广东省兴宁市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤1481刑初362号
公诉机关兴宁市人民检察院。
被告人陈某甲，男，汉族，1970年4月10日出生于广东省兴宁市，大专文化，原系中国银行兴宁市支行客户经理，住兴宁市。因涉嫌违法发放贷款罪，于2015年9月11日被兴宁市公安局刑事拘留，同月12日被兴宁市公安局取保候审；2016年9月12日经兴宁市人民检察院决定取保候审，同日由兴宁市公安局执行。
辩护人范颖慧，广东红棉律师事务所律师。
兴宁市人民检察院以兴检诉刑诉[2016]337号起诉书指控被告人陈某甲犯国有企业人员失职罪，于2016年10月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。兴宁市人民检察院指派代理检察员陆小琴出庭支持公诉。被告人陈某甲及其辩护人范颖慧到庭参加了诉讼。现已审理终结。
兴宁市人民检察院指控，2014年1月至2015年1月间，被告人陈某甲作为中国银行兴宁市支行负责办理贷款业务的业务发展部客户经理，在办理刘某2、刘某1、易某1、李某2、张某（均另案处理）等人的三笔贷款业务过程中，严重不负责任，没有正确地履行对抵押物的严格审查、企业现场调查及贷款用途的跟踪调查的工作职责，致使刘某2等人用虚假的国有土地使用证及建筑许可证在兴宁市房地产权登记发证办公室办理的13本房产证在中国银行兴宁市支行骗取贷款人民币610万元，案发后三笔贷款中仍有本金人民币4950765.18元、利息732689.46元至今未归还。具体如下：
1、2013年底，沙某将刘某2带到中国银行兴宁市支行业务发展部，找到其相识的负责贷款的客户经理被告人陈某甲，说刘某2要用在兴宁市房地产权登记发证办公室办理的刘某1名下4本房产证进行抵押贷款，但由于刘某2并非房产证上的所有人，无法办理抵押贷款，于是当时没有办理抵押贷款。后于2014年1月20日，刘某2带着刘某1夫妇及刘某1名下的4本房产证到中国银行兴宁市支行业务发展部找到被告人陈某甲，以购买家私、灯具等为由申请办理抵押贷款。被告人陈某甲在接到刘某1提供的资料后，在对贷款用途调查时，只是对刘某1提供的工商营业执照进行网上调查，得知该营业执照是真实的且经营范围也与贷款要求一致后就没有到经营场所去进行现场核实，后造成中国银行兴宁市支行发放的180万元贷款中，至今仍有本金75万元、利息2999901元未归还。
2、2014年9月4日，刘某2通过第一次贷款与被告人陈某甲熟识后，又带着易某1夫妇及在兴宁市房地产权登记发证办公室办理的易某1名下3本房产证到中国银行兴宁市支行业务发展部找到被告人陈某甲，以经营“兴宁市标兴建材贸易部”需要资金周转为由的向中国银行兴宁市支行申请办理抵押贷款。被告人陈某甲在接到易某1提供的资料后，在对贷款用途调查时，只是对易某1提供的营业执照进行网上调查，且在对易某1提供的抵押房产的现场调查中，只是对于其中一处抵押物进行现场拍照固定。另其在得知易某1不认识卖橱柜的老板后，将江某介绍给易某1，让以上两人签订《购销合同》，贷款发放到江某账户后，刘某2通过被告人陈某甲以不在江某处购买厨具为由，让江某将贷款转到刘某2账户中。后造成中国银行兴宁市支行发放的200万元贷款中，至今仍有本金1942661.34元、利息244777.05元未归还。
3、2015年1月29日，刘某2再次带着李某2夫妇、张某及在兴宁市房地产权登记发证办公室办理的李某2、张某名下各3本房产证到中国银行兴宁市支行业务发展部找到被告人陈某甲，以经营“兴宁市东福建材经销部”需要资金周转为由的向中国银行兴宁市支行申请办理抵押贷款。被告人陈某甲在接到李某2、张某提供的资料后，在对抵押物现场调查时，只是对刘某2指出的六本房产证上的地址对应的楼房外部进行拍照，并未到楼房内部进行拍照。后造成中国银行兴宁市支行发放的230万元贷款中，至今仍有本金2258103.84元、利息188011.41元未归还。
