安徽省砀山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖1321刑初57号
公诉机关安徽省砀山县人民检察院。
被告人丁涛，男，1980年4月28日出生于安徽省砀山县，汉族，初中文化，农民，住砀山县。被告人丁涛因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年5月26日被砀山县公安局决定刑事拘留，同年9月7日被执行刑事拘留，同月30日被砀山县人民检察院批准逮捕，当日被砀山县公安局执行逮捕。现羁押于砀山县看守所。
安徽省砀山县人民检察院以砀检刑诉［2017］49号起诉书指控被告人丁涛犯信用卡诈骗罪，于2017年3月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。砀山县人民检察院指派代理检察员胡宜振出庭支持公诉，被告人丁涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
安徽省砀山县人民检察院指控：被告人丁涛冒用他人身份信息在中国邮政储蓄银行砀山支行和中国工商银行砀山支行共办理信用卡十张，恶意透支数额（本金）为人民币143356.78元，其中已归还（本金）人民币89066.64元，具体事实如下：
（一）被告人丁涛于2014年6月28日在中国邮政储蓄银行股份有限公司砀山县人民东路御都星城支行用李某名字办理信用卡一张，信用额度人民币5万元。丁涛于2015年3月11日开始利用该卡大额度透支消费，中国邮政储蓄银行砀山支行发现后，立即对其所持信用卡进行了止付处理并通过电话、信函、上门等方式对其进行了多次催收，截止到2015年8月，丁涛所持该卡未按时归还欠款本息合计人民币43690.66元，其中本金37549.09元，利息6041.57元（含利息、罚息、滞纳金）。截止到2016年6月7日，丁涛已归还中国邮储银行砀山县支行人民币45443.26元，其中本金37547.09元，利息7896.17元（含利息、罚息、滞纳金）。
（二）被告人丁涛于2014年6月28日在中国邮政储蓄银行股份有限公司砀山县人民东路御都星城支行用丁某年名字办理信用卡一张，信用额度人民币1万5千元。丁涛于2015年3月13日开始利用该卡大额度透支消费，中国邮政储蓄银行砀山支行发现后，立即对其所持信用卡进行了止付处理并通过电话、信函、上门等方式对其进行了多次催收。截止到2015年8月，丁涛所持该卡未按时归还欠款本息合计人民币13671.62元，其中本金10657.74元，利息3013.88元（含利息、罚息、滞纳金）。截止到2016年6月8日，丁涛已归还中国邮储银行砀山县支行人民币16076.18元，其中本金10655.74元，利息5420.44元（含利息、罚息、滞纳金）。
（三）被告人丁涛于2014年6月28日在中国邮政储蓄银行股份有限公司砀山县人民东路御都星城支行用王某1名字办理信用卡一张，信用额度人民币5万元。丁涛于2015年4月8日开始利用该卡大额度透支消费，中国邮政储蓄银行砀山支行发现后，立即对其所持信用卡进行了止付处理并通过电话、信函、上门等方式对其进行了多次催收，截止到2015年8月，丁涛所持该卡未按时归还欠款本息合计人民币26694.86元，其中本金22975.83元，利息3719.03元（含利息、罚息、滞纳金）。截止到2016年6月17日，丁涛已归还中国邮储银行砀山县支行人民币30102.69元，其中本金22973.83元，利息7128.86元（含利息、罚息、滞纳金）。
（四）被告人丁涛于2014年6月28日在中国邮政储蓄银行股份有限公司砀山县人民东路御都星城支行用王某丰名字办理信用卡一张，信用额度人民币5万元。丁涛于2015年3月2日开始利用该卡大额度透支消费。中国邮政储蓄银行砀山支行发现后，立即对其所持信用卡进行了止付处理并通过电话、信函、上门等方式对其进行了多次催收。截止到2015年8月，丁涛所持该卡未按时归还欠款本息合计人民币25851.22元，其中本金17883.98，利息7967.24元（含利息、罚息、滞纳金）。截止2016年6月7日，丁涛已归还中国邮储银行砀山县支行人民币29407.06元，其中本金17881.98元，利息11525.08元（含利息、罚息、滞纳金）。
