杭锦旗人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）内0625刑初7号
公诉机关内蒙古自治区鄂尔多斯市杭锦旗人民检察院。
被告人李某1，男，1974年9月21日出生，汉族，高中文化程度，户籍所在地内蒙古自治区鄂尔多斯市，捕前住内蒙古自治区鄂尔多斯市，鄂尔多斯市万基威商贸有限公司法人代表。因涉嫌骗取贷款罪，于2013年12月5日被杭锦旗公安局刑事拘留，于2014年1月3日变更强制措施为取保候审，于2015年8月4日被杭锦旗人民检察院取保候审，我院于2016年1月26日重新办理取保候审。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年2月23日被呼和浩特市公安局赛罕区分局刑事拘留，经呼和浩特市赛罕区人民检察院批准，于2016年3月4日被呼和浩特市公安局赛罕区分局执行逮捕。现羁押于杭锦旗看守所。
辩护人谢曙光，内蒙古久晖律师事务所律师。
辩护人云五清，内蒙古久晖律师事务所律师。
被告人李某2，男，1971年10月7日出生，汉族，大专文化程度，户籍所在地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市，杭锦旗农村信用合作联社巴音乌素信用社职工。因涉嫌违法发放贷款罪，于2013年12月5日被杭锦旗公安局刑事拘留，于2013年12月30日变更强制措施为取保候审，于2015年8月4日被杭锦旗人民检察院取保候审，我院于2016年1月25日重新办理取保候审，2017年1月24日变更强制措施为监视居住。
杭锦旗人民检察院以杭检刑诉（2016）7号起诉书指控被告人李某1犯骗取贷款罪、被告人李某2犯违法发放贷款罪，于2016年1月22日向本院提起公诉，2016年7月22日以被告人李某1犯信用卡诈骗罪追加起诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，杭锦旗人民检察院指派检察员项婷、助理检察员闫雪娇出庭支持公诉，被告人李某1及其辩护人云五清、谢曙光、被告人李某2到庭参加了诉讼。现已审理终结。
杭锦旗人民检察院指控，被告人李某1以欺骗手段取得农村信用社贷款690万元，致使上述贷款无法按时收回，危及国家金融秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人李某1使用信用卡进行恶意透支344235.62元，经银行两次催收后超过三个月仍未还款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人李某2作为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款530万元，致使贷款无法收回，影响国家金融秩序稳定，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。
为支持上述事实，公诉机关在庭审中出示了被告人基本信息、被告人归案情况说明、被告人李某2员工履历表、贷款书证资料及取款明细、还款保证书、李某1名下资产书证资料，贷款人、保证人、信某证言及其他证人证言，视听资料，电子数据，受案登记表、工作说明、被告人李某1办理信用卡相关资料、对账单、报案材料、催收历史等书证，银行信用卡中心工作人员的证言，催收录音，被告人李某1、李某2的供述与辩解，鉴定意见等证据。
被告人李某1辩称，对公诉机关指控其犯骗取贷款罪及犯罪事实无异议，对指控其透支信用卡的犯罪事实无异议，但透支信用卡后一直与中信银行鄂尔多斯分行协商还款事宜，中信银行并没有直接向其催收透支款项，只有要账公司向其催要透支款项，催款方式不合法。
被告人李某1的辩护人谢曙光的辩护意见是，1、公诉机关指控李某1犯骗取贷款罪的涉案金额应为90万元，不应该包括被告人李某2支取并偿还个人债务的部分、被告人李某1借用其亲朋好友的户名贷款的部分、对借户人明知被告人李某1借户贷款情况的部分、被告人李某1对使用情况不之情的部分贷款等共计440万元贷款数额。2、公诉机关指控中的锡尼信用社、四十里梁信用社涉案贷款共计150万元不应计入被告人李某1的犯罪数额中，上述贷款已经通过民事诉讼的方式确定了合法借款的事实及还款主体，不属于刑事案件管辖范围。3、公诉机关指控中的塔然高勒信用社涉案贷款中被告人属于引荐人，不属于借名贷款，不应计入被告人李某1的犯罪数额中。4、被告人李某1在犯骗取贷款罪中成立自首情节，可以从轻、减轻或者免除处罚。5、公诉机关指控李某1信用卡诈骗的数额有误，计算本金时应将指控金额中已还款本金中的利息、复利予以扣除，透支本金数额应为116109.29元，且银行无有效的催款方式，加之被告人有坦白情节，应当对其从轻处罚。
被告人李某1的辩护人云五清的辩护意见，被告人李某1不是借款人，信用社也对李某1借名贷款的方式是明知的，故被告人李某1不构成骗取贷款罪。如认定李某1的行为构成犯罪，只能认定李某1与信用社涉嫌违法发放贷款罪的共同犯罪。
被告人李某2辩称，从涉案贷款中支取的款项实为替李某1还债，并非李某2个人使用，对公诉机关指控的其他犯罪事实和罪名无异议。
经审理查明：
一、被告人李某1犯骗取贷款罪、被告人李某2犯违法发放贷款罪的犯罪事实：
