山西省阳泉市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2018）晋03刑终75号
原公诉机关阳泉市郊区人民检察院。
上诉人（原审被告人）冯瑞华，女，1980年10月24日生，汉族，大学本科，户籍所在地山西省阳泉市郊区，住阳泉市郊区。因涉嫌犯违法发放贷款罪，经阳泉市公安局决定，于2016年5月18日被取保候审。经郊区人民法院院决定于2017年10月18日变更强制措施为监视居住。
原审被告人高伟，男，1986年3月9日生，汉族，专科文化，户籍所在地山西省大同市城区，住阳泉市开发区。因涉嫌犯违法发放贷款罪，经阳泉市公安局决定，于2016年1月9日被阳泉市公安局刑事拘留，经阳泉市人民检察院批准，同年2月4日被执行逮捕。2016年12月30日因判处缓刑被郊区人民法院取保候审。
原审被告人韩政，男，1985年11月16日生，汉族，大学本科，户籍所在地山西省阳泉市城区，住阳泉市城区。因涉嫌犯违法发放贷款罪，经阳泉市公安局决定，于2016年1月9日被阳泉市公安局刑事拘留，经阳泉市人民检察院批准，同年2月4日被执行逮捕。2016年12月30日因判处缓刑被郊区人民法院取保候审。
原审被告人高芳，女，1988年1月14日生，汉族，大学本科，户籍所在地山西省阳泉市郊区，住阳泉市郊区。因涉嫌犯违法发放贷款罪，经阳泉市公安局决定，于2016年5月18日被取保候审。经郊区人民法院院决定于2017年10月18日变更强制措施为监视居住。
原审被告人闫明星，女，1987年8月28日生，汉族，专科文化，户籍所在地山西省阳泉市城区，住阳泉市城区。因涉嫌犯违法发放贷款罪，经阳泉市公安局决定，于2016年5月18日被取保候审。经郊区人民法院院决定于2017年10月18日变更强制措施为监视居住。
原审被告人吕佳奇，女，1987年1月12日生，汉族，大学本科，户籍所在地山西省阳泉市城区，住阳泉市矿区。因涉嫌犯违法发放贷款罪，经阳泉市公安局决定，于2016年5月18日被取保候审。经郊区人民法院院决定于2017年10月18日变更强制措施为监视居住。
原审被告人杨国英，女，1983年10月3日生，汉族，中专，户籍所在地山西省阳泉市盂县，住阳泉市开发区。因涉嫌犯违法发放贷款罪，经阳泉市公安局决定，于2016年5月18日被取保候审。经郊区人民法院院决定于2017年10月18日变更强制措施为监视居住。
原审被告人王剑锋，男，1978年4月28日生，汉族，大学本科，户籍所在地山西省阳泉市城区，住阳泉市矿区。因涉嫌犯违法发放贷款罪，经阳泉市公安局决定，于2016年5月18日被取保候审。经郊区人民法院院决定于2017年10月18日变更强制措施为监视居住。
原审被告人史秀清，女，1965年8月15日生，汉族，硕士研究生，金融业务人员，户籍所在地山西省阳泉市城区，住阳泉市。因涉嫌犯违法发放贷款罪，经阳泉市公安局决定，于2016年1月13日被阳泉市公安局刑事拘留，经阳泉市人民检察院批准，同年2月3日被执行逮捕。2016年12月30日因判处缓刑被郊区人民法院取保候审。
原审被告人王晓东，男，1983年4月29日生，汉族，大学本科，户籍所在地山西省阳泉市城区，住阳泉市。因涉嫌犯违法发放贷款罪，经阳泉市公安局决定，于2016年5月18日被取保候审。经郊区人民法院院决定于2017年10月18日变更强制措施为监视居住。
阳泉市郊区人民法院审理阳泉市郊区人民检察院起诉指控的被告人高伟、韩政、史秀清、冯瑞华、高芳、闫明星、吕佳奇、王剑锋、杨国英、王晓东犯违法发放贷款罪一案，于二〇一六年十二月三十日作出（2016）晋0311刑初161号刑事判决。宣判后，原审被告人高伟、史秀清、冯瑞华、高芳、闫明星、吕佳奇、杨国英不服，提出上诉。本院受理后，经审查认为部分事实不清、证据不足，于二〇一七年七月七日作出（2017）晋03刑终84号刑事裁定:撤销原判，发回重审。阳泉市郊区人民法院于二〇一七年十二月二十九日作出（2017）晋0311刑初118号刑事判决。宣判后，原审被告人冯瑞华不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经阅卷、讯问上诉人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定：2012年7、8月份，山西融尚家居产业有限公司法定代表人陈某某安排融尚公司员工22人以虚假的贷款用途，向阳泉市郊区农村信用联社小贷中心申请贷款，贷款期限多为一年，贷款实际由融尚公司使用。高伟、韩政作为阳泉市郊区农村信用联社信贷调查人员负责对22名融尚公司商户进行贷前调查。高伟、韩政未认真履行信贷调查人员职责，仅向融尚公司财务人员崔某某收集了相关的贷款资料，到家具店面拍照留存影像资料。高伟、韩政未向贷款申请人全面调查核实情况，对贷款申请人真实经济状况、经济收入、贷款用途、贷款支付对象、担保单位担保能力等关键环节未进行如实调查，且未对资料真实性进行核实（贷款资料均系融尚公司财务人员崔某某及法人代表陈某某虚构、编造），贷前调查报告严重失实。闫明星、高芳作为上述22笔贷款的审查人员，未认真履行审查岗职责，对融尚公司员工集中申请大额贷款未及时作出风险评估，对高伟、韩政提供的上述22笔贷款资料未认真核实，草率通过审查。史秀清作为小贷中心负责人，作为有权审批人，对上述22笔贷款，未严格履行审批职责，审批发放贷款。该22笔贷款4970万元资金被陈某某及融尚公司挪用。
