广东省高级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）粤刑终152号
原公诉机关广东省惠州市人民检察院。
上诉人（原审被告人）叶小军，男，1982年3月22日生，汉族，户籍所在地：广东省惠州市惠城区。因本案于2015年6月2日被刑事拘留，同年7月9日被逮捕。
辩护人叶碧波、邬可忠，广东方正联合律师事务所律师。
广东省惠州市中级人民法院审理广东省惠州市人民检察院指控原审被告人叶小军犯集资诈骗罪一案，于2016年12月1日作出（2016）粤13刑初42号刑事判决。宣判后，原审被告人叶小军不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷、讯问上诉人、听取辩护人意见，认为本案事实清楚，决定以不开庭的方式审理本案。现已审理终结。
原审法院根据原公诉机关的指控及经过庭审出示、质证查证属实的被害人陈述，证人证言，借款借据、借款过桥合同、银行交易明细流水清单、线下借款详情表及利息支付表、“文妥财富”P2P平台报案者报案材料、线上吸收资金情况统计表、借款标的统计表、报案统计表等书证、视听资料、被告人的供述与辩解等证据，认定：2013年5月开始，被告人叶小军与周稳妥（另案处理）为筹集赌资、支付借款利息，谎称从事银行短期拆借及其他抵押业务，以借款方式向社会公众集资。2013年5月至2015年1月，叶小军、周稳妥骗取曾某等63人共人民币31506.2万元，为取得被害人的信任，叶小军、周稳妥先后支付利息人民币8321.86万元给曾某等人，并将其余款项用于赌博等活动进行挥霍。期间，叶小军、周稳妥让钟某梁帮他们筹集资金，并许诺按筹集资金的月利息0.5%的利息差作为报酬。钟某梁遂以银行短期拆借业务为由向社会公众筹集资金，先后为叶小军、周稳妥直接筹集资金人民币8742万元，作为担保人为叶小军、周稳妥筹集资金人民币8967万元。
2014年5月开始，被告人叶小军与周稳妥为支付上述借款利息，成立“文妥财富”P2P网络借贷平台，冒用、伪造他人抵押借款材料虚构借款“标的”，并在相关的互联网平台宣传该网站的投资获利功能，以月息2%-3%不等的回报进行集资，骗取林某等140人本金人民币11165451.97元。叶小军、周稳妥骗得上述款项后用于赌博、支付利息等活动。
2015年6月2日，叶小军主动到公安机关投案。
原审法院认为，被告人叶小军以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，非法向不特定多数人的筹集资金，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪。被告人叶小军自动投案，在侦查阶段如实供述部分犯罪事实，可予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第五十七条、第五十九条、第六十四条、第六十七条之规定，作出如下判决：
一、被告人叶小军犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。
二、被告人叶小军诈骗所得人民币243008851.97元，责令退赔给被害人林某等140人。
上诉人叶小军上诉及其辩护人辩护提出，一审法院认定叶小军参与文妥财富P2P网络线上集资诈骗，以及将叶小军将所骗得的借款用于赌博均与事实不符；叶小军与钟某梁是合作关系，不是雇佣关系，叶小军与钟某梁犯同一种罪，叶小军的量刑应与钟某梁的量刑相当；叶小军有自首情节，一审判决量刑过重，要求改判有期徒刑。
经审理查明：2013年5月开始，上诉人叶小军与周稳妥（另案处理）等为获取非法利益，虚构从事银行短期拆借及其他抵押业务的事实，以高利为诱饵向社会公众集资。2013年5月至2015年1月，叶小军、周稳妥骗取曾某等63人共人民币31506.2万元，为取得被害人的信任，叶小军、周稳妥先后支付利息人民币8321.86万元给曾某等人，并将其余款项用于赌博等活动进行挥霍。
2014年5月开始，叶小军与周稳妥为支付上述借款利息成立“文妥财富”P2P网络借贷平台，冒用、伪造他人抵押借款材料虚构借款“标的”，并在相关的互联网平台宣传该网站的投资获利功能，以月息2%-3%不等的回报进行集资，骗取林某等140人本金人民币11165451.97元。叶小军、周稳妥骗得上述款项后用于赌博、支付利息等活动。
2015年6月2日，叶小军主动到公安机关投案。
