广东省东莞市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2017)粤19民终9151号
上诉人（原审被告）：韩丽莉，女，1990年5月13日出生，汉族，住广东省平远县，
委托代理人：陈尚英，广东蒿芃燊晟律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：广发银行股份有限公司东莞分行。住所地：广东省东莞市城区东城西路。
诉讼代表人：陈健松，该分行行长。
委托代理人：彭菲，广东林德律师事务所律师。
委托代理人：李昱杰，广东林德律师事务所律师。
原审被告：李振华，男，1986年10月2日出生，汉族，住广东省平远县，
上诉人韩丽莉因与被上诉人广发银行股份有限公司东莞分行（以下简称广发银行）、李振华金融借款合同纠纷一案，不服广东省东莞市第一人民法院(2016)粤1971民初10350号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年11月8日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。
韩丽莉上诉请求：1.撤销一审判决第二项；2.请法院驳回广发银行要求韩丽莉共同偿还款项的诉讼请求；3.本案诉讼费由广发银行承担。事实和理由：一、本案事实。1.2014年9月9日，李振华以《生意人卡（生意红）申请表》向广发银行申请贷款25万元，上述业务由广发银行经办人郝子云办理。2.广发银行向李振华发放该贷款需以贷款申请人配偶同意为条件，故李振华虚构韩丽莉工作信息，冒充韩丽莉按捺指纹并伪造签字，而广发银行明知该情况，依然违规向李振华发放贷款。且经鉴定，申请表上的签字确非韩丽莉本人签字。3.韩丽莉一直在户籍地工作和生活，且2014年9月韩丽莉因分娩正处于坐月子期间，不可能知悉李振华的所作所为。4.李振华与韩丽莉已于2016年1月6日离婚。二、关于法律适用方面。1.本案所涉款项是以韩丽莉同意为条件下发生的贷款，但韩丽莉的工作信息及签名、按捺印都是虚假的，可广发银行仍违规发放贷款。韩丽莉如果知悉李振华向广发银行贷款，必然不会同意该贷款发生，故李振华与广发银行在韩丽莉毫不知情的情况下达成的贷款协议，侵犯了韩丽莉的合法权益。本案应当与其他夫妻一方向他人借款而须承担连带责任的案件有本质的区别，因为案涉贷款的发生必须经韩丽莉的同意为条件，韩丽莉不同意，则贷款不会发生。2.案涉人员是否构成贷款诈骗犯罪行为。广发银行工作人员明知且同意李振华找人冒充韩丽莉按捺指纹并伪造签名和虚构工作信息的情况下，是双方恶意串通向广发银行骗贷的行为，故向法院请求将本案所涉的违法犯罪行为移交公安机关，以进一步查明事实。根据一审判决第二项，韩丽莉实际上已经成了李振华与郝子云涉嫌串通贷款诈骗行为的被害人，韩丽莉亦向中国银行业监督管理委员、广东银行业监督管理委员及东莞银行监督管理委员三级机构投诉并举报广发银行及其工作人员的违规、违法行为。3.李振华与韩丽莉短暂的婚姻存续期间，从未购置过大件物品和物业。4.离婚后，从李振华住处发现其遗留的数十万借条，故李振华根本无力承担家庭义务，从未将款项用于家庭经营生活所用。5.一审法院过于加重韩丽莉的举证责任，该认定实际上要求韩丽莉举证证明李振华没有将案涉款项用于家庭生活，韩丽莉不可能对一个不存在的事实进行举证。
广发银行辩称，请法院驳回韩丽莉的上诉请求。
李振华并未向本院提交书面的答辩意见。
广发银行向一审法院起诉请求：1.李振华、韩丽莉立即偿还广发银行贷款本金231049.35元及利息19941.92元、罚息6745.31元、复利1771.71元（利息、罚息、复利按合同约定计算至本息清偿完毕之日止，暂计算至2016年3月2日），上述款项暂合计为259508.29元；2.本案诉讼费用由李振华、韩丽莉承担。
一审法院认定事实：2014年9月9日，李振华以《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1409090462）向广发银行申请贷款，约定李振华向广发银行申请循环额度为500000元的贷款；贷款利率为固定月利率1.34%；李振华未按约定期限还款的，广发银行有权就逾期部分，从逾期之日起按约定的贷款利率水平上加收30%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；李振华还款包括贷款本金和利息；李振华如未按约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，广发银行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。该申请表签订后，广发银行向李振华出具了《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，核准循环贷款额度为250000元，额度有效期为2014年9月12日至2019年9月12日；贷款利率为固定月利率1.34%，还款方式为等额本息，还款日为每月2日，李振华在两份通知书上的“客户签名”处签字确认。2014年9月15日，广发银行向李振华发放贷款250000元，且双方签订《广发银行借款借据》。广发银行与李振华共发生9笔借款。2015年8月起，李振华开始陆续拖欠本息，截止至2016年10月8日，李振华尚欠广发银行本金231049.4元、利息31184.94元、罚息20646.52元及复利6860.27元。
另，李振华与韩丽莉于2014年4月15日登记结婚，并于2016年1月6日办理离婚登记。《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶处显示有“韩丽莉”的签名及捺印。韩丽莉不确认该“韩丽莉”的签名及捺印的真实性，并对此申请鉴定，广东华生司法鉴定中心出具“粤华生司鉴中心【2016】文鉴字第240号司法鉴定意见书，鉴定意见为该“韩丽莉”的签名笔迹与韩丽莉样本笔迹不是同一人所写；同时鉴定机构回复该指印不具备鉴定条件。
