福建省宁德市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）闽09刑终391号
原公诉机关宁德市蕉城区人民检察院。
上诉人（原审被告人）黄慧芬，女，1986年1月3日出生于福建省宁德市，汉族，大学文化，原中国人民财产保险股份有限公司宁德分公司员工，住宁德市蕉城区。因涉嫌犯诈骗罪于2014年6月5日被刑事拘留，同年7月11日被执行逮捕。现羁押于宁德市看守所。
辩护人石圣奇，北京市建研律师事务所律师。
宁德市蕉城区人民法院审理宁德市蕉城区人民检察院指控原审被告人黄慧芬犯诈骗罪一案，于2016年4月5日作出（2015）蕉刑初字第172号刑事判决。原审被告人黄慧芬不服，提出上诉。本院于2016年12月30日作出（2016）闽09刑终176号刑事裁定，撤销原判，发回重新审判。宁德市蕉城区人民法院依法另行组成合议庭，于2017年6月26日作出（2017）闽0902刑初261号刑事判决。原审被告人黄慧芬不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁德市人民检察院指派检察员林某1、陈某1出庭履行职务。上诉人黄慧芬及其辩护人石圣奇到庭参加诉讼。现已审理终结。
原判认定，被告人黄慧芬于2012年间因借款投资失利负债，为缓解还债压力，2012年下半年至案发，黄慧芬向陈某5借大量信用卡套现周转，期间支付陈某5手续费、额外费等约人民币（币种，下同）120万元。2013年，黄慧芬所需资金量日渐变大，便以生意投资、公司资金周转等名义，先后向周某、赵某、林某2、康某、王某1等23人借现金或信用卡刷卡套现使用，月利某百分之二至百分之十几不等，黄慧芬靠刷卡套现来维持资金的周转。至案发，黄慧芬借现金或信用卡刷卡套现计人民币518.554591万元，期间偿还部分本息107.317万元。至案发，尚有411.237591万元未归还。
2012年1月至2014年6月，黄慧芬实领到工资9.913382万元。黄慧芬夫妻名下宁德市东侨经济开发区薛令之路8号东湖御景20幢602室房产一套，建筑面积93.5平方米，评估总价为65.5万元。黄慧芬丈夫敖某名下闽Ｊ×××××小汽车一部（价值10.6376万元）；海信、夏普电视各一台（价值7648元），西门子多门冰箱1台（价值12750元），西门子洗衣机1台（价值3708元）以上资产价值计78.5482万元。具体事实如下：
一、2012年左右，被告人黄慧芬向被害人林某2借卡套现，至2013年12月，黄慧芬套现30多万元未还。2014年1月，黄慧芬向林某2借款20万元，期间还款30万元，该笔借款支付利某5万元，直接从本金扣除。同年4月1日至5月10日，黄慧芬以合作生意为由向林某2陆续借款计64.8万元；2014年4月其向林某2借信用卡3张套现22.98万元未还，付息计10.1265万元。扣除已支付利某，造成林某2损失92.6535万元。
案发后，被告人黄慧芬丈夫敖某名下闽Ｊ×××××小汽车一部，评估价为10.6376万元抵价给林某2。林某2实际损失82.0159万元。
原判认定上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被害人林某2陈述，证实2012年至2013年12月，黄慧芬向其借卡套现30多万元，支付利某6000元。2014年1月，黄慧芬向其借款20万元，还款30万元，付息3.5万元直接从本金扣除。4月1日至5月10日，黄慧芬以合作生意为由向其陆续借款64.8万元。2014年4月向他借信用卡3张套现22.98万元，黄慧芬付息计2.62万元。5月22日，黄慧芬向其出具110万元的借条。
2015年12月2日被害人林某2陈述，证实2013年10月至2014年3月被告人黄慧芬支付利某计4.28万元。
2.辨认笔录，辨认出黄慧芬。
3.提取笔录、林某2工行银行卡、陈翔易农行银行卡明细、借条，证实套现往来情况。5月22日，黄慧芬向林某2出具110万元的借条。
