广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0705民初369号
原告：江门新会新华村镇银行股份有限公司。
法定代表人：吕泽，该公司董事长。
委托诉讼代理人：黄思博，男，是原告的员工。
委托诉讼代理人：伦健文，男，是原告的员工。
被告：蒋淘，女，1977年8月13日出生，汉族。
被告：臧瑞生，男，1970年5月11日出生，汉族。
被告：谭文丽，女，1978年4月13日出生，汉族。
原告江门新会新华村镇银行股份有限公司（以下简称“新华村镇银行”）诉被告蒋淘、臧瑞生、谭文丽金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月16日立案受理后，依法适用简易程序于2017年2月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人伦健文到庭参加诉讼，被告蒋淘、臧瑞生、谭文丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告蒋淘、臧瑞生、谭文丽签订合同编号：0302015081140075个人额度借款（担保）合同；2.判令准许原告对臧瑞生在江门新会新华村镇银行股份有限公司的账号03×××49被江门市新会区人民法院冻结的120000元享有优先偿还权；3、判令蒋淘、臧瑞生向原告归还截止至2017年1月16日拖欠的借款本金120000元、利息3672.93元（自2017年1月16日起至生效判决确定的给付之日止，以拖欠的借款本金120000元为基数、按月利率0.975％的标准计算逾期利息）及罚息46.97元（合计123719.9元）；4.判令谭文丽对蒋淘、臧瑞生的上述第1至2项的债务承担连带清偿责任；5.判令本案诉讼费、保全费等全部诉讼费用由上述被告承担。事实和理由：被告臧瑞生与江门新会新华村镇银行股份有限公司签订编号为：030201508004《质押合同》，约定：为确保蒋淘与江门新会新华村镇银行签订的编号为：0302015081140075《个人额度借款（担保）合同》的履行，保障江门新会新华村镇银行股份有限公司债权的实现，臧瑞生愿意为债务人与江门新会新华村镇银行股份有限公司依主合同所形成的债务提供质押担保。担保范围：主合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向江门新会新华村镇银行股份有限公司支付其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、江门新会新华村镇银行股份有限公司实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。被告蒋淘、臧瑞生、谭文丽与江门新会新华村镇银行股份有限公司签订编号为：0302015081140075《个人额度借款（担保）合同》，约定：蒋淘向江门新会新华村镇银行贷款人民币40万元，用于扩大经营，贷款期限自2015年8月28日至2016年8月27日，年利率为7.8％。还款方式双方约定按月结息，结息日为每月的20日，到期还本金。蒋淘作为借款人，臧瑞生作为共同借款人，谭文丽作为保证人对该合同签名并加盖指模。上述合同签订后，江门新会新华村镇银行依约于2015年8月28日向蒋淘发放贷款40万元，并约定贷款期限自2015年8月28日至2016年8月27日，年利率7.8％。蒋淘借款后，没有按约定偿还借款本息，截止2017年1月16日拖欠借款本金120000元，利息及罚息3719.9元，本息合计123719.9元。据此，江门新会新华村镇银行认为蒋淘的行为已经构成违约，为保障江门新会新华村镇银行股份有限公司债权实现，特提起诉讼。
被告蒋淘、臧瑞生、谭文丽经过本院的合法传唤无正当理由拒不到庭，亦未向本院提交答辩状及证据。
本院经审理认定事实如下：2015年8月28日，蒋淘、臧瑞生(借款人、甲方)、谭文丽（担保人、丙方）与新华村镇银行（乙方）签订一份编号为0302015081140075的《个人额度借款（担保）合同》，合同约定：乙方向甲方提供贷款人民币40万元，用于扩大经营，贷款期限自2015年8月28日至2016年8月27日，年利率为7.8％，按月结息，结息日为每月的20日，到期还本金；对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利；丙方提供连带责任担保等。2015年8月31日，被告臧瑞生与江门新会新华村镇银行股份有限公司签订编号为：030201508004《质押合同》，约定：为确保蒋淘与江门新会新华村镇银行签订的编号为：0302015081140075《个人额度借款（担保）合同》的履行，保障江门新会新华村镇银行股份有限公司债权的实现，臧瑞生愿意为债务人与江门新会新华村镇银行股份有限公司依主合同所形成的债务提供质押担保；担保范围：主合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向江门新会新华村镇银行股份有限公司支付其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、江门新会新华村镇银行股份有限公司实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；被质押权利的名称为定期存折，权利凭证编号为03×××49，面值为100000元，到期日为2016年8月27日等。