广东省江门市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤07刑初44号
公诉机关广东省江门市人民检察院。
被告人黄耀威，男，1981年11月18日出生于广东省江门市，汉族，文化程度高中，个体户，住江门市新会区。因本案于2015年2月6日被羁押，同年2月7日被刑事拘留，同年3月17日被逮捕。
指定辩护人刘朝灏，广东华卓律师事务所律师。
广东省江门市人民检察院以江检公二刑诉（2016）11号起诉书指控被告人黄耀威犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪、诈骗罪，于2016年4月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年5月24日、10月31日两次公开开庭审理了本案。广东省江门市人民检察院指派检察员林文礼出庭支持公诉，被告人黄耀威及其辩护人刘朝灏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：
一、非法吸收公众存款罪
2011年7月至2014年12月期间，被告人黄耀威明知经营的杂货、化妆品销售、手机维修等项目利润低甚至亏损，仍先后开设19家店铺，并且通过海报宣传、短片宣传、网络宣传、户外活动宣传、礼品宣传、以人传人宣传等各种方式向社会公开宣传，以承诺归还本金支付高息为诱饵，未经有关部门依法批准，非法吸收社会人员梁某2、梁某3、赵某3、梁某4、何某3、梁某5、张某1、郑某2、吴某、郭某、王某1、钟某1、李某3、李某4、李某5、冯某、王某2、李某6、陈某4、林某1均、林某4、林某5、陈某1、何某1、苏某、张某2、钟某2、袁某2等20多人款项合共人民币2726.6万元，以后吸收资金支付前客户本金利息的形式转移人民币合共864.63万元，造成被害人损失金额合共人民币1954.6万元。
二、骗取贷款罪
2012年12月至2014年5月期间，被告人黄耀威明知亲友不符合贷款条件的情况下，指使汤某、苏某、周某、赵富祥等19人伪造购销合同、收入证明等文件，与中国银行江门新会支行签定了《中信银行卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《借款借据》等，骗取银行大额消费贷款和家居装修贷款合共24笔，款项合共人民币915万元。被告人黄耀威控制、使用了上述款项，除归还部分本金利息外，造成银行损失金额合共人民币5108717.163元。
三、诈骗罪
（一）2013年6月至9月期间，被告人黄耀威编造签约王老吉、康师傅等江门总代理需要资金等虚假理由，同时提供房产证复印件，以高息作为利诱，致使被害人伍某信以为真，先后5次诈骗伍某款项合共人民币586.4万元，除以后诈骗款项支付了部分本金利息外，造成被害人损失金额合共人民币553.2万元。
（二）2014年9月期间，被告人黄耀威生意严重资不抵债，在不能供货的情况下，先后诈骗被害人黄某3、李某2、黄某4康师傅面预付款合共人民币192000元。
对指控的上述事实，公诉机关当庭宣读和出示了如下证据：1.被害人梁某2、梁某3、赵某3、梁某4、何某3、梁某5、张某1、郑某2、吴某、郭某、王某1、钟某1、李某3、李某4、李某5、冯某、王某2、李某6、陈某4、林某1均、林某4、林某5、陈某1、何某1、苏某、张某2、钟某2、袁某2、伍某、黄某3、李某2、黄某4等人的陈述；2.证人汤某、林某2、黄某1、沈某1、李某1等的证言；3.相关书证；4.被告人黄耀威的供述及辩解。
公诉机关认为，被告人黄耀威无视国家法律，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大；以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失；诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为已分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百七十五条之一、第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当分别以非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪、诈骗罪追究其刑事责任。被告人黄耀威犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，可以从轻或者减轻处罚。请依法判处。
被告人黄耀威辩解称：1.其具有自首情节。2.其没有以虚构的理由骗取伍某500多万元的款项，其有收取伍某的资金，但其收取伍某资金的行为应该属于非法吸收公众存款，而非诈骗。3.对指控其的其他犯罪事实，其认罪。请求对其从轻或者减轻判决。
