新宾满族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）辽0422民初579号
原告:中国建设银行股份有限公司新宾支行，住所新宾满族自治县。
法定代表人：宁安，该行行长。
委托诉讼代理人：柳峰，男，该行员工。
被告：张凯，男，1984年6月5日出生，满族，住新宾满族自治县。
被告：王洋，女，1985年1月29日出生，满族，住新宾满族自治县。
委托诉讼代理人：王欢（王洋妹妹），女，1990年3月10日出生，满族，住新宾满族自治县。
被告：抚顺市房地产置业担保有限责任公司，住所抚顺市顺城区。
法定代表人：孙猛，该公司经理。
委托诉讼代理人：胡大为，男，该公司职员。
原告中国建设银行股份有限公司新宾支行（以下简称建行新宾支行）与被告张凯、王洋、抚顺市房地产置业担保有限责任公司（以下简称抚顺市担保公司）借款合同纠纷一案，本院于2018年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行新宾支行的委托诉讼代理人柳峰、被告王洋的委托诉讼代理人王欢、被告抚顺市担保公司的委托诉讼代理人胡大为到庭参加了诉讼，被告张凯经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
建行新宾支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除建行新宾支行与张凯、王洋签订的《借款合同》，判令张凯、王洋立即清偿建行新宾支行借款本金12.56818万元，截止2018年5月2日的利息9，499.34元，本息合计13.518114万元，及至借款全部还清之日止的利息（利率按合同约定履行）；2.依法判令建行新宾支行与张凯、王洋签订的《抵押合同》合法有效，建行新宾支行对张凯、王洋抵押的房产享有优先受偿权；3.依法判令抚顺市担保公司对上述欠款承担连带保证责任；4.判令张凯、王洋、抚顺市担保公司承担本案诉讼费。事实和理由：2012年7月20日建行新宾支行与张凯、王洋签订《借款合同》，约定建行新宾支行向张凯、王洋发放借款人民币20万元，借款期限10年，即从2012年7月20日至2022年7月20日。同日，双方又签订了《抵押合同》，约定以张凯、王洋所有的位于新宾满族自治县新宾镇和平街肇兴路**-1号2-**-**室房屋作为上述借款的抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，建行新宾支行按约定向张凯、王洋足额发放了贷款。2012年7月16日，建行新宾支行与抚顺市担保公司签订了《个人住房贷款保证担保协议书》，约定抚顺市担保公司为上述借款承担连带责任保证。2017年4月20日起，张凯、王洋开始拖欠借款本息，经建行新宾支行多次催要均未偿还，故向人民法院提起诉讼。
王洋辩称：建行新宾支行诉请均属实，张凯与王洋已于2018年6月3日经新宾满族自治县人民法院永陵法庭判决离婚。王洋暂无能力偿还借款。
抚顺市担保公司辩称：建行新宾支行诉请的内容属实，抚顺市担保公司代张凯、王洋偿还了6.840388万元，张凯、王洋除欠建行新宾支行借款本息外，还欠抚顺市担保公司代还的款项及所产生的利息1.884248万元。关于担保责任一节，抚顺市担保公司要求由建行新宾支行先就抵押房产优先受偿，不足部分由抚顺市担保公司承担担保责任。
当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织各方当事人进行了证据交换和质证。王洋、抚顺市担保公司对建行新宾支行提交的如下证据无异议，本院予以确认并在卷佐证：借款人身份证、户口本、结婚证、借款合同、抵押合同、他项权证、个人额度借款合同、个人消费借款抵押合同、个人贷款保证担保协议书、抚顺市担保公司与张凯、王洋签订的合同书、个人贷款支付凭证。张凯未质证。
张凯、王洋、抚顺市担保公司未提交证据材料。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年7月16日，抚顺市担保公司与张凯、王洋签订业务宗号为20120*****4的合同书，约定：甲方抚顺市房地产置业担保有限责任公司，乙方：张凯、王洋。因乙方向银行申请贷款，甲方受乙方委托为乙方的借款提供连带保证责任担保。房屋地址：新宾县新宾镇和平街肇兴路56-1号楼，楼层10/17，用途：住宅，房屋总值：40万元，单位价值3,930.00元，已付房款：20万元，建筑面积101.79平方米。债权人：中国建设银行股份有限公司个人贷款中心，担保金额：20万元，合同期限：2012年8月10日至2022年8月9日。抵押期限为本合同生效之日起至乙方债务清偿完毕，注销抵押登记之日止。抵押担保的金额与保证合同约定的保证金额相同……抚顺市担保公司在甲方处加盖合同专用章，徐冬雪在担保公司经办人处签名，张凯在乙方处签名捺印，王洋在共同还款人处签名捺印。”