2013年7、8月份，上述贷款到期后，融尚公司法定代表人陈某某使用相同方式，继续向郊区农村信用联社小贷中心申请贷款，贷款期限多为一年。韩政、冯瑞华未认真履行信贷调查人员职责，仅向融尚公司财务人员崔某某收集了相关的贷款资料，到家具店面拍照留存影像资料。韩政、冯瑞华未全部向贷款申请人面对面调查核实情况，对贷款申请人真实经济状况、经济收入、贷款用途、贷款支付对象、担保单位担保能力等关键环节未进行如实调查，且未对资料真实性进行核实，贷前调查报告严重失实。闫明星、高芳（19笔）、吕佳奇（3笔）作为上述22笔贷款的审查人员，对韩政、冯瑞华提供的上述22笔贷款资料未进行全面审查，草率通过。被告人史秀清作为该22笔贷款的审批人，未严格履行审批职责，批准发放贷款。该22笔贷款4900万元资金被陈某某及融尚公司挪用。
2014年6月份至10月份期间，上述贷款陆续到期后，融尚公司法定代表人陈某某使用相同方式，继续向郊区农村信用联社小贷中心申请贷款，贷款期限多为一年。韩政、冯瑞华作为信贷调查人员负责对22名融尚公司经营家居生意的个体商户进行贷前调查。韩政、冯瑞华未认真履行信贷调查人员职责，仅向融尚公司财务人员崔某某收集了相关的贷款资料，到家具店面拍照留存影像资料。韩政、冯瑞华未向贷款申请人面对面调查核实情况，对贷款申请人真实经济状况、经济收入、贷款用途、贷款支付对象、担保单位担保能力等关键环节未进行如实调查，且未对资料真实性进行核实，贷前调查报告严重失实。闫明星（15笔）、吕佳奇（20笔）、杨国英（9笔）作为上述22笔贷款的审查人员，未认真履行审查岗职责，草率通过审查。被告人王晓东作为上述22笔贷款的审批人，发放贷款的主要责任人，未严格履行审批职责，轻率批准发放贷款，致使该22笔贷款4800万元资金被陈某某及融尚公司挪用，案发时其中17笔3600万元逾期未归还（原审宣判前已归还）。
2015年，融尚公司法定代表人陈某某使用相同方式，以陆某某等5人名义，继续向郊区农村信用联社小贷中心申请贷款，贷款期限多为一年。韩政、冯瑞华作为信贷调查人员负责对该5名融尚公司经营家居生意的个体商户进行贷前调查。韩政、冯瑞华未认真履行信贷调查人员职责，仅向融尚公司财务人员崔某某收集了相关的贷款资料，到家具店面拍照留存影像资料。韩政、冯瑞华未向贷款申请人面对面调查核实情况，对贷款申请人真实经济状况、经济收入、贷款用途、贷款支付对象、担保单位担保能力等关键环节未进行如实调查，且未对资料真实性进行核实，贷前调查报告严重失实。闫明星（5笔）、吕佳奇（1笔）、王剑锋（4笔）作为上述5笔贷款的审查人员，未认真履行审查岗职责，草率通过审查。王晓东作为上述5笔贷款的审批人，发放贷款的主要责任人，未严格履行审批职责，轻率批准发放贷款，致使该5笔贷款1150万元资金被融尚公司挪用且案发时逾期未还（原审宣判之前已归还）。
2012年期间，韩某某、张某某、游某某、耿某某4人以个人购钢材、建材等虚假贷款用途，提供虚假的购销合同，由山西国华银通信用担保有限公司阳泉分公司担保，向郊区农村信用联社小贷中心申请贷款，贷款期限均为一年。韩政、高伟（2笔）、冯瑞华（2笔）作为信贷调查人员负责对该4名借款申请人进行贷前调查。韩政、高伟、冯瑞华未认真履行信贷调查人员职责，对贷款申请人真实经济状况、经济收入、贷款用途、贷款支付对象、担保单位担保能力等关键环节未进行如实调查，且未对资料真实性进行核实（贷款资料均系借款人虚构编造），贷前调查报告严重失实。闫明星、吕佳奇（2笔）、高芳（2笔）作为上述4笔贷款的审查人员，未认真履行审查岗职责，草率通过审查。史秀清作为上述4笔贷款的审批人，发放贷款的主要责任人，未严格履行审批职责，批准发放贷款，致使该4笔贷款1120万元资金被挪用，其中1笔280万元贷款逾期，案发时未归还（二审诉讼期间已全部归还贷款本息）。
2013年6月，张某某、张某12人以个人购钢材、建材等虚假贷款用途，由山西国华银通信用担保有限公司阳泉分公司担保，向郊区农村信用联社小贷中心申请贷款，贷款期限均为一年。韩政、冯瑞华作为信贷调查人员负责对该2名借款申请人进行贷前调查。韩政、冯瑞华未认真履行信贷调查人员职责，对贷款申请人真实经济状况、经济收入、贷款用途、贷款支付对象、担保单位担保能力等关键环节未进行如实调查，且未对资料真实性进行核实（贷款资料均系借款人虚构编造），贷前调查报告严重失实。闫明星、高芳作为上述2笔贷款的审查人员，未认真履行审查岗职责，草率通过审查。史秀清作为上述2笔贷款的审批人，发放贷款的主要责任人，未严格履行审批职责，轻率批准发放贷款，致使该2笔贷款480万元资金被挪用，其中1笔200万元贷款逾期未归还（现已归还77万元）。
上述事实，由经庭审质证的下列证据予以证实：
1、侦查机关提供的常住人口基本信息证实了被告人及证人的身份信息登记情况。
2、侦查机关提供的归案经过证实：2016年5月18日，冯瑞华、高芳、闫明星、吕佳奇、杨国英、王剑锋、王晓东经通知归案；高伟、韩政于2016年1月8日被通知归案；史秀清于2016年1月13日被通知归案。重审期间侦查机关出具到案情况说明，高伟、韩政、史秀清三人到案情况均为公安机关侦查人员到其单位将该三人带回公安机关询问后，公安机关决定对其三人刑事拘留。其余冯瑞华等七名人员均由公安机关电话通知其到公安机关接受调查，并采取取保候审强制措施。
