陕西省洛川县人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)陕0629刑初40号
公诉机关洛川县人民检察院。
被告人刘某某，男，1979年12月17日出生，汉族。
被告人韩某某，男，1969年1月10日出生，汉族。
洛川县人民检察院以洛检公诉刑诉（2017）30号起诉书指控被告人刘某某犯信用卡诈骗罪、洛检公诉刑诉（2017）31号起诉书指控被告人韩某某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉，本院受理后决定合并审理，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，洛川县人民���察院指派检察员贾蕾出庭支持公诉，被告人刘某某、韩某某到庭参加了诉讼，现已审理终结。
洛川县人民检察院指控，（一）冯某某信用卡被诈骗案。2016年5月27日，被害人冯某某在被告人刘某某和韩某某带领下，到中国农业银行洛川县支行找该行工作人员秦某某办理信用卡，在洛川县支行二楼秦某某办公室内找到秦某某后，冯某某在该处填写了信用卡申请表并提交给秦某某，与秦某某拍照后，冯某某返回家中。在信用卡办理期间，韩某某嘱咐秦某某注意冯某某的信用卡是否办好，如果信用卡办理下来，让秦某某告知他。2016年6月26日，秦某某在得知冯某某信用卡已发放至农业银行洛川县支行后，私自从信用卡发放处领取了冯某某名下的信用卡并电话通知了韩某某，并将信用卡交给了韩某某，韩某某拿到信用卡后，又将信用卡转交给刘某某��让刘某某将该信用卡激活，于是刘某某拿着冯某某名下的信用卡到冯某某家找到冯某某本人，以打电话为由，借走冯某某的手机，在冯某某不知情的情况下将冯某某名下的信用卡激活，并在冯某某的手机上将农业银行信用卡中心余额变动提醒短信发送号码1069095599、农业银行信用卡中心客服电话4006695599和农业银行客服电话9****三个号码设置到其手机黑名单内。信用卡激活后，刘某某联系韩某某并约好到洛川县医院对面农行见面，刘某某先到后，用冯某某名下的信用卡在农行ATM机上分两次共计提现1500元；后韩某某到达后，韩某某联系了经营POS机刷卡业务的赵某某并约赵某某到洛川医院对面农业银行营业网点见面，见面后，刘某某在赵某某的POS机上刷卡套现14999元，从该处所套现金韩某某用了6000元钱，韩某某让刘某某给秦某某打了4000元；2016年6月27日、28日刘某某又用冯某某名下信用卡在ATM机上分别体现2000元、300元；6月29日刘某某持该卡在洛川县联通公司刷卡消费299元购买手机一部，7月1日在中国移动通信洛川伟业手机卖场刷卡消费599元购买手机一部；7月2日在洛川县槐柏万客欢超市刷卡消费52.5元；7月3日在中国联通公司洛川县分公司刷卡消费100元缴纳手机话费；同日又在洛川县槐柏万客欢超市刷卡消费52.5元。2016年7月30日秦某某代刘某某给冯某某名下信用卡还款19900元，刘某某给该卡还款100元，同日，秦某某又利用自己所持有的POS机从冯某某信用卡内刷卡套现20000元。被告人刘某某共计骗取被害人冯某某名下信用卡资金19977.5元，其中韩某某使用6000元钱，秦某某使用4000元钱。（二）李某某信用卡被诈骗案。2016年5月28日，被害人李某某在其本村村民韩某某带领下，到中国农业银行洛川县支行找该行工作人员秦某某办理信用卡，后在���川县支行二楼一间办公室内找到秦某某，李某某在该处填写了信用卡申请表，并与秦某某拍照后，李某某返回家中。2016年8月11日，秦某某在得知李某某信用卡已发放至农业银行洛川县支行后，电话告知了韩某某，并让韩某某到洛川县农行二楼去领李某某的信用卡，韩某某到洛川县农业银行信用卡发放处要求领取李某某信用卡时，因不是本人领取，负责发卡的工作人景某予以拒绝，因没有领到信用卡，韩某某便到中心街葫芦头三楼去找秦某某，并告知秦某某其未能领到李某某的信用卡，随后秦某某给负责发放信用卡的景某打电话，告知景某李某某的信用卡系他营销，且前来领取信用卡之人是李某某的外甥，让景某在做好登记后将信用卡交给前来领卡之人，在秦某某和景某沟通好之后，刘某某和韩某某一起到洛川县农业银行，然后刘某某到农业银行信用卡发放处将李���某的信用卡顺利领取。李某某的信用卡领取后，刘某某告知韩某某他想把李某某的信用卡先激活用上一段时间，等他的信用卡办下来后，再把李某某的钱补上，但是激活李某某的信用卡需要李某某本人的身份证号码，而他没有李某某的身份证号码，韩某某得知该情形后，便到其本村书记家里找到李某某的身份证号码，并打电话将刘某某叫到书记家，并告知刘某某李某某的身份证号码，后刘某某顺利将李某某的身份证号码抄走，然后到李某某家以打电话为由借走李某某的手机，在李某某不知情的情况下于当日私自将李某某的信用卡激活。