乌鲁木齐市沙依巴克区人民法院
刑 事 判 决 书
(2015)沙刑初字第584号
公诉机关乌鲁木齐市沙依巴克区人民检察院。
被告人齐某某
辩护人蔚钢链，新疆金扬律师事务所律师。
乌鲁木齐市沙依巴克区人民检察院以乌沙检刑诉（2015）613号起诉书指控被告人齐某某犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2015年6月29日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。乌鲁木齐市沙依巴克区人民检察院指派检察员张骏出庭支持公诉，被告人齐某某及其辩护人蔚钢链到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控:
1、2013年12月28日，被告人齐某某自称是兴业银行的工作人员获取被害人吴某某的信任，以给被害人吴某某在中信银行西北路分行办理贷款为由，要求被害人吴某某先在中信银行存入5万元现金，同日下午18时许，被害人吴某某在被告人齐某某指定的账户内打入5万元，对方收款人为曹某，事后齐某某贷款的事未办成，骗取吴某某的5万元也未还，经查齐某某并不是兴业银行的工作人员。
2、2013年12月26日，被告人齐某某谎称是友好南路兴业银行的工作人员，以帮助被害人张某甲办理兴业银行信用卡为由，骗取被害人张某甲的兴业银行卡及密码，当日齐某某就将被害人张某甲卡里的49500元取走，案发后，被告人齐某某于2014年5月15日将被害人张某甲的49500元归还。
3、2013年11月10日左右，被告人齐某某冒充兴业银行乌鲁木齐分行友好南路支行工作人员，采取欺骗的手段，骗取被害人闫某的信任，答应给闫某在兴业银行办理贷款，但要求闫某必须在兴业银行存入10万元钱，闫某按照齐某某的要求在兴业银行存款10万元，卡号号交给齐某某后，齐某某索要了卡的密码，事后10万元被齐某某占有，贷款一事未办成，事后齐某某归还闫某15000元。
4、2013年5月13日，被告人齐某某以欺骗的手段，骗取被害人张某乙的信任，答应给张某乙提供一张招商银行信用卡（卡号）和一张中国银行信用卡（卡号）提升额度，事后齐某某未办成额度。齐某某将招商银行卡消费4940元，中国银行信用卡消费10020元，合计消费14970元。2014年11月13日齐某某归还张某乙3000元，还有11970元占为己有。
5、2014年6月5日，被告人齐某某以欺骗的手段，骗取被害人付某某的信任，以给付某某的广发银行信用卡（卡号）和中信银行信用卡（卡号）提升额度为名，骗取被害人两张银行卡，并且使用付某某广发银行卡消费35900元，中信银行信用卡消费17000元，扣除齐某某存入的10000元，合计骗取付某某42900元。事后未办成提升信用卡额度的事。
6、2014年5月27日，被告人齐某某以欺骗的手段，骗取被害人廖某某的信任，以给廖某某的广发银行信用卡（卡号）和交通银行信用卡（卡号）提升额度为名，骗取被害人两张银行卡，并且使用廖某某广发银行卡消费24000元，交通银行信用卡消费37500元，合计61500元。事后未办成提升信用卡额度的事。
7、2014年6月18日，被告人齐某某以欺骗的手段，骗取被害人陈某某的信任，以给陈某某的兴业银行信用卡（卡号）提升额度为名，骗取被害人该张银行卡，并且使用陈某某兴业银行卡消费11480元。事后未办成提升信用卡额度的事。
8、2014年4月19日，被告人齐某某以欺骗的手段，以给张某丙的银行信用卡提升额度为由，将被害人的交通银行信用卡（卡号）骗取，然后使用张某丙交通银行卡消费28759元。事后未办成提升信用卡额度的事。
9、2014年6月17日，被告人齐某某以欺骗的手段，以给刘某乙提供的卢某某的建设银行信用卡（卡号）提升额度为名，骗取被害人该张银行卡，并且使用卢某某建设银行卡消费4800元。事后未办成提升信用卡额度的事。
10、2013年1月，被告人齐某某以欺骗的手段，以给刘某甲的银行信用卡提升额度为由，将被害人的中国银行信用卡（卡号）骗取，并且使用刘某甲的中国银行卡取走30万元，后还给刘某甲10万元2千元，现还有19万8千元未还。事后未办成提升信用卡额度的事。
11、2014年6月6日，被告人齐某某以欺骗的手段，以给朱某某的银行信用卡提升额度为由，将被害人的广发银行信用卡（卡号）和兴业银行信用卡（卡号）骗取，然后使用朱某某广发银行卡消费9980元、兴业银行卡消费6680元，合计16960元。事后未办成提升信用卡额度的事。
