山东省青岛市市南区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0202民初3349号
原告：华夏银行股份有限公司青岛分行，住所地青岛市市南区东海西路5号甲，统一社会信用代码：370200505031093。
负责人：于丰星，行长。
委托诉讼代理人：姚莹，山东友华律师事务所律师。
委托诉讼代理人：周府，山东友华律师事务所实习律师。
被告：周燕，女，1967年8月2日出生，汉族，住青岛市李沧区。
委托诉讼代理人：徐永强，山东齐海律师事务所律师。
委托诉讼代理人：杨小军，山东齐海律师事务所实习律师。
被告：王洁琼，女，1987年10月7日生，汉族，现住（加利福尼亚拉米萨市）。
委托诉讼代理人：李艳霞，山东琴岛律师事务所律师。
原告华夏银行股份有限公司青岛分行与被告周燕、王洁琼金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月27日立案后，依法适用普通程序，于2016年12月20日公开开庭进行了审理。原告华夏银行股份有限公司青岛分行委托诉讼代理人姚莹、周府，被告周燕及其委托诉讼代理人徐永强、杨小军，被告王洁琼委托诉讼代理人李艳霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告华夏银行股份有限公司青岛分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周燕、王洁琼提前偿还贷款所欠本金830836.1元及相应欠息、罚息等直至实际清偿之日止。2、依法确认原告对抵押物享有优先受偿权。3、判令以上被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费等实现债权所产生的所有相关费用。事实与理由：2011年1月25日，原告与王耀生（已故）签署编号为QD10P1101110002号《个人借款合同》及《补充协议》，约定王耀生借款本金132万元，借款期限10年，自2011年1月25日至2021年1月25日止，年利率为7.68%，用于综合消费。同日，双方签署《个人抵押合同》，约定王耀生自愿提供名下位于青岛市市南区海口路房产一处为前述《个人借款合同》提供抵押担保。上述合同签订后，原告依约向王耀生发放贷款，并取得房屋抵押权。经查，王耀生已经去世，被告周燕、王洁琼作为王耀生的继承人，理应在继承王耀生遗产价值的范围内向原告承担还款责任。因被告未按合同约定还本付息，据此，原告为了维护自身合法权益，依法起诉，请求法院判如所请。
被告周燕辩称，一、原告与王耀生于2011年1月25日签订的《个人借款合同》和《个人抵押合同》应属于无效合同。原告并未将贷款实际发放给王耀生，而是在2011年1月28日将130万元贷款直接支付至青岛鑫鸿飞装饰工程有限公司的账户，而王耀生与该公司无任何往来，更没有装修房屋的事实发生，该公司在收到贷款的当天又将其中的30万元转至高慧的账户，另外100万元转至胡绍锐的银行账户。而高慧和胡绍锐均是华夏银行的工作人员，王耀生本人并未收到。由此可见，原告的工作人员利用经办贷款业务之便违法发放贷款，以看似合法借贷的形式掩盖其非法占有贷款的目的，欺骗利用王耀生提供抵押担保，虚构房屋装修的事实套取银行借款。高慧等人的上述行为已严重违反《商业银行法》第三十五条规定，涉嫌构成违法发放贷款罪，而根据《合同法》第五十二条之规定，上述合同应自始无效，原告应向实际占有使用贷款的人员主张返还贷款。二、在贷款发放过程中原告存在严重过错，其应承担相应的责任。原告对其工作人员管理不善，使得其工作人员可以利用职务之便违法发放贷款并非法占用贷款，为本案贷款无法按时收回是原告的过错导致，其应承担贷款无法偿还的责任。其次，原告作为贷款发放人对贷款的流向负有监管义务，但本案贷款既没有发放给王耀生，也未真实支付给所谓的装修公司，而是由其银行贷款经办人高慧和胡绍锐占有并使用。原告应对其聘用的工作人员的行为承担法律后果，并向贷款的实际使用人主张返还贷款。第三，本案原告工作人员参与违法发放银行贷款，无权诉求支付罚息、复利等违约金，更无权要求承担诉讼费用和律师费。三、退一步讲，即使该贷款是真实的，但根据（2015）南民初字第10826号民事调解书可知，周燕仅继承了王耀生50%的遗产份额，其遗产尚未实际分配，周燕对王耀生的生前债务仅在接受遗产范围内，按照50%的比例承担还款责任。
被告王洁琼辩称，一、被告对其父亲王耀生生前产生的贷款实际情况不清楚，待原告提供证据再予以质证；二、王耀生去世后，被告对所继承的遗产份额至今未能分配，也没有占有和收益，若本案贷款真实存在，被告同意将涉案抵押房产拍卖或变卖后所得价款在遗产继承限额内进行分配，诉讼费用等费用不予承担。
本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人无争议的事实，本院确认如下：2011年1月25日，原告（贷款人）与王耀生（借款人）签订编号为QD10P1101110002号《个人借款合同》及补充协议，约定：借款人向贷款人申请个人贷款用于综合消费，贷款金额为130万元；贷款期限为10年，自2011年1月25日至2021年1月25日止；贷款利率为7.68%（年利率），利息自贷款发放之日起计算。利率进行调整时，均按人民银行调整后的相应基准利率上浮20%确定；主合同项下贷款资金采取贷款人受托支付方式，借款人在此不可撤销地将全部贷款一次性划入其指定的如下账户户名：青岛鑫鸿飞装饰工程有限公司；还款采取等额本息还款，按月还本付息；借款人不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的诉讼费、保全费、律师费等其他实现债权的费用。
