河北省邢台县人民法院
刑 事 判 决 书
(2015)邢刑初字第153号
公诉机关邢台县人民检察院。
被告人赵某某，男，1974年5月16日出生，汉族，河北省邢台县人，初中文化，农民，住河北省邢台县。1997年9月15日因拦截拉煤车索要现金被邢台市人民政府劳动教养管理委员会劳动教养三年。2015年6月5日被临时羁押于天津市滨海新区第三看守所。2015年6月6日因涉嫌犯骗取贷款罪被邢台县公安局刑事拘留，经邢台县人民检察院批准，同年7月13日被邢台县公安局执行逮捕。现羁押于邢台市第一看守所。
被告人郭某，男，1981年11月13日出生，汉族，河北省邢台市桥东区人，初中文化，无业，住邢台市桥东区。2015年7月23日被临时羁押于重庆市江北区看守所。2015年7月27日因涉嫌犯骗取贷款罪被邢台县公安局刑事拘留，同年9月3日被逮捕。现羁押于邢台市第一看守所。
邢台县人民检察院以邢县检公诉刑诉字[2015]125号起诉书指控被告人赵某某犯骗取贷款罪，于2015年10月22日向本院提起公诉。在诉讼过程中，邢台县人民检察院又以邢县检公诉刑诉字[2015]125号补充起诉书指控被告人郭某犯骗取贷款罪，于2015年12月17日向本院补充起诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。邢台县人民检察院指派检察员王晓川、智禹杰出庭支持公诉，被告人赵某某、郭某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2014年7月，被告人赵某某与被告人郭某、赵建军（在逃）互相串通，由郭某为赵某某伪造银行流水，以赵某某的名义向中国农业银行邢台县支行提供该银行流水、伪造的房产证、赵某某身份信息等，骗取贷款420000元用于购买丰田汽车一辆，后车辆不知去向。
针对上述指控，公诉机关提供了被告人供述、证人证言、相关书证等证据，认为被告人赵某某、郭某的行为已构成骗取贷款罪，提请本院依法判处。
被告人赵某某对起诉书指控的罪名无异议，对犯罪事实认为自己不是和郭某、赵建军串通的，是他们找的自己，其他犯罪事实无异议。
被告人郭某对起诉书指控的罪名及犯罪事实均无异议。
经审理查明，2014年7月，被告人赵某某在办理贷款过程中，为达到贷款条件，由被告人郭某为其伪造银行流水，以赵某某的名义向中国农业银行邢台县支行提供伪造的银行流水、伪造的房产证、赵某某身份信息等材料，骗取贷款420000元用于购买丰田汽车一辆，后车辆被他人开走，不知去向。期间赵某某共还款47100元，给银行造成直接经济损失372900元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：
1、被告人赵某某供述，他在2014年的时候因为需要一种透支额度大的信用卡认识了赵建军，7月初他找赵建军说需要用钱。赵建军说可以帮他弄到贷款，让他从银行贷款买辆车，之后用所买的车抵押贷款，并说车买的越贵，贷的款越多。之后赵建军在其办公室把郭某介绍给他，说郭某可以帮他办理贷款。他们商量着买一辆丰田普拉多，但他没有房产证，他的银行流水达不到银行的贷款要求，赵建军说其帮他办假房产证，郭某说其可以帮他伪造一份银行流水，之后赵建军把一本伪造的房产证给了他。7月23日上午，他和郭某还有三个自称是山西的人一起来到蓝池集团丰田4S店，郭某把伪造的银行流水给了他。之后银行的工作人员让他在贷款手续上签了字并问他银行流水和房产证的事，他说都是真实的，房产证上的房子也是他的。贷款手续签完后他们在4S店里提了一辆丰田普拉多越野车，那三个山西人替他付了车的首付款，共29万元，从银行贷款42万元。之后那三个山西人又让他签了一份协议，上面说他们帮他付首付款，一个月后他还他们钱，否则他们有权处理他的丰田车，协议上写着他们替他垫付了35万元，其中6万元是利息和好处费。郭某告诉他让他把车抵押给山西人，然后其帮他办贷款，等贷款办下来再把车赎回来。当天给车挂了车牌（冀E829**）后，那三个山西人将车开走了。后来郭某也没有给他办好申请贷款的事。2014年8月底，郭某打电话说一个月过去了也没有贷到款，其说其从邢台找个人先将车赎回来，后来他就和郭某、替他赎车的人到了山西省太原市，邢台替他赎车的人把钱给了山西那三个人，他的车被替他赎车的人开走了，他给其打了一个35万元的欠条，一个月还清。一个月过后他没有钱还，其给他要利息，9月底的一天，他把21000多元的利息给了替他赎车的人。郭某答应他的贷款一直没有办下来，他的车也没有钱往回赎，他也没有能力还银行款。伪造假银行流水时郭某给他要了三百元钱。那个流水是中国邮政储蓄银行的，实际他在中国邮政储蓄银行就没有办过业务；那个房产证上的房子是青青家园的，他在那里也没有房子，都是伪造出来的，他也是为了能够贷款买到车，进而可以弄到钱。
2、被告人郭某供述，2014年3、4月份的时候，他在网上发布了一条广告，内容为零付款购车，4、5月份的时候，一个叫赵建军的给他联系上，了解了一下零首付购车的事。7月份左右，赵建军给他联系说有个叫赵某某的想购车，让他帮着跑手续。他和在网上认识的山西太原市的老张约好来邢台市丰田4S店。老张帮赵某某出购车首付款，赵某某除每月还银行月供外，还应在购车后一个月内将首付款和首付款利息还给老张。2014年7月份的一天，他们一起办好手续，由老张出资付了首付款，赵某某买了一辆丰田普拉多汽车，老张和赵某某签订了还款协议，当天上了牌照后赵某某就走了，老张将车开走了。赵某某给过他不到500元钱，是通过银行转账付的，其让他办假营业执照，但他没有办。提车当天老张给了他5000元，因为老张赚手续费，所以给他提成。提车时赵某某身份证、户口本、房产证、银行流水、结婚证是他和赵某某一块提交给专卖店的，房产证是赵建军帮赵某某办的假房产证。赵某某向银行提供的伪造的银行流水是他找人帮其做的。他知道赵某某的真实流水达不到要求后，赵某某让他想办法，他就联系了做假银行流水的，做好后就联系他，在丰田4S店把伪造的假银行流水给了他，他给了对方300元钱，在赵某某向丰田4S店申请贷款购车时，他将这份伪造的名称为赵某某的流水给了赵某某，赵某某将这份流水交给了丰田4S店。他给赵某某说过把车再抵押出去能办理大额信用卡，也介绍其去石家庄等地办过。当时是想让赵某某买车后再次办理大额贷款，用贷款再支付山西人付的首付。现在也不清楚车在哪里。
