福建省松溪县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0724刑初62号
公诉机关松溪县人民检察院。
被告人谢荣爱，女，1972年12月1日出生于松溪县，汉族，小学文化，松溪县农村医疗合作社员工，住松溪县。因涉嫌犯诈骗罪、信用卡诈骗罪于2016年10月25日被松溪县公安局刑事拘留，同年12月2日被逮捕。现羁押于南平市看守所。
被告人童先忠，男，1972年1月7日出生于松溪县，汉族，高中文化，松溪县花桥乡卫生院药剂师，住松溪县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年10月25日被松溪县公安局刑事拘留，同年11月30日被逮捕。现羁押于松溪县看守所。
松溪县人民检察院以松检公刑诉[2017]50号起诉书指控被告人谢荣爱、童先忠犯信用卡诈骗罪、非法吸收公众存款罪、诈骗罪一案，于2017年7月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。松溪县人民检察院指派检察员郑岚清出庭支持公诉，被告人谢荣爱、童先忠到庭参加诉讼。松溪县人民检察院因补充证据，于2017年9月30日建议本案延期审理，2017年10月30日提请恢复审理。现已审理终结。
松溪县人民检察院指控：
一、信用卡诈骗罪
1、被告人童先忠于2010年1月7日在松溪县信用联社花桥信用社申请办理卡号为46×××08的信用卡后，交予其妻谢荣爱使用，自2010年2月1日，被告人谢荣爱持该信用卡开始透支，后经发卡银行多次催收超过三个月仍未归还，截止2016年10月25日该信用卡共透支本金人民币9.353684万元（以下币种同）。
2、被告人童先忠于2014年9月26日在邮政银行松溪县支行申请办理卡号为62×××21的信用卡后，交予其妻谢荣爱使用，自2014年10月10日，被告人谢荣爱持该信用卡开始透支，后经发卡银行多次催收超过三个月仍未归还，截止2015年9月28日该信用卡共透支本金1.649857万元。
3、被告人谢荣爱于2010年4月12日在松溪信用联社城关信用社申请办理卡号为62×××01的信用卡（2013年10月16日谢荣爱因信用卡遗失到信用社挂失换卡，卡号为62×××19），自2014年4月23日开始透支，后经发卡银行多次催收超过三个月仍未归还，截止2016年10月25日该信用卡共透支本金6.767364万元。
4、被告人谢荣爱于2013年12月23日在建设银行松溪县支行申请办理卡号为62×××62的信用卡，自2014年1月26日开始透支，后经发卡银行多次催收超过三个月仍未归还，截止2016年10月25日该信用卡共透支本金15.923545万元。
二、非法吸收公众存款罪
2011年1月至2015年1月间，被告人谢荣爱伙同被告人童先忠，在未经有关部门批准的情况下，以借款的形式，承诺支付利率不等的利息向黄某2、宋某等36名社会公众吸收资金共计人民币727.8万元，其中被告人童先忠共同参与吸收资金162.9万元，被告人将吸收资金借给俞某（另案处理）从中赚取利息差价，截至案发日尚有523.5万元无法偿还。
三、诈骗罪
2015年1月27日，被告人谢荣爱虚构事实，以做生意需要资金周转为由，使用假土地证作抵押，向叶某1“借款”，骗取人民币共计7.43万元。
被告人谢荣爱、童先忠于2016年10月25日被公安机关抓获归案。
针对指控，公诉机关当庭出示了在案证据，并认为被告人谢荣爱、童先忠以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大；被告人谢荣爱、童先忠违反国家金融管理法规，向社会公众吸收资金，数额巨大；被告人谢荣爱以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额较大，二被告人的行为已分别触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第一百七十六条第一款、第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪、非法吸收公众存款罪、诈骗罪追究被告人谢荣爱的刑事责任；以信用卡诈骗罪、非法吸收公众存款罪追究被告人童先忠的刑事责任，并适用《中华人民共和国刑法》第六十九条。被告人谢荣爱、童先忠在信用卡诈骗罪、非法吸收公众存款罪中系共同犯罪，被告人谢荣爱系信用卡诈骗罪主犯，被告人童先忠系信用卡诈骗罪从犯，分别适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条第一、二款。提请本院依法判处。