（五）2014年5月丁涛用丁某1的身份信息并冒用砀山县西关小学教师身份在中国工商银行砀山支行办理信用卡一张，卡号为：62×××72，信用额度为人民币3万元。丁涛于2014年7月开始利用该卡大额度透支消费。中国工商银行砀山支行发现后，立即对其所持信用卡进行了止付处理并通过电话、信函、上门等方式对其进行了多次催收。截止到2016年9月1日，丁涛所持该卡未按时归还欠款已达12次，透支本息合计人民币8460.28元，其中本金7227.67元，利息1232.43元（含利息、罚息、滞纳金）。
(六)2014年1月，丁涛用王某1的身份信息并冒用砀山县黄集中学教师身份在中国工商银行砀山支行办理信用卡一张，卡号为：62×××52，信用额度为人民币3万元。丁涛于2014年3月开始利用该卡大额度透支消费。中国工商银行砀山支行发现后，立即对其所持信用卡进行了止付处理并通过电话、信函、上门等方式对其进行了多次催收。截止到2016年9月1日，丁涛所持该卡未按时归还欠款已达13次，透支本息合计人民币9727.02元，其中本金人民币7753.67元，利息人民币1973.35元（含利息、罚息、滞纳金）。
(七)2014年2月丁涛用刘某的身份信息并冒用砀山县第四中学教师身份在中国工商银行砀山支行办理信用卡一张，卡号为：62×××07，信用额度为人民币3万元。丁涛于2014年4月开始利用该卡大额度透支消费。中国工商银行砀山支行发现后，立即对其所持信用卡进行了止付处理并通过电话、信函、上门等方式对其进行了多次催收。截止到2016年9月1日，丁涛所持该卡未按时归还欠款已达13次，透支本息合计人民币15738.23元，其中本金人民币12390.89元，利息人民币3347.34元（含利息、罚息、滞纳金）。
(八)2014年4月丁涛用丁某年的身份信息并冒用砀山县黄集中学教师身份在中国工商银行砀山支行办理信用卡一张，卡号为：62×××91，信用额度为人民币1万元。丁涛于2014年8月开始利用该卡大额度透支消费。中国工商银行砀山支行发现后，立即对其所持信用卡进行了止付处理并通过电话、信函、上门等方式对其进行了多次催收。截止到2016年9月1日，丁涛所持该卡未按时归还欠款已达13次，透支本息合计人民币8848.27元，其中本金人民币6570.50元，利息人民币2276.27元（含利息、罚息、滞纳金）。
（九）2014年4月丁涛用杨某的身份信息并冒用砀山县黄集中学教师身份在中国工商银行砀山支行办理信用卡一张，卡号为：62×××25，信用额度为人民币3万元。丁涛于2014年12月开始利用该卡大额度透支、消费。中国工商银行砀山支行发现后，立即对其所持信用卡进行了止付处理并通过电话、信函、上门等方式对其进行了多次催收。截止到2016年9月1日，丁涛所持该卡未按时归还欠款已达13次，透支本息合计人民币19483.09元，其中本金人民币14755.20元，利息人民币4727.89元（含利息、罚息、滞纳金）。
(十)、2014年4月丁涛用丁某2的身份信息并冒用砀山县西关小学教师身份在中国工商银行砀山支行办理信用卡一张，卡号为：62×××23，信用额度为人民币1万元。丁涛于2014年8月开始利用该卡大额度透支消费。中国工商银行砀山支行发现后，立即对其所持信用卡进行了止付处理并通过电话、信函、上门等方式对其进行了多次催收。截止到2016年9月1日，丁涛所持该卡未接时归还欠款已达13次，透支本息合计人民币9692.72元，其中本金人民币5592.21元，利息人民币4100.51元（含利息、罚息、滞纳金）。
为证明上述事实，公诉人当庭宣读、出示了相关证据，认为被告人丁涛的行为构成信用卡诈骗罪，应当依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款之规定对其定罪处罚。
被告人丁涛当庭对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议，未作辩解。
