兴城市人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)辽1481刑初19号
公诉机关：兴城市人民检察院。
被告人：高振斌，男，1980年6月10日出生，满族，高中文化，无业，兴城市人，户籍所在地兴城市南大山乡。因本案于2016年3月29日被刑事拘留，同年5月5日被逮捕。现羁押于兴城市看守所。
辩护人：周铁民，系辽宁来源律师事务所律师。
兴城市人民检察院以兴检刑诉(2017)19号起诉书指控被告人高振斌犯骗取贷款罪、贷款诈骗罪，于2017年2月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。兴城市人民检察院指派检察员马杰、任云芳出庭支持公诉。被告人高振斌及其辩护人周铁民到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
兴城市人民检察院指控：
一、骗取贷款罪
1、2013年9月13日，被告人高振斌为了获取贷款，虚构贷款用途，以范某的名义，在兴城农村商业银行股份有限公司古城支行骗取贷款20万元。
2、2013年10月17日，被告人高振斌为了获取贷款，虚构贷款用途，以李某名义，在兴城农村商业银行股份有限公司古城支行骗取贷款30万元。
3、2014年7月23日，被告人高振斌为了获取贷款，虚构贷款用途，以田某名义，在兴城农村商业银行股份有限公司古城支行骗取贷款38万元。
4、2014年6月28日是，被告人高振斌为了获取贷款，虚构贷款用途，以焦某名义，在兴城农村商业银行股份有限公司古城支行骗取贷款56万元。
二、贷款诈骗罪
2013年9月16日，被告人高振斌虚构贷款用途，向兴城农村商业银行股份有限公司古城支行提供虚假的房屋买卖合同及房产证明，以庞某名义在该行骗取贷款75万元。部份用于归还银行贷款，余款被其隐匿，逃避返还资金。
公诉机关认为，被告人高振斌以欺骗手段取得银行贷款，有其他严重情节的行为；以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，诈骗银行贷款，数额特别巨大的行为分别构成骗取贷款罪和贷款诈骗罪。
被告人高振斌辩解称：我认为我不构成犯罪，我不认识范某和焦某，我在古城支行没有贷款，我没有用李某名义贷款30万元，也没有以田某名义贷款38万元。以焦某名义在高家岭支行贷款56万元，是用来还原来贷款，原来的贷款中我有6万多，剩下的将近50万元都是邵某的。抵押物中的物权证是我的。我向张某和张某2借过房产证，房屋买卖协议没借过。焦某和田某这两笔贷款提现部分谁拿走的我不知道，我没提现。
辩护人周铁民的辩护意见为同意被告人高振斌的辩解意见。
经审理查明,到2012年，高振斌在辽宁兴城农村商业银行股份有限公司古城支行以丁明等人的名义形成约70余万元的信用贷款。贷款到期后，时任辽宁兴城农村商业银行股份有限公司古城支行信贷员姚某通知高振斌还款，因高振斌无力偿还，时任辽宁兴城农村商业银行股份有限公司古城支行行长赵某与信贷员姚某为高振斌办理“顶名”贷款，实际贷款用途为归还高振斌原所欠贷款。
1、2013年9月13日，被告人高振斌以范某的名义虚构贷款用途，在辽宁兴城农村商业银行股份有限公司古城支行贷款人民币20万元。同时，又以刘某的名义作为该笔贷款的保证人，刘某向银行提供了所有权人为方某的房照作为保证担保的财产证明。
2、2013年9月16日，被告人高振斌以庞某的名义虚构贷款用途，在辽宁兴城农村商业银行股份有限公司古城支行贷款人民币75万元。同时，又以王某的名义作为该笔贷款的保证人，被告人高振斌向银行提供了所有权人为王某1的房照及王某与王某1的虚假购房协议作为保证人王某保证担保的财产证明。
3、2013年10月17日，被告人高振斌以李某的名义虚构贷款用途，在辽宁兴城农村商业银行股份有限公司古城支行贷款人民币30万元。同时，被告人高振斌以高某1的名义作为该笔贷款的保证人，被告人高振斌向银行提供了房屋所有权人为高某1的虚假房照作为保证人高某1保证担保的财产证明。
4、2013年7月23日，被告人高振斌以田某的名义虚构贷款用途，在辽宁兴城农村商业银行股份有限公司古城支行贷款人民币38万元。在该笔贷款中，被告人高振斌作为抵押人将位于兴城市南大乡三家村的兴城市南大乡浩康肉鸡养殖专业合作社2304㎡鸡舍作为该笔贷款的抵押担保，经贷款评估该鸡舍估价价值为人民币120万元。
5、2014年6月28日是，被告人高振斌以焦某的名义虚构贷款用途，在辽宁兴城农村商业银行股份有限公司高家岭支行贷款人民币56万元。在该笔贷款中，被告人高振斌作为抵押人将位于兴城市南大乡三家村丁沟的4800㎡的养殖场作为该笔贷款的抵押担保，经贷款评估该养殖场估价价值为人民币400万元。
以上贷款共计人民币219万元，其中166.84万元用于归还被告人高振斌原贷款的本金及利息，其余52.16万元被高振斌提现。
认定上述事实的证据如下：
1.书证
（1）兴城农村商业银行股份有限公司古城支行出具的借款说明一份、附24名借款人借款凭证及情况说明，证实：高振斌于2012年7月20日向古城分社承认丁明等24人名下74万元贷款系高振斌使用。
