湖南省道县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘1124刑初498号
公诉机关湖南省道县人民检察院。
被告人周泽金，男,汉族，湖南省道县人，高中文化。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2016年9月28日被湖南省道县公安局刑事拘留。2016年10月12日经湖南省道县人民检察院批准逮捕，当日由湖南省道县公安局执行逮捕。现羁押于湖南省道县看守所。
辩护人刘恩洪，湖南湘源律师事务所律师。
湖南省道县人民检察院以道检公诉刑诉（2017）398号起诉书指控被告人周泽金犯非法吸收公众存款罪，于2017年6月16日向本院提起公诉，本院于2017年6月16日立案受理后，依法组成由审判员张适担任审判长，人民陪审员程定顺、何茂明参加的合议庭，于2017年7月17日公开开庭进行了审理。代理书记员莫立婷担任记录。道县人民检察院指派检察员尹俊出庭支持公诉，被告人周泽金及其辩护人刘恩洪到庭参加诉讼。湖南省道县人民检察院因补充侦查建议本案延期审理一次，现已审理终结。
湖南省道县人民检察院指控，2011年10月11日，被告人周泽金成立永州市某房地产开发有限公司并任该公司法人代表。2011年至2016年期间，被告人周泽金为开发道县“某某天成”房地产项目，以该项目开发建设需要大量资金为由，许以月息2分至5分不等的高额利息或承诺给予高额回报或以在建的某某天成房产作还债抵押，通过“口口相传”的宣传形式，向社会不特定对象蒋某忠、李某娥、周某园、文某等40余人非法吸收存款总金额计达5566.2万元（含未作会计鉴定的395万元）。
经永州市诚信联合会计事务所于2017年5月2日出具的《关于永州市某房地产开发有限公司“某某天成”项目周泽金非法吸收公众存款案司法会计鉴定报告书》认定，2011年1月至2016年9月30日，周泽金非法吸收公众存款的确认借款金额为4002万，未确认借款金额为1169.2万元，债权人笔录统计借款本金为51XX.2万元。其中，债权人笔录统计已退金额为357.2万元，已付利息为521.5137万元，按已确认借款金额减债权人供述已退借款计算未退金额为3698万元。
其中，被告人周泽金的妻子陈某华（另案处理）为帮助其顺利借款，多次在借条上作为共同借款人签宇纳印，陈某华经手签字的借款人分别为唐某桂、周某园等13人，总计参与借款金额为1480万元。另外，陈某华还提供自己的银行账户供周泽金借款使用。
2013年12月3日，被告人周泽金借用他人名义在道县金通商贸城门面开办道县天宇投资有限公司，未经金融主管部门批准，聘用公司管理人员羊某祥（另案处理）以“某某天成”房产项目急需建设资金的名目，以委托投资理财的形式对外吸收存款，共向社会不特定对象丁某品、蒋某军等67人非法吸收存款总计金额达1504.87万元。
经永州市诚信联合会计事务所于2017年6月5日出具的《关于永州市某房地产开发有限公司“某某天成”项目周泽金非法吸收公众存款案司法会计鉴定报告书》认定，道县天宇投资管理有限公司于2013年12月至2016年12月共收到投资理财本金合计1504.87万元，共归还投资理财本金770.87万元，支付投资理财利息为320.16万元。
在此过程中，因部分债权人要求周泽金偿还本息，周泽金无力还本付息，将“某某天成房地产项目”在建部分房产用于抵债或用于新的借款抵押，与债权人签订商品房买卖合同，将“某某天成房地产项目”部分房产重复进行出售或抵押，以此欺骗债权人。另查明，被告人周泽金至2016年9月30日为止共收到购房人的定金和购房款总计为199.09万元。周泽金以永州市某房地产开发有限公司的瑶义向道县农村商业银行股份有限公司贷款800万元，周泽金以个人名义或他人名义向该行累计贷款154万元。周泽金以永州市某房地产开发有限公司的名义在“天宇投资公司”以各种名目支取368.74万元，以个人名义在该公司支取192.43万元。
