河南省高级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫民终72号
上诉人（一审被告）：洛阳铁路运通集团有限公司，住所地河南省洛阳市廛河区陇海街1号。
法定代表人：高金超，该公司总经理。
委托诉讼代理人：王岩，河南佑祥律师事务所律师。
委托诉讼代理人：张慧星，河南佑祥律师事务所律师。
被上诉人（一审原告）：洛阳银行股份有限公司平顶山分行，住所地河南省平顶山市新华区建设路与体育路交叉口东北角。
负责人：李小伟，该行行长。
委托诉讼代理人：朱业津，河南中豫律师事务所律师。
委托诉讼代理人：师登科，河南中豫律师事务所律师。
一审被告：平顶山宏鹰选煤有限公司，住所地河南省平顶山市石龙区捞饭店村。
法定代表人：柴俊，该公司总经理。
一审被告：吴明法，男，汉族，1968年2月15日生，住浙江省江山市市区县。
一审被告：吴明忠，男，汉族，1968年2月2日生，住浙江省江山市。
一审被告：柴俊，男，汉族，1986年1月10日生，住浙江省衢州市柯城区。
上诉人洛阳铁路运通集团有限公司（以下简称运通公司）因与被上诉人洛阳银行股份有限公司平顶山分行（以下简称洛阳平分行）、平顶山宏鹰选煤有限公司（以下简称宏鹰公司）、吴明法、吴明忠、柴俊合同纠纷一案，不服河南省平顶山市中级人民法院（以下简称一审法院）（2016）豫04民初40号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年1月11日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人运通公司的委托诉讼代理人王岩、张慧星，被上诉人洛阳平分行的委托诉讼代理人朱业津、师登科到庭参加诉讼。一审被告宏鹰公司、吴明法、吴明忠、柴俊经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
运通公司上诉请求：1、请求撤销一审判决第一项，依法改判驳回洛阳平分行对运通公司的诉讼请求；2、一、二诉讼费用全部由洛阳平分行承担。事实和理由：一、一审法院未审查洛阳平分行与宏鹰公司之间的《保理业务合同》、《银行承兑汇票协议》的内容及履行情况，径行认定洛阳平分行以采用开具银行承兑汇票的方式发放保理融资款，与事实不符，属于认定事实不清。（一）《保理业务合同》中，保理商为洛阳平分行，卖方为宏鹰公司。《银行承兑汇票协议》中，承兑申请人为宏鹰公司，承兑人为洛阳平分行。《保理业务合同》与《银行承兑汇票协议》之间无任何关联。从洛阳平分行提交的证据来看，目前没有任何证据能够证明《保理业务合同》与《银行承兑汇票协议》之间存在关联，也没有任何证据证明《银行承兑汇票协议》发放的款项就是保理融资款。唯一一处显示与保理有关的就是《银行承兑汇票协议》第4条的担保条款“本协议项下的担保方式为保理融资。”保理融资只是《银行承兑汇票协议》项下的担保方式，而非依据《银行承兑汇票协议》发放的款项。（二）《银行承兑汇票协议》中已明确载明银行承兑汇票用途并非发放保理融资款。在5份《银行承兑汇票协议》中已明确载明宏鹰公司为支付青海宏源运贸有限责任公司、舞钢市鼎阳商贸有限责任公司的款项，申请洛阳平分行办理银行承兑汇票业务，而非发放保理融资款。（三）从款项发放的条件和程序来看，涉案款项非保理融资款。根据法律规定及《保理业务合同》约定，洛阳平分行在收到宏鹰公司转让的应收账款债权后，就具备了发放款的条件，洛阳平分行可以直接向宏鹰公司发放保理融资款，无需另行签订《银行承兑汇票协议》等其他合同文本。（四）涉案款项的数额不符合《保理业务合同》关于最高保理额度、授信额度的约定，该款项不可能为保理融资款。在本案中，洛阳平分行共向宏鹰公司出具了1.6亿的银行承兑汇票，此金额远远超过《保理业务合同》约定的最高保理额度5000万元。《保理业务合同》第六条第1项约定，洛阳平分行通过授信方式发放保理融资款，授信额度不得超过转让应收账款的80%。洛阳平分行、宏鹰公司向运通公司发出的第一、二份《应收账款转让通知书》后，发放银行承兑汇票的数额均超过转让应收账款的80%。（五）从宏鹰公司对《银行承兑汇票协议》的还款方式来看，涉案款项也不可能是保理融资款。洛阳平分行、宏鹰公司均确认2014年5月6日、20日两份《银行承兑汇票协议》出具的票据款项在到期前已还清。从洛阳平分行提供的宏鹰公司保证金账户流水明细可以看出，2014年11月4日、5日、20日，宏鹰公司以“保证金存”的形式偿还上述两笔票据款项，洛阳平分行工作人员还在旁边手写备注“补”，可见，宏鹰公司是以补足保证金的形式还款，还款方式符合银行承兑汇票还款方式的规定。二、一审法院未区分《保理业务合同》与《银行承兑汇票协议》所形成的法律关系，将保理关系与票据关系两种法律关系混同，未查明本案名为保理但实为票据关系，径行认定本案为保理关系，属于适用法律错误。（一）主体不同。在保理法律关系中，有洛阳平分行、宏鹰公司以及运通公司三方主体。而在票据关系中，主体则为洛阳平分行、宏鹰公司及三个保证人。（二）业务内容不同。根据《保理业务合同》第一条的约定及《商业银行保理业务管理暂行办法》的第六条的规定，“保理业务是以债权人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务”。