河南省扶沟县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫1621民初2760号
原告：扶沟县德源小额贷款有限公司,住所地：扶沟县文化东路。统一社会信用代码证：91411621566483275M。
法定代表人:翟俊德,该公司董事长。
委托代理人：杜登坡，河南扶正律师事务所律师。代理权限：特别授权。
委托代理人：王俊香，河南扶正律师事务所律师。代理权限：特别授权。
被告：李某甲。
被告：严某甲。系李某甲之妻。
被告：李某乙。
被告：王某。
被告：严某乙。
委托代理人：吴某某。系严某乙亲属。代理权限：一般代理。
被告：李某丙。系李某甲之父。
被告：赵某某。系李某甲之母。
被告：扶沟县华瑞动力机械有限公司。住所地：扶沟县机械制造工业园*栋。统一社会信用代码证：91411621786224558C。
法定代表人：李某甲，该公司经理。
原告扶沟县德源小额贷款有限公司（以下简称“德源公司”）诉被告李某甲、严某甲、李某乙、王某、严某乙、李某丙、赵某某借款合同纠纷一案，本院于2016年11月10日立案后，依法由审判员张继超独任审判，适用简易程序，公开开庭进行了审理。诉讼过程中，原告以扶沟县华瑞动力机械有限公司（以下简称“华瑞公司”）与本案有直接的法律上的利害关系为由向本院递交书面申请要求追加华瑞公司为本案共同被告参加诉讼。本院经审查后认为，原告的申请符合民事上诉讼法的有关规定，依法当庭追加华瑞公司为本案共同被告参加诉讼。原告扶沟县德源小额贷款有限公司委托代理人王俊香，被告李某甲、被告严某乙的委托代理人吴凤岭、被告华瑞公司法定代表人李某甲到庭参加诉讼，被告严某甲、李某乙、王某、严某乙、李某丙、赵某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告德源公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告李某甲、严某甲偿还借款本金60万元并支付利息、罚息和违约金；被告李某乙、王某、严某乙承担连带保证责任；2.要求对被告李某丙、赵某某抵押的房产优先受偿25万元借款本金及利息；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：因进货需要，2014年5月28日李某甲、严某甲分两笔向原告借款60万元（一笔35万元，一笔25万元），期限分别至2014年11月27日止，约定月利率分别为19.5‰，李某乙、王某、严某乙为两笔借款的连带责任保证人，李某丙、赵某某以其房产为其中25万元借款作抵押担保。签订了借款合同、担保合同、抵押合同，德源公司按约定交付了借款。借款到期后，李某甲、严某甲分别于2014年11月27日、2015年5月27日两次清息。2015年5月28日之后，李某甲、严某甲未能偿还借款本金及利息。现提起诉讼，望人民法院判如所请。
被告李某甲辩称，对借款事实无异议，借款用于公司经营所用，愿意承担还款责任。
被告华瑞公司辩称，对在与原告签订借款担保合同时，华瑞公司作为担保人之一在合同上加盖公司印章及其法定代表人李某甲个人的私章提供担保的事实无异议，公司愿意承担担保责任。
被告严某乙辩称,严某乙在担保合同和担保承诺书上签字是事实，但其与原告所签订的担保合同和担保承诺书不是严某乙真实意思表示，违反了合同法、担保法等相关规定，属可撤销合同，应予以撤销，并免除严某乙的还款责任和义务。
被告严某甲、李某乙、王某、李某丙、赵某某均未答辩和提交证据。
原告德源公司围绕诉讼请求依法提交了证据（见附件证据目录清单）。庭审中，原告又自愿放弃车辆抵押权的权利，撤回李某甲、李某乙与德源公司签订的车辆抵押协议书的证据。被告李某甲及华瑞公司未提交证据，被告严某乙围绕答辩主张提交了证据（见附件证据目录清单）。本院组织当事人进行了除原告提交的车辆抵押协议书之外的证据进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认证如下：
对原告提交的借款借据、贷款申请表、借款合同、担保合同、房屋抵押权证、抵押协议书等证据，被告严某乙虽质证称对证据本身无异议，但对其所证明严某乙承担担保责任的证明目的有异议，认为原告与严某乙所签订担保合同和担保承诺书属可撤销合同，应免除严某乙的还款责任和义务。本院认为，原告所提交证据系原件，来源真实，形式合法，是证明原、被告双方存在真实借款合同关系及借款担保合同关系的直接证据，在被告李某甲及华瑞公司无异议、被告严某乙对证据本身无异议但又无充分反驳证据证明严某乙签字担保行为存在欺诈、胁迫等法律规定情形前提下，原告所提交证据具有较强的证明力，应认定为有效证据，本院予以采纳。