经永州市诚信联合会计事务所于2017年5月2日出具的《关于永州市某房地产开发有限公司“某某天成”项目周泽金非法吸收公众存款案司法会计鉴定报告书》认定，自2011年至2016年9月30日止，永州市某房地产开发有限公司“某某天成”项目资金来源（包括周泽金吸收公众存款资金）合计为5XX6.26万元，而资金去向（包括会计李某经手零星开支及部分工程开支1922.98万元）合计为3265.4万元。其中，资金来源与资金去向两者的差额为2450.86万元，周泽金至今无法说明清楚去向。
案发后，被告人周泽金于2016年9月28日主动到道县公安局投案。
公诉机关提供了书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解等证据材料，认为被告人周泽金的行为已构成非法吸收公众存款罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，对被告人周泽金依法判处。
被告人周泽金对公诉机关指控的犯罪事实未提出异议，愿将所有财产抵债，积极清偿债务，请求从轻处罚。
被告人周泽金的辩护人刘恩洪提出的辩护意见是：被告人周泽金由于多方面原因造成公司资金紧张，周泽金不得不向社会公众融资走上犯罪道路的，归案后如实供述了自己的罪行，愿将其所有的资产清偿债务，具有悔罪表现，建议对其从轻处罚。
经审理查明，2011年至2016年期间，被告人周泽金为开发道县“某某天成”房地产项目，以该项目开发建设需要大量资金为由，许以月息2分至5分不等的高额利息或承诺给予高额回报或以在建的某某天成房产作还债抵押，通过“口口相传”的宣传形式，周泽金直接向社会不特定对象非法吸收存款4397万元，周泽金聘用羊某祥（另案处理）为道县天宇投资有限公司管理人员，通过羊某祥以“某某天成”房产项目急需建设资金的名目向社会不特定对象非法吸收存款1504.87万元，合计共向社会不特定对象非法吸收存款5901.87万元，给众多集资参与人造成实际损失3931.9163万元。具体犯罪事实如下：
1、2011年10月11日，被告人周泽金在道县工商局注册成立永州市某房地产开发有限公司并任该公司法人代表。注册资本为800万元，公司类型为自然人独资的有限责任公司，公司经营范围为房地产开发。2011年至2016年期间，被告人周泽金为开发道县“某某天成”房地产项目，以该项目开发建设需要大量资金为由，许以月息2分至5分不等的高额利息或承诺给予高额回报或以在建的某某天成房产作还债抵押，通过“口口相传”的宣传形式，经确认向社会不特定对象蒋某忠、李某娥、周某园、文某等人非法吸收存款4397万元。到案发为止，其以本金的形式归还集资参与人369万元，以支付利息的形式支付各集资参与人520.2937万元。给众多集资参与人造成实际损失3507.7063万元。
2、2013年12月3日，被告人周泽金借用他人名义在道县金通商贸城门面开办道县天宇投资有限公司，未经金融主管部门批准，聘用公司管理人员羊某祥以“某某天成”房产项目急需建设资金的名目，以委托投资理财的形式对外吸收存款，经确认共向社会不特定对象丁某品、蒋某军等人非法吸收存款总计金额达1504.87万元。共归还投资理财本金770.87万元，支付确认借款部分投资理财利息为285.79万元。未归还确认借款部分本金为XX0万元。给众多集资参与人造成实际损失424.21万元。
另外，道县天宇投资管理有限公司从多名被害人吸收的资金形成的违法所得支付利息导致部分集资参与人从道县天宇投资管理有限公司领取的资金超过本金合计43.22万元。
