长春市双阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0112刑初366号
公诉机关长春市双阳区人民检察院。
被告人聂影，女，1964年6月19日出生，汉族，大专文化，长春市人，系长春市双阳区农业银行退休职工，住长春市双阳区。无前科劣迹。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年7月3日被刑事拘留，2017年8月8日被长春市公安局双阳区分局取保候审；因涉嫌犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2017年8月24日被刑事拘留，于2017年9月25日被逮捕。现羁押于长春市第四看守所。
辩护人郭浩，系吉林衡丰律师事务所律师。
长春市双阳区人民检察院以长双检刑检刑诉（2017）第365号起诉书指控被告人聂影犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2017年12月11日向本院提起公诉。本院受理后，认为符合开庭条件，依法组成合议庭，于2018年1月19日公开开庭进行了审理。长春市双阳区人民检察院指派检察员谭立新出庭支持公诉，被告人聂影及其辩护人郭浩到庭参加诉讼。现已审理终结。
长春市双阳区人民检察院指控：
一、信用卡诈骗
2014年10月10日，被告人聂影在上海浦东发展银行办理一张卡号为6222××××6705信用卡。2015年5月14日，被告人聂影用该卡恶意透支本金人民币14990.00元，2017年3月1日还款3.64元，截止2017年9月5日，尚未归还本金人民币14986.36元，经银行多次催缴已超过三个月未归还，且改变联系方式。
二、诈骗
1、被告人聂影于2014年4月28日虚构搞工程、倒水泥，以借款名义，骗取被害人张某1人民币20，000.00元；
2、被告人聂影于2012年5月至2014年5月虚构搞工程、倒水泥，以借款名义，骗取被害人张某2人民币100,000.00元；
3、被告人聂影于2012年5月至2014年5月虚构搞工程、倒水泥，以借款名义，骗取被害人张某3人民币17，600.00元；
4、被告人聂影于2012年3月至2014年4月虚构搞工程、倒水泥，以借款名义，骗取被害人李某1人民币142，500.00元；
5、被告人聂影于2014年2月至2015年5月虚构搞工程、倒水泥，以借款名义，骗取被害人赵某人民币125，000.00元；
6、被告人聂影于2014年8月虚构搞工程、倒水泥，以借款名义，骗取被害人韩某人民币100，000.00元；
7、被告人聂影于2013年3月虚构搞工程、倒水泥，以借款名义，骗取被害人李某2人民币64，000.00元；
8、被告人聂影于2014年9月虚构搞工程、倒水泥，以借款名义，骗取被害人李某3人民币100，000.00元；
9、被告人聂影于2013年4月至2015年4月虚构搞工程、倒水泥，以借款名义，骗取被害人屠某1人民币400，000.00元；
10、被告人聂影于2014年5月至2015年5月虚构搞工程、倒水泥，以借款名义，骗取被害人屠某2人民币100，000.00元。
综上，被告人聂影诈骗作案10起，获赃款人民币1，169,100.00元。
案发后，被告人聂影被传唤到案，所获赃款被其用于还债或股票风险投资被亏损。
公诉机关认定上述事实有如下证据：被告人聂影的供述与辩解；被害人的陈述；证人证言；书证等证据。
公诉机关认为，被告人聂影以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大；以非法占有为目的，虚构自己有搞工程、倒水泥的能力，以借款为名，骗取他人财产，数额特别巨大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条之规定,犯罪事实清楚，证据确实充分，应以信用卡诈骗罪、诈骗罪究其刑事责任。同时，应当根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定对其数罪并罚。
被告人聂影对公诉机关指控的信用卡诈骗罪的罪名和事实无异议。对指控的诈骗罪有异议，辩称与被害人的经济往来是借贷关系，没有非法占有他人财产的故意，所以自己的行为不构成诈骗罪。
被告人聂影的辩护人认为，长春市双阳区人民检察院指控被告人犯诈骗罪不能成立。现根据本案的基本情况，提出具体辩护意见如下：
