山西省运城市盐湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）运盐刑初字第282号
公诉机关运城市盐湖区人民检察院。
被告人���大正，男，1976年4月14日出生，身份证号码：1427011976********，汉族，小学文化，系山西云天房地产开发集团有限公司实际经营人，出生于运城市盐湖区，住运城市盐湖区陶村镇张金村第五居民组。2013年9月9日因涉嫌犯非法经营罪被运城市公安局盐湖分局刑事拘留，同年10月12日被执行逮捕。现羁押于永济市看守所。
辩护人杨波，山西河东律师事务所律师。
辩护人冯倩，山西河东律师事务所律师。
运城市盐湖区人民检察院以运盐检公诉刑诉【2013】603号起诉书指控被告人付大正犯非法经营罪，于2014年5月23日向本院提起公诉。2014年7月15日运城市盐湖区人民检察院因对被告人付大正非法经营一案补充侦查，建议本院延期审理，本院于同年7月16日中止审理该案。2015年7月28日因中止期情形消失，本院对该案恢复审理。2015年2月4日运城市盐湖区人��检察院以运盐检公诉刑诉【2014】399号起诉书，指控被告人付大正犯合同诈骗罪向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭合并审理了上述两案。运城市盐湖区人民检察院指派检察员李茂创、赵润娜出庭支持公诉，被告人付大正及其辩护人杨波、冯倩到庭参加诉讼。现已审理终结。
运城市盐湖区人民检察院指控：
一、被告人付大正非法经营犯罪事实
2012年3月，被告人付大正以运城汶鑫物贸有限公司名义，利用山西云天房地产有限公司非法发行商业预付卡，付大正在无任何手续、批文的情况下，发行商业预付卡1.5亿元人民币。其发行的预付卡系多用途预付卡，还有7000余万元流通于社会还未支付，其中部分用于民间借贷充当抵押物品，另一部分用于联营商户消费刷卡，联营商户涉足行业包括：餐饮、酒店、服装、烟酒土特产、电器��加油站等68家。其中未支付商户17家：九牧王服饰乔某某102万元，交通加油站安某某30万元，中州烟酒洪某30万元，法兰西酒窖杨某某6万元，她图女装关红丝27万元，蒙娜丽莎婚纱摄影宋某某22万元，西安饺子王雷某某23万元，恒泽大酒店邓轲5000元，精品部张某66万元，晋南土特产袁某某79万元，鸿祥商贸杨光辉260万元，东城云天烟酒洪某某43万元，博越洗车杨洪波21万元，平陆石油城加油站杨志坚59万元，纤丝鸟丰胸减肥院陈某某68000元，希尼亚男装姚某19万元，柏森家具曲某某148800元，造成直接经济损失80901800元。
二、被告人付大正合同诈骗犯罪事实
1、2011年1月20日，被告人付大正通过他人介绍从张某某甲、张某某乙、刘某某处借款300万元（其中借张某某乙200万元、张某某甲60万元、刘某某40万元），约定月息5%，付大正抵押给张某某乙、张某某��、刘某某20套商品房（其中四套房在此之前已出售给董金玲、周宁、谢某某、侯某）。
2011年1月至2013年2月间，被告人付大正支付利息360万元，并将一辆黑色奔驰轿车和宝马X5车抵押给张某某甲，张某某甲以35万元价格将车出售。
2、2012年3月，被告人付大正从姜某某处借款300万元，约定月息5分，付大正与姜某某签订了商品房买卖合同（形式上为出售实为抵押，分别是蒙之苑小区3、4、5、6号商铺及8层的6套商品房），被告人付大正于2012年11月29日将抵押给姜某某的蒙之苑小区3、4、5、6号商铺出售给其妹付旭红，并办理了房产证；而且将抵押给姜某某的8套房中4套，于2013年5月24日抵账给谢存来。付大正共支付姜某某利息195万元。3、2012年11月17日，被告人付大正从国生寄卖行负责人马某某处借款200万元，并与国生寄卖行签订贷款协议书，约定月息5分，��约定付大正以云天格调4号、9号商铺及蒙之苑8套商品房作为抵押，同时付大正和马某某签订了两份商品房买卖合同，（分别为云天格调4号、9号商铺及蒙之苑8套商品的买卖合同）。而被告人付大正将云天格调4号商铺已于2009年11月16日出售给李永祥。付大正向马某某支付利息50万元。
4、被告人付大正分别于2012年11月1日、11月29日，向任某某借款100万元、230万元，约定利息5分，用蒙之苑3、4、5、6号商铺做抵押，（这四间商铺已于2012年3月抵押给姜某某），并与姜某某签订了蒙之苑小区3、4、5、6号商铺的商品房买卖合同，付大正收到任某某的借款后不久在未告知任某某的情况下，于同年11月29日将蒙之苑小区3、4、5、6号号商铺出售给其妹付旭红，并办理了房产证。被告人付大正向任某某支付利息180万元。
