河南省中牟县人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)豫0122刑初34号
公诉机关河南省中牟县人民检察院。
被告人侯彩霞，女，1974年5月1日出生于河南省长葛市，汉族，初中肄业，务农，住河南省长葛市。因涉嫌犯诈骗罪，于2016年8月4日被山西省垣曲县公安局抓获，于2016年8月5日至12日临时羁押于运城市盐湖区看守所，于2016年8月13日被中牟县公安局刑事拘留，同年9月20日被逮捕。
辩护人刘凌辉，河南郑港律师事务所律师。
河南省中牟县人民检察院以牟检公诉刑诉〔2016〕559号起诉书指控被告人侯彩霞犯诈骗罪，于2017年1月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河南省中牟县人民检察院指派检察员陈丽娜出庭支持公诉，被告人侯彩霞及其辩护人刘凌辉到庭参加诉讼。期间因需调查核实证据，本院决定延期审理。现已审理终结。
河南省中牟县人民检察院指控，2014年8月4日，被告人侯彩霞与王某1（另案处理）预谋后，由王某1出资，以被告人侯彩霞的名义分期购买了一辆奥迪A4L轿车。同年9月24日，被告人侯彩霞与王某1到巩义市公安局交巡警车管中队将该车登记注册，车牌号豫Ａ×××××号（机动车登记证书中未注明该车为分期付款车）。同年9月28日，经王某1介绍，被告人侯彩霞隐瞒该车是分期付款车，在中牟县东风路恒昌理财公司内将该车抵押给被害人卢某，骗取被害人卢某人民币23万元。同年10月9日，中国银行股份有限公司郑州文化支行将该车为分期付款车信息登记备案。
针对上述指控，公诉机关提供了被告人侯彩霞的供述与辩解，被害人陈述，证人证言，书证若干等证据，认为被告人侯彩霞以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
被告人侯彩霞辩称，涉案车辆自己在抵押借款之前不知道是分期购买，其只是办理了车辆登记手续与抵押手续，抵押以后才知道是分期的，自己也是受他人蒙蔽，不清楚是否抵押借出款项，不认为构成犯罪。
辩护人提出，被告人侯彩霞没有参与预谋和交易行为，不知道涉案车辆为分期购买，缺乏诈骗的主观故意，没有获得任何赃款、收益。被害人交付借款的金额不清。该涉案车辆是质押给被害人，被害人不存在损失。卢某又把车辆质押给了李某2，借款20万元，卢某不是本案真正的被害人。本案应属民事欺诈，被告人不构成犯罪。
经审理查明，2014年8月4日，被告人侯彩霞与王某1商量后，决定办理信用卡贷款买车，将买到的车辆抵押给他人换取资金。由王某1牵头，经放贷银行向侯彩霞夫妇调查，并实地考察后，以被告人侯彩霞的名义办理了分期购买奥迪A4L轿车的业务。同年9月24日，被告人侯彩霞与王某1到巩义市公安局交巡警车管中队登记注册该车，车牌号豫Ａ×××××号（机动车登记证书中未注明该车为分期付款车）。同年9月28日，通过王某1介绍，被告人侯彩霞和王某1为了能够让车顺利抵押，隐瞒该车是分期付款车的事实，在中牟县东风路恒昌理财公司用该车抵押借款的方式，与被害人卢某签订借款人民币23万元的借款合同，被告人侯彩霞在借据上签字捺印，同时又签订了购车协议。同年10月9日，中国银行股份有限公司郑州文化支行将该车为分期付款车信息登记备案。2015年4月28日，该车已被收回。
另查明，被害人卢某陈述，2017年9月28日，因当时现金不够，交付给被告人侯彩霞等人现金15万元，约定第二天再转账15万元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1.户籍证明，证明被告人侯彩霞已达到刑事责任年龄。
2.无前科证明，证明被告人侯彩霞没有前科。
3.到案经过，证明被告人侯彩霞系2015年8月4日在山西垣曲县境内，在一辆从银川发往河南的汽车上被查获。
4.卢某提供的与侯彩霞、王某2签订的购车协议、借款合同、借据复印件，侯彩霞身份证复印件，豫Ａ×××××机动车辆行驶证复印件，卢某提供的伪造的机动车辆登记证书。
5.公安机关调取的豫Ａ×××××车辆分期、抵押备案等相关材料，侯彩霞与中国银行股份有限公司郑州文化支行签订的2014郑文汽字0157号合同及其他相关材料。证明侯彩霞与银行签订车辆抵押合同的情况。