4.宁德市公安局蕉城分局专项审计报告、被告人供述，证实2014年1月其向同事林某2借款50万，同时支付5万元利某，并于3月份还款30万元。之后，向林某2借款64.8万元，2014年4月，其向林某2借信用卡3张套现23万元左右，付息计10.1265万元。5月21日，其向林某2出具110万元的借条。2012年底，其帮林某2还款支付刷卡费用10多万元，其丈夫名下车辆给林某2抵价15万元。
5.车辆信息查询信息证明、宁德市蕉城区价格认证中心宁区价鉴【2015】180号涉案物品价格鉴定结论意见书，证实黄慧芬丈夫敖某名下有闽Ｊ×××××小汽车一部，评估价为10.6376万元。
二、2013年1月，被告人黄慧芬开始向张某1借信用卡刷卡套现。2014年3月，黄慧芬又向张某1借信用卡2张，约定按套现金额的百分之三付息。5月6日至8日，刷卡套现25万元未还，期间支付利某3.75万元，造成张某1损失21.25万元。黄慧芬向张某1出具借款金额为25万元借条。
原判认定上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被害人张某1陈述，证实2013年1月，被告人黄慧芬向其借信用卡刷卡套现。2014年3月，黄慧芬又向其借信用卡2张。5月6日至8日，刷卡套现25万元未还，收到利某2万多元。黄慧芬向其出具借款金额为25万元借条。
2.辨认笔录，辨认出黄慧芬。
3.提取笔录、借条复印件、银行卡交易记录，证实工行银行卡明细刷卡套现计25万元。黄慧芬向张某1出具借款金额为25万元借条。
4.被告人供述，证实2013年，其向同事张某1借信用卡刷卡套现，并支付利某。刷卡套现25万元未还，期间支付利某3万多元，其向张某1出具借款金额为25万元借条。
5.宁德市公安局蕉城分局专项审计报告、被告人供述，证实黄慧芬支付利某7笔计3.75万元。
三、2013年1月，被告人黄慧芬向被害人黄某借款50万元，约定四分计息，支付利某24万元。2014年黄慧芬还款20万，并重新出具30万元借条，并陆续付息2.7万元。2013年8月，黄慧芬向黄某借款12万元，约定三分计息，支付利某2.52万元。2014年3月份，黄慧芬父亲代还黄某12万元。2013年4月，黄慧芬以帮人代还信用卡业务为由向黄某借信用卡3张，刷卡套现25万元，约定三分计息，付息约9万元。黄慧芬向黄某借款、借卡套现计55万元未还，期间支付利某38.22万元，造成黄某损失16.78万元。
原判认定上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被害人黄某陈述，证实2013年1月份，黄慧芬向其借款50万，四分计息收到利某24万元。2014年黄慧芬还款20万，并重新出具30万元借条，此后收利某2.7万元。2013年8月，黄慧芬向其借款12万元，三分计息收到利某2.52万元。2014年3月，黄慧芬父亲代还12万元借款。黄慧芬以帮人代还信用卡业务为由向其借信用卡3张，刷卡套现25万元未还，收到利某9万元。
2.辨认笔录，辨认出黄慧芬。
3.借条，证实黄慧芬向黄某借款分别为12万元、30万元、25万元的事实。
4.被告人黄慧芬供述，证实2013年8月，其向堂弟黄某借利某钱，最后欠款42万元，支付利某约30万元。2013年4月，其向黄某借信用卡3张，刷卡套现25万元未还，约定三分计息支付利某9万元。其向黄某出具67万元借条。
四、2013年4月，被告人黄慧芬向被害人林某3借信用卡刷卡套现。2014年2月之后，黄慧芬以各种理由占用林某3及其丈夫6张信用卡，并允诺利某。最后，黄慧芬刷卡套现20万元未还，付利某5万元，造成林某3损失15万元。黄慧芬向林某3出具20万元借条。
原判认定上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被害人林某3陈述，证实2013年4月，黄慧芬向其借信用卡刷卡套现。2014年2月开始，黄慧芬以各种理由占用其本人及其丈夫6张信用卡，并允诺利某。黄慧芬欠其33万元左右（含利某），扣除应给黄慧芬的会钱13万元，黄慧芬欠其20万元未还。期间收利某5万元。
2.辨认笔录，辨认出黄慧芬。
