广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）江新法民二初字第663号
原告中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行。住所地：江门市新会区三和大道南146号106至111、二层全部。
负责人柯晓阳，系该支行行长。
诉讼代理人冯健威，系该支行办事员。
被告黄基耀，男。
被告钟海宝，女。
原告中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行（以下简称“原告”）诉被告黄基耀、钟海宝信用卡纠纷一案，本院于2013年8月19日立案受理后，依法由审判员苏锦江担任审判长，与审判员吴子媚以及人民陪审员卢波涛组成合议庭，适用普通程序于2013年11月29日公开开庭进行了审理，原告的诉讼代理人冯健威，被告黄基耀、钟海宝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告黄基耀与钟海宝是配偶关系，在夫妻关系存续期间内负有财产及负债共同承担的义务。被告黄基耀于2011年8月24日向我司申领牡丹贷记卡一张，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX。被告黄基耀于2011年9月1日使用贷记卡XXXXXXXXXXXXXXXX在江门市新会区会城金矿寄售行分6笔将50000元额度全部刷卡消费，于2011年11月13日分2笔通过ATM转账方式还款10200元，于2011年11月13号至2011年12月8号又分两笔通过ATM取现方式又透支7722元，余款透支本金47500元，利息20166.75元，滞纳金9969.87元，共计透支人民币77658.62元。
透支发生后，被告黄基耀到现在都没有还款，自2011年12月25日开始出现逾期，我司多次以电话、短信，上门等催收均无法联系被告黄基耀，被告黄基耀为逃避我司追索潜逃失踪。我司也联系过被告钟海宝，但其称被告黄基耀已经很久没有回家，同意联系上被告黄基耀时转告，但一直都没有回复。我司通过所有追索手段均无法联系被告黄基耀，被告黄基耀已形成恶意逃避银行债务事实。
截止2013年7月26日，被告黄基耀的贷记卡透支人民币本金47522元，利息20166.75元，滞纳金9969.87元，共计透支人民币77658.62元（暂计至2013年7月26日）。被告未依约履行还款，被告的行为已经违反了《中国工商银行牡丹贷记卡章程》及《牡丹贷记卡领用合约》。
为维护我司的合法权益，现向法院提起诉讼，请求判令：一、被告黄基耀偿还牡丹贷记卡透支人民币本金47522元、利息20166.75元、滞纳金9969.87元，共计人民币77658.62元（以上利息、滞纳金等暂计至2013年7月26日，以后的按原、被告双方约定的标准计算）；二、被告钟海宝对上述债务负同等还款义务；三、被告承担本案的全部诉讼费用。
原告为其主张在举证期限内向本院提供如下的证据：
证据1.贷记卡申请表1份，证明被告黄基耀办卡的事实。
证据2.个体工商户营业执照1份，证明被告黄基耀经营企业的情况。
证据3.身份证1份，证明被告黄基耀的身份情况。
证据4.贷记卡交易清单1份，证明被告黄基耀贷记卡使用的事实。
证据5.贷记卡催收台账清单1份，证明被告黄基耀贷记卡逾期催收的记录。
证据6.房贷台账信息1份，证明被告黄基耀财产的真实性。
被告钟海宝辩称：我的答辩意见如下：
一、本案送达诉讼文书程序不合法，贵院将本案应送达给被告黄基耀的诉讼文书邮寄给我是错误的。被告黄基耀现在在江门市戒毒所被强制戒毒。我无法将代收的文书转交给被告黄基耀，本案的诉讼文书应当直接送达给被告黄基耀。
二、本案借款是被告黄基耀为吸毒而欠下的债务，属于被告黄基耀的个人债务，应由被告黄基耀个人偿还。被告黄基耀吸毒多年，长期不工作，但我有固定的工作，且被告黄基耀向原告开办信用卡并没有得到我的同意。因此，原告要求我对上述债务承担同等还款义务，并没有事实和法律依据。
三、原告诉请的利息20166.75元及滞纳金9969.87元数额明显过高，也没有法律依据。1.信用卡透支利息本身已具有惩罚性，原告要求计算复利是不合理的，没有法律依据，本案借款利息应按中国人民银行逾期贷款利率计算；2.本案被告黄基耀与原告是平等的民事主体，被告黄基耀透支只是借款关系，其未按约定的期限返还借款，应当支付逾期利息，原告要求被告支付滞纳金是没有法律依据的。
四、被告黄基耀被强制戒毒后，我一人独力抚养女儿，又要支付供楼款，已经非常吃力。原告在未起诉的情况下擅自于2013年6月30日将我在工商银行的全部银行账户冻结，致使我和女儿完全失去了生活来源。我并没有能力偿还毒债，被告黄基耀应独力偿还。
综上，原告起诉我是无理的，被告长期沉迷吸毒，欠下大量赌债，令我和女儿无法正常生活。恳请法院考虑我现在的困境，查明事实，依法驳回原告要求我对被告黄基耀借款本息、有关费用承担法律责任的诉讼请求。
被告钟海宝为证明其主张的事实在举证期限内向本院提交如下证据：
证据1.证明1份；
证据2.责令社区戒毒局决定1份；
证据3.行政复议终止决定书1份；
以上证据共同证明被告黄基耀吸毒多年，有长期吸毒的恶习，现已被强制戒毒。
被告黄基耀答辩称：我的答辩意见和被告钟海宝一致。另补充，我认为我被强制戒毒期间并没有自由，利息不应该按一般情况计算。
被告黄基耀在举证期限内没有向本院提交证据。