在此过程中，因部分债权人要求周泽金偿还本息，周泽金无力还本付息，将“某某天成房地产项目”在建部分房产用于抵债或用于新的借款抵押，与债权人签订商品房买卖合同，将“某某天成房地产项目”部分房产重复进行出售或抵押，以此欺骗债权人。另查明，被告人周泽金至2016年9月30日为止共收到购房人的定金和购房款总计为199.09万元。周泽金以永州市某房地产开发有限公司的名义向道县农村商业银行股份有限公司贷款800万元，周泽金以个人名义或他人名义向该行累计贷款154万元。周泽金以永州市某房地产开发有限公司的名义在“天宇投资公司”以各种名目支取368.74万元，以个人名义在该公司支取192.43万元。
经永州市诚信联合会计事务所于2017年5月2日出具的《关于永州市某房地产开发有限公司“某某天成”项目周泽金非法吸收公众存款案司法会计鉴定报告书》认定，自2011年至2016年9月30日止，永州市某房地产开发有限公司“某某天成”项目资金来源（包括周泽金吸收公众存款资金）合计为5XX6.26万元，而资金去向（包括会计李某经手零星开支及部分工程开支1922.98万元）合计为3265.4万元。其中，资金来源与资金去向两者的差额为2450.86万元，周泽金至今无法说明清楚去向。
案发后，被告人周泽金于2016年9月28日主动到道县公安局投案。
上述事实，有下列证据证实：
1．书证
（1）户籍证明，证明了被告人周泽金的基本情况。
（2）银行流水记录，证明了道县公安局出具《调取证据通知书》分别在湖南省信用合作社、道县农村商业银行和中国工商银行湖南省分行、道县工商银行调取了永州市某房地产开发有限公司、周泽金、陈某华、周某、肖某云、羊某祥等人在银行开户的信息以及交易流水明细资料情况。
（3）内资企业登记基本情况表、税务登记证、组织机构代码、营业执照，证明了永州市某房地产开发有限公司于2011年10月11日登记成立，办理相关证照的情况，法定代表人为周泽金，经营范围为房地产开发；道县天宇投资管理有限公司成立于2013年12月3日以及开户资料，股东为肖某云、熊某林，委托代理人信息为周泽金，经营范围为法律法规允许的项目投资及实业投资，资本运营及投资管理；商业营运管理与商务咨询等项目（以上不含行政审批项目），无金融主管部门审批资料。
（4）长沙市望城区不动产登记中心出具的《网签证明》，证实肖某杰、刘某洋分别在长沙市望城区银星路555号龙湖湘风原著91#栋X此室和92＃栋X此室有一套房屋网签记录，面积都为160平米左右。
（5）道县房产局出具《房屋产权情况表》，证实周泽金在道江镇潇水中路（运贸城41号）和道江镇胜利街002号拥有的房产情况，该两处房产均在道县农村信用社贷款50万元，均已被法院冻结。
（6）道县公安局出具《扣押证据、文件清单》壹份，证实扣押周泽金车牌号为湘MG36**的蓝色轿车一辆。
（7）永州市中级人民法院（2014）永中民三初字第67号《民事判决书》壹份，证实永州市某房地产开发有限公司支付湖南省永州市第五工程有限责任公司工程款8835699.31元的事实情况。
（8）许冬某、赵福成等人与永州市某房地产开发有限公司法人代表周泽金签订的《房屋开发合同》《门面开发房补充协议》及附属资料壹份，证实许冬某等人出土地与周泽金合伙开发商品房的事实情况。
（9）当事人提供的收款收据以及借条等书证，证实周泽金将1002房已卖给杨某成，1402已卖给何某江，1403卖给唐某华，1404卖给何某德，1XXX卖给吴某芳，1XXX卖给吴某春，1XXX卖给吴某玉，1XXX卖给张某凤；1402、1403、1404重复抵债给盘某辉；1002重复抵债给蒋某忠，1XXX重复卖给张某凤，1XXX重复抵债卖给唐某波；将1XXX、1XXX、1XXX、1XXX重复抵押了田某智的50万元借款；将某某天成第3层商品房与文某签订买卖合同，又重复将第3层商品房借款抵押给周某园；将一楼属于土地提供者的商品楼房为借款保证重复抵押给李某昌。
（10）羊某祥提供的《某某天成（羊某祥）债权债务统计表》、《资金流转明细表》和银行流水资料，证实羊某祥经手管理的道县天宇投资有限公司的资金流转情况。
