江苏省苏州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）苏中商外初字第00054号
原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行，住所地江苏省苏州市人民路1450号。
负责人朱建原，行长。
委托代理人曹宁，北京大成（苏州）律师事务所律师。
委托代理人刘青峰，北京大成（苏州）律师事务所律师。
被告孟娜玲，（）。
被告冯伟忠。
被告王益之。
原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行（下称中行姑苏支行）与被告孟娜玲、冯伟忠、王益之金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月30日受理后，依法组成合议庭进行审理。本院于2016年3月31日公开开庭审理了本案，原告中行姑苏支行委托代理人曹宁到庭参加诉讼，被告孟娜玲、冯伟忠、王益之经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告中行姑苏支行诉称：中行姑苏支行与孟娜玲于2010年签订了借款合同（个人经营性物业抵押贷款）、个人循环贷款额度提款协议，同时与王益之签订贷款抵押合同（个人经营性物业抵押贷款）。合同约定，中行姑苏支行一次性借款给孟娜玲人民币290万元供其用于购买商铺，且孟娜玲、冯伟忠、王益之共同以坐落于苏州市姑苏区蔡汇河头的房屋为中行姑苏支行设立抵押权；借款期限为120个月，孟娜玲按月以等额本息还款。冯伟忠与孟娜玲系夫妻关系，应当共同还款。然截止2015年4月，孟娜玲已连续逾期5期未付。经多次催讨，孟娜玲仍怠于履行还款义务。中行姑苏支行故诉至法院，请求判令：1、孟娜玲、冯伟忠立即归还借款本金1845117.01元；2、孟娜玲、冯伟忠支付借款利息51715.51元、罚息3427.06元（暂计算至2015年4月17日），同时承担至归还之日期间的逾期罚息（利率按每年9.17%计算）；3、孟娜玲、冯伟忠赔偿中行姑苏支行经济损失93810元；4、孟娜玲、冯伟忠、王益之共同承担抵押担保责任，如不履行还本付息义务，中行姑苏支行有权行使抵押权，拍卖、变卖作为抵押物的位于苏州市姑苏区蔡汇河头14号的房产，并以所得款优先受偿；5、孟娜玲、冯伟忠、王益之承担本案诉讼费用。
中行姑苏支行向本院提交了如下证据：
1、《中国银行借款合同（个人经营性物业抵押贷款）》、《中国银行贷款抵押合同（个人经营性物业抵押贷款）》、《个人循环贷款额度提款协议》。证明中行姑苏支行与孟娜玲签订借款合同，与孟娜玲、冯伟忠、王益之签订抵押合同的事实。
2、借款借据一份。证明中行姑苏支行实际放款的事实。
3、苏房他证市区第10110563号他项权证及房屋登记信息查询结果。证明中行姑苏支行对苏州市姑苏区蔡汇河头14号房享有抵押权的事实。
4、律师函及邮寄凭证。证明中行姑苏支行催收贷款的事实。
5、（2010）深福证字第0521号公证书。证明孟娜玲与冯伟忠系夫妻关系的事实。
6、律师代理合同及律师费发票。证明中行姑苏支行为实现债权而支出律师费造成经济损失的事实。
7、对账单基本信息。证明孟娜玲怠于履行还款义务的事实，以及欠款本息数额。
8、准予变更登记通知书一份。证明中行姑苏支行原企业名称为“中国银行股份有限公司苏州城中支行”，2013年2月17日获准变更为现名称。
被告孟娜玲、冯伟忠、王益之未答辩，亦未提供证据。
经审核，本院对原告中行姑苏支行提供的证据认证如下：证据1-6均提供了原件，证据8为工商登记信息，故本院对其真实性、合法性、关联性均予以认定；证据7打印自中国银行业务系统，在无相反证据的情况下，本院对其真实性予以认定。
本院经审理查明：
