安徽省宿州市埇桥区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖1302刑初697号
公诉机关安徽省宿州市埇桥区人民检察院。
被告人翁其旺，男，1969年3月23日出生于福建省三明市，汉族，大学文化，系宿州市福明设备制造有限公司、宿州市博远新能源电子科技有限公司法定代表人，户籍地福建省三明市三元区，暂住地安徽省合肥市蜀山区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪、骗取贷款罪于2014年12月10日被宿州市公安局抓获，次日被该局刑事拘留，2015年1月14日被逮捕。现羁押于宿州市看守所。
辩护人朱世贾，安徽中天恒（北京）律师事务所律师。
辩护人祁家能，安徽安康律师事务所律师。
被告人宋永贤，男，1975年9月4日出生于安徽省宿州市，汉族，大专文化，原系宿州市博远新能源电子科技有限公司会计，住宿州市埇桥区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年2月26日被宿州市公安局取保候审，同年8月10日被本院决定逮捕，当日由宿州市公安局埇桥分局执行逮捕，2016年4月26日被本院决定取保候审。
被告人李峰，男，1968年8月23日出生于安徽省淮南市，汉族，初中文化，系淮南市峰联工贸有限公司法定代表人，住淮南市田家庵区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年2月11日被宿州市公安局刑事拘留，同年2月15日被该局取保候审。2015年8月10日被本院决定取保候审。
宿州市埇桥区人民检察院以埇检刑诉（2015）524号起诉书指控被告人翁其旺、宋永贤、李某5犯骗取贷款罪，被告人翁其旺犯信用卡诈骗罪于2015年8月4日向本院提起公诉。本院于2016年4月20日作出(2015)埇刑初字第00680号刑事判决，被告人翁其旺提出上诉。宿州市中级人民法院于2016年7月18日作出（2016）皖13刑终244号刑事裁定，撤销原判、发回重审。期间，宿州市埇桥区人民检察院以宿埇检刑追诉（2016）1号追加起诉决定书指控被告人翁其旺犯非法吸收公众存款罪向本院提起补充起诉。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。宿州市埇桥区人民检察院指派检察员宋姝、代理检察员徐桂萍出庭支持公诉，被告人翁其旺及其辩护人朱世贾、祁家能，被告人宋永贤、李峰到庭参加诉讼。期间，公诉机关补充侦查二次。本案现已审理终结。
宿州市埇桥区人民检察院指控：
（一）信用卡诈骗罪的犯罪事实
2012年1月至2013年5月，被告人翁其旺先后申办四张银行信用卡用于个人透支消费或偿还他人欠款，透支本金合计616545.13元。经银行工作人员通过电话、信函、上门等方式多次催收，翁其旺至今仍拒不归还。其中：在中国工商银行宿州埇桥支行申办一张信用卡，透支本金49218.47元；在中国建设银行宿州东城支行申办一张信用卡，透支本金419751.21元；在中国银行宿州埇桥支行申办一张信用卡，透支本金98343.95元；在中国农业银行宿州金穗支行申办一张信用卡，透支本金49231.50元。
（二）骗取贷款罪的事实
2013年11月，宿州市博远新能源电子科技有限公司的法定代表人、被告人翁其旺为了从宿州农商银行开发区支行（原宿州市区联社开发区信用社）获得贷款，在申请贷款过程中，使用宿州市博远新能源电子科技有限公司与宿州市埇桥区润东物资机电器材经销处、淮南市峰联工贸有限公司（法定代表人为被告人李峰）、安徽中鑫电气设备有限公司签订三份虚假产品购销合同，骗取宿州农商银行开发区支行3000万元贷款。3000万元贷款发放后，被告人翁其旺将该贷款用于偿还其他银行贷款、个人民间借款及利息、公司经营和支付土地款、工程款等。2014年11月13日，该笔3000万元贷款到期，宿州市博远新能源电子科技有限公司无力偿还贷款本息，给银行造成了重大损失。
