安徽省淮北市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖06刑初13号
公诉机关安徽省淮北市人民检察院。
被告人朱静，女，汉族，1988年3月13日出生于安徽省濉溪县，大专文化，无业，户籍地淮北市相山区，住濉溪县。因涉嫌犯诈骗罪，于2015年4月30日被濉溪县公安局刑事拘留，同年6月2日经濉溪县人民检察院批准逮捕，次日由濉溪县公安局执行逮捕。现羁押于淮北市第二看守所。
指定辩护人代根军，安徽众星合律师事务所律师。
淮北市人民检察院以淮检公诉刑诉[2017]10号起诉书指控被告人朱静犯诈骗罪一案，于2017年5月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于同年7月10日公开开庭进行了审理。淮北市人民检察院指派检察员吴峰、于雪梅出庭支持公诉，被告人朱静及其指定辩护人代根军到庭参加诉讼。期间，经淮北市人民检察院建议延期审理一次。本案现已审理终结。
淮北市人民检察院指控：2013年2月份至2015年4月份，被告人朱静编造谎言，以其经营小额贷款公司或为信贷公司（投资理财公司）工作为名，在没有偿还能力的情况下，先后向多人借款，并承诺支付高额借款利息，以此诈骗他人钱款，数额特别巨大，用于购房、购车、挥霍及偿还部分借款、支付利息等。具体犯罪事实如下：
一、2012年10月份至2015年2月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，先后多次向被害人秦某1借款并通过秦某1向被害人张某1借款，金额共计84万元，以支付利息的名义返还约60余万元。
二、2013年2月份至2015年1月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，先后多次向被害人黄某借款共计155万元，以支付利息、偿还本金的名义返还150.1万元。
三、2013年3月份至2015年1月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，先后多次向被害人高某借款共计153万元，以支付利息的名义返还80.04万元。
四、2013年5月份至2015年2月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，先后多次向被害人杨某1借款共计101.3万元，以支付利息、偿还本金的名义返还80.8万元。
2015年1月底2月初，被告人朱静又以同样方式通过杨某1向被害人吴某1借款47万元，以支付利息的名义返还4万元。
五、2013年7月份至2015年1月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，先后多次向被害人孙某1借款共计30万元，以支付利息的名义返还约20余万元。
六、2013年7月份至2015年2月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，先后多次向被害人陈某1借款共计114.4万元，以支付利息的名义返还85.5万元。
七、2013年10月份至2014年2月份，被告人朱静以为贷款公司工作为名，先后向被害人彭某1、李某1借款，金额共计30万元，以还本付息的名义返还22.8万元。
八、2013年10月份至2015年1月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，通过其婆婆张某8先后多次向被害人圣伟、程某1夫妇借款，金额共计60万元，以支付利息的名义返还32.4万元。
九、2013年10月份至2015年2月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，先后多次向被害人张某2借款共计55万元，以支付利息、偿还本金的名义返还31万元。
十、2013年11月份至2015年2月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，先后多次向被害人丁某1借款共计43.44万元，以支付利息的名义返还15.5023万元。
十一、2014年1月份至2015年1月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，多次向被害人李某2、李某3夫妇借款并通过李某2、李某3夫妇向被害人王某、张某3、刘某1、李某4、张某4借款，金额共计260万元，以支付利息的名义返还72.4万元。
十二、2014年3月份至2015年2月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，先后多次向被害人赵某1借款共计35万元，以支付利息的名义返还10.4万元。
十三、2014年4月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，向被害人张某5借款30万元，以支付利息的名义返还9万元。
十四、2014年4月份至2014年9月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，先后二次向被害人赵某2借款共计10万元，以支付利息的名义返还3.6万元。
十五、2014年4月份至2014年11月份，被告人朱静以为信贷公司工作为名，多次向被害人代某、孟某1、胡某借款，金额共计50万元，以支付利息的名义返还10.8万元。