上述事实，有下列证据证实：
（一）被害人陈述
1、刘某文的陈述：我是来投案自首的，我利用新懿公司非法吸收公众（约196人）存款人民币约1.8亿元。2008年开始，河南岸的医生王某天以4分息拿给我10万元人民币让我去放数，操作还可以，他介绍同事黄某良给我，黄某良以4分息拿给我20万让我放数，一直合作至今。从那时开始，陆续有人开始将钱放到我处，月息2.5%-4%，我付息非常准时，形成了高度的营业信用。至2015年，有务工人员、个体老板、老师及公司内部员工等人以高息放款到我这里，除已退还本金的，累计有196人放约1.8亿元，都写了借条，月息2.5%-4%。2013年3月1日至2014年12月1日期间，我以月息8%累计出借给9000多万给周稳妥、钟某梁、叶小军等人。2015年1月，该三人因集资诈骗被抓，无法偿还欠款，导致我资金链断裂。现每月我需支付约800万元，实在无法支撑，所以投案自首。借款给我的人有亲戚朋友，认识的占一半以上，其他是经他人介绍认识的。我没有通过媒体及广告进行宣传，都是通过放款在我这里的人口口相传的。我是以个人名义向他人借款，都写了借条，没有标明利息，口头协定利息。我基本上通过5个账号来吸存，分别有中国工商银行账号62×××18、62×××08、62×××95；中国建设银行账号62×××68；中国农业银行账号62×××78。付息账号在公司财务刘某友手上。现我在外债务约1.8亿元，除周稳妥等人的9000万外，还有约6千万的欠款，共约1.5亿。资产有2套房、2部车、8家公司，具体价值待评估后才清楚。营运从2013年开始亏损，每年都有本金无法收回，公司运营也亏损，基本靠借贷维持。
大概2013年年中，黄某良向我介绍说钟某梁、叶小军、周稳妥三人是合伙做银行“过桥”业务的，需要融资，而且利息比较高，问我有没有兴趣筹集资金借给他们，我就答应借钱给钟某梁、叶小军、周稳妥。钟某梁、叶小军、周稳妥还欠我9100万元本金尚未归还给我，我借钱给这三人都是黄某良牵线搭桥的，具体的借款金额、期限、利息，都是黄某良帮我跟他们协商确定，也是他负责保管借款借据的，我只是将借款转账给钟某梁、叶小军、周稳妥三人。我提供的15份借条我没有签名，是黄某良向我担保说钟、叶、周三人所宣称的“过桥”没问题，我放心借给这三人，也放心由黄某良去写借据、保管借据，直到2015年4月，我从黄某良处拿回这些借据才知道上面没有写明我是借款人。我向公安机关提供的15份借据，每笔借款利息不一样，月息大概是6-9%。这三人到了2014年12月底开始不付利息，但2013年下半年至2014年12月这段时间，钟某梁、叶小军、周稳妥三人都有准时支付给我的利息，利息是6-9%，具体支付给我的利息我算不清楚了，应该有借款本金的70%。可以以借据上的借款日期、金额，月息以7.5%来算，大概差不多。
2、余某林的陈述：我和钟某梁是朋友。2014年9月，我侄子余某跟我说他朋友钟某梁和周稳妥、叶小军一起做银行短期资金拆借（俗称“过桥”），还说月息是2%，钟某梁是干部，钱借给他比较稳，所以我就和我侄女婿赖某茂凑了600万元给钟某梁，借款期限2个月。我和赖某茂之前就有钱放在余某那里，决定借钱给钟某梁之后，就叫余某把我们放在他那里的钱各借300万元给钟某梁，而余某把我和赖某茂的钱借给了王某平，于是余某汇了100万元到钟某梁的父亲钟某泉的工商银行的账户，余某又按照钟某梁的要求叫王某平分几次把500万元汇入叶小军、王某红的银行账户，具体账户不记得。上述借款有写借据，钟某梁写了借款600万元的借据给我和赖某茂。钟某梁没有支付借款利息给我，也没有把借款还给我。钟某梁就说用于和周稳妥、叶小军一起做银行“过桥”生意，具体用途我不清楚。
3、熊某峰的陈述：2003年左右我认识周稳妥，我们是做门窗生意的同行。2013年2、3月，周稳妥以做生意需要资金周转为由，向我借270多万元，期限一年，月息1.8%。至2014年12月，周稳妥一直以做生意需要资金周转的为由向我借钱，借款11次，合计借给他1011万元，期限均为一年，月息为1.8%至2%，其中我自己的钱约300万元，700多万元是我先借亲戚、朋友的钱再转借给他，周稳妥前后向我支付了约40万元。2015年1月，我追问周稳妥资金的去向，要求他还款，周稳妥声称叶小军赌博输了很多钱，他从公司挪了4000多万元给叶小军，导致公司资金出现漏洞，无法支付利息和偿还本金。我是出于对其十几年的信任才相信他，借钱给他。周稳妥偶尔要我去帮他拉借款，没有约定我帮他拉客户成功后如何支付“介绍费”，我借亲戚的钱，大部分我是以1%至1.5%的月息先借过来，一部分借款我是没有赚利息差的。我不清楚周稳妥、叶小军、钟某梁等人声称所从事的银行”过桥”短期拆借业务，周稳妥没有向我提过。文妥公司的法人、实际控制人是周稳妥，其他情况我不清楚。周稳妥被公安机关抓获后我才听说他有参与网络赌博，以前不知道。我不清楚“文妥财富”网络借贷P2P平台的情况，我只知道这个平台发布的一些宣传资料，其他情况我不清楚。