2010年，孟娜玲（甲方）与中国银行股份有限公司苏州城中支行（下称中行城中支行）（乙方）签订《中国银行借款合同（个人经营性物业抵押贷款）》一份。合同主要内容有：1、甲方向乙方借款人民币290万元，借款期限为120个月。2、借款利率为浮动利率，以贷款提款日当天人民银行公布的法定十年期基准利率为基础（上浮/下浮）0%确定。每满一年后，再按当时人民银行公布的十年期法定贷款利率（上浮/下浮）0%确定所有贷款下一年利率。3、甲方选择的还款方式为：“A：等额本息偿还法：贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，计算公式为：每月偿还贷款本息=贷款本金×月利率×（1+月利率）还款月数/[（1+月利率）还款月数1]；每月付息金额以实际产生利息为准。”4、甲方未按约定期限还款且未就展期事宜与乙方达成协议，乙方有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至甲方完全清偿本息为止。贷款逾期罚息利率为本合同约定的借款利率的水平上加收40%。若甲方未按期足额付息，乙方有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。5、在合同有效期内，甲方未按时、足额偿还任何一期贷款本金或利息或到期未按时足额清偿一次性还本息的贷款，属于违约行为之一；甲方发生任一项违约行为，乙方均有权采取包括宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期在内的一项或多项措施。6、与本合同有关的一切费用（包括但不限于本合同项下的公证费、公告费、乙方实现债权的费用、因甲方的违约行为导致乙方聘请律师的费用等）均由甲方承担；7、甲方确认，乙方如需向甲方寄送任何通知或其他书面材料时，应寄送至“相城晨曦馨苑45-104”。乙方向前述地址寄送的通知或其他书面材料的，在乙方寄出之日（或以乙方寄出邮戳之日为准）起满四天即视为甲方已收到乙方寄出的通知或其他书面材料。8、合同第十八条手写条款约定：“两年后（第三年）按照基准利率上浮15%差价收费”。9、关于本合同争议的解决方式：本合同适用中华人民共和国法律；甲、乙双方在履行本合同发生的争议由双方协议解决，协商不成，向乙方所在地人民法院起诉。
孟娜玲（甲方）与中行城中支行（乙方）另签订了《个人循环贷款额度提款协议》一份。合同主要内容有：1、提款用途为购商铺，未经乙方许可，不得更改提款用途；2、提款金额为人民币290万元；3、借款利率为月息4.95‰；4、甲方选择的还款方式为等额本息，甲方在中国银行开立活期存款账户作为还款账户，户名为孟娜玲；5、放款授权：乙方同意甲方在本协议项下的提款申请并决定发放贷款的，甲方授权乙方将所发贷款全额以转账形式直接转入“刘芳”在中国银行开立的账户中，账号为44×××20，甲方确认一旦一方将款项转入上述账户，乙方的放款义务即履行完毕；6、甲方未按本协议的规定，及时足额偿还任何一期贷款本息，乙方有权宣布甲方在本提款协议项下的贷款本金全部提前到期，甲方应立即全部清偿。
另，孟娜玲又与冯伟忠、王益之共同作为甲方与中行城中支行（乙方）签订了《中国银行贷款抵押合同（个人经营性物业抵押贷款）》一份。合同主要内容有：1、为确保债务人孟娜玲与乙方签订的《个人经营性物业抵押贷款合同》而产生的全部债务的履行，甲方愿意以其有权处分的财产为该合同项下借款人的全部债务提供抵押担保；2、合同担保的本金额为人民币290万元，抵押担保的主债务范围包括但不限于主合同项下的贷款本金及其利息（含罚息、复利等），违约金、赔偿金以及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费、律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用；3、抵押人为孟娜玲，抵押物为坐落于苏州市蔡汇河头14号的房屋，面积266.22平方米，所有权证号：苏房权证市区字第××号；4、与本合同有关的一切费用[包括但不限于本合同项下的公证费、公告费、保全费、保险费、抵押物保管费及乙方实现债权的费用（包括但不限于律师代理费、诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等）]均由甲方承担；5、本合同适用中华人民共和国法律，甲、乙双方在履行本合同发生的争议由双方协议解决，协商不成，向乙方所在地人民法院起诉。
