江苏省盐城市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018)苏09民终1090号
上诉人（原审被告）：蒋玉萍，女，1969年1月28日生，汉族，居民，住盐城市盐都区。
委托诉讼代理人：龚贵刚（蒋玉萍之夫），1966年7月3日生，汉族，居民，住盐城市盐都区。
委托诉讼代理人：张兵，盐城市亭湖区新洋法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司盐城盐都支行，住所地盐城市世纪大道619号。
负责人：戴健，行长。
委托诉讼代理人：孙仁荣，江苏昊业律师事务所律师。
委托诉讼代理人：王苏，江苏昊业律师事务所律师。
上诉人蒋玉萍因与被上诉人中国银行股份有限公司盐城盐都支行（以下简称盐都中行）信用卡合同纠纷一案，不服江苏省盐城市盐都区人民法院(2017)苏0903民初5708号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年2月24日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
蒋玉萍上诉请求：1、撤销盐城市盐都区人民法院(2017)苏0903民初5708号民事判决；2、被上诉人承担本案诉讼费用。事实和理由：一审法院认定事实错误，1、上诉人自始至终未见过该卡，一审认定上诉人取得该卡后刷卡消费，没有事实依据，被上诉人没有证据证明上诉人取得该卡，判决上诉人承担还款责任没有事实依据；2、一审认定上诉人有妥善保管该卡并承担相关合同责任义务同样没有事实根据。请求二审法院查明事实，以维护上诉人的合法权益。
盐都中行对蒋玉萍的上诉辩称：一审法院认定事实清楚，证据充分，适用法律正确，请求二审法院维持原判。
盐都中行向一审法院起诉请求：1.判令蒋玉萍立即偿还借款本金29014.25元，利息3335.66元，还款违约金4486.75元及从2017年5月20日起至实际还款之日止的利息和还款违约金（利息和还款违约金均按照中银信用卡领用合约约定的方式和标准计算）；2、判令蒋玉萍承担律师费2500元，合计39336.66元；3、本案诉讼费由被告承担。
一审法院认定的事实：2014年4月24日，蒋玉萍在盐都中行申请办理了卡号为62×××78的信用卡。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第十七条约定，除本合约另有规定，甲方（持卡人）非现金透支交易从交易记帐日至乙方（中国银行股份有限公司）规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡帐户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡帐户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记帐日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对帐单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金＝（最低还款额－您已还款金额）×5%]。第十八条约定，甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡帐户。该帐户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记帐日为准。第二十六条约定，乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡帐户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。第二十七条约定，甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款……,甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费）。另查明，中国银行股份有限公司于2016年9月27日发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，即从2017年1月1日起，调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”（编号231103006）名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变。
蒋玉萍取得该信用卡后，该卡于2014年4月至2017年5月期间，多次被持有人刷卡消费，冲减其分期还款额后，截止2017年5月19日，蒋玉萍结欠盐都中行本金29014.25元，利息3335.66元，违约金4486.75元。盐都中行为本案诉讼已开票支付律师费2500元，盐都中行经向蒋玉萍催索信用卡欠款未果，遂诉至法院。
一审法院认为，蒋玉萍向盐都中行提出办理信用卡的申请，盐都中行经审查批准并向其发行了信用卡，同时核定了蒋玉萍的信用额度，双方成立了信用卡消费合同关系。蒋玉萍作为合同当事人，应受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约束。其在使用盐都中行信用卡购物等消费中透支本金逾期未还，应依信用卡领用合约的规定承担违约责任，偿还透支的本金，并支付逾期利息、还款违约金、律师诉讼代理费。因盐都中行主张逾期利息、还款违约金、律师诉讼代理费之和已超过借款本金，故对盐都中行的诉请部分予以支持。对蒋玉萍辩称未收取该卡及未进行刷卡消费，该卡被他人持有并使用，因案涉信用卡确实为蒋玉萍本人所办理，信用卡的性质决定了只要持有该卡及密码即可刷卡消费，蒋玉萍有妥善保管该卡并承担相关合同责任的义务，故对蒋玉萍提出的抗辩理由，不予理涉。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，一审判决：一、蒋玉萍偿还中国银行股份有限公司盐城盐都支行借款本金29014.25元，利息3335.66元，还款违约金4486.75元、支付律师诉讼代理费2500元，合计39336.66元；并承担借款本金29014.25元从2017年5月20日起至实际履行还款之日止的按日利率万分之五计算的利息、按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，从2017年5月20日起至实际还款之日止的利息、违约金以不超过借款本金为限，于判决生效后十日内付清。二、驳回中国银行股份有限公司盐城盐都支行其他的诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费784元，减半收取392元，由蒋玉萍负担。
本案二审查明的事实与一审查明的无异，对一审查明的事实本院予以确认。
另上诉人蒋玉萍在本案二审时陈述：收到过被上诉人盐都中行的催款电话，当时回答盐都中行“等有钱就还”。另蒋玉萍还陈述在盐都中行就办过一张信用卡。
本案二审争议问题：上诉人蒋玉萍是否收到了案涉的信用卡、对案涉借款是否具有返还义务。
本院认为：案涉信用卡系上诉人蒋玉萍以自己名义申办。蒋玉萍在申办信用卡后，如未取得该卡，正常情况下，应及时与被上诉人盐都中行进行沟通，以便了解盐都中行未发卡的原因，但蒋玉萍未能提供任何证据证明其曾向盐都中行主张过该方面的权利。相反，在被上诉人盐都中行发现案涉信用卡被刷卡消费而未及时还款向蒋玉萍进行电话催款时，蒋玉萍表示“等有钱就还”。如蒋玉萍未收到案涉信用卡，其在接到盐都中行催款电话时也应该提出未收到信用卡的辩解，但其却明确表示“等有钱就还”，由此可推定蒋玉萍已收到案涉信用卡。本院对蒋玉萍未收到案涉信用卡的上诉理由不予采信。蒋玉萍取得该卡后，该卡多次被持有人刷卡消费形成欠款，蒋玉萍未能及时还款，经盐都中行催收后仍未还款，故蒋玉萍负有按合同约定向盐都中行还本付息并承担违约金的义务。至于具体是否为蒋玉萍本人刷卡消费不影响蒋玉萍在本案中的责任承担。综上，蒋玉萍的上诉理由均不能成立，一审判决认定事实清楚，判处正确，依法应予维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费784元，由上诉人蒋玉萍负担。
本判决为终审判决。
审判长 岳维群
审判员 胥 霞
审判员 赵 阳
二〇一八年四月十日
书记员 王凌林