2011年11月至2012年11月期间，被告人李某1为弥补上一年贷款及商砼生产、环保砌砖厂投资的资金缺口，通过朋友于某（已死亡）、刘某1等人及自己联系白飞好、李四来、李某10、倪某2等53个户头，捏造不存在的贷款用途，虚构事实、隐瞒真相的手段，与时任杭锦旗农村信用合作联社巴音乌素信用社主任李某2勾结，采用假借户头，以每户10万元贷款金额从杭锦旗农村信用合作联社巴音乌素信用社骗取53笔支农贷款总计530万元；同时，被告人李某1还以同样手段借用白某2、吕某、郭某、李某15、李某等5个户名，以每户20万元的贷款金额在杭锦旗农村信用合作联社锡尼信用社骗取5笔支农贷款总计100万元；借用武某、刘某6、刘某5、王某4、李某4等5个户名，以每户10万元的贷款金额在杭锦旗农村信用合作联社四十里梁信用社骗取5笔支农贷款总计50万元；借用杨某5的户名在杭锦旗农村信用合作联社塔然高勒信用社骗取1笔支农贷款总计10万元。李某1在巴音乌素信用社、锡尼信用社、四十里梁信用社、塔然高勒信用社骗取贷款共计690万元，用于偿还上一年度的贷款及商砼生产、投资环保砌块厂和支付信用社贷款利息等，后李某1无法归还贷款本息。被告人李某2任杭锦旗农村信用合作联社巴音乌素信用社主任期间，明知李某1借用他人户头贷款且部分贷款人、担保人非本人签字、部分贷款人不知贷款使用人是谁、李某1改变贷款用途的情况下，违反相关金融法律法规及信用社发放贷款相关规定，未认真核对贷款资料，不经过实际信贷调查，不审查借款人的资信状况，违法向李某1提供的53个户名发放了贷款530万元，造成贷款无法追回。案发后经侦查机关依法传唤，李某1、李某2分别于2013年12月5日到案接受讯问。具体犯罪事实如下：
1、2011年11月24日，李某1借用温某2户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
2、2012年11月1日，李某1借用张某户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
3、2011年11月29日，李某1通过刘某7，借用孙波户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
4、2011年11月28日，李某1通过刘某8借用王某4的户名，在巴音乌素信用社贷款10万元。
5、2011年11月29日，李某1通过刘某7，借用孙建英户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
6、2011年11月28日，李某1通过刘某8，借用秦某户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
7、2011年11月27日，李某1通过张某4，借用倪某户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
8、2011年11月27日，李某1通过袁某1借用杜某1的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
9、2011年11月28日，李某1借用杨某3的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
10、2011年11月28日，李某1通过李某9、刘某8借用刘建平的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
11、2011年11月30日，李某1通过苏某2借用王雪东的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
12、2012年6月20日，李某1借用糜某的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
13、2012年6月25日，李某1借用李海良的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
14、2012年6月22日，李某1通过白某2借用李四来的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
15、2012年6月25日，李某1借用糜玉栓的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
16、2012年6月22日，李某1通过刘某1借用白锁银的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
17、2012年3月7日，李某1通过于绿某借用刘存在的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
18、2012年3月7日，李某1借用郭某的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
19、2012年3月6日，李某1通过李某10借用高某1的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
20、2012年3月19日，李某1通过杨志明借用杨某3的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
21、2012年3月20日，李某1通过刘某6、于某3借用刘某3的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