被告人谢荣爱、童先忠对公诉机关指控的犯罪事实和确定的罪名无异议，自愿认罪。
经审理查明：
一、信用卡诈骗罪
1、2010年1月7日，被告人童先忠在松溪县农村信用合作联社花桥信用社（以下称花桥信用社）申请办理一张卡号为46×××08信用卡后，交予其妻谢荣爱使用。谢荣爱于2010年2月1日开始持卡消费。2015年4月16日和5月13日，被告人童先忠先后叫其弟弟童某1出面归还1.875万元和0.07万元。嗣后，被告人童先忠、谢荣爱逃避催收，未能归还透支款。花桥信用社曾多次上门催要，均无法见到被告人。截止2016年10月25日，卡号46×××08信用卡，被透支本金共计9.353684万元。
2、2014年9月26日，被告人童先忠在中国邮政储蓄银行股份有限公司松溪县支行（以下称邮储松溪县支行）申请办理一张卡号为62×××21的信用卡后，交予其妻谢荣爱使用。被告人谢荣爱于2014年10月10日开始持卡透支消费。2015年4月17日和5月10日，被告人童先忠先后叫其弟弟童某1出面归还0.46万元和0.167199万元。嗣后，被告人童先忠、谢荣爱逃避邮储松溪县支行的多次催收，未归还透支款。截止2015年9月23日卡号62×××21信用卡，被透支本金共计1.649857万元。
3、2010年4月12日，被告人谢荣爱在松溪县农村信用合作联社城关信用社（以下称城关信用社）申请办理了卡号为62×××01信用卡后，持卡多次消费。2013年10月16日，谢荣爱因62×××01信用卡遗失到信用社挂失，更换卡号为62×××19。被告人谢荣爱于2015年1月18日，最后一次向城关信用社还款900元后，逃避催收，未能归还透支款。嗣后，城关信用社多次上门催收，均无法见到被告人谢荣爱。截止2016年10月25日，卡号62×××19信用卡，被透支本金共计6.767364万元。
4、2013年12月23日，被告人谢荣爱在中国建设银行股份有限公司松溪支行（以下称建行松溪支行）申请办理了一张卡号为62×××62的信用卡后，持卡多次消费。被告人谢荣爱于2015年5月13日，持卡最后一次消费后，逃避银行催收，未能归还透支款。嗣后，建行松溪支行采取电话、上门催收等形式多次催收，均无法联系上被告人。截止2016年10月25日，卡号62×××62信用卡，被透支本金共计15.923545万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1、证人艾某1的证言及报案报告证实，证人艾某1系花桥信用社的客户经理。被告人童先忠于2010年1月7日向花桥信用社申请办理信用卡一张，之后以房屋装修为由申请调额20万元，审批15万元。2015年2月，被告人未按规定还款，经催收，于2015年4月16日、2015年5月13日先后还款18750元、700元后再未还款。经电话、上门催收及通过亲属联系，均联系不上童先忠本人。截止2016年10月25日，透支本金93536.84元，透支本息合计220477.47元。
2、证人陈某1的证言及报案报告证实，证人陈某1系邮储松溪县支行的职工。童先忠于2014年9月26日向其支行申请办理一张信用卡，2014年10月10日开始持卡透支消费。2015年1月联系童先忠，其弟弟帮忙还了两次款后未再还过款。截止2015年9月28日，透支本金16498.57元，透支本息19024.65元。童先忠变更工作单位和住址，未来办理变更手续，催款无法联系到童先忠。
