＼n广东省江门市蓬江区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2014）江蓬法民四初字第358号＼n原告：邓凤香，女，1987年7月23日出生，汉族，住广东省江门市江海区。＼n委托代理人：李德志，广东金泽律师事务所律师。＼n委托代理人：阮宏兴，广东金泽律师事务所律师。＼n被告：中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司，住所地江门市。＼n负责人：蔡仕亮，该公司总经理。＼n委托代理人：陈永宗，广东华南律师事务所律师。＼n原告邓凤香诉被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2014年5月7日立案受理后，依法适用普通程序，于2014年6月19日公开开庭进行审理，原告邓凤香的委托代理人阮宏兴，被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司的委托代理人陈永宗到庭参加诉讼。本案现已审理终结。＼n原告诉称：2014年3月30日，陈昌驾驶原告所有的粤JC92**号小型轿车自中山向鹤山方向行驶至S26线102KM＋400M时，因操作不当撞向护栏及防撞柱的交通事故。经交警认定，陈昌承担本事故的全部责任。事故发生后，原告即向被告报案，因被告未能提出车辆修复方案，原告即委托江门市南方价格鉴证有限公司对粤JC92**号小型轿车在本次事故中的损失进行评估，经评估其车辆在上述事故中的车物损失为52728元，评估费1800元，并为此支付了损坏路产赔偿4450元、拖车费500元，以上共计59478元。粤JC2**号小型轿车在被告处购买了交强险及不计免赔的商业第三者责任险1000000元、机动车损失险104800元，保险期限均为2013年9月1日至2014年8月31日止，上述事故发生在保险期限内，根据《道路交通安全法》第17条、《机动车交通事故责任强制保险条例》第23条、《中华人民共和国保险法》第14条、第23条、第64条、第66条等相关规定应由被告在交强险财产损失赔偿限额范围内赔偿原告已支付的路产损失2000元，车辆损失险的赔偿限额范围内赔偿原告自身车辆损失55028元，在商业第三者责任险的赔偿限额范围内赔偿原告已支付路产损失2450元（4450元-2000元）。以上三项合计59478元。据此诉讼请求为：1、判决被告在交强险财产损失赔偿限额范围内赔偿原告支付的路产损失2000元。在车辆损失险的赔偿限额范围内赔偿原告自身车辆损失55028元，在商业第三者责任险的赔偿限额范围内赔偿原告已支付路产损失2450元，以上三项合计59478元；2、判决被告承担本案一切诉讼费用。＼n原告对其起诉的事实提供的证据有：1、原告身份证、行驶证、驾驶证各1份；2、企业登记信息、机构代码证各1份；3、交通事故认定书1份；4、道路交通事故车物损失价格鉴定报告、照片、鉴定费发票、鉴定人资格证、企业法人营业执照、拖车费、损坏路产赔偿发票、清单各1份；5、交通事故责任强制险保单、神行车保系列产品保单各1份。＼n被告答辩称：一、根据交通事故认定书记载，本次事故发生于2014年3月30日，但原告方没有及时向我公司报案，并拒绝和阻挠我方对受损车辆进行拆解定损。导致我方无法及时到现场查勘和对车辆损失进行定损。根据《保险法》第二十一条的规定：投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险险事故发生的除外。我司认为，原告违反了保险法的规定，其单方委托江门市南方价格鉴证有限公司出具《车物损失价格鉴定结论书》（南方鉴字2014年第HL2014200211号）无法确定与本次交通事故的关联性。按照保险法的规定，我方对本次事故所造成的原告车辆粤JC92**号的损失有重新核定的权利。二、原告所提供的两份鉴定报告存在严重瑕疵，没有附受损车辆的照片，无法确定损失的项目和金额的合理性以及与事故的关联性。1、原告是单方委托评估的，事前并未通知我方到场共同查勘核定。原告方的鉴定报告的定损金额（如序号9冷凝器3046元）与同样具有鉴定资质的江门市中坤公估有限公司评估（冷凝器525元）存在明显差异，原告方的鉴定报告定价严重偏高。2、原告的车型为丰田花冠（TV71460GD），该车型当前的新车价格不足10万元，而原告的粤JC92**号已使用超过3年，在此情况下原告方的鉴定报告仍评定修复价格达52728元，已接近该车当前的实际价值，明显与原告车辆损失的程序不相符。3、原告单方的鉴定报告并没有附受损车辆的照片，无法确定其评估项目和金额的合理性。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二十八条的规定：一方当事人自行委托有关部门作出的鉴定结论，另一方当事人有证据足以反驳并申请重新鉴定的，人民法院应予准许。因此，为了使本案能得到公平合理的处理，恳请法院对本案原告的粤JC92**号车辆损失进行重新评定。三、根据《广东省物价局、广东省公安厅关于道路交通事故车物损失价格鉴定工作有关问题的通知》第3.3（1）的规定，事故车辆进行价格鉴定时，投保人应通知保险公司人员到场，但原告并未履行这一通知义务。同样根据《家庭自用汽车损失保险条款》第二十四条规定，因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。显然，原告（被保险人）单方委托江门市南方价格鉴证有限公司进行鉴定的行为已违反法律和保险合同的约定。其鉴定报告不能作为定案的依据。