同日，原告（××）与王耀生（××）签订编号为QD10P1101110002-21号《个人抵押合同》，约定：××愿意为主合同项下的债权向××提供抵押担保，期限自2011年1月25日至2021年1月25日止；抵押担保的范围为主债权本金130万元及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、乙方为实现抵押权、债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、拍卖费、律师费等）；××提供名下位于青岛市市南区海口路房产作为抵押担保。
同日，原告与王耀生在青岛市国土资源和房屋管理局办理房屋抵押登记，房屋坐落于青岛市市南区海口路11号甲2号楼3单元101户（房产证号：市20101036**号），房地产权利人为王耀生，××为原告。
合同签订后，原告依照约定于2011年1月28日向王耀生指定的付款账户青岛鑫鸿飞装饰工程有限公司银行账户发放借款130万元。在华夏银行借款凭证上载明此笔贷款到期日为2021年1月28日，执行年利率为7.68%。贷款发放后，王耀生共还款52期，之后未按照合同约定及时偿还借款本息，截至2016年12月19日，王耀生拖欠原告借款本金830836.1元、利息86333.66元。原告为本案诉讼支出律师代理费43941元。
王耀生于2015年3月13日因病去世。被告周燕系王耀生配偶，被告王洁琼系王耀生女儿。两被告系王耀生法定继承人。两被告就继承王耀生遗产纠纷一案在本院达成（2015）南民初字第10826号民事调解书，双方协议：“一、被继承人王耀生名下位于青岛市市南区海口路房产一处，周燕继承50%产权，王洁琼继承50%产权；二、被继承人王耀生名下车号为鲁Ｂ×××××号尼桑牌汽车一辆由周燕、王洁琼各自继承50%产权；三、被继承人王耀生生前留有公积金总数209430.57元，周燕分得126986.41元，王洁琼分得82444.16元。”
对有争议的证据本院认定如下：被告周燕对原告提交的《个人借款合同》中王耀生本人签字真实性提出异议并申请鉴定真伪。本院委托青岛万方司法鉴定所对被告周燕的申请事宜进行司法鉴定，后因被告周燕未按照规定交纳鉴定费，青岛万方司法鉴定所终止鉴定，退回本院。对此，本院认为，根据相关规定，鉴定申请人应在鉴定机构规定的时间内交纳足额的鉴定费用，不按规定交纳鉴定费用将导致鉴定程序终止，鉴定申请人将承担放弃鉴定请求的法律后果。据此，应视为被告周燕放弃鉴定申请，故被告应承担相应的法律后果，本院对于原告提交的《个人借款合同》上王耀生签字的真实性予以确认。
本院认为，原告与王耀生签订的《个人借款合同》及补充协议、《个人抵押合同》均合法有效，对双方当事人均具有约束力，双方均应全面履行合同约定的义务。合同签订后原告依约向王耀生支付了合同约定的借款。王耀生应按照合同约定及时偿还借款本息。在履行合同过程中王耀生未按约定偿还原告借款本息，构成违约，原告有权按照合同约定主张贷款提前到期，要求立即归还借款本息及相关费用。因本案涉及的债务人王耀生已经去世，根据继承法有关规定，继承人继承遗产应当清偿被继承人依法应当承担的债务，清偿债务应以他的遗产实际价值为限。根据业已生效的法律文书，被告周燕、王洁琼作为王耀生的法定继承人依法继承了王耀生名下的财产，据此，原告诉请二被告承担偿还债务的诉讼请求本院予以支持。
对于被告周燕的辩解意见，本院认为，原告将贷款发放至青岛鑫鸿飞装饰工程有限公司的账户，是按照合同约定的受托付款方式并按照王耀生的指示所发放的，对此原告并无过错。对于之后该公司在收到贷款的当天将款项转至其他人的账户的行为与本案无关，即使如被告周燕所言该笔贷款最终流向原告工作人员账户，亦不能证明原告在发放贷款过程中存在严重过错。据此，对于被告周燕的前述辩解意见本院不予采信。两被告应在继承王耀生的遗产范围内向原告承担还款责任。
王耀生提供其名下位于青岛市市南区海口路房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告有权就抵押财产以拍卖、变卖的方式所得价款在抵押担保债权数额范围内享有优先受偿权。根据合同约定，原告为本案诉讼支出的律师代理费，应由二被告承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，判决如下：
一、被告周燕、被告王洁琼于本判决生效之日起十日内在继承王耀生遗产价值限额内清偿原告华夏银行股份有限公司青岛分行截止至2016年12月19日借款本金830836.1元、利息86333.66元，以及自2016年12月20日起至债务全部清偿之日止按合同约定的标准计算本金830836.1元产生的利息。
二、被告周燕、被告王洁琼于本判决生效之日起十日内在继承王耀生遗产价值限额内支付原告华夏银行股份有限公司青岛分行律师代理费43941元。
三、原告华夏银行股份有限公司青岛分行就王耀生设立抵押物位于青岛市市南区海口路房屋以拍卖、变卖的方式所得价款对上述第一项、第二项债务的履行享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12108元，保全费5000元，合计收取17108元，由被告周燕、王洁琼在继承王耀生遗产价值限额内负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审判长 仲涛
审判员 王鹏
审判员 徐雯
二〇一七年五月十二日
书记员 石健