福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）延民初字第2382号
原告中国银行股份有限公司南平分行。
负责人祝满贵，行长。
委托代理人蔡启新，福建启新律师事务所律师。
委托代理人张珍美，福建启新律师事务所律师。
被告邱永生，男，1977年12月8日出生，汉族。
被告叶长玉，女，1980年12月8日出生，汉族。
原告中国银行股份有限公司南平分行（以下简称中行南平分行）与被告邱永生、叶长玉金融借款合同纠纷一案，本院于2013年7月9日适用简易程序立案受理后，因被告邱永生、叶长玉下落不明，本案于2013年9月25日转为普通程序并依法组成由法官骆兴盛担任审判长，法官吴洁华、人民陪审员杨荣花参加的合议庭于2014年2月20日公开开庭进行了审理。原告中行南平分行的委托代理人蔡启新、张珍美到庭参加诉讼，被告邱永生、叶长玉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中行南平分行诉称，2010年9月28日，原告与被告签订了一份《个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告邱永生向原告贷款400000元，用于购买南平市马站里3号水东ＸＸ中心广场Ｘ幢Ｘ室房产，借款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算，等额本息还款，按月结息和付息，双方还对贷款利率、还款方式、违约责任等事项均作了约定。被告邱永生、叶长玉以本合同项下贷款所购的上述房产向原告提供抵押担保，并于贷款合同抵押人处签名捺印。该抵押房产办理了抵押登记手续。2010年9月29日，原告依约向被告邱永生发放贷款400000元，但被告邱永生却未按合同约定及时还款。截至2013年6月3日，被告邱永生尚欠原告借款本金387144.99元，利息34915.34元，罚息3771.62元。为此原告诉至法院，请求判令：一、被告邱永生偿还贷款余额387144.99元，并支付利息34915.34元、罚息3771.62元（利息暂计至2013年6月3日，此后的利息以上述欠款合计金额425831.95元为基数，按合同约定计息至欠款还清之日止）；二、被告邱永生向原告支付为实现债权的律师代理费15200元；三、被告邱永生、叶长玉对上述款项承担抵押担保责任；四、原告对本案抵押物（南平市马站里3号水东ＸＸ中心广场Ｘ幢Ｘ室商品房（房屋所有权证号：ＸＸＸＸ8）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、本案受理费由被告承担。庭审中，原告撤回诉状中第三项诉讼请求。
原告向本院提交以下证据予以证明：
证据一、二被告身份证、结婚证复印件各一份，证明两被告的主体资格。
证据二、《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JNYAAＸＸＸ65）附：个人一手住房贷款合同通用条款，证明：原告与被告于2010年9月28日成立金融借款合同关系及原被告双方基于该合同而产生的权利义务。
证据三、《个人消费贷款借款借据》一份，证明：2010年9月29日原告依约向被告邱永生发放了贷款400000元。
证据四、《房屋抵押登记受理单》、《他项权证》（南房他字第ＸＸＸＸ）各一份，证明：本案讼争的房产已经办理了抵押登记手续。
证据五、《逾期未还款查询明细单》一份，证明：自2011年10月15日起，被告未依约还本付息，截至2013年6月3日，被告尚欠借款本金387144.99元，逾期利息34915.34元，罚息3771.62元。
证据六、《宣布贷款全部提前到期并限期偿还通知书》一份，证明：被告违约，原告多次向被告催讨，并于2012年9月14日向被告送达了《宣布贷款全部提前到期并限期偿还通知书》，向被告宣布了本案讼争的借款本息全部提前到期并要求偿还借款。
证据七、《委托代理合同》、《发票》各一份，证明：原告为实现债权支付了律师代理费15200元。
被告邱永生、叶长玉既未作出答辩，也未参加本院庭审。
本院认为，原告提供的证据共同证明了本案案件事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其提供的证据的真实性、合法性及关联性均予以采信。
本院根据上述认证查明，2010年9月28日，原告中行南平分行与被告邱永生、叶长玉签订了一份《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JNYAAＸＸＸ65号）。合同约定：被告邱永生向原告中行南平分行贷款400000元，贷款用途为购买南平市马站里3号水东ＸＸ中心广场Ｘ幢Ｘ室房产，借款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算。本合同项下的贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息。按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；本合同项下的担保方式为借款人所购房屋向贷款人提供抵押担保。保证人（开某）提供阶段性连带责任保证。借款人出现下列时间之一即构成或视为本合同项下违约：（1）。（2）未按期归还贷款本息。贷款人有权采取下列措施：。（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。（9）行使其他担保物权。（10）要求保证人承担保证责任。被告邱永生、叶长玉以其贷款购买的坐落于南平市马站里3号水东ＸＸ中心广场Ｘ幢Ｘ室房产（产权证号：ＸＸＸ**）为其400000元贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告中行南平分行于贷款人处加盖公章，被告邱永生分别于借款人与抵押人处签名捺印，被告叶长玉于抵押人处签名捺印。原告于2010年9月29日向被告邱永生发放了贷款400000元，并出具《个人消费贷款借款借据》一份，明确借款期限自2010年9月29日至2030年9月29日。借款金额400000元。被告邱永生偿还部分借款本息后未再按照合同约定还款，被告叶长玉亦未履行担保义务，遂引发本案诉讼。
另查明，被告邱永生与叶长玉于2002年11月10日办理了结婚登记手续。
还查明，原告于2013年6月29日与福建启新律师事务所签订《委托代理合同》一份，该律师事务所于2013年7月4日开具《发票》一张，向原告收取律师代理费15200元。
本院认为，原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，该合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效。原、被告均应依约履行合同。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条的规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条的规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，偿还借款本息的方式为等额本息还款方法，被告邱永生未按借款合同约定的期限及时归还借款本息，其行为构成违约。根据借款合同的约定，违约发生后，贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系并计收罚息和复利。因此，原告要求被告邱永生偿还借款本金、利息及罚息的主张符合法律规定及合同约定，本院予以支持。
关于原告要求被告邱永生支付律师代理费的诉讼请求，本院认为，根据借款合同约定，被告应承担原告为实现债权而支出的合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），原告为本案诉讼实际支付律师费15200元，且有《委托代理合同》及《发票》为据，故原告要求被告邱永生支付律师代理费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。
关于原告要求被告叶长玉承担抵押担保责任及对二被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，抵押房产已办理了抵押登记手续，被告邱永生未按约定履行还款义务，担保人叶长玉亦未履行抵押担保义务，原告有权依法处置抵押财产并就所得价款优先受偿，故原告的该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。
被告邱永生、叶长玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告邱永生应于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司南平分行借款本金387144.99元，（截至2013年6月3日的利息为34915.34元，罚息为3771.62元，之后的利息、罚息按借款合同的约定利率标准计算至实际清偿之日止）。
二、被告邱永生支付给原告中国银行股份有限公司南平分行为实现债权支出的律师代理费15200元。
三、原告中国银行股份有限公司南平分行对被告邱永生、叶长玉提供的抵押物（坐落于南平市马站里3号水东ＸＸ中心广场Ｘ幢Ｘ室房产，产权证号：ＸＸＸＸ8）依法处置后的所得价款在其欠款范围内享有优先受偿权。
若被告邱永生、叶长玉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7916元，公告费300元，均由被告邱永生、叶长玉共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于福建省南平市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 骆兴盛
审 判 员 吴洁华
人民陪审员 杨荣花
二〇一四年三月二十五日
书 记 员 曾 凤
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。