黑龙江省嫩江县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）嫩刑初字第142号
公诉机关黑龙江省嫩江县人民检察院。
被告人金某某，男，汉族。2013年11月18日因涉嫌犯违法发放贷款罪被嫩江县公安局刑事拘留，同年12月25日被逮捕。现羁押于嫩江县看守所。
辩护人张亮，黑龙江孟繁旭律师事务所律师。
被告人桓某，男，汉族。2013年11月19日因涉嫌犯违法发放贷款罪被嫩江县公安局抓获，次日被刑事拘留，同年12月25日被逮捕。现羁押于嫩江县看守所。
辩护人孔祥省，黑龙江疆平律师事务所律师。
辩护人李柏涛，黑龙江宇恒律师事务所律师。
黑龙江省嫩江县人民检察院以嫩检刑诉（2014）109号起诉书指控被告人金某某、桓某犯违法发放贷款罪、挪用资金罪，于2014年8月8日向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，于2014年10月14日公开开庭审理了本案，嫩江县人民检察院指派检察员高振阳出庭支持公诉，被告人金某某及其辩护人张亮，被告人桓某及其辩护人孔祥省、李柏涛到庭参加诉讼。因本案系犯罪涉及面广的重大复杂案件，经黑龙江省黑河市中级人民法院批准延长审理期限三个月。本案现已审理终结。
黑龙江省嫩江县人民检察院指控：
一、违法发放贷款罪。
2011年12月至2012年3月期间，时任黑龙江省嫩江县农村信用联社股份有限公司（以下简称嫩江县联社）分支机构嫩江县农村信用联社股份有限公司霍龙门分社（以下简称霍龙门信用社）主任的被告人金某某与信贷客户经理被告人桓某在进行农户贷款授信调查时，不按照国家规定及《黑龙江省农村信用社农户贷款管理办法》的要求，不严格依程序办理贷款，不要求借款人提供必须证明文件，并且不核实借款人实际财产权属情况，不向借款人了解实际贷款用途，使大量不符合条件的贷款被发放，并造成大量贷款被人顶名贷款、集中使用。截止案发被告人金某某、桓某违规调查并被金某某在自己审批权限内违法发放的贷款总金额达3959万元。至今上述贷款尚有本金2497.1232万元、利息308.098795万元已经逾期不能归还。
二、挪用资金罪。
2012年3月，被告人金某某因为自己要替借款人张某某、王某归还2人名下欠霍龙门信用社的贷款，遂授意被告人桓某在办理农户贷款时，给借款人多放一部分贷款，套出60万元人民币给他使用。桓某同意后，于2012年3月3日在给借款人何某某、何某甲、李某、程某某、耿某某、耿某甲6人办理贷款时，在每人贷款帐户上多放出10万元人民币，并告诉上述人员是别人要用，同其中的何某甲、李某说明是金某某要用，随后6人每人的贷款中均被桓某多做出10万元，共计60万元。该60万元按照金某某的吩咐，桓某给张某某贷款账号中还款本金45万元、利息0.8073万元，给王某贷款账号中还款本金10万元、利息0.1794万元，共计还款55.9867万元人民币。随后，桓某又把剩余的4.0133万元人民币去掉3元零头后汇给了金某某。2013年3月至5月期间，上述被挪用单位资金60万元人民币被全部归还。
2013年11月18日，被告人金某某被传唤到嫩江县公安局接受讯问，如实供述其主要犯罪事实。2013年11月19日，被告人桓某被传唤到嫩江县公安局接受讯问，如实供述主要犯罪事实。
公诉机关认为，被告人金某某、桓某作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人金某某、桓某作为金融机构工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金，归自己和他人使用，数额较大，超过三个月未还，犯罪事实清楚，证据确实充分，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十五条、第二百七十二条第一款之规定，应当以挪用资金罪追究其刑事责任。以上两案均系共同犯罪，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条规定处罚。金某某在两起共同犯罪案件中起主要作用，应根据《中华人民共和国刑法》第二十六条第一款规定处罚。桓某在两案共同犯罪中起次要作用，应根据《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定处罚。金某某、桓某犯有数罪，应根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定对其处罚。金某某、桓某如实供述犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款规定处罚。
