广东省韶关市武江区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0203民初756号
原告：中国建设银行股份有限公司韶关市分行，住所地：广东省韶关市武江区光孝路6号。
主要负责人：石中心，该行行长。
委托诉讼代理人：邱东华，该行职员。
委托诉讼代理人：李洪波，该行职员。
被告：谭金，男，1991年9月28日出生，汉族，住广东省韶关市曲江区。
被告：曹艳红，女，1972年10月9日出生，汉族，住广东省韶关市曲江区。
被告：谭长生，男，1971年11月1日出生，汉族，住广东省韶关市曲江区。
原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行（以下简称建行韶关市分行）与被告谭金、曹艳红、谭长生金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月24日立案后，依法适用普通程序，于2017年7月5日公开开庭进行了审理。原告建行韶关市分行的委托诉讼代理人邱东华、李洪波到庭参加诉讼，被告谭金、曹艳红、谭长生经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行韶关市分行向本院提出诉讼请求：1.依法宣布建行韶关市分行与谭金、韶关市兴盛投资置业有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款立即到期；2.谭金、曹艳红立即清偿贷款本金514650.87元及利息19444.44元（利息已计至2017年2月26日，之后的利息按借款合同约定的同期贷款逾期利率计算至清偿之日止），合计534095.31元；3.建行韶关市分行有权对谭金所有的位于浈××区××路××居××座××房的抵押物进行处分，并享有优先受偿权；4.谭长生在55万元限额内，对谭金应清偿的贷款本息承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用（包括但不限于处置抵押物的费用）由谭金、曹艳红、谭长生承担。事实和理由：2012年7月26日，建行韶关市分行向谭金发放了金额为55万元的中长期个人住房贷款，期限为30年，从2012年7月26日起至2042年7月26日止，共360个月，贷款利率为年利率5.5675%，还款方式为等额本息还款法，每期还款额为3146.17元，借款用途为购买位于浈××区××路××居××座××房，贷款担保方式为抵押加阶段性保证及自然人保证，谭金以上述房产作抵押担保，为此，建行韶关市分行与谭金、韶关市兴盛投资置业有限公司于2012年7月15日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，并于2013年12月19日在韶关市房地产交易登记中心办理了抵押登记。2012年7月11日，曹艳红向建行韶关市分行出具了《声明书》，承诺在借款期间对谭金因借款55万元产生的全部债务承担共同还款责任。2012年7月15日，谭长生与建行韶关市分行签订了《最高额保证合同（自然人版）》，谭长生承诺在55万元的最高限额内，对借款合同项下全部债务提供最高额保证。贷款发放后，谭金经常不能按期还款，已有累计49次的拖欠记录，从2016年4月至今，已发生连续拖欠11期的现象，拖欠借款本金4664.13元，利息19444.44元，本息共计24108.57元。经建行韶关市分行的工作人员多次电话、信函及上门催收，谭金仍未能清偿上述欠款，截至2017年2月26日，谭金名下的贷款本金余额为514650.87元。谭金拖欠贷款本息的行为，已构成了严重违约，严重侵犯了建行韶关市分行的合法权益，应按照借款合同的约定承担逾期还款的违约责任。作为共同还款责任人，曹艳红应按《声明书》的约定，对谭金因借款产生的全部债务承担共同还款责任。根据抵押合同的约定，谭金没有按借款合同约定履行还本付息的义务，债权人有权行使担保权利，对涉案抵押物进行处分，并享有优先受偿权。根据《最高额保证合同（自然人版）》的约定，谭金没有按借款合同的约定履行还本付息义务，建行韶关市分行有权行使担保权利，谭长生在55万元限额内，对谭金应清偿的贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。为维护当事人的合法权益，根据相关法律规定，向法院提起诉讼，请求法院支持其诉讼请求。
被告谭金、曹艳红、谭长生未作答辩。
经审理查明：谭长生是谭金的父亲，曹艳红是谭金的母亲。
2011年11月10日，谭金作为买受人与韶关市兴盛投资置业有限公司作为出卖人签订一份《商品房买卖合同》，谭金购买位于浈××区××路××居××座××房××商品房××套，房屋总价为792609元，其中银行按揭55万元。为此，谭金向建行韶关市分行申请贷款。2012年7月15日，谭金作为借款人及抵押人、建行韶关市分行作为贷款人与韶关市兴盛投资置业有限公司作为保证人签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，约定谭金向建行韶关市分行借款55万元，贷款期限为自2012年7月26日起至2042年7月26日止，合同载明的借款期限与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，即年利率5.5675%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在合同约定的每个利率调整日即每年的1月1日调整一次；借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款人未能在委托扣款日前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。