湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）湘0102民初3220号
原告广发银行股份有限公司长沙分行。
代表人陈健松。
委托代理人吴贝。
委托代理人周燕。
被告余泺。
被告鲁正益。
原告广发银行股份有限公司长沙分行（以下简称广发银行长沙分行）与余泺、鲁正益金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月21日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。广发银行长沙分行的委托代理人吴贝、周燕，被告余泺、鲁正益到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、解除广发银行长沙分行与余泺签订的编号为141139001249的个人信用贷款合同；2、余泺、鲁正益共同偿还广发银行长沙分行贷款本金419391.92元，利息49146.10元、罚息14035.40元、复利5477.99元，共计488051.41元（利息、罚息、复利暂计算至2018年5月3日，此后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至被告实际清偿之日止）。3、余泺、鲁正益承担本案的诉讼费用。
被告余泺、鲁正益辩称：1、鲁正益、余泺与广发银行长沙分行自2013年11月4日建立信贷关系后，一直恪守信用，从未出现贷款逾期和拖欠利息的情况，至2017年8月，累计支付广发银行长沙分行利息大约30万元，2017年7月25日，鲁正益、余泺归还到期贷款本息后发现不能再借款，一个月之后，广发银行长沙分行告知鲁正益、余泺不能再借款，广发银行长沙分行违约终止借款合同；2、2017年8月，鲁正益、余泺与广发银行长沙分行沟通，希望继续保持借款关系，鲁正益、余泺于2017年10月4日，偿还3万元贷款本息；3、鲁正益、余泺现在资金紧张，无力偿还广发银行长沙分行的贷款本息，希望广发银行长沙分行允许鲁正益、余泺用茶叶抵偿欠款本息；4、鲁正益、余泺尚有对他人的借款未收回，收回借款后愿意先偿还所欠广发银行长沙分行的贷款本息。
经审理查明，2013年11月4日，余泺向广发银行长沙分行申请50万元的循环授信额度用于生产经营，并填写了《生意人卡（生意红）申请表》，申请表载明：借款人最终获得的借款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素、借款用途、提前还款违约金、还款方式及还款日等，均以广发银行长沙分行出具的《个人信用贷款核准通知书》为准；借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内利率不变；还款方式为等额本息还款方式，若借款人未按约定期限足额偿还借款的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用视为违约，对于该违约情形，广发银行长沙分行有权宣布借款提前到期，要求借款人立即归还借款本息，并解除合同；申请表还对其他事项进行了约定。余泺在申请表上借款人签名处签了名字，鲁正益在申请表上借款人配偶签名处签了名字。
而后，广发银行长沙分行向余泺发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》，通知书载明：余泺贷款的授信额度为48万元，该额度为循环额度，有效期限自2013年11月14日至2018年11月14日止，月利率为固定利率1.5%；贷款用途为生产经营，等额本息还款，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同（编号141139001249）的内容。合同签订后，广发银行长沙分行按照合同约定向余泺账户发放贷款。但余泺未按照合同约定按时履行还款义务，出现逾期还款情形。截止2018年5月3日，余泺拖欠广发银行长沙分行贷款本金419391.92元，利息49146.1元，罚息14035.4元，复利5477.99元。
另查明，余泺、鲁正益于2012年11月19日登记结婚。
本院认为，广发银行长沙分行与余泺签订的《个人信用贷款合同》（编号：141139001249）系双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，广发银行长沙分行已依约履行放款义务，余泺未按时足额偿还借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。广发银行长沙分行与余泺约定，余泺未按约定归还贷款本息或支付相关费用视为违约，对于该违约情形，广发银行长沙分行有权宣布借款提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并解除合同。现在广发银行长沙分行要求解除与余泺签订的《个人信用贷款合同》（编号：141139001249），符合合同约定和法律相关规定，本院予以支持。广发银行长沙分行要求余泺偿还广发银行长沙分行贷款本金419391.92元，利息49146.1元，罚息14035.4元，复利5477.99元（利息、罚息、复利暂计算至2018年5月3日，此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计算至实际清偿之日止），符合合同约定和法律相关规定，本院予以支持。鲁正益与余泺系夫妻关系，鲁正益在申请表借款人配偶签名处签了名字，鲁正益对于余泺向广发银行长沙分行借款的事实知情，余泺的借款行为系基于夫妻共同意思表示，广发银行长沙分行要求余泺、鲁正益共同偿还全部借款本息的诉讼请求，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司长沙分行与被告余泺签订的编号141139001249的个人信用贷款合同；
二、被告余泺、鲁正益向原告广发银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金419391.92元，利息49146.10元、罚息14035.40元、复利5477.99元（利息、罚息、复利暂计至2018年5月3日，此后的利息、罚息、复利以未偿还的借款本金为基数，按合同约定的计算标准计算至实际清偿之日止）；
以上第二项判决确定的金钱给付义务，被告余泺、鲁正益应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8620元，由被告余泺、鲁正益共同负担。
如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 杨孟庭
人民陪审员 王桂枝
人民陪审员 胡定苗
二〇一八年九月二十八日
书 记 员 梁芸哲
附：判决引用法律条文原文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。