广东省信宜市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0983民初773号
原告：信宜市农村信用合作联社（统一社会信用代码：91440983X18332804Q），住所地：信宜市中兴大道二区五单元。
法定代表人：邓国全，该社理事长。
委托诉讼代理人：谭宏强，该社职工，。
被告：莫大锌，男，1991年5月2日出生汉族，住信宜市，。
原告信宜市农村信用合作联社诉被告莫大锌金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月14日立案受理后，依法由审判员黄方强独任审判，于2017年5月11日公开开庭进行了审理。原告信宜市农村信用合作联社的委托诉讼代理人谭宏强、被告莫大锌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告信宜市农村信用合作联社诉称，2012年11月26日，原、被告签订《个人购房按揭贷款合同》，约定：借款人（抵押人、购房人）为莫大锌，贷款人（抵押权人）为信宜市农村信用合作联社。第一条本合同项下的借款金额为人民币310000元。第二条本合同项下的借款用于借款人购买位于******的房产。第三条本合同项下的借款期限为180个月。第四条借款利率为人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上下浮15%，据此确定年利率为5.5675%。第七条采用分期还款的方式归还本息。借款人以每一个月为一个还款周期，共180期。自借款发放后，每月的21日为还款日。每期应还本息金额为人民币2544.48元。第十二条借款人出现违约或其他足以影响借款安全的不利行为或情形时，贷款人可以停止发放借款或向借款人主张提前归还借款本息及相关费用。第十五条抵押担保。抵押人自愿以其购买的本合同第二条所述房产作为抵押物为借款人履行本合同向贷款人提供抵押担保，由贷款人作为抵押权人享有第一顺位优先受偿权。2012年11月30日，依法办理上述房产预告商品房抵押权预告登记的抵押登记手续，领取了房地产预告登记证明（证号：粤房地预登信抵字第07688号）。2016年4月8日，领取了上述房地产的房地产权证（证号：粤房地权证****号）。2016年5月10日，依法办理该房地产抵押登记手续，领取了房地产他项权证（证号：粤房地他项权证信房他字第0400006603号）。2012年12月10日，被告莫大锌与原告信宜市农村信用合作联社签订借款借据，原告于当天向被告莫大锌发放贷款310000元。被告莫大锌借款后，经常不按时归还贷款本金及利息，经原告多次催收仍不归还全部欠款，现在贷款本息已经逾期超过三个月以上，已构成严重违约。现请求法院判决：一、解除原告信宜市农村信用合作联社与被告莫大锌于2012年11月26日签订的编号为10020129905892588的《个人购房按揭贷款合同》；二、判令被告莫大锌偿还借款本金247642.81元及支付利息（计至2017年3月20日止的利息为1724.43元，此后利息按原、被告签订的《个人购房按揭贷款合同》约定的利息计算方法另计至还清借款之日止）给原告信宜市农村信用合作联社。；三、原告信宜市农村信用合作联社对依法处置被告莫大锌位于信宜市东镇*****的房屋[房地产权证证号：粤房地权证信房字第××号]所得价款享有优先受偿权；四、本案的诉讼费用由被告莫大锌承担。
原告信宜市农村信用合作联社对其主张提供的证据有：1、《个人购房按揭贷款合同》复印件一份；2、《借款借据》复印件一份；3、《贷款发放转帐单》复印件一份；4、《房地产预告登记证明》复印件一份；5、《房地产权证》复印件一份；6、《房地产他项权证》复印件一份；7、莫大锌的《居民身份证》复印件一份；8、《莫大锌欠息情况表》、《莫大锌还本还息情况说明》一份。
被告莫大锌辩称，我向原告贷款购房是事实，计至2017年5月11日止尚欠借款本金241676.87元，利息已支付至2017年4月20日。我由于经济困难，无能力偿还该笔贷款，由法院依法判决。
被告莫大锌对其答辩没有提供证据。