（2）确认书、附26笔借款人借款凭证，证实：2013年8月30日，高振斌以孙某等人名义在兴城市古城信用社贷款78万元，经姚某、赵某、高振斌三人核对并签字。
（3）购房协议书、房屋所有权证，证实：该证据由证人张某2提供，该房屋所有权证与庞某贷款档案中的一致。购房买卖协议与卷宗中的房屋买卖合同书不一致。庞某贷款档案中的王某1房照不是房屋所有权有张某2提供的。
（4）兴城市碱厂白庙子村委会出具的证实材料，证实：田某，男，汉族，住兴城市碱厂乡。其父田某1，现年47岁，其母张某，现年43岁，田某1近两年长期在外务工，张某10年前离家出走，至今下落不明。田某在外长期不回家，家中没有过日子气象，屋内杂乱不堪，院内，院内杂草丛生，家中常年无人，田某本人我们村上没有看过他经营过养鸡场及其他任何生意，家中的土地现已荒弃没人耕种。
（5）庞某贷款管理档案[借款申请书、借款人家庭成员同意借款书、借款人身份证复印件、户口薄复印件、无婚姻登记证明、离婚证、信用报告查询授权书、个人信用报告、借款人其他承诺书、收入证明、财产证明、保证人家庭成员同意保证书及身份证、户口簿复印件、不予受理开具《无婚姻登记记录证明》通知书、保证人信用报告查询授权书、保证人个人信用报告、保证人财产证明、房屋所有权证书复印件、房屋买卖合同书、保证合同、借款合同、农户贷前调查报告、调查审查审批意见、担保风险提示函、借款申请人还款承诺书、保证人承诺书、签订借款合同通知书、贷款发放核准书、现场照片、兴城市农村商业银行股份有限公司古城支行放款核准凭证、取款凭条等]，证实：庞某于2013年9月16日向辽宁兴城农村商业银行股份有限公司古城支行申请贷款人民币75万元，贷款期限为2013年9月16日至2014年9月15日，贷款用途为养鸡，债权担保为保证担保，为此笔贷款提供保证的是王某，并提供了庞某身份证、庞某户口簿、庞某无婚姻登记证明及离婚证、庞某收入证明（本人年收入为人民币150万元）、庞某财产证明（庞某家庭有效财产为200万元），保证人王某的身份证、户口簿，填写了信用报告查询授权书、借款人其他承诺书、个人贷款客户谈话笔录，房产证及房屋买卖合同，并于同日与辽宁兴城农村商业银行股份有限公司古城支行签订借款合同一份。同时保证人王某为庞某该笔贷款自愿向该行提供保证担保，并于2013年9月16日与该行签订保证合同，辽宁兴城农村商业银行股份有限公司古城支行经过核查，核准同意发放该笔贷款，其中放款核准岗位由黄某签字，放款核准负责人由赵某签字，落实经办责任人为姚某。2013年9月17日，兴城市农村商业银行股份有限公司古城支行将75万元贷款核准放款。
（6）李某贷款管理档案[借款申请书、借款人家庭成员同意借款书、借款人身份证复印件、户口薄复印件、无婚姻登记记录证明、个人贷款客户谈话笔录、信用报告查询授权书、个人信用报告、借款人其他承诺书、财产证明、保证人家庭成员同意保证书及身份证、户口簿复印件、保证人无婚姻登记记录证明、保证人信用报告查询授权书、保证人个人信用报告、保证人收入证明、房屋所有权证书复印件、保证担保核实书、保证合同、借款合同、农户贷前调查报告、调查审查审批意见、担保风险提示函、借款申请人还款承诺书、保证人承诺书、签订借款合同通知书、贷款发放核准书、现场照片、兴城市农村商业银行股份有限公司古城支行放款核准凭证、取款凭条等]，证实：李某于2013年10月17日向辽宁兴城农村商业银行股份有限公司古城支行申请贷款人民币30万元，贷款期限为2013年10月17日至2014年10月16日，贷款用途为养鸡，保证人为高某1，并提供了李某身份证、李某的户口簿、无婚姻登记证明、李某财产证明（李某家庭有效财产为50万元），保证人高某1的身份证、户口簿，填写了信用报告查询授权书、借款人其他承诺书、借款申请人还款承诺书、保证人承诺书包、个人贷款客户谈话笔录，并于同日与辽宁兴城农村商业银行股份有限公司古城支行签订借款合同一份。债权担保为保证担保，为此笔贷款提供保证的是高某1，并于2013年10月17日与该行签订保证合同，辽宁兴城农村商业银行股份有限公司古城支行经过核查，核准同意发放该笔贷款，其中经办责任人为姚某签字，主任负责人由赵某签字。2013年10月17日，兴城市农村商业银行股份有限公司古城支行将30万元贷款核准发放。
（7）范某贷款管理档案[借款申请书、借款人家庭成员同意借款书、借款人身份证复印件、户口薄复印件、无婚姻登记记录证明、个人贷款客户谈话笔录、信用报告查询授权书、个人信用报告、借款人其他承诺书、收入证明、财产证明、个人贷款客户谈话笔录、保证人家庭成员同意保证书及身份证、户口簿复印件、保证人信用报告查询授权书、保证人个人信用报告、保证人收入证明、房屋所有权证复印件、保证人承诺书、保证担保核实书、保证合同、借款合同、现场照片、兴城市农村商业银行股份有限公司古城支行放款核准凭证、取款凭条等]，证实：范某于2013年9月13日向辽宁兴城农村商业银行股份有限公司古城支行申请贷款人民币20万元，贷款期限为2013年9月13日至2014年9月12日，贷款用途为养猪，保证人为刘某、方某，并提供了范某身份证、户口簿、范某财产证明（范某家庭有效财产为40万元），保证人的身份证、户口簿、房屋所有权证复印件，填写了信用报告查询授权书、借款人其他承诺书、借款申请人还款承诺书、保证人承诺书包、个人贷款客户谈话笔录，并于同日与辽宁兴城农村商业银行股份有限公司古城支行签订借款合同一份。同时保证人高某1为李某该笔贷款自愿向该行提供保证担保，并于2013年9月13日与该行签订保证合同，辽宁兴城农村商业银行股份有限公司古城支行经过核查，核准同意发放该笔贷款。