经审理查明：被告人丁涛持李某、丁某年、王某1、王某丰、丁某1、刘某、杨某、丁某2的身份证通过提供虚假的工作证明材料的方式在中国邮政储蓄银行砀山县支行和中国工商银行砀山支行共申领信用卡十张，后丁涛持卡恶意透支消费，数额为（本金）人民币143356.78元，其中家人已代为归还（本金）人民币89066.64元。2016年9月7日，被告人丁涛到砀山县公安局投案，后如实供述其犯罪事实。具体事实如下：
（一）2014年6月28日，被告人丁涛用李某的身份信息并提供虚假的工作证明材料，在中国邮政储蓄银行股份有限公司砀山县人民东路御都星城支行申领信用卡一张，卡号为：62×××73，信用额度为人民币5万元。丁涛于2015年3月11日开始利用该卡大额度透支消费。中国邮政储蓄银行砀山支行发现后，立即对其所持信用卡进行了止付处理并通过电话、信函、上门等方式对其进行了多次催收。截止到2015年8月，丁涛所持该卡未按时归还欠款本息合计人民币43690.66元，其中本金37549.09元，其他费用6141.57元（含利息、罚息、滞纳金）。截止到2016年6月7日，丁涛已归还中国邮储银行砀山县支行人民币45443.26元，其中本金37547.09元，其他费用7896.17元（含利息、罚息、滞纳金）。
上述事实，有经当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证明：
1、中国邮政储蓄银行砀山县支行的报案信息，证明自2015年3月11日起，丁涛大额透支消费，经银行多次催收仍不归还，截止到2015年8月，丁涛持以李某名义办理的信用卡累计未归还欠款43690.66元，其中本金37549.09元，后该行向砀山县公安局报案。
2、中国邮政储蓄银行信用卡申请表、李建明身份证复印件、收入证明，证明邮政储蓄银行砀山支行审查李某个人资料后办理了李某的信用卡业务。
3、信用卡电话、上门催收记录表、还款通知书，证明中国邮政储蓄银行砀山支行通过电话、上门等方式多次向以李某名义办理的信用卡实际使用人丁涛催收信用卡透支款。
4、信用卡消费明细、还款记录，证明自2014年7月8日至2015年7月21日，李某名义下的信用卡透支款项及还款的时间、金额等信息。2016年五六月份，丁涛所透支款本息已还清。
5、说明一份，证明被告人丁涛使用李某、丁某年、王某1、王某丰名义的信用卡透支款项已经全部还清，并取得中国邮政储蓄银行砀山支行的谅解。
6、证人李某证明，几年前，丁涛因代销方便面生意曾借用其身份证办理了一张信用卡，中国邮政储蓄银行砀山支行信用卡办理申请表上的签名不是其本人签的，电话号码也不是其电话号码，也不知道其收入证明是谁提供的。其也从未收到过中国邮政储蓄银行砀山支行的信用卡还款通知书及电话还款通知，丁涛去年外出打工。
7、证人王某2证明，其在砀山县直属机关工作委员会工作，丁涛是其外甥女婿。2014年五六月份，丁涛说想办一张信用卡，需要国家工作人员收入证明，拿了几份空白收入证明让其在上面盖了其所在单位的公章，其不认识李某、王某1、丁某年、王某丰。
8、证人贾某证明，李某、丁某年、王某1、王某丰的信用卡是其经手办理的，当时是砀山县机关工委的王某某拿着李某、丁某年、王某1、王某丰的资料以及机关工委的收入证明去办理的。后来这几个卡逾期欠款，由其催收，他们都同意还款，后期由曹某催收，去过五次发现是丁涛一个人在使用信用卡，就去丁涛的老婆王某某住的地方去催收。从2015年5月份开始，和别人一起去过五六次，其自己去过五次。其未见过李某、丁某年、王某1、王某丰。
9、证人曹某证明，2014年6月，其到邮政储蓄银行砀山支行工作，对以丁某年、王某1、王某丰、李某名义办理的信用卡未归还欠款进行催收，开始用电话催缴欠款，四人都答应会还钱，时间长了，四人要么关机，要么停机。其找到信用卡申请表上其他联系人王某某，并到王某某家里去催要，王某某告知其一个电话号码，后发现是丁涛的，丁涛承认丁某年、王某1、王某丰、李某四人的信用卡都是他自己在用，说会尽快还款，后丁涛往这四个卡上各打了一千元，共还了两个月就不还了，其跟丁涛联系，丁涛说没钱还了。
