福建省厦门市中级人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)闽02刑初100号
公诉机关厦门市人民检察院。
被告人王燕，女，1962年7月26日出生，汉族，高中文化，原系工商银行厦门分行华侨支行大堂经理，户籍地福建省厦门市思明区，住厦门集美区。因涉嫌犯诈骗罪于2015年11月16日被刑事拘留，同年12月23日被逮捕。现羁押于厦门市第一看守所。
辩护人邱志平、张仕清，福建天翼律师事务所律师。
厦门市人民检察院于2016年9月5日以厦检诉二刑诉（2016）53号起诉书指控被告人王燕犯诈骗罪向本院提起公诉。本院经审查立案受理，依法组成合议庭，先后于2016年10月25日、11月23日公开开庭进行审理。厦门市人民检察院指派检察员林章伟和代理检察员曾颖、廖宇杰出庭支持公诉，被告人王燕及其辩护人张仕清，被害人郑某1及其诉讼代理人张某3、江某，以及被害人蒋某1等15人到庭参加诉讼。现已审理终结。
起诉书指控，2000年左右，被告人王燕因赌博欠下大额债务无力偿还，遂隐瞒上述资产状况，虚构“理财”、“帮人还贷”、“垫资”、“投资政府防暑降温工程”、“投资灌南工业园项目”等事由，以支付高额利息为诱饵，陆续向王某1、朱某、蒋某1等人多次借取资金，将部分借得资金作为回报或利息转还给被害人，诱使被害人继续提供借款，其余资金全部用于偿还个人其他债务等用途。2015年10月中下旬，被告人王燕断绝与被害人的联系并逃匿。截止2015年10月底，被告人王燕累计向王某1、朱某、蒋某1等32名被害人获取资金合计17157177元（币种人民币，下同），以归还利息的方式返还5670180元，实际骗取资金合计11487069元。具体如下：
序号被害人累计借款（元某归还利息（元某骗取金额（元某虚构事由
1王某3900000516500383500理财、投资
2朱某860000333000527000理财
3蒋某1350000167800182200理财
4陈某118700006143001255700理财、投资灌南工业区等
5陈某2真500000221000279000理财、垫资
6廖某1500000300000200000理财
7郑某1900000484000416000投资灌南工业区、文某
8时某130000050000250000理财
9吴某11000005750042500理财
10张某11119677252508867169理财
11王某1340000010960002304000理财
12郭某1500005200098000理财
13陈某31500007600074000投资
14吴某2900000122800777200理财
15邱某350000113000237000理财
16李某140000077000323000理财
17董某800001440065600理财
18林某120000010300097000理财、做生意
19蔡某49000075000415000垫资
20张某21000001100089000理财
21曾某132000026500055000理财
22洪某50000420008000理财、帮人还贷款
23刘某25000800017000理财
24沈某1362500375001325000投资防暑降温项目
25廖某21000002340076600理财
26詹某1000001200088000理财
27王某21000000259000741000投资防暑降温项目等
28陈某4800003940040600理财
29庄某15000018000132000理财
30林某220000078000122000理财
31牟某1000008100019000理财
32赵某500002300027000理财
共计17157177567018011487069
2015年11月16日，公安机关在厦门市集美区东华路5号106室抓获被告人王燕。到案后，被告人王燕如实供述了犯罪事实。
为支持指控，公诉人当庭讯问了被告人王燕，宣读、出示了银行卡、U盾、手机、笔记本等物证照片，银行卡开户资料及交易明细、手机通信记录截图、微信截图、公安机关出具的到案经过等说明材料、相关法律手续等书证，证人石某、郑某2、郑某3、蒋某2、林某3、吴某3等的证言，被害人朱某、蒋某1、陈某1、陈某2真、廖某1等的陈述，被告人王燕的供述和辩解等证据材料。
公诉机关认为，被告人王燕以非法占有为目的，明知无偿还能力，仍以支付高额利息为诱饵，虚构事实、隐瞒真相，以借为名骗取他人财物共计11487069元，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。王燕归案后如实供述自己的犯罪事实，可以从轻处罚。提请本院依法判处。
