黑龙江省依兰县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑0123刑初191号
公诉机关黑龙江省依兰县人民检察院。
被告人郭小兵，出生于黑龙江省依兰县，住黑龙江省依兰县。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2012年4月16日被依兰县公安局刑事拘留，同年4月28日被依兰县公安局取保候审，因涉嫌犯挪用资金罪于2016年3月17日被依兰县公安局刑事拘留。同年4月22日被逮捕，现羁押于黑龙江省依兰县看守所。
辩护人高云超，黑龙江中直律师事务所律师。
依兰县人民检察院以黑哈依检诉刑诉（2016）175号起诉书指控被告人郭小兵犯违法发放贷款罪、挪用资金罪，于2016年9月21日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。依兰县人民检察院检察员张威出庭支持公诉，被告人郭小兵及其辩护人高云超到庭参加了诉讼。现已审理终结。
依兰县人民检察院指控：一、违法发放贷款罪。被告人郭小兵、赵某某（另案处理）于2009年5月至2010年7月在信用社分别任信贷员、内勤主任期间，二人违反贷款行政法规规定，郭小兵在未按规定进行调查核实的情况下，违规签发农户借款合同八笔，赵某某作为内勤主任未对贷款人相关情况予以审查，予以发放。合计金额人民币1770000元。案发后，被告人郭小兵返还人民币920000元，里某某、田某甲偿还人民币450000元，给信用社造成经济损失人民币400000元。
二、挪用资金罪。2009年6月至2013年8月期间，被告人郭小兵利用其担任长岗信用社信贷员的职务之便，挪用依兰县江湾镇永发村农户于某某、冷某某、肖某某、王某甲、王某乙、李某甲、梁某甲、郭某甲等二十余人名下贷款，共计人民币3361000元，赃款被其用于生产经营及生活使用，至今未还。针对上述两项指控，公诉机关提供了相关书证、证人证言、被告人供述及辩解、司法会计鉴定意见书等证据。公诉机关认为，被告人郭小兵违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定；被告人郭小兵利用职务上的便利挪用本单位资金归个人使用，数额较大，超过三个月未还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款之规定。被告人郭小兵系犯数罪，应依据《中华人民共和国刑法》第六十九条第一款之规定对其数罪并罚，追究其刑事责任。
被告人郭小兵对公诉机关的两项指控自愿认罪，无辩解。其辩护人提出公诉机关未能举出“违反贷款发放的行政法规规定的内容”。应由获得贷款的农户承担还款责任。信用社的损失与郭小兵办理贷款无法律上的直接因果关系。关于挪用资金犯罪，其辩护人提出郭小兵使用的20余名农户名下的贷款是农户自愿认可其使用。所挪用的资金均偿还其工作上包片农户贷款利息，没有用于个人其他生产经营及个人生活使用。其行为不能构成挪用资金犯罪。
经审理查明：一、违法发放贷款事实。
2009年5月至2010年7月期间，被告人郭小兵在担任依兰县农村信用联社长岗信用社信贷员期间，受当地居民郭某乙、田某甲、田某乙，依兰镇居民里某某的请求，让郭小兵以他人顶名贷款为己所用。而后郭某乙等人以填充、挖补等伪造、变造的贷款人虚假身份证的手段、或以亲属顶名的方式，向郭小兵提供虚假的贷款人信息，郭小兵在未按规定进行调查核实的情况下，共签发贷款合同八份。经过时任长岗信用社内勤主任的赵某某（另案处理）的违规审查后，八份贷款合同共计违法发放贷款人民币1770000元。违法发放的贷款被郭某乙、田某甲、里某某、田某乙等人所用。案发后被告人郭小兵家属替其返还贷款本金920000元，利息201321.7元。里某某、田某甲偿还450000元。给信用社造成贷款本金损失人民币400000元。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
1、公安机关出具的案件来源、到案经过、被告人户籍证明、现实表现、郭小兵工作证明、公安机关作出的相关说明。
