福建省龙岩市新罗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）龙新刑初字第940号
公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。
被告人蒋某，女，1978年3月4日出生于龙岩市新罗区，汉族，高中文化，农民，住龙岩市新罗区。因涉嫌集资诈骗罪于2014年2月17日被龙岩市公安局新罗分局刑事拘留，同年3月14日被逮捕。现羁押于龙岩市看守所。
辩护人罗盘、罗宇，福建津都律师事务所律师。
福建省龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉（2014）1595号起诉书指控被告人蒋某犯集资诈骗罪，于2014年11月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。新罗区人民检察院指派检察员卢羽晰出庭支持公诉。被告人蒋某及其辩护人罗盘、罗宇到庭参加诉讼。现已审理终结。
龙岩市新罗区人民检察院指控：2008年至2014年1月，被告人蒋某先后参加林某甲、余某、陈某甲、邱某甲、杜某、徐某等人为会首的民间标会。期间，被告人蒋某利用标会非法吸收证人林某甲、余某等人的资金共计人民币5968664元。为支持指控，公诉机关提供户籍证明，抓获经过，证人林某甲、余某等人的证言，被告人蒋某的供述等证据。公诉机关认为被告人蒋某行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。
被告人蒋某对起诉书指控的定性有异议，认为其行为不构成集资诈骗罪。
被告人蒋某的辩护人认为公诉机关指控的事实不清，证据不足，适用法律不当，被告人的行为应构成非法吸收公众存款罪。被告人具有以下从轻情节：证人对本案的发生负有责任，被告人的行为属自首情节，并有悔罪表现，建议判处被告人蒋某三年以下有期徒刑。
经审理查明：林某甲、陈某甲等人组织的标会规则是每标上限为500元，参加的会员以出价最低者得会钱，中标后中者每期应以每股500元标准交纳会钱。
“吃标会”是指借款人欲借金额以双方商定的金额为基数乘以标会会员人数，借款人以每期会员应交会费为标准向出借人返还借款。
“借标会”是指投标者借用他人在标会中的名额进行投标，由借标者或被借标者以满标500元向会头支付会钱。
2008年至2014年1月，被告人蒋某在参加林某甲、邱某甲、陈某甲等人组织成立的标会期间先后以其丈夫邱某乙在永定投资水电站需资金向他人吃标会、借标会以及借款，具体情况如下：
1、在共同参加会头杜某、邱某甲、余某的标会期间，蒋某有向林某甲吃标会、借标会，其中吃标会35个，金额为49万元，蒋某在2013年11月26日统一向林某甲出具一张《借款单》；蒋某向林某甲借标会后应交的会钱为766215元，共向林某甲出具四张《借条》，其中2013年12月8日借条金额为18215元，包括未支付的利息及之前借款未写借条的款项；2013年12月3日两张借条的金额分别为30000元、66000元；2013年12月23日借条金额为652000元，共借标会48个。蒋某与林某甲存在正常的民间借贷往来，分别于2011年4月10日、2013年7月15日、10月28日借款10万元，共出具三张《借条》。
2、蒋某多次以吃标会、借标会的方式向余某借款，余某也有将其在标会中标出来的钱借给蒋某，后经双方对前述款项结算，蒋某分别于2013年12月22日、2014年1月1日向余某出具金额为50万元、118.3万元的借条，现双方无法分清借条中吃标会、借标会以及余某中标后出借款项的具体金额。
3、蒋某在参加徐某为会头的标会时以低标标走会钱，在支付几期会钱后未再支付，经双方以满标500元为标准计算，蒋某尚欠徐某的会钱75000元，并向徐某出具一张《借条》，约定从2014年3月开始每月25日前归还2000元。出具借条后蒋某未向徐某支付欠款。蒋某于2013年12月23日向徐某借款1800元，并出具一张《借条》，该款为正常的民间借贷。
