广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛城法民二初字第1308号
原告温汝彩，女，住所广东省佛山市高明区。
委托代理人苏波，广东法家律师事务所律师。
被告中意人寿保险有限公司佛山中心支公司。住所地广东省佛山市禅城区。
负责人叶锦发，总经理。
委托代理人ＸＸ，广东天地正律师事务所律师。
委托代理人伦羽。
被告何燕心，女，住所广东省佛山市高明区。
原告温汝彩诉被告中意人寿保险有限公司佛山中心支公司（下称中意保险公司）、何燕心人身保险合同纠纷一案，本院于2014年11月25日受理后，适用简易程序，由审判员马咏红独任审理，后根据案件审理的需要，本案转为适用普通程序，由审判员马咏红担任审判长，与审判员伍尚斌、人民陪审员陈贞卫组成合议庭进行审理。2015年4月8日公开开庭，原告及其委托代理人苏波、被告中意保险公司委托代理人ＸＸ、伦羽、被告何燕心依法出庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2008年9月27日，原告经被告何燕心（被告中意保险公司的保险营销员）向被告中意保险公司购买了中意年年安康两全保险（分红型）、中意附加年年安康女性疾病保险各一份，保险满期日为2058年9月27日，每年交费45400元，交费方式为年交，保险单编号085XX232。同日，原告还向被告购买了中意安裕行年金保险（分红型）一份，保险满期日为2047年9月27日，每年交费159100元，交费方式为年交，保险单编号085XX233。原告依约缴交了上述保费共204500元。2009年9月27日年缴费期满时，被告中意保险公司、被告何燕心均没有通知原告缴费。后原告问起时，被告何燕心要求原告直接付款给她，以便尽快复效，被告何燕心并取走了原告的两份合同原件。原告信以为真，2009年12月1日付给被告何燕心现金204500元作为缴交085XX232、085XX233保险单的费用，被告何燕心当日给了原告一份收到保险费的收据。2009年12月15日，原告根据被告中意保险公司的要求去进行了体检。后原告多次向被告何燕心追要交款发票，但其以公司还没开出等种种理由拖延，最后才知道，被告中意保险公司并没有帮原告续保，复效申请于2010年2月9日被拒绝，两份保险单均已经失效。2011年8月11日，被告中意保险公司退回了保险单现金价值70200元，导致原告损失共338800元。2009年7月2日，原告经被告何燕心介绍，签了一份投保单，向被告中意保险公司购买年年中意年金保险（分红型，缴费期为三年，当日原告将第一期保险金1020166元转入被告中意保险公司账号。不知什么原因，被告中意保险公司在没有询问回访调查的情况下，于2009年7月9日将该款退回原告。2009年7月10日，被告何燕心对原告说，原投保单出现了一点小差错，要求原告直接将钱打入其本人账户以便尽快购买保险，原告信以为真，当天将1020000元汇入了被告何燕心的账户，另支付166元现金给被告何燕心。后原告多次向被告何燕心追问合同，被告何燕心总说被告中意保险公司还没搞好，后来原告到被告中意保险公司询问，���知道被告何燕心并没有用该款给原告买保险，而是将款直接帮其老公林祖海购买了年年中意年金保险（分红型，保单号：085XX891，生效日期2009年7月14日）。2009年12月30日，被告何燕心找到原告，说被告中意保险公司还差150万就可以完成年度目标，希望原告帮助被告中意保险公司完成年度目标。原告与被告何燕心到了被告中意保险公司的办公室，符界平不在办公室，被告何燕心打通被告中意保险公司总经理符界平的电话并让原告接听，符界平在电话中说确有此事，但只需1200000元，并承诺说具体的操作由他来完成，保证五天之内可以还款，并指示原告将该款打入被告何燕心账户。原告认为被告中意保险公司作为保险公司，其高管也这样说，应该不会骗人，所以出于好心，就将款转入了被告何燕心的账户。但被告并无依约归还款项，后因过春节，原告没追问，春节过后��几次追问，被告一直没归还。后来才知道，被告何燕心将该款为自己购买了保险。被告何燕心于2012年2月18日立下字据，确认收到原告保险费的事实。《保险代理人管理规定》第五十一条规定：个人代理人的业务范围：（一）代理推销保险产品；（二）代理收取保险费。《保险营销员管理规定》第四十四条规定：保险营销员根据保险公司的授权从事保险营销活动的行为，由保险公司承担责任。本案中，被告何燕心是被告中意保险公司的保险代理人、保险营销员，其向原告收取了保险费，却没有帮原告购买保险，导致原告损失保费1358966元。而被告何燕心与被告中意保险公司以冲业绩为由，收取了原告1200000元至今没有归还原告，违反了诚实信用的原则，两被告应共同偿还2558966元保险费及利息732915元，合共3291881元给原告。请求法院查清事实，支持原告的诉讼请求。请求���令：1、两被告返还原告保险费2558966元及利息732915元（按中国人民银行规定的一年期同类贷款基准利率计算，自2010年2月10日起计至返还之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。
