河北省秦皇岛市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）秦民终字第496号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司秦皇岛市北戴河支公司，住所地河北省秦皇岛市北戴河区联峰路290号。组织机构代码证代码：75402126-2。
负责人廉静，该公司经理。
委托代理人李铭伟，河北秦海律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）尤某。
法定代理人尤利文，男，1973年12月20日出生，汉族。
被上诉人（原审被告）寇建丽。
被上诉人（原审被告）青龙满族自治县德明汽车运输有限公司，住所地河北省青龙满族自治县祖山镇三岔村。
法定代表人郑连勇，该公司经理。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司秦皇岛市北戴河支公司（以下简称人民财保北戴河公司）因机动车交通事故责任纠纷一案，不服河北省秦皇岛市海港区人民法院（2013）海民初字第892号民事判决，向本院提出上诉。本院依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。
原审法院审理查明，2012年11月18日15时5分许，被告
寇建丽雇佣的驾驶员于忠斌驾驶冀C×××××号车顺秦皇岛市秦青公路由北向南行驶至徐庄路口时，遇情况向右变化方向过程中，将在秦青公路步行的徐景华和原告尤某撞倒、碾压，造成徐景华当场死亡，尤某受伤的交通事故。此事故经秦皇岛市公安交通警察支队事故处理大队出具事故认定书认定，于忠斌承担本次事故的全部责任；徐景华、尤某无责任。事故发生后，原告尤某到秦皇岛市第一医院住院治疗23天（2012年11月19日至2012年12月12日）并于出院后复查，原告支付医疗费1955.27元。医院诊断为：全身多发外伤，头面部外伤术后，右足软组织挫伤，右大腿皮肤挫伤，右内踝骨折，右足第2、3跖骨基底部骨折。治疗建议：保持其石膏制动的稳定性，化淤，支持对症治疗，需他人陪护，休息治疗壹个月。经秦皇岛港城司法医学鉴定中心于2013年4月19日出具司法鉴定意见书认定，尤某伤残程度为十级。原告支付法医鉴定费800元。原告尤某出生于1999年，属非农业集体户口。经核实原告有证据支持的合理合法损失为：1、医疗费1955.27元；2、住院伙食补助费1150元（按照每天50元，住院23天计算）；3、残疾赔偿金41086元（原告属非农业集体户口，残疾赔偿金应按照河北省2013年城镇居民人均可支配收入来计算，结合原告的伤残等级，原告残疾赔偿金应为20543元／年×20年×10%）；4、护理费6131.99元【原告由父亲尤利文护理，尤利文系秦皇岛华勘玻璃机械有限公司职工，根据其事故前三个月的工资表可认定护理人尤利文月平均工资为（3446.27元／月＋3468.27元／月＋3498.27元／月）÷3=3470.94元／月；根据医嘱建议，原告住院期间及出院后休息一个月期间内均需护理，护理时间为23天＋30天=53天，故护理费为3470.94元÷30天／月×53��=6131.99元】；5、营养费1500元（根据医嘱，原告出院后休息一个月期间需要加强营养，按照50元／天来计算，营养费为50元／天×30天=1500元）；6、交通费500元（结合原告住院时间及出院后复查情况予以确定）；7、精神损害抚慰金5000元（结合原告的伤情及伤残等级情况予以确定）；8、法医鉴定费800元；9、财产损失835元（因原告在此次交通事故中被事故车辆碾压，导致衣物、鞋子、眼镜受损，根据原告提交的销售凭证认定原告衣物损失为200元、鞋子损失为289元、眼镜损失为346元，共计835元）；10、补课费用3000元（原告尤某在交通事故发生时未满十四周岁，为初中学生。结合医嘱建议和具体伤情可确定原告尤某因伤住院治疗23天并于出院后休息了两个月，在此期间无法正常上课，其因本次交通事故导致缺课的事实存在，故原告因补课产生的费用属于因本次交通事故导致的合理损失，予以支持，具体数额认为以3000元为宜）。上述合计61958.26元。再查，驾驶员于忠斌驾驶冀C×××××号车行驶证登记车主为被告青龙满族自治县德明汽车运输有限公司，该车由被告寇建丽实际所有，并在被告人民财保北戴河公司投保了机动车交通事故责任强制保险及第三者责任保险（责任限额为1000000元并不计免赔），被保险人为被告寇建丽，本次事故发生在保险期间内。另查，被告寇建丽已经赔偿原告尤某医疗费20530元，并已给付本案所涉交通事故中死者徐景华家属丧葬费18083元、死亡赔偿金201212元、精神损害抚慰金50000元、办理丧事误工费2970元，合计292795元。