2012年7月20日，张凯、王洋与建行新宾支行签订编号为：2106****8-016-201200***0的《个人额度借款合同》，约定：“借款人：张凯、王洋，贷款人：中国建设银行股份有限公司新宾支行；借款额度：20万元；借款期限：2012年7月19日至2022年7月19日；借款发放：借款人通过分账户支用额度，借款如获批准，划入张凯于建行新宾支行开立的6227000******110973账户内；贷款利率：在基准利率水平上上浮30%，即年利率6.37%；罚息利率：贷款逾期的按约定利率将上浮50%即6.37%×1.5=9.555%；还款方式：每月19日还款，采用等额本息还款法，每月还款额为2,481.32元……违约情形：未按约定足额偿还借款本息；违约救济措施：宣布贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用、解除合同、按合同约定的罚息利率记收罚息和复利。张凯、王洋在借款人处签字捺印，建行新宾支行在贷款人处加盖公章，建行新宾支行时任行长章宇在贷款人负责人处盖章予以确认。2012年7月20日，新宾满族自治县人民政府出具了新房他字第***号他项权利证书，载明：房屋他项权利人：建行新宾支行；房屋所有权人：张凯、王洋；房屋坐落：新宾镇和平街肇兴路**-1号（2-**-**）；权利价值：40万元；建筑面积：101.79平方米。
同日，张凯、王洋与建行新宾支行签订《个人消费借款抵押合同》,约定：甲方（抵押人）：张凯、王洋，乙方（抵押权人）：中国建设银行股份有限公司新宾支行；抵押担保范围：主合同即张凯与乙方签订的编号为2106****8-016-20120****0的《个人额度借款合同》和该合同项下的形成债权债务关系的其他法律性文件，本合同项下最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的就按本金以及由此产生的利息、罚息、违约金、赔偿金及乙方为实现债权所产生的一切费用；抵押物：抵押财产名称：房屋，权属证书编号：07010****9，处所：新宾镇和平街肇兴路**-1号楼2-**-**室，面积：101.79平方米，抵押财产的价值40万元；抵押权的实现：债务人不履行主合同项下的到期债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权行使抵押权利。乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还甲方；违约及处理：甲方违反本合同的任一约定，乙方有权采取处分抵押财产等措施。张凯、王洋在甲方处签名捺印，建行新宾支行在乙方处加盖公章，建行新宾支行时任行长章宇在负责人处签名盖章予以确认。
2012年9月15日，抚顺市担保公司与中国建设银行抚顺分行签订《个人住房贷款保证担保协议书》，约定：“甲方：抚顺市房地产置业担保有限公司，乙方：中国建设银行抚顺分行，合作范围：个人购买新建房屋贷款的担保、个人购买二手房贷款的担保、以房屋作为抵押物的其他贷款担保等。甲方为借款人提供的担保为连带责任保证担保，并对其提供担保的贷款与乙方逐笔签订《保证合同》，保证担保期间为保证合同生效之日起至借款合同期间届满之日后两年。如借款人依据借款合同的约定提前收回全部贷款，则保证担保履行期限相应提前。保证责任范围为贷款本金、利息（含复利）、罚息及实现债权的费用……甲乙双方逐笔签订的保证合同上加盖了保证合同专用章和法定代表人委托的代理人签字后，该保证合同方可生效……当借款人未能按期履行还款义务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任……本协议自双方法定代表人、负责人或授权代表人签字并加盖公章后生效，有效期二年。抚顺市担保公司在甲方处加盖公章，抚顺市担保公司法定代表人高飞鹏在代表人处签字，中国建设银行股份有限公司抚顺分行在乙方处加盖公章，该行法定代表人的委托人罗志勇在代表人处签字予以确认。
另查明，该笔借款发生于张凯、王洋婚姻关系存续期间。
再查明，建行新宾支行于2012年7月20日将20万贷款打入张凯62270005950******73账户内，张凯在支付凭证上签字捺印予以确认。贷款发放后张凯、王洋按月偿还贷款本息。截止2018年4月19日，张凯、王洋已偿还借款本金7.43182万元，利息6.18928万元，本息合计13.6211万元，其中包括抚顺市担保公司代为偿还的6.840388万元。2017年4月20日起张凯、王洋开始拖欠贷款。截止2018年5月2日，张凯、王洋尚欠建行新宾支行借款本金12.56818万元，利息8,499.34元，本息合计13.518114万元。建行新宾支行以张凯、王洋未按期足额偿还借款本息为由诉讼来院。