信用卡激活后，刘某某于2016年8月12日在农行ATM机用该卡分两次提现共计2000元，当日，韩某某又给了刘某某一个套现联系电话，刘某某联系后，在商户名为拉卡拉支付有限公司刷卡套现10000元；8月13日分别在农行ATM机分三次共计提现1800元，在商户名为西安海尊商贸有限公司刷卡套现2000元；8月14日在农行ATM机分两次共计提现1000元；8月15日在农行ATM机提现300元；8月16日在农行ATM机提现200元；8月17日在农行ATM机提现100元。被告人刘某某共计骗取被害人李某某名下信用卡内资金17454元，其中韩某某使用2000元。（三）雷某某信用卡被诈骗案。2016年8月10日，被害人雷某某在被告人刘某某带领下，到中国农业银行洛川县支行找该行工作人员秦某某办理信用卡，后在秦某某办公室内，雷某某填写了信用卡申请表，并与工作人员拍照后返回家中。2016年8月31日中国农业银行洛川县支行工作人员秦某某在未通知申请人雷某某的情况下私自将雷某某名下信用卡从农业银行信用卡发放处领取后交给刘某某，当日，刘某某拿到信用卡后，到雷某某的住处，以打电话为借口借走了雷某某的手机，在雷某某不知情的情况下，通过雷某某本人预留在银行的手机号码拨打了中国农业银行信用卡服务电话，私自将雷某某名下的信用卡激活，并将通话记录删除。信用卡激活后，当日刘某某便在农业银行ATM机用该信用卡体现2000元；9月1日在农业银行ATM机分两次提现共计2000元，在洛川县移动公司附近听静轩刷卡消费999元购买手机一部，在商户名为西安市雁塔区星仪百货商行刷卡套现2020元，在商户名为陕西省贝禾家电有限公司刷卡套现2030元；9月2日在农行ATM机分两次取现共计800元；9月5日在农行ATM机取现共计100元。被告人刘某某共计骗取被害人雷某某名下信用卡资金9998元。被告人刘某某实施信用卡诈骗共计三起，诈骗数额共计47429.5元；被告人韩某某帮助同案犯刘某某实施信用卡诈骗共计一起，诈骗数额为17454元。
上述事实有物证、书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述���指认、辨认笔录、视听资料等证据证实，据此指控被告人刘某某、韩某某的行为构成信用卡诈骗罪，向本院提起公诉，请求依法判处。
庭审中，被告人刘某某、韩某某对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议，且未作辩解。
经审理查明，一、2016年5月27日，被害人冯某某在被告人刘某某和韩某某带领下，到中国农业银行洛川县支行找该行工作人员秦某某办理信用卡，在洛川县支行二楼秦某某办公室内找到秦某某后，冯某某在该处填写了信用卡申请表并提交给秦某某，与秦某某拍照后，冯某某返回家中。在信用卡办理期间，韩某某嘱咐秦某某注意冯某某的信用卡是否办好，如果信用卡办理下来，让秦某某告知他。2016年6月26日，秦某某在得知冯某某信用卡已发放至农业银行洛川县支行后，私自从信用卡发放处领取了冯���某名下的信用卡并电话通知了韩某某，并将信用卡交给了韩某某，韩某某拿到信用卡后，又将信用卡转交给刘某某并让刘某某将该信用卡激活，于是刘某某拿着冯某某名下的信用卡到冯某某家找到冯某某本人，以打电话为由，借走冯某某的手机，在冯某某不知情的情况下将冯某某名下的信用卡激活，并在冯某某的手机上将农业银行信用卡中心余额变动提醒短信发送号码1069095599、农业银行信用卡中心客服电话4006695599和农业银行客服电话9****三个号码设置到其手机黑名单内。信用卡激活后，刘某某联系韩某某并约好到洛川县医院对面农行见面，刘某某先到后，用冯某某名下的信用卡在农行ATM机上分两次共计提现1500元；后韩某某到达后，韩某某联系了经营POS机刷卡业务的赵某某并约赵某某到洛川医院对面农业银行营业网点见面，见面后，刘某某在赵某某的商户名为“延安市洛川县兴隆检材批发”POS机上刷卡套现14999元，从该处所套现金韩某某用了6000元钱，韩某某让刘某某给秦某某打了4000元；2016年6月27日、28日刘某某又用冯某某名下信用卡在ATM机上分别体现2000元、300元；6月29日刘某某持该卡在洛川县联通公司刷卡消费299元购买手机一部，7月1日在中国移动通信洛川伟业手机卖场刷卡消费599元购买手机一部；7月2日在洛川县槐柏万客欢超市刷卡消费90元；7月3日在中国联通公司洛川县分公司刷卡消费100元缴纳手机话费；同日又在洛川县槐柏万客欢超市刷卡消费52.5元。2016年7月30日秦某某代刘某某给冯某某名下信用卡还款19900元，刘某某给该卡还款100元，同日，秦某某又利用自己所持有的商户名为“西安市广飞轮胎店”POS机从冯某某信用卡内刷卡套现20000元。被告人刘某某共计骗取被害人冯某某名下信用卡资金19977.5元，其中韩某某使用6000元钱，秦某某使用4000元钱。
认定上述事实的证据有：
