重庆市黔江区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)渝0114民初854号
原告：重庆银华典当有限公司，住所地重庆市秀山县中和镇凤栖北路128号C栋1-1号。
法定代表人：杨飞，该公司董事长。
委托代理人：彭剑，重庆索通（黔江）律师事务所律师。
委托代理人：杨利，重庆索通（黔江）律师事务所律师。
被告：李专，男，生于1986年1月，户籍地重庆市黔江区。
被告：黄润，女，生于1988年8月，户籍地重庆市黔江区。
被告：秦毅，男，生于1984年1月，户籍地重庆市黔江区。
原告重庆银华典当有限公司（以下简称银华典当公司）诉被告李专、黄润、秦毅借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年7月27日公开开庭进行了审理，原告委托代理人熊刚、杨利到庭参加了诉讼，被告李专、黄润、秦毅经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称:2013年6月27日，被告李专和黄润与原告签订了《重庆银华典当有限公司个人借款合同》，约定李专和黄润共同向原告借款20万元，借款期限自2013年6月27日至2013年9月26日，并约定了借款的月利率为0.5%和月综合费用2.5%，合同还约定了违约责任，后被告秦毅与原告签订了《个人连带责任保证书》，约定由被告秦毅为该笔借款提供连带保证责任，保证范围包括李专、黄润的借款本金、利息、违约金、实现债权的费用等。合同签订后，原告按约向李专、黄润支付20万元借款。后因李专、黄润到期无法偿还借款，双方通过签订《重庆银华典当有限公司个人借款展期合同》对该笔借款经展期至2014年9月26日。借款期限满后，被告未按期支付借款本金及利息等费用，故向法院起诉要求：1.判令被告李专、黄润共同偿还原告本金16.8万元；2.判令被告李专、黄润支付逾期还款之日起至全部款项还清之日止的借款利息及综合费用。暂计算至2016年1月21日，合计33152元（月利息及月综合费用按2%计算）；3.判令被告秦毅对上述1-2项承担连带支付责任；4.判令三被告共同承担全部诉讼费用。
原告提供如下证据证明自己的诉求：
1.《重庆银华典当有限公司个人借款合同》（合同编号：2013年银借字第026号）一份；
2.《重庆银华典当有限公司个人借款合同——个人连带责任保证书》（合同编号：2013年银借字第026号）一份；
3.《重庆银华典当有限公司个人借款展期合同》（合同编号：2013年银借字第026号续）一份；
4.《重庆银华典当有限公司个人借款展期合同——个人连带责任保证书》（合同编号：2013年银借字第026号续）；
5.《重庆银华典当有限公司个人借款展期合同》（合同编号：2013年银借字第026号续2）；
6.《重庆银华典当有限公司个人借款展期合同——个人连带责任保证书》（合同编号：2013年银借字第026号）（续）2；
7.银座银行网上银行交易凭证一份；
8.委托付款说明一份；
9.收条一份；
10.2014年12月1日李专向重庆银华典当有限公司还款凭证一份；
11.2013年6月27日、2013年7月26日、2013年8月25日、2013年9月25日、2013年10月25日、2013年11月25日、2013年12月26日、2014年1月26日、2014年2月26日2014年3月26日、2014年4月26日、2014年5月27日、2014年6月26日、2014年7月27日、2014年8月26日、2014年12月1日、2015年4月20日李专向银华典当公司支付利息及月综合费用出具收款收据各一份；
9.被告李专、黄润、秦毅的居民身份证复印件各一份；
被告李专、黄润、秦毅没有提供书面答辩意见和证据。
经审理查明：2013年6月27日，以银华典当公司为甲方，李专、黄润为乙方签订《个人借款合同》，合同编号为2013年银借字第026号，合同约定：第一条、由甲方借给乙方人民币20万元。第二条、借款期限：从2013年6月27日至2013年9月26日止，合计3个月。第三条、乙方从借款之日起，双方约定每月按所借款金额的月利率为0.5%，月综合费率为2.5%，向甲方缴纳其借款所产生的综合服务费。其具体的支付方式为：每月26日前支付利息及综合费用。第五条、乙方必须在本协议第二条约定的借款到期之日一次性向甲方归还全部借款及利息。同日，以李专为借款人、秦毅为担保人、银华典当公司为贷款人签订了《个人借款合同——个人连带责任保证书》，约定：李专于2013年6月27日与银华典当公司签订《个人借款合同》（合同编号：2013年银借字第026号），保证人秦毅自愿为债务人全面履行上述合同项且义务向原告提供连带责任保证。承诺本保证书自本人签字之日起生效，担保期限至前述借款合同约定的全部债务清偿之日止。