被告中意保险公司辩称：2006年9月21日，中意人寿保险有限公司广东省分公司（下称中意广东分公司）与何燕心签订《保险代理人合同书》，何燕心担任被告中意保险公司保险代理人。2011年2月至2012年2月10日，温汝彩担任中国人寿保险股份有限公司高明支公司保险代理人。2012年2月16日，中意广东分公司与温汝彩签订《保险代理人合同书》，温汝彩担任被告中意保险公司保险代理人。2008年9月24日，温汝彩向被告中意保险公司出具两份《人身保险投保单》，欲购买两份保险，一份为中意年年安康两全保险（分红型）及附加险中意附加年年安康女性疾病保险，另一份为中意安裕行年金保险（分红型），保险代理人均为何燕心。其中，温汝彩均选择并授权被告中意保险公司以银行自动转账方式代扣首期保险费及续期保险费，授权账户开户行为建设银行佛山高明支行，账号为62×××25，授权事项包括交纳保险费及领取保单退费以及合同所约定的款项。2008年9月24日，被告中意保险公司分别从温汝彩授权账户成功扣划保险单编号为085XX232、085XX233的两份保险合同（下称232号、233号保险合同）首期保险费45400元（币种人民币，下同）、159100元，合计204500元。2008年9月27日，232号、233号保险合同生效，交费方式为年交，交费期限分别为11年、10年，每期保险费分别为45400元、159100元，合计204500元。232号保险合同“合同条款”第5.2条约定：“如果您到期未支付保险费，自保险费约定支付日的次日起60日内为交费宽限期。……如果您在交费宽限期结束后仍未交纳保险费��则本合同自交费宽限期满的次日零时起效力中止，但本合同另有约定的除外。”第7.2条约定：“本合同效力中止后2年内，您可以申请恢复合同效力。您应填写复效申请书，我们有权要求被保险人体检或提供我们认可的健康资料，我们会对材料进行审核，作出是否同意复效的决定。经双方达成复效协议的，自您补交保险费及其利息的次日零时起，合同效力恢复。”233号保险合同“合同条款”第21条约定：“除首期保险费外，每次保险费到期日起六十天内为缴费宽限期。……若超过缴费宽限期仍未缴付保险费，除另有约定外，本合同将从保险费到期日起效力中止。”第24条约定：“因到期未缴保险费而导致本合同效力中止，投保人可自效力中止之日起三个月内，书面申请复效，缴清欠缴的保险费及其利息之后，本合同即恢复效力。……本合同在效力中止期间，不享有现���红利的分配，……。”2009年9月27日，被告中意保险公司划扣232号、233号保险合同续期保险费时，因授权账户余额不足而扣费失败。后，被告中意保险公司依约给予温汝彩两个月的宽限期，并于2009年10月12日、10月27日、11月11日、11月26日四次划扣两份保险合同续期保险费，均因授权账户余额不足而扣费失败。根据合同约定，宽限期结束后，温汝彩仍未交纳保险费，232号、233号保险合同效力中止。2009年12月7日，温汝彩出具两份《保险合同内容变更申请书》，申请232号、233号保险合同复效。2009年12月11日、14日，被告中意保险公司按照规定向温汝彩发出《保单服务中心照会》，要求其进行体检、填写财务问卷并提供财务证明文件。温汝彩在收到被告中意保险公司照会后提交了体检报告等材料。被告中意保险公司经审查后同意温汝彩复效申请，于2010年1月4日发出两份《保单服务中心照会》，要求其到指定银行交纳232号、233号保险合同保险费等。但温汝彩收到被告中意保险公司照会后逾期仍未交纳保险费，被告中意保险公司遂分别于2010年2月9日、10日撤销其本次复效申请。2010年3月18日，温汝彩出具《保险计划变更申请书》，第二次申请233号保险合同复效。被告中意保险公司经审查后同意温汝彩复效申请，并于3月23日发出《保单服务中心照会》，要求其到指定银行交纳保险费等。但温汝彩收到被告中意保险公司照会后逾期仍未交纳保险费，被告中意保险公司遂于2010年4月26日撤销其第二次复效申请。2010年11月24日，温汝彩出具两份《保险计划变更申请书》，第三次申请232号、233号保险合同复效。12月3日，被告中意保险公司按照规定向温汝彩发出《保单服务中心照会》，要求其重新进行体检、填写财务问卷并提供财务证明文件。但温汝彩收���被告中意保险公司照会后逾期未回复，被告中意保险公司于2011年1月5日撤销其第三次复效申请。2011年8月18日，温汝彩因私人原因就232号、233号保险合同向被告中意保险公司提出退保申请。经审查，被告中意保险公司接受其退保申请，并于2011年8月22日分别向其授权账户退回232号保险合同的现金价值13200元及部分红利163.11元，233号保险合同的现金价值57000元及部分红利600.42元，合计70963.53元。因此，温汝彩232号、233号保险合同已经终止，被告中意保险公司已完全履行合同义务，温汝彩主张的保险费134300元及利息应由其自行承担。232号保险合同“合同条款”第8条约定：“在犹豫期后，您可以书面通知要求解除本合同，……自您书面申请解除合同之日起，本合同终止。我们在收到上述证明和资料之日起30日内向您退还本合同的现金价值，如果您未交足2年保险费的，我们会��扣除手续费后向您退还保险费。”第12.11条约定：“手续费指本合同平均承担的我们营业费用、佣金以及我们依据本合同所承担的保险责任所收取的费用3项之和。‘扣除手续费后退还保险费’的具体金额等于保险单现金价值。”233号保险合同“合同条款”第25条约定：“投保人可于本合同有效期内向本公司申请退保，本合同随之终止。退保时本公司将向投保人退还本合同当时的现金价值。”