被告人金某某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名辩解称，我在工作中存在失误，嫩江县联社给霍龙门信用社的贷款任务多、时间紧，我只能依靠借款人本人和借款人所在村的村长或书记提供的信息审查发放贷款，这种审查方式，在嫩江县比较普遍，我不构成违法发放贷款罪；对公诉机关指控的挪用资金犯罪事实和性质无异议，没有辩解意见。
辩护人张亮的辩护意见：金某某所在单位系农村信用社，非商业银行，根据国务院、中国银监会相关规定，农村金融服务要根据农业生产的季节性特点，合理掌控春耕备耕资金投放节奏，必要时可以根据时令集中投放，避免耽误农时，要优化授信流程，简化审批环节，缩短审批时间。推行一次核定，随用随贷，余额控制、周转使用。金某某涉案时间为2011年12月至2012年3月，此期间没有国家级别的规章制度来规范农村农户贷款行为。公诉机关指控金某某违反国家规定发放贷款，法律依据不足，指控罪名不能成立。农村信用社的贷款不受《贷款通则》和《中华人民共和国商业银行法》的调整，金某某的行为违反黑龙江省农村信用社农户贷款管理办法，系属违规，可对其行政处罚。金某某在当时法律法规没有强制性规定的情况下，为完成单位的贷款任务，已经尽到了金融工作人员的合理审核及注意义务，依法不能认定为犯罪。霍龙门信用社的贷款审核方式在嫩江县具有普遍性，其审核的过程是按单位的统一要求，金某某未谋取个人私利，即便本案构成犯罪，亦应为单位犯罪。金某某涉嫌挪用60万资金中，六贷款户对其名下各多贷出的10万元是明知的，也默许借给金某某用。六贷款户已与霍龙门信用社之间签订了贷款合同，其将所贷出的款借给金某某使用，系正常民间借贷关系，金某某不构成挪用资金罪。
被告人桓某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名辩解称，公诉机关指控的挪用资金系借款人向霍龙门信用社申请的贷款，借款人他们同意将这60万元借给金某某使用，应属于正常的农户联保借款合同和民间借贷合同，我不构成挪用资金罪；对公诉机关指控的违法发放贷款罪无异议，但所有的贷前调查都是金某某调查的，其是按金某某的指派办理的贷款业务。
辩护人孔祥省、李柏涛的辩护意见：1、本案的贷款主体系单位，应认定为单位犯罪。桓某虽然是客户经理，只是负责在单位作贷款合同，其是根据主任金某某的调查结果和金某某的审批作的贷款合同，其没有擅自发放任何贷款，桓某不宜被认定为单位犯罪中直接责任人，而追究其刑事责任。公诉机关指控桓某犯违法发放贷款罪，应明确其违反的具体国家法律法规，公诉机关直接认定贷款的损失数额，缺乏法律依据。桓某系自动投案，并如实供述违规发放贷款的事实，应认定为自首。霍龙门信用社发放贷款的负责人系金某某，桓某完全按领导的指示办事，应认定为从犯，予以从轻、减轻或免除处罚。2、桓某是向李某、何某甲等六人借款，均得到六人的同意，系属正常的民间借贷。霍龙门信用社将贷款发放到李某等六人手中，该款即不再属于单位资金，而成为个人财产，桓某的行为不构成挪用资金罪。
经审理查明：
一、违法发放贷款犯罪。
2011年12月至2012年3月期间，被告人金某某任霍龙门信用社主任，被告人桓某任霍龙门信用社客户经理。二被告人均负责受理借款农户的贷款申请、对借款人进行授信调查、贷款审批和贷款发放、监管、催收等工作。二被告人此期间在办理借款人吉某某、田某某、张某甲、孙某某、宋某某、丁某某、毕某某、韩某某、吴某某、赵某、郑某某、刘某某、刘某甲、付某某、吉某甲、甄某某、李某某、赵甲、杜某、刘某乙、周某某、于某某、吴某甲、高某某、李某甲、吴某乙、李某乙、姚某某、陈某某、毕某甲、李某丙、李某丁、吉某、鲁某某、丛某某、候某某、杨某某、张某、张某乙、朱某某、孔某某、石某某、陈某甲、潘某某、李甲、王某某、马某某、武某某、郑某甲、李乙、鲁某、刘某丙、朱某甲、孙某甲、王某甲、吕某某、王某乙、范某某、杨某甲、徐某某、黄某某、王某丙、谢某某、张某丙、冷某某、宋某甲、丁某某、谢某甲、薛某某、耿某乙、李某戊、李丙、陈某乙、邵某某、王某丁、王甲、崔某某、张某丁、奚某某、彭某某、尹某某、张某戊、李丁、王某戊、杨某乙、牟某某、何某乙、牟某甲、杨