2、书证贷款合同及借款凭证、信用社贷款损失认定、还款证明及票据、伪造、变造的贷款人身份证、信息表。
3、证人郭某乙、里某某、田某甲、田某乙、赵某某、刘某甲、梁某乙、田某丙、田某丁、张某甲、朱某某、张某乙、闫某某、田某戊、张某丙的证言笔录。
4、被告人郭小兵的供述和辩解笔录。
上列证据在庭审质证中被告人郭小兵及其辩护人均无异议。
二、挪用资金事实。
2009年6月至2013年8月期间，被告人郭小兵利用其担任依兰县农村信用社长岗信用社信贷员的职务之便，通过当地居民于某某、王某丙等人为其找辖区内的农户冷某某、肖某某、王某甲、王某乙、李某甲、梁井国、郭某甲、康延辉、王某丁、王某戊、刘延成、王某己、尹某某、李某乙、郭某丙、郭某丁、王某庚、陈某甲、田某己、王某辛、王宇君、高某某、黄某甲、黄绍华、刘冶彪、杜洪福、张仁春、赵立新、黄绍荣、陈某乙、初某某等人为其顶名贷款，而后郭小兵以上列人员的名义与长岗信用社签订农户联保贷款合同16份。郭小兵将16份顶名贷款所贷出的本单位贷款资金人民币3361000元挪用后，被其用于自己的其他生产经营活动及自己的生活支出。至今未予归还。
2016年3月4日，被告人郭小兵在河北省赵县被公安机关抓获并羁押于赵县看守所。2016年3月16日被依兰县公安局从赵县解回。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
1、公安机关出具的案件来源、被告人到案经过及说明、户籍证明、现实表现、工作证明、公安机关作出的情况说明。
2、书证贷款合同及借款凭证、档案16份，挪用资金明细表。
3、证人于某某、冷某某、肖某某、王某乙、王某甲、李某甲、郭某甲、梁某甲、王某丁、初某某、王某丙、王某戊、王某己、刘某乙、尹某某、郭某丁、郭某丙、李某乙、白某某、王某庚、田某己、陈某甲、王某辛、黄某乙、陈某乙、高某某、黄某甲、赵某某、潘某某、徐某某、邹某某的证言笔录。
4、被告人郭小兵的供述和辩解笔录。
5、黑龙江容大会计师事务所作出的“司法鉴定报告”。
上列证据在庭审质证中被告人郭小兵及其辩护人均无异议。
本院认为，被告人郭小兵身为金融机构信贷员，用虚假的贷款人身份证明违法向他人发放贷款，数额巨大，给金融机构造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控的违法发放贷款罪名成立，应予惩处。案发后其亲属替其返还大部分非法发放的贷款，贷款使用人偿还了部分贷款，被告人郭小兵自愿认罪，应依法酌情从轻处罚；被告人郭小兵利用其作为本单位信贷员的职务之便，指使他人为其顶名贷款，将本单位贷款资金挪用后全部用于自己的生产经营及生活支出，至今未予归还，且数额较大，其行为已构成挪用资金罪，公诉机关指控的挪用资金罪名成立，应予惩处。被告人郭小兵自愿认罪，应依法酌情从轻处罚。被告人郭小兵系犯数罪，应依法数罪并罚。被告人郭小兵辩护人提出的辩护意见无事实依据，亦与相关法律规定相悖，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二百七十二条第一款、第六十九条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人郭小兵犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币50000元；犯挪用资金罪，判处有期徒刑二年六个月。数罪并罚决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币50000元，于本判决生效后30日内执行。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2016年3月4日起至2019年8月22日止。注：因违法发放贷款于2012年4月16日被刑事拘留羁押13天已扣除）
二、责令被告人郭小兵退赔非法所得人民币3361000元，返还依兰县农村信用合作联社。于本判决生效后30日执行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 吕守方
人民陪审员 王元吾
人民陪审员 辛玉萍
二〇一六年十二月五日
书 记 员 汤梓赫