湖南省华容县人民法院
民 事 判 决 书
(2016)湘0623民初645号
原告涂抄平,男,1976年12月26日出生,汉族,居民。
委托代理人文明，女，1976年3月3日出生，汉族，华容县华民法律服务所法律工作者。
被告中国人民财产保险股份有限公司华容支公司，住所地华容县马鞍新区杏花村中路8号。
负责人蔡刚，该公司经理。
委托代理人周勇，湖南惠风律师事务所律师。
原告涂抄平与被告中国人民财产保险股份有限公司华容支公司（以下简称财产保险华容支公司）责任保险合同纠纷一案,本院于2016年4月18日受理后,依法由审判员杨妮适用简易程序公开开庭进行了审理，原告涂抄平及其委托代理人文明与被告财产保险华容支公司的委托代理人周勇到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告涂抄平诉称,2014年12月21日，原告驾驶湘Ｆ×××××号自卸低速货车由西往东行驶至华容县二桥西路农商行前段时将行人刘连生撞倒，造成其受伤。事后经报案，华容县公安局交警大队经现场调查、勘验后，就此交通事故出具了《道路交通事故认定书》，认定原告负事故全部责任，刘连生不负责任。事故发生后于2015年11月4日在交警��队的主持下，双方达成协议由原告向刘连生支付医疗费58975.48元、后期康复费700元、住院伙食补助费19000元、必要的营养费5700元、误工费33182.6元、残疾赔偿金21756元、精神抚慰金20000元等费用，合计242068.68元。原告实际支付了240000元，交警大队出具了调解书和道路交通事故经济赔偿凭证。原告于2014年1月9日为湘Ｆ×××××号自卸货车在被告处投保了交通事故责任强制保险，赔偿额为122000元、第三者责任保险，责任限额为500000元，原告投保当日支付了保险费，双方约定保险期间为一年，从2014年1月9日起至2015年1月9日止。然而事故发生后，至今被告一直拒绝向原告赔付保险金。为维护原告的合法权益诉至法院，请求被告在机动车交通事故责任强制保险、第三者责任保险的责任限额范围内向原告赔付保险金共计人民币216000元，并由被告承担本案诉讼费用。
被告财��保险华容支公司辩称，原告在被告处投保交强险与50万元商业险属实，被告同意按保险合同约定理赔，但依据保险合同的约定，人员伤亡医疗费应按国家医保标准与药品目录进行核定，建议按20%比例进行核减，如存在商业险免赔情形应按保险合同的约定进行责任免除，本案被告在保险期内为第三次出险，按事故责任免赔率为20%。原告的诉求中无证据或证据不足的部分应不予支持。另外被告不应承担本案的诉讼费用。
经审理查明，2014年1月6日，原告涂抄平为其所有的湘Ｆ×××××号货车投保机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）和第三者责任险，与被告财产保险华容支公司签订保险单号为PDAA201443060000000373号保险合同，约定交强险与第三者责任险保险期限均自2014年1月9日起至2015年1月8日止。交强险的责任限额为死亡伤残赔偿限额110000元、医��费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元。第三者责任险责任限额为500000元，已购买不计免赔特约险。保险合同还约定：“……负全面事故责任的免赔率为20%……”、双方在附加险条款对不计免赔率作了特别约定，即因保险期间内发生多次保险事故的应当由被保险人自行承担免赔金额，保险人不负责赔偿。原告于2014年4月6日、2014年6月6日两次发生交通事故，被告均进行了理赔。2014年12月21日，原告驾驶湘Ｆ×××××自卸低速货车于19时许由西往东行驶至华容县二桥西路农商银行前路段时，将行人刘连生撞倒，造成交通事故。2015年1月2日，华容县公安局交通警察大队作出《道路交通事故认定书》，认定原告负全部责任，刘连生不负事故责任。2015年11月4日，刘连生与涂抄平签订《交通事故协议书》，约定：“……本次因乙方交通事故甲方造成的一切经济损失共计242068.68元人民币。（具体金额以交警计算的明细和收款凭证为准）……”，2015年11月23日，华容县公安局交通警察大队出具《道路交通事故经济赔偿凭证》，由涂抄平给付刘连生损害赔偿款人民币240000元。2015年11月23日，经华容县公安局交通警察大队主持调解达成了《道路交通事故损害赔偿调解书》，对上述《道路交通事故认定书》、《交通事故协议书》、《道路交通事故经济赔偿凭证》予以确认。
