天津市滨海新区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)津0116民初44166号
原告中国银行股份有限公司天津滨海分行,住所地天津开发区。
负责人朱复兴,职务行长。
委托代理人张连双,天津四恒律师事务所律师。
委托代理人孙艳艳,天津四恒律师事务所律师。
被告郭宝硕,男,汉族,1981年2月1日出生,住所地天津市滨海新区。
被告王虹,女,汉族,1979年11月3日出生,住所地天津市滨海新区。
原告中国银行股份有限公司天津滨海分行与被告郭宝硕、王虹金融借款合同纠纷一案,本院于2016年4月28日受理后,依法由代理审判员贾书岩适用简易程序于2016年6月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙艳艳到庭参加了诉讼,被告郭宝硕、王虹经本院传票传唤均未到庭参加诉讼,本案现已缺席审理终结。
原告诉称,2010年2月22日,原告与被告郭宝硕签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款(抵押)合同》,约定被告郭宝硕向原告借款21.2万元,用于购买坐落于天津市滨海新区汉沽××以东××里13-1-1807的房屋,二被告又将上述房屋作为抵押担保,贷款期限为360月,自2010年2月22日至2040年2月22日。如实际放款日与前述日期不一致,以实际放款日为准,贷款期限自贷款人实际放款日起算。贷款利率为浮动利率,确定月利率3.465‰,利息自实际放款日开始计算,按月结息。本合同履行期间,贷款期限在一年以上的,每满一个浮动周期后,以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款法,借款人未按约定期限还款,逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息为止,逾期贷款罚息利率为合同贷款利率水平上加收50%,同时,合同还约定,借款人未按期归还贷款本息,原告有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期,要求借款人清偿贷款本息,并有权行使抵押权等。2010年2月25日,原告依法对上述抵押物办理了抵押预告登记。2010年3月9日,原告依约向被告郭宝硕指定账户发放贷款21.2万元,自2014年3月9日起,被告便不再按月还本付息,原告多次催要未果,原告为维护自身合法权益提起诉讼,请求:1.请求确认原告与被告郭宝硕于2010年2月22日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款(抵押)合同》于2016年2月17日到期;2.请求判令二被告偿还原告借款本金196919.75元,截止2016年6月15日止的利息17739.77元、罚息2671.43元,并以214659.52元为基数,自2016年6月16日起至实际清偿之日止的利息、罚息、逾期利息按贷款合同约定执行;3.原告有权对二被告所抵押坐落于天津市滨海新区汉沽××以东××里13-1-1807的房产采取拍卖、变卖等方式依法变价,并就所得价款优先受偿;4.本案诉讼费用(包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等)由二被告承担。
原告为支持其主张,提交证据如下:
1.中国银行部门文件(文号:中银渠道[2015]11号)1份、中国银行天津市分行部门文件(文号:津中银渠道[2015]10号)1份、中国银行股份有限公司天津汉沽支行出具的《特别说明》1份、原告出具的特别说明1份,证明原告对被告享有债权;
2.《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款(抵押)合同》,证明原告与被告郭宝硕之间存在借贷法律关系,以及双方的权利义务约定,且原告对抵押房屋享有抵押权;
3.中国银行天津市分行个人消费贷款借据,证明原告于2010年3月9日发放了贷款21.2万元;
4.天津市房屋登记证明,证明原告于2010年2月25日对抵押房屋办理了抵押预告登记;
5.户口本,证明被告郭宝硕、王虹系夫妻关系;
6.照片,证明原告对被告进行催收几已宣布贷款提前到期的情况;
7.清单,证明被告未案约定归还本息,以及欠款金额。
(上述复印件经核对与与原件无异。)
二被告在答辩期间未向本院提交答辩状,在举证期间未向本院提交任何证据。
经审理查明,中国银行股份有限公司天津汉沽支行(以下简称“汉沽支行”)与被告郭宝硕、王虹于2010年2月22日签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款(抵押)合同》,合同约定被告郭宝硕从原告处借款212000元用于购买天津市滨海新区汉沽××以东××里××号房屋,贷款期限为360个月,贷款期限自2010年3月9日至2040年3月9日,该笔借款利率采用浮动利率方式,浮动周期为12个月,首个浮动周期按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次法定贷款利率下浮30%确定月利率为3.465‰,之后每满一个浮动周期,以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期适用的利率,重新定价日为次年一月一日。若借款人未按约定期限还款,就逾期部分,从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止,罚息利率为本合同约定的贷款利率上浮50%,计算方式为:(本金+应付未付利息)*实际天狮*日罚息利率。如借款人未按合同约定归还借款本息,贷款人可以宣布本合同项下借款本息全部或部分到期。合同签订后,原被告之间办理了房屋抵押登记手续,以坐落于天津市滨海新区汉沽××以东××里××号房屋为该笔借款提供抵押担保,之后原告依约履行了该笔借款的放款义务。自2014年3月9日起,被告郭宝硕未能按时还本付息。截止到2016年6月15日,欠付本金数额为196919.75元,利息为17739.77元,罚息为2671.43元。
另查明,根据中国银行股份有限公司天津分行渠道管理部发送汉沽支行、滨海分行的《关于转发<关于你行调整天津汉沽支行隶属关系的批复>的通知》[津中银渠道(2015)10号]文件,中国银行股份有限公司天津汉沽支行自2015年3月17日起由管辖支行调整为经营性支行,上级机构由天津市分行变更为天津滨海分行,其内设部门的相关业务及管理职能均同意并入滨汉分行,其对郭宝硕、王虹所享有的债权及相应的诉权统一由“中国银行股份有限公司天津滨海分行”行使。
上述事实,由原告提交的证据和当庭陈述予以佐证。上述证据经当庭质证,真实、合法且与本案具有关联性,本院予以采纳。
