江西省上饶市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）赣11刑终318号
原公诉机关江西省横峰县人民检察院。
上诉人（原审被告人）肖克华，男，1971年9月24日出生，汉族，江西省玉山县人，高中文化，个体经营者，原横峰县政协委员，家住江西省横峰��；因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2015年3月6日被刑事拘留，同年4月10日被逮捕。
辩护人吴良金，江西带湖律师事务所律师。
辩护人郑一文，江西廉诚律师事务所律师。
江西省横峰县人民法院审理江西省横峰县人民检察院指控原审被告人肖克华犯诈骗罪一案，于2016年9月12日作出（2016）赣1125刑初41号刑事判决。宣判后，原审被告人肖克华不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，江西省上饶市人民检察院指派检察员吴雪松、周宗路出庭履行职务，上诉人肖克华及其辩护人吴良金、郑一文到庭参加诉讼。审理期间，上饶市人民检察院建议本院延期审理，本院决定延期审理一个月，现已审理终结。
原判决认���：
一、非法吸收公众存款事实。被告人肖克华与其妻张某1在横峰县城位于财富广场288号的店铺经营“横峰县华兴家电商行”。2012年1月至2014年11月期间，被告人肖克华未经有关部门批准，以做生意需要资金周转等为由，通过“口口相传”的方式，以支付月息1%-4%的高额利率为诱饵，并承诺到期还本付息，以借款的形式向社会不特定对象龚某2、滕某等31人吸收资金共计人民币1840.98万元。
二、集资诈骗事实。被告人肖克华于2014年12月2日至24日，隐瞒其经营严重亏损，巨额债务已不具有偿还能力，且已准备逃离的真相，仍以进货需要资金周转等为名，骗取被害人刘某1等人现金共计人民币111.4万元后逃匿。
被告人肖克华在骗取上述款项后，于2014年12月24日晚外出逃匿，后于2015年3月6日主动到横峰县公安局投案，如实供述了主要犯罪事实。
原审法院认为，被告人肖克华违反国家金融管理法律法规的规定，未经金融主管部门批准，以支付高额利息为诱饵，通过他人以“口口相传”的方式帮其联系介绍借款人，面向社会不特定公众吸收资金共计人民币1840.98万元，扰乱金融管理秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人肖克华隐瞒其资金链断裂的真相，以非法占有为目的,使用高回报率为诱饵的方法非法集资，骗取他人现金共计人民币111.4万元，数额特别巨大，其行为构成集资诈骗罪。被告人肖克华的行为构成两罪，依法应当数罪并罚。被告人肖克华案发后自动到公安机关投案，如实供述了全部犯罪事实，系自首，依法可从轻或者减轻处罚。鉴于其归案后认罪态度较好，可酌情从轻处罚。对肖克华犯非法吸收公众存款罪依法予以从轻处罚，犯集资诈骗罪依法予以减轻处罚。对被告人肖克华犯罪违法所得继续予以追缴，不足部分责令退赔，发还被害人。为维护国家正常的金融秩序，保障公民的财产权利不受侵犯。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十二条、第六十四条、第六十七条第一款、第六十九条第一款、第三款和《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第四条第二款第（一）项及《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条之规定，判决：一、被告人肖克华犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金���民币二十万元；犯集资诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币二十万元，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金人民币四十万元（已缴纳三万元）；二、继续追缴赃款并责令被告人肖克华退赔违法所得共计人民币1245.89万元，发还各被害人。