（11）道县某某天成房地产开发项目现场照片和道县天宇投资公司在金通院内办公门面的照片，证实案发现场的情况。
（12）道县公安局于2016年9月28日出具《到案经过》。证实2016年9月28日，被告人周泽金到道县公安局经侦大队主动投案的事实。
2、鉴定意见
（一）2017年5月2日，永州市诚信联合会计事务所出具关于永州市某房地产开发有限公司“某某天成”项目周泽金非法吸收公众存款案永诚信审鉴字（2017）第01号《司法会计鉴定报告书》，鉴定结论为：
永州市某房地产开发有限公司“某某天成”项目周泽金于2011年1月至2016年9月30日共收到投资理财本金合计4002万元（根据债权人笔录统计金额为51XX.2万元，其中4002万元已经确认金额；未确认金额1169.2万元）。
（2）永州市某房地产开发有限公司“某某天成”项目周泽金至2016年9月30日止共归还投资理财本金304万元（根据债权人笔录统计已退款金额为357.2万元，其中304万元为确认借款退款金额；未确认借款退款金额53.2万元＜其中肖某云33.2万元、何甲20万元＞）。
（3）永州市某房地产开发有限公司“某某天成”项目周泽金至2016年9月30日止尚未归还投资理财本金3698万元（根据债权人笔录统计未还款金额为4786万）。
（4）永州市某房地产开发有限公司“某某天成”项目周泽金至2016年9月30日止收到并代理支付投资理财利息为521.51万元（其中已付未确认借款部分利息17.22万元）。
（5）永州市某房地产开发有限公司“某某天成”项目周泽金至2016年9月30日止收到购房款为199.09万元。
（6）永州市某房地产开发有限公司“某某天成”项目在湖南省道县农村商业银行股份有限公司对公账户9105230001XXX84012于2015年9月30日向湖南省道县农村商业银行股份有限公司贷款800万元。
（7）周泽金以个人名义及其他人名义向湖南道县农村商业银行股份有限公司累计贷款154万元。
（8）永州市某房地产开发有限公司“某某天成”项目至2016年9月30日止在“天宇投资公司”支取各项开发支出368.74万元。
（9）周泽金个人在“天宇投资公司”支取资金192.43万元。
（10）永州市某房地产开发有限公司“某某天成”项目周泽金至2016年9月30日止资金去向统一金额3265.4万元（调查金额）。
该份会计鉴定综合侦查机关调查取证的材料，运用会计方法对周泽金资金的来源于去向有比较严谨、详细的鉴定，与证人证言、书证等证据能相互印证，证明力较高。
（二）2017年6月5日，永州市诚信联合会计事务所出具关于永州市某房地产开发有限公司“某某天成”项目周泽金非法吸收公众存款案永诚信审鉴字（2017）第02号《司法会计鉴定报告书》，鉴定结论为：
（1）道县天宇投资管理有限公司于2013年12月至2016年12月共收到投资理财本金合计1504.87万元（根据财务清理明细表统计金额为1846.87万元，其中已经确认金额1504.87万元；未确认金额342.00万元），共50人。
（2）道县天宇投资管理有限公司于2013年12月至2016年12月止共归还投资理财本金770.87万元。
（3）道县天宇投资管理有限公司于2013年12月至2016年12月止尚未归还投资理财本金金额为XX0万元（根据债权人供述未还款金额为697万元），共31人。（审核确认未归还投资理财本金余额XX0万元是以借款人提供的借条金额，按已确认借款金额减已确认还款金额计算确认。）
（4）道县天宇投资管理有限公司于2013年12月至2016年12月止支付投资理财利息为320.16万元（其中支付未确认借款部分利息34.37万元。道县天宇投资管理有限公司从多名集资参与人吸收的资金形成的违法所得支付利息导致部分被害人从道县天宇投资管理有限公司领取的资金超过本金合计43.22万元。。