2015年9月11日，被告人陈某甲经公安民警口头传唤归案。
被告人陈某甲对指控的犯罪事实和罪名均无异议。
辩护人提出如下辩护意见：被告人陈某甲身为国有企业工作人员，确有不负责任，工作有失误，没有正确履行职责的事实。陈某甲必须为其行为承担责任。但被告人陈某甲的行为与银行三笔贷款中仍有本金人民币4950765.18，利息732689.46元至今未归还的结果，不存在直接的因果关系，导致贷款无法收回的直接原因是刘某2等人在房管部门办理发放的13本假房产证，陈某甲没有资格及能力去鉴别房产证的真假，只有住建管理部门才有资格和能力。银行在贷款管理制度上，只重视资料审查和评估，而不重视实地勘验和深入调查。这样一种贷款管理方面的审核制度，明显存在严重缺陷，当管理制度都存在严重缺陷时，评判工作人员的行为为严重不负责任，显然有失偏颇。在对陈某甲工作严重不负责任的行为认定上，未能排除其所在单位的各级领导对其工作行为的容许和默认这一合理怀疑，这一合理怀疑未能排除，在认定陈某甲有对工作严重不负责的行为上，还未能形成完整的证据链。综上，被告人陈某甲涉嫌失职，既有其自身原因，其本人应承担相应的责任，亦有其单位的管理制度上的不足，建议对被告人陈某甲免予刑事处罚。
经审理查明，2014年1月至2015年1月间，被告人陈某甲作为中国银行兴宁市支行负责办理贷款业务的业务发展部客户经理，在办理刘某2、刘某1、易某1、李某2、张某（均另案处理）等人的三笔贷款业务过程中，严重不负责任，没有正确履行对抵押物的严格审查、企业现场调查及贷款用途的跟踪调查的工作职责，致使刘某2等人用虚假的国有土地使用证及建筑许可证在兴宁市房地产权登记发证办公室办理的13本房产证在中国银行兴宁市支行骗取贷款人民币610万元，三笔贷款至2016年8月仍有本金4950765.18元、利息732689.46元，合计5683454.64元未归还。具体犯罪事实如下：
1、2013年底，沙某将刘某2带到中国银行兴宁市支行业务发展部，找到负责贷款的客户经理陈某甲，说明刘某2要用以在兴宁市房地产权登记发证办公室办理的刘某1名下4本房产证进行抵押贷款，因刘某2并非房产证上的所有人，遂未成功办理抵押贷款。后于2014年1月20日，刘某2带着刘某1夫妇及刘某1名下的4本房产证到中国银行兴宁市支行业务发展部找到被告人陈某甲，以购买家私、灯具等为由申请办理抵押贷款。被告人陈某甲在接到刘某1提供的资料后，在对贷款用途调查时，只是对刘某1提供的工商营业执照进行网上调查，得知该营业执照是真实的且经营范围也与贷款要求一致后就没有到经营场所去进行现场核实，后造成中国银行兴宁市支行发放的180万元贷款中，至今仍有本金75万元、利息299901元未归还。
2、2014年9月4日，刘某2通过第一次贷款与被告人陈某甲熟识后，又带着易某1夫妇及在兴宁市房地产权登记发证办公室办理的易某1名下3本房产证到中国银行兴宁市支行业务发展部找到被告人陈某甲，以经营“兴宁市标兴建材贸易部”需要资金周转为由，向中国银行兴宁市支行申请办理抵押贷款。被告人陈某甲在接到易某1提供的资料后，在对贷款用途调查时，只是对易某1提供的营业执照进行网上调查，且在对易某1提供的抵押房产的现场调查中，只是对其中一处抵押物进行现场拍照固定。被告人陈某甲在得知易某1不认识卖橱柜的老板后，将江某介绍给易某1，让以上两人签订《购销合同》，贷款发放到江某账户后，刘某2通过被告人陈某甲以不在江某处购买厨具为由，让江某将贷款转到刘某2账户上。后造成中国银行兴宁市支行发放的200万元贷款中，至今仍有本金1942661.34元、利息244777.05元未归还。