而根据洛阳银行官网介绍资料显示，“非全额保证金银行承兑汇票业务是指，申请人在银行存入一定比例的保证金后，委托银行签发银行承兑汇票，申请人在银行承兑汇票到期前补足保证金。”（三）基础合同不同。《保理业务合同》项下的基础合同为运通公司与宏鹰公司之间签订的《煤炭买卖合同》。而《银行承兑汇票协议》所依据的基础合同为宏鹰公司与青海宏源运贸有限责任公司、舞钢市鼎阳商贸有限责任公司之间签订的其他合同。（四）授信依据不同。保理合同是基于转让应收账款的质量、数量发放授信额度，而银行承兑汇票是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持，在出具银行承兑汇票之前应严格审查出票人的资信状况、偿还能力，包括但不限于经营状况、财务状况之报表，所有开户行的账号、存款余额等。（五）合同目的不同。签订保理合同是为了向宏鹰公司发放保理融资款，而《银行承兑汇票协议》在协议开头就明确载明“为支付青海宏源运贸有限责任公司、舞钢市鼎阳商贸有限责任公司的款项”。（六）还款来源不同。根据保理合同约定及《中国银行业保理业务规范》规定，保理融资的第一还款来源为债务人对应收账款的支付；而银行承兑汇票的还款方式则为补足保证金。（七）救济方式不同。保理业务在运通公司拒不支付应收账款后，洛阳平分行可通过行使追索权，要求宏鹰公司回购应收账款的救济方式实现债权。但在银行承兑汇票中，在宏鹰公司无法支付应付票款时，洛阳平分行没有追索权，但可以没收保证金、向保证人主张担保责任的形式实现债权。三、一审法院认定运通公司拖欠洛阳平分行的债权本金为6136.699272万元，缺乏事实和法律依据。（一）运通公司已支付全部货款，完成了保理合同约定的支付义务，不存在未支付转让债权款，一审法院认定运通公司拖欠洛阳平分行债权无事实支撑。根据运通公司一审提交的转账凭证、对账签认书，运通公司已于2015年7月30日前支付139931285.32元，已支付全部煤款。（二）运通公司已按约定正确履行了付款义务，一审法院认定“运通公司收到债权转让通知书后仍将应付货款票据直接交付债权出让人宏鹰公司已明显构成违约”与合同约定不符。合同约定经宏鹰公司同意银行承兑汇票暂由洛阳平分行保管，说明洛阳平分行须经过宏鹰公司同意才能有权保管银行承兑汇票，取票并保管银行承兑汇票的原权利属于宏鹰公司，宏鹰公司有权从运通公司处领取银行承兑汇票。洛阳平分行同意宏鹰公司使用运通公司支付的资金包括银行承兑汇票贴现款，使用银行承兑汇票发生在从运通公司领取银行承兑汇票之后，由此可知，洛阳平分行也同意宏鹰公司领取银行承兑汇票。（三）在实际履行过程中，洛阳平分行明知运通公司以银行承兑汇票付款，且未提出异议。根据运通公司提供的转账凭证可知，运通公司仅通过银行转账支付1600万元，其余45087298.12元均为银行承兑汇票。对于45087298.12元货款，洛阳平分行认可收到上述货款，但一直没有向运通公司提出任何异议，也没有通知要求运通公司变更支付方式。从《对账通知确认书》不断减少的发票号和应付账款的总额中可知，洛阳平分行明知运通公司一直在支付货款，但一直未提出异议，也未提出变更付款方式。运通公司在一审提交的宏鹰公司财务人员高江、庞娟的录音资料中，高江、庞娟均明确陈述在运通公司以银行承兑汇票支付货款时，前两次银行工作人员对银行承兑汇票进行各种审核，之后以银行承兑汇票支付时，银行工作人员不再到场，只是由宏鹰公司财务人员电话告知银行工作人员，并将所支付的银行承兑汇票复印件交给银行工作人员。运通公司已按约定正确履行了付款义务，洛阳平分行的工作人员对运通公司以银行承兑汇票支付货款行为予以认可，且未提出任何异议。（四）一审法院未审查《保理业务合同》关于保理额度的约定，将超过保理额度部分的应收账款认定为洛阳平分行的债权无事实依据，属适用法律错误。根据《应收账款转让通知书》和《对账通知确认书》可知，应收账款转让总金额应为138954290.84元，截至2014年11月19日未付金额为77866992.72元，可推知，运通公司在2014年11月19日前已支付61087298.12元。运通公司早已支付5000万元保理额度范围内的转让债权。四、一审法院在宏鹰公司仅欠洛阳平分行4000万元银行承兑汇票的情况下，判令运通公司支付洛阳平分行6136.699272万元，缺乏事实依据。根据洛阳平分行提供的银行流水明细，宏鹰公司在2014年11月4日之前已将2014年5月6日、20日的两份《银行承兑汇票协议》开出的共计8000万元银行承兑汇票还清，仅剩2014年11月4日、5日、21日三份《银行承兑汇票协议》开出的共计8000万元银行承兑汇票未偿还。根据上述三份《银行承兑汇票协议》，宏鹰公司在申请三份银行承兑汇票时向洛阳平分行缴纳了共计4000万元的保证金。在将上述4000万元保证金冲抵宏鹰公司所欠银行承兑汇票后，宏鹰公司仅欠洛阳平分行4000万元银行承兑汇票未偿还。在宏鹰公司仅欠洛阳平分行4000万元银行承兑汇票的情况下，一审法院判令运通公司支付洛阳平分行6136.699272万元，缺乏事实依据，理应予以纠正。五、一审法院认定“取票人取走承兑汇票开具收据的行为应事先得到洛阳平分行的书面同意后，运通公司的付款义务才相应完成”，与《保理业务补充协议》约定及实际履行行为不符。《保理业务补充协议》第三条第二项约定并未说明取票人取走承兑汇票开具收据的行为应事先得到洛阳平分行的书面同意后，且在三方实际履行中，取票人取走只需得到洛阳平分行工作人员的口头或电话同意即可，无须书面同意。
