安徽省芜湖市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）芜中刑初字第00002号
公诉机关安徽省芜湖市人民检察院。
被告人马希海，男，1968年12月10日出生，芜湖市金海房产担保置换有限公司法定代表人。被告人马希海因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2011年12月26日被芜湖市公安局镜湖分局刑事拘留，2012年1月17日经镜湖区人民检察院批准逮捕，1月18日由芜湖市公安局镜湖分局依法执行逮捕。现羁押于芜湖市第一看守所。
辩护人王社教，安徽耕天律师事务所律师。
辩护人周旋，安徽耕天律师事务所实习律师。
被告人吴桂荣，女，1968年9月20日出生，芜湖市金海房产担保置换有限公司经理。被告人吴桂荣因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2011年12月26日被芜湖市公安局镜湖分局取保候审，2012年1月9日被刑事拘留，同年1月17日经镜湖区人民检察院批准逮捕，1月18日由芜湖市公安局镜湖分局依法执行逮捕。
辩护人俞正德，安徽耕天律师事务所律师。
被告人马希群，男，1975年6月19日出生，芜湖市金海房产担保置换有限公司员工。被告人马希群因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2011年12月28日被芜湖市公安局镜湖分局刑事拘留，2012年1月17日经镜湖区人民检察院批准逮捕，同年1月18日由芜湖市公安局镜湖分局依法执行逮捕。
辩护人方宏，安徽正伦律师事务所律师。
辩护人李明，安徽正伦律师事务所律师。
安徽省芜湖市人民检察院以芜市检刑诉（2014）31号起诉书指控被告人马希海、马希群犯集资诈骗罪、骗取贷款罪、被告人吴桂荣犯集资诈骗罪，于2014年12月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年3月3日公开开庭审理了本案。2015年3月15日芜湖市人民检察院依法提请对该案延期审理，并于2015年4月14日提请恢复审理。芜湖市人民检察院指派代理检察员张磊出庭支持公诉，被告人马希海及其辩护人王社教、被告人吴桂荣及其辩护人俞正德、被告人马希群及其辩护人方宏、李明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
芜湖市人民检察院指控：
（一）集资诈骗的犯罪事实
被告人马希海、吴桂荣于2004年11月成立芜湖金海房产
置换担保有限公司（以下简称“金海公司”），经营房产中介。2008年初，被告人马希海、吴桂荣在无实体经营的情况下，以1.5%至3.5%的月利息开始向社会不特定公众非法集资。二被告人将非法集资来的款项用于购置房产，再用购置的房产在芜湖各家银行进行贷款。二被告人在无实体经营且明知自己无能力还款的情况下，只能通过不断的在外非法集资以及在银行贷款偿还其在外借款本金以及支付利息。被告人马希群自2009年进入金海公司工作后，在多家银行用其身份证开设账户，帮助安排被告人马希海、吴桂荣非法集资的存款转账以及支付利息。截止2011年12月案发，上述三被告人共向社会不特定对象非法集资共计人民币1.06亿余元，支付利息1300余万元，并将非法集资来的钱借给黄山“红花山置业有限公司”的林某2000余万元，用于赚取利息差。