被告人黄耀威的辩护人认为：1.黄耀威对被控犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪、诈骗罪、诈骗黄某3等三人192000元的事实没有异议，表示认罪。2.黄耀威向伍某借款人民币553.2万元的行为不构成诈骗罪。其行为更加符合非法吸收公众存款罪的法律构成要件。黄耀威总共向伍某偿还款项人民币300多万元，法庭应予以核实及认定。3.被告人具有法定从轻情节。黄耀威是自动到案的，并承认了有关的犯罪事实，虽然他的辩解对伍某的500多万不构成诈骗罪，但其承认其行为构成非法吸收公众存款罪，应对自首情节予以确认，并应当从轻处罚。请求对被告人从轻处罚或者减轻处罚。
经审理审明：
（一）非法吸收公众存款罪
2011年7月至2014年12月期间，被告人黄耀威先后开设6家多多便利店、4家多多化妆品店，7家店名为皇族数码的手机店，1家店名为爱情公寓的餐厅及1家店名为日兴经营部的饮料批发店，共19家店铺，经营杂货、化妆品销售、手机维修等项目。在利润低甚至亏损的情况下，其通过海报宣传、短片宣传、网络宣传、户外活动宣传、礼品宣传、以人传人宣传等各种方式向社会公开宣传，以投资入股或承诺归还本金支付高息的方式，未经有关部门依法批准，非法吸收社会人员伍某人民币1055.2万元、梁某230万元、梁某3125万元、赵某330万元、梁某430万元、何某32万元、梁某525万元、张某130万元、郑某210万元、吴某72万元、郭某72万元、王某154万元、钟某170万元、李某315万元、李某45万元、李某53万元、冯某2万元、王某21万元、李某64万元、陈某437万元、林某1均125万元、林某445万元、林某580万元、苏某110万、钟某2145万元、袁某280万元，款项合共人民币2257.2万元，以后吸收资金支付前客户本金利息的形式归还了部分利息及伍某502万本金、林某580万元本金。
上述案件事实，有公诉机关当庭出示的下列证据证明：
1、书证、物证
（1）黄耀威借款情况总表，证明黄耀威非法吸收公众存款的情况。
（2）《授信意向证明书》，证明黄耀威于2013年8月12日向江门融和银行申请授信400万元。
（3）苏某提供的书证，包括《民间抵押借款合同》、欠款确认书等，证明2011年1月，黄耀威向苏某借款10万；2011年8月，借款40万、10万；2013年借款50万。
（4）《黄耀威向伍某借借款的553.2元去向表》，证明黄耀威向伍某借款的使用情况，已经黄耀威确认，汤某在表上予以说明。
（5）林某5提供的民事调解书，证实2013年11月12日，黄耀威、苏某以生意急需资金周转为由，向其借款80万元。
（6）陈某4提供的书证，包括抵押借款合同、房产证，证实2013年12月4日，黄耀威以会城东庆新村3号303房产一套抵押，向其借款37万元，月息2%。
（7）吴某提供的书证，包括房产证、借据，证实2014年11月，黄耀威将蓬江区五邑碧桂园泊林十一街30号房产证交给吴某，向吴某、郭某、王某1借款160万元。
（8）伍某提供的书证，包括七次借款的资料、总欠据、黄耀威提供给其的黄耀威办理银行贷款和办理信用卡的资料及答应抵押给其的房产资料、经黄耀威担保赵富祥、苏某向其借款的资料、律师法律意见书、律师对汤某的询问笔录、银行流水等，证实双方确认欠款总额为553.2万元，借款情况为：第一次借款2013年6月1日，借款120万，归还；第二次借款2013年7月5日，250万，归还；第三次借款2013年8月1日，称仲欢批发部代理的冰红茶产品需要一次进货500万元，212万元，有房产证复印件，未全部归还；第四次借款2013年8月6日，80万，称仲欢批发部流动资金不够；第五次借款，2013年9月5日，称仲欢批发部代理的康师傅产品需要囤货，提供《授信意向证明材料》、超越行流水；第六次借款，2013年9月27日，80万，理由是仲欢批发部代理的康师傅产品需要囤货；第七次借款2014年5月6日，80万元，仲欢批发部代理的康师傅面进货、做非洲黄花梨。证明伍某认为黄耀威的行为属于诈骗。
（9）钟某1提供的书证，微信上截取的从2013年11月至7月黄耀威对多多连锁的宣传资料，包括多多连锁店开店情况、康师傅年度订货单现场、黄耀威去欧洲旅游的情况、银行授信审批表；黄耀威账户银行流水；借据，证明黄耀威利用网络、海报等进行宣传的情况，及向钟某1、李某3、李某4、李某5、冯某、王某2、李某6等借款的情况。
（10）梁某5提供的书证，包括民事诉状、借条等，证明2014年5月24日黄耀威向梁某5借款25万元，梁某5于2015年1月20日提起民事诉讼的情况。
（11）梁某3提供的书证，包括民事起诉状、借款合同、借据等，证明2012年2月至2012年11月黄耀威向梁某3四次借款125万元，梁某3于2014年12月30日提起民事诉讼的情况。
