云南省开远市人民法院
民 事 判 决 书
(2016)云2502民初819号
原告中国银行股份有限公司开远支行。地址:开远市灵泉西路**号。
法定代表人:徐颖,银行行长。
原告委托代理人高春涛,男,系中国银行股份有限公司开远支行客户经理,代理权限为特别授权代理。
原告委托代理人周超,云南李凌律师事务所律师,代理权限为特别授权代理。
被告顾伟,男,1981年10月25日生,汉族,住开远市。
被告杨静,女,1987年12月19日生,回族,住开远市。
被告顾明辉,男,1954年4月3日生,汉族,住开远市。
被告张英,女,1956年5月17日生,汉族,住开远市。
被告ＸＸ,女,汉族,1958年9月4日生,住昆明市五华区。
被告王永康,男,汉族,1955年7月20日生,住昆明市五华区。
被告黄俊,女,汉族,1961年5月4日生,住开远市。
被告彭敏,男,汉族,1963年5月31日生,住开远市。
被告共同委托代理人王红鹏,云南大合律师事务所律师,代理权限为特别授权代理。
原告中国银行股份有限公司开远支行与被告顾伟、杨静、顾明辉、张英、ＸＸ、王永康、黄俊、彭敏金融借款合同纠纷一案,本院于2016年7月27日立案受理。依法由审判员陆国论担任审判长,与代理审判员祁奇、人民陪审员谢裕恒组成合议庭,适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司开远支行的委托代理人高春涛、周超到庭参加诉讼。被告顾伟、杨静、顾明辉、张英、ＸＸ、王永康、黄俊、彭敏及被告共同委托代理人王红鹏经本院传票传唤未到庭,本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司开远支行诉称,被告顾伟因资金周转向原告中国银行股份有限公司开远支行提出贷款申请,经过原告审核,原告同意按照原被告原先签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》项下的贷款额度发放贷款,并重新签订《中国银行股份有限公司个人抵(质)押循环贷款合同》,合同约定:借款本金柒拾万元整,借款期限为一年,合同还约定了贷款利率、借款人未按期归还贷款本息构成违约以及逾期还款时借款人按国家规定对逾期贷款计收罚息等内容。另外,被告顾明辉、张英、ＸＸ、王永康、黄俊、彭敏与原告签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》,顾明辉、张英用其位于开远市××路××房产为贷款作抵押担保,ＸＸ、王永康、黄俊、彭敏用其位于开远市××路××房产为贷款作抵押担保,直至还清贷款本息。合同签订后,原告向被告发放了贷款,并对抵押物办理了抵押登记手续,取得了房屋他项权证。截止2016年5月23日,被告在原告处办理的信用卡(卡号为:62×××86)发生了多次逾期,逾期金额已经达到707,356.26元。被告逾期还款后,原告多次催收,被告均拒不归还,请求人民法院判令:1、解除原告与被告顾伟签订的《中国银行股份有限公司个人抵(质)押循环贷款合同》。2、第一、二被告连带偿还原告借款本金:700000.00元,利息:3756.67元,罚息:6.06元(截止至2016年7月14日)以及至还清之日止的利息及罚息。3、被告三、四、五、六、七、八被告用其抵押物承担上述借款本金及利息、罚息等为催收借款本息所支出费用的抵押担保责任。4、本案诉讼费由被告承担。
被告顾伟、杨静、顾明辉、张英、ＸＸ、王永康、黄俊、彭敏未作答辩。
经审理查明,被告顾伟与杨静系夫妻关系。被告顾伟与原告中国银行股份有限公司开远支行签订了《中国银行股份有限公司个人抵(质)押循环贷款合同》。合同约定:借款本金柒拾万元整,借款期限为一年,合同还约定了贷款利率、借款人未按期归还贷款本息构成违约以及逾期还款时借款人按国家规定对逾期贷款计收罚息等内容。另外,被告顾明辉、张英、ＸＸ、王永康、黄俊、彭敏与原告签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》,顾明辉、张英用其位开远市××路××房房产为贷款作抵押担保,ＸＸ、王永康、黄俊、彭敏用其位开远市××路××房房产为贷款作抵押担保,直至还清贷款本息。合同签订后,原告向被告发放了贷款,并对抵押物办理了抵押登记手续,取得了房屋他项权证。截止2016年5月23日,被告在原告处办理的信用卡(卡号为62×××866)发生了多次逾期,被告已经构成违约,原告有权解除个人抵(质)押循环贷款合同,并且被告应偿还原告借款本金:700000.00元,利息:3756.67元,罚息:6.06元(截止至2016年7月14日)以及至还清之日止的利息及罚息。
上述事实,有中国银行股份有限公司开远支行提交的结婚证、额度协议、抵押合同、贷款合同、他项权证、借款借据、授权书、借款申请表、被告还款记录予以证实,本院予以确认。