3、证人祝某的证言及报案报告证实，证人祝某系松溪县农村信用合作联社市场拓展中心客户经理。谢荣爱于2010年4月12日在其信用社申请办理了一张信用卡，额度3万元；2013年5月6日谢荣爱申请调额获审批后，刷卡消费20万元。自2015年1月21日起，持卡人未按规定还款，透支时间超过三个月。截止2016年10月25日，透支本金67673.64元，本息合计197334.61元。信用社工作人员采取上门催收、电话催收等，但因预留手机无法接通，且人不在住处，无法联系上谢荣爱。
4、证人黄某1的证言及报案材料证实，证人黄某1系建行松溪支行信用卡专管员。谢荣爱申办的建行卡于2014年6月17日申请调额至18.3万，童先忠作为共同还款人。该卡于2015年1月13日起开始透支，截止2016年10月25日，透支本金159235.45元，本息合计207610.56元。最后一次还款时间为2015年1月4日，还款金额11000元。建行对谢荣爱进行了电话催收、委托催收公司催收、上门催收等多次催收，因为该二人的预留电话已无法接通，上门催收又不知去向，始终未能联系上谢、童二人。
5、证人童某1的证言证实，证人童某1系童先忠弟弟。其到邮政储蓄银行和花桥信用社办事时，这两个银行的工作人员告知，童先忠未按期归还信用卡透支款，并要求其转告童先忠。之后，其将二银行催要透支款的事告知童先忠。2015年四五月，童先忠分四次向其打款，其按童的要求分别还邮政储蓄银行透支款4000多元、1600多元；还信用社透支款18000余元。
6、贷记卡消费承诺书、万通贷记卡信用额度调整申请表、贷记卡、交易明细及信用卡逾期催收通知等证实，被告人童先忠申请办理信用卡和信用卡额度调整，以及童先忠持卡消费透支和花桥信用社多次催收款的事实。
7、童先忠办理信用卡申请表、收入证明、住房公积金信息、信用卡交易记录、银行催收记录证实，被告人童先忠申请办理邮政信用卡和持卡消费、透支，以及邮储松溪县支行多次催收款的事实。
8、万通贷记卡购房分期付款业务申请表、万通贷记卡信用额度调整申请表、商品房买卖合同、信用卡账户信息及交易明细、信用卡逾期催收通知和上门催收款照片证实，被告人谢荣爱申请办理信用卡和持卡消费、透支，以及城关信用社上门催收款的事实。
9、便民龙卡IC信用卡申请表及审批表、龙卡信用卡安居分期付款业务申请表和分期付款业务面谈记录表及分期付款业务额度用途承诺书、个人住房公积金借款合同、交易明细、上门催收记录及照片等证实，被告人谢荣爱申办信用卡经审批获得和谢荣爱持卡消费、透支，以及建行松溪支行上门催收款的事实。
10、被告人谢荣爱、童先忠到案经过证明、户籍证明、违法信息核查单证实，被告人谢荣爱、童先忠的到案经过，具备刑事责任年龄及无前科的事实。
11、被告人谢荣爱的供述。我有两张信用卡透支款，从2015年1月开始没有还，一张是农村信用联社的信用卡透支6.7万元；另一张是建行的信用卡透支15万元，这张信用卡童先忠是共同还款人。两张信用卡的钱都是透支出来后就直接交给俞某。童先忠也有两张信用卡透支款未还，一张是邮政储蓄银行透支2万元，一张是农村信用社透支9万元。童先忠把信用卡办好后都交给我使用，拿去套现的，钱透支出来后都拿给俞某。2015年1月份，我到龙岩找到俞某要钱，第二天俞某也跑路了，我找不到俞某后知道自己的钱要不回来，没有办法归还松溪的借款，我没办法也选择逃离，将原有的手机号码丢弃，不再与松溪家人及债主联系。
12、被告人童先忠的供述。我有两张信用卡透支后至今未还，一张是邮政储蓄银行透支1万余元，一张是农村信用联社透支9万余元，已逾期一年半了。我办好信用卡后，将卡交给老婆谢荣爱使用。信用卡的钱应该是我老婆拿给俞某了，俞某还欠我500万元。我老婆不会做生意，没有和俞某一起做生意，是借钱给俞某做生意，等于帮助俞某借钱。我是偷偷跑出去的，跑出去后没还过款，也没有向银行报告我的工作单位、住址和联系方式的变更情况，也记不清楚各信用卡最后一次还款的日期和金额以及最后透支金额，以银行明细为准。我2015年1月跑出去后，就把电话号码换了，2015年二三月份微信还有收到银行对账单，我知道欠款了。大概是2015年3月份，我弟弟童某1打电话给我说，邮储银行的人多次来催收透支款，我弟弟帮我还了三个月，后来没有再还款了。
二、非法吸收公众存款罪