上诉人肖克华提出：一审判决认定其犯集资诈骗罪事实不清，证据不足。第一，公诉机关没有举证证明上诉人的经营状况，没有经过审计，没有上诉人严重亏损的证据。上诉人是否严重亏损，没有证据予以支持。一审法院认定上诉人隐瞒经营严重亏损，巨额债务应不具有偿还能力是事实不清，第二，准备逃离不存在，上诉人离开横峰是为了不被债权人殴打，为了人身的安全才出此下策，虽然离开了横峰，但是给所有的债权人都已经函告，并没有不予偿还债务的恶意。第三，借款的对象符合���间借贷的特征。上诉人向何某借款17万元从借款的目的上看不具有非法占有之目的，而是为了拆东墙补西墙，偿还经营的亏损所产生的债务。向刘某1借款47.5万元，纯属民间借贷行为，不能认定为集资诈骗行为。上诉人与刘某1系多年的商业往来的朋友关系，双方仍然存在未结清的经济往来之事实，被告人外出之前向刘某1送达告知书也明确载明，回来后，互相结算了结；向阮某借款9万元，虽未能按约定偿还，这完全是基于双方是经济合伙人的关系，并且双方之间尚有合伙企业江西凯祥实业有限公司出让的价款尚未收取、分配的原因，9万元在分配的企业收益中微不足道的。该款经横峰县人民法院判决，上诉人应享有的份额260万元的51%，计132.6万元，均抵偿了所欠阮某的全部债务，（包括该9万元借款），据此，不能认定上诉人对阮某的借款9万元构成集资诈骗；上诉人欠鄢某、缪某、缪德建承兑汇票共计37.9万元差额，也应当属于承兑汇票转让纠纷，不应认定为集资诈骗罪。上诉人没有非法占有之目的，实属他人催款紧急才临时改变了资金支付的对象，未能专款专用开出承兑汇票交付给该三人。一审法院适用最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条第二款第（一）项的规定“集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还”，因为一审认定事实错误且证据不足，没有认定用于生产经营活动或者用于生产经营与筹集资金规模的比例，不能突出明显的比例。故不应当适用。认定是否具有非法占有为目的，应当坚持主客观相一致的原则，既要避免单纯根据损失结果客观归罪，也不能仅凭被告人自己的供述，而应当��据案件具体情况具体分析。另外，还应当从借款资金的实际用途、导致其资金链断裂的具体原因以及其他各个阶段具有的偿债能力等事实进行分析。上诉人不具有“关于认定为以非法占有之目的”的八种情形，应当以证据不足，疑罪从无的原则，认定上诉人集资诈骗无罪。
一审法院错误的将上诉人的亲朋好友等特定对象认定为不特定对象，一审判决认定的上诉人非法吸收公众存款的对象中有龚某2等18人是上诉人的亲朋好友等特定主体；滕某等13人是否属于上诉人吸收的不特定对象没有证据予以证明。综上，请求二审法院认定上诉人非法吸收公众存款的罪名不能成立，即便成立，一审判决也量刑过重。
上诉人的辩护人提出：一、一审法院以肖克华隐瞒经营严重亏损、巨额债务已不具有偿还能力，且已经准备逃离等事实真相，集资后不用于生产经营活动且逃匿从而认定肖克华构成集资诈骗罪明显错误。理由如下：1、肖克华并不存在巨额债务已不具有清偿能力的事实。2、肖克华集资后是否没有用于生产经营活动事实不清、证据不足，肖克华向刘某1等五人借款后是否用于生产经营活动以及哪些款项用于了生产经营活动，哪些款项没有用于生产经营活动，这些都是事实不清的；3、肖克华也没有逃匿的事实。所谓逃匿，不仅仅指人逃走，更重要的是将集资的款项隐匿起来，恶意不归还，肖克华离开横峰时只带了二万四千元，肖克华并不存在逃匿的事实。肖克华在离开横峰之前，就到律师处办理了公证手续，委托律师对肖克华的债权债务进行处置，此外，肖克华在离开横峰后，给所有知道地址的债权人都发出告知函，完全没有逃匿的事实和不予偿还债务的恶意。二、原审法院认定肖克华通过他人以“口口相传”的方式帮其联系介绍借款人，面向社会不特定公众吸收资金共计人民币1804.98万元，扰乱金融管理秩序，构成非法吸收公众存款罪是错误的。1、肖克华没有通过向社会公开宣传吸收资金的信息。2、一审法院认定的数额也是错误的，肖克华向龚某2等24位特定对象吸收的资金共计1002.31万元应当从吸收资金的总额中予以剔除。三、如果二审法院认定肖克华构成犯罪，那么也提请二审法院注意肖克华具备以下法定从轻、减轻处罚情节和酌定从轻处罚情节。1、上诉人认罪态度良好；2、上诉人得到了部分被害人的谅解；3、从保障受害人债权的角度也应当从轻处罚；4、上诉人还有大量的债权和资产可以归还被害人；5、上诉人肖克华已经支付集资参与人的利息合计738.195万元。
经审理查明：上诉人肖克华与其妻张某1在横峰县城位于财富广场288号的店铺经营“横峰县华兴家电商行”。2012年1月至2014年11月期间，上诉人肖克华未经有关部门批准，以做生意需要资金周转等为由，通过“口口相传”的方式，以支付1%-4%的月息为手段，并承诺到期还本付息，以借款的形式向社会公众龚某2、滕某等人吸收资金共计人民币1840.98万元。具体事实如下：
1、2012年1月6日、3月8日，上诉人肖克华先后向被害人龚某2借得人民币7万元、20万元，双方约定借款月利率为2.5%。肖克华支付了利息共计21.95万元，本金未还。