本院认为，建行新宾支行与张凯、王洋签订的借款合同，系当事人真实意思表示，其内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。当事人应按合同约定履行各自的义务。建行新宾支行依约向张凯、王洋发放了贷款，其二人就应当按照约定分期偿还借款。张凯、王洋拖欠贷款本金及利息，达到了双方约定的合同解除条件，故建行新宾支行要求解除其与张凯、王洋签订的《个人额度借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。
建行新宾支行与张凯、王洋签订的《个人额度借款合同》约定如未按约定按期偿还借款本息，则建行新宾支行有权要求张凯、王洋立即清偿全部借款本息并按合同约定的罚息利率计付利息。故建行新宾支行要求张凯、王洋偿还借款本息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于王洋辩称其与张凯已经离婚一节，该笔贷款发生在张凯与王洋婚姻关系存续期间，且二人均在借款合同上签字，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。故张凯、王洋应负共同偿还责任。
张凯、王洋将其名下的房产抵押给建行新宾支行为该笔贷款提供担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。在张凯、王洋不能清偿到期债务的情况下，建行新宾支行有权对该抵押物行使抵押权。依据《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故建行新宾支行要求对抵押的房产优先受偿的诉请于法有据，本院予以支持。
抚顺市担保公司自愿为该笔借款提供担保，在借款未如期偿还的情况下，建行新宾支行有权要求抚顺市担保公司承担连带保证责任。故关于建行新宾支行要求抚顺市担保公司承担连带保证责任的诉请本院予以支持。抚顺市担保公司辩称由建行新宾支行先就抵押房产优先受偿，不足部分由抚顺市担保公司承担担保责任一节，抚顺市担保公司与中国建设银行抚顺分行签订的《个人住房贷款保证担保协议书》约定：当借款人未能按期履行还款义务时，无论建设银行方对主合同项下的债权是否享有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），建设银行方均有权直接要求抚顺市担保公司在其担保范围内承担担保责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权的规定，抚顺市担保公司与建设银行方就实现债务作出了明确约定，根据法律规定应当从其约定，故其辩解意见不予支持。
为维护诚信原则，保护公民的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除中国建设银行股份有限公司新宾支行与张凯、王洋于2012年7月20日签订的《个人额度借款合同》。
二、中国建设银行股份有限公司新宾支行与张凯、王洋于2012年7月20日签订的《个人消费借款抵押合同》有效；
三、张凯、王洋于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司新宾支行贷款本金12.56818万元，截止2018年5月2日的利息8,499.34元，本息合计13.518114万元，并从2018年5月3日起至借款付清至清之日止以实际尚欠本金数额为基数，按年利率9.555%继续计付利息。
四、如张凯、王洋未按上述期限偿还本息及罚息，则中国建设银行股份有限公司新宾支行对张凯、王洋所有的位于新宾满族自治县新宾镇和平街肇兴路**-1号楼2-**-**室，房权证号为07010****9的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
五、抚顺市房地产置业担保有限责任公司对上述借款本息及罚息承担连带责任。
如果张凯、王洋、抚顺市房地产置业担保有限责任公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3004元，减半收取1502元，由张凯、王洋、抚顺市房地产置业担保有限责任公司共同承担，此款随上述款项一并付清。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。
审判员 朱春欣
二〇一八年八月十四日
书记员 李玉莹