安徽省淮南市田家庵区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）皖0403民初2287号
原告：张立娇，女，1988年6月1日出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区,
委托诉讼代理人：樊福敏，安徽俊诚律师事务所律师。
委托诉讼代理人：杨杰，安徽俊诚律师事务所律师。
被告：陈松，男，1995年8月21日出生，汉族，住安徽省淮南市大通区，
委托诉讼代理人：王晓兵，淮南市大通区法律援助中心指派律师。
委托诉讼代理人：胡晖，淮南市大通区法律援助中心指派律师。
被告：张楠，男，1987年11月16日出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区，
委托诉讼代理人：曹定成，淮南市田家庵区舜耕镇法律服务所法律工作者。
被告：中国人寿财产保险股份有限公司淮南市中心支公司，住所地安徽省淮南市国庆东路商务大厦6层，统一社会信用代码91340400577055241W（1-1）。
主要负责人：陈刚，该公司总经理。
委托诉讼代理人：杨根生，男，该公司法律顾问。
原告张立娇诉被告陈松、张楠、中国人寿财产保险股份有限公司淮南市中心支公司（以下简称人寿淮南支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2017年4月12日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年6月2日公开开庭进行了审理。原告张立娇的委托诉讼代理人杨杰、被告陈松的委托诉讼代理人王晓兵、胡晖、被告张楠的委托诉讼代理人的曹定成，被告人寿淮南支公司的委托诉讼代理人杨根生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
张立娇向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告各项损失合计130337.5元；2.人寿淮南支公司在保险责任范围内承担保险责任；3.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年6月7日，陈松驾驶的皖Ｄ×××××小型轿车，由西向东行驶至十涧湖东路华强医院路段时越过路中心线，与由东向西行驶的洪宝龙驾驶皖Ａ×××××号小型轿车发生碰撞，致皖Ａ×××××号小型轿车乘车人张立娇受伤。经淮南市交通警察田家庵二大队道路交通事故认定书认定陈松承担全部责任，张立娇无责。张立娇因交通事故住院治疗，后经司法鉴定机构鉴定，被评定为道路交通事故十级伤残，误工期为伤后180日、护理期为伤后60日，营养期为伤后90日，内固定取出术费用约需人民币8000元。张楠作为肇事车辆的所有人，人寿淮南支公司作为车辆承保单位，应对原告的损失承担赔偿责任。
陈松辩称：1、愿意依法承担赔偿责任；2、在涉案保险公司的交强险和商业第三者责任险赔付过后，不足的部分由陈松和张楠承担连带责任，张楠在借车与我时，对我没有取得驾驶资质的事实是明知的，而且知道我有吸毒史；3、原告的部分诉讼请求不合理，误工费、精神损害抚慰金等要求过高。
张楠辩称：1.本案原告诉请的各项经济损失应当由被告保险公司在其承保的交强险限额内承担赔偿责任；在交强险限额不足部分由被告陈松承担赔偿责任；2.张楠在本次借车给被告陈松使用的过程中不存在过错。被告陈松在向张楠借车之前经常开车，且驾驶技术很好，陈松称自己取得了驾驶证，故张楠有理由相信其具备驾驶资格；3.张楠将车借给陈松之前从未听说其有吸毒行为和事实，本次事故是陈松操作不当造成，与其吸毒也没有必然因果关系。
人寿淮南支公司辩称：1.答辩人作为本案的被告，是基于人寿淮南支公司与张楠之间存在保险合同关系，人寿淮南支公司不是不是本案实际侵权人，其严格按照法律规定和保险合同的约定，在保险限额内按照事故责任承担原告诉请的合理部分；2.人寿淮南支公司在商业三者险限额内免赔事实及法律依据。人寿淮南支公司与张楠之间的保险合同依法生效，相应的保险权利义务关系受法律保护。在投保时，已通过商业险条款（涉及条款为第二十四条第（二）款第2、3项），本案肇事驾驶员存在吸毒后驾驶、无证驾驶情形。同时，根据保险法及相关司法解释的规定，对格式条款保险人应尽告知义务，庭审时已出具投保人申明，上面明确有投保人张楠签字确认的内容及签名，足以说明保险人对免责事项履行了依法告知义务；3.人寿淮南支公司在交强险责任限额内亦不应承担赔偿责任。肇事驾驶员的违法行为给社会带来严重的危险性，该行为是法律明确禁止的行为，作为一个完全民事行为能力人对此应知晓。现其无证毒驾，将危险行为造成的后果的赔付责任转嫁给保险人，对社会造成了负面影响；4.本案实际车主张楠应该对此事故承担连带责任，通过派出所的询问笔录可以完全得出，张楠在明知陈松无证的情形下任将车辆借给陈松驾驶；5.张楠或者陈松应当对事故进行补报案，并配合人寿淮南支公司了解案件的相关情况，以便履行法院判决。即使法院判决人寿淮南支公司在交强险内承担赔偿责任，根据法律规定，人寿淮南支公司享有向侵权人和有责任方进行追偿的权利。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对于当事人无异议的身份证、户口本、事故认定书、住院病历、费用清单、行驶证复印件等证据，本院予以确认并在卷佐证。
对于当事人有异议的证据，本院认定如下：
1、张立娇提交的安徽爱民司法鉴定所出具的鉴定意见书1份，证明张立娇因该起交通事故致伤，构成十级伤残，误工期180天，护理期60天，营养期90天，内固定取出费用8000元。陈松和张楠无异议。人寿淮南支公司质证认为：真实性无异议，但是鉴定时机不成熟，从事故发生到事故鉴定未满半年；鉴定的误工期过长，与原告伤情不符，定为120天比较合适。本院认证意见:被告没有异议，但并未提供证据证明鉴定意见书存在不能作为证据使用的情形。本院对该鉴定机构出具的鉴定意见书依法予以认定。