上述三份合同均未填写具体签订日期，中行姑苏支行在庭审中称合同签订日期为2010年5月28日，由抵押登记日期和放款日期可予以印证。
上述合同签订后，抵押合同所涉抵押物于2010年5月28日办理了抵押登记，他项权证号为苏房他证市区第1011056号。他项权证登记信息为：房屋所有权人孟娜玲、王益之，房屋坐落蔡汇河头14号，抵押权人为中行城中支行，他项权利种类为一般抵押，债权数额为290万元人民币，房屋评估价为719.03万元。同时，中行姑苏支行提供的该房屋登记信息显示，房屋所有权人为王益之（所有权证号：0010005613）、孟娜玲（所有权证号：0010052092号），其中孟娜玲所有部分附记“孟娜玲与配偶冯伟忠共同所有”。
2010年6月1日，中行城中支行向孟娜玲放款。借款借据显示：1、借款人为孟娜玲；2、收款人名称刘芳，收款账号44×××20，开户行中国银行；3、放款金额人民币290万元；4、月利率4.95‰；还款计划：从2010年6月开始按月以等额本息还款方式归还贷款本息，扣款账号：44×××41。
放款后，孟娜玲在还款54期之后，未再支付。根据中国银行的业务系统信息，截止2015年4月17日，孟娜玲共拖欠本金人民币1845117.01元、本金利息51715.51元、本金罚息2357.31元、利息罚息1069.75元。
中行姑苏支行为证明冯伟忠与孟娜玲的夫妻关系，向本院提交了（2010）深福证字第5021号公证书。公证书载明2010年3月22日，冯伟忠来到广东省深圳市福田公证处，在公证员张波面前签署了《委托书》一份，并在《委托书》上签名、纳指印。《委托书》内容载明：冯伟忠与孟娜玲是夫妻关系，孟娜玲与王益之共同拥有位于苏州市蔡汇河头14号（苏房权证市区字第××号），现委托孟娜玲为我的代理人，办理如下事项：1、申请中国银行融宝贷款的所有手续，办理上述房产的银行抵押/按揭手续及抵押登记手续，代为签署抵押/按揭合同、借据及其他文件；2、办理其他与上述房产抵押贷款相关的事宜；3、到中国工商银行苏州市平江支行办理提前还清上述房产抵押/按揭贷款（即赎楼），代为办理抵押登记注销手续、领取房地产证（房屋所有权证、土地使用证）。委托期限从2010年3月22日至2011年3月22日止。庭审中，中行姑苏支行确认《中国银行贷款抵押合同（个人经营性物业抵押贷款）》中“冯伟忠”的签字系孟娜玲代为签署。
另查明，中行城中支行于2013年2月17日获准变更登记，原企业名称变更为现企业名称“中国银行股份有限公司苏州姑苏支行”。2015年2月5日，中行姑苏支行委托江苏拙正律师事务所律师汪天睐向孟娜玲发出律师函。函件于2015年2月9日交邮，收件人地址填写为借款合同约定的“相城晨曦馨苑45-104室。2015年4月17日，中行姑苏支行与北京大成（苏州）律师事务所签订《聘请律师合同》一份，约定中行姑苏支行委托该律师事务所律师代理本案诉讼、执行事宜，约定的律师费总额为人民币93810元，于签订合同当日支付。诉讼中，中行姑苏支行向本院提交了由北京大成（苏州）律师事务所开具的增值税发票一张以证明律师费支付情况。庭审中，中行姑苏支行自愿将所主张的律师费调整为47400元。
本院认为，本案被告孟娜玲、冯伟忠系香港特别行政区居民，本案应当参照涉外民商事案件的规定确定法律适用。本案中借款合同及抵押合同均约定以中华人民共和国法律作为准据法，提款协议系借款合同的附属合同，应与借款合同适用相同的争议解决条款。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条之规定，因本案系列合同引发的纠纷应当适用中华人民共和国内地法律。