3、2015年1月29日，刘某2再次带着李某2夫妇、张某及在兴宁市房地产权登记发证办公室办理的李某2、张某名下各3本房产证到中国银行兴宁市支行业务发展部找到被告人陈某甲，以经营“兴宁市东福建材经销部”需要资金周转为由，向中国银行兴宁市支行申请办理抵押贷款。被告人陈某甲在接到李某2、张某提供的资料后，在对抵押物现场调查时，只是对刘某2指出的六本房产证上的地址对应的楼房外部进行拍照，并未到楼房内部进行拍照。后造成中国银行兴宁市支行发放的230万元贷款中，至今仍有本金2258103.84元、利息188011.41元未归还。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的受案登记表、立案决定书、被告人户籍证明、归案经过、接受证据材料清单、房地产权属挂靠代理合同、营业执照、银行账号交易信息、建设用地许可证、集体土地使用证、国有土地使用证、土地转让收款收据、房屋转让协议书、房产权属公证书、购地证明、收条、门店租赁合同、关于”统建基础”的通知、关于办理土地使用权出让合同手续的通知、侦查情况说明、银行交易明细清单、买卖合同、房屋抵押估价报告、贷款见证登记表、采购合同、资金划付款授权书、账号明细查询、房地产档案信息、房地产权证、贷款人的还款情况、抵押承诺书、房地产预估结果书、抵押合同、房产买卖合同、个人抵押贷款房屋保险单、个人抵（质）押循环贷款合同、借款借据、个人信用信息查询使用授权书、个人抵（质）循环贷款额度申请书、授权担保评估审核、被告人任职情况、个人抵（质）押循环贷款额度操作规程流程图、辨认笔录，证人李某1、刘某2、刘某1、张某、易某1、李某2、吴某、易某2、黄某、江某、沙某、罗某、赖某等的证言及被告人陈某甲的供述等证据证实，足以认定。
本院认为被告人陈某甲身为国有企业工作人员，对工作严重不负责任，没有正确地履行职责，致使国家利益遭受重大损失，其行为已构成国有企业人员失职罪。公诉机关指控的罪名成立，依法予以支持。辩护人提出被告人陈某甲的行为与银行三笔贷款中仍有本金人民币4950765.18，利息732689.46元至今未归还的结果，不存在直接的因果关系，导致贷款无法收回的直接原因是刘某2等人在房管部门办理发放的13本假房产证，陈某甲没有资格及能力去鉴别房产证的真假，只有住建管理部门才有资格和能力。银行在贷款管理制度上，只重视资料审查和评估，而不重视实地勘验和深入调查。这样一种贷款管理方面的审核制度，明显存在严重缺陷，当管理制度都存在严重缺陷时，评判工作人员的行为为严重不负责任，显然有失偏颇。在对陈某甲工作严重不负责任的行为认定上，未能排除其所在单位的各级领导对其工作行为的容许和默认这一合理怀疑，这一合理怀疑未能排除，在认定陈某甲有对工作严重不负责的行为上，还未能形成完整的证据链。经查，被告人陈某甲作为国有银行的工作人员应依照法律、法规、规章进行发放贷款，但因其不正确履行职责，致使国家利益遭受重大损失，且其行为与国家遭受的损失存在法律上的因果关系，应承担相应的法律责任。辩护人的上述辩护意见，与法无据，不予采纳。鉴于被告人陈某甲未经公安民警采取强制措施前主动到公安机关投案，并如实供述了犯罪事实，是自首，依法予以从轻处罚，并可适用缓刑。辩护人建议对被告人陈某甲免于刑事处罚，缺乏法律依据，不予采纳。根据被告人的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百六十八条第一款，第六十七条第一款，第七十二条第一款，第七十三条第二款、第三款的规定，判决如下：
被告人陈某甲犯国有企业人员失职罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省梅州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李云聪
审 判 员 陈利聪
人民陪审员 刘庆中
二〇一六年十二月三十日
书 记 员 陈诗秀