浙江省舟山市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）浙舟刑初字第19号
公诉机关浙江省舟山市人民检察院。
被告人周洋，浙江省舟山市人，无业，住舟山市普陀区，户籍地舟山市普陀区。因本案于2013年11月12日被刑事拘留，同年12月13日被逮捕。现押舟山市普陀区看守所。
辩护人郭献金，浙江明达律师事务所律师。
被告人张蔚，浙江省舟山市人，原系舟山市普陀区房地产管理处（以下简称普陀区房管处）工作人员，住舟山市普陀区，户籍地舟山市普陀区。因本案于2013年11月5日被刑事拘留，同年12月12日被逮捕。现押舟山市定海区看守所。
辩护人郭行舟、沈枫，浙江星舟律师事务所律师。
被告人周某甲，浙江省舟山市人，无业，住舟山市普陀区。因本案于2013年11月6日被刑事拘留，同年12月13日被逮捕。现押舟山市普陀区看守所。
辩护人徐舟波，浙江星岛律师事务所律师。
被告人王某甲，浙江省舟山市人，无业，住舟山市定海区。因本案于2013年11月7日被刑事拘留，同年12月13日被逮捕。现押舟山市普陀区看守所。
辩护人陆玲波，浙江明达律师事务所律师，舟山市法律援助中心指派。
被告人李某甲，浙江省舟山市人，无业，住舟山市普陀区。因本案于2013年11月7日被刑事拘留，同年12月13日被逮捕。现押舟山市普陀区看守所。
辩护人徐徐，浙江六和（舟山）律师事务所律师，舟山市法律援助中心指派。
被告人李某乙，浙江省舟山市人，无业，住舟山市普陀区。因本案于2013年11月6日被刑事拘留，同年12月13日被逮捕。现押舟山市普陀区看守所。
辩护人郑琦，浙江星舟律师事务所律师。
被告人王某乙，浙江省舟山市人，个体经营者，住舟山市定海区。因本案于2013年11月7日被刑事拘留，同年12月13日被逮捕。现押舟山市普陀区看守所。
辩护人张海军，浙江民鸿律师事务所律师，舟山市法律援助中心指派。
被告人张某甲，浙江省舟山市人，公司员工，住舟山市定海区。因本案于2013年11月6日被刑事拘留，同年12月13日被逮捕。现押舟山市普陀区看守所。
辩护人董杰、张隽，北京大成（舟山）律师事务所律师。
被告人陈某甲，浙江省舟山市人，公司员工，住舟山市普陀区。因本案于2013年11月29日被刑事拘留，同年12月19日被逮捕。现押舟山市普陀区看守所。
辩护人郑凯艇，浙江海泰（舟山）律师事务所律师，舟山市法律援助中心指派。
被告人夏某，浙江省舟山市人，无业，住舟山市普陀区。因本案于2013年11月6日被刑事拘留，同年12月13日被逮捕。现押舟山市普陀区看守所。
辩护人吕仁平，浙江震舟律师事务所律师。
被告人袁某，浙江省舟山市人，无业，住舟山市普陀区。因本案于2013年11月6日被刑事拘留，同年12月12日被逮捕。现押舟山市普陀区看守所。
辩护人毛中巨，浙江五奎律师事务所律师，舟山市法律援助中心指派。
被告人秦某，浙江省舟山市人，无业，住舟山市普陀区。因本案于2013年11月11日被刑事拘留，同年12月13日被逮捕。现押舟山市普陀区看守所。
辩护人陈以一，浙江品正恒联律师事务所律师。
被告人顾某，浙江省舟山市人，无业，住舟山市普陀区。因本案于2013年11月18日被刑事拘留，同年12月19日被逮捕，2015年1月17日变更为取保候审。现在原籍。
辩护人杨平湖、郑成，舟山市普陀区法律援助中心律师，舟山市普陀区法律援助中心指派。
被告人张某乙，浙江省舟山市人，公司员工，住舟山市定海区。因本案于2013年11月10日被刑事拘留，同年12月13日被逮捕，2015年1月9日变更为取保候审。现在原籍。
辩护人贺高峰，上海瀛泰（舟山）律师事务所律师。
被告人张某丙，浙江省舟山市人，公司员工，住上海市浦东新区，户籍地舟山市普陀区。因本案于2013年11月6日被刑事拘留，同月21日变更为取保候审。现在居住地。
