四川省夹江县人民法院
民 事 判 决 书
(2018)川1126民初191号
原告：乐山市商业银行股份有限公司夹江支行。住所地：夹江县漹城镇瓷都大道*******号。
负责人：李卫群，该行行长。
委托诉讼代理人：高雪，四川高贸律师事务所律师。
委托诉讼代理人：张鹏礼，四川高贸律师事务所实习律师。
被告：王建钊，男，1970年8月23日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。
被告：李洁，女，1989年10月23日出生，汉族，住四川省沐川县。
被告：王树云，男，1955年11月17日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。
委托诉讼代理人：王建钊，男，1970年8月23日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。
被告：万玉珍，女，1953年8月3日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。
被告：四川科达陶瓷有限公司，住所地：夹江县黄土镇凤桥村9社。
诉讼代表人：陈玉莲，四川夹江科达陶瓷有限公司破产管理人负责人。
委托诉讼代理人：何梦迪，女，四川科达陶瓷有限公司管理人工作人员。
委托诉讼代理人：梁维可，男，四川科达陶瓷有限公司管理人工作人员。
原告乐山市商业银行股份有限公司夹江支行与被告王建钊、李洁、王树云、万玉珍、四川科达陶瓷有限公司（以下简称科达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月6日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人高雪、张鹏礼，被告王建钊、被告王树云的委托诉讼代理人王建钊、科达公司的委托诉讼代理人何梦迪、梁维可到庭参加诉讼，被告李洁、万玉珍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告乐山市商业银行股份有限公司夹江支行向本院提出诉讼请求：1、判令王建钊、李洁向原告归还借款本金人民币260万元，并付清至本金还清之日止的利息、罚息、复利（截止2017年10月21日，差欠利息127285.06元、罚息1193349元、复利326978.78元，合计1647612.84元；从2017年10月22日起至款清之日止的罚息以未还本金基数，按月利率15‰计算；从2017年10月22日起以截止每月20日的未付利息为基数，按月利率15‰计算复利）；2、判令被告王建钊、李洁承担原告为追索本案债权所付的律师费29000元。3、判令被告王树云、万玉珍对案涉借款承担抵押担保责任，原告对其提供的抵押财产【乐山市房权证私房字第××号、乐城国用（2006）第70436号的房屋】折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、请求判令被告四川科达陶瓷有限公司对案涉借款承担抵押担保责任，原告对其提供的抵押财产【夹房监证0069574的房屋】折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、判令本案的诉讼费、保全费由五被告共同承担。庭审中，原告明确第三项诉讼请求为：判令被告王树云、万玉珍对案涉借款承担抵押担保责任，原告对其提供的抵押财产【乐山市房权证私房字第××号、乐城国用（2006）第70436号的房屋】折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项诉请的债权范围内享有优先受偿权。明确第四项诉讼请求为：判令被告四川科达陶瓷有限公司对案涉借款承担抵押担保责任，原告对其提供的抵押财产【夹房监证0069574的房屋】折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项诉请的债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2014年4月17日，原告与被告王建钊、李洁、王树云、万玉珍签订了编号为2014年乐商银夹支个借字第123号《个人借款合同》，合同约定：《个人借款合同》的借款金额为最高借款金额，原告向被告王建钊授信260万元的借款，期限为24个月，自实际提款日起算，按日计息，按月结息（结息日为每月20日，每月最后一日前支付当月利息），借款到期，利随本清。同时，还约定如被告王建钊未履行还本付息义务的，原告有权收取逾期罚息，逾期罚息利率在原合同约定利率基础上加收50%确定，并对未付利息计收复利；被告王树云、万玉珍夫妇共同出具《抵押人及共有人承诺书》为其案涉合同项下借款提供抵押担保。同日，被告王树云、万玉珍和被告科达公司分别与原告签订了编号为2014年乐商银夹支个借最高抵字第123-1号和2014年乐商银夹支个借最高抵字第123-2号《个人借款最高额抵押合同》。被告王树云、万玉珍和被告科达公司分别用乐山市房权证私房字第××号、乐城国用（2006）第70436号的房屋和夹房监证0069574的房屋为案涉合同项下的借款提供抵押担保，担保案涉合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），承担抵押担保责任，同时，被告王树云和被告科达公司为案涉抵押财产办理了抵押登记。2014年4月24日，原告与被告王建钊、李洁签订了编号为2014年乐商银夹支个借字第123-01号《乐山市商业银行个人借款合同分合同》约定：本分合同是案涉2014年乐商银夹支个借字第123号《个人借款合同》的分合同；原告向被告王建钊发放贷款260万；期限12个月，从2014年4月24日起至2015年4月16日止，月息10‰。同日，原告向被告王建钊发放了贷款。后被告付清了截止2014年11月21日的利息，于2014年12月21日归还借期内利息114.94元，于2016年11月26日归还罚息1元，于2017年3月2日归还罚息50元，之后就没有任何还息行为，截止目前本金未归还。
