黑龙江省依安县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑0223刑初28号
公诉机关黑龙江省依安县人民检察院。
被告人李荣章，男，1951年11月8日出生于黑龙江省依安县，汉族，初中文化，中共党员，原依安县供排水公司职工，住黑龙江省依安县。2016年7月5日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，2016年8月11日被涉嫌犯骗取贷款罪批准逮捕，同日执行，现羁押于黑龙江省依安县看守所。
辩护人徐宝珍。
被告人秦海，男，1950年10月27日出生于黑龙江省依安县，汉族，初中文化，中共党员，依安县太东乡和祥村支部书记，住黑龙江省依安县。2016年7月8日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，2016年8月11日被以涉嫌犯骗取贷款罪批准逮捕，同日。2017年1月13日被依安县公安局变更为取保候审。
辩护人刘文献。
被告人刘兴旺，男，1982年10月18日出生于黑龙江省依安县，汉族，小学文化，无职业，住黑龙江省依安县。2016年10月18日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，2016年11月17日被变更为取保候审。2017年6月23日被决定逮捕，2017年6月26日执行，现羁押于黑龙江省依安县看守所。
辩护人陈岩。
被告人韦友，男，1958年12月5日出生于黑龙江省依安县，汉族，初中文化，中共党员，依安县太东乡托力村村委会主任，住黑龙江省依安县。2016年7月7日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，2016年7月11日被变更为取保候审。2017年3月17日被决定逮捕，2017年3月20日执行，现羁押于黑龙江省依安县看守所。
辩护人孙剑斌。
依安县人民检察院以黑依检公诉刑诉〔2017〕25号起诉书指控被告人李荣章、秦海、韦友犯诈骗罪，以黑依检公诉刑诉追诉〔2017〕2号追加起诉决定书指控刘兴旺犯骗取贷款罪，于2017年3月17日向本院提起公诉和于2017年6月23日向本院追加起诉。本院依法组成合议庭，于2017年7月19日公开开庭审理了本案。依安县人民检察院指派检察员吕金蕊出庭支持公诉，被告人李荣章及其辩护人徐宝珍、被告人秦海及其辩护人刘文献、被告人韦友及其辩护人孙剑斌、被告人刘兴旺及其辩护人陈岩到庭参加诉讼。现已审理终结。
依安县人民检察院指控：
1.2014年春季，被告人李荣章为了从依安县农村信用合作联社解放信用社贷款，找到李某为其顶名，并找到被告人秦海为其提供400亩土地经营权抵押的虚假手续（担保主债权数额约为70万元），找到被告人韦友为其提供320亩土地经营权抵押的续假手续（担保主债权数额约为30万元）。李荣章以李某土地经营的名义做抵押从解放信用社贷款100万元，所贷钱款被李荣章用于工程建设等使用。截止2016年7月5日，李荣章归还部分本金，给解放信用社造成本金损失40万元，利息损失10万余元。
2.2014年7月，被告人李荣章为了从依安县农村信用合作联社解放信用社贷款，找到张某为其顶名，以李荣章2.5万余棵杨树的林权证（担保主债权数额为13万），并找到被告人秦海为其提供800亩土地经营权抵押的虚假手续（担保主债权数额为57万元）。李荣章以张某水稻种植的名义并以林权和虚假的土地承包经营权做抵押从解放信用社贷款70万元，所贷钱款被李荣章用于工程建设等使用。截止2016年7月5日，李荣章归还本金，给解放信用社造成本金损失57万元。
3.2014年12月，被告人李荣章为了从依安县农村信用合作联社解放信用社贷款，找到李某1为其顶名，并找到被告人秦海为其提供1300亩土地经营权抵押的虚假手续，李荣章以李某1种植的名义并以虚假的土地作为抵押从解放信用社贷款100万元，所贷钱款被李荣章用于工程建设等使用。截止2016年7月5日，李荣章未归还本金，给解放信用社造成本金损失100万元，利息损失19万余元。
4.2014年12月，被告人李荣章为了从依安县农村信用合作联社新兴信用社贷款，找到闫某为其顶名，并找到被告人秦海为其提供600亩土地经营权抵押的虚假手续（担保主债权数额为100余万元）。李荣章以闫某购货的名义并以虚假的土地做抵押从新兴信用社贷款235万元。截止2016年7月5日，李荣章未归还本金，给新兴信用社造成本金损失235万元，利息损失48万余元。