2015年9月1日，被告臧瑞生与江门新会新华村镇银行股份有限公司又签订编号为：030201508005《质押合同》，约定：为确保蒋淘与江门新会新华村镇银行签订的编号为：0302015081140075《个人额度借款（担保）合同》的履行，保障江门新会新华村镇银行股份有限公司债权的实现，臧瑞生愿意为债务人与江门新会新华村镇银行股份有限公司依主合同所形成的债务提供质押担保；担保范围：主合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向江门新会新华村镇银行股份有限公司支付其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、江门新会新华村镇银行股份有限公司实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；被质押权利的名称为定期存折，权利凭证编号为03×××49，面值为20000元，到期日为2016年8月27日等。借款合同订立后，原告于2015年8月28日将400000元划至被告蒋淘的账户。后被告应原告的要求将其中的120000元作为定期存款存在原告处做质押品。
本院认为：原、被告签订的《个人额度借款（担保）合同》及两份《质押合同》是双方的真实意思表示，依法成立，合同合法有效。新华村镇银行已依约放贷400000元给被告蒋淘、臧瑞生，但三被告没有依约还款付息，被告蒋淘、臧瑞生应当对尚欠的120000元借款承担还款责任。
关于原告主张的对臧瑞生在江门新会新华村镇银行股份有限公司的账号03×××49被本院冻结的120000元享有优先偿还权的问题。原告与被告臧瑞生订立《质押合同》约定将存款单的权利质押给原告，依照《中华人民共和国担保法》第六十三条“本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。……”、第七十六条“以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。”的规定，被告臧瑞生已将存款单凭证交付给原告，质押合同依法生效，原告对该存款单凭证的相关权利享有优先受偿权。
因被告蒋淘、臧瑞生未按合同约定偿还借款，应当承担逾期付款的违约责任。关于尚欠借款利息及违约金的计算标准问题。因在双方的借款关系中原告利用其优势要求被告将其中的120000元扣留作为定期存款质押。本院认为，当事人的此约定违反了相关法律规定，明显以合法形式掩盖非法目的，被告所借的120000元一直存放在原告处未能实际按合同约定交付给被告使用，加重了借款人的利息负担，故对合同约定的利息和违约金应予调整，该借款应自2017年1月16日起按双方约定的定期存款的年利率2.261%计算利息和违约金，对超出部分，本院不予支持。对之前被告已缴纳的利息，因被告在本案中未提出请求，故不予审查调整。
被告谭文丽在合同中丙方（担保人）处签字，且对其承担的连带责任不持异议，本院予以确认。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，担保人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
关于原告主张的解除合同问题。因当事人订立的合同已实际履行，合同约定的履行期限已过，已不具备解除的条件，故对该请求，本院不予支持。
三被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第六十三条、第七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告蒋淘、臧瑞生于本判决生效后十日内偿还原告江门新会新华村镇银行股份有限公司借款本金120000元、利息及罚息（自2017年1月16日至清偿日止按照年利率2.261%计算）；
二、原告江门新会新华村镇银行股份有限公司对被告臧瑞生在江门新会新华村镇银行股份有限公司的账号03×××49内的120000元定期存款及孳息享有优先受偿权；
三、被告谭文丽对被告蒋淘、臧瑞生的第一项债务承担连带责任。被告谭文丽承担担保责任后，有权向被告蒋淘、臧瑞生追偿。
四、驳回江门新会新华村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的利息。
本案受理费1387.20元（已减半收取），财产保全费1120元，合共2507.2元，由被告蒋淘、臧瑞生、谭文丽负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审判员 谭学明
二〇一七年三月三日
书记员 陈思静