在2011年本案案发前，因非法集资数额特别巨大，且明知无能力还款的情况下，被告人马希海、吴桂荣在没有对资产进行评估的情况下恶意处置其名下资产，主要包括：1、将其在本市澛港的一块一万余平方米的工业用地抵债给江某等人；2、因被告人马希海欠朱某乙人民币1000万元，被告人马希海将林某抵债给其的黄山红花山置业的一处门面房再抵给朱某乙；3、将瑞特大酒店继续租赁给高凤云等人，将高凤云等人的借款用于抵扣房屋租金；4、将芜湖县昌海汽配的土地以及厂房等资产抵债给徐某等人。
2011年12月26日，被告人马希海、吴桂荣到芜湖市公安局投案。二被告人投案后，拒不向公安机关交出二人在经营期间所有的账目，导致公安机关在侦查期间无法查明在外非法集资款项的去向。
2011年12月28日上午，被告人马希群被公安机关电话通知到案。
认定上述事实的证据有书证、被害人梅淮友、陈某等人的证言、被告人马希海、吴桂荣、马希群的供述与辩解。
（二）骗取贷款的犯罪事实
1、被告人马希海在蒋某某处购置了位于本市鸠江区长江路
240号的一处工业用地，面积为1965平方米。2010年期间，被告人马希海为了在银行贷款，伪造了该土地的土地证复印件，将该土地的用途改为商办。随后，被告人马希海又伪造了16份关于长江路240号房产的土地证复印件，并利用这些假土地证复印件在本市房地产交易中心办理他项权证，之后到银行贷款。
2010年4月至2010年11月，被告人马希海利用伪造的土地证复印件获得的部分他项权证和房产证在本市招商银行贷款，骗取招商银行贷款人民币708万元。
2010年8月，被告人马希海利用伪造的土地证复印件获得的部分他项权证和房产证在本市中国银行贷款，骗取中国银行贷款人民币150万元。
2011年1月，被告人马希海利用伪造的土地证复印件获得的部分他项权证和房产证在本市中信银行贷款，骗取中信银行贷款人民币500万元。
2011年1月，被告人马希海利用伪造的土地证复印件获得的部分他项权证和房产证在本市兴业银行贷款，骗取兴业银行贷款人民币490万元。
认定上述事实的证据有银行贷款资料、伪造的土地证复印件等书证、证人万某、朱某甲、王某甲、徐某、肖某、李某甲等人的证言、被告人吴桂荣、马希群的供述、被告人马希海的供述与辩解。
2、2011年5月至6月期间，被告人马希海为获得银行贷款，用其所有的三泰国际大厦42号4层商业房作为抵押，以芜湖市仁尚商贸公司的名义在交通银行芜湖分行申请贷款。为此，被告人马希海伪造了芜湖市仁尚商贸公司和芜湖顺源矿石销售有限公司、芜湖市华峰汽车部件有限公司、芜湖大宇商贸有限公司、芜湖大鑫房产开发有限公司、芜湖明远爱法职业有限公司等单位的产品购销合同，从而骗取交通银行发放的经营性贷款人民币1000万元。被告人马希群在此期间，帮助被告人马希海伪造了产品购销合同。
3、2011年下半年，被告人马希海为获得银行贷款，用其所有的三泰国际大厦商业房作为抵押，以繁昌县狄浦商贸有限公司的名义在中信银行申请贷款。为此，被告人马希海伪造了繁昌县狄浦商贸有限公司与芜湖市名尚物资经营部、芜湖恒宇水泥有限公司、祁门县梅城砂石经营部的产品购销合同，从而骗取中信银行发放的经营性贷款人民币1500万元。
4、被告人马希海在2010年9月以全额付款的方式购买了芜湖市巨龙城市花园4号楼5号门面房，且一直未办理房产证。2011年5月至9月期间，被告人马希海用上述房屋向中国银行芜湖分行申请按揭贷款，隐瞒其已全额付款的事实并伪造了房屋购买合同，从而骗取中国银行芜湖分行按揭贷款人民币695万元。
5、被告人马希海在2010年9月以全额付款的方式购买了芜湖市巨龙城市花园4号楼3号门面房，且一直未办理房产证。2011年5月至9月期间，被告人马希海用上述房屋向兴业银行芜湖分行申请按揭贷款，隐瞒其已全额付款的事实，从而骗取兴业银行芜湖分行按揭贷款人民币550万元。
认定上述事实的证据有伪造产品购销合同、房屋买卖合同等书证、证人李某乙、孙某甲、秦某、沙某、万某、伍某、王某乙、王某甲、杨某甲、沈某甲的证言、被告人马希海、马希群的供述。