4、陈某城的陈述：2013年12月，我在河南岸松记修理厂听老板曾某说叶小军、周稳妥、钟某梁三人在合伙做银行短期拆借业务。2014年1月，经曾某向我介绍叶小军、周稳妥、钟某梁三人在合伙做银行短期拆借业务，0.2%的日息，我便和曾某合伙筹钱投资此业务。至2014年8月，我合计投入本金约750万元，但叶小军、周稳妥、钟某梁三人从未归还过本金，至2014年12月合计向我支付利息100多万元，仍欠我本金约750万元。通过我四个银行账号（东莞银行账号18×××60，招行银行账号62×××88，我妻子康某姬工行账号62×××20，朋友樊某珍东莞银行账号62×××81）先转账给曾某，再由曾某转账给钟某泉（钟某梁的父亲）的工行账户：62×××70和叶小军的工行账户:62×××34，曾某告诉我他将钱转给了钟某梁和叶小军。大部分给曾某的钱我是通过银行转账的方式，小部分是直接给现金，大部分转账给曾某的钱我存有银行交易凭证。只有一次我直接转账约50万元给叶小军工行账户62×××34，其他本金都是通过曾某转给钟某梁和叶小军的。叶小军、周稳妥、钟某梁三人自称做银行短期拆借业务，但真实用途我不清楚。曾某将钱转给叶小军、钟某梁有借据等凭证。据我所知，曾某先期是与钟某梁签订的借据，其中借款人是钟某梁，担保人是叶小军、周稳妥。后期，至2014年10月，叶小军、周稳妥、钟某梁无法按时支付利息及归还本金，于是叶小军、周稳妥、钟某梁便在三环装饰城文妥公司与曾某签订了一份借款额为4000多万元的“总单”，借款人是叶小军，后我又要求曾某、钟某梁要将我的出借款项分清楚，于是叶小军、周稳妥、钟某梁、曾某在2015年1月1日在麦地叶小军经营的亿丰达酒庄签订了一份金额750万元的借款借据，其中借款人是叶小军，担保人是钟某梁和周稳妥，见证人是曾某。我之前说我的钱是通过曾某转账给钟某梁和叶小军，但在2015年1月1日签订的借款借据借款人只有叶小军、钟某梁作为担保人。是因为钟某梁是公职人员，不方便作为借款人，钟某梁多次当面告诉我说他和叶小军、周稳妥是合伙在做银行短期拆借业务，且钟某梁也当面向我提过，他和叶小军、周稳妥是合伙人，一起经营文妥公司和亿丰达担保公司，周稳妥负责文妥公司，叶小军负责亿丰达担保公司，钟某梁负责筹集资金，所以我就同意将借据的借款人写成叶小军。“文妥财富”P2P是文妥公司运营的，是一个网络贷款平台。据该公司官网介绍，周稳妥是总经理，也是法人代表；周某阳是财务总监，据说和周稳妥是同乡；张某是风控经理；还有催收团队的凌某栋及另外两名周姓员工，上述人员是文妥实业公司的骨干。
我还有两个情况要补充:（1）2015年1月11日晚，叶小军、周稳妥、钟某梁三人召集大部分债权人在三环装饰城三楼文妥公司（旧址）开会，会上他们三个股东向债权人承诺，他们会利用“文妥财富”P2P平台骗取线上投资者的钱来还线下债权人的钱，当时我、曾某、黄某平等债权人在场，并对当时的情况进行录音及拍照；（2）经我了解，叶小军、周稳妥等人跟恒基创业投资有限公司的法人朱某交往密切，2015年1月11日晚，也是朱某在现场安抚债权人的情绪，同时告诉债权人要相信叶小军、周稳妥、钟某梁等人会把钱还给债权人，而且据文妥公司的财务总监周某阳说，文妥公司的大部分资金都转给了朱某，我怀疑朱某是该事件的幕后操纵的人。
5、郭某的陈述：2012年左右，我通过朋友介绍认识叶小军。2014年7、8月份，叶小军多次向我提出他和钟某梁、周稳妥一起做银行“过桥”业务，需要筹集资金，要我借钱给他，所以我在2014年9月1日借30万元给叶小军（通过我工行账号62×××01一次性转账28.5万元给叶小军的工行账号，另1.5万元作为借款利息现行支付），并写了借条，借款人叶小军，担保人钟某梁、周稳妥，口头约定期限3个月，月息1.7%。叶小军、钟某梁、周稳妥三人是生意上的合伙人关系，一起做银行“过桥”业务，一起经营文妥公司，一起运营“文妥财富”P2P平台，我多次听叶小军提起，其与钟某梁、周稳妥是合伙人关系。