河南省周口市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫16民终514号
上诉人（原审被告）：西华县农村信用合作联社
法定代表人齐殿淇，该社理事长。
委托诉讼代理人：史国正，系河南锦实律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：刘新民，男，1942年12月10日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：刘安（刘自安），男，1973年8月2日出生，汉族，住河南省西华县，
被上诉人（原审原告）：王粉，女，1937年5月15日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：刘文西（刘永西），男，1948年4月16日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：刘妞，男，1946年10月8日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：胡中强，男，1967年9月1日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：屈玲，女，1953年6月4日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：刘志��（刘自安），男，1974年6月5日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：白拴，女，1949年6月10日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：刘俊中，男，1956年11月23日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：刘新毛，男，1955年2月20日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：王花平，女，1977年10月1日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：刘秀辰（刘秀臣），男，1942年2月9日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：张天友，男，1974年2月21日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：李浅，女，1942年2月26日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：刘建国，男，1962年10月2日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：何文革，男，1964年12月9日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：刘更，男，1945年10月16日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：齐运生，男，1946年11月26日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：王雪勤，女，1971年6月21日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：张婧，女，1940年2月18日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：刘文平，男，1949年11月1日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：李秀粉，女，1962年9月13日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：刘铁毛，男，1948年8月10日出生，汉族，住河南省西��县。
被上诉人（原审原告）：王德胜，男，1949年12月17日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：顾凤琴，女，1965年8月13日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：孙美安，男，1955年7月1日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：王冷，女，1948年11月23日出生，汉族，住河南省西华县。
被上诉人（原审原告）：刘志远，男，1940年4月20日出生，汉族，住河南省西华县。
共同委托诉讼代理人，郭文鹏，系河南团结律师事务所律师。
上诉人西华县农村信用合作联社因与被上诉人刘新民、刘安、王粉、刘文西、刘妞、胡中强、屈玲、刘志安、白栓、刘俊中、刘新毛、王花平、刘秀辰、张天友、李浅、刘建国、何文革、刘更、齐运生、王雪勤、张婧、刘文���、李秀粉、刘铁毛、王德胜、顾凤琴、孙美安、王冷、刘志远等29人（依下简称刘新民等29人）储蓄存款合同纠纷一案，不服西华县人民法院（2016）豫1622民初1098号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭公开开庭审理本案。上诉人西华县农村信用合作联社的委托诉讼代理人史国正，被上诉人刘新民等29人的共同委托诉讼代理人郭文鹏到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