四、为了合理评定本次事故造成原告车辆的损失，我方委托了江门市中坤保险公估有限公司对被保险的车辆粤JC92**号进行评估。经鉴定，修复费用为45367元。因此，我方认为应以此定损金额进行理赔。五、原告诉请的车辆鉴定费和拖车费不是车辆的直接损失费用，原告未经我方同意的情况下单方的委托鉴定所产生的费用，不应由我方承担，上述费用也不属于商业保险的赔偿范围。综上，恳请法院在查明事实的基础上，作出公正的判决。以维护双方的合法权益。＼n被告对其答辩意见提供的证据有：1、家庭自用汽车损失保险条款1份；2、江门市中坤保险公估有限公司公估报告1份。被告向本院提出申请，要求对粤JC92**号车在本次事故中的损失进行重新鉴定。＼n经审理查明：粤JC92**号小型轿车所有人为原告邓凤香。原告作为被保险人于2013年8月27日将粤JC92**号小型轿车向被告投保了机动车交通事故责任强制保险，其中有责任死亡伤残赔偿限额为110000元、有责任医疗费赔偿限额为10000元、有责任财产损失赔偿限额为2000元，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元、无责任医疗费赔偿限额为1000元、无责任财产损失赔偿限额为100元；保险期限为2013年9月1日0时起至2014年8月31日24时止。同日，原告将粤JC92**号小型轿车向被告投保了商业保险，险种有：机动车损失险，责任限额为104800元；车上人员责任险，责任限额为10000元×4座；车身划痕损失险，责任限额为5000元；盗抢险，责任限额85936元；自燃损失险，责任限额85936元；发动机特别损失险；第三者责任保险，责任限额为1000000元；车上人员责任险，责任限额为10000元×1座；玻璃单独破碎险（国产）；不计免赔率（覆盖机动车损失险、车上人员责任险、车身划痕损失险、盗抢险、发动机特别损失险、第三者责任保险）；保险期限从2013年9月1日0时起至2014年8月31日24时止。＼n2014年3月30日22时5分，驾驶员陈昌驾驶粤JC92**号小型轿车自中山向鹤山方向行驶至S26线102KM＋400M时，因操作不当，导致粤JC92**号小型轿车车头及底部与护栏及防撞柱发生碰撞，造成粤JC92**号小型轿车受损及护栏和防撞柱损毁的交通事故。当日，江门市公安交通管理局高速公路一大队出具了事故编号：№2014000866《事故认定书》，认定：陈昌应负事故的全部责任。当日，广东省公路管理局中江高速公路路政大队向驾驶员陈昌开具《公路赔（补）偿清单》，赔偿项目有：防阻块2个，金额为90元；立柱2根，金额为960元；端头樑1片，金额为200元；防撞沙桶4个，金额为3200元；合计为4450元。2014年4月2日，原告向江门市江鹤高速公路有限公司交付了损坏路产赔偿款4450元。另原告还支付拖车费500元。＼n2014年4月9日，原告委托江门市南方价格鉴证有限公司对粤JC92**号小型轿车进行车损鉴定，该公司经对粤JC92**号小型轿车现场勘验于2014年4月12日作出了南方鉴字2014年第HL2014200211号《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定报告》，鉴定粤JC92**号小型轿车损失为：修理项目共16项，金额为5110元；换件项目为31项，金额为47618元；合计损失为52728元。原告为此支付车损价格鉴定费1800元。该车辆已经修复完毕，因原告未有支付维修费用给修理厂，故尚未有开具维修发票。＼n另查明，被告在开庭时举证了一份委托时间标明为2014年4月7日、出具时间为2014年4月15日由江门市中坤保险公估有限公司作出的江中坤公估（2014）第G015号《江门市中坤保险公估有限公司公估报告》，对粤JC92**号小型轿车损失评估为：需要更换配件项目及辅料28项，估损金额为41017元，需修复项目6项，估损金额为4350元，损失合计45367元。该公估报告只是根据被告提供的照片作出，未对粤JC92**号小型轿车现场查勘。另该报告无告知、送达给原告。＼n原告在被告处投保的机动车保险中的《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》（编号：A01H01Z02090923）第二十四条内容为：“因保险事故损坏的被保险车辆机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。”。＼n本院认为：本案为财产保险合同纠纷。原告将粤JC92**号小型轿车向被告投保了机动车交通事故责任强制保险和包含车辆损失险及不计免赔特约险在内的机动车商业保险，交纳了保险费用，双方所形成的保险合同行为，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律的禁止规定，是合法有效的保险合同。＼n一、关于原告损失的认定问题。粤JC92**号小型轿车发生交通事故后，已经向被告报案，在被告未有在合理的期限内对粤JC92**号小型轿车提出修复方案及处理意见，原告自行委托江门市南方价格鉴证有限公司对粤JC92**号小型轿车损失进行鉴定，该评估公司是具备相应鉴定资质的机构，对交通事故车辆进行的鉴定，所提供《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定报告》的内容是经过对粤JC92**号小型轿车进行现场查勘，与本案交通事故有关联性，内容真实有效。虽然被告亦出具江门市中坤保险公估有限公司的《江门市中坤保险公估有限公司公估报告》，但该公估报告只是根据被告提供的照片作出，未有对粤JC92**号小型轿车现场查勘。