洛阳平分行辩称：一、本案《保理业务合同》及《保理业务补充协议》均合法有效，宏鹰公司履行了向洛阳平分行转让应收账款的义务，洛阳平分行作为保理商履行了应收账款催收、应收账款管理及向宏鹰公司发放保理融资款的义务，一审法院认定本案系保理合同关系正确。《商业银行保理业务管理暂行办法》第六条规定：本办法所称保理业务是以债权人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。债权人将其应收账款转让给商业银行，由商业银行向其提供下列服务中至少一项的，即为保理业务：1、应收账款催收,2、应收账款管理,3、坏账担保,4、保理融资。2014年4月29日宏鹰公司与洛阳平分行签订了《保理业务合同》，5月4日洛阳平分行与宏鹰公司、运通公司又签订了《保理业务补充协议》约定：宏鹰公司将其对运通公司基于《煤炭买卖合同》享有的应收账款债权转让给洛阳平分行，洛阳平分行在受让该债权后按照合同约定向宏鹰公司发放保理融资款。上述两份合同签订后，宏鹰公司将其对运通公司享有的金额为138954290.84元的债权转让给洛阳平分行。洛阳平分行、宏鹰公司和运通公司签订了六份《对账通知确认书》，对上述债权转让金额及已付、尚欠债权金额进行确认。洛阳平分行受让宏鹰公司上述债权后，在2014年5月6日、20日以银行承兑汇票的方式向宏鹰公司发放第一轮保理融资款4000万元，期限为六个月；该轮融资款到期并结清后，洛阳平分行在2014年11月4日、5日、21日以银行承兑汇票的方式向宏鹰公司发放第二轮保理融资款4000万元，期限为六个月。据此，宏鹰公司作为债权转让人按照合同约定履行了转让其应收账款债权的义务，洛阳平分行作为保理商按照合同约定履行了应收账款催收、应收账款管理及向宏鹰公司发放保理融资款的义务，一审法院认定本案系保理合同关系正确。二、一审法院认定运通公司拖欠洛阳平分行债权本金61366992.72元有事实和法律依据。2014年11月19日洛阳平分行、宏鹰公司向运通公司发送一份《对账通知确认书》，载明：根据洛阳平分行和宏鹰公司已向运通公司送达的七份《应收账款转让通知书》，截止2014年11月19日运通公司尚欠洛阳平分行债权转让款77866992.72元，应于2015年3月17日前清偿。运通公司在该确认书“数据证明无误”处加盖公章，经办人员许小宁签名确认。2014年11月20日运通公司向合同约定的付款账户转账支付债权转让款1650万元，截至目前运通公司尚欠洛阳平分行债权转让款61366992.72元未付。三、根据合同约定洛阳平分行受让宏鹰公司对运通公司的债权转让之后，运通公司就只能将债权转让款支付给洛阳平分行。未经洛阳平分行同意，运通公司不得将债权转让款支付给宏鹰公司，宏鹰公司也无权从运通公司领取货款，且宏鹰公司无权对债权转让款转让及清偿事宜进行撤销或更改。运通公司主张其已将所欠洛阳平分行61366992.72万元的债权转让款支付给宏鹰公司，并主张已完成支付应付账款的义务违反合同约定。宏鹰公司和洛阳平分行向运通公司发送的七份《应收账款转让通知书》中均约定：（一）宏鹰公司将合同项下的债权转让款以及就该部分债权转让款所享有的权利转让给洛阳平分行。（二）根据合同条款，除非取得洛阳平分行事先书面同意外，否则宏鹰公司不得从运通公司收取该债权下的任何金额或者取得清偿。（三）本通知未经洛阳平分行同意不得撤销和更改，请运通公司向洛阳平分行履行上述债权转让款项下的义务，并将上述债权转让款直接付至宏鹰公司和洛阳平分行共同指定的账户。运通公司在每份《应收账款转让通知书》上均签字并加盖公章予以确认，并注明“本公司业已知晓并确认上述内容，并严格按照上述内容执行”。结合《保理业务合同》第一条第5、7、12项及《保理业务补充协议》第三、四条的约定，运通公司在收到宏鹰公司和洛阳平分行发送的《应收账款转让通知书》之后，宏鹰公司就将《应收账款转让通知书》所载的债权转让给洛阳平分行，洛阳平分行即成为运通公司债权人，未经洛阳平分行书面同意，宏鹰公司不得收取该债权下的任何金额或者取得清偿，且宏鹰公司不得对债权转让及清偿事宜作出撤销和更改。运通公司已确认明确知晓上述约定，应当按照上述约定向债权人洛阳平分行支付债权转让款。本案中，运通公司在2014年11月19日与洛阳平分行最后一次对账之前以转账方式支付债权转让款时均将债权转让款支付至洛阳平分行和运通公司指定的账户。采用银行承兑汇票的方式支付债权转让款时，运通公司和宏鹰公司每次均电话告知了洛阳平分行，取得洛阳平分行的同意后运通公司才能将银行承兑汇票交付宏鹰公司，宏鹰公司取走银行承兑汇票后，双方还将银行承兑汇票的票号及金额报备于洛阳平分行。洛阳平分行在债权转让款余额的80%大于保理融资款4000万元的情况下同意宏鹰公司取走承兑汇票，并在每次与运通公司对账时将宏鹰公司与运通公司已报备承兑汇票的数额扣除。2014年11月19日之后洛阳平分行再未接到过运通公司和宏鹰公司关于以银行承兑汇票支付债权转让款的电话。运通公司关于已将剩余债权转让款61366992.72万元支付给宏鹰公司，债权转让款支付义务已经完成的主张，与合同约定相悖，其主张不能成立。