四川省眉山市彭山区人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)川1403刑初154号
公诉机关眉山市彭山区人民检察院。
被告人代某某，女，1977年9月17日出生于四川省双流县，汉族，大专文化，原四川某克杰纸业有限公司法定代表人，现住成都市双流区。因涉嫌骗取贷款罪，于2015年11月12日被眉山市公安局刑事拘留；同年12月18日被执行逮捕。现羁押于眉山市看守所。
辩护人张红，四川维是律师事务所律师。
被告人黄某某，女，1963年10月8日出生于四川省资阳市，汉族，大专文化，上海艾鑫印刷科技有限公司法定代表人，现住资阳市雁江区。因涉嫌骗取贷款罪，于2015年11月13日被眉山市公安局刑事拘留；同年12月18日被执行逮捕。现羁押于眉山市看守所。
辩护人王树江、高松林，四川清正律师事务所律师。
眉山市彭山区人民检察院以眉彭检诉刑诉[2016]147号起诉书，指控被告人黄某某、代某某犯骗取贷款罪，于2016年8月29日向我院提起公诉，我院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。眉山市彭山区人民检察院指派检察员王利出庭支持公诉，被告人黄某某及其辩护人高松林，被告人代某某及其辩护人张红到庭参加诉讼。期间，经上级人民法院批准，延长审理期限三个月。经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。
公诉机关指控，2010年10月13日四川某克杰纸业有限公司（以下简称某克杰公司）在成眉工业集中发展区成立，被告人黄某某系法定代表人，上海艾某印刷科技有限公司（以下简称艾某公司，黄某某系法定代表人）系某克杰公司的唯一股东。2011年1月至2012年3月，某克杰公司分3次向彭山县农村信用合作联社（以下简称彭山信用社）贷款共计3000万元。
2012年6月9日，艾某公司与被告人代某某及其丈夫缪某签订了股权转让协议，将某克杰公司的股权全部转让给代某某夫妇。黄、代二人向彭山信用社的相关人员汇报了法人变更正在办理的情况，并表达了拟用37台/套机器设备作为抵押物申请流动资金贷款1000万元的意向。
被告人黄某某、代某某此后虚构了成某1某印务包装有限公司（以下简称某龙公司，代某某为法定代表人）委托陈某1将37台/套机器设备转让给艾某公司的委托书、转让价为2850万元的设备转让合同及收到880万元的收条、将设备全部投入某克杰公司的董事会决议，艾某公司还另与某龙公司签订了转让价为300万元的协议。此后黄、代二人将设备转让合同提供给评估公司出具了资产评估报告。
2012年12月，被告人黄某某、代某某为得到1000万元的贷款，向彭山信用社提供了某克杰公司的虚假资产负债表、利润及利润分配表及上述虚构的转让合同、委托书、收条，以及资产评估报告。彭山信用社据此于2013年3月13日与某克杰公司签订了《流动资金贷款合同》、《抵押合同》等，并于2013年3月18日发放了800万元借款。后某克杰公司归还了200万元，另外600万元借款到期后办理了1年的展期（至今未还本金）。
2013年7月29日，某克杰公司变更股权登记，投资人变更为代某某、缪某（代某某为法定代表人）。2013年9月23日，被告人代某某以某克杰公司已与第一金租赁公司签订了《买卖合同》和《融资租赁合同》的价值1020.66万元的6台设备机器设备作抵押（其中3台已抵押给彭山信用社），向眉山市彭山县建伟某业小额贷款有限责任公司（以下简称某业小贷）借款500万元（循环借款，二年期限）。某克杰公司偿还了某业小贷2013年度发放的500万元贷款，未偿还某业小贷在2014年分三次发放的500万元贷款（本金）。
公诉机关认为，被告人黄某某、代某某以欺骗手段取得金融机构贷款，其中黄某某取得贷款800万元，代某某取得贷款1300万元，对二被告人的行为均应以骗取贷款罪追究刑事责任。诉请法院依法判决，并提交了物证（照片）、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据材料，以支持指控。
被告人黄某某对指控的罪名和事实无异议。同时辩解财务报表是代某某为贷款而提供的，转让设备是代某某提出，因万某说两个厂的设备放在一起不好管理，需要变更权属，且用某龙公司的设备贷款是大家讨论后决定的模式，代某某也将机器放在了某克杰公司。所贷的款项是代某某在支配。请求对其从轻处罚。