22、2012年10月27日，李某1通过袁某1借用白某3的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
23、2012年10月26日，李某1借用刘某9的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
24、2012年10月20日，李某1借用张某4的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
25、2012年10月6日，李某1通过刘某1借用王某5的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
26、2012年10月6日，李某1通过张某4借用王某6的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
27、2012年10月10日，李某1借用白飞好的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
28、2012年10月10日，李某1借用白某2的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
29、2012年10月10日，李某1通过刘某1、贾继平借用贾长贵的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
30、2012年10月10日，李某1借用李某12的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
31、2012年10月20日，李某1通过刘某8借用白某3的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
32、2012年10月20日，李某1借用刘凯的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
33、2012年10月20日，李某1借用李某10的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
34、2012年10月10日，李某1借用李某9的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
35、2012年2月28日，李某1通过郭某借用杨某3的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
36、2012年3月6日，李某1通过白如玉借用陈某3的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
37、2012年12月6日，李某1通过杨某5借用李某13的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
38、2012年11月29日，李某1通过杨某5借用李某14的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
39、2012年2月28日，李某1通过那某1借用那某1的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
40、2012年2月28日，李某1通过那某1借用吉某的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
41、2012年3月7日，李某1通过吕某借用武某的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
42、2012年3月6日，李某1通过李某10借用高某4的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
43、2012年10月28日，李某1通过于某借用敖某的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
44、2012年10月5日，李某1借用郝某的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
45、2012年10月10日，李某1借用倪某2的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
46、2012年10月20日，李某1通过于某、格某借用布仁的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
47、2012年6月25日，李某1借用郭某2的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
48、2012年11月29日，李某1通过袁某1借用杜某2的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
49、2011年11月30日，李某1借用苏某2的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
50、2011年11月27日，李某1借用闫某的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