从2011年开始，被告人谢荣爱以在龙岩投资贸易公司、做矿产生意需要资金周转等名义，并采取支付1.5%至3%不等的高额利息的方法，先后向集资参与人李某、叶某2春、邵柳枝等社会不特定对象吸收资金。2012年后，被告人谢荣爱还伙同丈夫童先忠继续向被害人魏某1、艾某2等社会不特定对象吸收资金。被告人谢荣爱将所吸收资金转给龙岩人俞某（另案处理），从中赚取利息差额。截至2015年1月，被告人谢荣爱单独或伙同被告人童先忠向36名集资参与人吸收资金共计727.8789万元，其中童先忠共同参与吸收资金162.9489万元。被告人支付本金及利息共计204.3275万元，给被害人造成经济损失共计523.5514万元，具体为：
1、2015年1月7日，被告人谢荣爱向集资参与人黄某2吸收资金2.05万元，未归还。
2、2014年10月11日被告人谢荣爱、童先忠向集资参与人宋某（借条写丈夫游儒明名字）吸收资金5万元，未归还。
3、2014年6月14日和8月1日被告人谢荣爱、童先忠先后两次向集资参与人雷某有吸收资金共计15万元，支付利息2.25万元，给雷某有造成损失12.75万元。
4、2012年至2014年间被告人谢荣爱向集资参与人伊某吸收资金10万元，支付利息2.12万元。给伊某造成损失7.88万元。
5、2013年4月8日被告人谢荣爱向集资参与人叶某4枝吸收资金10万元，支付利息4万元。给叶某4枝造成损失6万元。
6、2013年1月至2015年1月被告人谢荣爱向集资参与人吴某1吸收资金32.4万元，支付利息5.4万元。给吴某1造成损失27万元。
7、2014年3月至7月，被告人谢荣爱向集资参与人巫某（借条写丈夫林某1生名字）吸收资金10万元，支付利息0.96万元。给巫某造成损失9.04万元。
8、2014年7月，被告人谢荣爱向集资参与人陆某吸收资金4万元，未归还。
9、2014年5月被告人谢荣爱向集资参与人张某1吸收资金5万元，支付利息0.525万元。给张某1造成损失4.475万元。
10、2011年1月至2015年1月被告人谢荣爱向集资参与人叶某2春吸收资金55万元，支付利息10.05万元。给叶某2春造成损失44.95万元。
11、2014年3月被告人谢荣爱向集资参与人杨某吸收资金8万元，支付利息1.44万元。给杨某造成损失6.56万元。
12、2013年至2014年9月被告人谢荣爱向集资参与人蔡某1吸收资金41万元，归还本金20万元，支付利息6.3万元，给蔡某1造成损失14.7万元。
13、2012年12月12日，被告人谢荣爱、童先忠向集资参与人艾某2吸收资金20万元，支付利息15.3万元。给艾某2造成损失4.7万元。
14、2015年1月，被告人谢荣爱向集资参与人朱某吸收资金1.98万元，未归还。
15、2012年3月２9日，被告人谢荣爱向集资参与人张某吸收资金7万元，支付利息3.92万元。给张某造成损失3.08万元。
16、2014年4月至2015年1月，被告人谢荣爱向集资参与人许某吸收资金73.8万元（其中被告人童先忠共同参与向被害人许某吸收资金30万元），支付利息7.01万元。给许某造成损失66.79万元。
17、2013年3月至2014年11月，被告人谢荣爱向集资参与人叶某3吸收资金22万元，支付利息5.76万元。给叶某3造成损失16.24万元。
18、2014年10月11日，被告人谢荣爱向集资参与人蔡某2吸收资金5万元。未归还。
19、2013年9月，被告人谢荣爱向集资参与人张某2吸收资金7万元，支付利息1.86万元。给张某2造成损失5.14万元。
20、2012年6月至2013年7月，被告人谢荣爱、童先忠向集资参与人魏某1吸收资金20万元，支付利息10万元。给魏某1造成损失10万元。
21、2012年11月至2014年5月，被告人谢荣爱向集资参与人郑某2琴吸收资金14万元，归还本金3万元，支付利息3.86万元。给郑某2琴造成损失7.14万元。
22、2011年至2015年1月，被告人谢荣爱向集资参与人李某吸收资金32万元，支付利息10.9万元。给李某造成损失21.1万元。
23、2014年3月，被告人谢荣爱向集资参与人吴某2吸收资金7万元，支付利息1.26万元。给吴某2造成损失5.74万元。
