广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤2071民初17039号
原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，统一社会信用代码91442000X315339777。
主要负责人：赖小平，行长。
委托诉讼代理人：卢伟杰，广东广中律师事务所律师。
委托诉讼代理人：丁金石，广东广中律师事务所律师。
被告：梁宝儿，女，1989年8月14日出生，汉族，身份证住址广东省广州市番禺区，
被告：中山市润昌房地产开发有限公司，住所地广东省中山市三角镇新区旭日路29号，统一社会信用代码91442000749973373U。
法定代表人：杨峰。
原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告梁宝儿、中山市润昌房地产开发有限公司（以下简称润昌公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告建行中山分行诉称，因被告梁宝儿拖欠建行中山分行购房借款本息未按时归还，被告润昌公司是保证人，向本院提出诉讼请求：1.解除原告建行中山分行与被告梁宝儿签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告梁宝儿向原告建行中山分行偿还借款本金250549.97元及利息2967.19元、罚息63.69元（暂计至2017年7月18日共计253580.85元，之后的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至贷款全部清偿之日）；3.原告建行中山分行对被告梁宝儿所提供的位于中山市三角镇凤凰美域花园5幢803房的抵押物处置所得价款享有优先受偿权；4.被告润昌公司在抵押财产不足清偿原告建行中山分行债权时对不足清偿部分承担连带清偿责任；5.被告梁宝儿承担原告建行中山分行因实现债权所产生的律师费12600元。
庭审中，原告建行中山分行称被告梁宝儿在诉讼期间偿还了部分款项，明确截至2017年12月17日被告梁宝儿尚欠借款本金245099.94元、利息900.74元、罚息0.54元。此外，原告建行中山分行变更第四项诉讼请求为被告润昌公司对本案债务承担连带清偿责任。
被告梁宝儿、润昌公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，也无提交答辩意见及证据。
经审理查明：
贷款人：建行中山分行。
借款人、抵押人：梁宝儿。
签约情况：2016年5月17日，上述当事人共同签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440782301-2012-20161371912）。
借款用途：购买广东省中山市三角镇凤凰美域花园5幢803房。
贷款本金：258000元。
贷款期限：2016年5月18日起至2046年5月18日止。
约定还款方式：等额本金还款法，每月还款。
贷款执行利率：浮动利率，在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次。
罚息计收标准：本合同项下借款逾期的，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%。
违约责任约定：如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利，并承担以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。
欠款情况：梁宝儿从2017年2月份开始未能按时足额还款，建行中山分行诉至本院，梁宝儿偿还了部分欠款，截至2017年12月17日梁宝儿欠建行中山分行借款本金245099.94元、利息900.74元、罚息0.54元。
实现债权的费用：建行中山分行委托广东广中律师事务所律师作为本案诉讼代理人，并支付律师费12600元，广东广中律师事务所开具了相应金额的律师费发票。
抵押担保情况：梁宝儿以所购房屋作为贷款的抵押担保，并办理了抵押登记备案手续（销售合同编号：HTN2016054733，抵押登记备案编号：易房抵字第DY201643149号）。庭审中，建行中山分行表示房地产权属证书及他项权证尚未核发。
保证担保情况：2016年4月25日，润昌公司作为甲方,建行中山分行作为乙方，双方共同签订《商品房销售贷款合作协议书》，甲方承诺对购房人购买其开发建设销售的坐落于中山市三角镇蟠龙村的经批准命名为凤凰美域花园的商品房向建行中山分行借款提供连带责任保证；保证期限从乙方与借款人签订的借款合同生效之日起，至甲方为购房人办妥所购住房的房屋所有权证，并办妥房屋抵押登记，将房屋他项权证等房屋权属证明文件交乙方保管之日止。双方并未在该协议中约定多个担保并存的清偿顺序。
本院认为，建行中山分行与梁宝儿签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，以及与润昌公司签订的《商品房销售贷款合作协议书》是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，各方均应恪守履行。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，梁宝儿作为借款人亦应当全面履行还款义务。因梁宝儿未按约还款，双方约定解除合同的条件已成就，故建行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于梁宝儿拖欠的借款本息数额，有建行中山分行提供的证据证实，梁宝儿没有参加诉讼也没有提供证据推翻，在此情况下，本院采信建行中山分行的主张。至于律师费，因《个人住房（商业用房）借款合同》已约定建行中山分行因催收贷款本息产生的费用由梁宝儿承担，建行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且没有超过收费标准，本院予以支持。
梁宝儿提供的抵押物已办理抵押登记备案手续，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当梁宝儿不履行债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。此外，依据润昌公司与建行中山分行签订《商品房销售贷款合作协议书》约定，梁宝儿为购买涉案房屋而欠建行中山分行的债务属于润昌公司的连带责任保证范围且尚在保证期间内，故润昌公司应对梁宝儿所欠建行中山分行的本案债务承担连带责任保证。本案证据并无约定被担保的债权既有物的担保又有人的担保时实现担保权的顺序，故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，建行中山分行应先就梁宝儿提供的抵押物实现债权，不足部分由润昌公司承担连带保证责任。润昌公司承担保证责任后，有权向梁宝儿追偿。
综上，建行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。梁宝儿、润唱公司经本院合法传唤而不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条第一款之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告梁宝儿签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440782301-2012-20161371912）。
二、被告梁宝儿于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿本金245099.94元及利息、罚息【暂计至2017年12月17日利息为900.74元、罚息为0.54元，从207年12月18日起至本判决发生法律效力之日前，未到期本金按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调10%（每年的1月1日调整一次）计收利息，逾期本金按罚息利率即前述贷款利率上浮50%计算罚息；本判决发生法律效力之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按照前述罚息利率计算罚息】。
三、被告梁宝儿于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费12600元。
四、原告中国建设银行股份有限公司中山市分行对被告梁宝儿提供的抵押物即位于广东省中山市三角镇凤凰美域花园5幢803房的房地产（销售合同编号：HTN2016054733，抵押登记备案编号：易房抵字第DY201643149号）折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权。
五、被告中山市润昌房地产开发有限公司对处分上述抵押物后仍不足以清偿本案债务的部分承担连带清偿责任。被告中山市润昌房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告梁宝儿追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5292元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交5292元），由被告梁宝儿负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国建设银行股份有限公司中山市分行；对处分涉案抵押物后仍不足以支付的部分由被告中山市润昌房地产开发有限公司连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 郭卫洪
人民陪审员 陈明玉
人民陪审员 邓杏妹
二〇一八年二月一日
书 记 员 阮 铮
书 记 员 王 毅