在申请贷款过程中，被告人宋永贤明知宿州市博远新能源电子科技有限公司与上述三家企业签订虚假合同用于骗取贷款，仍积极协助被告人翁其旺与上述三家企业签订虚假产品采购合同、办理银行贷款手续。在银行发放贷款后，又帮助被告人翁其旺将3000万元贷款资金回流。
被告人李峰明知被告人翁其旺担任法定代表人的宿州市博远新能源电子科技有限公司与淮南市峰联工贸有限公司签订虚假合同用于骗取贷款，仍与宿州市博远新能源电子科技有限公司签订合同标的为2033.25万元的虚假产品采购合同，并以淮南市峰联工贸有限公司名义向银行出具虚假的合同证明书。在银行发放贷款后，被告人李峰又将1800万元贷款资金回转宿州市博远新能源电子科技有限公司账户和被告人翁其旺指定的银行账户。
（三）非法吸收公众存款罪的事实
2011年以来，被告人翁其旺以虚构偿还银行贷款、支付工程款、建设厂房等为由，并以高息（月息2﹪-6﹪）为诱饵，以出具借据的方式向社会公开非法吸收个人资金。截至案发，被告人翁其旺先后从柏某、权某、崔某1等17人手中非法吸收存款人民币2231.40万元。
针对上述指控，公诉机关提交了被告人供述、被害人陈述、证人证言及相关书证等证据予以证实，认为被告人翁其旺的行为已构成信用卡诈骗罪、骗取贷款罪、非法吸收公众存款罪，建议适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第一百七十五条之一、第一百七十六条之规定，对被告人翁其旺犯信用卡诈骗罪在有期徒刑五年至六年幅度内量刑;犯骗取贷款罪，在有期徒刑三年以下量刑;犯非法吸收公众存款罪，在有期徒刑三年以上十年以下幅度内量刑；均并处罚金。认为被告人宋永贤、李峰在骗取银行贷款中均系从犯，具有自首情节，建议适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，对被告人宋永贤、李峰在有期徒刑一年以上至一年六个月幅度内量刑。
被告人翁其旺及其辩护人称被告人翁其旺持有的信用卡透支后，发卡银行没有进行有效催收，且被告人翁其旺没有非法占有的目的，故其不构成信用卡诈骗罪；被告人翁其旺为办理银行贷款而提供虚假采购合同，对此银行是明知的，并且所贷款项有担保公司提供担保，未给银行造成重大损失，被告人翁其旺不构成是骗取贷款罪；被告人翁其旺为公司经营等事项向亲朋、员工借款，对象特定，用途合法，系借贷关系，其行为不构成非法吸收公众存款罪，且公诉机关指控被告人翁其旺吸收资金的数额有误。
被告人宋永贤对公诉机关的指控无异议，但称其具有自首情节，请求对其从轻处罚。
被告人李峰对公诉机关的指控无异议。
经审理查明：
一、关于信用卡诈骗事实
2012年1月12日，被告人翁其旺在中国工商银行股份有限公司宿州分行申请办理了卡号为42×××59的信用卡一张,自2014年2月28日起至2014年4月2日，被告人翁其旺使用该信用卡透支人民币本金49218.47元。2014年5月2日，经该行第二次通过电话、信息等方式催收后，至2014年11月19日该行向公安机关报案时被告人翁其旺仍未归还透支款。
2012年4月6日，被告人翁其旺在中国建设银行股份有限公司宿州东城支行申请办理了卡号为53×××07的信用卡一张，该卡信用额度为50万元，至2014年7月31日,被告人翁其旺使用该信用卡透支人民币本金419751.21元。2014年8月30日，经该行第二次催收后，至2014年12月8日该行向公安机关报案时被告人翁其旺仍未归还透支款。