某丙、邵某甲、高某甲、张某己、高某乙、王乙、杨丙丁、徐某甲、王某己、侣某某、霍某某、李某己、陈某丙、牛某、刘某丁、陈某丁、陈某、肖某某、张某庚、陈甲、徐某乙、尚某某、王丙、王某庚、高某、张某辛、辛某某、马某甲、宋某乙、丁某甲、战某某、李某庚、张某壬、王某辛、卢某某、范某甲、杨某戊、孙某乙、张某癸、肖某甲、马某乙、李某辛、张甲某、高某丙、霍某甲、王某壬、赵某某、刘某戊、张乙某、肖某乙、马某丙、宋某丙、王某癸、杨某己、刁某某、纪某某、杨某庚、王甲某、袁某某、荆某某、乔某某、吴某丙、薄某某、王乙某、郭某、刘某己、何某、荆某甲、何某丙、张丙某、韩某某、刘某庚、李戊、李某壬、何某丁、吴某丁、王丙某、刘某辛、刘某壬、林某、张丁某、奚某甲、林甲、于某甲、李某癸、王丁某、高某丁、刘某癸、李甲某、曹某某、武某甲、李乙某、黄某甲、闵某某、刘甲某、褚某某、杨某辛、李丙某、陈某戊、奚某乙、徐某丙、李己、于某乙、韩某甲、魏某某、郁某某、温某某、姜某某、张甲、温某甲、韩某乙、王戊某、祝某某、祖某某、田某甲、赵某甲、温某乙、李庚、徐某丁、于某丙、刘某、李辛、张戊某、孙某丙、徐某戊、祝某甲、王己某、耿某某、程某某、王庚某、耿某甲、于某丁、栾某某、桓某、李丁某、薛某甲、田某乙的贷款业务时，不按照国家规定和《黑龙江省农村信用社农户贷款管理办法》所具体规定的农户贷款条件、程序办理贷款业务。在具体工作中，不要求借款人提供必须的证明文件，不调查核实借款人实际财产权属情况，不向借款人了解实际贷款用途，向上述225人违法发放3979万元信贷资金。截止2015年1月6日，上述225名借款人中，田某某、郑某某等94人的贷款本金1582万元已结清；吉某某、张某甲等117人贷款本金2132万元中，尚有16770523.28元未结清；丁某某、李某某等14人贷款本金265万元进行贷款重组。
认定上述事实，有公诉机关依法收集，经当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（一）书证。
1．嫩江县公安局立案决定书、经侦立案信息表，证实金某某违法发放贷款一案，公安机关于2013年11月18日立案侦查，桓某违法发放贷款一案公安机关于2013年11月19日立案侦查。
2．嫩江县公安局出具的破案、抓获证明，证实嫩江县公安局工作人员在侦查赵乙涉嫌骗取贷款案件中，发现霍龙门信用社主任金某某、客户经理桓某涉嫌违法发放贷款犯罪，于2013年11月18日，将金某某电话传唤至嫩江县公安局接受询问，将其抓获。2013年11月19日，将桓某电话传唤至嫩江县公安局接受询问，将其抓获。二人到案后对涉案犯罪事实供认不讳。
3．嫩江县联社企业法人营业执照、霍龙门信用社营业执照，证实嫩江县联社法定代表人肖某丙，注册资金1千万元，经济性质属股份合作制。霍龙门信用社负责人金某某，注册资金7万元，经济性质属股份合作制分支机构（非法人）。
4．金某某、桓某户籍证明、黑龙江农村信用社员工基本情况登记表、嫩江县联社任免通知、解除金某某劳动合同处理决定，证实金某某、桓某在嫩江县联社系统参加工作时间及任职履行情况。金某某2007年6月至2012年3月任霍龙门信用社主任。桓某2008年7月至2012年9月任霍龙门信用社客户经理。
5．嫩江县联社2013年12月12日出具的“金某某下甩贷款认定的报告”，证实2011年12月份至2012年3月份，霍龙门信用社发放贷款359笔，金额6648.08万元，除2300.74万元是正常贷款之外，其它均存在违规问题。
6．借款人吉某某、田某某、张某甲等225人2012年农户联保贷款档案和2012年农户一证通贷款档案，证实吉某某、田某某、张某甲等225人于2011年12月份至2012年3月份期间共在霍龙门信用社贷款3979万元。所有贷款档案中均无借款人的土地台账、土地使用证、土地承包合同及其他经济收入证明。
7．嫩江县财政局霍龙门财政所、霍龙门乡农业经济技术服务中心、嫩江县“五清”工作领导小组办公室出具的证明、嫩江县公安局座虎滩公安派出所出具的证明等书证，证实借款人实际承包经营土地的数量和借款人在霍龙门乡辖区居住情况。
8．霍龙门信用社于2015年1月6日出具的证明，证实截止2015年1月6日，上述225名借款人中，田某某、郑某某等94人贷款本金1582万元已结清；吉某某、张某甲等117人贷款本金2132万元中尚有16770523.28元未结清；丁某某、李某某等14人贷款本金265万元进行贷款重组。