十六、2014年6月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，向被害人祝某1借款10万元，以支付利息的名义返还4万元。
十七、2014年6月份至2015年1月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，先后多次向被害人董某借款共计60万元，以支付利息的名义返还23.75万元。
十八、2014年6月份至2015年3月份，被告人朱静以为小额贷款公司工作为名，先后二次向被害人朱某1借款共计15万元，以支付利息、偿还本金的名义返还8万元。
十九、2014年6月份至2015年4月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，先后多次向被害人马某借款共计20万元，以支付利息的名义返还14.2万元。
二十、2014年7月15日，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，向被害人陈某2借款15万元，以支付利息的名义返还5.4万元。
二十一、2014年9月份至2014年11月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，先后二次向被害人赵某3借款共计27万元，以支付利息的名义返还5.98万元。
二十二、2014年10月份至2015年2月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，通过他人多次向被害人李某5借款，金额共计64万元，以支付利息的名义返还9.96万元。
二十三、2014年11月份至2015年2月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，通过其姨夫高某先后多次向被害人孟某2借款共计102.2万元。
二十四、2014年12月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，向被害人张某6借款10万元，以支付利息的名义返还8000元。
二十五、2015年1月28日，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，向被害人张某7借款10万元，以支付利息的名义返还6000元。
二十六、2015年1月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，向被害人李某6借款10万元，以支付利息的名义返还5000元。
二十七、2015年1月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，通过其婆婆张某8向被害人程某2借款10万元，以支付利息的名义返还4000元。
二十八、2015年1月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，向被害人杨某2借款8万元，以支付利息的名义返还8000元。
二十九、2015年1月份，被告人朱静以经营贷款公司为名，向被害人祝某2借款5万元，以支付利息的名义返还6000元。
三十、2015年1月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，先后二次向被害人彭某2借款共计40万元，以支付利息的名义返还2.7万元。
三十一、2015年2月份，被告人朱静以经营小额贷款公司，需要资金周转为名，向被害人石某借款10万元，以支付利息的名义返还4000元。
三十二、2015年2月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，直接或通过他人多次向被害人赵某4借款，金额共计17万元。以支付利息的名义返还2.76万元。
三十三、2015年2月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，通过他人向被害人刘某2借款10万元，以支付利息的名义返还6000元。
三十四、2015年4月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，向被害人楚淑梅借款10万元，以支付利息的名义返还6000元。
三十五、2015年4月份，被告人朱静以经营贷款公司需要资金周转为名，先后二次向被害人朱某2借款共计10万元。
针对上述指控，公诉机关当庭出示、宣读了相关物证、书证、被害人陈述、证人证言、被告人供述等证据，认为被告人朱静的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人朱静对公诉机关指控的犯罪事实无异议，辩称其自动投案，如实供述自己的犯罪事实，系自首。
其辩护人提出：公诉机关指控第一、四、十一起犯罪数额有待进一步核实；朱静系自首、初犯。建议对其予以从轻处罚。
经审理查明：2013年2月份至2015年4月份，被告人朱静编造谎言，以其经营小额贷款公司或为信贷公司（投资理财公司）工作为名，在没有偿还能力的情况下，先后向多人借款，并承诺支付高额利息，以此诈骗他人钱款，共计920万余元，用于购房、购车、挥霍及偿还部分借款、支付利息等。具体事实分述如下：
