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内蒙古自治区乌海市海勃湾区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）内0302刑初121号
公诉机关乌海市海勃湾区人民检察院。
被告人黄某某，男，汉族，大学文化。2013年9月29日因犯合同诈骗罪被乌海市海勃湾区人民法院判处有期徒刑十一年，现在内蒙古呼和浩特市第一监狱服刑。2015年12月31日因涉嫌贷款诈骗罪经乌海市海勃湾区人民检察院依法批准逮捕。
辩护人杨布依，内蒙古坤泰律师事务所律师。
乌海市海勃湾区人民检察院以海检公诉刑诉（2016）99号起诉书指控被告人黄某某犯贷款诈骗罪，于2016年5月25日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。海勃湾区人民检察院指派检察员刘平出庭支持公诉，被告人黄某某及辩护人杨布依到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
乌海市海勃湾区人民检察院指控：2012年9月份，被告人黄某某通过伪造虚假的棋盘井天誉天城商铺13号房产证、房屋他项权证、房产评估报告、虚假水泥供销合同等手续，骗取乌海银行银鹰支行贷款44万元。（赃款未追回）
公诉机关认为，被告人黄某某以非法占有为目的，利用虚假证明文件及购销合同骗取银行贷款，数额特别巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人黄某某在判决宣告后，刑罚执行完毕前发现漏罪，根据《中华人民共和国刑法》第七十条、第六十九条之规定，应当数罪并罚。
被告人黄某某辩解：对控方指控的犯罪事实有异议，但我认罪。公安人员审问我时，我才知道杨某某（杨某财）是使用虚假的房产证、他项权证等有关手续办理的贷款，在此之前我一点也不知情。贷款后，我每月都按时给银行存利息款，直到我被刑拘后才停止。在公安审问我时，我也并没有狡辩和隐瞒真相，钱是我用的，但贷款手续和贷款性质的改变我并不知情，请求法院从轻判决。
辩护人的辩护意见是：被告人黄某某不构成贷款诈骗罪。第一、首先，黄某某为获得44万元银行贷款的使用权，确实在2012年9月7日与彭某签订了一份虚假的水泥购销合同并提交给银行。黄某某在拿到44万元款项后，按规定支付了2012年9月7日贷款之日起的两季度银行利息2515.33元、16349.66元（从银行工作人员常某某询问笔录中可以证实）。黄某某支付利息的行为说明，黄某某贷款后确实具有要归还贷款本息的行为和意愿，没有非法占为己有的意思。其次，贷款期限是一年，即2012年9月7日至2013年9月7日，2013年9月7日以后经银行催收不还才有可能构成贷款诈骗罪。最后，黄某某在使用贷款仅3个月后、在2012年12月10日，因其他案件被刑事拘留并被判刑十一年导致无法清偿贷款本息，是不可抗拒的原因造成。第二、公诉人没有确凿的证据证明是黄某某伪造了虚假的棋盘井天誉天城商铺13号房产证、房屋他项权证、房产评估报告及虚假水泥购销合同。除了杨某某的证言并没有其他证据证明是黄某某伪造了以上证件，彭某是贷款材料提交者，是谁伪造的证件，并不清楚，因此该项指控证据不足。第三、黄某某能够如实供述案情、具有坦白、悔罪情节，请法庭给予从轻处罚。
经审理查明：2012年9月，被告人黄某某以彭某的名义向乌海银行银鹰支行申请个人经营性贷款，向乌海银行银鹰支行提供伪造的棋盘井天誉天城商铺13号房产证、房屋他项权证、房地产估价报告、虚假水泥供销合同等手续。狮卡客户授信贷款合同约定：授信贷款额度为人民币44万元。授信贷款期限为2012年9月7日起至2015年9月4日止。在授信期限和额度内借款人可循环使用上述授信贷款额度，每笔贷款以借款人贷款提取日起至该笔贷款归还日止，最长期限不超过12月。按季结息。2012年9月7日，44万元贷款打入彭某乌海银行卡中，被告人黄某某立即将44万元转入自己银行卡里。（赃款未追回）
又查明：被告人黄某某于2013年9月29日因犯合同诈骗罪，被乌海市海勃湾区人民法院判处有期徒刑十一年，并处罚金200000元，乌海市中级人民法院于2013年12月16日作出维持原判，驳回上诉的刑事裁定。
上述事实的认定，有控方当庭出示的如下证据予以证实：
