四川省内江市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2018)川10民终29号
上诉人（原审被告）：永安财产保险股份有限公司内江中心支公司，住所地四川省内江市市中区双苏路158-1号二楼。
负责人：刘春雷，总经理。
委托诉讼代理人：陈仁剑，男，该公司工作人员。
被上诉人（原审原告）：张鹏辉，男，1981年12月6日出生，汉族，住所地四川省内江市市中区。
委托诉讼代理人：李治纲，四川泰维律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：王小龙，男，1985年2月5日出生，汉族，住四川省内江市东兴区。
被上诉人（原审被告）：资中县永利运业有限责任公司，住所地四川省资中县城南开发区中央大街西段。
法定代表人：严和平，经理。
上诉人永安财产保险股份有限公司内江中心支公司（以下简称永安财险内江支公司）因与被上诉人张鹏辉、王小龙、资中县永利运业有限责任公司（以下简称资中永利运业公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服四川省内江市东兴区人民法院（2017）川1011民初3209号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年1月2日受理后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人永安财险内江支公司的委托诉讼代理人陈仁剑，被上诉人张鹏辉的委托诉讼代理人李治纲，被上诉人王小龙到庭参加诉讼。被上诉人资中县永利运业有限责任公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
永安财险内江支公司上诉请求：1.撤销一审判决并依法改判；2.由张鹏辉、王小龙、资中永利运业公司承担本案的二审诉讼费用。事实和理由：1.一审法院遗漏认定车辆未按期年检的事实，车辆应于2017年3月年检，出险时即2017年4月13���该车辆仍未按照法律跪地定年检。根据保险条款第二章责任免除第二十四条第三项第1条，发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格，不予承担保险责任；2.《出险通知书》属于当事人自述范围，不属于调查笔录，驾驶员自行填写的出险原因及经过上自行书写装载15吨，与永安财险内江支公司对事故的调查笔录记载相同，不存在矛盾，即使调查笔录存在瑕疵，但其反映的事实与驾驶员自行书写的事故经过，原因相符，应认定其存在超载的事实。
张鹏辉辩称，一审法院认定事实清楚、证据确实充分、适用法律正确，应当驳回上诉维持原判。
王小龙辩称，事发时其车辆停靠在路边没有行驶，请求维持原判。
资中永利运业公司未发表答辩意见。
张鹏辉向一审法院起诉请求：1.要求王小龙、永安财险内江支公司、资中永利运业公司向其赔偿伤残赔偿金、精神抚慰金、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费等费用合计150,000元，并在一审庭审过程中将诉讼请求金额增加至212,368.29元；2.要求永安财险内江支公司在机动车交通事故责任强制保险限额范围内优先承担赔偿伤残赔偿金、精神抚慰金等费用，超出部分在第三者责任险限额范围内承担赔偿责任；3.诉讼费由王小龙、永安财险内江支公司、资中永利运业公司承担。
一审法院认定事实：2017年4月13日，驾驶人张鹏辉驾驶无号牌电动三轮车行驶至肇事处时，与由驾驶人王小龙驾驶的资中永利运业公司所属停放于道路右侧的中型自卸货车尾部发生碰撞，造成驾驶人张鹏辉受伤、两车受损的道路交通事故。交警部门认定，驾驶人张鹏辉承担事故的主要责任，驾驶人王小龙承担事故的次要责任。张鹏辉受伤后，被立即送往内江市第一人民医院住院治疗31天后好转出院，发生住院医疗费89,785.69元。2017年8月10日，张鹏辉伤情经四川谨诚司法鉴定所鉴定：1.颅面骨多发骨折致右侧眼球内陷为十级伤残；2.胸部损伤致5根肋骨骨折为十级伤残；3.后续治疗费约需14000元或以实际发生为准（特别情况除外）；4.误工时限为受伤之日起120日，发生鉴定费2,650元。王小龙所属的挂靠于资中永利运业公司的货车在永安财险内江支公司投保交强险、商业三者险50万元（含不计免赔），事故发生在保险期内。事故发生后，王小龙垫付张鹏辉医疗费10,000元，永安财险内江支公司预付张鹏辉医疗费10,000元。
另查明，张鹏辉育有二子���长子张某某现就读于抚州市临川区罗针镇初级中学，次子张某现就读于抚州市临川区罗针镇中心小学。张鹏辉于2016年1月1日起便在内江市市中区富诗诚厨房用品经营部从事销售工作。
一审法院认为，张鹏辉因本次交通事故导致的经济损失,依法应当获得赔偿。王小龙对交警部门责任划分提出异议：认为驾驶人张鹏辉系醉驾且无驾驶证驾驶车辆，应负事故全部责任，驾驶人王小龙无责任，但王小龙未提供证据证明张鹏辉系醉驾，责任认定书载明张鹏辉系饮酒后驾驶，王小龙驾驶具有安全隐患的机动车且违规停放机动车，王小龙对本次交通事故的发生具有过错，交警部门责任认定其承担次要责任，既有事实依据又有法律依据，故王小龙对交警部门责任划分的异议不能成立。内江市公安局交通警察支队直属二大队作出的道路交通事故认���书，认定驾驶人王小龙承担事故次要责任，驾驶人张鹏辉承担事故主要责任的程序合法，适用法律正确，一审法院予以采信。因车辆在永安财险内江支公司投保，故永安财险内江支公司应在保险合同责任限额内承担赔偿责任。