上海市徐汇区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）徐民二(商)初字第13475号
原告天津银行股份有限公司上海徐汇支行，营业场所上海市徐汇区。负责人杨指宇，行长。委托代理人周溢，男。委托代理人贺依雯，女。被告李彩莲。原告天津银行股份有限公司上海徐汇支行为与被告李彩莲金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月16日立案受理后，依法适用普通程序，并组成合议庭，于2016年3月31日公开开庭进行了审理。原告委托代理人周溢到庭参加诉讼。被告李彩莲经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告天津银行股份有限公司上海徐汇支行诉称，2012年4月17日，原、被告签订的《个人经营借款合同》约定，原告根据被告申请，向被告发放贷款1,320,000元(人民币，以下币种同)，借款期限自2012年4月17日至2022年4月17日止，利率为月息7.6375‰，利息自放款之日起计算。同日，双方还签订了《个人经营类借款抵押合同》，约定被告以其所有的位于上海市闵行区浦锦路XXX弄XXX号XXX室的房产作为抵押担保，该抵押合同依法办理了抵押登记。2012年5月18日，原告依约向被告发放了贷款1,320,000元，但自2015年1月15日起，被告未按照《个人经营借款合同》约定履行还款义务，截至2015年3月27日被告结欠原告贷款本金1,079,349.80元、利息21,899.47元及罚息672.26元，为此，原告诉至法院，宣布贷款提前到期，并要求判令：1、被告偿还原告贷款本金1,079,349.80元、暂计至2015年3月27日止的利息21,899.47元、罚息672.26元及自2015年3月28日起算至贷款本息清偿之日止的利息、罚息(按《个人经营借款合同》约定的计算标准)；2、被告以坐落于上海市闵行区浦锦路XXX弄XXX号XXX室的抵押物承担担保责任，若被告不能偿还上述债务，原告有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在担保范围内优先受偿。庭审中，原告变更第一项诉请为：要求被告偿还借款本金1,070,365.93元，暂计至2016年2月21日止的利息86,793.92元，罚息12,928.73元及自2016年6月22日起算至贷款本息清偿之日止，以期内本金及利息之和1,157,159.85元为基数，按《个人经营借款合同》所约定标准计算的罚息。被告李彩莲未答辩。经审理查明，2012年4月17日，原告为甲方、被告为乙方签订了合同编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人经营借款合同》，约定：甲方根据乙方的申请，经审查同意向乙方发放个人经营借款1,320,000元；借款期限自2012年4月17日起至2022年4月17日止，借款实际放款日和还款日以借据为准；借款利率确定为月息7.6375‰，利息自放款之日起计算；如遇国家利率调整时，借款期限在一年以内的，不分段计息，仍按本合同约定的利率计算利息，借款期限在一年以上的，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率，甲方不再另行通知乙方；本合同项下借款，自甲方放款之日起计息，按日计息；乙方采用等额本息还款方式；乙方未按合同的约定归还借款本息时，甲方按国家规定对逾期贷款按借款合同载明的贷款利率水平加收50%的罚息；乙方在本合同期限内连续三次或累计六次未按期偿还借款本息，甲方有权宣布本合同提前到期，要求乙方立即提前偿还全部借款本息，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。同日，原告为甲方，被告为乙方又签订了《个人经营类借款抵押合同》，约定：乙方愿意以其所有的位于上海市闵行区浦锦路XXX弄XXX号XXX室房产向甲方提供抵押担保，抵押担保范围为借款合同项下的1,320,000元及其利息(包括因借款人违约计收的复息和罚息)、借款人应支付的赔偿金以及实现贷款债权和抵押权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)及其他所有应付费用；借款人在履行借款合同时发生该借款合同所规定的任何一项违约事件，甲方可以立即行使抵押权，并依法处分抵押物，甲方对因行使抵押权引起乙方的损失不承担任何责任；等等。2012年5月15日，上海市闵行区浦锦路XXX弄XXX号XXX室房屋经上海市房地产登记处作抵押权利登记，房地产抵押权人为天津银行股份有限公司上海徐汇支行，房地产权利人为李彩莲，债权数额为1,320,000元，债务履行期限为2012年4月17日至2022年4月17日止。2012年5月18日，原告向被告发放了贷款1,320,000元，但自2015年1月15日起，被告未按合同履行还款义务。原告遂起诉通知被告诉争贷款提前到期，并要求归还被告归还原告贷款本息。另查明，自2015年1月15日起，被告李彩莲连续未按《个人经营借款合同》约定按期偿还借款本息超过三期，产生欠费。被告李彩莲截止至2016年2月21日拖欠原告借款本息1,170,088.58元，其中逾期本金1,070,365.93元、期内利息86,793.92元、罚息12,928.73元。再查明，两被告于2016年2月21日收到本案起诉状及证据副本。以上事实，有当事人陈述、《个人经营借款合同》、《个人经营类借款抵押合同》、上海市房地产登记证明、放款凭证、贷款记录清单等证据证实。本院认为，原、被告签订的《个人经营借款合同》及《个人经营类借款抵押合同》合法有效，双方均应按约履行。现被告未按约履行借款合同项下付款义务，已构成违约，故原告有权按照合同约定宣布合同提前到期，要求被告提前归还贷款余额及承担违约责任。被告将上海市闵行区浦锦路XXX弄XXX号XXX室房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押权登记，该抵押合同已经生效，现被告未履行还款义务，原告有权依法行使抵押权。审理中，被告李彩莲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李彩莲于本判决生效之日起十日内归还原告天津银行股份有限公司上海徐汇支行借款本金人民币1,070,365.93元；二、被告李彩莲于本判决生效之日起十日内偿付原告天津银行股份有限公司上海徐汇支行截至2016年2月21日止的利息86,793.92元、罚息12,928.73元；三、被告李彩莲于本判决生效之日起十日内支付原告天津银行股份有限公司上海徐汇支行自2016年2月22日起至实际清偿之日止的罚息(以本金1,070,365.93元和利息86,793.92元之和为基数，按《个人经营借款合同》的执行利率上浮50%的标准计付)；四、被告李彩莲到期不履行上述付款义务的，原告天津银行股份有限公司上海徐汇支行可以与被告协商，以被告名下坐落于上海市闵行区浦锦路XXX弄XXX号XXX室的抵押房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告清偿。案件受理费人民币14,717元、财产保全费人民币5,000元，公告费人民币600元，合计人民币20,317元(原告已预缴人民币12,958元)，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 王嘉骏
人民陪审员 王雪华
人民陪审员 单春梅
二〇一六年三月三十一日
书 记 员 姜 洁
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。