重庆市江北区人民法院
民 事 判 决 书
(2017)渝0105民初18601号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区西环路2号附3、附4号，统一社会信用代码91500105902889769J。
负责人：陶新文，行长。
委托诉讼代理人：徐迎龙，北京市中伦（重庆）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：王昌林，北京市中伦（重庆）律师事务所律师。
被告：文建伟，男，1985年2月23日出生，汉族，住重庆市合川区。
被告：重庆富英汽车销售有限公司，住所地重庆市渝中区嘉滨路116号13-4，统一社会信用代码9150010368892685D。
法定代表人：付鹰，执行董事。
原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称农行江北支行）与被告文建伟、重庆富英汽车销售有限公司（以下简称富英公司）信用卡纠纷一案，本院于2017年9月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行江北支行的委托诉讼代理人王昌林到庭参加诉讼，被告文建伟、富英公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行江北支行向本院提出诉讼请求：1.文建伟立即偿还农行江北支行截至2017年8月16日信用卡欠款本息、滞纳金等共计210264.63元，其中欠款本金180639.55元、利息21092.39元、滞纳金2866.07元、分期手续费5506.62元、年费160元；自2017年8月17日起至欠款付清时止，以透支本金为基数，按日利率万分之五计收的利息，以欠付利息为基数，按日利率万分之五计收的复利，以最低还款额未还部分210264.63元的百分之五按月计收的滞纳金；2.文建伟向农行江北支行支付律师费1120元；3.农行江北支行对文建伟名下凯迪拉克汽车（车牌号：渝CPXX**）享有优先受偿权，有权就该车折价或者拍卖、变卖所得价款在上述1、2项诉讼请求所列债务范围内优先受偿；4.富英公司对上述1、2项诉讼请求所列债务承担连带清偿责任。
事实和理由：2015年4月23日，文建伟向农行江北支行申请领取金穗贷记卡，填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请材料还包括《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》等。《中国农业银行金穗贷记卡申请表》“申请人签约”一栏印刷字体载明，本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿受章程和领用合约规定，本人保证上述填写资料及所提供证明文件的真实有效；在上述印刷字体下部分，文建伟手写“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并签署姓名和时间。《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条“利息和费用”部分载明，对当期账单发生的除取现透支及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿部分支付滞纳金；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。前述合同第六条“还款”部分载明，乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷款卡；乙方分期付款未按期偿还欠款的，甲方有权提前终止分期计划，未到期提前到期；乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。根据《中国农业银行金穗信用卡章程》之规定，透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收，透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等确定具体使用利率。2015年4月23日，文建伟向农行江北支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务，签署《金穗开机专项商户分期业务申请表》，知悉并同意《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》。文建伟申请从贷记卡透支28万元借款，用于向富英公司购买凯迪拉克汽车。为此，农行江北支行与文建伟于2015年4月23日共同签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《担保借款合同》），约定文建伟向农行江北支行申请透支借款28万元，分36期偿还，分期手续费12.3%即33040元；文建伟使用的贷记卡，文建伟以所购买的汽车向农行江北支行提供担保。在《担保借款合同》第四条载明，持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的分期全部应还款额，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。根据《担保借款合同》第十条违约责任的规定，文建伟未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，即构成或视为本合同项下违约，农行江北支行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的分期手续费不予退还，并视还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。2015年4月23日，文建伟向农行江北支行出具《承诺函》，自愿将所购车辆抵押给农行江北支行作为汽车分期借款的担保。同日，富英公司向农行江北支行出具《担保承诺函》，承诺对文建伟向农行江北支行所负债务承担连带责任保证。2015年5月11日，根据文建伟的申请，农行江北支行将分期透支借款28万元支付给富英公司。文建伟从富英公司处购买车牌号码为渝CPXX**的汽车。该车于2015年7月27日设立抵押登记，抵押权人为农行江北支行。农行江北支行发放透支借款后，文建伟却未按时足额归还应还款项，并且文建伟将持有的信用卡进行消费等交易。截至2017年8月16日尚欠信用卡欠款本息、滞纳金等共计210264.63元，其中欠款本金180639.55元、利息21092.39元、滞纳金28866.07元、分期手续费5506.62元、年费160元。富英公司也未履行连带清偿义务。农行江北支行为主张权利，委托律师进行代理，支付律师费1120元。文建伟存在未按期足额偿还应还款项的行为，属于严重违约行为。为维护自身合法权益，故诉至法院。
被告文建伟、富英公司未作答辩。
本院经审理认定事实如下：2015年4月23日，文建伟向农行江北支行申请办理农行金穗贷记卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表载明，“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定”。文建伟在该申请表上书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”的内容，并签字予以确认。