出庭被害人及被害人郑某1的诉讼代理人认为，王燕的诈骗行为情节恶劣，主观恶性极大，如果被告人不能退赔被害人经济损失，请求本院予以从重处罚。
被告人王燕对起诉指控的事实、罪名无异议。其辩护人辩护认为，王燕诈骗犯罪主观恶性较小，犯罪情节较轻，认罪态度较好，系初犯、偶犯，请求本院从轻判处。
经审理查明，2000年左右，被告人王燕因赌博等欠下大额债务，遂虚构“理财”、“帮人还贷”、“垫资”、“投资政府防暑降温工程”、“投资灌南工业园项目”等事由，以支付高额利息为诱饵，陆续向王某1、朱某、蒋某1等人多次借取资金，将借得资金部分作为回报或利息转还给众被害人诱使被害人继续提供借款，其余资金全部用于偿还个人其他债务等用途。2015年10月中下旬，王燕断绝与被害人的联系并逃匿。截止2015年10月底，王燕累计向王某1、朱某、蒋某1等32名被害人骗借钱款17157177元，扣除以利息方式返还的5623108元，实际骗得11487069元。具体如下：
序号被害人虚构事由借款金额（元某归还利息（元某骗取金额（元某
1王某3（肖某）理财、投资900000516500383500
2朱某理财860000333000527000
3蒋某1理财350000167800182200
4陈某1理财、投资灌南工业区等18700006143001255700
5陈某2真理财、垫资500000221000279000
6廖某1理财500000300000200000
7郑某1投资灌南工业区、文某900000484000416000
8时某1理财30000050000250000
9吴某1理财1000005750042500
10张某1理财1119677252508867169
11王某1理财340000010960002304000
12郭某理财1500005200098000
13陈某3投资1500007600074000
14吴某2理财900000122800777200
15邱某理财350000160000190000
16李某1理财40000077000323000
17董某理财800001440065600
18林某1理财、做生意20000010300097000
19蔡某垫资49000075000415000
20张某2理财1000001100089000
21曾某1理财32000026500055000
22洪某理财、帮人还贷款50000420008000
23刘某理财25000800017000
24沈某投资防暑降温项目1362500375001325000
25廖某2理财1000002340076600
26詹某理财1000001200088000
27王某2投资防暑降温项目等1000000259000741000
28陈某4理财800003940040600
29庄某理财15000018000132000
30林某2理财20000078000122000
31牟某理财1000008100019000
32赵某理财500002300027000
计17157177567010811487069
2015年11月16日，被告人王燕在厦门市集美区东华路5号106室被公安机关抓获归案。到案后，王燕如实供述了主要犯罪事实。
以上事实，有下列经过庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1.受案登记表、立案决定书、到案经过、法律强制措施手续（卷一6-17），证实本案报案、立破案、被告人被抓获归案经过及被采取强制措施的情况。
2.搜查笔录、扣押决定书、扣押清单，证实民警向王燕提取银行卡23张，其中农某2张、平安2张、建行4张、工行13张、农行1张、招商1张，提取钱包3个（内含密码器等）、纸张17张、笔记本3本、笔记本电脑1台、证券交易卡1张。
3.借条、银行卡交易记录、银河证券银证转账记录、微信聊天记录截图，证实王燕向被害人借款，与各被害人之间的资金往来，以及王燕控制的银行卡资金往来等情况。
4．被害人肖某的陈述,述称2011年初到2015年10月，王燕以招投标、打搭桥、开公司等银行内部理财项目筹集资金为幌子，向其夫妻高息借款，每个月利息3分左右，至2015年8月王燕按月支付利息通过转账至其妻王某3的工行卡上。2015年10月份后，其几次去银行都没有找到王燕，后来意识到被骗就去派出所报警。至案发前王燕仍有90万本金未归还，其中77万元有出具借条。一部分借款是全额给王燕，一部分借款是直接在本金中扣除第一个月的利息再给王燕。借款其一般通过王某3的工行、建行卡汇款到王燕的工行卡和建行卡。