我与叶小军写的借条，之所以钟某梁、周稳妥会作为担保人，是因为三人是合伙关系，无论谁作为借款人，其余两人都会作为担保人，且钟某梁是公职人员，是市环卫局“余泥”办主任，作为借款人或担保人，会比较安全，债权人才放心借钱给他们。至2014年12月1日，还款期限到期后，叶小军一直无法归还30万元本金。我多次去麦地叶小军经营的茶庄（名字记不清）找叶小军、钟某梁，要求归还本金，叶小军、钟某梁均以资金在银行“过桥”，资金困难为由推脱，至今一直无法归还，并且无法联系叶小军和周稳妥，不知去向。叶小军自称是和钟某梁、周稳妥一起做银行“过桥”业务和运营“文妥财富”P2P平台，需要筹集资金，但真实用途我不清楚。据我所知是叶小军、钟某梁、周稳妥三人一起在运营网络借贷平台，我自己也在平台上投资1000多元，据我所知，该平台上大部分都是假“标”，黄某平告诉我，叶小军、钟某梁、周稳妥三人曾经对其车辆、房产资料进行过拍照，然后将上述信息放在“文妥财富”P2P上作为假“标”，但黄某平实际上没有向平台借过钱。
6、黄某平的陈述：2013年12月至今累计借款人民币约1100万元给钟某梁，月息2%，钟某梁归还了其中200万元本金给我，另外有300万本金我通过“改单”的方式转给了赖某茂，合计钟某梁现在还欠我638万元。钟某梁一直都以做银行“过桥”短期拆借业务为由向我借款。借款中约有800万元我是和曾某合伙出借给钟某梁，由曾某与钟某梁签订借款协议，另外300万元是我与钟某梁签订借款协议的，都是短期的借款，最长一、两个月。我都是通过银行转账从我工行账号（62×××48）分多次转账300万元给钟某梁指定的两个账户，其指定的账户分别为：王某红工行账户62×××51，叶小军工行账户62×××34。另外以曾某的名义出借给钟某梁的800万元，具体次数及数额我记不清了，但是通过查询我工行账户62×××48、王某红工行账户62×××51、叶小军工行账户62×××34）可查明转账的次数及数额。
钟某梁、叶小军每次都以银行资金紧张，很难放款为由拖延还款。2014年11、12月钟某梁将仍未归还我的合约638万元分成了三份“总单”借据，其中一份200万元的由钟某梁作为借款人，另外两份380万元、58万元的由叶小军作为借款人，此三份借据的原件由我保管。之所以两份借款人由钟某梁变更成叶小军，是因为钟某梁是公职人员，不方便作为借款人，且钟某梁称他或叶小军作为借款人、担保人都是一样的，叶小军也同意作为借款人与我签订借款借据，所以“总单”中借款人由钟某梁变更为叶小军。2014年10月20日左右，钟某梁、叶小军带曾某去工商银行惠州分行二楼保险库看银行“过桥”业务单据，2015年1月11日晚周稳妥告知我单据是假的，是他和叶小军为了应付我才伪造假的。我不清楚出借给钟某梁的款项的去向，因为大多数款项是转入叶小军、王某红的账户，所以我质问过叶小军、周稳妥资金的去向，叶小军称因为赌博输光了，后曾某去银行打叶小军的工行账户62×××34的流水，通过该账户2013年、2014年的交易记录来看，大多数资金是流向王某红工行账户62×××51。“文妥财富”P2P简介公司法人是周稳妥。大约2014年6、7、8月，钟某梁和叶小军在宝泰商行（河南岸）要求过我和其他债主提供资产信息（车、房产等相关资料），以此伪造假“标”，放在“文妥财富”P2P平台上供投资者投资。2015年1月17日，我接到一名自称“文妥财富”P2P的深圳投资者的电话（0755-223××××3），向我了解否有借“文妥财富”P2P的钱，是否已还清，当时我知道“文妥财富”有借用我的个人信息伪造假“标”。2015年1月11日18时许，钟某梁、叶小军、周稳妥的债主聚集在文妥公司（三环装饰城）追债时，周稳妥在所有债主面前保证他会把“文妥财富”P2P业务做大，把线上所有投资者的钱骗来归还线下债主的钱，我现存有当晚的录音和图片。
7、方某灿的陈述：我借了800万元给钟某梁、周稳妥和叶小军，他们现在还不了钱，而且叶小军失去联系。上述借款有借据，借条时间是2014年10月1日，借条实际签署时间是2015年1月10日，而借款的实际发生时间是2014年9月，该借条是之前几笔借款的汇总，金额是800万，月息2%，借款人是周稳妥，钟某梁和叶小军是担保人，他们说用于个人银行业务短期拆借（俗称“过桥”）。借给他们的800万元是分好几笔转账支付的，800万元是我和亲戚方某龙凑的，借钱给他们时，先从我或方某龙的个人账户转账到亲戚曾某的账户，曾某再把钱转给钟某梁，收款账户是钟某梁父亲钟某泉的工商银行账户62×××67。