公诉机关认为，被告人马希海、吴桂荣、马希群以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，集资数额特别巨大，造成损失数额特别巨大，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以集资诈骗罪追究三被告人的刑事责任。被告人马希海在向银行贷款过程中伪造土地证复印件，同时伙同马希群伪造产品购销合同、房屋买卖合同，在银行骗取贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究刑事责任。被告人马希海、吴桂荣、马希群系共同犯罪，应当适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款之规定，其中，在集资诈骗犯罪中，被告人马希海、吴桂荣起主要作用，被告人马希群起次要作用，在骗取贷款犯罪中，被告人马希海起主要作用，被告人马希群起次要作用，应当分别适用《中华人民共和国刑法》第二十六条、第二十七条之规定处罚。本院为打击犯罪，保护国家金融秩序以及公民财产权利不受侵犯，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请依法判处。
被告人马希海及其辩护人对起诉书指控其犯集资诈骗罪及骗取贷款罪的事实及定性均有异议，认为：第一，被告人马希海的行为不符合集资诈骗罪的犯罪构成。首先，现有证据不足以证实其主观上有非法占有他人财物的故意；其次，其集资对象并非不特定社会公众；第二，起诉书认定的支付被害人利某与事实不符，实际数额应大于起诉书指控数额；第三，认定投入黄山红花山置业的资金数额过少，应以被告人马希海供述为准；第四，被告人马希海之行为未造成银行重大损失，故不构成骗取贷款罪，且第三起骗取贷款数额是1000万元而非起诉书指控的1500万元；第五，被告人马希海系自首，依法应从轻或减轻处罚。
被告人吴桂荣及其辩护人对起诉书指控其犯集资诈骗罪的事实及定性均有异议，认为：第一，被告人吴桂荣吸收公众存款系用于投资、经营，不构成集资诈骗罪，且个别债权人认定数额有误；第二，起诉书指控其拒不交出账目、恶意处置资产，系认定事实错误；第三，起诉书认定支付被害人利某过少；第四，被告人吴桂荣具有自首情节，依法应从轻或减轻处罚。
被告人马希群的辩解及辩护人辩护意见认为：第一，被告人马希群主观上没有非法占有的故意，其行为只构成非法吸收公众存款罪，且在犯罪中所起作用较小；第二，被告人马希群系受马希海指派，仅仅在购销合同上签名，没有与马希海共同骗取银行贷款的故意，且未对银行造成严重损失，故不构成骗取贷款罪；第三，被告人马希群具有从犯、自首、初犯等法定、酌定从轻、减轻处罚情节。
经审理查明：
一、集资诈骗罪犯罪事实
被告人马希海、吴桂荣于2004年成立芜湖市金海房产置换担保有限公司（以下简称“金海公司”），经营房产中介等业务，期间先后在通达大厦、香榭大院等地段购置门面及住宅。自2008年开始至案发时止，被告人马希海、吴桂荣以1.5%-3.5%的高额月息为诱饵，向曾蓉、宛世敏、戴勤友、梁红月等200余名不特定社会公众非法集资10560万元。二被告人将非法集资来的款项用于购置房产、土地等用途，再将购置的房产在芜湖各家银行进行贷款套取资金。二被告人在明知自己无能力还款的情况下，通过不断在外非法集资以及在银行贷款偿还其在外借款本金以及支付利息。被告人马希群自2009年进入金海公司工作，在多家银行以自己名义开设账户，帮助被告人马希海、吴桂荣将非法集资来的款项转账及支付利息。截止2011年12月案发，仅支付被害人的部分本金及利息2287.405万元。