西华县农村信用合作联社提起上诉。请求撤销原判，驳回刘新民等29人的诉讼请求。其理由如下：1、一审判决定性错误。一审将本案定性为储蓄存款合同是错误的，刘新民等29人一审提交的主张权利的证据是孙大霞个人为其出具的加盖有卜红旗个人印章的白条，没有西华县农村信用合作联社的储蓄专用章，且出具白条时，卜红旗及孙大霞均不是该单位工作人员，该款没有存入单位账户，而是孙大霞、卜红旗个人经商使用了，与西华县农村信用合作联社没有关联性。一二审刑事判决已经将孙大霞、卜红旗的行为认定为非法吸收存款罪，责令二人将款项退赔被害人，因此，本案应定性为孙大霞、卜红旗与刘新民等29人及之间的民间借贷合同关系。2、一审认定本案成立表见代理是错误的。首先，根据1992年12月11日国务院发布的《储蓄管理条例》第3条规定，储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存着或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存款合同是指存款人与储蓄机构之间签订的客户将资金存入储蓄机构，储蓄机构开具存单或者存折给存款人，存入资金由储蓄机构支配，存款人按照约定到储蓄机构支取本息，储蓄机构有义务按照约定无���件支付本息给存款人的协议。从储蓄和存款合同的定义可知，储蓄存款合同的构成要件和表现形式，在实务中，储蓄存款合同一般表现为存折、存单、储蓄卡、信用卡或者其他储蓄存款凭证。储蓄存款凭证仅仅是储蓄存款合同关系的证明，而不是储蓄存款关系的本身。储蓄存款合同作为实践合同，自存款人将货币交给金融机构之时起，合同成立。刘新民等29人诉状中称，把现金交给了孙大霞或卜红旗，由孙大霞给其出具二人印章或签名的欠条款；在庭审中刘新民等29人向法庭提交的是由孙大霞开具的有孙大霞签名或者加盖由卜红旗印章的白条。因孙大霞、卜红旗二人不是西华县农村信用合作联社的工作人员，他们二人也没有把该款交给西华县农村信用合作联社，西华县农村信用合作联社更没有收取刘新民等29人的现金，且刘新民等29人持有的不是西华县农村信用合作联社出具的加盖单位印章的存折或存单，而是与西华县农村信用合作联社无关的白条，由此可见，西华县农村信用合作联社与刘新民等29人之间不存在储蓄存款合同关系。其次，一审认定刘新民等29人把款交给孙大霞、卜红旗的行为属于“表见代理”成立，应由西华县农村信用合作联社承担还款责任是错误的。依法应予纠正。根据最高人民法院法【2009】40号《关于当前形势下审理民商事合同纠纷案件若干问题的指导意见》第13条规定：合同法第四十九条规定的表见代理制度不仅要求代理人的无权代理行为在客观上形成具有代理权的表象，而且要求相对人在主观上善意且无过失的相信行为人有代理权。合同相对人主张构成表见代理的，应当承担举证责任，不仅应当举证证明代理行为存在合同书、公章、印鉴等有权代理的客观表象形式要素，而且应当证明其善意且无过失���相信行为人具有代理权。在本案中，刘新民等29人向法庭提交的是孙大霞出具的收款白条，而不是西华县农村信用合作联社的存折、存单或者储蓄卡；更重要的是该白条上没有西华县农村信用合作联社的印章，加之出具白条时，孙大霞、卜红旗均不是西华县农村信用合作联社工作人员（而且白条虽然标注了借款利率，但在实际中卜红旗并未按照该利率执行，卜红旗在公安机关询问笔录中已经承认）。加之孙大霞从始至终都不是西华县农村信用合作联社的信贷员，而卜红旗早于2006年11月23日已被西华县农村信用合作联社清退，相关印章，印模等早已经被西华县农村信用合作联社会计、审计、检查、保卫等部门收缴登记。而刘新民等29人与孙大霞为同村近邻关系，对孙大霞层任职过妇联主任、会计的身份都是明知的，对孙大霞不是西华县农村信用合作联社的工作人员应��是明知的；更何况西华县农村信用合作联社在农村开展业务经营数十年，一般公民对西华县农村信用合作联社的存取款业务流程、存款收到存款单据或者卡等交易习惯、规则都是明知。西华县农村信用合作联社曾多次抽调人员进村入户宣传金融知识并在当地张贴公告，告知当地群众办理存贷款业务要到正规营业场所的柜台办理。西华县农村信用合作联社已经尽到了告知义务；孙大霞、卜红旗因非法吸收公众存款罪已被判刑，可见这是孙大霞、卜红旗的个人行为，与西华县农村信用合作联社无关。刘新民等29人提供的证据材料不符合合同法规定的“表见代理”的客观表象构成要件。刘新民等29人在主观上存在故意或者严重过失。刘新民等29人把自己的款存入孙大霞，是为了追求高额利息。因此，刘新民等29人在孙大霞、卜红旗处存款的行为，不符合表见代理成立所要求���“善意且无过失”的主观构成要件，依法应不予认定。非法吸收公众存款罪的卜红旗早已被西华县农村信用合作联社辞退，并已在新闻媒体上公示过，从卜红旗除名之日起，他不再是西华县农村信用合作联社的工作人员，其在本案中的一切行为均是其个人行为，与西华县农村信用合作联社无关。西华县农村信用合作联社为了保障公民群众的资金安全，防止像孙大霞、卜红旗这样的犯罪分子冒用西华县农村信用合作联社名义非法吸储，曾于2009年4月就下发公告，村村张贴，明确告知广大群众储蓄存款到西华县农村信用合作联社制定的正规场所办理存取款业务（详见公告底单），刘新民等29人辩称不知道是不能成立的，刘新民等29人提供的乡村证明均与西华县农村信用合作联社实际张贴公告的事实不符，不能作为有效证据。因此，一审判决认定刘新民等29人在孙红霞处存款符合“表见代理”，是完全错误的。依法应予纠正。2、一审判决令西华县农村信用合作联社承担对刘新民等29人的还款责任属于处理结果错误，依法应予撤销。一审判决在错误认定事实的基础上，判令西华县农村信用合作联社承担还款责任，不仅于法无据，而且与其作出的已经生效的刑事判决让孙大霞、卜红旗个人退款的结果相矛盾。因此，基于刘新民等29人与西华县农村信用合作联社之间不存在储蓄存款合同关系，且刘新民等29人在孙大霞、卜红旗处“存款”的行为不符合合同法规定的“表见代理”构成要件。一审判决判令西华县农村信用合作联社承担还款责任，很明显属于错误判决结果错误。综上所述，因一审判决认定错误，处理结果错误。请求撤销原判，驳回刘新民等29人的诉讼请求。