5.2015年2月，被告人李荣章为了从依安县农村信用合作联社解放信用社贷款，找到李某1为其顶名，李某1以自有位于依安镇东北街人寿保险公司住宅楼西1-6门房屋所有权（担保主债权数额为29.5万元），并找到被告人韦友为其提供面积合计500亩土地经营权抵押的虚假手续（担保主债权数额约为30.5万元）。李荣章以李某1的包地名义并以房屋所有权和虚假土地经营权作为抵押从解放信用社贷款60万元，所贷钱款被李荣章用于工程建设等使用。截止2016年7月5日，李荣章未归还本金，给解放信用社造成本金损失30.5万元，案发后，韦友于2016年7月11日向依安县农村信用合作联社退还赃款42.5万元。
依安县人民检察院追加起诉指控，2014年4月至5月，被告人李荣章因建楼需要用款，找到被告人刘兴旺让帮助找人顶名贷款，刘兴旺和李荣章通过本人及他人先后找到刘某、吴某、李某2、朱某、李某3、王某、范某、韦友、杨某、杨某1等十人分两组，利用虚假的土地流转承包合同等材料，并分别以黑龙江稻香河米业有限公司和依安县三利农副产品贸易有限公司为保证人，从中国银行股份有限公司依安支行贷款共计人民币200万元，李荣章实际使用人民币150余万元，刘兴旺实际使用人民币5万元。2015年贷款到期后，李荣章因无法偿还全部贷款，又找到刘兴旺帮助找人顶名贷款，刘兴旺找到张某、徐某、雷某、杨某2、魏某等五人，利用虚假的土地流转承包合同等材料，并以黑龙ＸＸ瑞粮食贸易有限公司为保证人，从中国银行股份有限公司依安支行贷款共计人民币200万元，李荣章用于偿还贷款及实际使用共计人民币190万元。截止2016年5月15日，李荣章未能偿还此笔贷款，尚欠本金及利息人民币200余万元。
被告人李荣章于2016年7月5日在依安县家中被抓获，被告人韦友、秦海、刘兴旺分别于2016年7月7日、7月8日、10月18日在依安县被传唤到案。
公诉机关以相应的证据证明上述事实，认为被告人李荣章、秦海、韦友、刘兴旺以欺骗手段从农村信用合作联社或银行取得贷款，未及时归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实充分，应以骗取贷款罪追究刑事责任。并认为李荣章与秦海、韦友系共同犯罪，均系主犯，李荣章与刘兴旺系共同犯罪，均系主犯，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条规定处罚，并建议判处李荣章、秦海三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金，判处刘兴旺一年以上三年以下有期徒刑,并处罚金，判处韦友一年以下有期徒刑并处罚金。
被告人李荣章对公诉机关指控其犯骗取贷款的罪名及事实证据没有异议，辩解称其实际使用了贷款，用于建设农民公寓楼，并请求量刑时予以从轻处罚。
辩护人徐宝珍对公诉机关指控罪名没有异议，对指控犯罪数额和部分事实有异议，认为第一，事实部分，1.以李某名义在解放信用社贷款，案发前已偿还60万元，剩余40万元及利息，韦友代为清偿，认定这笔贷款造成本息损失50万元不存在。2.以张某名义在解放信用社贷款70万元，李荣章向信用社提供了25314棵杨树抵押，并提交林权证，抵押物真实存在，不应认定提供虚假抵押骗取贷款，多项抵押是信用社人为划分的贷款数额，信用社也无损失。3.2014年12月以闫某名义在新兴信用社贷款235万元，抵押物除水田外，还有太东乡直的486.26平方米商服楼同时做抵押，可以清偿到期贷款，不能认定是以虚假抵押骗取贷款。4.2015年2月以李某1名义在解放信用社贷款60万元，明确用自有房屋做抵押，经依安县公安局委托估价，价值693310元，都是多项抵押，真实抵押物足以清偿贷款，不可能给信用社造成损失，不应认定骗取贷款。5.李荣章找刘兴旺在中行贷款问题，第一次李荣章实际用款150万元，第二次贷款用于还清第一次贷款，第一次农户实际用款28万元，李荣章实际用款应为162万元，且贷款系中行自行操纵，不应认定是骗取贷款。第二，造成实际损失问题，李某贷款完全清偿，张某贷款70万元有杨树做抵押，李某1贷款100万元，也可以用该抵押物实现债权，以李某1另一笔60万元贷款也有房产抵押，以闫某名义贷款也有商服楼做抵押，信用社完全可以实现债权。对中行贷款造成实际损失应是李荣章实际使用162万元，应由中行自己负责。第三，李荣章如实供述自己的罪行，主观恶性较小，有法定和酌定从轻处罚情节。第四，李荣章年满六十五周岁，根据省高院量刑细则规定，可以减少基准刑的30%以下。第五，量刑意见，多年来李荣章在太东乡修路建桥，各村不同数额拖欠工程款，是为什么帮助李荣章贷款原因所在，李荣章骗取贷款，是因为在巨宝村承建三万多平方米的农民公寓楼，五栋楼已经投入2400多万元，如不能继续施工，将造成更大的经济损失，造成土地资源闲置、农民不能及时回迁等诸多不安定因素，恳请对李荣章从轻处罚，判处缓刑。