5、2014年4月29日，被告人付大正经人介绍从戈某某处借款80万元，其与戈某某签订了借款协议书，并出具借据，约定月息2分，借期两个月，付大正将已经两次抵押给姜某某、任某某的蒙之苑小区6号商铺，再次抵押戈某某。付大正支付给戈某某利息1.6万元。
另查明，2013年3月18日，被告人付大正找到张某某丙公司，其谎称孝义房产急需900万元交土地使用费，取得张某某丙的信任，由张某某丙担保，付大正和张某某丁、雷某某甲签订了借款合同，借张某某丁、雷某某甲现金900万元，并于借款当天将借款归还欠张顺利、耿峰、尉自跃等人的债务。
针对上述指控，公诉机关当庭出示了被害人陈述、被告人供述及辩解、证人证言、书证等证据。
公诉机关认为，被告人付大正的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第二百二十五条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分、应以��法经营罪、合同诈骗罪追究其刑事责任，请依法判处。
被告人付大正辩称：我公司于2012年元月份开始发行云天财富卡，后来随着云天超市、地产、酒店、服装店的介入，有些企业找到公司协商与我公司合作共同发展，我经过多方征求意见，大家一致认为，国家在减少货币流通的项目中，就有大力提倡企业可以发行消费卡，有人提出，我们是企业与企业之间的合作，就叫商务联盟卡，我们一起讨论定下了几个重要的内容，第一，把原有的云天财富卡更名为云天商务联盟卡，第二，各企业提供LOGO标志，由云天统一印制卡样，共同发行，第三，各企业销售各企业的卡，每月汇总一次，三个月对一次帐，六个月整体清算一次。讨论结束后，我带着手续到禹都工商局申报过发卡业务，后我根据每家企业的要求，分别以1万、2万、5万、10万等各种模式下发给其他企业进行销售，直到2012年9月底，市人行工作人员说有人举报，人行人员就进入我们公司要求对云天商务联盟卡进行全面调查，结果人行工作人员认为云天商务联盟卡不属于多用途卡，其中最主要的一个原因是，云天商务联盟卡的发行是以多家企业为主体，又是各企业独立销售，各企业都存在资金滞留，而滞留的资金时间最长能达到6个月，所以人行认为此卡为合作性单用途卡，并且，人行人员对接了运城市商务局负责人员，当时省人行、市人行、省商务局、市商务局在我们公司碰头，最后是市商务局人员把我公司资料送回，并给出了结果和要求，要求如下：第一，停止印制新卡，以后每一张新卡的卡样必须上报才可以印制；第二，对已经售出的卡保证消费畅通；第三，说明已发卡的数量和现金存量等具体情况；第四，整理出我们公司和合作公司的资料复印件，我们为了���快恢复公司的正常运行，就和商务局工作人员进行多次沟通，如果我们在2012年11月1日前把上报的资料整理齐全，最佳的方案是收回已出售的卡重新发行，其中有一个主要问题，商务局人员认为我们已出售的卡无法核对一致，为了不影响公司信誉，我们接受了快速整改的方案，公司召开了紧急会议，因为我们马上统计不出来各企业的发卡情况，所以我们只好按照以下发到各企业卡的总额准备了退款资金一千多万元，并向各部门下发通知，一定要确保每一个客户满意，保证市场不留一张卡，公司上下也积极响应，按照市商务局的要求，在运城日报向社会公开，只要在云天公司购买云天商务联盟卡的客户，速到云天公司进行清退业务，公司无条件退还客户的款项，为重新向市商务局上报手续做好准备，以上就是云天卡从开始到结束，这中间还出现了几点突出的问题，最���要的一点就是有企业恶意消费或直接套现，2012年5月我们在一次支付的过程中，发现有些企业消费不正常，当时因为只有几万元，我们没有在意，直到有一家小企业一个月支付超过150万元，我才对该企业进行了停止合作，我们在总结中，我发现通过这样的恶意套现的企业很多、数额很大，因为我们公司没有事先明确告诉大家，所以我们只能忍痛支付，支付后，我们对所有企业进行了口头和书面传达，请他们不要恶意伙同他人消费和套现，当时我们公司想从根本上解决这一问题，就集中力量对所有有过涉及套现企业进行调查，调查发现，有的企业抱着尝试的态度套现试试看，有的只是帮朋友套现，有的生意不好想挽回一些损失等，这种行为对云天造成了很大的经济损失，更为严重的是有四家企业从与云天开始合作，每个月卡的消费金额比这家企业过去一年的经营总额还要多，还有一些企业就是以套现为目的才与云天合作，公司专门向大家警告、说明，不要利用合作便利，如果有大额消费必须提前通知公司，确保云天卡不是抵押卡才能消费，后来我们向社会明确，凡合作公司和企业有此行为的一律进行说明，能说明的公司将套现和恶意消费部分进行退卡处理，正常消费的给予支付，我们给商务局保证，保证市场不留一张卡，市场流通的都是抵押卡，在收的过程中，所有没有消费的我们都收回来了，我认为没有给社会造成危害，我的行为如果犯罪了，我愿意认罪、悔罪。