其辩护人提出黄某某的行为不构成犯罪。理由是：1.黄某某是名义上的法人，代某某是实际管理人，信用社在贷款时已知晓股权发生转让，贷款的支付及偿还均是代某某夫妻，且在签订贷款展期协议时，法人是代某某，与黄某某无关；2.黄某某无骗取贷款的主观动机，客观上也未采取欺骗手段，虽有虚假，但彭山信用联社知晓情况，也是信用社提出的意见；3.如果构成骗取贷款，也应是单位犯罪；4.主动配合公安机关进行调查，如实供述了事实，系自首；5.应以展期的600万元作为犯罪数额；6.对黄某某可以从轻、减轻处罚，并适用缓刑。辩护人并当庭提交了黄某某一贯表现良好的证明一份。
被告人代某某认为其行为不构成犯罪，并提出如下辩解意见：1.和黄某某签订了转让协议后，到某克杰公司工作是为了监管已支付的400万定金；2.第一次向彭山信用社申请贷款未贷成功，后来将申请资料撕毁，第二次申请贷款800万元是黄某某自主提出，她没有参与；3.委托陈某1的委托书和37台设备的转让资料都是黄某某准备的，她只签了字；4.37台机器设备的所有权是某龙公司，进行过技改，转让价2850万元是她根据购买价及市场价得来的；5.接手某克杰公司后对黄某某之前的3000万贷款利息进行了支付；入驻某克杰后员工发生了变化，资金也发生了变化，但因某克杰的负债很高，且黄某某没有将设备尾款和工程尾款告诉她，生产经营决定上没有维护好，导致亏损；6.800万贷款打入了某克杰账户后，是黄某某在使用（签订股权转让合同的附件约定了要帮助贷款）；7.彭山某业小贷的模式是先还后贷。续借时某业小贷要求用抵押物续贷，因抵押物的剩余价值还很多，认为重复抵押对某业小贷没有影响，融资的时候向第一金公司的负责人说过；8.不认识某业小贷的人，是黄某某让她去签的字。
其辩护人提出公诉机关指控被告人代某某的两起犯罪事实均未有刑法意义上的损失发生，代某某的行为不具备骗取贷款犯罪的犯罪构成要件，仅系民事借款合同履行中的违约纠纷。理由是：1.彭山信用社对某克杰公司的经营情况熟悉且充分信任，2013年3月11日与某克杰签订借款合同是意思表示真实的民事借贷行为；2.被告人代某某作为该笔贷款的担保人，如实履行了担保义务，无骗取贷款的目的和动机；3.贷款主体是某克杰公司，代某某只是贷款担保人及贷款抵押物的提供人，提供的抵押物系代某某在某龙公司的净资产，其价值并非代某某虚构，且经评估机构进行了价格评估；4.权属转换系彭山信用联社工作人员指点、授意黄某某所为，代某某仅签字而已；5.虚假的财务资料是黄某某安排会计提供的；6.在担保公司认为37台机器设备的权属有问题后，代某某从贷款资料中取出了委托书及转让协议原件并进行了销毁，2012年12月再次提出贷款所提供的一切资料是黄某某准备提交的；7.所贷800万元已偿还200万元，600万元办理了展期，某克杰公司虽已破产，但信用社对抵押物的处置价款享有优先受偿权，且处置价值足以清偿该笔贷款。8.代某某与某业小贷公司签订的借款合同及最高额抵押贷款500万元的实质是，将个人借款转换为公司贷款并办理了借款手续，其目的是为了让某克杰公司与某业小贷建立长期稳定合作关系，并非以欺骗手段骗取某业小贷的借款。9.某业小贷不属于法律意义上的其他金融机构，仅系有贷款职能的企业，不是骗取贷款罪中被侵害的主体，该贷款只是普通民事借贷合同纠纷；10.某业小贷就贷款已提起诉讼，并已申报破产债权，即使最终不能如数受偿，亦系民事经营过程中的风险损失，且在彭山信用社对抵押物享有优先受偿权后，抵押物的处置价值足以清偿某业小贷的该笔贷款。
经审理查明：
（一）贷款800万元的事实
2010年10月，上海艾某印刷科技有限公司（以下简称艾某公司，法定代表人黄某某）作为投资人在成眉工业集中发展区设立了四川某克杰纸业有限公司（以下简称某克杰公司），法定代表人为黄某某。2010年年底，黄某某通过成都市某衡资产评估事务所的杨雪松介绍认识了时任彭山区农村信用合作联社（以下简称彭山信用社）理事长宿某。宿某得知黄某某拟申请项目贷款后，安排信用联社公司部对贷款申请进行调查，时任彭山信用社客户经理的万某，被安排为某克杰公司贷款申请的调查人员。
此后，某克杰公司于2011年1月27日向信用社贷得项目贷款1950万元（期限为4年），2011年11月23日向信用社贷款500万元用于购买原料（期限一年，还本金50万元），2012年3月19日向彭山信用社和丹棱信用社贷款550万元（已归还本息），2013年3月20日向彭山信用社和丹棱信用社贷款550万元（本金未还）。