4、蒋某在参加邓某为会头的标会期间标走会钱后向邱某甲借钱用于支付会钱，后邱某甲借钱给蒋某用于归还会钱，借款初期蒋某能够按时归还借款，至2013年下半年蒋某无法按时归还借款，2013年12月18日，经双方结算后蒋某在邱某甲的要求下向邓某出具一张金额为575000元的《借条》。出具借条后蒋某未再向邱某甲归还借款。
5、蒋某分别于2013年6月28日、11月8日向冯某借现金106400元、102500元，并向冯某出具了二张借条。2013年12月23日，冯某要求蒋某重新出具二张借条。
6、2013年9月8日，被告人蒋某经尹某同意后借其名义在余某的标会投标，中标后取走会钱58920元。后蒋某未按期支付会钱，为此尹某作为被借标人以满标500元为标准向会头支付会钱65000元，后被告人蒋某于2014年1月向尹某出具一张金额为65000元的《借条》。
7、2013年7月-10月，被告人蒋某在张某同意的情况下借其名额投标，其中在“月华”的标会标走64000元，在“小四”的标会标走两笔，一笔42000元，一笔28000元，在邱某甲的标会标走28000元，共计162000元。后蒋某在“月华”的标会归还会钱32000元，剩余13万元未依约归还。后被告人蒋某分别于2013年12月18日、12月28日向张某出具金额为126000元、4000元的借条二张。另蒋某在向张某“借标会”时承诺每次返还张某每标100元，蒋某共向张某返还3500元。
8、蒋某有参加会头陈某甲组织的标会，期间多次以低标标走会钱，具体情况如下：2013年1月20日标走106400元，2月20日标走65280元，3月5日标走115000元，3月20日标走56800元，3月28日标走10880元，4月8日标走56200元，4月13日标走55000元，4月20日标走45440元，5月20日标走85120元，5月28日标走46760元，6月5日标走43040元，6月13日标走59500元，6月20日标走54400元，6月28日标走60000元，7月5日标走55000元，7月13日标走122900元，7月20日标走55600元，7月28日标走123800元，8月5日标走56200元，8月13日标走126400元，8月20日标走56800元，8月28日标走33360元、66720元，2013年9月5日标走68880元，9月18日标走67440元，9月20日标走63840元，9月28日标走56800元，10月5日标走84700元，10月13日标走68880元，10月20日标走5140元，10月28日标走96000元，11月5日标走66000元，11月13日标走96800元，11月20日标走66720元，11月28日标走99040元，12月5日标走56200元，12月13日标走88000元，12月20日标走56800元，12月28日标走88960元；2014年1月5日标走68880元，1月13日标走78680元，1月20日标走69600元，1月28日标走79520元，前述款项共计2983480元。中标后蒋某按标会规则以满标500元向陈某甲支付会钱共计2320000元。
蒋某在陈某甲组织的标会中借标会的情况：2013年4月28日蒋某在事先未得到余某同意的情况下借她的名额标走会钱128000元，事后得到余某的确认；2013年5月13日、6月13日分别向陈某甲“借标会”标走107952元、27172元。
蒋某以需资金归还信用卡透支款及银行贷款为由，分别于2013年4月1日、6月5日、12月26日向陈某甲借款人民币30万元、50万元、20万元，并向陈某甲出具三张《借条》。
另蒋某被抓获的当天晚上双方还约定要进行对账，被抓后蒋某未再向陈某甲支付会钱。
9、洪某作为会员有参加会头为“青”、“扁”、邓某的标会，期间被告人蒋某有向洪某借标会，并承诺支付洪某每标100元，后被告人蒋某陆续借洪某的名义标走会钱。蒋某支付了部分会钱后未再支付会钱，2013年11月30日，经双方结算蒋某按满标500元的标准还应交纳的会钱20万元，并向洪某出具一张《借条》。后蒋某未向洪某支付借款。另蒋某借标会后按每标100元的标准向洪某支付至2013年11月。