一、2012年10月份至2015年2月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，先后多次向被害人秦某1借款74万元，并通过秦某1向被害人张某1借款10万元，共计84万元，以付息之名返还668600元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1、收据：载明2015年2月4日，朱静收秦某123万元；2014年4月3日，朱静收秦某151万元，以上出具的分散票据无效，止于2017年5月1日。
2、草稿本：载明秦某1（秦某2）本金84万元，总利息668600元元，84万元-668600元=171400元,包括张某1本金10万元、利息10.8万元。
3、被害人秦某1的陈述：其和朱静的父亲朱某3是刘桥煤矿的同事，朱某3问其是否有闲钱，朱静在贷款公司上班，可帮其放钱，有高利息。其问朱静是否安全，她说让其放心，她在贷款公司上班，借款人都有房产和车辆，没有任何问题。2012年10月至2015年2月期间，其十次借钱某2静，共计74万元，不含张某1的10万元。朱静出具了两张欠条，一张是汇总后的51万，另一张是2015年2月4日出借的23万。借款大部分是现金，另三四次汇至她农行卡（卡号62×××11）上。朱静共给其利息约34万，2014年年底之前，朱静均现金支付，每月一次，约十三次，此后往其农行卡（尾号917）转款约10次，利息有6分，也有8分，借条上有记载。张某1的利息单算，有6万余元。后来，朱静说借款人亏了，没有钱还。扣除朱静已付的利息，其至少有25万元本金未收回。
4、被害人张某1的陈述：秦某1说他朋友的孩子经营贷款公司，问其有没有钱，少点也行，其同意，开始其将钱交给秦某1，朱静付息后其逐步追加到10万元，没有借条。之前，秦某1给其现金付息，后来将利息汇至其银行卡。扣除朱静所付利息，其约有三四万元本金未收回。
5、被告人朱静的供述：2015年之前，其以经营小额贷款公司之名骗取秦某1的本金和付他的利息都能够持平，2015年借了23万元，应该没有付息，以已付利息冲抵借款本金，尚欠约23万元。刚开始张某1、秦某1的钱是合在一起给其的，其账本记载的支付利息668600元，包括付给张某1的10.8万元。
二、2013年2月份至2015年1月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，先后多次向被害人黄某借款共计155万元，以还本付息之名返还150.1万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1、借条及书面说明：2015年4月27日朱静向黄某出具150万元（本息）的借条；黄某向某静转账12笔，共计155万元，朱静在被刑事拘留前出具的借条是150万元。
2、银行个人业务凭证、交易清单、转账汇款凭证、业务回单等单据（黄某向某静转款）：2013年2月25日工行账户（尾号06×××03）转款27.6万元，同年4月11日向工行账户（尾号06×××03）转款14.1万元，同年5月27日向工行账户（尾号06×××03）转款18.8万元，同年7月10日向工行账户（尾号06×××03）转款22.9万元，同年8月7日向工行账户（尾号06×××03）转款9.4万元，同月9日向工行账户（尾号06×××03）转款4.1万元，同年9月18日向农行账户（尾号19×××77）转款9.4万元，同年10月11日向农行账户（尾号19×××77）转款5万元、3.2万元，2014年6月18日向农行账户（尾号51×××11）转款13.2万元，同年8月27日向农行账户（尾号51×××11）转款14.1万元，2015年1月14日向农行账户（尾号51×××11）转款13.2万元。共计155万元。
朱静工行账户（尾号06×××03、尾号58×××65）向黄某工行账户（尾号32×××82）转款明细：2013年5月5日，21.1万元；同年6月6日，0.6万元；同月28日，1.2万元；同年7月19日，0.9万元；同年8月6日，1.2万元；同月14日，1.5万元；同月22日，0.9万元；同年9月2日，1.2万元；同9月13日，1.2万元；同月17日，1.8万元；同月26日，0.9万元；同年10月18日，3万元；同月22日，0.6万元；同年11月1日，0.9万元；同月13日，1.8万元；同月21日，3.6万元；同年12月3日，0.9万元；同月16日，1.8万元；同月26日，3.6万元；2014年1月6日，0.9万元；同月20日，1.8万元；同月24日，3.6万元；同年2月11日，0.9万元；同月21日，1.8万元；同月25日，3.6万元；同年3月11日，0.9万元；同月24日，1.8万元；同月28日，3.6万元；同年4月14日，0.9万元；同月28日，1.8万元；同年5月1日，3.6万元；同月14日，0.9万元；同月29日，1.8万元；同年6月4日，3.6万元；同年7月1日，1.8万元；同月7日，3.6万元；同月17日，15.9万元；同月30日，1.8万元；同年8月5日，0.9万元；同月8日，3.6万元；同月18日，0.9万元；同年9月1日，1.8万元；同月5日，0.9万元；同月11日，3.6万元；同月18日，0.9万元；同月28日，0.9万元；同年10月9日，2.7万元；同月15日，3.6万元；同月21日，0.9万元；同月28日，0.9万元；同年11月10日，0.9万元；同月19日，5.4万元；同月28日，1.8万元；同年12月12日，0.9万元；同月16日，1.8万元；同月23日，3.6万元；2015年1月6日，1.8万元；同年2月3日，6.3万元；同月17日，2.7万元。共计150.1万元。