2014年5月，钟某梁说他跟周稳妥、叶小军合伙做银行“过桥”生意，刚开始只有几十万，期限只有五至七天，因为还款及时，所以我陆续增加借款数额给他们，每一笔借款他们都分别写一张借据给我。直到2014年9月底，钟某梁他们没有及时还款给我，于是他们说把所有借款汇总之后写一张借据给我，以月息2%计算利息，当时我同意了。当时借据的借款人是钟某梁，叶小军和周稳妥是担保人，但是借款汇总以后他们又不能归还本金和全额付息给我。2015年1月初，叶小军失去联系。1月10日，我和其他债权人一起在三环装饰城华熙广场找到钟某梁、叶小军和周稳妥，经过协商，三人同意一起承担各自以个人名义所借款项，对所有借款相互担保，还答应利用周稳妥经营的P2P平台所得款项和其他方式所得资金支付我们的欠款，2015年3月以后逐步还清，于是他们三人重新写了目前我提供的这张借据，并注明2015年3月以后逐步还款。付息过程是他们把钱转账到曾某的账户上，曾某再把钱转给我和方某龙，我共收到约60万元。
8、余某的陈述：我借了130万元给钟某梁、周稳妥和叶小军，其中2015年1月7日40万元是叶小军写的借据，2014年1月18日40万元、4月2日40万元、11月16日10万元是钟某梁写的借据，没有抵押，月息2%，我共收到152000元利息。是通过银行转账将借款交给钟某梁、周稳妥、叶小军三人的，我的汇款账户是我个人在工商银行的账户6222U82008002531018，收款账户是钟某梁父亲钟某泉工商银行的账户62×××67。
2014年1月钟某梁说他和人家做银行资金“过桥”生意，所以我才借钱给他们。2014年9月，叶小军名下的亿丰信用担保有限公司、亿丰达酒庄法人成立时请我们吃饭，那时我才知道钟某梁、周稳妥、叶小军三个是合伙的。上述借款钟某梁、周稳妥、叶小军三人没有把本金还给我。2015年1月6日，钟某梁、叶小军把我、黄某平、曾某等七八个债权人召集在亿丰达酒庄，钟某梁当时说他们公司有危机，还需要180万元，希望我们借钱给他们度过难关，还说1月20日就可以还钱。我当时问钟某梁有没有问题，钟某梁说没问题，所以第二天又借了40万元给钟某梁。2015年1月10日，我和其他债权人一起把钟某梁、周稳妥、叶小军叫到三环装饰城，他们三人当时一起承诺所有借款他们将三人合力承担，且2015年4月起将周稳妥经营的网络P2P平台所融资的款项给我们支付本金，每个月还1000万。当时，他们三人还给每位债权人签署的借条互为担保。有的债权人把当时的情况用手机拍照和录音。我不知道钟某梁、周稳妥、叶小军把借我们的钱用到哪里，不过当时叶小军说他把钱输掉了，他说他在三环酒店租了一间房赌“快乐十分”（外围）输了1.5亿元，不过我们都不相信。我妻子刘某琴经过我的手把她外家的钱130万元借给了钟某梁，钟某梁写了借据给刘某琴，我还介绍我叔叔余某林和我姐夫赖某茂借了600万元给钟某梁，介绍朋友邱某民借了340万元给钟国粱，此外还有四、五十人借了钱给他们三人，具体情况我不清楚。
9、曾某的陈述：2013年12月至2014年12份累计借款人民币5600万元给钟某梁，月息是2%，现在借款无法收回，至今收到叶小军和钟某泉支付的利息大约200万元，大约归还本金200万元。现仍有约5400万元本金未归还。钟某梁一直以来都是以做银行“过桥”短期拆借业务为由向我借款。
2013年12月，钟某梁主动提出向我借款，我大概分了15次将总数约5600万元借给他，具体次数和金额可通过我工行账号62×××31来查明。钟某梁约定支付我2%的利息，每次借款都与我签订借款借据，从2013年12月至2014年12月签订了约15张，总数约5600万元，都是短期借款，最短的5天，最长有1个月的。我通过银行转账的方式从工行账号转账给钟某梁指定的3个账户，分别有：钟某泉工行账户62×××70，王某红工行账户62×××51，叶小军工行账户62×××34。因为钟某梁是公职人员，在市环卫局工作，不方便使用其本人的账户从事此业务，所以要求我将借款转入其指定的他人账户，我同意此做法。我认识钟某梁的父亲钟某泉，比较熟悉。我不认识王某红，询问钟某梁才知她是周稳妥的妻子，我才放心将借款转入王某红的账户。2014年12月20日左右，我将约15份借款借据原件给了钟某梁，2015年1月11日与叶小军签订了一份“总单”，其中出借人是我，借款人由钟某梁变更为叶小军，担保人是钟某梁和周稳妥，借款金额为3402万元，期限为不定期，利息为2%。