2012年9月20日，被告人翁其旺在中国银行股份有限公司宿州分行申领了卡号为51×××36的信用卡一张,至2014年4月26日，被告人翁其旺使用该信用卡透支人民币本金98343.95元。经该银行工作人员自2014年5月18日至2014年5月28日二次通过电话催收仍不归还，后该行又多次通过电话、信函、上门催要等方式进行催收，至公安机关决定对本案侦查时，被告人翁其旺仍未归还透支款。
2013年5月2日,被告人翁其旺在中国农业银行股份有限公司宿州金穗支行申请办理了卡号为46×××49信用卡一张，该卡授信额度20万元，自2014年5月18日至2014年6月17日，被告人翁其旺使用该信用卡透支人民币本金49231.50元。该行自2014年7月14日、2014年7月29日二次通过电话及在被告人翁其旺的住所张贴催收通知的方式进行催收,至2014年11月3日该行向公安机关报案时，被告人翁其旺仍拒不归还该透支款。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
（一）书证
1、中国银行股份有限公司宿州分行报案材料、信用卡申办材料及催收台账，证明被告人翁其旺2012年9月20日申领了卡号为51×××36的中银信用卡，该信用卡出现恶意透支情况后，中国银行在2014年5月18日至2014年5月28日期间进行二次催收，及之后多次通过电话、信函及上门催要等方式进行催收的相关情况。
2、中国银行对账单，证明被告人翁其旺的51×××36中国银行信用卡透支数额为98343.95元。
3、中国农业银行股份有限公司宿州金穗支行报案材料，证明2013年5月2日，被告人翁其旺向中国农业银行宿州金穗支行申请并办理了卡号为46×××49、授信额度20万元的信用卡，自2014年5月18日以来，该信用卡恶意透支消费后超过三个月未还款。
4、中国农业银行46×××49信用卡交易记录，证明至2014年6月17日，被告人翁其旺使用该信用卡透支人民币49231.50元。
5、金穗贷记卡催收台账、催缴通知书及催收信息，证明被告人翁其旺46×××49信用卡透支后，中国农业银行自2014年7月14日至10月4日五次电话催收，两次上门催收，两次短信催收，及在被告人翁其旺的住处张贴催收通知书的相关情况。
6、中国工商银行股份有限公司宿州分行报案材料，证明2012年1月12日，被告人翁其旺在该行办理卡号为42×××59的信用卡一张，2014年2月28日起至2014年9月15日该信用卡透支本金49218.47元，该行多次采用电话、信函及派员上门等方式催收，及至该行向公安机关报案时被告人翁其旺仍未还款的相关情况。
7、工商银行查询单，证明被告人翁其旺工商银行42×××59信用卡透支数额为49218.47元。
8、催收台账记录，证明被告人翁其旺使用42×××59信用卡透支后，工商银行自2014年4月30日至10月19日多次通过电话、语音、信息等方式催缴透支款的相关情况。
9、中国建设银行股份有限公司宿州市分行报案材料，证明被告人翁其旺在该行办理的卡号为53×××07的信用卡,系2012年4月6日开户，信用额度50万元，2013年3月21日起通过POS机刷卡消费499751.21元。经该行多次催收，被告人翁其旺于2014年7月21日、7月31日合计还款8万元，之后至该行向公安机关报案未再还款的相关情况。
10、中国建设银行宿州市分行银行交易信息及情况说明，证明被告人翁其旺的53×××07信用卡透支数额为419751.21元。
11、中国建设银行上门催收记录，证明被告人翁其旺持53×××07信用卡透支后，该行多次通过电话、派人上门催要等方式进行催收的相关情况。
（二）证人证言
1、证人李某2的证言，证明他是工商银行宿州分行员工，2012年1月12日，翁其旺在该行宿东支行申请办理了信用卡换卡业务，其信用卡号是42×××59，授信额度为5万元。该卡在2014年4月就开始有透支款逾期不还的情况，并且从2014年4月底至今，工商银行通过电话、短信和语音等方式多次催收，但翁其旺一直没有还款，截至目前，该信用卡透支本金49218.47元。2014年六七月份，银行工作人员到翁其旺名下的福明公司找翁其旺，但该公司只有一个门卫，厂房是空的。现在银行已经找不到翁其旺了，其办理信用卡时登记的电话也无法打通。