运通公司支付债权转让款的义务尚未履行完毕，应承担向洛阳平分行支付全部债权转让款的义务。四、运通公司无证据证明已经将票面金额为61366992.72万元的银行承兑汇票实际支付给宏鹰公司。运通公司在一审中仅提交了宏鹰公司2014年11月20日以后出具的15份收据，用以证明其已将票面金额为61366992.72万元的银行承兑汇票支付给宏鹰公司，但未出示相应的银行承兑汇票以证明宏鹰公司实际收到了上述银行承兑汇票。其所出示2014年11月20日以后的12份银行承兑汇票均系复印件，且金额仅有4141360元，暂且不谈运通公司所出示银行承兑汇票的真实性及是否实际交付宏鹰公司，仅从金额上来讲，运通公司就未完成举证义务。且运通公司在一审出示的证据中显示，仅在2014年12月份宏鹰公司就向运通公司出具了9份金额高达53462581元的银行承兑汇票收据（运通公司向法院提交的银行承兑汇票复印件中无该月的银行承兑汇票）。但运通公司及宏鹰公司却未告知洛阳平分行，不排除运通公司实际上并未交付宏鹰公司承兑汇票，双方恶意串通做假账的可能性。五、根据《保理业务合同》及《保理业务补充协议》的约定，自运通公司签收《应收账款转让通知书》之时，宏鹰公司已将债权转让款债权转让给洛阳平分行。宏鹰公司欠付洛阳平分行的保理融资款与运通公司应付的货款之间并无关联，运通公司将债权转让款支付洛阳平分行后，由洛阳平分行与宏鹰公司按照合同约定，由洛阳平分行将超过融资款的部分退回宏鹰公司。
宏鹰公司、吴明法、吴明忠、柴俊作未进行陈述。
洛阳平分行向一审法院起诉请求：1．运通公司偿还洛阳平分行应收账款债权本金6136．699272万元；2．宏鹰公司对运通公司所承担的上述债务不能清偿部分承担回购责任，并承担利息、罚息、违约金至实际给付之日；3．柴俊、吴明法、吴明忠对宏鹰公司的债务承担连带保证责任；4．本案诉讼费用由运通公司等5人负担。
一审法院认定事实：一、2014年1月1日，宏鹰公司（供方）与运通公司宝丰煤炭运销分公司（需方，以下简称运通宝丰分公司）签订了编号为20140101001的《煤炭买卖合同》一份，双方签名且加盖了公章。该合同约定有：……（五）结算方式及执行期限：质量结算按单月化验结果加权平均予以结算，结算实行一票制；自开具增值税发票之日起，四个月内结清货款。
二、2014年4月29日，保理商洛阳平分行作为甲方、卖方宏鹰公司作为乙方，签订了编号为洛银平顶山分行保理字第2014042901号的《保理业务合同》一份，双方签名且加盖了公章。合同约定有：（一）1.本合同所称的保理是指洛阳平分行通过与宏鹰公司协商受让宏鹰公司与买方（运通宝丰分公司）的商务合同项下的应收账款，取得对买方收款的权利。洛阳平分行受让账款的对价支付期限为应收账款到期日30天之内。2.保理额度：指在洛阳平分行核准的额度有效期内，由洛阳平分行向宏鹰公司提供的保理业务的限额。在有效期内的任一时点，只要宏鹰公司向洛阳平分行转让的应收账款的余额不超过该额度，洛阳平分行连续的、循环的为宏鹰公司的应收账款提供保理业务；但在宏鹰公司每次申请使用额度时，洛阳平分行将另行考虑宏鹰公司当时的资信状况，并通过对买方资信状况的严格审查，在不超过已核定的额度内，决定是否同意宏鹰公司提出的申请；如同意，该次使用计算在保理额度内。该额度洛阳平分行不承担坏账风险。……11.应收账款转让通知书：指由洛阳平分行、宏鹰公司双方共同向买方发出《应收账款转让通知书》，通知买方应收账款已经转让的事实，并通知买方付款至本合同规定回款账户的函件；12.应收账款回款账户：回款账户户名：平顶山宏鹰选煤有限公司；账号：90×××06；开户行：洛阳平分行股份有限公司平顶山分行，如以上述方式作为账户，则洛阳平分行、宏鹰公司双方明确如下：（1）宏鹰公司同意在应收账款转让给洛阳平分行后，接受洛阳平分行委托收取该应收账款项下款项，并以上述回款账户转让应收账款项下回款的唯一账户；（2）上述回款账户仅作为本合同项下应收账款的回款账户，该账户资金的转出须经洛阳平分行同意；（3）双方同意，洛阳平分行有权随时扣收该账户中的资金用于偿还宏鹰公司在洛阳平分行的融资或者将该账户中的资金划转至宏鹰公司在洛阳平分行开立的保证金账户。包括进入上述回款账户的非来源自本合同项下应收账款的款项；（4）双方同意，该账户的资金未经洛阳平分行同意，宏鹰公司不得以任何方式进行处置。上述回款账户明确后，宏鹰公司应立即书面通知买方更改或确认回款账户。
（2）追索权。本合同项下保理业务为有追索权保理业务，受以下规定约束。不论宏鹰公司转让的应收账款是否在保理额度之内，洛阳平分行均不承担坏账风险。当买方拒绝付款或在应付账款到期日未付款时，宏鹰公司必须无条件回购相应应收账款并归还融资本息。
（2）保理额度：1.洛阳平分行向宏鹰公司提供不超过5000万元的保理额度。2.额度有效期自2014年4月29日起至2015年4月29日止，本合同项下保理融资款的发放应在额度有效期内，融资到期日可超过额度到期日。3.额度有效期内的任一时点，宏鹰公司针对上述买方实际支用保理融资款之和不得超过总额度。4.洛阳平分行在额度有效期内，有权按照本合同第十条的规定调整，取消或中止保理额度或调整额度有效期。
……
