河北省秦皇岛市海港区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）海经初字第1750号
原告中国农业银行股份有限公司秦皇岛海港支行，住所地秦皇岛市海港区。
负责人李朝生，行长。
委托代理人黎凯，男，汉族，中国农业银行股份有限公司秦皇岛海港支行职员，现住秦皇岛市海港区。
被告吴瑞侠，女，汉族，无业，现住秦皇岛市海港区。
被告张伟平，男，汉族，现住秦皇岛市海港区。
委托代理人吴瑞侠，女，汉族，无业，现住秦皇岛市海港区。
被告张伟安，男，汉族，现住秦皇岛市海港区。
法定代理人吴瑞侠（张伟安之母），女，汉族，现住秦皇岛市海港区。
被告张文清，男，汉族，现住秦皇岛市海港区。
委托代理人张红，女，汉族，现住秦皇岛市海港区。
被告杨秀芳，女，汉族，退休工人，现住秦皇岛市海港区。
委托代理人张红，女，汉族，现住秦皇岛市海港区。
原告中国农业银行股份有限公司秦皇岛海港支行与被告吴瑞侠、张伟平、张伟安、张文清、杨秀芳借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司秦皇岛海港支行委托代理人黎凯，被告吴瑞侠，被告张伟平委托代理人吴瑞侠，被告张伟安法定代理人吴瑞侠，被告张文清、杨秀芳委托代理人张红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司秦皇岛海港支行诉称，2007年4月20日，我方与借款人张立签订《个人购房担保借款合同》，借款金额200000元，借款期限自2007年4月20日至2022年4月19日，采用按月等额还款法还款，以胜利村21－4－7号房产抵押。借款人自2012年8月开始一直未按合同约定履行还款义务，通过我行客户经理调查，借款人张立因病去世，贷款由其配偶吴瑞侠偿还。借款人配偶在偿还几期贷款后表示由于没有收入来源，无力偿还银行贷款并同意银行起诉。截至目前该笔贷款已经连续10期未偿还，造成贷款风险。依据《个人购房担保借款合同》第十六条第二款之约定，被告已构成规定情形，我方有权提前收回借款人所欠的全部借款本息。由于原借款人张立已经死亡，被告吴瑞侠表示无力偿还银行贷款，被告的行为侵犯了原告的合法权益，故我方起诉，1、要求解除13105200700009834号《个人购房担保借款合同》；2、要求被告归还欠款本金150169.76元，截止2013年6月20日所欠贷款利息、罚息8923.43元及从2013年6月21日至贷款还清日止的利息；3、原告对抵押房地产享有优先受偿权。
被告吴瑞侠辩称，对原告所述事实及理由认可，没有异议。
被告张伟平、张伟安、张文清、杨秀芳答辩意见均同被告吴瑞侠一致。
原告为支持其诉讼请求向法院提供如下证据：
证据1、中国农业银行海港支行个人客户业务档案一套（共计34页），证明原借款人张立与原告签订个人购房担保借款合同，借款金额为20万元，借款期限自2007年4月20日至2022年4月19日，以其所有的位于秦皇岛市海港区胜利村21－4－7号房产抵押，双方办理了他项权利登记。借款人张立已去世，此笔借款应由张立的继承人本案的五被告共同偿还。
证据2、农银秦办发（2009）336号文件，证明原告原名称为中国农业银行股份有限公司秦皇岛市海港支行。
被告吴瑞侠经对上述证据质证发表如下质证意见，对证据1、2的真实性、合法性、关联性没有异议。
被告张伟平、张伟安、张文清、杨秀芳质证意见均同被告吴瑞侠一致。
被告吴瑞侠为支持其主张提交如下证据：
证据1、被告吴瑞侠与张立的结婚证复印件一份，证明1990年5月12日双方办理婚姻登记；
证据2、张立的死亡医学证明复印件一份，证明张立于2010年5月9日死亡。
原告中国农业银行股份有限公司秦皇岛海港支行对上述证据质证发表如下质证意见，对证据1、2的真实性、合法性、关联性没有异议。
被告张伟平、张伟安、张文清、杨秀芳经对上述证据质证发表如下质证意见，对证据1、2的真实性、合法性、关联性没有异议。
被告张伟平、张伟安、张文清、杨秀芳均未提交证据。
经庭审质证，本院对以下证据作如下确认：原告提交的证据1、2和被告吴瑞侠提交的证据1、2具备证据的真实性、合法性、关联性，能够证明本案的事实，本院认定作为本案的证据予以采信。
综合以上诉讼证据的认证情况和当事人在庭审中的陈述，对本案事实认定如下：2007年4月20日，原告（贷款人、抵押权人，原名称为中国农业银行股份有限公司秦皇岛市海港支行）与张立（借款人、购房人、抵押人）、保证人秦皇岛市银邦房屋置换有限公司签订个人购房担保借款合同。合同约定，第一条借款金额贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放购房借款，借款金额为人民币20万元。借款实际发放额以借款凭证为准。第二条借款用途本合同项下的借款用于借款人购买位于胜利村21－4－7号房屋。上述房屋建筑面积68.89平方米。第三条借款期限借款期限自2007年4月20日起至2022年4月19日止，共计180个月。实际放款日与至期日以借款凭证为准。第四条借款利率本合同项下借款利率，在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率7.11％的基础上下浮15％，执行年利率为6.0435％。