6.情况说明：因至今未能落实侯彩霞诈骗一案涉嫌人员郭明阳的真实身份信息，暂未对郭明阳进行调查取证。
7.公安机关调取的李某1买房合同、抵押借款合同、房屋登记信息等，证明2015年1月10日李某1分期购买了郑州市管城回族区中州大道1899号46号楼18层69号房，共同还款人侯彩霞。
8.被告人侯彩霞供述与辩解：2014年七八月份，郭明阳告诉我交5000元可以分期买一辆奥迪A4车，我就给他交了3000元，然后办好手续后，将车抵押给了中牟一家公司，抵押了30万元，没有给我一分钱。我也去过他们公司，认识了郭明阳的老板王某1。郭明阳领着我去郑州花园路360国贸大厦北边附近的一个中国银行分理处办手续，郭明阳说晚几天中行的人会去你家实地回访，你提前有个心理准备。银行贷款下来后，郭明阳他们买了一辆白色的奥迪A4轿车，我和我丈夫、郭明阳，还有王某1的妹夫就开车去巩义办理了上牌入户手续，车牌号是豫Ａ×××××。王某1对我和我丈夫说找个地方把这个车抵押了，为了能把这辆车成功押出去，王某1让我和他配合好，就说这车是全款车，没有纠纷。当时还有王某1的一个朋友，王某1主要与姓卢的老板谈抵押借款的事。姓卢的说车可以抵押23万元，我说可以，之后我们就开始签合同，我把车的手续抵押给了姓卢的。王某1说人家今天没有钱，让郭明阳把我和我丈夫接走了。一个多星期后我去郑州找他们，王某1说这车抵押的钱还不够他出的首付款，后来王某1又让我还了三个月的车贷，说如果不还我就是诈骗。车辆让分期公司收走后，姓卢的老板给我打电话问是咋回事，我说你问王某1吧。郭名阳说30万元给我在郑州市区买成房子了，他用手机拍过房子的照片给我看过。
9.证人王某1证言：侯彩霞来我们公司做过业务。当时我们公司的业务员郭明阳说有一个叫侯彩霞的想买一套房子，但是钱不够，名下有一辆车，让我帮忙找个人把车抵押出去，抵押出的钱用来给侯彩霞买房子。2014年的时候我经过朋友王某2介绍把侯彩霞的车抵押给了一个叫卢某的男子。我、侯彩霞及其老公、王某2，我们四个一块开车到了卢某的店里，王某2领着侯彩霞及其老公在卢某的办公室商量事情，我在外面大厅里坐着，他们商量的结果是侯彩霞名下的奥迪A4以23万元抵押给了卢某，王某2也用自己的车作为担保抵押给卢某多给侯彩霞7万元，总共是给了侯彩霞30万元，具体怎么交付的我不清楚。这30万元侯彩霞通过郭明阳分期购买了一套房子。因为侯彩霞的车抵押出去就有钱从我们公司里买房，这笔业务办成之后我收到了房产公司的一两万元的金融服务费（好处费）。
10.证人李某1证言：我是在做生意的过程中认识郭明阳的，郭阳明、王某1跟我说过好几次，由他们公司和银行一起出款买一辆车，行车证和车辆登记证书办成我的名字，然后我可以用车做一个大额信用卡，把信用卡里的钱套现出来当做公司的周转资金。后来我跟我妻子侯彩霞在王某1的公司办理的购车手续，当时签字办手续都是以我妻子侯彩霞的名字办理的。后来，银行的人还来考察过，我跟我妻子也知道是干什么的。直到2014年9月底，王某1和郭明阳对我说车子提出来了，但是他们公司急需资金，想把车找个担保公司抵押出去，借一些钱用。郭阳明说车抵押不到多少钱，不如再贷款买个房子，后来又用我的名字贷款买了个房子。我听说车子被银行收走了，房子也被收走了。王某1、侯彩霞，还有王某1的一个朋友他们谈的抵押过程。我听说车子抵押了30万元。
11.证人王某2证言：2014年9月27日，王某1给我打电话说他有辆奥迪A4汽车想抵押用钱，让我问问开担保公司的朋友卢某做不做这笔业务，卢某说必须是全款车才能抵押担保，王某1对我说这辆奥迪A4是全款车。第二天，王某1把这辆奥迪A4开到中牟县东风路建设路交叉口向西的恒昌担保公司内，卢某与王某1见面后，王某1说把车抵押担保30万元，卢某说这车最多给二十多万，并且必须车主本人过来。9月29日，王某1和车主侯彩霞及其老公李某1来到恒昌担保公司，我也在场。王某1说给20多万元不够用，需要30万元，卢某提出让我用自己的黑色雷诺越野车担保几万，可以给侯彩霞凑够30万元。主要是王某1和卢某商谈的，最后是车主侯彩霞在合同上签字的。当时卢某应该是先把15万元给王某1本人了，后来应该是第二天卢某就把剩下的钱打到了王某1的卡里。