经审理查明，2012年11月26日，原告信宜市农村信用合作联社作为贷款人（抵押权人）与被告莫大锌作为借款人（抵押人、购房人）签订一份编号为10020129905892588的《个人购房按揭贷款合同》，该合同约定：第一条借款币种和金额2、本合同项下的借款金额为310000元。第二条借款用途1、本合同项下的借款用于借款人购买位于信宜市东镇******的房产。上述房产建筑面积为165.07平方米，套内建筑面积为147.04平方米，购买价款为450641元。未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用，贷款人有权监督贷款的使用。第三条借款期限本合同项下的借款期限为180个月，每月为一期，自贷款人将借款划入本合同约定的账户内之日起算。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同约定的借款期限、借款金额、利率及借款币种等事项与借款凭证不一致时，以借款凭证记载的为准。第四条借款利率1、借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上下浮15%，据此确定年利率为5.5675%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。第六条划款方式借款人在贷款人处开立结算账户，户名莫大锌，账号80×××10，开户行信宜市农村信用合作联社营业部。本合同约定采用以下第2种方式划款：2、借款人在此不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入售房人信宜市炜卓实业有限公司的账户（开户行信宜市农村信用合作联社营业部；账号80×××02），以支付借款人在购房合同项下的款项。第七条还款1、还款原则：本合同项下借款人的任何还款，均按先还息后还本、息随本清的原则偿还。2、本合同项下借款采用分期还款的方式归还本息。借款人以每一个月为一个还款周期，共180期。自借款发放后，每月的20日为还款日。每月借款对应日的，以每月最后一日为还款日。借款人与贷款人商定采用以下第壹种即等额本息还款法规定的方式归还借款本息。每月（期）还款额=借款本金×月利率×（1+月利率）还款期数÷[（1+月利率）还款期数-1]，每期应还本息金额为人民币2544.48元。第十五条抵押担保（一）抵押物1、抵押人自愿以其购买的本合同第二条所述房产作为抵押物为借款人履行本合同向贷款人提供抵押担保，由贷款人作为抵押权人享有第一顺位优先受偿人。上述抵押物清单为本合同的组成部分。2、上述抵押物暂作价人民币452300元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。（三）抵押担保范围1、本合同抵押担保的范围为：本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。（四）抵押物的存续期间1、本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至本合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。（七）抵押物的处分1、抵押权存续期间，未经贷款人书面同意，抵押人不得擅自改变抵押物现状或者以出租、转让、置换、变现、再抵押、赠与、迁移、抵偿债务、托管，以实物形式联营、入股或其它任何方式处分抵押物。经贷款人书面同意，抵押人转让、出租、出售抵押物所得价款，按照本款第5项约定处理。3、抵押权存续期间，抵押物价值减少的，抵押人应当恢复抵押物的价值或提供认可的担保；抵押人拒绝恢复或者不提供担保的，贷款人有权宣布本合同项下债务提前到期，可以要求借款人履行债务，也可以提前行使抵押权。5、抵押人同意贷款人有权采用下列任意一种和/或多种方式处理处分抵押物所得价款、保险赔偿金、损害赔偿金及补偿金等：（1）清偿或提前清偿抵押担保的债务本息、违约金、损害赔偿金及相关费用等借款人应向贷款人偿付的款项；……（八）抵押权的实现1、出现下列任何一种情况时，贷款人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿：（1）借款人未按时足额偿还借款本息或违反本合同约定；……第十八条借款人、保证人、抵押人的违约责任1、发生下列事项之一时，即构成借款人在本合同项下的违约：（3）借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项；……（11）借款人违反本合同约定的其他义务。2、借款人出现本条第1款规定的任一违约事项，贷款人有权（但非必须）分别获同时采取下列一项或多项措施：（2）停止发放本合同项下的借款；（3）宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；……（6）行使担保权利；（7）逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收40%；（8）解除与借款人的借贷关系；（9）采取本合同约定或法律允许的其他措施等内容。被告莫大锌在该合同上签名确认。