刘新民等29人答辩称，1、一审判决认定事实清楚，定性正确，��求维持。西华县农村信用合作联社认为没有存条，只有白条就不是存款纠纷是错误的，若有存条、存折就不能引起表见代理行为。因为是白条才引起本次诉讼。2、西华县农村信用合作联社称卜红旗二人均不是其单位工作人员，该款也没有存入该单位，是其做生意用了，与单位没有任何关联是推脱责任。卜红旗二人在2006年以前确实是西华县农村信用合作联社的代办员和工作人员。这是毋庸置疑的事实。取消代办员是该单位的事实，群众是不知道的。该款没有存入单位账户被卜红旗二人用了就是表见代理，存入了就不是表见代理了。3、对方称卜红旗二人以非法吸收公众存款的个人行为已经构成犯罪就不是本案定性为民间借贷关系是错误的，卜红旗二人被定罪的罪名是正确的。卜红旗二人承担了刑事犯罪，其民事责任依然存在。表见代理行为依然存在，这是不矛盾的。西华县农村信用合作联社的认识是错误的。故一审判决是正确的。4、一审法院判决表见代理关系成立是非常正确的。西华县农村信用合作联社称把存款没有存入存款机构就不是存款的观点错误的，这个代办点是存款机构是事实。群众一直在这里存款，直至2006年才取消，故该代办点是存款机构。根据最高院的相关法律规定，刘新民等29人把钱存入西夏代办点是无恶意的，且存条上有卜红旗二人的签章，符合表见代理的构成要件。西华县农村信用合作联社称刘新民等29人主观存在严重过失，存钱是为了高额利息是无中生有，不符合事实。5、卜红旗在2006年并没有被辞退，依然是西华县农村信用合作联社工作人员，是收贷员，从未被除名。即使被辞退了，根据表见代理的相关规定，群众的存款行为依然有效。西华县农村信用合作联社称在新闻媒体公布过，一审中刘新民等29人要求其提供相关证据但西华县农村信用合作联社未能提供。且即使就算公示过，老百姓不一定知道，对方也没有证据证明群众是明知的。6、代办点没有取消营业执照，甚至柜台、查款机、锦旗等直至案发依然存在。故西华县农村信用合作联社根本没有采取任何措施防范类似事件的产生。西华县农村信用合作联社如采取措施应提供证据证明。刘新民等29人在一审中提供的证明不是对方称的乡村证明。2006年取消代办点的时候无论是群众还是行政村都是不知道的。7、一审判决判令西华县农村信用合作联社承担还款责任是正确的，应当依法维持。卜红旗二人承担刑事责任不能免除其民事责任，但二人以西华县农村信用合作联社的名义吸收存款成立表见代理，故西华县农村信用合作联社应承担还款责任。请求二审法院驳回西华县农村信用合作联社的上诉请求，公正判决。
刘新民等29人一审时向法院起诉，请求判令西华县农村信用合作联社支付存款本金及利息。
一审法院审理查明，1995年，西华县夏亭镇前仓行政村前仓村村民卜红旗在西华县西夏信用社后××村代办点工作，该代办点系西华县农村信用合作联社在西华县夏亭镇前仓行政村后仓村所设立。卜红旗用西华县农村信用合作联社为该代办点刻制的现金收讫章、现金付讫章及其个人铜章开展存款、贷款、股金等业务。2004年，西华县夏亭镇后仓行政村后仓村村民孙大霞应卜红旗要求帮其办理上述业务。刘新民等29人在西夏信用社后仓村代办点成立后经常在该代办点进行存款、取款，2002年，卜红旗、孙大霞在村民存款时给村民一红色社员股金证（该股金证由西华县夏信用社于2002年发放给卜红旗，上面加盖有西华县夏信用社印章，西华县夏信用社在卜红旗、孙大霞��发时未查到领用登记及卜红旗向西夏信用社交回该证的登记记录），在上面写明存款金额和存款期限，到期后连本带息一起支取。2004年4月24日，西华县农村信用合作联社根据内部上级传达的精神，西夏信用社后仓村代办点的重要空白凭证及现金收讫章、现金付讫章被收回销毁，卜红旗向西华县夏信用社移交活期存款233760元，定期存款1893480.44元，股金63400元等，总合计2190604.44元，并附清单一份，该清单详细记载了卜红旗移交的储户及社员的信息。2006年11月23日，西华县农村信用合作联社根据河南省农村信用社联合社豫农信人（2006）29号河南省农村信用社联合社关于印发清理信用代办站和整合基层分支机构的指导意见，对全县全部代办点撤销，卜红旗等人转为西华县农村信用合作联社的农信联络员，帮助西华县农村信用合作联社收回贷款和利息。卜红旗在转为农信联��员后，其与孙大霞在原代办点以西华县农村信用合作联社名义非法吸收刘新民等29人存款。2015年8月15日，孙大霞因犯非法吸收公众存款罪、诈骗罪，被判处有期徒刑十四年，并处罚金60000元；卜红旗因犯非法吸收公众存款罪犯被判处有期徒刑十年，并处罚金50000元。刘新民等29人认为卜红旗、孙大霞是西华县农村信用合作联社工作人员，其在卜红旗、孙大霞处的存款应由西华县农村信用合作联社偿还，因其上述存款未得到偿还，故诉至法院，酿成此讼。
卜红旗、孙大霞以西华县西夏信用社后××村代办点吸收刘新民等29人存款情况如下：
2013年6月15日，张婧到西华县西夏信用社后××村原代办点存给孙大霞3500元，孙大霞在西华县农村信用合作联社的“河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）（）方传票”背面给比照西华县农村信用合作联社定期��年的利率给张婧出具收到条一张，内容为：“今收到张晴现金叁仟伍佰元整（3500元）。二年4.1252015年6.15号收款人孙大霞2013年6.15号”，在该条上由孙大霞加盖卜红旗的印章。
2013年2月23日，刘新民到西华县西夏信用社后××村原代办点将原存款20000元取出10000元后，下余存款金额10000元，孙大霞在西华县农村信用合作联社的“河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）（）方传票”背面比照西华县农村信用合作联社的利率给刘新民出具了一张收到条，内容为：“今收到刘新民现金壹万元整（10000元）。三年4.6752016年2.23号收款人孙大霞2013年2.23号”，在该条上由孙大霞加盖卜红旗的印章。
2013年1月21日，顾凤琴到西华县西夏信用社后××村原代办点在原存款到期后未进行支取，再次存上现金计款190000元，孙大霞在西华县农村信用合作联社的“河南省农���（信用社、合作银行、商业银行）（）方传票”背面比照西华县农村信用合作联社定期一年的利率给顾凤琴出具了收到条一张，内容为：“今收到顾凤琴现金壹拾玖万元整（190000元）。一年3.32013年1.21号收款人孙大霞2013年1.21”在该条上由孙大霞加盖卜红旗的印章。2013年2月27日，顾凤琴到西华县西夏信用社后××村原代办点将女儿彩礼款等存给孙大霞100000元，孙大霞在西华县农村信用合作联社的“河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）（）方传票”背面比照西华县农村信用合作联社定期一年的利率给顾凤琴出具了收到条一张，内容为：“今收到顾凤琴现金壹拾万元整（100000元）。一年3.32014年2.27号收款人孙大霞2013年2.27号”。在该条上由孙大霞加盖卜红旗的印章。孙大霞案发前，顾凤琴找到孙大霞追要上述存款，孙大霞应其要求给其出具欠款190000元、100000元的���条两张，并在其给顾凤琴所出具的两张收到条上分别注明：“两张只限付款壹次孙大霞”。2016年1月11日，顾凤琴持孙大霞所出具的两张欠条起诉孙大霞丈夫刘正义。2016年3月14日，顾凤琴申请撤诉，本院裁定予以准许。