2012年6月9日，黄某某与被告人代某某和缪某（代、缪系夫妻）签订了股权转让协议，将某克杰公司的股权全部转让给代某某夫妇。黄、代二人向彭山信用社主任李某、公司部经理周某及万某告知了该情况，并表达了拟用机器设备作为抵押物申请1000万元流动资金贷款的意向。在贷款调查过程中，李某、周某和万某得知拟作抵押物的机器设备系代某某为法定代表人的成某1某印务包装公司（以下简称某龙公司）所有，告知作为贷款的抵押物权属要明确。黄某某、代某某之后采取委托陈某1将某龙公司的37台/套机器设备转让给上海艾某公司，并到公证处进行了公证，上海艾某公司再以资本公积金的形式将37台/套机器设备投入到某克杰公司（机器设备实际搬至某克杰公司安装使用）。2012年9月，成都市某衡资产评估事务所的杨某根据黄某某、代某某提供的转让合同及设备清单等，出具了37台/套机器设备价值为2501万元的评估报告书。
2012年12月，黄某某、代某某向彭山信用社提供了资产评估报告书、账务资料等，申请贷款1000万元。万某根据某克杰公司提交的资产评估报告书、转让合同、财务资料、公证书及自行调查所得的企业征信报告、个人信用报告等作出某克杰公司信誉良好，能按月付息，生产经营正常、有利润、有还款来源，抵押物符合贷款条件等内容的调查报告，并按程序提交审查。经五次召开贷审会议，彭山信用社以会签的方式决定向某克杰发放贷款800万元。
2013年3月13日，某克杰公司与彭山信用社签订了《流动资金借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》后，获得贷款800万元。2014年2月11日，某克杰公司申请对该笔贷款展期一年，仍采用37台机器设备作为抵押物贷款的方式，并由华威评估事务所出具了评估价为2175万元的评估报告。经贷审会讨论决定，同意某克杰公司在还款200万元后，对余款600万元展期一年。某克杰支付贷款利息至2014年10月20日。
（二）贷款500万元的事实
2013年7月29日，某克杰公司变更股权登记，投资人变更为代某某、缪某，代某某为法定代表人。2013年9月23日，被告人代某某以已与第一金租赁公司签订了《买卖合同》和《融资租赁合同》的6台（其中3台已抵押给彭山信用社）机器设备，作为抵押物向眉山市彭山县建伟某业小额贷款有限责任公司（以下简称某业小贷）借款500万元（循环借款，二年期限）。此后某克杰公司偿还了某业小贷2013年度发放的500万元贷款，未偿还某业小贷在2014年度分三次发放的500万元贷款本金。
2014年11月1日某克杰公司停产，2016年4月5日，某克杰公司被本院裁定宣告破产。
另查明，案发后，四川鹏程司法鉴定所根据眉山市公安局的委托对某克杰公司2011及2012年度的财务资料进行审计，认为某克杰公司提供给彭山信用联社的资产总额、所有者权益、未分配利润等均有虚增，提供的负债为虚减的情况。
又查明，彭山信用社于2014年11月12日提起诉讼，要求某克杰公司偿还借款600万元本金及相应利息，眉山市中级人民法院判决由某克杰公司支付彭山信用社借款本金600万元及利息和实现债权而发生的费用；彭山信用社对彭工商抵登[2013]13号《动产抵押登记书》项下的抵押物拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；被告黄某某、严某、缪某、代某某承担连带清偿责任，该判决已生效，并已进入执行阶段。
某业小贷公司于2014年11月12日向法院提起诉讼，要求某克杰公司偿还借款500万元本金及利息等。眉山市中级人民法院判决由某克杰公司支付某业小贷借款本金500万元和利息，以及实现债权而发生的费用21万元；某业小贷公司对彭工商抵登[2013]36号《动产抵押登记书》项下的六台机器设备在抵押物拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；被告缪某、代某某承担连带清偿责任。该判决已生效，并已进入执行阶段。
上述事实，有控辩双方当庭出示并经质证的如下证据予以证实：
（一）书证
1.受案登记表、立案决定书、抓获经过、交办通知书。证实本案于2015年8月31日经四川省农村信用社眉山办事处工作人员报案，2015年9月9日眉山市公安局立案侦查，被告人代某某于2015年11月11日，被告人黄某某于2015年11月13日经办案机关通知，到眉山市公安局接受调查时被抓获；眉山市人民检察院于2016年2月19日交办给彭山区检察院办理。