2、证人刘某的证言，证明他是建设银行员工，翁其旺于2012年4月6日到建设银行宿州分行申请办理了一张卡号为53×××07、授信额度50万元的信用卡。这张信用卡从2014年5月就开始有透支款逾期不还的情况，从2014年8月至今，银行多次通过电话、信函等方式向翁其旺催收。截至目前，翁其旺使用该信用卡透支本金419751.21元，加上应收利息24484.39元，应收账款共计444235.6元。2014年7月，翁其旺和建设银行签订了一份还款计划书，翁其旺承诺在2014年8月15日前还清所有欠款。但翁其旺仅于2014年7月初还款7万元、2014年8月初还款1万元，之后再没有还过透支款。据说翁其旺在社会上的借款高达几千万元，无力偿还信用卡透支款息，所以至今他都没有实际履行还款计划。翁其旺没有采取任何形式向建设银行说明未履行还款计划的原因。2014年8月初最后一次还款后，建设银行多次采用电话通知、发送短信、上门等形式继续向翁其旺催收，但其始终没有再还款，2014年8月底之后，翁其旺就失去联系了。
3、证人孙某2的证言，证明他是中国银行宿州分行员工，2012年9月1日，翁其旺到中国银行宿州开发区支行办理了一张卡号为51×××36、授信额度是10万元的信用卡。2014年4月，这张信用卡就开始有透支款逾期不还的情况了，并且从2014年5月至今，中国银行多次通过电话、短信联系翁其旺，翁其旺开始表示要积极筹款还钱，但后来电话也拒接了，之后，银行多次到翁其旺办卡时登记的公司和家里催收，找不到人。
4、证人李某3的证言，证明他是农业银行宿州分行员工，翁其旺于2013年5月2日到中国农业银行宿州金穗支行申请办理了一张卡号为46×××49、授信额度为人民币20万元的信用卡。2014年2月28日，翁其旺最后一次还款，农业银行总行信用卡中心发现翁其旺一直使用该信用卡套现，将其授信额度降为5万元。这张信用卡一直是翁其旺本人使用，2014年6月底就开始有透支款逾期不还的情况了，从2014年7月份至今，农业银行通过电话、短信、上门等形式向其催收了8次，但一直联系不上他，工作人员到翁其旺家催收时还在其家门上贴了催收通知书，并且还到翁其旺的工作单位找过，但找不到人。截至目前，翁其旺使用信用卡透支本金49231.50元，加上应收利息及滞纳金等费用，透支款息共计56248.31元。
5、证人宋永贤的证言，证明他于2010年8月份到宿州市福明设备制造有限公司工作，任公司的主管会计，翁其旺是他们公司的老总。福明公司于2009年4月注册成立，2014年1月开始经营不善，目前资金链断裂，已经停产了，他们也见不到翁其旺，打电话偶尔会接，但不说其具体在什么地方。他知道翁其旺办理过中国银行的信用卡，是翁其旺自己使用的，具体怎么消费他不清楚。2014年三四份中国银行电话联系他以后，他还陆续接到中国银行的工作人员打给他的五六次电话，都是找翁其旺催要透支款的。他接到银行的催收电话后，就联系了翁其旺，把银行催收的事给翁其旺说了，翁其旺只说知道了，具体还没还钱他不知道。别的银行也给他打过电话，说的都是关于信用卡透支不还的事情。
6、证人李某4的证言，证明她于2012年到福明公司工作，翁其旺是公司老总，2012年下半年公司经营状况变差。翁其旺在几个银行办过信用卡，在中国银行应该也办了。银行工作人员找翁其旺催收透支款的事她听翁其旺说过，但具体催收情况她不是很清楚，另外翁其旺在2014年春节后就几乎不到公司来了，都是在外围跑资金的事。