3.提取笔录、借条复印件、银行卡交易记录，证实黄慧芬刷卡套现往来情况、黄慧芬向林某3出具20万元借条。
4.被告人黄慧芬供述，证实2013年间，其与同事林某3约定短期周转刷卡套现金额，并付息。到最后，其刷卡套现20万元未还，期间付息约4万元，其向林某3出具20万元借条。被告人于补侦阶段供述，其向林某3支付利某约13万元、14万元，在原审庭审中又辩解支付利某34.4875万元。
五、2013年5月，被告人黄慧芬以办理信用卡代还款业务为由向陈某2借卡套现30万元，按三分计息付10万元利某。2014年3月至4月间，黄慧芬以公司资金周转为由，向陈某2借款10.8万元，四分利某计算已从借条中扣除。合计欠款40万元，支付利某10万元，造成陈某2损失30万元。黄慧芬向陈某2出具40万元借条。
2014年5月24日，黄慧芬将海信、夏普电视各一台（价值7648元），西门子多门冰箱一台（价值12750元），西门子洗衣机一台（价值3708元）质押给陈某2。经宁德市蕉城区价格认证中心鉴定上述物品价值计为2.4106万元。陈某2实际损失27.5894万元。
原判认定上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被害人陈某2陈述，证实2014年3月至4月间，同事黄慧芬以公司资金周转为由，向其借款10.8万元，四分计息，利某已从借条中扣除。黄慧芬又以办理信用卡代还款业务为由，向其借卡套现30万元，三分计息。黄慧芬向其支付利某约6万元。2014年5月24日，黄慧芬将2台电视，1台冰箱，1台洗衣机质押给其。
2.辨认笔录，辨认出黄慧芬。
3.提取笔录、借条复印件、银行卡交易记录，证实被告人黄慧芬刷卡套现计30万元，向陈某2出具40万元借条。
4.宁德市蕉城区价格认证中心宁区价鉴【2015】180号涉案物品价格鉴定结论意见书，证实海信、夏普电视各一台（价值7648元），西门子多门冰箱一台（价值12750元），西门子洗衣机一台（价值3708元）上述物品价值计24106元。
5.被告人黄慧芬供述，证实2013年5月份，其向陈某2借信用卡，三分利某，付息约10万元。2014年3月，其陆续向陈某2借款10.8万元，四分利某，付息约0.6万元。扣除利某，其向陈某2出具40万元借条。
六、2013年10月，被告人黄慧芬向被害人袁某借装修贷信用卡一张，刷取10万元。黄慧芬又以公司资金紧张为由，向袁某借信用卡2张，刷卡套现40万元。合计欠款50万元，支付利某8万元，造成袁某损失42万元。同年5月10日，黄慧芬向袁某出具50万元借条。
原判认定上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被害人袁某陈述，证实2013年10月，黄慧芬向其借装修贷信用卡一张，刷取10万元未还。黄慧芬又以公司资金紧张为由，向其借信用卡2张，刷卡套现计40万元未还。5月10日，黄慧芬向其出具50万元借条。其收到利某约8万元。
2.辨认笔录，证实辨认出黄慧芬。
3.提取笔录、借条复印件、银行卡交易记录，证实被告人刷卡套现计50万元。2014年5月10日，黄慧芬向袁某出具50万元借条。
4.被告人黄慧芬供述，证实2014年3月7日，其以揽储为由，向袁某借款20万元。4月底，其转账29万元偿还现金借款及刷卡套现金额。最后，其欠袁某刷卡套现50万元未还，期间付息约8万元。他向袁某出具50万元借条。
七、2013年10月、2014年2月，被告人黄慧芬以资金周转不灵先后向被害人赵某借信用卡2张。至2014年5月22日，黄慧芬从赵某处借卡套现计17.31万元未还，支付利某2.38万元，造成赵某损失14.93万元。5月21日，黄慧芬向赵某出具17.3万元欠条。
原判认定上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被害人赵某陈述，证实黄慧芬以资金周转为由，分别于2013年10月、2014年2月向其借邮储银行、工商银行信用卡各1张套现。5月22日黄慧芬刷卡套现计17.31万元未还款，期间支付利某约0.9万元。5月21日，黄慧芬向其出具17.3万元欠条。