（5）道县天宇投资管理有限公司于2013年12月至2013年12月止资金来源及去向统计金额为1937.99万元（财务清理统计数据）。
（6）道县天宇投资管理有限公司截止至2016年12月31日止财务状况：资产负债情况：资产合计5834587.51元。负债合计8900000.00元，为其他应付款余额，系吸收投资未归还余额。净资产合计-3065412.49元，为未分配利润余额，系累计经营亏损。
该份会计鉴定综合侦查机关调查取证的材料，运用会计方法对道县天宇投资公司资金的来源于去向有比较严谨、详细的鉴定，与证人证言、书证等证据能相互印证，证明力较高。
3、证人证言
第一部分，周泽金直接吸收集资参与人存款的证人证言
（1）证人蒋某忠的证言，证明了2014年3月24日他通过李某娥介绍以月息3分借款35万元给周泽金，给了李某娥17000元，通过银行转账了33.3万元。周泽金用某某天成小区的A栋X0层102号房来做为抵押，收到利息94800元。后来他听说周泽金将此套房卖给了杨某成，并收取了5万元定金。注；有借条、定房定价协议为证。
（2）证人周某翠证言，证明了周泽金以月息3分主动向她借款，她分别于2014年9月29日和2014年10月24日分两次共借款100万元给周泽金，两次借款都是转账到陈某华的农行账户，共收利息4.5万元。周泽金以道县某某天成小区A栋X503、1504、1XXX、1064房作抵押。第二次50万元的借款借条上有陈某华的签名纳印。注：有借条、银行转款凭证、订房协议为证。
（3）证人陈某珍的证言，证明了她于2013年8月29日在某某天成小区购房并交纳定金5万元，2013年10月2日周泽金以月息2分主动向她借款20万元，周泽金共付了2万元利息，其中本金10万元和利息1.6万元转为购房款，目前还欠他10万元本金。注：有借条、转账凭证为证。
（4）证人李某娥的证言，证明了她于2013年5月至9月陆续借给周泽金总共530万元借款，共收到利息137.3万元，周泽金将其开发的某某天成小区中的16套房子（只有13套房子的购房收款收据，分别是911、912、1201、1211、1212、1301、1302、1303、1304、1311、1312,1503、1504）抵押给她。陈某华参与了借钱的事并劝她借钱给周泽金，并且借的钱陈某华本人在借条上签字，有的钱是给现金或转账到陈某华那里。注：有转款凭条，未提供借条。
（5）证人唐某桂的证言，证明了她通过李某娥介绍于2013年5月和7月分两次总共借款280万元给周泽金，共收到利息88.5万元。注：有借条提供。
（6）证人何某军的证言，证明了周泽金通过黄某新介绍问他借钱，他于2014年12月5日以月息3.6分借了50万元给周泽金，只收了第一个月利息1.8万元。陈某华在借条上签了字。注：有借条为证。
（7）证人唐某英的证言，证明了她于2013年6月25日以2.5分的月息借款了110万元给周泽金，共收到利息30.25万元。周泽金借钱的时候陈某华在场并在借条上签名和纳手印，她有20万元借款转入陈某华的银行卡内。注：有银行转账凭证，无借条提供。
（8）证人毛某玲的证言，证明了周泽金是以每月2分的利息为诱饵主动找到她借钱，2012年2月10日她借了10万元给周泽金，收到利息1.2万元。注：有借条为证。
（9）证人何某秀的证言，证明了周泽金以月息3分主动找到她借钱，她分别于2014年5.6月份借款150万元，2015年3月21日借款24万元，2015年4月3日借款200万元给周泽金，周泽金以购买唐先能的国有土地为抵押，借款200万元时陈某华在场并在借条上签字纳印。注：有借条为证。
（10）证人李某喜的证言，证明了他将自己位于胜利街的门面住房在信用社贷款70万元借给周泽金，而周泽金至今未还款。贷款的事情陈某华在场参与并经手。注：有贷款协议、承诺书、银行凭证等为证。