作为被告人聂影的辩护人，现就聂影涉嫌信用卡诈骗罪、诈骗罪发表辩护意见如下：
（一）、辩护人对公诉机关指控聂影涉嫌信用卡诈骗罪的罪名和犯罪事实没有异议。
（二）、辩护人对于公诉机关指控聂影涉嫌诈骗犯罪的罪名和犯罪事实有异议，辩护人认为聂影的行为的法律性质应定性为民间借贷，公诉机关指控聂影涉嫌诈骗犯罪事实不清、证据不足，聂影没有诈骗犯罪的非法占有的故意，应认定聂影的借贷行为合法有效，聂影应偿还债权人的债务及法律规定保护的利息。
1、聂影没有非法占有债权人财产的主观故意。
聂影在主观故意上始终以借钱、投资、偿还本金、偿还利息为主观心态，从来没有非法占有债权人借款本金的主观故意，在侦查阶段、公诉阶段、法院的审理阶段均能作出如实供述，借款的主观心态就是借款，没有非法占有的非法故意，在主观上聂影想要偿还债权人的借款本金和利息。
2、聂影在客观上没有虚构事实、隐瞒真相的犯罪行为。
（1）、借款用途与实际借款用途不一致，并不能以此认定虚构事实、隐瞒真相的犯罪情节。
聂影的借款用途为做工程、倒卖水泥需要流动资金，实际借款用途大部分用于投资股票，但是做工程、倒卖水泥和投资股票均属于合法行为，均属于营利性投资行为，均为存在巨大风险的商事行为，辩护人认为本质上是一致的，均为具有风险性的投资行为，与投资股票市场一样，投资工程、倒卖水泥等工程投资同样存在巨大的商业风险，同样存在在房地产市场环境调控的大背景下，投资工程、倒卖水泥等出现巨大亏损，导致聂影流动资金断裂的可能性，即使聂影实际将借款本金投入工程、倒卖水泥，也可能出现因亏损导致流动资金断裂的恶性后果，继而导致无法偿还债权人的借款本金和利息的正常商业风险。
（2）、借款形式合法有效。
聂影的每一笔借款均向债权人出具了亲笔书写的欠条，在欠条中明确约定的款项的用途为民间借贷性质，对于利息的约定均明确具体，对于偿还借款日期的约定同样明确具体，债权人均通过银行转账、现金形式向聂影提供借款本金，每一笔借款均能够如实查证，且在欠条合同中均没有体现借款仅能用于聂影的工程、倒卖水泥的专款专项用途，聂影在取得借款本金的同时，对借款具有完全符合法律规定的自主使用权，完全依法有权力在法律规定的合法范围内处分借款资金，欠条为载体的借款合同没有违反国家强制性法律规定，应受到国家法律保护，应依法认定为合法有效的合同是合法有效的借款行为，民间借贷的合法有效的法律关系并不是诈骗犯罪的“借款为名义”，应依法认定为合法有效的民间借贷的法律行为。
（3）、聂影有完全按照借款合同偿还本金和利息的行为，没有非法占有的故意，客观上更不是虚构事实、隐瞒真相的诈骗犯罪行为。聂影借款行为开始于2008年，终止于2017年被抓获，在长达将近十年的时间内，除现有无法偿还借款本金及利息的债权人外，聂影借贷的个人借款本金及偿还的利息高达200余万元，聂影同样向大量第三人签订借款合同，并完全履行偿还本金和利息的合同义务，其余偿还完毕的借款本金和利息的客观行为证明：聂影针对未偿还的借款本息的行为完全是民事违约行为，并不涉嫌诈骗犯罪。
（4）、聂影借款本金去向明确具体，均为合法有效。针对本案总体涉嫌诈骗犯罪数额为人民币130余万元，结合本案的客观证据，聂影投资股票亏损人民币约100万元，十年正常生活费用支出部分，偿还现有债权人高额债务利息部分，整体账目清晰完整，笔笔有踪，总体账目能够核对清楚，聂影并没有非法占有的犯罪故意。
（5）、聂影借款用途明确具体，并不违反国家法律规定，无法偿还债权人本息的主要原因在于投资股票市场失败，赔钱100余万元导致流动资金断裂。聂影借款用途有三项：第一，用于聂某1工程投资，用于水泥买卖（聂某1证明）；第二，用于偿还债权人借款本金和高额利息（债权人证明）；第三，用于股票市场投资并亏损（聂影股票投资明细证明）。在聂影投资股票市场历年投资亏损额高达100余万元，完全于本案债权人借款本金覆盖，从而最终导致聂影无法归还借款本金并导致流动资金断裂。聂影的借款用途均为合法有效的，并不违反国家法律规定，是受到国家法律保护的民间借贷性质。
（6）、聂影借款没有用于挥霍、非法活动、隐匿等诈骗犯罪司法解释提出的法定硬性构成要件，因此聂影没有涉嫌诈骗的犯罪行为。
（7）、聂影并没有失联，而是被债权人逼迫去北京赚钱，并明确告知债权人去北京赚钱、还钱。
3、公诉机关指控聂影涉嫌诈骗犯罪程序违法。
