湖南省长沙市芙蓉区人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)湘0102刑初757号
公诉机关长沙市芙蓉区人民检察院。
被告人郑军，男，1986年9月1日出生于湖北省武汉市，汉族，初中文化，无业。因本案于2016年4月14日被抓获，次日被刑事拘留，同年5月20日被逮捕，现羁押于长沙市第一看守所。
辩护人李思贤，湖南环楚律师事务所律师。
辩护人刘湘华，湖南环楚律师事务所律师。
长沙市芙蓉区人民检察院以湘长芙检刑诉(2017)816号起诉书指控被告人郑军犯骗取贷款罪，于2017年11月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长沙市芙蓉区人民检察院指派检察员吕玲雁出庭支持公诉，被告人郑军及其辩护人刘湘华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
长沙市芙蓉区人民检察院指控：被告人郑军为了获得中介佣金，向孙某某、聂某某、戴某某、滕某某、丁某、罗某某、某某某、杜某某、姚某、陈某某10人介绍了“奥莱名邸”楼盘推出“零首付”购房政策，并宣称购房后还能办理“车位贷”、“装修贷”等信用贷款。该10日决定通过郑军购买该楼盘，并交纳定金。郑军配合楼盘销售人员，协助购房者与开发商“湘泰”公司签订购房合同和借款协议。其中借款协议约定，购房者向“湘泰”公司借款，借款金额为1.5至3成首付款，但“湘泰”公司实际并未将相关借款转给购房者，而是以“借款协议”为据，制造客户已足额缴纳首付款的假象。
被告人郑军明知相关购房者在长沙没有固定工作和稳定收入，且大部分购房者及其配偶有不良征信记录，申请信用贷款明显受限，不符合贷款条件，同时也没有交纳足额的首付款，为了从中取得销售提成，仍然伪造购房者的相关银行交易流水、工作收入证明和离婚证明等购房贷款需要的相关资料及手续。长沙“世联兴业”房地产顾问有限公司（负责在长沙地区运营深圳世联小额贷款公司的贷款业务）基于郑军及销售公司提供的贷款材料，向丁某发放了9.9万元的小额贷款，中国银行长沙市芙蓉支行向孙某某等10日发放了房屋按揭贷款合计656.9万元。
公诉机关认为被告人郑军的行为构成骗取贷款罪，并提交了相关证据，提请本院依法判处。
被告人郑军对公诉机关指控的事实、罪名及提交的证据没有异议。郑军的辩护人辩称，郑军接到公安机关的电话传唤后自动到案，系自首，且已退赔被害单位损失，同时开发商、经销商、银行等也有一定过错，请求对其从轻处罚。
经审理查明：2015年10月，被告人郑军得知长沙市天心区中意路与新谷路交汇处的“奥莱名邸”楼盘推出“零首付”购房政策。购房者只要交纳3万至5万元不等的定金、契税和维修基金等相关费用就可购房，相应的购房首付款可通过开发商或者小额贷款公司出借，其余款项可通过商业银行按揭贷款方式支付。介绍购房成功的人员可按照楼盘代理销售商和分销商的规定获得相应的中介佣金。
被告人郑军为了获得中介佣金，向孙某某、聂某某、戴某某、滕某某、丁某、罗某某、某某某、杜某某、姚某、陈某某10人介绍了“奥莱名邸”楼盘推出“零首付”购房政策，并宣称购房后还能办理“车位贷”、“装修贷”等信用贷款。该10日决定通过郑军购买该楼盘，并交纳定金。郑军配合楼盘销售人员，协助购房者与楼盘开发商“湘泰”公司签订购房合同和借款协议。其中借款协议约定，购房者向“湘泰”公司借款，借款金额为1.5至3成首付款，但“湘泰”公司实际并未将相关借款转给购房者，而是以“借款协议”为据，制造客户已足额缴纳首付款的假象。
被告人郑军明知相关购房者在长沙没有固定工作和稳定收入，且大部分购房者及其配偶有不良征信记录，申请信用贷款明显受限，不符合贷款条件，同时也没有交纳足额的首付款，为了从中取得销售提成，仍然伪造购房者的相关银行交易流水、工作收入证明和离婚证明等购房贷款需要的相关资料及手续。长沙“世联兴业”房地产顾问有限公司（负责在长沙地区运营深圳世联小额贷款公司的贷款业务）基于郑军及销售公司提供的贷款材料，向丁某发放了9.9万元的小额贷款，中国银行长沙市芙蓉支行向孙某某等10日发放了房屋按揭贷款合计656.9万元。郑军按照其与销售商的约定，获得了13万元的中介佣金。
购房者丁某因经济能力有限，未按照贷款合同约定及时归还小额贷款，长沙“世联兴业”公司于2016年5月5日向公安机关报案。2016年5月12日，被告人郑军在接到公安民警的电话传唤后主动到公安机关接受调查。
案发后，郑军家属于2016年6月1日代丁某向长沙“世联兴业”公司偿还9.9万元的小额贷款。其他购房者出现较长时间的断供，开发商“湘泰公司”已向人民法院提起民事诉讼，申请解除房屋买卖合同，收回房屋，并与中国银行芙蓉支行协商解决相关贷款问题，银行目前尚无直接经济损失。