借款人由钟某梁变更为叶小军，是因为我借给钟某梁的钱大多是转入叶小军的工行账户，钟某梁是公职人员，我不想他作为借款人，且叶小军也同意作为借款人与我签订借款借据，所以“总单”中借款人由钟某梁变更为叶小军。原先我说钟某梁仍有约5400万元本金未归还，而“总单”中借款金额变成了3402万元，是因为借款总数中的3402万元是我的，800万元是方某灿的，750万元是陈某城的，438万元是黄某平的。所以我、叶小军、钟某梁、周稳妥、黄某平、陈某城、方某灿都同意将我原先总数约5600万元的本金分为3402万元（出借人:曾某）、800万元（出借人:方某灿）、438万元（出借人:黄某平）、750万元（出借人:陈某城）四份借款借据“总单”。借款时钟某梁自称与叶小军、周稳妥做银行“过桥”业务，但在其未能如期归还本金、支付利息后，我要求钟某梁、叶小军、周稳妥提供业务单据，他们一直推拖。2014年10月20日左右，钟某梁、叶小军带我去工商银行惠州分行二楼保险库看他们所说的“过桥”业务单据，但2015年1月11日晚周稳妥告知我“过桥”业务单据是假的，是他和叶小军为了应付我才伪造的。我不清楚我出借给钟某梁的款项的去向，因为大多数款项是转入叶小军的账户，所以我质问过叶小军、周稳妥资金的去向，叶小军自称其所接资金赌博输光了。后我去银行打印叶小军的工行账户流水，该账户2013年、2014年大多数资金是流向王某红工行账户。我清楚周稳妥经营“文妥财富”P2P业务的情况，公司法人是周稳妥，据周稳妥说其公司网站发布的大多数标的都是假的，所吸纳资金大多也是用来做银行“过桥”业务。2015年1月17日，我接到一名自称“文妥财富”P2P的深圳投资者的电话，向我了解我是否有借“文妥财富”P2P的钱，是否已经还清，当时我就知道“文妥财富”有借用我的个人信息伪造假“标”。2015年1月11日18时许，钟某梁、叶小军、周稳妥的债主聚集在文妥公司（三环装饰城）追债时，周稳妥在所有债主面前保证他会把“文妥财富”P2P业务做大，把线上所有投资者的钱骗来归还线下债主的钱，当时陈某城有现场录音及图像。
侦查人员给我的“文妥财富”编号319、707号的抵押借款标的的相关材料，经我确认，我从未通过“文妥财富”平台向周稳妥抵押借款，标的上的房产并不是我的，但是汽车维修中心我能辨认出是我的，两部车也曾经是我的，这两份抵押借款标的的资料是伪造的、虚假的。粤Ｌ×××××奔驰车、粤Ｂ×××××是我的车。2014年7、8月份，周稳妥曾因公司开张为由，想充场面，向我借了上述两辆车，松泰汽车维修中心的照片不知道他什么时候照的，我从来没有借过房产证给他。
10、周某阳的陈述：周稳妥是我表弟。2012年，周稳妥在惠城区三环装饰城开了一家叫佳富豪实业有限公司做借贷生意，我当时借了约100万给周稳妥。2013年4月，文妥公司成立，周稳妥知道我在做建材生意，认识人也比较广，所以他叫我去文妥公司挂个财务经理的名，帮拉一些客户和融资。2014年4月，文妥公司开始做互联网P2P业务，2014年11月，公司搬到华贸大厦。一直以来，我主要负责财务工作（发放员工工资、支付部分线下债权人利息、报销部分公司日常支出）。我不清楚文妥公司如何开展网上P2P业务的，公司线下业务我没有参与，连平时开会我也没有参加，我知道周稳妥在线下做融资放贷生意。文妥公司开展线下融资放贷业务通过个人借款的方式，经比较高的利息（月息2-4%不等），向亲戚、同乡、朋友等借款，或者通过亲戚、同乡、朋友的介绍在对外借款，周稳妥把所融的资金如何运作我不清楚。周稳妥线上融资约3000万、线下的情况我不清楚。我个人借了775万（2013年4月至2014月12月，月息约3%），陈某财借了约200万。我借给周稳妥的钱是分好多次陆续借的，周稳妥向我借款时基本都是说他跟合作伙伴叶小军有短期资金拆借业务，刚开始的时候是说短期借款，后来他又以其它借口说资金还在用，所以短期款就变成了长期借款。695万元借款有写借据，2014年11月27日借的50万元、12月18日借的30万，这两笔没有写借据。大部分是转账，小部分是现金，我通过工商银行账户（尾数451）。我前后共收到周稳妥支付的利息约150万元。
