襄阳市襄州区人民法院
民 事 判 决 书
(2017)鄂0607民初4994号
原告：程锐，男，1976年9月8日出生，汉族，住襄阳市樊城区。
委托诉讼代理人：张龙，湖北春园律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司襄阳市樊城支公司。住所地：襄阳市樊城区长征路***号。
负责人：李超，经理职务。
委托诉讼代理人：明鑫，湖北思扬律师事务所律师。
原告程锐与被告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市樊城支公司（以下简称人保樊城支公司）保险纠纷一案，本院于2017年9月21日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年10月31日公开开庭审理了本案。原告程锐的委托诉讼代理人张龙、被告人保樊城支公司的委托诉讼代理人明鑫到庭参加诉讼。现已审理终结。
原告程锐诉称，2015年11月15日7时许，原告驾驶鄂Ｆ×××××铃木牌三轮摩托车，行至钻石大道生资市场路段，被冯泽忠驾驶的鄂Ｆ×××××“现代”牌轿车撞倒，致原告程锐受伤。经襄州公安分局交警大队道路交通事故认定，原告程税和冯泽忠各负事故的同等责任。之后，原告住院花费大量医疗费，并且经鉴定构成9级伤残。后原、被告就理赔事宜协商未果。原告认为其在被告人保樊城支公司投保有机动车驾驶人员意外伤害保险，被告人保樊城支公司应在保险限额范围内对原告损失进行理赔。故诉至法院，请求判令被告向原告支付保险理赔款6万元（伤残金5万＋医疗费1万）；诉讼费由被告承担。
被告人保樊城支公司答辩称，原告在人保樊城支公司仅投保《意外伤害保险》，未投保《附加意外伤害医疗保险》，所以人保樊城支公司对原告的医疗费不应承担赔偿责任；根据《意外伤害保险》第2.1.2条“在保险期限内被保险人遭受意外伤害，保险人按照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》所列给付比例表乘以保险金额给付残疾赔偿金”之约定，本案中保险金额为50000元，结合原告程锐下肢伤残情况，给付比例为20%，即人保樊城支公司应当给付的残疾赔偿金50000元×20%计10000元。
原告程锐为支持其诉讼主张向本院提交了下列证据：
⒈被保险人为原告程锐的机动车驾驶人员意外伤害保险单一份，据以证明2015年2月10日，原告为其在被告人保樊城支公司处投保了机动车驾驶人员意外伤害保险，保险期间自2015年2月10日零时至2016年2月10日二十四时止，原、被告间存在合法有效的保险合同关系，本次交事故发生在保险期限内，被告保险公司应依法予以赔偿。经庭审质证，被告人保樊城支公司对原告程锐在其保险公司投保的真实性不持异议，但认为根据保单记录保险公司仅承担意外伤害险，不承担附加医疗险。本院对上述证据的真实性予以采信。
⒉原告程锐的居民身份证、驾驶证、鄂Ｆ×××××轻骑“铃木”牌二轮摩托车的行驶证、被告人保樊城支公司企业信息单一份，据以证明原、被告双方主体身份适格和原告具有合法的驾驶资格以及鄂Ｆ×××××轻骑“铃木”牌二轮摩托车符合法律规定的行驶条件。经庭审质证，被告对上述证据无异议。本院对上述证据的真实性予以采信。
⒊襄阳市公安局襄州分局交通警察大队出具的襄州（交）认字（2015）第A01057号道路交通事故认定书一份，据以证明2015年11月15日7时许，冯泽忠驾驶其所有的鄂Ｆ×××××“现代”牌轿车，由清河三桥向生资市场方向行驶，行至钻石大道生资市场路段，与程锐驾驶的鄂Ｆ×××××轻骑“铃木”牌二轮摩托车相撞，致程锐受伤的交通事故。冯泽忠负事故的同等责任，程锐负事故的同等责任。该事故依法属于保险责任，被告应承担保险责任。经庭审质证，被告保险公司无异议。本院对上述证据的真实性予以采信。
⒋原告程锐在襄州区人民医院的住院病历、入院记录、手术记录、X线检查报告单、CT检查报告单、出院记录、诊断证明、医疗费用票据、襄阳公正司法鉴定所（2016）医鉴字第333号司法鉴定意见各一份，据以证明本次交通事故造成原告程锐受伤，住院29天，需加强营养、需休息3个月、花费医疗费29405.40元和构成9级伤残，需花后续治疗费12000元的事实。经庭审质证，被告保险公司对住院病历无异议，对伤残鉴定保留重新鉴定权利，医疗费保险公司不承担。庭审后，保险公司未在本院规定的期限内提交重新鉴定的书面意见。本院对上述证据的真实性予以采信。
⒌原告程锐的户口簿、被抚养人程雨欣的身份证、房屋租赁合同、高新区团山镇黄家社区居委会出具的证明、劳动合同、工资表、公司的执照、公司出具的误工证明、公司法人代表的身份证复印件。据以证明原告主要生活来源于城市、经常居住地在城镇、相关赔偿标准应按城镇居民标准进行计算和被扶养人生活费的情况。经庭审质证，被告保险公司无异议。本院对上述证据的真实性予以采信。
⒍襄州区人民法院（2016）鄂0607民初2263号民事判决书，据以证明原告程锐因此事故向保险公司主张过权利，但损失未得到足够赔偿。经庭审质证，被告保险公司无异议。本院对上述证据的真实性予以采信。