9.《黑龙江省农村信用社农户贷款管理办法》主要内容摘录：农户是指长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内的住户和长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户，户口不在本地而在本地居住一年以上的住户，有本地户口，但举家外出谋生一年以上的住户，无论是否保留承包耕地均不属于农户。农户贷款实行面谈面签制度，确保贷款真实用途，原则上以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款。申请农户贷款的借款人必须同时具备的条件：年龄在18周岁以上（含18周岁）60周岁（含60周岁）以下，在农村区域有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效身份证件。有明确的生产经营计划，具有稳定的经营收入及按期偿还贷款本息的能力。借款人从事种植业的，必须拥有以土地承包合同或其他合法方式取得的可耕种的土地，未来可持续生产经营期限在1年以上（含1年）。只对每户家庭中一个自然人发放农户贷款，禁止一户多贷。农户信用等级评定指标分为个人品质及健康状况评价、信用履约评价、经营稳定性评价和家庭收入财产状况评价等方面。农户贷款授信额度的主要依据：（1）按照农户的资产情况；（2）按照农户的负债情况；（3）按照农户的担保情况。申请办理农户贷款，需提供以下基本资料：（1）二代有效身份证；（2）近三年生产经营收入及主要来源的说明；（3）土地使用权、承包经营权及其他重要生产资料权属证明；（4）生产经营用途证明（如购销合同等）或生产经营用途计划；（5）抵（质）押物或保证人相关资料。对同意受理的农户贷款，信用社进行信贷业务调查。基层社负责农户贷款的调查。农户贷款必须由2名信贷员共同调查，其中包片信贷员为主调查责任人，另一名信贷员为调查经办责任人。农户贷款实行实地调查制度，调查人员需与客户进行面谈并入户调查。要通过查询个人征信系统等有关途径，认真核对客户信用记录以及提供资料的真实、有效性。农户贷款主要调查以下内容：（1）客户提供的资料是否完整、真实、有效；（2）客户基本情况，包括个人基本情况、家庭概况、财务状况、信用记录；（3）客户经营的土地等主要生产资料的数量及权属情况；（4）客户经营管理能力、生产经营状况、近3年生产经营总收入及纯收入；（5）借款用途是否真实、合法；（6）客户还款能力和意愿；（7）调查核实抵押物（质物）权属、质物及各项权证真实性等担保情况；调查人员根据调查情况，进行综合效益分析，并根据风险收益分析提出合理的定价建议，提出调查结论，明确拟提供的信贷业务种类、金额、期限、利率、还款方式、担保方式等。基层信用社应设置专职或兼职农户贷款的审查岗，设置兼职农户贷款审查岗的，应实行交叉审查。主要审查以下内容：（1）基本要素审查、信贷业务基础资料和内部运作是否齐备。（2）主体资格审查。客户和担保人是否具有完全民事行为能力、有关证明材料是否符合规定；客户近三年生产经营收入及主要来源是否合理；客户、担保人是否有不良信用记录。（3）信贷政策审查。信贷用途是否合规合法；信贷用途、金额、期限、利率、方式等是否符合农信社信贷政策规定，定价是否合理，是否综合考虑了业务风险与综合收益情况。（4）信贷风险审查。审核收入来源的稳定性以及家庭资产负债状况、还款来源、担保情况，重点分析客户经营管理能力和生产经营情况。
10．嫩江县联社出具的《农村信用社主任岗位职责》主要内容摘录：主持本单位的全面工作，认真执行党和国家的方针、政策、金融法规和上级联社的有关规定。用制度规范业务经营，严格执行“商业银行法”、“贷款通则”、“担保法”等各项管理规定和内控制度。从严管理贷款，积极发放小额信用贷款和联保贷款，按联社贷款管理办法认真执行。
11．嫩江县联社出具《信贷客户经理岗位职责》主要内容摘录：按照规范化管理要求，搜集、整理各类信贷资料，建立客户档案，做好报表编制、台账登记和信贷管理系统的登录工作。按照有关规定和程序，结合岗位权限管理，做好贷款的调查、审查、申报工作，搜集信贷资产风险分类的相关资料，并完成分析及初评工作。
12．嫩江县联社2011年10月29日嫩农信联发（2011）81号文件，证实经嫩江县联社贷款审批委员会会议研究决定，将各基层社主任贷款审批权限由原来的10万元（含），调整至20万元（含）。综合业务部贷款审批权限由原来的20万元（含），调整至30万元。