辩护人郑轶乔，浙江五奎律师事务所律师。
被告人杨某，浙江省舟山市人，系普陀区房管处工作人员，住舟山市普陀区。因本案于2013年12月20日被刑事拘留，同日变更为取保候审。现在原籍。
辩护人林海伟，浙江晓纬律师事务所律师。
被告人忻某，浙江省舟山市人，无业，住舟山市普陀区。因本案于2013年11月12日被刑事拘留，同年12月19日变更为取保候审。现在原籍。
辩护人王曾，浙江震舟律师事务所律师。
被告人陈某乙，浙江省舟山市人，无业，住舟山市普陀区。因本案于2013年11月12日被刑事拘留，同年12月19日变更为取保候审。现在原籍。
辩护人俞栋，浙江乾勇律师事务所律师。
被告单位舟山汇诚房地产估价咨询有限公司（以下简称汇诚公司），住所地舟山市普陀区沈家门街道东河路139号国亚写字楼907室。
诉讼代表人蔡红辉，汇诚公司副总经理。
辩护人林明军，北京大成（舟山）律师事务所律师。
被告人陈某丙，曾用名陈坚，浙江省舟山市人，汇诚公司法定代表人，住舟山市定海区。因本案于2013年11月18日被刑事拘留，同月25日变更为取保候审。现在原籍。
辩护人陆敏，北京大成（舟山）律师事务所律师。
被告人方某，浙江省舟山市人，汇诚公司员工，住舟山市普陀区。因本案于2013年11月26日被取保候审。现在原籍。
辩护人许凯峰，浙江万晟律师事务所律师。
舟山市人民检察院以舟检公诉刑诉（2014）1013号起诉书及舟检公诉刑变诉（2014）1002号变更起诉决定书指控被告单位汇诚公司犯出具证明文件重大失实罪、被告人周洋犯贷款诈骗罪、诈骗罪、被告人张蔚犯贷款诈骗罪、被告人周某甲、王某甲、李某甲、李某乙、王某乙、张某甲、陈某甲、夏某、袁某、秦某、顾某、张某乙、张某丙、杨某、忻某、陈某乙犯骗取贷款罪、被告人陈某丙、方某犯出具证明文件重大失实罪，于2014年8月29日向本院提起公诉。本院于同年9月1日受理后，依法组成合议庭，于同年10月9日公开开庭进行审理。舟山市人民检察院指派检察员童薇霞、李璐、代理检察员王存龙出庭支持公诉，被告单位汇诚公司的诉讼代表人蔡红辉及其辩护人林明军、被告人周洋及其辩护人郭献金、被告人张蔚及其辩护人郭行舟、被告人周某甲及其辩护人徐舟波、被告人王某甲及其辩护人陆玲波、被告人李某甲及其辩护人徐徐、被告人李某乙及其辩护人郑琦、被告人王某乙及其辩护人张海军、被告人张某甲及其辩护人张隽、被告人陈某甲及其辩护人郑凯艇、被告人夏某及其辩护人吕仁平、被告人秦某及其辩护人陈以一、被告人袁某及其辩护人毛中巨、被告人顾某及其辩护人杨平湖、郑成、被告人张某丙及其辩护人郑轶乔、被告人张某乙及其辩护人贺高峰、被告人杨某及其辩护人林海伟、被告人忻某及其辩护人王曾、被告人陈某乙及其辩护人俞栋、被告人陈某丙及其辩护人陆敏、被告人方某及其辩护人许凯峰到庭参加诉讼。本案经浙江省高级人民法院批准延长审理期限三个月。现已审理终结。
舟山市人民检察院指控：
一、贷款诈骗罪、骗取贷款罪
2007年下半年，被告人周洋因经营缺乏资金又身负债务无法偿还，遂预谋利用其妻子被告人张蔚在普陀区房管处工作的便利，编造虚假房产信息制作虚假房产证，并以编造的虚假房产为抵押向银行骗取贷款。2007年11月开始，张蔚利用普陀区房管处在管理使用房地产管理图文网络系统时存在的权限设置、账号和密码使用、缮证、房屋权属证书收费及纸质档案归档等环节上的漏洞，通过该系统制作虚假房产证93本及大量虚假他项权证。期间，周洋伙同朱春亮（另案处理）等人伪造国家机关印章、公司、企业、事业单位、人民团体印章22枚及大量虚假工商营业执照、国有土地使用证、税务登记证等用于制作骗取贷款所需的虚假证明资料。