另该报告无告知、送达给原告。根据合法性、公平、公正及可信性的原则，本院采纳原告提供的《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定报告》，从而确认粤JC92**号小型轿车损失为52728元。对于鉴定费1800元、拖车费500元的认定，上述费用是由于交通事故发生后，相关部门为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所产生的费用，应属于必要的、合理的费用范畴，上述费用原告提供了相应的票据，符合《中华人民共和国保险法》第六十四条所规定的情形，本院予以认定。＼n另原告向江门市江鹤高速公路有限公司交付了损坏路产赔偿款4450元，该赔偿款是责任保险的被保险人给第三者造成的损失，根据《中华人民共和国保险法》第六十五条“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任签订的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获得赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。”的规定，由于该赔偿款已经由原告给付了第三者，原告向被告提出理赔，符合上述法律的规定。＼n二、关于被告是否应当承担赔偿责任及赔偿数额的问题。被告认为根据《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第二十四条的规定，原告违反保险合同的义务，其公司有权进行核实。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”的规定，应认定涉案的《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第二十四条中的：“因保险事故损坏的被保险车辆机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。”为免除保险人责任的条款。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条第一款“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任”的规定，被告对其就上述涉案免责条款的内容向原告履行了明确说明义务应负举证责任。由于被告并没有进行相应的举证，故其应承担举证不能的责任，即认定被告并没有就上述涉案免责条款的内容向原告进行明确说明。因此根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作出提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，上述涉案免责条款不产生效力。被告向本院申请对粤粤JC92**号小型轿车的损失重新鉴定，其没有举证证明江门市南方价格鉴证有限公司对粤JC92**号小型轿车损失的鉴定过程中存在违法鉴定的证据，本院不予采纳被告的申请。＼n粤JC92**号小型轿车向被告投保了机动车交通事故责任强制保险，发生交通事故，造成第三者损失，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任各项下的限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。”的规定，针对第三者江门市江鹤高速公路有限公司的路产损失4450元，被告应在机动车交通事故责任强制保险中有责任财产损失赔偿限额2000元范围内赔偿2000元。超出部分损失2450元（4450元-2000元），被告应在商业险中第三者责任保险的赔偿限额1000000元范围内赔偿2450元。由于原告已向第三者江门市江鹤高速公路有限公司赔偿了4450元，根据《中华人民共和国保险法》第六十五条的规定，被告应向原告理赔4450元。＼n粤JC92**号小型轿车向被告投保了商业保险中包含车辆损失险，赔偿限额为104800元和不计免赔率，故粤JC92**号小型轿车因交通事故导致该车损失55028元（包含鉴定费1800元、拖车费500元），并未超出赔偿限额的范围，被告应向原告理赔55028元。＼n综上，被告应向原告理赔的款项合计为59478元（4450元＋55028元）。＼n综上所述，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第六十四条、第六十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款之规定，判决如下：＼n被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司自本判决发生法律效力之日起十日内向原告邓凤香支付保险理赔款人民币59478元。＼n如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n本案受理费1287元，由被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司负担（被告负担的受理费，原告在起诉时已预交，本院不再收退，由被告于本判决发生法律效力后迳付给原告）。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。＼n审判长罗虹毅＼n审判员许军华＼n审判员陈强英＼n二〇一四年七月九日＼n书记员袁丽茜