2013年6月27日原告委托秦琼向李专支付，秦琼通过银行将20万元转到李专账户上。同日，被告李专给原告出具了收到20万元的收条。
2013年9月27日，李专、黄润与银华典当公司签订《个人借款展期合同》合同编号：2013年银借字第026号（续），约定：……第三条、原典当借款金额人民币20万元，展期典当借款金额人民币20万元。第四条、原借款期限：自2013年6月27日至2013年9月26日.现展期至2014年3月26日，共6个月，到期归还当金、综合费用及利息。第五条、双方约定月利率和月综合费率及支付方式与《个人借款合同》一致。同日，以李专为借款人、秦毅为担保人、银华典当公司为出借人签订了《个人借款展期合同——个人连带责任保证书》，合同编号：2013年银借字第026号续，约定：李专于2013年9月27日与银华典当公司签订的《个人展期借款合同》合同编号：2013年银借字第026号（续），保证人秦毅愿意为债务人全面履行上述合同义务向银华典当公司提供连带责任保证……承诺二、保证范围：债务人全部债务。包括：借款合同约定的借款本金、利息、综合费用、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。承诺五、本保证书自本人签字之日起生效，担保期限至前述借款合同约定的全部债务清偿之日止。
2014年3月27日，李专与银华典当公司签订了《个人借款展期合同》，合同编号：2013年银借字第026号（续）2，合同内容除原借款期限自2013年9月27日至2014年3月26日止，展期至2014年9月26日止外，其他内容与2014年3月27日签订的《个人借款展期合同》一致。同日，秦毅与银华典当公司签订了《个人借款展期合同—个人连带责任保证书》合同编号：2013年银借字第026号续2，内容与2014年3月27日签订的《个人借款展期合同——个人连带责任保证书》内容一致。
另查明，被告李专与黄润系夫妻关系。被告李专于2013年6月27日偿还利息及月综合费用6000元、2013年7月26日偿还6000元、2013年8月25日偿还6000元、2013年9月25日偿还6000元、2013年10月25日偿还6000元、2013年11月25日偿还6000元、2013年12月26日偿还6000元、2014年1月26日偿还6000元、2014年2月26日偿还6000元、2014年3月26日偿还6000元、2014年4月26日偿还6000元、2014年5月27日偿还6000元、2014年6月26日偿还6000元、2014年7月27日偿还6000元、2014年8月26日偿还6000元、2014年12月1日偿还18000元，2015年4月20日偿还15120元，共计123120元。另于2014年12月1日还款32000元。
本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告银华典当公司与被告李专、黄润签订的《个人借款合同》《个人借款展期合同》以及担保人秦毅与银华典当公司签订的《个人借款合同——个人连带责任保证书》《个人借款展期合同——个人连带责任保证书》是双方真实意思表示，内容合法有效。原告依约向被告李专发放借款，被告李专应当按照合同的约定按期偿还借款本金。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，……预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。被告李专在签订《个人借款合同》前和实际发放借款前及每月偿还的月利息和月综合费用中均存在预先支付利息，故该部分应当从借款本金中扣除。计算公式及计算结果表如下：
原告：银华典当公司
被告：李专、黄润、秦毅
支付
本金
（万元）
|
合同签
订时间
|
支付
时间
|
应收月
利息及
综合费用月份
|
已支付月利息及综合费用
|
支付时间
|
应还
本金
应还利息和综合费用
|
多支付
利息和综合费用
|
抵扣
后尚
欠的
本金
20
|
2013.6.27
|
2013.