一审法院认为，本案系金融借款合同纠纷。李振华经一审法院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。广发银行与李振华签订的《生意人卡（生意红）申请表》系其双方真实意思表示，其中利息、罚息及复息利率的约定均采用手工填写方式，而罚息及复息约定不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，故一审法院对韩丽莉抗辩申请表属格式条款及罚息、复利计算无依据不予采信。广发银行依约发放了贷款，但李振华自2015年8月开始拖欠到期贷款本息，已构成违约，其应根据双方的约定支付本金、利息、罚息及复利。故广发银行诉请李振华偿还借款本金231049.4元及利息、罚息、复利（暂计至2016年10月8日，利息31184.94元、罚息20646.52元、复利6860.27元；后续利息以欠款本金为基数从2016年10月9日起按月利率1.34%计算，后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按月利率1.742%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按月利率1.742%计算，均计至全部款项实际清偿之日止），依法有据，一审法院予以支持。
另，案涉贷款发生在韩丽莉与李振华夫妻关系存续期间。虽然《生意人卡（生意红）申请表》落款中“韩丽莉”的签名经鉴定并非韩丽莉本人所签，但即使韩丽莉对李振华的借款并不清楚，因韩丽莉没有提供任何证据证明案涉贷款明确约定为李振华个人债务或者李振华、韩丽莉约定财产归各自所有并为广发银行所知晓，故根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，一审法院认定案涉贷款属于李振华与韩丽莉的夫妻期间共同债务，韩丽莉需与李振华共同清偿案涉债务，一审法院对广发银行相应的诉讼请求予以支持。
综上所述，一审法院根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、李振华应于判决发生法律效力之日起五日内向广发银行偿还借款本金231049.4元及利息、罚息、复利（暂计至2016年10月8日，利息31184.94元，罚息20646.52元，复利6860.27元；后续利息以欠款本金为基数从2016年10月9日起按月利率1.34%计算，后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按月利率1.742%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按月利率1.742%计算，均计至全部款项实际清偿之日止）；二、韩丽莉对第一判项债务承担共同清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件一审受理费5192.62元，由李振华、韩丽莉负担；鉴定费5795元，由广发银行负担。
二审中，当事人没有提交的新的证据。
本院经审理对原审查明事实予以确认。另查明，韩丽莉否认广发银行在贷款发放前对其本人作过贷前调查访谈，广发银行则主张因经办人已离职多时，不清楚当时的调查情况。
以上事实，有本院法庭调查笔录等附卷为证。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。李振华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证与抗辩的权利。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条的规定，本院依法对韩丽莉上诉请求的有关事实和适用法律进行审查，归纳本案二审争议焦点在于韩丽莉应否对案涉债务承担共同清偿责任。对此，本院分析如下:原审法院已查明案涉《生意人卡（生意红）申请表》落款中“韩丽莉”的签名经鉴定并非韩丽莉本人所签，广发银行亦未能提交充分证据证明在贷款发放前曾对韩丽莉本人作过贷前调查访谈，故难以认定李振华与韩丽莉对本案借款存在共同举债之合意。案涉生意人卡为李振华向广发银行申领，广发银行向李振华出具《个人信用贷款核准通知书》以及《借款借据》，根据合同相对性原则，合同的权利义务应当限定于广发银行与李振华之间。为此，韩丽莉并非合同相对方，广发银行诉请韩丽莉承担合同项下的合同义务依据不足。本案为金融借款合同纠纷，如广发银行的债权未能受偿，或者涉及夫妻共同债务等情况，广发银行可以另循法律程序救济权利，本院在本案中不予处理，对广发银行在本案中要求韩丽莉需与李振华共同偿还案涉借款的诉求亦不予支持。原审对此处理有误，本院予以纠正。
综上，上诉人韩丽莉的上诉请求合理有据，本院予以支持。原审判决认定事实清楚，惟适用法律部分错误，本院依法予以改判。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项、第一百七十五条以及前述援引法律的规定，判决如下：
一、维持广东省东莞市第一人民法院（2016）粤1971民初10350号民事判决第一项；
二、撤销广东省东莞市第一人民法院（2016）粤1971民初10350号民事判决第二项；
三、驳回广发银行股份有限公司东莞分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案一审受理费5192.62元，由李振华负担；鉴定费5795元，由广发银行股份有限公司东莞分行负担；二审受理费4765.74元，由广发银行股份有限公司东莞分行负担。
本判决为终审判决。
审判长 祁晓娜
审判员 何 飞
审判员 邓晓畅
二〇一七年十一月二十八日
书记员 袁云清
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百六十八条第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。
第一百六十九条第二审人民法院对上诉案件，应当组成合议庭，开庭审理。经过阅卷、调查和询问当事人，对没有提出新的事实、证据或者理由，合议庭认为不需要开庭审理的，可以不开庭审理。
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。
第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。