2007年12月至2013年11月，周洋指使被告人周某甲、王某甲、李某甲、李某乙、王某乙、张某甲、陈某甲、夏某、袁某、秦某、顾某、张某乙、张某丙、杨某、忻某、陈某乙及戴某峰、周某乙等人以贷款人或担保人的名义出面向银行贷款，虚构贷款用途、提供虚假资料及失实的评估报告，并以张蔚编造的虚假房产为抵押，从中国工商银行股份有限公司舟山普陀支行（以下简称工商银行普陀支行）、中国农业银行股份有限公司舟山普陀支行（以下简称农业银行普陀支行）、浙江舟山普陀农村商业银行股份有限公司（以下简称普陀农商银行）骗取贷款共计人民币3577.15万元。周洋将骗得的钱款用于网络赌博、挥霍、偿还高利贷及家庭消费等。其中周某甲参与骗取贷款共计445万元；顾某参与骗取贷款共计140万元；王某甲参与骗取贷款共计435万元；李某甲参与骗取贷款共计350万元；李某乙参与骗取贷款共计320万元；王某乙参与骗取贷款共计213万元；张某甲参与骗取贷款共计182万元；陈某甲参与骗取贷款共计210万元，案发后归还6.85万元，实际骗取贷款共计203.15万元；夏某参与骗取贷款共计160万元；袁某参与骗取贷款共计145万元；秦某参与骗取贷款共计160万元；张某乙参与骗取贷款共计130万元；张某丙参与骗取贷款130万元；忻某参与骗取贷款60万元；杨某参与骗取贷款75万元；陈某乙参与骗取贷款70万元，案发后归还20万元，实际骗取贷款50万元。
二、诈骗罪
2011年1月，被告人周洋指使被告人袁某出面，用被告人张蔚制作的金鹰海景苑15幢306室虚假房产证作为抵押，从舒某、林某处骗取40万元。后周洋支付利息共计33万元，实际骗取7万元。
三、出具证明文件重大失实罪
被告人陈某丙系被告单位汇诚公司法定代表人、注册房地产估价师，被告人方某系被告单位汇诚公司房地产评估员。2012年11月2日至2013年8月13日，周洋委托汇诚公司对其提供的15套房产进行估价评估。陈某丙指派没有注册房地产估价师资质的方某对上述房产进行估价评估，并使用注册房地产估价师的印鉴章出具房地产评估报告。方某未认真履行《房地产估价规范》中关于房地产估价应实地查勘估价对象，并到估价对象现场等规定，仅通过电话核实周洋提供的房产证等资料，并对房产照片进行电脑合成，致使上述虚假房产未被发现，出具了14份房地产估价报告，并加盖注册房地产估价师陈某丙、刘某年、王某庚的印鉴章。上述14份评估报告被周洋提供给工商银行普陀支行作为骗取贷款的材料，造成工商银行普陀支行直接经济损失1083.15万元。
为指证上述事实，公诉机关当庭出示被告人周洋、张蔚、周某甲、王某甲、李某甲、李某乙、王某乙、张某甲、陈某甲、夏某、袁某、秦某、顾某、张某乙、张某丙、杨某、忻某、陈某乙、方某的供述与辩解、被害人舒某陈述、证人邵某、唐某甲、俞某甲、张某丁、任某、邱某甲等人的证言、鉴定意见、远程勘验工作笔录、辨认笔录、搜查笔录、物证、书证、视听资料等证据。公诉机关认为，被告人周洋、张蔚以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额特别巨大，且周洋以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额较大，周洋的行为分别构成贷款诈骗罪和诈骗罪，应当数罪并罚，张蔚的行为构成贷款诈骗罪，被告人周某甲、王某甲、李某甲、李某乙、王某乙、张某甲、陈某甲、夏某、袁某、秦某、顾某、张某乙、张某丙以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，被告人杨某、忻某、陈某乙以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，周某甲、王某甲、李某甲、李某乙、王某乙、张某甲、陈某甲、夏某、袁某、秦某、顾某、张某乙、张某丙、杨某、忻某、陈某乙均已构成骗取贷款罪，属共同犯罪。