2011年年底，被告人马希海、吴桂荣在明知非法集资人数众多、数额巨大，已无法偿还，仍将其名下土地、房屋等资产、对他人的有效债权等，在未确定合理市价情况下，集中处置、抵偿给金海公司高管、亲戚等人，包括：1、2011年11月30日将高新区16417平米土地、通达大厦M03门面140平米、对郜春明等人的613万元债权转让、抵偿给了江某、康滨等人；2、2011年12月13日将林某同意抵偿给其的黄山屯溪区屯光大道18号竹福佳苑门面房，通过房管局预告登记至朱某乙名下；3、2011年11月份，被告人马希海、吴桂荣将自己对杨某乙的981万元债权、吴桂荣拥有的芜湖县昌海汽配60%股份，以及林某同意抵偿其债务的昌海汽配40%股份等，均转让给徐某、丁某等。此后，2012年年初，杨某乙向徐某等人偿还到期债务，芜湖县昌海汽配公司经政府征收，徐某、丁某等获得补偿款；4、2011年12月份将瑞特大酒店继续租赁给高凤云等人，使高凤云等人能够以租金抵扣的方式实现其债权；5、2011年12月1日，被告人马希海将赭园2-2-4-2房产转让至吴桂芝、吴玉林名下。被告人的上述行为致使案发后200余名被害人借款本金，除受偿还部分本金与利息2287.405万元外，尚有本金8272.595万元未还。
案发后，处于抵押、查封状态的房产如下：被告人马希海、吴桂荣于2008年4月8日购买的三泰大厦42-1、42房产、2005年7月27日购买的通达商厦M03房产、2011年4月11日购买的巨龙城市花园4-01-05房产、2010年1月-6月购买的长江路240号房产、2007年10月11日购买的香榭大院6-1-501房产、2010年5月13日与方某、周平华合买、占股25%的黄山西路华兴大厦房产、2010年4月23日与陈新林、李广松合买、占股40%的大富新村公建3号房产、2008年3月24日由马希群、高某、徐某合买的弋江新村2-11房产。
上述房产中巨龙城市花园，长江路240号、三泰国际大厦等房产被两被告人在金融机构办理了抵押，金融机构申请对两被告人马希海、吴桂荣执行的债权总额达9170万元。
另查明：2011年10月22日，被告人马希海以被告人马希群的名义与芜湖万达广场有限公司签订商品房认购协议，认购万达广场12套商品房，并共计支付定金180万元。后由于被告人马希海未支付全部购房款，芜湖万达广场有限公司解除认购协议，不予返还定金。
2011年12月9日，被告人马希海、吴桂荣在兴业银行的450万元存单提前偿还了在该银行的405万元贷款。
2011年12月26日，被告人马希海、吴桂荣到芜湖市公安局镜湖分局投案，2011年12月28日上午，被告人马希群被公安机关电话通知到案。
上述事实有下列证据证明：
1、到案经过及被告人户籍信息，证实被告人马希海、吴桂荣、马希群的身份，及马希海、吴桂荣主动投案、马希群被传唤到案的经过。
2、金海公司、瑞特快捷酒店、海荣宾馆、西海酒店注册登记信息，证实金海房产担保置换有限公司的法定代表人为马希海，马希海、吴桂荣为金海公司股东、瑞特酒店法定代表人是吴桂荣、海荣宾馆法定代表人是马希海、西海酒店法定代表人是后小虎。
3、房地产登记管理处出具的材料一份，证实三泰大厦42-1、42、通达商厦M03、巨龙城市花园4-01-05、长江路240号、香榭大院6-1-501、弋江新村2-11、黄山西路华兴大厦、大富新村公建3#、赭园2-2-402的房产权属、购买时间、合同价格、房产现状等情况。
4、芜湖市中级人民法院出具的材料一份，证实巨龙花园、华兴大厦、大富新村、长江路240号、三泰大厦、通达大厦等房屋已作为马希海、吴桂荣的抵押财产。其中由银行等金融机构申请执行的标的总额为9170万元。