2.彭山县农村信用合作联社的工商资料，证实彭山信用联社系金融机构。
3.某克杰公司营业执照、组织机构代码、公司章程、验资报告，证实某克杰公司系上海艾某公司投资设立，黄某某系法人。
4.（2015）彭山民破字第2-2民事裁定书，证实某克杰公司已于2016年4月5日被本院宣告破产。
5.艾某公司的营业执照、税务登记证、经营许可证、组织机构代码等，证实艾某公司投资设立及法人、股东情况。
6.《四川省农村信用社信贷管理基本制度》。证实该制度第十四条规定了对向农村信用社提供虚假或隐瞒重要事实的财务报表的信贷对象，不得提供信贷业务。
7.《四川省农村信用社贷款担保管理暂行办法》。证实该办法第五十五条规定了农村信用社不得接受所有权、使用权不明或有争议的财产作为财产抵押。
8.成都某印纸业法人代表信息及公司章程、股东会决议、股东出资信息表、成都某印纸业股权转让协议书等，证实缪某、代某某设立了成都某印纸业公司，2013年5月15日，代某某已转让了其全部股权，并退出股东会。
9.成都某印纸业公司2013年3月18日至2015年3月21日的账户流水。证实某印纸业公司与某克杰公司等公司资金往来的情况。
10.成某1龙公司6月1日至2014年12月5日账户交易明细。证实某龙公司与某印公司的资金往来情况。
某克杰公司向信用联社贷款的相关书证
11.贷款1980万元的相关书证
贷款业务审查报告、会议记录、贷款的批复、贷款调查审查审批表、贷审会表决统计表、借款合同、抵押合同、保证合同、协议、补充协议、贷款借据、放款通知书、民事判决书等。
上述证据材料证实某克杰公司向彭山信用联社申请项目贷款1950万元，信用社通过调查审查及审批，于2011年1月27日与某克杰公司签订了借款合同，并同时签订了抵押合同、连带保证合同、浮动抵押协议，约定了还款时间及还款计划。信用联社按约向某克杰公司发放了1950万元的项目贷款，某克杰公司未按还款计划还款。彭山信用社向法院提起诉讼后，法院判决某克杰公司支付信用社借款本金1950万元及利息，且对抵押物有优先受偿权，艾某公司与严某承担连带责任。
12.贷款500万元的相关书证
贷款业务审查报告、贷款的批复、贷款调查审查审批表、流动资金循环借款合同、最高额抵押合同、个人保证合同、借款借据、借款申请书、贷款支付委托书、放款通知书、民事判决书、某克杰公司基本账户。
上述证据材料证实某克杰公司向信用社申请贷款500万元，信用社于2011年11月23日与某克杰公司签订了《流动资金循环借款合同》、《最高额抵押合同》，并实际发放了500万元的贷款，同年11月26日系统自动扣款9万余元作为贷款利息。彭山信用社向法院起诉要求某克杰公司归还该笔贷款，法院判决某克杰公司还应归还彭山信用社本金450万及利息。
13.贷款550万元的相关证据材料
彭山信用社关于某克杰公司贷款的批复、贷款调查审查审批表、贷审会表决统计表、社团借款合同、协议、浮动抵押合同、动产抵押登记书、个人保证合同、公证书、质物监管协议、借款借据、借款支用申请书、贷款支付委托书、社团贷款邀请函、关于参加某克杰公司600万社团贷款的复函、授权委托书、社团合作协议、社团借款合同、个人保证合同、动产质押合同、动产质押监管协议、监管方案、仓库租赁协议、质物清单、质物监管协议、说明、借款支用申请书、大额资金审批表、贷款支付委托书、某克杰在信用社基本账户、民事判决书等。
上述证据材料证实某克杰公司向彭山信用联社申请流动贷款600万元，并提供库存原纸和成品作为担保，由四川上辰物流贸易公司监管。调查人万某、理事长宿某在审批表上签字同意贷审会意见。彭山县信用社作为牵头社、代理社，丹棱县信用社作为成员社同意向某克杰公司提供总额为600万元的贷款。其中彭山联社50万、丹棱联社550万，在与某克杰公司签订了社团借款合同、浮动抵押合同、个人保证合同（黄某某、严某、缪某、代某某）、质押监管等协议后，丹棱联社于2013年3月21日向某克杰公司发放贷款550万元。某克杰公司另于2013年3月18日归还了向彭山联社的贷款550万。2013年3月27日，系统在贷款资金到账后自动扣款20万余元作为贷款利息。某克杰公司到期未还贷款本金550万，彭山联社与丹棱联社向法院起诉后，法院判决某克杰公司支付贷款本金及利息，并对质押物享有优先受偿权，黄某某、严某、缪某、代某某承担连带责任。
14.贷款800万元的相关证据材料