10、被告人丁涛的供述与辩解：2014年其用姑父李某的身份证在砀山县砀城镇御都星城邮政储蓄银行办理了一张信用卡，李某的收入证明是找其舅舅王某2开的，他不是砀山县机关工委的工作人员，共透支四万多元，透支的钱用于经营光明牛奶，已经还清。此外，丁某年、王某1、王某丰的收入证明都是找王某2给其盖的机关工委的章，申请表上的签字是其找别人签的字，申请表上的电话号码已经更换。其知道邮政储蓄银行的催款信息及上门催要，但没钱归还欠款，其岳父岳母将房子卖了用来归还欠款。
（二）2014年6月28日，被告人丁涛用丁某年的身份信息并提供虚假的工作证明材料，在中国邮政储蓄银行股份有限公司砀山县人民东路御都星城支行申领信用卡一张，卡号为：62×××30，信用额度为人民币1万5千元。丁涛于2015年3月13日开始利用该卡大额度透支消费。中国邮政储蓄银行砀山支行发现后，立即对其所持信用卡进行了止付处理并通过电话、信函、上门等方式对其进行了多次催收。截止到2015年8月，丁涛所持该卡未按时归还欠款本息合计人民币13671.62元，其中本金10657.74元，其他费用3013.88元（含利息、罚息、滞纳金）。截止到2016年6月8日，丁清已归还中国邮储银行砀山县支行人民币16076.18元，其中本金10655.74元，其他费用5420.44元（含利息、罚息、滞纳金）。
上述事实，有经当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证明：
1、中国邮政储蓄银行砀山县支行的报案信息，证明自2014年3月2日起，以丁某年名义办理的信用卡开始透支消费，经银行多次催收仍不归还，至2015年8月，丁涛持丁某年的信用卡累计未归还欠款13671.62元，其中本金10657.74元，该行于2016年2月17日向砀山县公安局报案。
2、中国邮政储蓄银行信用卡申请表、丁某年身份证复印件、收入证明，证明中国邮政储蓄银行砀山支行审查丁某年个人资料后办理了丁某年名义下的信用卡业务。
3、信用卡催收记录表、还款通知书，证明2015年三月至八月，中国邮政储蓄银行砀山支行通过电话、上门等方式多次向丁某年信用卡实际使用人丁涛催收信用卡透支款。
4、信用卡消费明细、还款记录，证明自2014年7月25日至2015年7月21日，丁某年名义下的信用卡透支款项及还款的时间、金额等信息，2016年六月份，丁涛所持该卡透支款本息已还清。
5、证明一份，证明丁某年外出打工未回。
6、说明一份，证明被告人丁涛使用李某、丁某年、王某1、王某丰名义的信用卡透支款项已经全部还清，并取得中国邮政储蓄银行砀山支行的谅解。
7、证人王某2证明，其在砀山县直属机关工作委员会工作，丁涛是其外甥女婿。2014年五六月份，丁涛说想办一张信用卡，需要国家工作人员收入证明，拿了几份空白收入证明让其在上面盖了其所在单位的公章，其不认识李某、王某1、丁某年、王某丰。
8、证人贾某证明，李某、丁某年、王某1、王某丰的信用卡是其经手办理的，当时是砀山县机关工委的王某某拿着李某、丁某年、王某1、王某丰的资料以及机关工委的收入证明去办理的。后来这几个卡逾期欠款，由其催收，他们都同意还款，后期由曹某催收，去过五次发现是丁涛一个人在使用信用卡，就去丁涛的老婆王某某住的地方去催收。从2015年5月份开始，和别人一起去过五六次，其自己去过五次。其未见过李某、丁某年、王某1、王某丰。
9、证人曹某证明，2014年6月，其到邮政储蓄银行砀山支行工作，对以丁某年、王某1、王某丰、李某名义办理的信用卡未归还欠款进行催收，开始用电话催缴欠款，四人都答应会还钱，时间长了，四人要么关机，要么停机。其找到信用卡申请表上其他联系人王某某，并到王某某家里去催要，王某某告知其一个电话号码，后发现是丁涛的，丁涛承认丁某年、王某1、王某丰、李某四人的信用卡都是他自己在用，说会尽快还款，后丁涛往这四个卡上各打了一千元，共还了两个月就不还了，其跟丁涛联系，丁涛说没钱还了。