2012年9月11日，刘铁毛到西华县西夏信用社后××村原代办点，在原存款10000元到期后未进行支取，转存给孙大霞，孙大霞在西华县农村信用合作联社的“河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）（）方传票”背面比照西华县农村信用合作联社定期一年的利率给刘铁毛出具收到条一张，内容为：“今收到刘铁毛现金壹万元整（10000元）。一年3.252013年9.11号收款人孙大霞2012年9.11号”，在该条上由孙大霞加盖卜红旗的印章。2012年11月21日，刘铁毛到西华县西夏信用社后××村原代办点，存给孙大霞4000元，孙大霞在西华县农村信用合作联社的“河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）（）方传票”背面比照西华县农村信用合作联社定期一年的利率给刘铁毛出具收到条一张，内容为：“今收到刘铁毛现金肆仟元整（4000元）。一年3.32013年11.21号收款人孙大霞2012年11.21号”，在该条上由孙大霞加盖卜红旗的印章。2012年12月30日，刘铁毛到西华县西夏信用社后××村原代办点，存给孙大霞6000元，孙大霞在西华县农村信用合作联社的“河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）（）方传票”背面比照西华县农村信用合作联社定期一年的利率给刘铁毛出具收到条一张，内容为：“今收到刘铁毛现金陆仟元整（6000元）。一年3.32013年12.30收款人孙大霞2012年12.30号”，在该条上由孙大霞加盖卜红旗的印章。2013年1月27日，刘铁毛到西华县西夏信用社后××村原代办点，存给孙大霞5000元，孙大霞在西华县农村信用合作联社���“河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）（）方传票”背面比照西华县农村信用合作联社定期一年的利率给刘铁毛出具收到条一张，内容为：“今收到刘铁毛现金伍仟元整（5000元）。一年3.32014年1.27号收款人孙大霞2013年1.27号”，在该条上由孙大霞加盖卜红旗的印章。
2013年12月20日，胡中强持孙大霞给其原出具的已到期的三张收到条（一张20000元，二张分别10000元）和刘自安的一张10000元的收到条，到西华县西夏信用社后××村原代办点给刘自安转存一笔10000元，给其转存一笔20000元（定期一年），将上述50000元的利息1681元及本金20000元转为一笔21681元的活期存款。孙大霞在西华县农村信用合作联社的“河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）（）方传票”背面给胡中强出具收到条二张，内容分别为：“今收到胡中强现金贰万元整（20000元）。一年3.32014年12.20号收款人孙大霞2013年12.20号”、“今收到胡中强现金贰万壹仟陆佰捌拾壹元整（21681元）。收款人孙大霞2013年12.20号”，在上述两张收条上由孙大霞加盖卜红旗的印章。
2013年7月28日，李浅到西华县西夏信用社后××村村原代办点对到期的原存款数笔共计5000元进行转存，孙大霞在西华县农村信用合作联社的“河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）（）方传票”背面比照西华县农村信用合作联社定期一年的利率给李浅出具了一张收到条，内容为：“今收到李浅现金伍仟元整（10000元）。一年3.32014年7.28号收款人孙大霞2013年7.28号”，在该条上由孙大霞加盖卜红旗的印章。
2012年8月11日至2013年9月26日，刘安经其父亲刘铁毛的手先后六次在西华县西夏信用社后××村原代办点在原存款到期后未支取进行转存或存现金的方式，分别存款合计款78425元，孙大霞在西华县农村信用合作联社的“河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）（）方传票”背面或白纸上比照西华县农村信用合作联社定期一年的利率分别给刘安出具了收到条六张，内容分别为：“今收到刘安现金壹万元整（10000元）。一年3.52013年6.6号收款人孙大霞2012年6.6号”、“今收到刘安现金壹万零叁佰贰拾伍元整（10325元）。一年3.252013年7.5号收款人孙大霞2012年7.5号”、“今收到刘安现金壹万元整（10000元）。一年3.252013年8.11号收款人孙大霞2012年8.11号”、“今收到刘自安现金叁仟壹佰元整（3100元）。一年3.252013年9.26号收款人孙大霞2012年9.26号”、“今收到刘安现金壹万伍仟元整（15000元）。一年3.32014年1.19号收款人孙大霞2013年1.19号”、“今收到刘自安现金叁万元整（30000元）。收款人孙大霞2013年6.4号”。在上述六张收条上孙大霞均加盖了卜红旗��印章。
2012年6月14日至2012年10月21日，刘俊中先后三次在西华县西夏信用社后××村原代办点分别存款合计款93000元，孙大霞在西华县农村信用合作联社的“河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）（）方传票”背面或白纸上比照西华县农村信用合作联社定期一年的利率分别给刘俊中出具了收到条三张，内容分别为：“今收到刘俊中现金贰万元整（20000元）。一年3.252013年6.14号收款人孙大霞2012年6.14号”、“今收到刘俊中现金叁万元整（30000元）。一年3.252013年9.4号收款人孙大霞2012年9.4号”、“今收到刘安现金肆万叁仟元整（43000元）。一年3.252013年10.21号收款人孙大霞2012年10.21号”。在上述三张收条上孙大霞均加盖了卜红旗的印章。