《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）（以下简称《领用合约》）载明，发卡行（下称“甲方”）与金穗贷记卡人（下称“乙方”）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称“贷记卡”）相关事宜，订立本合约。对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款的未偿还部分支付滞纳金；乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；乙方使用授信额度取现及转账的，不享有免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利；利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点工时等方式通知乙方；贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外；电子现金账户资金不计付利息；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。收费标准载明，个人人民币金卡年费为160元/年。
《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《信用卡章程》）载明，最低还款额指发卡银行规定的持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例、以前月份最低还款额未还部分以及发卡机构规定的持卡人应当偿还的其他欠款金额的总和。发卡银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。
2015年4月23日，文建伟签署《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，文建伟申请分期金额为280000元，期数为36期，用于其向富英公司购买凯迪拉克牌汽车。
同日，农行江北支行与文建伟签订《担保借款合同》，约定：分期资金用途用于在分期商户富英公司处购买凯迪拉克AT3-L，价格四十万元；分期资金金额为28万元；本合同项下分期手续费率为11.8%；本合同项下分期手续金额为33040元，分期偿还；分期期数36期；持卡人使用贷记卡偿还分期资金及支付分期手续费；富英公司提供保证担保；文建伟以其购买的卡迪拉克AT3-L车为抵押担保；持卡人在贷记卡当期账单到期前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；保证方式为连带责任保证；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；保证期间为每期账单到期还款日起二年。
持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行个机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。
同日，富英公司向农行江北支行出具《担保承诺函》，载明：我公司已于2015年4月23日与贵行签订《金穗贷记卡汽车分期项目合作协议》，现就购车人文建伟向贵行申请办理金穗贷记卡汽车消费分期还款业务的担保事宜进行确定；我公司统一为该购车人在《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》项下全部债务（包括但不限于透支本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行提供连带责任保证担保、全额保证金质押担保、全额全程担保。
2015年5月11日，农行江北支行向富英公司支付文建伟汽车分期款项28万元。
2015年7月27日，农行江北支行与文建伟就文建伟名下车牌号码为渝CPXX**号凯迪拉克车办理了抵押登记。
文建伟贷款后，多次逾期偿付分期资金及分期手续费，截至2017年8月16日，尚欠透支本金180639.55元、利息21092.39元、滞纳金2857.66元、分期手续费5506.62元、年费160元。其后，文建伟于2017年9月18日返还本金51元，于2017年10月3日返还本金50元。
另查明，农行江北支行因本案诉讼向北京市中伦（重庆）律师事务所支付律师费1120元。
上述事实，有中国农业银行金穗贷记卡申请表、《领用合约》、《信用卡章程》、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务细则、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、记账凭证、银行流水、《承诺函》、车辆销售证明函、机动车登记证书、担保承诺函、《委托代理协议（主诉案件）》、电子回单、增值税专用发票以及当事人陈述等证据予以佐证，并经当庭质证，足以认定。
本院认为，双方当事人在民事活动中应当遵循诚实信用原则。《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容符合法律规定，合法有效。文建伟办理信用卡贷款购买车辆，其应当及时按期归还贷款，其未按时履行还款义务，已构成违约。农行江北支行要求文建伟返还尚欠本金为180639.55元的诉讼请求，本院以文建伟尚欠本金180538.55元予以支持。对农行江北支行要求文建伟支付截至2017年8月16日的利息21092.39元、分期手续费5506.62元、年费160元，并自2017年8月17日起分别以尚欠本金及利息为基数，按日利率万分之五计收逾期利息及复利的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。对于农行江北支行要求文建伟支付截至2017年8月16日的滞纳金2866.07元的诉讼请求，本院以文建伟实际欠付滞纳金2857.66元予以支持。
对于农行江北支行要求文建伟自2017年8月17日起以最低还款额未还部分210264.63元的百分之五计收滞纳金的诉讼请求，因前述利息、复利已足以弥补农行江北支行损失，故本院对其诉讼请求不予支持。
农行江北支行因本案诉讼实际支付律师服务费1120元，该笔费用依约应由文建伟负担，故对农行江北支行要求文建伟支付律师服务费1120元的诉讼请求，本院予以支持。
文建伟自愿以其所有的车牌号码为渝CPXX**的凯迪拉克牌汽车设定抵押，为其借款提供抵押担保，并办了抵押登记，故对农行江北支行主张对前述车辆享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。富英公司自愿为文建伟的本案借款提供连带责任保证，故对农行江北支行要求富英公司对文建伟上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以主张。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告文建伟于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行借款本金180538.55元并支付截至2017年8月16日的利息21092.39元、滞纳金2857.66元、分期手续费5506.62元、年费160元；
二、被告文建伟于本判决生效之日起十日内支付原告的利息（自2017年8月17日起至借款本金付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按日利率万分之五计算，利随本清）、复利（自2017年8月17日起至利息21092.39元付清之日止，以尚欠利息为基数，按日利率万分之五计算，利随本清）；
三、被告文建伟未按期足额履行上述付款义务，则原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行有权以被告文建伟名下的车牌号码为渝CPXX**车辆折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；
四、被告重庆富英汽车销售有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4453.96元，由被告文建伟、重庆富英汽车销售有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
审 判 长 郭雪妍
审 判 员 邹 涛
人民陪审员 刘成均
二〇一八年三月一日
法官 助理 陈宏亮
书 记 员 潘 利