借款人的还款方法为等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为3146.17元。借款的担保方式为抵押加阶段性保证。韶关市兴盛投资置业有限公司为谭金的贷款承担保证责任，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止。谭金以其预购房屋为银行贷款设定抵押，办理了预购商品房抵押权预告登记之后，又于2013年12月19日办理了抵押权登记，获得了房地产他项权证。借款合同还约定，借款人出现违约情形，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；争议解决方式为向贷款人所在地人民法院申请强制执行或提起诉讼。当日，谭长生与建行韶关市分行签订一份《最高额保证合同（自然人版）》，约定谭长生对谭金的借款承担连带责任保证，承担保证责任的最高限额为55万元，保证期间为自主合同签订之日起至主合同项下的债务履行期限届满日后两年止。同时，曹艳红向建行韶关市分行提交一份《声明书》，承诺同意谭长生作为谭金此次贷款的保证人，对本次借款产生的全部债务承担共同还款责任。
2012年7月26日，建行韶关市分行向谭金发放了贷款55万元。贷款借据载明贷款自2012年7月26日起用，于2042年7月26日到期，年息5.5675%。谭金由于个人经济状况发生恶化，截至2017年6月26日止，已出现14期连续逾期，拖欠借款本金1901.39元，利息13319.72元，本金罚息28.99元，利息复利162.86元，利息合计13511.57元。贷款本金55万元，已归还41901.86元，尚余本金508098.14元未还。
2015年10月24日，中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，其中五年以上期贷款的基准利率调整为年利率4.90%。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。建行韶关市分行与谭金、韶关市兴盛投资置业有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，以及与谭长生签订的《最高额保证合同（自然人版）》，是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的规定，是有效的合同。建行韶关市分行依约履行了发放贷款的义务，谭金未能如期偿还借款本息，对贷款人构成违约，应按照借款合同的约定承担逾期还款的违约责任。借款人逾期还款构成违约，贷款人宣布贷款立即到期，符合合同约定，本院予以确认。建行韶关市分行要求谭金归还借款本金508098.14元及2017年6月26日前拖欠的利息13511.57元（含罚息、复利），共计521609.71元，事实清楚，依据充分，本院予以支持。2017年6月26日之后的利息，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》【银发[2003]251号】第三条第二款：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”的规定，应按合同约定的罚息利率年利率6.2475%（基准利率年利率4.90%下浮15%，再加收50%）计算利息及复利。
谭金以其名下的房屋对借款提供抵押担保，现发生债务到期不能清偿的情形，抵押权人建行韶关市分行要求对抵押物行使抵押权，并对经拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，依据充分，本院予以支持。
谭长生与建行韶关市分行签订《最高额保证合同（自然人版）》，为谭金的借款在55万元限额内提供连带责任保证，同时，曹艳红也出具《声明书》，承诺对谭金的借款承担共同还款责任，因此，两人均属于连带责任保证人。现发生债务到期不能清偿的情形，建行韶关市分行请求保证人曹艳红、谭长生承担连带清偿责任有理，本院亦予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：
一、确认原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行根据其与被告谭金及韶关市兴盛投资置业有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》于2012年7月26日向被告谭金发放的贷款55万元已到期；
二、被告谭金应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行清偿贷款本金508098.14元及利息13511.57元，合计521609.71元（利息、复利已计至2017年6月26日，之后至本判决确定清偿之日止的利息、复利仍按罚息利率年利率6.2475%计付）；
三、被告谭金未能履行本判决第二项确定的偿债义务，原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行有权对涉案抵押物即被告谭金名下的位于浈××区××路××居××座××房××商品房××套行使抵押权，对处置抵押物所得价款享有优先受偿权；
四、被告曹艳红、谭长生对本判决第二项确定的被告谭金的偿债义务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9141元，财产保全费4020元，共计13161元，由被告谭金、曹艳红、谭长生共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审判长 胡小波
审判员 李俊俊
审判员 吴 放
二〇一七年七月六日
书记员 骆佩雯