另查，刘连生受伤后先后在华容县中医医院（2014年12月21日入院，2014年12月21日出院）、岳阳市一人民医院（2014年12月21日入院，2015年1月5日出院）、华容县人民医院（2015年1月5日入院，2015年6月29日出院）住院治疗，共计住院190天，共花费门诊及医药费58975.48元。2015年7月7日，岳阳市华天司法鉴定所作出司法鉴定意见书鉴定：1、右额颞部脑挫裂伤；颅内积气；枕骨���折；T2/6横突骨折；蛛网膜下腔出血；左侧颞骨骨折；双侧多肋骨骨折；右额叶脑软化灶。2、属轻伤一级；伤残八级、十级。3、建议伤后休7个月（住院期间2人护理30天），预计后段康复费700元，住院医药费列入赔偿。4、加强营养促进骨折愈合。为此刘连生支付鉴定费2233元。此外，刘连生至评残之日已满71周岁，其户籍所在地在华容县新建乡新当村十二组，属农村，但自2001年起至今居住在华容县城关镇广厦社区。刘连生因交通事故造成的其他经济损失，参照《湖南省省直单位差旅费管理办法》与《湖南省道路交通事故损害赔偿项目计算标准（2015-2016）》及原告的诉讼请求计算为：住院伙食补助费11400元（60元/天×190天）、护理费24423元（40520元/年÷365天/年×220天）、营养费3800元（20元/天×190天）、交通费1900元、残疾赔偿金为76521.6元（26570元/年×9年×32%）。刘连生的经济损失经本院查明合计为179953.08，原告已支付刘连生240000元。
本院认为，本案为责任保险合同纠纷，原、被告之间因机动车投保订立的机动车交通事故责任强制保险合同及商业第三者责任保险合同合法有效，原告在合同约定的保险期内发生交通事故造成经济损失后，被告理应按约定进行理赔，即按照法律规定计算的实际损失进行理赔。原告要求按实际赔付金额理赔，其中包括刘连生误工费和精神损害抚慰金，鉴于刘连生已年满71周岁，且未提供其仍为务工人员的确实证据，计算误工费没有法律依据。因刘连生构成伤残八级、十级，其在精神上造成了严重损害，原告支付的精神抚慰金没有超出法律规定，对原告主张的精神抚慰金按20000元计算本院予以确认。故对原告的保险理赔损失合计为199953.08元（179953.08元+20000元），其余部分损失因无法律依据，��院不予认定。对于原告的上述经济损失，被告应先在机动车交通事故责任强制保险限额内赔偿,不足部分由被告在第三者责任险赔偿限额内予以赔偿，仍有不足的部分由原告赔偿。因事故对刘连生造成的损失合计199953.08元，该数额超出了交强险有责医疗费赔偿限额10000元和死亡伤残赔偿限额110000元，则被告应在交强险有责医疗费赔偿限额和死亡伤残赔偿限额内赔付120000元。刘连生尚有损失79953.08元，应按保险合同的约定在三责险的限额内予以赔偿。按交强险条款规定，刘连生支付的鉴定费2233元不属于交强险理赔范围，但系查明和确定保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，应在第三者责任险内理赔。原告的损失199953.08元，因原告虽已购买不计免赔特约险，但根据双方对不计免赔率特约条款的约定，原告车辆已三次出险属保险期间内发生多次保险事故，该免赔金额应由被保险人自行承担，故被告在第三者责任险保险金额内赔偿原告损失为63962.46元（199953.08元-120000元）×80%。被告辩称原告已赔付的医疗费应核减非医保用药部分，因无证据证实原告所赔医疗费存在非医保用药情形，故被告该项抗辩本院不予支持。综上所述，原告因交通事故造成的经济损失，依照保险合同约定应由被告进行理赔部分为交强险限额内赔付原告120000元，在商业第三者责任险限额范围赔付原告63962.46元，合计赔付183962.46元。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第六十四条、第六十五条第一、二款，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第十九条、第二十条、第二十一���、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条、第三十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第二十五条、第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司华容支公司于本判决生效后十日内赔偿原告涂抄平183962.46元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4540元,由被告中国人民财产保险股份有限公司华容支公司负担。
如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民���院。
审判员 杨 妮
二〇一六年七月十二日
书记员 易小燕