贵州省兴义市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）黔义民初字第03408号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行。
负责人范文胜，系该分行行长。
委托代理人付孝菊，贵州心达律师事务所律师，特别授权代理。
委托代理人贺凯，贵州心达律师事务所律师，特别授权代理。
被告刘朝琴，女。
被告贺蕾蔓（曾用名贺蕾），女。
被告贺恒，男。
被告刘朝琴、贺蕾蔓、贺恒的共同委托代理人白莎，贵州纬图律师事务所律师，特别授权代理。
被告冯毅，男。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行（以下简称邮储银行黔西南分行）诉被告刘朝琴、贺蕾蔓、贺恒、冯毅金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2015年11月17日公开开庭进行了审理。原告邮储银行黔西南分行的委托代理人付孝菊，被告刘朝琴、贺蕾蔓、贺恒及其共同委托代理人白莎、被告冯毅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行黔西南分行诉称，被告贺蕾蔓因经营需要，经与原告协商一致，于2010年6月22日与原告签订了《个人额度借款合同》，约定：原告在2010年6月22日至2020年6月22日期间，向被告贺蕾蔓授信3000000元，被告贺蕾蔓向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》并经原告同意后，可以在合同约定的额度存续期间申请借款金额不超过3000000元，借款期限不超过5年的贷款。还款方式为等额本息还款；贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基础上上浮40%；在贷款发放后，如遇基准利率调整的，贷款利率也随着调整；2015年7月29日，原告与被告贺蕾蔓签订补充协议，约定被告逾期归还本息的，应以借款利率1.5倍的利率支付逾期归还期间的利息和罚息。同时还约定，若被告贺蕾蔓卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿还能力的，视为被告贺蕾蔓违约，原告有权宣布源于《个人额度借款合同》的全部债务提前到期，被告贺蕾蔓有义务立即清偿；原、被告因履行《个人额度借款合同》产生的争议由原告住所地人民法院管辖，原告实现债权的费用由被告承担。为确保原告的债权充分实现，被告刘朝琴与贺建成提供登记在被告刘朝琴名下的、位于贵州省兴义市坪东镇新联路的土地及房屋作为抵押担保，并于2010年6月22日签订了《个人额度借款抵押合同》，约定：抵押财产为兴市国用（籍）第2004178号土地、市房权证兴字第200500**号房屋，担保的范围：因《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》及《补充合同》项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）等一切被告贺蕾蔓应向原告支付的款项和原告为实现债权和担保物权发生的各项费用，并于2010年6月23日到兴义市房地产管理局办理了他项权利证书，原告对被告刘朝琴、贺建成名下的土地、房产享有合法生效的抵押权。在额度存续期间，被告贺蕾蔓分别在2012年4月27日、2014年2月27日、2015年4月30日向原告申请了960000元、1400000、1200000元的贷款，原告遵守合同约定于被告申请借款的同日将贷款发放至被告贺蕾蔓在原告处开设的个人结算账户，其中2014年2月27日的贷款系被告贺蕾蔓和被告冯毅婚姻关系存续期间的贷款，且被告冯毅也在支用单上签字，现由于被告贺蕾蔓、刘朝琴涉嫌非法吸收公众存款已被刑事拘留，将影响其还款能力。原告有权依据合同约定，要求被告贺蕾蔓提前清偿，并且按照合同约定在被告清偿完毕之日前收取逾期利息和罚息。由于贺建成已经去世，但抵押物系其与刘朝琴共有。被告贺恒应在其继承范围内承担担保责任。为维护原告合法权益，现提起诉讼，请求：1、判令被告贺蕾蔓偿还原告截至2015年9月20日的借款本金2544809.71元、利息13808.29元及自2015年9月21日起至本息清偿之日的利息及罚息；2、判令被告冯毅对第一项诉讼请求中2014年2月27日发放的借款尚欠贷款本金1014935.22元、利息6077.96元及自2015年9月21日起自本息清偿之日的利息和罚息承担连带清偿责任；3、判令被告贺蕾蔓支付原告为实现债权支付的律师代理费37986元；4、确认原告对兴市国用（籍）第2004178号土地、市房权证兴字第200500**号房产享有优先受偿权。5、本案诉讼费由四被告共同承担。
被告刘朝琴、贺蕾蔓、贺恒共同辩称，原告所述都是事实。对诉状中的事实、金额均无异议。原告主张实现债权的费用由被告承担，但合同中并没有列明实现债权的费用的具体事项，律师费用不包含在实现债权的费用中，不应该得到支持。被告贺蕾蔓与被告冯毅于2012年12月7日结婚，后于2014年5月20日离婚。贺建成于2013年2月24日去世。被告现在没有能力还款。
