山东省平阴县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁0124刑初154号
公诉机关山东省平阴县人民检察院。
被告人苏某某，男，1980年8月6日出生于山东省平阴县，汉族，大学本科文化，平阴县某局在编人员，2016年3月在某贸易促进委员会工作，住平阴县。因涉嫌犯诈骗罪于2016年12月26日被刑事拘留，因涉嫌犯诈骗罪、信用卡诈骗罪于2017年1月26日被执行逮捕，现羁押于平阴县看守所。
辩护人苏道金，山东科创律师事务所律师。
平阴县人民检察院以平阴检公刑诉〔2017〕149号、平阴检公刑变诉（2018）4号起诉书指控被告人苏某某犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2017年7月14日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，于2017年8月10日公开开庭进行了审理。2017年10月13日、2018年2月13日公诉机关以补充侦查为由建议延期审理，2017年11月13日、2018年2月23日提请恢复法庭审理，本院于2017年12月21日、2018年3月26日继续公开开庭进行了审理。本案经济南市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。本院于2018年7月23日、2018年8月17日继续公开开庭进行了审理。平阴县人民检察院指派检察员刘磊、检察官助理丁燕出庭支持公诉，被害人张某、被告人苏某某及其辩护人苏道金到庭参加诉讼。现已审理终结。
平阴县人民检察院指控：（一）诈骗罪
1、2016年4月13日，被告人苏某某谎称为被害人姜某某所在的单位（中国某促进会某支会）缴纳养老保险金为由，骗取姜某某3万元。
2、2015年6月1日至2016年4月14日期间，被告人苏某某多次谎称承揽工程项目需要资金、注册经营饭店等为由，骗取被害人张某116万元。至案发前，尚有96.2万元未追回。
（二）信用卡诈骗罪
被告人苏某某自2014年3月起先后向平安银行股份有限公司济南经十路支行（以下简称平安银行济南支行）、中国工商银行股份有限公司平阴支行（以下简称中国工商银行平阴支行）、中国邮政储蓄银行股份有限公司平阴县支行（以下简称中国邮政储蓄银行平阴支行）、上海浦东发展银行股份有限公司济南分行（以下简称上海浦东发展银行济南分行）、广发银行股份有限公司济南分行（以下简称广发银行济南分行）五家银行共申领了五张信用卡，后使用该五张信用卡进行恶意透支，截止案发时共透支本金36890.54元。
苏某某将诈骗所得钱财用于挥霍，2016年4月中旬，苏某某逃离平阴并改变联系方式，逃避被害人追究和银行催收。2016年12月26日苏某某被深圳市公安局大浪派出所民警抓获归案。
公诉机关就指控的上述事实向法庭出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人苏某某以非法占有为目的，诈骗他人99.2万元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人苏某某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支36890.54元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。
被告人苏某某对指控诈骗姜某某的事实和信用卡诈骗的事实无异议，对指控诈骗张某的事实提出以下异议：其借张某款属实，但其支付张某的利息是月息五分或一角二分，自2015年6月1日起已支付了约46万元的利息，且其与张某系民事借贷纠纷不系诈骗。2016年12月25日17时许，深圳警方在其居住地普查情况，其在得知情况后主动与警方联系，构成自首。
被告人苏某某的辩护人辩称：1、被告人苏某某向被害人张某的借款行为不构成诈骗，系民间借贷纠纷，且借贷数额应在借据中去除苏某某已支付的高额利息，因被害人及被告人均不清楚已偿还利息的具体数额，故借贷数额应以苏某某认可的数额为准。2、公诉机关指控诈骗数额中的40万元有苏某某的房产作担保，该40万元不应列为诈骗数额。