涉案《中国银行借款合同（个人经营性物业抵押贷款）》、《个人循环贷款额度提款协议》、《中国银行贷款抵押合同（个人经营性物业抵押贷款）》均系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，各方当事人均应按约履行。借款合同签订后，中行姑苏支行按约发放了人民币290万元贷款，但孟娜玲未按期归还贷款本息，故对于中行姑苏支行要求孟娜玲归还借款本金及相应利息的请求应予支持。关于本息数额，中行姑苏支行依据其业务系统的结算结果予以主张，所列利息、罚息，均具有相应合同依据，故本院对中行姑苏支行主张的本息数额予以支持。中行姑苏支行为本案支付的律师费，系其为实现债权发生的费用，涉案借款合同明确约定由借款人承担，且中行姑苏支行亦实际委托北京大成（苏州）律师事务所律师参与本案诉讼，委托代理合同已实际履行，故对于中行姑苏支行请求孟娜玲承担其为本案支付的律师费用的主张予以支持。关于律师费数额，庭审中中行姑苏支行自愿将律师费调整为人民币47400元，系其对自身权利的处分，且在合理范围之内，本院予以支持。
根据（2010）深福证字第5021号公证书，冯伟忠在公证员面前自认与孟娜玲系夫妻关系，并委托孟娜玲为其代理人办理申请中国银行贷款的所有手续，同时，涉案抵押房屋登记信息附记“孟娜玲与配偶冯伟忠共同所有”，结合以上事实本院对于冯伟忠与孟娜玲之间的夫妻关系予以认定。根据公证时间以及冯伟忠对孟娜玲的委托期限，在无相反证据出现的情况下应认定涉案借款合同签订、贷款发放均发生于二人夫妻关系存续期间。故本案借款属于孟娜玲、冯伟忠夫妻共同债务，冯伟忠应承担共同还款的责任。
王益之与孟娜玲共同作为甲方与中行姑苏支行签订涉案《中国银行贷款抵押合同（个人经营性物业抵押贷款）》，同意以其与孟娜玲共有的房屋为孟娜玲的借款提供抵押担保，且办理了抵押登记。故中行姑苏支行已经对涉案位于苏州市蔡汇河头14号的房产取得相应抵押权，若孟娜玲、冯伟忠不履行债务，其有权以上述抵押房产折价或拍卖、变卖上述房产并以所得款在抵押登记的债权数额290万元人民币的范围内优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国涉外民事法律关系适用法》第四十一条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告孟娜玲、冯伟忠于本判决生效之日起十日内共同向原告中行姑苏支行归还借款本金人民币1845117.01元及欠息人民币55142.57元（利息包含本息、罚息，暂计算至2015年4月17日，之后的利息自2015年4月18日起按涉案《中国银行借款合同（个人经营性物业抵押贷款）》约定的计算方式计至实际清偿之日止）；
二、被告孟娜玲、冯伟忠于本判决生效之日起十日内向原告中行姑苏支行赔偿律师费损失人民币47400元；
三、若被告孟娜玲、冯伟忠到期不履行上述第一项、第二项债务，原告中行姑苏支行有权以被告孟娜玲、王益之名下的位于苏州市姑苏区蔡汇河头14号的房产折价或以拍卖、变卖抵押物所得价款在登记的债权数额290万元人民币的范围内优先受偿；
四、驳回原告中行姑苏支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币22747元，公告费人民币600元，共计人民币23347元，由被告孟娜玲、冯伟忠、王益之共同负担。
如不服本判决，原告中行姑苏支行、被告王益之可在判决书送达之日起十五日内，被告孟娜玲、冯伟忠可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省高级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省高级人民法院开户行：江苏省南京市农行山西路支行，帐号：10×××75）。
审 判 长 赵晓青
代理审判员 林银勇
代理审判员 徐飞云
二〇一六年三月三十一日
书 记 员 朱雯俊
附：本判决适用法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》
第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释(二)》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。