10、蒋某在杜某做会头时向其借款，后杜某将其在自己标会中中标的17.8万元借给蒋某。另杜某作为会员有参加会头为余某的标会，期间蒋某经其同意后借用其名义标走会钱13万元。蒋某在2013年11月之前有按期交纳会费，2013年11月后就未再交纳会费。2013年12月23日，经双方结算后，蒋某向杜某出具了一张金额为30.8万元的《借条》。出具借条后未再向杜某归还借款。
11、蒋某以资金周转需要为由向王某借款14万元，后于2012年1月25日出具一张金额为2万元的借条，于2013年4月1日向王某出具二张金额分别为10万元、2万元的借条。另蒋某以吃标会的形式向王某借款31920元。
12、林某丙、陈某乙有参加“青”、杜汀根组织的标会，期间蒋某向其二人借标会，蒋某借走后未按期归还会钱，是林某丙、陈某乙以满标500元向会头支付会钱162000元，其中林某丙支付120000元，陈某乙支付42000元。2013年12月4日，经林某丙与蒋某结算后，蒋某出具一张向陈某乙借款162000元的《借条》。出具借条后蒋某未归还借款。
13、倪某有参加“青”、余某、杜永寿组织的标会，2013年7、8月期间，蒋某以“吃标会”的形式向倪某借款，后又在杜永寿的标会以“借标会”的形式向倪某借款，借款后蒋某未按期归还借款。经双方以满标500元标准结算，蒋某“吃标会”借款154000元，“借标会”借款208000元，并于2013年12月4日出具了二张《借条》。出具借条后蒋某未归还借款。
2014年2月17日，被告人蒋某接到电话通知后主动到龙岩市公安局新罗分局接受讯问。
上述事实，公诉机关出示以下证据：
1、受案登记表，证实林某甲报案称自2011年起至今，蒋某以其丈夫邱某乙经营担保公司需要资金为由，向林某甲等十余人借款达500多万元，现无法归还借款。
2、户籍证明、前科证明，证实被告人蒋某的基本情况及无违法犯罪前科记录。
3、抓获经过，证实2014年2月17日，被告人蒋某接到电话通知后主动到龙岩市公安局新罗分局接受讯问，后被刑事拘留。
4、情况说明，证实经公安机关电话联系，控告人郭冰如、刘碧仙、郭爱文均称放弃控告，并拒绝制作笔录。
5、提取笔录，证实公安机关分别向报案人杜某、余某提取其与被告人蒋某之间的短信记录及微信记录。
6、车辆登记信息和房屋登记信息，证实车牌号为闽F×××××、闽F×××××的小型汽车所有人为邱某乙；龙岩市新罗区龙门镇谢洋村龙门塔住宅小区御佳园逸仙路12号商品房所有权人为林某乙、林巍、魏芹芳。
7、报案材料，证实林某甲等人控告被告人蒋某涉嫌诈骗的报案材料及相关证据材料。
8、标会材料，证实被告人蒋某提供的其参与标会的便条、结算单等材料。
9、借条、民事判决书，证实被告人蒋某提供部分债权给其债权人用于抵债。
10、银行账户交易记录，证实邱某乙的兴业银行卡号尾数为8969、1552、4659的银行账户交易记录；邱某乙的邮政储蓄银行卡号尾数为4344的银行账户交易信息；蒋某的兴业银行卡号尾数为7963、7062、7109、7202的银行账户交易记录；蒋某的建设银行卡号为5829的银行账户交易信息；蒋某的建设银行卡号为0067的银行账户交易信息；蒋某的工商银行账号为5366、3389、9862、2202、0992的交易记录；邱某乙、蒋某的农业银行账户交易记录；蒋某中国银行账号尾数为2426、3310、3947的交易明细；邱某乙中国银行账号尾数为2330、3376的交易明细；蒋某龙岩农商银行账户交易记录。
11、银行明细清单，证实被告人蒋某在标会中的部分诈骗数额。
12、情况说明，证实证人邱某甲笔录中的个人基本情况是邓某，因为当时邱某甲在报案时称是邓某，在笔录制作过程中，发现邱某甲是邓某的婆婆，借条是邱某甲叫蒋某把债权人写成邓某，实际债权人是邱某甲。