被告单位汇诚公司严重不负责任，出具的证明文件有重大失实，造成严重后果，被告人陈某丙、方某作为被告单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员，其行为均构成出具证明文件重大失实罪。在共同犯罪中周洋、张蔚系主犯，周某甲、王某甲、李某甲、李某乙、王某乙、张某甲、陈某甲、夏某、袁某、秦某、顾某、张某乙、张某丙、杨某、忻某、陈某乙均系从犯，可从轻或减轻处罚。王某甲、李某甲、王某乙、陈某甲、秦某、顾某、张某乙、杨某、忻某、陈某乙、方某均系自首，可从轻或减轻处罚。周洋、张蔚、周某甲、李某乙、袁某、张某甲、夏某、张某丙、陈某丙到案后如实供述自己的罪行，均可从轻处罚。李某乙有立功表现，可从轻处罚。提请本院依法判处。
被告人周洋对指控的事实无异议，请求从轻处罚。其辩护人辩护称，有关国家机关及金融机构的工作人员严重失职行为使本案损失扩大；周洋骗取的赃款有近千万元支付银行贷款利息；诈骗犯罪情节较轻，认罪态度较好，请求从轻处罚。
被告人张蔚辩解所骗取贷款全部由周洋使用，并非用于个人挥霍或者消费，请求从轻处罚。其辩护人辩护称，张蔚主观上无非法占有的故意，其行为应构成骗取贷款罪；张蔚在骗取贷款犯罪中所起作用较小，系从犯，请求从轻处罚。
被告人周某甲对指控事实无异议，请求从轻处罚。其辩护人辩护称，周某甲未提出犯意，主观恶性较小，系从犯；本案后果不应由周某甲承担主要责任，普陀区房管处、银行均有责任，其认罪态度较好，请求减轻处罚。
被告人王某甲对指控事实无异议，请求从轻处罚。其辩护人辩护称，王某甲系自首，又属从犯；其主观恶性较小，请求减轻处罚。
被告人李某甲对指控事实无异议，请求从轻处罚。其辩护人辩护称，李某甲系从犯，具有自首情节，从中未获得利益；被害银行也有过错；其认罪态度较好，系初犯，请求减轻处罚并适用缓刑。
被告人李某乙对起诉书指控事实无异议，请求从轻处罚。其辩护人辩护称，李某乙的行为未给银行造成特别重大损失，系从犯，又有立功情节，认罪态度较好，请求减轻处罚。
被告人王某乙对指控事实无异议，请求从轻处罚。其辩护人辩护称，王某乙具有自首情节，又系从犯；其主观恶性较小，请求减轻处罚并适用缓刑。
被告人张某甲对指控事实无异议，请求从轻处罚。其辩护人辩护称，张某甲系从犯，且具有自首情节，应减轻处罚；其受利用参与本案，认罪态度较好，请求减轻处罚。
被告人陈某甲对指控事实无异议，请求从轻处罚。其辩护人辩护称，陈某甲构成犯罪的因果关系属多因一果，房管处和被害银行失察是本案发生的主要原因；其具有自首情节，且系从犯，犯罪主观恶性不深，社会危害性较小，请求减轻处罚。
被告人夏某对指控事实无异议，请求从轻处罚。其辩护人辩护称，夏某主动到公安机关接受讯问，并如实供述自己的罪行，应属自首；其犯罪主观恶性小，且系初犯；本案的发生是诸多因素造成的，请求减轻处罚并适用缓刑。
被告人袁某对指控事实无异议，请求从轻处罚。其辩护人辩护称，袁某主观恶性较小，又系从犯；本案属多因一果；其系初犯，认罪态度较好，请求减轻处罚。
被告人秦某对指控事实无异议，请求从轻处罚。其辩护人辩护称，秦某有自首情节，又系从犯，其主观恶性较小，犯罪情节轻微，请求减轻处罚并适用缓刑。
被告人顾某对起诉书指控事实无异议，请求从轻处罚。其辩护人辩护称，顾某有自首情节，又系从犯，主观恶性较小，犯罪情节轻微，请求减轻处罚并适用缓刑。
被告人张某乙对指控事实无异议，请求从轻处罚。其辩护人辩护称，张某乙主观恶性较小，被害银行存在过错，其有自首情节，又系从犯，请求减轻处罚并适用缓刑。
被告人张某丙对指控事实无异议，请求从轻处罚。其辩护人辩护称，本案的因果关系属多因一果，银行工作人员有失职行为；张某丙主观恶性较小，且系从犯，认罪态度较好，积极退赃，请求减轻处罚并适用缓刑。
被告人杨某对指控事实无异议，请求从轻处罚。其辩护人辩护称，杨某客观上实施骗取贷款的行为，但其主观上不能预见该75万元贷款本息无法归还的危害后果，亦不明知袁某抵押的房产是虚假的，杨某的行为不构成骗取贷款罪。
