沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
［2015］沈和民三初字第02126号
原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行.
负责人卜仁校，系该行行长。
委托代理人王紫怡，系北京隆安律师事务所沈阳分所律师。
被告杨清湧。
被告付颖。
被告沈阳嘉熙房地产开发有限公司.
法定代表人钟鑫。
原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行诉被告杨清湧、付颖及沈阳嘉熙房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，原告于2015年9月14日向本院起诉。本院受理后，由审判员郭景怡独任审理。原告委托代理人王紫怡、被告杨清湧均到庭参加诉讼。被告付颖及沈阳嘉熙房地产开发有限公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年6月29日，被告杨清湧、付颖与原告签订了一份《个人住房借款合同》。合同约定：被告杨清湧、付颖向原告贷款人民币24万元，用于个人购买自用住房，贷款期限为25年自2011年6月29日始至2036年6月29日止，还款方式为以每月作为一个还款期。该贷款采用抵押加阶段性保证方式作为贷款担保，被告杨清湧、付颖将沈阳市铁西区北二西路X甲12号3-6-1自有房屋作为抵押担保。该抵押担保已在沈阳市房产局办理了抵押登记。合同约定，由被告沈阳嘉熙房地产开发有限公司对上述合同承担连带责任。合同签订后，原告将人民币24万元借贷给被告杨清湧、付颖，被告杨清湧、付颖开始偿还贷款。但被告杨清湧、付颖无辜拖欠贷款，中止偿还，经原告多次催要，仍无意还款。至今，拖欠原告本息人民币234314.93元。原告认为，原告与被告杨清湧、付颖之间的借款合同合法有效，且原告已进行了实际履行。被告杨清湧、付颖无故拖欠贷款已构成违约，应承担违约责任。原告根据借款合同之约定有权解除该借款合同。被告杨清湧、付颖向原告提供的抵押担保符合法律规定，合法有效。原告享有对抵押物处置优先受偿的权利。被告沈阳嘉熙房地产开发有限公司向原告提供的保证担保符合法律规定，合法有效，原告有权要求被告沈阳嘉熙房地产开发有限公司承担保证责任。因此，根据《合同法》、《物权法》《担保法》等法律规定，原告遂诉至法院，请求法院依法判令：1、解除原告与被告杨清湧、付颖之间的借款合同；2、被告杨清湧、付颖偿还（截止2015年6月25日所欠原告贷款本金人民币226352.81元，利息和罚息人民币7962.12元，本息共计234314.93元。以及全部欠款清偿之日止产生的利息和罚息（具体金额以银行系统记载为准）；3、请求判令被告杨清湧、付颖以其抵押物承担担保责任；4、被告杨清湧、付颖承担本案律师费用7469.64元人民币；5、被告承担本案全部诉讼费用4927元人民币；6、判令被告沈阳嘉熙房地产开发有限公司对上诉讼请求承担连带偿还责任。
被告杨清湧辩称：1、对借款的事实无异议，对起诉状中欠款的金额本金、利息和罚息无异议。我家里有特殊情况，没有及时还款。律师费、诉讼费无能力承担。拖欠部分的贷款可以还上。2、银行只是给我打过两次电话，告知我拖欠贷款，应及时还，我解释说家里有特殊情况，我在最短时间之内还钱。
被告付颖及沈阳嘉熙房地产开发有限公司的答辩意见同被告杨清湧。
经审理查明，2011年6月29日，原告与被告杨清湧、付颖签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》），该《借款合同》约定最高授信额度有效使用期限为24个月，自2014年12月17日至2016年12月17日。授信用途为购货。逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。《综合授信合同》还约定如发生违约事件，原告有权行使下述一项或多项权利：“（1）调整或取消全部或部分授信额度；（2）要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿；……（5）要求授信提用人赔偿乙方（原告）为行使权力而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其它实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失”。同日，三被告作为共同申请人向原告提出借款支用申请。申请借款金额为120万元，借款申请期限为2014年12月17日至2015年12月17日；申请借款利率的调整方式为固定利率；申请贷款具体用途为购货；支付方式为受托支付，即申请人／企业再次无条件且不可撤销的委托民生银行将申请借款金额支付至户名索春，开户行民生银行沈阳分行营业部，账号62×××28。