长春市公安局双阳区分局第二次刑事拘留聂影的罪名为信用卡诈骗罪，报请双阳区检察院逮捕的罪名为信用卡诈骗罪，双阳区检察院逮捕的罪名为信用卡诈骗罪，但是起诉书中指控的罪名及犯罪事实却多了涉嫌诈骗罪的罪名和事实，对于聂影涉嫌诈骗犯罪，双阳区检察院已经作出了事实不清、证据不足的不批准逮捕的决定，在没有任何新证据的情况下，在没有经过双阳区检察院侦查监督过程的情况下，越过法定程序直接认定聂影具有诈骗的犯罪事实明显违反法律规定，批准逮捕的罪名为信用卡诈骗金额1.4万元，起诉多了诈骗130余万元的犯罪事实，在程序上明显违反程序法规定。
综上所述，聂影主观上没有非法占有的故意，客观上没有虚构事实、隐瞒真相，没有将借贷资金用于挥霍、非法活动、隐匿等，聂影始终想要归还债权人的借款本金和利息，借款的用途即使与借款的实际用途不符，并不影响本案的民间借贷法律关系的成立，并不涉嫌诈骗犯罪，建议法院作出公正判决。
经审理查明：
一、信用卡诈骗
2014年10月10日，被告人聂影在上海浦东发展银行办理一张卡号为6222××××6705信用卡。2015年5月14日，被告人聂影用该卡恶意透支本金人民币14990.00元，2017年3月1日还款3.64元，截止2017年9月5日，尚未归还本金人民币14986.36元，经银行多次催缴已超过三个月未归还，且改变联系方式。案发后，被告人聂影被传唤到案。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
（一）书证
1、公民户籍信息证明，证实：聂影的自然情况及无前科劣迹的事实。
2、受案登记表及立案决定书，证实：2017年9月5日浦发银行工作人员康某报案至长春市公安局双阳区分局，该局于2017年9月6日立案侦查。
3、报案书，证实：上海浦发银行证实聂影持有的6222××××6705浦发银行卡恶意透支。
4、浦发信用卡申办档案资料，证实：被告人聂影在浦发银行申办信用卡的档案资料。2014年10月10日办理的，留有电话159××××9088，84××××18。
5、聂影信用卡交易记录总表及关于客户聂影的催收记录，证实：聂影的卡号为6222××××6705，2015年5月13日余额移转分期付款交易金额47000.00元；2015年5月14日，消费金额为14990.00元；2017年3月1日还款3.64元，合计本金为61986.36元。2015年7月9日开始逾期，银行对她进行过有效催款，2015年7月13日打她电话84××××18，她本人接听的，2015年8月16日打她本人手机159××××9088，她本人接听的，2015年12月9日，她本人接听手机159××××9088，从2015年12月9日以后就联系不上她了。
（二）证人证言
证人康某证言，证实：我是长春浦发银行信用卡中心职员，负责信用卡催收的。2014年10月10日聂影办过信用卡，2015年5月4日激活使用的，是我们工作人员到双阳区农业银行给她办理的，这张卡额度是15000元，卡号是6222××××6705。2015年7月9日开始逾期，当时逾期金额29881.82元，现在欠61986.36元，利息及其它费用42176.62元，只有2017年3月1日还款3.64元，就还过这一笔。现在最低还款额度99552.63元，没有达到最低还款额度，银行对她进行过有效催款。2015年7月13日打她电话84××××18，她本人接听的；2015年8月16日打她本人手机159××××9088，她本人接听的；2015年12月9日打她本人手机159××××9088，她本人接听的。银行催款给她打电话，从2015年12月9日后就联系不上了，关机了，也给她发过若干次短信，还有信函，我还去过她家，这些在催收记录当中都有体现，每次她都说还款，但都没还。
（三）被告人聂影供述与辩解，证实：我在浦发银行办没办过信用卡的是不记得了，不知道了。
二、诈骗
1、被告人聂影于2014年4月28日虚构搞工程、倒水泥，以借款名义，骗取被害人张某1人民币20，000.00元；
2、被告人聂影于2012年5月至2014年5月虚构搞工程、倒水泥，以借款名义，骗取被害人张某2人民币100,000.00元；
3、被告人聂影于2012年5月至2014年5月虚构搞工程、倒水泥，以借款名义，骗取被害人张某3人民币17，600.00元；
4、被告人聂影于2012年3月至2014年4月虚构搞工程、倒水泥，以借款名义，骗取被害人李某4人民币142，500.00元（本15万元一利息7500元）；
5、被告人聂影于2014年2月至2015年5月虚构搞工程、倒水泥，以借款名义，骗取被害人赵某人民币125，000.00元；
6、被告人聂影于2014年8月虚构搞工程、倒水泥，以借款名义，骗取被害人韩某人民币100，000.00元；