《人身保险投保单》“投保人及所有被保险人声明与授权”第7点载明：“本人在决定投保之前已经认真阅读并理解了本保险合同的各项条款内容，明确本保险条款中的……退保条款、……等含义，并没有完全依赖代理人的解释来决定是否投保。”232号、233号保险合同是温汝彩、被告中意保险公司双方的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定享有权利、承担义务。温汝彩仅向被告中意保险公司交纳了232号、233号保险合同首期保险费合计204500元，其后未再交纳续期保险费。温汝彩在向被告中意保险公司投保时已经认真阅读并理解了上述合同条款，知悉在犹豫期后申请退保的，被告中意保险公司仅退还现金价值，其将遭受一定损失。232号、233号保险合同犹豫期后，温汝彩因私人原因向被告中意保险公司主动要求退保，被告中意保险公司已经依约向其退回两份保险合同现金价值70200元及部分红利763.53元，合计70963.53元。因此，被告中意保险公司已经严格、充分地履行了232号、233号保险合同义务，并无违约情形，无需再向温汝彩返还保险费，更不应向其支付利息。至于温汝彩主张其损失的保险费134300元及利息，是其决定提前解除合同的后果，应由其自行承担。若温汝彩向何燕心支付了204500元，此亦不是232、233号保险合同保险费，被告中意保险公司从未收取，不需要承担还款责任。温汝彩知道并通过银行账户转账方式缴纳232号、233号保险合同首期保险费。232号保险合同“合同条款”第1.2条约定：“保单年度、保险费约定交纳日均依据生效日进行计算。”第5.1条约定：“本合同的交费方式和交费期限由您和我们约定并在保险单上载明。分期交纳保险费的，在交纳首期保险费后，您应当在每个保险费约定交纳日或之前交纳当期保险费。”第7.2条约定：“本合同效力中止后2年内，您可以申请恢复合同效力。您应填写复效申请书，我们有权要求被保险人体检或提供我们认可的健康资料，我们会对材料进行审核，做出是否同意复效的决定。经双方达成复效协议的，自您补交保险费及其利息的次日零时起，合同效力恢复。”232号保险合同附加险“合同条款”第4.1条约定：“本附加合同的交费方式和交费期限和主合同相同。并在保险单上载明。分期交纳保险费的，在交纳首期保险费后，您应当在每个保险费约定交纳日或之前交纳当期保险费。”233号保险合同“合同条款”第20条约定：“本合同保险费按每个保险单年度计算，投保人可以选择以年缴或其他本公司同意的方式缴付保险费。……投保人应按公司核准的缴费方式在保险费到期日或之前缴付到期保险费。在保险费到期日之前，本公司会向投保人寄发保险费到期通知。但投保人有义务在保险费到期日或之前向本公司缴付到期保险费。在任何情况下，公司未能向投保人寄发任何保险费到期通知或相关收据的行为都不能视为对投保人缴付保险费之义务的豁免。”第24条约定：“因到期未缴保险费而导致本合同效力中止，投保人可自效力中止之日起三个月内，书面申请复效，缴清欠缴的保险费及其利息之后，本合同即恢复效力。……本合同在效力中止期间，不享有现金红利的分配，……。”2008年9月24日，温汝彩向被告中意保险公司投保232号、233号保险合同时，已经选择并授权被告中意保险公司以银行自动转账方式代扣首期保险费及续期保险费，指定的授权账户开户行为建设银行佛山高明支行，账号为62×××25。同日，被告中意保险公司从温汝彩授权账户成功扣划232号、233号保险合同首期保险费45400元、159100元，合计204500元。因此，温汝彩知道并通过其授权银行转账方式，缴纳232号、233号保险合同第一年保险费。232号、233号保险单载明：合同生效日为2008年9月27日，交费方式为年交，交费期限分别为11年、10年，每期合计保险费分别为45400元、159100元。根据上述合同约定及实际履行情况，温汝彩在投保后已经知悉232号、233号保险合同的交费期限、每期保险费金��、保险费约定交纳日，主动选择了银行自动转账的交费方式并向授权账户内存入保险费以供被告中意保险公司划扣。但温汝彩在续期保险费缴纳约定日，即2009年9月27日直至宽限期届满后，一直未依约向授权账户内存入232号、233号保险合同续期保险费，导致两份保险合同效力中止。温汝彩称，其于2009年12月1日以现金形式支付了何燕心232号、233号保险合同续期保险费204500元。此不合常理。首先，温汝彩直接向代理人何燕心支付续期保险费与双方约定的银行自动转账交费方式不符，被告中意保险公司也从未授权代理人何燕心向温汝彩以现金方式收取如此大额的续期保险费。其次，温汝彩于2009年12月7日才第一次向被告中意保险公司书面申请232号、233号保险合同复效，其称在申请复效前即向何燕心支付续期保险费不符合常理，也不符合合同约定的合同复效流程。最后，合同复效需要缴清欠缴的保险费及其利息，被告中意保险公司发出3次要求温汝彩缴交保险费及利息的照会，但温汝彩均未提出异议，被告中意保险公司也从未收到温汝彩交纳的除首期保险费以外的保险费。另外，除232号、233号保险合同外，温汝彩还向被告中意保险公司购买了四份保险，保险合同号分别为085XX254、085XX725、085XX428、085XX429。该四份保险合同均约定通过指定银行账户自动转账方式代扣保险费，不存在现金交纳保险费的情况。