2、2012年4月21日，上诉人肖克华经邓某1联系介绍并由邓某1担保，向被害人滕某借得人���币50万元，双方约定借款期限为6个月，月利率2%。肖克华支付了利息共计29万元，本金未还。
3、2012年5月7日、10月7日、11月7日，2013年2月6日，上诉人肖克华先后向被害人陈某1借款人民币30万元、20万元、10万元、10万元，双方约定借款月利率为2%，每次借款被害人均先行扣除第一个月的利息再支付借款，实际支付人民币共计68.6万元。肖克华支付了利息共计38.04万元，本金未还。
4、2012年7月27日，上诉人肖克华向被害人张某2借款3万元，约定月息400元。肖克华支付了利息共计1.12万元，本金未还。
5、2012年8月29日、9月30日，上诉人肖克华先后向被害人吴某2借款各人民币20万元，约定借款月利率为3%；2014年8月27日，向吴某2借款人民币20万元，约定借款月利率为5%。肖克华支付了利息共计25.8万元，本金未还。
6、2012年9月15日、2014年2月23日，上诉人肖克华经徐某2联系介绍先后向被害人常某各借款5万元，双方约定借款月利率为2.5%。肖克华支付了利息共计5.375万元，本金未还。
7、2012年11月1日、12月4日，上诉人肖克华先后向被害人吕某借款人民币150万元、125万元，两笔借款双方约定月息共计11万元。肖克华支付了利息共计220万元，2013年12月8日肖克华归还本金15万元，余款未还。
8、2012年12月14日，上诉人肖克华分两次向被害人邓某1借款分别为50万元、200万元，双方约定借款月利率为4%。数月后肖克华将200万元借款还给邓某1，之后由邓某1提供抵押物，在中国农业银行横峰县支行办理二张授信额度分别为100万元的惠农卡，共计200万元供肖克华使用，约定每月向邓某1支付利息1万元。2014年4、5月份的一天，肖克华向邓某1妻子陈园芳借款10万元，约定借款月利率为2%。以上肖克华共计支付利息73.6万元，本金260万元未还。
9、2013年1月5日、7月1日，上诉人肖克华先后向被害人周某1得人民币40万元、15万元；2014年1月7日、2月12日，两次向周某1款共计30万元,上述借款双方约定月利率为2.5%。肖克华支付了利息共计30.625万元，本金未还。
10、2013年3月4日，上诉人肖克华向被害人李某1借款20万元，约定借款月利率2.5%；此前，肖克华还向李某1借款10万元，共计借款30万元。肖克华支付了利息共计9.5万元，于2014年9、10月份的一天归还本金15万元，余款未还。
11、2013年5月6日，上诉人肖克华向被害人刘某2借款25万元，双方约定借款月利率为3%。肖克华支付了利息共计13.5万元，归还本金3万元，余款未还。
12、2013年5月25日，上诉人肖克华向被害人汤某借款30万元，约定借款月利率为2.5%。肖克华支付了利息共计12.45万元，本金未还。
13、2013年5月27日，上诉人肖克华经邓某1联系介绍向被害人邓某2借得人民币50万元，约定借款月利率为2%。肖克华支付了利息共计16万元，本金未还。
14、2013年7月24日，上诉人肖克华向被害人徐某2借款8万元；2013年10月1日，肖克华向徐某2借款20万元；2013年12月13日，肖克华向徐某2借款62万元；2014年2月15日，肖克华向徐某2的妻子叶剑芸借款5万元；2014年5月13日，向徐某2借款5万元；2014年7月23日，向徐某2借款5万元。上述借款均约定月利率为2.5%，肖克华支付了利息共计31.75万元，本金未还。
15、2013年8月14日，上诉人肖克华向被害人施某借得人民币50万元，2014年4月10日借得人民币40万元；2014年5月12日借得人民币100万元（借条上借款对象为余宏巨）。上述借款均约定月利率为4%，肖克华支付了利息共计65.2万元，本金未还。
16、2013年9月30日，上诉人肖克华向被害人张某3借得人民币10万元，双方约定月利息1100元。肖克华支付了利息共计1.1万元，本金未还。
17、2013年12月20日，上诉人肖克华向被害人周某2借款5万元（当场扣除第一个月利息0.125万元，实际支付4.875万元），双方约定借款期限为3个月，借款月利率2.5%。肖克华支付了利息共计1.125万元，本金未还。
18、2013年12月22日，上诉人肖克华向被害人杨某借款5万元（由其妻子张某1出具借条）；2014年6月7日，肖克华向杨某借款8万元；2014年9月23日，肖克华向杨某借款3万元。上述借款均约定月利率为1%，本金归还2.7万元，余款未付。
19、2014年1月29日，上诉人肖克华向被害人叶某借款20万元（当场扣除第一个月利息0.5万元，实际支付19.5万元），双方约定借款月利率为2.5%。肖克华支付了利息共计5.5万元，本金未还。