本院认为,原告与二被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款(抵押)合同》为双方当事人真实的意思表示,依据《中华人民共和国合同法》第八条之规定,合法、有效,依法予以保护。原告按合同约定将借款本金212000元发放给被告郭宝硕使用,被告郭宝硕应按合同约定偿还原告借款本金及利息,被告郭宝硕屡次逾期偿还原告借款本息至今已构成违约,应承担全部责任。原告主张确认原告与被告郭宝硕于2010年2月22日签订的中国银行股份有限公司个人一手住房贷款(抵押)合同》于2016年2月17日到期,本院认为,根据借款合同约定,原告有权宣布贷款提前到期,收回全部贷款本息(包括逾期利息)。借款合同的该条约定,实质上赋予了原告对合同履行期限的单方变更权,在被告存在违约行为的情形下,原告可依据自身意愿行使该项权利。本案中,被告郭宝硕自2014年3月9日起无法正常按月还本付息,其行为已构成违约,原告行使该项权利的条件业已成就,但原告提交的照片,不足以证明原告于2016年2月17日向被告宣布借款全部到期的事实,原告向被告宣布借款全部到期的时间本院依法确认为原告起诉之日即2016年4月28日。原告要求被告偿还借款本金387,085.21元以及利息、罚息的主张,具有事实依据,本院予以支持。二被告系夫妻关系且借款发生时均知晓借款事实,对上述还款义务承担共同清偿责任。
关于原告主张的抵押权一节,原、被告为上述债务设定了抵押担保并办理了抵押登记,根据物权公示公信原则,原告对坐落于天津市滨海新区汉沽××以东××里××号房屋享有优先受偿权。
被告郭宝硕、王虹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,应视为对该诉讼权利的放弃并承担相应的法律后果。
综上,本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百九十五条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定,判决如下:
一、确认《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款(抵押)合同》于2016年4月28日到期。
二、被告郭宝硕、王虹于本判决生效后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司天津滨海分行借款本金196919.75元,截止2016年6月15日止的利息17739.77元、罚息2671.43元,并以214659.52元为基数,支付自2016年6月16日起至本判决确定给付之日止的利息,按照合同约定浮动利率计算方式基础上上浮50%计付。
三、原告中国银行股份有限公司天津滨海分行对坐落于天津市滨海新区汉沽五经路以东泰安里13-1-1807号房屋对折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币2297元,财产保全费人民币1605元,由被告郭宝硕、王虹共同负担,案件受理费由二被告于本判决生效后十日内直接交付本院,财产保全费由二被告于本判决生效后十日内直接给付原告。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于天津市第二中级人民法院,并由上诉人直接向天津市第二中级人民法院交纳上诉费,上诉期满后七日内仍未交纳上诉费的,按自动撤回上诉处理。
代理审判员 贾书岩
二〇一六年七月七日
书 记 员 陈玥希
附:法律释明:
1.《中华人民共和国合同法》
第八条:依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同,受法律保护。
第六十条第一款:当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条:当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十三条第一款:当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定,给对方造成损失的,损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失,包括合同履行后可以获得的利益,但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
第一百一十四条第三款:当事人就迟延履行约定违约金的,违约方支付违约金后,还应当履行债务。
第一百九十六条:借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。
2.最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)
第二十四条:债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的,应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务,或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
3.《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条:为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十五条设立抵押权,当事人应当采取书面形式订立抵押合同。
抵押合同一般包括下列条款:
(一)被担保债权的种类和数额;
(二)债务人履行债务的期限;
(三)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属。
(四)担保范围。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的,应当参照市场价格。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条:被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。
第二百五十三条:被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
4.最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释
第三百二十条:一审宣判时或者判决书、裁定书送达时,当事人口头表示上诉的,人民法院应告知其必须在法定上诉期间内递交上诉状。未在法定上诉期间内递交上诉状的,视为未提起上诉。虽递交上诉状,但未在指定的期限内交纳上诉费的,按自动撤回上诉处理。
温馨提示:
上诉当事人可以选择通过以下两种方式向天津市第二中级人民法院交纳上诉费:
1、直接交纳。天津市第二中级人民法院地址:天津市河西区新围堤道6号。
2、银行转账。当事人选择转账交纳上诉费的,持银行汇款单回执到汉沽审判区递交上诉状。