12、2014年6月20日，被告人齐某某以欺骗的手段，以给蒋某办理银行信用卡提升额度为由，将被害人蒋某的农业银行信用卡（卡号）骗取，然后使用蒋某农业银行卡取走10万元，用该笔钱偿还他人债务。事后未办成提升信用卡额度的事。
13、2014年1月25日，被告人齐某某谎称自己是兴业银行的工作人员，骗取被害人燕某某的信任，以给燕某某办理无抵押低息贷款30万元为由，要求燕某某给其打款133100元，打入齐某某提供的账户内，齐某某得款后未能给燕某某办理贷款，后归还燕某某36100元，还欠97000元被其非法占有。
公诉机关向本院提供了被告人齐某某的供述与辩解，13名被害人的陈述，证人证言，书证等证据。公诉机关认为被告人齐某某以非法占有为目的，虚构事实骗取他人人民币147000元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。另被告人齐某某冒用他人信用卡骗取人民币628559元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。故根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定提起公诉，提请本院依法判决。
被告人齐某某在开庭审理过程中对起诉书指控的除第10起之外的犯罪事实及指控的罪名无异议。其辩解第10起她与刘某甲是民间借贷，她借刘某甲20万元，有借条，后偿还了15万元，尚欠5万元，故此起不应按照信用卡诈骗对待。
辩护人的辩护意见是，对公诉机关指控的罪名不持异议，针对指控的第10起事实及量刑发表以下辩护意见：1、起诉书指控的第10起事实属于民事法律关系中的借贷关系，被告人齐某某主观上不具有非法占有此款的目的，她向刘某甲借款并出具借条，且已偿还部分，可明确双方系民间借贷关系，属民法调整范围，而非刑事诈骗，公诉机关将此起以信用卡诈骗犯罪指控属证据不足，事实不清。2、被告人齐某某无犯罪前科，平时表现一贯良好，其被抓获后能坦白本案犯罪事实，系初犯。综上，请合议庭综合全案案情，对被告人齐某某从轻或减轻处罚。
经审理查明：
1、2013年12月28日，被告人齐某某自称是兴业银行的工作人员，以给被害人吴某某在中信银行西北路分行办理贷款为由，要求被害人吴某某先在中信银行存入50000元现金，同日下午18时许，被害人吴某某在被告人齐某某指定的账户内打入50000元，对方收款人为曹某，事后被告人齐某某未办成贷款，骗取被害人吴某某的50000元也未偿还。
2、2013年12月26日，被告人齐某某谎称是友好南路兴业银行的工作人员，以帮助被害人张某甲办理兴业银行信用卡为由，骗取被害人张某甲的兴业银行卡及密码，并于当日将被害人张某甲卡里的49500元取走。案发后，2014年5月15日，被告人齐某某归还被害人张某甲的49500元。
3、2013年11月10日左右，被告人齐某某冒充兴业银行乌鲁木齐分行友好南路支行工作人员，骗取被害人闫某的信任，以给被害人闫某在兴业银行办理贷款为由，要求被害人闫某在兴业银行存款100000元，被害人闫某存款后将卡号为号交给被告人齐某某，被告人齐某某索要了该卡的密码，后贷款一事未办成，100000元被被告人齐某某占有，后被告人齐某某归还被害人闫某15000元。
4、2013年5月13日，被告人齐某某以给被害人张某乙的招商银行信用卡（卡号）和中国银行信用卡（卡号）提升额度为由，骗取被害人张某乙的两张信用卡，被告人齐某某将招商银行信用卡消费4940元，中国银行信用卡消费10020元，合计消费14960元。后被告人齐某某未办成提升信用卡额度。2014年11月13日，被告人齐某某归还被害人张某乙3000元，尚有11960元占为己有。
5、2014年6月5日，被告人齐某某以给被害人付某某的广发银行信用卡（卡号）和中信银行信用卡（卡号）提升额度为由，骗取被害人两张银行卡，并且使用被害人付某某广发银行卡消费35900元，中信银行信用卡消费17000元，扣除被告人齐某某存入的10000元，合计骗取被害人付某某42900元。后被告人齐某某未办成提升信用卡额度。
