鄂尔多斯市东胜区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）内0602刑初96号
公诉机关内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区人民检察院。
被告人张振军，男，汉族，1972年5月18日出生，中专文化。
辩护人张铁军，内蒙古锡尼律师事务所律师。
东胜区人民检察院以东检二诉刑诉（2016）29号起诉书指控被告人张振军犯信用卡诈骗罪、挪用资金罪、骗取贷款罪，于2016年2月4日向本院提起公诉。本院受理后依法适用普通程序，并组成合议庭，公开开庭审理了本案。东胜区人民检察院指派检察员张海艳、杨梦珑出庭参加诉讼。被告人张振军及辩护人张铁军到庭参加了诉讼。期间，东胜区人民检察院向本院建议补充侦查二次。本案现已审理终结。
东胜区人民检察院指控：
一、被告人张振军挪用资金的犯罪事实
2010年2月24日，被告人张振军在担任鄂尔多斯市天川车业有限责任公司销售经理期间，利用职务便利，将北京中汽雷日有限责任公司（合作公司）退还天川车业有限公司的经营保证金、返点费用共计人民币12.4万元挪归己用，至今尚未归还。
二、被告人张振军信用卡诈骗罪的犯罪事实
2007年11月20日，被告人张振军在中国农业银行鄂尔多斯分行申请办理了额度为1.3万元的信用卡一张（卡号×××）并开始使用。截止2014年11月6日该卡累计透支1.295438万元。案发前经银行工作人员多次电话催收、上门催收，张振军拒不履行还款义务。
2010年3月22日，被告人张振军在中国建设银行鄂尔多斯分行申请办理了额度为5万元的信用卡一张（卡号为×××）并开始使用，截止2014年11月7日该卡累计透支4.939316万元。经银行工作人员多次电话催收、上门催收，张振军仍拒不履行还款义务。
2010年8月2日，被告人张振军在中国工商银行鄂尔多斯分行申请办理了额度为30万元的信用卡一张（卡号为×××）并开始使用，截止2015年11月7日该卡累计透支人民币26.557466万元。经银行工作人员多次电话催收、上门催收，张振军仍拒不履行还款义务。
三、被告人张振军骗取贷款的犯罪事实
2011年3月间，被告人张振军在明知自己没有偿还能力的情况下，仍以其妻子袁某甲（已不起诉）的名义，在鄂尔多斯市东胜区君途安汽贸公司买了路虎揽胜车一辆，并通过君途安汽贸公司在中国银行办理了汽车消费按揭贷款。同年5月间，被告人张振军伪造了该路虎车的机动车统一销售发票、机动车保险单、机动车登记证书、汽车消费贷款购销合同、汽车消费贷款保证函、付款收据、收入证明等，并以该车为抵押，骗取中国工商银行鄂尔多斯分行猛格支行（以下简称猛格支行）抵押贷款150万元。张振军将此笔贷款全部用于清偿债务及进行个人消费。后张振军将该车辆出售给他人。
2012年，被告人张振军以吴某某（已不起诉）、林某某（已不起诉）、杨某某（已不起诉）的名义贷款购买奥迪车三辆，并采取上述同样手段，先后三次骗取猛格支行贷款266.4万元
综上，被告人张振军骗取银行贷款四起，骗取贷款共计416.4万元。
针对上述指控，公诉机关当庭出示了物证、书证、证人证言、视听资料、被害人陈述、被告人供述等证据，并据此认定被告人张振军利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用，数额较大，超过三个月未归还，其行为构成挪用资金罪；以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪；以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。被告人张振军应当数罪并罚，提请本院依法判处。
被告人张振军对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议。但辩称关于骗取贷款罪，银行方面有过错。
辩护人对起诉书指控被告人犯信用卡诈骗罪的罪名及犯罪事实无异议，但建设银行和农业银行的欠款案发后已全部清偿；对指控被告人犯骗取贷款罪的罪名无异议，但骗取的数额应当核减30万元，因该30万元银行直接打在被告人张振军经营的鄂尔多斯市振和汽车商贸有限责任公司保证金账户内，由银行又扣回去了，被告人张振军并未实际取得该笔贷款，且银行方面存在重大过错；对指控被告人张振军犯挪用资金罪有异议，辩称被告人张振军与鄂尔多斯市天川车业有限责任公司及法定代表人张某甲之间存在债务纠纷，属于民事纠纷，被告人张振军于2010年1月22日已成为福邦公司的法定代表人、总经理，不再是天川车业有限责任公司的员工，故其不符合挪用资金的主体要件；被告人张振军具有自首情节，依法可从轻或减轻处罚。