24、2011年至2014年，被告人谢荣爱向集资参与人邵某吸收资金19万元，支付利息7.1325万元。给邵柳枝造成损失11.8675万元。
25、2012年至2014年，被告人谢荣爱向集资参与人魏某2有吸收资金35万元，支付利息18.2万元。给魏某2有造成损失16.8万元。
26、2014年6月30日，被告人谢荣爱向集资参与人艾某3吸收资金6万元，支付利息0.72万元。给艾某3造成损失5.28万元。
27、2014年7月30日，被告人谢荣爱向集资参与人伍某吸收资金15万元（其中被告人童先忠共同参与向伍某吸收资金10万元），支付利息0.68万元。给伍某造成损失14.32万元。
28、2012年至2014年12月，被告人谢荣爱向集资参与人叶某1吸收资金132万元，共支付利息42.25万元。给叶某1造成损失89.75万元。
29、2014年被告人谢荣爱向集资参与人林某2吸收资金15万元，支付利息1.45万元。给林某2造成损失13.55万元。
30、2013年7月至2014年3月，被告人谢荣爱向集资参与人陈某2吸收资金23万元（其中被告人童先忠共同参与向陈某2吸收资金20万元），支付利息3.92万元，给陈某2造成损失19.08万元。
31、2015年1月，被告人谢荣爱向集资参与人童某4吸收资金9.8万元，未归还。
32、2014年12月至2015年1月，被告人谢荣爱向集资参与人蔡某3吸收资金8.9万元，归还1万元。给蔡某3造成损失7.9万元。
33、2014年7月被告人谢荣爱、童先忠向集资参与人倪某有吸收资金12.9489万元；支付利息0.42万元。给倪某有造成损失12.5289万元。
34、2014年7月10日被告人童先忠、谢荣爱向集资参与人吴某3吸收资金20万元，支付利息10万元。给吴某3造成损失10万元。
35、2014年2月，被告人谢荣爱、童先忠向集资参与人施某吸收资金10万元，支付利息0.36万元。给施某造成损失9.64万元。
36.2014年5月6日被告人谢荣爱向集资参与人陆桂某吸收资金14万元，支付利息2.28万元。给陆桂某造成损失11.72万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1、集资参与人黄某2、宋某、雷某有、伊某、叶某4枝、吴某1、巫某、陆某、张某1、叶某2春、杨某、蔡某1、艾某2、朱某、张某、许某、叶某3、蔡某2、张某2、魏某1、郑某2琴、李某、吴某2、邵某、魏某2有、艾某3、伍某、叶某1、林某2、陈某2、童某4、蔡某3、倪某有、吴某3、施某、陆桂某的陈述证实，被告人谢荣爱、童先忠向他们吸收资金以及支付部分利息的事实。
2、集资参与人提供的借条、账户交易明细、邮储信用卡对账单及消费短信、查询信用卡交易明细及回单、借款协议证实，被告人谢荣爱、童先忠向本案集资参与人吸收资金的事实。
3、龙岩市恒三贸易有限公司企业登记基本情况表以及公司股权转让协议等材料证实，龙岩市恒三贸易有限公司于2010年2月1日成立，公司股东为俞某和范某。2014年1月21日，范某将其所持有的恒三贸易有限公司股权20万元占公司股权20%转让给被告人谢荣爱。2016年5月1日，被告人谢荣爱又将该股权20万元转让给郑村顺。
4、谢荣爱在农业银行松溪支行、邮政储蓄银行松溪支行、松溪县农村信用合作联社账户的历史交易清单、明细证实，被告人谢荣爱吸收资金、支付利息以及与俞某之间的资金流转情况。
5、俞某于2014年6月8日、2014年6月11日出具的借条两张证实，俞某欠童先忠借款500万元。
6、被告人谢荣爱的供述。2011年，我通过朋友认识了龙岩人俞某，开始在龙岩合伙卖净水器，我投资16万元，但生意不景气，后来又和俞某在龙岩合开贸易公司、银行转贷业务、收购二手车、投资煤矿等生意，具体都是俞某操作，实际上就是我借钱给俞某，俞付利息给我。从2011年至2014年年底我借给俞某800余万元，俞某也都按时付息，但2014年12月份，俞某做生意亏损没再付息，我去龙岩找他时，他跑了。800余万元都是向社会上的亲朋好友借的；俞某说做什么生意，我就以什么名义向他人借款；借给我钱的人都是我和丈夫的亲戚朋友同事，以及这些亲戚朋友同事介绍的其他原来不认识的人。我向债主借钱时，对方要求我们夫妻俩一起在借条上签名字的，我和债主商量好借款事宜，夫妻俩一起在借条上签名；还有一种情况是我和丈夫一起去借款，当着债主的面写借条签名。