借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日，直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮百分之叁拾计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。……第六条划款方式借款人在贷款人处开立结算账户，户名张立，开户行中国农业银行秦皇岛市海港支行。本合同约定采用以下方式划款：借款人在此不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入售房人顾翠艳的账户，以支付借款人在购房合同项下的款项。第七条还款本合同项下借款采用分期还款的方式归还本息。借款人以每一个月为一个还款周期，共180期。自借款发放后，每月的借款对应日（20日／借款对应日）为还款日。没有借款对应日的，以每月的最后一日为还款日。借款人与贷款人商定采用等额本息还款法规定的方式归还借款本息。借款人采用等额本息还款法的，借款人每期（月）应还本息金额为人民币1692.42元。……第十三条保证担保借款人以本合同项下所购房屋作抵押的，由保证人秦皇岛市银邦房屋置换有限公司提供阶段性保证担保。阶段性保证人自本合同签订之日起，至借款人取得房产证书，办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。……第十四条抵押担保抵押人自愿以胜利村19－1－2号房屋作为本合同项下债务的抵押物。上述抵押物暂作价人民币43万元，其最终价值以抵押物实现时实际处理抵押的净收入为准。……第十六条借款人、保证人、抵押人的违约责任本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，有权提前收回已发放借款、行使抵押权或／和要求保证人承担保证责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。（1）借款人未按本合同约定用途使用借款；（2）借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息。……另，个人购房担保借款合同还对还款、借款期限变更、借款人声明与保证、担保、违约责任等事项也进行了约定。合同签订后，原告于2007年4月20日向借款人张立发放了20万元的贷款，但张立仅向原告偿还部分贷款本息，自2012年8月开始连续十期未向原告偿还贷款本息，截止2013年6月20日张立尚欠原告贷款本金150169.76元及利息、罚息8923.43元。
另查，2007年4月16日，借款人张立向原告出具同意抵押承诺书，载明：“中国农业银行秦皇岛市海港支行：本人作为位于胜利村21－4－7号的房产所有人，同意将该房产在贵行办理抵押，贷款金额人民币贰拾万元，期限15年。房产所有人张立。”同日，被告吴瑞侠也向原告出具同意抵押承诺书，载明：“中国农业银行秦皇岛市海港支行：本人作为位于胜利村21-4-7号的房产共有人，同意将该房产在贵行办理抵押，贷款金额人民币贰拾万元，期限15年。房产共有人吴瑞侠。”2007年4月25日，借款人张立为向原告贷款将其所有的位于秦皇岛市海港区胜利村21-4-7号房屋在秦皇岛市房产管理局办理了房屋抵押登记手续。
又查，借款人张立与原告签订个人购房担保借款合同时与吴瑞侠系夫妻关系，张立于2010年5月9日去世，其继承人有妻子吴瑞侠，父亲张文清，母亲杨秀芳，儿子张伟平、张伟安。
本院认为，原告中国农业银行股份有限公司秦皇岛海港支行与张立及秦皇岛市银邦房屋置换有限公司签订的《个人购房担保借款合同》合法有效。合同签订后，原告依约向张立提供了贷款，张立未按约定履行义务，故原告要求提前解除与张立签订的《个人购房担保借款合同》及偿还贷款本息符合法律规定。该借款系张立与被告吴瑞侠婚姻关系存续期间发生，借款人张立已死亡，故应由被告吴瑞侠偿还。张立与被告吴瑞侠将其共有的位于秦皇岛市海港区胜利村21-4-7号房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，原告对该抵押物享有优先受偿的权利。原告主张被告张伟平、张伟安、张文清、杨秀芳承担民事责任，无事实法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司秦皇岛海港支行与张立签订的《个人购房担保借款合同》；
二、被告吴瑞侠偿还原告中国农业银行股份有限公司秦皇岛海港支行贷款本金150169.76元及截止至2013年6月20日的利息、罚息8923.43元（自2013年6月21日起至判决生效日止的利息按中国农业银行股份有限公司的规定计算），于本判决生效后七日内履行；
三、被告吴瑞侠如到期未履行前款判决，原告中国农业银行股份有限公司秦皇岛海港支行有权对位于秦皇岛市海港区胜利村21-4-7号房屋优先受偿；
四、驳回原告要求被告张伟平、张伟安、张文清、杨秀芳承担还款责任的诉讼请求。
案件受理费3482元，由被告吴瑞侠负担，于本判决生效后七日内交纳。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。
审判长 李 楠
审判员 周 旭
审判员 李春元
二〇一四年一月十五日
书记员 赵秦嶙