7、证人崔某1的证言，证明2011年2月至2014年4月，他在福明公司给翁其旺开车，知道翁其旺在宿州市的中国银行、建设银行、工商银行、农业银行和徽商银行办理过个人信用卡并透支使用。翁其旺的这五张信用卡一直都在正常使用、还款，直到2013年11月份才出现没钱及时还款的情况。2014年二三月份，中国银行向翁其旺的手机发送还款提醒短信，翁其旺曾打电话让他找人帮忙还款，并同意支付相应的报酬，翁其旺还找宋永贤帮忙垫还过透支款。翁其旺的钱都被其用于蒙城的工程建设等方面了，没钱还信用卡透支款。
（三）被告人翁其旺的供述，称他于2003年到宿州市做矿山设备生意，2005年成立宿州市埇桥区福明设备制造有限公司，2008年，该公司变更为宿州市福明设备制造有限公司；2010年他在宿州市高新区成立宿州市博远新能源电子科技有限公司；2011年，他在安徽省蒙城县成立安徽徽博照明科技有限公司；2012年7月，在蒙城县建设徽博大厦；目前这些公司和项目都处在停产状态。他在建设银行、中国银行、工商银行、农业银行、徽商银行办过信用卡，这些信用卡都是他本人在宿州市办理的。两三年前，他在建设银行宿州东城支行办理了一张信用卡，授信额度是人民币50万元，这张信用卡办下来之后用于公司购买原材料和个人使用。这张信用卡最后一次还款时间是2014年三四月份，当时透支的本金有50万元左右，2014年7月份，建设银行的工作人员找到他协商还款的时候，他归还了7万元钱，至今还有43万余元透支款没有偿还。2012年9月1日，他在中国银行埇桥支行办理了一张卡号是51×××36、授信额度为人民币10万元的信用卡，这张信用卡是他本人消费用的，多为住宿、餐饮、娱乐使用。这张信用卡的最后一次还款时间是2014年4月17日，当时存了10万元，2014年4月22日，他又将信用卡里的资金取走使用，到现在，这张信用卡有10万元左右的透支款没有偿还。工商银行的信用卡是于2012年1月12日办理的，卡号是42×××59，授信额度5万元，这张信用卡主要用于公司日常招待等支出。这张信用卡最后一次消费时间是2014年4月2日，当时他在上海食宿透支使用了，消费了4000多块钱，之后没有按期归还透支款息，目前这张信用卡有5万余元透支款没有偿还。2013年5月10日，他在农业银行金穗支行办理了卡号是46×××49、目前授信额度是5万元的信用卡。这张信用卡是他平时个人消费用的，最后一次还款的时间忘了，不过这张信用卡现在也发生了透支逾期不还的情况，至今有4万多元透支款没有偿还。上述信用卡是他本人使用的，合计透支60余万元，几个银行的工作人员都对他进行过多次催收，他接过银行的电话和短信，因为资金紧张，他没有还款能力，所以一直没还银行的透支款。
二、关于骗取贷款的事实
宿州市博远新能源电子科技有限公司成立于2011年3月4日，被告人翁其旺为该公司法定代表人，公司注册资金800万元。被告人翁其旺为了能从原宿州市区农村信用合作联社开发区信用社（现更名为安徽宿州农村商业银行股份有限公司）获取贷款，于2013年10月28日、11月2日、11月3日，以宿州市博远新能源电子科技有限公司的名义，分别与宿州市埇桥区润东物资机电器材经销处、淮南市峰联工贸有限公司、安徽中鑫电气设备有限公司签订了合同价款为837.50万元、2033.25万元、1561.25万元的三份虚假采购合同。2013年11月13日,被告人翁其旺以宿州市博远新能源电子科技有限公司的名义与宿州市区农村信用合作联社开发区信用社签订用于购开关电源、天花灯等3000万元流动资金的借款合同，并向该行提供了上述三份虚假的采购合同，约定借款期限为12个月，即自2013年11月13日至2014年11月13日。在此之前,宿州市中小企业融资担保有限公司于2013年10月30日向宿州市区农村信用合作联社开发区信用社出具了3000万元贷款保证担保意向函；2013年11月13日,宿州市中小企业融资担保有限公司与宿州市区农村信用合作联社开发区信用社签订了3000万元贷款的保证合同，合同约定保证期间为主合同履行期限届满之日起二年，保证方式为连带责任保证；当日，宿州市中小企业融资担保有限公司向宿州市区农村信用合作联社开发区信用社发出借款金额为3000万元、借款期限一年的放款通知书。