针对上述辩称，辩护人当庭出示如下证据：
1、东胜区公安分局出具的侦破报告，证实被告人张振军具有自首情节；
2、袁某甲尾号为1489、吴某某尾号为7112、林某某尾号为2530、杨某某尾号为1994的银行卡的流水，证实被告人张振军骗取猛格支行银行贷款后，通过上述四人给猛格支行共计还款130.6554万元。
3、网上下载的鄂尔多斯市东胜区福邦汽车商贸有限责任公司工商登记信息、网上下载一篇文章（无标题），证实刘庆华、张某甲、张振军为福邦汽车商贸有限责任公司的股东，几人间存在复杂的经济纠纷。
经审理查明：
一、信用卡诈骗罪的犯罪事实
2007年11月20日，被告人张振军在中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯分行东胜支行申请办理了额度为1.3万元的信用卡一张（卡号为×××）并开始使用，累计积欠透支本金1.295438万元，2014年8月份开始逾期。经该行工作人员多次催收（其中2014年10月24日上门催收、10月16日、11月5日、11月6日电话催收）后，张振军拒不履行还款义务。立案后，被告人张振军归还了上述所欠本金。
2010年3月22日，被告人张振军在中国建设银行鄂尔多斯分行申请办理了额度为5万元的信用卡一张（卡号为×××）并开始使用，累计积欠透支本金4.939316万元，2014年8月17日开始逾期。经银行工作人员多次催收（其中2014年9月30、10月1日两次信函催收、11月6日上门催收、10月18日、10月22日、10月30日电话催收）后，张振军仍拒不履行还款义务。立案后，被告人张振军归还了上述所欠本金。
2010年8月2日，被告人张振军在中国工商银行鄂尔多斯分行申请办理了额度为30万元的信用卡一张（卡号为×××）并开始使用，累计积欠透支本金26.557466万元，2013年8月25日开始逾期。经银行工作人员多次（2014年10月22日上门催收、10月22日、10月23日、10月27日电话催收）后，张振军仍拒不履行还款义务。
综上，被告人张振军恶意透支本金数额为32.79222万元，案发后归还6.234754万元，尚欠透支本金26.557496万元。
上述事实有经法庭举证、质证且查证属实的下列证据证实：
1、被告人张振军的供述、中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行报案材料及该行员工乔骞的陈述、申领农业银行申请表及张振军提供的收入证明、尾号为6877的农业银行信用卡的交易明细、上门催收通知书及照片、电话录音、中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行出具的证明，证实被告人张振军于2007年11月20日向中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行申请办理了尾号为6877，额度为1.3万元的信用卡并开始使用，2014年8月份开始逾期，累计积欠透支本金1.295438万元，经该行工作人员多次、多种方式催收，仍拒不履行还款义务。立案后，被告人张振军归还上述欠款。
2、被告人张振军的供述、中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行的报案材料及该行员工刘尚义的陈述、证人袁某甲的证言、办理建设银行信用卡申请表、资信证明书、办理信用卡时提供的行驶证、房屋产权证、交易明细、建设银行鄂尔多斯分行信用卡中心出具的证明、催收信函、电话录音，证实被告人张振军于2010年3月22日向中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行申领一张尾号为0491，额度为5万元的信用卡并开始使用，累计积欠透支本金4.939316万元，2014年8月17日开始逾期。经银行工作人员多次、多种方式催收后，张振军仍拒不履行还款义务。立案后，被告人张振军归还了上述所欠本金。