1、被告人刘某某供述及辩解，证明冯某某的信用卡是他和韩某某一起联系秦某某办理的，申请时间大概是2016年5月份，冯某某提交申请资料一个多月后信用卡就办好了，韩某某找秦某某领了冯某某的信用卡，然后把卡给了他，让他把冯某某的信用卡激活。他拿着冯某某的信用卡到冯某某家找到冯某某，以打电话为借口，借了冯某某的手机，将冯某某本人的信用卡在冯某某不知情的情况下激活，激活后他联系了韩某某，二人约好到洛川县医院对面农行见面。他先去后，就用冯某某的信用卡在医院对面农行营业网点ATM机上取了500元现金，后韩某某过来，联系了一个人，用POS机套现14999元，之后又在联通公司刷卡消费299元购买手机一部，并交了100元话费，接着在洛川伟业手机卖场刷卡购买了一部599元的手机，在超市刷卡消费了142.5元，剩余的全部通过ATM机取现了，将冯某某信用卡2万元的额度全部用完。冯某某信用卡上的2万元，他用了8000元，剩余的12000元韩某某用了；给冯某某的信用卡还钱的人是秦某某，是他和韩某某找秦某某代还的，二人还支付了秦某某300元手续费，秦某某先给了他1万元现金，他在医院对面农行的ATM机上存了10100元，剩余的是通过银行跨行转账的，具体方式他记不清了，反正给冯某某信用卡上还的钱有秦某某的19900元和他的100元。还了钱之后，韩某某和他又找秦某某，秦某某用POS机又将冯某某信用卡上的2万元全部刷出。秦某某刷卡用的是自己的POS机，所用的POS机是手机上插的那种，很小，秦某某代还信用卡并刷出，知道信用卡是冯某某的。
2、被害人冯某某的陈述，证明2016年6月上旬��右，洛川县永乡东安宫行政村的韩某某和刘某某二人找到他，说给他到洛川县农业银行申请办理信用卡，他开始不相信，韩某某和刘某某进一步解释，说是农业银行的秦主任办理，随后他和韩某某、刘某某到洛川县农业银行二楼一间办公室找到秦某某，他填写了一张信用卡申请表，并与秦某某拍照存档，秦某某让他回去等消息，注意接听农行信用卡中心回访电话。过了约十来天左右，他接到了回访电话，他按照秦某某给他说的，给电话里的人说了他的家庭住址等信息，之后就没有消息了。直到2016年11月25日，有个手机号给他打电话，让他到洛川县农业银行偿还信用卡欠款21000元，他以为是诈骗电话就没有理会。2016年11月27日，他又接到电话让他还农行的21000元，他感觉不对，就拿着自己的身份证到农行查询了一下，农行工作人员说他名下有一张信用卡，已于2016年6月28日激活并使用，现在欠款两万元。他就到农行207室查找了信用卡领取登记记录，发现他名下信用卡是被秦某某领走的，通过查询，给他打电话让还钱的号码是秦某某的个人手机号码。
3、证人韩某某的证言，证明之前他给秦某某说过让其注意冯某某的信用卡，如果下来就给他打电话，冯某某的信用卡办好后，秦某某给他打电话说信用卡办好了，其领到手了，想用些钱，让他和刘某某找冯某某把信用卡上的钱给他用些，并把卡给了他。他拿到卡后，将卡转交给刘某某，给刘某某说他和秦某某都想用些钱，让刘某某找冯某某，把冯某某的卡先激活，让他们用些钱，刘某某让他不用管，其找冯某某激活信用卡。卡激活后，他介绍并联系赵某某给刘某某刷信用卡套过现，刷的是冯某某信用卡的钱，刷卡时他也在场，当时套现约有1万多元，这1万元钱，他用了6000元钱，之前秦某某说要用5000元钱，因他先前已给秦某某打了1000元，所以这次他让刘某某给秦某某打了4000元，在医院对面的农行ATM机上现金存款给秦某某的，存的银行是工商银行，卡号他没记住，秦某某说是他侄子。剩余的就是刘某某用的。他给刘某某信用卡时，没有将冯某某的身份证号码写在装信用卡信封的背面，他也没有注意信封背面是否有身份证号码。
4、证人秦某某的证言，证明2016年5月份左右，韩某某和刘某某带领冯某某到他办公室申请办理信用卡，冯某某填写了申请资料，和他拍了照片就回去了，在走的时候他还提醒冯某某要注意随时接听农行的电话。信用卡没有办回来之前，韩某某给他打电话嘱咐他注意冯某某的信用卡是否办好，如果卡办回来，第一时间通知自己。信用卡办理成功后，他就在景某处领取了冯某某的��用卡并电话告知了韩某某，下班后，他在街上见到韩某某和刘某某，就把卡给了韩某某，对韩某某说他想用冯某某信用卡上的钱，但是要征得其本人同意。后来韩某某确实给他借了4000元钱，他发短信让韩某某把钱打到其侄子的银行卡上，至于这4000元的来源以及是谁打的他不知道。他共借韩某某5000元，还了1000元，还有4000元没有还。
5、证人景某的证言，证明冯某某的信用卡是秦某某营销的，秦某某本人要求领取，他让秦某某做好登记，并把信用卡交给了秦某某。信用卡激活的方式有两种，一种是本人持信用卡及身份证到柜台办理激活，另一种是用申请人填写的申请表上预留电话，通过拨打4006695599自助激活。