2.辨认笔录，辨认出黄慧芬。
3.提取笔录、借条复印件、银行卡交易记录，证实银行卡交易往来情况，黄慧芬向赵某出具17.3万元借条。
4.被告人黄慧芬供述，证实其分别于2013年10月、2014年2月向赵某借信用卡2张，约定月利某三分。其从赵某处刷卡套现计17.31万元未还，支付利某2.38万元。5月22日，其向赵某出具17.3万元的借条。
八、2013年10月17日，被告人黄慧芬以资金周转为由，向梁某的妻子李某借款6万元。2014年3月10日，黄慧芬向梁某借款5万元。2013年12月至2014年5月，黄慧芬向梁某借信用卡3张，刷卡套现计42.5万元未还。双方约定借款按三分至四分计息，借卡套现按每十五天付八分利某。期间支付利某18.05万元，造成被害人损失35.45万元。
原判认定上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被害人梁某陈述，证实2014年3月10日、5月10日，黄慧芬以资金周转为由向其借款5万元、2万元，该2万元借款未出具借条。2013年12月至2014年5月，黄慧芬向其借信用卡3张，刷卡套现42.9909万元未还。期间收到利某7万元。黄慧芬向其出具借条5张计50万元。2013年10月，李某通过工行转给黄慧芬6万元未还。
2.被害人李某陈述，证实2013年10月17日，黄慧芬向其借款6万元未还，收到利某0.7万元。
3.辨认笔录，辨认出黄慧芬。
4.提取笔录、借条复印件、银行卡交易记录，证实黄慧芬刷卡套现43万元往来、出具借条情况。
5.宁德市公安局蕉城分局专项审计报告、被告人供述，证实2013年12月至2014年5月间其向梁某借信用卡3张，刷卡套现43万元未还。另外，其从梁某处借款13万元。期间支付利某18.05万元，其向梁某出具50万元借条。
九、2013年下半年至2014年4月，被告人黄慧芬向被害人王某1借信用卡数张，期间刷卡套现金额已还清，并付息3万元。2014年2月，黄慧芬以公司资金周转为由，向王某1借信用卡1张，刷卡套现7.95元未还，造成王某1损失4.95元。
原判认定上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被害人王某1陈述，证实2013年10月，黄慧芬向其借信用卡数张至2014年4月，刷卡金额已还清，付息计1.8万元。2014年2月，黄慧芬以公司资金周转为由，向其借信用卡1张，刷卡套现7.95万元，该笔借款未约定利某。其考虑黄慧芬的实际情况，让黄慧芬出具5.5万元的借条。
2.辨认笔录，证实辨认出黄慧芬。
3.提取笔录、银行卡交易记录、借条，证实被告人黄慧芬刷卡套现往来情况、向王某1出具5.5万元的借条。
4.被告人黄慧芬供述，证实2014年2月，王某1主动联系并将信用卡借其，到最后刷卡套现近8万元未还，其扣除利某向王某1出具5.5万元的借条。2013年下半年，其向王某1借多张信用卡，至2014年4月这些卡本金都还清，期间付息约3万元。
十、2014年2月至5月间，被告人黄慧芬以资金周转为由向被害人阮某借得帐户名为雷某、阮某、吴某2的信用卡3张，刷卡套现计13.1万元未还，三分利某计算，付利某1.1万元，造成被害人损失12万元。黄慧芬向阮某出具借款金额为12万元借条。
原判认定上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被害人阮某陈述，证实黄慧芬于2014年2月至5月间，向其借得帐户名为雷某、阮某、吴某2的信用卡3张，刷卡套现计13.1万元未还，约定三分利某计算，付息约1万元。
2.辨认笔录，辨认出黄慧芬。
3.提取笔录、借条复印件、银行卡交易记录，证实2014年2月至5月间消费计13.1万元。黄慧芬向阮某出具借款金额为12万元借条。
4.被告人供述，证实2014年2月至5月间，其向同事阮某处借卡套现约13万元未还，付息1.1万元，其向阮某出具12万元借条。