被告人苏某某及其辩护人均未向本院提供新的证据。
经法庭审理查明：（一）诈骗的事实
1．2014年左右，被告人苏某某通过同事孟某认识了张某。2015年左右，被告人苏某某多次以承揽工程项目需要资金、向宾馆出资等虚假理由，向张某借款，并支付利息，张某认为苏某某及其妻均为固定单位在编职工，信以为真。苏某某自2015年6月1日至2016年4月14日以借款名义骗取张某现金116万元，向张某出具借条，并向张某支付利息。至案发前，苏某某偿还张某19.8万元，尚有96.2万元未偿还。
2．2016年4月13日，被告人苏某某为偿还其购买彩票时借同事张某的借款，谎称为中国某促进委员会某支会缴纳养老保险金为由，骗取同事姜某某公务卡，并在公务卡中套取现金3万元。2017年12月22日，苏某某的亲属替苏某某退赔了姜某某损失3万元，取得了被害人谅解。
被告人苏某某将骗取的款项未进行实际投资及缴纳养老保险金而用于购买彩票、赌博、旅游及偿还借款利息等。2016年4月中旬，苏某某因借款无法偿还，逃离平阴并改变联系方式，躲避被害人追究。2016年12月26日苏某某被深圳市公安局大浪派出所民警抓获。
认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1.被害人张某的陈述证明：其通过兄弟媳妇孟某认识了苏某某。2015年苏某某对其谎称购房、向宾馆投资等理由向其借款，其认为苏某某及其妻子均有正式工作，借给苏某某款不会有问题，遂共计借给苏某某款134万元，苏某某向其出具了借条。借款有的是现金支付，有的是银行转账。苏某某向其支付利息，大部分借款是按月息2%计息，2016年4月份的4万元是按月息5%计息。134万元中有一笔18万元是林某做担保，其已起诉林某，法院已执行林某款3万多元。截止案发，苏某某共向其支付利息19.8万元，利息支付有银行转账，也有现金支付。
2.被害人姜某某的陈述、收到条、谅解书、中国银行银行卡信息、刷卡3万元记录证明：其与苏某某系同事。2016年4月13日，苏某某称借用其公务卡缴纳单位的养老保险，其遂将自己的卡号为62****的公务卡交给了苏某某。后手机短信提示其公务卡被消费3万元，之后其联系不到苏某某。2017年12月22日，苏某某的亲属替苏某某退还其3万元。
3.证人张某的证明：其与苏某某系同事关系。2016年3月31日，苏某某向其借钱，其将公务卡借给苏某某，苏某某透支了27220元。2016年4月13日其告知苏某某需要用公务卡交单位保险，让苏某某还钱，当日下午苏某某将款还给了其。
4.证人常某某的证言证明：其为中国某促进委员会某支会负责人，其没有委托苏某某办理单位的养老保险业务。
5.证人任某某的证言、房租租赁合同证明：2015年3月11日，苏某某租赁了任某某在平阴县某小区房屋。后任某某听说苏某某在其房屋内赌博，遂终止了房屋租赁合同。
6.证人李某某的证言证明：2015年7月份，其经张某介绍在苏某某租的房子内做饭、打扫卫生。其间，其看见苏某某组织赌博。
7.证人宋某某、王某某、张某某的证言证明：宋某某、王某某、张某某均经营彩票站。2016年3月苏某某在宋某某的彩票站开始买彩票，陆续买了一个半月的时间。2013年苏某某在王某某经营的彩票站买大乐透彩票，截止2016年陆续在其处购买了十几万元的彩票。2016年苏某某在张某某的彩票站购买了两个月的彩票，花费大约十多万元。
8.证人林某某的证言证明：其系苏某某的母亲，2016年4月16日苏某某给其留了一封信，意思是苏某某在外面欠了很多债无力偿还，到外面躲债。苏某某平时喜欢买彩票、旅游。最近两年，苏某某带其去过很多地方旅游。
9.借条六张证明：苏某某借张某款合计116万元，其中2015年7月1日25万元，2015年6月1日40万元，2016年2月18日5万元，2015年12月21日15万元，2016年4月14日27万元，2016年4月14日4万元。
10.还款保证书证明：苏某某于2016年3月27日写下保证书，写明保证偿还张某借款。
11.苏某某、张某银行卡交易明细证明：苏某某的齐鲁银行卡、中国农业银行卡、农村商业银行卡、中国建设银行卡交易明细情况。张某中国农业银行卡、农村商业银行卡的银行交易明细情况。