该合同后面附抵押物清单，内容如下：抵押房产名称：房屋所有权；所有人：莫大锌；处所：信宜市东镇*******房；建筑面积：165.07㎡。被告莫大锌在该抵押物清单的抵押人栏签名确认。2016年5月10日，原告与被告莫大锌按上述《个人购房按揭贷款合同》的约定，依法办理了上述房产的抵押登记手续，领取了房地产他项权证[证号：粤房地他项权证信房他字第400006603]。2012年12月10日，被告莫大锌立具《借款借据》向原告借款310000元，并约定该笔借款的借款期限为2012年12月10日至2027年11月25日。取得借款后，被告莫大锌偿还过部分借款本金及利息，计至2017年3月20日止尚欠原告借款本金247642.81元及利息1724.43元。原告经催收无果，于2017年4月14日向本院起诉，并提出上述诉讼请求。诉讼中，被告莫大锌向原告偿还了借款本金5965.94元及付清了2017年4月20日前的利息。计至2017年4月21日止，尚欠借款本金241676.87元及从2017年4月21日起的利息。庭审中，原告变更其诉讼请求为：一、解除原告信宜市农村信用合作联社与被告莫大锌于2012年11月26日签订的编号为10020129905892588的《个人购房按揭贷款合同》；二、判令被告莫大锌偿还借款本金241676.87元及支付利息（该利息从2017年4月21日起按原、被告签订的《个人购房按揭贷款合同》约定的利息计算方法计至还清借款之日止）给原告信宜市农村信用合作联社；三、原告信宜市农村信用合作联社对依法处置被告莫大锌位于信宜市东镇*******的房屋[房地产权证证号：粤房地权证信房字第××号]所得价款享有优先受偿权；四、本案的诉讼费用由被告莫大锌承担。
另查明，在诉讼中，根据原告提出的诉讼保全申请，本院于2017年4月19日依法作出裁定：对被告莫大锌所有的位于信宜市东镇××的房屋[房地产权证证号：粤房地权证信房字第××号]（在价值300000元的范围内）予以查封，待后处理。
本院认为，原告信宜市农村信用合作联社与被告莫大锌于2012年11月26日签订的编号为********《个人购房按揭贷款合同》，主体适格，内容合法，意思表示真实，是有效合同。被告莫大锌于2012年12月10日向原告借款310000元，计至2017年4月21日止尚欠借款本金241676.87元及从2017年4月21日起的利息，有原告提供的《个人购房按揭贷款合同》、《借款借据》等证据证实，证据充分,本院予以认定。被告莫大锌取得借款使用后，本应按合同约定按月还本付息给原告，但是被告莫大锌不按合同约定按月还本付息，其行为违反了合同的约定及诚实信用的法律原则，原告依合同约定可以请求解除合同，被告莫大锌应当承担偿还借款本金及支付利息的违约责任。原告请求被告莫大锌偿还借款本金及支付利息，合法有理，本院予以支持。被告莫大锌按《个人购房按揭贷款合同》的约定，提供其位于信宜市东镇××房的房产作借款抵押，并到有关部门办理了抵押物登记手续，该抵押担保合同已依法生效。原告根据《个人购房按揭贷款合同》的约定，请求提前行使抵押权，对依法处置被告莫大锌位于信宜市东镇******房的房地产的价款内享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持。虽然被告莫大锌不到庭，但案情事实清楚，证据确凿充分，本院依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条的规定，判决如下：
一、解除原告信宜市农村信用合作联社与被告莫大锌于2012年11月26日签订的编号为10020129905892588的《个人购房按揭贷款合同》。
二、限被告莫大锌在本判决发生法律效力后十日内偿还借款本金241676.87元及支付利息（该利息从2017年4月21日起按原、被告签订的《个人购房按揭贷款合同》约定的利息计算方法计至还清借款之日止）给原告信宜市农村信用合作联社。
三、原告信宜市农村信用合作联社对依法处置被告莫大锌位于信宜市东镇的房屋[房地产权证证号：粤房地权证信房字第××号]的价款内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2520元、保全费2020元共4540元（原告已预交），由被告莫大锌负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审判员 黄方强
二〇一七年五月二十二日
书记员 谢 燕
附法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
4、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。