5、房屋买卖合同、万达房屋认购协议、镜湖区打击处置非法集资小组办公室联系函等，证实被告人马希海、吴桂荣于2010年1月20日购得长江路240号房产、被告人马希海伙同他人于2010年4月23日购得大富新村公建3号楼房产、被告人马希海于2008年4月17日购得三泰大厦房产、被告人马希海于2005年7月29日购得通达商厦房产、被告人马希海于2011年4月11日购得巨龙城市花园房产等情况，、2011年10月22日被告人马希海以马希群名义购买的万达广场房产，交付180万定金，后因未支付全部购房款，芜湖万达解除购房合同，并没收定金。
6、扣押物品清单，证实公安机关扣押黄山红花山住宅商品买卖合同公证书、巨龙城市花园、长江路240号房地产权证、林某出具的借条等情况；
7、马希海、吴桂荣、马希群三人银行卡交易明细，证实三人利用银行卡接收及支付大量资金的事实。
8、兴业银行转账凭证、客户回单、还款凭证、租赁合同、情况说明、质押借款合同，证实兴业银行向陈兴林、李广松、马希海三人租赁房屋并支付利息情况；被告人马希海于2011年12月9日以450万元存单来抵偿其在兴业银行于2014年2月21日到期的405万元贷款。
9、芜湖市公安局镜湖分局经侦大队出具的吴占军、吴桂芳通话记录各一份，证实二人电话告知侦查机关，其对马希海公司账目不知情，
10、中国银行九华山路支行出具的吴桂荣、马俊成母子银行卡的记录，证实二人银行卡内的资金明细。
11、王宝兰、陈及萍等共计203名被害人陈述、借条、报案材料、银行汇款单据、民事诉讼材料，证实被告人马希海、吴桂荣以及马希群自2008年开始，向上述被害人非法集资共计10560万元，截止2011年12月案发，共计支付了部分本金及利息共计2287.405万元。
12、证人江某的陈述、马希海、吴桂荣出具给债权转让书、借条、房屋产权证、土地他项权证，证实被告人马希海、吴桂荣于2011年11月30日将拥有的613万元债权、高新区16147平米土地、通达大厦M03门面140平米转让、抵押给江某、康滨，以偿还其欠江某、康滨等人合计890万元债权。
13、证人朱某乙的陈述、房屋预告登记证明，证实被告人马希海将林某打算抵偿给其的黄山屯溪区屯光大道18号竹福佳苑一处门面转给朱某乙。
14、证人方某的陈述、借条、由马希海出具的委托书、
房屋租赁合同，证实方某与马希海、周平华三人共同购买的徽商银行黄山路支行的门面，马希海占25%的股份；其认为由于马希海欠其490万元债务，出事前转让给其250万元债权，马希海委托其代收租金以偿还欠其的债务，其也帮马希海付过贷款利息；截止2013年3月，其共计收到徽商银行270万元租金。
15、证人丁某的证言及借条，证实其系马希海公司员工，2011年12月6日被告人吴桂荣向丁某出具总借款500万元的借条；案发前，被告人马希海给了丁某等人马鞍山杨某乙债权、通达公司魏开虎债权及芜湖县昌海汽配的股份；2011年11月份，丁某等人与被告人马希海、吴桂荣协商，将吴桂荣与林某共有的芜湖县昌海汽配股份转让给五个债权人，每人20%，后昌海汽配被政府征用，20%股份获得150万元左右征用款。
16、证人徐某的陈述、房屋登记簿，证实被告人马希海、吴桂荣于案发前转给徐某、丁某等人杨某乙981万债权、魏开虎债权及政府支付的昌海汽配征用款。
17、证人杨某乙的陈述，证实2011年11月份，杨某乙和徐某、马希海、吴桂荣三方共同签订转让协议，将杨某乙欠马希海的980万债权转让给徐某，2012年1、2月份，杨某乙将钱还给徐某。
18、证人崔某的陈述、租赁合同，证实崔某系2011年11
月份从马希海、吴桂荣夫妻手里租的长江路240号瑞特大酒店房屋，约定每年租金15万元，已一次性支付6年租金90万元，通过银行卡转至马希群账户中。