贷款申请、委托书、设备清单、设备转让合同、收条、董事会决议、设备转让协议、某克杰纸业提供的资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表、鉴定意见书、某衡资评报字[2012]第135号评估报告书、37台胶印设备清单、某克杰公司抵押6台机器设备给某业小贷的部分买卖合同、增值税发票、调查报告、贷款业务审查报告、贷审会的会议记录、关于贷款的批复、贷款调查审查审批表、贷审会表决统计表、流动资金贷款合同、抵押合同、个人保证合同、动产抵押登记书、公证书、放款通知书、某克杰公司基本账户等。
上述证据材料证实，某克杰公司于2012年12月11日向彭山信用联社提出以37台机器设备提供抵押担保申请贷款1000万元用以购买原材料。黄某某、代某某使用委托他人先将代某某川农公司所有的37台机器设备转让到黄某某的艾某公司，之后艾某公司作出董事会决议，以资本公积的形式将37台机器设备全部投入到某克杰公司，再通过公证的方式，确定了37台机器设备的权属为某克杰公司。之后通过资产评估事务所的评估，37台机器设备价值被确定为2501.575万元。除评估报告外，某克杰公司还提供了资产负债表、利润分配表等给被告人万某，万某根据所收集的材料制作了调查报告。调查报告含抵押物符合担保条件、正常折旧后价值2501.575万元、经调查及核对已实际投入设备37台、借款人生产经营正常、有利润、有还款来源、经征信查询借款企业只在该联社有贷款2850万元，无不良记录等内容。彭山信用联社根据万某的调查报告，对某克杰申请的抵押贷款召开过5次贷审会，贷审会成员提出某克杰公司的抗风险能力不强、负债经营、自身实力较弱、股权尚未变更、已借款2950万元、销售收入及利润率低、机器设备抵押风险大、还款压力大、企业资金归社率不符合要求等意见，也有意见认为机器抵押风险大，但若不继续投入，后续不好办，黄、代合作意愿真实，价值分析还是能履盖贷款风险，代某某、缪某进入企业后，开始赢利，作为保证人风险可控等，未形成决议。贷审会成员在信用社主任李某的带领下到某克杰公司实地考察后，认为风险点已解决，之后以会签的形式通过了向某克杰发放800万元贷款的决议，理事长宿某同意了审贷会的意见。信用联社此后与某克杰公司签订了借款合同、抵押合同、保证合同，并按约向某克杰公司实际发放了800万元的贷款。
15.800万元贷款展期的相关证据
展期借款申请、协议、民事判决书、评估报告书、某克杰公司工商登记、变更情况、民事判决书、谈话笔录等。
上述证据证实某克杰公司在800万元贷款还款到期日前，申请展期一年，通过审批，信用联社决定在某克杰公司还款200万元后，对余600万元展期一年，到期日为2015年3月11日。某克杰公司于2014年11月1日停产，信用联社向法院起诉，法院判决某克杰支付本金600万元及利息和实现债权而发生的费用5.3万元，若未按期履行，则对抵押物变卖所得价款享有优先受偿权，黄某某、严某、缪某、代某某承担连带清偿责任。
某克杰公司向第一金融资租赁公司融资的相关书证
16.机器设备照片及标的物清点明细表。
17.买卖合同、融资租赁合同、交货与验收证明书、付款明细等。证实某克杰公司于2013年5月25日与第一金融资租赁公司签订融资租赁合同，第一金公司向某克杰公司购买价值1200万元机器设备共计9台，并租赁给某克杰公司使用，某克杰公司按月支付租金给第一金公司（应支付24期，每期56.49万元，总计1355.76万元，已付款848.35万元）。
18.买卖合同、增值税发票，某克杰购买上述9台设备的买卖合同及发票（合同价1830万元，支付发票价1831.71万元）。
某克杰公司向某业小贷公司贷款500万元的相关书证
19.营业执照、眉山市政府金融办公室文件、四川省人民政府金融办公室川府金函（2011｜）85号文件。证实某业小贷公司系其他金融机构。
20.循环贷款合同、最高额抵押合同、保证合同、机器设备图、动产抵押登记书、机器设备增值税发票、购买合同等。证实2013年9月23日，代某某以某克杰公司的名义与某业小贷签订借款额度为500万元的循环借款合同，以第一金融资已购买的6台机器设备作为抵押物与某业小贷签订了最高额抵押合同，并向某业小贷提供了6台机器设备的购买合同及发票。
