湖北省武汉市汉南区人民法院
民 事 判 决 书
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（2018）鄂0113民初479号
原告：孙秀荣，女，1946年2月28日出生，汉族，武汉市汉南区人，住武汉市汉南区。
被告：贺世国，男，1968年7月15日出生，汉族，武汉市汉南区人，住武汉市汉南区。
被告：杨丽芬，女，1980年10月13日出生，汉族，武汉市汉南区人，住址。
被告：胡飞黄，男，1984年9月25日出生，汉族，武汉市汉阳区人，住武汉市汉阳区。
原告孙秀荣诉被告贺世国、杨丽芬、胡飞黄民间借贷纠纷一案，本院于2018年5月16日立案受理后，依法由审判员张照银适用简易程序公开开庭进行了审理。原告孙秀荣，被告贺世国、胡飞黄到庭参加诉讼，被告杨丽芬经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告孙秀荣向本院提出诉讼请求：一、判令被告贺世国、杨丽芬偿还借款本金40万元，并自2018年5月1日起承担3%利息，或者按同期贷款利率的四倍支付利息至还清之日止；二、被告胡飞黄作为担保人承担连带责任；三、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年4月30日，被告贺世国、杨丽芬及胡飞黄合伙做工程，需要资金入股，故向原告借款20万元。2015年7月2日，三人再次借款20万元。合计40万元，并约定还款期限，第一笔20万元2015年4月30日出借，约定同年8月30日还；第二笔20万元于2015年7月2日出借，约定同年10月2日还款。由于原借据时间久远，所以被告三人后来又补了两张借条原告。
原告孙秀荣为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
证据一、原告身份证，被告身份证、结婚证。拟证明原、被告身份信息，被告贺世国与杨丽芬系夫妻；
证据二、2015年4月30日《保证担保借款合同》。拟证明贺世国借款20万元，杨丽芬为担保人，借款期限为2015年4月30日至同年8月30日止；
证据三、2015年7月2日《保证担保借款合同》。拟证明贺世国借款20万元，胡飞黄为担保人，借款期限为2015年7月2日至同年10月2日止；
证据四、2016年10月30日借条二张。拟证明被告借款共计40万元的事实，为防止担保合同超过诉讼时效，重新补写两张借条（借条中担保人均为胡飞黄）。
被告贺世国辩称：我于2015年4月30日借款20万元，同年7月2日再次借款20万元。还款情况如下：2015年5月30日还款1万元，6月30日还款1万元，7月30日还款2万元，8月30日还款2万元，9月30日还款2万元，10月30日还款2万元，11月30日还款2万元，2016年元月还款8万元，2017年7月还款7万元，2017年11月原告孙秀荣长子刘波在我与他合伙做生意中属于我的款项中拿走两笔共56000元，说是其母亲要的，原告亦知道此事。综上，我一共还款326000元。
被告贺世国为支持其抗辩理由，开庭时提供了如下证据：
证据一、银行转账凭证。拟证明已还借款金额，虽因年代久远，字迹不清，但原告承认我还了钱；
证据二、居委会证明。拟证明贺世国系下岗职工，生活困难，负债累累。
因被告贺世国提供的证据一字迹不清，无法确定还款金额，本院酌情给予其举证期限，在举证期限内被告贺世国提供了录音证据，同时其因客观原因无法调取孙秀荣银行流水，申请法院调查孙秀荣农业银行2015年4至12月、2016年1月、2017年6月至12月银行流水。本院准许并调查后，再次组织原、被告方质证。
证据三、孙秀荣中国农业银行银行卡交易明细清单。拟证明被告贺世国于2015年11月6日还款2万元，2016年1月7日还款45000元，2016年1月8日还款35000元。
证据四、谈话录音。拟证明原告在与被告贺世国谈话过程中，承认被告贺世国已还款20多万元的事实。
被告胡飞黄辩称：我只对2015年7月2日借条的20万元本金承担担保责任，不对利息承担连带责任。2016年重新打的借条上，我只是在上面签了名字，但“担保人”三个字不是我写的。
被告胡飞黄未提供证据。
被告贺世国对原告孙秀荣提供的证据，经质证认为：对证据一至四的真实性无异议，借款属实，虽借了两笔20万元，但原告其实每次仅转账19万元，还扣了1万的利息。我事后确实也打了几次条子，原告老是找我要利息，我都不记得究竟打了几个条子。但不是说我打了几个条子，我就借了多少钱。我只承认40万元借款，且原告实际给付仅38万元，另外2万元借款之时就作为利息已扣。
被告胡飞黄对原告孙秀荣提供的证据，经质证对证据二认为自己是作为见证人签字的，担保人为杨丽芬，之所以写在丙方是因为纸上没有空白处可写；对证据三无异议，认为自己仅担保了2015年7月2日的20万元，对证据四两张借条有异议，认为自己只是作为见证人签字，“担保人”不是自己写的，并非担保40万元。
