福建省沙县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0427刑初271号
公诉机关沙县人民检察院。
被告人蔡霞英，女，1955年11月16日出生福建省福清市，汉族，小学文化，个体，住福建省沙县。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2015年9月9日被沙县公安局取保候审；经沙县人民检察院决定，2016年5月13日由沙县公安局执行取保候审；经沙县人民法院决定，2017年11月6日由沙县公安局执行逮捕。现羁押于三明市看守所。
辩护人谢慧敏，福建科海律师事务所律师。
辩护人谢贤禄，福建科海律师事务所实习律师。
沙县人民检察院以沙检公刑诉〔2016〕242号起诉书指控被告人蔡霞英犯非法吸收公众存款罪，于2016年11月10日向本院提起公诉。本院于同月15日立案后，依法组成合议庭，公开审理了本案。2017年8月2日，沙县人民检察院以沙检公刑追诉〔2017〕3号起诉书对被告人蔡霞英追加起诉。沙县人民检察院指派检察员李某1、代理检察员王某1出庭支持公诉，被告人蔡霞英及辩护人谢慧敏、谢贤禄到庭参加了诉讼。在本案审理过程中，沙县人民检察院于2017年3月17日以案件需要补充侦查为由，建议延期审理，本院决定延期审理并于2017年4月16日恢复审理；辩护人谢慧敏于2017年1月17日、7月5日以需要调查、收集新证据为由，申请延期审理，本院决定延期审理，并于2017年3月16日、8月4日恢复审理。现已审理终结。
沙县人民检察院指控，2011年沙县索桥封闭改造期间，沙县滨河路路段人流减少，造成被告人蔡霞英在该路段经营的家家乐超市营业额下滑、资金周转出现困难。被告人蔡霞英为了获取资金维持店铺经营，未经国家机关批准，自2011年始，以口口相传、互相介绍的形式先后组织5个标会向亲戚、朋友、邻居、超市员工、老乡以及会员介绍来的新会员等社会不特定对象非法募集资金达1002.547万元（人民币，下同）。具体每个会的情况如下：
1.2011年10月20日，会首为蔡霞英，每股2000元，首会3000元，下标，共计52股的标会非法募集资金为288.403万元。
2.2012年7月10日，会首为蔡霞英，每股2000元，首会3000元，下标，共计52股的标会非法募集资金为237.161万元。
3.2012年12月10日，会首为蔡霞英，每股2000元，首会3000元，上标，共计52股的标会非法募集资金为237.635万元。
4.2013年4月10日，会首为蔡霞英，每股3000元，首会4000元，下标，共计51股的标会非法募集资金为188.564万元。
5.2013年12月10日，会首为蔡霞英，每股2000元，首会3000元，下标，共计42股的标会非法募集资金为50.784万元。
被告人蔡霞英在组织标会期间，还参加被害人孙某1、吴某1组织的标会，非法吸收存款201.24万元。
被告人蔡霞英在组织标会期间，为维持其标会和超市经营，以资金周转为由，通过自己的公开宣传和他人相互介绍的方式，利用其儿子、儿媳为单位公职人员身份，刻意营造自己资产多、生意大、信誉好的假象，向被害人谢某1借款7万元、向被害人王某2借款10万元、向被害人石某借款3万元、被害人孙某1借款13万元、向被害人邱某1借款49万元、向被害人张某1借款20万元、向被害人吴某1（曾用名吴某4）借款15万元、向被害人曾某借款11万元，共计借款128万元。
2015年3月份，被告人蔡霞英倒会后，共造成损失280.3507万元，其中参加其组织的标会的被害人林某1、花某、罗某1等人损失210.8207万元，其参加他人标会的被害人孙某1、吴某1等人损失69.53万元；被告人蔡霞英因倒会资金链断裂后，造成借款损失61.135万元，其中被害人谢某1损失2.18万元、被害人石某损失2.595万元、被害人邱某1损失21.89万元、吴某1损失13.35万元、被害人张某1损失13.2万元、被害人曾某损失7.92万元。共计造成他人损失341.4857万元。
2015年9月9日，被告人蔡霞英主动到沙县公安局投案，到案后如实供述自己非法吸收公众存款的事实。
公诉机关为证实上述所控事实，当庭宣读和出示了相关证据。公诉机关认为，被告人蔡霞英违反国家金融管理法律规定，以非法组织标会、公开宣传的形式向社会不特定人员吸收存款共计1331.787万元，数额巨大，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。