3、被告人张振军的供述、中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯分行报案材料及该行员工黄磊的陈述、客户调查报告、信用卡审批表、交易明细、逾期还款催告函、电话录音，证实被告人张振军于2010年8月2日在中国工商银行鄂尔多斯分行申请办理了一张尾号为5346，额度为30万元的信用卡并开始使用，累计积欠透支本金26.557466万元，2013年8月25日开始逾期。经银行工作人员多次、多种方式催收后，张振军仍拒不履行还款义务。
二、职务侵占罪的犯罪事实
鄂尔多斯市天川车业有限责任公司（以下简称天川公司）系北京中汽雷日汽车有限公司（以下简称雷日公司）二级网点，两公司系合作关系，由天川公司在鄂尔多斯地区代销雷日公司的雷诺牌轿车。2009年3月1日，被告人张振军与鄂尔多斯市天川公司签订劳动合同，后担任天川公司轿车部销售经理，负责该公司小型轿车营销及财务管理工作。2009年12月14日，天川公司给雷日公司打入经营保证金12万元，2010年2月24日，被告人张振军以其妻子袁某甲的名义向雷日公司购买一台雷诺风景轿车，购买价20.3万元，并将上述12万元保证金充当其购车款。天川公司在2012年5月份与雷日公司核对账目时，发现被告人张振军上述侵占事实后多次要求其返还侵占资金，被告人张振军拒不返还，并于2014年7月将该车以5.6万元售予他人，将售车款用于归还其个人债务。此外，被告人张振军在天川公司任职期间，为公司购买了一个无线上网卡，购价1080元，尚未报销。
另查明，因经营政策调整，2010年1月22日，被告人张振军与张某乙共同出资成立了福邦公司（张振军担任该公司法定代表人），欲接收天川公司的轿车销售业务，但福邦公司成立后并未与雷日公司开展业务，仍由天川公司与雷日公司进行雷诺轿车的业务往来。
上述事实有经法庭举证、质证且查证属实的下列证据证实：
1、报案材料，证实天川公司于2009年12月14日给雷日公司打入的经营保证金12万元于2010年2月24日被被告人张振军用于给其妻子袁某甲购买了一台雷诺风景轿车，后经多次索要，张振军拒绝归还的事实。
2、雷日公司提供的辅助明细账，证实2009年12月15日，雷诺公司预收天川公司保证金12万元，记账为”预收天川车业科雷傲保证金”。
3、鄂尔多斯市天川车业有限责任公司营业执照、组织机构代码证、劳动合同书，证实天川公司成立于1996年10月3日，组织机构代码：11697XXXX，被告人张振军与天川公司于2009年3月1日签订劳动合同，入职天川公司。
4、中国人民银行支付系统专用凭证、雷日公司2010-2-24第0468号记账凭证，证实2009年12月14日，天川公司给雷日公司打入保证金12万元，2010年2月24日，雷日公司将该12万元作为预收账款支付袁某甲购车款。
5、证人张某甲的证言，张某乙为天川公司的股东，其证言证实张振军为该公司员工，负责该公司小轿车的销售工作以及财务管理工作，2012年5月在与雷日公司核对账目时发现2009年12月14日天川公司给雷日公司支付的经营保证金被张振军于2010年2月24日以其妻子袁某甲的名义购车时作为购车款支付给雷日公司，后天川公司一直向张振军追要该款，但张振军拒不归还。另其证言证实天川公司不欠张振军工资、提成以及其它未报销的费用。
6、证人卞某某的证言，卞某某系雷日公司员工，其证言证实天川公司于2009年12月14日给雷日公司打入12万元元保证金，后该笔资金被用于袁某甲购买雷诺风景车。
7、袁某甲的证言，袁某甲系张振军的妻子，其证言证实张振军给其购买过一台雷诺风景车，其与张振军均使用过该车，后张振军将该车售予一个姓张的人。
8、证人张某丙的证言，证实2014年7月3日，通过张瑞钢介绍向张振军购买了一台涉案的雷诺风景车，购买价5.6万元。
9、证人刘某某、边某某的证言，刘某某、边某某均系天川公司的职员，其证言证实张振军曾在天川公司担任总经理职务，具体负责小轿车的销售工作。
10、证人袁某乙的证言，袁某乙系天川公司员工，其证言证实张振军曾系天川公司轿车部经理，负责轿车的销售业务，2012年5月份，在与雷日公司核对账目时发现，天川公司给雷日公司支付的12万元保证金被张振军用于购买一台雷诺车。另证实张振军离职时，天川公司不欠其工资，双方亦无其它债权债务关系。