7、被告人聂影于2013年3月虚构搞工程、倒水泥，以借款名义，骗取被害人李某2人民币64，000.00元；
8、被告人聂影于2014年9月虚构搞工程、倒水泥，以借款名义，骗取被害人李某3人民币100，000.00元；
9、被告人聂影于2013年4月至2015年4月虚构搞工程、倒水泥，以借款名义，骗取被害人屠某1人民币400，000.00元；
10、被告人聂影于2014年5月至2015年5月虚构搞工程、倒水泥，以借款名义，骗取被害人屠某2人民币100，000.00元。
综上，被告人聂影诈骗作案十起，获赃款人民币1，169,100.00元。
案发后，被告人聂影被传唤到案，所获赃款被其用于还债或作为个人其它用款。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
（一）书证
1、受案登记表、立案决定书，证实：本案由张某1于2016年12月20日报案至双阳分局，双阳分局于2016年12月28日立案侦查；张某2、张某3、赵某于2017年1月11日报案，2月13日立案；韩某、李某2于2017年1月15日报案，2月13日立案；李某3、李某1于2017年1月15日报案，2月16日立案；屠某1于2017年7月11日报案，7月13日立案；屠某2于2017年7月12日报案，7月13日立案。
2、张某1提供的欠据一张，证实：2014年4月28日聂影给张某1出具的2万元的欠条。
3、李某1（李某4）提供的欠据一张，证实：2015年6月6日聂影给李某4出具的15万元的欠条。
4、张某2提供的欠据四张，2014年5月16日欠据一张，金额2万元，2014有修改；2014年7月6日欠据一张，金额5万元，2014有修改，利息6000元；2014年4月28日欠据一张，金额2万元；2014年5月16日欠据一张，金额1万元。证实：聂影给张某2出具欠据情况，金额10万元，利息6000元。
5、张某3提供的欠条一张，证实：聂影给张某3出具欠据情况：2012年5月6日欠据一张，金额2万元，2012年改成了2013年，收到利息2400元。
6、赵某提供的欠据四张，证实：2014年2月16日欠据一张，金额4万元；2014年6月28日欠据一张，金额2万元；2014年6月28日欠据一张，金额1.5万元；2015年5月13日欠据一张，金额8万元。
7、长春市双阳区人民法院（2015）双民初字第892号民事判决书及韩某提供的欠条四张、账户明细查询，证实：判决认为，被告聂影向原告韩某借款的2014年2月11日5万元、2014年3月4日10万元、2014年6月1日9.2万元（含3.2万元利息），确认本金21万元。属民间借贷，没有违背法律禁止性规定，是一种合法的借贷关系，依法应受法律保护，应返还原告。确认本金21万元。2013年5月31日欠据16万元（9.2万元中本金6万元加上2014年8月份10万元）及账户明细查询的交易情况。
8、李某2提供的欠据，证实：聂影向李某2借款情况即2014年4月29日2万元；2014年4月8日5万元。
9、聂影给李某3出的借条，证实：聂影给李某3出借条人民币11.5万元，期限一年，以上数额本息合计数，时间为2014年9月5日。
10、聂影给屠某1出的欠条及取款凭证，证实：聂影于2015年4月18日给屠某1出欠款60万元及屠某1提供的50万元取款凭证。
11、聂影给屠某2出的欠条，证实：聂影于2015年5月19日给屠某2出欠款12万元。
12、银行卡交易明细清单，证实：屠某1转给聂影的50万元的去向。全部流入其股票账户。（1）、2013年4月20日，屠某1农行卡号是6228××××0811转入聂影农行卡号(6228××××7717)5万元；（2）、当天聂影将50万元（6228××××7717）分5笔转入李某5农行卡（6228××××6719）中10万元；殷某农行卡（6228××××6610）中10万元；冯某农行卡(6228××××0710）中10万元；李某1农行卡(6228××××8714）中10万元；张某1农行卡(6228××××5018）中10万元，这5张卡都在聂影手中；（3）、2013年4月20日，聂影将持有的冯某农行卡(6228××××0710)中的10万元，转入聂影的农行卡（6228××××7717）中；2013年4月21日，聂影将持有的李某1的农行卡（6228××××8714）中的10万元转入聂影的农行卡（6228××××1111）中，当天又将持有的张某1、殷某的农行卡，卡号分别为6228××××5018、6228××××6610，将两张卡中的各10万元转入聂影的农行卡6228××××7717中；2013年4月22日，聂影持李某5农行卡(6228××××6719），将卡中10万转入聂影的农行卡(6228××××1111）中；2013年4月21日聂影从她的农行卡（6228××××1111）转入她的农行卡（6228××××7717）中20万元，当天又从她的农行卡（6228××××7717）转入她的另一张农行卡（6228××××6666）中20万元。