（8）田某贷款管理档案[借款申请书、借款人家庭成员同意借款书、借款申请人还款承诺书、借款人身份证复印件、户口薄复印件、不予受理开具《无婚姻登记记录证明》证明、个人贷款客户谈话笔录、信用报告查询授权书、个人信通知书、借款人其他承诺书、收入证明、财产证明、个人贷款客户谈话笔录、财产共有人同意抵押书、抵押人收入证明及财产证明、抵押承诺书、签订借款合同通知书、农户贷前调查报告、办理抵押登记通知书、贷款发放核准书、抵押登记核实书、抵押权利证明移交单、抵押人高振斌未婚证明、抵押人高振斌身份证及户口簿复印件、房权证，抵押合同、借款合同、现场照片、评估报告书、调查审查审批意见书、贷款发放核准书、兴城市农村商业银行股份有限公司古城支行放款核准凭证、取款凭条等]，证实田某于2014年7月23日向辽宁兴城农村商业银行股份有限公司古城支行申请贷款人民币38万元，贷款期限为2014年7月23日至2015年7月22日，贷款用途为养鸡，并提供了范田某身份证、户口簿、田某收入证明（本人年收入为人民币5万元）及财产证明（田某家庭有效财产为5万元），填写了信用报告查询授权书、借款人其他承诺书、借款申请人还款承诺书、个人贷款客户谈话笔录等，并于同日与辽宁兴城农村商业银行股份有限公司古城支行签订借款合同一份。同时高振斌为田某该笔贷款自愿向该行提供抵押担保，并于2014年7月23日与该行签订抵押合同，将兴城市南大乡浩康肉鸡养殖专业合作社房屋作为抵押物，经评估该抵押物价值人民币120万元。辽宁兴城农村商业银行股份有限公司古城支行经过核查，并经贷审会同意，核准同意发放该笔贷款，其中经办责任人处为姚某签字，主责任人由潘某签字。2014年7月25日，兴城市农村商业银行股份有限公司古城支行将38万元贷款核准发放。
（9）焦某贷款管理档案[借款申请书、借款人家庭成员同意借款书、借款申请人还款承诺书、借款人身份证复印件、户口薄复印件、无婚姻登记记录证明、个人贷款客户谈话笔录、信用报告查询授权书、个人信通知书、借款人其他承诺书、收入证明、财产证明、个人贷款客户谈话笔录、财产共有人同意抵押书、抵押人资产证明及收入证明、贷款调查报告、贷款发放核准书、抵押登记核实书、高振斌离婚调解书、抵押人高振斌身份证及户口簿复印件、抵押合同、借款合同、现场照片、评估报告书、调查审查审批意见书、贷款发放核准书、兴城市农村商业银行股份有限公司古城支行放款核准凭证、关于对焦某贷后检查情况的报告、焦某贷款形成明细等]，证实焦某于2014年6月28日向辽宁兴城农村商业银行股份有限公司高家岭支行申请贷款人民币56万元，贷款期限为2014年6月29日至2015年6月28日，贷款用途为养鸡，并提供了焦某身份证、户口簿、焦某收入证明（本人月收入为人民币0.3万元）及财产证明（焦某家庭有效财产为住房4间），填写了信用报告查询授权书、借款人其他承诺书、借款申请人还款承诺书、个人贷款客户谈话笔录等，并于同日与辽宁兴城农村商业银行股份有限公司高家岭支行签订借款合同一份。同时高振斌为焦某该笔贷款自愿向该行提供抵押担保，并于2014年6月29日与该行签订抵押合同，将高振斌位于兴城市南大乡三家村丁沟面积为4800平方米养殖场作为抵押物，经评估该抵押物价值人民币400万元。辽宁兴城农村商业银行股份有限公司高家岭支行经过核查，核准同意发放该笔贷款，其中经办责任人处为刘某签字，主责任人由张某1签字。2014年6月29日，兴城市农村商业银行股份有限公司高家岭支行将56万元贷款核准发放。
（10）收贷收息凭证、证明、还款证明，证实：庞某、李某、田某、范某四笔贷款本金163万元已于立案后还归。（归还时间是2016年2月2日，立案时间是2015年12月24日，结合赵某、姚某二人证言，非高振斌归还）。
（11）兴城市建联房地产评估事务所的情况说明，证实：焦某贷款档案中对高振斌的养殖场进行评估符合相关评估规范。对田某贷款档案中对兴城市南大乡浩康养殖专业合作社的评估符合相关评估规范。
（12）兴城市建联房地产评估事务所的情况说明，证实：兴城市南大乡三家村丁沟的养殖场及兴城市南大乡浩康养殖专业合作社的两处财产一直正常使用，资产价值没有减损，重新评估价值与上次评估一致。
（13）营业执照，证实：兴城市南大乡浩康肉鸡养殖专业合作社的营业执照，该执照系由高某提供。
（14）情况说明，证实：兴城市公安局经侦大队出具的说明，证实，高振斌骗取贷款163万元，现高振斌无能力归还，但有兴城市南大乡三家村丁沟的养殖场及兴城市南大乡浩康养殖专业合作社两处财产抵押，故银行的直接经济损失无法确定。
（15）购房协议书一份，证实：甲方：王某1乙方：张某2标的：王某1现有鸡场和租房整体出售给之方。时间：2007年4月22日。房屋所有权证一份，证实：所有权人为王某1房屋座落：兴城市南大乡三家村。该证据由证人张某2提供，该房屋所有权证与庞某贷款档案中的一致。购房买卖协议与卷宗中的房屋买卖合同书不一致。庞某贷款档案中的王某1房照不是房屋所有权有张某2提供的。