（11）证人高某斌的证言，证明了一、他前后通过银行转账的形式多次借款给周泽金，目前周泽金还有172万元本金未归还；二、2014年6月18日通过农业银打账户6228481XX817736XXX转入陈某华农业银行账户6228451XX8007645XXX转入了20万元；陈某华在100万元的借条上作为担保人签了自己的名字。注：有借条、转账凭证、承诺书为证。
（12）证人李某萍的证言，证明了2012年9月6日周泽金以月息4分为诱饵问她借款60万元，她共收到利息37.8万元，通过法院起诉收回本金20万元。借款过程陈某华参与并在借条上签名纳印。注：有借条和民事调解书为证。
（13）证人吴某芳的证言，证明了2013年11月份至2014年4月份，周泽金通过她的大夫周崇斌介绍认识并陆续借款总计170万元给周泽金，月利率是2.5%，周泽金用某某天成项目的6套房子作抵押。注：有借条、借款合同、银行转账凭证为证。
（14）证人罗某勇的证言，证明了周泽金于2013年11月21以月息2分问他借款40万元，他共收到利息7000元。注：有借条、转账凭证为证。
（15）证人唐某军的证言，证明了周某春和周泽金合伙开办某房地产开发有限公司。2012年3月17日，周某春找到他借款20万元用于某房地产开发公司，他收到利息9万元，2013年8月5日周泽金在借条上签字。注：有借条、银行转款资料为证。
（16）证人唐某波的证言，证明了2014年5月份的时候，周泽金通过李某娥介绍认识他以后，问他及其家人借款总计160万元，两笔钱都写了借条，约定期限为一年，口头约定了利息2.5分每月。利息只付了三个月，2015年9月份归还了30万元本金，剩下的用房子作抵押（分别为A幢811、1011、1111、1XXX四套房）抵还借款，另写一张9万元的借条。注：无借条、商品房买卖合同等书证提供。
（17）证人蒋某燕的证言，证明了2013年8月份她通过李某娥介绍劝说借款了85万元给周泽金用于项目开发，她通过建设银行转了70万到周泽金的银行账号里，通过信用社储蓄银行转账了15万元到周泽金的银行账号里，月息2分，周泽金用某某天成A栋第五层507、508、509三套房子和A栋X612房作抵押给蒋某燕。注：提供借条等书证。
（18）证人李某昌的证言，证明了通过其外家弟弟周某清介绍借款，通过他的邮政银行卡于2014年10月打款50万元给周泽金，2015年12月打款47万元给周泽金，月息3分，扣除利息3万元，周泽金答应用某某天成的一楼作抵押。注：提供借条书证。
（19）证人田某智的证言，证明了2015年4月初周泽金通过奉文海介绍向他借款了50万元用于某某天成小区建设，并用某某天成小区A栋X6层1XXX号、1XXX号、1XXX号、1XXX号，一共四套房屋作为抵押，口头约定月息3%，借款期限是三个月，给了他一个月的利息。注：有借条为证。
（20）证人欧某某的证言，证明了2013年8月22日周泽金以月息2.5分问他借款50万元，约定月息2.5分，他追还款时以某某天成小区A栋X501、1502作抵押。给了他一个月利息。注：能提供借条、借款合同、商品房买卖合同等书证。
（21）证人钟某的证言，证明了2012年10月23日周泽金、陈某华、周沁春三个人找到他以月息4分问他借款100万元用于道州北路一个小区开发，2014年8月份，他再次借款30万元给周泽金。总共收到利息57.2万元。周泽金将某某天成小区第4层作价110万元与钟某签订了商品房买卖合同。注：提供借条、商品房买卖合同为证。
（22）证人周某清的证言，证明了2015年1月24日、4月28日、5月28日，周泽金分别向周某清进行借款用于开发某某天成小区，借款金额分别是62万元、76万元、70万元，加上2014年11月28日周某清借给他的20万元，周泽金共向周某清借款228万元。注：提供借条书证。