5.被害人朱某的陈述，述称2013年至2015年9月，王燕以工商银行大堂经理帮助理财的名义骗取钱财。借款除了2000元外其他都是通过银行转账，王燕支付利息也都是通过银行转账。王燕现在写给其的欠条共有86万元，其中其转帐给王燕623000元，期间没有还任何本金，王燕转账支付的利息96000元，部分利息直接转成本金了。通过辨认其与王燕之间的银行资金往来，其确认收到王燕96000元，转账给王燕623000元。
6.被害人蒋某1的陈述，述称2013年1月至2015年9月，王燕以帮忙购买银行内部高回报理财产品为诱饵诈骗其钱款，截止案发还有35万本金未归还，利息为按月2%，也有2.5%和3%不等，利息都是走银行转账。
7.被害人陈某1的陈述，述称2013年7月至2015年10月，王燕某有工行内部理财项目、投资灌南工业区项目等向其借钱，2015年4月前每月利息2.5分，之后3份，截至案发前总共本金187万元未归还。王燕共支付了利息614300元。
8.被害人陈某2真的陈述，述称2013年8月至2015年10月，王燕某自己开的公司有高回报理财产品等，陆续借走50万元本金，月息2%，前后支付了利息大概20万元，本金至今未归还。王燕出具了两张借条，一张20万元、一张30万元。另2015年2月13日还有一笔20万的短期借款，三个月，月息2%，利息共6000元，本金已归还；2015年8月26日有一笔短期借款，一个月，本金已归还，利息1000元。
9.被害人廖某1的陈述，述称2013年10月至2015年10月，王燕某银行内部有高回报理财产品，以帮忙理财的名义，向其借走50万元并出具了借条，2014年10月前利息每月1万元，之后利息每月1.5万元，至案发王燕总共支付了30万元利息，本金未归还。
10.被害人郑某1的陈述，述称2013年6月至2015年9月，王燕称在灌南工业区拿地盖房、投资文某，以急需要资金为由借走90万元，其前后收到5万元利息。与王燕的其他经济往来全部都是王燕买货的钱，或者是王燕的短期借款。
11.被害人时某1的陈述，述称2013年12月至2015年10月，王燕某有银行内部理财产品可获得高额回报，约定每月利息2%，借走其本金28.5万元，王燕出具了四张共30万元的借条。至案发前其收到王燕支付的利息3.5万元。
12.被害人吴某1的陈述，述称2014年1月至2015年10月，王燕某可以帮忙理财获得高收益，每月2%的收益。先后向其借走25万元本金，后归还15万，直至案发前仍有10万元本金未还。2015年10月案发之前每月都按时支付利息。
13.被害人张某1的陈述，述称2013年12月，王燕某有高回报的理财项目，把钱借给她可以获得更高的利息，所以陆续将100万元放在王燕那边让其帮忙理财，其中还包含1.6万元利息。并且被王燕借走三张信用卡，一开始王燕按期支付利息，直至2015年9月突然失联再未支付利息，也未归还本金，信用卡被刷空。至案发，其总共被王燕骗走本金117万余元，约定利息2%。期间其总共收到24万余元利息，大部分都是转账支付的。
14.被害人王某1的陈述，述称2014年初王燕某银行内部有高回报的理财项目，如果把钱可放她那里每月可以拿到2%-3%的利息，其因此陆陆投资王燕350万元，期间有收回10万元本金。至2015年9月王燕都按月准时支付利息，10月就联系不上，未归还本金也不再支付利息。王燕借钱时为了让其相信她，还拿出其名下的几张有几百万或者上千万存款的存折。
15.被害人郭某的述称，述称2014年3月，因为王燕某银行内部有高回报的理财项目，所以其陆续将15万元投在王燕那里，约定月利息2%-3%，其一共给了王燕三笔钱，每笔5万元，王燕出具了欠条两张，一张5万元，一张合并10万元。至案发前其总共收到王燕支付的利息3万左右。支付利息一般都是通过银行转账，除了本金及支付利息外，其他的经济往来都是王燕购买衣服的货款或不算利息的小额借款。
16.被害人陈某3的陈述，述称2014年3月其经朋友介绍认识王燕，因王燕说将钱放在她那可以获得每个月固定2%的利息，所以其将35万元借给了王燕理财，王燕出具了借条，并且一直按月支付7000元的利息。2015年1月其收回20万本金，剩下的15万继续放在王燕处理财，王燕重出具了一张15万元的借条，月支付3000元利息。9月份案发后，王燕未归还本金也不再支付利息。
17.被害人吴某2的陈述，述称王燕某有高额理财项目，可以获得每月固定利息2%的回报，2014年9月开始其将钱放在王燕那理财，陆续投了90万本金。利息支付到2015年10月，总共收到利息12万余元。