(16)情况说明，证实:李某贷款档案中，保证人高某1录像截图时间较长，银行相关人员无法辨认是否是高某1本人。
（17）情况说明,证实：赵某归还庞某75万元贷款本金、范某贷款20万元本金、李某贷款30万元本金，未归还利息。姚某归还田某贷款38万元本金。
（18）古城支行出具的贷款形成原因，证实：田某38万的形成由以上1笔本金35万利息2.68万元合计37.68万元转入，提现0.32万元。李某30万元的形成由2笔本金10万元利息1.58万元，合计为11.58万元转入，提现18.42万元。范某20万元的形成由以上5笔借款13万本金1.81万利息转入，提现5.2万元。庞某75万元的形成由以上15笔借款万本金41万利息5.78万元合计为46.78万元转入，提现28.22万元。焦某贷款56万元的形成同17笔本金428999元，利息134548元合计为563547元。共提现52.16万元。
2.证人证言
（1）证人姚某的供述：在古城支行范某贷款20万元，庞某贷款75万元，田某贷款38万元，李某贷款30万元，实际借款人是高振斌。我是2012年7月20日接的古城信用社信贷员莫某的工作，我们交接的时候，我不知道是谁把高振斌找来的，当时莫某交给的贷款档案中有24笔信用贷款，主任赵某告诉我这几笔贷款高振斌的，我把这几笔贷款人的名字都写下来了，也跟高振斌确认过，高振斌说这几笔贷款是他的，我怕人挺多的，转据的时候乱，我就写了一份说明，说明中把这24笔贷款人的名字和贷款金额了，高振斌也在贷款人一栏签的字还按的手印，后来这几笔贷款到期了，我就找高振斌，他没钱还，他找了26个人用身份证把原来的24个人的信用贷款转过去了，形成了78万元贷款。
高振斌的这78万元贷款到期后，当时高振斌还是没有钱还这笔贷款，他找到赵某主任协商，至于他们之间怎么商量的我不清楚，赵某主任找到我将这26个人的信用贷款，用保证贷款的形式转据，刚开始主任赵某告诉我想用一笔贷款进行转据。因为数额比较大转不了，高振斌与赵某商量之后，赵某告诉我说将高振斌78万元的贷款分成四笔转据，其中庞某顶名贷款75万元，转据本金15人，贷款本金41万元，利息5.78万元，.78万元，余下的款项由东高振斌提出现金，李某贷款30万元，转据本金2人，贷款本金10万元，利息1.58万元，共计11.58万元，余下的款项由高振斌提出现金，范某贷款20万元，转据本金5人，贷款金额13万元，利息1.81万元，共计14.81万元，余下的款项由高振斌提出现金，田某贷款38万元，转据本金1人，贷款金额35万元，利息2.68万元，共计37.68万元，余下的款项由高振斌提出现金，王某信用贷款5万元，转据本金1人，贷款金额5万元，利息0.13万元，共计5.13万元，余下的款项由高振斌提出现金。
我为高振斌办理的这5笔贷款手续之前，是由主任赵某告诉我具体办理事项，这5笔贷款人是由高振斌找的，在办理贷款手续过程中，每次都是高振斌和邵某在场，高振斌是真正的借款人，邵某和高振斌不错，他是给高振斌跑腿的，这几个顶名转据的贷款人好象是邵某给找来的，每次我为高振斌办理顶名贷款时，高振斌和邵某都是提前来到我行，每次我把相关手续都拿给高振斌，告诉他们按照银行要求填写，他们填写完后贷款材料交给我，由我分别建档，我建档后分别上报总行中台进行审批，有时候个把小时就能批回来，批回来后借款人写借据，借据上有借款人的签字，有担保人签字，手续办完后我拿一楼的放款窗口签字，提现金，每次提现金都是高振斌把现金提走的。高振斌顶名贷款一共提起多少现金我记不清了，但我们行放款窗口有记录。你们出示的2012年7月20日借款说明，借款人签字一栏中有高振斌签名，这个签名是高振斌本人签的，按的手印。你们出示的2013年8月20日，在用款人签字一栏中有高振斌的签名，这个签名是高振斌本人签的字并按的手印。我之前不认识高振斌，自从我给高振斌办理贷款转据后，每次办理贷款的时候，邵某和高振斌在一起我才知道这个人。
在高振斌骗取贷款案中，我做了四个人转据手续，分别是庞某、李某、范某、田某，这四笔实际用款人是高振斌，上述四个人都是为高振斌“顶名”贷款。我给田某做抵押贷款时，抵押物是兴城市南大乡浩康肉鸡养殖场专业合作社，我对抵押物认真核实了，这个合作社法人代表是高振斌，营业执照我也看过了，我也到建委对抵押物认真核实了，没有重复抵押的现象。