被告人蔡霞英对起诉书指控的罪名没有异议,但认为其在倒会后有偿还被害人部分损失，损失数额与事实不符。其辩护人辩护意见为：1.公诉机关指控被告人蔡霞英通过标会非法吸收公众存款1203.787万元有误。被告人蔡霞英参加吴某1、孙某1标会标取的金额201.24万元，不符合《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定的四个条件，吴某1、孙某1不是本案的受害人，上述金额应从非法吸收公众存款的数额中扣除。此外，根据被告人蔡霞英的供述及其提交清会结算单、借条等证据可以证实被告人蔡霞英与张某3等会员是亲戚、朋友特定关系，上述人员所涉下会损失额150万左右，该部分金额也应从指控的金额中予以扣除。2.起诉书指控被告人蔡霞英向不特定人员吸收存款造成他人损失341.4857万元与事实不符，其给被害人造成的损失应为21.293万元。被告人蔡霞英组织标会给被害人造成的损失应扣除特定对象的损失，不特定对象的损失仅为21.293万元，而其参加他人组织标会的款不应计入非吸金额，也就不能计入损失金额。其因经营超市向他人借款属合法民间借贷，由此造成的损失也不应计入给被害人造成的损失数额中。3.被告人蔡霞英具有自首情节，且其当庭自愿认罪，具有法定减轻和法定、酌定从轻情节。4.被告人蔡霞英系初犯、偶犯，没有前科劣迹，主观恶性小。5.案发后，被告人蔡霞英偿还部分被害人经济损失，取得部分被害人的谅解，依法可以从轻处罚。6.被告人蔡霞英年纪大，且犯有糖尿病、高血压、风湿等多种疾病。综上，辩护人认为，被告人蔡霞英具有法定、酌定从轻情节，且对其适用缓刑没有任何社会危害性，建议对其减轻处罚并适用缓刑。为此，辩护人向本院提交了收条、收款收据，谅解书，互助会清算单，清会协议，协议书、借条，沙县医院出院记录、沙县中医院疾病诊断证明书予以证实。
经审理查明：
一、非法吸收公众存款事实
（一）2011年沙县索桥封闭改造期间，沙县滨河路路段人流减少，造成被告人蔡霞英在该路段经营的家家乐超市营业额下滑、资金周转出现困难。被告人蔡霞英为了获取资金维持店铺经营，未经国家机关批准，自2011年始，以口口相传、互相介绍的形式先后组织5个标会，向亲戚、朋友、邻居、超市员工、老乡以及会员介绍来的新会员等社会不特定对象非法募集资金1002.547万元。具体情况如下：
1.2011年10月20日，被告人蔡霞英组织了以陈某5、林某3、王某3英、邓某1等为会员的标会非法吸收公众存款。该标会共计52股，每股2000元，首会3000元，采取下标方式竞标。该标会已开标41期，共非法吸收公众存款288.403万元。
2.2012年7月10日，被告人蔡霞英组织了以余某、谢某2、罗某3、刘某1、邓某1等为会员的标会非法吸收公众存款。该标会共计52股，每股2000元，首会3000元，采取下标方式竞标。该标会已开标35期，共非法吸收公众存款237.161万元。
3.2012年12月10日，被告人蔡霞英组织了以林某4、王某4、许某2、王某5、陈某6、陈某1等人为会员的标会非法吸收公众存款。该标会共计52股，每股2000元，首会3000元，采取下标方式竞标。该标会已开标25期，共非法吸收公众存款237.635万元。
4.2013年4月10日，被告人蔡霞英组织了以林某5、陈某7、林某3、黄某2、肖某、张某4（邱某2）等为会员的标会非法吸收公众存款。该标会共计51股，每股3000元，首会4000元，采取下标方式竞标。该标会已开标21期，共非法吸收公众存款188.564万元。
5.2013年12月10日，被告人蔡霞英组织了黄某2、余某、邱某2等人为会员的标会非法吸收公众存款。该标会共计42股，每股2000元，首会3000元，采取上标的方式进行非法竞标。该标会已开标13期，共非法吸收公众存款50.784万元。
（二）被告人蔡霞英在组织标会期间，还参加被害人孙某1、吴某1组织的标会，通过标取会款的方式，非法吸收存款201.24万元。
（三）被告人蔡霞英在组织标会期间，为维持其标会和超市经营，以资金周转为由，通过自己的公开宣传和他人相互介绍的方式，刻意营造自己资产多、生意大、信誉好的假象，向被害人谢某1借款7万元、向被害人王某2借款10万元、向被害人石某借款3万元、向被害人孙某1借款13万元、向被害人邱某1借款49万元、向被害人张某1借款20万元、向被害人吴某1借款15万元、向被害人曾某借款11万元，共计借款128万元。