同时辩称：我不认为自己的行为构成合同诈骗犯罪。借款之前我们双方明确说明，以正在销售的房屋作抵押，房屋销售一套合同变更一套，所以抵押物一直在变动，张某某甲、张某某乙、刘培元、姜某某、马某某等人手中都有变更过的新合同，他们故意��瞒事实；我为了保证足额抵押，给每个人都会多写几份抵押合同，合同价值都比借款额大几倍；我为了尽快还钱四处找人，有一人愿意借给我800万元，要求以公司超市做抵押，我第一时间通知姜某某、马某某、任某某，他们表示同意抵押后，我才让我妹付旭红签了合同，办了他项权证，这期间，姜某某、马某某要求我签了新的合同，我没有诈骗之意。
被告人付大正的辩护人对指控被告人构成非法经营罪的辩护意见为：1、在庭审中，公诉机关没有提出一份正规的认证书、鉴定意见认定付大正发行的卡到底是单用途卡还是多用途卡。2、如果是单用途卡，当时国家在发行单用途卡的时候没有法律法规地方条例。商务部关于单用途卡的发行规章制度是在2012年的12月份才发布的，如果是单用途卡的话，根据法不溯及原则，现有证据不能认定付大正构成非法经营罪��
对指控被告人构成合同诈骗罪的辩护意见为：1、本案所涉及到的借款中抵押的房屋均未办理抵押登记，在未办理抵押登记的情况下，房屋的所有权并未发生变化，所有权人有权处置房屋，对于一房二卖的情况，可以通过民事诉讼解决；2、本案有证明借贷关系的借条，以及证明商品房买卖关系的商品买卖合同，这属于两个不同的法律关系，并非纯粹的借款担保关系，被告人付大正支付了高额利息，被害人也没有进行房屋的备案登记，被告人与被害人之间是明显的民间借贷关系；3、被告人付大正从张某某甲、张某某乙、刘某某处共计借款300万元，未约定借款期限，按月息5%共支付利息360万元；在张某某甲提供的14份合同中有13份合同签订时间为2011年1月20日，1份合同签订的时间是2013年5月15日，显然借款期间是更换过合同的，证实付大正所述如果房子卖出��了可以更换合同的情况；对于给张某某甲、张某某乙、刘某某的20套商品房买卖合同中，有4套在借款之前已出售的问题，由于张某某甲等人将云天公司办公场地强行封锁，导致公司无法正常运营，财务账本就再也未找到，由于管理混乱，公司印制的合同非常多且收据是手写的，对于其真实性难以认定；4、2012年11月28日，对于蒙之苑的3、4、5、6号商铺办理了所有权人为付旭红的房屋所有权证，后将房屋办理他项权证，权利人为曹旭，抵押800万元用于归还债务，已远超过付大正所向姜某某、马某某所借款项的数额，由于张某某甲等人封锁办公场地，致使800万没有到位，且付大正已归还大部分利息及物品；5、对于付大正向任某某借款230万元借条中，并未提到用房屋合同作抵押，所借100万元条中明确写明用200万元云天卡作抵押，且已向任某某支付利息180万元，所以双方之���存在债权债务的关系；6、对于付大正向戈某某借款80万元时，戈某某明确知道房屋的所有权人是付旭红，并将借款通过银行汇到付旭红的账户，且蒙之苑3、4、5、6号商铺价值800万元，是可以抵押给戈某某的，双方之间是债权债务关系；7、付大正向张某某丁、雷某某甲借款900万元，张某某丙提供了担保的事实确实存在，但缘起张某某丙于2010年6月29日、8月2日分别向付大正借款200万元、1500万元至今未还，而付大正不管是以要交孝义土地出让金为名，还是归还债务为名均不存在欺诈之意；综上，被告人付大正并无非法占有公私财物的主观恶意，所涉及抵押合同均未进行抵押权的办理，债权人的意图是通过高息来赚取利润，被告人的行为均是民间借贷纠纷，且付大正一直积极筹措资金归还借款，不符合合同诈骗罪的构成要件，不应当认定被告人付大正涉嫌合同诈骗罪。
经审理查明：一、被告人付大正非法经营犯罪事实
2006年3月24日，被告人付大正以其妻李某某为法定代表人注册成立了山西云天房地产开发集团有限公司（以下简称云天房地产集团公司），注册资本伍仟万元，经营范围房地产开发。被告人付大正为该公司实际控制经营人。
2012年3月16日运城市汶鑫物贸有限公司受云天房地产集团公司委托向运城市经济技术开发区经济贸易发展局申请“拟定在本集团各企业开展统一支付业务，加快资金流转，促进企业发展”请求审核批准的申请书。2013年3月19日，运城市经济技术开发区经济贸易发展局收到该公司统一支付业务的资料，但由于该公司申报资料一直未完善，故未获相关部门批准。