10、被告人丁涛的供述与辩解：2014年其用姑父李某的身份证在砀山县砀城镇御都星城邮政储蓄银行办理了一张信用卡，李某的收入证明是找其舅舅王某2开的，他不是砀山县机关工委的工作人员，共透支四万多元，透支的钱用于经营光明牛奶，已经还清。此外，丁某年、王某1、王某丰的收入证明都是找王某2给其盖的机关工委的章，申请表上的签字是其找别人签的字，申请表上的电话号码已经更换。其知道邮政储蓄银行的催款信息及上门催要，但没钱归还欠款，其岳父岳母将房子卖了用来归还欠款。
（三）2014年6月28日，被告人丁涛用王某1的身份信息并提供虚假的工作证明材料，在中国邮政储蓄银行股份有限公司砀山县人民东路御都星城支行申领信用卡一张，卡号为：62×××84，信用额度为人民币5万元。丁涛于2015年4月8日开始利用该卡大额度透支消费。中国邮政储蓄银行砀山支行发现后，立即对其所持信用卡进行了止付处理并通过电话、信函、上门等方式对其进行了多次催收。截止到2015年8月，丁涛所持该卡未按时归还欠款本息合计人民币26694.86元，其中本金22975.83元，其他费用3719.03元（含利息、罚息、滞纳金）。截止到2016年6月17日，丁涛已归还中国邮储银行砀山县支行人民币30102.69元，其中本金22973.83元，其他费用7128.86元（含利息、罚息、滞纳金）。
上述事实，有经当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证明：
1、中国邮政储蓄银行砀山县支行的报案信息，证明丁涛以中共砀山县直属机关工作委员会工作人员身份于2014年7月18日在中国邮政储蓄银行砀山县支行申请办理王某1名义下的信用。2015年4月8日起，王某1名义下的信用卡开始透支消费，经银行多次催收仍不归还，至2015年8月，丁涛持王某1名义下的信用卡累计未归还欠款26694.86元，其中本金22975.83元，该行于2016年2月17日向砀山县公安局报案。
2、中国邮政储蓄银行信用卡申请表、王某1身份证复印件、收入证明，证明中国邮政储蓄银行砀山支行审查王某1个人资料后办理了王某1名义下的信用卡业务。
3、信用卡催收记录表、还款通知书，证明2015年四月至八月，中国邮政储蓄银行砀山支行通过电话、上门等方式多次向王某1名义下的信用卡实际使用人丁涛催收信用卡透支款。
4、信用卡消费明细、还款记录，证明自2014年7月26日至2015年7月11日，王某1名义下的信用卡透支款项及还款的时间、金额等信息，2016年六月份，丁涛所透支款本息已还清。
5、说明一份，证明被告人丁涛使用李某、丁某年、王某1、王某丰名义的信用卡透支款项已经全部还清，并取得中国邮政储蓄银行砀山支行的谅解。
6、证人王某1证明，其从未在中国邮政储蓄银行砀山县支行办理过信用卡，信用卡申请表不是其填写签名的，不知道谁用其身份信息在中国邮政储蓄银行砀山支行办理信用卡，未接收过银行的催款信息，不知道身份信息是否泄漏给他人。
7、证人王某2证明，其在砀山县直属机关工作委员会工作，丁涛是其外甥女婿。2014年五六月份，丁涛说想办一张信用卡，需要国家工作人员收入证明，拿了几份空白收入证明让其在上面盖了其所在单位的公章，其不认识李某、王某1、丁某年、王某丰。
8、证人贾某证明，李某、丁某年、王某1、王某丰的信用卡是其经手办理的，当时是砀山县机关工委的王某某拿着李某、丁某年、王某1、王某丰的资料以及机关工委的收入证明去办理的。后来这几个卡逾期欠款，由其催收，他们都同意还款，后期由曹某催收，去过五次发现是丁涛一个人在使用信用卡，就去丁涛的老婆王某某住的地方去催收。从2015年5月份开始，和别人一起去过五六次，其自己去过五次。其未见过李某、丁某年、王某1、王某丰。
9、证人曹某证明，2014年6月，其到邮政储蓄银行砀山支行工作，对以丁某年、王某1、王某丰、李某名义办理的信用卡未归还欠款进行催收，开始用电话催缴欠款，四人都答应会还钱，时间长了，四人要么关机，要么停机。其找到信用卡申请表上其他联系人王某某，并到王某某家里去催要，王某某告知其一个电话号码，后发现是丁涛的，丁涛承认丁某年、王某1、王某丰、李某四人的信用卡都是他自己在用，说会尽快还款，后丁涛往这四个卡上各打了一千元，共还了两个月就不还了，其跟丁涛联系，丁涛说没钱还了。
