安徽省宿松县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖0826刑初37号
公诉机关安徽省宿松县人民检察院。
被告人王某，男，1975年11月28日出生于安徽省宿松县，汉族，高中文化，经商，住宿松县。2015年9月28日因吸食毒品被浙江省台州市路桥区分局峰江派出所行政拘留十五天。2016年11月5日因涉嫌犯信用卡诈骗罪由宿松县公安局取保候审，同年11月7日经安徽省宿松县人民检察院取保候审，2017年2月20日由本院取保候审。
辩护人何华军，安徽皖松律师事务所律师。
安徽省宿松县人民检察院以宿检刑诉﹝2017﹞35号起诉书指控被告人王某犯信用卡诈骗罪，于2017年2月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年3月14日和4月5日公开开庭审理了本案。安徽省宿松县人民检察院指派检察员金先兵出庭支持公诉，被告人王某及其辩护人何华军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
安徽省宿松县人民检察院指控：被告人王某于2011年向中国银行股份有限公司宿松支行申请办理了卡号为62×××86的信用卡，2013年向中国银行股份有限公司申请办理了卡号为62×××54的信用卡。2014年至2015年期间，王某多次拿上述信用卡进行消费，卡号为62×××86共透支本金6206.45元，自2015年10月后便无还款；卡号62×××54共透支本金90467.23元，自2015年9月份后便无还款。中国银行股份有限公司宿松支行经多次催缴，王某超过三个月仍未归还透支本息。
案发后，被告人王某于2016年11月5日主动到公安机关投案。
公诉机关当庭提交了户籍证明、到案经过、证人证言、被告人供述和辩解等证据，据此认为，被告人王某以非法占有为目的，恶意透支，经发卡行两次催要，超过三个月仍未归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，依法应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人王某对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议，自愿认罪。其辩护人提出的辩护意见是：王某系自首，当庭认罪；透支的本金已偿还了银行，请求对王某从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：被告人王某于2011年向中国银行股份有限公司宿松支行申请办理了卡号为62×××86的信用卡，2013向中国银行股份有限公司申请办理了卡号为62×××54的信用卡。2014年至2015年期间，王某多次拿上述信用卡进行消费，卡号为62×××86共透支本金6206.45元，自2015年10月后便无还款；卡号62×××54共透支本金90467.23元，自2015年9月份后便无还款。中国银行股份有限公司宿松支行经多次催缴，王某超过三个月仍未归还透支本息。
案发后，被告人王某于2016年11月5日主动到公安机关投案。
2017年3月12日，王某还清了透支的本金，并承诺归还所欠逾期利息。
在本案审理过程中，本院委托宿松县司法局对被告人王某适用社区矫正进行评估，宿松县司法局2017年3月9日的调查评估意见是王某不适宜社区矫正。经王某及所在社区申请，宿松县司法局对王某进行了补充调查，于2017年3月22日作出补充说明，认为王某适宜社区矫正。
上述事实，被告人王某在开庭审理过程中亦无异议，且有其供述和辩解，证人朱某、高某的证言，王某的户籍信息，中国银行股份有限公司宿松支行的报案材料，中国银行股份有限公司安庆分行信用卡催收公告，催收信息，催缴还款通知书，安庆晚报2015年10月22日多媒体数字报刊平台，王某申请信用卡相关材料，信用卡交易明细报表和对账单，到案经过，前科证明，吸毒人员处置记录，行政拘留记录详细记录，查询户籍前科资料，台州市公安局路桥分局行政处罚决定书，中国银行股份有限公司宿松支行出具的说明，宿松县司法局调查评估意见书及关于王某调查评估意见的补充说明等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人王某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人王某的犯罪事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，本院予以采纳。案发后，被告人王某自动投案，到案后如实供述其犯罪事实，系自首，可从轻或减轻处罚。被告人王某偿还了全部透支本金，积极缴纳部分，均可酌情从轻处罚。被告人王某有前科劣迹，可酌情从重处罚。被告人王某的辩护人提出的相关辩护意见与本院查明的事实和法律规定相符，本院予以采纳。综上，根据被告人王某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度及认罪态度等，决定对其从轻处罚并依法适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十一条、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人王某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算。下余罚金人民币一万五千元于本判决生效之日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 袁勇奇
审 判 员 张小敏
人民陪审员 高用九
二〇一七年四月五日
书 记 员 王松梅
附：本案适用的相关法律及司法解释条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。