广西壮族自治区贺州市八步区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂1102民初1004号
原告：广西贺州桂东农村合作银行沙田支行。
负责人：彭及敏，该支行行长。
委托代理人：陈志胜，广西众望律师事务所律师。
委托代理人：李奕蕾，广西众望律师事务所实习律师。
被告：朱小羽。
委托代理人：王声始。
被告：王声勇。
被告：贺州市鸿德房地产开发有限公司。
法定代表人：刘良涛，该公司董事长。
原告广西贺州桂东农村合作银行沙田支行（以下简称贺州农合行沙田支行）与被告朱小羽、王声勇及被告贺州市鸿德房地产开发有限公司（以下简称贺州鸿德公司）借款合同纠纷一案，本院于2016年3月14日立案后，依法组成由审判员陈缓一担任审判长，人民陪审员黎琼珍、黄丽霞参加的合议庭，于2016年7月14日公开开庭审理。书记员黎媛担任法庭记录。原告贺州农合行沙田支行的负责人彭及敏及其委托代理人陈志胜、李奕蕾到庭参加诉讼；被告王声勇及被告朱小羽委托的代理人王声始到庭参加诉讼，被告贺州鸿德公司经本院合法传唤未派人出庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年4月16日，被告朱小羽、王声勇与原告签订《个人购（建）房担保借款合同》，约定由被告朱小羽向原告借款309000元，用途为购房。借款期限从2012年4月16日起至2022年4月16日止，共计120个月，借款年利率按中国人民银行同期人民币基准利率上浮10%计算，按月等额还款付息，每个月的21日为还款日，逾期利率按正常利率加收50%的罚息。合同还对罚息、复利的计算方法以及借款人违约所应承担的违约金、损害赔偿金、诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、保管费、过户费等债权人实现债权和担保债权发生的费用也作了约定。被告朱小羽、王声勇用其共同向被告贺州鸿德公司购买的位于贺州市鞍山路75号“德兴花园”2单元14层13＋03号房屋作贷款抵押担保，并依法办理了房产抵押登记，被告贺州鸿德公司作为借款保证人在借款合同上签字盖章。签订合同后，原告于2012年4月21日向被告朱小羽发放贷款309000元。借款初期，被告尚能按合同的约定归还借款本金和利息，但从2013年1月份起，被告就不按时还款，出现了连续超过三个月不还款的情形。之后被告就不定期归还部分借款本金和利息，但一直都没有还清。从2015年7月1日起，被告就停止还款付息。经原告多次派人催促，被告拒绝还款。截止至2016年2月22日止，被告尚欠原告借款本金236271.09元，其中逾期应还本金为20170.9元，利息15557.1元。被告不按合同的约定归还借款，其行为构成违约，原告为维护自己的合法权益，请求人民法院判决：1被告归还原告借款本金236271.09元及相应利息（利息计算：①从2012年4月21日起至2013年3月20日止，所欠利息按中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%计算，执行年利率7.755%；②从2013年3月21日起至被告还清借款之日止，按约定利率上浮50%计收罚息；③按中国人民银行的规定计收复利；④合同期内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，则自基准利率调整后的次年1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率计算）。2、判决被告赔偿原告为实现债权而支出的律师代理费3000元，以及财产保全费、评估费、拍卖费、执行费等。3、判决原告对被告朱小羽、王声勇用于抵押担保的房屋在上述请求的范围内享有优先受偿权；4、判决被告朱小羽、王声勇承担连带清偿责任；5、判决被告贺州鸿德公司承担连带清偿责任。原告对其陈述事实，向本院提交的证据有：
1-2、《借款申请书》和《个人购（建）房担保借款合同》；
3-4、《借款抵（质）押承诺书》和《房屋抵押物清单》；
5、贺房预八步字第00005123号《房屋预告登记证》；
上述证据证明原、被告签订借款合同，约定被告朱小羽向原告借款309000元，合同约定了借款利率、逾期罚息、复利的计算和相关费用、担保的方式，以及被告朱小羽、王声勇用其购买的贺州市“德兴花园”2单元14层13＋03号房屋提供抵押担保的事实。
6、被告朱小羽、王声勇的身份证、结婚证复印件，证明该二被告系夫妻关系。
7-8、被告贺州鸿德公司的《营业执照》和法定代表人的身份证，证明被告贺州鸿德公司的诉讼主体资格。
9、《借款借据》1份，证明原告向被告朱小羽发放贷款309000元的事实。
10-11、《贷款还款明细登记表》和《贷款利息变动情况表》，证明被告借款利息的计算情况和还款情况。
