湖北省孝感市孝南区人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)鄂0902刑初19号
公诉机关孝感市孝南区人民检察院。
被告人肖超娃，男，1971年8月8日出生，汉族，湖北省汉川市人，大学本科文化，无业，住湖北省汉川市。2016年11月6日，因涉嫌信用卡诈骗罪被孝感市公安局孝南区分局刑事拘留，2016年11月16日经孝感市孝南区人民检察院批准逮捕，次日由孝感市公安局孝南区分局执行。现羁押于孝感市第一看守所。
孝感市孝南区人民检察院以孝南检刑诉（2016）409号起诉书指控被告人肖超娃犯信用卡诈骗罪，于2016年12月21日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，于2017年2月14日公开开庭审理了本案。孝感市孝南区人民检察院指派检察员张世春出庭支持公诉，被告人肖超娃到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
被告人肖超娃于2013年2月16日、2014年2月20日在孝感市工商银行申办牡丹信用卡（62×××53、62×××81）。卡号62×××53的信用卡于2015年1月4日开始透支用款，至报案日欠16491.58，其中本金9806.63元。卡号62×××81的信用卡于2014年3月7日在湖北长久汽车销售公司购车透支79.995万元，并办理36期分期还款，2014年10月7日开始逾期，经过多次催收，被告人于2014年12月26日还款7000元，经银行核算欠本息合计73.3411万元，其中本金66.5623万元未还清。2015年3月，被告人肖超娃为躲避债务离开居住地，失去联系。
为了证实上述指控，公诉机关指控提供了如下证据：1.证人彭某,王某2的证言；2.书证：(1)中国工商银行股份有限公司孝感分行出具的报案材料；(2)中国工商银行股份有限公司孝感分行出具的情况说明;(3)肖超娃申办62×××53、62×××81号信用卡的相关资料；(4)卡号为62×××53的信用卡的交易明细；(5)卡号为62×××81的信用卡的交易明细；(6)湖北分行个人卡额度调整审查审批表；(7)关于肖超娃申请信用卡汽车分期付款80万元的调查报告；(8)关于肖超娃信用卡逾期后，有关人员到其居住地进行催收的情况照片及宜昌嘉利源投资有限公司出具的催款情况说明；(9)牡丹个人卡透支逾期还款催告函；3.被告人肖超娃的供述及辩解。
公诉机关认为，被告人肖超娃使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人肖超娃对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的罪名没有异议，对指控的犯罪事实有异议，辩解其归还了近20万元，长久公司代替其归还了部分透支款，还剩20余万元没有归还。
经审理查明：
被告人肖超娃于2013年2月16日、2014年2月20日在孝感市工商银行申办牡丹信用卡62×××53、62×××81）。卡号62×××53的信用卡于2015年1月4日开始透支用款，至报案日欠16491.58元，其中本金9806.63元。卡号62×××81的信用卡于2014年3月7日向湖北长久汽车销售服务有限公司购车透支799950元，并办理36期分期还款，当日被告人肖超娃预付110070元，2014年10月7日开始逾期，经过多次催收，被告人肖超娃于2014年12月26日还款7000元。2015年3月，被告人肖超娃为躲避债务离开居住地，失去联系。经银行核算，截止2017年3月，被告人肖超娃欠信用卡透支本金665623元，手续费、罚息及滞纳金67788元，本息合计733411元。
另查明，2015年3月，被告人肖超娃为躲避债务离开居住地，失去联系。湖北长久汽车销售服务有限公司分别于2015年4月8日、2015年9月28日、2015年9月29日、2015年10月20日、2016年4月13日、2016年9月14日六次垫付被告人肖超娃透支款173000元、400元、10000元、94000元、150000元、116000元，合计543400元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.中国工商银行股份有限公司孝感分行报案材料，证明截止2016年3月21日，被告人肖超娃未归还该行的透支本金416863.09元，利息8089.57元、滞纳金1753.05元、分期手续费26840元，共计人民币453545.71元的事实；
2.中国工商银行股份有限公司孝感分行出具的肖超娃诈骗工商银行信用卡资金的情况说明，证明肖超娃于2014年3月8日在长久公司刷62×××81信用卡提车，办理36期汽车信用卡分期。肖超娃每月应付工行分期款22222元，手续费2440元，2014年3月7日预付110070元还款，于2014年8月7日开始欠款，至2014年12月26日最后还款一次7000元后欠信用卡本金65629元，经该行多次催收，肖超娃避债不还，2014年12月26日至2017年3月应付27期信用卡本金599994元，2014年12月26日至2016年10月1日应付手续费、罚息及滞纳金67788元（2016年10月停息不计手续费、罚息及滞纳金），经销商湖北长久汽车销售服务有限公司分6次为肖超娃垫款543400元，目前还欠信用卡本金190011元，经该行核算，肖超娃实际信用卡欠本金665623元，手续费、罚息及滞纳金67788元，本息合计733411元的事实；
3.被告人肖超娃卡号尾数分别为38953、01581的中国工商银行信用卡交易明细，证明被告人肖超娃持有的上述信用卡账户截止2016年10月1日透支及还款情况；
4.中国工商银行股份有限公司孝感分行提供的信用卡额度调整审查审批表复印件，证明被告人肖超娃于2014年2月12日向中国工商银行股份有限公司孝感分行申请提升其持有的尾数为01581的信用卡信用额度的事实；