18.被害人邱某的陈述，述称2014年其通过送快餐认识王燕，她称可以帮忙理财，月利息高且固定，其于2014年9月24日借给她20万元，月利息4分，收到利息10.4万元。2015年8月借给她15万元，约定月利息8分，收到利息2.4万元。另外还有几笔短信贷款，一笔是10万元，月利息8分，收到利息2.4万元，一笔是10万元，月利息8分，收到利息8000元。共收到王燕的利息16万元，至案发35万本金未归还。
19.被害人李某1的陈述，述称王燕某有银行内部理财产品，承诺每月固定高息，游说其将钱放在她那里。2014年10月27日其借给王燕20万元，每月利息6000元；2015年9月30日借给王燕20万元，当天支付了利息5000元，随后案发，其共收到利息77000元。2013年7月廖某1将70万元贷款转至其账户，王燕通过其账户将其中50万元借走。
20.被害人董某的陈述，述称2014年12月王燕某可以购买银行内部理财产品，能获得高回报，所以其将8万元给王燕帮忙理财。至2015年9月王燕总共支付利息14400元，本金未归还。
21.被害人林某1的陈述，述称2010年5月王燕某把钱放在她那里理财、投资能每月获得稳定的3%分红。其陆续将钱交给王燕，2010年5月25000现金，一共分红4800元；2011年12月再追加25000元，至2012年7月，一共分红4000元；2012年7月再次追加50000元（扣除利息给48400元某，至2014年11月，一共分红20600元，以上的10万元本金，王燕于2014年11月5日结清，总共获利30900元。2014年12月其再次将20万给了王燕，让其帮忙理财，约定每个月3分红，共得利息54000元。至案发20万本金未归还。
22.被害人蔡某的陈述，述称2014年12月，王燕某自己开了一家金融信贷公司，称借钱给她运作业务，每月可以获得2%利息，所以其于2014年12月16日借给了王燕20万元，12月26日借给了30万元，已归还，获利息1.2万元；2015年6月-9月陆续借出29万元，获利息6万元。至案发有49万本金未归还，其中只有45万元有借条，4万元王燕说急用，没有出具借条。前后获得利息总共7.2万元，还有一笔从本金中扣除利息的3000元。
23.被害人张某2的陈述，述称2014年12月王燕某通过她操作理财收益会更高，于是其借给了王燕10万元，约定一分月利，共收了11个月的利息，总共11000元。
24.被害人曾某1的陈述，述称王燕某需要钱来做理财，但是理财要以她的名义来做，约定利润每月2%，其前后共借给王燕32万元本金，拿回利润26.5万元。
25.被害人洪某的陈述，述称大概2014年初王燕某在帮人还信用卡、帮人还房贷，钱可以放在她那里，每月可以支付给2%的利息，于是其放了10万元在她那。2015年3月王燕返还了5万元本金，剩下的5万元仍以每月2%的利息放在王燕那，9月份其多次找王燕要回本金，王燕总是找理由拖欠，直至10月中旬，其再也联系不上她。
26.被害人庄某的陈述，述称2015年3月王燕某可以做公司银行内部员工才能做的理财产品，只要把钱给她就可以获得很高的利润，所以其3月9日转账5万元给王燕，约定利息每季度3000元。7月2日其又转账4.4万元（已扣掉利息6000元某给王燕；9月10日转账4.7万元（已扣掉利息3000元某给王燕。截止案发，其未收回本金。其总共收到王燕支付的利息9000元，实际被骗13.2万元。
27.被害人刘某的陈述，述称2015年5月王燕推荐一款银行内部理财产品，收益很高，因此转了5万元给王燕让其帮忙理财，共收到了4000元利息，至今未归还本金。2015年10月12日王燕归还的2.5万元是临时借款。
28.被害人詹某的的陈述，述称2015年6月王燕推荐说有一款银行内部理财业务，可以把钱放在她那里。2015年6月17日其给了王燕10万元现金，约定每个月2%的利息，2015年9月17日续期，王燕出具10万元借条一张。至案发王燕共支付了12000元利息。11月份案发，本金未归还，也不再支付利息。
29.被害人王某2的陈述，述称2015年6月28日王燕某和别人合伙竞标了一个“防暑降温”专项福利项目，以急需资金为由，承诺高额回报，借走70万元，其中一笔转账先扣利息5.6万元，王燕出具了一张70万元借条。8月初王燕又称投资一个灌南房地产项目需要资金，借走70万元，其中一笔转账先扣利息1.6万元。2015年9月14日、21日、25日王燕分别归还了20万、10万、10万的本金。2015年7月27日、8月26日、9月8日、9月28日、10月10日分别支付利息3.5万、5.1万、5万、3.5万、1.6万。
