浙江省宁海县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0226民初103号
原告：章其田。
原告：葛仙芬。
上述两原告委托代理人：蔡文宗。
上述两原告委托代理人：鲍睿。
被告：天安财产保险股份有限公司宁海支公司。
负责人：王明方。
委托代理人：汪林。
委托代理人：裘杜敏。
原告章其田、葛仙芬与被告天安财产保险股份有限公司宁海支公司为人身保险合同纠纷一案，于2016年1月4日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由审判员葛丹芳适用简易程序独任审判。本案于2016年1月22日第一次公开开庭进行了审理，原告章其田、葛仙芬的委托代理人鲍睿，被告天安财产保险股份有限公司宁海支公司的委托代理人汪林到庭参加诉讼。2016年4月1日，本案经审批转为普通程序审理并依法组成合议庭，于2016年4月22日第二次公开开庭进行审理，原告章其田、葛仙芬的委托代理人鲍睿，被告天安财产保险股份有限公司宁海支公司的委托代理人裘杜敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告章其田、葛仙芬起诉称，两原告系死者章某某父母，系其第一顺序法定继承人。章某某生前就读于宁海县跃龙教育集团城关中学（以下简称城关中学），章某某通过学校在被告处投保了学生平安险，保险期限自2014年9月1日零时起至2015年8月31日二十四时止，意外身故保险金额为50000元。2015年4月29日，章某某因发生意外导致死亡。嗣后，原、被告就理赔事宜不能达成一致意见。现两原告诉至法院，要求被告在保险范围内支付章某某意外身故的保险金额50000元。
为证明上述事实，原告举证如下：
1.亲属关系证明、复印自宁海县公安局跃龙派出所的出生医学证明各一份，拟证明两原告系死者章某某第一顺序法定继承人，原告主体适格的事实。
2.死亡注销户口证明、火化证明、火化登记表各一份，拟证明两原告之女章某某已经死亡并火化的事实。
被告天安财产保险股份有限公司宁海支公司答辩称，章某某在本公司投保学生平安险，保险期限自2014年9月1日零时起至2015年8月31日二十四时止，意外身故保险金额为50000元。2015年4月29日，章某某从自家卫生间窗户跳楼自杀死亡。根据《保险法》第四十四条的规定：“以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。”另根据保险单责任免除条款的约定，被保险人自致伤害或自杀（被保险人自杀时为无民事行为能力人除外），保险人不负保险金给付责任。章某某自杀时并非无民事行为能力人。另外，事故发生后，因章某某系自杀，被告不予理赔，但经双方协商被告补助原告20000元。综上，被告不承担给付保险金的责任，请求法院驳回原告的诉讼请求。
为证明上述事实，被告举证如下：
1.保险单正本、副本及学生家长委托投保回执各一份，拟证明章某某在被告公司投保了学生平安险，自杀属于责任免除范围的事实。
2.公安询问笔录四份、尸体检验鉴定报告一份，拟证明章某某因感到学习压力大跳楼自杀死亡的事实。
原、被告提供的证据，经庭审质证，本院认证如下：
一、原告提供的证据1、2，被告没有异议，本院予以认定。
二、被告提供的证据1，原告对真实性没有异议，对证明目的有异议，认为保险单是格式合同，合同中关于责任免除的条款，被告应尽到提示、明确说明的义务，被告未曾告知两原告，因此该免责条款未生效。本院认为，原告对该证据的真实性没有异议，本院对真实性予以认定，《保险法》对保险人对于被保险人自杀是否承担保险责任有特别规定，应从其规定。
三、被告提供的证据2，原告对公安询问笔录的真实性没有异议，对证明目的有异议，王某、姜某、陈某的询问笔录并不能说明章某某跳楼自杀，只能说明章某某学习压力大，原告章其田在笔录中陈述妻子葛仙芬打电话给他，哭着说女儿跳楼死亡，表示对章某某跳楼自杀没有异议，但两原告对真实情况并不清楚；对尸体检验鉴定报告没有异议。本院认为，原告对该证据的真实性没有异议，本院对真实性予以认定。