聂影将屠某1转给她的50万元，划了一圈后又分别转入其名下的两张农行卡（卡号为（6228××××6666、6228××××7717)，共计50万元；（4）、2013年4月21日聂影从她的农行卡6228××××7717中提现30万元；2013年4月21日聂影从她的农行卡6228××××6666中提现19万元，之后存入聂影的工行卡6222××××9119中39万；2013年4月22日聂影从她的农行卡6228××××1111转入邵某的农行卡6228××××9613中10万元；（2013年4月22日又从邵某的农行卡6228××××9613转入聂影的农行卡6228××××6666中10万元。）2013年4月22日聂影从她的农行卡6228××××6666中提现11万元，全部存入聂影的工行卡6222××××9119中。至此屠某1的50万元全部转入聂影的工行卡6222××××9119中。2013年4月22日聂影将工行卡6222××××9119中的50万元转入她的股票账户中，账号4200××××4262。
13、聂影的存款明细账及银行卡交易明细清单，证实：2017年8月22日查询聂影的五个账号：6229××××8622余额为0元；6229××××3065余额为0元；6231××××0983余额为0元；0710××××2658余额为0元；0710××××4609余额为0.04元。
2017年8月7日查询聂影在邮政储蓄银行的三个账户：6221××××2433余额为2941.27元；6210××××9347余额为300元；6024××××0304余额为101.60元；
2017年8月7日查询聂影在建设银行卡号账户：4367××××0111、6217××××4871、6227××××3977、6227××××4541、6217××××6072卡交易明细清单；
2017年8月8日查询聂影名下农业银行卡:6228××××6666聂影20120101-20170808交易明细；6228××××6873聂影20060101-20170808交易明细；6228××××1112聂影20060101-20170807交易明细；0713××××2067聂影20060101-20170807交易明细；0713××××2083聂影20060101-20170807交易明细；0713××××1510聂影20060101-20170807交易明细；6228××××1111聂影20120917-20170808交易明细；6228××××7110聂影20060101-20170807交易明细。
14、账户为10××××61聂影的东北证券长春丹江街证券营业部对账单，证实：自2011年1月31日至2016年12月31日聂影股票账户交易情况。
15、账户为10××××61聂影的东北证券长春丹江街证券营业部对账单，证实：自2007年2月1日至2011年1月31日聂影股票账户交易情况。
16、聂影工商银行卡为6222××××9119、6212××××5777于2008年至2016年账户明细及自2008年至2016年年末聂影在东北证券开立股票资金账户交易情况，证实：自2008年至2016年年末，聂影在东北证券开立股票资金账户中进行买卖交易，（绑定工行双阳区支行卡：6222××××9119),2008年累计买入111,000元，卖出156,100.00元，轧差45,100元；2009年累计买入1,007,500.00元，卖出869,900.00元，轧差137,600.00元；2010年累计买入1055,400.00元，卖出837,600.00元，轧差217800.00元；2011年累计买入644,800.00元，卖出368,200.00元，轧差276,600.00元；2012年累计买入422,700.00元，卖出329,600.00元，轧差93,100.00元，2013年累计买入2,034,500.00元，卖出1622,122.00元，轧差412,378.00元，2014年累计买入792,300.00元，卖出873,500.00元，轧差81,200.00元，2015年累计买入65,000.00元，卖出53,780.00元，轧差11,220.00元，2016年无买卖交易，卡里余额7,900.00元。
