周茂和母亲，19xx年xx月x日出生。徐兴平系周茂和妻子，19x年x月x日出生。周小月系周茂和女儿，19x年x月x日出生。周茂和、周茂江、周茂怀、周巧珍兄弟姐妹四人。
以上事实，有原告提供的保险单、事故责任认定书、协议书、收条、支付凭证、户籍资料、东台市梁垛派出所出具的证明以及当事人委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。
对于案涉交通事故造成损失，本院根据相关法律规定的项目、范围和标准，根据双方当事人的举证、质证意见，结合当事人的陈述，审核如下：
1、医疗费。
原告主张周茂和的医疗费为1162.65元，对此原告提供了病例、医疗费票据。被告对该医疗费金额没有异议，认为医疗费没有病例记载，不予认可。根据原告提供的证据，本院确定周茂和的医疗费1162.65元。
2、电动车损失。
原告主张周茂和的电动车车损1400元，被告无异议，本院予以确认。
3、死者亲属处理丧葬事宜的误工费、住宿费、交通费。
原告主张亲属为处理丧葬事宜的误工费、住宿费合计8400元，即5人7天，均按每天每人120元，交通费2000元。被告认可误工费3人7天，按每天每人60元计算，因原告未提供发票，对于住宿费不予认可，交通费认可500元。对此，本院酌情认定误工费、住宿费、交通费为5800元。
4、精神损害抚慰金。
原告主张5万元，被告认可25000元。结合受诉法院所在地的平均生活水平和事故责任比例，本院认定精神损害抚慰金为3万元。
5、丧葬费。
原告主张30891.50元，被告无异议，本院予以确认。
6、死亡伤残赔偿金。
死亡赔偿金：原告主张按江苏省2014年城镇人均可支配收入34346元计算20年，即686920元，为此提供了租房协议、诚心村村民委员会出具的证明，以证明周茂和自2014年1月起在吴江工作生活。被告则认为应按江苏省2014年农村人均可支配收入14958元计算20年，即为299160元。本院认为，原告提供的租房协议以及租住房屋所在村委会出具的证明，足以证实周茂和在吴江连续居住满一年，被告虽提出异议，但未提供相反证据予以反驳，故原告主张按城镇标准计算死亡赔偿金具有事实依据，本院认定死亡赔偿金为686920元。
被扶养人生活费：原告主张58690元，即23476元*（5+5）/4（周茂和父母均超过75岁，扶养年限均按5年计算，周茂和兄弟姐妹四人)。被告则认为原告无法证明两位被扶养人已丧失劳动能力，且两人均为农村户籍，原告未证明其生活在城镇，被扶养人生活费应按农村标准（11820元)计算，即29550元，且不能排除另有其他扶养人。本院认为，虽然被扶养人属于农村户口，但已有证据证明受害人周茂和居住生活在吴江满一年，原告主张按城镇标准计算被扶养人生活费具有事实和法律依据，认定被扶养人生活费为58690元。
7、机动车损失
原告主张保险车辆损失72700元，施救费375元，被告无异议，本院予以确认。
综上，本院确定因案涉交通事故造成损失如下：医疗费1162.65元，电动车车损1400元，误工费、住宿费、交通费5800元，精神损害抚慰金3万元，丧葬费30891.50元，死亡赔偿金686920元，被抚养人生活费58690元，保险车辆损失73075元。
本院认为：原、被告之间保险合同依法成立并有效。原告驾驶被保险车辆发生交通事故致使周茂和死亡以及车辆受损，属于双方保险合同约定的保险责任范围，原告对受害人进行赔偿后，有权在第三者责任险项下向被告主张赔偿，被告人保吴江支公司理应履行给付保险理赔款的义务。对于案涉交通事故造成周茂和的损失依法应由被告先在交强险项下予以赔付，不足部分再由被告在商业第三者责任险项下予以赔付。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》及保监会制订的《机动车交通事故责任强制保险条款》的规定，每份交强险赔偿限额分为：医疗费用赔偿包括医疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、营养费等，赔偿限额为10000元；死亡伤残赔偿包括交通费、误工费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金等，赔偿限额为110000元；财产损失赔偿限额为2000元。因此，被告在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿医疗费用1162.65元；在交强险项下财产损失限额内赔付电动车损失1400元；对于交通费、误工费、死亡赔偿金、精神损害抚慰金等损失合计812301.50元，由被告在交强险死亡伤残赔偿限额内赔付款11万元（含精神损害抚慰金），交保险不足以赔偿的部分损失702301.50元，由被告在商业险项下赔付。本案事故发生在机动车与非机动车之间，且双方负同等责任，根据相关法律规定，本院酌情减轻非机动车责任，确定机动车方对超过交强险部分损失承担60%的赔偿责任，即421380.90元（702301.50*60%）。原告提供的证据足以证明其已向受害人进行了赔偿，故被告理应在第三者责任险（包括交强险和商业险）项下向原告赔偿533943.55元。对于原告保险车辆损失73075元，被告理应在车辆损失险项下全额予以赔偿。车辆损失险，与事故责任比例无关，被告关于按事故责任赔付车辆损失50%的抗辩意见无法律依据，本院不予采纳。综上，被告应按保险合同的约定向原告赔付各项损失607018.55元。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第二十三条、第六十五条的规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司吴江中心支公司应于本判决生效之日起十日内赔偿原告钱弘毅损失607018.55元。(如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号，或苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：070xx93）
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取5372元，由原告钱弘毅负担676元，被告中国人民财产保险股份有限公司吴江中心支公司负担4696元，并于判决生效之日起十日内直接给付原告，原告已预交的诉讼费用本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州分行园区支行；账户名称：苏州市中级人民法院；账号10×××99），上诉于江苏省苏州市中级人民法院。
审判员 张勇
二〇一六年四月二十五日
书记员 孟桢
附录相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。