20、2014年2月15日，上诉人肖克华经徐某2联系介绍向苏小梅借款5万元，双方约定借款月利率为2.5%。肖克华支付了利息共计1.375万元，本金未还。
21、2014年3月24日，上诉人肖克华经张某2联系介绍向被害人张某4借款3万元，双方约定借款月利率为1%。肖克华支付了利息共计1.08万元，本金未还。
22、2014年6月5日，上诉人肖克华经邓某1联系介绍向被害人李某2借款15万元，双方约定借款期限为1个月，借款月利率3%。肖克华支付了利息共计2.7万元，本金未还。
23、2014年6月7日、9月23日、10月26日，上诉人肖克华先后向被害人夏某借得人民币8万元、10万元、4万元，上述借款均约定月利率为1%。本金未还。
24、2014年7月25日，上诉人肖克华向被害人危志强借得人民币30万元，双方约定月利率为2.5%。肖克华支付了利息共计3万元，本金未还。
25、2014年8月25日、8月29日，上诉人肖克华先后向被害人黄某借得人民币180万元、80万元；同年9月4日，由李建秋担保，肖克华向黄某借款80万元。上述借款均约定月利率为3%，肖克华支付了利息共计35万元。案发后，黄某与肖克华妻子经协商拉走价值22万元的家电用于偿还部分债务，尚欠本金318万元未还。
26、2014年10月24日，上诉人肖克华经邓某1联系介绍向被害人李某3借款30万元（扣除第一个月利息0.8万元，实际支付29.2万元），约定借款利率为2.5%。肖克华支付了利息共计1.6万元，本金未还。
27、2014年11月1日，上诉人肖克华向被害人楼某借款10万元（扣除第一个月利息0.2万元，实际支付9.8万元），约定借款月利率为2%。肖克华支付了利息共计0.4万元，本金未还。
28、2014年11月3日，上诉人肖克华经吴某1联系介绍向被害人陈某2借得人民币50万元，双方约定借款月��率为2%。肖克华支付了利息共计2万元，本金未还。
29、2014年11月16日，上诉人肖克华经龚某1联系介绍向被害人王某借款18万元，双方约定借款月利率为1.5%。本金未还。
另查明：
2014年12月2日，上诉人肖克华以贷款需要资金周转为由向被害人刘某1借款47.5万元，约定借款期限2个月；同年12月15日，肖克华以进货急需资金为由，向被害人何某借款17万元，约定借款期限10天；同年12月18日，上诉人肖克华以急需办理银行承兑汇票业务为由向被害人阮某借款9万元，并约定在同月25日返还借款；肖克华与被害人鄢某因同在上饶地区从事家电行业而相识，在日常交谈中，肖克华告知鄢某其已提供抵押物与上饶银行签订了银行承兑汇票授信协议，可以返利3%向鄢某出���承兑汇票，且仅需2-7天时间。鄢某考虑其个人到银行办理承兑汇票返利少且周期长，便从肖克华处购买承兑汇票。2014年12月21日，鄢某按约定向肖克华在上饶银行的账户汇款9.7万元，用于向其购买10万元承兑汇票。肖克华在收到鄢某的9.7万元后，未交付承兑汇票给鄢某；同年12月23日，上诉人肖克华以上述同种方式向被害人缪某、缪德建销售60万元承兑汇票，缪某、缪德建按约汇款58.2万元至肖克华的账户。次日肖克华收到汇款后只交给缪某、缪德建30万元的承兑汇票。2014年12月24日晚，肖克华及其妻子张某1离开横峰县外出逃匿，2015年3月6日肖克华主动到横峰县公安局投案，如实供述了主要犯罪事实。
上述事实有下列证据予以证明：
1、上诉人肖克华的供述，证明2012年至2014年他以支付1%-4%的���息，先后向龚某2等30余人借款共计1800余万元，其中苏小梅、常某是通过徐某2介绍的；滕某、李某2、邓兴杨是通过邓某1介绍的；陈某2是通过吴某1介绍的；王某是通过龚某1借的；张某4是通过张某2介绍的。起初借款是为了做家电、投资农场等生意，后来借款主要是用来支付利息。他所借款大多都支付了部分利息的，还归还了吕某15万元本金、李某115万元本金、刘某23万元本金。2014年12月2日向刘某1借50万元钱，当天刘某1转账给他47.5万元，他借钱是为了还别人的债；2014年12月15日，他和妻子张某1在横峰县“何顺中介”何某处借款17万元，用来结利息或还款，约定月利息9分，借期半个月，他当场付了5000元利息给何某；2014年12月份向阮某借了9万元钱，向阮某借钱是还银行卡上的钱；2014年12月底，鄢某向他购买10万元的承兑汇票，通过转账给了他9.7万元，但他没有将承兑汇票交付给鄢某，就和妻子离开横峰了，9.7万元也没有还给鄢某，钱被他用于承兑汇票贴现了；2014年12月底，缪某支付了58.2万元给他，买60万元的承兑汇票，但他只给了缪某30万元的承兑汇票，余下的28.2万元他用来还别人的款了，然后就离开横峰了，截止到2014年12月25日，他外债大约有2000多万元，债权约有1000万元，由于他的资金链断了，没办法，只好采取上述这种借款的方式填补资金上的窟窿。