5.中国工商银行股份有限公司孝感分行对肖超娃申请信用卡汽车分期付款80万元的调查报告、肖超娃购买汽车销售合约及肖超娃于2014年3月8日刷卡记录，证明被告人于2014年2月以购买汽车的名义向中国工商银行股份有限公司孝感分行申请调整信用额度值800000元，并于2014年3月8日利用湖北长久汽车销售服务有限公司POS机透支799950元的事实；
6.中国工商银行股份有限公司孝感分行提供的牡丹个人卡透支逾期还款催告函复印件七份、快递单复印件及照片，证明中国工商银行股份有限公司孝感分行分别于2014年11月7日、2015年4月3日、2015年5月7日、2015年7月2日、2015年9月2日、2015年10月30日、2015年11月3日、2016年1月5日、2016年1月28日、2016年2月26日，十次向被告人肖超娃催告还款的事实；
7.中国工商银行股份有限公司汇款凭证五张及明细清单一份，证明湖北长久汽车销售服务有限公司分别于2015年4月8日、2015年9月28日、2015年9月29日、2015年10月20日、2016年4月13日、2016年9月14日六次垫付被告人肖超娃透支款173000元、400元、10000元、94000元、150000元、116000元，合计543400元的事实；
8.西安市公安局经济技术开发区分局明光路派出所出具的抓获经过，证明该所民警于2016年11月6日在西安市绕城高速未央南收费站出口对车辆进行临时检查时抓获网上追逃人员肖超娃的事实；
9.西安市阎良区看守所出具的羁押证明，证明2016年11月6日16时止2016年11月10日10时在该看守所羁押的事实；
10.被告人肖超娃的户籍信息，证明被告人肖超娃出生于1971年8月8日的事实；
11.证人彭某,4的证言，证明被告人肖超娃于2014年3月8日办理信用卡分期贷款额度80万元，当日其通过湖北长久汽车销售服务有限公司刷卡消费799950元，该公司作为肖超娃的担保人于2015年10月20日垫付了277000元，逾期后中国工商银行股份有限公司孝感分行工作人员多次上门催收及多次以邮寄方式送达催告函的事实；
12.证人王某2的证言，证明肖超娃于2014年2月到湖北长久汽车销售服务有限公司欲购买一辆日产途乐汽车，该公司为其向中国工商银行股份有限公司孝感分行申请80万元分期贷款并为其担保，逾期后该公司分别于2015年4月8日、2015年9月28日、2015年9月29日、2015年10月20日垫付被告人肖超娃透支款173000元、10000元、94000元的事实；
13.被告人肖超娃的供述，证明其于2014年6月16日以中国工商银行股份有限公司孝感分行尾数01581信用卡透支799950元，购买小汽车支付269800元，还信用卡透支额195000元，剩余的钱还了高利贷，尾数38953信用卡为普通消费卡，信用卡透支款逾期后二次接到中国工商银行孝感分行95588客服的催收电话及2015年3月带妻子和小孩到陕西省汉中市打工躲避高利贷讨债的事实。
本院认为，根据《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条第一款、第二款的规定，“以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍未归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’；透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的‘以非法占有为目的’”。本案中，本案被告人肖超娃在使用信用卡透支，至发卡银行催收后超过3个月仍有38万余元无法归还，且其在逾期后逃匿外地、改变联系方式，逃避银行催收，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人肖超娃犯信用卡诈骗罪的罪名成立，其要求对被告人肖超娃以信用卡诈骗罪定罪处罚的意见予以采纳。
根据《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条第四款的规定，“恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或尚未归还的数额”。本案中，湖北长久汽车销售服务有限公司作为被告人肖超娃信用卡透支担保人在公安机关立案前已归还的277400元不能认定为被告人肖超娃信用卡诈骗犯罪的涉案金额，公安机关立案后归还的266000元应认定为本案涉案金额，但对被告人肖超娃可酌定从轻处罚。对被告人肖超娃辩解涉案金额20余万元的意见不予采信。
根据《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条第三款的规定“恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额巨大’；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额特别巨大’。”故对被告人肖超娃应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定在有期徒刑五年以上十年以下量刑处罚。
庭审中被告人肖超娃自愿认罪，并如实供述犯罪事实，依法予以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条之规定，拟判决如下：
被告人肖超娃犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币50000元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月6日起至2022年11月5日止，罚金于本判决生效后30日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省孝感市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 魏克林
人民陪审员 刘玉兰
人民陪审员 程 思
二〇一七年三月十五日
书 记 员 严 瑛
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。