（12）袁某2提供的借款合同，证明黄耀威2014年7月17日至8月22日向其借款80万元的情况。
（13）钟某2提供的书证，包括借款合同、收据等，证明黄耀威从2013年11月13日至2014年1月6日，向钟某2借款的情况。
（14）广州王老吉大健康产业有限公司提供的声明，没有与新会区会城仲欢食品批发部或江门市新会会城超越日化批发部或黄耀威签订任何合作协议或相关文件。
（15）陈某3提供的充值卡宣传资料，证实黄耀威为吸收资金所进行的宣传情况。
（16）新会区法院移送的民事诉讼材料，证明江门市新会区人民法院认为黄耀威涉嫌非法吸收公众存款罪，将相关民事诉讼材料移送刑事侦查，其中包括梁某4、何某3、钟某2、梁某5、林某1均、赵某3、伍某、梁某2、梁某3、陈某4、张某1、郑某2，证实黄耀威向梁某4借款人民币30元、向何某3借款人民币2万元、向梁某5借款人民币25万元、向林某1均借款人民币200万元（其中75万元是向中国银行办理的大额分期贷款）、向赵某3借款人民币30万元、向伍某借款人民币1055.2元、向梁某2借款人民币30万元、向梁某3借款人民币125万元、向陈某4借款人民币37万元、向张某1借款人民币30万元、向郑某2借款人民币10万元。
（17）江门市公安局新会分局报告，证实无法联系到梁某2、张某1。
证人证言
（1）证人黄某1的证言，其是黄耀威的父亲，其证实从2010年开始黄耀威就借钱做生意。后来开始去借钱买楼再押给银行，黄耀威需要支付大量利息。其称知道黄耀威的房屋好多时写他的朋友的名字的，并且用登记房屋的人的身份去银行办理信用卡和大额分期，黄耀威还帮其和林某2办理了大额分期，卡都是给汤某管理和使用。其承认向梁某3借款是其本人签名。
（2）证人沈某2的证言，其是黄耀威的女朋友，其证实其从2013年开始经营卡姿兰化妆品店，陆续开了5间，均在2013年尾至2014年12月之间陆续结业。营业额每月1万至3、4万。所有铺位使用不会超过60万元。
（3）证人李某1的证言，其是黄耀威的妹夫，其证明仲欢批发部的经营情况以及黄耀威利用证人名义进行炒楼情况。另证实黄耀威还有一家叫超越日化批发部，还有多多连锁店和多多化妆品店。
（4）证人黄某2的证言，其是黄耀威的妹妹，其证明黄耀威做的生意有多多化妆品，皇族的手机店铺，多多连锁店等很多间，证明仲欢批发部的经营情况以及黄耀威以其名义炒楼情况，证明黄耀威还用了汤某、林某4两夫妻、赵富祥、周某的名义去买楼。其提供了一份《委托合同》证明上述情况。
（5）证人赵某1的证言，其证实其于2014年12月购买了位于会城濠桥街25号207的黄耀威物业。
（6）证人何某2的证言，其证实2014年12月12日其购买了会城城西二路46号109房产。其提供了转账明细及《房地产买卖合同》、产权证等。
（7）证人郑某1、刘某1的证言，其二人是江门融和银行职员及小企业专营中心总经理，其二人证实2013年7月至2014年1月，黄耀威共抵押了17处房产给银行，贷款1700万元；2014年9月发生逾期，2014年12月1月证人变卖了17处房产给赵某1，价钱为10526505元。还反映400万《授权意向证明书》是黄耀威申请，审批出具的，并且放款了400万元。
（8）证人赵某2的证言，江门市新会区农村商业银行股份有限公司三江支行经理，其证实2013年5月14日，黄耀威抵押四间商铺、一间别墅，贷款830万元。其所在银行提供了购买人何某2支付款项凭证。
3、被害人的陈述
（1）被害人林某5的陈述，其称2013年11月其经朋友钟劲华介绍认识黄耀威和苏某。黄耀威讲他代理了康师傅、王老吉等品牌，是新会的康师傅、王老吉等品牌的总代理，需要80万元还银行贷款。双方有签订《借款合同》，并且附有《收据》。约定的利息是3分，即每月的利息是2.4万元，借款后黄耀威只支付了7.2万利息。
其辨认出了黄耀威和苏某。
（2）被害人陈某4的陈述，其称2013年，其经林某5介绍认识黄耀威，黄耀威讲他经营的批发部的规模大，代理了康师傅、王老吉等品牌，是新会的康师傅、王老吉等品牌的总代理，需要资金还银行贷款，黄耀威向其借款37万元，每月2分利息，没有归还。黄耀威将他父亲黄某1名下位于会城东庆新村3号303的房产抵押给其借钱，并签订了《抵押借款合同》。因为和黄耀威的借款关系其向江门市新会区人民法院对黄耀威的父母黄某1、林某2提起了民事诉讼。
其辨认出了黄耀威、苏某、黄耀威父亲黄某1和黄耀威母亲林某2。
（3）被害人吴某的陈述，其称2011年通过林锦兴认识黄耀威。黄耀威向其展示过他的计划，说他的多多连锁店面向的是广大的购物消费团体，打算发展到5000多名顾客，准备开40多间多多连锁店，对顾客实行购物卡政策，以此鼓励消费者。黄耀威还出示印有“多多”字样的中行信用卡，看上去很有连锁店的感觉。2013年黄耀威提出扩大生意，还带其看店铺，其带上了朋友郭某、王某1一起看，从2011年7月开始至今，其、郭某和王某1三个人合计总共借了198万元给黄耀威。其中其借了72万元，郭某借了72万元，王某1和他老婆陈福玲借了54万元，利息为总借款额10%。