11、谢某娣的陈述：2014年4月份左右，我通过朋友翟某映知道叶小军、周稳妥、钟某梁合伙做银行短期拆借业务生意，可以借钱给他们赚一点利息，于是我和钟某梁开始短信联系，钟某梁用短信告知我转账的账号。我分别于2014年4月6日、7月8日各出借10万元、20万元给他，合计30万元，至今未归还借款本金。2014年4月7日，我通过东莞农商银行账号28×××37转账10万元到周稳妥账号62×××46；2014年7月8日，我通过云浮新兴东盈村镇银行账号62×××89转账20万元到叶小军账号62×××34。支付利息时，钟某梁通过钟某泉账号62×××70、周稳妥账号62×××46，以转账方式共向我支付利息5.25万元。因为钟某梁一直称他和周稳妥、叶小军是合伙开公司，经营银行短期拆借业务的，他考虑到国家工作人员的身份，以短信的方式告知我将钱转到周稳妥、叶小军的账号，至于为何是通过钟某泉、周稳妥向我支付利息，我不清楚。
12、翟某月的陈述：2014年初，钟某梁告诉我他和叶小军、周稳妥合伙做银行短期拆借业务，我借钱给他，可以赚一点利息。于是，我于2014年4月6日、2014年7月8日分两笔借款40万元、20万元给钟某梁，合计借款60万元，约定月息百分之二点五，至今未归还本金，钟某梁有向我支付利息，前后支付13.5万元。钟某梁通过周稳妥62×××46、钟某泉62×××70向我支付利息。2014年1月16日，我通过我的东莞农商行存折向周稳妥的惠州农商行账号转账20万元；2014年4月7日，我通过我的东莞笔农商行存折向周稳妥的惠州农商行账号转账20万元，上述两笔合计40万元的借款，钟某梁就合并写了一张借款借据给我；2014年7月8日，我通过东莞农商行存折向叶小军的工行账转账20万元。因为钟某梁一直对我宣称他和周稳妥、叶小军是合伙开公司，经营银行短期拆借业务的，他又考虑到国家工作人员的身份，就以短信、微信的方式告知我将钱转到周稳妥、叶小军的账号。
13、张某的陈述：2014年6月12日我通过妻子廖某娟的建设银行账号43×××52借给周稳妥47.5万元；2014年11月23日，我又通过妻子廖某娟的建设银行账号借给周稳妥17万元，后于2014年12月3、4日在周稳妥运营的“文妥财富”P2P平台投资2.3万元，至今我借给周稳妥的上述64.5万元本金未收回，投资在“文妥财富”P2P平台的2.3万元也未能提现，我至今只收到周稳妥向我支付的5.7万元。周稳妥均已临时周转为由分别于2014年6月12日向我借款47.5万元，于2014年11月23日向我借款17万元，其中第一笔47.5万元借款我和周稳妥口头约定月息为2%，第二笔17万元的借款周稳妥说几天后就会归还我，所以我们并未约定利息，上述两笔借款均未约定借款期限，也未签借据；2.3万元的投资这是我在周稳妥经营的文安实业公司上班后，在其运营的“文妥财富”P2P平台投资的。在“文妥财富”P2P平台投资2.3万元，我无法提供相关凭证，据说该平台现已无法登录。2014年9月12日后我开始在其经营的文妥公司上班，任风控部经理。周稳妥安排我培训公司员工、管理客服。我不清楚“文妥财富”P2P平台上标的的真实性。周稳妥自己负责审核借款人的借款资料、资质，运营主管王某洋负责发布借款标的，我不清楚这些借款标的资料存放在何处，但之前我见过周稳妥将这些资料存放在其办公桌后面的书柜里。周某阳、周某云负责文妥公司的财务工作。我不清楚周稳妥、叶小军线下借贷的情况，他们就是做民间借贷，以利息吸引客户。
14、叶某明的陈述：周稳妥用个人借款的方式诈骗了我2784.5万元。2014年6月30日至2015年1月6日，周稳妥分19次向我借款2784.5万元，月息2%。周稳妥跟我说他自己做银行短期过桥拆借生意。我通过亲戚叶某梅工商银行账号62×××47、黄某生账户转账给周稳妥的老婆王某红的工商银行账户。我借款给周稳妥有写借据，周稳妥在2015年1月之后就没有支付利息给我了，周稳妥通过银行转账共支付我利息约160万元，我用叶某梅上述工商银行账户收取借款利息，他没有归还借款本金。
15、叶某青的陈述：周稳妥以资金周转为由，于2014年6月18日向本人借款10万元，一年还回，月利3分，利息从2014年6月18日至2014年12月18日共支付7个月利息，其余至今没付利息。第二笔7月23日，又以资金周转困难借10万元，月息3分，从2014年7月23日至2014年12月23日仅付6个月的利息，剩下至今没付。第三笔2014年10月17日又借10万元，月息3分，从2014年10月17日至2014年12月17日已付3个月利息。本人及叶某芬2人共借给周稳妥30万元，共收利息仅48000元。
16、蔡某生的陈述：叶小军、周稳妥分别通过与我朋友关系向我借款，叶小军从2014年4月1日至2015年止共分9次借款总额2045万元整；周稳妥从2014年4月13日至2014年12月31日止总共分8次借款共计2712万元整。所有借款均签有借据，约定月息2-4分不等，至今未拿到利息，也没归还本金。