21.借款借据、电汇凭证、进账单、交易明细等，证实某业小贷于2013年9月23日、11月21日及2014年3月21日发放给某克杰公司所有款项，某克杰公司于2014年9月18日前均已归还；某业小贷于2014年4月28日、5月21日、9月19日发放给某克杰公司的共计500万元贷款，未归还。
22.个人借款合同、保证合同、借款明细等，证实严某和黄某某曾于2012年3月23日至2012年11月1日5次共借款650万元，并在2013年2月27日前已全部归还。
（二）被告人的供述与辩解
向彭山信用联社贷款的相关供述
1.被告人黄某某的供述。其供述：2009年底在彭山开办了某克杰公司，因身体原因，于2013年将全部股份转让给代某某和缪某。
在彭山联社贷过四笔款。第四笔800万元的贷款是以37台机器设备抵押的。机器设备是某某印务公司委托陈某1卖给上海艾某，上海艾某将37台机器设备作为资本公积投入某克杰。周某和万某说37台机器的权属是某龙的，不能用于某克杰公司贷款，后来就和代某某、周某、万某商量转让的方式，解决权属问题。设备清单价值为2857.5万元的转让协议，是想向彭山信用社贷款，为完善权属而签订，没有实际支付，但代某某确实拿了这37台设备到某克杰公司。机器设备没有购买发票和购买合同。评估报告是找某衡资产评估事务所的杨某和云龙会计师事务所做的，评估报告出来后，与代某某一起将资料交给万某。
作为公司法人时，加上银行利息，某克杰每年亏损两三百万元，财务账面上也是亏损,转让时将全套财务资料移交给了代某某夫妻。
2011年1月的1950万元贷款是以在建工程、土地、10台机器贷的，2011年11月贷的500万元是某克杰公司自有的30套机器设备抵押的，后来用动产质押贷款600万（50万彭山联社，550万丹棱联社）。
之所以制作不真实的设备转让合同是为了落实权属及确定设备价值。提供给信用社的财务报表之所以是盈利，是因为流动资产贷款对盈利有严格要求，万某让把报表做好。
股权转让后向彭山信用社的李某、周某、万某说过，让他们继续支持公司。因代某某接手某克杰后，业务量增加，需要资金，就带代某某到信用社联系贷款。2013年3月发放的800万元贷款，是和代某某一起用某龙公司的37台旧机器贷的。
彭山信用社知道设备是某龙公司的，也知道代某某接手了某克杰公司，信用社据此要求代某某、缪某签了个人保证合同，承担无限连带责任。代某某在万某的女儿考上大学后，封了一个几千块的红包给万某。某克杰公司在信用社的前三笔贷款中有用贷款资金支付贷款利息的情况，信用社的工作人员从未催收过利息，公司账户有钱就会扣息。
2.被告人代某某的供述。其供述：2012年6月，我和丈夫缪某与黄某某、严某签订《股权转让协议》及《补充协议》，2013年7月25日，办理了股权变更手续。2012年7月1日，我进驻某克杰，缪某管生产，对外仍然是黄某某，某克杰的事情，我和黄某某商量着办。股东权属发生变化，与彭山联社沟通过，也变更了公司印鉴、网银授权等，股权变更后，我与万某说过我已购买某克杰公司全部股份。
从2012年7月起开始从某某印务公司搬37台机器设备到某克杰公司。这37台设备有些是新设备有些是二手设备（大型的一般都是二手），购买时有收据，现在没有。2013年3月，用搬到某克杰的这些设备向彭山信用联社抵押贷款了800万元。我自己出具的37台机器设备清单，价值为2800多万元，并告知了信用社，信用社要求提供发票，因没有发票，信用社就请评估公司评估，评估下来有两千多万元。
受托人是陈某1的委托书是黄某某拿给我签的，说是信用社的要求，为了贷款的需要。陈某1是我2011年向他儿子购买设备时认识的。用37台机器设备贷款是黄某某向我提出的，说是因为公司的生产经营需要，800万元贷款的权属和评估都是黄某某出面处理的，需要我签字的地方我就签字，其他的不清楚。800万元的贷款一次性打在了某克杰公司账户上，全部用在了生产设备的购买、流动资金以及原材料的购买（黄某某和我、缪某一起商量着办的）。这笔贷款在2012年8月时曾因机器设备是某龙公司的，没有贷款成功。我未就贷款的事与信用社的人联系过，黄某某应该去商量过。