6、2014年5月27日，被告人齐某某以给被害人廖某某的广发银行信用卡（卡号）和交通银行信用卡（卡号）提升额度为由，骗取被害人两张银行卡，并且使用被害人廖某某的广发银行信用卡消费24000元、交通银行信用卡消费37500元，合计61500元。后被告人齐某某未办成提升信用卡额度。
7、2014年6月18日，被告人齐某某以给被害人陈某某的兴业银行信用卡（卡号）提升额度为由，骗取被害人该张银行卡，并且使用被害人陈某某的兴业银行信用卡消费11480元。后被告人齐某某未办成提升信用卡额度。
8、2014年4月19日，被告人齐某某以给被害人张某丙的交通银行信用卡（卡号）提升额度为由，骗取被害人该张信用卡，并且使用被害人张某丙交通银行信用卡消费28759元。后被告人齐某某未办成提升信用卡额度。
9、2014年6月17日，被告人齐某某以给刘某乙提供的被害人卢某某的建设银行信用卡（卡号）提升额度为由，骗取被害人该张银行卡，并且使用被害人卢某某建设银行信用卡消费4800元。后被告人齐某某未办成提升信用卡额度。
10、2014年6月6日，被告人齐某某以给被害人朱某某的广发银行信用卡（卡号）和兴业银行信用卡（卡号）提升额度为由，骗取被害人的两张银行卡，后使用被害人朱某某的广发银行信用卡消费9980元、兴业银行信用卡消费6680元，合计16960元。后被告人齐某某未办成提升信用卡额度。
11、2014年6月20日，被告人齐某某以给被害人蒋某办理农业银行信用卡（卡号）提升额度为由，骗取被害人该张银行卡，后使用被害人蒋某的农业银行信用卡取走100000元，用于偿还他人债务。后被告人齐某某未办成提升信用卡额度。
12、2014年1月25日，被告人齐某某谎称是兴业银行的工作人员，以给被害人燕某某办理无抵押低息贷款300000元为由，要求被害人燕某某给其提供的账户内打款133100元，被告人齐某某得款后未能给被害人燕某某办理贷款，后归还36100元，尚欠97000元被其非法占有。
另查明，2013年3月27日，被告人齐某某因涉嫌职务侵占罪被取保候审。2014年6月23日18时，被告人齐某某投案，投案后，未能如实交代犯罪事实。
再查，案发后，被告人齐某某归还被害人闫某15000元；2014年5月15日，被告人齐某某归还被害人张某甲49500元；2014年11月13日，被告人齐某某归还被害人张某乙3000元。
上述事实有下列证据证实:
1、被害人吴某某、燕某某的报案材料及陈述证实，被告人齐某某自称兴业银行工作人员，以帮助被害人办理贷款为由，骗取被害人吴某某50000元，骗取被害人燕某某133100元，后归还36100元，尚欠燕某某97000元未还的情况。
2、被害人张某甲的报案材料及陈述证实，被告人齐某某谎称其是兴业银行工作人员，以帮助被害人办理贷款为由，骗取被害人张某甲的兴业银行卡及密码，后将卡内的49500元取走的事实。
3、被害人闫某的报案材料及陈述证实，被告人齐某某谎称其是兴业银行工作人员，以帮助被害人办理信用额度20万元的信用卡为由，骗取被害人闫某的兴业银行卡及密码，让被害人闫某往该银行卡打款100000元用于倒流水，后其将卡内的100000元取走的事实。
4、被害人张某乙、付某某、廖某某、陈某某、张某丙、朱某某、蒋某的报案材料及陈述证实，被告人齐某某谎称其是兴业银行工作人员，以给他们提升信用卡透支额度为由，骗取被害人张某乙的两张银行信用卡，并使用信用卡消费14960元；骗取被害人付某某的两张银行卡，并使用信用卡消费52900元；骗取被害人廖某某的两张银行卡，并使用信用卡消费61500元；骗取被害人陈某某的一张银行卡，并使用信用卡消费11480元；骗取被害人张某丙的一张银行卡，并使用信用卡消费28759元；骗取被害人朱某某的两张银行信用卡，并使用信用卡消费16960元；骗取被害人蒋某的一张银行信用卡，并使用该信用卡刷走100000元的情况。
5、被害人刘某乙的报案材料及陈述证实，被告人齐某某自称兴业银行工作人员，以提升信用卡透支额度为由，骗取被害人刘某乙一张建设银行的信用卡，该信用卡的卡主是卢某某（系刘某乙朋友），后使用该卡消费4800元的情况。
6、证人曹某的证言及辨认笔录证实，被告人齐某某就是帮助其大舅哥办理贷款的人并使用其银行卡转账的情况。
7、证人杨某的证言证实，吴某某向其借款50000元的情况。
8、证人赵某某的证言及辨认笔录证实，被告人齐某某不是兴业银行股份有限公司乌鲁木齐分公司的员工，是该公司实习的人。