6、证人赵某某的证言，证明他有一部拉卡拉收款宝POS机，还有一部银联POS机，他认识韩某某，不认识刘某某��因为韩某某找他刷过几次信用卡，于是便认识了韩某某，他对刘某某也有一点印象，因为刘某某和韩某某在一起，刘某某是给韩某某跑腿的。韩某某找他刷的卡都是信用卡，刷过几次忘记了，但刷的都是农业银行的信用卡，韩某某找他刷的信用卡，有韩某某自己的，也有不是韩某某本人的，韩某某找他刷卡的地点大多数是在洛川县医院对面中国农业银行附近，偶尔也有在洛川县迎宾大道的中国农业银行网点。他所持有的POS机绑定的商户名称是陕西省延安市洛川县兴隆建材批发，绑定的银行账号是其朋友的农业银行卡。韩某某划卡时，取现的时候给他给付的都是现金。他没有给一位名叫冯某某的人取过现，他刷冯某某的信用卡取现是韩某某找的他，这次是韩某某给他打电话说其要刷卡取现，于是二人约定到洛川县医院对面农行，韩某某先到，他后到，他看见韩某某还领着一个人也就是刘某某，当时韩某某指着刘某某给他说其伙计要刷卡取现，随后刘某某就从身上拿出信用卡刷了14999元，扣除99元手续费，他从其个人银行卡上取了14900元给了韩某某，韩某某就将这14900元钱给了刘某某，在刷卡之前，他还确认过这位名叫刘某某的姓名，但是刘某某没有告知他真实姓名。他是从2016年4月份开始从事信用卡代还、套现业务的。他名下没有一部POS机商户绑定名称为拉卡拉支付有限公司。
7、接处警登记表、受案登记表、受案回执，证明2016年12月19日10时13分，冯某某报案至洛川县公安局经侦大队，称其2016年6月份前往中国农业银行洛川县支行申请办理了一张信用卡，截止2016年12月19日也未见信用卡，但是在2016年11月25日，农行洛川县支行工作人员给冯某某打电话要求冯某某偿还信用卡上的20000元钱。洛川县公安局于当��将该案作为刑事案件予以受理，并将受案情况告知报警人冯某某。
8、立案决定书、立案告知书，证明洛川县公安局于2017年1月16日将该案作为刑事案件予以受理，同日将该案立案情况告知报案人冯某某。
9、调取证据通知书、调取证据清单，证明侦查人员于2016年12月19日从中国农业银行洛川县支行调取被害人冯某某申请信用卡资料、信用卡发放登记记录和冯某某信用卡流水明细。
10、冯某某办理信用卡申请表、冯某某身份证信息复印件等，证明被害人冯某某系2016年5月27日申请办理农业银行信用卡，营销人员是秦某某。
11、洛川县中行贷记卡发放登记薄，证明被害人冯某某的信用卡系秦某某于2016年6月27日从中国农业银行洛川县支行信用卡发放处领取。
12、冯某某信用卡流水明细，证明其名下信用卡于2016年6月26日在洛川县医院对面农行ATM机分别提现500元、1000元；同日在陕西省延安市洛川县兴隆建材批发刷卡14999元（赵某某处）；6月27日、28日在洛川县医院对面农行ATM机分别提现2000元、300元；6月29日在中国联合网络通信有限公司洛川县分公司消费299元，7月1日中国移动通信洛川县伟业手机卖场消费599元，7月2日、3日在洛川槐柏万客欢超市分别消费90元、52.5元，7月3日在中国联合网络通信有限公司洛川县分公司消费100元，7月30日洛川县医院对面农行ATM机上该卡被分别存入10000元、100元，又通过银联分别转入5000元和4900元。同日又在西安市广飞轮胎店消费20000元。
13、调取证据通知书，证明侦查人员于2017年3月2日向中国联合网络通信公司调取相关证据。
14、中��农业银行中国联合网络通信有限公司洛川县分公司刷卡记录复印件，证明被告人刘某某于2016年6月29日在联通公司刷卡消费299元，7月3日在联通公司刷卡消费100元。
15、调取证据通知书、调取证据清单、及刷卡记录复印件，证明2017年3月17日，侦查人员向赵某某调取其持有POS机6月份刷卡记录，另证明尾号为6798的信用卡于2016年6月26日在洛川县兴隆检材批发刷卡消费14999元。
16、接受证据材料清单、报案材料，证明2016年12月19日，被害人冯某某向办案人员提供报案材料情况。
17、协助查询财产通知书、银行卡交易流水记录，证明2017年3月22日，侦查人员向中国工商银行陕西省分行查询刘某某和秦某某账号的交易流水。另证明2016年7月30日秦某某用其信用卡通过ATM机转账2万元。
18、洛川县农行信用卡拖欠明细，证明冯某某名下信用卡截止2017年3月27日，已拖欠本金19997.1元，共计拖欠本金及利息23511元。
19、案件照片，证明被害人冯某某向办案机关提供其手机黑名单号码设置拍照，证明冯某某所用的手机已将4006695599、95599、1069095599三个号码设置到黑名单内。
二、2016年5月28日，被害人李某某在其本村村民韩某某带领下，到中国农业银行洛川县支行找该行工作人员秦某某办理信用卡，后在洛川县支行二楼一间办公室内找到秦某某，李某某在该处填写了信用卡申请表，并与秦某某拍照后，李某某返回家中。2016年8月11日，秦某某在得知李某某信用卡已发放至农业银行洛川县支行后，电话告知了韩某某，并让韩某某到洛川县农行二楼去领李某某的信用卡，韩某某到洛川县农业银行信用卡发放处要求领取李某某信用卡时，因不是本人领取，负责发卡的工作人景某予以拒绝，因没有领到信用卡，韩某某便到中心街葫芦头三楼去找秦某某，并告知秦某某其未能领到李某某的信用卡，随后秦某某给负责发放信用卡的景某打电话，告知景某李某某的信用卡系他营销，且前来领取信用卡之人是李某某的外甥，让景某在做好登记后将信用卡交给前来领卡之人，在秦某某和景某沟通好之后，刘某某和韩某某一起到洛川县农业银行，然后刘某某到农业银行信用卡发放处将李某某的信用卡顺利领取。