其辨认出黄耀威和林某2。
（4）被害人钟某1的陈述，其称其于2010年经林杨富介绍认识黄耀威，黄耀威在微信上宣传生意经营，是新会的康师傅、王老吉等品牌的总代理，还带其去参观了店铺。2014年8月黄耀威向其借了72万元未还，还叫其找亲戚或朋友借钱，于是介绍了李某3、李某4、李某6、李某5、冯某、王某2等亲戚和朋友借款，一共30万元，每月3分息。其中李某3150000元，2014年9月26日100000元，2014年8月31日50000元。李某450000元，2014年9月26日。李某640000元。李某530000元，2014年9月26日。冯某20000元。王某210000元，2014年9月29日。仍欠30万。
其辨认出黄耀威、苏某、黄某1、周某、李某1、林某2和沈某2。
（5）被害人钟某2的陈述，其称其于2010年认识黄耀威。黄耀威对其称他做批发部的王老吉饮料的代理，业务量很大，又向其介绍其经营洗头水代理、化妆品、多多超市，生意规模比较大，并带其参观店铺。2013年11月至2014年7月，黄耀威一共向其借款四次，共260万元人民币（包括约45万元的利息），约定借款利息月息2分。其收了57万利息。其曾介绍袁某2借款80万给黄耀威。
（6）被害人袁某2的陈述，其称2014年7月至8月，其经钟某2介绍借钱给黄耀威，利息月2%，3次合共借了80万元。
（7）被害人梁某5的陈述，其称2014年5月至2014年6月，其通过刘某2介绍借钱给黄耀威，月息3%，共借了25万元，均未归还。其于2015年1月20日提起的民事诉讼。
（8）被害人赵某3的陈述，其称其于2006年通过朋友认识黄耀威，2014年4月至2015年6月，黄耀威称其名下有很多房产、物业，还声称自己是康师傅的代理，是多家多多连锁超市的经营者，还有经营其它的批发部之类等等，黄耀威提出经营多多连锁店资金周转，借款30万元，没有利息，黄耀威还提出让其介绍别人借款。其于2015年1月15日提起的民事诉讼。
（9）被害人梁某3的陈述，其称2012年，朋友吴景超讲借钱给黄耀威可以有月息2%，其还到黄耀威的批发部看过。其于2012年至2013年11月共借款给黄耀威125万元。没有提出介绍别人借钱。
（10）被害人林某4的陈述，其称黄耀威的连锁店的总投资约200万元，化妆品店是赚钱，便利店是亏本的，亏本不多，手机应亏本但不多。黄耀威有借用其名义买楼，黄耀威于2014年7月25日向其借款45万元，利率是2%。黄耀威的操作模式是先利用借款人的钱去买些房产，然后通过其及他人的名义购买回来，紧接着就抵押给银行或者私人，抵押出来的资金又归黄耀威支配使用，资金是不经过买房人的手的，就等于黄耀威买楼是不用自己出钱的。
（11）被害人梁某4的陈述，其称从2013年12月到2014年头，黄耀威以进货为由4次向其借钱，利息是每月2分半后来3分半到3分8，核算有30万本金未还，黄耀威已支付了2万本金，9000元利息。
（12）被害人何某4的陈述，其称2014年7月31日，黄耀威以开设多多便利店为理由向其借钱2万元，4个月利息6500元，一次还过4000元。
（13）被害人郑某2的陈述，其称黄耀威以做批发部饮料理由向其借钱，2013年2月借了10万元，还了1万8千元利息。提供了借款合同等书证。
（14）被害人林某1均的陈述，其称2013年开始，黄耀威以多多连锁店资金困难为由，向其借款200万，月息4.8%。
（15）被害人苏某的陈述，其证实黄耀威炒楼情况以及从2010年开始其共3次借款275万元给黄耀威。具体是，2012年年底黄耀威以做康师傅和王老吉代理生意需要资金为由向其借了145万元，借一年时间，2.5分月息。黄耀威一直还利息但没有还过本金，2014年6月后连利息也没有支付了。另外以其在会城东关路的铺位抵押，黄耀威于2013年9月在建行借了130万元。其证实黄耀威做了许多宣传、车展、在中行办连锁信用卡。其借钱给黄耀威，但并没有与他一起经营连锁店。
其与黄耀威共名的房产有3间，分别是新会碧桂园缤纷时光二街3座、江门市蓬江区五邑碧桂园泊林十一街30号，新会会城募兴路18号2座109。其和周某共名的有新会碧桂园丽景清泉一街6座1002。房产一旦买回来了，黄耀威就马上去抵押套出钱来，例如，新会的碧桂园就抵押了490万元。另一方面，买这些楼也方便了他帮其及他人办理信用卡，信用卡里的钱也是他拿的。
其还称黄耀威因需要资金向康师傅购货，以其名义向伍某借款150万元，借款到期后黄威耀编造了其将钱拿去向非洲订购木材，非法方面封关的理由。在2015年4月份其就连本金和利息180万元还给伍某。