因此，温汝彩称其于2009年12月1日以现金形式支付何燕心的204500元，并非交纳给被告中意保险公司的232号、233号保险合同保险费，被告中意保险公司无需向其承担返还责任。温汝彩与何燕心间款项往来，与被告中意保险公司无关，被告中意保险公司不需承担任何还款责任。何燕心出具两份收据，一份落款日期为2009年12月1日，书写在建设银行��委托性存款业务系统凭证上；另一份落款日期为2012年3月30日，书写在空白纸张上。对于如此大额的款项，仅凭两张收据，不能证明温汝彩向何燕心实际支付204500元。退一步讲，即使温汝彩向何燕心实际支付了现金204500元，该款项也与被告中意保险公司无关。根据《保险代理人合同书》第二条第（二）项第（8）款约定，何燕心除经本合同授权向投保人收取保险费外，不得代表被告中意保险公司收取其他任何到期或未到期的款项。被告中意保险公司并未授权何燕心收取保险费以外的其他款项。因此，何燕心收取温汝彩现金204500元是其个人行为，而非代理行为，被告中意保险公司不应承担任何责任。温汝彩向何燕心支付的1020166元是何燕心的个人借款，应由何燕心返还。温汝彩称，其于2009年7月10日转账支付了何燕心1020000元，并另行支付了现金166元，用作购买年年中意年���保险（分红型）的保险费。2009年7月2日，温汝彩通过其账号为62×××13的农业银行佛山高明支行文华分理处账户向被告中意保险公司转账支付一笔保险费1020166元。但被告中意保险公司并未收到温汝彩相应的《人身保险投保单》，没有收取该笔保险费的权利。因此，被告中意保险公司经审查，已于2009年7月9日将1020166元全额退回了温汝彩62×××13账户。至于温汝彩于2009年7月10日支付给何燕心的1020166元，中国保险监督管理委员会广东监管局出具的《保险消费投诉处理决定告知书》中已载明：“何燕心已承认将该笔款项用作为其配偶林祖海购买保险”。何燕心用该笔款项为其配偶购买保险是其个人行为，与被告中意保险公司无关。被告中意保险公司收到林祖海保险申请，并依约在林祖海指定银行账户划扣保险费，符合事实和法律规定。因此，温汝彩支付何燕心的1020166元属���何燕心的个人借款，应由何燕心返还，被告中意保险公司不应承担任何返还责任。温汝彩向何燕心支付的120万元是何燕心的个人借款，应由何燕心返还。温汝彩称，其于2009年12月30日支付何燕心120万元，帮助何燕心完成年度目标。这已经说明该笔款项是何燕心的个人借款，与被告中意保险公司无关。2009年12月23日，何燕心为自己购买了一份保险，并签订了950号保险合同，每期保险费为1150298元。由此可知，何燕心向温汝彩借款，用于支付其950号保险合同保险费。故，何燕心应承担还款责任。符界平是被告中意保险公司2009年管理营销团队的负责人。经核实，其对温汝彩所述并不知情。因此，何燕心向温汝彩借款120万元为其自己购买保险，完全是何燕心的个人行为，与被告中意保险公司没有任何关系。该120万元应由何燕心返还，被告中意保险公司无需承担任何返还责任��另，本案已过诉讼时效。《民法通则》第一百三十五条：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。”温汝彩主张的款项共分三笔：2011年8月11日，温汝彩知道232号、233号保险合同损失保险费338800元；2009年7月10日，温汝彩支付何燕心的1020166元；2009年12月30日，温汝彩支付何燕心的120万元。温汝彩提起本案诉讼前，从未向被告中意保险公司主张返还上述款项。因此，根据上述法律规定，温汝彩于2014年11月25日提起本案诉讼已经超过了2年诉讼时效，依法应被判决驳回全部诉讼请求。温汝彩恶意提起本案之诉，意在将何燕心的债务转嫁予被告中意保险公司。温汝彩与何燕心是朋友关系，2008年10月至2009年7月期间，两人存在多次借款关系，借款金额累计高达368.9万元。2013年，佛山市中级人民法院（下称佛山中院）已就上述借款进行审理，并作出生效民事判决【（2013）佛中法民一终字第1481号】，判令何燕心、林祖海偿还上述借款及利息。但温汝彩与何燕心之间的借款均与被告中意保险公司无关。温汝彩曾担任中国建设银行佛山分行高明支行沧江办事处负责人、安利（中国）日用品有限公司直销员。2011年2月至2012年2月期间，温汝彩担任中国人寿保险股份有限公司高明分公司保险代理人，2012年2月至2013年11月担任被告中意保险公司保险代理人。因此，温汝彩清楚知道保险代理人职责范围以及保险营销服务的具体流程，保险代理人根本无权通过现金方式收取保险费。得知何燕心没有偿债能力，温汝彩故意要求何燕心签署带有“保险费”字样的收据，意图将其与何燕心的个人借款债务转嫁予被告中意保险公司，实现骗取被告中意保险公司巨额款项的非法目的。而且，温汝彩在2013年同样恶意提起诉讼，意图���取被告中意保险公司431.6万元。佛山中院已就该案进行审理并作出生效民事判决【（2013）佛中法民二终字第418号】，驳回温汝彩诉讼请求。因此，温汝彩起诉被告中意保险公司返还保险费2558966元及利息没有事实和法律依据。综上，温汝彩诉请无理，且已过诉讼时效。请求法院依法查明事实，判决驳回其诉讼请求，维护被告中意保险公司的合法权益。