原告孙秀荣对被告贺世国提供的证据，经质证对证据一证明目的有异议，还的只是利息，且金额不清；对证据二与本案无关；对证据三无异议；对证据四为被告贺世国违背原告意愿私自录音，但认可被告贺世国已还款28万元，且该28万元应为利息。经双方确认：2015年4月30日借款当场给20万元并扣1万元利息，然后自2015年5月30日至11月30日每月偿还1万元，共计7万元；2015年7月2日借款当场给20万元并扣1万元利息，于2015年8月2日至11月2日每月偿还1万元，共计4万元；2016年1月30日还款8万元，2017年7月底还款7万元，2017年11月还款2万元。即原告孙秀荣与被告贺世国双方确认无异的还款金额共计28万元。
被告胡飞黄对被告贺世国提供的证据，经质证对证据一无异议，知道贺世国至少还了一笔7万和一笔8万元。
本院对原告孙秀荣提供的四组证据以及被告贺世国提供的四组证据，作如下分析认定：
对原告孙秀荣提供的证据一至四的真实性予以认定，但是两笔借款均预先在20万元本金中扣除1万元利息。对被告贺世国提供的证据一字迹不清，不能达到证明目的，本院不予采信；对证据二与本案缺乏关联性，本院不予认定；对证据三为本院依申请调查取得证据，且原告认可，予以认定；对证据四真实性予以认定，结合原告自认被告贺世国还款28万元，本院对28万元还款金额予以确认。其中，对于原告认可的2016年1月30日还款8万元，与本院调查的银行流水记录2016年1月7日还款45000元，2016年1月8日还款35000元金额一致，仅时间存在偏差，且被告贺世国认可2016年1月份还款8万元，故确定还款时间应为2016年1月7日、8日；原告认可的2015年11月2日及11月30日各还1万元应根据银行流水记录确定为2015年11月6日还款2万元。
经审理查明：2015年4月30日，被告贺世国与原告孙秀荣签订借款合同，借款20万元。合同上方借款人为贺世国、担保人为杨丽芬，合同下方则为贺世国、杨丽芬在借款人乙方处签字，杨丽芬、胡飞黄在担保人丙方处签字。借款期限为2015年4月30日至同年8月30日止，双方约定利息3%，在实际转款过程中，原告孙秀荣预先从20万元本金中扣除1万元利息。2015年7月2日，被告贺世国与原告孙秀荣签订借款合同，借款20万元。合同上方借款人为贺世国、担保人为胡飞黄，合同下方则为贺世国、杨丽芬在借款人乙方处签字，胡飞黄在担保人丙方处签字。借款期限为2015年7月2日至同年10月2日止，双方约定利息为3%，在实际转款过程中，原告孙秀荣预先从20万元本金中扣除1万元利息。被告贺世国分别于2015年5月30日至11月6日向孙秀荣每月还款1万元（共计7万）；2015年8月2日至11月6日每月还款1万元(共计4万)；2016年1月7日还款45000元，2016年1月8日还款35000元；2017年7月还款7万元，2017年11月还款2万元，累计共向孙秀荣还款28万元。被告贺世国称向原告孙秀荣之子还款36000元，无证据证实，本院不予认可。由于贺世国未还清本息，原告孙秀荣于2016年10月30日，要求被告贺世国重新出具两张借条，每张借款金额20万元，并由被告胡飞黄作担保。
另查，贺世国、杨丽芬在于2002年10月16日登记结婚，于2016年12月29日离婚，借款发生在婚姻存续期间。
本案争议的焦点在于：1、借款本金的认定；2、担保人的确认；3、本金利息的计算。
本院认为：关于争议的焦点1，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条之规定，“预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”。本案中，原、被告均认可借款20万元时已预先扣除1万元利息，即实际出借金额应为2015年4月30日、2015年7月2日分别借款19万元，共计38万元。
关于争议的焦点2，被告杨丽芬在两张《保证担保借款合同》上作为借款人乙方处签字，且借款发生在婚姻存续期间内，杨丽芬亦未能提供证据证明原告孙秀荣与被告贺世国为个人债务，根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，应当按夫妻共同债务处理。被告胡飞黄虽然在庭审过程中多次表明只对2015年7月2日的20万元借款本金承担担保责任，但其在2015年4月30日的《保证担保借款合同》的担保人丙方“杨丽芬”签名之后签上自己名字，亦无“见证人”字样；并且，在2016年10月30日重新打的两张借条上均签字确认，虽然辩称借条系原告胁迫，但未提供证据佐证。因此，本院认定被告胡飞黄对两笔借款均承担担保责任。
关于争议的焦点3，根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第二十一条之规定，当债务人给付不足以清偿全部债务时，并且当事人对还款顺序没有约定的，法院应按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。本案中，被告贺世国每笔还款，在不足以清偿全部债务时，应当先还利息、再抵充本金：