签订股权协议后，某克杰实际管理人是我和黄某某，她管理公章，但使用公章时都会给我说；公司账务是罗某在负责，此期间的每一笔支出和收入我都签了字。接手某克杰后，需要流动资金，就跟黄某某一起到彭山信用联社信贷办公室，当时万某、毛某、任某1都在，跟他们说了想贷款，万某说先给领导反映后再实地考察。过几天，万某、毛某、任某1、周某还有个女的一起到某克杰公司考察。黄某某向他们介绍说我是她的助手，并带信用社的人到车间等地察看。与信用社的人一起吃过几次饭，万某说我们没有抵押物，要通过担保公司贷款，并介绍了担保公司的秦总给我们认识。后来黄某某说抵押物是某龙公司的，不能作为贷款抵押物，最好是以自然人的方式转到某克杰公司。我因认识深圳迅利达公司的陈某2，就提出用陈某2来做设备委托转让，黄某某说用陈某2的父亲来作为委托转让设备的自然人要好点，我与陈某2联系后，他就把他父亲陈某1的身份证复印件给我拿过来，我给了黄某某。过了段时间黄某某将委托书和设备转让协议拿给我签了字，黄某某说这些都是抵押贷款形式上的手续，后来又让我将37台机器设备的清单、购买合同准备好，拿给评估公司评估。之后黄某某又告诉我她到信用社签订了抵押合同和担保合同，并在工商局办理了37台机器的抵押登记，还从财务支付了28万元的担保费用。后来黄某某说担保公司发现37台机器设备是某龙公司的并告诉了信用联社，我们就撤回了这笔贷款。2013年初，我和黄某某再次向彭山信用联社提出贷款申请。万某到公司来考察时，说贷款需要我和我丈夫签字，还说贷款能否贷下来他做不了主，并将我和黄某某带到李某的办公室后就走了。黄某某对李某说某克杰公司很需要这笔贷款，申请资料已交给了万某，让多多支持，李某说需要开会商量。过了段时间，李某带队到公司实地考察。没过多久，彭山信用联社就叫我、缪某、黄某某、严某去签订了《个人担保合同》和《借款合同》。
通过黄某某介绍在2012年认识了杨某，2014年我才知道为37台机器设备做评估的是杨某。他评估时没有向我要购销合同，也没有问过设备的价值。37台机器设备全部没有发票，所有权全部是某龙公司，没有租赁设备。设备转让协议的附表1和《胶印生产设备清单》是我本人做的，设备价格是以机器设备的购买价格来计算的，没有折旧，根据合同价和当时机器设备的市场价格来确定的。
委托书上不是陈某1的签名和手印，设备转让协议并没有真实发生交易，是为了贷款所签订，且在用担保公司申请贷款时，担保公司发现并告诉了彭山信用社。这笔800万元的机器设备抵押贷款，信用社的工作人员都知道。信用社不知道我与黄某某签订了股权转让协议。
2013年过了春节后，黄某某说万某帮忙做贷款，还是给点感谢费，我安排财务罗某把钱（6000元）准备好，并让罗某把钱拿给万某，万推脱了几下就收下了。后来我又问黄某某要不要送钱给理事长、主任，黄说之前的贷款都送了钱，这次送给李某两三万块，黄说贷款只有800万元，找李某主任就行了（不用送宿某理事长）。之后到出纳处拿了3万元现金。和黄某某一起到李某办公室时，李某不在，黄某某就将装钱的信封放在李某的茶几抽屉里。李某回来后，黄某某说麻烦李某对800万元贷款要多支持，李某说要和联社的领导商量下。我和黄某某出门后，黄发了个短信告知李某说放了个信封。李某立即打电话过来说马上将钱送到公司，黄说不在公司，并在电话里推托了一会儿，李某就没再说把钱送回来。后来800万元贷款就顺利的发放了。
向某业小贷贷款的相应供述
1.被告人黄某某的供述。其供述：2013年7月19日，我向某业小贷公司借款500万元，这笔贷款是代某某让我去借的（代要支付我股权转让款），因当时没有抵押物，借款是我、代某某及我的老公严某一起去与某业小贷的单某2谈的。这笔贷款打到我的农行卡上，用于支付股权转让时欠下的应付款项。这笔贷款到期前，单某2告诉我说这笔款代某某已还了。
据我所知代某某在某业小贷公司以机器设备借过一笔款项，具体金额不清楚。
2.被告人代某某的供述。其供述：因需要钱，于2013年5月25日与第一金租赁公司签订了买卖合同及融资租赁合同。第一金买我们的机器设备，然后再租给我们。这些机器设备已经抵押给彭山信用社，变更所有权后没有给信用社说过（认为没有必要）。口头给第一金公司说过这批设备是抵押给了信用社的。信用社是第一受益人，如果贷款到期还不起钱，信用社能够对这些机器设备进行处置。还欠第一金389万元。
2013年7月向某业小贷公司贷款的500万，是黄某某带着我，还有严某一起到某业小贷，黄以信用担保借款了500万元，我和严某作为保证人，是黄某某与某业小贷的单某2谈的。500万元是黄某某使用，我归还。半年之后，我去办理了展期，并追加了抵押物。机器设备有重复抵押的情况，我给某业小贷公司说在信用社办理机器设备抵押登记没有发票，在某业小贷办理抵押登记的设备有有发票的。没有告诉某业小贷抵押给信用社的机器设备在第一金公司办理了融资租赁。
代某某对某克杰公司的机器设备进行了指认及签字确认：抵押给某业小贷的6台设备与第一金办理了融资租赁，并且其中3台已抵押给了信用社。