二、被告人保樊城支公司庭审后向本院提交中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款，据以证明原、被告签订的合同所适用的保险条款，按照该条款中人身保险残疾程度与保险金给付比例表的规定，原告程锐的伤残赔付比例是投保金额的20%即50000元的20%计10000元。经质证，原告认为该保险条款是被告方在举证期满后才提供的，其并没有提供将该条款给付原告并履行告知、提示说明义务，故该意外伤害保险条款不能作为本案定案证据使用。本院认为，虽然被告保险公司在举证期满后才提供签订合同所适用的条款，但该证据与本案有关联，是计算赔偿保险款的依据，应予采信。结合到原告提交的投保单首部载明内容，能认定保险公司履行告知、提示义务。
本院根据上述有效证据并结合当事人陈述，确认下列案件事实：
2015年2月9日，原告程锐为自己在人保樊城支公司投保《机动车驾驶人员意外保险》，合同主要内容为：1、保障内容，第1组被保险人1人：按照《意外伤害保险条款》，保障项目为：意外身故、残疾给付，每人保险金额50000元；按照《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》保障项目：意外医疗费用补偿，每人保险金额10000元，每次事故门、急诊限额500元；每次事故免赔额100元，给付比例80%。2、保险期间：自2015年2月10日零时起至2016年2月9日二十四时止。3、保险费合计100元，以现金形式一次性交清，交费日期为2015年2月10日。4、特别约定：若被保险人在驾驶营业车辆时出险时，意外伤害身故、残疾烧伤保险金额及意外伤害医疗保险金额均按照保险金额的50%给付。
另查明，2015年11月15日，原告程锐骑摩托车发生交通事故并于当日在襄阳市襄州区人民医院住院就诊29天，花医疗费用28933.40元，出院后在襄州区人民医院门诊拍片检查，支出医疗费472元。经襄阳襄阳公正司法鉴定所鉴定，被鉴定人程锐因交通事故，致右股骨上段及转子间粉碎性骨折并折端错位、重叠，已行手术等治疗。现遗有右髋关节活动功能受限并影响其负重功能，其右下肢的伤致残程度为九级。
还查明，原告程锐与冯泽忠、中国平安财产保险股份有限公司襄阳中心支公司机动车交通事故责任纠纷一案向襄阳市襄州区人民医院起诉，襄阳市襄州区人民医院于2016年12月21日依法作出（2016）鄂0607民初2263号民事判决书，判令中国平安财产保险股份有限公司襄阳中心支公司赔偿原告程锐医疗费等经济损失134224.33元。
本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，协议一旦生效，双方均应依约履行。2015年2月9日，原告程锐与人保樊城支公司签订机动车驾驶人员意外伤害保险合同是双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告程锐作为被保险人，在订立合同时具有保险利益，保险事故发生时依法享有保险金请求权。原告程税在保险期间内发生交通事故造成损失，被告应当按照保险合同约定依法向原告支付保险理赔金。原告程税的伤残程度为9级，按照保险合同约定，其意外伤害残疾保险金为10000元（50000元×20%）；按照合同约定的计算方法，每次事故免赔偿100元，给付比例80%，医疗费的保险金为23444.32元〔（29405.40元－100元）×80%＝23444.32元〕大于合同保险金额10000元，故人保樊城支公司应支付原告医疗保险金10000元，超出部分本院不予支持。以上共计赔偿原告程锐保险金20000元。原告在审理中称，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，被告保险公司没有提供证据证明其履行了告知义务，其庭审后提供的合同条款不能作为证据使用，对于原告伤残赔偿金应按照合同约定的最高金额50000元赔偿。经审查，保险公司虽然在庭审后提供合同条款，但该条款是赔偿依据与本案有关联，应作为证据使用。原告提供的投保单首部即载明保险合同的签订是在投保人已仔细阅读保险所适用的保险条款，知悉保险条款的内容，并愿意以上述保险条款约定为基础情况下向保险人投保机动车驾驶人员意外伤害保险单，由此说明保险公司已履行了告知和提示说明义务，故原告该意见，本院不予采纳。被告人保樊城分公司答辩称，原告在人保樊城支公司仅投保机动车驾驶人员《意外伤害保险》，未投保《附加意外医疗保险》，故人保樊城支公司对原告的医疗费不承担赔偿责任。经审查，原告提供的人保樊城支公司出具的保单中关于保障内容明确约定有两项：一是按照《意外伤害保险》赔偿意外身故、残疾赔偿金以及按照《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》赔偿意外医疗费用。被告的该答辩意见与原、被告签订的保险合同所约定的保障内容相悖，故本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十二条第五款、第三十一条规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市樊城支公司于本判决生效后十日内给付原告程锐保险金20000元；
二、驳回原告程锐的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费300元，由被告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市樊城支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。
审判长 张红敏
审判员 程梦娜
审判员 许万杰
二〇一八年五月二十九日
书记员 郭玉阳