被告人蔡霞英通过组织上述标会、参加他人组织的标会和借款方式，向社会不特定对象非法吸收公众存款1331.787万元，扣除被告人蔡霞英退还部分被害人损失外，造成被害人损失共计312.1558万元。其中被害人林某1损失3.2593万元，被害人何某损失4.02万元，被害人李某2损失2.852万元，被害人罗某1损失19.604万元，被害人陈某1损失6.8821万元，被害人花某损失8.429万元，被害人陈某2损失4.763万元，被害人许某1损失3.9万元，被害人童某损失5.378万元，被害人邓某1损失15.526万元，被害人刘某1损失2.914万元，被害人傅某损失16.793万元，被害人黄某1损失11.401万元，被害人杨某1损失3.46万元，被害人谢某1损失2.18万元，被害人肖某损失7.701万元，被害人吴某2损失2.67万元，被害人吴某3损失9.166万元，被害人罗某2损失3.99万元，被害人石某损失2.595万元，被害人曹某损失3.386万元，被害人陈某3损失4.739万元，被害人李某3损失13.946万元，被害人连某损失8.25万元，被害人范某损失4.4954万元，被害人陈某4损失4.01万元，被害人蒋某1损失10.28万元，被害人孙某1损失13万元，被害人邱某1损失21.5714万元，被害人吴某1损失35.935万元，被害人张某1损失27.136万元，被害人曾某损失12.3万元，被害人邱某3损失8.3106万元，被害人潘某损失7.313万元。
上述事实，有经公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实，本院予以确认。
1.个体工商户登记基本信息，证明被告人蔡霞英在沙县滨河路13幢民心商厦、沙县滨河路13幢第1层8号店、沙县新城东路北门文化楼1楼1-3号、沙县水南翠绿安置楼6号分别经营沙县城关家家乐便利超市、沙县家家乐便利店、沙县城关家家乐便利超市城东店、沙县家家乐翠绿便利店。
2.2000元月标会一览表，证明被告人蔡霞英2011年10月20日组织了以陈某5、林某3、王某3英、邓某1等41人为会员的标会，该标会共计52股，每股2000元，首会3000元，采取下标方式竞标。
3.月标会一览表，证明被告人蔡霞英于2012年7月10日组织了以余某、谢某2、罗某3、刘某1、邓某1等36人为会员的标会，该标会共计52股，每股2000元，首会3000元，采取下标方式竞标。
4.2000元互助会单，证明被告人蔡霞英于2012年12月10日组织了以林某4、王某4、许某2、王某5、陈某6、陈某1等38人为会员的标会，该标会共计52股，每股2000元，首会3000元，采取下标方式竞标。
5.3000元月标会一览表，证明被告人蔡霞英于2013年4月10日组织了以林某5、陈某7、林某3、黄某2、肖某、张某4（邱某2）等39人为会员的标会，该标会共计51股，每股3000元，首会4000元，采取下标方式竞标。
6.2000元（新）月标会一览表，证明被告人蔡霞英于2013年12月10日组织了黄某2、余某、邱某2等31人为会员的标会，该标会共计42股，每股2000元，首会3000元，采取上标的方式竞标。
7.互助会清算单，证明被告人在倒会后，对其组织的标会进行清算，其欠各会员会针的情况。
8.收条、收款收据，证明被告人蔡霞英案发前后返还部分被害人损失。
9.清会协议、沙县公安局情况说明，证明被告人与孙某1、吴某1、童某、曾某对标会产生的债权债务进行清算。
10．沙县人民法院（2015）沙民初字第1439号民事裁定书、诉讼费专用票据（结算），证明张某1在其与蔡霞英民间借贷纠纷一案中承担受理费2360元。
11.蔡霞英出具给王某2的借条、蔡霞英与肖某达成协议书各1份，证明蔡霞英欠王某2借款10万元已结清，蔡霞英欠肖某借款5万元。
12.证人张某2证言，证明其妻子陈小梅曾用名陈某4，参加蔡霞英组织2012年12月20日2000元的标会1股，未标，支付会款4.14万元，会单中的陈某4即是其妻子的曾用名，因其与妻子在外地开小吃店，其一般通过岳父陈联兴将会款转交给蔡霞英，偶尔通过妻子陈小梅的农行账户转账给蔡霞英。
13.证人张某2提交2000元互助会单1份，证明其妻子陈小梅参加蔡霞英组织的标会情况。
14.证人刘某2证言，证明2013年4月10日，蔡霞英组织了1个3000元的标会，蔡霞英到工行找其，叫其参加3股，并告诉其已将名字打印到会单上，其不想参加，当时蒋某1刚好到银行找其办事，蔡霞英问蒋某1要不要参加，并让其劝蒋某1参加，后蒋某1说他三兄妹各下1股。因会单已发给其他会员，蔡霞英不同意改会单，蒋某1就以其名义下会，并通过其银行账户将会款转给蔡霞英。2015年6月一天，蔡霞英给其400元，其当场叫蒋某1来，并劝他们不要吵架，其出具了收条给蔡霞英。