（2）保理额度的支取申请与融资：1.宏鹰公司每次向洛阳平分行提出额度支取的申请时，应向洛阳平分行提交《应收账款转让申请书》、商务合同、销售发票（增值税发票）、货运单据等宏鹰公司履行合同的证明以及洛阳平分行认为需要的其他资料，宏鹰公司所有提交的资料均应加盖公章，并应对所提供的资料的准确性、完整性和真实性负责。
……
（2）融资方式：本合同项下融资采用授信方式，分别受以下规定约束。1．授信。洛阳平分行在受让应收账款的加总余额内向宏鹰公司发放授信，授信额度不得超过转让给洛阳平分行应收账款的80％，授信品种包括贷款、敞口承兑、减免保证金开立保函等，授信的收费和计息方式在授信合同中另行约定。2.采用“应收账款池融资”方式的，宏鹰公司默认接受以下条款：（1）宏鹰公司承诺将所有应收账款转让给洛阳平分行，并保证转让予洛阳平分行的应收账款余额任一时点均不低于1000万元；
……
（2）应收账款的回收：1.应收账款正常回收期到期前，宏鹰公司应协助洛阳平分行督促买方按时付款至洛阳平分行回款账户。2.不管买方是否收到应收账款转让通知，如买方仍将应收账款支付给宏鹰公司的，宏鹰公司应及时通知洛阳平分行，并在收到买方款项后1个工作日内将款项划至洛阳平分行的回款账户，并通知买方在其后的付款时纠正。宏鹰公司授权洛阳平分行从其账户中直接扣划款项。
……
（2）洛阳平分行反索：1．正常回收期满出现以下情形，且洛阳平分行没有收到买方付款的，洛阳平分行可向宏鹰公司提出反索，宏鹰公司应在接到洛阳平分行书面反索通知后5个工作日内，向洛阳平分行支付包括但不限于保理融款、融资费等。（1）买方对宏鹰公司基于商务合同履行的义务提出异议而造成买方对有关应收账款提出抗辩、反诉或抵销等争议，宏鹰公司应及时通知洛阳平分行。只要买方以此为由拒绝付款，洛阳平分行即有权认为交易纠纷已经发生，并向宏鹰公司行使反索权；（2）如果宏鹰公司向洛阳平分行提供的应收账款清单中所列的应收账款与本协议定义的“应收账款”不相符，不论是否造成洛阳平分行的损失，洛阳平分行有权向宏鹰公司行使反索权。2.宏鹰公司应按照洛阳平分行要求的时间、金额将上述应付款项划至洛阳平分行指定的账户。3.如果宏鹰公司未按洛阳平分行要求的时间和金额履行付款责任，洛阳平分行有权从宏鹰公司的结算账户中扣收或从宏鹰公司的其他账户中扣划。
……
（2）救济措施：1.如发生下列情况之一时，洛阳平分行依据本合同及商务合同的规定可以采取第2款规定的救济措施：（1）宏鹰公司或买方发生或即将发生破产清算事件；（2）宏鹰公司或买方的财务状况发生严重恶化；……2.洛阳平分行有权采取以下一项或几项违约救济措施：（1）相应调整、取消或终止应收账款保理额度；（2）洛阳平分行有权立即向宏鹰公司追索尚未收回的融资款项，有权从宏鹰公司在洛阳平分行开立的账户上扣收宏鹰公司应付洛阳平分行的款项；（3）解除本合同；（4）洛阳平分行依法有权采取的其他违约救济措施。
（2）违约责任：1.任何一方违反本合同约定的任何义务均构成违约事件；2.违约事件发生后，守约方有权发出书面通知，要求违约方在一定期限内纠正其违约行为并采取充分、有效和及时的措施消除违约后果，并赔偿守约方因违约而遭受的损失。
三、2014年5月4日，洛阳平分行（甲方）、宏鹰公司（乙方）与运通公司（丙方）签订了编号为洛银平顶山分行保理补字第2014050401的《保理业务补充协议》一份，三方签名且加盖了公章。
合同约定：（一）此次保理业务项下应收账款的形成以宏鹰公司开具的以运通宝丰分公司为买方的增值税发票为准。
（2）由洛阳平分行、宏鹰公司双方共同签发《应收账款转让通知书》，并获取运通公司回执确认项下的应收账款。
（2）运通公司承诺将运通宝丰分公司与宏鹰公司签订的编号为20140101001的煤炭买卖合同项下的全部货款（含预付款、银行承兑汇票等）付给洛阳平分行、宏鹰公司双方指定账户。（1）运通公司付款若为转账则转至洛阳平分行、宏鹰公司双方指定的收款账户。收款单位名称：平顶山宏鹰选煤有限公司；银行账号：90×××06；开户银行：洛阳银行股份有限公司平顶山分行；开户银行地址：平顶山市建设路与体育路交叉口处东北角；（2）运通公司付款若为银行承兑汇票，只能将银行承兑汇票交付洛阳平分行、宏鹰公司双方授权的取票人，取票人取走承兑汇票开具收据后，运通公司付款义务相应完成，经宏鹰公司同意银行承兑汇票由洛阳平分行保管。若期限较短，采取托收的方式；若期限较长，则可到洛阳平分行办理贴现。
（2）宏鹰公司使用洛阳平分行提供的融资后，同意将运通公司支付的已到账资金（含银行承兑汇票贴现款）直接存入宏鹰公司在洛阳平分行开立的保证金账户，用于兑付银行承兑汇票。若宏鹰公司支取收款账户资金或洛阳平分行所保管的银行承兑汇票、需经洛阳平分行审核同意。
（2）除非经洛阳平分行、宏鹰公司、运通公司三方共同签章的书面意见，本补充协议所规定的付款方式、宏鹰公司收款账户不得以任何理由变更。
……
（2）洛阳平分行、宏鹰公司、运通公司三方一致同意上述约定，并承担相应责任。本协议一式陆份。三方各持贰份，具有同等法律效力。
（2）本补充协议有效期限一年，自三方签字盖章之日起生效。协议期满如洛阳平分行、宏鹰公司双方在本协议或附件项下的权利、义务仍未履行完毕，则本协议的有效期自动延续至各自的权利、义务全部履行完毕为止。