9、证人何某的证言证实，被告人齐某某是以办理低息贷款为由骗取被害人张某甲银行信用卡的人。
10、被害人张某甲、闫某、张某丙、刘某乙、吴某某、蒋某、朱某某、燕某某的辨认笔录证实，被告人齐某某就是以提升信用卡透支额度及办理无抵押低息贷款为由，骗取其财物的人。
11、兴业银行股份有限公司乌鲁木齐分行人事监察部的情况说明证实，被告人齐某某未与兴业银行或通过与兴业银行合作的劳务派遣机构与兴业银行建立任何的劳动关系，其2012年9月曾应聘兴业银行信用卡业务员，但经审查不符合应聘条件未给予聘用。
兴业银行股份有限公司乌鲁木齐分行零售事业部的情况说明证实，兴业银行信用卡提升额度的方法以及他人不得代办的情况。
兴业银行股份有限公司乌鲁木齐分行的证明证实，被告人齐某某提供的两份荣誉证书，落款名称、加盖印章名称与兴业银行股份有限公司乌鲁木齐分行真实情况不符，且其分行没有行政部内设机构和印章，是伪造证书。
中信银行股份有限公司乌鲁木齐分行的证明证实，2013年至今中信银行西北路支行无乔某某、曹某某员工，也无同音别字人员。
12、兴业银行、农业银行、广发银行等出具的交易明细、对账单证实，被告人齐某某使用被害人的银行卡刷卡消费以及倒账取现的情况。
13、书证收条证实，被告人齐某某收取被害人张某甲、张某丙、付某某、廖某某的银行信用卡及收到被害人吴某某现金的事实。
14、被告人齐某某的供述，其对骗取吴某某、张某甲、闫某、张某乙、付某某、廖某某、陈某某、张某丙、刘某乙、朱某某、蒋某、燕某某银行卡及取钱的事实供认不讳。
15、书证到案经过证实，2014年6月23日18时，被告人齐某某到乌鲁木齐市公安局友好南路派出所投案。
16、人口信息证实，被告人齐某某已达到追究刑事责任年龄。
上列证据经庭审举证、质证，证据来源合法且内容真实有效，可以相互印证，足以认定被告人齐某某的犯罪事实，可以作为定案的依据。
本院认为，被告人齐某某以非法占有为目的，虚构事实骗取他人人民币147000元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控罪名及事实成立，本院予以支持。被告人齐某某冒用他人信用卡骗取人民币430559元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名及事实成立，本院予以支持。公诉机关指控的第10起犯罪事实，因只有被害人刘某甲的陈述，无其它证据证实，故本院对该起指控不予支持，被告人齐某某的辩解成立，本院予以采纳。我国刑法及相关司法解释规定，诈骗公私财物数额在50000元以上不满500000元的，属数额巨大，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额在50000元以上不满500000元的，属数额巨大，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。对辩护人以被告人齐某某系初犯，已退赔部分被害人的损失的辩护意见，本院予以采纳。为保护公民的财产权利不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（三）项、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人齐某某犯诈骗罪判处有期徒刑四年，并处罚金人民币20000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年零六个月，并处罚金人民币80000元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金人民币100000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月14日起至2025年10月4日止，罚金于判决生效之日起十日内缴纳。）
二、被告人齐某某诈骗非法所得363059元，依法责令退赔被害人吴某某、闫某、张某乙、付某某、廖某某、陈某某、张某丙、刘某乙、朱某某、蒋某、燕某某。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 谭健娥
审 判 员 路 淼
人民陪审员 刘军远
二〇一六年五月十二日
书 记 员 潘振国