3、山西融尚家居产业有限公司营业执照、代码证证实该公司为自然人投资或控股，注册资本2200万，法人陈某某。
4、阳泉市郊区农村信用合作联社营业执照、金融许可证、郊区联社关于增加信贷业务流程的请示、联社主任对小额贷款中心主任授权委托书、新泉分社情况说明证实：郊区联社属于集体所有制性质；其下属分社均有金融许可证；小贷中心成立于2012年3月，属于联社下属部门，不具有法人资格。
5、阳泉市郊区农村信用合作联社出具的情况说明、信用商场创建合作协议证实：对由融尚公司担保的系列贷款，联社无专门研究安排相关资料。原小贷中心业务在联社授权范围内由其自主经营。2014年6月我区联社负责人史秀清与山西融尚签订信用商场创建合作协议，至目前信用市场未评定建立。
6、侦查机关提供的阳泉市郊区农村信用社商户贷款管理办法（试行）、阳泉市郊区农村信用社信贷各岗位职责、小微贷款中心各岗位职责及各岗位业务基本操作流程证实各被告人的岗位职责及岗位流程。小微贷款中心各岗位职责：调查岗位职责：（1）负责接受受理岗移交的贷款资料，并按需进行登记。（2）负责客户信用等级初评工作。两名客户经理根据本人服务管理区域，明确主责任人和次责任人，主责任人对调查工作负全责，次责任人协助主责任人做好调查工作。（3）负责对客户生产经营、财务状况等开展实地调查工作。根据客户行业特点，以及需要重点关注的内容，制定合理的贷前调查方案。调查方案要详细说明调查方式、内容以及需要走访对象等。（4）负责客户生产经营活动是否符合国家产业政策与环保政策的调查工作。（5）负责撰写贷前调查报告，根据调查情况，认真撰写贷前调查报告。贷前调查报告内容应包括：客户基本情况；申请贷前金额、期限、利率、用途、还款方式和限制性条款；客户财务状况、经营效益及市场分析；客户的信用情况；贷款风险评价；客户的综合评价；担保情况的调查；调查结论及理由。（6）负责向贷款审查岗提交需要审查的贷款资料。贷款调查时间最长不得超过12个工作日。调查工作结束后，填写《贷前调查承诺书》。将调查详细情况录入信贷管理系统。对不符合条件的贷款，终止办理，将有关资料退还客户。（7）调查岗是贷款的第一责任人，对贷款资料的真实性、全面性、可行性负全部责任，因调查不实、不全、隐瞒真相等，对不符合贷款条件而提交下一岗，形成资金损失，调查人员负主要责任。审查岗位职责：（1）负责对客户贷款资料完整性、合规性、合法性的审查。在接到调查岗位提交的贷款资料后，首先要确定主审查人和次审查人，主审查责任人对审查工作负全责，次审查责任人协助主审查责任人做好审查工作。审查客户及担保有关资料是否齐备，贷前调查资料是否齐全；审查借款人、担保人是否具备借款和担保的基本条件；审查借款人的信用情况……（2）负责按照监管部门的法规、行业管理机构的规章制度、理事会制定的风险政策，对贷款资料进行审查，全面揭示贷款风险，进行风险评估，……揭示客户的财务风险、经营管理风险、市场风险并提出风险防范措施。（3）负责撰写详细的审查报告，提出审查结论。审查人员要填写《贷中审查承诺书》……（4）审查同意的贷款，将所有贷款资料及订车报告、审查报告一并提交贷审会进行审议。认为不符合国家产业政策和信贷政策，以及信贷规章制度的贷款，退回调查岗，终止办理业务。（5）审查人应对贷款调查进行有效的监督，是贷款决策的依据，审查的内容必须全面；未能及时发现风险，而造成贷款损失，承担审查责任。审批岗位职责：（1）负责最后认定贷款的合法、合规性。按照授权制度，属于有权人审批的贷款。在收到审查岗提交的完整贷款资料后，由有权审批人认定贷款是否合法合规，是否符合国家产业政策、环保政策、信贷政策、利率政策、担保情况。（4）有权审批人认定结果为同意，审批后按照业务流程办理；有权审批人不同意的，退回调查岗，终止办理，由调查岗退给客户，并告知审批结果。（5）有权审批人是贷款风险防范最关键一个环节，如贷款形成损失，有权审批人要承担贷款决策失误责任。
7、阳泉市郊区农村信用合作联社2012年3月9日会议纪录、联社主任对小额贷款中心主任授权委托书、会议纪要等证据证实史秀清为小贷中心负责人；主要发放300万元以下贷款；业务归并大连路，直属区联社管理；2014年4月15日小贷中心信贷业务移交新泉分社管理，同时对其审批权限进行重新确定。
8、阳泉市郊区信用联社提供的贷款收放情况表证实2012、2013、2014、2015年度融尚员工办理的71笔贷款的基本情况，包括每笔贷款中各被告人担任的职责岗位。
9、阳泉市郊区信用社出具的融尚贷款明细表、贷款情况表证实融尚22名员工截止2016年7月31日贷款余额4749.999185万元，欠息731.15万元；张某某、耿某某贷款余额480万元，欠息1376646.35元。
10、阳泉市公安局出具的贷款资金流向表证实融尚员工71笔贷款的资金流向。
11、涉事厂家出具的声明、营业执照等证据证实融尚员工在办理贷款时提供的对外签订的购货合同、代理授权书等资料均不真实。