（三）证人证言
1.万某的证言。万某供述：某克杰公司在彭山农村信用联社一共贷款四次。第一次2011年1月向联社申请固定资产贷款2000万元，联社放贷1950万元，贷款期限5年，至今未归还；第二次是2011年10月申请流动资金贷款500万元，联社放贷500万元，贷款期限3年，在第三次贷款前一两个月归还了50万元，还有450万元贷款未归还；第三次是2012年3月向联社申请流动资金贷款600万元，联社通过丹棱放贷550万元，贷款期限3年，循环使用，该笔贷款用了一年后全部归还，之后再贷给某克杰，至今未归还；第四次2013年3月向联社申请流动资金贷款800万元，联社放贷800万元，2014年3月某克杰公司归还了200万元后又办理了一年展期，还有600万元未归还。
2012年5月，黄某某和缪某、万某和周某在李某办公室，黄某某介绍缪某以机器设备入股的形式一起合伙经营某克杰公司。2012年9月，在李某办公室，黄某某、代某某、缪某汇报了某克杰公司变更法人的情况及某克杰公司与代、缪夫妻合作，由代、缪将某某印务的37台机器设备作为固定资产投入某克杰，作为抵押物向联社贷款，并与李某、万某、毛某一起商谈，黄某某提出将代某某夫妻的37台机器设备由陈某1转让给黄某某的上海艾某公司，上海艾某将这37台机器设备作为追加投资到某克杰，公证确认37台设备权属后，作为抵押物向彭山信用社申请贷款。李某同意按这种运作方式办理。到某某印务考察时，发现37台机器设备多系旧设备，无相关釆购凭据，没有相关的财务账。机器设备搬到某克杰后，发现有些机器没有铭牌，看不到型号、生产厂家及出厂日期等。某衡公司依据2012年6月30日陈某1和上海艾某签订的设备转让合同、转让清单加折旧率计算价值，制作出评估报告。某克杰则依据转让合同及37台机器设备的评估报告入公司财务账。彭山信用社直接沿用了陈某1转让37台机器设备给上海艾某做的评估报告（评估价值2500多万元）。
800万元贷款通过5次贷审会后才通过的。在办理800万元贷款时，缪某任某克杰总经理，代某某任胶印技术员兼财务管理人员，二人系高管同时是某克杰的实际控制人（2013年6月某克杰变更了法人，代某某任法人代表），联社要求二人承担连带担保责任。
某克杰公司多次出现欠息的情况，抵押物风险高且不足值，以及某克杰公司在联社的贷款金额的增加会加大某克杰公司的负债率，降低公司的利润，增加贷款的风险，有贷款大户的情况。
某克杰提供的财务报表不全部真实（有些费用分摊不合理），但没有搜集相关的资料，也没有复印过某克杰公司的财务资料。某克杰有以贷收息的情况,现金流不正常，口头向李某等领导汇报过。
杨某按照企业要求的贷款数额制作预评估报告，我按照杨某出具的预评估报告制作调查报告上贷审会。
在贷审会上讨论过某克杰未按还款计划还款的情况，但李某没有提出异议，同时宿某理事长认同了某克杰没有按照合同约定归还借款仍继续给某克杰放款（在贷款调查审批表上宿理事长还签了字表示他对贷款资料是审阅并认可了的）。
某克杰抵押给彭山信用联社的机器设备中有7台（购买合同价为1745万元）与抵押给第一金公司的重复。且购买机器设备的时间在办理抵押登记的时间之后。
2.罗某的证言。其陈述2012年6月底，黄某某、代某某、缪某共同管理某克杰公司，缪某为公司的总经理，代某某负责管理财务。2013年7月，黄某某与代某某办理了全部股权的转让。
某克杰公司在彭山联社贷款，贷款资金一部分用于生产经营，一部分资金刚从联社放出来，黄某某就让财务把资金转到她的个人银行卡上。财务上把一部分资金往来做成公司与她个人的往来款。代某某接手公司后，有些账目的支付是通过她私人的卡支付的，每次都是在对账时发现有些账目对不上，她才把支付的凭证拿出来做账。
2012年6月至2013年7月，某克杰公司以37台机器设备在彭山信用社抵押贷款800万元。设备是代某某从2012年6月开始成都的老厂里搬过来的二手设备，公司财务账上是某克杰向代某某购买的，价值是2000多万元，但公司并未支付。这批设备没有购买合同、发票，只有清单。黄某某做的评估报告，并安排入了账。800万元打到公司后，有部分是公司直接支出，还有部分从公司直接转到代某某个人的银行卡上。
彭山信用社向四川某克杰放款，每年的账务报表必须要盈利8%以上才行，','2018-10-11
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