13、住房信息表，证实蒋某于2013年4月22日至2013年4月26日入住福建省厦门市湖里区台湾街90号厦门市圣希罗酒店，2013年4月29日至2013年4月30日入住泉州市丰泽区宝洲路719号泉州浦西万达广场投资有限公司泉州万达文化酒店，2013年7月18日入住福州市鼓楼区古田路117号闽都大酒店0330号房间，2013年7月23日至28日入住厦门市湖里区翔云三路128号紫金矿业集团（厦门）投资有限公司机场宾馆819号房间，2013年8月6日至8日入住武平县平川镇七坊路0号武平紫金大酒店902房间，2013年10月1日至3日入住武夷山市度假区燕子峰路3号武夷山华南世新大酒店8505号房间。
14、登机情况表，证实2013年7月24日7：40被告人蒋某从高崎国际机场飞往凤凰国际机场（9：30到），航班号：mf8307；2013年7月28日10：20从凤凰国际机场飞往高崎国际机场（12：10到），航班号：mf8308。
15、出入境记录查询结果，证实被告人蒋某于2013年12月16日入境香港，2013年8月21日入境新加坡。
16、证人林某乙的证言，证实龙岩市新罗区北城御佳园逸仙路12号别墅房产证登记的名字是林某乙、魏芹芳、林巍，该别墅已于2013年10月转让给邱素华并办理了过户手续。其认识蒋某，不认识邱某乙，其没有向蒋某或邱某乙借过钱。其因欠债要转让别墅，2013年9月在听说蒋某可能要买别墅后与蒋某联系，她有到别墅来看过，其报价后蒋某说要回去和她丈夫商量，但之后双方再也没有联系。其不知道蒋某是否有带人来看别墅。
17、证人邱某乙的证言，证实其与蒋某原系夫妻，后于2013年12月10日办理离婚。2010年10月至今其与他人合伙成立股友俱乐部，主要是股指期货买卖，其没有成立担保公司，也没有投资水电工程，不认识林某乙或他的家人。其曾和蒋某到过御佳园的一栋别墅，是联排别墅的边户，不知道具体门牌号，当时俩人知道这栋别墅要卖，去了解别墅价值，并没有想购买。别墅的房主没有欠其钱，不知道有没有欠蒋某。蒋某有参与月会，平时就是接送孩子，没有做生意，她没有把钱给其使用、放贷。
18、证人邱某丙的证言，证实2013年9月左右其在双洋路水泵厂集资房小区担任门卫，不认识C栋402室的住户，其知道他们夫妇各有一辆轿车，车号分别是闽F×××××、闽F×××××，根据小区车辆登记表记录这两辆车的车主是邱某乙。这家人以前一直居住在这里，2013年12月的一天，有位30多岁的男子来找他们要钱，后其就没有见过这家人，也没有见过他们的车辆出入。其上班时间是早上7点到晚上7点，不知道他们晚上有没有回来。
19、证人林某甲的证言（2013年12月30日），证实2011年4月10日，蒋某说她丈夫邱某乙在龙腾路开担保公司需要资金，向其借款10万元，并承诺月利息2分，可以随时还款。蒋某向其出具一张借条，利息支付到2013年9月。2013年12月8日蒋某写了一张18215元的借条，包括未支付的利息及平时借款未写借条的部分。2013年6月，蒋某以她老公两兄弟到永定投标水电工程要押金为由，向其借款20万元，到期后以各种理由不归还借款，后写了两张各10万的借条。2013年4月和7月份左右，蒋某以需要资金周转为由分别向其借现金30000元和66000元（66000元是蒋某投标会应支付的会员费，但她没支付由其垫付的款项），2013年12月3日补写了两张借条。2013年9月-11月这三个月内蒋某假称其同意将标会让她去标，骗得会头的同意，骗标48个，会头分别是余某、邱某甲、杜某，一共被她骗走652000元。后会头说其名下的标会被蒋某标去，其去找蒋某询问，她说不要紧，什么时候要钱她会随时还。后其一直向她催收，但她都没有还，到2013年12月23日她写了一张借条。2013年11月，蒋某又以朋友做生意需要现金进货为由，叫其将标会的钱标出来借给她，还说她有很多标，等其要用钱时，就把她名下的标会标出来还。其就从标会标了49万元借给她，她写了一张借条，但是到现在都没还钱。蒋某一共向其借了1556215元，其不清楚蒋某借钱的去向。
（2014年5月8日）证言证实，2013年12月，其催蒋某还钱，蒋某说她把钱借给别人还没有收回来，其就要求她把借条拿来由其帮她收。蒋某给其共40万元的借条，包括一份民事判决书，但没有收回来一分钱。蒋某没有以有御佳园别墅为由向其借钱，但在向她催收时，蒋某说把御佳园别墅卖掉后会还钱，她还叫其帮找买主。她还带着其与邱某甲、余某到御佳园河边的一栋联体别墅，到了后她借口说带错钥匙，没办法进去看。