2012年3月份，被告人付大正在无任何批文手续的情况下，以云天房地产集团公司名义非法发行商业预付卡，��行总量共计1.5亿元人民币，已支付8000万元，剩余5000万在市场流转，库存2000万元。期间，云天房地产集团公司与多家商户联盟签订云天商业预付卡的联营合同，联营商户涉足行业包括：餐饮、酒店、服装、烟酒土特产、电器、加油站等。其发行的预付卡系多用途预付卡，其中部分用于民间借贷充当抵押物品，部分用于联营商户消费刷卡，至今仍有7000万元流通于社会还未支付。
同时查明，云天房地产集团公司与涉案的联营商户之间的欠款问题未进行相关对账确认。
上述事实，有公诉机关当庭出示并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
（一）公诉机关出示的证据
1、被告人付大正在公安机关的供述，主要内容：山西云天房地产开发集团有限公司2006年注册，法人是我妻子李某某，公司的一切事务都由我负责，公司注册股东李���某和我妹子付继红，注册资金5000万元，经营项目有超市、汽车、钢材、房地产、酒店，公司对外发行商务卡可以在公司旗下的酒店、超市、房地产、物业、汽车、服装、电器进行消费，可以在公司以9.5折购买1000元面值商务卡。公司在社会上发行了1.5亿，消费大约8000万，5000万在外面，还有2000万库存，发卡没有经中国人民银行批准，但已向运城经济开发区商务局申报。2011年底我提议发行云天卡，2012年2月开始在公司内部发行云天商业预付卡，3月份和其他商户开始合作，大概有八九十家商户，我公司充当的是一个支付平台，所有云天商业预付卡只要在与我公司签订过云天商业预付卡联营合同的商家消费过的，我公司统一结算，从中抽取7%、9%、13%不等的利润点。我公司与联盟商户签订合同后，会给商户安装一台可以刷云天卡的POS机，刷卡明细商户留有纸质���票，我的电脑终端上的支付系统也有显示，现在还欠商户700余万元。2012年10月份，王某某问：“我回收云天公司商务卡从中赚点钱，你干吗？”我说你干不了，他说我试一试。然后他就从下面客户回收云天卡，我也给他联系200多万，他联系了100多万，300万让我兑付，我就给客户联系把兑付款270万打在他的卡里。2012年11月7日，王某某收了800万的卡，其中有我介绍的170万元，但王某某收卡没有这么多钱，我借给了他几百万，把800万卡收回来，过后他把借款还了，后来我用房子顶账与王某某已经结清，王某某把卡已经交给云天房地产公司。
2、证人谢某在公安机关的询问笔录，主要内容：我是云天房地产公司卡部负责人。发行云天卡是我们公司老总付大正决定的，2012年3月29日云天卡在内部开始发行，随后陆续在与公司联营的商家中开始发行，发行总量1.5亿，售出1.2亿，已有8000余万已经消费公司已支付。还有5000余万元在市场，还未消费，剩余库存2000余万元，售出的卡基本分三类，一类是公司卡部员工领卡负责销售；二类是公司直营店领卡负责销售；三类是与公司联营的商户购卡。
3、证人王某某在公安机关的报案材料及询问笔录，主要内容：2012年10月上旬，付大正称有回购云天集团发行的商务卡业务，但集团暂时资金周转困难，要与我合伙回购市场商务卡业务，以75%的款回购，再以90%将回购的卡收回集团，次月5日将款项支付给我，利润我们共分。10月份付大正联系一张面值300万元的商务卡交给我，我从朋友处借款233万元，11月5日，付大正向我归还了借款及约定费用共计274万元。2012年11月5日，付大正称又回收面值850万元商务卡交给我。我按七折多的比例，从朋友处借款503.5万元，并以转账形式直接支付给太原的王卫军。11月7日，付大正在太原给我打电话称其回收价值800万元的卡，要我支付560万元款项，当月9日，我将借来的560万元直接办给云天房地产公司。当月下旬，付大正称其回购指标1000万元，派公司刘国峰从我家取走价值1000万元的卡，称给我付900万元，同时给我一张面值800万，一张面值200万的卡，付款期到后我要求付款，付大正总是哄骗，最后经我们多次协商，付大正以孝义14套房子把863.5万元折顶，我把所有的卡返还给云天集团财务。云天集团大概有10万元左右没有给博越洗车场支付，欠曲某某14万余元没有支付。
4、证人仝某在公安机关的证言，主要内容：我是云天公司下属超市负责人。超市有两家，空港和西街各一家，2012年8月、12月开业，属于云天房地产公司直营店，云天卡可以消费。
5、证人乔某某在公安机关的证言，主要内容：我���九牧王专卖店的负责人。2012年1月份，通过朋友认识了付大正，付大正说公司发行云天卡，持卡人到店消费后提7%个点，和我说好后付大正安排公司人和我签订协议，并在我店安装刷卡机，现在还欠我店款1029000元。