本院认为,借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。抵押是为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。原、被告签订的个人抵(质)押循环贷款合同是双方当事人的真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定,合同合法有效,本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”被告顾伟向原告借款时与原告约定了还款期限与还款方式,明确了双方的债权债务关系,虽然约定的还款期限为2016年9月8日,但是被告在原告处办理的信用卡多次逾期,原被告签订的《中国银行股份有限公司个人抵(质)押循环贷款合同》附件二中《个人抵(质)押循环贷款合同通用条款》第二条第一款约定:“下列事项之一即构成或视为借款人在本合同项下违约:(9)借款人在贷款人或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件。”根据《中华人民共和国合同法》第九十三条规定“当事人协商一致,可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时,解除权人可以解除合同。”被告信用卡逾期已经构成违约,原告有权解除《中国银行股份有限公司个人抵(质)押循环贷款合同》,提前收回借款本息。原告与被告顾明辉、张英、ＸＸ、王永康、黄俊、彭敏签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定,合同合法有效,本院予以确认。被告顾明辉、张英、ＸＸ、王永康、黄俊、彭敏位开远市××路××房房产和位开远市××路××房房产已经办理了抵押登记手续,取得了房屋他项权证,上述被告应对被告顾伟的债务承担抵押担保责任。被告杨静系被告顾伟妻子,根据《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条:“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的,应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务,或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定,借款时,两被告在夫妻关系存续期间,被告杨静经本院传票传唤无正当理由未到庭,未能够证明原告与被告顾伟明确约定该笔债务为个人债务或者属于婚姻法第十九条第三款规定的情形。因此,该笔债务为两被告夫妻关系存续期间的夫妻共同债务,两被告应共同承担向原告归还借款的民事责任。综上,本案事实清楚,证据充分,债权债务关系明确,依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第五十三条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:
一、解除原告中国银行股份有限公司开远支行与被告顾伟签订的《中国银行股份有限公司个人抵(质)押循环贷款合同》。
二、被告顾伟、杨静于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司开远支行借款本金700000元、利息3756.67元、罚息6.06元(截止2016年7月14日)。
三、被告顾伟、杨静于本判决生效之日起十日内以借款本金700000元为基数按《中国银行股份有限公司个人抵(质)押循环贷款合同》约定的利率和逾期贷款利率支付原告中国银行股份有限公司开远支行从2016年7月15日起至本判决确定的履行期届满之日的利息和罚息。
四、原告中国银行股份有限公司开远支行在850000元最高额抵押范围内对位于开远市景山路景山苑二期C幢3-201号房产和位于开远市景山路景山苑二期C幢3-202号房产的拍卖款或变卖款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10838.00元,由被告顾伟、杨静、顾明辉、张英、ＸＸ、王永康、黄俊、彭敏负担。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本,上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。
双方当事人均服判的,本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决,享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期间为二年,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。
审 判 长 陆国论
代理审判员 祁 奇
人民陪审员 谢裕恒
二〇一六年十一月十四日
书 记 员 蔡鹏会