广东省韶关市武江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0203刑初128号
公诉机关韶关市武江区人民检察院。
被告人叶某。2014年12月22日因本案被刑事拘留；2015年1月12日被取保候审；2016年6月29日经本院决定被逮捕；同年8月23日经本院决定被监视居住；2017年2月23日经本院决定被取保候审。
辩护人李玉良，广东大篆律师事务所律师。
韶关市武江区人民检察院以韶武检诉刑诉〔2016〕126号起诉书指控被告人叶某犯信用卡诈骗罪，于2016年6月15日向本院提起公诉，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。韶关市武江区人民检察院依法指派代理检察员陈创鑫出庭支持公诉，被告人叶某及其辩护人蒋毅、李玉良到庭参加诉讼。在本案审理过程中，韶关市武江区人民检察院分别于2016年8月25日、2016年12月2日建议本案延期审理，并分别于2016年9月23日、2016年12月19日建议恢复审理。2017年3月15日本案经韶关市中级人民法院批准延期审理三个月，现已审理终结。
韶关市武江区人民检察院指控，2012年5月3日，被告人叶某向中国农业银行股份有限公司韶关分行申领了一张卡号为46×××44的白金信用卡。2012年5月6日至2013年8月24日，被告人叶某持卡多次透支，逾期本金共计149714.5元。逾期后，中国农业银行股份有限公司韶关分行通过电话、信函等方式多次催收，但叶某改变联系方式，逃避银行催收。
2015年1月8日，被告人叶某结清了上述透支款项。
公诉机关认为，被告人叶某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪。为打击犯罪，诉请本院依法判处，并向本院提交了相关证据材料。
被告人叶某对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，但提出其是因为当时经济困难暂时无法偿还信用卡透支款项，其主观并非恶意透支。
其辩护人提出：1、中国农业银行股份有限公司韶关分行已经通过民事诉讼收回了透支款项，被告人的行为对该行没有造成实际损失，可以不以犯罪论处，且对同一事实，被告人叶某已承担了民事责任后，又叠加追究被告人的刑事责任，有违“一事不再理”的法律原则，有失法律平衡功能；2、被告人叶某归案后积极消除自己犯罪行为造成的危害后果，偿还透支的信用卡本息，亦得到了涉案银行的谅解；3、被告人叶某的行为符合最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第五款及最高人民检察院、最高人民法院《关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释》第三条的规定，可以免除处罚或免予追究刑事责任；4、被告人叶某归案后悔罪态度积极、诚恳；5、被告人叶某的行为社会危害性小，归案后能严格遵守相应的规定，容易改过自新，符合适用缓刑的条件。
经审理查明，2012年4月28日，被告人叶某向中国农业银行股份有限公司韶关分行（下简称：中国农业银行韶关分行）申请金穗贷记卡（白金信用卡）。经中国农业银行韶关分行审核同意后，即为被告人叶某办理了一张卡号为46×××44，信用卡额度为人民币150000元的信用卡。之后，被告人叶某开始持卡消费，但消费后未在正常期限内还款，经中国农业银行韶关分行及该行委托的广东东方昆仑律师事务所多次通过电话、发函、上门等形式催收后，超过3个月仍不归还透支款项。截至2014年1月29日，叶某透支该信用卡本金人民币149714.50元。
2014年1月13日，中国农业银行韶关分行向本院对叶某提起民事诉讼，请求本院判令被告人叶某偿还上述信用卡透支本息。同年3月17日，本院作出（2014）韶武法民二初字第30号民事判决书，判决解除中国农业银行韶关分行与叶某签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，并判令叶某限期偿还46×××44信用卡透支本金149795.30元及相关利息、滞纳金、其他费用等合计161254.22元给中国农业银行韶关分行。该民事判决书于2014年3月31日对叶某进行公告送达。
2014年4月8日，中国农业银行韶关分行以叶某信用卡诈骗为由向公安机关报案，公安机关于同月23日对本案立案侦查。
2014年5月14日，中国农业银行韶关分行向本院申请执行（2014）韶武法民二初字第30号民事判决书，但由于未发现叶某有可供执行财产，同月20日，本院作出（2014）韶武法执字第353号执行裁定书，裁定终结本次执行，并于当日送达给中国农业银行股份有限公司韶关分行，并通过邮寄方式送达叶某。