被告人秦海对公诉机关指控其犯骗取贷款的罪名和事实证据没有异议，并请求量刑时予以从轻处罚。
辩护人刘文献认为，首先对公诉机关指控秦海犯有骗取贷款罪不持异议，但公诉机关认定秦海参与犯罪数额及给金融机构造成损失的数额不准确，起诉书认定的数额有误。对指控秦海参与以李某1名义贷款100万元的犯罪数额没有异议，但起诉书认定以李某、张某、闫某名下所贷款项均不能认定被告人秦海参与骗贷的数额，以及给金融机构造成损失的数额，并且秦海有其他具体的从轻情节。第一，李某名下的100万元贷款，秦海，韦友分别提供了土地经营权担保，案发前李荣章已经偿还60万元，下余40万元，韦友偿还的44.5万元应属于该笔贷款的偿还部分，信用社人为将韦友偿还的贷款分为2笔，韦友提供的另一笔以李某1名义的60万元贷款有李某1自己的房屋作抵押担保，该房屋作价693310元，足以偿还贷款，此笔贷款，信用社没有损失。第二，张某名下的70万元贷款，有李荣章名下2.5万棵杨树作抵押担保，作价190余万元，远超过贷款数额，信用社无任何损失，不能属于秦海骗取贷款的数额。第三，闫某名下235万元贷款，既有秦海提供的土地承包经营权做抵押，又有李荣章名下的486.26平方米门市房作抵押，按照依安县房地产市场平均价格，每平方米门市楼价格最低5000元以上，完全可以实现235万元贷款的担保物权，信用社不存在实际损失，该笔贷款不能认定秦海骗取数额。第四，秦海在共同犯罪中起到次要和辅助作用，应当认定为从犯。秦海仅仅提供了虚假的土地承包合同，既不是犯意提起者，也不是策划组织者，应当从轻、减轻处罚。
被告人韦友对公诉机关指控其犯骗取贷款的罪名及事实证据没有异议，辩解称其已主动偿还了贷款本息，并请求量刑时予以从轻处罚。
辩护人孙剑斌认为，对公诉机关指控韦友构成骗取贷款罪没有异议，认为韦友有如下从轻情节，第一，从案发到庭审韦友始终如实供述，属于坦白，应予从轻处罚。第二，案发后韦友主动偿还贷款本息44.5万元，足以弥补损失。第三，韦友在李荣章贷款之前没有和李荣章共谋，在李荣章找其要求帮助时，出于李荣章多年来对村里贡献才出具虚假合同，没有占有使用贷款，也没有收受李荣章好处，只起帮助作用，应认定为从犯。第四，李荣章曾为托力村修路，托力村长期拖欠工程款，后用土地承包权高价折抵修路款，乡政府领导开会时指示如有需要各村要给与李荣章全力支持，韦友主观误认为李荣章在村里有承包地，李荣章有能力还贷，基于以上考虑才出具合同，主观恶性不强。第五，根据韦友参与的犯罪数额和在犯罪中起的作用，建议判处有期徒刑六个月或拘役，给予缓刑。
被告人刘兴旺对公诉机关指控其犯骗取贷款的罪名及事实证据基本没有异议，辩解称其实际使用了贷款，用于建设农民公寓楼，并请求量刑时予以从轻处罚。
辩护人陈岩认为，对公诉机关指控罪名和事实不持异议，指控主犯不成立，刘兴旺具有法定的和酌定的从轻、减轻情节。第一，刘兴旺在与李荣章的共同犯罪中起到次要作用，是从犯。应从轻减轻处罚。李荣章因建设资金短缺，事先找到银行，银行同意后，找到刘兴旺，让刘兴旺找几个农户，刘兴旺基于是其妻子的三舅及在工地包活，不好推托，因刘兴旺小学文化，法律意识谈薄，就找农户，让农户提供身份证、户口本、结婚证，具体如何办理，都是李荣章联系，过几天，李荣章打电话让刘兴旺把材料交到银行或担保公司，刘兴旺找农户时，没有犯罪主观故意，之后在李荣章指使下让全体农户在手续上签字，才触犯刑律。与李荣章相比主观恶性相对较小。贷款过程中，刘兴旺都是受李荣章指使，以李荣章名义送材料，贷款份数金额都是李荣章决定，地位作用明显较小。贷款下没下来，银行卡，都是银行和李荣章在操控，刘兴旺作用地位明显小于李荣章。第二，刘兴旺为李荣章找农户时，不知是李荣章还是银行、担保公司提供的承包合同，李荣章如何与银行谈的，刘兴旺不知道。第三，刘兴旺在公安机关传唤到案后，交代自己全部的犯罪事实，系坦白，认罪态度好，系初犯，无前科劣迹，希望量刑时从轻处罚。第四，刘兴旺因与李荣章亲属关系，李荣章是长辈，刘兴旺在李荣章工地干活，跑跑腿走上犯罪道路，望量刑时酌情从轻处罚。量刑意见判处一年以下有期徒刑，适用缓刑。
