广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）青刑初字第943号
公诉机关广西壮族自治区南宁市青秀区人民检察院。
被告人黄奇，男，1987年10月8日出生于广西壮族自治区灵山县，汉族，初中文化，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年5月20日主动到公安机关投案，同日被刑事拘留，同年5月29日被逮捕，现羁押于南宁市第四看守所。
辩护人甘树斌，广西桂海天律师事务所律师。
南宁市青秀区人民检察院以南市青检刑诉（2013）840号起诉书指控被告人黄奇犯信用卡诈骗罪，于2013年12月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南宁市青秀区人民检察院指派检察员陆世海出庭支持公诉，被告人黄奇及其辩护人甘树斌到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，2010年10月至2012年5月间，被告人黄奇明知自己没有偿还能力的情况下，先后在中国交通银行股份有限公司广西分行（以下简称交通银行）、兴业银行股份有限公司南宁分行（以下简称兴业银行）、中国工商银行股份有限公司广西分行（以下简称工商银行）办理信用卡，利用信用卡额度透支进行套现用于经商及个人消费支出或借给他人使用等，以消费和取现的形式透支后，没有按规定还款。从2012年12月起，经银行多次催收，黄奇仍拒不归还。被告人黄奇信用卡透支情况如下：
2010年10月，黄奇在交通银行办理信用卡，截止2013年1月，共透支本金12176.98元（人民币，下同）。
2012年1月，黄奇在兴业银行办理信用卡，截止2013年2月1日，共透支本金12798.71元。
2012年5月，黄奇在工商银行办理了信用卡，截止2012年12月，共透支本金252971.73元。
另查明，案发后，被告人黄奇主动到公安机关投案，并通过亲属偿还兴业银行的欠款，取得兴业银行的谅解。另偿还交通银行欠款16970元（其中本金12176.98元）。
上述事实，被告人黄奇及其辩护人甘树斌在开庭审理过程中亦无异议，且有受案登记表、户籍证明、抓获经过、工商银行、交通银行、兴业银行报案函、交通银行存款单三份、中信银行存款单三份、光大银行存款单一份、兴业银行续存凭条一份、黄奇在工商银行、交通银行、兴业银行分别办理信用卡开户资料、信用卡透支催收记录、账户交易历史记录、牡丹贷记卡透支情况说明、借据2份、调取证据清单1份、谅解书、情况说明、交通银行存款回单、证人宋某某、罗某某、黄某某的证言、被告人黄奇的供述等证据证实，足以认定。
关于辩护人向法庭提交的人民法院受理案件通知书，以证实被告人黄奇向人民法院提起诉讼要求法院判令莫帆赔偿欠款的民事责任；另提交的一份证明以证实被告人黄奇是残疾人及家庭困难，因两份证据证明的内容与本案事实没有关联性，不予作为本案证据采用。
本院认为，被告人黄奇以非法占有为目的，违反国家信用卡管理法规，恶意透支超过规定期限，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人黄奇于案发后主动到公安机关投案并如实供述自己犯罪事实，是自首，可对其减轻处罚。公诉机关及辩护人提出黄奇有自首情节的意见，本院予以采纳。黄奇另主动偿还交通银行及兴业银行的欠款，并取得兴业银行的谅解，可对其酌情从轻处罚。根据黄奇犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人黄奇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年5月20日起至2017年5月19日止。罚金在判决生效之日起一个月内交纳，逾期不交纳的，强制缴纳。）
二、责令被告人黄奇退赔中国工商银行股份有限公司广西分行经济损失人民币二十五万二千九百七十一元七角三分。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区南宁市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 胡 杏
代理审判员 朱柳青
人民陪审员 黄燕妮
二〇一四年二月十八日
书 记 员 李 论
附：判决书引用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。