15.证人张某1证言，证明其是曾某女儿，其母亲通过其哥哥认识蔡霞英，其母亲参加2011年12月10日蔡霞英组织2000元的标会1股，未标，支付会款4.67万元。倒会后，经其母亲多次催讨，蔡霞英退还0.15万元。2015年6月13日，蔡霞英出具了1份欠会钱4.52万元的互助会清算单，同年7月13日，出具了1份借条。2013年6月30日，蔡霞英以资金周转为由向其母亲借款，其母亲借给蔡霞英8万元，蔡霞英出具了借条，其儿子林某6作为担保人在借条上签字；2014年5月9日，蔡霞英再次以资金周转为由向其母亲借款，其母亲再次借给蔡霞英3万元，蔡霞英出具了借条，其儿子林某6作为担保人在借条上签字。借款时双方约定月息两分，借款后，蔡霞英按约定支付利息至2014年11月，共支付利息3.08万元，扣除利息，其母亲损失7.92万元。清算后，蔡霞英有支付其母亲0.05万元，收据上的字是其代签，另一张收款收据，其没签字，不属实。在本案审理过程中，蔡霞英有还了0.09万元给其母亲，是一次性还的，其母亲未出具谅解书给蔡霞英。
16.证人张某1提交互助会清算单、借条各1份，证明其母亲参加蔡霞英组织的标会，经清算，蔡霞英出具欠会款4.52万元的借条；借条复印件2份，证明蔡霞英向曾某借款11万元。
17.证人王某2证言，证明其不认识蔡霞英，经其姐夫肖某介绍，于2014年10月29日借款10万元给蔡霞英，月息三分，肖某作为担保人。其没有收到蔡霞英支付的利息，本金也未还给其。
18.证人王某2提供的借条1份，证明2014年10月29日蔡霞英向其借款10万元。
19.被害人林某1陈述，证明其与蔡霞英认识有十年，是福清老乡，主要是经济来往为主，只是普通朋友关系。其参加蔡霞英组织的3个标会，其中参加2011年10月20日2000元的标会1股，2012年10月24日中标，标取会款7.45万元，支付会款至2014年10月，共支付会款7.225万元；参加2012年7月10日2000元的标会2股，其中1股是李某2的，该标会于2014年7月改为800元，其于2014年10月中标，蔡霞英本应给其6.11万元，实际只支付给其2.1万元，每股支付3.89万元，共计支付7.78万元，其将收到2.1万元分给李某21万元，其损失2.79万元，李某2损失2.89万元；参加2012年12月20日2000元的标会2股，其中1股是帮邻居何某下的，未中标，支付会款至2014年10月，每股支付会款4.02万元，其与何某各损失4.02万元。蔡霞英将红木屏风以2.8万元的价格抵给其，其有出具了收条，实际上只值0.5万元。另外，其找蔡霞英讨债时，有到店铺拿了拖鞋和帽子，抵了0.0027万元，其也出具了收条。
20.被害人林某1提供2000元互助会单、月标会一览表、2000元月标会一览表、清算单、互助会清算单各1份，计算单2份，证明被害人参加蔡霞英组织标会情况，经结算蔡霞英于2015年4月14日出具欠林某1会款12.945万元互助会清算单。
21.被害人李某2陈述，证明其经其朋友林某1的介绍，以林某1名义参加蔡霞英2012年7月组织2000元的标会，其通过银行将会款转给林某1，由林某1将会钱交给蔡霞英，支付会款至2014年11月，共支付会款3.863万元，2014年10月林某1中标1股，林某1支付其1万元，其损失2.863万元。
22.被害人林某1提交林某1理财金账户历史明细清单1份，证明其将会款通过银行转账给林某1。
23.被害人何某陈述，证明经其朋友林某1的介绍，以林某1名义参加蔡霞英2012年12月20日2000元的标会1股，其每个月将会款转到林某1工行账户，2014年12月，林某1告诉其该标会倒会，其支付会款4.02万元，损失4.02万元。
24.被害人何某提交转账专用凭证5份、电汇凭证5份，证明其将会款转给林某1。
25.被害人罗某1陈述，证明其参加蔡霞英组织的3个标会，其中参加2012年11月20日2000元的标会2股，未标；参加2012年7月10日2000元的标会2股，未标；参加2012年12月20日2000元的标会2股，未标。2015年5月7日，蔡霞英给其1份欠其会款19.616万元的互助会清算单。
26.被害人罗某1提交月标会一览表、2000元月标会一览表、2000元互助会单、互助会清算单各1份，证明其参加蔡霞英组织的3个标会，经清算，蔡霞英出具了欠会款19.616万元的互助会清算单。
27.被害人陈某1陈述，证明其原系蔡霞英经营超市的员工，其参加蔡霞英2012年7月10日每股2000元的标会1股，未中标，支付会款3.894万元，损失3.894万元；参加2012年12月20日每股2000元的标会1股，支付会款4.05万元，中标后，蔡霞英仅支付1万元；参加2013年12月10日每股2000元的标会1股，中标得到1.11万元，支付会款约为1.16万元；损失0.05万元。倒会后，经其催讨，蔡霞英支付0.06万元，其参加蔡霞英组织的标会损失为6.884万元。
28.被害人陈某1提交2000元（新）月标会一览表、月标会一览表、2000元互助会单、互助会清算单各1份，证明其参加蔡霞英组织的3个标会，经清算，2015年3月28日蔡霞英出具了欠会款6.8821万元的互助会清算单。