被告冯毅辩称，我同意还款，但是现在没有能力还款。只能处理抵押的房屋来还款。
经审理查明，2010年6月22日，原告邮储银行黔西南分行与被告贺蕾蔓签订了《个人额度借款合同》，约定：甲方（邮储银行黔西南分行）向乙方（贺蕾蔓）提供可以循环使用的借款额度人民币3000000元，借款额度有效期间自2010年6月22日至2020年6月22日；贷款利率、罚息利率以借款支用单约定的为准；若乙方或其财产合法继承人卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿还能力的，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿，处分抵押财产，实现抵押权。同日原告与贺建成、被告刘朝琴签订了《个人额度借款抵押合同》，贺建成和被告刘朝琴用位于兴义市坪东街道办事处青龙路与新联路交叉口处的房屋（土地使用权证号：兴市国用（籍）第2004178号，使用权面积1091㎡，土地使用权人刘朝琴；房屋所有权证号：市房权证兴字第200500**号，建筑面积2717.37㎡，房屋所有权人刘朝琴）作为该笔借款的抵押物。后于2010年6月23日办理了抵押登记手续。后被告向原告借款三笔：（1）2012年4月27日，被告贺蕾蔓向原告提交了个人额度借款支用单，向原告借款。原告向被告贺蕾蔓发放贷款960000元，借款期限为60个月，等额本息还款。后被告贺蕾蔓已经偿还本金591224.49元及利息208167.39元，截止2015年9月20日被告尚欠本金368775.51元、利息2151.19元。（2）2014年2月27日，被告贺蕾蔓、冯毅向原告提交了个人额度借款支用单，向原告借款。原告向被告贺蕾蔓、冯毅发放贷款1400000元，借款期限为60个月，等额本息还款。后被告贺蕾蔓、冯毅已经偿还本金358064.78元及利息161466.87元，截止2015年9月20日被告贺蕾蔓、冯毅尚欠本金1041935.22元、利息6077.96元。（3）2015年4月30日，被告贺蕾蔓向原告提交了个人额度借款支用单，向原告借款。原告向被告贺蕾蔓发放贷款1200000元，借款期限为60个月，等额本息还款。后被告贺蕾蔓已经偿还本金65901.02元及利息31540.58元，截止2015年9月20日被告贺蕾蔓尚欠本金1134098.98元、利息5579.14元。上述三笔借款，被告均按期还款，合计尚欠本金2544809.71元。上述三笔借款，原、被告约定：借款利率为在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。2015年7月29日，原告与被告贺蕾蔓签订了《个人商务贷款补充协议》，约定：罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积；贷款逾期的罚息利率倍数为1.5倍。抵押人贺建成已死亡。贺建成与被告刘朝琴生育了子女二人：贺恒、贺蕾蔓。被告刘朝琴于2015年8月7日被兴义市公安局以非法吸收公众存款为由立案侦查。
上述事实，有原告诉称、被告辩称和《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、《个人商务借款补充协议》、国有土地使用权证、房屋所有权证、他项权利证书、借款支用单、借款借据、个人贷款放款单、分期贷款还款计划表、贷款结清试算单、还款流水详情打印单、户口簿、兴义市公安局立案决定书等证据予以证实。
本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。原、被告签订的借款合同，并未违反法律、法规的强制性规定，合同有效。合同签订后，被告按照约定向原告履行还款义务。原、被告双方在合同中约定：若借款人或其财产合法继承人卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿还能力的，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求立即全部清偿，处分抵押财产，实现抵押权。被告刘朝琴作为被告贺蕾蔓的法定继承人，因非法吸收公众存款，已被公安机关立侦查，足以影响偿还能力。按照合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，故对于原告要求被告立即还款的诉讼请求，本院予以支持。被告贺蕾蔓作为借款人，应当向原告返还借款本息，故对于原告要求被告支付利息和罚息的诉讼请求，本院予以支持。故被告贺蕾蔓于2012年4月27日向原告所借的960000元中尚欠的本金368775.51元、2015年4月30日向原告所借的1200000元中尚欠的本金1134098.98元，被告贺蕾蔓应当返还给原告，并按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%的年利率支付利息。