3、被害人黄某的陈述：其和朱静的父亲朱某3是亲老表。2014年朱静说她开一家小额贷款公司，她放的贷款有房产抵押，比较安全。半年前，她问其是否有钱，利息为四五分。第一次其借给她不是10万元，就是15万元，是通过银行转账转的，她付了一次利息。此后，其又多次借给她钱。2015年4月27日其找她，她出具一张150万元的总条，并签字捺印。她分两三次共付十余万元利息，其又将利息借给她。其借给朱静150万元，都是通过银行向她农行或工行的银行卡转账，其有五张银行卡。借款约10次，利息五分或六分，她往其农行和工行卡里转利息约15万元。有到该付利息时，她说暂时资金紧张，要不再放些钱，可将利息先从新的借款中扣掉，这样的利息约有5万元。虽然账面利息共约20万元，但其仅收到15万。换句话说，她欠其150万元，其实际只给她约145万，另有5万在付款时扣作了利息。其通过工商银行转账6笔共计96.9万元，平安银行转账1笔9.4万元，农村信用社转账2笔8.2万元，农业银行转账3笔40.5万元，共计155万元。朱静付给其的利息都是通过工商银行转账，其工行账户尾号为23×××82。朱静尾号406×××03账户给其转款67.6万元；朱静尾号458×××65账户给其转款75万元，朱静还本付息142.6万元，尚欠本金12.4万元。
4、被告人朱静的供述：其称呼黄某“团结”叔，以经营小额贷款公司为名诈骗他100余万元，并出具150万元的借条，但借条的金额不一定准确，凭记忆出具的。资金往来都通过银行转账，以银行记录为准。
三、2013年3月份至2015年1月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，先后多次向被害人高某借款共计149万元，以付息之名返还80.04万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、银行卡存取款、转账业务凭证，交易明细及高某书面记录：2013年3月12日存入朱静农行账户（62×××18）9.4万元，同年6月6日存入朱静农行账户（62×××77）3.16万元，同年7月19日存入朱静农行账户（62×××77）10万元，同年8月6日存入朱静农行账户（62×××77）10万元，同月6日存入朱静农行账户（62×××77）10万元，同月14日存入朱静农行账户（62×××77）11万元，同年9月17日存入朱静农行账户（62×××77）2.52万元，同年11月21日存入朱静农行账户（62×××77）8.2万元，同年12月4日汇款方张某10娟存入朱静工行账户5.4万元，2014年1月27日存入朱静农行账户（62×××11）9.4万元，同年3月7日存入朱静农行账户（62×××11）9.4万元，同年8月12日存入朱静农行账户（62×××11）8.8万元，同年10月21日存入朱静农行账户（62×××11）9.4万元，同年11月25日存入朱静农行账户（62×××11）4.72万元，2015年1月9日存入朱静农行账户（62×××11）9.4万元，同月13日存入朱静农行账户（62×××11）8.2万元，同日汇款方孟凡彪存入朱静农行账户（62×××11）20万元。共计149万元。
朱静建行账户（尾号2164）向高某账户（62×××15）汇款的明细：2014年8月4日，1.2万元；同月8日，1.68万元；同月27日，3.12万元；同年9月11日，1.2万元；同月18日，4.08万元；同月30日，3.12万元；同年10月14日，1.2万元；同年11月3日，6万元；同年12月12日，3.12万元；2015年1月5日，0.2万元；同月14日，2万元；同1月15日，1.2万元；同年4月13日，5万元。共计33.12万元。
朱静及其父母朱某3、张某10英从各信用社柜台向高某农村信用社账户汇款凭证及明细：朱某3从农商银行濉溪县刘桥支行于2013年9月1日转款1.32万元，同年10月21日转款2.2万元，同年11月15日转款2.52万元，同月26日转款0.48万元，同年12月5日转款0.6万元，同月30日转款3.6万元；张某10英从农商银行濉溪县刘桥支行账户（34×××51）于2013年12月13日转款0.6万元，2014年1月22日转款1.2万元；2014年1月28日朱静（或朱某3）从农商银行濉溪县三堤口支行转款1.08万元，同年2月19日朱某3从农商银行濉溪县三堤口支行转款3.12万元，同月26日朱静（或朱某3）从农商银行濉溪县三堤口支行转款1.2万元，同月28日朱静从农商银行淮北市仁和支行转款1.68万元，同年3月20日朱某3从农商银行濉溪县刘桥支行转款1.32万元，朱静从农商银行濉溪县三堤口支行于同月13日转款1.8万元，同月26日转款1.2万元，2014年4月2日转款1.68万元，同月9日转款0.6万元，同月17日转款1.8万元，同月23日转款1.32万元。同月29日朱静从农商银行淮北市仁和支行转款2.88万元，朱静从农商银行濉溪县三堤口支行于同年5月12日转款0.6万元，同月23日转款3.12万元，同年6月6日转款7.88万元，同年7月25日转款3.12万元。以上共计46.92万元。