他于2014年11月底、12月初就准备离开横峰县，但不想债权人直接找到他，就和妻子把以前用的手机号放在家里，委托朋友侯依红办了一张没有身份信息的手机号，是2014年12月初办理好的。他和妻子张某1于2014年12月24日晚上租了一部车离开横峰到上海，租了一套房子住。后他还乘地铁到江苏发函给借钱给他的人，告诉那些人他出去做事赚钱了，并委托了弋阳的一个律师处理债务问题，他到江苏发函是为了避免债权人到上海找到他，他离开横峰的目的是想告诉大家他还不起钱了。过了一段时间后通过和律师联系得知公安机关已立案侦查，他便回来投案了。他借来的钱就是三种用途，一是自己做生意用，二是转借给别人赚些利息差，三是用来支付别人借款的利息。
2、被害人龚某2的陈述，证明肖克华于2012年分别向她借了两笔钱，2012年元月6日借了7万元钱，2012年3月8日借了20万元，肖克华出具了借条，约定月息为2.5分。到了2014年12月份，肖克华没还钱，人也离开横峰县失去联系了。肖克华借款理由是需要资金周转。肖克华每个月都向她支付了利息，一直支付到2014年11月份，共收取利息21.95万元。
3、被害人滕某的陈述，证明2012年4月21日由他同学邓某1作担保人，肖克华向他借款50万元，约定借款期限为半年。这笔借款不是肖克华直接向他借的，是担保人邓某1问他，说肖克华需要资金周转，可以收每月2分的利息，他听邓某1这样介绍就答应把钱借给肖克华用。半年到期后他多次催邓某1还钱，但邓某1告诉他，其催肖克华还钱，肖一直没有钱还。从借款开始他每月都收到利息，但2014年10月份以来就没有收到过利息了。
4、被害人陈某1的陈述，证明2012年5月份，肖克华主动找到他说其家电经营出现资金周转困难，想向他借点钱用于家电经营、囤货，他看肖克华在经营家电这一块还是做得比较好的，其本人也没有什么不良嗜好，所以就借了30万元钱给肖克华。后来，肖克华陆续又从他这里借了40万元钱，借款理由都是用于家电经营，每次借款都出具了借条，约定利息月息2分。70万都是通过���行转账给肖克华，有一部分是转账到肖克华妻子张某1的账户上的。他每次转款都先扣除第一个月的利息，共收到肖克华利息38.04万元。2014年12月24日，他打电话给肖克华，无人接听，第二天，他就来横峰找肖克华，发现肖克华已经离开横峰了，就意识到被骗了。
5、被害人张某2的陈述，证明她和妹妹张某4、侄女张某3共借给肖克华、张某1夫妇16万元钱。2012年7月初，肖克华找到她，要她借几万元钱给其用于生意周转，她考虑了一段时间后，决定借给其。她借给肖克华3万元，肖出具了一张借条，约定利息为每月400元，之后的每个月她都按时收到了肖克华的利息。期间，肖克华还跟她说，让她跟亲戚都介绍一下，有闲钱都可以放到其那里去，其会每个月按时结利息的，后她介绍了妹妹张某4、侄女张某3借钱给肖克华。她共收到利息1.12万元。
6、被害人吴某2的陈述，证明肖克华借了他三笔钱共60万元。第一笔肖克华说需要一些资金囤货，他于2012年8月29日借了20万元。第二笔是在2012年9月30日，肖克华又向他借了20万元，利息都是3分，并向他出具借条。第三笔是在2014年8月份，他应肖克华的请求帮其借了20万元，约定5分月息，肖克华于2014年8月27日向他出具了一张的借条。他共收到利息25.8万元。
7、被害人常某的陈述，证明2012年3月份，她邻居徐某2告诉她说如果有空余的资金可以放到肖克华那里，月利息2.5分，按月结息，比较稳，她就分两次共借给肖克华10万元。她没有和肖克华直接接触，都是徐某2把利息转交给她的，到2014年12月份，共收到利息5.375万元。
8、被害人吕某的陈述，证明他两次借钱给肖克华共计275万元，还了15万元，还欠260万元，利息是每月11万元，实际共收到利息220万元。
9、被害人邓某1的陈述，证明肖克华陆续向他借了250万元现金，2012年12月14日，肖克华向他出具了二张借条，一张借款金额是200万元，一张借款金额是50万元。这两张借条的情况是这样的，那张50万元的借条，是他借现金给肖克华的；另一张200万元的借条，也是借现金给肖克华的，2013年，肖分批把钱还给他了。2013年，肖克华又借他位于县城虹桥西路的四个商铺作为抵押物，在横峰县农业银行办理了两张惠农卡，每张卡的信用额度为100万元，一张是肖克华妻子张某1的名字，另一张是他的名字，但两张卡都是肖克华与张某1使用，他从来没用过。他要求肖克华出具使用信用卡的手续给他，肖克华说那张200万元的借条还没收回，就直接用那张借条就是，不再另外打借条了。他妻子陈园芳还借了10万元给肖克华。后来，他多次催肖克华还钱，肖克华总是以各种理由推脱。肖克华曾经叫他帮其借钱，说利息高点没关系，他介绍过哥哥邓某2、姐夫李某2、同学滕某等人借钱给肖克华。他夫妻收到肖克华支付的利息共计73.6万元。