被告人忻某对指控事实无异议，请求从轻处罚。其辩护人辩护称，忻某系从犯，有自首情节；被害银行未履行相应职责，有一定过错；认罪态度较好，请求从轻处罚并适用缓刑。
被告人陈某乙对指控事实无异议，请求从轻处罚。其辩护人辩护称，陈某乙主观恶性较小，系从犯，又有自首情节，且已归还银行贷款20万元，请求从轻处罚并适用缓刑。
被告单位汇诚公司对指控事实无异议，请求从轻处罚。其辩护人辩护称，汇诚公司在严重不负责任和造成严重后果这两方面情节相对较轻；公司在管理上有失误，但并非严重不负责任，且造成本案严重后果并非汇诚公司所导致，银行及房管处有更大的责任，请求从轻处罚。
被告人陈某丙辩解其对出具的14份评估报告不知情，且该14份评估报告与贷款发放关系不大，请求从轻处罚。其辩护人辩护称，陈某丙在主观上是未知方某的评估行为，客观上作为评估师对该评估报告无具体经办的实际操作行为；对汇诚公司出具的评估报告，其责任不能由陈某丙个人承担；房管处及工商银行均有失职行为，请求免予处罚。
被告人方某对指控事实无异议，请求从轻处罚。其辩护人辩护称，方某在本案中不存在疏忽管理的责任，犯罪情节较轻，犯罪后有自首情节，请求从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：
一、贷款诈骗、骗取贷款
2007年下半年，被告人周洋因经营缺乏资金又身负债务无法偿还，遂预谋利用其妻即被告人张蔚在普陀区房管处工作的便利，编造虚假房产信息制作虚假房产证，并以编造的虚假房产为抵押向银行骗取贷款。2007年11月开始，张蔚利用普陀区房管处在管理使用房地产管理图文网络系统时存在的权限设置、账号和密码使用、缮证、房屋权属证书收费及纸质档案归档等环节上的漏洞，通过该系统制作虚假房产证93本及大量虚假他项权证，并在房产信息系统中录入相关虚假房产信息。期间周洋伙同朱春亮（另案处理）等人伪造国家机关印章、公司、企业、事业单位、人民团体印章22枚及大量虚假工商营业执照、国有土地使用证、税务登记证等用于制作骗取贷款所需的虚假证明资料。
2007年12月至2013年11月，周洋指使被告人周某甲、王某甲、李某甲、李某乙、王某乙、张某甲、陈某甲、夏某、袁某、秦某、顾某、张某乙、张某丙、杨某、忻某、陈某乙及戴豪峰（另案处理）、周某乙等人以贷款人或担保人的名义出面向银行贷款，虚构贷款用途、提供虚假资料及失实的评估报告，并以张蔚编造的虚假房产为抵押，从工商银行普陀支行、农业银行普陀支行、普陀农商银行骗取贷款共计3577.15万元。周洋将骗得的钱款用于网络赌博、挥霍、偿还高利贷及家庭消费等。具体如下：
1、2009年7月至2013年10月，周洋指使周某甲、顾某出面，虚构做船用配件生意、水产品收购等贷款用途，提供虚假的合同、收入证明、营业执照等资料，并由张蔚制作乐业家园2幢305室、扬帆花苑3幢405室、山水人家9幢305室、香榭花园19幢205室、金鹰海景苑15幢206室、金洋花园6幢306室、和润·金樽花园15幢605室等7套内容虚假的房产证、他项权证，向普陀农商银行、工商银行普陀支行、农业银行普陀支行骗取贷款4笔，共计445万元。其中，周某甲参与骗取贷款共计445万元，顾某参与骗取贷款共计140万元。期间，以乐业家园2幢305室、扬帆花苑3幢405室两套虚假房产为抵押于2009年向普陀农商银行骗取贷款后经多次转贷，最后转贷为2013年。
2、2011年12月至2013年7月，周洋指使王某甲出面，虚构做工矿品、水产品收购等贷款用途，提供虚假的合同、收入证明、营业执照等资料，并由张蔚制作碧海莲缘翠竹苑7幢205室、锦江花苑11幢305室、和润花园润泽苑6幢205室、山水人家9幢205室、香榭花园19幢206室、金洋花园6幢206室等6套内容虚假的房产证、他项权证，从农业银行普陀支行、普陀农商银行、工商银行普陀支行骗取贷款4笔，共计435万元。
