天津市南开区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)津0104民初9739号
原告:中国银行股份有限公司天津南开支行,住所地天津市南开区南门外大街220号。
负责人:邹信群,行长。
委托诉讼代理人:樊虎,天阳(北京)律师事务所律师。
被告:裘东东,男,1987年9月13日出生,汉族,住河北省河间市。
原告中国银行股份有限公司天津南开支行与被告裘东东金融借款合同纠纷一案,本院于2016年9月5日立案后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司天津南开支行委托诉讼代理人樊虎,被告裘东东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司天津南开支行向本院提出诉讼请求:1、判令被告裘东东偿还借款本金839000元及至2016年7月11日的银行利息30181.99元、罚息1026.38元,并以本金839000元为基数,在本合同同期执行的贷款利率水平上加收50%为利率标准,支付自2016年7月12日起至实际清偿之日止产生的逾期利息;以利息30181.99元为基数,在本合同同期执行的贷款利率水平上加收50%为利率标准,支付自2016年7月12日起至实际清偿之日止产生的复利;2、判令原告在债权范围内可就被告裘东东名下坐落于天津市静海县××东侧××家园28-2-501房产拍卖、变卖所得价款优先受偿;3、判令被告承担本案的律师费4000元;4、诉讼费由被告承担。
事实和理由:2015年9月6日,原告与被告裘东东签订《个人二手住房贷款(抵押)合同》,约定原告向被告提供贷款84万元,贷款期限为360个月,贷款期间以实际放款日为准,贷款用途为购买天津市静海县××东侧××家园28-2-501号房产,同时以该房产提供抵押担保,担保范围为贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用等;合同约定浮动利率,浮动周期为12个月,第一个浮动周期内贷款月利率为3.96‰,每满一个浮动周期后以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率;每月11日为结息日和付息日;若借款人未按约定期限还款,就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计息,直至清偿本息为止。同时,合同还约定被告未按期归还贷款本息,原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期,终止或解除本合同,要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失,并依法对抵押房屋行使抵押权。2015年9月8日,抵押房产在天津市静海县房地产管理局办理了抵押登记手续,原告取得了房地他证津字第123041504639号《他项权证》。原告于2015年9月14日实际发放贷款84万元,贷款期间为2015年9月14日至2045年9月14日,执行贷款年利率为4.532%。被告裘东东自2015年10月11日起开始未能按照合同约定偿还原告到期贷款本息,经原告多次催要未果宣布全部贷款到期,故成讼。
被告辩称,原告所诉欠款本息、罚息数额无异议。因家中突发变故,无力偿还贷款,现正准备卖房,偿还银行贷款。
原告围绕诉讼请求依法提交了证据如下:1、《个人二手住房贷款(抵押)合同》;2、房地他证津字第123041504639号《他项权证》;3、贷款借据;4、还款明细;5、逾期查询单;6、提前收回贷款通知书、催收逾期贷款通知书及快递单;7、《天津市房产买卖协议》、天津市存量房屋交易监管资金收款凭证;8、律师费发票;9、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询单。
被告对原告提交的证据均无异议。本院对于原告提交的全部证据材料及该证据证明的事实予以认定。
根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下:2015年9月6日,原、被告签订《个人二手住房贷款(抵押)合同》,约定:原告向被告提供贷款840000元,贷款期限360个月,从2015年9月6日至2045年9月6日;贷款用途为被告支付其购买坐落于静海县××东侧××家园28-2-501房屋的购房款;贷款利率为浮动利率,浮动周期为12个月,第一个浮动周期内,贷款月利率为3.96‰,每满一个浮动周期后,以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率下浮12%作为下一个浮动周期的适用利率;每月的11日为结息日和付息日、还款日;若借款人未按约定期限还款,就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息为止,逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%;如被告未按期归还贷款本息,应视为违约,原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期,终止或解除本合同,全部、部分终止或解除原告与被告之间的其他合同,要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失,包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等,行使担保物权;借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保,抵押金额840000元,抵押期间从2015年9月6日至2045年9月6日;本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务,包括本金、利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用;在担保责任发生后,借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形,贷款人可以与借款人、抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的,贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物等内容。合同签订后,原告依约向被告提供了贷款,但自2015年10月,被告连续多期未按时偿还贷款本息,截至2016年7月11日共拖欠贷款本金839000元、利息30181.99元,因拖欠本金及利息产生罚息1026.38元。原告为实现债权向本院提起诉讼,为此支出律师代理费4000元。
本院认为,原告与被告所签订的《个人二手住房贷款(抵押)合同》系当事人真实意思表示,且不违反法律、行政法规的强制性规定,应认定合法、有效。双方均应按合同约定的权利、义务内容全面履行。
上述合同订立后,原告已按贷款合同约定履行了发放贷款的义务,被告自2015年10月11日起未能按照合同约定偿还原告到期还款本息确系事实,已经构成贷款合同约定的违约情形,应当承担违约责任。原告主张抵押贷款全部到期并向被告寄送了提前收回贷款通知书,现原告主张要求被告偿还所欠全部贷款本金余额、按贷款合同约定支付利息、罚息、处分抵押物等诉讼请求,符合合同约定,本院予以支持。截止至2016年7月11日被告未偿还贷款本金839000元、利息30181.99元、罚息1026.38元。另,抵押合同约定抵押担保范围包含律师费,原告亦举证证明已实际支付该项费用,本院对原告要求被告承担律师费4000元的诉讼请求亦予支持。
综上所述,依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百九十五条之规定,判决如下:
一、本判决书生效后十五日内,被告裘东东偿还原告中国银行股份有限公司天津南开支行剩余贷款本金839000元、截止至2016年7月11日的利息30181.99元、罚息1026.38元,并按双方签订的《个人二手住房贷款(抵押)合同》中约定的利率及罚息的计算方法支付自2016年7月12日至本判决确定给付之日所产生的利息和罚息;
二、本判决书生效后十五日内,被告裘东东给付原告中国银行股份有限公司天津南开支行律师费4000元;
三、如被告裘东东未按上述给付期限履行给付义务,原告中国银行股份有限公司天津南开支行有权在债权范围内对被告名下坐落于天津市静海县静海镇旭华道东侧九通家园28-2-501号房屋依法拍卖或变卖,所得价款优先受偿上述债务,如有剩余款项退予被告裘东东,不足部分由被告裘东东继续清偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费12542元,减半收取6271元,由被告裘东东负担,于本判决生效后十五日内给付原告中国银行股份有限公司天津南开支行。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于天津市第一中级人民法院。
审判员 赵玉铭
二○二○一六年十月三十一日
书记员 史 玮
本案所引用的相关法律规定内容摘录
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同,受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条?为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十五条?设立抵押权,当事人应当采取书面形式订立抵押合同。
抵押合同一般包括下列条款:
(一)被担保债权的种类和数额;
(二)债务人履行债务的期限;
(三)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属;
(四)担保的范围。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的,应当参照市场价格。