17、户名为田某卡号为6214××××7111的建设银行卡的交易流水，证实：2014年8月19日，该卡存入现金两笔，一笔92000.00元，一笔8000.00元；2014年8月20日将10万元转账给卡号为2204××××8188对方姓名为聂影。
18、户名为聂影卡号为2204××××8188建设银行卡交易流水，证实：聂影该银行卡收到了田某的10万元钱。
（二）证人证言
1、证人聂某1的证言，证实：我丈夫齐某，在双营子政府工作。聂影是我姐姐。五、六年前我家搞工程资金周转不开，聂影投了五、六十万元，是我丈夫从她手里拿的，就那一次，是入股，当年本金和分红一次结清，都给她了。聂影在我家投钱干工程是2010年3、4月份，不是当年就是下一年的年初就都结清了。我记得本金都给聂影了，并且给了十五万元的分红钱。我们就合作过这一次，她退休以后没有和我搞过工程，也没有进过水泥。我家因工程没有过官司。
2、证人齐某证言，证实：聂某1是我媳妇，聂影是我亲大姨子。我是双阳区双营子乡文化站科员，平时还包点工程。2010年或2011年的四月份，我记得当时我包了一个水泥路的工程，我资金有点周转不开，聂影说有钱，我就问她有多少，她说有五、六十万元，我就跟她借来了，当时我的打算是花三分利借，并且我也没让她参与什么，由于都是亲戚，也就没细说，等到算账的时候，我给了她本金还多给了八万元钱，当时她就不高兴了，认为给的少，但是没明说，我媳妇跟我说大姐认为给的少，她想的是这五、六十万元钱是投资的，我一寻思也就认了，就又给了她七万元钱。除了本金共计给了她十五万元钱。我就从聂影处拿过这一次钱，我干工程不是太多，用不着谁投资，拿五、六十万那次是聂影自己认为是投资的，在这之前和之后，聂影也没在我这投资过，我也没跟她合伙干过什么工程。
3、证人聂某2证言，证实：我是聂影的亲哥，我是农民。我和聂影没有做过买卖、搞过工程，我们没有经济往来。
4、证人王某的证言，证实：我在北京市昌平区开的公寓，没有名字。聂影是2016年11月16日在我这住的，刚开始她说她叫李默涵，后来她用的是聂影的身份证。她平时对他人自称叫李默涵，平时挺能夸大自己，说自己非常有能力。我们都联系不上聂影，她登记时留的电话号，也打不通。
5、证人李某1的证言，证实：我被我姑舅姐姐聂影骗了15万元。2012年3月8日在二中体育场东门借给聂影5万元，2013年3月8日未还改成2014年3月8日。2013年2月16日在双阳建行大厅借给聂影5万元；2014年4月25日借给聂影5万元。这些钱是我向李某4借的。聂影借钱时说是倒水泥，后来又说打官司，我就从我叔公李某4处给聂影借的。2015年6月6日我在长春红旗街找到聂影，当时有我，我丈夫，李某4，李某4和聂影谈的，聂影给李某4出了一个15万元的欠条。欠的15万元都是本金。2014年下半年，我就联系不上聂影了，当时给聂影手机打电话她不接，就问聂某1和聂海南，他们说聂影什么都没干，她就是骗你呢。后来我换一个号给她打电话，她接了，我就向她要钱，到2015年6月，给聂影打电话，约了出来让她给李某4打的欠条，之后聂影手机就换号了，我就联系不上她了。
6、证人田某的证言，证实：2014年8月20号之前，我通过我嫂子韩某认识了聂影，我嫂子是中间人，聂影跟我说她和她弟弟搞工程进水泥资金周转不开了，向我借10万元，月利2分，一年利息2.4万元。因为我嫂子是中间人，我就相信了聂影。2014年9月19日我往我建行卡里存了一笔9.2万元，当天又存了一笔0.8万元，一共10万元，在2014年8月20日我把我这张建行卡里的10万元钱直接转给了聂影的卡里，当时聂影给我出了12.4万元的欠条，到2015年8月20日我嫂子韩某还了我12.4万元，我当时直接把这张欠条交给我嫂子了，后来听我嫂子韩某说这钱是她替聂影还的，借条被我嫂子韩某弄丢了。我的建行卡号6214××××7111，直接转给聂影2204××××8188卡里。借条是聂影写的，用白色A4纸写的借款日2014年8月20日，约定还款日2015年8月20日，借款12.4万元。借款人聂影自己签的字。