29.花某陈述，证明其与蔡霞英是普通朋友关系。其参加蔡霞英组织的4个标会，其中参加2011年10月20日每股2000元的标会1股，未标，支付会款至2014年12月份，大概下了4.6万元；参加2012年7月10日每股2000元的标会1股，会单中的名字被登记为“范宝明”，支付会款至2014年12月份，支付了大概5万元，已中标，得到会款7.82万元；参加2012年12月20日每股2000元的标会1股，支付会款至2014年11月份，支付会款4.05万元；参加2013年4月10日每股3000元的标会1股，未标，支付会款3.368万元。倒会后，蔡霞英给了其一张清算协议，其损失为8.459万元。经其核对，其损失大约9万元左右，因没有记账，具体数字其不清楚。
30.被害人花某提交2000元月标会一览表、月标会一览表、2000元互助会单、2000元互助会、3000元月标会一览表、清会协议、收款凭证各1份，证明其参加蔡霞英组织的4个标会情况，经清算，蔡霞英出具1份欠会款8.459万元的清会协议，但未在协议上签字。
31.被害人陈某2陈述，证明其参加蔡霞英组织的3个标会，其中参加2012年7月10日每股2000元的标会1股，已中标，标取会款8.06万元；参加2012年12月20日每股2000元的标会1股，未标，支付4.6万元；参加2013年4月10日每股3000元的标会1股，未标，支付3.58万元。经其计算损失6.38万元，蔡霞英计算其损失为4.793万元，并于2015年3月31日出具1份互助会清算单给其。
32.被害人陈某2提交2000元互助会单、2000元互助会、3000元月标会一览表、互助会清算单各1份，证明其参加蔡霞英组织的3个标会情况，2015年3月31日蔡霞英给其1份欠会款4.793万元的互助会清算单。
33.被害人许某1陈述，证明其经同事介绍参加蔡霞英组织的标会，其参加2012年12月20日每股2000元的标会1股，该会共52股，未标，支付会款至2015年2月，共支付4.14万元，其损失4.14万元。
34.被害人许某1提交2000元互助会单、下会记录单各1份，证明其参加蔡霞英组织的标会情况。
35.被害人童某陈述，证明其通过朋友童柳艳介绍参加蔡霞英组织的标会。其参加2012年7月10日每股2000元的标会1股，未标，下会至2015年2月，支付会款3.983万元；参加2013年12月10日每股2000元的标会1股，未标，下会至2014年10月，支付会款1.395万元。倒会后，经其催讨，蔡霞英于2015年5月5日给其1份欠5.387万元的互助会清算单。
36.被害人童某提交月标会一览表、2000元（新）月标会一览表、互助会清算单各1份，证明其参加蔡霞英组织的2个标会，经清算，蔡霞英于2015年5月5日出具给其1份欠会款5.378万元的互助会清算单。
37.被害人邓某1陈述，证明其通过同事介绍参加蔡霞英组织的标会，其共参加蔡霞英组织的2个标会，其中参加2011年10月20日每股2000元的标会2股，该标会52股，其于2014年12月中标1股，但蔡霞英未将中标的会款支付给其，其支付会款9.424万元；参加2012年7月10日每股2000元的标会2股，未标，其支付会款7.902万元。其共计支付会款17.326万元，2015年2月9日，蔡霞英出具了1份欠会款16.826万元的欠条。扣除蔡霞英于2015年2月支付0.5万元和之后支付的1.3万元，实际损失15.526元。
38.被害人邓某1提交月标会一览表、2000元月标会一览表、2000元互助会、欠条各1份，证明其参加蔡霞英组织的2个标会，经清算，蔡霞英于2015年2月9日出具给其1份欠会款16.826万元的欠条。
39.被害人刘某1陈述，证明其原系蔡霞英经营家家乐超市的员工，其参加蔡霞英组织的2个标会，其中参加2012年7月10日每股2000元的标会1股，其于2014年10月中标，标取会款6.66万元，扣除还应下会款1.6万元，蔡霞英应支付5.06万元，实际只支付4.76万元，其实际支付给蔡霞英会款3.834万元；参加2012年12月20日每股2000元的标会1股，未标，支付会款4.14万元。其参加蔡霞英组织的2个标会共支付会款7.974万元，扣除中标实际拿到的5.06万元，其实际损失2.914万元。
40.被害人刘某1提交月标会一览表、2000元互助会单、互助会清算单各1份，证明其参加蔡霞英组织的2个标会，经清算，蔡霞英于2015年4月18日出具给其1份欠会款3.214万元的互助会清算单。