关于2015年4月30日借款本金19万元，自2015年5月30日至同年11月6日还款7万元，其中偿还利息33158.9元，超出部分36841.1元抵充本金，即尚欠本金153158.9元（附表一）；关于2015年7月2日借款本金19万元，自2015年8月2日至11月6日还款4万元，其中偿还利息22717.23元，超出部分17282.77元抵充本金，即尚欠本金172717.23元（表二）。综上，两笔借款截止到2015年11月6日，尚欠债务为本金325876.13元（153158.9+172717.23）。被告贺世国又于2016年1月7、8日还款8万元，应先偿还2015年11月7日至2016年1月8日利息19552.57元，超出部分60447.43元抵充本金，即尚欠本金265428.7元；2017年7月底还款7万元全部为利息，利息支付截止日期为2016年9月29日（表四）。2017年11月还款2万元全部为利息，利息还至2016年12月14日（表四）。此后月利率根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，应按2%计算。
据此，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告贺世国、杨丽芬于本判决生效之日起十日内付清下欠原告孙秀荣借款本金265428.7元及利息（以265428.7元为本金，按月利率2%为标准，自2016年12月15日计算至付清之日止）；
二、被告胡飞黄承担连带责任；
三、驳回原告孙秀荣的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费已减半收取3650元，由原告孙秀荣负担2194元，被告贺世国、杨丽芬负担1456元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。
审判员 张照银
二〇一八年八月十六日
书记员 石忠玉
表一
还款日期
还款金额（元）
|
先还利息
（月利率3%）
|
抵充本金（还款金额-先还利息）
|
剩余债务（元）
2015.5.30
|
10000
|
19000×3%=5700
|
4300
|
190000-4300=185700
2015.6.30
|
10000
|
185700×3%=5571
|
4429
|
185700-4429=181271
2015.7.30
|
10000
|
181271×3%=5438.13
|
4561.87
|
181271-4561.87=176709.13
2015.8.30
|
10000
|
176709.13×3%=5301.27
|
4698.73
|
176709.13-4698.73=172010.4
2015.9.30
|
10000
|
172010.4×3%=5160.3
|
4839.7
|
172010.4-4839.7=167170.7
2015.10.30
|
10000
|
167170.7×3%=5015.1
|
4984.9
|
167170.7-4984.9=162185.8
2015.11.6
|
10000
|
162185.8×0.1%×6天=973.1
|
9026.9
|
162185.8-9026.9=153158.9
表二
还款日期
还款金额（元）
|
先还利息
（月利率3%）
|
抵充本金（还款金额-先还利息）
|
剩余债务（元）
2015.8.2
|
10000
|
19000×3%=5700
|
4300
|
190000-4300=185700
2015.9.2
|
10000
|
185700×3%=5571
|
4429
|
185700-4429=181271
2015.10.2
|
10000
|
181271×3%=5438.13
|
4561.87
|
181271-4561.87=176709.13
2015.11.6
|
10000
|
176709.13×0.1%×34天=6008.1
|
3991.9
|
176709.13-3991.9=172717.23
表三
还款日期
还款金额（元）
|
先还利息
（月利率3%）
|
抵充本金（还款金额-先还利息）
|
剩余债务（元）
2016.1.8
|
80000
|
325876.13×3%×2月=19552.57
|
60447.43
|
325876.13-60447.43=265428.7
表四
还款时间
还款金额（元）
|
每日应付利息
|
实际支付天数
|
利息支付截止日期
2017.7
|
70000
|
265.42元
|
264天
|
2016.09.29
2017.11
|
20000
|
265.42元
|
75天
|
2016.12.14