11、被告人张振军的供述，证实其曾担任天川公司小车部总经理职务，2010年其以天川公司总经理的名义用公司12万元的资金购买了一台雷诺风景轿车。购买该车辆时没有经过公司同意。其将车辆下在妻子袁某甲名下，2014年将该车以5.6万元的价格售予一个姓张的人，将售车款全部用于清偿个人债务。另证实其于2009年8月4日向鄂尔多斯市正泰通讯有限公司为天川公司购买了一个无线上网卡，购价1080元，公司未给其报销。
12、机动车销售统一发票、二手车销售统一发票、全国机动车信息资源库，证实被告人张振军于2010年2月24日以妻子袁某甲名义向雷日公司购买一台雷诺风景轻型轿车，购价20.3万元，2014年7月7日，将该车售予张某丙并办理转移登记，售价5.6万元。
13、鄂尔多斯市正泰通讯有限公司零售专用票，证实被告人张振军于2009年8月4日向鄂尔多斯市正泰通讯有限公司为天川公司购买了一个无线上网卡，购价1080元。
公诉机关出示的垫付证明系天川公司给雷日公司出具，具体内容：”本公司愿为袁某甲支付车款，人民币十五万元整”，并加盖天川公司的公章，日期为2010年9月16日。被告人及辩护人认为该证据可证实天川公司对张振军使用公司的资金为其妻子袁某甲购买车辆是知情、同意的，故被告人张振军没有擅自挪用公司资金。经查，张振军于2010年2月24日就将天川公司的保证金以购车款的形式支付给雷日公司，而天川公司2010年9月16日才出具该份同意垫付证明，明显与客观事实不符，故对该份证据的真实性不予认可。
关于公诉机关出示的被告人张振军提供的”支出报销单”、”支付明细”、被告人张振军供述中关于其代福邦公司垫付相关费用的供述，证实被告人张振军曾给福邦公司垫付过广告费4000元，于2010年4月至10月间给福邦公司垫付过各项费用共计2.611万元，经查，该报销单及支付明细中的支付日期均发生在2010年2月24日，即其侵占公司资金以后，且其为福邦公司垫付的广告费与其侵占天川公司的资金没有关联性，故对上述证据所证明的问题不予采纳。
公诉机关出示的被告人张振军提供的”鄂尔多斯市天川车业有限责任公司收款收据十支”、”机动车销售统一发票”、被告人张振军关于其售车提成的供述，证实被告人张振军曾给天川公司销售过十台轿车、一台工程车，按照其与公司的约定，其应提成共计2.4万元，经查，上述证据无法证实上述车辆系由被告人张振军所销售，且无证据证实其曾与天川公司就销售提成进行约定，且其供述与证人张某乙、袁某乙的证言相矛盾，故对上述证据不予采纳。
辩护人出示的鄂尔多斯市东胜区福邦汽车商贸有限责任公司工商登记信息、网上下载一篇文章（无标题），证实刘庆华、张某甲、张振军为福邦汽车商贸有限责任公司的股东，几人间存在复杂的经济纠纷。经查，上述证据与被告人张振军侵占天川公司的资金不具有关联性，不予采纳。
三、骗取贷款罪的犯罪事实
2008年10月21日，被告人张振军注册成立了鄂尔多斯市振和汽车贸易有限责任公司（以下简称振和汽贸公司）并担任法定代表人。该公司的主要业务为汽车销售，中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行（以下简称猛格支行）为该公司所销售的全部自用车提供汽车消费按揭贷款。振和汽贸公司按照约定将贷款数额的10%存入猛格支行指定的保证金账户，如有违约客户，猛格支行直接从该保证金账户内扣划资金用于归还客户所欠贷款。
2011年3月21日，被告人张振军以妻子袁某甲的名义从鄂尔多斯市东胜区君途安汽贸有限公司购买一辆车牌号为×××的路虎揽胜越野车，购价168.5万元，首付50.6万元，并在中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行办理汽车消费按揭贷款117.9万元。后又伪造了一份袁某甲向振和汽贸公司购买该路虎揽胜越野车的汽车消费贷款合同，并向猛格支行提供了虚假的收入证明、首付款收据，变造了机动车销售统一发票、进口机动车随车检验单、货物进口证明书、机动车登记证书等证件上个别信息，以袁某甲的名义向猛格支行申请汽车消费按揭贷款。猛格支行于2011年5月9日与袁某甲签订贷款合同，约定袁某甲向猛格支行贷款150万元。2011年7月18日，猛格支行将150万元打入振和汽贸公司账户内，被告人张振军将该款用于清偿债务及个人消费。期间，被告人张振军清偿了部分贷款并将该车售予他人，截至2014年10月12日，仍积欠猛格支行贷款本息共计94.782586万元。