2、张立娇提交的鉴定费用发票1份，证明张立娇支出鉴定费用支出2650元。各被告对该证据的真实性无异议，但认为该项费用不应由被告承担。本院对该证据的真实性予以认定。
3、张立娇提交的询问笔录复印件1份，证明张楠在知道或应当知道陈松不具有驾驶资格的情形下将车辆出借于其驾驶，对该起事故的发生存在过错，应承担相应的赔偿责任。陈松和人寿淮南支公司对该证据无异议。张楠质证认为：真实性无异议，侵权事实是由陈松造成的，赔偿费用应该由陈松承担。本院对该证据的真实性予以认定。
4、人寿淮南支公司提交的交强险和商业三者险条款、投保人证明各1份，证明投保时保险人对事故的免赔情形通过条款的形式进行约定。同时对格式条款的免责情形进行了告知，通过投保人声明处有投保人的签字确认及签名，说明保险人在订立保险合同时已根据保险法和相关法律的规定，对格式条款向投保人履行了如实的告知义务。张立娇质证意见：1、对证据的真实性无异议，证明观点有异议。投保人声明只是单纯的黑体加粗说明，但我们没有看到上述条款的具体内容，我们认为保险公司没有履行相应的告知义务。2、保险条款是保险合同双方当事人的约定，只对保险人和被保险人具有约束力，对原告没有约束力，因此保险公司该项免责条款不能成立，应当承担相应的责任。陈松和张楠质证意见：真实性无异议，同意原告的质证意见，依照最高院关于审理交通事故的司法解释，保险公司应当依法承担交强险责任商业险格式条款不能成立，商业三者险也应赔偿。本院对该证据的真实性予以认定。
对于各方没有争议的事故经过、交警部门对事故责任的认定、肇事车辆皖Ｄ×××××小型轿车的所有人为张楠，在人寿淮南支公司投保交强险及限额为30万的商业第三者责任保险（投保不计免赔险），肇事车辆的驾驶员陈松在事故发生时系无证驾驶和吸食毒品后驾驶，张立娇受伤住院治疗等事实，本院予以确认。
就各方争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2016年6月7日，陈松驾驶皖Ｄ×××××号小型轿车，由西向东行驶至十涧湖东路华强医院路段时，越过路中心线，与由东向西行驶的洪宝龙驾驶皖Ａ×××××号小型轿车发生碰撞，致皖Ａ×××××号小型轿车乘车人张立娇受伤。经淮南市交通警察田家庵二大队道路交通事故认定书认定，此事故是由于陈松服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后无证驾驶机动车时，越过道路中心线，碰撞到相对方向洪宝龙驾驶的车辆，其违法行为是导致发生事故的直接原因，在此事故中起全部责任。张立娇于事故当日被送至淮南朝阳医院进行救治，诊断为右桡骨中上段粉碎性骨折、全身多处软组织挫伤，2016年7月1日出院，实际住院24天。后张立娇委托安徽爱民司法鉴定所对其伤残等级、“三期”及后续治疗费进行评定，鉴定意见为：被道路交通事故评定为十级伤残，误工期为伤后180日、护理期为伤后60日，营养期为伤后90日，内固定取出术费用约需人民币8000元。张立娇支付鉴定费用为2650元。
本院认为，本案的争议焦点：1、三被告是否应当承担赔偿责任及如何承担赔偿责任；2、张立娇的各项诉讼请求是否合理。
针对争议焦点一，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。本案中，张立娇因交通事故导致的损失，应先由人寿淮南支公司在交强险限额内承担赔偿责任。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条规定，有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；（三）驾驶人故意制造交通事故的。保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。追偿权的诉讼时效期间自保险公司实际赔偿之日起计算。
人寿淮南支公司提交的证据证明，保险人在订立保险合同时已根据保险法和相关法律的规定，对格式条款的内容向投保人履行了如实的告知义务。超过交强险部分，按照双方保险合同的约定，人寿淮南支公司在商业第三者责任险范围内不承担赔偿责任。
张楠作为车辆所有人、出借人，未对借用人是否由驾驶资质进行审查，根据《中华人民共和国侵权责任法》第四十九条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条第（二）项的规定，因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。综合本案的情形，酌定张楠对机动车强制保险责任限额范围外的部分承担30%的责任，其余部分由陈松承担。
针对争议焦点二，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条规定，侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
关于张立娇主张的各项损失，本院认定如下：
1.医疗费22307.5元，有相应的病历，医疗费票据予以印证，本院予以确认；
2.后续治疗费8000元，有相应的鉴定意见书确定系必然发生的费用，本院予以确认；
3.住院伙食补助费720元（30元/天×24天），张立娇计算标准符合法律规定，本院予以确认；
4.营养费2700元（30元/天×90天），张立娇计算标准符合法律规定，营养期90日有相应的鉴定意见书予以佐证，符合法律规定，本院予以确认；
5.护理费6852元（114.2元/天×60天），张立娇计算标准符合法律规定，护理期60日有相应的鉴定意见书予以佐证，本院予以确认；
6.误工费20556元（114.2元/天×180天），张立娇未提供误工损失证明，未提供其受伤前收入情况，并未提供相应的证据证明其从事的行业和具体损失，但其因交通事故住院、误工确系事实，故本院酌定按照2016年度安徽省城镇常住居民人均可支配收入为标准计算其误工损失为14378元（29156元÷365天×180天）；
