云南省禄丰县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）云2331民初2026号
原告：冯某某，女，1963年5月4日生，汉族，云南省禄丰县人，中专文化，教师，住禄丰县。
委托诉讼代理人：陈兴华，云南鸿业律师事务所律师，特别授权。
被告：中国农业银行股份有限公司禄丰县支行。
统一社会信用代码：915323312176467779。
法定代表人：文金顺，系支行行长。
住所地：禄丰县金山镇世纪大街（体育馆广场西对面）
委托诉讼代理人：岳权，男，1977年6月23日生，汉族，云南省禄丰县人，大学文化，系该支行职工，住禄丰县，特别授权。
被告：禄丰县开发投资有限公司。
统一社会信用代码：915323317571864843。
法定代表人：李松涛，系该公司董事长。
住所地：禄丰县金山镇金源街恐龙艺术中心*楼。
委托诉讼代理人：夏迎中，云南迎中律师事务所律师，特别授权。
被告:鲁某某，男，1969年12月14日生，汉族，云南省禄丰县人，初中文化，无业，住昆明市（未到庭）。
委托诉讼代理人：李珺，云南鑫玉李珺律师事务所律师，特别授权。
原告冯某某与被告中国农业银行股份有限公司禄丰县支行（以下简称农行禄丰县支行）、禄丰县开发投资有限公司（以下简称开发投资公司）、鲁某某确认合同无效纠纷一案，本院于2016年11月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告冯某某及其委托诉讼代理人陈兴华、被告农行禄丰县支行的委托诉讼代理人岳权、被告开发投资公司的委托诉讼代理人夏迎中、被告鲁某某的委托诉讼代理人李珺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告冯某某向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法判决确认被告中国农业银行股份有限公司禄丰县支行营业部与借款人鲁某某签订的《个人贷款合同》［（云楚禄）农银个借字(2000.03)第0014号］中的担保条款和《抵押合同》［（云楚禄）农银个借字(2000.03)第0014号］无效。二、判令被告将N0：017328号禄丰县私有房产所有证返还给原告。三、判令被告银行向原告赔礼道歉并赔偿原告经济损失50000元。四、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：1998年房改时，原告购得禄丰县金山小学位于禄丰县金山镇西门路10号1幢1单元402室公有住房一套，禄丰县人民政府于1998年6月30日颁发证号为N0：017328号的禄丰县私有房产所有证给原告，共有人为陈嘉虎。2016年6月，因禄丰县对旧城区进行棚户区改造，原告的房屋属于拆迁范围内，在登记时上述房屋的产权证不知去向，经向房管部门咨询后，原告向楚雄日报登报遗失。后在领取补偿款时禄丰县棚改办公室的人员告知原告，该房屋已经于2000年作为鲁某某个人向被告银行营业部借款6万元的担保抵押给银行，后因鲁某某长期不能归还借款，银行作为不良资产划给被告禄丰县投资开发有限公司，现房屋所有权证及相关贷款合同、担保合同由被告开发公司保管。原告从未为他人借款提供过担保，何来的抵押给银行了，后经禄丰县棚改办公室的人员协调，被告开发公司才将《个人借款合同》、《抵押合同》及相关材料复印给原告，原告细看后发现，在借款合同和抵押合同上都没有原告的签字及手印，仅仅只是所谓的印章，且原告的身份证复印件是伪造的，除了原告的姓名符合外，其他诸如出生日期、身份证号码、照片等都与原告的身份情况严重不符。根据相关法律的规定，抵押担保无效。几经交涉未果，致原告房屋的补偿款至今不能领取。被告银行作为专业的国有商业银行，在办理个人借款时严重不负责任、严重违反商业银行的贷款审查规定，不但贷款不能收回，给银行自己造成极大的经济损失，还将原告牵涉进去，给原告造成极大的经济损失，被告银行的行为是害人害己。为保护公民的财产权，特向法院提起诉讼。原告向法庭出示的证据材料有：原告的身份证原件1份、禄丰房地产档案摘抄表原件1份、遗失启示原件、个人借款合同复印件、借款凭证复印件、借款申请复印件、承诺书复印件、抵押合同复印件、房屋所有权证复印件、房地产抵押清单复印件、小额质押凭证清单复印件、债务逾期催收通知书复印件、逾期贷款催收通知单复印件、身份证复印件3份、禄丰县城镇住房制度改革职工购房申请表原件、禄丰县住房制度改革职工购房合同原件、集资购房款收据原件。
被告农行禄丰县支行辩称：这笔款我们于2016年8月15日已经批量转让给禄丰县财政局，由财政局转给开发投资公司了，我们的证据已经在资料里面了，真实的房产证不可能无缘无故的到我们银行。该被告向法庭提交证据材料为：云南经济日报2016年7月26日公告1份。