为缓解资金压力，被告人张振军又以吴某某、杨某某或本人的名义购买新车并办理汽车消费按揭贷款后，又用上述手段虚构吴某某、杨某某、林某某向振和汽贸公司购买机动车，并向猛格支行提供相关伪造证件，以上述人员的名义向猛格支行申请了汽车消费按揭贷款。其中以吴某某的名义贷款89.6万元，以杨某某的名义贷款87.3万元，以林某某的名义贷款89.5万元。截至2014年10月12日，以吴某某名义的贷款共积欠猛格支行67.179197万元，以杨某某名义的贷款共积欠猛格支行69.251686万元，以林某某名义的贷款共积欠猛格支行83.533331万元。被告人张振军将所贷款项用于清偿债务、个人花销及偿还部分贷款。
综上，被告人张振军采用上述手段从猛格支行办理汽车消费按揭贷款共计416.4万元，现仍积欠贷款共计314.7468万元。
另查明，被告人张振军经东胜区公安分局电话传唤后于2014年7月23日主动到案并如实供述其骗取贷款的犯罪事实，并于当日被刑事拘留，在公安机关对其第二次讯问时，其如实供述了信用卡欠款无法偿还的事实。同年8月29变更强制措施为监视居住，监视居住期间，鄂尔多斯市公安局经侦大队将被告人张振军挪用资金罪一案交办给东胜区公安分局，被告人张振军经该局传唤到案后，如实供述该起犯罪事实。
上述事实有经法庭举证、质证且查证属实的下列证据证实：
1、猛格支行报案材料、个人自用车问题车贷明细表，证实猛格支行于2014年7月12日向东胜区公安分局报案，称振和公司法定代表人张振军提供虚假资料，以袁某甲、杨某某、吴某某、林某某的名义向该行办理汽车消费按揭贷款。另证实以袁某甲名义向猛格支行申请办理汽车消费按揭贷款所用的×××车辆在中国银行东胜区支行已办理抵押，以杨某某名义办理贷款的×××车辆在奔驰金融公司办理抵押，以吴某某、林某某名义办理贷款的×××、×××车辆案发后经查询不存在。
2、袁某甲名下×××车辆初次购车、办理汽车消费贷款的资料、购车合同、车辆登记证书、保险单正本复印件，证实袁某甲于2011年5月5日向鄂尔多斯市东胜区君途安汽贸有限公司购买一台路虎揽胜越野车，全价168.5万元，并向中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行办理汽车消费按揭贷款，首付50.6万元，贷款117.9万元，车架号为×××，发动机号为×××.
3、杨某某名下×××奔驰R300轿车购车合同、货物进口证明书、进口机动车辆随车检验单、机动车统一销售发票以及贷款相关资料、杨某某的证言，证实被告人张振军以杨某某的名义于2012年5月28日向内蒙古之星汽车有限公司鄂尔多斯市分公司购买一辆奔驰×××车，全价62万元，首付12.4万元，贷款49.6万元，车架号为×××，发动机号为×××。
4、吴某某名下×××奥迪轿车初次购车合同、抵押合同、车辆登记证书、证人吴某某的证言，证实被告人张振军以吴某某的名义于2012年7月4日向鄂尔多斯市东胜区铜川镇奥迪4S店购买，购价48万元，向大众汽车金融（中国）有限公司贷款24.9万元，车架号为×××，车型号为×××,车辆登记证书号为×××。
5、张振军购买×××牌黑色奥迪越野车的购车合同、抵押合同、车辆登记证书、被告人张振军的供述，证实被告人张振军于2012年11月6日向鄂尔多斯市德奥鑫汽车销售有限责任公司购买一台黑色奥迪越野车，购价134.7万元，向大众汽车金融（中国）有限公司贷款67.35万元，车辆登记证书号：×××，车架号：×××.
6、被告人张振军以袁某甲名义向猛格支行申请汽车消费贷款的相关证据：张振军、袁某甲的身份证复印件、户口本、结婚证、振和汽贸有限公司的营业执照、税务登记证、公司章程、工资证明、个人信用报告、个人汽车贷款申请表、中国工商银行个人汽车消费贷款贷前调查谈话记录、汽车消费贷款购销合同、机动车行驶证、机动车统一销售发票、进口机动车辆随车检验单、货物进口证明书、车辆购置税完税证明、车辆登记证书、首付款收据、汽车消费贷款连带责任书、汽车消费贷款推荐保证函、中国工商银行个人融资顾问服务申请书、中华联合财产保险公司股份有限公司机动车辆保险单正副本、个人借款/担保合同、中国工商银行现金存款凭证、袁某甲的证言。