（16）被害人伍某的陈述，其称黄耀威通过全资购买其碧桂园的别墅，又向其宣称他经营批发和连锁店，向其展示他的经济实力。后黄耀威以经营的批发部与王老吉签约做总代理需要资金、批发部代理的冰红茶厂家搞促销会需进货、批发部代理的康师傅产品需要囤货等理由向其借款。先借款100万元、250万元准时归还。2013年8月开始先后四次向其借款212万、80万、233.2万，至今都没有归还。诈骗款项553.2万元。黄耀威每次找其借款都拿很多房产证过来，在没有按时还款时，其提出要将房产进行抵押担保，但黄耀威提供的房产证有一些不是他名下的，所以其提出要出具一份书面的保证书，将相关的房产列上并叫登记的所有人签名确认，但一直都没有人过来签名。在后期黄耀威提供了一份书面的资料过来，内容大致是说他团队里一大堆人正以个人名义申请银行贷款，并估计一个月内能办妥手续，到时就能清还本息给其。到了2015年1月初之后，其打黄耀威的电话就已经关机无法联系了。其发现仲欢批发部已经关门并转让，黄耀威住的碧桂园缤纷时光二街33座房产已经转让了给他人，他身份证的地址东庆新村里面已经没有人住了，门口喷了“还钱”两个红字，还贴了律师信和法院起诉的公告，证明了黄耀威在2012年以5分息向梁某3借钱不还被起诉，也证明了向其买别墅时就是没有经济实力的。
2014年4月，黄耀威介绍苏某向其借款150万元，借款到期后黄威耀编造了苏某将钱拿去向非洲订购木材，非洲方面封关的理由。在2015年4月份苏某已还款给其。
4、被告人及同案人的供述
（1）被告人黄耀威的供述及辩解，其供称其经营的生意主要有饮料批发、手机零售维修、便利店、化妆品、餐饮等。经营的模式是打造品牌、做连锁，同时与银行合作开出联名信用卡提高知名度，2013年中国银行就推出了印有其经营的多多化妆品连锁的“长城闪炫卡”。其主要负责店铺选址、策划、营销，与投资者共同商量可行方案，如果大家都同意的情况下就开设新店，如果大家不同意就另行选址。其的店铺最早是日兴批发部和凌东路的多多化妆品店，是2009年开业的。后从2013年年底开始，其先后开设了19家店。其中店名叫多多便利店的有6家，叫多多化妆品的有4家，店名叫皇族数码的手机店有7家，店名叫爱情公寓的餐厅1家，店名叫日兴经营部的饮料批发店1家。这些店有的是投资者自己经营，有的是聘请人员经营。19间店铺有做流水账，林某4、陈某3、汤某对他们管理的店铺进行汇总统计，这些账都在他们那里，其没有看过，林某4、陈某3、汤某口头告诉其经营状况是亏损的。投资者投入的资金没有具体指向某一家店铺，其圈定的自己的合作伙伴为亲戚、朋友和同学，无论他们投入资金的先后、也无论开店的先后，只要已经开业的店铺有盈利，那么已经投资的合作伙伴就可以参与分红，分红的点数由其根据各合作伙伴的欲望、能力等来决定，这些也是他们投入之前就已经谈好的。后来因为人工、铺租过高，管理不善导致一直亏损。其知道的所有这些店经营以来只有三间店有盈利，其他店都是亏损的，但亏损多少其不知道。其没有想过其是否有能力偿还社会或者银行的借款，其相信其的理念和团队。
其经营的批发部一直都没有产生盈利，但其不可能失信于人，所以其只有用后面借的钱来还前面的借款和利息，同时去拓展其他的项目希望可以产生盈利，所以其和借款人解说其经营的批发项目的规划、前景如何，告诉他们代理的大品牌都是有很好的盈利保障，由此得到他们的支持。其向梁某3、张某1、郑某2、梁某2、林某5、陈某4、伍某、赵某3、梁某4、梁某5、何某4等人借款都是以批发部代理的康师傅、王老吉等品牌厂家搞促销需要大批量进货为由的。虽然2011年其已经被撤销了王老吉的代理权，但其当时还在做盒装王老吉的产品。所以以进货为由借钱。其借款人员中，其中梁某3是表弟的舅舅，张某1、郑某2、梁某2不认识，林某5、陈某4、伍某、赵某3、梁某4、梁某5、何某4是其的朋友。伍某是因为买卖新会碧桂园的别墅认识的，何某4是认识很多年的朋友，林某5、陈某4、赵某3、梁某4、梁某5是因为借款关系经苏某介绍认识的，张某1、郑某2、梁某2这三个人没有印象。还有李国辉也是朋友介绍借钱。其确认以上人员借款的金额和欠款金额，其中借款总数是2239.2万元，其中欠款金额是1817.2万元。其供述款项使用情况主要是支付银行利息、民间借贷的高利息，还有中国银行大额分期贷款的还款，还有买38套房的房款，赵福祥带走了160万元。