10、被害人周某3的陈述，证明2013年1月至2014年1月肖克华三次共计向她借款85万元，口头约定月息为2.5分，肖克华出具了借条。她收到的利息共计30.625万元。
11、被害人李某1的陈述，证明肖克华以资金周转为由向她借款30万元，后还了15万元，借款利息为月息2.5分。她一共收到利息9.5万元。
12、被害人刘某2的陈述，证明2013年5月6日肖克华说生意周转需要资金，向他借了25万元钱，约定月息3���，共收取利息18个月，共计13.5万元，肖克华还了本金3万元。
13、被害人汤某的陈述，证明2013年5月25日，她同学肖克华打电话给她借钱进货，月利息2.5分，她就凑了30万元从建行和农行转账给肖克华，借条没有约定还款期限。她在2014年9月份的时候叫肖克华还钱，肖克华口头答应12月底还清，但后来就找不到人了。她共收取利息12.45万元。
14、被害人邓某2的陈述，证明肖克华以需要资金周转为由，经他弟弟邓某1介绍向他借款50万元。肖克华要他弟弟帮问一下，有没有人可以把钱放在肖克华那里周转，其可以出每月2分的利息。他听到他弟弟这样说，就把钱借给肖克华用了，约定每月利息是2分，他共收到利息16万元。
15、被害人徐某2的陈述，证明肖克华自2013年7月��2014年7月先后七次向他和他的妻子叶剑芸共借款185万元，约定月利息2.5分。借款其中2014年7月23日肖克华向他借80万元，借期一年，不计利息，肖克华用他一套自建房在上饶银行抵押贷款80万元，贷款人是肖克华的姐夫杨小平，这笔钱是肖克华拿去用了，所以，肖向他打了张借条。2012年左右，肖克华要他向亲戚、朋友借款给其资金周转用，他介绍了岳父叶春福借款62万元给肖克华，但借条是打给他的，还介绍过弟弟徐某1借款5万元给肖克华，介绍常峰借款10万元给肖克华。他的借款肖克华支付了利息，一直支付到2014年12月份。
16、被害人施某的陈述，证明她是通过朋友介绍认识肖克华的，知道其在横峰县从事电器经营，肖克华过来找她借钱，说借几个月临时周转一下。她就联系了表弟余宏巨，余宏巨正好手上有闲散资金，就同意借钱��肖克华，共借了190万元。190万是分三笔借的，2013年8月14日借款50万元，2014年4月10日借款40万元，2014年5月12日借款100万元，前面两笔是向她出具的借条，最后一笔是向余宏巨出具的借条，她是帮助余宏巨理财，实际上这三笔钱都是余宏巨的钱，但余宏巨本人从来没有和肖克华见过面，也没联系过，都是其负责联系的。借款约定月利息4分，利息一直支付到2014年11月份。
17、被害人张某3的陈述，证明2013年9月30日她借了10万元钱给肖克华，利息是月息1100元，肖克华说借钱用于店里资金周转。她借钱给肖克华是通过她姑姑张某2得到消息的，她原本不认识肖克华，是通过姑姑张某2才借钱给肖克华的。她收到利息1100元。
18、被害人周某2的陈述，证明2013年12月20日，肖克华的司机吴某1打电话给他，说肖克华急需资金周转向他借钱。因为吴某1是他同学，便借了5万元钱给肖克华，肖克华当场出具了一张借条，约定利息为每月2.5分，借款期限为3个月。他把借款交给肖克华时，当场扣了一个月的利息1250元，借款期限到期后，肖克华一直未还钱。他收到肖克华支付的利息1.25万元。
19、被害人杨某的陈述，证明2013年12月起肖克华及其妻子张某1以做生意周转为由，分三次向她借款共16万元。肖克华一直没有付过利息，案发后张某1归还了2.7万元。
20、被害人叶某的陈述，证明2014年元月29日她借给肖克华20万元钱，肖克华打了一张借条，月息为2.5分，借钱时肖克华说需要资金周转。20万元是从银行转账给肖克华妻子的，当时扣除了第一个月利息0.5万元，实际转了19.5万元。她已经收到肖克华支付的利息5.5万元。
21、被害人张某4的陈述，证明她通过姐姐张某2借给肖克华3万元钱，约定月息为1分，当时肖克华对她说借钱是用来做生意。她收到1.08万元利息。
22、被害人李某2的陈述，证明他的妻弟邓某1告诉他说肖克华需要资金周转，只用1个月，每月可以支付3分的利息，他听邓某1这样介绍就答应把钱借给肖克华用。2014年6月5日，他借给肖克华15万元钱，肖克华出具了借条，约定借款期限为1个月。到期后他多次找肖克华催还款，肖克华总是以各种理由推脱，但一直按每月3分的利息支付给他。