寇建丽将人民财保北戴河公司诉至秦皇岛市海港区人民法院请求判令人民财保北戴河公司赔偿其上述损失。秦皇岛市海港区人民法院于2013年3月10日出具（2012）海民初字第4625号民事判决书认定被告人民财保北戴河公司在交强险及商业第三者责任险范围内给付寇建丽赔偿三者的上述损失共计292795元。后该案经由秦皇岛市中级人民法院于2013年7月8日出具（2013）秦民终字第933号民事判决书认定维持原判。现上述判决已经履行完毕，即本案中事故车辆冀C×××××号车所投保的交强险赔偿限额中医疗费项下及死亡伤残项下已满额赔付；所投保的商业第三者责任险赔偿限额下已经赔付172795元，尚余827205元。
原审法院认为，公民的生命健康权及财产权受法律保护。交警部门出具的事故认定书并无不妥，予以采纳。被告寇建丽雇佣的驾驶员于忠斌驾驶事故车辆由于过错致原告受伤并负此事故的全部责任，被告寇建丽对原告因此所受损失应当予以赔偿。因事故车辆冀C×××××为被告寇建丽实际所有，原告未能提交证据证明事故车辆冀C×××××与被告青龙满族自治县德明汽车运输有���公司存在挂靠关系，被告青龙满族自治县德明汽车运输有限公司作为事故车辆的登记车主在本次事故中亦不存在过错，故被告青龙满族自治县德明汽车运输有限公司在本案中不负赔偿责任。被告人民财保北戴河公司辩称“事故认定书记载被告车辆存在超载行为应免赔10%”，但并未提交充分证据证明已就保险合同中“违反安全装载规定，增加免赔率10%”的免责条款履行了明确说明义务，不能证明投保人已充分知晓及理解保险公司不负责赔偿相关条款的真实含义及法律后果，故对被告人民财保北戴河公司免赔10%的主张不予认可。对于原告的损失，应该首先由人民财保北戴河公司在交强险赔偿限额内予以赔偿，对于交强险不足部分由被告人民财保北戴河公司在第三者责任保险赔偿限额内予以赔偿，对于不属于第三者责任保险责任范围的由被告寇建丽予以赔偿。关于手机��用，原告未能提交购买票据，也未委托相关鉴定部门对损失情况做出鉴定，损失数额无法确定，故对此部分损失，不予认可。综上，原告损失如下：医疗费1955.27元、住院伙食补助费1150元、残疾赔偿金41086元、护理费6131.99元、营养费1500元、交通费500元、精神损害抚慰金5000元、法医鉴定费800元、财产损失835元、补课费用3000元，共计61958.26元。即，首先应由被告人民财保北戴河公司在交强险尚余财产损失赔偿限额内赔偿原告财产损失835元。其次，应由被告人民财保北戴河公司在第三者责任保险尚余赔偿限额内赔偿原告医疗费1955.27元、住院伙食补助费1150元、残疾赔偿金41086元、护理费6131.99元、营养费1500元、交通费500元、精神损害抚慰金5000元，共计57323.26元。最后，应由被告寇建丽赔偿原告法医鉴定费800元、补课费用3000元，共计3800元。综上，为维护当事人的合法权益，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第二、三款、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，缺席判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司秦皇岛市北戴河支公司于本判决生效之日起十五日内在交强险赔偿限额内赔偿原告尤某财产损失835元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司秦皇岛市北戴河支公司于本判决生效之日起十五日内在第三者责任保险赔偿限额内赔偿原告尤某损失57323.26元，其中，医疗费1955.27元、���院伙食补助费1150元、残疾赔偿金41086元、护理费6131.99元、营养费1500元、交通费500元；三、被告寇建丽于本判决生效之日起十五日内赔偿原告损失8800元，其中法医鉴定费800元、补课费用3000元、精神损害抚慰金5000元；四、被告青龙满族自治县德明汽车运输有限公司在本案中不负赔偿责任；五、驳回原告的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1632元，减半收取816元，由被告寇建丽负担。