3、2008年12月至2013年11月，周洋指使李某甲出面，虚构做水产品收购的贷款用途，提供虚假的合同、收入证明、营业执照、税务登记证等资料，并由张蔚制作明珠花园19幢307室、金宅绿园4号楼205室、鑫海家园5幢206室、海中洲国际广场西楼814室等4套虚假房产证、他项权证，从普陀农商银行、工商银行普陀支行、农业银行普陀支行骗取贷款4笔，共计350万元。期间，以明珠花园19幢307室、金宅绿园4号楼205室两套虚假房产为抵押，于2008年、2009年向普陀农商银行骗取贷款后经多次转贷，最后转贷为2013年。
4、2009年2月至2013年6月，周洋指使李某乙出面，虚构做水产品收购、设备购买等贷款用途，提供虚假的合同、收入证明、营业执照等资料，并由张蔚制作海力生花园7幢305室、碧海莲缘翠竹苑7幢305室、海中洲国际广场西楼816室等3套内容虚假的房产证、他项权证，从普陀农商银行、农业银行普陀支行骗取贷款3笔，共计320万元。期间，以海力生花园7幢305室虚假房产为抵押，于2009年向普陀农商银行骗取贷款后经多次转贷，最后转贷为2013年。
5、2013年1月至2013年3月，周洋指使王某乙出面，虚构做水产品收购、房屋装修等贷款用途，提供虚假的合同、收入证明等资料，并由张蔚制作怡沁苑8幢205室、山水人家9幢405室、香榭花园19幢306室等3套内容虚假的房产证、他项权证，从工商银行普陀支行、农业银行普陀支行、普陀农商银行骗取贷款3笔，共计213万元。
6、2013年3月，周洋指使张某甲出面，虚构做水产品收购、装修等贷款用途，提供虚假的合同、收入证明、营业执照等资料，并由张蔚制作山水人家9幢306室、乐业家园3幢406室、金洋花园6幢205室等3套内容虚假的房产证、他项权证，从工商银行普陀支行、农业银行普陀支行、普陀农商银行骗取贷款3笔，共计182万元。
7、2008年3月至2013年3月，周洋指使陈某甲出面，虚构做水产品收购的贷款用途，提供虚假的合同、收入证明、营业执照等资料，并由张蔚制作颐景园南区12幢203室、华昌公寓6幢403室、铭都花园10幢205室等3套内容虚假的房产证、他项权证，从普陀农商银行、工商银行普陀支行骗取贷款2笔，共计210万元，至案发，周洋已还款6.85万元，实际骗取贷款203.15万元。期间，以颐景园南区12幢203室虚假房产为抵押，于2008年向普陀农商银行骗取贷款后经多次转贷，最后转贷为2013年。
8、2013年9月，周洋指使夏某出面，虚构做水产品收购的贷款用途，提供虚假的合同、收入证明、营业执照等资料，并由张蔚制作海林·名桂苑8幢205室、昌正名都北区26幢305室等2套内容虚假的房产证、他项权证，从农业银行普陀支行骗取贷款160万元。
9、2012年6月至2013年6月，周洋指使袁某、杨某出面，虚构做水产品收购的贷款用途，提供虚假的合同、收入证明、营业执照等资料，并由张蔚制作颐景园南区12幢204室、和润花园和馨苑7幢205室等2套内容虚假的房产证、他项权证，从普陀农商银行骗取2笔贷款，共计145万元。其中，袁某参与骗取贷款共计145万元，杨某参与骗取贷款75万元。
10、2013年2月，周洋指使秦某出面，虚构做水产品收购贷款用途，提供虚假的合同、收入证明、营业执照等资料，并由张蔚制作和润花园润泽苑6幢206室、金洋花园6幢305室等2套内容虚假的房产证、他项权证，从工商银行普陀支行骗取贷款160万元。
11、2012年7月至2013年7月，周洋指使张某乙出面，虚构购买船用品、装修等贷款用途，提供虚假的合同、收入证明、营业执照等资料，并由张蔚制作乐业家园5幢205室、金宅绿园4幢305室等2套内容虚假的房产证、他项权证，从农业银行普陀支行、工商银行普陀支行骗取贷款2笔，共计130万元。