23、被害人夏某的陈述，证明肖克华于2014年6月、9月、10月以做生意需要资金周转为由分三次向她共借了22万元钱，约定月息是1分，均出具了借条，但一直没有支付利息给她。
24、被害人黄某的陈述，证明肖克华于2014年以还银行贷款的名义向他借了三次钱,第一次是2014年8月25日向他借了180万元；第二次是2014年8月29日向他借了80万元；第三次是2014年9月4日向他借了80万元，横峰县工商银行的原副行长李建秋在借条上签了担保人。借款均出具了借条，口头约定月息3分。他一共得了肖克华35万元的利息，他还到肖克华店里拉了一些电器抵借款计22万元。
25、被害人楼某的陈述，证明2014年10月底，肖克华找到她，说做家电生意资金周转困难，要借10万元钱进货，她就同意了，借款10万元是银行转账的。肖克华出具了借条，借款时间是2014年11月1日，当时口头约定月息2分，第一个月利息0.2万元在转账时就直接扣除了，第二个月利息肖克华是付现金给她的。
26、���害人陈某2的陈述，证明2014年11月3日，她经表哥吴某1介绍借给肖克华50万元钱，约定月息2分，后肖克华出具了一张的借条。她共收到利息2万元。
27、被害人刘某1的陈述，证明2014年10月份左右肖克华找到他说其在银行有一笔贷款即将到期，需要筹集资金把贷款还掉，然后续贷出来，他当时答复没有钱，下个月再看。2014年11月底，肖克华又打电话给他，向他借50万元，借款用十几天就可以了，肖克华还叫他出面帮忙借款。他从汪峰兴那里借了30万元，自己再凑了20万元，借给肖克华，肖克华向他出具了借条，借条约定借款期限最长为2个月。2014年12月2日，他把汪峰兴的储蓄卡交给肖克华，肖克华将卡拿到自己店里的POS机上刷了47.5万元，卡上当时也没钱了，余下的2.5万元，他叫肖克华到他店里去找他妻子拿，但肖克华没来拿。后来他打���克华夫妻的电话没人接，2014年12月27日收到肖克华从苏州用快递寄来的告知函。
28、被害人何某的陈述，证明2014年12月15日，肖克华以进货需要资金为由向他借款17万元，约定借款期限为10天，他通过转账将钱借给肖克华。当时为了确认肖克华是否为了进货而需要资金，还特意叫肖克华的妻子张某1过来确认。
29、被害人阮某的陈述，证明2014年12月17日中午肖克华给他打电话借钱，说用于承兑汇票出票，当时他说没钱。次日肖克华又给他发短信，问他有没有钱，他说有10万元，经商议肖克华在短信中同意12月25日就还钱。他后来通过手机银行把9万元钱转到肖克华在工商银行的卡上。2014年12月25日，他打肖克华的手机没人接，打张某1的电话关机，此后，一直无法与肖克华夫妻二人联系。
30、被害人鄢某的陈述，证明她和肖克华都是做家电生意，平时会有往来。她此前向肖克华购买过承兑汇票，肖克华都按约给了足额的承兑汇票，她做生意也愿意使用承兑汇票。肖克华向她宣传，其与上饶银行签订了协议，提供了抵押物，可返利3%向她出具承兑汇票，且只需2-7天时间，这样她可以节省部分资金，于是就从肖克华处购买承兑汇票。2014年12月21日，她向肖克华的账户汇了9.7万元，但肖克华一直未给她承兑汇票，直到同月25日听说肖克华逃离了横峰。之前向肖克华购买过大约七八十万元的承兑汇票，肖克华都如约出票了。
31、被害人廖某2的陈述，证明他和肖克华都是做家电生意的同行，整个上饶市做家电的圈内人都知道横峰县华兴家电商行的肖克华同时开有一家投资公司，平时会做承兑汇票生意，���获取大额的现金用于生意周转或者放贷给他人，从中赚取利益，肖克华给买票人返利3%。2014年12月23日，他和弟弟缪德建通过转账方式汇给肖克华58.2万元（他转款40万元，缪德建通过缪德建妻子刘桂芝的账户转款18.2万元）购买60万元的承兑汇票，次日，缪德建通过铅山诚信家电的朱良和到肖克华手中拿了30万元的承兑汇票，缪德建马上打电话给肖克华问为何只有30万元的承兑汇票，肖克华承诺第二天再出30万元，但到25日，肖克华便联系不上了。
32、证人徐某1的证言，证明2014年2月份的时候，肖克华向他哥哥徐某2借钱，徐某2钱不够，就问他愿不愿意借钱给肖克华，每个月按2.5分的利息计算，他就借了5万元钱给肖克华，约定月息2.5分。肖克华出具了一张借条，借条是出具给他妻子苏小梅的，支付利息至2014年12月份，他共计收到利���1.375万元。
33、证人廖某1的证言，证明2014年7月份，肖克华向他们夫妻借钱，说做生意需要资金周转，当时他们借了30万元钱，口头约定利息是每月2.5分，是分三笔借的。肖克华给她丈夫危志强出具了一张借条。肖克华利息一直结到2014年12月份。