13．嫩江县联社2012年2月15日嫩农信联发（2012）13号文件，证实霍龙门信用社2011年四季度和2012年前三季度投放计划为16000万元。
14．2013年12月16日嫩江县联社出具的“关于农户联保贷款档案几项问题的证明”记载：（1）关于土地台账及其他经济收入证明？在贷款档案中不是必备资料，因为乡镇信用社以前没有土地台账，从2013年4月份以后，嫩江联社才与嫩江县五清办联网，才掌握五清土地台账。（2）是否授权基层信用社对贷款申请人的土地、房屋、车辆估价？没有授权，贷款额度根据每垧地种植成本计算出来，不包括外包地。只是基层社依据放贷款额度，根据实际情况按3000
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5000元／垧地掌握。三、评级与授信什么时间开始实施？按照省联社关于印发《黑龙江省农村信用社农户贷款管理办法（试行）》的通知（黑农信联发（2011）21号）文件执行，时间为2011年2月12日。
（二）证人证言。
1．证人张乙的证言，证实其任霍龙门信用社会计期间，负责对单位贷款发放的档案进行审查、审核等工作，其应在农户借款申请审批表上、黑龙江农村信用社借款凭证上审查人、审核人和大额贷款审批表上、信用社贷款审批小组意见上签名，签名起到对贷款合同的完整性的审查和审核作用，其未对贷款合同中的土地台账及其他经济收入证明进行审查。农户到霍龙门信用社申请贷款，首先要通过主任金某某的同意，金某某定贷款数额，然后找桓某做合同，贷款就可以发放，等其签字时，都是桓某整理完贷款合同再找其补签，其签字时贷款已经发放出去了，其如果不签字，县联社、市联社、省联社来检查就对其进行罚款。
2．证人张辛某的证言，证实其在嫩江县联社工作期间，任信贷部长、审贷会成员。审贷会在信用社是一个审查、审批组，负责贷款的审查、审批。审贷会的成员有刘甲（组长）、何甲、丁某乙、郭某某。肖某丙是联社的理事长，赵某乙是监事长，二人系审贷会列席人员，负责监督审贷会。其在嫩江县联社信贷部任部长时，按市联社下达的任务指标，给下面基层社下达指标，包括贷款投放和不良贷款清收。信贷部在投放贷款时，审查、审批的权限为20万到30万元之间。靳洪河、李刚等54人《嫩江县农村信用合作社农户一证通贷款档案》中的大额贷款审批小组意见栏中“同意”是其本人所签。贷款档案中农户贷款指定借款人确认书、长期居住证明、土地台帐及其它经济收入证明、贷款形成不良原因说明等项目，都是空项，但不由其负责审查，应由基层社的客户经理负责审查。其主要是审核贷款合同中的农户信息采集表、农户借款申请书、借款合同，审核农户签字与按手印是否齐全。信贷部只对合同的完整性和合规性负责，合同的真实性是由基层社的客户经理和主任负责。合同中有农户信息采集表、农户借款申请书、借款合同，农户签字与按手印齐全，经基层社主任与客户经理签字确认后，信贷部就认为是真实的，然后其和信贷部综合员就可以签字审批。
3．证人李戊某的证言，证实其在嫩江县联社信贷部任综合员期间，靳洪河、李刚等54人《嫩江县农村信用合作社农户一证通贷款档案》中的大额贷款审批小组意见栏中是其本人签名。贷款档案中土地台帐及其它经济收入证明、贷款形成不良原因说明等空白项目，不用其审查，其负责审查合同中的贷款金额、利率、借款期限、贷款用途是否填写完整。土地台帐及其它经济收入证明不是必备项目，档案中的信息采集表中的项目填写完整就符合规定。大额贷款审批小组意见栏中不能少于3个人签名，其为信贷部成员，所以就签名了。如果信贷部成员不在单位没签字，只要张辛某同意或者他去请示部门主管领导就能够发放。信贷部贷款审批权限20万元到30万元。
4．证人赵某丙的证言，证实其在嫩江县联社信贷部任综合员，负责报表和统计工作。范志臣、刘中辉等42人《嫩江县农村信用合作社农户一证通贷款档案》中的大额贷款审批小组意见栏中是其本人签名。其在大额贷款审批表中签名代表对贷款合同的审查，审查贷款合同中项目是否齐全。贷款档案中的空白项，因其工作失误未审查。信贷部部长张辛某说大额贷款审批表县联社贷款审批小组意见栏中必须3人以上签名，张辛某让其签的名。