证实被告人张振军明知其妻子袁某甲名下车牌号为×××的路虎揽胜车已经办理汽车消费贷款，谎称袁某甲在其经营的振和汽贸公司购买该车并伪造了汽车消费贷款购销合同、首付款收据，合同约定袁某甲向振和汽贸公司购买一台黑色路虎揽胜越野车，购买价218万元，首付68万元，贷款150万元。后张振军提供了户口本、身份证、结婚证等证件，又从车管所复印了一份车辆登记证书，并将登记证书抵押登记一栏的抵押权人伪造成”中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行”；将车辆的排量、型号予以变更，将机动车辆保险单上原来的机动车销售发票中的价税合计、增值税合计的相应数额予以变更；将原来的进口机动车辆随车检验单、货物进口证明书、车辆购置税完税证明中的车辆型号予以改变；将机动车保险单正副本上的购买价予以改变。后张振军将个人汽车贷款申请表、中国工商银行个人汽车消费贷款贷前调查谈话记录、汽车消费贷款连带责任书、汽车消费贷款推荐保证函、中国工商银行个人融资顾问服务申请书、个人借款/担保合同等文书交袁某甲签字后连同上述车辆相关证书提交给猛格支行，猛格支行据此给袁某甲办理了汽车消费贷款，并于2011年7月18日将150万元打入振和汽贸公司账户内。
7、被告人张振军以吴某某名义向猛格支行申请汽车消费贷款的相关证据：吴某某的身份证复印件、户口本、无婚姻登记记录证明、经济收入确认书、机械设备租赁合同、个人信用报告、个人汽车贷款申请表、中国工商银行个人汽车消费贷款贷前调查谈话记录、汽车消费贷款购销合同、机动车行驶证、机动车统一销售发票、进口机动车辆随车检验单、货物进口证明书、车辆购置税完税证明、车辆登记证书、首付款收据、汽车消费贷款连带责任书、汽车消费贷款推荐保证函、中国工商银行个人融资顾问服务申请书、个人贷款委托支付协议、个人贷款提款通知书、中国平安财产保险股份有限公司保险单批单、个人借款/担保合同、中国工商银行现金存款凭证、吴某某的证言。
证实被告人张振军明知其以吴某某名义购买的奥迪轿车已办理汽车消费贷款，仍伪造汽车消费贷款购销合同，谎称吴某某向振和汽贸公司购买一台奥迪轿车，购价128万元，首付38.4万元，贷款89.6万元，并向猛格支行提供了吴某某的身份证、户口本、无婚姻登记证明，伪造了相应的收入证明，将机动车行驶证、机动车统一销售发票、货物进口证明、机动车登记证书中车辆的型号（将奥迪A6L改为奥迪A8L3.0TFSI）、购买价、车架号、抵押权人等予以变更后提供给猛格支行。工商银行猛格支行对张振军提供的上述证据进行审核后，由张振军将个人汽车贷款申请表、中国工商银行个人汽车消费贷款贷前调查谈话记录、汽车消费贷款连带责任书、汽车消费贷款推荐保证函、中国工商银行个人融资顾问服务申请书、个人借款/担保合同等资料交吴某某签字后提交给猛格支行，猛格支行据此给吴某某办理了汽车消费贷款，并于2012年7月24日将89.6万元打入振和汽贸公司账户内。
另证实，针对该笔贷款，猛格支行工作人员未与吴某某签订中国工商银行个人汽车消费贷款贷前调查谈话记录及其他有银行提供的贷款资料，是张振军直接拿给吴某某签字的。
8、被告人张振军以林某某的名义向猛格支行申请办理汽车消费贷款的相关证据：杨某某、林某某的身份证复印件、户口证、结婚证、工资证明、露天煤矿土方剥离工程施工承包合同书、个人信用报告、个人汽车贷款申请表、中国工商银行个人汽车消费贷款贷前调查谈话记录、汽车消费贷款购销合同、机动车行驶证、机动车统一销售发票、进口机动车辆随车检验单、货物进口证明书、车辆购置税完税证明、车辆登记证书、首付款收据、汽车消费贷款连带责任书、汽车消费贷款推荐保证函、中国工商银行个人融资顾问服务申请书、个人贷款委托支付协议、个人贷款提款通知书、中国平安财产保险股份有限公司保险单批单、个人借款/担保合同、中国工商银行现金存款凭证、林某某的证言。
证实被告人张振军明知自己名下的×××牌奥迪车已办理汽车消费贷款，又谎称林某某向振和汽贸公司购买该车，购价127.98万元，首付38.48万元，贷款89.5万元，并伪造了汽车分期付款购销合同和首付款收据，向猛格支行提供了林某某及其丈夫杨某某的身份证、户口本、结婚证，伪造了二人的收入证明、资信证明，并将行驶证上、车辆登记证上登记的所有权人和抵押权人、机动车统一销售发票上的购货人、厂牌型号予以变更，连同变更后的保险单批单、个人汽车贷款申请表、中国工商银行个人汽车消费贷款贷前调查谈话记录、汽车消费贷款连带责任书、汽车消费贷款推荐保证函、中国工商银行个人融资顾问服务申请书、个人借款/担保合同等文书提交给猛格支行，后猛格支行据此给林某某办理了汽车消费贷款，并于2012年11月27日将89.5万元打入振和汽贸公司账户内。