6、证人安某某在公安机关的证言，主要内容：我是西姚交通加油站的负责人。2012年12月份，云天集团业务员来到我站谈合作事宜，具体是持云天卡的人到我站加油，云天集团从中抽7%点，谈好后付大正和我站张天保签订了协议，云天集团来人安装刷卡机，每20万元结账一次，现在还欠30多万元，通过朋友认识了付大正，付大正说公司发行云天卡，持卡人到店消费后提7%个点，和我说好后付大正安排公司人和我签订协议，并在我店安装刷卡机，现在还欠我店款1029000元。
7、云天集团商户合作协议书及补充协议，证明山西云天房地产开发集团有限公司与运城市盐湖区西姚交通加油站签订云天商务卡联营合同。
8、证人洪某在公安机关的证言，主要内容：我经营名酒名烟商店，2012年5、6月份，云天集团业务员来到我店谈合作事宜，当时就签订协议，具体是持云天卡的人到店消费，云天集团从中抽7%点，云天集团来人安装刷卡机，每月一结，协议云天集团收回，现在还欠我店30多万元。
9、证人杨某某在公安机关的证言，主要内容：我经营法兰西皇家酒窖，2012年10月份，云天集团付大正来到我店谈合作事宜，具体是持云天卡的人到店消费，云天集团从中抽7%点，我们签订合同，云天集团来人安装刷卡机，现在还欠我店6多万元。
10、云天集团商户合作协议书，证明山西云天房地产开发集团有限公司与杨某某签订云天商务卡联营合同。
11、证人宋某某在公安机关的报案材料，主要内容：我是运城市蒙娜丽莎摄影设计有限公司法人即总经理。2012年3月2日，云天集团和我公司签订协议。持卡客户到公司消费可以直接刷卡，云天集团抽取6%的管理费，每个月的25日给我公司兑付，前期协议还履行的可以，到2013年1月份以后就再没有兑付，现欠我公司220582元。
12、云天集团商户合作协议书，证明山西云天房地产开发集团有限公司与运城市蒙娜丽莎摄影设计有限公司签订云天商务卡联营合同。
13、证人雷某某的报案材料，主要内容：2012年4月份，我西安饺子宴饭店与云天集团签订商户联盟合作协议。约定每月1-5号给我店付款，现欠我店232177元。
14、云天集团云天财富卡商家联盟合作协议书，证明山西云天房地产开发集团有限公司与运城市中银大道西安饺子宴雷某某签订云天商务卡联营合同。
15、协议书，证明山西云天房地产开发集团有限公司提供刷卡服务并与恒泽大酒店签订协议。
16、证人袁某某的报案材料，证明2012年3月初，云天集团付大正与我店（晋南土特产商店）和欧莱雅专卖店用其云天卡消费，并安装了刷卡机，约定每月5号对账10号结账，我多次催款，付大正一直推脱，现在还欠我们79万元。
17、证人张某的报案材料，主要内容：2012年10月23日我方与云天集团签署一份云天财富卡商家联盟合作协议，并安排技术人员给我店安装一部POS机，约定每个月26日为对账日，次月1-5日是结账打款时间，2012年12月持有云天卡的客户来我店刷卡消费，截止2013年1月份共刷卡716137元，按照协议规定云天集团应付我方货款666008元，但一直未付，在我方强烈要求下云天集团给我方一张银行15万元支票，但银行账户一直没钱，直到现在找不到云���集团负责人，恳请公安机关查处。
18、中国建设银行转账支票，证明山西云天房地产开发集团有限公司给张某开具的15万元转账支票，但该公司账户无款，银行无法兑付。
19、云天集团云天财富卡商家联盟合作协议书及消费小票，证明云天集团与张某签订云天财富卡联盟合作协议及持卡人在张某商店消费情况。
20、证人牛某某的报案材料，主要内容：云天集团和我们博越汽车服务部签订商家联盟合作协议，2012年12月至2013年4月未付货款，现欠216000元。
21、证人杨某某报案材料及在公安机关的询问笔录，主要内容:我经营的运城市鸿祥商贸有限公司在2012年8月7日与云天公司签订《云天财富卡商家联盟合作协议》，云天公司在我公司安装两台P**机刷卡，2012年11月25日至2013年3月25日在我公司刷卡一直未支付，2013年1月28日、4月24日云天���司给我公司开具两张空头支票，共欠我公司260万元，请求公安部门立案查处。
22、云天集团云天财富卡商家联盟合作协议书及消费小票，证明山西云天房地产开发有限公司与运城市鸿祥商贸有限公司签订云天财富卡联盟合作协议及持卡人在鸿祥商贸有限公司的电器店和潞村街九阳专卖店消费情况。
23、证人洪某某的报案材料，主要内容：我是运城市盐湖区东城云天烟酒副食店的个体经营户。2012年我店与云天房地产开发集团公司联谊，发行消费卡，在我副食店刷卡消费，欠我店货款43万元，我多次要款，付大正在2013年4月26日、5月15日给我开了两张空头支票，至今无法兑现，现要求追究付大正的诈骗罪刑事责任。
24、中国建设银行实时通付款凭证两张，证明山西云天房地产开发集团有限公司给付洪某某的空头支票。