2013年10月3日，刘文西到西华县西夏信用社后××村原代办点在原存款15000元到期后将上述款进行转存，孙大霞在西华���农村信用合作联社的“河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）（）方传票”背面比照西华县农村信用合作联社定期三个月的利率给刘文西出具了一张收到条，内容为：“今收到刘永西现金壹万伍仟元整（15000元）。三个月2.862014年1.3号收款人孙大霞2013年10.3号”，在该条上由孙大霞加盖卜红旗的印章。
2011年12月15日，刘新毛到西华县西夏信用社后××村原代办点在原存款30000元到期后，结清利息进行转存，孙大霞在西华县农村信用合作联社的“河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）（）方传票”背面比照西华县农村信用合作联社定期一年的利率给刘新毛出具了收到条一张，内容为：“今收到刘新毛现金叁万元整。一年3.252012年12.15号收款人孙大霞2011年12.15号”。在该条上由孙大霞加盖了卜红旗的印章。
2012年3月26日至2012年5月8日，何文革先后三次到西华县西夏信用社后××村原代办点将原到期的三笔存款结清利息后分别进行转存，孙大霞比照西华县农村信用合作联社定期一年的利率给何文革出具收到条三张，内容分别为：“今收到何文革现金壹万贰仟元整（12000元）。一年3.52013年3.29号收款人孙大霞2012年3.29号”、“今收到何文革现金肆万贰仟叁佰元整（42300元）。一年3.52013年3.29号收款人孙大霞2012年3.29号”、“今收到何文革现金伍仟元整（5000）。一年3.52013年5.8号收款人孙大霞2012年5.8号”，在上述三张收条上孙大霞均加盖了卜红旗的印章,2013年6月17日、2013年6月23日，何文革分别取出10000元，孙大霞在2012年3月26日所出具的收到条上注明上述两笔取款的时间及金额。
2012年1月18日至2012年11月29日，刘更先后四次到西华县西夏信用社后××村原代办点分别将原到期的一笔存款结清利息后进行转存、又存现金三笔，孙大霞比照西华县农村信用合作联社定期的利率给何文革出具收到条四张，内容分别为：“今收到刘更现金伍仟元整（5000元）。三年52015年1.18号收款人孙大霞2012年1.18号”、“今收到刘更现金贰仟贰佰元整（2200元）。三年52015年2.13号收款人孙大霞2012年2.13号”、“今收到刘更现金贰仟元整（2000）。五年5.12017年7.4号收款人孙大霞2012年7.4号”、“今收到刘耕现金伍仟元整（5000元）。一年3.32013年11.29号收款人孙大霞2012年11.29号”，在上述四张收条上孙大霞均加盖了卜红旗的印章。
2013年8月20日，张天友到西华县西夏信用社后××村村原代办点对到期的一笔原存款结清利息后进行转存，孙大霞在西华县农村信用合作联社的“河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）（）方传票”背面比照西华县农村信用合作联社定期一年的利率给张天友出具了一张收到条，内容为：“今收到张佑现金贰万叁仟贰佰元整（23200元）。一年3.32014年8.20号收款人孙大霞2013年8.20号”，在该条上由孙大霞加盖卜红旗的印章。
2012年2月23日至2012年6月19日，刘文平先后两次到西华县西夏信用社后××村原代办点分别将原到期的二笔存款结清利息后进行转存，孙大霞比照西华县农村信用合作联社定期的利率给刘文平出具收到条二张，内容分别为：“今收到刘文平现金壹万元整（10000元）。一年3.52013年2.23号收款人孙大霞2012年2.23号”、“今收到刘文平现金柒仟伍佰元整（7500元）。半年3.052013年6.19号收款人孙大霞2012年6.19号”。在上述二张收条上孙大霞均加盖了卜红旗的印章。
2013年11月11日，王粉到西华县西夏信用社后××村村原代办点存给孙大霞1500元，孙大霞在西华县农村信用合作联社的“河南省农村（信用社、合作银��、商业银行）（）方传票”背面给王粉出具了一张收到条，内容为：“今收到王粉现金壹仟伍佰元整（1500元）。收款人孙大霞2013年11.11号”，在该条上由孙大霞加盖卜红旗的印章。
2011年6月29日、2011年8月20日，刘建国先后二次到西华县西夏信用社后××村原代办点共存给孙大霞16000元，孙大霞比照西华县农村信用合作联社定期的利率给刘建国出具收到条二张，内容分别为：“今收到刘建国现金陆仟元整（6000元）。三年4.252014年6.29号收款人孙大霞2011年6.29号”、“今收到刘建国现金壹万元整（10000元）。三年4.252014年8.20号收款人孙大霞2012年8.20号”，在上述二张收条上孙大霞均加盖了卜红旗的印章。刘建国于2013年6月16日取出3000元，2013年6月29日取出8000元，孙大霞在所出具的两张收到条上分别注明上述两笔取款的时间及金额。
2012年10月12日至2013年2月28日，刘志安先后三次到西华县西夏信用社后××村原代办点分别将原到期的一笔存款结清利息后进行转存、又存现金二笔，孙大霞比照西华县农村信用合作联社定期的利率给刘志安出具收到条三张，内容分别为：“今收到刘自安现金壹万元整（10000）。一年3.252013年10.12号收款人孙大霞2012年10.12号”、“今收到刘志安现金叁万贰仟叁佰元整（32300元）。一年3.32014年2.26号收款人孙大霞2013年2.26号”、“今收到刘自安现金壹万元整（10000元）。一年3.32014年2.28号收款人孙大霞2013年2.28号”。在上述三张收条上孙大霞均加盖了卜红旗的印章。
2012年6月4日、2013年6月3日，李秀粉到西华县西夏信用社后××村原代办点对到期的二笔原存款结清利息后进行转存，孙大霞在西华县农村信用合作联社的“河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）（）方传票”背面比照西华县农村信用合作联社定期一年的利率给李秀粉出具了二张收到条，内容分别为：“今收到李秀粉现金壹万元整（10000元）。一年3.52013年6.4号收款人孙大霞2012年6.4号”、“今收到李秀粉现金壹万元整（10000元）。一年3.32014年6.3号收款人孙大霞2013年6.3号”。在上述两张收到条上均由孙大霞加盖卜红旗的印章。