十一、2014年2月27日，被告人黄慧芬以生意需资金周转为由，向被害人苏某1借信用卡刷卡套现计8万元未还，未支付利某，造成被害人损失8万元。黄慧芬向苏某1出具借款金额为8万元借条。
原判认定上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被害人苏某1陈述，证实黄慧芬以生意需资金周转为由，向其借信用卡2张，刷卡套现8万元未还。黄慧芬向其出具借款金额为8万元借条。
2.辨认笔录，辨认出黄慧芬。
3.提取笔录、借条复印件、银行卡交易记录，证实苏某1邮储银行卡，于2014年5月9日消费2笔计8万元。黄慧芬向苏某1出具借款金额为8万元借条。
4.被告人供述，证实2014年2月其向同事苏某1借信用卡2张，刷卡套现8万元未还，其向苏某1出具借款金额为8万元的借条。
5.宁德市公安局蕉城分局专项审计报告、被告人供述，证实黄慧芬与梁某建设银行、工商银行交易明细经黄慧芬辨认，确认没有支付利某的交易往来。
十二、2014年2月，被告人黄慧芬以买房、买车及孩子生病需资金周转等为由，向被害人胡某借信用卡刷卡套现。2014年2月28日，胡某信用卡刷卡套现7.99万元，同年3月24日还款8万元。同年3月25日，胡某信用卡刷卡套现15万元，同年4月24日还款15万元。4月25日，黄慧芬刷卡套现15万元未还。期间支付利某1.1605万元，造成胡某损失13.8395万元。
原判认定上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被害人胡某陈述，证实2014年2月，其黄慧芬以买房、买车及孩子生病需资金周转等为由，向其借信用卡刷卡套现。4月25日，黄慧芬刷卡套现15万元未还，未支付利某。
2.辨认笔录，辨认出黄慧芬。
3.提取笔录、借条复印件、银行卡交易记录，证实2014年2月28日，胡某信用卡刷卡套现7.99万元，同年3月24日还款8万元。同年3月25日，胡某信用卡刷卡套现15万元，同年4月24日还款15万元。同年4月25日，刷卡套现15万元。
4.被告人供述，证实2014年2月，其向胡某借信用卡1张，最后刷卡套现15万元未还，期间支付利某1万元，其向胡某出具借款金额为15万元借条。补侦阶段，被告人供述其向被害人支付利某1.78万元。检察机关提审时被告人供述其向被害人支付利某1.8万元。
5.宁德市公安局蕉城分局专项审计报告、被告人供述，证实黄慧芬与胡某工商银行交易明细经黄慧芬辨认，确认2013年付息9105元、2014年1月24日、2月27日分别支付利某1800元、700元计1.1605万元。
十三、2014年3月，被告人黄慧芬以资金周转为由，向被害人陈某3借信用卡3张，至5月16日，黄慧芬刷卡套现5.211591万元未还，造成陈某3损失5.211591万元。
原判认定上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被害人陈某3陈述、银行卡账单明细，证实2014年3月开始，同事黄慧芬以资金周转为由，向其借信用卡3张，至5月16日，黄慧芬刷卡套现5.211591万元未还，黄慧芬向其出具借款金额为5.21万元借条，未支付利某。
2.辨认笔录，辨认出黄慧芬。
3.提取笔录、借条复印件，证实黄慧芬出具向陈某3借款5.21万元借条。
4.被告人供述，证实2013年3月开始，其向同事陈某3借信用卡3张，刷卡套现5.21万元未还。其向陈某3出具借款金额为5.21万元借条。未支付利某。
十四、2014年3月，被告人黄慧芬以资金周转为由，向被害人陈某4借信用卡2张。黄慧芬刷卡套现15万元未还，期间支付利某0.3万元，造成陈某4损失14.7万元。
原判认定上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被害人陈某4陈述，证实黄慧芬以资金周转为由，先后向其借信用卡2张，刷卡套现15万元未还，期间收到利某0.3万元。黄慧芬向其出具借款金额为15万元借条。
2.辨认笔录，辨认出黄慧芬。
3.提取笔录、借条复印件、银行卡交易记录，证实工行银行卡明细刷卡套现计15万元，黄慧芬向陈某4出具借款金额为15万元借条。