被告何燕心辩称：原告的确购买了20多万元的保险，整个过程不是被告何燕心与原告沟通；第二次续保时，2012年被告何燕心反反复复写过借据和欠条给原告，因其没有法律意识，后来去派出所报警。第一次原告购买保险将钱打入卡里，续保时给现金20多万元给被告何燕心，够保险费数额，后来被告何燕心将现金退回了原告，但原告没有开具收据给被告何燕心，因此没有续保。原告借给被告何燕心120多万元给被告何燕心买保险，但在退保的时候被告何燕心通过银行转账、现金方式已经分批还给原告；后来的100多万元那笔款项也是原告借给被告何燕心买保险的。不清楚原告何时退保。收据是2012年写的，因为被告何燕心没有法律意识，没有想那么多。原告两次借款给何燕心是为何燕心购买保险。原告起诉的款项被告何燕心已经还给原告，有银行清单，现金的无证据。
原告回应：被告何燕心的说法与事实不符，1020166元并非原告借给被告何燕心购买保险，而是被告何燕心让原告签年年中意年金投保单后，原告将款项打入被告中意保险公司账号购买保险，被告中意保险公司在没有调查核实的情况下，将保费退回。被告何燕心告知出现了一些问题，让原告将款项交给被告何燕心代为交给被告中意保险公司，但被告何燕心没有将款项交给被告中意保险公司，而是为其丈夫购买了保险。120万元的保险也不是原告借给被告何燕心，而是被告何燕心告知原告公司要完成年度计划，所以原告将款项打给被告何燕心，当时被告中意保险公司符经理承诺5天之内还款，并非被告何燕心所说是将款项借给被告何燕心。204500元是2008年开始购买，到期后，保险公司未通知原告，超期后，被告何燕心告知已经超期，让原告给现金其续保，原告到建行将定期存款提前取出给被告何燕心，被告何燕心出具欠条给原告，且将原告的保险合同一并取走，但拖了一年都没有为原告续保。这三笔款项被告何燕心均没有还给原告。
原告举证、被告中意保险公司及何燕心质证：
1、原告身份证、被告中意保险公司企业机读档案登记资料、被告何燕心身份证，证明原、被告主体资格。
被告中意保险公司、何燕心对证据无异议。
2、085XX232��险合同、085XX233保险合同（含保险单、现金价值表、保险合同内容变更申请书、保险条款、禅城医院检验报告单、保单服务中心照会，证明：1）原告于2008年9月27日经被告何燕心向被告中意保险公司购买了中意年年安康两全保险（分红型）、中意附加年年安康女性疾病保险各一份，每年交费45400元，交费方式为年交，保险单编号085XX232。同日，原告还向被告中意保险公司购买了中意安裕行年金保险（分红型）一份，每年交费159100元，交费方式为年交，保险单编号085XX233。2009年9月27日为年缴费期满日；2）被告何燕心是被告中意保险公司的保险代理人；3）085XX232、085XX233合同均约定60天的交费宽限期之后未交费合同效力中止，即宽限期为2009年11月27日，二年的合同效力恢复期（即合同效力恢复期的最终期限为2011年11月28日。085XX233合同还约定保险费自动垫缴，即可按原告保��折算成可承保天数。57000元约折130天。约定保险费到期日之前，被告向原告寄发保险费到期通知书。但被告在原告交费到期时并未通知原告，且于2010年2月9日以照会逾期未复为由撤销原告的复效申请；4）保单服务中心照会证明代理人何燕心于2009年12月28日对保险单复效之事清楚，但原告并不清楚；5）医院检验报告单证明被告通知原告于2009年11月14日进行体检，知道原告有申请复效的要求，被告中意保险公司收不到保费时应主动与原告联系核实，其违反谨慎的义务而至保单失效应承担赔偿责任。
被告中意保险公司表示其没有“保单服务中心照会”，对其他证据的三性无异议，但对证明内容有异议：1）232号保险合同“合同条款”第5.3条约定：温汝彩可以选择保险费自动垫交功能。233号保险合同“合同条款”第22条约定：除另有约定外，温汝彩无条件不可撤销��意保险人自动垫缴保险费。结合232、233号《人身保险投保单》第七条约定，保险费逾期未付的，温汝彩均选择“中止”保险合同，非“自动垫交”。因此，温汝彩未依约交纳保费情况下，中意保险公司无权以合同现金价值垫交保险费；2）233号保险合同“合同条款”第二十条第二款约定：在保险费到期日之前，中意保险公司会向温汝彩寄发保险费到期通知。但温汝彩有义务在保险费到期日或之前向保险公司缴付到期保险费。在任何情况下，保险公司未能向温汝彩寄发任何保险费到期通知或相关收据的行为都不能视为对温汝彩缴付保险费义务的豁免。据此，按期缴纳保险费是温汝彩的义务，不以中意保险公司是否寄发保险费到期通知为前提条件，不能以此免除其缴纳保险费的义务；3）保单服务中心照会证明中意保险公司依约审查了温汝彩的复效申请，并出具了照会，���存在违反谨慎义务的情况。医院检验报告单进一步证明代理人已向投保人温汝彩转告了照会，而且温汝彩完成了部分照会要求事项，不能证明温汝彩对复效申请事宜不清楚。中意保险公司已严格履行了合同义务，并无过错；4）2009年12月7日、2010年3月18日、11月24日，温汝彩三次申请复效，均因其没有缴纳保险费、或逾期未回复而被撤销。2011年8月18日，温汝彩因其个人原因，主动申请232号、233号保险合同退保。至此，两份保险合同终止。因此，两份保单失效是温汝彩主动申请所致，与中意保险公司没有任何关系，其以此推卸责任，没有任何事实与法律依据。
被告何燕心对证据无异议。
3、2009年12月1日何燕心出具的收据，证明何燕心收到原告085XX232、085XX233合同的第二年保险费204500元。（原告当天从建设银行取现给何燕心）