经审理查明，被告人李荣章因建农民公寓楼无资金周转等原因，于2014年4月10日至2015年2月20日期间找到李某、张某、李某1，以上述人员种植名义，在依安县农村信用合作联社（以下简称依安信用联社）下属的依安县解放农村信用合作社（以下简称解放信用社）顶名贷款四笔，金额分别为100万元、70万元、100万元、60万元，找到闫某，以购货名义，在依安县新兴农村信用合作社（以下简称新兴信用社）顶名贷款一笔，金额为235万元，以上贷款总计565万元，均由李荣章实际使用。后贷款本金375万元及利息未能偿还，给依安信用联社造成特别重大经济损失。办理上述贷款时被告人秦海、韦友分别为李荣章提供了虚假的土地承包经营权证明作为抵押，其中秦海提供了四笔共3100亩虚假土地承包经营权，估价996万元，为455.1888万元贷款做抵押。韦友提供了两笔共820亩虚假土地承包经营权，估价124万元，为60.5万元贷款做抵押。
李荣章还于2014年通过本人和被告人刘兴旺找到刘某等十名农户，在中国银行股份有限公司依安支行（以下简称中行依安支行）贷款200万元，李荣章实际使用155万元，刘兴旺使用5万元，后2015年又通过刘兴旺找到魏某等五人，贷款200万元将2014年贷款本息偿还，2016年贷款逾期后，本金190万元及利息未能偿还，具体犯罪事实如下：
（一）被告人李荣章、秦海、韦友在依安县农村信用合作联社骗取贷款犯罪
1.2014年春季，被告人李荣章为了从依安县信用联社解放信用社贷款，找到李某为其顶名，并找到时任依安县太东乡和祥村党支部书记的被告人秦海和时任依安县太东乡长兴村村民委员会主任被告人的韦友。秦海出具了李某在太东乡和祥村有400亩水稻田的承包经营权的虚假证明，该经营权估价144万元（400亩，每亩400元，按9年计算），为70万元贷款做抵押。韦友出具了李某在太东乡长兴村有320亩水稻田的承包经营权的虚假证明，该经营权估价64万元（320亩，每亩400元，按5年计算），为30万元贷款做抵押。这样李荣章以李某土地经营的名义，以秦海、韦友出具的虚假水稻田承包经营权做抵押，于2014年4月10日从解放信用社顶名贷款100万元，贷款期限自2014年4月10日至2015年4月1日，贷款月利率9.9‰，所贷钱款被李荣章用于工程建设等使用。截止2016年7月5日，李荣章归还部分本金，尚欠依安信用联社贷款本金40万元，利息10万余元。
2.2014年7月，被告人李荣章为了从依安县信用联社解放信用社贷款，找到张某为其顶名，以李荣章有林权的25134棵杨树（位于太东乡巩固村，）估价141.76万元，为13万元贷款做抵押。被告人秦海出具了张某在太东乡和祥村铁路南机动地有800亩水稻田经营权的虚假手续，该经营权估价96万元（800亩，每亩400元，计算3年），为57万元贷款做抵押。这样李荣章以张某水稻种植的名义并以林权和虚假的水稻田的承包经营权做抵押，于2014年7月22日从解放信用社顶名贷款70万元，贷款期限自2014年7月22日至2015年7月15日，贷款月利率9.9‰，所贷钱款被李荣章用于工程建设等使用。截止2016年7月5日，尚欠依安信用联社借款本金57万元。
3.2014年9月，被告人李荣章为了从依安县信用联社解放信用社贷款，找到李某1为其顶名，被告人秦海出具了李某1在太东乡和祥村有1300亩水稻田承包经营权的虚假手续，该经营权估价468万元（1300亩，每亩300元，计算12年），为100万元贷款做抵押。这样李荣章以李某1种植的名义并以虚假的土地作为抵押，于2014年9月24日从解放信用社贷款100万元，贷款期限自2014年9月24日至2015年9月20日，贷款月利率9.9‰，所贷钱款被李荣章用于工程建设等使用。截止2016年7月5日，尚欠贷款本金100万元，利息19万余元。
4.2014年12月，被告人李荣章为了从依安县信用联社新兴信用社贷款，找到闫某为其顶名，被告人秦海出具了李荣章在太东乡和祥村东南甸子有600亩水稻田经营权的虚假手续，该经营权估价288万元（600亩，每亩400元，计算12年），为128.1888万元贷款做抵押。另外还有以长兴村支书马某和长兴村委会名义证明李荣章承包经营长兴村河套机动地500亩水田，该经营权估价240万元（500亩，每亩400元，计算12年），为106.8112万元贷款做抵押(后经鉴定，相关手续上马某的签名不是本人所签)。另外贷款合同还约定用李荣章在太东乡乡直中心学校路南的486.826平方米的十处商业用房抵押担保，但经后核实该商业用房在抵押前均已出售。这样李荣章以闫某购货的名义并以虚假的土地和已出售的商服楼做抵押从新兴信用社贷款235万元。截止2016年7月5日，尚欠贷款本金235万元，利息48.645万元未能偿还。