四、2014年5月4日，运通公司为授权人、运通宝丰分公司为被授权人签订了法人授权委托书，法定代表人或负责人签名且加盖了公章。授权委托事项：运通公司授权运通宝丰分公司全权办理与洛阳平分行及宏鹰公司保理业务的相关事宜（包括但不限于签订与上述业务相关的合同、协议及其他业务文件）。被授权人代表我公司所签署的一切业务文件，我公司均履行合同、协议项下的义务并承担相应责任。授权期限：自本《法人授权委托书》签字后生效，期限壹年。
（2）（一）2014年5月6日，承兑申请人宏鹰公可与承兑人洛阳平分行签订了编号为洛银（2014）年［平顶山分]行银承协字第14060DE1100016号《银行承兑汇票协议》，采用保理融资担保方式，为宏鹰公司开出银行承兑汇票8张，汇票总金额6400万元，宏鹰公司在承兑行首次存入的保证金金额为3200万元，保证金实行专户管理，到期兑付之前宏鹰公司不得支用。
（二）2014年5月20日，承兑申请人宏鹰公司与承兑人洛阳平分行签订了编号为洛银（2014）年[平顶山分]行银承协第14060DE1100018号《银行承兑汇票协议》，采用保理融资担保方式，为宏鹰公司开出银行承兑汇票44张，汇票总金额1600万元，宏鹰公司在承兑行首次存入的保证金金额为800万元，保证金实行专户管理，到期兑付之前宏鹰公司不得支用。
（三）2014年11月4日，承兑申请人宏鹰公司与承兑人洛阳平分行签订了编号为洛银（2014）年［平顶山分］行银承协字第14060DE1100141号《银行承兑汇票协议》，采用保理融资担保方式，为宏鹰公司开出银行承兑汇票4张，汇票总金额3200万元，宏鹰公司在承兑行首次存入的保证金金额为1600万元，保证金实行专户管理，到期兑付之前宏鹰公司不得支用。
（四）2014年11月5日，承兑申请人宏鹰公司与承兑人洛阳平分行签订了编号为洛银（2014）年［平顶山分］行银承协字第14060DE1100143号《银行承兑汇票协议》，采用保理融资担保方式，为宏鹰公司开出银行承兑汇票4张，汇票总金额3200万元，宏鹰公司在承兑行首次存入的保证金金额为1600万元，保证金实行专户管理，到期兑付之前宏鹰公司不得支用。
（五）2014年11月21日，承兑申请人宏鹰公司与承兑人洛阳平分行签订了编号为洛银（2014）年［平顶山分］行银承协字第14060DE1100165号《银行承兑汇票协议》，采用保理融资担保方式，为宏鹰公司开出银行承兑汇票2张，汇票总金额1600万元，宏鹰公司在承兑行首次存入的保证金金额为800万元，保证金实行专户管理，到期兑付之前宏鹰公司不得支用。
洛阳平分行采用上述方式向宏鹰公司发放保理融资款票面金额共计1.6亿元。
（2）（一）2014年11月4日，吴明法、吴明忠、柴俊作为保证人与债权人洛阳平分行签订了合同编号为洛银（2014）年[平顶山分]行个保字第14060DE110014100B号《个人保证合同》，为确保债务人宏鹰公司与债权人洛阳平分行签订的编号为洛银（2014）年［平顶山分］行银承协字第14060DE1100141号的《银行承兑汇票协议》的履行，为保证债权人债权的实现，吴明法、吴明忠、柴俊作愿意为债务人与债权人依主合同所形成的债务提供担保。内容有：1.本合同所担保的主债权为债权人依据主合同产生的债务本金、银行承兑汇票票面金额与存入银行承兑汇票保证金之差额部分的金额为1600万元；2.主合同的履行期限：自2014年11月4日至2015年5月4日；3.保证人均承担连带责任保证；4.保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；5.保证期间为主债务履行期届满之日起2年止；……8.本合同生效后，双方中任何一方不履行或不完全履行约定义务，应当承担相应的违约责任，违约金为主合同项下债权本金的10％，并赔偿由此给对方造成的损失。
（二）2014年11月5日，吴明法、吴明忠、柴俊作为保证入与债权人洛阳平分行签订了合同编号为洛银（2014）年［平顶山分］行个保字第14060DE110014300B号《个人保证合同》，为确保债务人宏鹰公司与债权人签订的编号为洛银（2014）年[平顶山分]行银承协字第14060DE1100143号的《银行承兑汇票协议》的履行，为保证债权人债权的实现，吴明法、吴明忠、柴俊作愿意为债务人与债权人依主合同所形成的债务提供担保。内容有：1.本合同所担保的主债权为债权人依据主合同产生的债务本金、银行承兑汇票票面金额与存入银行承兑汇票保证金之差额部分的金额为1600万元；2.主合同的履行期限：自2014年11月5日至2015年5月5日；3.保证人均承担连带责任保证；4.保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；5．保证期间为主债务履行期届满之日起2年止；……8.本合同生效后，双方中任何一方不履行或不完全履行约定义务，应当承担相应的违约责任，违约金为主合同项下债权本金的10％，并赔偿由此给对方造成的损失。