经审理查明：2011年8月24日，被告黄基耀向原告申领牡丹贷记卡一张，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX。双方在申请贷记卡的申请表中约定，（1）持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；（2）持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；（3）持卡人可按照工商银行对账单标明的最低还款额还款，持卡人按照最低还款额规定还款的，工商银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；（4）工商银行对持卡人不符合免息条件的交易款项，费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。还约定，持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。
2011年9月1日，被告黄基耀持上述贷记卡在江门市新会区会城金矿寄售行分6笔刷卡消费合共50000元，其后，被告黄基耀于2011年11月13日还款10200元。后被告黄基耀分别于2011年11月25日刷卡消费2000元、于2011年11月28日刷卡消费1000元、于2011年11月29日刷卡消费1000元、于2011年11月30日刷卡消费222元、于2011年12月1日刷卡消费1194.2元、于2011年12月6日刷卡消费2000元、于2011年12月8日刷卡消费1000元。截止2013年7月26日，被告黄基耀合共透支本金47522元，拖欠利息20166.75元、滞纳金9969.87元，上述合计77658.62元。庭审中，原告确认现已停止按贷记卡条款计算复利和滞纳金，以后利息按银行同期贷款利率计算。
因追偿未果，原告于2013年8月19日向本院提起诉讼，请求判令：一、被告黄基耀偿还牡丹贷记卡透支人民币本金47522元、利息20166.75元、滞纳金9969.87元，共计人民币77658.62元（以上利息、滞纳金等暂计至2013年7月26日，以后的按原、被告双方约定的标准计算）；二、被告钟海宝对上述债务负同等还款义务；三、被告承担本案的全部诉讼费用。
再查明，被告黄基耀与被告钟海宝系夫妻关系，涉案的信用卡透支产生的债务发生在夫妻关系存续期间。被告黄基耀自1995年开始有吸毒习惯，并被多次抓获强制戒毒，至今仍在强制戒毒当中。
本案是信用卡纠纷。
一、关于被告黄基耀拖欠原告的贷款数额的本金以及逾期利息的数额的问题。
原告是具有办理信用卡业务的金融机构，被告黄基耀填写《牡丹卡申领表》的行为实为法律上的承诺，该表已由原告接收，根据《中华人民共和国合同法》第二十六条“承诺通知到达要约人时生效。”以及第二十五条“承诺生效时合同成立。”的规定，原告和被告黄基耀之间已建立合同关系，该合同是双方在协商一致的基础上签订的，意思表示真实，内容符合法律规定，是有效合同，依法应受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告黄基耀向原告申领了牡丹贷记卡后透支了本金47522元，但在约定的期限内未能偿还欠款，违反了合同的约定，截止2013年7月26日，仍拖欠原告本金47522元、利息20166.75元、滞纳金9969.87元，现原告要求被告黄基耀偿还透支款及相关费用共计77658.62元，且以后的利息以47522元为本金，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。
二、关于被告钟海宝应否承担责任的问题。
依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告黄基耀与被告钟海宝为夫妻关系，该信用卡透支后产生的上述债务虽然发生在其夫妻关系存续期间，但被告黄基耀在申请贷记卡前后均有吸毒行为，并自认贷款用于赌博和吸毒，被告钟海宝也确认被告黄基耀的贷款用于赌博和吸毒，并非用于家庭开支，因此，本院认为被告黄基耀的上述信用卡欠款并不属于夫妻共同债务，被告钟海宝不应对被告黄基耀的信用卡欠款承担偿还责任。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二十五条、第二十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条以及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告黄基耀应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行偿还信用卡透支本金47522元、利息20166.75元、滞纳金9969.87元，合共77658.62元；此后的利息以47522元为本金，按中国人民银行同期同类贷款利率自2013年7月27日起计至本院限定的还款之日止。
二、驳回原告中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行的其他诉讼请求。
如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1741元，诉讼保全费797元，合计2538元，由被告黄基耀负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 苏锦江
审 判 员 吴子媚
人民陪审员 卢波涛
二〇一三年十二月三日
书 记 员 温素梅