除上述贷款金额及贷款期限外，原告还同意按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率5.6%）上浮60%，确定为8.96%。本笔贷款的还款方式为按月付息，到期还本。同日，被告龚秀娟与原告签订了编号为965012014030523的《最高额担保合同》，其担保的主债权为《综合授信合同》（编号为965012014030523）项下发生的具体业务合同。担保人所担保的最高债权额为壹佰贰拾万元。被告龚秀娟以其名下定期存款120,000元作为保证金向原告提供质押担保。原告按约定发放贷款后，被告龚秀娟共主动偿还贷款利息及罚息总额54,004.55元，截止2015年6月30日，共拖欠利息及罚息22,889.47元。2015年7月2日，原告与辽宁正元律师事务所签订《委托代理协议》，由辽宁正元律师事务所代理原告与龚秀娟、黄志刚借款合同纠纷一案诉讼、执行事宜，并支付律师代理费20,000元。
以上事实，有原、被告当庭陈述笔录、《小微授信申请表》、中国民生银行商户授信业务客户谈话笔录、《综合授信合同》、借款支用申请书、《借款支用申请书》银行确认部分、借款凭证、股东会决议、《最高额担保合同》、保证金质押清单、还款欠款明细、《委托代理协议》及律师代理费发票等证据经开庭质证，本院予以确认，在卷佐证。
本院认为，原告与三被告签订上述《综合授信合同》均系各方当事人真实意思表示，内容合法有效。合同各方均应按合同约定履行各自的义务。原告按照合同约定向三被告指定的第三方转款的行为应视为其履行了贷款发放义务，则三被告应按合同约定履行还款义务。但三被告未按照合同约定履行还款义务，故原告依据合同约定要求解除原、被告签订的《综合授信合同》，并要求三被告提前偿还借款的请求应予支持。根据合同约定，在还款期限内，三被告应按月向原告支付贷款利息。因此，原告请求三被告支付利息的请求应于支持。关于原告请求支付罚息一节，鉴于原告与三被告签订的合同中明确约定了违约罚息的计算标准，且该约定不违反法律规定，因此三被告应按约定的利率向原告支付罚息。故原告的该部分请求应予支持。关于三被告提出其所签合同为空白合同一节，被告龚秀娟及黄志刚均系完全民事行为能力人，其在空白合同中签名表明其已授权他人对合同上的内容进行补充填写，被告龚秀娟及黄志刚对自己的民事行为持放任态度，因此其应承担在空白合同上签字所产生的法律后果。故其以签订空白合同为由主张免责不能成立。关于三被告提出其未委托原告将借款金额支付给索春一节，《借款支用申请书》中明确记载了受托支付相对方的户名、开户行及账号，且该《借款支用申请书》均经三被告签字盖章确认，因此，被告的该项抗辩理由不能成立。鉴于原告与三被告签订的《综合授信合同》中明确约定了律师费的承担方式，故原告要求三被告承担律师费的请求应予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、解除原告中国民生银行股份有限公司沈阳分行与被告龚秀娟、黄志刚及辽宁宇然汽车销售有限公司签订的编号为965012014030523的《综合授信合同》；
二、被告龚秀娟、黄志刚及辽宁宇然汽车销售有限公司于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司沈阳分行借款本金人民币1,200,000元，截至2015年6月30日的利息人民币22,691.02及截至2015年6月30日的罚息人民币198.45元，以上共计人民币1,222,889.47元；
三、被告龚秀娟、黄志刚及辽宁宇然汽车销售有限公司于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司沈阳分行借款本金人民币1,200,000元于2015年7月1日起所发生的利息（自2015年7月1日起至清偿之日止按年利率为8.96%计算）；
四、被告龚秀娟、黄志刚及辽宁宇然汽车销售有限公司于本判决生效后十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司沈阳分行律师费人民币20,000元；
如被告龚秀娟、黄志刚及辽宁宇然汽车销售有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费15,986元，由被告龚秀娟、黄志刚及辽宁宇然汽车销售有限公司承担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 蔡 婷
审 判 员 郭景怡
人民陪审员 刘玉洁
二〇一五年十一月三十日
书 记 员 张 鑫
本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。