被告中意保险公司对证据的三性及证明内容均有异议。理由如下：1）无法确定何燕心是否收到该款项；2）温汝彩从未通过现金方式缴纳保险费，其在232号、233号保险单第八条中，选择首期及续期保险费缴费途径均为银行自动转账付款，并指定授权银行为建设银行佛山高明支行，账号为62×××25。实际履行中，温汝彩也是通过该账户缴纳首期保险费。因此，温汝彩不可能，也从没有以现金方式缴纳过保险费；3）温汝彩称当天从建设银行取现给何燕心，但其缴纳保险费的账户也是建设银行，完全可以直接在银行缴纳保险费即可，根本不需要提现后转交给何燕心缴纳保费，此严重不合常理；4）中意保险公司从不通过现金方式收取保险费。此收据没有中意保险公司盖章确认，不能证明该款项是保险费。该款项是与何燕心的个人款项往来，并非交纳给中意保险公司的232号、233号保险合同保��费，与中意保险公司无关，中意保险公司无需向温汝彩承担任何责任。
被告何燕心对证据无异议，表示是其书写。
4、2012年3月30日何燕心出具的收据，证明何燕心再次确认收到原告085XX232、085XX233合同第二年的保险费204500元。何燕心作为代理人收取了保险费而没有交给被告中意保险公司至原告保单失效导致损失，应由被告中意保险公司承担赔偿责任。
被告中意保险公司对证据的三性及证明内容均有异议。理由如下：1）同证据3的质证意见；2）两份收据分别出具于2009年12月1日、2012年3月30日，均注明“现何燕心收到”、“今收到”。若两份收据指定的是同一笔款项，则所述严重矛盾。而且，2011年8月，232号、233号保险合同已经终止，温汝彩不可能2012年3月30日再次缴纳两份保险合同保险费给何燕心，此严重不合常理。
被告何燕心��证据无异议，表示是其书写。
5、农业银行账户明细查询、联行来帐凭证、农业银行凭证，证明：1）因购买年年中意年金保险，原告于2009年7月2日转支1020166元给被告中意保险公司；2）被告中意保险公司于2009年7月9日将1020166元转回给原告；3）被告何燕心说由于保险出现小小问题，经其请求，原告于2009年7月10日将1020000元转入被告何燕心的账户，另支付现金166元给何燕心，由其代交年年中意年金保险；4）被告中意保险公司收取原告大额保费，在没有对原告进行任何回访告知的情况下，将款退回。之后其保险代理人又收取该保费，但其没有帮原告购买保险，却帮其老公林祖海购买了年年中意年金保险，被告中意保险公司及被告何燕心应承担赔偿责任。
被告中意保险公司对证据的真实性、合法性无异议，但对关联性和证明内容有异议。理由如下：1）���意保险公司收到温汝彩2009年7月2日汇来的1020166元，由于并未收到温汝彩相应的《人身保险投保单》，双方也没有签订任何保险合同，故将该款项退回，根本不需要任何回访，并无过错；2）根据第三份农业银行凭证，无法证明温汝彩将该款项汇给何燕心。退一步讲，即使何燕心收到该款项，也属于何燕心与温汝彩之间的款项往来，与中意保险公司无关，中意保险公司不应承担任何还款责任。
被告何燕心对证据无异议。
6、境内汇款申请书、收据，证明：1）因被告中意保险公司及被告何燕心的请求，原告于2009年12月31日将120万元汇入被告何燕心的账户作为完成被告中意保险公司年度保险指标，被告何燕心于2012年2月18日确认收到该保险费；2）该款是被告中意保险公司总经理符界平代表公司请求原告转入并承诺完成任务五天后归还，但该款却被何燕��为自己购买了保险，没有退还原告，被告中意保险公司及被告何燕心应承担赔偿责任。
被告中意保险公司对境内汇款申请书的真实性、合法性无异议，但对关联性、证明内容有异议；对收据的三性及证明内容均有异议。根据《境内汇款申请书》记载，120万元为温汝彩与何燕心之间“往来款”，与保险公司无关，中意保险公司不需要承担任何还款责任。至于何燕心向温汝彩借款120万元为其自己购买保险，属于何燕心的个人行为，与中意保险公司没有任何关系。该120万元应由何燕心返还，中意保险公司无需承担任何返还责任。
被告何燕心对证据无异议。
7、保险消费投诉处理决定告知书，证明原告曾因被告中意保险公司、何燕心的违法行为向有关部门进行投诉。有关部门也确认何燕心用原告的保险费为其老公林祖海购买保险的事实。
被告中意保险公司对证据的三性无异议，但对证明内容有异议。中意保险公司在承保后对温汝彩进行了电话回访，在温汝彩申请合同复效时充分履行了通知义务，未收到投保资料前提下退回保险费1020166元。此进一步证明中意保险公司尽到谨慎义务，不存在任何违法、违规或过错行为，也充分证明了温汝彩与何燕心之间款项往来均是何燕心个人行为，与中意保险公司无关。至于何燕心向温汝彩借款为其个人或其丈夫购买保险，中意保险公司毫不知情。此为何燕心与温汝彩间款项往来，与中意保险公司无关，保险公司不需要承担任何还款责任。
被告何燕心对证据有异议，表示原告是借钱给其购买保险。
8、2008年3月31日佛山日报、荣誉证书，证明被告何燕心是被告中意保险公司杰出的代理人、保险营销员，原告出于对其信任才将保费交其代收。
被告中意保险公司对证据的真实性、合法性无异议，但对关联性和证明内容有异议。理由如下：1）何燕心的个人业绩、荣誉是中意保险公司对代理人的鼓励制度，与何燕心的代理行为无关，不能证明中意保险公司授权何燕心向温汝彩收取涉案保险费；2）温汝彩签订的保险单，包括本案不涉及的温汝彩其他保险单，均选择通过指定银行账户转账缴纳保险费方式，从未通过现金缴纳保费；3）温汝彩自2011年开始担任保险代理人，且其有多年购买保险的经验。因此，作为完全行为能力人，对于如此巨额款项，温汝彩均直接缴纳给何燕心，是其自己未尽到谨慎义务，与保险公司无关。