6.27
|
起始日
|
6000
|
2013.6.27
|
0
|
0
|
6000
|
194000
7
|
6000
|
2013.7.26
|
194000
|
5820
|
180
|
193820
8
|
6000
|
2013.8.25
|
193820
|
5814.6
|
185.4
|
193634.6
9
|
6000
|
2013.9.25
|
193634.6
|
5809
|
191
|
193443.6
10
|
6000
|
2013.10.25
|
193443.6
|
5803.3
|
196.7
|
193246.9
11
|
6000
|
2013.11.25
|
193246.9
|
5797.4
|
202.6
|
193044.3
12
|
6000
|
2013.12.26
|
193044.3
|
5791.3
|
208.7
|
192835.6
2014.1
|
6000
|
2014.1.26
|
192835.6
|
5785.1
|
214.9
|
192620.7
2
|
6000
|
2014.2.26
|
192620.7
|
5778.6
|
221.4
|
192399.3
3
|
6000
|
2014.3.26
|
192399.3
|
5772
|
228
|
192171.3
4
|
6000
|
2014.4.26
|
192171.3
|
5765.1
|
234.9
|
191936.4
5
|
6000
|
2014.5.27
|
191936.4
|
5758.1
|
214.9
|
191694.5
6
|
6000
|
2014.6.26
|
191694.5
|
5750.8
|
249.2
|
191445.3
7
|
6000
|
2014.7.27
|
191445.3
|
5743.4
|
256.6
|
191188.7
8
|
6000
|
2014.8.26
|
191188.7
|
5735.7
|
264.3
|
190924.4
9-11.27
|
18000
|
2014.12.1
|
190924.4
|
17158.5
|
841.5
|
190082.9
12-2015.2
|
15120
|
2015.4.20
|
158082.9
|
12014.3
|
3105.7
|
154977.2
备注：一、.2014年12月1日李专还本金32000元、支付利息和综合费18000元，计算从2014年8月28至2014年11月27日。2015年4月20日支付的15120元，计算从2014年11月28日至2015年2月14日。
二、月利息和月综合费按月3%计算。
三、计算公式：
1.应还本金=支付本金—多支付利息和综合费；
2.应还的利息和综合费用=应还本金×3%；若计算到天数=应还本金×3%÷30天×具体天数；
3.多支付的利息=已支付月利息及综合费—应还利息和综合费；
4.抵扣后尚欠的本金=应还本金—多支付的利息和综合费；
5.计算金额计算到小数点后一位数。
关于利息问题，按照相关法律、法规的规定，原告主张按年利率24%计算，符合相关法律规定，本院予以支持。关于黄润是否担责的问题。按照最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，债权人就婚姻关系存续期夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条三款规定情形除外。2013年6月27日被告李专与黄润在借款时系夫妻关系，并在《个人借款合同》、《个人借款展期合同》上签字，虽然最后一次黄润未在《个人借款展期合同》上签字，但该《个人借款展期合同》是建立在原《个人借款合同》和2013年6月27日、2013年9月27日《个人借款展期合同》之上的，并不是对原《个人借款合同》的变更，故黄润应当与李专共同承担借款本金和利息的责任。关于担保人秦毅是否承担保证责任的问题，秦毅从2013年6月27日签订《个人连带责任保证书》到2014年3月27日签订的《个人连带责任保证书》均在保证书上签字认可，并约定：担保期限至前述借款合同约定的全部债务清偿之日止，没有超过保证期限2年。按照《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第三十二条第二款规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。”故秦毅应当对李专所借款项承担保证责任。本案因被告李专、黄润、秦毅未到庭参加诉讼，也未提供证据，故应承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、八十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第三十二条，最高人民法院《关于审理借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，的规定判决如下：
一、被告李专、黄润于本判决生效后十日内向原告重庆银华典当有限公司偿还借款本金154977.2元及利息（含综合费用）（时间从2015年2月14日开始至清偿完毕之日止，利率按月利率2%执行）；
二、被告秦毅对上述第一款项向原告重庆银华典当有限公司承担连带清偿责任；
三、驳回原告重庆银华典当有限公司的其他诉讼请求。
案件受理费4316元，公告费560元，合计4876元，由原告重庆银华典当公司负担176元，被告李专和黄润共同负担4700元。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院，同时向我院预交上诉费用。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 王 敏
人民陪审员 陈 勇
人民陪审员 葛远美
二〇一六年七月二十八日
书 记 员 任 健