7、被告人童先忠的供述。我老婆不会做生意，是借钱给俞某做生意，等于帮俞某借钱。我和谢荣爱去俞某的公司看过，对其公司作过一些了解，知道俞某公司起初是卖净水器、转贷等业务，在永定有个煤矿，我也去看过矿洞。通过了解，我老婆才告诉我借来的钱是给俞某，与俞某合伙做汽车抵押、转贷，开担保公司等。2015年1月份，俞某跑了，我问谢荣爱到底借给俞某多少钱，谢说共借给俞某800多万元。我们自己药店盘了之后连同家里平时的积蓄也就十几或二十几万元。这些资金是从亲戚朋友或朋友的朋友、亲戚的亲戚那里借来的，有的是从银行借来的，有的是用信用卡刷来的。有少量借条是我和谢荣爱一起签名的。借钱时，有的人要求我们夫妻一起去签字。有的借条上签我的名字，实际上不是我签的，可能是谢荣爱代签我的名字。平时同事、朋友会问我老婆在外面做什么，我也告诉他们说我老婆在龙岩做生意。他们看我们夫妻都开着小车，所以闲钱都会借给我们。
两被告人的供述能与集资参与人陈述及相关书证均相互印证。
三、诈骗罪
2015年1月27日，被告人谢荣爱以做生意需要资金周转为由，用一本伪造的土地使用者为徐某的“松河集建（91）字第134号集体土地建设用地使用证”作抵押，骗取被害人叶某17.43万元。
被告人谢荣爱、童先忠于2016年10月25日在广东省惠州市惠阳区三和街道办莲塘面村伯恩科技园附近闽北小吃店内，被惠州市公安局惠某区分局三和派出所民警抓获归案。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1、建设用地使用权转让协议书、广东深鹏律师事务所见证书、集体土地建设用地使用证证实，徐某将松河集建（91）字第134号集体土地建设用地使用权转让给童某2和谢荣爱，之后，谢荣爱又将该地块中自己享有部分转让给童某2。
2、松溪县国土资源局关于协查“松河集建（91）字第134号”土地证制证是否规范的复函证实，“松河集建（91）字第134号土地证”制证不规范。
3、辨认笔录证实，被告人谢荣爱辨认出帮其制作假土地证及生意合作伙伴是“俞某”。
4、证人江某的证言证实，其有一本农信社存折给其母亲叶某1使用。
5、证人徐某的证言证实，叶某1提供的土地证中，手工书写部分字迹与其转让的土地证不像，同时，其听童某2说，2014年10月前土地证由谢保管。
6、证人童某2（童先忠弟弟）的证言证实，其向徐某转让土地的费用全是其出资的，转让协议中写上谢荣爱的名字是因为需要谢帮忙打理购买土地的事宜。2014年10月，其妻子向谢要回了土地使用证。
7、证人童某3的证言证实，证人童某3系谢荣爱的女儿，其有帮谢签借条三次，其中许某两次、叶某1一次，不知道其母亲谢荣爱借钱的用途，不知道土地证是假的。
8、到案经过证明证实，被告人谢荣爱、童先忠系被抓获归案的事实。
9、松溪县公安局接收证据材料清单证实，松溪县公安局提取了被告人谢荣爱用于诈骗的假土地使用证。
10、被害人叶某1陈述证实，2015年1月的一天，谢荣爱打来电话说，需借款10万元。因谢荣爱已向其借了不少钱，所以要求谢有财产抵押。谢拿了一本证号为松河集建（91）字第134号土地证作抵押，其才答应帮助借款10万元，并签订借款合同。款被借三四天后联系不上谢荣爱，手机关机，才知道自己被骗。
11、被告人谢荣爱的供述。2015年1月，因急用钱向叶某1借，我之前向她借了100多万元，她不放心要求有抵押物才肯借钱，所以我叫人做了一本假土地证向她借钱。见面时我将假土地证交给叶某1看过，并对她说这是我在河东横垅村买土地的证件，之后签借款10万元的协议。叶某1要求我丈夫童先忠签字，丈夫不在，我叫女儿童某3在协议上签名。签完协议后，叶某1将借款交给我。