（23）证人周某园的证言，证明了2014年7月、8月、10月、12月，周泽金主动找到他问其陆续借款总额为166万元，月利率是3%。大概支付了12万元左右的利息，还款时间到后，周泽金用某某天成A栋第3层作还款抵押给他，周泽金和陈某华都在抵押合同上签字纳印。注：有借条、借款抵押合同、民事判决书等书证提供。
（24）证人许冬某的证言，证明了他通过朱建平认识周泽金后于2014年7月2日借款15万元给周泽金用于某某天成小区开发。注：有借条、银行转账凭证、协议等书证为证。
（25）证人文某的证言，证明了2013年10月21日自2015年10月期间，周泽金陆续向他借款总共达1000万元，约定月利率是3%。周泽金将某某天成第3层楼房1922.5平米作价180万与文某签订商品房买卖合同。其中2013年10月21日借款的20万元系周泽金和陈某华夫妻共同出具的借条。注：有借条、民事判决书、借款清单、商品房买卖合同等书证为证。
（26）证人奉东某的证言，证明了2014年8月10日周泽金通他的二叔认识他后以2分的月息向其借款了10万元，他收到8000元的利息。注：有借条为证。
（27）证人黄某翠的证言，证明了2012年10月17日她通过周沁春认识了周泽金，周泽金以年收益60%的许诺问她借款50万元，后经法院判决，周泽金还了30万元给她。注：有借条、民事判决书等书证为证。
（28）证人黄某新的证言，证明了2012年5月份，他通过陈某华认识周泽金，周泽金和周某春找到他借款60万元，并口头承诺以某某天成小区顶楼一套250平米的复式楼和一个地下车库作利息。周泽金写了一张160万元的借条，这160万元是当时借款时承诺给他一套250平米的复式楼和一个地下车库作利息加上他的本金60万折算而来的。目前已还了50万元本金加10万元利息，还欠110万元。注：有160万的借条提供。
（29）证人李某的证言，证明了2012年底周泽金承诺以一套复式楼和一个地下车库作回报问他借款50万元，2014年12月4日，周泽金以月息2分问他借款120万元，这笔120万元借款是打到陈某华的账户上的。后还款50万元，并用一套房子（A栋510房）作抵押还款作价361391元，还欠本金838609元。注：有借条、转账记录、购房合同等书证为证。
（30）证人周某一的证言，证明了在2012年的时候李某借了50万元现金给周泽金，在2014年12月4日的时候李某借款120万元给周泽金，利息是月息2分，这120万元是通过他的银行账户转账给周泽金的老婆陈某华的账户的。周泽金2015年还了50万元本金给李某，在2016年又抵押了一套房子给李某，作价361391元，所以这120万元还欠李某338609元。
（31）证人江某斌的证言，证明了2014年12月11日，他通过老表萧承术认识周泽金，周泽金以月息3分问他借款40万元用于某某天成小区办理贷款。他通过他的中国农业账户62288451XX8000420XXX转了38.6万元到周泽金老婆陈某华农业银行的账户上，给了1.4万元现金给周泽金，周泽金收到钱之后写了一张40万元的借条给他，借款期限为4个月。注：有借条、银行凭证为证。
（32）证人何某德的证言，证明了他是通过周泽金老婆陈某华找其借钱，才认识周泽金的。2012年11月份至2015年4月左右，他与李某享、李某三人共同借款给周泽金，他本人借款280万元左右给周泽金，李某享借了大概130万元左右给周泽金，李某东借了大概119万元给周泽金。2015年10月份周泽金以2600元每平米的价格将某某天成小区的房子11套作价380万抵账，还写了一张19万元的欠条，前面的借条大部分被收回去了；李某享的130万元没有抵房子，周泽金就写了一张借条给他，借款金额是160万元，这160万元里面李某享有130万元，还有30万元属于他和李某东，因为当时借钱是他们三人一起的。陈某华在很多借条上都签了名，其中2014年4月12日向他和李某享借款80万元的借条上有签名；2014年3月18日向他和李某享借款50万元的借条上有签名；2014年6月27日向他和李某东借款50万元的借条上有签名。注：有部分借条为证。