12、游某某借款情况说明：游某某借款280万元，日期2012年7月19日至2013年7月10日，由国华银通信用担保公司担保。于2015年3.31结清。张某某贷款情况说明：2012年4月6日至2013年4月2日贷款280万。2013年6月20日结清上笔贷款后于2013年6月24日借款200万。担保单位均为国华银通公司。该笔贷款逾期已起诉至郊区法院。张某1贷款情况说明：贷款280万元于2015年3月31日已结清，担保公司为国华银通。耿某某贷款情况说明：耿某某2012年9月29日借款280万元，担保单位国华银通，已逾期。已起诉至郊区法院。韩某某贷款情况说明：2012年9月29日借款280万元，由国华银通担保。已于2015年4月1日结清。
13、山西国华银通信用担保有限公司阳泉分公司的工商登记档案资料证实该公司的情况。其中注册资本5000万。注册地太原市府西街。在经营范围中载明：一般经营项目：依《担保法》从事担保业务（不得从事金融业务、不得从事融资性担保业务）
14、本院（2015）郊商初字第235号、236号民事判决书证实耿某某、张某某两笔480万元贷款已进行民事审判的事实。
15、华蓥市公安局关于贵局委托我局办理报请许可对游某某采取强制措施相关手续的函的回复证实：华蓥市人大常委会表决认为游某某不涉嫌犯罪，不同意采取刑事拘留强制措施。
16、侦查机关提供的融尚员工二十二人及张某1等五人的历年贷款资料证实信用社发放贷款时所收集的借款人资料，每笔贷款中各被告人的岗位及签名。
17、山西陶然房地产开发有限公司追加房产抵押承诺书证实该公司为融尚22户借款人的借款本息追加抵押物4190.17平米商业营业店铺的事实。
18、侦查机关提供的2012、2013、2014、2015年度山西融尚家居产业有限公司担保资料证实该公司为融尚员工贷款提供连带责任保证的事实。
19、证人崔某1的证言证实：我担任郊区信用社联社理事长期间，小贷中心负责人史秀清给我拿回山西国华银通信用担保有限公司的担保协议说要和我社合作进行担保业务，我按程序进行了开会研究，并安排部门单位进行审查，经审查符合条件后，在会上研究同意，与该公司签订了合作协议。内容主要是山西国华银通信用担保有限公司在我社存入不低于500万元的保证金，担保金额不超过500万元的五倍，单笔不超过300万元。
20、证人廉某某、李某某等融尚员工证言均证实融尚公司以员工名义贷款，贷款实际由融尚公司使用的事实。
21、证人张某1证言证实：2013年6月份，我向郊区信用社借款280万元，实际是老板张某某用了。老板说他在银行没有信用度，让我以我的名义借款。张某某告诉我说钱还上了。我没有向阳泉市胜昌盛商贸公司购买过钢材，合同上的签字是我签字的，具体怎么回事我不清楚。购销合同在签字的时候是恒大的小蔡和银行的韩政拿的合同书让我签订的。我是按张某某的指示办理的贷款。
22、证人王某某证言证实：2012年到2015年我是阳泉市胜昌盛商贸公司法定代表人，我是恒大公司的文员，老板范某某安排我担任的法人，是挂名法人，具体什么情况就不知道了。我不认识张某1，公司与张某1签订的钢材合同上是我签字的，老板范某某让我签字的。
23、证人韩某某证言证实：2012年9月份我在郊区信用社贷款280万元，一年期限，当时有我的楼房和一辆丰田车质押，还有山西国华信用担保公司阳泉分公司、山西恒大磁化材料有限公司担保，以购买钢材、水泥两个项目贷的款。贷款280万元拔给阳泉市鸿鼎商贸公司，又转入我哥韩某1的名下，后又转入我名下。我用于还前期购买钢材的款，钢材用于给恒大磁化材料公司在盂县西小坪的工程了。我给山西恒大磁化材料有限公司所干的活总共是1600万余元。一年到期后，没有归还。2015年3月18日全部归还了。在合同签订前我曾向鸿鼎公司购买过30万元的合同，后来我向银行贷款，鸿鼎公司老板岳某某也说能给我购钢材，就签订了合同，贷款下来，岳说暂时给我提供不了钢材，我让把钱转给我哥的帐户上。我哥也没有买上钢材，他把钱转给我，我用了。韩政到西小坪工地考察过。我是河南天河建设公司项目部经理，山西恒大磁化材料公司工程一直是河南天河承包的工程，我只是承包了天河公司项目部的一项工程，内部承包，自负盈亏。所以我就以个人名义贷款，担保公司是范某某给我找的，恒大磁化材料也愿意承担连带责任，河南天河公司也愿意为我承担连带责任保证。当时我的年收入确实能达到400万元，但拿不到手里。
24、证人岳某某证言证实：之前，韩某某向我购过100吨的钢材，30万元左右。合同签订后，我公司没有给韩某某供过货，因为我公司没货。我就把280万元给韩某某的哥韩某1打了过去。
25、证人韩某1证言证实：我给我弟韩某某打工，在他的工地上当采购。2012年10月份我收到阳泉市鸿鼎公司打来的280万元款，我弟说，他向鸿鼎公司买钢材，鸿鼎公司暂时购不进，退款到我卡上。我问了几家，没买成，我把160多万元转给我弟弟，余下110多万，用在建筑工地上了。
26、证人耿某某证言证实：我个人2012年9月29日在郊区信用社贷款280万元，一年期限，以购买钢材名义贷款的。江苏江陵建设集团有限公司山西分公司与阳泉恒大公司签订了恒大华府4号楼建设合同，我负责管理塔吊。分公司办公室的张某2委托我以个人名义贷款，分公司法人张某3是我的大舅哥，张某2承办手续，我签字而已。贷款利息有可能是公司财务支付的。贷款是张某2及公司提走款，一年后银行给我打电话催款，我找张某2和公司财务部让他们还款，处理情况我不知道。现在还没有还清。只是每月还利息了。我没有建造4号楼工程，在工地没有见过银行工作人员。国华银通欠我公司100万元保证金，也没有履行保证义务。2015.9.2我被信用社起诉，郊区法院作出民事判决后，我公司没有归还贷款。事后我才知道我公司和恒大地产公司的姓范的联系后，姓范的找的山西国华银通信用担保公司担保的。