2.对被告严某乙提交证据，本院认为，严某乙提交证据1系本案起诉状原件，虽与本案有关联，但在原告对该证据证明目的有异议、被告李某甲及华瑞公司不发表质证意见的情况下，基于被告严某乙在担保合同及担保承诺书上亲笔签字的事实，其不能实现被告严某乙所证明主张，本院对该证据的证明力不予采信。严某乙所提交证据2，虽有单位印章，但无单位负责人签字，存在证据形式瑕疵，在被告李某甲及华瑞公司不发表质证意见的情况下，本院对其证明力不予采信。严某乙所提交证据3、证据4、证据5、证据6不符合证据的形式要件，与本案无关联，本院不予采信。严某乙所提交证据7系复印件，无法与原件核实，且与本案无关，本院对该证据不予采信。严某乙所提交的证据8、证据9，系复印件，虽与本案有直接关联，但其证据有效性弱于原告所提交证据原件的证明力，在原告对其证明目的有异议的情况下，该两份证据不具备推翻原告的证据证明力，本院不予采信。严某乙提交的证据10、证据11两份证人证言证明，因证人李某甲未发表质证意见，证人严某甲未到庭，且两位证人又是本案的当事人，基于证人的不可替代性，在原告对该两份证据有异议，到庭的被告李某甲又当庭陈述中已经确认严某乙本人在担保合同上签字行为的情况下，该两份证据不符合证人证言的合法形式，不能作为有效证据予以采信。严某乙所提交证据12、证据13，因其与本案无关，不具有证据关联性，本院不予采信。严某乙提交证据14、证据15，不符合证据形式要求，且与本案无关联，本院对其不予采信。严某乙所提交证据16、证据17、证据18、证据19，为复印件，不具有证据真实性、合法性要求，不是有效证据，本院对其证明力不予确认。
根据有效证据，结合庭审陈述，本院认定事实如下：
2014年5月28日，李某甲、严某甲夫妻二人为进货，与德源公司分别签订了合同编号为20140528-1、20140528-2的两份借款合同，向德源公司分两笔借款25万元和35万元，共计60万元。
合同编号为20140528-1借款合同主要约定：“借款人李某甲、严某甲向贷款人德源公司借款贰拾伍万元整（人民币250000元整），借款用途：进货，借款期限：从2014年5月28日至2014年11月27日。月利率19.5‰，合同期内贷款利息利率不变动。对不按合同规定用途使用贷款的部分，在本合同载明的贷款利率水平上对被告加收50%的违约金；被告未按合同约定的期限归还贷款的，原告作为逾期贷款处理，并根据实际逾期金额和实际逾期天数计收罚息，罚息利率按本合同载明的贷款利率加收50%”等。同一天，为保证该笔借款合同的履行，李某甲胞弟李某乙，王某、严某乙和华瑞公司，作为四个担保人，分别向德源公司出具了由其本人或其法定代表人签字的“担保承诺书”，并共同与德源公司签订了担保合同。担保合同主要约定：“1.保证人担保的主债权为主合同项下的借款，金额为人民币（大写）：贰拾伍万元；月利率19.5‰；贷款期限自2014年5月28日始至2014年11月27日止。共6月。2.保证范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等；3.本合同项下的保证方式为连带责任保证；4.保证期间为主合同项下主债务履行期届满之日起两年”等。同时，为保证该笔借款合同的履行，李某甲的父亲李某丙、母亲赵某某以抵押人名义，以李某丙、赵某某共有的房产作为抵押财产与原告德源公司签订了抵押合同。抵押合同主要载明：“担保的主债权为主合同项下的借款金额贰拾伍万元整，月利率19.5‰；贷款期限自2014年5月28日始至2014年11月27日止。共6月。抵押人担保的范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用”等。李某丙在抵押合同抵押人处签名、捺指印，赵某某在抵押合同抵押财产共有人一栏处有其本人签名、捺指印。2014年5月28日，鉴于该借款合同和抵押合同签订事实，李某甲、严某甲夫妻二人、李某丙、赵某某夫妻二人与德源公司协商又签订了协议书，就抵押物的作价、转让价款等事项进行了约定。2014年5月29日，李某丙、赵某某夫妇向德源公司办理了房屋抵押登记相关手续，房屋他项权证号为扶沟房他证2014字第000046**号。
（二）合同编号为20140528-2借款合同主要约定内容：借款金额为叁拾伍万元整（人民币350000元整），借款用途、借款期限、借款利率、违约金利率、罚息等内容均与合同编号为20140528-1借款合同主要约定内容相同。为保证该笔借款合同的履行，2014年5月28日，李某乙、王某、严某乙和华瑞公司，作为担保人，同样分别向德源公司出具了由其本人签字的“担保承诺书”，并共同与德源公司签订了担保合同。担保合同主要约定：“1.保证人担保的主债权为主合同项下的借款，金额为人民币（大写）：叁拾伍万元；月利率19.5‰；贷款期限自2014年5月28日始至2014年11月27日止。共6月。2.保证范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等；3.本合同项下的保证方式为连带责任保证等；4.保证期间为主合同项下主债务履行期届满之日起两年”等。