19、证人高某的陈述、合伙贷款协议、借条，证实马希群于2011年12月8日将弋江新村2幢11号商业门面写了产权转让的说明给高某。
20、证人孙某乙的陈述、房屋租赁合同、收条，证实其自2004年起租赁长江路240号瑞特大酒店楼下房屋，09年马希海夫妇将房屋买下来后，其约定租金每年48万元，2011年11月吴桂荣、马希群向其筹集260万元资金，并以2010年12月至2016年的房租冲抵。
21、证人林某的陈述、借条、企业营业执照、18套住宅状态及相关银行汇款凭证，证实林某向被告人马希海出具的自2009年12月开始的借条显示共计4020万元；被告人马希海等人通过银行汇款的数额约为1490万元；林某认为其与被告人马希海之间存在资金互借情形，其实际仅欠被告人马希海2000余万元，且为还款给被告人马希海，已将竹福佳苑5#楼抵给马希海债权人朱某乙；2010年林某和被告人马希海共同买下芜湖县一块土地做汽车配件，林某投了110万，后期大概1000万元都是马希海投入，林某与被告人吴桂荣本来按约定分别占40%、60%股份，因后期林某未出钱，林某在昌海汽配的股份全部转让给马希海、吴桂荣的债权人。
22、被告人马希海的供述与辩解，证实被告人马希海自2004年11月份注册成立金海公司，其系法人代表，其爱人吴桂荣系股东；在金海公司没有合法的融资资格情况下，其与吴桂荣于2008年3、4月份开始对外融资，承诺归还本金并给他们一定的利息，范围越来越大，金额也越来越大；2010年5、6月份，其把公司搬到巨龙花园的门面里，那时每月要支付100万-200万的利息，直至11年11月底，资金出现缺口，整体崩盘；公司账务上有两块，正常的房产中介、买卖等业务由财务会计、出纳等具体的工作人员进行，其做融资以及拿钱在外面投资，融资这块具体的事情如出具借款凭据，多是其安排吴桂荣去做的，借款资金都是由其支配；其弟弟马希群系09年进公司，平时让他跑跑业务，做银行转账付息的事情；其共从180多人那里借钱，总共金额9000万元左右，从开始融资到现在利息基本上以月息1.5%-2%支付，也有利息按3%支付，大概支付了2、3千万；借款人大部分通过银行转账给其，一小部分给现金，转账一般打到其和其爱人吴桂荣以及其弟弟马希群银行账户上，其还钱基本通过银行网银转账给借款人；其将集资来的钱用于借给林某、购买房产、高新区土地厂房、车子以及支付给借款人本金和利息等。
巨龙城市花园4#01-05号门面房、瑞特大酒店、新芜路海荣宾馆、三泰大厦门面、黄山西路徽商银行门面、银湖路兴业银行门面、弋江新村门面、联大学生公寓经营网吧的一个门面，高新开发区闽通药械厂房、芜湖县机械园厂房，除了联大学生公寓、闽通药业厂房、芜湖县机械园厂房没有贷款外，其他都在银行贷过款；巨龙03号门面在兴业银行贷款，05号门面在中国银行贷款，01、02、04号门面在金财、长江、创元典当行办理的典当，瑞特大酒店分别在中国银行、中信银行、招商银行、兴业银行贷款、海荣宾馆和三泰大厦门面在中信银行贷款，三泰还有一部分门面在交行贷款，黄山路徽商银行门面在中信银行贷款，银湖路兴业银行门面在工商银行贷款，弋江新村门面也在工商银行贷款；这些贷款大概发生在08-11年期间，主要参与办理的系公司员工丁某和徐某；