（2）证人赵某的供述：在我任古城农商行行长期间，我为高振斌办理转据审批一共3笔。因为前期陈某为高振斌贷款，贷款到期收不回来，按照上级银行的指示，进行借新还旧（转贷）。陈某为高振斌办理的贷款是多笔信用贷款，经我手转据的都是保证贷款。信用贷款是用个人身份证来进行贷款，不需要其他别的手续。保证贷款除借款人之外，增加保证人，保证人需要提供保证物。保证物指个人收入、家庭财产等证明。2010年5月份，我接任古城信用社主任后，在和前任主任陈某交接时，发现高振斌有70多万元贷款，都是信用贷款，涉及很多人。高振斌贷款到期后，我和信贷员姚某多次催缴，高振斌无力偿还。当时上级行领导不允许存在不良贷款，必须把不良贷款消化掉，到现在我们农商行的不良贷款还这么做。我把这70多万元贷款进行了转据，由信用贷款转为保证贷款。我为高振斌办理贷款转据是以范某、庞某、李某的名义办理的。2013年9月初，我找高振斌催缴贷款，高振斌说：“没有钱，还不上贷款。不行给我转个据（以新贷款还旧贷款）。”我说：“行，但是借款人必须没有不良贷款记录，必须本人亲自签字捺印并视频。”因为高振斌有不良贷款记录，以他的名义无法办理贷款，高振斌就找了范某，姚某给高振斌以范某的名义办理了20万元的转据手续。范某贷款管理档案中的所有手续材料是真实的还是假的我不清楚，都是姚某一手办理的。签字时姚某代我签的，但是签字的时候姚某给我打过电话，我同意了。范某这笔20万具体还旧贷多少钱、提走现金多少钱，姚某知道，姚某并没有跟我说。这个我们古城农商银行有账，以账为准。这笔贷款高振斌没有给我好处费。这笔贷款所有手续是不是按照法律规定做的我不清楚，都是姚某办理的，但是我同意签字了。如果姚某没有按照国家法律规定办理这笔贷款，弄虚作假，违法发放贷款，我愿意负领导责任。
2013年9月16日，由于范某名义为高振斌贷款的20万元还不够还清高振斌的旧贷款，所以高振斌以同样的方式又找到庞某。以保证贷款的方式为高振斌贷款75万元用于养鸡，这笔贷款是我亲自审批并签字的。在办理贷款过程中的一些手续证明材料都是姚某提供并办理的，是否真假我没有进行认真核查。在审批过程中我看材料全就签字并且批准了。高振斌从75万元贷款中还多少旧贷款，提取多少现金我不清楚，但是古城农商行的账上有，以账为准。
2013年9月17日，高振斌又找到我说庞某和范某贷款的95万元还不够还他的旧贷款，他的旧贷款包括一些他的朋友，他的朋友是谁我记不清楚了。古城农商行有记载，我当时就同意了。以李某的名义为高振斌贷款30万元。这笔30万元贷款的手续是姚某办理的，在办理贷款手续的过程中，有关我的签字不是我亲自签的，是我同意姚某代我签的。这笔贷款也有提现，古城农商银行有账可查，以账为准。在以庞某、李某的名义为高振斌办理的105万元贷款中，所有的手续我审查了，姚某提供给我的贷款资料都是上级银行审批必须要的资料，但是至于资料的真假我没有认真核实，是否真假姚某应该比我更清楚。我为高振斌办理转据贷款三笔一共125万万元。我没有收取过好处费，但是高振斌请我和姚某及我们单位职工吃过饭。我为高振斌办理的这125万元贷款到期后，我亲自给高振斌打电话催要过三四回，我也当面向高振斌要过一回，但高振斌资金一分钱没有还，至于姚某是否催要过我不清楚。2015年9月份前同高振斌联系过，后来就联系不上不了。我们兴城市农商银行关于保证贷款规定：借款人之外还得有保证人，保证人必须有财产证明、收入证明、保证人的签字捺印、保证人在银行的视频。我和姚某在以范某、庞某、李某的名义为高振斌办理125万元转据贷款的过程中，我是要求姚某依法按规定办理的，但是姚某是否依法办理的我不清楚，姚某提供给我的材料我没有逐页逐项认真核对检查，辨别其真假就签字审批通过了，有的姚某代我审批签字的，我根本没有核对审查。根据国家规定，我们银行系统在办理贷款的全程中有“三查制度”，贷前调查、贷中审查、贷后检查。对于我和姚某以范某、庞某、李某的名义为高振斌办理的125万元转据贷款，按照要求应该严格按照“三查制度”落实，但是据我掌握这125万元贷款没有按照“三查制度”落实。因为是借新贷款还旧贷款，所以没有按照“三查制度”落实。
我是2010年5月份开始担任兴城市家商银行古城支行行长的，我上任的时候办理保证贷款的流程是：贷款人提出申请，信贷员提出保证贷款需要提供的相关材料，也就是说，保证贷款应该是借款人携带户口本、身份证、结婚证到场签字视频，保证人应该携带户口本、身份证、结婚证夫妻双方到场签字，并且提供保证物，借款人具备这些条件后，信贷员对借款人提供的相关材料选项进行调查，经调查符合条件，填写发放贷款档案材料报到我审核，我签完同意意见后，报部行信贷审批中心，审批中心对上报的材料进行审核、审批意见书、保证担保核实书送放款核准岗（审批中心），最后总行审贷委员会通过开会表决的形式确定是否发放贷款，确定发放后，通知基层支行办理发放贷款相关手续，我在办理具体业务时，我的就是对信贷员报上来的贷款档案进行审核，询问信贷员档案中的材料是否真实有效，如果信贷员反馈档案中的材料没问题，都是真实有效的，我就审批，审批完后就报给总行信贷审核中心。
在高振斌骗取贷款案中，我在古城支行任支行长期间审批了庞某、李某、范某的转据贷款，其中有一笔庞某是我亲自签的，另外两笔李某、范某是姚某签的我的名，这两笔贷款审批我没签着字，审批一栏我的名字是姚某签的。庞某、李某、范某三个“顶名”转据人的欠款我都还上了，一共还了125万元，其中庞某转据贷款75万元，李某转据贷款30万元，范某转据贷款20万元。因为高振斌是借款人，我不是借款人，我没有义务为高振斌偿还他的贷款。我有古城支行给我开具的还款证明的复印件证明为高振斌偿还他的贷款。高振斌在古城支行贷款转据，保证人提供的抵押物，如果信贷员认真的话不能出现重复抵押。