30.被害人陈某4的陈述，述称2015年9月王燕推荐一款银行内部理财业务，收益高而且稳定，于是现场转账了8万元给她，约定收益每月3%，10月9日收到两个月利息4800元，然后王燕就关机再也联系不上了。另2013年8月其借了10万元给王燕，当时也是约定收益每月2%，每月2000元，收了16个月共计32000元的利息。所以截止案发王燕还有8万元本金未归还。
31.被害人沈某的陈述，述称2015年9月2日王燕称要和几个银行领导合伙去竞标一个市政府“防暑降温”项目，急需200万元，于是当天就转了19.5万元和9.75万元（已扣掉利息）给王燕，9月9日又转了19.5万元给王燕，9月14日转了29.25万元，9月15日转了19.5万元，9月30日又转了48.75万元。其间，王燕仅于9月23日归还本金4万元，10月6日归还本金9.75万元，至案发仍有140万本金未归还，约定月息2.5%。10月20日后，其就联系不到王燕了。
32.被害人廖某2的陈述，述称2015年10月9日其在工商银行华侨支行办理业务时，王燕某要钱急用，让其把10万元借给她，三个月之后归还，每月利息为3%，当天共转了10万元给王燕。10月15日，王燕请病假，26日就已经联系不上王燕。
33.被害人林某2的陈述，述称2015年4月1日在工行办理业务，王燕某可以把钱放在她那里做理财，月息2%。当天其转账20万元给王燕，王燕直接支付4000元利息，5月、6月也分别支付了利息4000元，7月1日又一次性支付三个月利息12000元。到了2015年10月份其找王燕讨要本金时，王燕就以各种理由不还，后来就彻底失去联系。至案发前，加上以前的借款共收到王燕的利息7.8万，现在还有20万本金未归还。
34.被害人牟某的陈述，述称2011年1月的一天，其到工商银行华侨支行办理理财业务。大堂经理王燕告诉其有好的理财项目，月息2分。其相信了，拿了5万元给她，她写了一张借条给其，从当月起每月给其1000元利息。2012年1月，其又转账48000元给王燕，已扣除2000元作为前两个月的利息。之后每个月给其2000元利息一直到2015年7月，共收到利息79000元。
35.被害人赵某的陈述，述称2013年9月，其到工商银行华侨支行办理理财业务。大堂经理王燕告诉其有好的理财项目，月息2分。其相信了，拿了49000元给她（已扣除第一个月1000元的利息），她写了一张5万元的借条给其。到2015年9月，共收到王燕利息22000元。
36.证人蒋某2（王燕的朋友）的证言，证称这些年其与王燕均寄住在石某禾祥西路的家中。2015年10月中旬，听人说王燕欠别人很多钱跑路了。王燕打电话要求其和石某找个地方躲避。10月底，其在杏林帮她找了一个地方住，还以他人名义帮她办了一张电话卡。听石某说，王燕有交代石某关注一下债权人动向、银行方面的反应等情况。2015年9月至10月，其先后借了7万元给王燕，但她都有及时归还，没有计算利息。
37.证人石某（王燕的朋友）的证言，证称从2010年开始王燕经常到其禾祥西路的家中住，后来蒋某2也过来一起住。2015年10月13日左右，王燕的老公郑某2打电话说王燕为什么找他拿30万元给。后来王燕的儿子郑某3也打电话叫其去银行。郑某3告诉其王燕欠债上千万元。其看见郑某3登记的一张纸条，上面写下来了欠约19人的钱，总金额2454万元。王燕没有说为什么欠别人那么多钱。王燕跟其说过和丈夫关系不好，但其见他们夫妇两个在一起的时候还是有说有笑的。2015年10月底的时候，其帮王燕办理了一张电话卡。其之所以帮助她，一是因为是朋友，二是其妹妹还借钱给王燕未还，不想找不到王燕。
38.证人郑某2（王燕的前夫）的证言，证称其与王燕婚后感情不好，1989年开始分居。2015年10月中旬，许多人到其住处找王燕讨债。因此，其于10月14日联系到王燕，与她办理了离婚手续。王燕平常每一两个月会到家里看一下儿子，其他没有什么联系。听说王燕有参与六合彩、体彩外围的赌博。其从90年代初开始，先后用自己的积蓄和家里的拆迁款购买六套房产，已经卖掉三套房产。家里买房和买车王燕没有出钱。2015年，其和其父母、郑某3共同出资为郑某3购买了祥和广场的一处房产。事情爆发后，其才知道王燕找其母亲借了10万元，找其家保姆借了5万元，拿了郑某3两张信用卡透支了8万元，这些钱都没有归还。王燕出事后，其就卖掉了两处房产，一个车位。
39.证人郑某3（王燕的儿子）的证言，证实2015年10月10日左右的一天，王燕给其打电话说她在外面欠了很多钱。其到王燕上班的工商银行找她，当时石某也在场。王燕说这些钱都是七八年前开始欠的，都是高利贷，这些钱都用于还利息了。1989年开始其父母感情不和，两人先后搬出去住了。其父亲知道王燕在外面欠钱的事情后，在2015年10月份跟王燕离婚。王燕搬出去后，从没有给家里钱，但经查向其父亲拿钱，有时还会向其奶奶拿钱。其买房子、买车的钱都是其父亲、爷爷、奶奶出的。其有两张信用卡在王燕手里使用。其于2015年10月购买了一套房子，2005年和其父亲共同买了一套房子，其还有两个车位和一部小车。这些房产和车辆王燕没有出钱。