4.被告人供述，证实2014年3月，其向陈某4借信用卡2张，刷卡套现15万元未还，支付利某0.3万元。其向陈某4出具借款金额为15万元借条。被告人在补侦阶段供述，其向陈某4支付利某0.75万元。
十五、2014年3月至4月，被告人黄慧芬以急用钱为由向被害人苏某2借信用卡2张，刷卡套现12万元。期间还款1万元、支付利某0.4万元，造成被害人损失10.6万元。黄慧芬向苏某2出具借款金额为10.6万元借条。
原判认定上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被害人苏某2陈述，证实2014年3月至4月，黄慧芬以急用钱为由向其借信用卡2张，刷卡套现12万元未还。期间还款1万元、支付利某0.4万元。黄慧芬向其出具借款金额为10.6万元借条。
2.提取笔录、借条复印件、银行卡交易记录，证实2014年4月13日消费3笔计8万元，同年4月26日、27日2笔消费计4万元。
3.被告人供述，证实2014年3月份，其向同事苏某2借信用卡2张，刷卡套现12万元未还。扣除还款1万元、利某0.4万元，其向苏某2出具借款金额为10.6万元借条。
十六、2014年3月5日，被告人黄慧芬以朋友急用钱为由，向被害人林某4借信用卡1张，刷卡套现4.01万元未还，支付利某0.42万元，造成林某4损失3.59万元。
原判认定上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被害人林某4陈述，证实2014年3月5日，黄慧芬以朋友急用钱为由，向其借信用卡1张，刷卡套现4.01万元未还，期间支付利某0.42万元。黄慧芬向其出具7.4万元借条，其中会钱3.4万元。
2.辨认笔录，证实辨认出黄慧芬。
3.提取笔录、借条复印件、银行卡交易记录，证实被告人刷卡套现计4.01万元。黄慧芬向林某4出具7.4万元借条，其中会钱3.4万元。
4.被告人供述，证实2014年3月，其向林某4借信用卡1张，刷卡套现7.01万元。5月初，还林某43万元。其向林某4出具7.4万元借条，其中会钱3.4万元。
十七、2014年3月6日，被告人黄慧芬以生意需资金周转为由，向被害人吴某1借信用卡1张，刷卡套现4.995万元未还，未支付利某，造成吴某1损失4.995万元。
原判认定上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被害人吴某1陈述，证实黄慧芬以生意需资金周转为由，向其借信用卡1张，刷卡套现4.995万元未还，未支付利某。黄慧芬向其出具5万元借条。
2.辨认笔录，证实辨认出黄慧芬。
3.提取笔录、借条复印件、银行卡交易记录，证实被告人刷卡套现计4.995万元。黄慧芬向吴某1出具5万元借条。
4.被告人供述，证实2014年3月，其向同事吴某1借信用卡1张，刷卡套现近5万元未还。其向吴某1出具5万元借条。
十八、2014年3月下旬，被告人黄慧芬以公司资金周转为由，向被害人吕某借信用卡1张，刷卡套现7.453万元，约定三分计息。期间支付利某0.41万元，造成吕某损失7.043万元。黄慧芬向吕某出具借款金额为7.353万元借条。
原判认定上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被害人吕某陈述，证实黄慧芬以公司资金周转为由，向其借信用卡1张，刷卡套现7.453万元，收到利某0.21万元，因计算出错，黄慧芬向其出具借款金额为7.353万元借条。
2.辨认笔录，辨认出黄慧芬。
3.提取笔录、借条复印件、银行卡交易记录，证实2014年4月30日吕某银行卡交易明细消费7.453万元。黄慧芬向吕某出具借款金额为7.353万元借条。
4.被告人供述，证实2014年3月，其向同事吕某借信用卡1张，刷卡套现7.353万元未还，三分计息，向吕某付息约0.41万元，其中银行交易明细中2014年5月14日转帐0.1万元，垫付会款0.31万元。其向吕某出具借款金额为7.353万元借条。