2013年3月28日，王雪勤到西华县西夏信用社后××村原代办点对到期的一笔原存款支取后下余8000元进行转存，孙大霞比照西华县农村信用合作联社定期的利率给王雪勤出具收到条一张，内容为：“今收到王雪勤现金捌仟元整（8000元）。一年3.32014年3.28号收款人孙大霞2013年3.28号”。孙大霞在所出具的收到条加盖了卜红旗的印章。
2012年4月18日，齐运生到西华县西夏信用社后××村原代办点对到期的一笔原存款支取后下余4000元进行转存，孙大霞比照西华县��村信用合作联社定期的利率给齐运生出具收到条一张，内容为：“今收到齐运生现金肆仟元整（4000元）。三年52015年4.18号收款人孙大霞2012年4.18号”。孙大霞在所出具的收到条加盖了卜红旗的印章。
2012年7月24日，刘秀辰到西华县西夏信用社后××村原代办点对到期的一笔原存款支取后下余5000元进行转存，孙大霞比照西华县农村信用合作联社定期的利率给刘秀辰出具收到条一张，内容为：“今收到刘秀臣现金伍仟元整（5000元）。一年3.32013年7.24号收款人孙大霞2012年7.24号”。孙大霞在所出具的收到条加盖了卜红旗的印章。
2013年1月9日、2013年3月21日，屈玲先后二次到西华县西夏信用社后××村原代办点将原到期的二笔存款结清利息后分别进行转存，孙大霞比照西华县农村信用合作联社定期的利率给屈玲出具收到条二张，内容分别为：“今收到屈玲现���壹仟伍佰元整（1500元）。一年3.32014年1.9号收款人孙大霞2013年1.9号”、“今收到屈玲现金伍仟壹佰元整（5100元）。收款人孙大霞2013年3.21号”，在上述二张收到条上孙大霞均加盖了卜红旗的印章,上述存款，屈玲于2013年5月24日取出2000元，于2013年6月12日取出500元，于2013年12月9日取出200元，孙大霞在2013年3月21日所出具的收到条上注明上述三笔取款的时间及金额。
2012年10月19日、2013年2月19日，刘妞先后二次到西华县西夏信用社后××村原代办点将原到期的一笔存款结清利息后进行转存，又存一笔10000元现金，孙大霞比照西华县农村信用合作联社定期的利率给刘妞出具收到条二张，内容分别为：“今收到刘妞现金叁万陆仟元整（36000元）。一年3.32013年10.19号收款人孙大霞2012年1019号”、“今收到刘妞现金壹万元整（10000元）。一年3.32014年2.19号收款人孙大霞2013年2.19号”，在上述二张收到条上孙大霞均加盖了卜红旗的印章。
2013年3月11日，王冷到西华县西夏信用社后××村原代办点将原到期的三笔存款结清利息后分别进行转存，孙大霞比照西华县农村信用合作联社定期的利率给屈玲出具收到条三张，内容分别为：“今收到王冷现金壹万叁仟元整（13000元）。一年3.32014年3.11号收款人孙大霞2013年3.11号”、“今收到王冷现金壹万元整（10000元）。一年3.32014年3.11号收款人孙大霞2013年3.11号”、“今收到王冷现金贰万壹仟贰佰元整（21200元）。一年3.32014年3.11号收款人孙大霞2013年3.11号”。在上述三张收到条上孙大霞均加盖了卜红旗的印章。
2013年4月7日，孙美安到西华县西夏信用社后××村原代办点将原到期的一笔存款结清利息后转存为两笔，孙大霞比照西华县农村信用合作联社定期的利率给孙美安出具收到条二张，��容分别为：“今收到孙美安现金壹万肆仟元整（14000元）。一年3.32014年4.7号收款人孙大霞2013年4.7号”、“今收到孙美安现金叁仟元整（3000元）。收款人孙大霞2013年4.7号”。在上述二张收到条上孙大霞均加盖了卜红旗的印章。
2011年8月13日至2012年9月2日，王德胜先后四次在西华县西夏信用社后××村原代办点分别存款合计款66500元，孙大霞在西华县农村信用合作联社的“河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）（）方传票”背面或白纸上比照西华县农村信用合作联社的利率分别给王德胜出具了收到条四张，内容分别为：“今收到王德胜现金叁万元整（30000元）。一年3.252012年8.13号收款人孙大霞2011年8.13号”、“今收到王德胜现金贰万伍仟元整（25000元）。二年3.52013年5.3号收款人孙大霞2012年5.3号”、“今收到王德胜现金壹仟伍佰元整（1500元）。收款人孙大霞2013年5.13号”、“今收到王德胜现金壹万元整（10000元）。收款人孙大霞2012年9.2号”。在上述四张收到条上孙大霞均加盖了卜红旗的印章。
2012年5月18日，刘志远在西华县西夏信用社后××村原代办点存款5000元，孙大霞比照西华县农村信用合作联社的利率分别给刘志远出具了收到条一张，内容为：“今收到刘志远现金伍仟元整（5000元）。二年4.42014年5.18号收款人孙大霞2012年5.18号”。在上述收到条上孙大霞均加盖了卜红旗的印章。
2012年12月22日至2013年11月19日，白拴在西华县西夏信用社后××村原代办点存款六笔共计9900元，孙大霞比照西华县农村信用合作联社的利率分别给白拴出具了收到条六张，内容分别为：“今收到白拴现金壹仟元整（1000元）。一年3.32013年12.22号收款人孙大霞2012年12.22号”、“今收到白拴现金叁仟元整（3000元）。二年4.1252015年5.30号收款人孙大霞2013年5.30号”、“今收到白拴现金壹仟伍佰元整（1500元）。一年3.32014年6.29号收款人孙大霞2012年6.29号”、“今收到白拴现金伍佰元整（500元）。收款人孙大霞2013年6.29号”、“今收到白拴现金叁仟元整（3000元）。一年3.32014年11.14号收款人孙大霞2013年11.14号”、“今收到白拴现金玖佰元整（900元）。一年3.32014年11.19号收款人孙大霞2013年11.19号”。在上述六张收到条上孙大霞均加盖了卜红旗的印章。
2013年3月10日，王花平到西华县西夏信用社后××村村原代办点存款6000元，孙大霞在西华县农村信用合作联社的“河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）（）方传票”背面比照西华县农村信用合作联社定期一年的利率给王花平出具了一张收到条，内容为：“今收到王花平现金陆仟元整（6000元）。一年3.32014年3.10号收款人孙大霞2013年3.10号”，���该条上由孙大霞加盖卜红旗的印章。