5.2015年2月，被告人李荣章为了从依安县农村信用合作联社解放信用社贷款，找到李某1为其顶名，李某1以自有位于依安镇东北街人寿保险公司住宅楼西1-6门房屋所有权（估价48.96万元）为29.5万元贷款做抵押。被告人韦友出具了李某1在太东乡长兴村有500亩水稻田经营权的虚假手续，该承包经营权估价60万元（500亩，每亩400元，计算2年），为30.5万元贷款做抵押。这样李荣章以李某1的包地名义并以房屋所有权和虚假土地经营权作为抵押从解放信用社贷款60万元，所贷钱款被李荣章用于工程建设等使用。截止2016年7月5日，尚欠贷款本金30.5万元。
案发后，被告人李荣章于2016年7月5日在依安县家中被抓获，被告人韦友、秦海分别于2016年7月7日、7月8日、在依安县被传唤到案。
综上，李荣章在依安县信用联社骗取贷款本金数额522.5万元（扣除张某名义贷款70万元中的用杨树抵押贷款13万元，李某1名义贷款60万元中用住宅楼担保的29.5万元），造成375万元本金损失及利息77万元未偿还。其中秦海涉案骗取贷款本金数额355.1888万元，造成256.1888万元本金损失及利息未偿还。韦友涉案骗取贷款本金数额60.5万元，造成42.5万元本金损失及利息未偿还，后韦友于2016年7月11日向依安县农村信用合作联社退赔42.5万元，后于2017年4月24日又向依安县农村信用合作联社退赔2万元，共退赔了44.5万元。
上述事实，有公诉机关提交、经法庭质证、认证的下列证据证实：
（一）书证
1.依安县公安局依安镇第二派出所、太东派出所户籍证明，证实被告人李荣章、秦海、韦友具备完全刑事责任年龄。
2.依安县信用联社情况说明，证实李某、李某1、张某四笔贷款及抵押担保情况。
3.依安县农村信用联社新兴信用社说明，证实闫某贷款基本情况及抵押情况。
4.农户贷款档案材料等，证实李荣章以李某、李某1、张某、闫某四人名义在依安县农村信用合作联社下属解放信用社信用社顶名贷款330万元，在新兴信用社顶名贷款235万元。
5.依安林字（2008）第1949号、1950号、1951号、1952号林权证，证实李荣章依该林权担保贷款。
6.依安县太东乡和祥村民委员会关于太东乡和祥村修白色路面工程款结算情况说明及记账凭证、交收据，证实2011年李荣章工程队维修太东乡和祥村6公里白色路面，2014年李荣章工程队维修和祥村三屯屯前断桥，工程款合计119万元，截止2016年2月，和祥村欠李荣章工程款已经全部结清。
7.依安县太东乡长兴村民委员会关于太东乡托力村（托力村已经与长兴村合并）修白色路面工程款结算情况说明及记账凭证、借据、收据，证实2011年李荣章工程队维修太东乡托力村白色路面，主路一条、辅路三条，工程款合计96.27万元，截止2016年11月，托力村欠李荣章工程款已经全部结清。
8.中共依安县太东乡委员会、太东乡人大主席团出具的证明各一份，证实秦海系太东乡和祥村支部书记，韦友系太东乡长兴村委会主任，韦友系乡人大代表。
（二）证人证言
1.证人孙某（依安县依龙镇民主村农民）证言，证实其与李某1之间土地承包合同行签名是其本人签的，与长兴村之间不是其本人签的，当时是其小舅子何相军找其说要贷款，让其帮助签字，这样其拿着本人身份证、户口本、妻子身份证，到解放信用社，在场还有别人，其不认识，其小舅子让其在贷款手续上签字，签的什么材料其也没细看，之后就离开了，其不知道签的材料用于谁贷款，其以为何相军找其，就是何相军用贷款了，具体情况不清楚。
2.证人李某1证言，证实其在解放信用社有两笔贷款，都是李荣章找其，因为连襟关系，其就同意了，实际使用人都是李荣章，2014年4月，李荣章找其说在太东乡建楼缺资金，以其名义申办带卡时年，其就同意了，与其媳妇邓某拿身份证、户口本、结婚证去解放信用社，有两个信贷员拿了一摞贷款手续让其和邓某签字，又给其和刘某1录音、录像，信贷员告诉其怎么说，其就怎么说。然后用其身份证办张卡，贷款直接打到卡上，其把卡给李荣章了，其没有从李荣章手中在太东乡承包、转包过土地。2015年2月，李荣章又找其，还是盖楼着急用钱，用其家楼房作抵押，要贷款60万元，其和邓某按照李荣章说的，拿房照和手续去房产处，然后又去解放信用社办手续，也是以其名办的信用社卡，其把卡给李荣章了。2015年1月，其没有从孙某、张某手中在太东乡承包转包过土地，不认识这两个人。
3.证人闫某证言，证实其在新兴信用社有一笔贷款，235万元，申请人是其，实际使用人是其亲家李荣章。2014年12月，李荣章找其，说在太东乡盖楼缺资金，以其名义申请贷款，告诉其和其媳妇刘某1拿身份证、户口本、结婚证去新兴信用社办手续，在新兴信用社，三四个信贷员拿了一摞贷款手续让其和刘某1签字，又给其和刘某1录音、录像，信贷员告诉其怎么说，其就怎么说。然后用其身份证办张卡，贷款直接打到卡上，其把卡给李荣章了。其除了在自来水公司工作，没有其他职业，2014年，其没有在太东乡和祥村或长兴村承包或流转过水田。
