湖北省武汉市武昌区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂武昌民初字第00833号
原告：安清汉。
委托代理人：徐静怡，湖北山河律师事务所律师。
被告：苏小农。
被告：何锋，男，1965年2月28日出生，汉族，户籍所在地武汉市洪山区光谷大道***号当代国际花园**栋*单元***室，公民身份号码4108021965********。
原告安清汉与被告苏小农、何锋民间借贷纠纷一案，本院于2015年2月6日受理后，依法由审判员钟小培担任审判长，与人民陪审员苏华艳、王金秀组成合议庭，于2015年8月7日公开开庭进行了审理。原告安清汉的委托代理人徐静怡到庭参加诉讼。被告苏小农、何锋经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告安清汉诉称：2012年6月14日，原告与被告苏小农签订《借款协议》，约定被告苏小农向原告申请借款50万元，于每月13日向原告偿还借款本息31，734元，至2014年6月14日还清。原告向被告苏小农借款后，被告苏小农未按约定向原告还款。被告何锋与苏小农系夫妻关系，应对夫妻共同债务承担连带责任。现原告诉至法院，请求判令：1、被告苏小农向原告偿还借款本金166，656元及自2013年10月15日至2014年6月14日期间的利息87，200元；2、被告何锋对上述债务向原告承担连带责任；3、本案诉讼费用由两被告承担。
原告安清汉为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
证据一、借款协议，拟证明原告与被告苏小农建立了借款合同关系；
证据二、兴业银行网上转账回单，拟证明原告履行了借款合同义务，被告苏小农应向原告履行还款义务；
证据三、结婚证，拟证明被告何锋对夫妻共同债务承担连带责任。
被告苏小农、何锋未答辩，亦未提交证据。
经庭审举证、认证，被告苏小农、何锋未到庭，本院视其放弃对原告安清汉提交的证据质证的权利，本院对上述证据的真实性予以确认，证明效力结合案件查明情况综合认定。
经审理查明：原告安清汉与被告苏小农经朋友介绍相识。2012年6月14日，原告安清汉与被告苏小农签订《借款协议》，约定被告苏小农向原告安清汉借款50万元用于资金周转，每月偿还本息31，734元，分24个月偿还，还款起止日期为自2012年7月14日起至2014年6月14日止。原告安清汉于2012年6月15日通过兴业银行网上转账方式向被告苏小农支付借款50万元。
庭审中，原告安清汉陈述，双方约定的借款期限为2012年6月14日至2014年6月14日，共计24个月；按照等额本息的还款方式，被告苏小农每月向原告安清汉偿还本息31，734元。借款期满，被告苏小农共应向原告安清汉偿还借款本金50万元，支付借款利息261，616元。被告苏小农已按照约定偿还自2012年6月14日至2013年10月14日3个月期间的本金和利息共计507，744元（31，734元／月×16月）。原告安清汉认为被告苏小农的上述债务发生在其与被告何锋夫妻关系存续期间，应当属于夫妻共同债务，被告何锋应该就上述债务承担连带责任。原告安清汉现诉至本院，要求判如所请。
经查，根据中国人民银行发布的金融机构人民币贷款基准利率（2015年8月26日更新），2012年6月15日至2012年7月5日、2012年7月6日至2014年6月14日期间一至三年期（含三年）的贷款利率分别为6.40%、6.15%。按照银行等额本息的还款方式，以本金50万元，利率25.6%（6.40%×4），借款期限自2012年6月15日至2014年6月14日（共计24个月）计算，借款期满，借款人共应偿还借款本金50万元，支付借款利息144，076.41元；2012年6月15日至2013年10月14日16个月期间，共应偿还借款本金304，534.46元，支付借款利息124，849.82元，本息合计429，384.28元（还款方式和金额详见附件一）；按照银行等额本息的还款方式，以本金50万元，利率24.6%（6.15%×4），借款期限自2012年6月15日至2014年6月14日（共计24个月）计算，2012年6月15日至2013年10月14日16个月期间，共应偿还借款本金305，667.28元，支付借款利息119，700.99元，本息合计425，368.27元（还款方式和金额详见附件二）。
另查明，被告苏小农与被告何锋于2005年12月27日登记结婚。
本院认为，原告安清汉与被告苏小农签订的借款协议，系双方当事人的真实意思表示，未违反国家法律的禁止性规定，原告安清汉于2012年6月15日支付借款后该借款合同生效，借款期间应为2012年6月15日至2014年6月14日，被告苏小农应向原告安清汉承担偿还欠款并支付利息的民事责任。原被告之间的借款协议约定按照等额本息的还款方式每月偿还借款本息，根据《最高人民法院﹤关于人民法院审理借贷案件的若干意见﹥》第六条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”的规定，本案借款期满支付的利息，按照借款期间内两个年利率中的较高值6.40%的四倍（25.6%）计算，金额为144，076.41元，原告安清汉主张的利息金额261，616元超过该标准，故对原告主张的利息计算方式，本院不予采纳。
鉴于原告安清汉有以通过借贷收取超过国家保护范围的利息以牟取不正当利益的行为之虞，本院认定本案中利率按照借款期间内两个年利率中的较低值6.15%的四倍（24.6%）计算。故，2012年6月15日至2013年10月14日16个月期间，被告苏小农共应偿还借款本金305，667.28元，支付借款利息119，700.99元，被告苏小农实际已偿还507，744元，实际偿还超出的部分，即82，375.73元（507，744元－305，667.28元－119，700.99元）应当冲抵本金，故本院认定被告苏小农已偿还借款本金388，043.01元（305，667.28元＋82，375.73元），2012年6月15日至2013年10月14日期间的利息已还清。
被告苏小农应偿还原告安清汉借款本金111，956.99元（500，000元－388，043.01元），因被告苏小农未按约定按月付本还息，本院根据本案借款合同的实际履行情况，确定被告苏小农应赔付2013年10月15日至2014年6月14日期间的利息，该利息以111，956.99元为基数，按照年利率24.6%计算，金额为18，360.95元（111，956.99元×24.6%／年×8／12年）。对于原告主张的本金和利息，超出的部分，本院不予支持。