27、证人张某4证言证实：我和我丈夫耿某某去郊区信用社大连路信用社办理贷款签字，阳泉恒大的人说，现在我们公司给不了你们公司钱，信用社现在有新规定，个人能贷款280万元，我们担保你们贷款，我公司以后给你公司还钱。
28、证人周某某证言证实：2012年我担任江苏江陵建设集团有限公司山西分公司盂县恒大华府项目部经理。耿某某是租赁部经理。恒大地产公司欠我公司工程款，耿某1说我们公司与郊区信用社关系不错，我公司在阳泉还有个担保公司，可以给你公司担保贷款，小额贷款280万元，但必须是个人贷款，先交保证金100万元，我公司给银行出利息到期以后给银行还款。我汇报了公司经理张某3，他同意。耿某某和他老婆、张某5、我一起找耿某1，恒大就派两女孩配合我们到小贷中心办理了贷款手续。后来听说公司把耿某某贷下来的款，还了一部分钢材款，发了工人工资等。
29、证人冯某某证言证实：我是山西威纳尔公司法人代表，我不认识耿某某，耿某某与威纳尔公司的钢材购销合同不是我们公司签订的，但盖有我公司的大章，2012年的时候，周某某用过一回这个大章。我们公司所有手续，全由项目经理周某某拿着。
30、证人张某3证言证实：我是江苏伟恒建设集团有限公司山西分公司的负责人，山西郡宇集团有限公司负责人。恒大公司欠我公司工程款4000万元，项目负责人周某某找范某某，范某某说可以给我公司担保贷款280万元，个人名义贷款，交100万元保证金，利息和本金到期后范某某的公司归还，我同意。耿某某贷款280万元是山西郡宇贸易集团及其他三个公司用于购买钢材等。利息是公司给耿某某打过去，耿某某支付的。恒大没有按合同支付工程款，现在还欠我公司4000万元工程款。
31、证人张某某证言证实：我是干个体的，做化工生意。2012年4、5月份在郊区信用社大连路分社（小贷中心）贷款280万元，以购买煤炭、化工两项目贷款。我提供了我在阳泉市的房产资料、还有山西国华银通信用担保有限公司的担保。信用社拔给阳泉市永茂成洗配煤公司260万元，河北铬盐化工有限公司20万元。永茂成公司把260万元给我打到我自己的卡上，我自己用了，用于化工项目上了。当时我经营的化工项目比较紧张，我就找到郊区信用联社小微贷款中心想贷点款，银行的工作人员说贷款都必须有担保公司。我是通过朋友介绍的山西国华银通担保公司，公司的工作人员我记不清了。当时说必须交10%的担保费，我就交了担保费28万元。我不知道担保公司在信用社开设账户没有，也不知道账户里是否有存款。这笔款现在已经按期归还。我现在在以前的基础上又续贷了一笔200万元，实际是在原来的基础上归还了银行80万元。续贷的这一笔是我与郊区荣泰物资中心签订购买钢材合同，贷款下来后因为搞化工项目扩建的环保没有批下来，没有买钢材，我就让钢材公司把钱打到我以前欠的宋老板的账上了。这200万元，到今天未还。韩政和两个工作人员到我的化工项目考察过。张某1在我的阳泉搅拌站当经理，他想做沙子或石子的买卖，想让我找关系给贷款，我就和范某某说了一下，范某某说让找山西国华银通担保公司。后来我问张某1，他说钱没有下来，后来我就不清楚了。这个钱我没有用。
32、证人宋某某证言证实:张某某向荣泰物资中心购买钢材，是我介绍的，具体买了没有，我不清楚。张某某给我还200万元欠款，我让他转到我老婆朱某某、我姐宋某1的卡上，具体什么地方转来，我不清楚。
33、证人游某某证言证实：我是四川建设集团有限公司的普通职工，2012年7月19日在郊区信用社贷款280万元，期限一年，我当时把楼房和宝马汽车做了抵押，还有山西国华银通担保公司担保、阳泉恒大地产公司担保，以购钢材这个项目贷款。贷款280万信用社直接拔给阳泉钢材市场，还了我之前欠款13.5万元，剩余266.5万元，我自己用了，归还了欠别人的工程款。当时我给阳泉恒大房地产开发公司在阳泉义井盖楼房，当时他们欠我们工程款1000多万元。我向范某某要工程款，他说现在没钱，要给我在郊区信用社大连分社贷款，他们公司有担保公司做担保，并且贷款所产生的利息和本金全是由他们归还，我就答应了他们。购销合同就是为了贷款使用，贷款时定的是购买钢材，必须提供购销合同，因为之前我在钢材市场买钢材，还欠13.5万元，就找到业务员王某1，说欠我工程款的开发商要给我担保贷款，用途购买钢材，银行需要一份购销合同，贷款打到钢材市场，我欠你们的款还，剩余的款你给我打回来，我还别人的欠款。这样就签订了合同。这280万元，现在已经归还了。不是我还的，谁还的我不清楚了。当时我的年收入的确能达到500万元，但是拿不到手里。大连路分社的韩政和两三个工作人员一同到阳泉恒大新城建设工地考察过，并且也见到了我的工程正在建设当中。我和担保公司没有任何关系，是范某某给找的。
34、证人翟某某证言证实：我担任山西国华银通信用担保有限公司阳泉分公司负责人期间，给韩某某、耿某某等五人在郊区信用社担保贷款。山西国华银通信用担保有限公司阳泉分公司与阳泉市恒大公司的老板实际都是范某某，范某某安排我去办理的担保贷款。具体的情况我不清楚，我只是过去签了个字。我的印章和山西国华银通信用担保有限公司的印章在阳泉恒大公司办公室保管。