2、朱静草稿本：载明“高某290万元，共计拿利息100万元整（1008400），290万元-1008400元=1891600元”。
3、朱某3、张秀英户籍证明：二人住淮北市相山区刘桥矿工人七村41栋103号，系夫妻关系、朱静的父母。
4、被害人高某的陈述：其系朱静的亲姨夫,朱静说她负责经营一家恒大贷款公司，集资后往外贷款。2013年3月12日至2015年1月13日期间，她共借其267.8万元，此款系其向朋友、同事所借，利息5分或6分。她父亲说他有2600余万元，如朱静无能力还款他负责还，其就相信了。2014年8月9日，其通过农行账户向她转账9.4万元，算她借其10万元，6000元是头月的利息。2015年1月13日，孟凡彪在石弓农行转款20万元。290余万元本金没有孟某2的钱，利息约100万也没有孟某2的。孟某2转款给她，没有经其手。
5、被告人朱静的供述：其以经营小额贷款公司为名诈骗姨夫高某，孟某2的钱也算在高某名下，本金290万元，已付利息约100万元。付息有三种方式，一是他转款时直接从本金中扣除，二是从农村信用社柜台转账给他，三是从农行转账给他。
四、2013年5月至2015年2月，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，先后多次向被害人杨某1借款共计约100万元，以还本付息之名返还约80万元。
2015年1月底2月初，被告人朱静又以同样方式通过杨某1向被害人吴某1借款47万元，以付息之名返还4万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1、收条、借据：载明2013年7月2日，朱静收到杨姨（杨某1）15万元，月利息6分，为期一个月；2015年1月31日，朱静借杨某150万元；同年2月6日，朱静借杨某127万元；同年4月27日，朱静借杨某115万元。
2、杨某1的工行账户（62×××18）向某静汇款交易明细：2013年5月26日，28.2万元；2015年2月2日，11.04万元；同月5日，9.2万元；同月6日，4.6万元；同月11日，4.6万元。2015年2月14日，杨某16228453178006085770账户转款18.2万元至朱静622846463170002751×××11账户。
朱静（62×××77、622846463170002751×××11）农行账户向杨某1汇款交易明细：2013年8月6日，16.1万元；同月9日，15万元；同年9月2日，0.9万元；同月17日，1.2万元；同年10月18日，1.2万元；同年11月21日，1.2万元；同年12月30日，20万元；2015年4月8日，4万元。
朱静建行账户（尾号12×××64）明细：2015年1月31日，吴某1向某静转存42万元；同年2月2日，方红向某静转账5万元。
3、被害人杨某1的陈述：其和朱静在2013年到2015年之间有多次经济往来。2013年上半年，朱静的父母说朱静在恒大给一家贷款公司做管理工作，公司老板实力很强。她父母说如有闲钱可放朱静那，利息高，放款的人很多。后朱静向其借钱。同年5月底，其第一笔从工商银行向某静账户转款28.2万元，扣了1.8万元利息，算借款30万元。同年8月6日到9日，分别还给其16.1万元、15万元，其获利2.9万元。同年7月，其出借14.1万元给朱静，扣了0.9万元的利息，算借款15万元，9月份又给0.9万元利息，两个月后还了，其获利1.8万元。同年8月份，其又出借20万元给朱静，扣了1.2万元利息，实际给了18.8万元。给了三个月利息，每月1.2万元，当年年底，20万元转给其了，其获利4.8万元。同年7月份，其和陈某1、孙某1共计借款15万元给朱静，2013年7月2日朱静出具给其15万元的收条，其中有其5万元、陈某16万元、孙某14万元。同年8月份，其三人的借款增至55万元，其中陈某125万元、孙某120万元、其10万元。利息都是朱静通过银行转账给孙某1，孙某1每月取现后交给其，一直给到2015年1月份，孙某1银行账户上都有记录。利息6分，借款时首月的利息均被扣除。虽然10万元本金朱静没有还，但给她9.4万元，她付给其利息10.2万元。
2015年春节前，朱静又找其借钱。刘某2和赵某4听说朱静开办贷款公司，其曾借钱某2静，便对其说要借钱某2静。同年2月2日、5日、11日，赵某4分别转给其2万元、4.8万元、4.8万元，算借款12万元。2015年2月5日、11日，刘某2分别转给其3.8万元、0.65万元（刘某2之女关某名义）、4.8万元，算借款10万元。因为她们转的不是整数，所以其于2月2日到11日期间分5次转给朱静51.04万元，其中有刘某29.4万元，其转给朱静9.2万元；赵某411.6万元，其转给朱静11.04万元，其从中得了部分利息。扣除刘某29.2万元和赵某411.04万元，其余30.8万元是其的钱，朱静没付利息。
2015年1月份，吴某1听其说朱静开的贷款公司给的利息高，就从银行将钱转给朱静。次日，朱静说吴某1转款扣除3万元后，不足47万元，让吴某1将余款转过去。第三日，吴某1在建行工作的妹妹方红给朱静转款5万元。为此，朱静出具给其一张50万元的欠条。在出事前，其和吴某1天天找朱静，朱静便打款4万元到其账户，其取出后给吴某1了。该笔借款除扣除的3万元，还有后来给的4万元外，一分钱利息都没有给。