2013年11月18日,身为宿州市博远新能源电子科技有限公司会计的被告人宋永贤在明知没有真实货物交易的情况下，根据提供给银行的虚假合同，签字由银行支付给宿州市埇桥区润东物资机电器材经销处贷款500万元、支付给安徽中鑫电气设备有限公司贷款700万元、支付给淮南市峰联工贸有限公司贷款1800万元。2013年11月18日，安徽宿州农村商业银行股份有限公司将贷款500万元、700万元分别汇至宿州市埇桥区润东物资机电器材经销处和安徽中鑫电气设备有限公司账户；2013年11月22日，将贷款1800万元汇至淮南市峰联工贸有限公司账户。被告人李峰在淮南市峰联工贸有限公司收到银行贷款1800万元后，又将该笔贷款资金转汇到宿州市博远新能源电子科技有限公司账户和被告人翁其旺指定的银行账户。3000万元贷款发放后，被告人被翁其旺将该贷款用于偿还其他银行贷款、支付其名下公司土地款、工程款、个人借款本息和公司经营等。2015年6月16日，宿州市中小企业融资担保有限公司为宿州市博源新能源电子科技有限公司代偿贷款1200万元，但余款1800万元至今尚未偿还给安徽宿州农村商业银行股份有限公司。
另查明：2014年2月11日，被告人李锋经宿州市公安局电话通知，主动到案，并如实供述了自己的罪行。2014年2月26日，被告人宋永贤经宿州市公安局传唤主动到案，如实供述了自己的罪行。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭认证、质证的下列证据予以证实：
（一）书证
1、私营企业基本注册信息查询单，证明宿州市博远新能源电子科技有限公司成立于2011年3月4日，被告人翁其旺为该公司法定代表人，公司注册资金800万元。
2、安徽宿州农村商业银行股份有限公司报案材料，证明2013年11月13日，宿州市博远新能源电子科技有限公司向该行贷款3000万元，由宿州市中小企业融资担保有限公司提供担保，该笔贷款于2014年11月13日到期；上述贷款到期后，经该行多次催要，至2014年12月1日借款人一直未归还本息。
3、借款申请书，证明2013年11月4日，宿州市博远新能源电子科技有限公司以该公司分别和宿州市埇桥区润东物资机电器材经销处、安徽中鑫电气设备有限公司、淮南市峰联工贸有限公司签订的三份采购合同，向原宿州市区农村信用合作联社开发区信用社申请贷款3000万元，并由宿州市中小企业融资担保有限公司提供连带责任保证的相关情况。
4、宿州市博远新能源电子科技有限公司采购合同三份，证明2013年10月28日、11月2日、11月3日宿州市博远新能源电子科技有限公司分别和宿州市埇桥区润东物资机电器材经销处、淮南市峰联工贸有限公司、安徽中鑫电气设备有限公司签订虚假采购合同各一份，及上述三份采购合同的合同价款分别为837.50万元、2033.25万元、1561.25万元的相关情况。
5、销售出库单、货物照片、合同证明书，证明为申请办理本案所涉贷款而制作虚假出库单、照片、证明书的相关情况。
6、流动资金借款合同、借款借据，证明2013年11月13日，宿州市博远新能源电子科技有限公司与宿州市区农村信用合作联社开发区信用社签订了流动资金借款合同，贷款金额3000万元，借款期限自2013年11月3日至2014年11月3日，贷款用途购买开关电源、天花灯等。
7、提款申请书、大额支付往账凭证，证明2013年11月18日、11月22日，被告人宋永贤签字向宿州市区农村信用合作联社开发区信用社递交三份提款申请书（加盖宿州市博远新能源电子科技有限公司和翁其旺章），及该信用社向安徽中鑫电气设备有限公司转款700万元、向宿州市埇桥区润东物资机电器材经销处转款500万元、向淮南市峰联工贸有限公司转款1800万元等相关情况。