4.证人张某证言，证实其与李某4是朋友，由此认识他父亲李荣章，有一天李荣章跟其说在太东建楼用款，让那个其给顶名贷款，抵押物他出，其同意了，在解放信用社以其名贷款70万元。其向信用社提供了身份证、户口本，婚姻情况证明，民事调解书，但其在太东乡和祥村没有土地。
5.证人李某证言，证实2014年春季，其三叔李荣章找其，让其和妻子拿着其和其妻子的身份证、户口本、结婚证去解放信用社，说让其帮忙用其名贷款，在那里办理贷款手续，当时贷款100万元，在窗口领出一张银行卡，其直接把银行卡给李荣章了。2014年3月24日，其没有在太东乡和祥村、长兴村承包过土地。
6.证人张某1证言，证实其是依安县太东乡托力村会计，1999年任职至今。李某1、李某贷款用的托力村村委会会议记录、机动地承包合同、交收据、村民代表签字是李荣章找村韦友书记，韦友让其给李荣章写了两套土地承包手续，不是真实的，不知道干什么用。
7.证人李某5证言，证实其从2008年至今任太东乡和祥村会计，2015年之前和祥村约有1000亩左右机动地，但分别在农户手里，没有对外发包过，和祥村没有开会研究李荣章承包村机动地的事，村书记秦海找过其，让其写了几份机动地发包给李荣章的会议记录，交收据，都是假的。
8.证人王某1证言，证实其是2013年9月至2016年7月，其任新兴信用社主任，2014年12月初，闫某找到其说要贷款种地，说用他亲家李荣章在太东乡土地和太东乡敬老院抵押贷款，想贷款250万元，其和信贷员高某还有联社信贷部冯铁一共去过太东乡做过两次贷前调查，到太东乡后，先后分别与和祥村支书秦海、长兴村支书马某见面。每次都是闫某和抵押物所有人李荣章到场，秦海和马某承诺土地真实存在，乡经管站也保证闫某贷款抵押土地属实，这样同意对其放贷。给闫某发放235万元贷款，一年期，2015年12月10日到期，到期后贷款没还上，催收时闫某才说是李荣章使用，找到李荣章，李荣章承认是他用了。闫某当时提供了两套李荣章分别在长兴村、和祥村承包土地的手续，乡政府、经管站、村集体都保证属实。
9.证人高某证言，证实2014年12月，闫某在新兴信用社办理贷款，其是负责这笔贷款办理的信贷员，2014年12月，闫某到新兴信用社贷款，用太东乡两个村的土地作抵押，报到县联社审批后，给他发放235万元贷款，期间其和原新兴信用社主任王某1、还有联社工作人员一起到太东乡做贷前调查，贷款一年期，到期后向闫某催收贷款，才知道贷款是李荣章用了，也向李荣章催收过贷款，一直未还上。闫某贷款档案里太东乡政府一楼10户门市房是协议抵押，所有人是李荣章。
10.证人李某6证言，证实其2013年6月至2016年3月任解放信用社主任，2014年至2015年，张某、李某、李某1在解放信用社贷款，理由都是承包土地、种地用贷款，当时其和解放信用社信贷员宋东峰、黄晓峰几次去太东乡做贷前调查，与村负责人、借款人一起实地看的，和祥村支书秦海、长兴村村长韦友、乡经管站长张某2、乡政府副乡长王某2都在保证书上签字，证实抵押土地真实存在，这样才给这三个贷款户发放贷款，到期时向借款人催收，才知道是李荣章实际使用，他们只是帮顶名贷款。
12.证人张某2证言，证实其2006年至今任太东乡经管站站长，2014年至2015年期间，李荣章在解放信用社和新兴信用社贷款分别用太东乡和祥村和长兴村的土地作抵押，和祥村支书秦海、会计李某5找其要用土地合同做抵押到信用社贷款，让其在相关手续上盖经管站公章，当时其看了他们拿来的土地承包合同、流转合同、村里发包土地会议记录、交款收据，基本上都是假的，土地承包亩数都是虚的，交款据在经管站没记录没入账，和祥村在2014年没有那么多机动地，其看乡领导签字了，也盖乡公章了，李荣章和村领导也承诺贷款到期就能还上，其就同意在手续上给他们签字盖章了。长兴村与李荣章之间也是这种情况，虚假的土地亩数、假的会议记录和交款收据，村支书韦友和李荣章一起找其，也是这么说的，其也就签字盖章了。
13.证人王某2笔录，证实2014年1月至2015年2月，其任太东乡政府副乡长，主管农业方面工作。信用社工作人员找到其，让其在一些土地保证书上签字确认，土地亩数和真实性主要是先由村里签字确认，再由乡经管站负责人签字确认，他们把关审核后，再到乡政府签字。李某1名下的2014年9月20日贷款所用1300亩土地保证书上签名不是其签的，其他2014年3月13日李某名下贷款用和祥村400亩土地，2014年7月16日张某名下用和祥村800亩土地，2014年12月12日闫某名下贷款用长兴村500亩土地，2015年2月4日李某1名下贷款用长兴村320亩和180亩的保证书上是其本人签名。其掌握全乡各村土地面积，不掌握各村机动地面积和机动地是否变更流转抵押情况。