12、2012年8月至2013年8月，周洋指使张某丙出面，虚构做水产品收购的贷款用途，提供虚假的合同、收入证明等资料，并由张蔚制作铭都花园11幢205室、锦江花苑11幢405室等2套内容虚假的房产证、他项权证，从工商银行普陀支行骗取贷款130万元。期间，于2013年转贷。
13、2013年10月，周洋指使忻某出面，虚构做水产品收购的贷款用途，提供虚假的合同、收入证明等资料，并由张蔚制作广厦阳光城21幢406室内容虚假的房产证、他项权证，从普陀农商银行骗取贷款60万元。
14、2013年9月，周洋指使陈某乙出面，虚构做水产品收购的贷款用途，提供虚假的合同、收入证明、营业执照等资料，并由张蔚制作和润·金樽花园15幢605室1套内容虚假的房产证、他项权证，从普陀农商银行骗取贷款70万元。案发后，陈某乙已还款20万元，实际骗取贷款50万元。
15、2008年8月至2013年5月，周洋指使戴豪峰出面，虚构做酒水收购、水产品收购等贷款用途，提供虚假的合同、收入证明、营业执照等资料，并由张蔚制作金鹰海景苑11幢305室、和润花园润泽苑6幢305室、铭都花园11幢305室、锦江花苑11幢205室、金洋花园6幢405室、碧海莲缘翠竹苑19幢305室、海力生花园7幢206室等7套内容虚假的房产证、他项权证，从普陀农商银行、农业银行普陀支行、工商银行普陀支行骗取贷款4笔，共计515万元。期间，以金鹰海景苑11幢305室虚假房产为抵押于2008年向普陀农商银行骗取贷款后经多次转贷，最后转贷为2013年。
16、2013年10月，周洋指使周某乙出面，虚构做水产品收购的贷款用途，提供虚假的合同、收入证明、营业执照等资料，并由张蔚制作金外滩公寓8幢205室1套内容虚假的房产证、他项权证，从普陀农商银行骗取70万元。案发后，周某乙已退出51万元，实际骗取贷款19万元。
17、2013年7月，周洋虚构贷款目的，提供虚假的合同等资料，并由张蔚制作金洋花园6幢406室1套内容虚假的房产证、他项权证，从普陀农商银行骗取贷款60万元。
上述事实有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
（1）被告人周洋供述，2008年其做资金生意时资金出现问题，无法归还他人借款，其与在普陀区房管处工作的妻子张蔚商量，指使她利用工作便利做出内容虚假的房产证，其用假房产证去银行抵押贷款，为避免被发觉，其还指使她做假房产证时房屋的具体幢数是真实的，但具体门牌是假的，其联系宁波制假证的人做假土地证，第一套房产证做的是以张蔚为名的假房产证，其和张蔚到银行贷款35万元，没被银行发现。此后其开始以张某丙、陈某甲等十多人名义让张蔚制作虚假房产信息的房产证，再向工商银行普陀支行、农业银行普陀支行、普陀农商银行贷款，张某丙等人均是其同学、朋友，或者是张蔚的同事，王某甲、袁某还替其开车，其对他们称其有房子，是别人借款抵押的，现将房产转到他们名下，叫他们出面到银行贷款，或者指使他们出面申请贷款，用别人的假房产证作抵押，贷款本金和利息由其负责，贷款均交给其使用，张某丙等人将身份证交给其，其叫张蔚利用张某丙等人的身份证制作假房产证，其又通过宁波假证制作人制作了假的土地证、工商、税务执照、证明、购货合同、收入证明、单身证明、对账单、合股协议，同时准备相关的结婚证、身份证、户籍证明复印件。其与银行信贷人员搞好关系，即工商银行的翁某、许某、农业银行的张某丁、俞某乙、农村信用社（农村合作银行，后称农商银行）的庄某、任某、邱某甲等人，对他们称其朋友或同学有房子，要申请抵押贷款，并假借经销、采购水产品、船用品等为名申请贷款。其向银行提交周某甲、张某丙、王某甲等人的身份证明及虚假的工商登记、税务登记、收入证明等资料，分别与周某甲等人到普陀区工商银行、农业银行、农村信用社办理抵押贷款。