另证实被告人张振军向猛格支行提供的行驶证、车辆登记证、机动车统一销售发票等车辆证书上面的车架号未变更。其提供的行驶证上的车辆品牌型号为奥迪×××，机动车统一销售发票上的车辆品牌型号为奥迪越野车×××，车辆登记证书上的排量为2995ml,车辆购置税完税证明上的型号为奥迪×××，保险单批单中该车的型号为奥迪×××，排量为2.995LA。
9、被告人张振军以杨某某名义向猛格支行申请汽车消费贷款的相关证据：杨某某及林某某的身份证、户口本、结婚证、经济收入证明材料、个人客户信用报告、个人汽车贷款申请表、中国工商银行个人汽车消费贷款贷前调查谈话记录、汽车消费贷款购销合同、机动车行驶证、机动车统一销售发票、进口机动车辆随车检验单、货物进口证明书、车辆购置税完税证明、车辆登记证书、首付款收据、汽车消费贷款连带责任书、汽车消费贷款推荐保证函、中国工商银行个人融资顾问服务申请书、个人贷款委托支付协议、个人贷款提款通知书、中国平安财产保险股份有限公司保险单批单、个人借款/担保合同、中国工商银行现金存款凭证、杨某某的证言。
证实被告人张振军明知其以杨某某名义购买的奔驰R300型轿车已办理汽车消费贷款，仍伪造汽车消费贷款购销合同，谎称杨某某向振和汽贸公司购买该车，购买价124.8万元，首付37.5万元，贷款87.3万元，并向猛格支行提供了杨某某及其妻子林某某的身份证、户口本、无婚姻登记证明、并伪造了相应的收入证明，将机动车行驶证、机动车统一销售发票、货物进口证明、机动车登记证书中车辆的型号（将奔驰R300改为R500）、购买价、抵押权人予以变更后提供给猛格支行。后张振军将个人汽车贷款申请表、中国工商银行个人汽车消费贷款贷前调查谈话记录、汽车消费贷款连带责任书、汽车消费贷款推荐保证函、中国工商银行个人融资顾问服务申请书、个人借款/担保合同等文书交杨某某签字后提交给猛格支行，猛格支行据此给杨某某办理了汽车消费贷款，并于2012年7月2日将87.3万元打入振和汽贸公司账户内。
10、振和汽贸公司尾号为3485的保证金账户的银行流水、猛格支行出具的振和汽贸公司保证金扣出明细、猛格支行出具的证明、被告人张振军的供述，证实猛格支行为振和汽贸公司所销售的全部自用车提供汽车消费按揭贷款，按照约定将贷款数额的10%存入银行指定的保证金账户，如果有违约客户，猛格支行直接从该保证金账户内扣划资金用于归还客户所欠贷款。振和汽贸公司在其开设的保证金账户内共计存款195万元，该行从该账户内共计扣除保证金186.305593万元，给振和汽贸公司一般账户转出0.308464万元。
11、猛格支行提供的振和汽贸公司尾号为7384的账户的银行流水、袁某甲尾号为8403的账户的银行流水、吴某某尾号为0383的账户的银行流水、林某某尾号为6355的账户的银行流水、杨某某尾号为7249的账户的银行流水、猛格支行出具的袁某甲、吴某某、杨某某、林某某的逾期数据表，证实被告人张振军以上述四人名义在猛格支行办理汽车消费贷款的贷款数额、积欠数额，即袁某甲贷款150万元，积欠94.782586万元；林某某贷款89.5万元，积欠83.533331万元；吴某某贷款89.6万元，积欠67.179197万元，杨某某贷款87.3万元，积欠69.251686万元。
12、证人吴某某的证言，吴某某系被告人张振军的外甥，其证言证实张振军出资以吴某某的名义从奥迪4S店购买一台车牌号为×××的奥迪车后，告知吴某某其想从工商银行猛格支行再办理一次汽车消费贷款，吴某某最终同意并给张振军提供了其自己的身份证、户口本复印件、单身证明，并与振和汽贸公司签订虚假的购车合同，后张振军将车辆的相关手续更改准备从猛格支行办理贷款；银行贷款资料上的签字都是张振军拿回来后吴某某所签，并不是银行工作人员拿给吴某某签的。另证实猛格支行的工作人员没有上门与吴某某核实过贷款资料的真实情况。
13、证人杨某某的证言，证实张振军因资金周转出现困难，就以杨某某的名义购买了一台奔驰R300轿车并办理汽车消费按揭贷款，又要求杨某某伪造向振和汽贸公司购买该车并准备向猛格支行办理汽车消费按揭贷款。后杨某某向张振军提供了身份证、户口本、结婚证等证件，张振军伪造了相关的工资证明、车辆信息证明后提交给猛格支行。猛格支行工作人员曾来到杨某某的家中核实过相关情况。