（3）证人莫某证言：高振斌在古城支行共有14笔贷款，其中5笔贷款是经我手办理的，其他有9笔不是我办理的，这14笔贷款金额共计66万元人民币。2009年的时候，我是通过古城信用社主任陈某认识的高振斌，因为高振斌和陈某关系不错，我才给高振斌办理的贷款，第一次，2009年的时候，具体几月分，因为时间太长记不清了，高振斌在古城支行办理了二笔贷款，贷款金额是7万元，这七万元是信用贷款，其中用张某1的身份证贷款四万元，周福兴的身份证贷款三万元，这七万元贷款高振斌到期后没有还。第二次也就是在2011年6月份，高振斌在古城支行办理了三笔贷款，贷款金额是15万元，这三笔贷款也是信用贷款，是用杨某、单某、佟某身份证贷的，每人贷了五万元，这十五万元已经转入下年，在办理转据的时候，我已经不在古城家商行工作了，至于谁办理的，怎么办理的我不清楚，剩下的9笔贷款也是高振斌用别人的名字贷的，应该是信贷员张某2或者是姚某具体办理的。此九笔贷款高振斌用丁明贷了五万元，王某1贷了五万元，王某贷了五万元，朱某贷了五万元，刘某贷了五万元，王某2贷了五万元，王某3贷了四万元，周某贷了五万元，刘某贷了五万元，总计44万元。这14笔贷款没有档案，就是贷款人本人身份证和户口本的复印件，没有其他的东西。借款人用身份证贷款，兴城市农村商业银行的最大审批额度是五万元。
（4）证人邵某证实：范某这笔20万元借款是是经我手办理的。但这笔贷款是“转据”，也就是以旧还新。只是变换了一下贷款手续，借款人实际没有得到现金。2013年8月份，具体时间我记不清了，有一天，高振斌找到我说：“我在兴城市农村信用社古城分社有多笔贷款需要转据，你给我找个人帮我顶个名转下据，贷款不用顶名人还”就这样我通过红崖子镇拣金村的朋友马某，我认识了范某。我给范某说：“我有一个朋友在银行有一笔贷款需要用下你的名转下据，贷款不用你还。范某就答应我了。之后，我给兴城市农村信用社古城分社信贷员姚某打电话询问办理贷款需要哪些手续，姚某就在电话中告诉我都需要哪些手续，我就按照姚某的要求准备了相应的贷款材料”。在9月份左右，我和范某、高振斌一起到了兴城市农村信用社古城分社找到信贷员姚某办理了贷款手续，整个手续办完后，高振斌给我拿了5000元的好处费，让我给范某。当天在我和范某分手之前，我把这5000元钱的好处费给了范某。马某应该知道这个事，以上就是我给范某办理的贷款的详细经过。范某贷款的担保人是方某，我和方某是朋友关系，我们早在2010年就认识了，所以范某贷的担保人我找的方某，在做手续的时候方某及他爸妈拿着借款担保的相关手续，到信用社做的“转据”手续，方某及父母都在转据手续上都签了字，方某的爷爷方某因年纪大没有到场，在签字的时候由他的母亲刘某代签的。
庞某这笔75万元借款是经我手办理的，但这笔贷款是“转据”，也就是以旧还新。只是变换了一下贷款手续，变换了借款人名，借款人实际上没有得到现金。庞某的这笔贷款也是为高振斌贷的，是通过我一个钓鱼台的朋友高某，我认识的庞某，高某和庞某之间是男女朋友关系，大概在2013年8月份的时候，高振斌找到我对我说“我在兴城市农村信用社古城分社有多笔贷款需要转据，你给我找个人帮我顶个名转下据，贷款不用顶名人还”之后我找到在钓鱼台住的朋友高某，我对高某说：“我有一个朋友在银行有一笔贷款需要用下你的名转下据，贷款不用你还”。高某就答应了。他说让我一个女朋友庞某顶名办下吧。之后我找到兴城市农村信用社古城分社信贷员姚某，询问办理贷款都需要什么手续，而后姚某告诉我都需要的手续，我们按照信用社的要求准备相应的贷款材料。在9月份左右，我和庞某、高振斌一起到了兴城市农村信用社古城分社找到信贷员姚某办理了贷款转据手续，转据金额是75万元，因为是转据，借款人没有得到现金。高振斌也没有给我和庞某好处费，我只是给高振斌帮个忙。庞某这笔75万元的贷款担保人是王某，王某是是我通过红崖子镇拣金村的马某找到王某做担保人的。庞某贷款档案中，担保人王某贷款担保的个人资料是谁向信用社提供的这个我不知道。应该是王某本人提供的，其他的事我都不知道了。我没给庞某、王某好处费。
李某这笔30万元的贷款是经我手办理的，但这笔贷款是“转据”，也就是以旧还新。只是变换了一下贷款手续，变换了借款人名，借款人实际上没有得到现金。大概在2013年9月份的时候，高振斌找到我对我说“我在兴城市农村信用社古城分社有多笔贷款需要转据，你给我找个人帮我顶个名转下据，贷款不用顶名人还”之后我找到海滨乡史树林村的李某，我和李某早2009年左右，通过一个朋友杨某介绍认识的李某，这些年来我和李某的关系一直不错，有一天我找到李某对他说：“我有一个朋友在银行有一笔贷款需要用下你的名转下据，贷款不用你还”李某当时就同意了。在10月份左右，具体时间我记不清了，我和李某一起到兴城市农村信用社古城分社，当时高振斌在那里等着我们呢，而后我们找到信贷员姚某办理了贷款转据手续，转据金额是30万元，因为是转据，借款人没有得到现金。我没有给李某好处费，之前李某手里缺钱，我曾给李某拿过2000元钱，但这2000元钱与李某顶名贷款不是一回事。李某贷款档案中担保人高某1，高某1不是我找的，我不认识他。