被告何燕心对证据无异议。
9、银行流水，证明2009年12月1日原告取款204500元给被告何燕心。
被告中意保险公司对证据的真实性、合法性无异议，但对关联��和证明内容有异议。在原告该账户流水的款项与其所述的204500元不相符，与本案无关；即使被告何燕心收到原告支付的204500元，该款项也与被告中意保险公司无关，是原告与被告何燕心之间的款项往来。原告向被告中意保险公司购买232、233号保险时指定的缴款账户是建设银行佛山高明支行，账号后四位是3825，因此原告在取款时完全可以将保费划入指定的账号续保，根本不需要在同一家银行取款交给被告何燕心续保，此不符合常理。因此，该证据与本案无关。
原告回应：数额是正确的，当时没有存到指定的账户是因为该合同已经超期，原告无经验，合同被被告何燕心拿走，被告何燕心告知由于超期，所以必须由被告何燕心代为收取保险费，被告何燕心也承认其收取了204500元保险费。因此，该笔款项与本案有关联性。
被告何燕心表示原告是给了其204500元，但其已经退还给原告。
被告中意保险公司举证、原告及被告何燕心质证：
1、温汝彩232号保险合同（保险单编号：08530232）、《核保照会》、《保险合同签收回执》、《保费缴纳情况》、《保险合同内容变更申请书》、《健康状况补充告知书》、《保单服务中心照会》、《保险合同内容变更申请书》（填写批注）、《保险计划变更申请书》、《健康状况补充告知书》、《保险合同内容变更申请书》（填写批注）、《撤销投保申请书／解除保险合同申请书》、《撤销投保申请书／解除保险合同申请书》（填写处理结果）、《保单085XX232状态查询页面》、《保单085XX232退保支付账户查询页面》；温汝彩233号保险合同（保险单编号：085XX233）、《核保照会》、《保险合同签收回执》、《保费缴纳情况》、《保险合同内容变更申请书》、《保单服务���心照会》、《保险合同内容变更申请书》（填写批注）、2010年3月18日两份《保险计划变更申请书》、2010年11月25日两份《保险计划变更申请书》（填写批注）、《撤销投保申请书／解除保险合同申请书》、《撤销投保申请书／解除保险合同申请书》（填写处理结果）、《保单085XX233状态查询页面》、《保单085XX233退保支付账户查询页面》，证明：1）2008年9月24日，温汝彩向中意保险公司购买232、233号两份保险，并授权中意保险公司在其指定银行账户中自动扣划保险费。而且，温汝彩亦通过该银行账户转账缴纳第一年保险费。故温汝彩清楚并且一直通过指定银行转账方式缴纳保险费，不存在现金缴交保险费情形；2）因温汝彩未依约交纳第二年保险费，保险合同依约自动中止。在指定期限内，温汝彩申请复效，均因其未按时交纳保险费等，故复效不成功；3）温汝彩因个人原因向中意保险公司主动提出退保申请。中意保险公司依申请向其指定银行账户退回232、233号两份保险合同的现金价值和部分分红，共计70693.53元。因此，中意保险公司已经完全履行了232、233号两份保险合同项下合同义务，无任何违法违规行为，温汝彩主张的损失应由其自己承担。
原告质证：对证据温汝彩232号、233号保险合同、核保照会、保险合同签收回执、保费缴纳情况的三性没有异议；对保险合同内容变更申请书（填写批注）、保险计划变更申请书、健康状况补充告知书中温汝彩签名的真实性有异议；对撤销投保申请书／解除保险合同申请书、撤销投保申请书／解除保险合同申请书（填写处理结果）、保单085XX232、085XX232状态查询页面、保单085XX232、085XX233退保支付账户查询页面的真实性没有异议，原告授权银行扣款，但不能说原告不可以通过代理人���款，原告于2009年12月1日已经将续保款交给何燕心，何燕心并立下了收到保险款的收据。2012年3月30日再次确认收到续保的费用204500元；2010年2月10日被告撤销复效申请的原因是“照会逾期没回复”，但原告从没有收到过照会，保单服务中心的照会也没有要求交纳保费的照会内容，被告证据不能证明被告所说复效不成功是由于指定银行账户余额不足；原告退保的原因是保单复效不成功，何燕心截用了原告交纳的204500元保费。原告两次共交纳保费409000元，被告只退回70693.53元，导致原告直接损失338306.47元。
被告何燕心对证据无异议。
2、林祖海891号保险合同（保险单编号：085XX891）、核保照会、修正书、新单转账交费不成功通知书、保险合同签收回执、合同收款清单、保险计划变更申请书、健康状况补充告知书、保单服务中心照会、《保险合同内容变��申请书》（填写批注）；《保险计划变更申请书》、《健康状况补充告知书》、2份《保单服务中心照会》、《保险合同内容变更申请书》（填写批注）、《合同收款清单》；2份《保险单借款申请书》、2份《交易过帐》；《保险合同款项领取申请书》、《保险合同款项领取申请书》（填写批注）、《交易过帐》；《撤销投保申请书／解除保险合同申请书》、《撤销投保申请书／解除保险合同申请书》（填写处理结果）、《保单085XX891状态查询页面》、《保单085XX891退保支付账户查询页面》，证明：1）2009年7月2日，林祖海向中意保险公司购买891号保险，并授权中意保险公司在其指定银行账户中自动扣划保险费。而且，林祖海亦通过该银行账户转账缴纳第一年保险费；2）因林祖海未依约交纳第二年保险费，保险合同依约自动中止。在指定期限内，林祖海申请复效两次，并于最后一次缴纳保险费，复效成功，保单继续有效；3）林祖海利用保单向中意保险公司申请两笔借款共计76万元；4）林祖海因个人原因向中意保险公司主动提出退保申请。中意保险公司依申请向其账户退回891号保险合同的现金价值和部分分红。扣除上述借款，中意保险公司共计支付给林祖海145220.47元。因此，891号保险合同的投保人为林祖海，与温汝彩无关。