李某某的信用卡领取后，刘某某告知韩某某他想把李某某的信用卡先激活用上一段时间，等他的信用卡办下来后，再把李某某的钱补上，但是激活李某某的信用卡需要李某某本人的身份证号码，而他没有李某某的身份证号码，韩某某得知该情形后，便到其本村书记家里找到李某某的���份证号码，并打电话将刘某某叫到书记家，并告知刘某某李某某的身份证号码，后刘某某顺利将李某某的身份证号码抄走，然后到李某某家以打电话为由借走李某某的手机，在李某某不知情的情况下于当日私自将李某某的信用卡激活。信用卡激活后，刘某某于2016年8月12日在农行ATM机用该卡分两次提现共计2000元，当日，韩某某又给了刘某某一个套现联系电话，刘某某联系后，在商户名为拉卡拉支付有限公司刷卡套现10000元；8月13日分别在农行ATM机分三次共计提现1800元，在商户名为西安海尊商贸有限公司刷卡套现2000元；8月14日在农行ATM机分两次共计提现1000元；8月15日在农行ATM机提现300元；8月16日在农行ATM机提现200元；8月17日在农行ATM机提现100元。被告人刘某某共计骗取被害人李某某名下信用卡内资金17454元，其中韩某某使用2000元。
认定上述事实的证据有：
1、被告人刘某某供述及辩解，证明李某某的信用卡是韩某某联系秦某某办理的，具体时间他不知道。卡办回来之后，韩某某于2016年8月11日上午叫他一起到农业银行领李某某的信用卡，韩某某说是秦某某给他打电话告知李某某的信用卡回来了，然后韩某某一个进入农行领卡，但是没有领出来，随后韩某某就给秦某某打电话说李某某的信用卡领不出来，秦某某说他不在单位，在中心街葫芦头三楼，他就和韩某某一起去找秦某某，之后秦某某给发卡的小伙打了电话，他就去农行领卡去了。后韩某某给他说其急用钱，让他把李某某的卡先激活，他就到李某某家，以打电话为借口，借走了李某某的手机，并用李某某的手机在李某某不知情的情况下将其信用卡激活。第二天，他一个人拿着李某某的信用卡到洛川县中心大街新开的农行银���营业网点的ATM机上取现1000元，之后韩某某给了他一个信用卡套现的电话，让他联系，他就联系那个人利用POS机套现10000元，随后又在医院对面农行的营业网点ATM机取了1000元钱，又在中心街“绿驹”电动车刷卡购买了一台红颜色的电动车，紧接着他又在后面的几天连续通过ATM机及POS机把李某某信用卡2万元授信额度全部用完。李某某的手机之所以收不到信用卡消费的短信是因为他在李某某的手机上将信用卡消费的短信号码设置了黑名单。
2、被告人韩某某的供述及辩解，证明他去中国农业银行洛川县支行领取过李某某的信用卡，当时秦某某给他打电话说卡办好了，给他说了领卡地点让他去领，他去领时农行办公室负责发卡的那个小伙不让他领，说必须本人来领取。他就去葫芦头三楼找到秦某某，随后秦某某给发卡小伙打了电话，然后说其���话上说好了，让他再去领，他说刚去领都没有领到，再去人家认识他，秦某某就让刘某某去领，他便和刘某某骑着电摩去农行，刘某某将李某某的信用卡领到手，然后他俩离开了。刘某某说想用一段时间李某某的信用卡，等自己的卡下来后再把李某某的钱补上，但没有李某某的身份证号码，正好他也想用些钱，加之刘某某欠他的钱，他想李某某把卡激活就能给自己还钱。有一次，他到村书记家找自己的资料，无意间看到一个册子上有村里所有人的身份证号码，他就给刘某某打电话让刘某某到书记家，刘某某来后他给刘某某说了李某某的身份证号码，刘某某就把身份证号码抄走了，随后卡就被激活了。他用了这张卡2000元，用于偿还自己的债务。
3、被害人李某某的陈述，证明2016年4、5月份的时候，她同村的韩某某给她说其认识农行的秦某某��任，介绍她去找秦某某给她办理信用卡。随后，她和韩某某一起到中国农业银行洛川县支行二楼的一间办公室找到秦某某，当时她填写了一张信用卡申请表并与秦某某照了相，完了之后就回去了，但是一直没有见到信用卡，她以为信用卡没有办好，就一直没有在意。直到2016年12月20日，洛川县农行工作人员给她打电话，说她名下的信用卡现在欠款2万多元，催促她及时还款，随后她来到洛川县农业银行二楼去查看了一下，确定她的信用卡已经办好，被其同村的刘某某领走，她就前往公安机关报案。当时办理信用卡时，她将填写好的信用卡申请表交给了秦某某，后来接到过一次农行信用卡中心打来的核实身份信息的电话，之后就没有接过农行的电话也没有收到过信用卡消费或者取款的短信提醒。
4、证人秦某某的证言，证明他不认识李某某。大���是2016年7月份的时候，刘某某和韩某某二人领着李某某找他办理信用卡，填写了相关资料、照完相后就回去了。李某某申请完信用卡之后，刘某某就让他注意卡是否回来，如果回来通知他。卡回来后，他就电话通知了刘某某，刘某某第一次去领卡时，景某没有给，刘某某给他打电话，让他给发卡小伙打个电话，他就给景某打电话，说自己的外甥刘某某去领他婶子李某某的卡，让景某给予领取，刘某某就顺利的将李某某的信用卡从农行领出。他和刘某某之间没有亲属关系，也不知道李某某的卡被刘某某和韩某某领走之后是否交给申请人本人手中。按照农业银行的要求，信用卡必须由本人持有效证件领取并登记。