51、2012年11月19日，李某1通过袁某1借用刘某7的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
52、2012年10月20日，李某1通过德某1借用呼某的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
53、2012年3月7日，李某1通过刘改借用闫某3的户名在巴音乌素信用社贷款10万元。
54、2011年12月28日，李某1借用郭某的户名在锡尼信用社贷款20万元。
55、2012年6月28日，李某1借用吕某的户名在锡尼信用社贷款20万元。
56、2012年7月30日，李某1借用李某15的户名在锡尼信用社贷款20万元。
57、2012年1月7日，李某1借用李某的户名在锡尼信用社贷款20万元。
58、2012年2月29日，李某1借用白某2的户名在锡尼信用社贷款20万元。
59、2012年4月26日，李某1借用刘某6的户名在四十里梁信用社贷款10万元。
60、2012年2月26日，李某1借用李某4的户名在四十里梁信用社贷款10万元。
61、2012年2月26日，李某1借用武某的户名在四十里梁信用社贷款10万元。
62、2012年5月30日，李某1借用刘某5的户名在四十里梁信用社贷款10万元。
63、2012年7月13日，李某1借用王某4的户名在四十里梁信用社贷款10万元。
64、2012年5月29日，李某1借用杨某5的户名在塔然高勒信用社贷款10万元。
以上贷款中李某2支取的部分为：2012年3月1日被告人李某2从那顺德某1、杨某3、吉某的账户中分别取现10万元；2012年3月7日李某2从高某4的账户中转账10万给吕某，从高某1的账户中转账6万给吕某；2012年3月14日李某2从刘存在的账户中转账10万给张宝雄；2012年3月10日李某2从武文杰账户中转账10万元给李某1；2012年3月12日李某2从闫某3账户中转账10万元给刘永厚，从陈某3账户中转账10万元给刘永厚；2012年12月7日李某2从杜某2的账户中取现5万给斯某；2012年10月7日李某2从李某13账户取现5万给斯某；2012年10月28日李某2从李飞小账户中取现10万元给斯某，从呼某账户中取现10万给斯某，从白某3账户中取现10万给斯某,共计126万元。借用户名的贷款人使用部分为：刘某7使用2万元、郭雁冰使用2万元、刘某6使用2万元、张某4使用4万元、杨某3使用2万元、陈某3使用了2万元、郭某使用了1.4万元、敖某收取好处费1万元、杨某5使用5.3万元，杭锦旗公安局经济犯罪侦查大队于2014年8月26日从郭雁冰处扣押了退还贷款款项20000元，于2014年8月27日从杨某3处扣押了退还贷款款项20000元，于2014年8月27日从张某4处扣押了退还贷款款项40000元，于2014年8月28日从刘某3处扣押了退还贷款款项20000元，于2014年9月1日从郭某处扣押了退还贷款款项14000元，共计114000元，由杭锦旗人民检察院随案移送于杭锦旗人民法院；其他款项均由被告人李某1支取使用。
上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：
1、被告人李某1、李某2的基本情况及户籍证明，证实被告人李某1、李某2的身份信息及无违法犯罪记录的事实。
2、被告人李某2的2013年员工履历表，证实被告人李某2于1999年12月1日进入杭锦旗农村信用合作联社工作，2011年6月至2013年4月23日期间任杭锦旗巴音乌素信用社主任职务。
3、杭锦旗农村信用合作联社金融许可证、企业法人营
业执照、组织机构代码证，证实杭锦旗农村信用合作联社属于金融机构。
4、杭锦旗公安局经济犯罪侦查大队杭公（经）受案字（2013）42号受案登记表，2013年11月18日杭锦旗公安局经侦大队民警奇金柱、张艺霖接到杭锦旗农村信用合作联社委托风险部主任刘某3的报案，称杭锦旗居民李某1陆续借用53户牧民户头，从2011年11月份到2012年10月期间，按照保证类支农贷款方式贷出530万元，截止报案时不能归还贷款，造成杭锦旗农村信用合作联社经济损失530多万元。
5、杭锦旗农村信用合作联社申报材料，证实杭锦旗农村信用合作联社向杭锦旗公安局递交了李某1从杭锦旗农村信用合作联社借款的53户借款人名单及借款金额、借款时间明细。
6、杭锦旗公安局经济犯罪侦查大队出具的被告人归案情况说明2份，证实2013年12月5日，杭锦旗公安局对杭锦旗农村信用合作联社报案的李某1涉嫌骗取贷款一案立案侦查，即电话通知李某1到杭锦旗公安局说明情况，随后李某1到杭锦旗公安局接受讯问；2013年12月5日，杭锦旗公安局对杭锦旗农村信用合作联社报案的李某2违法发放贷款一案立案侦查，即电话通知李某2到杭锦旗公安局说明情况，随后李某2到杭锦旗公安局接受讯问。
7、被告人李某1、李某2的还款保证书。证实李某1借用他人名字在杭锦旗农村信用合作联社巴音乌素信用社办理的贷款，金额为530万元，全部由李某1使用，贷款责任人为李某2，李某1保证于2013年5月30日之前还清借款全部本息。
8、被某、借款人家属、担保人的证言及杭锦旗农村信用合作联社贷款资料，证实被告人李某1在巴音乌素信用社借用53个户名骗取贷款共计530万元、在锡尼信用社借用5个户名骗取贷款共计100万元、在四十里梁信用社借用5个户名骗取贷款共计50万元、在塔然高勒信用社借用1个户名骗取贷款共计10万元的时间、贷款使用情况、部分借款人及担保人的签名非本人签字的事实。