原告质证：林祖海是被告中意保险公司的保险业务代表，其年收入并没有1000万，林祖海在中意保险公司的投保单，内容与温汝彩合同基本一样，何燕心故意伪造投保资料。林祖海于2009年6月23日投保了一份年交保险费1020166元的年年中意年金保险，2009年6月30日经核保照会为应缴保费1020166元余额不足。而同年7月2日原告签了一份年交保险费1020166元的年年中意年金保险后向被告中意保险公司支付了1020166元���年年中意年金保险的保费，7月9日被告中意保险公司以投保退回为由将1020166元退回原告的账户。7月10日何燕心以原告保险合同存在小问题，所以保费才会被退，诱原告将保险费转入其账户代为交纳。结合保监会告知书内容可以证实被告何燕心确有叫原告签订空白保险合同的行为，其收到原告保费后将保费转入其老公林祖海的账户。被告中意保险公司在收到原告大额的保费时，在没有看到原告保单时，不通知原告，不作调查，将保费退回才导致被告何燕心成功诱骗，被告中意保险公司存在过错，应承担赔偿责任。
被告何燕心对证据无异议。
3、何燕心950号保单（保险合同）（保险单编号：085XX950）、2份核保照会、修订计划建议书、个人向对公往来户（同城）回款；撤销投保申请书／解除保险合同申请书、撤销投保申请书／解除保险合同申请书（填写批注）、撤销投保申请书／解除保险合同申请书（填写处理结果）、保单08543950状态查询页面、保单085XX950退保支付账户查询页面，证明：1）2009年12月31日，何燕心向中意保险公司购买950号保险，并依约交纳第一年保险费；2）犹豫期内，何燕心向中意保险公司申请解除合同。扣除工本费10元，中意保险公司依约向其指定银行账户退回950号保险合同的首期保险费1150288元。因此，950号保险合同的投保人为何燕心，与温汝彩无关。
原告对证据的真实性没有异议，但对证明内容有异议，该合同与原告有关。何燕心2009年提交年交费为1150298元的中意福享金生两全保险的投保单。2009年12月31日，原告向被告何燕心中国银行账户8086汇入1200000元，当天被告中意保险公司即扣了1150298元的保险款，被告何燕心在2010年1月29日即申请解除投保合同，退回保费1150288元。证明原告所说的两被告请求原告代为转入1200000元款冲年终保险指标有事实依据。被告中意保险公司、何燕心合伙诈骗原告导致原告损失应承担赔偿责任。
被告何燕心对证据无异议。
4、温汝彩名下保单情况，证明除232、233号两份保单外，温汝彩在中意保险公司还购买254、725、428、429号四份保单，均通过指定银行账户转账缴纳保险费，不存在现金缴纳的问题。
原告对证据的真实性无异议，但对其证明内容有异议。原告通过银行缴交保险费并不能反证原告不可以通过何燕心交纳保费，何燕心作为保险代理人也有权代收保险代理费。何况除232、233合同外，其他合同都是2012年之后，更不能证明被告的主张。
被告何燕心对证据无异议。
5、（2013）佛中法民一终字第1481号《民事判决书》，证明温汝彩与何燕心是朋友关系。2008年10月至2009��7月期间，双方存在多次借款关系，但借款与保险费无关，与中意保险公司更无关。
原告对证据的真实性无异议，认为该判决的债务与本案无关，本案的款项并非借款而是保险款。
被告何燕心对证据无异议。
6、5份《保单服务中心照会》，证明中意保险公司收到温汝彩232号、233号保险合同的复效申请后，先后发出5份《保单服务中心照会》，但温汝彩均逾期未回复，导致中意保险公司撤销其复效申请。
原告对证据的三性不予确认，原告也从未收到过被告中意保险公司所说的照会，因此对证明内容不予确认。
被告何燕心对证据无异议。
7、《付款回单》，证明2009年7月2日，温汝彩向中意保险公司汇款1020166元，但中意保险公司并未收到温汝彩相应的《人身保险投保单》，于2009年7月9日将1020166元全额退回温汝彩��户。
原告对证据的真实性无异议，该回单也恰好证明原告确实有向被告中意保险公司支付过保险款项。
被告何燕心对证据无异议。
8、（2013）佛中法民二终字第418号《民事判决书》，证明温汝彩在2013年亦恶意提起民事诉讼，意图骗取中意保险公司431.6万元，佛山中院已就该案进行审理并作出生效判决【（2013）佛中法民二终字第418号】，驳回温汝彩诉讼请求。
原告对证据的真实性无异议，但对证明内容有异议，被告中意保险公司这样的说法是极端不负责任的，该案尽管驳回了原告的诉请，但该判决是错误的判决，原告正在申诉。
被告何燕心对证据无异议。
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