（三）2014年11月21日，吴明法、吴明忠、柴俊作为保证人与债权人洛阳平分行签订了合同编号为洛银（2014）年［平顶山分］行个保字第14060DE110016500B号《个人保证合同》，为确保债务人宏鹰公司与债权人签订的编号为洛银（2014）年[平顶山分]行银承协字第14060DE1100165号的《银行承兑汇票协议》的履行，为保证债权人债权的实现，吴明法、吴明忠、柴俊作愿意为债务人与债权人依主合同所形成的债务提供担保。内容有：1.本合同所担保的主债权为债权人依据主合同产生的债务本金、银行承兑汇票票面金额与存入银行承兑汇票保证金之差额部分的金额为800万元；2.主合同的履行期限：自2014年11月5日至2015年5月5日；3.保证人均承担连带责任保证；4.保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；5.保证期间为主债务履行期届满之日起2年止；……8.本合同生效后，双方中任何一方不履行或不完全履行约定义务，应当承担相应的违约责任，违约金为主合同项下债权本金的10％，并赔偿由此给对方造成的损失。
下附上述承兑汇票协议相关内容表格：
协议编号
协议签订时间
|
开出汇票数量（张）
|
汇票总金额（万元）
|
保证金金额（万元）
|
担保方式
财保
|
人保
洛银（2014）年[平顶山分]行银承协字第14060DE1100016
|
2014.5.6
|
8
|
6400
|
3200
|
保理融资
|
洛银（2014）年[平顶山分]行银承协字第14060DE1100018
|
2014.5.20
|
14
|
1600
|
800
|
保理融资
|
洛银（2014）年[平顶山分]行银承协字第14060DE1100141
|
2014.11.4
|
4
|
3200
|
1600
|
保理融资
|
2014年11月4日，吴明法等3人对差额1600万元提供了2年期连带担保责任
洛银（2014）年[平顶山分]行银承协字第14060DE1100143
|
2014.11.5
|
4
|
3200
|
1600
|
保理融资
|
2014年11月5日，吴明法等3人对差额1600万元提供了2年期连带担保责任
洛银（2014）年[平顶山分]行银承协字第14060DE1100165
|
2014.11.21
|
2
|
1600
|
800
|
保理融资
|
2014年11月21日，吴明法等3人对差额800万元提供了2年期连带担保责任
总计
|
32
|
16000
|
8000
|
（2）（一）2014年5月4日，宏鹰公司和洛阳平分行向运通宝丰分公司发送了编号为应款让通字第2014050403的《应收账款转让通知书》，内容有：运通宝丰分公司（买方全称）：根据我公司（宏鹰公司）与洛阳平分行（××）签订的洛银平顶山分行保理字第2014042901号《保理业务合同》，于2014年5月4日将与贵公司签署的下述合同项下的总计4002万元的应收账款（详见应收账款转让明细）以及就该部分应收账款所享有的权利转让给受让人。遵照该应收账款债权转让条款和条件转让我公司与贵公司债权下的所有权利和权益。根据合同条款，除非取得受让人事先书面同意外，否则我公司不得从贵公司收取该债权下的任何金额或者取得清偿。本通知未经受让人同意不得撤销和更改。请贵公司向受让人履行上述应收账款项下的义务，并将上述应收账款直接付至下述账号：户名：宏鹰公司；账号：90×××06，并请在付款凭证回单联上注明合同号和发票号。我公司兹指示贵公司：1.根据受让人发出的指示，向其支付债权下的所有款额；2.应向受让人披露有关应收账款的资料；3.该债权发生任何的变更，必须事先征得受让人的书面同意。我公司同意，未经受让人事先书面同意，上述指示均不得撤销或更改。请依随本通知书签署《应收账款转让通知确认书》，并将签署后的确认书交回受让人。特此通知。
宏鹰公司的法定代表人柴俊签名并加盖公章。洛阳平分行的法定代表人李小伟签名并加盖公章。落款处备注有“本公司也已知晓并确认上述内容，并严格按照上述内容执行”内容。运通宝丰分公司负责人在该备注后买方公司处签名并加盖该公司公章。
（二）2014年5月20日，宏鹰公司和洛阳平分行向运通宝丰分公司发送了编号为应款让通字第2014052001的《应收账款转让通知书》，除“于2014年5月19日将与贵公司签署的下述合同项下的总计1012.5万元的应收账款（详见应收账款转让明细）以及就该部分应收账款所享有的权利转让给受让人”外，其他内容同上述第（一）项内容。
（三）2014年6月10日，宏鹰公司和洛阳平分行向运通宝丰分公司发送了编号为应款让通字第20140610的《应收账款转让通知书》，除“于2014年6月10日将与贵公司签署的下述合同项下的总计549.9355万元的应收账款（详见应收账款转让明细）以及就该部分应收账款所享有的权利转让给受让人”外，其他内容同上述第（一）项内容。
（四）2014年6月27日，宏鹰公司和洛阳平分行向运通宝丰分公司发送了编号为应款让通字第20140627的《应收账款转让通知书》，除“于2014年6月27日将与贵公司签署的下述合同项下的总计1840.31221万元的应收账款以及就该部分应收款所享有的权利转让给受让人”、“林立在买方公司即运通宝丰分公司处签名并加盖了该公司公章”外，其他内容同上述第（一）项内容。
（五）2014年8月31日，宏鹰公司和洛阳平分行向运通宝丰分公司发送了编号为应款让通字第2014083101的《应收账款转让通知书》，除“于2014年8月31日将与贵公司签署的下述合同项下的总计1869.672238万元的应收账款以及就该部分应收账款所享有的权利转让给受让人”外，其他内容同上述第（一）项内容。