5、证人景某的证言，证明李某某的信用卡在发卡的时候，一开始有个人到他办公室要求领卡，他让其出示身份证，领卡人说不是本人，他便没有给。随后秦某某给他打电话称李某某的信用卡是其营销的，刚才来领取李某某信用卡的人是他外甥，让他将卡交给领卡人并做好登记，之后就有个人前来领取李某某的信用卡并说是秦某某让来领的，他就将李某某的信用卡交给了那个人并让做好了登记，那个人登记的姓名是刘某某，之后他还进行了备注。
6、接处警登记表、受案登记表、受案回执，证明2016年12月22日14时05分，报警人李某某报案至洛川县公安局经济侦查大队，称其2016年4、5月份在本村村民韩某某的介绍下找洛川县农业银行秦某某在中国农业银行洛川县支行申请办理了一张信用卡，2016年12月22日的前几日，农行洛川县支行工作人员给李某某打电话要求李某某偿还信用卡上的20000元钱，但是李某某到2016年12月22日也未见到过该信用卡，也未使用过该信用卡。洛川县公安局��当日将该案作为刑事案件予以受理。并将受案情况告知报警人李某某。
7、立案决定书、立案告知书，证明洛川县公安局于2017年1月16日将该案作为刑事案件予以受理，同日将该案立案情况告知报案人李某某。
8、调取证据通知书、调取证据清单，证明侦查人员于2016年12月29日从中国农业银行洛川县支行调取被害人李某某申请信用卡资料、信用卡发放登记记录和信用卡流水明细。
9、李某某办理信用卡申请表、李某某身份证信息复印件等，证明被害人李某某系2016年5月28日申请办理农业银行信用卡，营销人员是秦某某。
10、洛川县中行贷记卡发放登记薄，证明被害人李某某的信用卡系刘某某于2016年8月11日从农业银行洛川县支行信用卡发放处领取。
11、李某某信用卡流水明细，证明其名下信用卡于2016年8月12日在洛川县中心街中国农业银行ATM机提现1000元，在拉卡拉支付有限公司刷卡10000元，8月12日在洛川县医院对面农业银行ATM机上提现1000元，8月13日在洛川县医院对面农业银行ATM机上提现500元，在中心街中国农业银行ATM机上提现300元、1000元，在西安市海尊商贸有限公司刷卡2000元，8月14日在洛川县医院对面农业银行ATM机上提现500元，在中心街中国农业银行ATM机上提现500元；8月15日在中心街中国农业银行ATM机上提现300元；8月16日在中心街中国农业银行ATM机上提现200元；8月17日在中心街中国农业银行ATM机上提现100元。
12、调取证据通知书、调取证据清单、刷卡交易明细，证明2017年3月15日侦查人员向洛川县绿驹电动车专卖调取该店2016年8月1日至31日该店POS机刷卡记录；另证明2016年8��13日，尾号为4352的信用卡在该店刷卡消费2000元。
13、收款收据原件一份，证明2016年8月13日刘某某在绿驹电动车洛川县专卖店消费2200元购买电动车一辆。
14、洛川县农行信用卡拖欠明细，证明李某某名下信用卡截止2017年3月27日，已拖欠本金19920元，共计拖欠本金及利息23291.23元。
三、2016年8月10日，被害人雷某某在被告人刘某某带领下，到中国农业银行洛川县支行找该行工作人员秦某某办理信用卡，后在秦某某办公室内，雷某某填写了信用卡申请表，并与工作人员拍照后返回家中。2016年8月31日中国农业银行洛川县支行工作人员秦某某在未通知申请人雷某某的情况下私自将雷某某名下信用卡从农业银行信用卡发放处领取后交给刘某某，当日，刘某某拿到信用卡后，到雷某某的住处，以打电话为���口借走了雷某某的手机，在雷某某不知情的情况下，通过雷某某本人预留在银行的手机号码拨打了中国农业银行信用卡服务电话，私自将雷某某名下的信用卡激活，并将通话记录删除。信用卡激活后，当日刘某某便在农业银行ATM机用该信用卡体现2000元；9月1日在农业银行ATM机分两次提现共计2000元，在洛川县移动公司附近听静轩刷卡消费999元购买手机一部，在商户名为西安市雁塔区星仪百货商行刷卡套现2020元，在商户名为陕西省贝禾家电有限公司刷卡套现2030元；9月2日在农行ATM机分两次取现共计800元；9月5日在农行ATM机取现共计100元。被告人刘某某共计骗取被害人雷某某名下信用卡资金9998元。
认定上述事实的证据有：