35、证人耿某1证言证实：我在管理山西国华银通信用担保有限公司和阳泉恒大公司的时候，给耿某某、韩某某等五人在郊区信用社小贷中心担保贷款各280万元，都是经过范某某同意的。其中张某1的贷款不是我办理的，范某某安排谁办理的我不清楚。
36、证人范某某证言证实：我公司与郊区信用社签订有担保协议，我公司给五人担保贷款，主要是耿某1沟通，公司文秘去银行配合办理。耿某某、游某某韩某某是给我的关联公司干工程的，工程上用钱，所以我公司就给他们提供了担保贷款。张某某是我朋友，张某1我记不清是咋回事了。我公司没有承诺过替他们还利息和本金，只是说如果归还不了银行欠款，我公司就从你们工程款里扣除银行贷款。
37、证人陈某某证言证实：山西融尚家居产业有限公司法定代表人是我，成立于2009年3月，原名是阳泉市高雅融发建材市场有限公司。公司给公司员工担保过贷款，因为员工的贷款由公司使用。2012年的时候由于我开发的融尚家居博览中心项目经营资金困难，需要融资，我多次拜访信用社阳泉办事处主任秦某某，说想贷款2亿元。秦说可办理3000-5000万元额度的贷款。让我找郊区联社小贷中心史秀清。我跟史秀清讲，我正在开发陶然新城项目想贷款5000万元。史秀清说可以用融尚公司商铺以个人名义贷款由融尚公司担保的方法贷款，我同意。我回去安排崔某某准备贷款资料办理贷款，以公司员工及我的几个同乡的名义在郊区信用社贷款。这些人没有商铺，商铺都是融尚公司的，我告诉他们融尚公司需要资金我想以他们的名义帮融尚公司贷款。我安排崔某某给予这些人一定的经济补贴，崔某某提出5%的标准，我同意。还有一些借款人是我的老乡，他们找我借钱，我安排他们以个人名义贷款，贷款下来他们用一部分，我用一部分，按照比例偿还利息和本金。贷款总额4900多万，20多笔，贷款用途是购家具或者瓷砖。贷款资料中产品购销合同、授权代理书都是崔某某准备的，均不真实，都是崔某某编造的。编造好合同后，再把供货厂家的公章加盖在合同上，安排名义借款人签字即可。这4900万元贷款审批发放后，均通过一些个人帐户转回我的帐户或者融尚公同的帐户。收款入帐户多是与融尚公司有合作关系的家具厂在各地的代理商或业务员的个人帐户，我告诉对方借对方帐户走一下款，让他们把钱再给我打到指定帐户，钱款还是我用。以上贷款均是到期后进行倒贷。融尚公司以20余名名义贷款人申请的约4900万元贷款我用于融尚家居博览中心的日常经营及陶然新城项目的开发了。贷款利息由融尚公司统一归还。
38、证人崔某某证言证实：我负责办理了山西融尚家居产业公司及其名下的公司在银行的贷款还有个人贷款4900万元。山西融尚家居产业有限公司名下的公司就是融尚公司出资成立的，法人和股东都是陈某某安排的，大部分是融尚公司职工，这些公司不实际经营，主要是为了贷款。贷款由融尚公司实际使用了。2012年的时候，阳泉市融尚家居产业有限公司董事长陈某某告诉我，他在郊区信用社小贷中心协调了4900万左右的贷款，准备以个人名义贷款。这些个人贷款所需的购销合同、订货单、商铺租赁合同由我和张某6提供给银行。个人贷款资料中的购销合同、订贷单、商铺租赁合同不真实，由陈某某提供给我，我提供给银行的。每次贷款下来，汇入指定账户后由阳泉市融尚家居产业有限公司实际使用了，没有用于购货，本来就是陈某某协调，由融尚公司使用的。陈某某安排我说贷款资料中缺少公章，你去刻几个盖上，按购货合同上厂家名称去刻章。我安排张某6去刻章，使用后我让张某6给了陈某某。陈某某安排我去广告公司做过产品代理授权书，我拿上做的样本给银行的韩政看，他说做的不行。后来陈某某准备好，给了我，我交给银行了。
39、被告人高伟供述证实：我和崔某某碰巧相遇，崔某某向我咨询贷款情况，我告她我单位只负责个人名义贷款。到了2012年5月份左右，崔某某告诉我和史秀清商量好了，以融尚商户的名义贷款给融尚公司使用，随后我向史秀清汇报，史秀清说知道了，然后安排我和韩政前去调查。我告诉史秀清此种贷款不符合规定，史秀清同意以这种方式贷款，就安排我和韩政进行前期调查。前期调查时，陈某某告诉我和韩政，他和秦某某和史秀清沟通好了贷款事宜，我们去商铺象征性进行了前期调查。崔某某向我提供了商户与融尚公司签订的租赁合同、销售凭证、购销合同、代理委托授权书、购货单等资料，因为陈某某已经和领导协调好了，领导也安排发放这些贷款，我就没有核实这些资料。没有和商户面谈，只是在面谈记录上签字。这件事情也和史秀清汇报过，史秀清说有资料就行。当时我不知道，现在才知道这些贷款资料中除身份证、户口本、结婚证外，其他资料都是不真实的。2012年7月份的时候，史秀清在信用社小贷中心说，融尚公司以商户名义贷款总金额不得超过5000万，在场的人员有陈某某、崔某某、韩政和我。2012年我作为调查人员为融尚商户办理22笔贷款，共约4970万元。一方面我没有认真调查过，另一方面史秀清安排我去办理贷款，我只是负责走流程，因为陈某某和崔某某都告过我，这些贷款已经和秦某某、史秀清沟通好了，所以我只是按流程收集整理贷款资料，也没有认真调查。史秀清当时安排我时讲你去调查一下就行了。韩某某、耿某某、张某某、游某某我认识，不认识张某1。这四个人都是恒大地产公司的耿某1和蔡某某介绍给信用社的。蔡某某说的就是他们领导（范某某和耿某1）和我们领导史秀清说好了，办就行了。以上四户我考察后，不愿意给办理贷款，都是史秀清安排办理的，我只有听领导的话了，调查报告我就写符合贷款资格了。我考察过国华银通和恒大地产，都具有担保资格。