一审法院认为，《中华人民共和国合同法》第四十九条规定，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。本案中，卜红旗于1995年开始在西华县西夏信用社后××村代办点工作，西华县农村信用合作联社给其刻制了现金收讫章、现金付讫章、个人铜章，由卜红旗开展存款、贷款、股金等业务，孙大霞于2004年应卜红旗要求帮其办理上述业务。2004年4月24日，西华县农村信用合作联社根据内部上级传达的精神，对各代办点的重要空白凭证及现金收讫章、现金付讫章收回并统一销毁，卜红旗向西华县夏信用社移交活期存款、定期存款、股金等。2006年11月23日，西华县农村信用合作联社根据河南省农村信用社联合社豫农信人（2006）29号河南省农村信用社联合社关于印发清理信用代办站和整合基层分支机构的指导意见，对全县全部代办点撤销，卜红旗等人转为西华县农村信用合作联社的农信联络员。在卜红旗转为农信联络员后，其与孙大霞违反西华县农村信用合作联社的相关规定，二人在无权代理的情况在原代办点以西华县农村信用合作联社的名义用西华县农村信用合作联社为其刻制的个人铜章为刘新民等29人在其处办理存款，据上述事实，西华县农村信用合作联社未提交卜红旗被清退的证据，卜红旗在刑事卷宗中供述其于2006年被清退，但从法院调取的西华县信用社2006年11月23日下发的通知可以认定卜红旗当时并未被清退，卜红旗仍是西华县农村信用合作联社的工作人员，西华县农村信用合作联社对卜红旗在原代办点用西华县农村信用合作联社为其刻制的个人铜章、红色股金证为刘新民等29人办理存款，在管理上有疏漏，致使卜红旗、孙大霞在2004年后虽无权办理存取款业务，但表面上具有使无过失的相对人刘新民等29人相信卜红旗、孙大霞有权办理存取款业务。西华县农村信用合作联社抗辩卜红旗被除名，西华县农村信用合作联社曾于2009年4月就下发公告，村村张贴，明确告知广大群众储蓄存款到指定的正规场所办理取款业务，要求其支付存款没有事实根据和法律依据。经查，西华县农村信用合作联社在庭审中并未提供有效证据证实其在后仓村张贴公告，综上，刘新民等29人在主观上是善意的且无过错，其有理由相信卜红旗、孙大霞代表西华县农村信用合作联社开展存取款业务，卜红旗、孙大霞与相对人刘新民等29人之间的上述民事行为符合表见代理的构成要件，故双方储蓄存款合同成立，刘新民等29人可以向西华县农村信用合作联社主张卜红旗和孙大霞代理的效��。据本案查明的事实，卜红旗、孙大霞所欠刘新民等29人的存款本金及利息，西华县农村信用合作联社应予支付。依照《中华人民共和国合同法》第四十九条、第一百零七条之规定，判决，一、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付张婧存款3500元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，自2013年6月15日起至实际还款之日止）。二、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付刘新民存款10000元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，自2013年2月23日起至实际还款之日止）。三、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付顾凤琴存款290000元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，分别自本案认定的两笔存款之日起至实际还款之日止）。四、西华县农村信用合作联社于判决生效之日��十日内支付刘铁毛存款25000元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，分别自本案认定的四笔存款之日起至实际还款之日止）。五、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付胡中强存款41681元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，分别自本案认定的两笔存款之日起至实际还款之日止）。六、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付李浅存款5000元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，自2013年7月28日起至实际还款之日止）。七、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付刘安存款78425元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，分别自本案认定的六笔存款之日起至实际还款之日止）。八、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付刘俊中存款93000��及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，分别自本案认定的三笔存款之日起至实际还款之日止）。九、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付刘文西存款15000元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，自2013年10月3日起至实际还款之日止）。驳回刘文西的其他诉讼请求。十、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付刘新毛存款30000元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，自2011年12月15日起至实际还款之日止）。十一、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付何文革存款39300元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，分别自本案认定的三笔存款之日起至实际还款之日止）。驳回何文革的其他诉讼请求。