4、证人孙某1的证言：其和陈某1、杨某1都是通过其农行卡转给朱静的，朱静也是向其农行卡里付利息。利息6分，付了半年。前两三个月，朱静将利息打到杨某1银行卡，此后两三个月朱静又将利息打到其农行卡里，每次收到利息后，其三人分。其农行卡共收到利息8.4万元。2013年7月份，其和杨某1、陈某1共借款15万元给朱静，其中其4万元、陈某16万元、杨某15万元。8月份，借款增至55万元，其中有陈某125万元、其20万元、杨某110万元。利息都是朱静通过银行账户转账给其，其每月取现金交给她们，利息付至2015年1月份，其银行账户上有记录。
5、证人陈某1的证言：其与孙某1、杨某1共借款15万元给朱静，其中其6万元，利息6分，都是孙某1给其的现金，自第二个月至2015年1月份。2013年8月份，其借款增至25万元，当月给其1.5万元利息，杨某1借款也增至10万元，利息付至2015年1月份。三人的借款均扣除了首月利息。
6、被告人朱静的供述：其以开小额贷款公司的名义骗杨某1的款。2013年，杨某1与陈某1、孙某1借给其55万元，利息付至2015年1月份，均付到孙某1的账户上，应该超过了本金。2015年春节前，其又找杨某1借款，杨某1通过银行转款给其51.04万元，其中包括刘某2和赵某4的款。吴某1通过银行给其转账50万元，当日转42万元，次日转5万元，利息6分。杨某1介绍的，借条是打给吴某1的。次月，吴某1和杨某1找其要本金，其付利息4万元。杨某1说吴某1怕丢人，就让其给杨某1写借条。
五、2013年7月份至2015年1月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，先后多次向被害人孙某1借款共计30万元，以付息之名返还约20余万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1、借据：载明2015年1月28日朱静出具给孙某1借款人民币20万元的借据；2015年4月27日朱静出具给孙某1借款人民币30万元的借据。
2、朱静账户向孙某1农行账户转账的明细：2013年9月12日，12000元；同年10月11日，21000元；同月16日，12000元；同年11月13日，21000元；同月21日，12000元；同年12月16日，21000元；同月24日，12000元；2014年1月20日，21000元；同月21日，12000元；同年2月26日，33000元；同年3月28日，33000元；同年4月30日，33000元；同年5月29日，33000元；同年7月1日，33000元；同年8月4日，33000元；同年8月15日，9000元；同年9月4日，33000元；同年9月18日，9000元；同年10月14日，33000元；同月16日，9000元；同年11月17日，33000元；同月19日，9000元；同年12月19日，33000元；同月19日，9000元；2015年1月21日，42000元。共计56.1万元。
3、被害人孙某1的陈述：2013年9月份，朱静通过她父亲朱某3找其借款，其出借了20万，6分利息，每月12000元都付至其银行卡，一直给付到2014年年底，之后未再付，本金20万也没还。2014年6、7月份，其弟媳陈某2借给朱静15万，朱静说借期5个月，利息5分，至今本金也没还。2015年1月28日，其弟媳妇张某7借给朱静20万，借期1个月，利息6分，一次利息没给过，本金也没还。其一家人总借给朱静55万元，朱静连本加利共欠70.3万元（其本金20万，利息6万，陈某2本金15万、利息4.5万，张某7本金20万、利息4.8万）借条都留着。其和陈某1、杨某1的款是通过其农行卡打给朱静的，她也是向此卡里面付利息，利息6分，付了半年。前两三个月的利息付到杨某1银行卡，后又付至其农行卡，每次收到利息后，其三人就取出来分。其农行卡收8.4万元，杨某1的卡收了多少其不清楚。2015年2月份，其和陈某1（小兰）到恒大名都朱静家，其问寇某1为何未还钱，他说钱都放出去了，现在没有钱还。2013年7月份，其和杨某1、陈某1共借给朱静15万元，其中有其4万元、陈某16万元、杨某15万元。8月份，借款增至55万元，其中有陈某125万元、其20万元、杨某110万元。朱静将利息通过银行转账给其，其取款后分给她们现金，付至2015年1月份，银行账户上有记录。其和朱静的父母住的很近，也和朱静认识。朱静说她开贷款公司，给的利息比较高。在陈某2出借后，其大弟媳妇张某7知道此事，朱静通过其也认识了张某7。2015年1月份，张某7出借10万元给朱静。同日上午，其也通过银行转账借给朱静10万元，6分利息，实际转账94000元，扣了6000元利息。由于朱静和其比较熟，且张某7住在市里，来濉溪不方便，朱静就给其出具了一张20万元的借据。
4、被害人陈某1的陈述：其与孙某1、杨某1借款15万元给朱静，其中其6万元，2013年8月份，其借款增至25万元，杨某1也增至10万元。利息6分，自第2个月起付至2015年1月份，都是孙某1给其的现金。出借款项时均扣除了首月利息。
5、被害人杨某1的陈述：2013年7月份，其和陈某1、孙某1共出借15万元给朱静，其中其5万元、陈某16万元、孙某14万元。同月2日，朱静给其出具15万元的收条。同年8月份，其三人借款增至55万元，其中陈某125万元、孙某120万元、其10万元。利息是朱静通过银行账户转账给孙某1，每月孙某1取现金交给其，利息付至2015年1月份，孙某1银行账户上都有记录。借款时，其三人都扣除了首月利息。