（2014年7月3日）证言证实，其提交给公安机关的单据中，2011年4月10日10万元的借条是现金借给她的（民间借贷）；2013年12月30日652000元的借条是其在标会开始时就把现金借给她的（俗称吃标会）；其余的借条（金额80.4万余元）都是蒋某借用其名义向会头投标的。按规定借标会的人是要在被借标会的人签字确认后才能拿到钱，但是蒋某和会头很熟，会头就没有注意了，有时在其没有签名的情况下就把钱先给蒋某，事后再叫其签字。其在确认蒋某借其名义投标，认为已成事实就只好签字确认了。后在催收后拿不到钱的情况下才叫蒋某写借条的。
20、证人余某的证言（2013年12月30日），证实2013年9月8日下午，蒋某到其家说她丈夫兄弟在永定投资水电站投标需要押金800000元，其借给她200000元，没有写借条。当月，蒋某又说她丈夫开担保公司，在新罗区的新地标处有人欠他钱，要用店铺抵押，但是要将店铺按揭还完才能过户，要借款300000元，其借给她300000元，约定利息2分，她有出具借条。10月8日下午，蒋某说她在新罗区龙门镇御佳园逸仙路12号有栋别墅，还带其去看别墅，说别墅是别人向她老公担保公司抵押借款3800000元，现要将这栋别墅过户，需要向其借款，其借给她50万元，约定利息2分，她没有写借条。11月23日蒋某说她在厦门和一个新加坡的朋友投资一个卖土特产的公司，被对方骗了，对方偷税漏税被查要罚款，因为她是该公司的注册法人，要被罚款78万元，向其借钱，说等到11月30日户头解冻就还钱，其借给她20万元，当时没有约定利息，也没有写借条。借款后蒋某付了一个月的利息6000元。现蒋某的电话都转短信或关机，发现被骗后我们找过蒋某，她说她丈夫没有投资水电站，也没有店铺及别墅要抵押过户。其都是现金借给蒋某，只有一万多元是转账。
（2014年2月21日）证言证实，蒋某是其标会成员，其借给她的168.3万元，一部分是现金，一部分是其在标会里中标的会钱，还有一部分是蒋某在没有经过其同意的情况下在其他标会借用其名额标到的会钱，现记不清这些借款的具体情况了，在催债时其叫她统一写了两张欠条。蒋某借用尹某的名额投标时是通过电话征得对方同意的。蒋某借用林某甲的名额投标，林某甲当时是在场的，其清楚她们之间协商的内容，后蒋某说林某甲同意了，其才让蒋某借用林某甲的名额投标。2013年12月4日，蒋某带其与林某甲、邱某甲到御佳园逸仙路12号看别墅，在拿大门钥匙时蒋某说她拿错钥匙，她给邱某乙打了电话，之后说钥匙在她老公公司，承诺晚上将钥匙送来。第二天她又说在开会和股东商量店铺和房子的事情，后又以她老公需要固定资产评估为由拒绝转让该别墅。蒋某所说的在永定投资水电站、新地标的店铺以及和新加坡朋友投资公司的事实其没有确认。蒋某之前借款是很守信用的，只要要求她还钱她都会马上还，大概是2013年下半年她就开始反常了，会以各种理由向其借钱，其是基于先前对她的信任才会不断借钱给她。
（2014年7月4日）证言证实，其不知道蒋某向其他人借标会、吃标会的事情，她说她只欠其、林某甲、邱某甲三人，没有欠其他人的钱。除了是纯粹民间借贷外，蒋某大多是向其借标会，只有少部分是吃标会。蒋某在其为会头的标会中借其的名义投标其是知道的。在邱某甲为会头的标会中借用其名义投标的事情有的知道，有的不知道，具体情况分不清了。蒋某在陈某甲为会头的标会中借用其名义投标的事情其都不知道，其是在自己想标钱的时候才知道的。蒋某每次都有写借条给其，如果是其不知道的情况下借用其名义投标的钱，事后也叫她补写了借条，后其叫她合在一起写了两张借条，之前的借条都当场撕毁了。现在分不清哪些款项是民间借贷，哪些款项是借标会。按规定是要被借标会的人签字确认后，蒋某才能拿到钱的，但是后来因为蒋某和会头很熟了，会头就没有注意。在邱某甲的标会中其都是事后补签字确认，在陈某甲的标会中其就没有签字，但其也认账，也叫蒋某写了借条。蒋某之前一直按期缴纳会费，从2013年11月23日开始就没法交会费。蒋某共欠其168.3万元，有现金借给她的，有从标会中投标后借给她的，也有蒋某借其名义投标的，也有吃标会的，具体分不清了。