（六）2014年10月31日，宏鹰公司和洛阳平分行向运通宝丰分公司发送了编号为应款让通字第2014103001的《应收账款转让通知书》，除“于2014年10月30日将与贵公司签署的下述合同项下的总计2529.049062万元的应收账款以及就该部分应收账款所享有的权利转让给受让人”、“潘琳在买方公司即运通宝丰分公司处签名并加盖了该公司公章”外，其他内容同上述第（一）项内容。
（七）2014年11月19日，宏鹰公司和洛阳平分行向运通宝丰分公司发送了编号为应款让通字第2014111901的《应收账款转让通知书》，除“于2014年11月19日将与贵公司签署的下述合同项下的总计2091.96万元的应收账款以及就该部分应收账款所享有的权利转让给受让人”外，其他内容同上述第（一）项内容。
上述7份《应收账款转让通知书》确认应收账款转让总金额为1.38954291亿元。
（2）（一）2014年5月31日，宏鹰公司向运通宝丰分公司发出编号为对账通确20140531的对账通知确认书，内容有：运通宝丰分公司：为核实与贵公司往来业务情况，请对截止2014年5月31日宏鹰公司与贵公司签订的编号为20140101001的《煤炭买卖合同》项下应收账款进行确认，且项下应收账款已根据应款让通字第2014050403及应款让通字第2014052001的《应收账款转让通知书》转让于洛阳平分行。下列数据如与贵公司记录相符，请在“数据证明无误”处签章证明；如有不符，请在“数据不符分项说明”处列明不符金额并详加指正。本公司与贵公司应收账款列示如下：截止日期：2014.5.31；贵公司应付账款：5014.5万元。明细如下（略）。在支付上述应付账款时请将该款项付至本公司在洛阳平分行账号内。收款行：洛阳平分行；收款账号：90×××06；户名：宏鹰公司。
宏鹰公司的法定代表人柴俊签名并加盖了公司公章，运通宝丰分公司在“数据证明无误”处添写了“核对无误”并在该处加盖了该公司财务专用章。
（二）2014年6月10日，宏鹰公司向运通宝丰分公司发出编号为对账通确20140610的对账通知确认书，内容有：运通宝丰分公司：为核实与贵公司往来业务情况，请对截止2014年6月10日宏鹰公司与贵公司签订的编号为20140101001的《煤炭买卖合同》项下应收账款进行确认，且项下应收账款已根据应款让通字第2014050403、应款让通字第2014052001、应款让通字第20140610《应收账款转让通知书》转让于洛阳平分行，下列数据如与贵公司记录相符，请在“数据证明无误”处签章证明；如有不符，请在“数据不符分项说明”处列明不符金额并详加指正。本公司与贵公司应收账款列示如下：截止日：2014.6.10；贵公司应付账款：5224.435574万元。明细如下（略），在支付上述应付账款时，请将该款项付至本公司在洛阳平分行账号内。收款行：洛阳平分行；收款账号：90×××06；户名：宏鹰公司。
宏鹰公司的法定代表人柴俊签名并加盖了公司公章，运通宝丰分公司在“数据证明无误”处添写了“核对无误”并在该处加盖了该公司财务专用章。
（三）2014年6月27日，宏鹰公司向运通宝丰分公司发出编号为对账通确20140627的对账通知确认书，内容有：运通宝丰分公司：为核实与贵公司往来业务情况，请对截止2014年6月27日宏鹰公司与贵公司签订的编号为20140101001的《煤炭买卖合同》项下应收账款进行确认，且项下应收账款已根据应款让通字第2014050403、应款让通字第2014052001、应款让通字第20140610、应款让通字第20140627《应收账款转让通知书》转让于洛阳平分行。下列数据如与贵公司记录相符，请在“数据证明无误”处签章证明；如有不符，请在“数据不符分项说明”处列明不符金额并详加指正。本公司与贵公司应收账款列示如下：截止日期：2014.6.27；贵公司应付账款6646.017972万元。明细如下（略）。在支付上述应付账款时，请将该款项付至本公司在洛阳平分行账号内。收款行：洛阳平分行；收款账号：90×××06；户名：宏鹰公司。
宏鹰公司的法定代表人柴俊签名并加盖了公司公章。运通宝丰分公司在“数据证明无误”处添写了“数据无误”且有“许小宁”签名，并加盖了该公司财务专用章。
（四）2014年8月31日，宏鹰公司向运通宝丰分公司发出编号为对账通确20140831的对账通知确认书，内容有：运通宝丰分公司：为核实与贵公司往来业务情况，请对截止2014年8月31日宏鹰公司与贵公司签订的编号为20140101001的《煤炭买卖合同》项下应收账款进行确认，且项下应收账款已根据应款让通字第2014050403、应款让通字第2014052001、应款让通字第20140610、应款让通字第20140627、应款让通字第2014083101《应收账款转让通知书》转让于洛阳平分行。下列数据如与贵公司记录相符，请在“数据证明无误”处签章证明；如有不符，请在“数据不符分项说明”处列明不符金额并详加指正。本公司与贵公司应收账款列示如下：截止日期：2014.8.31；贵公司应付账款：6555.69021万元。明细','2018-11-13
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