3、赵某某的辨认笔录，经辨认，赵某某辨认出帮其伪造银行流水的郭某。
4、证人刘某某证言，她在邢台市威龙丰田汽车销售股份有限公司上班，2014年7月23日赵某某和一男一女到她店里买车，在店里签了合同，之后一起来的女子刷卡付了首付款，上牌照后，她将车给了赵某某。
5、证人张某某证言，她在中国农业银行邢台县支行工作，负责汽车贷款分期业务，赵某某所购车的分期业务是她办理的。2014年7月17日邢台市蓝池集团销货部的杜某某交给他一份赵某某购车贷款申请手续，有身份证、户口本、结婚证、收入证明、房产证明等，她审查后认为资质不够，就将手续退还给杜某某，大概2014年8月初，杜某某又将赵某某的手续交到她手中，多了一个营业执照，她将手续上报市农行，过了一个星期，赵某某分期付款的手续批了下来，之后办理了放款手续。
6、证人杜某某证言，他在蓝池集团销贷二部工作，负责几个品牌汽车分期付款购车手续及上报放贷银行。一般客户贷款购车需要提供身份证、户口本、结婚证、银行流水、房产证，通不过的话还需要补充其他手续，一般是工作收入证明和营业执照。赵某某第一次交来了身份证、户口本、结婚证、银行流水、房产证，他上报后银行没有通过，过了几天丰田4S店衍生部的一个人又补充了一份营业执照复印件，后他将补的营业执照交到了农业银行张某某手里。
7、中国邮政储蓄银行团结东大街支行证明，赵某某本人并未在该行开立卡号为6210981340002059600的储蓄卡账户，该账户流水及上面业务专用章系伪造。
8、中国农业银行邢台县支行出具的赵某某卡交易明细，证明该行于2014年8月14日给赵某某贷款420000元，贷款卡透支515.98元、分期手续费及罚息18623.28元，目前仅还款47100元。
9、邢台市房屋产权产籍监理处证明，未查到赵某某坐落于桥西公园东街滨河青青家园的房产信息。
10、邢台市人民政府劳动教养管理委员会1997年9月15日做出的[1997]邢劳字第273号劳动教养决定书，赵某某因伙同他人拦截山西拉煤车辆，索要司机现金1790元及香烟4盒，被劳动教养3年。
11、中国农业银行邢台县支行2015年5月20日的报案材料，报案称赵某某通过伪造商品房买卖合同、银行交易流水的方式从该行诈骗贷款420000元，已还本金38733.36元，目前还欠贷款392039.26元。赵某某将抵押于该行的贷款车辆再次抵押出去，致使抵押物丢失、所诈骗贷款无法追回，给该行造成直接经济损失392039.26元。
另有报案记录、抓获经过、办案说明、在逃人员登记表、临时羁押证明、工商局证明、担保借款合同、赵某某提供的假银行流水、赵某某提供的假房产证、营业执照、户籍证明等证据在卷佐证，足以认定。
本院认为，被告人赵某某在不符合贷款条件的情况下，使用假银行流水等虚假材料，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪；被告人郭某为被告人赵某某其提供伪造的假银行流水，帮助赵某某骗取贷款，其行为也构成骗取贷款罪，公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人赵某某曾被劳动教养，属劣迹，酌情予以从重处罚。被告人郭某为被告人赵某某骗取贷款的犯罪行为提供帮助，在共同犯罪中罪责相对较轻，可酌情予以从轻处罚。被告人赵某某、郭某均当庭自愿认罪并如实供述了主要犯罪事实，可酌情予以从轻处罚。被告人赵某某骗取贷款中造成的银行直接经济损失应予以退赔。根据犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十一条、第六十四条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人赵某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二○一五年六月五日起至二○一七年二月四日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人郭某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二○一五年七月二十三日起至二○一六年十月二十二日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
三、责令被告人赵某某退赔中国农业银行股份有限公司邢台县支行直接经济损失372900元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邢台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 张卫锋
审 判 员 牛 菲
人民陪审员 王军平
二〇一六年三月一日
书 记 员 刘 睿