在2012年初时苏某提出楼市比较赚，他负责找好的楼盘，负责出资，找到好的楼盘后买楼写上其二人名字算是双方合作做生意，后来其二人购买了有10多间房屋。由于在2012年到2013年期间楼市的市道不好亏本了，苏某讲大约亏本了500万元。2013年10月份或者2014年2月份左右用其名下房产向银行抵押贷款400万元左右，这些贷款是其在每月还利息4万元左右，贷款期为1年。房产是2012年购买的，其中耀兴花园的130多平方的住宅，是用自有资金38万元购买的；潮兴路80平方的铺位，当时是通过黄建新出资38万元买的，登记在其名下，之后其将这间铺抵押到信用社借款30多万元还给黄建新；高地街的60多平方住宅，是用其自有资金约30万元购买的；20万元买了育才路60平方左右的住宅，是使用日兴批发部收的客户预付款买的；黄家塘基120多平方的住宅，是苏某借钱35万元买的。之后苏某出资450万元购买碧桂园470平方的别墅；还买了五邑碧桂园465平方的别墅，也是苏某找人出资500万左右买的。上述的房产都是其和苏某一起炒楼的。两间别墅在购买后都分别抵押贷款400多万元，将资金还给别人，因为两间别墅都是由别人出资过桥购买的，现在所有房产都因为无法还款都被银行处理了。利息是每月12万多，全部都还清了，在2014年11月左右无力偿还本金，最后和银行协商办理公证将房产卖了还款。卖了这些房产后银行总共退回70多万元给其，其亏损了大约100万元左右。其支付利息的资金来源是使用日兴客户的购货预付款。其2013年至2014年期间支付的房产抵押贷款利息不是从银行办理大额分期贷款转化的，因为有一个供货期，其现在还欠着客户的货。
其承认向伍某借款800多万元，承认有给过伍某看房产证，但房产证都是真的，当时没有抵押；有以“林某2的批发部与王老吉签约总代理，已经投入几百万元按金，刚购买别墅资金不够，需要向他借钱”等理由借款。款项主要是支付银行利息、民间借贷的高利息，还有中国银行大额分期贷款的还款，还有买38套房的房款，赵福祥带走了160万元。
（2）同案人汤某的供述，其供称其于2008年开始在黄耀威超越日化批发部任出纳。其证实黄耀威做日化商品批发生意、士多店、手机店和化妆品店生意的。其是一个人做生意，没有合伙人。2013年开始，黄耀威陆续开了好几间士多店、手机店和化妆品店，其中士多店是林某4管理，手机店刚开始是陈某3管理，陈某3辞职后由林某4管理，化妆品店是由沈某2管理。林某4跟黄耀威是表兄弟关系。
其平时负责管理黄耀威的银行账户，以及按照黄耀威的意思通过这些账户转账，另外其还负责帮黄耀威收集贷款资料和“大额分期”借款资料，然后将资料递交给银行。黄耀威没有请会计，平时各个店铺的账目都由该店铺的负责人负责。据其了解黄耀威的资金一共有四个来源，一是他母亲划给他的，二是投资款，三是他找亲戚朋友在银行办理的“大额分期”借款，四是他用房产在银行抵押借款。黄耀威没有给投资人或者“大额分期”借款人分红。所有士多店和手机店一开始就亏损，每月一共亏损2到3万元，他自己的日用化妆品店每月收支平衡不赚钱。其管理黄耀威这些账户一般都是进多少出多少，没有什么余额。在2014年，黄耀威没有丢失过价值200万元的货物。
除了圭峰路44号4座507的房产是其和母亲共名的外，其他物业都是黄耀威写在其名下的，分别是江门市新会区会城五显路8巷1号404、江门市新会区会城惠民西路新楼18号504、江门市新会区会城城西二路46号105、江门市新会区会城城西二路46号106、江门市新会区会城城西二路46号107。其中江门市新会区会城五显路8巷1号404、江门市新会区会城惠民西路新楼18号504两间住宅，在2013年年中黄耀威抵押向江门融和银行贷款，黄耀威无钱还贷款，2014年11月融和银行将物业转卖了。江门市新会区会城城西二路46号105、江门市新会区会城城西二路46号106、江门市新会区会城城西二路46号107于2014年上半年黄耀威抵押给新会农商银行三江支行，黄耀威无钱还贷款，11月份银行将铺位转卖了。黄耀威购买以上的房产时，是从2012年年底至2013年年底发生的，经其操作的，他购买房产前使用的账户都是没有钱的，实际上其也不清楚购买房产的资金是如何得来的。
账户用于出粮、还银行贷款，还个人借款、支付货款和经营连锁店等开支。支付货款在黄耀威工商行6222022012001962813和6222082012001245786两个账户。以上的账户都没有用作入货款。中行（700361643471）账户的资金基本上来源于在中行的大额分期贷款，用之后的贷款还之前贷款，有部分再划到工商行（6222082012000284588）。工商行（6222082012000284588）账户的资金其实际上不清楚大部分资金来源，黄耀威讲是投资款，用于还私人借款、银行卡数，有部分划去购买二手楼，有部分划到林某2和黄某2的账户上，有部分出工资。
其还证明在2013年年中时，黄耀威叫其到伍某的公司签名，签名时其发现是200万元的借据，借款人是黄耀威，其是担保人。黄耀威讲借款用作康师傅的货款，用建行的贷款还借款。
（3）同案人林某2的供述，其是黄耀威的母亲，其供称黄耀威都是借钱做生意。其称从2010年开始黄耀威就借钱做生意。后来开始去借钱买楼再押给银行，黄耀威需要支付大量利息，由于负担不起，其给了黄耀威约100万元左右付利息。其称知道黄耀威的房屋好多时写他的朋友的名字的，并且用登记房屋的人的身份去银行办理信用卡和大额分期，黄耀威还帮其和黄某1各办理大额分期，还帮其办了几张信用卡。这些卡都是给汤某管理和使用。其证实黄耀威向郭某、伍某、陈某4、梁某3、钟某2借款，款项都是由黄耀威使用的。