14、证人林某某的证言，林某某系张振军的同学，张振军曾以林某某的名义办理过贷款，所以张振军有林某某的身份证、户口本、结婚证等证件的复印件。张振军对林某某说想以其名义从工商银行办理汽车消费贷款，林某某同意，后张振军伪造了相关机动车证件以及其他银行贷款手续后从猛格支行办理了汽车消费贷款，林某某对张振军办理贷款的具体过程亦不知情，其亦未在任何银行贷款资料上签字，也未见过银行的工作人员。
15、证人袁某甲的证言，袁某甲系张振军的妻子，其证言证实张振军曾给其购买过一台车牌号为×××的路虎揽胜牌越野车，并在中国银行办理了汽车消费贷款，贷款一直由张振军偿还，后张振军称要在工商银行再办理一次汽车消费贷款，袁某甲同意并提供了相关证件，并在张振军带回的银行贷款资料上签名，张振军携带上述资料到猛格支行办理了贷款。工商银行的人员没有上门核实过贷款的真实情况。
16、证人苏某某的证言，苏某某系猛格支行工作人员，负责贷款资料的收集及真伪的审核，其在公安机关共有四次证言。主要证实：其并未针对贷款事宜去过袁某甲、吴某某、林某某家；猛格支行在发现四人不能按时偿还贷款时，派人到车辆管理所查询，经查，张振军以吴某某、袁某甲、林某某、杨某某的名义申请的贷款的车辆根本没有办理抵押登记；张振军以袁某甲、吴某某、林某某的名义申请贷款时没有上门审核；车辆的抵押登记银行有监督责任，但多年来一直由张振军办理。
17、被告人张振军的供述，证实被告人张振军因资金周转压力，将其妻子袁某甲名下已经办理汽车消费贷款的路虎揽胜越野车，再次伪造相关手续、证件向猛格支行申请办理汽车消费贷款。后其自己出首付，又以杨某某、吴某某及本人的名义购买了三台车并办理汽车消费贷款，后又使用该三辆车分别以吴某某、杨某某、林某某的名义，用上述手段向猛格支行申请办理汽车消费贷款，所贷款项均由张振军个人使用。另证实林某某并未在银行贷款资料上签字，且袁某甲、吴某某、杨某某、林某某等人的工资收入证明、资产证明等手续都是张振军自己办理的。
18、鄂尔多斯市人民检察院鄂检技鉴（文检）字（2014）15、16、17、18、19号检验鉴定文书，证实经鄂尔多斯市人民检察院检验鉴定，袁某甲、吴某某、杨某某、张振军在《汽车消费贷款购销合同》、《个人汽车贷款申请表》、《个人借款/担保合同》、《个人贷款委托支付协议》、《个人贷款提款通知书》、工资表、以及其它贷款资料上的签名都是本人所签，而林某某并未在上述资料上签字。
19、侦破报告三份，证实被告人张振军经东胜区公安分局电话传唤后于2014年7月23日主动到案并如实供述其犯罪事实，并于当日被刑事拘留，在公安机关对其第二次讯问时，其如实供述了信用卡欠款无法偿还的事实。同年8月29变更强制措施为监视居住，监视居住期间，鄂尔多斯市公安局经侦大队将被告人张振军挪用资金罪一案交办给东胜区公安分局，被告人张振军经该局传唤到案后，如实供述该起犯罪事实。
20、常住人口基本信息、户籍证明，证实被告人张振军的自然信息情况，系成年人。
对公诉机关出示的张振军资产及债务明细、张振军和袁某甲个人银行账户查询明细等证据，因与本案不具有关联性，不予采纳。
本院认为，被告人张振军以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额巨大，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪；以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取银行贷款罪。公诉机关指控犯罪事实清楚，证据确实充分，适用法律意见正确，本院予以支持确认。被告人张振军作为天川公司工作人员，利用职务上的便利，将本单位资金11.892万元据为己有，数额较大，其行为构成职务侵占罪。公诉机关指控被告人张振军的行为构成挪用资金罪，定性不准，且犯罪数额与查明事实不符，予以变更。职务侵占罪与挪用资金罪最主要的区别在于被告人在实施行为时是否有非法占有的目的，本案被告人张振军作为天川公司汽车销售经理，利用负责公司小轿车营销及财务管理的职务便利，在公司不知情的情况下，于2010年2月24日把本属于天川公司的资金用于给其妻子袁某甲购买轿车并落户至袁某甲名下。2012年5月，天川公司核对账目发现该情况后曾多次要求其退还公司资金，张振军非但拒不退还，甚于2014年7月将该轿车在使用约五年后又出售给他人，所得价款用于清偿债务及个人消费，并未给公司归还。被告人张振军上述客观表现反','2018-09-24
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