10、被告人丁涛的供述与辩解：2014年其用姑父李某的身份证在砀山县砀城镇御都星城邮政储蓄银行办理了一张信用卡，李某的收入证明是找其舅舅王某2开的，他不是砀山县机关工委的工作人员，共透支四万多元，透支的钱用于经营光明牛奶，已经还清。此外，丁某年、王某1、王某丰的收入证明都是找王某2给其盖的机关工委的章，申请表上的签字是其找别人签的字，申请表上的电话号码已经更换。其知道邮政储蓄银行的催款信息及上门催要，但没钱归还欠款，其岳父岳母将房子卖了用来归还欠款。
（四）被告人丁涛于2014年6月28日用王某丰的身份信息，并提供虚假的工作证明材料，在中国邮政储蓄银行股份有限公司砀山县人民东路御都星城支行申领信用卡一张，卡号为：62×××92，信用额度为人民币5万元。丁涛于2015年3月2日开始利用该卡大额度透支消费。中国邮政储蓄银行砀山支行发现后，立即对其所持信用卡进行了止付处理并通过电话、信函、上门等方式对其进行了多次催收。截止到2015年8月，丁涛所持该卡末按时归还欠款本息合计人民币25851.22元，其中本金17883.98，利息7967.24元（含利息、罚息、滞纳金）。截止到2016年6月7日，丁涛已归还中国邮储银行砀山县支行人民币29407.06元，其中本金17881.98元，其他费用11525.08元（含利息、罚息、滞纳金）。
上述事实，有经当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证明：
1、中国邮政储蓄银行砀山县支行的报案信息，证明自2014年3月2日起，王某丰名义下的信用卡开始透支消费，经银行多次催收仍不归还，至2015年8月，丁涛持王某丰名义下的信用卡累计未归还欠款25851.22元，其中本金17883.98元，该行于2016年2月17日向砀山县公安局报案。
2、中国邮政储蓄银行信用卡申请表、王某丰身份证复印件、收入证明，证明中国邮政储蓄银行砀山支行审查王某丰个人资料后办理了王某丰名义下的信用卡业务。
3、信用卡催收记录表、还款通知书，证明2015年三月至八月，中国邮政储蓄银行砀山支行工作人员通过电话、上门等方式多次向王某丰名义下的信用卡实际使用人丁涛催收信用卡透支款。
4、信用卡消费明细、还款记录，证明自2014年7月29日至2015年7月11日，王某丰的信用卡透支款项及还款的时间、金额等信息，2016年六月份，丁涛所透支款本息已还清。
5、证明一份，证明丁某年外出打工未回。
6、说明一份，证明被告人丁涛使用李某、丁某年、王某1、王某丰名义的信用卡透支款项已经全部还清，并取得中国邮政储蓄银行砀山支行的谅解。
7、证人王某2证明，其在砀山县直属机关工作委员会工作，丁涛是其外甥女婿。2014年五六月份，丁涛说想办一张信用卡，需要国家工作人员收入证明，拿了几份空白收入证明让其在上面盖了其所在单位的公章，其不认识李某、王某1、丁某年、王某丰。
8、证人贾某证明，李某、丁某年、王某1、王某丰的信用卡是其经手办理的，当时是砀山县机关工委的王某某拿着李某、丁某年、王某1、王某丰的资料以及机关工委的收入证明去办理的。后来这几个卡逾期欠款，由其催收，他们都同意还款，后期由曹某催收，去过五次发现是丁涛一个人在使用信用卡，就去丁涛的老婆王某某住的地方去催收。从2015年5月份开始，和别人一起去过五六次，其自己去过五次。其未见过李某、丁某年、王某1、王某丰。
9、证人曹某证明，2014年6月，其到邮政储蓄银行砀山支行工作，对以丁某年、王某1、王某丰、李某名义办理的信用卡未归还欠款进行催收，开始用电话催缴欠款，四人都答应会还钱，时间长了，四人要么关机，要么停机。其找到信用卡申请表上其他联系人王某某，并到王某某家里去催要，王某某告知其一个电话号码，后发现是丁涛的，丁涛承认丁某年、王某1、王某丰、李某四人的信用卡都是他自己在用，说会尽快还款，后丁涛往这四个卡上各打了一千元，共还了两个月就不还了，其跟丁涛联系，丁涛说没钱还了。