（三）被告人供述和辩解
1.被告人李荣章供述和辩解，称其在解放信用社先后贷款4笔，记得分别是以其侄子李某名义贷款100万元，还了60万元，还欠40万元，以朋友张某名义贷款70万元，本金没有还，以连襟李某1名义贷款100万元和60万元，以亲家闫某名义在新兴信用社贷款235万元没还，这505万元没用其名贷款是其年龄超了，用和祥村土地抵押是因为村里欠其修路款148万元，村支书秦海承包给其机动地顶账，长兴村也欠其修路款，村负责人韦友给其用机动地补偿，抵押物还有巩固村林权25314棵，太东乡敬老院、李某1名下人寿保险公司住宅楼西-6门195.85平方米。欠信用社505万元本金全部投入到太东乡巨宝村农民公寓楼建设。以闫某名义贷款时，提供的位于太东乡乡直的中心学校路南政府一楼的10处门市房作为抵押物，这10处房产建完楼就销售出4户，另外6户是2014年期间销售出去的。闫某这笔贷款是抵押形式，用太东乡和祥村机动地水田600亩和太东乡长兴村机动地水田500亩，其找的秦海和马某，说其要贷款，让村里根据信用社要求把土地包给其，这样这两村给其出手续，是为了贷款用，其没有真实承包土地。
2.被告人秦海供述和辩解，证实李荣章原来给和祥村建过几个工程，村里欠他不到130万元。前两年李荣章第一次找其，说要到信用社贷款得用土地抵押，让其给做套土地承包手续，因为当时村里欠他账其也不好意思，就让会计李某5给李荣章造了一套虚假的手续，其中记得土地承包合同、交款票据、会议记录、村民代表签字、村民代表签字和保证书，其在上面签字，村公章是会计领着到乡里盖的还是他自己找乡经管站盖的其想不起来了。之后李荣章又找其，什么时间记不清了，村里公章是会计领他到村里
3.被告人韦友供述和辩解，证实其1991年到托力村委会工作，先后任托力村连长、村长、党支部书记，2000年托力村和长兴村合并，2005年至2010年，任乡林业公司经理，2010年至今任长兴村村长。2005年左右，李荣章负责修托力村的村村通公路，完工后一直没给李荣章结账，直到2010年其回到村里，研究用铁道南二道坝120亩土地（承包期17年）和铁道北近300亩土地（承包期10年）两处土地给李荣章算的欠账，将土地发包给李荣章后，李荣章直接将土地返包给原种地户，原种地户在三四年前自己将旱田改成水田，2012年给李荣章顶账时，原农户与村里种植承包合同期未完，2015年秋才到期。2016年李荣章正式接过来，返包给原来农户种，铁道南韦某在种，铁道北刘某1在种。孙某和张某是长兴村村民，在2013年没承包过长兴村机动地，没有向长兴村集体交过土地承包款。承包合同、保证书、经营权证明和相关会议记录都是其本人签字，公章是村里的公章，是不是会计盖上去的其说不清楚了。因为当时李荣章找其说贷款还得用土地抵押，让村里给其出土地手续，这样其和会计才给写的这套土地承包手续。
（四）鉴定意见
1.齐齐哈尔市公安司法鉴定中心（齐）公（刑技）鉴（文检）字[2016]78号文件检验鉴定书,证实闫某贷款档案中保证书和村民代表会议记录中的“马某”签名与样本马某本人字迹不是同一人书写。
2.依安县公安局委托齐齐哈尔盛华资产评估有限公司做出的黑盛华法鉴字[2016]015号司法鉴定书，证实涉案李某1抵押的位于依安县依安镇东北街人寿保险公司住宅楼西6门195.85平方米楼房价值69.3310万元，李荣章名下的25314棵杨树价值197.4492万元。
（五）其他证据
现实表现、到案经过，证实李荣章、秦海、韦友无前科劣迹，李荣章系抓获到案，秦海、韦友系传唤到案。
上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院予以确认。
（二）李荣章、刘兴旺在中国银行依安支行骗取贷款犯罪
2014年4月至5月，被告人李荣章因建楼需要用款，找到被告人刘兴旺让帮助找人顶名贷款，李荣章本人找韦友、通过杨某1找到杨某、杨某1，刘兴旺找到刘某、吴某、李某2、朱某、李某3、王某、范某，十人分两组，利用虚假的土地流转承包合同等材料，并分别以黑龙江稻香河米业有限公司和依安县三利农副产品贸易有限公司为保证人，从中国银行股份有限公司依安支行贷款共计人民币200万元，每户名下贷款20万元。李荣章实际使用人民币155万元，刘兴旺实际使用人民币5万元。2015年贷款到期后，李荣章因无法偿还全部贷款，又找到刘兴旺帮助找人顶名贷款，刘兴旺找到张某、徐某、雷某、杨某2、魏某等五人，利用虚假的土地流转承包合同等材料，并以黑龙ＸＸ瑞粮食贸易有限公司为保证人，从中国银行股份有限公司依安支行贷款共计人民币200万元，李荣章用于偿还贷款及实际使用共计人民币190万元。截止2016年5月15日，李荣章未能偿还此笔贷款，尚欠本金及利息人民币200余万元。