40.证人林某3（王燕的同事）的证言，证称王燕是工商银行华侨支行的大堂经理。根据银行的规定，大堂经理没有操作任何业务的权限。其不了解王燕与他人的借贷行为。2015年10月15日，王燕向分行提交了辞职报告，10月22日王燕的债权人到银行反映情况其才知道情况。
41.户籍证明、违法犯罪经历查询情况说明，证实王燕的身份自然情况。
42被告人王燕的供述与辩解，供称其怀孕时丈夫郑某2就有外遇，孩子出生后两人分居。因为寂寞，其就和陈某2卿合伙打麻将，还买六合彩，前后欠下了几十万元。其后开始借债，利息2分到1毛不等。其向人借钱都是以做业务、放款、帮人还信用卡、过桥、投标政府部门的防暑降温工程等为理由，实际上以上理由都是虚构的，借来的钱并没有用于实际投资，都是用新借来的偿还之前欠下的本金及利息，主要使用其母亲郭葱的工行账户和自己名下的一个建行账户完成。除了一个月固定工资七、八千元外，其没有任何能力偿还，都是通过用新借来的款项偿还之前欠下的本金及利息。其个人没有买房买车，没有什么大宗消费，也没有交给家里过，其前夫还借钱给其，他又有很多房产，2015年10月份，其还不上钱了，债主去找到郑某2，其怕他受牵连，所以就在2015年10月跟他离婚了。其账户里面的钱除了支付利息还有剩余也用来炒股票，亏了大概四十多万元。2001年其儿子上高中之后，其就搬出家到和祥西路跟朋友石某一起住，直到其还不上债才躲到集美去。
本院认为，被告人王燕以非法占有为目的，以支付高额利息为诱饵，虚构事实、隐瞒真相，以借为名骗取他人钱款共计11487069元，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。起诉指控罪名成立。根据在案材料及指控的诈骗数额，王燕支付给被害人邱某的利息应为16万元，归还被害人的利息总额为5670108元，起诉该节认定有误，予以纠正。王燕归案后如实供述自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚。鉴于王燕诈骗犯罪时间跨度长，诈骗对象众多且不特定，且案发前又通过离婚方式将法律上本属于夫妻共同财产的房产全部划归其丈夫名下，案发后对被害人没有任何退赔，虽有认罪但无悔罪表现，酌情从重处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王燕犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币一百万元；
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月16日起至2030年11月15日止）
二、责令被告人王燕退赔被害人经济损失共计人民币11487069元；（详见附表）
三、随案移送的作案工具笔记本电脑1部、钱包3个，笔记本3本以及持卡人为被告人王燕的银行卡予以没收，其余不属于被告人王燕的银行卡、交易卡发还给持卡人。（详见移送清单）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 绮
审 判 员 刘荣秀
代理审判员 杨陆平
二〇一七年九月二十五日
书 记 员 张 静
附：本案适用的有关法律规定及司法解释
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
附表：退赔清单
序号被害人退赔款（元）序号被害人退赔款（元）
1王铭（肖奕哲）哲）38350017董淑丽65600
2朱秀吟52700018林宝治97000
3蒋新平18220019蔡文夏415000
4陈碧云1255700**张亚华89000
5陈丽真27900021曾淑美55000
6廖月琴20000022洪毅8000
7郑秀琴41600023刘志英17000
8时淑玲25000024沈石羡珠1325000
9吴巧清4250025廖金华76600
10张弘86716926詹友联88000
11王芸230400027王丽卿741000
12郭美丽9800028陈敏40600
13陈光强7400029庄素惠132000
14吴玫黎77720030林玫122000
15邱雄涛19000031牟卫红19000
16李莎丽32300032赵翠云270**
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