10、被告人丁涛的供述与辩解：2014年其用姑父李某的身份证在砀山县砀城镇御都星城邮政储蓄银行办理了一张信用卡，李某的收入证明是找其舅舅王某2开的，他不是砀山县机关工委的工作人员，共透支四万多元，透支的钱用于经营光明牛奶，已经还清。此外，丁某年、王某1、王某丰的收入证明都是找王某2给其盖的机关工委的章，申请表上的签字是其找别人签的字，申请表上的电话号码已经更换。其知道邮政储蓄银行的催款信息及上门催要，但没钱归还欠款，其岳父岳母将房子卖了用来归还欠款。
（五）2014年5月丁涛用丁某1的身份信息并冒用砀山县西关小学教师身份在中国工商银行砀山支行办理信用卡一张，卡号为：62×××72，信用额度为人民币3万元。丁涛于2014年7月开始利用该卡大额度透支消费。中国工商银行砀山支行发现后，立即对其所持信用卡进行了止付处理并通过电话、信函、上门等方式对其进行了多次催收。截止到2016年9月1日，丁涛所持该卡未按时归还欠款已达12次，透支本息合计人民币8460.28元，其中本金7227.67元，其他费用1232.43元（含利息、罚息、滞纳金）。
上述事实，有经当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证明：
1、中国工商银行砀山县支行的报案信息，证明自2014年7月开始，丁某1名义下的公务卡开始大额透支消费，经银行多次催收仍不归还。至2016年9月，丁某1名义下的公务卡未按时归还欠款达12次，累计未归还欠款8460.28元，其中本金7227.85元，该行于2016年9月5日向砀山县公安局报案。
2、预算单位公务卡申请表、办卡清单、丁某1身份证复印件，证明中国工商银行砀山支行审查丁某1个人资料后办理了丁某1的公务卡业务。
3、信用卡催收记录表、挂号信收据，证明2014年9月至2015年12月，中国工商银行砀山支行工作人员通过电话、短信、挂号信方式多次向丁某1催收信用卡透支款。
4、信用卡消费明细，证明自2014年7月1日至2016年5月3日，丁某1名义下的信用卡透支的款项及还款的时间、金额等信息。
5、证人丁某1证明，其从未在中国工商银行砀山县支行办理过信用卡，不知道是否有人用其身份信息办理信用卡，申请表上除了身份证信息与实际相符，其他的都不相符，其未在砀山县西关小学上过班，申请表不是其本人填写，其也未在上面签名。
6、被告人丁涛的供述与辩解，其用王某1、丁某1、刘某、丁某2、杨某、丁某年的身份信息在中国工商银行砀山支行办理过公务卡，公务卡申请表上是其填写并签字，这几人的信用卡由其持有使用，透支的钱用于投资做生意。
（六）2014年1月丁涛用王某1的身份信息并冒用砀山县黄集中学教师身份在中国工商银行砀山支行办理信用卡一张，卡号为：62×××52，信用额度为人民币3万元。丁涛于2014年3月开始利用该卡大额度透支消费。中国工商银行砀山支行发现后，立即对其所持信用卡进行了止付处理并通过电话、信函、上门等方式对其进行了多次催收。截止到2016年9月1日，丁涛所持该卡未按时归还欠款已达13次，透支本息合计人民币9727.02元，其中本金7753.67元，其他费用1973.35元（含利息、罚息、滞纳金）。
上述事实，有经当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证明：
1、中国工商银行砀山支行的报案信息，证明自2014年3月开始，王某1名义下的公务卡开始大额透支消费，经银行多次催收仍不归还，至2016年9月，王某1名义下的公务卡未按时归还欠款达13次，累计未归还欠款9727.02元，其中本金7753.67元，该行于2016年9月5日向砀山县公安局报案。
2、预算单位公务卡申请表、办卡清单、王某1身份证复印件，证明中国工商银行砀山支行审查王某1个人资料后办理了王某1名义下的公务卡业务。
3、信用卡催收记录表、挂号信收据，证明2015年6月至2015年12月，中国工商银行砀山支行工作人员通过电话、短信、挂号信方式多次向王某1催收信用卡透支款。
4、信用卡消费明细、还款记录，证明自2014年5月15日至2016年5月6日，王某1名义下的信用卡透支的款项及还款的时间、金额等信息。