2014年2月27日所借的1400000元系被告贺蕾蔓、冯毅共同向原告所借的款，被告贺蕾蔓、冯毅于2014年2月27日所借的1400000元中尚欠的本金1041935.22元，被告贺蕾蔓、冯毅应当返还给原告；并按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%的年利率支付利息。如果被告贺蕾蔓不按期支付借款本金和利息，则被告贺蕾蔓应当按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%后的1.5倍确定的年利率计算支付罚息和复利。贺建成、刘朝琴将其所有的房屋作为抵押物为贺蕾蔓提供抵押担保，与原告签订了抵押合同，办理了抵押登记手续，该抵押合法有效。抵押人贺建成已经死亡，其妻刘朝琴、其子贺恒、其女贺蕾蔓作为贺建成的法定继承人继承该房屋。因刘朝琴、贺蕾蔓用该房屋作为抵押为贺蕾蔓的贷款提供抵押担保，且办理了抵押物登记，现刘朝琴因非法吸收公众存款被公安机关立案侦查，原告按照合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告立即偿还借款本息。若被告贺蕾蔓不按期还款，被告刘朝琴应当承担抵押担保责任，被告贺恒、贺蕾蔓应当在所继承的财产范围内承担抵押担保责任。原告依法对该抵押物享有优先受偿权。原告主张要求被告支付律师代理费，但并未提供证据予以证实，故对于原告的这一诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下：
一、由被告贺蕾蔓偿还其于2012年4月27日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行借款所下欠的借款本金368775.51元及利息、罚息和复利（2015年9月20日前尚欠的利息2151.19元。如被告贺蕾蔓不按期偿还借款本息，则按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%后的1.5倍确定的年利率计算支付从不按期偿还借款本息之日起至清偿完毕之日止的罚息和复利（但应支付的利息、罚息和复利的累计数不应超过以借款本金960000元为基数按年利率24%计算的利息）］。
二、由被告贺蕾蔓偿还其于2015年4月30日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行借款所下欠的借款本金1134098.98元及利息、罚息和复利（2015年9月20日前尚欠的利息5579.14元，如被告贺蕾蔓不按期偿还借款本息，则按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%后的1.5倍确定的年利率计算支付从不按期偿还借款本息之日起至清偿完毕之日止的罚息和复利（但应支付的利息、罚息和复利的累计数不应超过以借款本金1200000元为基数按年利率24%计算的利息）］。
三、由被告贺蕾蔓、冯毅偿还其于2014年2月27日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行借款所下欠的借款本金1041935.22元及利息、罚息和复利（2015年9月20日前尚欠的利息6077.96元，如被告贺蕾蔓、冯毅不按期偿还借款本息，则按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%后的1.5倍确定的年利率计算支付从不按期偿还借款本息之日起至清偿完毕之日止的罚息和复利（但应支付的利息、罚息和复利的累计数不应超过以借款本金1400000元为基数按年利率24%计算的利息）］。
四、如被告贺蕾蔓、冯毅不按期还款，被告刘朝琴对该债务承担抵押担保责任，被告贺恒、贺蕾蔓在所继承的财产范围内对该债务承担抵押担保责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行对贺建成和被告刘朝琴用于抵押并登记的位于兴义市坪东街道办事处青龙路与新联路交叉口处的房屋［土地使用权证号：兴市国用（籍）第2004178号，使用权面积1091㎡，土地使用权人刘朝琴；房屋所有权证号：市房权证兴字第200500**号，建筑面积2717.37㎡，房屋所有权人刘朝琴，房屋他项权证号：市房兴他字第2010003311号］享有优先受偿权。
五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行的其余诉讼请求不予支持。
案件受理费27572元，减半收取13786元，由被告贺蕾蔓、冯毅、刘朝琴、贺恒共同承担。
上述义务限判决生效后十日内自动履行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。
逾期不上诉，本判决即发生法律效力。权利人应在自动履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。
审判员 邢成进
二〇一五年十一月三十日
书记员 郝明翠