21、证人徐某的证言（2014年2月20日），证实2013年7、8月份，蒋某以她老公投资水电站急需资金为由向其借款4万余元；2013年8、9月份，蒋某以她在厦门和朋友合资一个项目被套了400多万元，急需资金周转为由向其借款4、5万元；2013年7、8、9三个月期间，蒋某陆续向其借款9万多元，是通过银行转账和现金方式出借。蒋某还有以急需用钱还信用卡为由向其借款，其不知道永定水电站项目是不是真实存在，在催讨的过程中她承认厦门的合资项目是骗我们的。开始借款时蒋某没有出具借条，后其在扣除已还款项，要求蒋某写了两张欠条，一张金额为75000元，一张金额为1800元，金额共计76800元。蒋某有向其偿还过欠款，一开始每个月会还几千块钱，大概还了2、3个月后就没还了。蒋某出具的借条上的金额没有包含利息。借款大部分是通过现金方式借给蒋某，转账只转了两次。蒋某还说她有一栋位于御景园的别墅，是别人以该别墅向她抵债所得，她还带很多阿姨去看过，到了御景园又以忘带钥匙为由，随便指一栋别墅说是她的。后又说这栋别墅已经被法院保全了。后在催讨欠款无果的情况下她承认别墅不是她的。
22、证人邱某甲的证言（2014年2月20日），证实2012年7月开始，其组织一个标会，叫其媳妇林某丙做会头，蒋某当时也有加入。蒋某当时自己的名额投完后，叫其把投中的钱借给她周转。此后，蒋某陆续多次叫其将标会中投中的钱借给她，那时每次在其提出要用钱时，她都准时归还借款。到了2013年8、9月份后，蒋某就开始不守信用了，只要我们有投标名额，她就自己去投，即使我们不同意，她就骗会头说我们同意将投标名额借给她，在会头告诉我们蒋某用我们的名字把钱投去后，我们没有其他办法，只好同意，但蒋某也有把贴我们的钱给我们。这样，蒋某先后陆续一共向其借了57.5万元，2013年12月18日，其找到蒋某后叫她写了57.5万元的借条。因为年纪大了，怕以后要不到钱，在写借条时其要求蒋某将出借人写成儿媳妇邓某。蒋某每次借钱都有说一些理由，具体理由记不清楚了，记得她曾说过：她要投资水电站；她在新地标那里买了一间店面过户要用钱；御佳园有栋别墅（逸仙路12号）的房主因欠她丈夫公司的钱，她把这别墅买了下来要过户，她还带着其、林某甲、余某一起到御佳园去看；还说她在厦门的公司因偷漏税被罚款78万元，财产被冻结，等解冻出来后就还钱。
我们把标会中投中的钱借给蒋某后，蒋某按照多组标会中投中的最高金额付钱给我们（即全部按最高的那组金额给我们），从2013年8、9月后，她以每个名额贴100元给借名额的人（如果是投中480元，她贴100元后可得580元，如果投中的420元，她贴100元则可得520元，扣除每个名额在投中后每次标会要交给会头500元，差额就是利润），但其将投到钱给她后没有拿过一分钱。
蒋某每次都说是林某甲同意把名额借给她投的，实际上有时确实是林某甲同意的，有时投标结束结账时，林某甲说她没有同意，但因为蒋某在现场对林某甲作出很多承诺并给了林某甲一些好处，再加上标会投标结束后不可能重新投，这样，林某甲不得不同意。
（2014年7月4日）证言证实，开始蒋某自己投标或向别人借标会投标时，都会按期缴纳会费。到2013年11月份下旬，蒋某无法向其他人借到投标的钱后就没有缴纳会费了。蒋某多次向其提出借、吃标会，其都没有同意。蒋某欠其的钱都是应缴的会费钱，其提供的借条（是邓某签字）是在蒋某说她无法再支付会费，其按照她之前没有交的以及以后应交的所有会费金额要求她写的，金额为57.5万元。其知道蒋某在其为会头的标会中向林某甲、余某、倪某、陈某乙、张某借标会的事情，他们之间吃标会的事情就不清楚了，在其标会中这些被蒋某借名字投标的人基本上都是知道的，因为没有被借标的人签名，其是不会把钱交给蒋某的。
23、证人冯某的证言（2013年12月30日），证实2013年6月28日、11月8日，其先后两次将现金106400元、102500元，总计208900元在邱某甲家里当面交给蒋某，她分别写了借条，后在2013年12月23日其将蒋某叫到邱某甲家里要求她重新出具一张借条。借钱时双方约定借款时间是一年，口头约定可以随时要求她归还，月利息2分，利息是拿回本金时连本带利一并给付。借款时间还没到，到目前为止其没有向她催收过。其没有验证过蒋某和她丈夫的经济实体和房产等情况。