一、书证，（1）常住人口信息，证明：黄某某的基本情况。（2）监狱解回在押罪犯审批表，证明：黄某某系在呼和浩特市第一监狱服刑人员。（3）乌海银行个人经营性贷款管理办法及操作细则，证明：乌海银行明确要求贷款必须用于正当经营性周转资金，不得用于其他用途。（4）鄂托克旗房管局棋盘井分局证明：房鄂棋他字第098号，产权人：彭某；房他证鄂棋字第072号经查询为假证。（5）彭某与黄某某向乌海银行银鹰支行申请贷款相关手续，证明：2012年9月7日，彭某及妻子贺瑞以位于棋盘井镇天誉天城13号商铺为抵押向乌海银行银鹰支行申请贷款，双方签订了贷款合同、最高额抵押合同等。（6）彭某与黄某某水泥购销合同及转账凭证，证明：彭某将从乌海银行银鹰支行贷款44万元以购买水泥的方式打入黄某某银行卡里，经核实二人并没有发生实际交易水泥的行为，该合同属于虚假合同。（7）乌海银行催收通知书，证明：乌海银行三次向彭某催款。(8)乌海市海勃湾区人民法院刑事判决书及乌海市中级人民法院刑事裁定书，证明：黄某某前罪情况。（9）44万元的贷款转账明细，证明：贷款由彭某的银行卡转入了黄某某的银行卡里。
二、证人证言，（1）彭某的证言，证明：彭某在银鹰支行贷款是杨某财找的，当时是黄某某拿着空白合同让彭某与妻子签字和按手印，其不知道贷款是否下来。其没有和黄某某有经济往来。（2）杨某财的证言，证明：彭某向银鹰支行贷款的虚假手续是黄某某提供的，彭某是否知情其不清楚，贷款下来后直接被黄某某取走，自己帮黄某某还过一次利息。
三、被害人陈述及报案材料，常某某陈述，证明：彭某向乌海银行银鹰支行贷款的经过，当时办理贷款时还有黄某某，并且是黄某某拿着房屋他项权证和水泥购销合同找的银鹰支行。贷款44万元发放后由彭某的卡转入了黄某某的卡里。
四、被告人黄某某的供述与辩解，证明：彭某的贷款手续都是杨某某（杨某财）准备的，自己没有去准备，水泥购销合同也是杨某某准备的。而且贷款的卡是彭某交给自己的。
以上控方出示的证据经当庭与被告人黄某某及辩护人质证，被告人黄某某辩解棋盘井的房产证其不知道是怎么回事，房屋他项权证是杨某某、彭某办理的，评估报告其也不清楚。辩护人认为以上证据可以证明一些虚假的证件都是彭某向银行提供的，黄某某就是在虚假的水泥购销合同上签了字，彭某的证言不能证明是黄某某伪造证件。上述证据来源合法，客观真实，并且能够相互吻合印证，本庭予以采信，可作为定案依据。
本院认为，被告人黄某某否认其向乌海银行银鹰支行提供虚假的房产证、房屋他项权证。这一事实有：彭某与黄某某向乌海银行银鹰支行申请贷款相关手续，证实棋盘井镇天誉天城13号商铺房产证、房屋他项权证及房地产估价报告、水泥购销合同为虚假证件；彭某与杨某财的证言均证实到银行办理贷款时有彭某、黄某某、杨某财，在银行签字时该三人和彭某的妻子贺瑞均在场，而且证言还证明贷款发放后44万元转给了黄某某账户里，并没有经过彭某、杨某财的手与44万元的贷款转账明细相互印证；乌海银行银鹰支行常某某的陈述证实是黄某某递交给银鹰支行房屋他项权证和水泥购销合同。这一系列证据足以证明被告人黄某某以非法占有为目的，利用虚假证明文件骗取银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。控方指控被告人黄某某犯罪事实及罪名成立。被告人黄某某在判决宣告后，刑罚执行完毕前发现漏罪，应当数罪并罚。案发后，被告人黄某某未偿还贷款本金，给被害方银行造成巨大的经济损失。本院采纳公诉机关对被告人黄某某的量刑建议。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第七十条、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人黄某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元；与前罪犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币二十万元，决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币三十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2012年12月11日起至2028年12月10日止。罚金未缴纳，在判决生效后十日内向本院缴纳，上缴国库。）
二、继续追缴被告人黄某某违法所得人民币44万元归还被害方银行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向乌海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 洢
人民陪审员 潘凤兰
人民陪审员 杨绥生
二〇一六年九月五日
书 记 员 刘 伟