十九、2014年4月28日，被告人黄慧芬以资金周转为由，向被害人刘某借信用卡1张，刷卡套现7.98万元未还，造成刘某损失7.98万元。
原判认定上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被害人刘某陈述，证实2014年4月28日，其同事黄慧芬以资金周转为由，向其借信用卡1张，刷卡套现7.98万元未还。黄慧芬另欠其会钱1.7万元。未付息，黄慧芬向其出具9.7万元借条。
2.辨认笔录，辨认出黄慧芬。
3.提取笔录、借条复印件、银行卡交易记录，证实黄慧芬刷卡套现7.98万元，另欠会钱1.7万元，其向刘某出具9.7万元借条。
4.被告人供述，证实2014年4月28日，其向刘某借信用卡1张，刷卡套现7.98万元未还，另欠刘某会钱1.7万元。未支付利某，其向刘某出具9.7万元借条。
二十、2014年4月30日，被告人黄慧芬向肖某借帐户名为吴某3的信用卡1张，刷卡套现7.98万元未还，黄慧芬向肖某出具借款金额为8万元借条。
原判认定上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被害人肖某陈述，证实2014年4月30日，黄慧芬向其借帐户名为吴某3的信用卡1张，刷卡套现7.98万元未还，黄慧芬向其出具借款金额为8万元借条。
2.辨认笔录，辨认出黄慧芬。
3.提取笔录、借条复印件、银行卡交易记录，证实2014年4月30日吴某3工行银行卡交易明细消费3笔，合计7.98万元。黄慧芬向肖某出具借款金额为8万元借条。
4.被告人供述，证实2014年4月30日，其向同事肖某借帐户名为吴某3的信用卡1张，刷卡套现7.98万元未还。期间未支付利某，其向肖某出具借款金额为8万元借条。
二十一、2014年5月13日，被告人黄慧芬以公司业务拓展为由向被害人康某借款9.4万元，借信用卡4张刷卡套现计17.6万元，合计27万元，支付利某4万元，造成被害人损失23万元。黄慧芬向康某出具27万元的借条。
原判认定上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被害人康某陈述，证实2014年5月13日，黄慧芬以公司业务拓展为由向其借款9.4万元，借信用卡4张，刷卡套现计17.6万元。收到利某两万多元。
2.辨认笔录，证实辨认出黄慧芬。
3.提取笔录、康某建工行信用卡明细、借条，证实套现往来情况。黄慧芬向康某出具27万元的借条。
4.被告人供述，证实2013年下半年，康某让其帮忙刷卡，约定六天后支付套现金额，其按套现金额的3%支付利某，计付息4万多元。2014年5月13日，其以资金周转为由向康某借款9.4万元，借卡4张套现17.6万元，其出具借款金额为27万元的借条。
二十二、2014年5月5日，被告人黄慧芬以资金周转为由向被害人张某2借卡套现14.985万元未还，未付息，造成被害人损失14.985万元。黄慧芬向张某2出具15万元借条。
原判认定上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被害人张某2陈述，证实2014年5月5日，黄慧芬以资金周转为由向其借卡套现14.985万元未还，期间未付息。黄慧芬向其出具15万元借条。
2.辨认笔录，辨认出黄慧芬。
3.提取笔录、借条复印件、银行卡交易记录，证实2014年5月6日至5月17日消费6笔合计14.985万元。黄慧芬向张某2出具15万元借条。
4.被告人供述，证实2014年5月，其向同事张某2借信用卡1张，刷卡套现15万元未还，期间未付息，其向张某2出具15万元借条。
二十三、2014年5月19日，被告人黄慧芬向被害人周某谎称信用卡刷卡套现不要手续费。周某遂将户名为程某、王某2的信用卡各一张给黄慧芬，黄慧芬分别刷卡3.3万元、1万元。套现4.3万元未还，未支付利某，造成周某损失4.3万元。黄慧芬向周某出具4.3万元的借条。
原判认定上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被害人周某陈述，证实2014年5月19日，黄慧芬向其借卡套现，称五日内可拿到现金，无手续费。其遂将程某、王某2的信用卡各1张给黄慧芬，刷卡计4.3万元未还。5月22日，黄慧芬向其出具4.3万元的借条。
