天津市北辰区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)津0113民初2098号
原告中国银行股份有限公司天津北辰支行,住所地天津市北辰区京津公路370号。
负责人李学斌,行长。
委托代理人李学军,男,1969年8月15日出生,汉族,该行客户经理,住天津市北辰区。
被告汤贵芳,女,1981年11月15日出生,汉族,户籍地安徽省宿州市泗县。
被告时用龙,男,汉族,1977年12月25日出生,汉族,天津富世行伟业自行车配件有限公司职工,户籍地安徽省宿州市泗县,现住天津市北辰区。
原告中国银行股份有限公司天津北辰支行与被告汤贵芳、时用龙借款合同纠纷一案,本院于2016年4月5日立案受理,依法由审判员张永来适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司天津北辰支行的委托代理人李学军、被告时用龙到庭参加诉讼。被告汤贵芳经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司天津北辰支行诉称,被告汤贵芳于2013年7月向原告申请按揭贷款206万元,期限28年,用以购买天津市北辰区辰达北路与环瑞北路交口东南侧江南春色花园1-1-502室房产,并以该房产作为抵押物。原、被告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款(抵押)合同》,同时在天津市北辰区房管局办理了《天津市房屋登记证明》。
借款合同签订后,原告按照借款合同的约定发放贷款。按照借款合同约定,借款人应按月归还贷款本息,但被告只归还贷款本金74812.02元及相应利息,且在2015年11月开始拖欠贷款至今。虽经原告多次催收,被告一直没有履行还款义务。故原告呈讼,请求:1、依法判令二被告连带归还原告贷款本金1985187.98元、利息36788.54元、罚息607.58元(计算至2016年3月21日)及之后发生的至实际支付日止的利息;2、依法判令原告对贷款抵押物天津市北辰区辰达北路与环瑞北路交口东南侧江南春色花园1-1-502房屋享有优先受偿权;3案件受理费由二被告承担。
为支持其主张,原告提供证据如下:
证据一、借款合同、借款借据,商品房买卖合同、户口页,用以证明二被告借款事实。
证据二、抵押物清单、天津市房屋登记证明,用以证明二被告以其购买的天津市北辰区辰达北路与环瑞北路交口东南侧江南春色花园1-1-502提供抵押。
证据三、剩余贷款还款清单、利息计算清单,证明二被告还款情况及欠款金额。
被告时用龙辩称,同意原告诉请,被告现在有能力还款但还不了约定的金额,希望能和原告协商,对原告主张的还款数额没有异议,但对罚息不认可。
被告时用龙未向本院提交证据。
被告汤贵芳经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭,亦未向本院提交答辩意见及证据。
经当庭质证,被告时用龙对原告提交的全部证据均表认可,没有异议。
经审理查明,2013年7月16日原告与被告汤贵芳签订《中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款(抵押)合同》(编号为2013年北辰字JT7MAA20130007号)约定被告从原告处贷款206万元,期限为336个月(自2013年7月20日至2041年7月20日),用以购买北辰区辰达北路与环瑞北路交口东南侧江南春色花园1-1-502号房屋,并以此房屋提供抵押担保;借款利率为浮动利率,利率浮动周期为一年,即从实际放款日起一年内,按实际放款日适用的中国人民银行公布施行同期同档次的贷款基准利率为基础下浮15%,确定为4.6396%,借款期间遇中国人民银行基准利率调整,自调整后的次年1月1日调整,借款利息从实际放款日2013年7月24日起计算,并按月结息,还息日每月24日;还款方式为按月等额本息还款。若借款人未按照合同约定还款的,就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至本息清偿为止。逾期贷款罚息利率在本合同约定的贷款利率水平上加收50%。如借款人未按期归还贷款本息的,贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期,依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。贷款合同签订后,原告将206万元借款打入指定账户中。
合同签订当日,原告与二被告汤贵芳、时用龙签订抵押物清单一份,约定以北辰区辰达北路与环瑞北路交口东南侧江南春色花园1-1-502号房屋为上述借款提供抵押担保,并于2013年7月19日于天津市北辰区房地产管理局办理了抵押权预告登记,约定抵押期间为2013年7月20日至2041年7月20日。登记权利价值206万元。抵押担保范围包括借款本金、利息(利息、罚息、复利)、违约金、损害赔偿金,手续费、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)。
二被告正常还款至2015年10月24日,后二被告开始拖欠原告借款本息,截止2016年3月21日,二被告共欠贷款本金1985187.98元、利息36788.54元、罚息607.58元。
另查,二被告于2003年12月26日在安徽省宿州市泗县民政局登记结婚,于2015年12月7日于该民政局协议离婚,上述借款在二被告夫妻关系存续期间。
本院认为,原告与被告汤贵芳签订《中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款(抵押)合同》、与二被告签订的《抵押物清单》是当事人的真实意思表示,内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定,应属合法有效。该借款存在于二被告夫妻关系存续期间,应属于夫妻共同债务。双方应当按照约定全面履行各自的义务。原告依约履行了发放贷款的义务,二被告应按约定及时偿还原告借款,其未按期偿还借款应承担相应的违约责任。双方在借款合同中约定,如借款人未按期归还贷款本息的,贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期,故原告请求二被告立即偿还原告借款本金余额及利息,本院予以支持。双方在借款合同及抵押物清单中约定被告以其所购买的房屋对合同项下债务提供抵押担保,并依法办理了抵押登记,该抵押合法有效。现二被告未能如期履行债务,原告作为抵押权人有权要求被告以该抵押房屋对借款合同项下债务承担抵押担保责任,并对该抵押财产在登记的抵押范围内享有优先受偿权。
被告汤贵芳经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭,视为其放弃答辩和质证的权利,不影响本院根据查明的事实依法作出判决。综上,依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十六条、第一百九十八条《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:
一、被告汤贵芳、时用龙于本判决生效后五日内归还原告中国银行股份有限公司天津北辰支行贷款本金1985187.98元。
二、被告汤贵芳、时用龙于本判决生效后五日内归还原告中国银行股份有限公司天津北辰支行贷款截止至2016年3月21日的利息(包括正常利息、罚息)37396.12元,并按合同约定支付原告自2016年3月22日至本判决确定的给付日的利息(包括正常利息、罚息);
三、如被告汤贵芳、时用龙不按期给付上述第一、二项确定的款项,原告可申请处置二被告提供的抵押物北辰区辰达北路与环瑞北路交口东南侧江南春色花园1-1-502号房屋,并就处置该抵押财产所得的价款在登记的抵押价值206万元范围内优先受偿;
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11490元,由被告汤贵芳、时用龙担负。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人人数提出副本,上诉于天津市第一中级人民法院。
审判员 张永来
二〇一六年六月六日
书记员 李 伟
附:本裁判文书所依据法律规定具体条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的,应当参照市场价格。
第一百九十六条依照本法第一百八十一条规定设定抵押的,抵押财产自下列情形之一发生时确定:
(一)债务履行期届满,债权未实现;
(二)抵押人被宣告破产或者被撤销;
(三)当事人约定的实现抵押权的情形;
(四)严重影响债权实现的其他情形。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国担保法》
第四十一条?当事人以本法第四十二条之规定的财产抵押的,应当办理抵押物登记,抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条?抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的,按照约定。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释(二)》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的,应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务,或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条?被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。