（2014年7月10日）证言证实，其不是很清楚蒋某借、吃标会的事情。蒋某现在共欠其20.8万元，其中标会中标的钱约为12.8万元，是其自己在标会中标后将投出来的钱借给她的，另从银行取出的现金约8万元。蒋某是以她朋友做生意需要资金投资为由向其借钱的。蒋某没有用其名义投标。借款后蒋某分文未付，借条的金额都是本金，没有包含利息。
24、证人尹某的证言（2014年2月21日），证实2013年9月8日是其参与标会投标的日期，余某是会头。那天中午蒋某打电话向其借钱，其没有同意。后她说是邱某甲让她来借的，其对蒋某说让邱某甲接电话确认下，邱某甲通过电话说由其自己决定借钱的事，其考虑后没有同意。过了不久，余某打电话说这期标会其已投标成功让其去签字确认，其表示自己没拿到钱，当天也没参与投标，不同意去签字。这时，其才发现蒋某当天在没经过其本人同意的情况下借用其名字投中了当期标会。其打电话质问蒋某，她说就借一个月，如果借的时间长一些会算利息。其要求蒋某把会钱即时还回去就行。后余某多次催促其去签字，到2013年9月23日第二期标会的时候，其在余某写的一张标会确认单上签字，蒋某也在上面签字了。后蒋某一直没有按期还款，2013年11月5日，其要求她写了一张6.5万元的借条，但落款日期是2013年9月8日，没有约定还款日期。蒋某借用其名义在余某的标会里中标将近6万元，按照标会的规则，她需要还标会6.5万元。她当时说急需资金周转借一个月。蒋某没有以她个人资产为由向其借款。借款时蒋某假说是邱某甲让她跟其借的，而实际上邱某甲并没有这么说过。按照标会规则必须是投标者投标成功后并且在标会确认书上签字才能拿到会钱。
（2014年7月8日）证言证实，蒋某在2013年9月8日借其名义中标的金额是5万余元，在借的时候按满标（每人每份500元）还款，在多次向她催收后她才按满标金额写65000元的借条。蒋某借款后分文未付，有次在余某标会上找到她，她答应一个月后还款，但到期后仍是分文未付，后来就找不到她人了，只有少数人打她电话会接，其他人的电话都不接。
25、证人张某的证言（2014年2月24日），证实2013年7月，蒋某以其名义在“月华”的标会标走64000元。2013年8、9月，蒋某以需资金周转为由，用其名义在“小四”的标会中标两次，一次标走42000元，一次标走28000元，当时她说借她周转一下，如果要用钱她可以随时还钱。2013年10月26日，蒋某在邱某甲的标会里以其名义标了28000元。蒋某总共以其名义在标会里标了162000元，后她只在“月华”的标会还了32000元，现在还欠其13万元。在邱某甲的标会里借标会，蒋某事前没有征得其同意，直到邱某甲通知后其才知道，后蒋某说每次每标返还其100元，其才在标会确认书上签字并同意蒋某借标会。蒋某在“小四”、“月华”的标会以其名义投标是事先征得其同意的。
蒋某说她在标会里的名额已经标完了，要借其名义投标用于资金周转，开始她没有写借条，在向她催讨无果的情况下，其要求蒋某分别在2013年12月18日、2013年12月28日写了一张借条，借条上写了蒋某向其借款的金额，这里没有包含利息，没有约定还款日期。标会的规则是每标上限是500元，投标金额最低者竞标成功。次月，竞标成功者需按照每标500元返还给标会。蒋某以其名义投标会钱时，她答应每次返还其每标100元，每次每标500元的会钱由其本人去还。蒋某总共返还给其3500元，后面就没再付了。
26、证人陈某甲的证言（2014年2月25日），证实蒋某骗其2411952元，一部分是其自己的现金，一部分是标会的钱。现金部分的情况如下：2012年12月24日，蒋某以经营信用卡养卡生意急需资金为由向其借款20万元，其通过自己的工商银行账户（账号：62×××09）分两次转账到蒋某的工商银行账户（账号：62×××54），第一次转了11万元，第二次转了9万元。2012年12月24日至2013年6月5日，蒋某说帮别人养卡的生意很好做，利润很高，陆续向其借款47.7293万元（借款明细已经丢失，但蒋某本人承认，有借条为证）。2013年6月6日至2013年11月5日蒋某又以帮他人养信用卡以及还房贷为由向其借款117.8万元，期间蒋某归还70.293万元，现金欠款共计115.2363万元（蒋某只写了100万元的欠条）。