其于2010年上半年明知自己无力偿还还不停制假，申请银行抵押贷款和向他人高息借款。经其核对相关书证，确认指控其诈骗银行贷款数额、次数及周某甲、王某甲、李某甲、李某乙、王某乙、张某甲、袁某、陈军静、秦某、夏某、张某乙、顾某、杨某、忻某、张某丙、陈某乙、戴豪峰、周某乙帮助其骗取银行贷款事实均无异议。其本人共利用张蔚伪造的房产证骗取银行贷款共计人民币3700多万元，其中约有1500万元被其赌博输掉，剩余2000余万元主要用来支付银行利息、高利贷利息及个人挥霍。目前其已无财产可归还贷款，汽车和房产均已办理抵押。2013年7月其以张蔚编造的其“沈家门金洋花园6幢406室”房产为抵押，向普陀农村合作银行沈家门支行贷款60万元，该60万元被其用于还贷还债。事后其给周某甲1万多元，给陈某甲2万多元，给戴豪峰10万多元，给王某乙5千多元，给王某甲1万多元，借给顾某10万元，借给袁某2万多元，还给秦某30万元。
（2）被告人张蔚供述，最初其丈夫周洋称做生意资金不够，要其在单位的系统里帮他做一本假房产证，后其通过单位的制证系统用其名义制作一本假房产证，周洋和其一起从银行抵押贷款成功。一年后周洋归还这笔贷款，银行未发觉房产证是假的。此后周洋指使其多次照样操作，当时周洋都按时支付银行利息，也按时归还贷款本金或转贷，但时间久了，周洋资金周转越来越难，开始拆东墙补西墙，其帮他制作的假证增多。从2007年11月开始到2013年11月其一直在制作假房产信息和房产证、他项权证。从2012年开始大批量做假证，且通过假房产证抵押贷款的金额也大了。虚假房屋坐落的地址是其编造的。产权证号码是房管处的房产管理系统录入之后，经过受理、初审、复审、制证等过程后，系统自动生成的。其职权主要负责初审，其为制作假证，所有的流程都是在其的工作电脑上完成的，受理是用其本人的账号、密码进入系统的，复审是其记住郑晟等人的账号、密码，缮证是缮证室电脑打开的，有时其自己操作，有时其叫缮证人员帮其打印的，缮证室的人员并不审核相关材料，发证、领证都是其自己操作的，接件归档是其用施某的初始密码进去的，进入之后完成归档的。周洋称到外面借钱利息付不起，只能通过这个办法从银行骗取贷款，且资金缺口越来越大，已无法停下。周洋向其同事毕某借20万元，向丁某丙借40万元。
（3）被告人周某甲供述，2009年其朋友周洋将他人名下房产转至其名下，并做出房产证，要其出面向银行贷款，贷款本金、利息由他支付，他赚钱后分红给其。其答应并交给周洋身份证复印件，还将单身证明交给周洋，2009年7、8月周洋带其到沈家门一农村信用社用房产证办理抵押贷款，周洋拿出2本挂其姓名的房产证，1本是沈家门扬帆花苑的，1本是东港乐业家园的，相关土地证也是周洋准备的，以其名义从信用社办理抵押贷款后，贷款75万元给周洋拿去，后周洋又多次让其帮助贷款，向普陀信用社、工商银行、农业银行贷款共计445万元，用7套房产作抵押，其中2013年9月其与周洋、顾某一起去东港农村信用社办理贷款，其是作为抵押人，贷款申请人是顾某，银行工作人员并未与其面谈。银行贷款都是周洋事先联系好的，其只是去签名。贷款实际使用人是周洋，周洋称贷款用于做生意。其从周洋处得到约5千元好处费。
（4）被告人顾某供述，2013年9月初其朋友周洋对其称他一个朋友要贷款，但信用度不够，让其夫妻出面去银行用房产申请抵押贷款，抵押房产他朋友有的，贷款名义是做水产生意。次日其与妻张某戊带身份证、户口簿、结婚证去东港农村信用社，周洋和周某甲也在，其夫妻在银行办理贷款140万元的相关手续，抵押的房产是周某甲的，贷款批准后其将银行卡交给周洋。其不做水产生意，这些都是周洋编造的。
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