安徽省阜阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）阜民二终字第00093号
上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司阜阳分公司，住所地阜阳市颍州区。
负责人：杨文英，该公司总经理。
委托代理人：李璞君，安徽皖太律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：李如化，男，1946年1月出生，汉族，退休职工，住安徽省颍上县。
上诉人中国人寿保险股份有限公司阜阳分公司（以下简称人寿保险阜阳公司）因与被上诉人李如化人身保险合同纠纷，不服阜阳市颍州区人民法院（2013）州民二初字第00799号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人寿保险阜阳公司的委托代理人李璞君、被上诉人李如化到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原判认定：1999年4月15日，李如化向人寿保险阜阳公司投保重大疾病终身保险（98版利差返还型，主险），人寿保险阜阳公司于1999年5月10日向其签发了保险单。1999年5月13日李如化又向人寿保险阜阳公司投保了附加住院医疗日额给付保险（附加险），同日人寿保险阜阳公司向其签发了保险单。其中主险重大疾病终身保险为长期险，交费期间10年，交费方式为每半年交保险费2736.24元，保险期间终身，保险责任起止时间为1999年5月11日零时至终身，保险金额30000元。李如化分别于1999年4月15日、2000年1月10日、7月7日、2001年1月11日、7月9日、2002年1月7日、7月11日、2003年1月6日、7月9日、2004年1月10日、7月6日、2005年1月4日、7月4日、2006年1月6日、7月5日、2007年1月8日、6月12日、12月21日、2008年6月25日、12月30日交满10年保险费合计54724.8元。该保险仍在有效履行中。附加住院医疗日额给付保险为短期险，保险期间一年，保险责任起止时间为1999年5月14日零时到2000年5月14日零时，基本保险金额100元，保险费320元。双方签订的附加住院医疗日额给付保险特约第三条对保险期间与续保进行了约定，该条规定：本特约的保险期间为一年，在主合同有效期内且被保险人七十周岁之前本特约保险期间届满，投保人按期续保并交付保险费，本特约继续有效。该一年的附加住院医疗日额给付保险合同双方已履行。2000年5月8日李如化到人寿保险阜阳公司续保该附加险时，人寿保险阜阳公司以该项业务停办为由没有续保。后李如化诉至颍州区人民法院，颍州区人民法院于2000年12月18日作出（2000）州民初字第976号民事判决书，判决人寿保险阜阳公司继续为李如化续保附加住院医疗日额给付保险。因该附加险种已停办，人寿保险阜阳公司至今未能给李如化续保。2013年10月22日李如化诉至原审法院，要求人寿保险阜阳公司支付违约金4500元，解除重大疾病终身保险及附加住院医疗日额给付保险合同，返还交纳的保险费54724.8元并支付从交款之日起至退款之日止按月息5‰计息的利息。
原审法院经审理认为：李如化与人寿保险阜阳公司签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，系合法有效的保险合同，受法律的保护。李如化请求解除重大疾病终身保险合同并返还保险费54724.8元，人寿保险阜阳公司表示同意，故予以准许。其解除附加住院医疗日额给付保险合同的请求，因该保险合同一年期满后双方已履行完毕且未能续保，该诉讼请求无事实和法律依据，不予支持。对李如化诉求的违约金4500元，因缺乏相应证据支持，不予支持。对李如化请求的保险费的利息，根据重大疾病终身保险条款中关于利息的规定，予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三第一款、第九十七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，原审法院判决：一、解除李如化与人寿保险阜阳公司签订的重大疾病终身保险合同；二、人寿保险阜阳公司于判决发生法律效力之日起十日内返还给李如化保险费54724.8元，并支付保险费利息（按月利率5‰计息，从交纳每期保险费之日分段计息至判决发生法律效力之日止）；三、驳回李如化的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1281元，由人寿保险阜阳公司负担。
人寿保险阜阳公司不服原审判决向本院提起上诉称：一、依据保险合同约定，投保人要求解除合同的，保险人应当退还保险合同的现金价值，原审判决返还保险费54724.8元没有依据。二、本案保险合同是重大疾病终身保险（98版利差返还型），依据保险合同第十四条关于利息的约定，利息差返还是按当时的条款利率月息5‰，后期银行利率如高于条款利率，将返还高出部分的利息，如银行利率不高于月息5‰，则保险人不承担给付投保人利息的义务。保险合同生效后，银行利率一直未超出5‰，故不应支付利息。综上，请求改判不返还保险费及利息。
被上诉人李如化答辩称：因保险公司违约不给续保附加险，投保人失去了投保的实际意义，有权解除合同，并要求支付违约金，原判支付5‰利息有合同依据。请求人寿保险阜阳公司支付违约金。
本院二审规定的举证期限内，双方当事人均未提供新的证据，亦未对原审证据提出新的质证意见，本院对一审查明的事实予以确认。
本院另查明：涉案保险合同条款第十四条“保单利差的计算与给付”约定，在合同有效期内的每一保单年度末，若该保单年度的银行二年定期储蓄存款利率大于计算保险费的预定利率（5%），保险公司以二者之差乘以期中保单现金价值，计算保单利差；依照投保人在投保时的选择，可按抵缴保险费、储存生息两种方式之一给付保单利差；投保人在投保时如未选择保单利差的给付方式，保险公司按储存生息方式办理。合同条款第十八条约定，合同成立后，投保人可以书面要求解除合同，已缴足二年以上保险费的，退还保险单现金价值。合同条款第二十条“释义”载明，本合同条款“利息”按月利率5‰计算。合同条款中明确带有“利息”字样的为第八条“合同效力恢复”和第十七条“年龄计算及错误处理”中投保人补缴保险费及利息的规定。涉案保险合同条款没有附保险单现金价值的计算方式和方法，没有证据证明投保人在投保时选择了利差返还方式及保险人已实际按约支付了利差。涉案重大疾病终身保险（98版利差返还型）险种现已经停办，其他投保人投保的该类保险已经协商解除。
本院认为：保险法及本案保险合同均赋予投保人保险合同解除权，且涉案保险合同险种已经停办，投保人李如化诉请解除合同合法、合理，解除合同后保险人应按照合同约定退还保险单的现金价值。没有证据证明本案保险合同双方对保险单的现金价值如何计算作出了约定，合同条款第十四条规定的是保险人在合同生效期内应当支付给投保人的利差收益，不是关于解除合同的利息约定，该利差没有实际支付，保险人亦未实际承担其他保险责任，故保险人应当返还所收取的保险费及其利息。在保险合同约定了投保人欠缴保险费时按月利率5‰计算利息的计算方式情况下，原审判决返还保险费按月利率5‰计算利息符合公平原则。人寿保险阜阳公司的上诉理由不能成立，应予驳回。因李如化没有提起上诉，故对其要求支付违约金的请求本院二审不予审理。原判程序合法，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条、第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1281元，由上诉人人寿保险阜阳公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 陈 玉 峰
审 判 员 李 晓 艳
代理审判员 王 韩 利
二〇一四年六月十八日
书 记 员 叶志强（代）
附本案适用法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百六十八条第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。
第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。