5、证人王某1证明，其从未以砀山县黄集中学教师身份在中国工商银行砀山县支行办理过公务卡，其真实身份是砀山县水务局职工，申请表不是其本人填写，上面的手机号码不是其本人号码，其也未收到过中国工商银行砀山县支行的催款电话、信函、上门催款，不知道是否将身份信息泄漏给他人。
6、被告人丁涛的供述与辩解，其用王某1、丁某1、刘某、丁某2、杨某、丁某年的身份信息在中国工商银行砀山支行办理过公务卡，公务卡申请表上是其填写并签字，这几人的信用卡由其持有使用，透支的钱用于投资做生意。
（七）2014年2月丁涛用刘某的身份信息并冒用砀山县第四中学教师身份在中国工商银行砀山支行办理信用卡一张，卡号为：62×××07，信用额度为人民币3万元。丁涛于2014年4月开始利用该卡大额度透支消费。中国工商银行砀山支行发现后，立即对其所持信用卡进行了止付处理并通过电话、信函、上门等方式对其进行了多次催收。截止到2016年9月1日，丁涛所持该卡未按时归还欠款已达13次，透支本息合计人民币15738.23元，其中本金12390.89元，其他费用3347.34元（含利息、罚息、滞纳金）。
上述事实，有经当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证明：
1、中国工商银行砀山县支行的报案信息，证明自2014年4月开始，刘某名义下的公务卡开始大额透支消费，经银行多次催收仍不归还，至2016年9月，刘某公务卡未归还欠款已超过三次，透支本息合计15738.23元，其中本金12390.89元，该行于2016年9月5日向砀山县公安局报案。
2、预算单位公务卡申请表、办卡清单、刘某身份证复印件，证明中国工商银行砀山支行审查刘某个人资料后办理了刘某的公务卡业务。
3、信用卡催收记录表、挂号信收据，证明2015年3月至2016年1月，中国工商银行砀山支行工作人员通过电话、短信、挂号信方式多次向刘某催收信用卡透支款。
4、信用卡消费明细、还款记录，证明自2014年4月23日至2016年4月1日，刘某名义下的信用卡透支的款项及金额等信息。
5、证人刘某证明，证明其不识字，以前从未用自己的身份信息在中国工商银行砀山县支行办理过信用卡，其也未收到过中国工商银行砀山县支行的催款电话、信函，没有把身份信息借给他人使用。
6、被告人丁涛的供述与辩解，其用王某1、丁某1、刘某、丁某2、杨某、丁某年的身份信息在中国工商银行砀山支行办理过公务卡，公务卡申请表上是其填写并签字，这几人的信用卡由其持有使用，透支的钱用于投资做生意。
（八）2014年4月丁涛用丁某年的身份信息并冒用砀山县黄集中学教师身份在中国工商银行砀山支行办理信用卡一张，卡号为：62×××91，信用额度为人民币1万元。丁涛于2014年8月开始利用该卡大额度透支消费。中国工商银行砀山支行发现后，立即对其所持信用卡进行了止付处理并通过电话、信函、上门等方式对其进行了多次催收。截止到2016年9月1日，丁涛所持该卡未按时归还欠款已达13次，透支本息合计人民币8848.27元，其中本金6570.50元，其他费用2276.27元（含利息、罚息、滞纳金）。
上述事实，有经当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证明：
1、中国工商银行砀山县支行的报案信息，证明2014年4月牡丹卡持卡人丁某年以砀山县黄集中心教师身份在中国工商银行砀山支行申请办理公务卡一张，卡号为62×××91，信用额度为1万元。自2014年8月开始，丁某年名义下公务卡开始大额透支消费，经银行多次催收仍不归还，至2016年9月，丁某年名义下的公务卡未按时归还欠款达13次，累计未归还欠款8846.77元，其中本金6570.5元，该行于2016年9月5日向砀山县公安局报案。
2、预算单位公务卡申请表、办卡清单、丁某年身份证复印件，证明中国工商银行砀山支行审查丁某年个人资料后办理了丁某年名义下的公务卡业务。
3、信用卡催收记录表、挂号信收据，证明2015年5月至2016年8月，中国工商银行砀山支行工作人员通过电话、挂号信方式多次向丁某年催','2018-10-02
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