被告王建钊辩称：该笔借款实际用款人是王树云和科达公司，本案债务应由王树云和科达公司承担，对原告诉称的其他事实无异议。
被告王树云辩称：该笔贷款实际用款人是王树云和科达公司，应由王树云和科达公司承担还款责任。
被告科达公司辩称：对原告的诉讼请求和事实理由均无异议，因科达公司已进入破产清算程序，原告已在管理人处进行了债权申报，管理人已将该笔债权列为待定债权，待法院判决生效后进行确认工作。
被告李洁、万玉珍未答辩。
当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交了原告的营业执照、负责人身份证明书，王建钊、李洁身份证和结婚证复印件、王树云、万玉珍身份证和结婚证复印件、科达公司营业执照信息、《个人借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《抵押人及共有人承诺书》、《个人借款合同分合同》、《借款支取凭证》、《他项权证》、《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、贷款逾期催收通知书、还款业务凭证、利息计算清单、委托代理合同及律师代理费发票。被告王建钊、王树云、科达公司无异议，且原告出示的上述证据符合证据的三性即真实性、合法性、关联性，能够证明原告所主张的事实，本院予以采信。被告科达公司提交了（2017）川1126破申4号民事裁定书、（2018）川1126破1号决定书，原告乐山市商业银行股份有限公司夹江支行、被告王建钊、王树云均无异议，本院予以采信。
根据当事人陈述和本院采信的上述证据，本院确认以下案件事实：2014年4月17日，原告（贷款人、乙方）与被告王建钊（借款人、甲方）签订《个人借款合同》及《个人借款合同分合同》，《个人借款合同》约定：借款金额260万元；借款期限为24个月，自2014年4月17日起至2016年4月16日止；借款月利率按每笔借款提款当期基准利率上浮100％，月利率为10‰；自提款日起按日计息，提款日以借款支取凭证载明的提款日为准；甲方按月支付乙方利息，结息日为每月的20日，到期一次性归还本金，同时结清剩余利息；甲方承诺承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及原告为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等；本合同项下的借款采用循环提款和还款。选择循环提款和还款时，本合同约定的借款金额为借款最高限额，被告王建钊向原告借款的余额不得超过本合同约定的借款最高限额，本合同约定的借款期限为最长借款期限。原告提供的借款被告王建钊可多次偿还和提取。被告王建钊每次提款均应与原告另行签订《乐山市商业银行个人借款合同分合同》并办理借款支取凭证，《乐山市商业银行个人借款合同分合同》是《乐山市商业银行个人借款合同》的组成部分，《乐山市商业银行个人借款合同分合同》约定的借款金额和借贷到期日不得违反本合同的约定，被告王建钊每次提款金额及时间以《乐山市商业银行个人借款合同分合同》约定的为准；担保方式为抵押；甲方到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，乙方有权对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高50%计收甲方利息，并对未支付利息计收复利；本合同经甲乙双方签字并盖章后生效。有担保的，自担保合同生效后生效。《个人借款合同分合同》约定：借款金额260万元，借款期限为12个月，从2014年4月24日起至2015年4月16日止，借款月利率为10‰。被告李洁作为借款人配偶分别在《个人借款合同》及其分合同上签字捺印。
同日，原告分别与被告王树云、万玉珍和被告科达公司签订了合同编号为2014年乐商银夹支个借最高抵字第123-1号《个人借款最高额抵押合同》和合同编号为2014年乐商银夹支个借最高抵字第123-2号《个人借款最高额抵押合同》。合同编号为2014年乐商银夹支个借最高抵字第123-1号《个人借款最高额抵押合同》约定：被告王树云、万玉珍愿意为上述借款提供抵押担保，抵押物为登记在被告王树云名下的位于乐山市市中区房屋（房产证号：乐山市房权证私房字第××号、国土证号：乐城国用2006第704**号）；抵押担保范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付的费用；被告王树云、万玉珍向原告出具《抵押人及配偶承诺书》，承诺对前述借款合同项下的抵押担保责任保证，担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）和所有其他应付的费用。2014年4月23日，双方对抵押物办理了抵押登记，取得乐房他证乐山市字第××号他项权证，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为173万元。合同编号为2014年乐商银夹支个借最高抵字第123-2号《个人借款最高额抵押合同》约定：被告科达公司愿意为上述借款提供抵押担保，抵押物为登记在被告科达公司名下的位于夹江县房屋（房产证号：夹房权证监证字第××号）；抵押担保范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付的费用；本合同所担保的主债权为在主合同约定的期间和最高借款余额内，2014年4月17日，双方对抵押物办理了抵押登记，取得夹房他证他权字第××号他项权证，他项权利种类为抵押权，债权数额为87万元。前述两款他项权证登记债权金额之和即为合同所担保的债权范围即最高债权额。2014年4月24日，原告向被告王建钊提供借款260万元。被告王建钊在借款支取凭证上签字确认。后被告付清了截止2014年11月21日的利息，于2014年12月21日归还借期内利息114.94元，于2016年11月26日归还罚息1元，于2017年3月2日归还罚息50元，之后未再支付利息。至今，被告未偿还过借款本金。原告分别于2016年3月4日、2017年11月14日向被告王建钊送达了贷款到期催收通知书。