12-14、《委托代理合同》、《广西律师服务收费管理实施办法》和《广西增值税普通发票》，证明原告委托律师办理诉讼的有关事项，为此支付律师代理费3000元。
被告朱小羽、王声勇辩称：被告向原告借款是事实。原告向被告收取违约金、罚息、复利等，被告要求原告打印计算罚息和复利的清单，但原告一直都没有打印。由于原告计算和收取被告的罚息、违约金和复利等未明确告知被告，而且其收取的违约金、罚息和复利也太高，被告认为原告实际执行的利率与合同的约定差距太大，因此才没有归还原告借款。另外，被告所持的《借款合同》是没有约定逾期罚息的。
被告朱小羽、王声勇为其辩解，向本院提交的证据有：《个人购（建）房担保借款合同》（复印件）一份，用于证明被告持有的合同没有约定逾期罚息。
被告贺州鸿德公司未作答辩，亦未向本院提交证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有提出抗辩意见和对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告贺州鸿德公司经本院公告送达出庭传票后无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为自愿放弃上述权利。
经庭审质证，对原告提交的证据1-5的真实性，被告无异议，但认为其在签订合同时，并没有认真细看合同的内容。对原告提交的证据6-14的真实性，被告无异议，但认为原告计算的罚息利率太高。对被告提交的证据，原告有异议，认为属于复印件，因没有原件核对，不予认可。
本院对证据的分析和认证：
原告提交的证据客观真实，来源合法，与本案的处理具有关联性，予以认定。被告提交的证据因无原件核对，无法确认其真实性，故不予认定。
综合全案证据及当事人的陈述，本院确认以下法律事实：
被告王声勇、朱小羽系夫妻关系。该二被告因向被告贺州鸿德公司购买该公司开发的位于贺州市鞍山路75号“德兴花园”2单元14层13＋03号房屋，于2011年9月3日向原告贺州农合行沙田支行申请购房借款。
2012年4月16日，被告朱小羽以借款人身份与原告签订一份《个人购（建）房担保借款合同》，约定：被告以其购买的位于贺州市鞍山路75号“德兴花园”2单元14层13＋03号房屋作抵押，向原告借款309000元用于购房，借款期限为10年；借款利率按中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%按月计算，并按月以“等额本息还款法”归还借款本息，还款日定为每个月的21日；逾期贷款的罚息依逾期的贷款金额和实际天数按本合同约定的借款利率加收50%执行；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期利率计收罚息，并对应付未付利息依据中国人民银行的规定计收复利。此外，合同还约定了借款人“应承担与本合同有关的各项费用，包括但不限于公证费、抵押登记费、评估费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及其他贷款人实现债权的费用等”。关于违约责任，合同的第十二条规定“在合同有效期内，发生下列事项之一，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同提前到期，行使担保权⑵借款人连续三期（含三期）或累计六期未足额偿还借款本息”。此外，合同还约定了抵押担保的范围包括到期的贷款本金、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用以及所有其他应付费用。被告朱小羽在合同落款的“借款人”处签名，被告王声勇、朱小羽还同时在合同落款的“抵押人”处签名，被告贺州鸿德公司及其法定代表人则在合同落款的“保证人”处盖章。2012年4月20日，双方当事人到贺州市房产管理部门办理作为抵押物的贺州市鞍山路75号“德兴花园”2单元14层13＋03号房屋的《房屋预告登记证》，办理了房屋抵押。同年4月21日，原告向被告朱小羽发放购房贷款309000元。借款后的初期，被告王声勇、朱小羽尚能按月归还借款本息，但也经常存在逾期几日还款付息的情况，原告的电脑系统因此自动按合同的约定计算逾期罚息和复利。被告对原告计收逾期罚息和复利不满，要求原告提供计算罚息和复利的清单和计算方式，原告以系电脑系统自动计算生成数据，无法用人工计算和罗列清单为由，拒绝被告的要求，被告因此对原告产生不满，并对还款付息产生抵触。2012年12月31日，被告在归还了之前到期（到期日为每月的21日）的本金和利息后，连续几个月没有还本付息，直到2013年4月27日，被告才又归还部分到期的本金和利息，但此时由于被告已经连续超过三个月未按规定期限归还借款，原告的电脑系统已于2013年3月21日自动确认被告已经违约，并自动按合同约定确认尚未归还的借款本金全部提前到期。从2013年3月21日起，原告的电脑系统自动确认按剩余借款本金294988.32元计算逾期罚息和复利。此后，被告又陆续归还了部分借款本金和利息，但并非按月归还，而是不定期归还，有时甚至拖延二、三个月才归还一次。被告于2015年6月30日最后一次归还部分到期的借款本金和利息后，就不再归还借款和利息。截止至2015年7月1日止，被告王声勇、朱小羽尚欠原告借款本金236271.09元。由于被告拒绝归还借款，原告多次催促被告还款未果，于是诉至本院。