综上，李荣章共在中国银行依安支行骗取贷款本金数额为345万元，因中国银行依安支行尚未起诉要求担保人承担保证责任，损失暂时无法确定。
案发后，被告人李荣章于2016年7月5日在依安县家中被抓获，被告人刘兴旺于2016年10月18日在依安县被传唤到案。
上述事实，有公诉人提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：
书证
1.贷款档案材料，贷款合同、关于进一步加强农场合作模式下涉农贷款业务管理的指导意见，证实贷款情况。
2.依安中行情况说明，证实孙某与该行解除劳动关系，现联系不到本人，根据省行规定，2015年种地大户贷款额度提高到单户最高40万元，每组贷款额度最高200万元。贷款及审批流程，该行现场核实、入户调查、电话核实都达到100%。对李荣章找农户顶名贷款情况，该行在贷款的贷前调查、贷款发放环节并不知情。
(二)证人证言
1.证人王某证言，证实2014年4月在中行帮刘兴旺三舅李荣章顶名贷款，2014年初，其朋友刘兴旺找其说其三舅李荣章需要用钱，让其帮办贷款，问其还能不能再给找人，其就找了朋玉李某2，外甥朱某，刘兴旺让其把三家户口本、身份证、结婚证三样证件给其送去，当时和刘兴旺说好办下贷款每家用5万元，剩下钱刘兴旺三舅用，过一段时间，刘兴旺打电话一起去中行依安支行办公室办的贷款手续，贷款也不是其领的，过了二个多月，给刘兴旺打电话，他才给其三家每家5万元，贷款到期后没还上钱，刘兴旺三舅替还上贷款，其给刘兴旺三舅出了欠条，其和其外甥朱某一起出了一张欠条10.8万元，还了3.4万元，刘兴旺也没给出条。2014年，其没有在阳春乡诚顺村承包土地。
2.证人范某证言，证实其2014年在中国银行办过贷款，是其朋友刘兴旺用了，其把家里身份证、户口本、婚姻登记记录证明拿给刘兴旺，过一段时间又找其一起到中国银行签字办手续，贷款怎么领出来，贷了多少钱其都不知道，贷款到期后刘兴旺把钱还上了。其与阳春乡诚顺村之前签的土地承包合同不真实，与三利农产品贸易公司之间签订的种植户合作协议也不是真实的，材料不是其提供的。
3.证人吴某证言，证实其2014年因其包地需要用钱，找到朋友刘兴旺，刘兴旺和其说能贷出款，他舅（后来知道叫李荣章）用一部分，在中国银行办过贷款，其把身份证、户口本、离婚证拿给刘兴旺，是在依安镇东门外一家米业公司办理贷款手续，到中国银行窗口领出银行卡，交给刘兴旺，其名下贷出20万元，过20多天，刘兴旺给其拿了5万元现金，贷款一年期限，贷款到期，其找刘兴旺，拿去5万元本息，后来其名下贷款已还清。其与太东乡和祥村之间前签的土地承包合同不真实，与黑龙江稻香河米业有限公司之间签订的种植户合作协议也不是真实的，材料不是其提供的。
4.证人李某2证言，证实其与王某是朋友，2014年春天，王某找其说到中国银行贷款，说别人用，让其帮忙，其说其也用点，其把户口本、身份证、离婚证明给王某，他拿给一个叫刘兴旺的人，过几天到中国银行签字录像，过一段时间，王某给其拿来5万元，贷款到期后没还上钱，给刘兴旺出了一张5.4万元欠条，后来还了2万元左右给刘兴旺。2014年，其没有在太东乡和祥村承包土地
5.证人朱某证言，证实2014年，其老舅王某找其说到中国银行贷款，说别人用，让其帮忙，其说其也用点，其把户口本、身份证、结婚证给王某，他拿走了，过几天到中国银行签字录像，过一段时间，王某给其拿来5万元，后来还了2万元给王某。2014年，其没有在太东乡和祥村承包土地。
6.证人秦海证言，证实2014年李荣章在中国银行依安支行贷款其没有帮','2018-10-07
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（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。
原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。
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