28、被告人吴桂荣的供述与辩解，证实被告人吴桂荣自2003年开始做中介行当，主要是炒房产，直到2008年时，当时资金一部分是找亲戚朋友借贷一下，后来做大了，认识的人也多了，就通过朋友的朋友介绍来公司融资，利息一般在1.5%-2%之间，高一点的平调也只有3%，其计算了下，总公司的融资额度大概有9千万左右，涉及人数约为190人左右，金海公司有自己的业务，融资这一块就是其和马希海、马希群在做；其和马希海名下的这些资产基本都是融资以后购买的，包括三泰大厦楼层、通达商厦门面、长江路240号瑞特大酒店、马希海占40%股份的大富新村门面、赤铸山东路08号门面房（2011年拆迁获得拆迁款191万）、马希海占25%股份的黄山西路徽商银行门面、巨龙城市花园门面、还有一套住宅香榭大院6-1-501，海荣宾馆是05或06年购买的，团结路住宅是07年购买，还有一部分资金是09年开始借给黄山红花山置业公司的林某，林某给了马希海18套公证过的住宅，其和马希海名下还有高新区25亩土地，2011年11月底抵押给康滨，湾沚镇机械工业园有厂房和土地，2011年11月份转让给他人，芜湖县昌海汽车配件有限公司，其有60%的股份，2011年12月6日林某将40%股份也转到其名下，其当天就将所有股权都分给戴端瑾等债权人；马希群系09年来公司做事的，开始帮马希海开车，后来马希海让其跑跑业务，到银行开设账户用于资金往来，借款人转账大部分转给马希群，有时候马希群告诉其款到了，其就打借条给借款人，利息一部分是马希群通过银行汇款和网银转账支付，一部分是其在公司现金支付给债权人。
29、被告人马希群的供述与辩解，证实其2005年5月到金海公司工作，开始是当马希海的驾驶员，2008年公司搬到园丁小区，马希海陆续在外面借了一些人的钱做房产投资业务，2009年起开始帮马希海跑业务，还有帮助马希海在银行开设账户、支付利息；大概是在2010年9月份，巨龙城市花园房产证办不下来，有些房产银行抵押贷款也下不来，马希海不得不继续借钱偿还前面借款和支付利息，每月支付利息越来越多，“洞”越来越大，马希海一开始不想卖房子，因为一卖房子，别人就以为马希海要崩盘了，不想让别人看出来，并且价格也卖不上去，后来马希海想卖掉一些房产偿还债务，但房产很多被冻结了；其从2009年开始跑银行支付利息，到现在不记得具体多少，大概有几千万的样子，支付的利息大部分是月息2%，也有1.5%或3%的，一部分归还了本金，大部分归还了利息；借款条子大部分是吴桂荣开具，马希海也有，其在2011年5月份到8月份打了3、4张借条，是高某等人，是马希海让其去办一下；马希海在外面购买门面房产，其知道的包括瑞特酒店、巨龙花园门面、大富新村门面、徽商银行门面、三泰大厦写字楼这些门面房产大概也花了几千万，还有几部车子宝马X6、沃尔沃S80、丰田考斯特、万达门面定金180万，还有偿还本金和支付利息给借款人。
以上证据均经庭审质证查实，予以确认。被告人马希海及吴桂荣认为起诉书指控其支付社会公众利息及投入黄山红花山数额过少，然本院结合被害人陈述及借条、银行汇款凭证及被告人供述等证据认定其对外共非法集资10560万元，扣除归还的部分本金及利息，造成被害人实际损失8272.592万元；被告人马希海、吴桂荣、马希群虽声称借给林某本金4000余万元，然被告人马希海供述、证人林某的证言、借条、汇款凭证等书证能够证实，林某存在将红花山门面抵偿给马希海、将汽配公司股份转让给被告人马希海等行为，因此三被告人认为林某欠其4000余万元的辩解与事实不符，且未就其辩解提供证据，故对三被告人的该辩解不予采纳。
二、骗取贷款的犯罪事实
（一）被告人马希海从蒋年跃处购买了芜湖市鸠江区长江
路240号的土地及房产，该土地面积为1965平方米，土地用途系工业用地。为获得银行贷款，被告人马希海参照原始土地证，伪造了16份关于长江路240号房产的土地证复印件，并利用这些假土地证复印件在房地产交易中心办理他项权证。
2010年4月至11月，被告人马希海利用伪造的土地证复印件获得的部分他项权证和房产证在招商银行骗取贷款人民币708万元。
2010年8月，被告人马希海利用伪造的土地证复印件获得的部分他项权证和房产证在中国银行骗取贷款150万元；