12．平阴县人民法院(2016)鲁0124民初952号、(2016)鲁0124民初1020号、(2016)鲁0124民初1021号、（2016）鲁0124民初1042号、（2016）鲁0124民初978号、（2016）鲁0124民初991号、（2016）鲁0124民初1063号、（2017）鲁0124民初20号民事判决书证明:2015-2016年期间，被告人苏某某曾借齐某30万元、孟某18万元、张某民10万元、邱某某18万元、唐某某8万元、孙某8万元、王某某20万元、翟某某2万元，一直未归还。
13.平阴县人民法院（2016）鲁0124执保937号民事裁定书证明：济南瑞诚置业有限公司申请查封了张某香、被告人苏某某名下的位于平阴县某小区7号楼东1单元1002室的房产一处。
14.发破案经过、抓获经过、深圳派出所情况说明证明：被害人张某、姜某某分别于2016年5月7日、5月9日向公安机关报案称被苏某某诈骗。平阴县公安局于2016年5月17日立案侦查。2016年12月26日，深圳市公安局大浪派出所民警在深圳市龙华区大浪街道水围新村89栋将苏某某抓获。
15.被告人苏某某的供述：其于2014年左右通过同事孟某认识了张某，其和妻子均有正式工作，张某第一次借给其钱后，其按约定连本带息偿还了张某，于是取得了张某的信任。后其以投资工程项目、向华鲁宾馆投资等名义借张某一百余万元，均向张某出具了借条，并支付一定利息，利息的支付有时支付现金，有时通过银行转账。借款并未用于经营投资，大部分用于买彩票、赌博、旅游、偿债，本人没有偿还能力，平时拆了东墙补西墙。2016年4月份，其以交纳单位养老保险金名义骗取姜某某公务卡，并在该卡内套现3万元偿还了购买彩票时其借同事张某的借款。2016年4月份，因无法偿还所有欠款，其将汽车卖掉，携妻子、孩子逃去深圳。
（二）信用卡诈骗的事实
被告人苏某某自2014年3月份起向平安银行济南支行、中国工商银行平阴支行、中国邮政储蓄银行平阴支行、上海浦东发展银行济南分行、广发银行济南分行五家银行申领了五张信用卡，后使用该五张信用卡进行透支，截止案发时苏某某透支平安银行济南支行本金9280.8元、中国邮政储蓄银行平阴支行本金6284.2元、中国工商银行平阴支行本金6434.18元、广发银行济南分行本金6386.81元、上海浦东发展银行济南分行本金8504.55元，共透支本金36890.54元。经上述银行多次催收且超过三个月未还。
认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1.个人征信报告证明：苏某某名下多张信用卡呆账，住房贷款尚欠340647元。
2.苏某某平安银行济南支行的信用卡开户信息、交易明细、银行催收记录证明：苏某某于2014年3月在平安银行济南支行办理一张信用卡，卡号为62****，2016年4月5日至2016年8月3日，平安银行济南支行多次对苏某某进行信用卡还款催收。截止2016年12月3日，信用卡欠款17041.02元，其中透支本金9280.8元。经银行多次催收均未偿还。
3.中国邮政储蓄银行平阴支行说明、银行催收记录、信用卡历史交易查询清单证明：苏某某持有中国邮政储蓄银行平阴支行信用卡一张，卡号为62****。截止2016年12月26日，共欠款12643.74元，其中透支本金6284.2元。经银行多次催收，苏某某未偿还。
4.中国工商银行平阴支行证明、信用卡开户信息、交易明细、银行催收记录证明：苏某某于2015年4月申请了工商银行信用卡，卡号为62****，截止2016年12月26日共欠款10917.82元，其中逾期本金6434.18元。经银行多次催收，苏某某均未偿还。
5.苏某某在广发银行济南分行信用卡开户信息、对账单、银行催收记录、广发银行济南分行情况说明证明：苏某某在广发银行济南分行办理信用卡一张，卡号为6225551430749083。2016年5月1日至案发未还款，截止2017年6月5日，共欠款13333.07元，其中透支本金6386.81元。经银行多次催收，苏某某均未偿还。
6.苏某某在上海浦东发展银行济南分行信用卡开户信息、催收记录、银行报案书、交易明细证明：苏某某在上海浦东发展银行济南分行办理信用卡一张，卡号为4984511211940802。截止2017年2月4日共欠款20494.94元，其中透支本金8504.55元。经银行多次催收，苏某某均未偿还。