根据《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，两被告未能举证证明上述债务属于被告苏小农的个人债务，故应当认定为夫妻共同债务，被告何锋应当承担连带清偿责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院﹤关于人民法院审理借贷案件的若干意见﹥》第六条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告苏小农应于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告安清汉借款本金111，956.99元，及支付2013年10月15日至2014年6月14日期间的利息18，360.95元；
二、被告何锋对上述债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告安清汉的其它诉讼请求。
本案案件受理费5，108元，公告费560元，合计5，668元，由原告安清汉负担2，768元，由被告苏小农、被告何锋共同负担2，900元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第一项的规定，预交案件受理费，款汇武汉市中级人民法院，收款单位全称：武汉市财政局非税收入汇缴专户武汉市中级人民法院诉讼费分户；账号：07×××93；开户行：农行武汉市民航东路分理处832886。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。
发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。
审 判 长 钟小培
人民陪审员 苏华艳
人民陪审员 王金秀
二〇一五年十一月十六日
书 记 员 刘 旭
（2015）鄂武昌民初字第00833号民事判决书附件一
贷款总额：
50.00万元
还款总额：
644076.41元
贷款月数：
24月
支付利息：
144076.41元
实贷利率：
25.60%
月均还款：
26836.52元
期次
偿还利息
偿还本金
还款额
剩余本金
2012年7月
10666.67
16169.85
26836.52
483830.15
2012年8月
10321.71
16514.81
26836.52
467315.34
2012年9月
9969.39
16867.12
26836.52
450448.22
2012年10月
9609.56
17226.95
26836.52
433221.26
2012年11月
9242.05
17594.46
26836.52
415626.80
2012年12月
8866.71
17969.81
26836.52
397656.99
2013年1月
8483.35
18353.17
26836.52
379303.82
2013年2月
8091.81
18744.7
26836.52
360559.12
2013年3月
7691.93
19144.59
26836.52
341414.53
2013年4月
7283.51
19553.01
26836.52
321861.52
2013年5月
6866.38
19970.14
26836.52
301891.39
2013年6月
6440.35
20396.17
26836.52
281495.22
2013年7月
6005.23
20831.29
26836.52
260663.93
2013年8月
5560.83
21275.69
26836.52
239388.25
2013年9月
5106.95
21729.57
26836.52
217658.68
2013年10月
4643.39
22193.13
26836.52
195465.55
2013年11月
4169.93
22666.59
26836.52
172798.96
2013年12月
3686.38
23150.14
26836.52
149648.82
2014年1月
3192.51
23644.01
26836.52
126004.81
2014年2月
2688.1
24148.41
26836.52
101856.40
2014年3月
2172.94
24663.58
26836.52
77192.82
2014年4月
1646.78
25189.74
26836.52
52003.08
2014年5月
1109.4
25727.12
26836.52
26275.96
2014年6月
560.55
26275.96
26836.52
（2015）鄂武昌民初字第00833号民事判决书附件二
贷款总额：
50.00万元
还款总额：
638052.43元
贷款月数：
24月
支付利息：
138052.43元
实贷利率：
24.60%
月均还款：
26585.52元
期次
偿还利息
偿还本金
还款额
剩余本金
2012年7月
16335.52
26585.52
483664.48
2012年8月
9915.12
16670.4
26585.52
466994.09
2012年9月
9573.38
17012.14
26585.52
449981.95
2012年10月
9224.63
17360.89
26585.52
432621.06
2012年11月
8868.73
17716.79
26585.52
414904.27
2012年12月
8505.54
18079.98
26585.52
396824.29
2013年1月
8134.9
18450.62
26585.52
378373.67
2013年2月
7756.66
18828.86
26585.52
359544.82
2013年3月
7370.67
19214.85
26585.52
340329.97
2013年4月
6976.76
19608.75
26585.52
320721.21
2013年5月
6574.78
20010.73
26585.52
300710.48
2013年6月
6164.56
20420.95
26585.52
280289.53
2013年7月
5745.94
20839.58
26585.52
259449.94
2013年8月
5318.72
21266.79
26585.52
238183.15
2013年9月
4882.75
21702.76
26585.52
216480.39
2013年10月
4437.85
22147.67
26585.52
194332.72
2013年11月
3983.82
22601.70
26585.52
171731.02
2013年12月
3520.49
23065.03
26585.52
148665.99
2014年1月
3047.65
23537.87
26585.52
125128.12
2014年2月
2565.13
24020.39
26585.52
101107.73
2014年3月
2072.71
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