7、证人屠某3的证言，证实：屠某1是我姐姐，屠某2是我妹妹，我和聂影是同学。2014年她和我说她和她妹夫在长春搞工程，资金周转不开，需要钱，年息2分。让我帮她借钱，她在我姐姐屠某1借了50万元，到2015年4月18日聂影没还上，给我姐姐出了60万元的欠条。2014上5月9日聂影向我妹妹屠某2借了10万元，年息2分，2015年到期没还上，打了12万元的欠条。这两笔钱我是中间介绍的。借钱时她说在长春搞工程，资金周转不开了，让我帮忙借点钱。2014年向我借了2万元钱，说花一个月，一直也没还我，也没给我出借条。
（三）被害人陈述
1、被害人张某1的陈述，证实：聂影是双阳区农业银行的职工，以前她租过我家房子，相处不错。2014年4月28日聂影来到我家说和她妹妹干工程要开工需要10万元钱，我借给她2万元，其中1万元是我从银行里取出来的。2014年4月28日我和张永发到双阳农行一楼把钱交给聂影的。聂影给我出的欠条。欠条写的“贰万元整，年息一分五厘，用一年，到期还本付息。经手人聂影。2014年初的时候，我姑娘得白血病，我告诉她把钱马上给我拿回来，她就是哼哈答应，2014年6月初以后打电话就是不接，手机处于无法接通状态，发信息也不回，以后再打电话就是空号，一直到现在也没有找到她。
2、被害人张某2的陈述，证实：我来报案。我和张某3是通过我三姐张某1认识的聂影。2012年借钱之前我三姐向我介绍说聂影是搞工程的要进水泥，她在银行工作差不了事，给的利息比银行存的利息高。2012年5月16日我借给聂影2万元，年息1分。2012年7月6日借给聂影5万元，这两笔利息给到2013年底，具体利息给多少我记不清了，欠条都是这一个条子，聂影在条子上改的年限，还不上了，改到2014年。2014年4月28日借给聂影2万元，年利息1分5厘。2014年5月16日借给聂影1万元，年利息1分5厘。到2015年4月份这四笔款陆续到期，我找聂影要钱，找不到人了。打电话聂影不接，后来一打电话就是关机状态。通过了解聂影家亲属也以同样的方式借了不少钱，她的亲属也找不到聂影了。她亲属说聂影根本没有搞工程，也没有倒水泥，这时我才知道上当受骗了。此外，我的姐姐张某1被骗2万元，四姐张某3被骗2万元，还有她家的亲属李某1被骗15万元，还有几个我不知道名字。
3、被害人张某3的陈述，证实：2012年5月6日通过我姐张某1我被聂影骗去2万元。聂影说要和她哥哥、妹妹做买卖倒水泥，借钱给利息，我就凑了2万元钱，在福寿德交给聂影的，她给我出了2万元的欠条。2013年5月6日聂影给我2400元的利息，说这2万元再用一年，年息2分，我就同意了。2014年5月6日借款到期，她也没有还我钱，人也找不到了。
4、被害人李某4的陈述，证实：李某1和李某6是夫妻，李某6是我侄子。李某1向我借15万元。2012年2月借5万元，2013年3月借5万元，2014年4月借5万元。李某1借钱时说是给她的表姐聂影借的。2012年2月李某1借钱说她表姐聂影用，利息是年息1分5厘，给了一年的利息7500元钱。2013年3月借的5万元没有给利息。2014年4月又借5万元，这两笔钱借完之后，李某1给聂影打电话，聂影就不怎么接了。2015年6月6日我和李某6在长春红旗街巴黎春天正门和聂影见的面，聂影说过两个月这个钱就给我，当时聂影给我出个15万元的欠条，用于建筑工程，还留个电话号，我打过一次，聂影说差不了事。后来就联系不上了。
5、被害人赵某的陈述，证实：聂影是我家邻居和亲属，我被骗了15.5万元。2014年2月15日我在农行门口碰到聂影，聂影对我说她做工程倒水泥用钱，利息1分5厘。我看在是邻居和亲戚的面子上，决定借给她。2014年2月16日我去农行取4万元现金在农行大厅直接交给她，她给我打了一个4万元的欠条。2014年6月28日借给她2万元，下午又借给她1.5万元，利息都是2分，分别给我打了两个欠条。2015年5月12日她又给我打电话要借5万元，用三个月。2015年5月13日我在南关区交警大队大厅给了她5万元，她给我出的欠条。2015年8月份跟我说还不上了，得用几年，就给我打了8万元的欠条，原来的5万元欠条拿回去了，之后我找过她，但她还是推托我。她向我借钱的理由就是自己搞工程，倒水泥，后来又说打官司了，还说和她妹妹一起搞工程。2015年下半年，我就联系不上聂影了，后来我就找到聂某1，问聂某1她借钱干什么用，她的妹妹说我姐什么都没有干，她根本没有和我在一起搞工程，就是骗你。后来，聂影的手机打不通了，换号了。