经鉴定，罗某某、陈某某的常住人口登记卡、离婚证上的“婚姻登记专用章”与民政局依法使用的公章明显区别，戴某某、滕某某、某某某、杜某某的个人收入证明，某某某的银行流水等七份材料上的印章印文与相应单位的真实印章印文不一致。
上述事实，有下列由公诉机关提交，并经庭审质证、认证的证据予以证明：
1、报案材料、接受刑事案件登记表、立案决定书、到案经过，证明：2016年5月12日，被告人郑军在接到公安民警的电话传唤后主动到公安机关接受调查。
2、被害单位中国银行芙蓉支行、深圳世联小额贷款公司的陈述，证明：长沙“世联兴业”房地产顾问有限公司基于郑军及销售公司提供的贷款材料，向丁某发放了9.9万元的小额贷款；中国银行长沙市芙蓉支行向孙某某等10日发放了房屋按揭贷款合计656.9万元。购房者丁某未按照贷款合同约定及时归还小额贷款，长沙“世联兴业”公司于2016年5月5日向公安机关报案。
3、证人孙某某、聂某某、戴某某、滕某某、丁某、罗某某、某某某、杜某某、姚某、陈某某的证言，购房合同、单位收入证明、银行流水、贷款合同等相关资料，证明：孙某某等购房者在长沙没有固定工作和稳定收入，且大部分购房者及其配偶有不良征信记录，申请信用贷款明显受限，不符合贷款条件，同时也没有交纳足额的首付款，郑军协助伪造购房者的相关银行交易流水、工作收入证明和离婚证明等购房贷款需要的相关资料及手续，向长沙“世联兴业”房地产顾问有限公司、中国银行长沙市芙蓉支行申请房屋按揭贷款。
4、证人戴某某、肖某、毛某某、杨某某、欧某某、余某某的证言，证明：长沙市天心区中意路与新谷路交汇处的“奥莱名邸”楼盘推出“零首付”购房政策。购房者只要交纳3万至5万元不等的定金、契税和维修基金等相关费用就可购房，相应的购房首付款可通过开发商或者小额贷款公司出借，其余款项可通过商业银行按揭贷款方式支付。介绍购房成功的人员可按照楼盘代理销售商和分销商的规定获得相应的中介佣金。郑军因介绍客户购买楼盘而获得相应佣金。
5、鉴定意见、相关单位证明，证明：罗某某、陈某某的常住人口登记卡、离婚证，戴某某、滕某某、某某某、杜某某的个人收入证明，某某某的银行流水等材料系伪造。
6、长沙“世联兴业”公司、中国银行长沙市芙蓉支行还款证明，证明：案发后，郑军家属代丁某向长沙“世联兴业”公司偿还9.9万元的小额贷款。开发商“湘泰公司”通过诉讼等方式与中国银行芙蓉支行协商解决相关贷款问题，银行目前尚无直接经济损失。
7、被告人郑军的户籍资料及现实表现材料，证明：被告人郑军已达刑事责任年龄。
8、被告人郑军的供述，与本院查明的事实一致。
本院认为：被告人郑军违反国家金融管理法律法规，明知他人不符合银行和其他金融机构的贷款条件，采取欺骗的方式，骗取贷款人民币666.8万元，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人郑军自动到案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可从轻处罚。本案被骗取的贷款大部分已追回，没有给被害人造成直接经济损失，可酌情对被告人从轻处罚。辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。被告人郑军经审前社会调查，具备实施社区矫正条件，对其适用缓刑不致再危害社会。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第六十四条，第六十七条第一款，第七十二条第一、三款之规定，判决如下：
一、被告人郑军犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币三万元（已缴纳）。
（缓刑考验期从本判决确定之日起计算。限被告人郑军自本判决生效之日起十日内，持刑事判决书到居住地司法所报到，接受社区矫正。）
二、追缴被告人郑军的违法所得三万元，上缴国库（已追缴）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省长沙市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 罗长华
人民陪审员 甘炯宇
人民陪审员 彭建国
二〇一七年十二月八日
书 记 员 周 柳
附：本案适用《中华人民共和国刑法》相关法条
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成某别重大损失或者有其他某别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取某制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免某别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。