12.证人张某证言：侯彩霞参与了中国银行的信用卡汽车分期业务，侯彩霞办理的贷款数额大概是20多万元，购买的是一辆奥迪A4车。去家访的时候，他和他老公一直陪同，也知道这事儿。
13.证人贺某证言：听卢某说一个叫王某1的人以一辆车抵押借走二三十万元。
14.证人李某2证言：听卢某说该车是一个叫侯彩霞的人抵押给他的，车后来就被银行拉走了。
15.证人化峰证言：王某1、王某2等人来过卢某的店里谈事情。
16.被害人卢某陈述：2014年9月28日下午，我的一个熟人王某2说王某1的一个熟人想用钱，用车作抵押。他们当时开的就是那辆奥迪A4L。我看着车还挺新的，感觉可以把钱借给他们，就让他们先把车还有手续都放我这里了。到了第二天上午，王某2、王某1、侯彩霞及其老公，他们四个人一起去我的店里找我了，侯彩霞是车主，她想用钱。侯彩霞对我说想用30多万元，我说你的这辆车最多给你20多万元，然后王某1说让王某2做担保人，王某2同意用他的雷诺车手续做担保，然后我们就签了借款合同、购车协议等手续，侯彩霞把奥迪A4L轿车和车辆的登记证书、行车证等手续一块给了我。当时我店里没有那么多现金，我就先给了她15万元，然后让她给我个银行账号，剩下的钱明天打给她。侯彩霞说没有银行卡，剩下的15万元你打到王某1的账户上吧。接着王某1就把他的银行卡号给了我，他们拿着钱就走了。第二天我按约把15万元打到了王某1的账户里。后来车被分期公司收走了。我问侯彩霞怎么回事，她说不知道，等她回去查查给我回电话。之后她再也没联系过我，我给他打电话，他手机一直停机。王某1也说不知道咋回事，现在王某1也联系不上。后来我去车管所查了查那个车辆登记证书是假的，我才知道是被骗了。我当时问侯彩霞和王某1，他俩都说车子是全款车，而且他们当时拿的车辆登记证书上也没显示车子是抵押状态。
本院认为，被告人侯彩霞伙同他人以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。但被告人侯彩霞诈骗数额应认定为15万元，超过部分，由于借据与被害人陈述存在矛盾，又没有转账的相关证据，事实不清，应本着有利于被告人的原则，不予认定。
辩护人提出，被告人侯彩霞没有参与预谋和交易行为，不知道涉案车辆为分期购买，缺乏诈骗的主观故意。交付借款的事实不清，被告人没有获得任何赃款、收益。涉案车辆是质押给被害人，被害人不存在损失。卢某又把车辆质押给了李某2，借款20万元，卢某不是本案真正的受害人。本案应属民事欺诈，被告人不构成犯罪。经查，被告人侯彩霞曾经与王某1等人协商分期卖车，再用车抵押借款，也积极配合银行工作人员回访，并直接参与了与卢某商谈押车借款，隐瞒车辆系分期付款的事实，被告人侯彩霞具有骗取钱财的主观故意。被告人供述与证人证言可以证明被害人交付了款项，曾要求还款的事实，结合被告人出具的借据和被害人陈述，可以认定被害人确实交付过15万元现金。涉案车辆虽是质押，但被害人最终失去了车辆的控制权，被害人不能行使质押权，造成了损失。卢某是否将车辆又质押给李某2，不影响卢某是本案被害人的认定。故上述辩护意见，不予采纳。
综合考虑被告人诈骗的数额、手段、作用大小，系初犯等情节。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条第一款，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人侯彩霞犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币三万元；
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月5日起至2020年8月4日止。罚金于本判决生效之日起一个月内缴纳）
二、责令被告人侯彩霞退赔被害人卢刘宾损失人民币十五万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 冉满仓
人民陪审员 刘松喜
人民陪审员 贾惠明
二〇一七年十一月九日
书 记 员 余灏洋