田某这笔38万元贷款是经我手办理的，田某的这笔贷款，是高振斌的鸡棚做抵押的，但这笔贷款是“转据”，也就是以旧还新。只是变换了一下贷款手续，变换了借款人名，借款人实际上没有得到现金。2013年6月份的时候，高振斌找到我对我说“我在兴城市农村信用社古城分社有多笔贷款需要转据，你给我找个人帮我顶个名转下据，贷款不用顶名人还”之后，我通过一个朋友姜某介绍认识碱厂乡一个叫田某的，有一天，我和田某当面说：“我有一个朋友在银行有一笔贷款，顶个名转个据”田某当时就答应我了。在10月份左右，具体时间我记不清了，我和田某一起到兴城市农村信用社古城分社，当时高振斌在那里等着我们呢，而后我们找到信贷员姚某办理了贷款转据手续，转据金额是38万元，因为是转据，借款人没有得到现金。我没给田某好处费。田某贷款的担保人是实际贷款人高振斌以自己的鸡棚在信用社抵押的。在兴城市农商银行高家岭支行有一笔贷款和上述情况一样，我找的焦某顶名办理的“转据”贷款。上述五笔贷款都是为高振斌顶名“转据”贷款。这几个人的贷款用途也是不存在的。这五笔贷款提现约五十万，另外给顶名人、担保人的好处费，都是经我手给的。顶名人和担保人每笔贷款好处费都是5000左右。给田某3000元，转据后转出的现金都是高振斌把现金提走了。
（5）证人庞某证实：大约在2013年9月份的时候，方某找到我说，他的一个朋友贷款到期了还不上，让我顶个名把这个贷款还上，说贷款下来后给我点回扣，我当时还说不要来的，因为方某是我对象高某的亲属,当时我就答应了。过了四、五天我和方某到了兴城农商行古城支行，我到那里时有一个年轻人正在签字（后来我才知道这个人叫王某），跟王某在一起的还有一个女的，王某签完字后，银行的信贷员给我拿来一堆手续，让我在他指的地方签上了我的名字，签完字后，信贷员说要视频，告诉我视频时贷款用途说是养鸡，贷款金额75万元，在视频的时候，我就按信贷员给我说的做了，视完频后，信贷员又让我到一楼拍照，办完贷款后我就和方某一起坐车回钓鱼台家了。贷完款后，高振斌没有给我好处，方某一直说款没有办成。贷完款后，我曾打电话问过方某这笔款下来了，方某对我说，在银行那边因为手续不全，这笔款没有办下来，而后我对方某说，款没办下来，那你把我的身份信息、离婚证要回来，方某说，你的手续都给我扯了。在这期间我多次打电话问方某要我的所有手续，方某对我说，我不能坑你，手续都给你扯了。兴农商银2013年流贷字第0200003号，庞某贷款档案，在档案中所有庞某的签字都是我本人签的，捺印都是我本人的，辽宁省农村信用社（商业银行合作银行）借款凭证（个人），2013年9月17日，借据编号2013091600018667，在借款人、经办人上庞某的签字、捺印是我本人。2013年9月17日，辽宁省农村信用社取款凭条，交易金额75万元，在客户确认签名一栏中有“庞某”的签名，这个“庞某”名字不是我本人签的。
（6）证人王某证实：我在葫芦岛市龙港区一个饭店打工。我不认识兴城市钓鱼台街道钓鱼台村的村民庞某，2013年9月16日，庞某在兴城市农村商业银行古城支行贷过75万元款，在贷款档案中你是庞某的担保人，这事我不知道。（2013年9月16日，保证人家庭成员（18岁以上）同意保证书），其中有家庭成员签字有：王某、王某4、陈某1，这个王某的签字不是我签的，手印也不是我捺的，我没有向兴城市农村信用社古城银行提供户口本复印件。这个户口本的复印件怎么到的银行我也不知道。（庞某贷款档案中，信用报告查询授权书），其中授权人王某的名字的签字是我签的，手印是我捺的。（庞某贷款档案中，收入证明），这个王某的名字是我签的，手印是我捺的。（庞某贷款档案中，财产证明），这个王某的名字是我签的，手印是我捺的。（庞某贷款档案中，王某1的房屋产权的复印件）我不认识王某1，他也没卖过我房子。（庞某贷款档案中，保证合同的复印件），这个王某的名字我签的，手印是我捺的。（庞某贷款档案中，担保风险提示函的复印件），这个王某的名字我签的，手印是我捺的。（庞某贷款档案中，保证人承诺书的复印件），这个王某的名字是我亲笔签的，手印是我亲自捺的。（庞某贷款档案中，王某的签字影像），这个签字的影像的照片是我本人。（庞某贷款档案中，房屋买卖合同书），合同书里的王某的名字不是我签的，王某1我也不认识他，我也从来没有买过房子。2013年大约9月中旬，具体时间我记不清了，我有个老乡叫马某（是兴城市红崖子乡拣金村人，年龄有25、26岁左右）找到我，对我说，邵某是我的朋友（大名叫邵某，具体是哪里人我不清楚）他想贷点款，让我做下担保，钱也不用我还。我当时考虑到和马某是多年的朋友关系，我就答应了。过了几天，马某和他的朋友邵某把我带到兴城市农村信用社古城银行，邵某拿了一些单子叫我签字，我就签了，具体签的什么内容我也没有看，信贷员当时也在场，信贷员具体叫啥名我也不知道，当时我也在银行做了视频。所问的问题让我怎么回答，都是邵某教我的。以上就是我做担保人的详细情况。王某4是我父亲，陈某是我母亲。邵某没有给我介绍过庞某认识，我给邵某（庞某）做担保没有收到好处费。我在古城商行给一个叫庞某的女的作为贷款的担保人，但实际上该笔贷款的用款人应该是高振斌。我跟马某都是红崖子人，朋友关系，2012年的时候，具体几月份我不记得了，马某找我说，用我的身份证给他的一个朋友贷50000元钱，不白贷，并且钱不用我还，我就答应了。