1、被告人刘某某供述及辩解，证明2016年2月份左右，他通过韩某某认识了中国农业银行洛川县支行���工作人员秦某某，秦某某告知他让给他介绍情况好的熟人到他那里办信用卡，按照最终申请授信额度收取办卡人10%的回扣，然后看情况给他些好处费，之后他就到处找人，看谁想申请办理信用卡。2016年8月份左右一次无意交谈中，他得知雷某某想办信用卡，便带雷某某填写了信用卡申请表并照了相。雷某某提交了信用卡申请表20多天后的一天下午，秦某某给他打电话说雷某某的信用卡回来了，授信额度是1万元，其已将该卡领出，让他将卡给雷某某，问雷某某是否可以给其借些钱。电话挂了之后他就去找秦某某，秦某某把雷某某的信用卡给了他，后他来到雷某某的住处找到雷某某，并以借手机打电话为名，借了雷某某的手机到厕所，在雷某某不知情的情况下，用雷某某的手机拨打了中国农业银行信用卡服务电话，激活了雷某某的信用卡，并通过手机设置了取款密���。拨打完客服号码后，为了不让雷某某知道，他立即就将该号码删除。他将卡激活后，先通过ATM机取了4900元现金，然后在洛川县移动公司附近的听静轩手机店刷卡消费了999元钱，买了一部金立手机，还通过秦某某提供的POS机刷卡两次，把剩余的钱给秦某某刷走了，具体多少钱他不知道，而且秦某某知道刷的是雷某某的卡。雷某某的信用卡，授信额度一万元被他全部用完，该一万元他花了2000元，韩某某花了2000元，秦某某花了6000元。他激活信用卡所需要的雷某某个人信息，是秦某某给他雷某某信用卡时，就把雷某某的信用卡号码写在信封上，他才知情的。他实施激活雷某某信用卡并利用ATM机取现、利用POS机套取现金这些行为，没有同伙，但是韩某某、秦某某都知情。
2、被害人雷某某的陈述，证明2016年8月16日左右，凤栖镇东安宫行政村的刘���某带着她到洛川县中心街葫芦头三楼一间办公室，刘某某说是农行一个主任的办公室，去了之后她和那个主任拍了照片，并填写了一份信用卡申请表，之后她就回去了。等了几天，她给刘某某打电话询问信用卡办理情况，刘某某给她说没有办下来，估计办不下来，她就没有再问过此事。到了2016年11月，她突然收到中国农业银行给她邮寄的催款通知书和对账单，她才知道信用卡办好了，但她一直没有见过信用卡，也没有使用过，不知道怎么会欠款10012.5元钱，她便到公安机关报案。当时申请办理信用卡时申请表是她本人填写，申请表填写好后，她将表交给了刘某某，看见刘某某将资料放到了那个主任的办公桌上。填写完申请表的第二天，她就接到过中国农业银行信用卡卡部电话。她在农业银行所申请的信用卡是漂亮妈妈信用卡，该卡不是她本人激活，她让朋友用自己的手机在中国农业银行信用卡中心查询过办卡进度，查询时间大约是提交申请后的7、8天，好像查询了两次，第一次查询的情况是正在办理中，第二次查询到该卡已将转到农行，之后她便等待银行通知取卡。她办理信用卡所预留的手机号码和其本人所使用的是同一电话号码。通过查询，她知道她的信用卡是2016年8月31日由秦某某从农业银行领走，秦某某将她的信用卡领出后交给了刘某某。她名下的手机号码通话详单显示2016年8月31日18时30分38秒曾给中国农业银行信用卡中心4006695599打过电话，但该电话并非她本人拨打。2016年8月底左右的一天下午5点20分，她接了娃之后，刘某某给她打电话说请她到府北街重庆码头吃饭，吃饭过程中，刘某某向她借电话说让他打个电话，她将手机借给刘某某后，刘某某将手机拿到包间外打电话，过了会便将电话还给了她，具体刘某某给谁打的电话，她不知情。吃完饭后，刘某某说重庆码头不能刷卡，让他去取些钱，他们就在重庆码头门口等，看见刘某某从重庆码头对面过来，手中拿着钱，大概有一两千元左右，付了账后就各自回家了。
3、证人韩某某的证言，证明刘某某给介绍雷某某在洛川县农行办理信用卡的事情，他开始并不知道，后来他在秦某某办公室看到雷某某的申请表才知道的，该卡在办理过程中他也询问过秦某某，后来是他让秦某某代领雷某某的信用卡，并让秦某某将卡交给刘某某，他不知道刘某某私自激活雷某某的信用卡，也不知道雷某某信用卡的去向。刘某某将信用卡领走之后，2016年9月份的一天，刘某某给过他一笔2000元钱，这钱是刘某某欠他的。刘某某私自激活雷某某信用卡取现，套现的事情他都不知道。
4、证人秦某某的证言，证明雷某某申请信用卡这笔业务是他办理的，但雷某某办理中国农业银行金穗卡时留下的影像资料上和雷某某一起照相的人是他的同事杨某某。雷某某的业务本来是杨某某受理的，是他上报审核的，上报时因申请报银行员工栏没有签字，他顺便把自己的信息填写上去了。雷某某办理中国农业银行卡的过程他不知道，但雷某某所办的贷记卡是他从中国农业银行洛川县支行领取的，他将卡领走后给了刘某某，之所以领取雷某某的信用卡是因为韩某某给他说如果有信用卡回来让他留意并说一声，所以8月份的一批信用卡回来后，他便给韩某某打电话说有一批信用卡回来了，韩某某给他打电话让把雷某某的信用卡领一下，并说其已经征得了雷某某同意，让他把信用卡自己。2016年8月31日大概3、4点左右，由于韩某某有事情过不来，韩某某便打发刘某某来领，他就将雷某某的信用卡给了刘某某。后他还询问过刘某某是否将卡给了雷某某，刘某某的答复是已经给了。他之所以领雷某某的信用卡完全是因为太相信熟人，大意了。他不认识雷某某，之所以给雷某某办理信用卡是因为韩某某和刘某某给介绍的，除此之外，他什么也没有做。
5、证人孙某某的证言，证明2016年9月1日12时左右，她出售过一部金立GN-5001手机，简称金刚手机，价格是999元钱，购买该手机的是一位男性顾客，消费方式是刷卡消费，该刷卡是通过手机客户端刷卡消费的，没有小票，但是可以查到记录。