林某2在陈某4、郭某、梁某3、钟某2等个人借款合同上签名确认。
（二）骗取贷款罪
2012年12月至2014年5月期间，被告人黄耀威在明知他人不符合贷款条件的情况下，指使汤某、林某2、黄某1、苏某、张某2、周某、欧某、赵富祥、林某1均、陈某3、陈某1、陈某2、钟某2、何某1、李某1、黄某2、李丽、林某3、高艳红等19人伪造购销合同、收入证明等文件，与中国银行江门新会支行签定了《中信银行卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《借款借据》等，骗取银行大额消费贷款和家居装修贷款合共25笔，款项合共人民币960万元。被告人黄耀威控制、使用了上述款项，除归还部分本金利息外，造成银行损失金额合共人民币5108717.163元。
上述案件事实，有公诉机关当庭出示的下列证据证明：
1、书证、物证
（1）汤某提供的书证，包括：①书写黄耀威成立分店情况、大额分期业务借款协议书、保证合同、借款借据等，显示汤某是借款人或担保人，部分款项划去新会区会城逸盈装饰设计中心。证实黄耀威骗取贷款的情况。②汤某亲笔书写的大额分期借款的账户、房产情况统计表，证实汤某、苏某、张某2、周某、欧某、莫艳群、赵富祥、林某1均、陈某3、陈某1、陈某2、钟某2、何某1等人都在中国银行江门新会支行办了“大额分期”借款的情况。
（2）苏某、张某2提供的书证，包括：大额分期业务借款协议书、保证合同、借款借据、银行流水等，显示苏某是借款人，部分款项划去新会区会城逸盈装饰设计中心。证实黄耀威骗取贷款的情况。
（3）陈某2提供的书证，包括：大额分期业务借款协议书、借款借据、银行流水等，显示陈某2是借款人，部分款项划去新会区会城逸盈装饰设计中心。证实黄耀威骗取贷款的情况。
（4）欧某、周某提供的书证，包括：大额分期业务借款协议书、借款借据、银行流水等，显示周某、欧某是借款人。证实黄耀威骗取贷款的情况。
（5）林某1均提供的书证，包括：大额分期业务借款协议书、保证合同、借款借据、银行流水等，显示林某1均是借款人、保证人。证实黄耀威骗取贷款的情况。
（6）陈某3、高艳红提供的书证，包括：大额分期业务借款协议书、保证合同、借款借据、银行流水等，显示陈某3、高艳红是借款人。证实黄耀威骗取贷款的情况。
（7）赵福祥、莫艳群提供的书证，包括：大额分期业务借款协议书、保证合同、借款借据、银行流水等，显示赵福祥、莫艳群是借款人。证实黄耀威骗取贷款的情况。
（8）陈某1提供的书证，包括：大额分期业务借款协议书、保证合同、借款借据、银行流水等，显示陈某1是借款人。证实黄耀威骗取贷款的情况。
（9）刘某2提供的签约照片，证明黄耀威骗取贷款的情况。
（10）中国银行大额分期（大额购物）资料一览表、大额分期资料（家具装修）一览表，证明2012年12月5日至2014年5月22日，分期贷款15笔合共670万元，共2977294.16元无法偿还；2013年9月27日至2013年12月23日，贷款9笔合245万元，申请人分别是李某1、黄某2、汤某、苏某、周某、林某1均、何某1、钟某2等，转入账户均为新会区会城逸盈装饰设计中心。
（11）相关银行账户情况
①会城逸盈装饰设计中心账户资料，证实从2013年9月3日至2013年11月6日该账户银行流水情况。2013年9月29日，以李某1、黄某2、汤某、苏某、周某、张某2家装分期名义转入六笔合共140万元，显示是“零售代做卡转账交易过渡账户”转入，转至“何跃青”账户。同样，2014年1月7日以林某1均、何某1、钟某2家装分期名义转入3笔合共85万元。转至何跃青账户。
②何跃青账户，显示2013年9月30日由会城逸盈装饰设计中心账户转入140万元。同日转出3笔，分别是295470元、100万、280530元；2014年1月8日转入120万元，同日转至汤某6222082012000284588共4笔147700元，1月9日又转入184000元和61150元。
③林某2账户，显示转入295470元、1280530元。
④汤某账户，显示2014年1月8日、1月9日转入对应数目。
⑤林某2账户，显示陈某22014年5月29日40万元贷款转入情况。
⑥周某等人账户，显示林某2、黄某12013年10月29日分别贷款45万元去向，转至汤某、李某1账户；显示高艳红2014年3月20日贷款40万元去向，转至汤某账户，后汇款流出。
⑦汤某等人账户，显示欧某、陈某32013年9月11日分别贷款45万元流转情况，转至汤某、黄京辉、李某1、周某等人账户。
⑧赵福祥2013年7月10日45万元、汤某2012年12月7日50万元、陈某12013年9月45万元贷款去向资料。
