黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2016)黑02民终1775号
上诉人(一审被告)中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市龙江支公司,住所地黑龙江省龙江县镇府街6号。
负责人孙永裕,该公司经理。委托代理人熊锦全,黑龙江广久律师事务所律师。
被上诉人(一审原告)张凤龙,个体工商户,住黑龙江省龙江县。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市龙江支公司(以下简称人保财险公司)与张凤龙保险合同纠纷一案,不服黑龙江省龙江县人民法院(2016)黑0221民初1511号民事判决,向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。原审法院查明,2015年12月3日,张凤龙在人保财险公司办理了家庭财产综合保险,保费100.00元,保险期限自2015年12月4日零时起至2016年12月3日24时止。该保险按照《家庭财产综合保险条款(2012)版》保障的内容为:房屋及其室内附属设备,保险金额100,000.00元;室内装潢,保险金额10,000.00元;家用电器和文体娱乐用品,保险金额7,500.00元;衣物和床上用品,保险金额3,750.00元;家具及其它生活用具,保险金额7,500.00元;室内,院内农机具,保险金额6,250.00元。总保额135,000.00元。2015年12月13日20时5分,张凤龙投保的房屋发生火灾,经龙江县消防中队、龙江县公安局景星派出所、龙江县房管局景星所已确认火灾发生的事实。另查明,张凤龙合理经济损失:1、床上用品,被罩价值720.00元、被价值1,000.00元、褥子价值600.00元、床单价值340.00元、枕套价值510.00元、枕巾价值160.00元、枕芯价值840.00元、褥子罩价值450.00元、棉被价值1,400.00元、垫子价值560.00元、纱价值160.00元、垫子罩价值360.00元,合计7,100元。2、衣物,貂披肩价值10,800.00元、皮毛一体价值22,800.00元、皮套装价值2,580.00元、羽绒服价值1,680.00元、羊绒大衣价值4,000.00元、进口貂皮价值28,800.00元、貂毛领价值8,900.00元、女皮衣价值8,490元、男皮衣价值7,840元,合计95,890.00元。3、家具,真皮沙发价值5,800.00元、实木茶几价值1,500.00元、老板椅价值800.00元、保险柜价值800.00元、餐桌餐椅价值1,800.00元、四门衣柜价值2,800.00元、六门衣柜价值2,500.00元、双人床价值4,800.00元、合计20,800.00元。4、家电,长虹50吋电视机价值4,300.00元、长虹43吋电视机2台价值4,900.00元、欧派热水器价值1,750.00元、无塔供水器价值880.00元、欧派只能吸油烟机价值1,600.00元、小天鹅全自动洗衣机价值3,600.00元、美的冰箱价值4,800.00元、美的冷柜价值1,550.00元、美的微波炉价值700.00元、多用锅价值240.00元、电饭煲价值230.00元,合计24,550.00元。5、房屋建设,⑴、外墙,墙皮清理4,500.00元、地面水泥1,260.00元,粒沙8,000.00元、混凝土人工费2,000.00元、墙面人工费4,000.00元、水泥2,940.00元、墙面涂料5,200.00元、外墙瓷砖3,600.00元、塑窗5,266.80元、外门3,000.00元、室内门4,200.00元、电力器材4,500.00元、水暖安装7,000.00元、锅台及坑等3,000.00元,合计58,466.80元;⑵、屋顶,房盖人工费5,000.00元、房架6,750.00元、木楞3,000.00元、模板4,800.00元、瓦楞432.00元、防水卷材300.00元、红瓦3,600.00元、脊瓦900.00元、瓦钉100.00元、保暖黑棚木方1,200.00元、多层板2,550.00元、珍珠岩4,200.00元、盖塑板7,200.00元、太阳能3,800.00元,人工费4,000.00元,合计47,832.00元;⑶、建房基础,钢筋1,200.00元、水泥1,260.00元、混沙280.00元、支横1,020.00元、挖槽1,000.00元、主墙红砖8,800.00元、黄土1,000.00元、人工费8,160.00元,合计22,720.00元。以上共计:129,018.80元。原审法院认为,双方之间签订的家庭财产综合保险合同受法律保护。投保房屋在保险期内发生了火灾,龙江县消防中队、龙江县公安局景星派出所、龙江县房管局景星所已对该起火灾作出了相应的证明,该证明具有客观性、科学性,本院依法予以采信。且火灾发生时张凤龙第一时间向人保财险公司报案,人保财险公司也指派工作人员来到现场勘察,并拍照留证。人保财险公司应当根据法律规定和财产保险合同的约定限额内予以理赔。人保财险公司主张张凤龙提供的证据与本次火灾没有关联性,因房屋发生火灾已烧为灰烬,张凤龙所提供的票据也系当时购买物品商家为其开具的票据,人保财险公司未能提供相应的证据来反驳张凤龙提供的证据,故人保财险公司的主张本院不予支持。为保护当事人的合法权益,依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第五十五条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定判决:中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市龙江支公司在保险限额内赔付原告张凤龙财产损失128,750.00元(其中房屋及其室内附属设备限额100,000.00元、室内装潢限额10,000.00元,实际损失129,018.80元;家用电器限额7,500元,实际损失24,550.00元;衣物和床上用品限额3,750.00元,实际损失102,990.00元;家具及其他生活用具限额7,500.00元,实际损失20,800.00元)。此款于本判决生效之日起7日内给付。案件受理费2,875.00元,减半收取1,437.50元,由被告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市龙江支公司负担。人保财险公司不服原审法院上述民事判决,向本院提起上诉称:原审法院认定的张凤龙合理损失金额,仅依据张凤龙所提供的收据,并非发票也没有交款人信息,不具有真实性、关联性、合法性,不能证明火灾发生时张凤龙的损失。人保财险公司在双方均在场的情况下对现场进行了勘察,认为合理损失金额为53,000.00元。经二审审理,对原审法院查明的事实予以确认。二审审理中,人保财险公司向法院提交深圳市信诚联合保险公估有限公司出具的公估报告一份,用以证明张凤龙房屋及财产损失金额为69,801.86元,原审判决认定损失额明显过高,张凤龙曾向人保财险公司主张过权利,当时主张的赔偿金为108,480.00。张凤龙质证认为,对该证据的真实性有异议,公估报告是保险公司单方做出的,不予认可。上述证据因是人保财险公司单方做出,张凤龙不予认可,且根据该报告第10页郑重声明内容“本报告仅供保险理赔参考之用,除本公司书面另行同意外,不作其他任何证明”,故对于该份证据本院不予采信。本院认为,本案中张凤龙在人保财险公司投保了家庭财产综合保险,总保额135,000.00元,并已足额缴纳保费,因此,人保财险公司应依据保险合同的约定在保险理赔款限额内全面履行理赔义务。对于人保财险公司上诉提出的张凤龙损失金额认定不合理的问题,因涉案保险事故系由火灾引起,通过龙江县公安局景星派出所出具的证明,已证实火灾后屋内一切物品全部烧毁,故张凤龙无法提供损失物品原始票据符合常理,并且,张凤龙在原审法院审理期间已提交原购买物品商家出具的收据等证明损失金额的材料,人保财险公司亦未能提供充分证据证明张凤龙主张的保险赔偿金数额不合理,故对于人保财险公司的上诉理由,不应予以支持。综上,依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条一款一项之规定,判决如下:驳回上诉,维持原判。二审案件受理费1,693.75元,由中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市龙江支公司负担。本判决为终审判决。
审判长 孙宪军
审判员 董 铭
审判员 林美宇
二〇一六年十月十八日
书记员 阮少莹