8、保证合同、担保意向函及放款通知书，证明2013年10月30日，宿州市中小企业融资担保有限公司出具了提供3000万元贷款保证担保意向函；11月13日，该公司与宿州市区农村信用合作联社开发区信用社签订保证合同，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。
9、贷款风险预警书，证明2014年7月21日，宿州市区农村信用合作联社开发区信用社向宿州市中小企业融资担保有限公司发出贷款风险预警书，称宿州市博远新能源电子科技有限公司于2013年11月18日向该信用社借款3000万元，于2014年5月21日开始欠息，经多次沟通该企业仍然无法偿还该笔贷款利息，故进行风险预警，请宿州市中小企业融资担保有限公司及时采取措施，以防贷款损失。
10、对公账户交易信息，证明淮南市峰联工贸有限公司收到本案所涉贷款1800万元后回转给宿州市博远新能源电子科技有限公司账户和被告人翁其旺指定账户的相关情况。
11、明细分类账、客户对账单，证明被告人翁其旺骗取的3000万元贷款资金流向。
12、宿州市福明设备制造有限公司文件，证明2011年6月1日，宿州市福明设备制造有限公司任命宋永贤为该公司财务总监。
13、企业法人营业执照及宿州市公安局经济犯罪侦查支队情况说明，证明安徽省淮南市峰联工贸有限公司成立于2004年8月13日，法定代表人李峰，注册资本500万元；安徽中鑫电气设备有限公司成立于2008年6月12日，法定代表人徐某2，注册资本1060万元；宿州市埇桥区润东物资机电器材经销处的企业类型为个体工商户，负责人李某4，实际控制人为被告人翁其旺。
14、宿州市公安局经济犯罪侦查支队情况说明及所附照片，证明宿州市博远新能源电子科技有限公司在宿州市高新区拱辰路8号的厂房及办公楼工程已于2014年上半年停止施工，现处于停产状态，目前，该公司厂房及办公楼工程已被宿州市珂瑞新型材料科技有限公司厂房工程取代。
15、安徽宿州农村商业银行股份有限公司于2015年11月23日出具的“关于宿州市博远新能源电子科技有限公司的代偿情况说明”，证明宿州市博远新能源电子科技有限公司于2013年11月18日向该行借款3000万元，由宿州市中小企业融资担保有限公司担保，该公司自2014年11月13日到期后一直未偿还该贷款，宿州市中小企业融资担保公司于2015年6月16日代偿了1200万元本金，剩余1800万元尚未偿还。
（二）证人证言
1、证人雷某的证言，证明他是宿州农商银行的员工，2014年8月份之前，宿州农村商业银行股份有限公司的名称是宿州市区农村信用合作联社。2013年11月份，翁其旺来他行办理了一笔总额为人民币3000万元的贷款，这笔贷款是他经手办理的，分三次发放。办理过程是：2013年11月4日，翁其旺向农商银行申请办理担保贷款，由宿州市中小企业融资担保有限公司担保，贷款用途是购买开关电源、天花灯等。翁其旺在办理贷款时向农商银行提供了三份采购合同，分别是宿州市博远新能源电子科技有限公司和安徽中鑫电气设备有限公司、宿州市埇桥区润东物资机电器材经销处、淮南市峰联工贸有限公司签订的，他们对翁其旺提供的贷款材料进行了审核，采购合同对方的三家公司也分别向农商银行出具了合同真实性的证明。贷款是分三笔发放的，就是2013年11月18日，向安徽中鑫电气设备制造有限公司账户支付700万元、向宿州市埇桥区润东物资机电器材经销处账户支付500万元；2013年11月22日，向淮南市峰联工贸有限公司账户支付1800万元。农商银行按约定把贷款汇到指定的账户，翁其旺及其公司是否真实地购买了原材料，他们就不清楚了。翁其旺申请贷款时提供的三份采购合同不是宿州市农商银行要求提供的，翁其旺具体提供几份合同由其自行决定，并且按照相关规定，贷款要由银行直接打到交易对方账户内。宿州市博远新能源电子科技有限公司在2014年12月1日申请破产，打翁其旺的电话很少会接，既使接听，也说暂时无钱还款，需等公司破产。翁其旺没有归还3000万元贷款，宿州市中小企业融资担保公司代为归还了1200万元，宿州市高新区管委会代为归还了1200万元，农商银行自行核销了600万元，贷款利息现在还挂在农商银行的账上。