经审理查明，本院认定如下：
两原告之女章某某生前就读于城关中学，在被告处投保学生平安险。《学生家长委托投保回执》中投保声明载明：“被保险人法定监护人或投保人已阅知《告家长书》各项内容，尤其是保险待遇、保险金额、责任免除、特别提示等条款，现自愿为孩子根据是否参加城镇居民医保情况，选投本保险”，签字时间为2014年9月3日，原告对此无异议。被告接受投保，于2014年9月25日生成《学生、幼儿保险保险单》，保险期限自2014年9月1日零时起至2015年8月31日二十四时止，意外身故保险金额为50000元。2015年4月29日6时许，章某某被发现在宁海县跃龙街道秋景花园3幢1004室楼下死亡。2015年6月23日，宁海县公安司法鉴定中心作出尸体检验鉴定报告，认定章某某高坠死亡。
另查明，章某某于2000年9月8日出生，死亡时年满14周岁，为限制民事行为能力人，两原告系章某某父母，系其第一顺序法定继承人。
本院认为，人身保险合同是以人的寿命或身体为保险标的的保险合同，是投保人与保险人约定当被保险人发生死亡、伤残、疾病或生存到约定的年龄、期限时保险人根据约定承担给付保险金责任的协议。章某某经其法定监护人同意在被告处投保学生平安险，被告接受投保并出具保险单，保险合同成立并生效。本案争议焦点一为被告对自杀免责条款是否履行提示说明义务。《保险法》第四十四条规定：“以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。”该条款明确规定，被保险人（非无民事行为能力人）在保险合同成立之日起二年内自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，属于法定免责条款，直接导致免除保险责任的法律效果。涉案保险合同将被保险人（非无民事行为能力人）自杀列为责任免除范围，被告也在《学生家长委托投保回执》中提示被保险人法定监护人、投保人阅知《告家长书》中的责任免除条款，已尽到提示义务，原告以被告未履行明确说明义务主张上述免责条款不生效的意见，本院不予采纳。本案争议焦点二为章某某是否自杀身亡。保险人以被保险人自杀为由拒绝承担保险责任，其应当就被保险人自杀事实的存在承担证明责任。本院认为，自杀的构成要件包括主观上死者存在结束自己生命的故意，客观上存在将结束自己生命意图表现于外的行为。首先，宁海县公安司法鉴定中心认定章某某高坠死亡，已排除他杀可能。其次，章某某生前未留有遗书，没有直接证据判断其当时的主观意志状态，但根据章某某父亲、老师、同学的公安询问笔录可知章某某性格内向，与父母、师长、朋友未能良好沟通，其读书用功，成绩良好，事发前因成绩下滑压力很大，第二天又将进行期中考试，章某某心理承受能力较弱。第三，章某某出事地点为家中卫生间，卫生间窗台高度约90厘米，窗户宽度约100厘米，符合一般安全要求，章某某自该窗户失足坠落的可能性较小。第四，事发当天，公安机关曾对原告章其田做笔录，章其田陈述妻子葛仙芬打电话给他，哭着说女儿跳楼死亡，也在笔录中陈述章某某系自己跳楼自杀死亡。第五，事发之后，两原告曾与被告进行协商，被告未支付保险金额50000元，经协商同意补助20000元，两原告接受了上述款项。本院认为，被告提交的证据足以证明章某某自杀身亡，故被告主张自杀条款拒绝赔付的意见，本院予以采纳。综上，原告的诉请缺乏事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十七条、第三十四条、第四十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条之规定，判决如下：
驳回原告章其田、葛仙芬的诉讼请求。
本案受理费1050元，由原告章其田、葛仙芬负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号为37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，按自动放弃上诉处理。
审 判 长 葛丹芳
人民陪审员 单小乾
人民陪审员 仇毓秀
二〇一六年六月二十四日
代书 记员 蒋婷婷