上诉人人民财保北戴河公司不服原审法院上述判决，向本院提出上诉称：一审法院认定事实不清，判决有误。根据中国人民财产保险股份有限公司第三者责任保险条款第七条第六款规定，依照法律法规或公安交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车，以及第九条第二款的规定，违反安全装载规定的，增加免赔率10%。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）中第十条规定保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条规定保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能���理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。首先，本次事故的责任认定书中已经明确于忠斌驾驶擅自改变机动车已登记的结构、构造并具有安全性能隐患的机动车，并且载物超过核定的载质量。而这两条是《中华人民共和国道路交通安全法》第二十一条及第四十八条第一款明令禁止的行为。此免责约定既没有违背法律规定，也不会产生歧义，而是做到了以法律的禁止性规定作为了免责条款，而且人民财保北戴河公司已经对被保险人尽到了明确告知的义务。故本案中人民财保北戴河公司不应承担赔偿责任或至少应该免赔10%。综上所述，一审法院判决有误，请求二审法院依法撤销原审法院判决，并依法改判人民财保北戴河公司不应承担赔偿责任或至少应该免赔10%。
被上诉人尤某辩称：保险法规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中没有证据证明保险公司履行了明确说明义务，应视为未尽到告知义务，免责条款不产生法律效力。保险公司虽有可能履行了保险法司法解释第11条第一款规定的提示义务，但并没有证据证明其也履行了要以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明义务，而免责条款的成立不仅仅需要保险公司履行提示的义务，同时也应当履行明确说明的义务，两项义务缺一不可。人民财保北戴河公司对于该条款的理解是错误的。车辆是否经过改装，是否超载行驶，作为车辆的所有权人寇建丽和所挂靠单位的青龙满族自治县德明汽车运��高限公司有着不可推卸的监管责任。特别是寇建丽与保险公司有着直接的保险合同关系，有按约定保持车辆完好状态的义务，是其监管的缺失使不符合安全条件的车辆上路行驶，继而导致这起严重事故的发生，寇建丽、青龙满族自治县德明汽车运输有限公司、人民财保北戴河公司都应积极主动承担相应的法律责任和道德责任，补偿本案中无任何过错的受害人尤键的损失。尤某在遭受事故时年仅14岁，正是人生中最美好的时光，事故的发生给他及家人带来了巨大的身心创伤，就连学习也无法正常进行，全家都背负了极大的精神压力，尤某相信法院会依法作出公正的判决。一审法院虽然没有完全支持尤某的主张，但尤某理解和尊重一审判决结果，并认可一审的赔偿数额。故请二审法院驳回上诉，予以维持。
被上诉人寇建丽辩称：一审法院认定事实清楚，适用法律得当��寇建丽在人民财保北戴河公司处投保，险别为交强险和商业第三者责任保险。本次事故发生在保险合同履行期间，属于保险责任，人民财保北戴河公司应当承担保险赔偿责任。寇建丽在投保时，作为保险人的人民财保北戴河公司没有履行如实告知的义务，对合同条款也没有予以释明，寇建丽不知超载增加免赔率10%的约定，所以人民财保北戴河公司的上诉理由不成立。另，本案是依据海港区人民法院的一份生效判决进行裁判的，另案判决中也没有确认寇建丽应当承担10%的免赔率，所以同一起交通事故不能存在两种判决结果，故结合另案判决，人民财保北戴河公司的上诉理由也是不成立的。综上，请求二审法院驳回人民财保北戴河公司的上诉请求。
被上诉人青龙满族自治县德明汽车运输有限公司未出庭答辩。
本院经审理查明的事实与原审法院查明的事实一致，本院��以确认。
本院认为，寇建丽与人民财保北戴河公司之间建立的保险合同关系合法有效。保险期间内，保险车辆发生交通事故，造成尤某受伤的事实清楚，证据充分，人民财保北戴河公司应承担保险理赔责任。人民财保北戴河公司虽称根据营业用汽车损失保险条款的相关规定，违反安全装载规定的，增加免赔率10%，但其未提供充分证据证明已就相关免责条款履行了明确说明义务，亦不能证明投保人对保险公司不负责任赔偿的相关条款的真实含义及法律后果已充分知晓及理解。故对人民财保北戴河公司不承担责任或至少免赔10%的主张，本院不予确认。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，人民财保北戴河公司的上诉理据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1632元，由中国人民财产保险股份有限公司秦皇岛市北戴河支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 张新华
审 判 员 刘双全
代理审判员 潘小双
二〇一四年五月二十六日
书 记 员 张薇娜