40、被告人韩政供述证实：2012年5、6月，我听高伟讲崔某某想在小贷中心为融尚商户贷款，后史秀清就安排我们先去看看，高伟和我一起去融尚店面调查拍照。征得史秀清同意后开始收集贷款资料。2012年9月份，我感觉融尚商户贷款由融尚公司使用了，因为这些贷款利息都是公司偿还的。我就和史秀清汇报了，史秀清说品牌场地、经营地址是否真实存在，我说有。史秀清又说本人是否亲自签字，我说是。史秀清说那就没事。贷款资料都是崔某某提供的，我没有核实购销合同的真实性，大部分厂家都在广东、云南，没有实地核实的工作条件。2013年、2014年，史秀清安排我融尚的贷款到期了还一笔，倒一笔。我们没有对收款人或供货厂家核实过。2013年郊区联社稽核部发现融尚商户的贷款利息均有融尚公司归还后，史秀清安排我，让我通知崔某某，以后融尚商户的利息不要直接从融尚公司陈某某账户汇入商户贷款账户，要从商户自己本人的账户汇入商户贷款账户归还利息，史秀清也亲自和崔某某沟通过此事。现在才知道崔某某提供的贷款资料是不真实的，当时不知道。2012年6月份，我和高伟去融尚公司做贷前调查的时候，陈某某对我和高伟说，他已经和秦某某主任打过招呼，秦主任安排按照每人不超过300万元的标准发放贷款。2012年9月份高伟调走后，崔某某告我曾经去史秀清办公室和她沟通过融尚商户贷款的事情，史秀清同意。2012年7、8、9月份，共向融尚22商户发放4970万元贷款，史秀清安排总金额不要超过5000万元，每个商户的具体贷款金额均由高伟确定。22笔贷款中，其中16笔是由融尚公司担保，剩余6笔贷款是商户联保。这种方式也是由史秀清安排的，目的就是为了规避信贷部门检查。2013年6、7月份，给融尚商户发放的22笔贷款快到期的时候，史秀清安排我，融尚家的贷款，到期了就倒贷一下。请示过史秀清后，融尚家居商户贷款均按照委托支付账户汇入供货方指定的个人账户。2013年7、8月份，崔某某找到我，说融尚商户有的不干了，贷款由融尚公司归还的，必须贷出款来继续周转，需要换人继续贷款。后来，崔某某告诉我找过史秀清。史秀清打电话通知我，换人贷也行，我就办理了贷款手续融尚商户贷款由公司使用不合规，不合法，我向分管领导史秀清、王晓东说过。史秀清说有购销合同和企业的授权书就可以支付贷款，对利息问题她说借款人本人自己办理的贷款，有经营场地、经营品牌，就可以办理贷款，由谁偿还利息无所谓。融尚商户贷款到期后继续贷款，2014年4月16日之前是史秀清安排的，之后是王晓东安排的。王晓东说贷款谁使用无所谓，只要贷款利息和本金偿还了就可以。关于贷款发放后支付对象有问题，他说只要有购销合同、授权书就可以。（审查岗和放贷审核岗的负责人是否知道融尚商户贷款有问题）郊区联社检查出问题后，他们就都知道了。2012年3月，联社与国华银通签订一份协议，国华银通在联社缴纳500万保证金，担保能力放大五倍，可以为2500万贷款担保。当时我包括小贷中心的其他人都清楚恒大公司、国华银通当时都是范某某的公司。国华银通的负责人翟某某是范某某的会计，范某某也多次找史秀清询问贷款办理情况。当时国华银通有足额的保证金。2013年联社稽核部检查时我才知道国华银通没有融资担保许可证。史秀清告我有担保许可证，让我和耿某1要，至今也没有要下。韩某某这五个人是阳泉恒大地产耿某1、蔡某某介绍给我们信用社的，实际是不具备发放贷款的资格，主要是资产不够贷款资格，我贷前报告上写的是符合贷款资格。贷款时我考察过山西国华银通和阳泉恒大地产，都具备担保资格。2013年4月份我发现山西国华银通没有金融担保资格证，我告诉过史秀清，她说她见过，告诉我办了行了。
41、被告人史秀清的供述证实：2013年郊区联社信贷稽核部门调查发现融尚贷款商户贷款利息均由融尚公司偿还后，我安排高伟和韩政去核实此事。高伟、韩政核实后，崔某某提供了情况说明，我认为比较合理，就向联社稽核部反馈了上述融尚公司的说明，并通知商户自己归还利息，不允许由融尚公司归还。2012年融尚商户的贷款合同是借款人先签了字，我在随后一并签字。保证合同是陈某某先签字盖章后，我随后一并签字的，并没有要求担保方、借款方、贷款方三方同时在场。融尚商户的贷款采用委托支付的方式支付给了个人，我没有审核资料，在不能确保贷款能如实按照约定支付货款情况下，就在贷款支付审核审批单上签字，是我工作的失职。我于2012年7、8月份未认真履行贷款审批职责违反规定向融尚商户发放大约20余笔4900万元的贷款，这些贷款已经还了。我没有对贷款资料的真实性进行核实，只是翻看贷款资料就审批发放贷款了。2012年融尚贷款商户贷款的资料反映的经营状况均为虚假的，对此我应该承担没有审查出贷款资料存在虚假的领导责任。调查岗和审查岗应该承担相应的责任，主要是调查岗对资料的真实性负责，如果出现虚假资料，调查岗承担主要责任。2012年，小贷中心向融尚公司商户发放的20余笔贷款，贷款均通过受托支付的方式汇入个人账户，涉及金额巨大，我发现不正常以后，曾问过高伟、韩政，他们说是为了避税。2014年4月份，小贷中心移交新泉分社。移交内容有小贷中心成立以来未偿还的贷款和审批岗的审批权及小贷中心工作人员。韩某某、张某某（贷款280万）、游某某、耿某某4人的贷款是我审批的。张某1和张某某（贷款200万）是赵某某签字审批的。