25、消费小票，证明云天卡在洪某某的副食店刷卡情况。
26、企业档案信息卡、企业法人营业执照，证明山西云天房地产开发集团有限公司，住所运城空港新区康杰北路30号，法人李某某，注册资本5000万，经营范围房地产开发，股东李某某、付继红。
27、山西云天房地产开发集团有限公司银行转账购卡登记表及该公司说明、发行卡照片，证明云天商务卡以山西云天房地产开发集团有限公司名义于2012年3月29日在云天内部开始发行，发行总量1.5亿，已支付8000万元，剩余5000万元在市场，库存2000万元，共7000万元未付，购买云天卡名册。
28、云天阳光联盟商户明细，证明云天集团与联盟商户情况。
运城市汶鑫物贸有限公司营业执照、机构代码证、税务登记证、开户许可证、委托书、申请书、回执书，证明运城市汶鑫物贸有限公司受云天集团委托向运城市经济技术开发区经济贸易发展局申请开展统一支付业务，运城市经济技术开发区经济贸易发展局已向上级单位上报、审核、批复。
29、运城市商务局向运城市公安局盐湖分局出具函，证明云天集团委托运城市汶鑫物贸有限公司发行的预付卡，根据国办发2011（25）号文件和《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（商务部2012第9号令），可判定此卡为多用途预付卡。
30、运城市经济技术开发区经济贸易发展局情况说明，证明我单位于2012年3月19日收到中国云天集团有限公司委托运城市汶鑫物贸有限公司申请开展统一支付业务，因该公司资料一直未完善，我单位未向上级部门上报。经2012年12月27日市商务局召开的“全市单用途预付卡管理工作培训会议”,《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（商务部2012第9号令），单用途商业预付卡规模在500万以下的发卡企业隶属我单位管理，该公司申报业务不在我单位管理范围内。
31、运城市公安局盐湖分局经济犯罪侦查大队四中队情况说明，证明经公安机关了解云天商业预付卡并未在运城市中国人民银行取得任何相关审批材料，也未在运城市中国人民银行申报相关手续。
32、证人姚某在公安机关的报案材料及陈述，主要内容：我是盐湖区希尼亚专卖店法人。2012年3月12日我和云天房地产公司签订《云天财富卡商家联盟合作协议书》，约定云天集团账目一月一清，并收取7%的管理费，安装一台刷云天卡的POS机，前期合同一直履行，2013年2月份，云天集团就不按照合同履行，付大正一直推脱，至今还欠19.76万元未结清。
33、云天集团云天财富卡商家联盟合作协议书，证明山西云天房地产开发有限公司与姚某签订云天财富卡联盟合作协议。
34、证人陈某某在公安机关的报案材料及陈述，主要内容：我是运城市纤丝鸟美容院工作人员。2012年3月12日我和云天房地产公司签订《云天财富卡商家联盟合作协议书》，约定云天集团账目一月一清，并收取7%的管理费，安装一台刷云天卡的POS机，该合同一直履行。2013年2月份，云天集团就不按照合同履行，付大正一直推脱，至今还欠68282元未结清。
35、云天集团云天财富卡商家联盟合作协议书，证明山西云天房地产开发有限公司与纤丝鸟丰胸减肥院签订云天财富卡联盟合作协议。
36、证人曲某某在公安机关的报案材料及询问笔录，主要内容：我在柏森家具工作。2012年3份，云天集团姓马的业务员找到我说你们使用云天卡可以增加你们的销售量，帐是一月一清，云天集团扣7个点，我就和云天房地产公司签订《云天财富卡商家联盟合作协议书》，并安装一台P**机，刚开始履行还比较正常，到了2012年12月份，云天集团就不按照合同履行，至今还欠16万元未结清，刷卡机云天工作人员已收回。
37、消费小票，证明云天卡在曲某某商店刷卡消费情况。
38、常住人口详细信息表，证明被告人付大正，男，1976年4月14日出生，身份证号码：142701197604142413，汉族，小学文化，出生于运城市盐湖区，住运城市盐湖区陶村镇张金村第五居民组。
（二）、辩护人当庭提供的证据
1、公告，证明2012年9月28日山西云天房地产开发集团有限公司在运城日报发布公告，因服务变更，决定将公司发行的云天阳光商务联盟卡退市回收。
二、被告人付大正犯合同诈骗罪的犯罪事实：