34、证人戈某的证言，证明2014年10月24日上午，肖克华对他们夫妻说做生意需要进货，要他们借30万元钱给其进货，利息为2.5分。当时他们答应了，就从银行转账给肖克华，转账时直接扣除了第一个月的利息0.8万元。肖克华向她丈夫李某3出具了一张30万元的借条，约定了借款月息为2.5分。
35、证人龚某1的证言，证明2012年11月份，肖克华向她借钱，月息1.5分，当时她手中没钱，就跟妈妈王某说了肖克华借钱的事，妈妈也同��把钱借给肖克华，后分两次借钱给肖克华。到了2014年11月16日，由于肖克华一直没有结算过利息给她们，她又找肖克华重新出具了一张22万元的借条给她妈妈，其中有18万元左右是本金，4万元钱是利息钱，肖克华从来没有付利息给她妈妈，直接打到借条里了。
36、证人吴某1的证言，证明2011年至2014年，他帮肖克华开车，2014年11月3日，肖克华要他帮其借50万元钱急用，说可以支付每月2分的利息，借2个月就还。他就打电话给他的表妹陈某2，把肖克华要借钱的事情告诉了她，陈某2同意借，由他经手转了50万元到肖克华妻子张某1的账上，肖克华打了一张50万元的借条，由他转交给陈某2。肖克华一共支付了陈某22个月利息共计2万元，肖克华是按月把现金交给他，由他转交给陈某2的。
37、证人张某1的证言���证明她和丈夫肖克华经营了一家华兴家电商行，法人代表是她，但日常管理都是肖克华负责。2014年12月24日晚上她和肖克华租了一部车到上海，租了一套房子住，后肖克华还乘地铁到江苏发函给那些借了钱给肖克华的人。这些都是肖克华具体办的，她只是跟着其出去，其他情况并不清楚。有时肖克华借钱，她也出具过借条。
38、银监会上饶监督分局横峰办事处证明一份，证明在横峰县辖区内，经银监会批准成立的金融机构有农发行、农行、工商行、建行、邮储行、农信社、上饶银行、恒通村镇银行。此外未批准其他任何单位和个人设立金融机构。
39、借条、汇款凭证及银行交易明细单等，证明上诉人肖克华或其妻张某1向龚某2、陈某1等集资参与人出具了借款的借条及借款交付、利息支付等相关情况，经肖克华当庭辨认无异议。
40、民事调解书、借据等，证明案发前肖克华的债权等情况。
41、告知函，证明案发后肖克华逃离横峰后向吴某2等集资参与人发函告知。
42、借条、银行账户交易记录、电子回单、手机信息等，证明被害人刘某1等人向肖克华汇款的事实，经肖克华当庭辨认无异议。
43、被害人廖某2提供的银行承兑汇票三张，证明肖克华已交付被害人廖某2、廖某330万元银行承兑汇票的事实。
44、调取证据材料通知书及联通公司有关130××××5505手机号码的相关情况查询单，证明案发后公安机关依法调取了肖克华外逃时所使用的手机号码（130××××5505）相关资料，经查该手机号��状态为高半额停机，客户名称为陈振国（福建永春县人）。
45、告知函，证明案发后肖克华逃离横峰，后向被害人刘某1发函告知。
46、结婚证、营业执照及银行查询明细单等，证明肖克华与张某1系夫妻关系；横峰县华兴家电商行的投资人系张某1以及肖克华夫妇银行贷款等相关情况。
47、归案情况说明，证明肖克华于2015年3月6日主动到横峰县公安局投案。
48、常住人口信息表，证明上诉人肖克华的身份等情况。
上述证据均经过庭审举证、质证，证据来源合法，内容相互印证，能够证明本案的事实，本院予以采信。
本院认为，上诉人肖克华违反国家金融管���法律规定，未经金融主管部门依法批准，采取支付高额利息为手段承诺在一定期限内还本付息，向社会不特定对象吸收资金共计人民币1952.38万元，破坏金融管理秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。肖克华案发后自动到公安机关投案，如实供述了全部犯罪事实，是自首，依法可从轻或者减轻处罚。肖克华在案发前归还部分集资款，可以对其酌情从轻处罚。对上诉人肖克华犯罪违法所得继续予以追缴，不足部分责令退赔，发还被害人。
关于上诉人肖克华及其辩护人提出的肖克华向龚某2等特定对象吸收的资金应当从吸收资金的总额中予以剔除的意见。经查，上诉人肖克华因资金需要，未经有关部门依法批准，承诺还本付息，通过亲朋好友口口相传等方式向社会公众吸收资金。本院认为，肖克华在向部分亲朋好友吸收资金的同时，又通过亲朋好友口口相传的方式向社会不特定对象吸收资金，还积极主动吸收慕名而来的社会不特定对象的资金，肖克华明知吸收资金的信息向社会公众扩散，而未设法加以阻止，而是放任信息传播，这在实际效果上与主动向社会公众传播吸收资金信息没有差别，将其认定为“向社会公开宣传”符合法律规定。肖克华吸收资金的对象里既有特定对象，又有不特定对象，且肖克华均承诺还本付息，表明肖克华主观上没有将集资对象限定','2018-09-27
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