41.被害人傅某陈述，证明蔡霞英是其店铺的房东，蔡霞英组织的5个标会，其参加2011年10月20日2000元的标会2股，中标1股，蔡霞英将该股还应下的会款一次性扣走，余款抵其应支付给蔡霞英的房租，未标的那1股支付本金4.8万元左右；参加2012年7月10日2000元的标会2股，中标1股，具体情况记不清楚，未标那股共交了3.45万元；参加2012年12月20日2000元的标会3股，未标，下到2015年2月份，每股支付4.11万元，3股共支付12.33万元；参加2013年4月10日3000元的标会3股，中标1股，另2股共计交会款6.42万元；参加2013年12月10日2000元的标会2股，中标1股，没有中标的那1股支付会款1.03万元。其参加蔡霞英5个标会共12股，中标4股，没有中标的8股支付28.03万元，损失28.03万元。
42.被害人傅某提交2000元月标会一览表、月标会一览表、2000元互助会单、3000元的标会一览表、2000元（新）月标会一览表各1份，证明傅某参加蔡霞英组织标会情况。
43.被害人黄某1陈述，证明其十几年前就认识蔡霞英，关系一般。其参加蔡霞英组织的3个标会，其中参加2012年7月10日每股2000元的标会1股，未标，支付会款至2015年2月，其没有记账，具体支付多少其不清楚；参加2012年12月20日2000元的标会1股，未标，支付多少会款其不清楚；参加2013年4月10日3000元的标会1股，未标。2015年3月份一天，蔡霞英在沙县电力家园一个店铺的二楼告诉其与另一些会员她组织的标会倒会了。蔡霞英后来出具了1份欠11.5万元的互助会清算单给其。
44.被害人黄某1提交2000元互助会、2000元互助会单、3000元月标会一览表、互助会清算单各1份，证明黄某1参加蔡霞英组织标会情况，经清算，蔡霞英于2015年4月16日出具1份欠11.431万元的互助会清算单。
45.被害人杨某1陈述，其因生意来往而认识蔡霞英。其参加蔡霞英2011年10月20日组织的2000元的标会1股，未中标，下会本金约4万元；参加2013年4月10日3000元的标会1股，未中标，下会本金约3.6万元。
46.被害人杨某1提交3000元月标会一览表1份，证明其参加蔡霞英组织的标会情况。
47.被害人肖某陈述，证明因蔡霞英向其租赁店面而认识蔡霞英。其参加蔡霞英2013年4月10日组织的3000元的标会3股，中标1股，中标的会款蔡霞英没有全部给其，因其没有记账，其损失情况不清楚，大概损失9.7万元。其多次找蔡霞英清会，讨要会款，都没有结果，双方没有进行清算。吴某2以其名义参加蔡霞英组织的2000元的标会2股，会单是其姓名。蔡霞英出具的清算单扣除其标会多得的4.069万元属重复扣款，因在结算王某2借款时，蔡霞英已将该款一次性扣除。蔡霞英有还给其0.03万元。其有介绍小舅子王某2借了10万元给蔡霞英，蔡霞英没有把钱还给王某2，利息也没有支付。2015年7月，蔡霞英将滨河路店铺卖给邓兆德，邓兆德准备将剩余的尾款10多万元转给蔡霞英。其与蔡霞英协商让蔡霞英归还欠王某2的10万元，蔡霞英同意以5万元尾款及向其借款5万元的形式归还给王某2。其同意借给蔡霞英5万元，加上尾款5万，共10万元还给王某2。蔡霞英向其借的5万元借款，双方约定3年内归还，且不算利息。其介绍他参加蔡霞英的标会，吴某2参加蔡霞英的标会登记的是他的名字。
48.被害人肖某提交3000元月标会一览表，证明其参加蔡霞英组织的标会情况。
49.被害人吴某2陈述，证明其通过朋友肖某介绍参加蔡霞英组织的标会，其以肖某的名义参加蔡霞英2013年12月10日组织的2000元的标会2股，会单上的名字是肖某，蔡霞英也知道是其下的会，未标，其平常交会钱都有登记，其共支付会款2.728万元。其主要是通过银行转账支付蔡霞英会钱，其转账支付的会钱还包含肖某应支付的会钱。蔡霞英提供给法院的互助会清算单中2013年12月10日下会本金的2.67万元就是其支付的会钱，但数额有误，其实际支付2.728万元。
50.被害人吴某2提交2000元（新）月标会一览表、中国建设银行交易单、下会记录表各1份，证实其以肖某名义参加蔡霞英组织的标会及支付会款情况。
51.被害人吴某3陈述，证明其通过同事陈娟介绍参加蔡霞英组织的标会，其参加2012年7月10日蔡霞英组织的2000元的标会1股，未标，支付会款5.1万元；参加2012年12月20日组织的2000元的标会1股，未标，支付会款4.7万元；参加2013年4月10日3000元的标会1股，于2014年11月中标，蔡霞英应支付其会款3.53万元，实际只支付2.08万元。其共支付会款14.52万元，扣除收到的中标会款2.08万元，其损失12.44万元。
52.被害人吴某3提交2000元互助会单、3000元月标会一览表、2000元互助会(单)各1份，证实其参加蔡霞英组织的标会的情况。
53.被害人罗某2陈述，证明其是蔡霞英经营超市的员工，其参加蔡霞英组织的2012年12月20日2000元的标会1股，其支付会款至2014年9月，共支付3.99万元。后其找蔡霞英讨要工资和会钱，蔡霞英未支付。