6、被告人朱静的供述：其是以开小额贷款公司的名义诈骗孙某1的。孙某1、陈某1、杨某1先借给其15万元，后增至55万元，利息付至2015年1月份，都付到孙某1账户，应超过了本金。后孙某1和她弟媳妇又出借给其20万元，其中孙某110万元，其出具了借据，但仅付了借款当月的利息。
六、2013年7月份至2015年2月份，被告人朱静以经营小额贷款公司为名，先后多次向被害人陈某1借款共计114.4万元，以付息之名返还85.5万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1、收据、收条、借条等单据：载明2013年7月2日朱静出具给杨姨（杨某1）收到15万元的收条，月利息6分，为期一个月（其中陈某16万元，孙某14万元，杨某15万元）；2013年8月9日朱静出具的收到杨某1、刘某3人民币20万元的收据，为期一个月（其中陈某110万元）；2013年8月9日朱静出具的向陈某1借款25万元的借条，2分利息，并备注从2015年4月27日-10月27日不得起诉控告借款人等内容；2014年5月5日朱静出具给陈某1的收款20万元的收据（实际转款188000元）；2014年5月23日朱静出具给陈某1的收款20万元的收据（附实际转款188000元单据）；2014年6月17日朱静出具给陈某1的收到人民币10万元的收据，月息7分，为期20天（附实际转款97000元单据）。
2、陈某1农行账户明细信息及银行票据：2014年5月5日陈某1账户转支188000元（朱静当日出具收据借款20万，利息6分）；2014年5月23日陈某向某静账户转款188000元（朱静当日出具收据借款20万，利息6分）；2014年6月17日陈某向某静账户转款9.7万元（当日转款凭条，朱静出具当日收据）；2015年2月6日陈某向某静账户转款94000元；2015年2月6日陈某1尾号85879账户向某静尾号51×××11账户转款94000元转账票据；2014年9月5日陈某向某静账户转款18.8万元（柜台转账，附转账单据）。
3、朱静向陈某1账户转款的日期、金额分别为：2014年6月6日，12000元；同月17日，4000元；同月25日，12000元；同年7月15日，23000元；同月28日，12000元；同年8月11日，9000元；同月15日，9000元；同月29日，12000元；同年9月11日，9000元；同月18日，15万元；同月30日，12000元；同年10月10日，12000元；同月14日，9000元；同月30日，12000元；同年11月12日，12000元；同月19日，9000元；同年12月2日，12000元；同月16日，12000元；同月23日，9000元；2015年1月6日，12000元；同月23日，201000元；同月27日，9000元；同年2月10日，12000元。朱静共计向陈某1转账58.5万元。
4、朱静向孙某1账户转款的日期、金额为：2013年9月12日，12000元；同年10月11日，21000元；同月16日，12000元；同年11月13日，21000元；同月21日，12000元；同年12月16日，21000元；同月24日，12000元；2014年1月20日，21000元；同月21日，12000元；同年2月26日，33000元；同年3月28日，33000元；同年4月30日，33000元；同年5月29日，33000元；同年7月1日，33000元；同年8月4日，33000元；同月15日，9000元；同年9月4日，33000元；同月18日，9000元；同年10月14日，33000元；同月16日，9000元；同年11月17日，33000元；同月19日，9000元；同年12月19日，33000元；同月19日，9000元；2015年1月21日，42000元。共计56.1万元。
5、朱静草稿本：载明总利息237000元，提走20万元本金。
6、被害人陈某1的陈述（2015年5月4日）：杨某1和朱静的母亲是邻居，2013年她让其一起借钱某2静，称有高利息。其出借9万元，利息6分，后其多次借款给朱静，朱静尚欠其本息合计25万元，其每次出借时均将利息扣掉。朱静在恒大名都小区有一套房子，装修比较豪华，她还在御溪美景小区给他父亲朱某3买了一套140余平方米的房子，装修也比较豪华，她还有一辆宝马和凯迪拉克车。其经常在微信上看到她到处旅游并购买很多奢侈品。开始时其和孙某1、杨某1共同借90万元给朱静，其中其25万元、孙某155万元、杨某110万元，后杨某1单放。朱静将90万元借款利息付至孙某1账户，孙某1再给其与杨某1现金，其共收利息10万余元。2015年2月份，其和孙某1到恒大名都小区朱静家要钱，她称公司有抵押，让其放心。朱静以经营贷款公司为名共向其借款96万元，第一笔15万元借款中有其6万元、杨某15万元、孙某14万元，另外其单独出借90万（2013年8月9日、9.4万元，2014年5月5日、18.8万元，同月23日、18.8万元，同年6月17日、9.7万元，同年9月5日、18.8万元，2015年2月6日、9.4万元）。按照借钱惯例，均扣除首月利息，实际转账的是84.9万元，算是朱静借款90万元。第一笔15万元的利息付至孙某1账户，6分利息，付至2015年1月份。2013年10月，其借款增至25万元，每月给其15000元利息，杨某1借款增至10万元，每月利息6000元，孙某1借款20万元，利息12000元。其三人共借给朱静55万元，朱静将利息付到孙某1账户，孙某1每月取现支付。