5．证人肖某丙的证言，证实其任嫩江县联社董事长，是嫩江县联社的法定代表人。霍龙门信用社是嫩江县联社的分支机构。信用社对外发放贷款首先应该贷前调查，填写贷前调查表，根据贷前调查情况决定是否投放贷款。在决定投放贷款的情况下，做贷款合同，20万元以下由基层社审批发放，由基层社的客户经理进行调查签字，基层社的会计进行审核签字，最后由基层社的主任进行审批，基层社主任本身也是客户经理。20万元到30万元之间由联社的信贷部进行审核、审批，对于农业贷款30万元到50万元的由审贷会成员审核、审批。审贷会主要审核大额贷款发放，其和赵某乙（监事长）不是审贷会的成员，是列席成员，负责监督审贷会，有一票否决权。其参加审贷会，贷款合同符合规定的，其签名后，贷款可以发放。信贷部和审贷会对30万元以上的贷款负责审查合同的合规性及合同是否全面，如果合同符合规定就签字发放，对于基层社报上来的贷款合同，只对合规性负责，不对真实性负责。嫩江县的土地台账及土地证太乱，土地证有出具假的，嫩江县联社不认可，所以没要求要土地台账，这是单位班子成员的意见。从2007年初开始单位就不认可土地台账和土地证。借款人的经济收入证明都不符合实际，因为农户只有将粮食卖了，才是真实的收入，所以没要借款人的经济收入证明，上级机关多次检查也没有提出异议，其当时就是结合嫩江县的实际情况就这么做了。2012年嫩江县联社给霍龙门信用社下达贷款任务大约为壹亿伍仟万元。
6．证人刘甲的证言，证实其在嫩江县联社主管信贷业务，当时嫩江县联社的法人代表是肖某丙，霍龙门信用社是嫩江县联社的下属基层社。借款人申请20万元以下贷款的，基层社的主任及客户经理到借款人村屯及家中做贷前调查，审核符合贷款要求就可以审批发放。30万元的贷款由基层社的主任及客户经理到借款人村屯及家中做贷前调查，审核后上报到联社信贷部进行审查、审核。30万元到50万元之间的贷款，由基层社的主任及客户经理到借款人村屯及家中做贷前调查，审核后上报到联社审贷会进行审查、审核后决定是否发放。信贷部及审贷会审查贷款合同的完整性及合规性。嫩江县一般农户都没有土地证，是以核对农户的粮补进行发放贷款。对于贷款的发放，嫩江县联社的相关人员没有调查权，调查借款人的经济情况是由基层社负责。
7．证人徐某己的证言，证实其系嫩江县联社审贷会成员，审贷会成员必须在大额贷款审批表上县联社贷款审批小组意见栏中签名，审贷会审查基层社报上来的贷款合同，审查贷款的金额，审查合同中的要素是否齐全，其见审贷会的其他成员都审查签字了，所以没审查就签字了。
8．证人何甲的证言，证实其是审贷会成员，其在大额贷款审批表县联社贷款审批小组意见栏中签名是发表个人的意见，认为是符合贷款条件，同意发放贷款。审贷会就是审查贷款合同的要素是否齐全。嫩江县联社没有要求贷款时要有土地台账及经济收入证明，所以审贷会成员都签名了。县联社贷款审批小组意见栏中签字如果达到三分之二的人员签字，贷款就能发放。
9．证人郭某某的证言，证实其任审贷会成员期间，开审贷会时基本都参加会议了，审查贷款是否符合国家的相关政策。当时嫩江县联社都没有要求要有土地台账及经济收入证明，所以所有的审贷会成员都签名了。
10．证人贾某某的证言，证实嫩江县联社于2013年12月16日出具的《关于农户联保贷款档案几项问题的证明》上的公章是其盖的，该份证明是业务管理部的部长李戊某拿去的，主管领导张宏伟签批的。
11．证人赵乙的证言，证实其在2011年末到2012年5月份之间，因要建养猪场、养鱼池，通过霍龙门信用社主任金某某，用自己名义和吉某某、孙某某、刘某某等人的名贷款329.35万元，贷款手续都是通过金某某和桓某办理的。为其顶名贷款的农户有不符合贷款资格的，当时金某某提出过异议，其说这些人都是要在村中有承包土地，金某某说到还款时别差事儿就行，然后金某某就同意了。在办理贷款手续时桓某也提出来过，其称已和金某某说过了，桓某就给办理了贷款手续。为其顶名贷款的农户自己向信用社的工作人员申报的住房、土地、农机具等情况。
12．证人吉某某的证言，证实其于2011年12月份在霍龙门信用社贷款20万元，其中赵乙用10万元，其自用10万元，自己用的已经偿还了。当时给赵乙顶名贷款的有很多人，其在一些纸上签名按手印。签字第二天赵乙领这些人到霍龙门信用社领的贷款。霍龙门信用社的工作人员没有向其要土地证、村级证明等文件，也没有到其家入户核实家庭实际收入和房屋、农机具等财产情况。
13．证人孙某某的证言，证实其于2011年12月份在霍龙门信用社贷款20万元，其中赵乙用10万元，其自用10万元，自己用的已偿还了。一切贷款手续都是赵乙办的，其就在一些纸上签名按手印。一起给赵乙顶名贷款的有吉某某、吉某甲等人。办理贷款时，其向信用社工作人员提供夫妻二人的身份证，信用社工作人员没有向其索要土地证、村级证明等文件，也没有对其询问，也没有入户核实其家庭实际收入和家庭财产情况。