6、证人杨某某的证言，证明他和秦某某在一起，当时由于办卡的人比较多，有十几个人，因此把雷某某的申请资料搞混了，所以他和雷某某照了相，但是雷某某是秦某某联系的，办理信用卡的资料也都是秦某某填写的，这笔业务具体也是秦某某负责，资料也都给了秦某某，他只是照了一张相，对于其它不知情。
7、证人景某的证言，证明中国农业银行洛川县支行在2017年1月份之前规定，所有农行员工都有营销信用卡的任务，每名员工联系信用卡申请人，经过申请、录入，审批，建账，随后邮寄回中国农业银行延安分行，后洛川县支行再从分行领回，然后通过系统发送领卡信息到申请人预留的手机号码，申请人本人持有效证件到他那领取信用卡并登记确认签名。另外对于营销量大的客户经理待信用卡邮寄回后，客户经理一次性将卡片领回，之后客户经理负责登记领卡。雷某某的信用卡是秦某某营销的，所以秦某某本人前来领卡并说自己交给申请人，因此他就将信用卡给了秦某某并要求其做好登记。
8、受案登记表、接处警登记表、受案回���，证明2016年11月8日10时20分，被害人雷某某到洛川县公安局报案称，2016年8月份，其个人从洛川县农行申请办理了一张信用卡，但是一直未见到办理的信用卡，直到2016年11月6日，她收到了农业银行邮寄的催款通知书，还有对账单，发现自己申办的信用卡被别人使用了，所以前往洛川县公安局报案，洛川县公安局接警后，于当日将该案作为刑事案件予以受理，同时将该案受案情况告知报案人雷某某。
9、立案决定书、立案告知书，证明洛川县交警大队于2016年11月23日该案作为刑事案件立案侦查，同日，将该案立案情况告知被害人雷某某。
10、调取证据通知书、调取证据清单，证明2016年11月15日，办案人员从中国农业银行洛川县支行个人金融部调取雷某某申请办理信用卡资料，影像资料、信用卡发放登记记录、尾号为4568信用卡流水账单。
11、中国农业银行金穗贷记卡申请表复印件、洛川县支行贷记卡发放登记薄复印件、影像资料复印件，证明被害人雷某某于2016年8月10日申请办理漂亮妈妈金穗贷记卡，该卡营销人员、受理人员均系秦某某。被害人办理的农行贷记卡于2016年8月31日被秦某某从洛川县农行领取，影像资料中与被害人雷某某合照的人系杨某某。
12、尾号为4568贷记卡流水账单，证明尾号为4568的信用卡于2016年8月31日19时05分在县医院城郊分理处ATM机取现2000元；9月1日8时19分在中心大街分理处ATM机取现200元；9月1日8时20分在中心大街分理处ATM机取现1800元；9月1日12时20分跨行消费999元（听静轩手机卖场）；9月1日19时49分跨行消费2020元；9月2日14时47分跨行消费2030元；于9月2日15时49分在中心大街分理处ATM取现400元；于9月5日17时08分在县医院城郊分理处ATM机取现400元；于9月5日17时09分在中心大街分理处ATM机取现100元。
13、调取证据通知书、调取证据清单各三份,证明2016年11月21日，侦查人员从中国农业银行洛川县支行中心街分理处和城郊分理处调取被告人刘某某6次取现视频资料；2016年12月6日，侦查人员从洛川县中心街中段听静轩手机卖场调取尾号为4568的信用卡刷卡记录。
14、信用卡刷卡记录，证明2016年9月1日12时20分尾号为4568的信用卡在听静轩手机卖场刷卡消费，交易现金999元。
15、接受证据材料清单，证明2016年11月8日，被害人雷某某向公安机关提交证据居民身份复印件一张、卡号尾号为4568的信用卡对账单复印件一张、账户信息复印件一张。
16、身份证复印件、信用卡对账单、信用卡账户信息复印件各一份，证明被害人雷某某基本身份信息，以及卡号尾号为4568的信用卡基本账户信息和消费明细，该卡截止2016年9月7日应还款为10012.5元。
17、接受证据材料清单，证明被害人雷某某于2016年11月18日向公安机关提交通话清单一份。
18、尾号3068手机号码2016年8月份通话清单，证明2016年8月26日该号码拨打4006695599一次，通话时长2分4秒；2016年8月31日18时30分，该号码拨打4006695599一次，通话时长4分54秒；18时35分，该号码拨打4006695599一次，通话时长2分1秒。
19、收款收据原件一份，证明2016年9月1日，被告人刘某某从听静轩手机卖场消费999元购买手机一部。
20、洛川县农行信用卡拖欠明细，证明雷某某名下信用卡截止2017年3月27日，已拖欠本金9949元，共计拖欠本金及利息11532.35元。
21、案件照片，证明雷某某所持有的手机已将号码1069095599设置到黑名单内。
被告人刘某某实施信用卡诈骗三起，诈骗金额共计47429.5元；被告人韩某某实施信用卡诈骗一起，诈骗金额共计17454元。
认定上述事实的共同证据有：
1、户籍证明信，证明刘某某，男，1979年12月17日出生，汉族；韩某某，男，1969年1月10日出生，汉族。
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