1、2011年1月21日，被告人付大正通过他人介绍向被害人张某某乙借款200万元、向张某某甲借款60万元、向刘某某借款40万元，约定月息5%，被告人付大正将山西云天房地产开发公司开发的云天格调小区的4号楼1单元601、701、702、401、201、5号楼3单元102、201、601、602、6号楼1单元101、701、2单元701、702、云天蒙之苑小区3号楼1单元1602、1702商品房抵押给张某某乙、张某某甲，将4号楼3单元202、301、501、502、201、602商品房抵押给刘某某，在抵押的商品房中，云天房地产公司已于2009年5月14日，将4号楼3单元301房屋出售给周宁；于2009年8月19日，将4号楼3单元201房屋出售给董金玲；于2009年11月28日，将4号楼3单元501号房屋出售给谢某某；于2010年1月25日，将4号楼3单元602房屋出售给侯某。周宁、董金玲、谢某某、侯某均未办理过房屋抵押。2011年1月至2013年2月期间，被告人付大正支付给被害人张某某甲、张某某乙、刘某某利息共计360万元，并将一辆黑色奔驰轿车和一辆宝马X5车��押给张某某甲，张某某甲以35万元的价格将车出售，被告人付大正支付的利息及实物已超过实际诈骗金额。
2、2012年3月，被告人付大正从运城市盐湖区国生寄卖商行负责人姜某某处借款300万元，约定月息为5%，同年3月12日付大正以签订云天蒙之苑第一幢门面房3、4、5、6号；8层1、2、3单元801、802、803、804、805、806号房屋10套商品房买卖合同的方式作抵押，利息付至2012年11月，后借款到期付大正没有归还。同年11月13日双方商量后，被告人付大正与姜某某又重新签订了一份贷款300万元的协议书，但被告人付大正于2012年11月29日将已抵押给姜某某的蒙之苑小区3、4、5、6号商铺出售给其妹付旭红，并办理了房产证；将已抵押给姜某某的蒙之苑第一幢2单元801、802、1单元801、802号房屋，于2013年5月24日抵账给谢存来。案发前，付大正支付给被害人姜某某利息195万元��并同意给姜某某一辆三菱牌(晋MH87**)轿车，抵价为5万元，扣减已付利息及实物抵押款项后，被告人付大正诈骗姜某某100万元。
3、2012年11月17日，被告人付大正从国生寄卖行负责人马某某处借款200万元，约定月息5%，并以签订云天格调第一幢4号、9号商铺、云天蒙之苑第一幢1单元1701、1702号、2单元2701号、3单元3701、3702号、第二幢1单元1702、2单元2701、2702号，总共8套商品房买卖合同的方式作抵押，付大正支付给马某某利息50万元后，所借款项一直未还。而被告人付大正在2009年11月6日，已将云天格调第一幢楼一层商铺A-04号房出售给了李永祥。被告人付大正将所骗款项用于支付他人借款利息，付大正同意给被害人马某某一辆奥迪牌轿车(晋MNT1**)折抵价值1O万元、百达翡丽牌手表一块折抵价值30万元，扣减已付利息50万元及实物折抵款项后，被告人付大正诈骗马��某110万元。
4、2012年10月13日，被告人付大正向被害人任某某借款300万元，约定月息5%，并用蒙之苑小区在2012年3月已经抵押给姜某某的第一幢3、4、5、6号商铺，以销售的方式作抵押，与任某某签订了蒙之苑小区3、4、5、6号商铺的商品房买卖合同，被告人付大正收到任某某的借款后，在未告知任某某的情况下，于同日将蒙之苑小区3、4、5、6号商铺出售给其妹妹付旭红，并办理了房屋所有权证，付旭红于2013年5月7日将房屋抵押给曹旭，并办理他项权证。被告人付大正将骗取的款项用于支付他人借款利息，案发前已向任某某支付利息90万元，被告人付大正诈骗任某某210万元。
5、2014年4月29日，被告人付大正因资金周转困难，经他人介绍与被害人戈某某签订了借款80万元的协议，约定月息2%，借期为二个月，并向戈某某出具了借据。被告人付大正���已经两次抵押给姜某某、任某某的蒙之苑6号商铺，即房屋所有权人为付旭红的商铺，再次抵押给戈某某，被告人付大正将所骗款项用于办其他事情，案发前已向戈某某支付利息1.6万元，被告人付大正诈骗戈某某78.4万元。
综上，被告人付大正合同诈骗数额为498.4万元。
另查明：2013年3月18日，被告人付大正找到张某某丙公司，其谎称孝义房产急需900万元交土地使用费，取得张某某丙信任，由张某某丙担保，被告人付大正和张某某丁、雷某某甲签订借款合同，借张某某丁、雷某某甲现金900万元，并于借款当天将此款归还前期所欠张顺利、耿峰、尉自跃等人的债务。
上述事实，有公诉机关当庭出示并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
（一）证明案件发生和案发经过的证据