7.残疾赔偿金58312元（29156元/年×20年×10%），张立娇系非农业家庭户，其伤情被评定为十级伤残，原告计算标准、年限、系数均符合法律规定，本院予以确认；
8.交通费240元，张立娇并未提供与其就诊时间、地点、人次相符合的交通费凭据，本院酌定按照原告住院天数，每天5元的标准计算，应为120元（5元×24天）；
9.精神损害抚慰金6000元，张立娇因交通事故构成十级伤残，其精神遭受较大痛苦，故本院依法酌定精神损害抚慰金为6000元；
10.鉴定费2650元，系张立娇为确定事故损失程度的合理支出，根据《中华人民共和国保险法》第六十四条规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。故张立娇的该项诉讼请求，本院依法予以确认；
以上各项损失合计122039.5元，其中人寿淮南支公司应在交强险医疗费限额内赔偿原告10000元，在交强险伤残赔偿限额内赔偿原告88312元（误工费14378元+护理费6852元+交通费120元+鉴定费2650元+残疾赔偿金58312元+精神损害抚慰金6000元）。机动车强制保险责任限额范围超出部分，由张楠承担7118.25元[（医疗费22307.5元+后续治疗费8000元+营养费2700元+住院伙食补助费720元-10000元）×30%]，其余16609.25元由陈松承担。
综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十九条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条第（二）项、第十六条、第十八条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条、第九十二条之规定，判决如下：
一、被告中国人寿财产保险股份有限公司淮南市中心支公司于本判决生效后十日内一次性赔偿原告张立娇各项损失合计98312元整；
二、被告张楠于本判决生效后十日内一次性赔偿原告张立娇各项损失合计7118.25元整；
三、被告陈松于本判决生效后十日内一次性赔偿原告张立娇各项损失合计16609.25元整；
四、驳回原告张立娇的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。
案件受理费2907元，依法减半收取1453.5元，由原告张立娇负担92元，被告中国人寿财产保险股份有限公司淮南市中心支公司负担1096元，被告陈松负担83元，被告张楠负担182.5元。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。
审判员 刘福忠
二〇一七年六月十五日
书记员 叶振旺
附相关法律条文：
《中华人民共和国侵权责任法》
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第四十九条因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第一条机动车发生交通事故造成损害，机动车所有人或者管理人有下列情形之一，人民法院应当认定其对损害的发生有过错，并适用侵权责任法第四十九条的规定确定其相应的赔偿责任：
（一）知道或者应当知道机动车存在缺陷，且该缺陷是交通事故发生原因之一的；
（二）知道或者应当知道驾驶人无驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；
（三）知道或者应当知道驾驶人因饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，或者患有妨碍安全驾驶机动车的疾病等依法不能驾驶机动车的；
（四）其它应当认定机动车所有人或者管理人有过错的。
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
第十八条有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：
（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；
（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；
（三）驾驶人故意制造交通事故的。保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。追偿权的诉讼时效期间自保险公司实际赔偿之日起计算。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。
《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》
第八条因侵权致人精神损害，但未造成严重后果，受害人请求赔偿精神损害的，一般不予支持，人民法院可以根据情形判令侵权人停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉。
因侵权致人精神损害，造成严重后果的，人民法院除判令侵权人承担停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉等民事责任外，可以根据受害人一方的请求判令其赔偿相应的精神损害抚慰金。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。
第九十二条一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。
对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。
自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。