7.被告人苏某某的供述：其办理了5张信用卡，平安银行济南支行、中国工商银行平阴支行、中国邮政储蓄银行平阴支行、上海浦东发展银行济南分行、广发银行济南分行。其透支的钱大部分用于购买彩票。这五家银行均给其多次电话联系和发送短信催其还款，但其一直未归还。
关于被告人苏某某及其辩护人认为苏某某借张某款项系民间借贷，不构成诈骗罪的意见。经查，被告人苏某某以虚构工程项目等理由，并以支付利息为诱饵，使张某误认为苏某某具有偿还能力并将钱借给苏某某，苏某某在骗得资金后，大部分用于偿债、赌博、旅游、购买彩票，未对所借资金进行妥善的保存或合理投资，导致无法归还。苏某某和张某之间虽然名义上是借贷关系，实质上是苏某某在无偿还能力情况下，多次以借为名，骗取他人巨额钱财，其行为构成诈骗罪。对被告人苏某某及辩护人的辩解意见不予采纳。
关于辩护人辩解苏某某借张某40万元时，苏某某以签订买卖合同的方式将自己的房产抵押给张某，苏某某没有诈骗的故意，应在公诉机关指控的犯罪数额中去除的意见。经查，被告人苏某某银行按揭购买的济南瑞诚置业有限公司的房产，仅支付了首付15万余元，尚有36万元房款未支付，苏某某亦未将借得的款项用于支付房款，而是用于偿债、购买彩票等活动，且苏某某还欠他人多笔借款，该房屋亦被济南瑞诚置业有限公司查封，张某的利益难以保障，故该笔指控构成诈骗，对辩护人的辩护意见不予采纳。
关于被告人苏某某辩解其已偿还张某利息46万元的意见。经查，被告人苏某某在侦查阶段供述其已偿还张某利息30万元，在庭审期间供述偿还利息46万元，其供述前后不一，且没有其他证据证实，对其偿还张某利息46万元的意见不予采纳。
关于被告人苏某某辩解其构成自首的意见。经查，深圳市大浪派出所证实该所民警对在逃跑人员苏某某进行轨迹研判，发现苏某某在深圳市龙华区大浪街道水围新村89栋有活动轨迹。2016年12月26日晚，该所民警在水围新村89栋将苏某某抓获。故被告人苏某某系被抓获归案，对其自首的意见不予采纳。
本院认为，被告人苏某某以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人钱财99.2万元，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。被告人苏某某以非法占有为目的，利用信用卡透支36890.54元，经银行多次催收，已超过三个月至案发前一直未归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人苏某某退赔姜某某损失3万元，可酌情从轻处罚。被告人苏某某犯有数罪，依法应数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》二百六十六条、一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十九条第一款、第三款、第六十四条之规定，判决如下：
被告人苏某某犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金二十万元;犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金二万元，决定执行有期徒刑十年六个月（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月26日起至2027年6月25日止），并处罚金二十二万元（罚金于判决生效后十日内缴纳）。
责令被告人苏某某于判决生效后十日内偿还张某损失九十六万二千元。
责令被告人苏某某于判决生效后十日内偿还平安银行济南支行九千二百八十点八元、偿还中国邮政储蓄银行平阴支行六千二百八十四点二元、偿还中国工商银行平阴支行六千四百三十四点一八元、偿还广发银行济南分行六千三百八十六点八一元、上海浦东发展银行济南分行八千五百零四点五五元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正、副本各一份。
审 判 长 张某奎
审 判 员 贺庆梅
人民陪审员 梁开华
二〇一八年八月十七日
书 记 员 高 鹤