2014年12月22日，公安机关将被告人叶某抓获。2015年1月8日，被告人叶某的亲属代叶某全额偿还上述卡号为46×××44信用卡的本息。2016年8月29日，中国农业银行股份有限公司韶关分行对叶某信用卡透支逾期偿还的行为予以谅解。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、公安机关受案登记表、立案决定书，证实公安机关对本案受、立案的情况。
2、户籍证明，证实被告人叶某的姓名、年龄、住址等身份情况。
3、抓获经过，证实2014年12月22日，公安机关在韶关市曲江区马坝镇中华二路中国工商银行将被告人叶某抓获。
4、中国农业银行股份有限公司韶关分行个人金融部提供的报案材料及补充说明，证实①中国农业银行股份有限公司韶关分行委托其职员曾某、詹某到公安机关报称被告人叶某2012年5月3日向该行申办的卡号为46×××44的透支信用额度为人民币15万元的信用卡，截至2014年1月29日，透支本金人民币149714.50元后逾期经多次催收不还；②被告人叶某在申领涉案信用卡时所填写的申请表及提供的相关材料；③中国农业银行股份有限公司韶关分行个人金融部建立了催收台帐，该分行从2013年11月6日至2013年11月25日通过电话、上门及寄送催收函等方式向被告人叶某催收涉案信用卡透支款共计7次；④广东东方昆仑律师事务所受中国农业银行股份有限公司韶关分行委托，于2013年11月6日通过寄送律师函的方式向叶某催收涉案信用卡透支款。
5、中国农业银行股份有限公司韶关分行个人金融部出具的说明及谅解书，证实被告人叶某于2015年1月8日已全额偿还涉案卡号为46×××44信用卡的本息。2016年8月29日，中国农业银行股份有限公司韶关分行对叶某信用卡透支逾期偿还的行为予以谅解。
6、韶关市武江区人民法院（2014）韶武法民二初字第30号民事判决书及相关送达文书、（2014）韶武法执字第353号执行裁定书及相关送达文书，证实本院对中国农业银行股份有限公司韶关分行诉叶某信用卡纠纷一案（与本案查明事实基本一致）于2014年3月17日作出一审判决，判决解除原告中国农业银行股份有限公司韶关分行与被告叶某签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》；被告叶某使用46×××44信用卡产生的透支本金149795.30元、利息3607.58元[利息计至2013年11月26日，之后至清偿之日止的利息按合约约定的每日万分之五计付]及滞纳金6239.57元、其他费用1611.77元，合计161254.22元，限被告于判决生效之日起十日内全额清偿给原告。该民事判决书于2014年3月31日对叶某进行公告送达。2014年5月14日，中国农业银行韶关分行向本院申请执行（2014）韶武法民二初字第30号民事判决书，但由于未发现叶某有可供执行的财产，同月20日，本院作出（2014）韶武法执字第353号执行裁定书，裁定终结本次执行，并于当日送达给中国农业银行股份有限公司韶关分行，并通过邮寄方式送达叶某。
7、报案人詹某的证言，我是中国农业银行股份有限公司韶关分行的个人金融部客户经理，主要负责个人信用卡逾期催收工作。受我分行的委托，我到公安机关报案，我分行的债务人叶某于2012年5月3日，在我分行办理了一张信用卡，信用额度人民币15万元。从2013年8月23日开始，叶某的该张信用卡发生透支，至2014年3月，该卡透支本息人民币172718.51元。在叶某信用卡发生透支并逾期不偿款后，我分行于2013年8月委托广东东方昆仑律师事务所催收，该律师事务所于2013年8月至2014年1月多次通过信函、电话、上门等方式向叶某催收透支本息。同时，我分行工作人员亦从2013年11月6日至2013年11月25日，多次拨打叶某办理信用卡时填写的联系电话，但均无人接听。我分行还向叶某办卡时所填写的联系地址邮寄了催收信函，但仍无果。2013年11月14日，我分行工作人员与东方昆仑律师事务所叶某2律师共同前往叶某的在办卡时所填写的单位及联系地址上门催收信用卡透支款项，亦找不到叶某。2013年11月16日，我分行工作人员前往叶某位于韶关市惠民南路的办公室的“韶关市友诚保险代理有限公司”仍找不到叶某。2014年1月13日，我分行委托广东东方昆仑律师事务所的郑逸天律师向韶关市武江区人民法院对叶某提起民事诉讼，请求法院判决叶某偿还上述信用卡透支本息。2014年3月17日，韶关市武江区人民法院作出一审判决，支持了我分行的诉讼请求。同年4月，我们听说公安局有涉及银行卡诈骗的专项行动，就向韶关市公安局武江分局经侦大队报案。同年5月20日，我分行委托广东东方昆仑律师事务所向韶关市武江区人民法院申请执行。