2、证人李某4的证言，证明她是宿州市埇桥区润东物资机电器材经销处的负责人，但她不负责经销处的经营管理，只是在经销处成立时提供了身份证及在相关手续上签了字。落款日期为2013年10月28日的润东公司与博远公司签订采购合同的事她不知道，过程她不了解，合同书上“李某4”字样不是她签的。
3、证人吴某的证言，证明她是翁其旺的外甥女，2011年6月到福明公司工作，任记账会计，2012年到蒙城县徽博公司工作，任主办会计。2013年11月18日她的银行卡收到李峰汇来的200万元、11月19日收到李峰汇来的80万元，这些钱她都按照翁其旺的指示支出了，用途为支付公司材料款、偿还翁其旺借款本息等方面。
4、证人郑某的证言，证明他是翁其旺的外甥，是福明公司、博远公司、徽博公司的挂名股东，但都没有实际出资，公司的实际控制人都是翁其旺。他在博远公司工作时知道公司从农商行贷款3000万元的事情，但不清楚具体情况，所有的贷款手续都是公司的财务人员宋永贤负责办理的，他只是按照翁其旺的指示签字确认。贷款的使用情况他不知道，公司财务都是翁其旺自己负责的。博远公司现在基础建设还没有完成，没有进行任何生产，现在基础建设也停止施工了。
5、证人昌某的证言，证明她于2013年在宿州市福明设备制造有限公司工作，任公司会计，2014年因公司经营不善离职，翁其旺是公司的法人，翁其旺名下的宿州市博远新能源电子科技有限公司的办公地点在福明公司里面。2013年10月，博远公司在农商银行贷款3000万元的事她知道，但了解不多，这笔贷款是翁其旺申请的，翁其旺安排宋永贤跑的这件事。这笔贷款是以博远公司与润东经销处、中鑫公司、峰联公司三家公司签订的采购合同进行申请的，这三份购销合同不是真实的，都是为了办理贷款签订的假合同。她参与了宿州市博远公司与宿州市埇桥区润东经销处签的那个合同，其它的两份合同她没有参与。博远公司与润东经销处签合同时翁其旺和李某4不在场，根据翁其旺的安排，她和宋永贤分别在合同的落款处签了字，润东经销处的落款由她签的“李某4”名字，李某4对于签字问题没有给她授权。
6、证人丁某的证言，证明他2012年到宿州市博远新能源电子科技有限公司从事LED灯销售、售后服务工作，2014年9月离开。2013年11月3日的采购合同中“丁某”不是他签的，也不知道是谁签的，博远公司向农商银行申请贷款的事情他不知情。
7、证人魏某的证言，证明2011年3月，他到宿州市博远新能源电子科技有限公司工作，2012年7月，翁其旺安排他到安徽博远光伏科技有限公司工作，2014年8月离开公司。日期分别为2013年10月28日、11月2日的二份宿州市博远新能源电子科技有限公司采购合同结尾处“魏某”字样不是他签的，对于这两份合同的签订情况他不清楚，博远公司向农商银行贷款的事他不知道。
（三）被告人供述 0) {$(\"#divTool_Summary\").ContentSummary({ data: dirData
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\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"徐金旗、徐庆龙等犯故意伤害罪一审刑事裁定书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2016-01-12\\\\\",\\\\\