被告开发投资公司辩称：1、原告主张无效的事实及理由不成立。2、本案若因诈骗骗取贷款，则构成诈骗行为，法院将移送公安机关进行刑事侦查、立案处理，请法庭对该案依法裁处。该被告未向法庭提交证据材料。
被告鲁某某辩称：1、2000年鲁某某向银行贷款20万元是事实，但是他委托他人办理贷款的，我们与原告根本不认识，我们当时贷款是根据银行存一贷二政策办理的贷款手续，所以我们没有用任何人的房产作为过担保，我们不知道原告的房屋是如何作为担保物进入银行的。2、答辩人的贷款在2001年7月5日归还了贷款本金94600元，2009年7月31日归还了贷款本金400元并在2003年7月11日向农行出具了承诺，承诺在2005年内全部还清贷款，至此之后，农行再没有和答辩人联系过，答辩人与农行的贷款已经超过了2年的诉讼时效期间，答辩人拒绝履行还款义务3、债权债务的转让，应书面通知答辩人，但答辩人从未收到任何书面的转让通知，作为被告的农业银行和开发投资公司，无权向答辩人主张任何权利和义务。该被告未向法庭提交证据材料。
本院经审理认定事实如下：1998年房改时，原告冯某某购得禄丰县金山小学位于禄丰县金山镇西门路10号1幢1单元402室住房一套，禄丰县人民政府于1998年6月30日颁发证号为N0：017328号的禄丰县私有房产所有证给原告，共有人为陈嘉虎。2000年3月31日，被告鲁某某与被告农行禄丰县支行的营业部签订了《个人借款合同》时，用刻有“冯某某”的印章与被告中国农业银行禄丰县支行营业部订了《抵押合同》，该合同约定，被告鲁某某向被告农行禄丰支行贷款200000元，用原告冯某某的位于禄丰县金山镇西门路10号1幢1单元402室住房一套担保被告鲁某某30000元的贷款本金及利息，并约定抵押人必须在本抵押合同签订后5日内到有关机关申办抵押登记手续，抵押登记文件的正本原件及其他权利证书交抵押权人保管。此《抵押合同》签订后，被告农行禄丰支行持有原告冯某某的N0：017328号房产证，但未到相应的抵押物登记部门办理抵押物登记。2016年7月20日，根据中国农业银行股份有限公司楚雄分行与禄丰县财政局达成的债权转让安排，中国农业银行股份有限公司楚雄分行将贷款所在行为被告农行禄丰县支行对借款人为被告鲁某某（序号37）享有的主债权及担保合同下全部的权利，转让给禄丰县财政局，并于2016年7月26日在《云南经济日报》上发布了此债权转让暨债务催收联合公告。禄丰县财政局将此项债权及原告冯某某的N0：017328号房产证交由被告开发投资公司管理。2016年6月，因禄丰县对旧城区进行棚户区改造，原告冯某某的房屋属于拆迁范围内，在登记时未找到上述房屋产权证，于2016年6月27日向楚雄日报登报遗失。
本院认为，抵押，是指债务人或者第三人不转移对《中华人民共和国担保法》第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。以城市房地产等建筑物抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案中，用刻有“冯某某”的印章与被告农行禄丰县支行的营业部签订的《抵押合同》，被告农行禄丰县支行的营业部虽持有该诉争房产的房产证，但未办理过抵押登记，该抵押合同不发生法律效力，因此取得的房屋产权证，应返还原告冯某某。因该房屋产权证由被告开发投资公司管理，应由其返还。原告冯某某自愿放弃本案中的第三项诉讼请求，是其对自己权利的处分，不违反法律规定，应允许。据此，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四、第四十一条、第四十二条第（二）项、《中华人民共和国合同法》第五十六条、第五十七条、第五十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款的规定，判决如下：
一、被告中国农业银行股份有限公司禄丰县支行营业部与借款人鲁某某签订的《个人贷款合同》［（云楚禄）农银个借字(2000.03)第0014号］中的对原告冯某某的担保条款和《抵押合同》［（云楚禄）农银个借字(2000.03)第0014号］不发生法律效力。
二、判令被告禄丰县开发投资有限公司在本判决发生法律效力之日起五日内将N0：017328号禄丰县私有房产所有证返还给原告冯某某。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。
案件受理费650元（原告已预交），由被告中国农业银行股份有限公司禄丰县支行承担。履行本判决时一并履行。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期间届满后二年内向本院申请强制执行。
审判员 陈安平
二〇一七年一月十九日
书记员 解文丽