8、证人叶某2的证言，证实我是广东东方昆仑律师事务所的工作人员。2013年8月，我们律师事务所代理了中国农业银行股份有限公司韶关分行委托的叶某信用卡透支催收业务，我们律师事务所多次通过信函、电话、上门等方式向叶某催收透支款项共计16万多元，但叶某一直恶意逃避催收。2014年1月13日，我们律师事务所接受中国农业银行股份有限公司韶关分行的委托，代理该行向韶关市武江区人民法院对叶某提起民事诉讼，请求法院判令叶某偿还信用卡所透支的本息，韶关市武江区人民法院于2014年3月17日对该民事案件作出判决。同年5月20日，我们受中国农业银行股份有限公司韶关分行的委托向法院申请执行。在公安机关抓获叶某后，我从詹某处得知中国农业银行股份有限公司韶关分行当时也向公安机关报了案。
9、被告人叶某供述，我办理过三张信用卡，其中，在中国农业银行办理了一张透支额度为人民币15万元的信用卡。我在使用中国农业银行信用卡的过程中，透支了本金人民币149714.50元用于偿还私人债务，之后，我没有偿还该透支款项。从2013年10月至2013年12月中旬，我有收到过银行向我发出的催收通知，但我的手机有时也会有没接到电话的情况。2014年1月，我搬离了办理信用卡时所登记的常住地址。我被公安机关抓获，之后，我亲属代我还清了中国农业银行信用卡的透支本息。
上述各项证据均通过在法庭上宣读、出示、质证等法庭调查程序，查证属实，能相互印证，本院予以确认。
关于被告人叶某及其辩护人提出叶某不是以非法占有为目的恶意透支的辩护意见。经查，中国农业银行股份有限公司韶关分行的报案材料、本院（2014）韶武法民二初字第30号民事判决书、（2014）韶武法执字第353号执行裁定书及相关送达文书能充分证实，被告人叶某在使用涉案信用卡透支消费后，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，并采取改变联系方式等方式，逃避银行催收，其行为依法应当认定为“恶意透支”，故对被告人叶某及其辩护人的该辩护意见，本院不予采纳。
关于辩护人提出中国农业银行股份有限公司韶关分行对叶某涉案信用卡的透支款项已经通过民事诉讼程序解决，法院亦已判决被告人叶某承担民事责任，现叠加追究被告人的刑事责任，有违“一事不再理”的法律原则的辩护意见，经查，中国农业银行股份有限公司韶关分行虽已就被告人叶某所欠的涉案信用卡的透支款息向本院主张权利且经本院判决，但是本院的民事判决解决的是双方的民事纠纷，被告人叶某持涉案信用卡恶意透支的行为，已经触犯刑法，以信用卡诈骗罪追究其刑事责任并不违反“一事不再理”的法律原则，故对辩护人提出的该辩护意见，本院不予采纳。
关于辩护人提出被告人叶某的行为符合最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第五款及最高人民检察院、最高人民法院《关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释》第三条的规定，可以免除处罚或免予追究刑事责任的辩护意见。经查，最高人民检察院、最高人民法院《关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释》已于2002年2月25日失效。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第五款规定“恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。……”被告人叶某在公安机关立案后本案判决宣告前已偿还全部透支款息，并得到发卡银行的谅解，被告人叶某恶意透支的行为情节轻微，依法可以免除处罚，故对辩护人提出的该辩护意见，本院予以采纳。
本院认为，被告人叶某无视国法，以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支共计人民币149714.50元，数额巨大，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人叶某犯信用卡诈骗罪，主要事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人叶某在归案后能如实供述其所犯罪行，偿还透支本息，并能当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。综合考虑被告人叶某的犯罪事实、犯罪性质、对社会的危害程度及悔罪表现，案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人叶某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向广东省韶关市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 谢毅飞
人民陪审员 马丽仪
人民陪审员 丁 琳
二〇一七年六月五日
书 记 员 刘文娟
文国龙