有一天马某我们俩个去的古城农商行，当时有个男的在那里等我们，我们到那后，农商行的工作人员拿出几张表，让我在一些地方签上我的名字，签完字后，我就走了。当时我不知道在农商行等我的那个人叫什么，后来知道他叫邵某，通过这次贷款，我和邵某就认识了。2013年8月份的时候，马某又找我，说邵某给他的一个朋友在古城农商行转据，让我给做下保证人，我答应了。有一天邵某打车来接我去红崖子派出所补的我家户口簿，接着又到民政局开具的无婚姻登记记录证明，这些东西办完后就放马某手里了。过了一段时间，9月份的时候，邵某让我去古城农商行，完我和马某去的那里，当时邵某在那里等的我们，办理这笔贷款时，有个女的在那签字和视频呢，那个女的一切完事后，我也在一大堆表上签的字，签完字后，我就走了。兴农商银2013年流贷0200003号的借款合同中，有一张房屋买卖合同书上的王某的签名不是我本人签的，其他的签字都是我本人签的，并且有我父亲王某4和我母亲陈某的签字和按印都是我代签的字和按的印。我当时什么也没干，没有收入，我家里就是普通的农民，就有四间房，没别的资产。
（7）证人张某证实：我是个农民。我不认识王某1，但我现在住的房子是2007年4月、5月份左右从王某1手里买的。我和王某1之间签订了《房屋买卖协议》，在签协议的时候，是我的儿子张某2在协议书上签的字。房子到现在没有过户，房照写着还是王某1名字。我买王某1房子的时候是一共两趟房子，共有16间，房子当时都是破烂不堪了。我一共给王某1二万元钱。房照和协议在我儿子手里保管，至于借没借过别人我也不清楚。
（8）证人张某2证实：王某1在南大三家村有套老房子，通过高振斌介绍我认识的他。2007年4月22日，经我们私下协商，王某1将他名下16间房子以2万元钱的价格卖给了我。但是我们签协议时，协议书没有写2万元，而写的是4000元。目的是王某1为了少缴税。购房协议书是三家村的书记王某5执笔写的，我们双方及中间人都在协议书上签了字。而后王某1将他手里的房照亲自交给了我，同时付给他2万元钱。当时我从王某1手里买房子的时候，王某1卖给我的16间房子已经不存在了，但在该块地上有鸡棚，我买到手后，又重新建了几间房和养鸡棚。房子没有过户。兴城市农村商业银行股份有限公司向公安机关提供的庞某贷款档案，在档案中有一张房照复印件，这个房照复印件是我从王某1手里买的房子的房照复印件。我的房照没有借过别人，但在2013年6月份左右的时候，高振斌曾想我借过房照，我没有借给他。他说是贷款用。2013年的时候，我曾复印过这本房照准备到房产处更名时用，后来由于某种原因我没有用上就放在我的车里了，但高振斌曾多次借过我的车用，他拿没拿过我车里放的房照复印件我不知道，但别人从没接触过我的房照和房照复印件，至于这个复印件是怎么回事我就不清楚了。我不认识王某。兴城市农村商业银行股份有限公司向公安机关提供的庞某贷款档案，在档案中有王某1与王某签字了一份房屋买卖合同。这个事情我不清楚，户名是王某1的这本房照一直在我手里，跟别人没任何关系。王某1在2007年就把房子卖给我了，不可能再卖给他人。我保证我没把房照借给过别人。
（9）证人范某证实：2013年9月12日上午，我朋友马某找到我说有个叫邵某（邵某）的人，在古城支行有笔贷款需要用我的身份证“转据”，但贷款不用我还，并答应给我5000元的好处费，当时我就答应了。第二天上午，我和马某一起到了古城支行办理贷款手续，到那后，我看到邵某在古城支行等着，随后邵某带我到了二楼办理了贷款手续，当时我看到有男有女，屋里有好几个人，好像也是为邵某贷款来的，当时我看见有一女的手里还拿着房照，他们也在那签字，等了一会，有个信贷员告诉我要视频，问我贷款干什么，让我说养猪，问贷款多少钱，让我说贷款20万元。做完视频后，邵某又带我到一楼照相，办完手续后，我就和马某一起回去了。办完手续后过了一段时间，具体多少时间我记不清了，我想用我的身份证贷点款，贷款贷不了，因为我之前在银行有笔贷款，我就打电话给邵某，他的电话始终打不通，我没有办法，我就亲自到了古城支行，问我贷款事，当时是个女的接待的我，她说她是行长，她说我这笔20万元的贷款是为高振斌“顶名”贷的款，你这事我管不了，你找高振斌本人协商去，这个女主任给了我高振斌的手机号码，当时我给高振斌打电话，高振斌在电话中说过几天给我转出去。之后，我到古城支行找了很多次，给高振斌打了多次电话，这笔款始终没有给我转。当时办完贷款后我去山东玩去了，我告诉邵某把好处费给马某，等我从山东回来，这5000元的好处费我和马某一起花了。我向银行提供了我的身份证和户口本原件。兴农商银2013年流贷字第0200001号，范某的贷款档案中涉及到的“范某”的名字，除了取款凭条不是我签的字以外，其余材料上面的签字都是我本人签的。
（10）证人方某证实：我是刘台子李维村村民。我2013年9月份的时候，邵某贷款，我给做过担保人。邵某老家是黑龙江的，离婚的。他一直在兴城待着，具体他干啥的我也不知道。但我听说他贷款有门路，总帮别人贷款，我也是通过别人认识的，他用我身份证贷款来的，贷了两万元钱，说给我好处来的，但一直没给。','2018-09-27
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