关于王小龙是否存在超载问题，永安财险内江支公司庭审中提供一份保险事故调查笔录，认为王小龙存在超载，但该笔录存在程序违法、行权无据，一是笔录反应不出调查人身份、单位等；二是一人调查，自问自记，程序严重违法；三是保险企业无法律上的权利向公民、法人及其他组织行使调查权，故该类笔录系非法证据，存在权利和程序瑕疵，不能作为定案依据，且本案中，交警部门的责任认定书亦未认定超载的事实，故永安财险内江支公司主张超载减赔10%的理由不能成立。关于医疗费，张鹏辉实际发生住院医疗费89,785.69元，门诊费732.6���，故其医疗费应为89,789.69元+732.6元=90,518.29元；永安财险内江支公司主张扣减15%的自费药，庭审中，张鹏辉认为自费药为医生根据其受伤情况所开药物为由，不同意扣减自费药，诉讼中永安财险内江支公司没有提供证据证明其在投保时履行了格式条款的提示和说明义务，且无准确具体的金额，故对永安财险内江支公司要求扣减自费药的主张，依法不予支持。张鹏辉主张的住院伙食补助费及营养费为2,400元，根据内江市第一人民医院的住院病历载明张鹏辉实际住院时间为31天，故其住院伙食补助费及营养费应为30元/天×31天+30元/天×31天=1,860元。关于误工费，张鹏辉提供的证据证明其在事故发生前在批发零售业工作，该行业的平均工资为174.49元/天，现张鹏辉仅主张107元/天，其请求合理合法，应予支持。关于护理费，因张鹏辉受伤住院期间一直由其亲属进行护���，其护理标准宜按100元/天计算，护理天数为实际住院天数31天，故张鹏辉请求的护理费应为100元/天×31天=3,100元。关于张鹏辉主张的交通费2,600元过高，酌情支持1,300元。张鹏辉请求的后续治疗费14,000元、误工费12,840元、残疾赔偿金68,004元、被抚养人生活费12,396元、精神抚慰金3,600元、鉴定费2,650元，均符合法律规定，予以支持。资中永利运业公司经一审法院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法承担缺席审理的法律后果。综上所述，张鹏辉的经济损失共计210,268.29元，扣除鉴定费2,650元后，纳入永安财险内江支公司理赔额为207,618.29元。由永安财险内江支公司在交强险限额内赔付111,240元，在商业三者险限额内赔付（207,618.29元-111,240元）×30%=28,913.49元，共计赔付140,153.49元，该款与其预付10,000元相抵后，尚应赔付130,153.49元；王小龙赔付张鹏辉鉴定费795元，该���与其垫付款10,000元相抵后，尚应得9,205元。资中永利运业公司不承担赔偿费用。
一审法院判决：一、被告永安财产保险股份有限公司内江中心支公司于本判决生效之日起十五日内赔付原告张鹏辉各项损失122,948.49元（已品迭受理费）；二、被告永安财产保险股份有限公司内江中心支公司于本判决生效之日起十五日支付被告王小龙垫付医疗费7,205元（已品迭受理费）；三、被告资中县永利运业有限责任公司不承担赔偿费用。
二审中，永安财险内江支公司为证明其主张向本院提交如下证据：1.行驶证，拟证明车辆出险时未按照规定年审；2.出险通知书，拟证明车辆出险时违反装载规定；3.投保单、条款说明书、投保人声明、保险条款，拟证明永安财险内江支公司已对责任免除条款尽到告知义务，车辆出险时因未按照规定年检、违反装载规定，永安财险内江支公司不应在商业三者险范围内承担赔偿责任。
张鹏辉的质证意见为，对三组证据的真实性无异议，但证据1不属于新证据，证据2不能证明王小龙承认了车辆出险时超载，证据3不能证明永安财险内江支公司对被保险人尽到了告知义务。
王小龙的质证意见为，对证据1认可，其他不清楚。
资中永利运业公司未发表质证意见。
本院的认证意见为，永安财险内江支公司提交的四组证据具有真实性，本院对其真实性予以采信，至于与本案的关联性和证明力问题本院在下文中予以评述。
二审查明的案件事实与一审查明事实一致，本院予以确认。
本院认为，本案的争议焦点是永安财险内江支公司是否应当承担商业第三者责任险的赔偿责任。首先，本案中交警部门出具的《道路交通事故认定书》认定造成事故的原因不包括车辆超载及行驶证未按规定年审，且事故发生时车辆停靠在路边，故车辆超载与否及行驶证是否按规定年审与本案事故的发生不具有因果关系。其次，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，庭审中，虽然永安财险内江支公司提供的保险条款第二十四条第一款第三项约定“被保险机动车有下列情形之一者：1.发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；……”保险人不负责赔偿，以及第二十七条第一款第二项约定“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”，投保单、条款说明书、投保人声明有投保人资中永利运业公司的盖章，但是从该投保单、条款说明书、投保人声明的内容看，该内容是制式文本，对具体的免责内容并未明确，尚不足以证明其就争议的免责内容向投保人进行了符合有关法律规定的提示并作出明确说明，因此该条款不产生效力，对该上诉理由本院不予支持。
综上所述，永安财险内江支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律���确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费523元，由上诉人永安财产保险股份有限公司内江中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 何 骏
审判员 裘南晶
审判员 易小峰
二〇一八年一月十九日
书记员 何 敏