重庆市南岸区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)渝0108民初10676号
原告刘广东，男，汉族，1973年2月15日出生，住北京市大兴区。
委托代理人万红平（特别授权），重庆承羲律师事务所律师。
委托代理人江龙（特别授权），重庆承羲律师事务所律师。
被告金洪星，男，汉族，1957年7月30日出生，户籍地重庆市南岸区；
被告于淑春，女，汉族，1971年1月27日出生，户籍地重庆市南岸区；
原告刘广东与被告金洪星、于淑春民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告刘广东的委托代理人万红平到庭参加了诉讼。被告金洪星、于淑春下落不明，经本院依法公告送达传票、诉状副本，未出庭应诉，故本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告刘广东诉称，2014年8月28日，原告与被告签订《借款协议》。被告向原告借款金额为50万元整，借款期限一年。借款协议还约定了借款用途、还款方式、违约责任等。协议签订后，原告按照合同约定按期放款。借款到期后，被告未偿还全部借款本息，已经违约。原告为了维护其合法权益，起诉来院，要求：1、依法判决被告立即归还原告借款本金人民币125001元及利息15000元，合计14001元；2、判决被告从2015年8月28日起，以125001元为基数，按年利率24%支付逾期付款利息、罚息、违约金至本息清偿之日止；3、本案诉讼费、保全费用由被告承担。
原告刘广东为证实其诉讼请求，举示了如下证据：1、借款合同；2、中国农业银行电子银行实时转账交易（个人）回单；3、收款确认书。
被告金洪星、于淑春未出庭应诉答辩。
经审理查明，2014年8月28日，原、被告双方签订了《借款合同》。约定：
第一条（借款信息）、被告向原告借款500000元。还款期数为12期，从2014年8月28日起至2015年8月27日；
第二条（本息偿还方式）1、分期还款表
期数
还款日期
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还款金额（元）
1
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2014年9月27日
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46667
2
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2014年10月27日
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46667
3
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2014年11月27日
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46667
4
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2014年12月27日
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46667
5
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2015年1月27日
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46667
6
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2015年2月27日
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46667
7
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2015年3月27日
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46667
8
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2015年4月27日
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46667
9
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2015年5月27日
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46667
10
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2015年6月27日
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46667
11
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2015年7月27日
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46667
12
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2015年8月27日
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46667
2、借款人必须按《还款分期表》约定的还款日期和还款金额偿还出借人的本金和利息。
4、本合同如涉及两个以上的借款人，任一借款人均对本合同项下的全部借款负连带清偿责任。出借人有权向任一借款人追索本合同项下本金、利息、违约金、罚息及其他实现债权的费用。
第七条（罚息和违约金）1、借款人晚于本合同第二条《分期还款表》约定的还款日期还款的，应向出借人支付罚息和违约金。
2、计算方法（1）罚息：每日按当期应还未还款金额的0.05%计收罚息，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止。（2）违约金：违约金为当期应还未还款金额的10%计收罚息，每期单独计算。
合同签订后，刘广东通过现金支付的方式支付被告80000元，通过银行转账的方式支付被告420000元，共计500000元。
诉讼中，原告自认每期还本金41667元和利息5000元。被告金洪星、于淑春归还了本金375003元和利息45000元，尚欠2015年6月27日、2015年7月27日、2015年8月27日三期的本金和利息未归还。
上述事实有当事人举示的证据和法庭陈述为佐证，本院足以认定。
本院认为，被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院递交答辩状和提供证据，自愿放弃抗辩及举证、质证的权利，应承担相应不利后果。本院根据原告所举示的证据和原告的陈述评判如下：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案中，原告与二被告共同签订《借款协议》，系当事人真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，协议合法有效。
按照上述协议约定，二被告向原告借款50万元，原告已实际履行50万元本金的出借义务，原告与二被告之间民间借贷关系成立。按照合同约定，二被告应当在2015年8月27日前还清全部借款本息，如果未按期清偿的，应当承担违约责任。
关于借款利率，原告与二被告之间签订的《借款协议》并无利率的约定，该协议约定的是固定利息金额5000元。因二被告需按月偿还本金41667元，因此，事实上，原、被告之间约定的借款利率系逐月上升方式，初始利率最低、结束利率最高。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，民间借贷双方约定的利率未超年利率24%的，出借人请求借款人按照约定利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36%的，超过部分无效，超过部分利息应当予以返还或者抵扣本金。按照上述规定可以得知，当本案原告与二被告之间约定还款利息所对应的利息，实际支付部分已经超过年利率36%的，超过部分违反法律的禁止性规定而无效，不应视为利息对待，应当抵扣本金；约定利息未支付部分，对应利率在予以主张时，不应超过年利率24%。按照上述规定推算二被告每次付息时的实际利率如下：
付息时
计息期限
付息
金额
|
付息时
计息本金
|
实际
月利率
1个月
|
5000
|
500000
|
1%
1个月
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5000
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458333
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1.09%
1个月
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5000
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416666
|
1.20%
1个月
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5000
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374999
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1.33%
1个月
|
5000
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333332
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1.50%
1个月
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5000
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291665
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1.71%
1个月
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5000
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249998
|
2%
1个月
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5000
|
208331
|
2.4%
1个月
|
5000
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166664
|
3%
1个月
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5000
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124997
|
／
1个月
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5000
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83330
|
／
1个月
|
5000
|
41663
|
／
上表可以发现，被告还息时月利率逐月上升。到第十期还款时，利率已经超过法定上限。但因后三期利率并未支付，故本院按照年利率24%的标准主张原告后三期借款期内的利息。第十期利息为：124997元×2%=2500元；第十一期利息为：83330元×2%=1667元；第十二期利息为：41663元×2%=833元。故借款期内未支付的利息为：2500元＋1667元＋833元=5000元。
由于被告未按照约定期限足额偿还借款本金，其行为已经构成违约，应当承担违约责任。按照《借款合同》约定，违约时除应当继续支付利息外，还应当支付利息、罚息、违约金。但被告违约时，合同约定利率已经超过法定上限，其超出部分依法不应主张。因此，本院仅主张被告按照年利率24%支付逾期利息或违约金。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告金洪星、于淑春于本判决生效后十日内偿还原告刘广东借款本金124997元和借款期间的利息5000元；
二、被告金洪星、于淑春从2015年8月28日起以124997元为基数，按年利率24%支付违约金至本金124997元清偿之日止；
三、驳回原告刘广东的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3180元、公告费600元，合计3780元，由被告金洪星、于淑春负担（此款原告刘广东已交纳，限被告金洪星、于淑春于本判决生效后十日内给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 罗远西
人民陪审员 董泽芬
人民陪审员 邹崇跃
二〇一六年十二月二十八日
书 记 员 陈晓露