本院认为，原告与被告签订的《个人购（建）房担保借款合同》，是双方当事人在平等自愿的基础上经协商一致签订的协议，合同的内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，合同对双方当事人具有法律约束力。被告王声勇辩称在签订《借款合同》时，其没有认真细看合同的内容，也不知道有逾期罚息及复利的约定。本院对此认为，被告王声勇、朱小羽是具有完全民事行为能力的人，对自己实施的民事行为所产生的法律后果应当清楚和理解，况且其有向银行借款购买房屋的意愿和意思表示。因此，对被告该辩称意见，本院不予采信。被告朱小羽尚欠原告借款本金236271.09元未归还，以及按合同约定计算的逾期罚息、复利尚未支付，有原告提供的借款合同、借款借据、还款明细表、利息变动表等证据予以证明，事实清楚，证据充分，本院予以确认。由于被告在合同有效期内出现连续超过三个月未归还借款本金和利息的情况，被告的行为已构成违约，依法应承担违约责任。自2015年7月1日起，被告拒绝归还借款，被告属于以自己的行为明确表示拒绝履行合同义务，直接导致原告无法实现合同目的。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”。因此，原告主张要求被告归还全部借款本金及利息符合双方所签订合同的约定，具有事实依据和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告朱小羽依法应当将所欠原告的借款及利息归还给原告，并且还应按双方合同的约定支付逾期罚息和复利。被告提出原告没有将逾期罚息和复利的计算方式和结果列出并打印清单的意见，不能成为不归还借款和不支付利息、罚息的理由，对被告提出的该抗辩意见，本院不予支持。被告王声勇、朱小羽用其共同购买的贺州市鞍山路75号“德兴花园”2单元14层13＋03号房屋为借款作抵押，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条关于“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告对被告的抵押物房屋拍卖、变卖款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告有权要求被告贺州鸿德公司对本案的借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任。被告王声勇、朱小羽系夫妻关系，本案的借款系该二被告因共同购买房屋而产生的债务，属于夫妻共同债务，依法应由该二被告承担连带清偿责任。原告主张要求被告承担律师代理费，因该项费用并非实现债权必然产生的费用，原告提出的该项主张无法律依据，本院不予支持。原告主张要求被告承担财产保全费、评估费、拍卖费、执行费，因尚未发生，本院不作处理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十三条的规定，判决如下：
一、被告王声勇、朱小羽应共同偿还原告广西贺州桂东农村合作银行沙田支行借款本金236271.09元，并按双方所签订合同约定的利率支付逾期罚息和复利，该二被告互负连带清偿责任；
二、如需拍卖、变卖被告王声勇、朱小羽共同购买的贺州市鞍山路75号“德兴花园”2单元14层13＋03号房屋清偿债务，原告广西贺州桂东农村合作银行沙田支行对该房屋的拍卖、变卖款享有优先受偿权；
三、被告贺州市鸿德房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告广西贺州桂东农村合作银行沙田支行其他的诉讼请求。
案件受理费5078元（原告已预交2539元），由被告王声勇、朱小羽及被告贺州市鸿德房地产开发有限公司共同负担。
上述应付款项，义务人应于判决生效后一个月内履行完毕，逾期未履行的，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或者直接向贺州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按本判决确定的一审案件受理费同等金额预交上诉受理费，上诉于贺州市中级人民法院。
审 判 长 陈缓一
人民陪审员 黄丽霞
人民陪审员 黎琼珍
二〇一六年八月二十九日
书 记 员 黎 媛