14．证人刘某某的证言，证实其于2011年12月份在霍龙门信用社贷款15万元，赵乙用10万元，自己用5万元。是赵乙找其为他顶名贷款的，当时一起去给赵乙顶名贷款的有很多人。贷款手续都是赵乙办的，其和妻子就在一些纸上签字按手印，并向霍龙门信用社的工作人员提供身份证、户口，信用社工作人员没有向其索要土地证、村级证明等文件，也没有入户核实其家庭实际收入和家庭财产情况。信用社工作人员询问其家庭土地、农机具等财产情况时，都是赵乙回答的，赵乙对信用社工作人员所陈述的其家庭财产状况均不属实。
15．证人毕某某的证言，证实其于2012年1月份在霍龙门信用社贷款20万元，其用10万元购买楼房，另10万元贷款借给赵乙。办理该笔贷款时，其向霍龙门信用社的工作人员提供了夫妻二人的身份证、结婚证和户口，其妻子没有去信用社，桓某给办理的贷款手续。信用社工作人员没有向其索要土地证、村级证明等文件，也没有对其询问，也没有入户核实其家庭实际收入和家庭财产情况。
16．证人陈某某的证言，证实其于2012年2月份通过赵乙在霍龙门信用社贷款15万元。其向霍龙门信用社的工作人员提供本人的身份证、结婚证。信用社工作人员办理这笔贷款时，询问土地、农机具等情况，其如实回答的。信用社工作人员没有入户核实其家庭实际收入和家庭财产情况。
17．证人赵某的证言，证实其于2012年春天通过赵乙在霍龙门信用社贷款20万元。办理贷款时，其向信用社工作人员提供了身份证，信用社工作人员没有向其索要土地证、村级证明等文件，也没有对其询问，也没有入户核实其家庭实际收入和家庭财产情况。
18．证人赵甲的证言，证实其于2012年2月份在霍龙门信用社给赵乙顶名贷款20万元。赵乙领其去霍龙门信用社办的手续。霍龙门信用社一个工作人员问其家里有多少土地，住什么房子，有没有农机具，其多报了土地数量，是赵乙授意其谎报的。信用社工作人员没有向其索要土地证，也没有入户核实其家庭实际收入和家庭财产情况。
19．证人甄某某的证言，证实其于2012年2月份通过赵乙在霍龙门信用社贷款25万元，其不是当地的村民，在当地也没有土地，不符合贷款条件。办理贷款时，其向霍龙门信用社提供结婚证、户口和身份证。其自己用了10万元，另外15万元转给了赵乙。信用社的工作人员没有核实其在村里是否有土地和户籍。
20．证人吉某甲的证言，证实其于2011年12月8日在霍龙门信用社给赵乙顶名贷款5万元。因其妻子没有身份证和户口，赵乙给出的单身证明，并授意其谎报是离婚的。信用社工作人员没有询问其家的财产、土地、住房、农机具等情况。《农户基本信息采集表》上的信息与其家庭财产实际情况不符。
21．证人田某某的证言，证实其于2011年12月份在霍龙门信用社贷款5万元给赵乙用了。办理贷款手续时，其未向信用社的工作人员说明家庭情况以及财产情况，信用社的工作人员询问时，都是赵乙向工作人员谎报的。其家没有责任田，承包科洛林场35亩林地。信用社工作人员没有向其索要土地证和财产情况证明。《农户基本信息采集表》中信息与其实际家庭财产状况不符。
22．证人郑某某的证言，证实其于2011年12月份在霍龙门信用社贷款5万元给赵乙用了。因其没有土地和房屋，不符合贷款条件，赵乙向信用社工作人员谎报其有16公顷土地，有住房和四轮车，信用社工作人员也没有向其要土地、房屋、农机具的证明，也没有入户核实其家庭实际收入和家庭财产情况。
23．证人吉某的证言，证实其于2011年12月份在霍龙门信用社贷款10万元，赵乙用7.35万元，其自己用的2.65万元现已偿还。贷款手续都是赵乙办的，其只负责签名。其向信用社工作人员提供了身份证，信用社工作人员没有向其索要土地证、村级证明等文件，也没有对其询问，也没有入户核实其家庭实际收入和家庭财产情况。
24．证人吴某某的证言，证实其于2012年3月份在霍龙门信用社给赵乙顶名贷款15万元。贷款手续是赵乙找信用社的主任办理的，其给信用社提供了身份证和户口。其户籍在霍龙门乡大安村，现已搬出10年，在霍龙门乡没有土地，信用社工作人员没有入户核实其家庭实际收入和家庭财产情况。
25．证人吴某甲的证言，证实其于2012年2月份在霍龙门信用社给赵乙顶名贷款20万元。其向霍龙门信用社的工作人员提供身份证和户口本，信用社工作人员没有向其索要土地台账及其他经济收入证明，只询问其是否结婚，也没有入户核实其家庭实际收入和家庭财产情况。其在鹤岗市已居住10年，在嫩江县霍龙门乡没有土地。