本院认为，被告人谢荣爱、童先忠以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，其中被告人谢荣爱涉案金额为33.69445万元、被告人童先忠涉案金额为11.003541万元，数额巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪；被告人谢荣爱、童先忠违反国家金融管理制度，扰乱金融秩序，向社会不特定公众变相吸收资金，其中被告人谢荣爱涉案金额727.8789万元、被告人童先忠涉案金额162.9489万元，数额巨大，其行为均已构成非法吸收公众存款罪；被告人谢荣爱以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物7.43万元，数额较大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人谢荣爱、童先忠在信用卡诈骗和非法吸收公众存款的犯罪中，共同作案的部分是共同犯罪；被告人童先忠在信用卡诈骗和非法吸收公众存款的共同犯罪中，作用次要是从犯，依法可从轻或减轻处罚。被告人谢荣爱、童先忠归案后能如实供述自己的犯罪事实，自愿认罪，可予以从轻处罚。被告人谢荣爱、童先忠一人犯数罪，应实行数罪并罚。根据被告人谢荣爱、童先忠的犯罪事实，犯罪性质、情节、悔罪表现及其行为的社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第一百七十六条第一款，第二百六十六条，第二十五条第一款，第二十七条，第六十七条第三款，第六十九条，第五十二条，第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第三款，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条第二款第（一）项的规定，判决如下：
一、被告人谢荣爱犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十五万元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年八个月，并处罚金人民币十四万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币一万元；决定执行有期徒刑十年，并处罚金人民币三十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年10月25日起至2026年10月24日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。）
二、被告人童先忠犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年七个月，并处罚金人民币五万元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币五万元；决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年10月25日起至2020年4月24日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。）
三、责令被告人谢荣爱退赔资集参与人、被害单位、被害人经济损失，被告人童先忠对参与的共同犯罪部分承担退赔（详见附件一：退赔清单1-2）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省南平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 毛方利
审 判 员 李卫忠
人民陪审员 陈诗松
二〇一七年十二月十八日
书 记 员 朱成雪
附件一：退赔清单1
序号集资参与人姓名退赔金额（人民币万元）序号集资参与人姓名退赔金额（人民币万元）
1黄某琴2.0519张某5.14
2宋某520魏某10
3雷某12.7521郑某7.14
4伊某7.8822李某21.1
5叶某1623吴某5.74
6吴某2724邵某11.8675
7巫某9.0425魏某16.8
8陆某426艾某5.28
9张某4.47527伍某14.32
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