（12）办理大额分期贷款资料，包括：统计表、白金信用卡申请表、大额分期业务申请表、中信信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书、借款借据、申请人提交的收入证明、购销合同等，证明涉案人员办理大额分期贷款的情况。显示从2012年12月至2014年5月，共贷款15笔，共670万元；申请人','2018-10-04
03:05:55',0,'web',NULL),(39350629,'5998c854-db5b-4d81-97ab-a8d000b76425','$(function(){$(\"#con_llcs\").html(\"浏览：72次\")});$(function(){var
caseinfo=JSON.stringify({\"法院ID\":\"2520\",\"案件基本情况段原文\":\"\",\"附加原文\":null,\"审判程序\":\"一审\",\"案号\":\"（2018）川0322民初217号\",\"不公开理由\":\"离婚诉讼或者涉及未成年子女抚养、监护的\",\"法院地市\":\"四川省自贡市中级人法院\",\"法院省份\":\"四川\",\"文本首部段落原文\":\"\",\"法院区域\":null,\"文书ID\":\"5998c854-db5b-4d81-97ab-a8d000b76425\",\"案件名称\":\"徐某某与陈某某抚养纠纷一审民事判决书\",\"法院名称\":\"富顺县人民法院\",\"裁判要旨段原文\":\"\",\"法院区县\":\"富顺县\",\"补正文书\":null,\"DocContent\":\"\",\"文书全文类型\":\"1\",\"诉讼记录段原文\":null,\"判决结果段原文\":\"\",\"文本尾部原文\":\"\",\"上传日期\":\"\\\/Date(1525363200000)\\\/\",\"案件类型\":\"2\",\"诉讼参与人信息部分原文\":\"\",\"文书类型\":null,\"裁判日期\":null,\"结案方式\":null,\"效力层级\":null});$(document).attr(\"title\",\"徐某某与陈某某抚养纠纷一审民事判决书\");$(\"#tdSource\").html(\"徐某某与陈某某抚养纠纷一审民事判决书
（2018）川0322民初217号\");$(\"#hidDocID\").val(\"5998c854-db5b-4d81-97ab-a8d000b76425\");$(\"#hidCaseName\").val(\"徐某某与陈某某抚养纠纷一审民事判决书\");$(\"#hidCaseNumber\").val(\"（2018）川0322民初217号\");$(\"#hidCaseInfo\").val(caseinfo);$(\"#hidCourt\").val(\"富顺县人民法院\");$(\"#hidCaseType\").val(\"2\");$(\"#HidCourtID\").val(\"2520\");$(\"#hidRequireLogin\").val(\"0\");});$(function(){var
dirData = {Elements: [\"RelateInfo\", \"LegalBase\"],RelateInfo: [{ name:
\"审理法院\", key: \"court\", value: \"富顺县人民法院\" },{ name: \"案件类型\", key:
\"caseType\", value: \"民事案件\" },{ name: \"案由\", key: \"reason\", value: \"\"
},{ name: \"审理程序\", key: \"trialRound\", value: \"一审\" },{ name: \"裁判日期\",
key: \"trialDate\", value: \"2018-04-10\" },],LegalBase: []};if
($(\"#divTool_Summary\").length > 0) {$(\"#divTool_Summary\").ContentSummary({
data: dirData });}});$(function() {\r\n var jsonHtmlData =
\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"徐某某与陈某某抚养纠纷一审民事判决书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2018-05-04\\\\\",\\\\\