6、被害人韩某的陈述，证实：2013年5月31日我借给聂影16万元，年利息2分，聂影给我打的16万元的欠条，当时不是给的现金就是转的账。2014年2月，聂影又向我借钱，说和她妹妹搞工程进水泥什么的，于2014年2月11日借给她5万元，她给出的欠条，年息2分。2014年3月4日，又借给她10万元，银行转的账，年利息2分。2014年5月31日第一笔钱到期了，我提出来要钱，聂影说暂时没有，一直到8月份，期间我一直找她要钱，就是推托说没有钱，又重新给我打的欠条。当时打了两个欠条，一张是十万的，一张是六万的。加上第一笔钱的利息3.2万元，她给我打了9.2万元的欠条，欠条日期写的是2014年6月1日。2015年2、3月份我开始给她打电话要钱，她说钱押在和聂某1一起干的工程里了，现在工程贪官司了，不知道几年能打完。她要把松泰小区的一个房子顶给我，但是让我给她找差价钱，我也同意了，后来房子被张某4占了。2015年6月我就在双阳区法院起诉聂影了，法院判我胜诉了，法院送达找不到人。聂影欠我本金31万元，之前说的34.2万元中有3.2万是利息，其余21万本金，经法院确认为民事纠纷，并不是骗，2014年8月份10万元，无条子，有转款凭证，这笔钱被骗了。
2015年8月20日我还给田某12.4万元，原来是2014年聂影欠我的16万元钱还不上了，然后我和聂影商量先在我小姑子田某那里借10万元还我，我们三个人于2014年8月20日去的建行，从田某的建行卡6214××××7111转给聂影的建行账户里10万元，聂影给田某打的12.4万元的欠条，之后聂影把10万元支出来还给了我。到了2015年8月20日聂影还不上这笔钱了，当时聂影向田某借的钱我是中间人，到期了田某朝我要钱，我当时已经找不到聂影了，所以没有办法的情况下，我替聂影还了田某12.4万元，田某把聂影打的欠条给我了，由于不慎我将聂影给田某打的12.4万元欠条弄丢了。
7、被害人李某2的陈述，证实：我被同事聂影骗了7万元钱。2013年3月8日聂影向我借钱，我在农行支了5万元借给她，她给我出具了一个收据，年息一分二厘，到2014年3月8日她给我6000元的利息，这5万元再次借给她，年息一分五厘。2014年4月29日聂影又向我借钱，我又凑了1.4万元加上6000元的利息钱，借给聂影，她给我出了2万元的欠条。2015年快到期的时候，我给她打电话，她说以后再说吧，语气很不好。以后我打电话找她要钱，她总说工程款压住了，别人还欠她的钱。后来现在打电话她也不接了，总是处于关机状态，欠我的钱也一直没还。
8、被害人李某3的陈述，证实：我来报案，我被聂影骗了10万元。2014年7、8月份的时候，聂影找我说她和她妹妹的工程出问题了，急需20万元，让我给倒20万现金。过了四五天又找我，要倒10万元花一周，我在双阳纳尔斯洗浴停车场把10万元现金交给她的，当时她说一周之后还我。过了一周，我打电话她说钱回不来了，她的妹夫齐某工地贪官司了，工地让人给封了，账户也封了。2014年9月5日早上，在农大的南门，她约的我，给我出的欠条，利息是1.5万元，出的借条是11.5万元。2015年我碰到聂某1，聂某1说聂影没和她合伙干工程，我才知道被骗了。
9、被害人屠某1的陈述，证实：我是通过我妹妹屠某3认识的聂影。我是用农行银行卡，卡号是6228××××0811，于2013年4月20日直接转到聂影的农行卡号是6228××××7717里50万元，我们都是农行金卡，当时聂影给我打了50万元的欠条，说好一年到期本和利息一次还清。2014年4月19日聂影付给我10万元利息，本金她说没有能力还给我，还说跟她的妹妹搞工程外边欠账太多，给我打了50万元的欠条，约期一年到期本金和利息一次还清。2015年4月18日我打了多次电话费了很大劲把聂影从长春找回来，我要求她还款，她说钱都在和她的妹妹搞工程上压着，没有钱还款，她又重新给我打了一张欠条，本金50万元，利息10万元，加在一起60万元，屠某3在条上也签了字。我问她外边欠工程款有多少，都是哪里欠的，她含糊其辞一直不说。她说把她的住宅抵押给我，我一核实她的房子已经抵押给银行办贷款了，而且还同时抵押给张某4了，我又找她要账，她把工资卡给我了，我去银行支款，发现她的工资被法院冻结了。
10、屠某2的陈述，证实：我来报案，我被聂影骗了12万元。2014年5月屠某3跟我说聂影和她妹妹搞工程，需要点资金，年息2分。2014年5月9日我在工行取了9万元加上手里1万元交给屠某3，屠某3把钱交给聂影，聂影给出了10万元的欠条。2015年5月9日我找聂影要钱，聂影说手里没有钱，利息也给不上，连本带利给我出了12万元的欠条，约定一年后还款。2016年5月9日，这笔钱到期了，我找不到人，手机也打不通，联系不上她了。12万元中有10万元是本金。
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