26．证人吴某乙的证言，证实其兄弟三人于2012年3月份在霍龙门信用社给赵乙顶名贷款55万元，其自用了10万元。办理贷款向信用社提供了身份证、户口本和结婚证，当时其妻子没有去。其在霍龙门乡有6公顷土地，但近10年一直在海江镇居住，信用社工作人员仅询问土地数量，没有入户核实其家庭实际收入和家庭财产情况。
27．证人张某甲的证言，证实其于2011年末在霍龙门信用社贷款15万元，全部贷款被赵乙所借用。信用社工作人员询问其家土地、家庭财产状况时，其称有7公顷土地，三间砖房，一台四轮车。
28．证人姚某某的证言，证实其于2012年3月份在霍龙门信用社给赵乙顶名贷款20万元。信用社工作人员没有对其询问，也没有入户核实其家庭实际收入和家庭财产情况。其家有8公顷土地，有三间砖房和一个四轮车和播种机。
29．证人高某某的证言，证实其于2011年末在霍龙门信用社贷款20万元。自用了4万元，已经偿还了，剩下16万元钱给姚建华用了。办理贷款时，其向信用社提供了结婚证、身份证和户口本。信用社工作人员询问时，其如实回答有不到两公顷的土地，有两间土房，有一台四轮车。信用社工作人员没有入户核实其家庭实际收入和家庭财产情况。
30．证人丁某某的证言，证实其于2012年1月在霍龙门信用社贷款20万元。办理贷款时，其给信用社的工作人员提供了身份证，信用社工作人员没有向其索要土地证、村级证明等文件，也没有对其询问，也没有入户核实其家庭实际收入和家庭财产情况。其家自有124亩责任田，价值11万元的农机具和价值6万元的三间住房。
31．证人李某某的证言，证实其于2012年2月份在霍龙门信用社给赵乙顶名贷款20万元，赵乙领着办的贷款手续。办理贷款时，其妻子本人没有到场，不知道是谁替她签的名。《农户基本信息采集表》记载的自建房屋12万元，农用车6万元，耕地责任田105万元，这些数据都不是其提供的，其家房子价值8万元左右，有一台价值3-4万元的链轨车，有国有土地23公顷。其向信用社工作人员提供身份证和户口本，信用社的工作人员未到其家进行入户调查家庭财产情况和收入情况。
32．证人杜某的证言，证实其于2011年11月份在霍龙门信用社贷款20万元，办理贷款时，其向信用社工作人员提供了身份证和结婚证，并如实陈述家里有3公顷土地，住四间一面青房子，有一台四轮车，信用社的工作人员没有要求其提供土地、农机具和住房的相关手续，信用社的工作人员当时没有到其家调查家庭财产情况，快种地时去过。
33．证人刘某乙的证言，证实其于2012年1月份在霍龙门信用社给其亲属刘乙某顶名贷款20万元。贷款手续都是刘乙某办的，其仅提供了本人的身份证。其有3间土房，没有农机具，也没有土地。信用社工作人员未对其询问，也没有入户核实其家庭实际收入和家庭财产情况。
34．证人刘乙某的证言，证实其以自己名义在霍龙门信用社贷款30万元（已还）、以毕某甲名贷款20万元（已还）、以其叔叔刘某乙名贷款20万元（未还），合计贷款70万元用于种植所承包90公顷土地。信用社向其要的身份证、户口本、结婚证等证件，全部提供给了信用社的工作人员。办理贷款时，信用社的工作人员没有到该三户家调查财产情况。
35．证人于某某的证言，证实其于2012年2月份在霍龙门信用社给陈某某顶名贷款15万元，其向信用社工作人员提供身份证、结婚证和户口本。信用社工作人员向其询问时，其如实陈述有12公顷土地。信用社工作人员没有向其索要土地证、村级证明等文件，也没有入户核实其家庭实际收入和家庭财产情况。
36．证人王壬某的证言，证实其在霍龙门信用社以自己名义和刁某某、纪某某等人名义贷款，其本人使用了其中的180万元，其中替刘丙某和张丙偿还二人拖欠的25万元贷款，买了两台水稻收割机，花了大约50多万元，借给别人大约50多万元，剩下的是种地赔了。其和刁某某等8人均不符合贷出上述贷款金额的条件。其从2009年就开始找人顶名贷款，钱由其使用的，到期由其负责偿还。其第一次贷款时，找到金某某想多贷点款，种地用。金某某称想多用钱，就得找几个土地多的人顶名贷款。因为已经和金某某主任说好了，虽然不符合条件，只要其找顶名贷款的人说贷多少钱，信用社就给放多少钱，信用社也从来不调查每个人的家庭财产、家庭收入和实际土地数量。
37．证人刁某某的证言，证实其于2012年在霍龙门信用社贷款10万元，都让王壬某用了，其提供了户口本、身份证','2018-10-06
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