十二、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付刘更存款14200元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，分别自本案认定的四笔存款之日起至实际还款之日止）。驳回刘更的其他诉讼请求。十三、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付张天友存款23200元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，自2013年8月20日起至实际还款之日止）。十四、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付刘文平存款17500元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，分别自本案认定的二笔存款之日起至实际还款之日止）。十五、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付王粉存款1500元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，自2013年11月11日起至实际还款之日止）。十六、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付刘建国存款5000元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，分别自本案认定的二笔存款之日起实际还款之日止）。驳回刘建国的其他诉讼请求。十七、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付刘志安存款52300元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，分别自本案认定的三笔存款之日起至实际还款之日止）。驳回刘志安的其他诉讼请求。十八、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付李秀粉存款20000元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，分别自本案认定的二笔存款之日起至实际还款之日止）。十九、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付王雪勤存款8000元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，自2013年3月28日起至实际还款之日止）。二十、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付齐运生存款4000元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，自2012年4月18日起至实际还款之日止）。二十一、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付刘秀辰存款5000元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，自2012年7月24日起至实际还款之日止）。二十二、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付屈玲存款3900元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，分别自本案认定的二笔存款之日起至实际还款之日止）。驳回屈玲的其他诉讼请求。二十三、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付刘妞存款46000元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，分别自本案认定的二笔存款之日起至实际还款之日止）。驳回刘妞的其他诉讼请求。二十四、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付王冷存款44200元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，自2013年3月11日起至实际还款之日止）。二十五、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付孙美安存款17000元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，自2013年4月7日起至实际还款之日止）。二十六，西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付王德胜存款66500元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，分别自本案认定的四笔存款之日起至实际还款之日止）。二十七、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付刘志远存款5000元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，自2012年5月18日起至实际还款之日止）。二十八、西华县农村信用合作联社于判决生���之日起十日内支付白拴存款9900元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，分别自本案认定的六笔存款之日起至实际还款之日止）。二十九、西华县农村信用合作联社于判决生效之日起十日内支付王花平存款6000元及利息（按照西华县农村信用合作联社同期存款利率计算，自本案认定的六笔存款之日起至实际还款之日止）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二审中，西华县农村信用合作联社','2018-09-23
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