1、被害人张某某甲的报案材料及陈述，主���内容：我经朋友介绍认识的付大正，2011年1月初，付大正多次与我通话寻求借钱，当月20日，我和张某某乙、刘某某共借给付大正300万元，其中，我有60万元、张某某乙200万元、刘某某40万元，付大正许诺3分利息，我们要求用实物抵押，付拿来二十份购房合同，其中张某某乙的200万元款用14套房子抵押，我和刘某某的60万元用6套房子抵押。我们看过房子签署合同后，第二天我们就将300万元通过银行转账到付大正的卡上。合同上的印章不清楚是谁盖的，当时都是付大正办理的，借款人李某某给我出具的200万元借条是付大正给写的。从2011年1月份到2013年2月份，付大正一直按照3分利息支付。2013年2月份，付大正本息都支付不了，我找到付大正商量后，付大正同意将其一辆宝马X5车、一辆黑色奔驰车抵押到我这里，并承诺一定时间内给不了钱，让我将车卖掉。之后我将奔驰车卖了15万元，宝马车卖了20万元。到了3月份，付大正没有支付利息，我们就拿着购房合同去看房子，结果房子被别人占了。
2、被害人张某某乙的报案材料及陈述，主要内容：我通过我哥张某某甲介绍认识被告人付大正，2011年1月21日，付大正通过我哥跟我借钱，说好3分利息，并拿13份购房合同和我办理购房手续，第二天我在工行给付大正转了200万元，而后本金一直拖欠，利息一直付到2013年1月份。我不认识李某某，借条上的签字都是付大正办理的。2012年1月20日，我和刘某某同山西云天房地产开发公司签订了商品房买卖合同。2013年2月份，付大正无力支付本金和利息，我就去云天房地产房地产占有我的房子，结果发现房子已被别人居住。
3、被害人刘某某的报案材料及陈述，主要内容：2011年1月30日，我通过苗秀云和张某某甲介绍认识并借给付大正100万元，其中我40万元，张某某甲60万元。苗秀云作为介绍人分得每月利息2%，我拿3%的月利息，付大正许诺用云天格调4号楼3单元201、202、301、501、502、602共6套房子抵押就给我和张某某甲。付大正和李某某将购房合同和收据写好后，李某某在其上签字并盖上云天房地产的印章。我和张某某乙同山西云天房地产开发公司签订了商品房买卖合同。第二天我通过银行给付大正的卡打了100万元，利息支付到2013年1月。2013年2月份，付大正一直还不上钱，我就去看抵押给我房子去了，结果房子都卖给别人了。
4、被害人姜某某的报案材料及陈述，主要内容：2012年3月份付大正从我这借走了300万元，期限到2012年11月，按照5%的月利息支付。付大正用蒙之苑小区还未出售、正在内修的3、4、5、6号商铺和第一栋楼8层的共6户来给我作抵押，他直接给我开具了购房合同，我们双方约定如果钱还了，我将这几间商铺和8层的这6户退还给他，到期如未归还，这几间商铺和房屋就相当于我用300万买的。2012年11月到期之前，付大正每个月给我15万利息，共支付了8个月120万元，2012年11月到期后，他仍还不了钱，继续给我支付5个月75万元利息后，就再没有支付过利息。付大正给我说让他再用一段时间并继续支付利息，所以他当时就把以前的借条全部销毁了，重新写了一份贷款协议，还是以之前的商铺及房屋作抵押，所以之前他给我开具了购房合同，我也就没到房管局备案。2013年5月份左右，付大正就一直联系不上我就去锁他抵押给我的那几间商铺，结果我一到那商铺已经是别人的了。庭审中，姜某某同意将自己开走的付大正一辆三菱牌轿车(晋MH87**)折抵5万元。
5、被害人马某某的报案材料及陈述，主要内容：2012年11月17日，付大正和秦���飞以云天格调、云天蒙之苑项目需要资金为由向我寄卖行申请借款200万元，约定期限为十个月，每月利息为5分（月均10万元）。商谈好后，付大正就把云天格调的4、9号商铺、云天蒙之苑八套商铺（1号楼一单元1701、1702、二单元2701、三单元3701、3701室，2号楼一单元1702、二单元2701、2702室）抵押在我处，并约定还不了钱就把房子给我。我借给付大正200万元。后来不见付大正付利息了就找他，他一直推说没钱，他就给我打了5个月的利息欠条57万元。后来就一直很难找到他，我就到售楼部了解情况，发现付大正抵押给我的房子都已经销售给其他人了，我觉得上当受骗，就报案了；庭审中，马某某同意将自己开走的付大正一辆奥迪牌轿车(晋MNT1**)折抵1O万元、百达翡丽牌手表一块折抵30万元。
6、被害人任某某的报案材料及陈述，主要内容：我一共分三次借给付大��630万元，当时谈借款时付大正说用云天蒙之苑一栋共计764.41平米的商铺作为抵押，借款300万元，月息5%，期限四个月；以云卡作抵押分二次借款230万元、100万元，利息支付了5至6个月。得知付大正被抓后，我到盐湖区人民法院申请对蒙之苑商铺保全，法院对该房查封时从房产局了解到该房产已于2012年11月29日出售给付大正的妹妹付旭红，并且房产证（00072**号）已办理；
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