上述借款发生在被告王建钊、李洁夫妻关系存续期间。被告王树云与被告万玉珍于1991年2月27日登记结婚。2018年2月2日，原告与四川高贸律师事务所签订《委托代理合同》，约定：原告委托四川高贸律师事务所律师为其与王建钊、李洁等金融借款纠纷一案一审阶段代理人，四川高贸律师事务所指派高雪律师、实习律师张鹏礼担任原告的代理人，代理费为29000元。合同签订后，原告向四川高贸律师事务所支付了代理费29000元。
另查明，2018年1月3日，四川省夹江县人民法院出具（2017）川1126破申4号民事裁定书受理科达公司破产清算案件，并于2018年1月3日出具（2018）川1126破1号决定书，指定四川金顶律师事务所担任科达公司管理人。
本院认为：原告与被告王建钊签订的《个人借款合同》及《个人借款合同分合同》、原告分别与被告王树云、万玉珍和科达公司签订的《个人借款最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律行政法规的效力性强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定履行各自义务。原告依约向被告王建钊提供了借款，但被告王建钊未完全按照合同约定履行还本付息义务，已构成违约，其应当向原告承担继续履行以及逾期还款的违约责任。原告诉请被告王建钊支付的借款本金、期内利息、罚息符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于复利，根据合同约定，原告有权要求被告王建钊支付复利，但原告主张复利的计算基数包括未付期内利息和罚息，标准按合同期内利率上浮50%计算缺乏合同依据，本院不予采纳，复利的计算基数和标准应当按照法律规定计算。根据中国人民银行发布的《人民币利率管理规定》第二十条第二款的规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。故本案复利的计算基数为借款期内未按期支付的利息，标准为借款逾期前按合同利率计算，逾期后按罚息利率计算。对原告在此范围内所主张的复利予以支持，超出部分不予支持。被告王建钊在《个人借款合同》中承诺承担原告为实现本合同项下债权而支付的律师费等费用。原告因本案诉讼支付了律师代理费29000元，根据合同约定，该费用应由被告王建钊承担。案涉借款发生在被告王建钊与李洁婚姻关系存续期间，且被告李洁在《个人借款合同》及分合同上签字捺印，表明其知晓并同意王建钊办理该笔借款，故案涉借款属于被告王建钊与李洁的夫妻共同债务，被告李洁应当承担共同偿还责任。被告王树云、万玉珍自愿以其位于乐山市市中区房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时依法设立，他项权证所记载的债权数额为173万元。被告科达公司自愿以其位于夹江县房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时依法设立，他项权证所记载的债权数额为87万元。虽《个人借款最高额抵押合同》约定，本合同所担保的主债权为在主合同约定的期间和最高借款余额内，但在办理抵押登记时，他项权下中确定记载的债权数额分别为173万元和87万元，因抵押合同约定的担保范围与抵押登记的债权范围不一致，根据法律规定，被告王树云、万玉珍、科达公司承担抵押担保责任的范围限于抵押登记的债权范围，故原告第三项诉讼请求符合合同约定和法律规定的，本院予以支持。
关于被告王建钊和王树云提出的案涉债务应当由王树云和四川科达陶瓷有限公司承担责任的抗辩意见。因案涉借款合同系被告王建钊与原告之间签订，根据合同相对性原则，原告有权要求被告王建钊履行合同义务；故被告王建钊、王树云的该抗辩意见不能成立，本院不予采纳。
综上，原告的诉讼请求部分成立，对其合理部分予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保>若干问题的解释》第六十一条之规定、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王建钊、李洁于本判决生效后十日内向原告乐山市商业银行股份有限公司夹江支行偿还借款本金260万元、利息127285.06元及罚息、复利（罚息：自2015年4月17日起至借款本金还清之日止以借款本金260万元为基数按月利率15‰计算，其中扣除已付罚息51元；复利：以未付利息127285.06元为基数，其中2014年12月21日起至2015年4月16日止按月利率10‰计算，2015年4月17日起至借期内利息付清之日止按月利率15‰计算。）
二、被告王建钊、李洁于本判决生效后十日内向原告乐山市商业银行股份有限公司夹江支行支付律师代理费29000元；
三、被告王树云、万玉珍以其提供的抵押物承担抵押担保责任。原告乐山市商业银行股份有限公司夹江支行有权对被告王树云、万玉珍设定抵押的位于乐山市市中区房屋（房产证号：乐山市房权证私房字第××号、国土证号：乐城国用2006第70436号）的折价或拍卖、变卖价款对上述第一、二项债权在1**万元范围内享有优先受偿权；
四、被告四川科达陶瓷有限公司以其提供的抵押物承担抵押担保责任。原告乐山市商业银行股份有限公司夹江支行有权对被告四川科达陶瓷有限公司设定抵押的位于夹江县房屋（房产证号：夹房权证监证字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款对上述第一、二项债权在87万元范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费41013元，由被告王建钊、李洁、王树云、万玉珍、四川科达陶瓷有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。
审 判 长 杨瑛珺
人民陪审员 陈友云
人民陪审员 黄利萍
二〇一八年五月二十二日
书 记 员 陈 星
附相关法律规定
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《最高人民法院审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。