李某甲、严某甲与德源公司双方借款合同签订后，德源公司按约定向李某甲、严某甲分别转账交付了25万元、35万元两笔借款。此后，李某甲、严某甲分别于2014年11月27日、2015年5月27日两次进行了清息。2015年5月28日之后，李某甲、严某甲未能偿还借款本金及逾期利息。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，德源公司作为经依法成立的具有小额贷款经营业务的有限公司，其与李某甲、严某甲夫妇之间签订的借款合同系双方真实意思表示，没有违反法律禁止性规定，在按照约定已向借款人李某甲、严某甲提供了借款的情况下，双方借款合同依法成立有效，德源公司与李某甲、严某甲之间形成的借贷关系应受到法律保护。作为借款合同当事人，李某甲、严某甲到期未还借款本金及利息，已经构成违约，理应对借款合同相对人德源公司承担违约责任，清偿债务。因德源公司与李某甲、严某甲双方之间的借款合同中，既约定了逾期利率，又约定了违约金，德源公司起诉中又一并主张了逾期利息和违约金问题，故根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条关于“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”规定，本院对德源公司主张的逾期利息和违约金总计按年利率24%予以确认。
李某乙、王某、严某乙、华瑞公司为保证德源公司出借给李某甲、严某甲夫妇的一笔25万元借款和一笔35万元借款及其利息等债权实现，共同与德源公司签订了担保合同，并分别出具了由其本人或其法定代表人签字的担保承诺书，对两笔共计60万元的借款及利息等债权分别承担连带保证责任，保证期间为为主合同项下主债务履行期届满之日起两年。担保合同及担保承诺书，系担保当事人真实意思表示，不违反法律规定，依法成立有效，德源公司享有的担保物权应受法律保护。四保证人对60万元借款主债务同时提供保证，且各担保人与债权人没有约定保证份额，根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款规定，四保证人为连带共同保证，在连带责任保证的债务人基于主合同规定的债务履行期间没有履行债务的情况下，其任何一方都应承担全部保证责任，债权人德源公司可以要求上述四保证人在保证范围内承担保证责任，四保证人承担担保责任后，有权向债务人被告李某甲、严某甲追偿，故德源公司关于对李某甲、严某甲夫妇履行债务及四担保人承担连带保证责任的主张，本院予以支持。被告严某乙关于其与德源公司所签担保合同及书面担保承诺书系可撤销合同，应免除还款责任和义务的主张，因不符合本案事实，且无证据证明，本院不予支持。
针对为保证25万元借款合同的履行，李某丙、赵某某以抵押人名义，以其共有的0021745号房产作为抵押财产又与原告德源公司签订的抵押合同，本院认为，该抵押合同作为借款合同的从合同，系双方真实意思表示，符合法律规定，应认定合法有效。在李某丙、赵某某与德源公司共同办理了抵押物登记后，根据《中华人民共和国担保法》的规定，在主债务履行期届满、德源公司25万元借款本金及利息等债权未实现的情况下，德源公司对抵押人李某丙、赵某某共同抵押的抵押财产享有优先受偿权，李某丙、赵某某承担担保责任后，有权向债务人被告李某甲、严某甲追偿。故德源公司关于对被告李某丙、赵某某抵押的房产优先偿还25万元借款本金及利息的主张，本院予以支持。
被告严某甲、王某、李某乙、严某乙、华瑞公司、李某丙、赵某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法视为对原告德源公司起诉的事实及诉讼请求放弃相应的抗辩权。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条,《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、第三十八条、第七十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告李某甲、严某甲自本判决生效之日起十日内偿还原告扶沟县德源小额贷款有限公司借款本金60万元及逾期利息（逾期利息按年利率24%计算，自2015年5月28日起至还款之日止）。
二、被告李某乙、王某、严某乙、扶沟县华瑞动力机械有限公司对上述款项承担连带责任。
三、被告李某甲、严某甲届期不履行上述款项偿还义务，原告扶沟县德源小额贷款有限公司可与被告李某丙、赵某某协议以李某丙、赵某某共有的0021745号抵押房产折价，或者以拍卖、变卖上述房产后所得的价款在债权范围内优先受偿，房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告李某丙、赵某某所有，不足部分由被告李某甲、严某甲继续清偿。