9、杭锦旗农村信用合作联社贷款处理情况书证材料、包括四十里梁信用社贷款户头明细表、巴音乌素信用社贷款户头明细表、锡尼信用社贷款户头明细表，证实武某、刘某6、刘某5、王某4、李某4贷款经向法院起诉，现均未还款，除李某4一案外，其余四案均调解。李某1借用53个户头在巴音乌素信用社办理的530万元贷款，信用社均未向法院提起诉讼，上述贷款均未偿还。锡尼信用社办理的郭某、白某2、吕某、李某、李某15的贷款，信用社均向法院提起诉讼，上述贷款均未偿还。
10、信某刘某3、康某、闫某、吴某的证言，证实被告人李某1在其工作的信用社借名贷款逾期无法偿还的事实。
11、贷款中介人刘某、刘某1、那某1、德某1证言，证实其帮助被告人李某1寻找牧民户头办理贷款的具体经过。
12、证人李某的证言及其个人薪金收入证明、工作证明，证实李某系中共杭锦旗委党校职工，月收入5200元，且其在锡尼信用社贷款资料系被告人李某1伪造。
13、证人郭某的证言及个人薪金收入证明一份，证实其在锡尼镇信用社贷款资料中的收入证明并非自己提供。
14、内蒙古农村信用社储蓄取款凭条14份，证实被告人李某2从涉案贷款中支取的情况。
15、证人巴某的证言，证实2011年11月份，被告人李某1以被告人李某2的名义向其借了200万元，借款人是李某2，保证人是李某1。2012年春天，李某2说李某1正在办贷款，从2012年春天到冬天这段时间，李某1把欠其的200万全部还清，李某2当时说这些钱都是李某1从巴音乌素信用社贷出来的。
16、商品房买卖合同、商砼供应情况、商砼补充协议、和美小区收料单、收据复印件、应收账目余额表，证实被告人李某1交纳华基商砼有限责任公司的入股款，李某1借用他人户名贷款用于了正常经营活动。
17、包头市公安司法鉴定中心（包）公（文件）鉴字[2015]017号鉴定意见，证实送检的编号（10）-农信保字第（5）号《保证合同》中倪万发的签名与送检样本笔迹是同一人所写，闫某2、杨某笔迹与送检样本不是同一人所写。
18、内蒙古自治区杭锦旗公安司法鉴定中心杭公（司）鉴（痕）字[2015]010、011、012、013、014、015、016、017、018号鉴定意见。证实巴音乌素信用社贷款资料中，送检的检材合同上糜某、白某、李某3、张某、苗某、闫某、青某、孙某、张某2的指印与送检上述人员样本中的指印不是同一人所留。
19、杭锦旗公安局经济犯罪侦查大队扣押物品清单4份、杭锦旗人民检察院随案移送赃证款物品清单、内蒙古自治区农村信用社机打凭条，证实杭锦旗公安局经济犯罪侦查大队于2014年8月26日从郭雁冰处扣押了退还贷款款项20000元，于2014年8月27日从杨某3处扣押了退还贷款款项20000元，于2014年8月27日从张某4处扣押了退还贷款款项40000元，于2014年8月28日从刘某3处扣押了退还贷款款项20000元，于2014年9月1日从郭某处扣押了退还贷款款项14000元，共计114000元，由杭锦旗人民检察院随案移送于杭锦旗人民法院，已存入杭锦旗人民法院账户内。
20、被告人李某1的供述，证实被告人李某1供述了假借户头骗取贷款的具体情况及贷款的使用情况。
21、被告人李某2的供述与辩解，证实被告人李某2供述了其帮助李某1假借户头在巴音乌素信用社违法发放贷款530万的具体经过及支取部分贷款的事实。
以上证据来源合法，具有客观性和关联性，其证明效力予以确认。
二、被告人李某1犯信用卡诈骗罪的犯罪事实：
被告人李某1在中信银行呼和浩特分行信用卡中心于2012年2月3日申领信用卡，该卡账户号为：×××，卡号为：×××，信用额度40万元，后李某1用该信用卡进行透支，2014年12月5日李某1给该卡最后一次还款4万元，后再无还款记录。截止到2014年12月5日，李某1共计透支本金344235.62元，经中信银行多次催收仍未还款。被告人李某1归案后如实供述其信用卡诈骗的犯罪事实。
上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：
1、受案登记表，证实被告人李某1涉嫌信用卡诈骗案由中信银行呼和浩特分行工作人员郭某于2016年2月22日报案至呼和浩特市公安局赛罕区分局。
2、被告人基本情况及常住人口基本信息，证实案发时,被告人李某1已达到刑事责任年龄且符合本罪的主体条件。
3、工作说明，证实呼和浩特市公安局赛罕分局民警在鄂尔多斯市东胜区将被告人李某1抓获。
4、被告人李某1涉嫌诈骗中信银行信用卡资金的报案材料，证实2012年2月3日，李某1从中信银行呼和浩特分行申领信用卡，账户号：×××，卡号：×××，信用卡额度40万元。截止2016年1月6日欠款金额534961.22元，其中本金344235.62元，利息等费用190725.6元。
5、被告人李某1办理信用卡相关资料，证实2011年12月12日，李某1向中信银行呼和浩特分行申请办理信用卡，其名下资产有鄂尔多斯市万基威商贸有限责任公司，注册号152726000005140，组织机构代码55545XXXX，税务登记证：内地税字×××号，内国税字15272655545679X号；乌海市万基威房地产开发有限责任公司，注册号150300000008373，组织机构代码70126XXXX，税务登记证：内地税字150302701264033号；锡尼镇甘草大街西景致花园6号楼6-1-302号；车辆行驶证：×××号小型越野客车、×××号小型普通客车。
6、中信银行对账单，证实账户号为×××的信用卡交易明细及2014年12月5日后，李某1无还款记录。