54.被害人罗某2提交2000元互助会单、互助会清算单、下会记录单各1份，证明其参加蔡霞英组织的标会的情况，经清算，蔡霞英于2015年5月6日出具了1份欠会款3.99万元的互助会清算单。
55.被害人曹某陈述，证明其通过同事介绍参加蔡霞英组织的标会，其参加蔡霞英组织2013年4月10日3000元的标会1股，未标，其支付会款至2015年1月，2015年2月中标，但蔡霞英未将会款支付给其，其有将每期中标的金额登记在会单上，其共支付会款3.386万元。
56.被害人曹某提交3000元月标会一览表1份，证明其参加蔡霞英组织的标会及支付会款情况。
57.被害人陈某3陈述，证明其与妻子徐银英经李某3介绍参加蔡霞英组织的2个标会，2012年7月10日和2012年12月20日2000元的标会各参加2股，这两个会一个是上标，一个是下标，上标的标会会单中登记的名字陈某3，下标的标会会单中登记的是其妻子的名字徐银英。每个会都中标了1股，都是李某3帮其标。第二次中标后，蔡霞英将会款分好几笔给其。蔡霞英倒会后，其委托李某3等会员帮其清算，蔡霞英大概还欠其6万多元的会钱。
58.被害人陈某3提交2000元互助会单、月标会一览表各1份，证明其与妻子徐银英参加蔡霞英组织的标会情况。
59.被害人李某3陈述，证明其曾用名李水姬，认识蔡霞英多年。其参加蔡霞英组织的4个标会，其中参加2011年10月20日2000元的标会1股，未标，支付会款；参加2012年7月10日2000元的标会2股，会单登记李水姬，其中1股是其弟弟李克添下的，其弟弟的那1股已标；参加2012年12月20日2000元的标会2股，会单登记其丈夫连某，其中1股是其婶婶王小芳的，未标；参加2013年12月10日的标会2股，未标。其支付上述标会的会款至2015年2月。因其没有记账，其不清楚具体损失情况。倒会后，蔡霞英主动找其商量，答应有钱会慢慢还，并出具了互助会清算单，其中出具了1份欠会款14.606万元的互助会清算单给其，出具1份欠会款8.28万元的互助会清算单给其丈夫连某。其朋友李某4新也有参加蔡霞英组织的标会，已中标，李某4新将应支付给蔡霞英的会款0.63万元抵给其，相当于蔡霞英还给其0.63万元。
60.被害人李某3提交2000元互助会单、2000元月标会一览表、2000元互助会（单）各1份，互助会清算单2份，证明其与丈夫连某参加蔡霞英组织的标会情况，经清算，蔡霞英出具1份欠会款14.606万元的互助会清算单给其，出具1份欠会款8.28万元的互助会清算单给其丈夫连某。
61.被害人范某陈述，证明其小名叫范秋华，其认识蔡霞英多年，平常没什么来往，其参加2012年12月20日蔡霞英组织的2000元的标会1股，未标，支付会款至2015年1月，每个月交多少钱其有登记，共支付会款4.11万元；参加2013年12月10日蔡霞英组织的标会1股，2015年2月中标，但蔡霞英未将中标的会款支付给其，经其多次催讨，蔡霞英将两台旧空调以9000元抵给其。其平时有把标会的金额记录在会单上，经计算两个会共交了5.47万元，扣掉抵了9000元，其损失4.57万元。2015年5月7日，蔡霞英出具了互助会清算单给其。
62.被害人范某提交2000元互助会单、2000元（新）月标会一览表、互助会清算单各1份，证明其参加蔡霞英组织的标会情况，经清算，蔡霞英出具1份欠会款4.57万元的互助会清算单。
63.被害人蒋某1陈述，证明其以刘某2的名义参加蔡霞英2013年4月10日组织的3000元的标会3股，其与弟弟蒋某2、妹妹蒋某3各1股，均未标，其每个月交的钱都有记账，每股支付会款3.46万元，其共支付10.38万元。倒会后，其与其他会员有找蔡霞英清会，经清算，蔡霞英出具了欠刘某2互助会清算单，并承诺从2015年8月起每月还款1000元。2015年6月3日，蔡霞英支付600元给其，后通过刘某2支付给其400元，共计1000元，其与刘某2有出具收条给蔡霞英。
64.被害人蒋某1提交3000元月标会一览表、下会记录单、刘某2互助会清算单各1份、收条2份，证明其三兄妹以刘某2名义参加蔡霞英组织的标会情况，其支付会款10.38万元，蔡霞英出具互助会清算单，倒会后，收到蔡霞英支付的1000元。