2.辨认笔录，辨认出黄慧芬。
3.提取笔录、借条复印件、银行卡交易记录，证实程某、王某2银行卡消费计4.3万元。借款金额4.3万元的借条。
4.被告人黄慧芬供述，证实其帮周某刷卡套现计4.3万元，未将套现金额转还周某、未支付利某，遂向周某出具4.3万元欠条。
综合证据：
1.户籍证明，证实黄慧芬出生于1986年1月3日，已达完全刑事责任年龄。
2.抓破获经过，证实2014年6月5日，黄慧芬到公安机关投案。
3.协助查询财产通知书、宁德工商银行、建设银行、中信银行、中国银行、农业银行、兴业银行向宁德市公安局蕉城分局提供黄慧芬在上述银行开立账户中财产情况的账户明细，证实黄慧芬帐户往来情况。
4.房屋查档清单和房屋登记信息证明、房地产评估报告书，证实黄慧芬、敖志勇名下有一套位于宁德市东侨区薛令之路8号东湖御景20幢602室房产一套，建筑面积93.5平方米，评估总价为65.5万元。
5.中国人民财产保险股份有限公司宁德分公司出具的黄慧芬工资花名册，证实黄慧芬于2012年1月至2014年6月工资合计120709.34元，实发99133.82元。
6.查询违法犯罪记录情况说明，证实未发现黄慧芬其他违法犯罪记录。
7.证人陈某5证言，证实2012年下半年至案发，被告人黄慧芬向他借大量信用卡套现周转，期间收到手续费、额外费等约120万元。
原判认为，被告人黄慧芬以非法占有为目的，采取虚构借款用途、隐瞒无偿还能力的方法，先后多次骗取多人钱款计411.237591万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。案发后，被告人黄慧芬能自动投案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，可从轻处罚。被告人被抵偿的部分财产可视为退赃，予以酌情从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第六十四条、最高人民法院《关于适用<中华人民共和国刑事诉讼法>的解释》第三百二十七条的规定，作出如下判决：一、被告人黄慧芬犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币20万元；二、被告人黄慧芬被抵偿的小车、电器折价款计13.0482万元抵扣赃款，余款398.189391万元于本判决生效之日起一个月内退出返还各被害人。
上诉人黄慧芬及其辩护人诉辩称：1、上诉人黄慧芬主观上不具有非法占有的目的；2、上诉人黄慧芬支付本案被害人的利某多于原判认定金额。
经审理查明，原判认定2013年至案发，上诉人黄慧芬因负债遂以生意投资、公司资金周转等名义，骗取周某、赵某、林某2、康某、王某1等23人现金或信用卡套现，造成损失共计人民币411.237591万元的事实清楚，证据确实、充分，且均经原审庭审举证、质证，本院予以确认。
关于辩护人当庭提交的四张记录2011-2014年分红情况的笔记本复印件，因辩护人未提供原件且该记录仅记载分红时间及分红金额，无法证实与本案存在关联性，故不予采纳。
关于上诉人黄慧芬及其辩护人诉辩称上诉人黄慧芬主观上不具有非法占有的目的的意见。经查，上诉人黄慧芬在侦查阶段的供述及当庭供述均证实上诉人黄慧芬在资不抵债的情况下，将从被害人处借到的资金或借信用卡套现的钱款大部分用于归还欠款、支付高额利某及信用卡套现费用，而非用于生产经营，其行为符合最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条第二款第一项“集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的”规定的情形，可认定其主观上具有非法占有的目的。故上诉人及其辩护人的该诉辩意见无理，不予采纳。
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