42、被告人冯瑞华的供述证实：我于2012年9月调入小贷中心担任调查岗。2012年7、8月份对融尚公司20余家商户贷款是高伟、韩政受理调查的。2013年以后，我才作为调查岗参与对融尚公司商户的贷款调查，韩政是主要调查人，我是次要调查人，主要负责拍照留底。一般不向店面员工了解情况，主要查看营业场地。我们与借款人及其配偶没有详细面谈，只是填写制式的面谈记录，让借款人确认签字。2013年以来我和韩政作为调查岗调查的融尚公司商户的贷款均审查通过，审查岗、审批岗没有提出异议或要求纠正。我主观上对信贷业务不熟悉，不清楚如何调查。韩某某、张某某（第二笔200万）、游某某、耿某某、张某1五个人贷款资料上，调查报告、首次跟踪调查表是有我的签字。我没有调查过、跟踪过，我配合韩政调查过，我听从他安排。对担保公司、担保单位的担保资质，我没有调查，韩政是否调查，我不清楚。
43、被告人高芳的供述证实：审查岗需要核实贷款资料的真实性。我个人主观认为调查岗提交的销售单、购销合同是真实的，只看了资料是否完整，如完整就审查通过了。我个人工作失误，没有严格按照审查岗职责、商业银行法、贷款通则来审查贷款资料。没有审查出融尚公司商户贷款资料存在虚假。张某某、张某1、游某某三人贷款资料我审查过，闫明星是主审查，我是副审查，系统走闫明星的，我审查认为是真实的。审查岗只看资料的合规性、合法性、完整性。调查岗对资料的真实性、可行性负责。
44、被告人闫明星的供述证实：我个人工作失误，没有严格按照审查岗职责、商业银行法、贷款通则来审查贷款资料。没有审查出融尚公司商户贷款资料存在虚假。审查岗应该对授权书的真实性进行核实。冯某12013年贷款资料中没有购货合同，不完整，我有失误。我审查了融尚公司商户贷款20笔左右，没有认真履行职责。我通过翻阅贷款资料审查其完整性合法性合规性，出具审查报告。我没有核实真实性。审查时我认为完整，但后来知道这些资料不完整。2012、2013年我审查的贷款还完了，2014年的贷款已经是逾期。我在小贷中心审查岗期间，对韩某某、张某某、游某某、耿某某、张某1五人的贷款资料审查过，并按照电脑程序提交下一岗。经过调查岗提交的材料，我审查认为是真实的。
45、被告人吕佳奇的供述证实：我担任审查岗需要对贷前调查资料的真实性核实，我没核实销售单销售合同的真实性，我只看了资料是否完整，就审查通过了。李某某2014年贷款资料中没购货合同，不完整，我个人工作失误，没有严格按照审查岗职责、商业银行法、贷款通则来审查贷款资料。我担任贷款审查岗，审查了融尚公司商户贷款20笔左右，没审查出商户没有在工商税务部门登记及取得证照，就审查通过提交审批岗致使贷款逾期。作为审查人员，我没有认真履行职责。韩某某、耿某某在大连路信用社贷款资料，我审查过，认为是真实的。因高芳结婚，领导安排我临时顶替的，闫明星是主审查，我是副审查。
46、被告人王剑锋的供述证实：我在2015年6月担任郊区信用社新泉分社审查岗一职时审查了融尚公司商户4笔，我对贷款资料的真实性、贷款用途未严格把关。我认为资料完整，后来知道这些资料不整。我审查的贷款均已经逾期。我在2015年6月担任了一个月的信贷审查岗。审查岗需要核实贷款资料的真实性。我个人主观认为调查岗提交的贷款资料是真实的，不需要核实。我审查了4笔贷款。以上四笔贷款均发放，均逾期。
47、被告人杨国英的供述证实：我审查时我认为贷款资料完整。我审查发放的9笔贷款，还清一笔，其余8笔贷款已经逾期。2013年2月至今新泉分社副主任兼营业经理、信贷审查岗。2014年4月新泉分社开始办理信贷业务，郊区信用社小贷中心和新泉信用社合并了。我个人主观认为调查岗提供来的贷款资料是真实的，我失职了，没有严格按照规定对贷前调查进行监督，是一种违法行为。我没有审查出融尚公司商户贷款资料存在虚假。毕某某贷款资料中没有购货合同，我主观认为授权书真实，没有核实。我审查过的贷款到期后一部分倒贷，一部分没有。2014年的贷款均已经逾期。我未从事过信贷岗位，未专门培训，主任安排我临时担任审查岗，对调查岗提交的纸质资料进行审查，在审查岗签字。在各项规章制度中我不是发放贷款的第一责任人，我不对贷款的发放负有决策责任，追踪调查和到期清收也不是我的责任，对违法发放贷款行为我不应承担法律责任。上级多次审计和检查，未提出问题。
48、被告人王晓东的供述证实：我在2014年4月至今担任郊区信用联社新泉分社主任（贷款审批岗）一职时，审批了融尚公司商户贷款22笔左右，贷款用途涉嫌虚构，贷款资料涉嫌编造，我作为审批人员没有认真履行职责，只要审查岗对贷款没有提出异议，我也没有看贷款资料，就在贷款系统中审批通过。贷款的融尚公司的商户没有','2018-09-27
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总承包人或者勘察、设计、施工承包人经发包人同意，可以将自己承包的部分工作交由第三人完成。第三人就其完成的工作成果与总承包人或者勘察、设计、施工承包人向发包人承担连带责任。承包人不得将其承包的全部建设工程转包给第三人或者将其承包的全部建设工程肢解以后以分包的名义分别转包给第三人。[ly]
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