标会的情况如下：标会是从2013年1月5日起至2014年1月30日止，标会全部都是28期，每月2次，蒋某每期都参加投标，扣除掉已交的会钱，她总共还欠1304000元（有欠款明细，蒋某也承认，有在标会收条上签字确认）。2013年5月13日，蒋某借用其名义在其标会里投标拿到107952元，有在标会收条上签字确认。标会合计欠其141.1952万元。
蒋某借款主要是以帮人养信用卡急需资金为由，还有她朋友在交易城做生意急需资金周转，借款后的资金用途其不清楚。
现金借款部分蒋某承诺每月支付5分利息，会钱部分就是按照标会的规则，其没有赚钱。蒋某没有按照约定支付借款利息，要支付利息都记在账上。蒋某出具的借条没有包括应该要偿还的利息，借条金额都是本金。蒋某借款后有向其还过借款，从2013年11月10日后就未再还款了。蒋某曾经说过她要在民生银行帮人还贷300万元，日息30元，以这个理由向其借款30万元。后又以在农村信用社急需资金帮他人还房屋抵押贷款，日息30元，并承诺只要七天就可以将贷款贷出来归还，以这个理由向其借款6万元，这两个借款理由其不知道是真是假，但是从实际情况来看是骗人的。
蒋某有借用林某甲、余某的名义在其标会投标。借用林某甲的名义投标时，蒋某说已征得林某甲同意，而实际上林某甲并不知情（其事后有问过林某甲）。借用余某的名义时，因其与余某、蒋某三人都在余某会，故大家都知情，但是蒋某让其骗余某说只借用余某名义标了2组标会，而实际上标了10组，其不同意。因为蒋某借用林某甲名义没有征得林某甲本人同意，为了保护林某甲的利益，其将蒋某借用林某甲名义标到的会钱转到了自己的名下，相当于蒋某不欠林某甲的会钱而是欠其本人的，有标会收条为证。
（2014年7月7日）证言证实，蒋某没有按期缴纳会费，她每次开标时都参加投标，因为她按最低的金额投，基本上都会中标，开始她将中标的钱拿走，但从来没有用现金缴纳会费。后来蒋某中标的钱其就不让她拿走了，而是用来交当次的会费。因此，蒋某在其标会参加越来越多组，这样她中标的钱才够支付会费。蒋某只在其本人的标会中借其名义投标，金额大约10.7万余元，没有在其他人的标会中借其名义标会，其没有吃蒋某的标会。按规定标标会要被借标会的人签字确认后，才能拿到中标的钱。蒋某在别人没有同意的情况下借用他人名义中标，后来这些人不肯签字确认，最后其只好当成蒋某自己中标来处理了，后来蒋某无法支付会费，就由其本人为她垫付。
蒋某共欠其241.1万余元，其中100万元（共三张借条）是现金借给她的，其他的141.1万余元都是标会中标给她的钱。2014年1月蒋某没有参加投标，但她打电话叫其替她安排，后中标的钱没有给蒋某，而是直接抵她要支付的会费，事后，蒋某到其家中算账后签名确认。
27、证人洪某的证言（2014年2月27日、7月10日），证实蒋某四次骗其20.4万元，方式都是通过在标会里借用其名义投标。第一次，她在没经过其同意在会头“青”的标会里投标7万元，会头让其交会钱的时候才知道自己的名额被蒋某借用了。当时其打电话质问蒋某为什么在没经过其同意的情况下借用名额，她说大家都这么熟悉了，要用钱的话随时都可以归还，但是要提前半个月说。其也只能同意，后在标会确认书上签字。第二次，蒋某以她和她老公邱某乙在溪南买了一套房子，是朋友欠她钱现在要过户，需要一些过户费用，借用其名义在会头“扁”的标会投标3万元，这次是经过其本人同意的。第三次，蒋某又以急需资金为由在另外一个会里（会头名字忘记了）以其名义投了两次标一次是2.8万元，还有一次是4.2万元，总共7万元，也是经过其同意','2018-10-10
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