65.被害人孙某1陈述，证明其与蔡霞英是比较好的朋友，平常家里有办喜事都有请对方。其参加蔡霞英2011年10月20日组织2000元的标会3股，中标2股，1股未中标，这个会下到2013年11月份；参加蔡霞英2012年7月10日组织2000元的标会2股，中标1股，这个会下到2013年11月份；参加2013年4月10日蔡霞英组织的3000元的标会2股，中标1股。蔡霞英参加其2012年3月18日组织2000元的标会3股，2股是登记为蔡霞英，1股是登记林某6（蔡霞英儿子），3股都标走了；蔡霞英参加其2013年3月10日组织2000元的标会2股，1股是登记为蔡霞英，1股是登记为黄某2（蔡霞英儿媳妇），2股都标走了；蔡霞英参加其2012年8月25日组织2000元的标会6股，4股登记为蔡霞英，1股登记为蔡实明（蔡霞英弟弟），1股登记为林某7（蔡霞英女儿），6股标走5股；蔡霞英参加其2012年6月18日组织1000元的标会2股，2股登记为蔡霞英，都标走了。2013年11月18日其宣布倒会后，根据会本，蔡霞英按实际支付的本金要退出63.73万元，清会后已经退了8.4万元，这8.4万元由蔡霞英按之前清会协议，直接退给胡某、许某1、张某6、杨某2四个人，实际上蔡霞英还差其55.33万元。2012年10月左右，蔡霞英以超市年底要准备年货为由找其借钱，其借给蔡霞英13万元，蔡霞英出具了借条。2013年11月，因其组织的标会倒会，其叫蔡霞英重新出具借条，借条是蔡霞英儿子林某6写的，由蔡霞英在借款人处签字。其与蔡霞英进行清会，将蔡霞英欠其会款转由蔡霞英欠胡某、许某1、杨某2、张某6四个会员，由蔡霞英还钱给四个会员，三方签订了协议，协议签订后，蔡霞英履行了几个月后就没有履行了，上述四个会员又找其要会款，清会协议无效，蔡霞英还欠其会款。
66.被害人孙某1提交会首为蔡霞英月标会一览表、2000元月标会一览表、3000元月标会一览表各1份，证明其参加蔡霞英组织标会情况；会首为孙某1互助会名单3份、月标会一览表9份、计算单13份、清会清单1份、清会协议7份，证明蔡霞英参加其组织4个标会13股，已标走12股，经清算蔡霞英欠其会款55.333万元。蔡霞英与张某6、邓某2、许某4、杨某2、许某1、胡某等人达成清会协议；借条1份，证明蔡霞英向其借款13万元。
67.被害人吴某1陈述，证明曾用名吴某4，其认识蔡霞英多年。其参加蔡霞英组织的3个标会，其中参加2012年12月20日2000元的标会1股，未标；参加2013年4月10日3000元的标会1股，未标；参加2013年12月10日2000元的标会1股，未标。其支付会款至2014年7月止。2015年5月4日，蔡霞英给其1份欠会款8.995万元互助会清算单。因其没有记账，其估计损失10万元。蔡霞英参加其组织的2000元的标会3股，其自己的名字1股、其女儿林某71股、侄儿林某81股，全部由蔡霞英标走，共标走会款45.8万元，蔡霞英支付会款至2014年7月，共支付31.6万元，尚欠其会款14.2万元。蔡霞英于2013年8月向其借款，其借给蔡霞英15万元，双方约定利息1分，蔡霞英出具了借条。利息是从2013年9月开始收，一直到2014年7月份，利息共收到1.65万元，损失为13.35万元。借条于2014年3月8日换了1张，蔡霞英还在借条上加盖沙县家家乐便利超市的公章。其与蔡霞英签过清会协议，但蔡霞英未履行。
68.被害人吴某1提交会首为蔡霞英2000元互助会单、2000元（新）月标会一览表、3000元月标会一览表、互助会清算单各1份，证明其参加蔡霞英组织的标会情况，经清算，蔡霞英出具了欠8.995万元的互助会清算单1份；会首为李某5、吴某4月标会一览表4份，证明蔡霞英参加其组织的标会，标走会款45.8万元，欠其14.2万元；借条1份，证明蔡霞英向其借款15万元。
69.被害人张某1陈述，证明其通过哥哥认识蔡霞英。其参加蔡霞英组织的3个标会，其中参加2012年7月10日2000元的标会2股，均未标，支付会款7.966万元；参加2012年12月20日2000元的标会1股，支付会款4.114万元；参加2013年4月10日3000元的标会1股，支付3.4万元，已中标，但蔡霞英只支付其中标款1万元。其参加蔡霞英3个标会共损失14.48万元。2015年5月13日，蔡霞英出具了1份借14.48万元的借条。后经其多次催讨，蔡霞英支付其4000元。其于2013年6月14日通过农商银行转账借给蔡霞英20万元，蔡霞英出具了欠条，其儿子林某6作为担保人。借款后，蔡霞英按月2%支付利息至2014年11月，共计支付利息6.8万元，扣除利息，其还损失13.2万元。因蔡霞英欠其借款，其于2015年6月10日向法院提起诉讼，蔡霞英找其商量，同意每个月还钱，承担诉讼费，要求其撤诉，其撤诉后，蔡霞英支付诉讼费0.38万元给其。
70.被害人张某1提交互助会清算单、借条各1份，证明蔡霞英欠其会款14.48万元；借条、存款明细账各1份，证明蔡霞英向其借款20万元。
71.被害人邱某2陈述，证明其参加蔡霞英组织的3个标会，其中参加2012年7月10日蔡霞英组织的2000元的标会1股，未标，支付会','2018-10-11
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