2011年1月，被告人马希海利用伪造的土地证复印件获得的部分他项权证和房产证在中信银行骗取贷款500万元；
2011年1月，被告人马希海利用伪造的土地证复印件获得的部分他项权证和房产证在兴业银行骗取贷款490万元。
上述事实有下列证据证明：
1、芜国用（2004）第189号土地证，证实芜湖市鸠江区长
江路240号土地，使用权面积1965平米，系工业用途土地。
2、被告人马希海伪造的土地证复印件，证实马希海伪造的若干土地使用证复印件上，土地使用用途均系商办，使用权面积被划分为几十至几百不等的面积。
3、侦查机关要求核实土地证的函，证实长江路240号真实
的土地证仅有2004-189号属实。
4、被告人马希海向中国银行贷款的资料，证实被告人马希海以自己及吴桂荣名义将长江路240号部分房屋抵押给中国银行以获得银行贷款的情况；
5、被告人马希海向中信银行贷款的资料，证实被告人马希海以自己及吴桂荣名义将长江路240号部分房屋抵押给中信银行以获得银行贷款的情况；
6、被告人马希海向兴业银行贷款的资料，证实被告人马希海以自己及吴桂荣名义将长江路240号部分房屋抵押给兴业银行以获得银行贷款的情况；
7、被告人马希海向招商银行贷款的资料，证实被告人马希海将长江路240号房产抵押给招商银行以获得银行贷款的情况；
8、瑞特快捷酒店有限责任公司企业营业执照、税务登记证、芜湖瑞特大酒店有限责任公司验资报告、章程、股权转让协议、股东会决议、公司变更信息，见中国银行贷款卷，证实瑞特大酒店相关情况；
9、证人万某的证言，证实被告人马希海骗取中国银行贷款的有关情况；
10、证人朱某甲的证言，被告人马希海骗取中信银行贷款的有关情况；
11、证人王某甲的证言，被告人马希海骗取兴业银行贷款的有关情况；
12、证人徐某的证言，证实马希海对其所说骗取银行贷款的有关情况；
13、证人肖某的证言，证实被告人马希海伪造长江路240号土地用途以骗取银行贷款的事实；
14、证人李某甲的证言，证实马希海的债权人发现被告人马希海伪造假土地证复印件的事实；
15、证人沈某乙的证言，证实房地产登记管理处未能识别马希海提交的虚假资料，准予办理了房产他项权证的事实
16、被告人马希海的供述与辩解，证实其按照长江路240
号原始土地证改相应的字号、面积、土地用途等，并将伪造后的复印件提供给房管局获得房产他项权证，从而获得银行贷款的事实；
17、被告人马希群的供述与辩解，证实其听马希海说长江
路240号在中信银行和兴业银行贷了几百万；
（二）2011年5月至6月期间，为获得贷款，被告人马希
海用其所有的三泰国际大厦4层商业房作为抵押，以芜湖市仁尚商贸公司的名义向交通银行芜湖分行申请贷款，其间被告人马希海伪造了芜湖市仁尚商贸公司和芜湖顺源矿石销售有限公司、芜湖市华峰汽车部件有限公司、芜湖大宇商贸有限公司、芜湖大鑫房产有限公司、芜湖明远爱法置业有限公司等单位的产品购销合同，最终骗取了交通银行发放的经营性贷款人民币1000万元。被告人马希群亦帮助被告人马希海伪造了产品购销合同。
（三）2011年下半年，为获得贷款，被告人马希海用其所
有的三泰国际大厦3层商业房作为抵押，以繁昌县荻浦商贸有限公司名义向中信银行芜湖分行申请贷款，期间被告人马希海伪造了繁昌县荻浦商贸有限公司与芜湖市名尚物资经营部、芜湖恒宇水泥有限公司、祁门县梅城砂石经营部的产品购销合同，最终骗取了中信银行发放的经营性贷款人民币1500万元。
（四）2010年9月被告人马希海以全额付款方式购买了芜
湖市巨龙城市花园4号楼1-5号门面房，且未当即办理房产证。2011年5月至9月期间，被告人马希海隐瞒了其','2018-10-02
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