7、中信银行催收历史清单，证实2014年12月5日后中信银行呼和浩特市分行多次向李某1催收还款情况。
8、中信银行呼和浩特分行信用卡中心工作人员郭某、上海一诺银华投资股份有限公司员工张某、杨某的证言、中信银行授权委托书、公司营业执照，证实2012年2月3日，李某1从中信银行呼和浩特分行信用卡中心申领了信用卡，账户号：×××，卡号：×××，信用卡额度40万元。李某1用该信用卡透支本金344235.62元，2014年12月5日后再没有还款。经中信银行多次催收仍不还款，恶意透支超过一年。中信银行呼和浩特分行信用卡中心委托上海一诺银华投资股份有限公司进行信用卡欠款人进行催缴的事实。
9、催收电话录音资料、说明一份，证实中信银行委托的上海一诺银华投资股份有限公司向被告人李某1三次电话催收透支款项。
10、被告人李某1的供述与辩解，证实被告人李某1供述了在中信银行办理信用卡并透支信用卡本金30余万元，最后一次还款后银行向其催收过10余次，一直未归还的事实。
以上证据来源合法，具有客观性和关联性，其证明效力予以确认。
本院认为，被告人李某1借用他人的户名，通过捏造不存在的理由，虚构事实等手段，与金融机构工作人员勾结，以欺骗等方式取得金融机构贷款，造成金融机构690万元贷款无法收回的损失，其行为已构成骗取贷款罪。被告人李某1在申请办理信用卡后使用信用卡超过规定期限恶意透支，数额巨大，经银行两次催收后超过三个月仍未还款，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人李某2作为金融机构工作人员，明知他人虚构事实、隐瞒真相，却擅自利用自己的职权，违反国家规定发放贷款，造成特别重大损失，影响国家金融秩序稳定，其行为已构成违法发放贷款罪。被告人李某1一人犯数罪，应数罪并罚惩处。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。对被告人李某1的辩护人云五清提出被告人李某1不构成骗取贷款罪的辩护意见不予采纳。被告人李某1经电话传唤后自动到案，如实供述了其骗取贷款的犯罪事实，骗取贷款罪成立自首，对被告人的辩护人谢曙光提出骗取贷款罪的处罚可以从轻或者减轻的意见予以采纳；被告人李某1因涉嫌信用卡诈骗罪被公安机关抓获后如实供述了其犯罪事实，信用卡诈骗罪成立坦白，对李某1的辩护人谢曙光提出信用卡诈骗罪可以从轻处罚的辩护意见予以采信。被告人李某1的辩护人谢曙光提出被告人李某1骗取贷款的犯罪数额中不应包括已进入民事诉讼的贷款部分数额的辩护意见，经查，涉及本案的部分贷款确已进入民事诉讼程序，但审理查明此部分贷款属于被告人李某1骗取，在民事诉讼过程中发现涉嫌犯罪的，应当移交通过刑事诉讼追究相应的责任，故不予采纳。被告人李某1的辩护人谢曙光提出公诉机关指控被告人李某1信用卡诈骗数额计算有误，在计算本金时应将指控金额中已还本金中的利息、复利予以扣除，且没有证据证实银行进行了有效催收的辩护意见，经查，恶意透支的数额是指持卡人拒不归还或者尚未归还的数额，银行的报案材料、被告人供述及其催收记录等证据能够证明被告人李某1透支信用卡的犯罪事实，故不予采纳。被告人李某2经电话传唤后自动到案，如实供述了其违法发放贷款的犯罪事实，属自首，可以从轻或者减轻处罚，予以减轻处罚。被告人李某2提出其从该涉案贷款中支取款项用于替李某1还债的辩论意见，没有客观的证据证实，故不予采纳。
依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百八十六条第一款、第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条、第六十九条、《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十七条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人李某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金100000元；被告人李某1犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000元；数罪并罚，决定执行有期徒刑六年，并处罚金150000元。罚金自判决生效后五日内一次性缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年2月23日至2022年1月25日止。）
被告人李某2犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金100000元。罚金自判决生效后五日内一次性缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年5月12日至2020年10月18日止。）
二、随案移送的114000元赃款依法退赔杭锦旗农村信用合作联社；继续追缴剩余违法所得6786000元，退赔杭锦旗农村信用合作联社。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向鄂尔多斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审判长 王 存 福
审判员 阿日古娜
审判员 白 莉 娜
二〇一七年五月十二日
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