四、驳回原告扶沟县德源小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4900元，由被告李某甲、严某甲负担。（二被告负担部分已由原告先行垫付，待二被告履行判决时一并向原告支付）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。
审判员 张继超
二〇一六年十二月二十一日
书记员 张雪峰
附：证据目录清单一份
证据目录清单
提交方
序号
证据名称及份数
证明目的
原告方
25万元借款及担保事实
第一组
1
借款借据1份
1、李某甲、严某甲向原告借款25万元，期限为6个月（2014年5月28日-2014年11月27日）月利率19.5‰；2、借款人逾期还款的违约责任加收50%的利息。
2
贷款申请表1份
3
借款合同1份
4
严某甲共同还款承诺书1份
第二组
1
担保合同1份
证明李某乙、王某、严某乙、扶沟华瑞动力公司是保证人，愿意承担连带保证责任。
2
李某乙担保承诺书1份
3
王某担保承诺书1份
4
严某乙担保承诺书1份
5
扶沟华瑞动力机械有限公司承诺书1份
第三组
1
房屋抵押权证1份
李某丙、赵某某自愿以房产抵押，抵押金额是15.41万元。
2
抵押权荐证书1份
3
抵押物清单1份
4
抵押协议书1份
5
李某丙、赵某某声明1份
35万元借款及担保事实
第一组
1
借款借据1份
李某甲、严某甲向原告借款35万元，期限6个月，2014年5月28日-2014年11月27日，证明目的同25万借款的证明目的。
2
贷款申请表1份
3
借款合同1份
4
严某甲共同还款承诺书1份
第二组
1
担保合同1份
证明李某乙、王某、严某乙、扶沟华瑞动力公司是保证人，愿意承担连带保证责任。
2
李某乙担保承诺书1份
3
王某担保承诺书1份
4
严某乙担保承诺书1份
5
扶沟华瑞动力机构有限公司承诺书1份
被告方严某乙
严某乙所签担保合同和担保承诺书意思不真实事实
1
民事诉状1份
把学校地址搞错，证明原告根本没见过也不认识签合同人严某乙。
2
城郊一中证明1份
严某乙一直在城郊一中教书，从来没有在古城乡二中教过学。
3
法人授权委托书样板1份
委托代理人签合同，应让严某甲、李某甲看到或者拿到“法人授权委托书”，原告却没有。
4
单位委托信函样板1份
若原告单位没有印制“法人授权委托书”，也应该出具“委托信函”，而原告却没有。
5
权利和义务告知书样板1份
原告应印发“权利和义务告知书”，告知被告，原告却没有印发，被告没有看到。
6
“送达回证”样板1份
原告与被告签了“担保合同”和“担保承诺书”，没有给被告一份。若原告认为已经给过，请提供给法院“送达回证”。
7
“告知笔录”样板复印件1份
原件在扶沟县人民法院（2004）扶民初字第114号判决书1中，证明目的：原告没有印发“告知书”，也应作个笔录或调查笔录，告知被告应承担的责任和义务。
8
合同正本一式三份
自拍后复印于2016年11月份上旬拿到。正本合同是2016年11月30日，从法院民三庭复印后拿到。证明目的：“担保合同”书上写明一式三份，却不给担保人一份，严重违法。
9
担保承诺书1份
自拍后复印于2016年11月份上旬拿到。正本“担保承诺书”于2016年11月30日从法院民三庭看到。证明目的：担保承诺书，按有关法律规定，应该给担保承诺人一份，原告却没有给。
10
严某甲证明1份
⑴恐怕说办贷款，严某乙不签字而说办理信用卡。⑵严某乙眼睛高度近视，当时没有带眼睛，看不清“合同”和“担保承诺书”中的字迹。⑶没有看到“授权证明”和“告知书”。
11
李某甲证明1份
⑴恐怕说办贷款，严某乙不签字，而是说了办信用卡。⑵严某乙眼睛的确一直有病，高度近视，当时没有带眼镜，看不清：“担保合同”和“担保承诺书”中的字迹。⑶没有看到“授权证明”和“告知书”。
12
河南省军区体检报告单1份
被告“双眼黄斑中心形态欠规整，右眼黄斑变形”，高度近视，看不清“担保合同书”和“担保承诺书”的字迹。
13
扶沟县人民医院诊断证明书1份
被告⑴“双眼高度近视，脉洛膜萎缩。”⑵“右眼黄斑裂孔”，看不清“担保合同”和“担保承诺书”上面的字迹。
14
建设银行信用卡样板1份（复印件）
信用卡具有转账结算、存取现金、消费信用等功能。但透支将受限，也需要填写表格，提供身份证复印件、签名等手续。
15
多办信用卡益处多材料1份
债务人李某甲、严某甲多次要求严某乙给她办个信用卡，目的是便于购物，存取现金，或者用于贷款。
16
扶沟县华瑞动力机械有限公司大门拍照图片1份。
扶沟县华瑞动力机械有限公司大门拍照图片1份。
17
企业占地30多亩拍照图片1份
债务人的企业，占地30多亩，都是债务人买来的。
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