（33）证人李某享的证言，证明了他与李某东、何某德三个人合伙一起以月息3分借了160万元给周泽金，他实际借款给周泽金130万元，三个人大概收到利息15万元。陈某华在部分借条上签字，原始借条被周泽金收走了。注：有借条提供。
（34）证人何某林的证言，证明了他通过何某德认识周泽金，2014年6月份他有57万元是通过何某德以月息4分借给周泽金，收到利息9.12万元；2014年8月，他将20万元直接借给周泽金，收到利息1.6万元。后来周泽金用3套某某天成的房子（分别是A栋X405、1408、1410）抵账将借条收回去。注：有三份收款收据、商品房买卖合同为证。
（35）证人陈某华的证言，证明了2014年3月份的时候，他以月息2分借了25万元给其姐夫周泽金，收到八、九个月的利息，每月利息5000元，陈某华在借条上签名。注：有借条、转账凭证等书证。
（36）证人熊某树的证言，证明了他与周泽金系朋友关系，2012年8月2日他用自己的房子给周泽金到信用社贷款49万元用于某某天成小区开发，目前欠银行本金49万元，利息110620元。注：有借条、借款借据等书证提供。
（37）证人盘某辉的证言，证明了他通过朋友奉文海认识了周泽金，2015年1月8日以月息4分借款50万元给周泽金，周泽金用某某天成A栋X401、1402、1403、1404四套房产作抵押。周泽金共付了3万元利息给他。注：有借条、转账记录、定房定价协议等书证提供。
（38）证人何甲的证言，证明了他通过“肖老三”认识周泽金，2011年11月6日借款30万元给周泽金开发某某天成房地产，半年后归还本金20万元。注：有借条提供。
（39）证人肖某云的证言，证明了一、道县天宇投资公司成立于2013年12月3日，法人代表是他，注册资金100万元，注册地址为：湖南道县胜利街002号，实际地址位于道县金通院内，经营范围：法律、行政法规允许的项目投资及实业投资，资本营运及投资管理，商业营运管理与商务咨询，资产经营及市场营销策划，房地产咨询服务。二、并没有要周泽金管理天宇投资公司的事，对周泽金是否以公司名义对外借钱不知情；三、周泽金借他本金和利息总计为102万元。注：2013年10月21日用他位于金通院内的房产一栋向银行抵押贷款40万元用于某某天成房产开发，向他出具40万元的借条。
（40）证人唐某的证言，证明了他因其大哥与周泽金系普通朋友关系认识周泽金，2013年6月20日转账借款200万元给周泽金。2014年8月20日，周泽金还现金65万元，改写了一张135万元的借条。（注：有借条提供）
（41）证人赵某德证言，证明了他与周泽金系一般朋友关系。分别在2013年借款70万元、2014年借款45万元、2015年借款20万元，共计借款135万元给周泽金。都是现金借款，周泽金支付利息14万元。（注：有借条提供）
（42）证人莫某生的证言，证明了他通过别人介绍借钱给周泽金。在2013年通过银行转账借款10万元给周泽金，收到利息2万元。（注：有借条提供）
（43）证人何某金的证言，证明了周泽金与她丈夫周某清是朋友。在2015年4月借款50万元给周泽金，没有收到利息。（注：有借条提供）
第二部分通过羊某祥管理的天宇投资公司吸收集资参与人存款的证人证言
（1）证人羊某祥的证言，证明了一、2013年11月份开始到2015年8月份，通过房产局周崇斌介绍他认识周泽金后，周泽金以8000元每月的工资雇请他在道县天宇投资公司管理事务，通过亲戚朋友口口相传的方式向一些认识的亲朋好友（有很','2018-10-08
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