除第一笔外，其余都是用农行账户转给朱静。2013年8月9日转账给朱静10万元，是其和杨某1共同借给朱静的，刘某3是杨某1的侄媳妇，因害怕朱静不还钱，杨某1又和朱静比较熟悉，遂以杨某1和刘某3的名义出借，朱静出具收到杨某1、刘某320万元的收据，为期一个月，实际上有其10万元、杨某110万元。朱静向其还本付息共计58.5万元，具体的转账日期、金额为：2014年6月6日，12000元；同月17日，4000元；同月25日，12000元；同年7月15日，23000元；同月28日，12000元；同年8月11日，9000元；同月15日，9000元；同月29日，12000元；同年9月11日，9000元；同月18日，15万元；同月30日，12000元；同年10月10日，12000元；同月14日，9000元；同月30日，12000元；同年11月12日，12000元；同月19日，9000元；同年12月2日，12000元；同月16日，12000元；同月23日，9000元；2015年1月6日，12000元；同月23日，201000元；同月27日，9000元；同年2月10日，12000元。其后来借给朱静的96万元不包括之前的25万元，25万元应该是其账户上转款之外的钱。在其2014年5月5日单独借钱某2静后，她才单独给其转利息。其借给朱静的钱，也就是该25万元加上后来转账给朱静的90.9万元，共计115.9万元。
7、被害人杨某1的证言：朱静的父母和其系邻居，2013年7月份朱静的父亲朱某3说朱静在贷款公司上班，还签了几年的合同，如有闲钱可以放给朱静，六分的利息。后其通过银行转账借给朱静10万元，借期一个月，利息6分，朱静给其出具一张15万元的借条，收款日期是2013年7月2日。15万元中的6万元是陈某1和其共同放的，首月利息6000元直接返还给其。到期后朱静说如其不用便继续放她那，该10万元的利息付至2015年1月20日，由孙某1给其现金，陈某1的利息也是孙某1给现金。2013年8月9日的20万元借据里有陈某1的一部分钱。2013年7月份，其和陈某1、孙某1共同借款15万元给朱静，同年7月2日朱静出具给杨某115万元的收条，其中其5万元、陈某16万元、孙某14万元。8月份其三人的借款增至55万元，其中陈某125万元、孙某120万元、其10万元。利息是朱静通过银行转账给孙某1，孙某1每月取款后交给其二人现金，付至2015年1月份，孙某1的银行账户有记录。利息6分，借款时其三人均将首月利息予以扣除。
8、被害人孙某1的证言：其和陈某1、杨某1的款均通过其农业银行卡付给朱静，朱静也是向该农行卡付利息，利息6分，付有半年。前两三个月，朱静将其三人的利息付至杨某1银行卡里，后两三个月朱静又将利息付至其农行卡里，利息到账后取出来分。其农行卡收84000元利息，杨某1的卡收多少利息其不清楚。2013年7月，其和杨某1、陈某1共同借款15万元给朱静，其中其4万元、陈某16万元、杨某15万元。8月份其三人的借款增至55万元，其中陈某125万元、其20万元、杨某110万元。其每月收到朱静通过银行转付的利息后，取现金分给她们。
9、被告人朱静的供述：其以开小额贷款公司为名诈骗陈某1，她与孙某1、杨某1共同借给其15万元，后增至55万元，其将利息付至孙某1账户，55万元中陈某1有多少其不知道，后来她把出借款增至125万元。
七、2013年10月至2014年2月，被告人朱静以为贷款公司工作为名，先后向被害人彭某1、李某1借款共计30万元，以还本付息的名义返还22.8万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1、借条：2015年4月27日朱静出具给彭某115万元的借条；同日朱静出具给李某15万元的借条。
2、朱静农行账户（尾号51×××11、尾号19×××77）明细：2013年10月20日，彭某1账户向某静尾号19×××77农行账户转款2次，共计96000元。2014年8月18日-2015年2月3日，朱静尾号51×××11农行账户向彭某1账户转款6次，共计48000元。2013年11月25日-2014年7月17日，朱静尾号19×××751×××11农行账户向彭某1账户转款13次，共计16.8万元。
3、朱静草稿本：载明彭某12013年10月份至2014年5月份，投入10万元；提走10万元现金。2014年2月12日至2015年1月份，又放20万元，其中李某15万元，利息共计128000元。20万-128000=72000。
4、被害人彭某1的陈述：2014年春节前后，其听张某8说她儿媳朱静在一家投资理财公司上班，想从她公司借钱，张某8说公司放出去的钱利息高，','2018-10-11
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第二百零六条
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
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\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"司秀荣与陈守敏、卢小花民间借贷纠纷一审民事判决书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2018-07-12\\\\\",\\\\\