17、朱某万的陈述：2014年10月-2015年1月分三次借款共340万给周稳妥，担保人钟某梁、叶小军，后面经多次打电话催款，最后失联。
18、叶某安的陈述：我分三次借给叶小军260万，约定月利息1.8分，共支付利息21.6万，三次款以银行“过桥”为由。我从2013年至2014年分三次借给周稳妥600万元、200万元、100万元，共900万元，约定月息1.8分，共支付利息216万，从2014年9月开始无法支付利息，我是通过叶某城认识周稳妥的，三期借款周稳妥均以银行“过桥”为由。我没有通过“文妥财富”平台以抵押房产的形式向周稳妥借款60万元，也没有与周稳妥签订抵押借款合同，我名下的三套房产没有做过抵押。刚侦查人员向我出示“文妥财富”平台借款标的329号借款标的，抵押物为一套位于惠州江北文明路的房产，内容还包括转账交易凭证、房产抵押合同、房产证、借款借据、车辆行驶证等信息，经我确认，这些资料中的房产信息不是我的，所有签名都不是我的，我也没有作为借款人向周稳妥抵押借款60万，其中只有身份证是我的。大约在2014年8月份左右，周稳妥以记账为由向我借过一次我的身份证，我借给了他，当时在他三环装饰城办公室，他复印了我的身份证，我不清楚他借我身份证的真实用途。
19、张某新的陈述：我是在亲戚聚餐时认识借款人钟某梁的，在2014年2月份共借10万，并签订借款借据，借据上无注明借款利息，利息双方口头约定按月息2.5分计，到2014年12月底共收利息27500元，没有归还本金。本人到报案时一直没到过其公司，借款人已失去联系。
20、黄某明的陈述：2014年2月16日借款40万给钟某梁，并签订借款借据，利息是双方口头约定，月息2.5分。到2014年12月31日共收过利息11次，每次1万元共计11万。
21、黄光某的陈述：在2014年6月通过朋友认识钟某梁的，在2014年6月16日借款20万给钟某梁，并签订借款借据，利息口头约定千分之二十五月息，到2014年12月31日共收7次利息，每次5000元共计35000元。
22、黄伟某的陈述：我在学校读书时认识钟某梁，2014年2月和7月分两次共借款90万，并签订借款借据，口头约定月息2.5分，到2014年12月底共收利息22万左右。2013年底钟某梁叫我介绍身边的亲朋好友借款给他，我介绍了张某新、黄光某、黄某明借款给钟某梁。
23、郑某曼的陈述：2013年11月4日，叶小军向本人借款50万元，然后叶小军又提出向本人借款，作为老乡帮他度过难关，一共向本人借款总金额320万。
24、张某阳的陈述：叶小军于2014年7月1日向我借款10万元，自12月起拖欠本息。
25、曾某萍的陈述：叶小军两次向我借款，2014年9月15日10万元，2014年12月1日15万元，共25万元，通过转账方式给对方（指叶小军、周稳妥和钟某梁）。
26、彭某玲的陈述：叶小军两次向我借款，2014年9月15日借25万元；2014年8月12日借30万元，共55万元，由转账方式给对方（指叶小军、周稳妥和钟某梁）。
27、陈某伟的陈述：周稳妥、钟某梁、叶小军以借用短期拆借和其他抵押业务为由，分别于2014年2月及2014年5月共向本人借款210万元。
28、邹某华的陈述：我和钟某梁是朋友关系，2010年通过叶小军认识。2014年，钟某梁以银行“过桥”名义向我借15万元，月息2分，至今钟某梁支付利息22000元。
29、刘某琴的陈述：钟某梁、周稳妥、叶小军自2014年11月11日以银行拆借为由，向本人借款130万元，但至今未还。
30、蔡某强的陈述：钟某梁、叶小军、周稳妥自2013年12月开始，借用短期拆借及其他抵押业务为由，通过虚实事实，向我借款970万，借款金额转到叶小军、钟某泉的工行账上，2014年8月到现在没有付息。
31、朱某明的陈述：2014年12月18日，钟某梁经陈某强介绍向我借了120万，约定利息二分，至今为止没收到钟某梁付利息。钟某梁、叶小军、周稳妥以借用短期拆借及其他抵押业务为由，通过虚构事实，向本人借款的。
32、陈某媚的陈述：钟某梁、叶小军、周稳妥以借用短期拆借及其他抵押业务为由，于2014年4月向本人借款80万元。
33、赖某香的陈述：我与叶小军是通过朋友介绍，借款前不认识。从2013年起，叶小军以银行“过桥”名义向我借款70万，约定月利息2分。从2014年9月至今未付利息，未归还本金。
34、陈某婵的陈述：我与叶小军是通过朋友介绍认识，但借款前不认识。钟某梁、叶小军、周稳妥以借用短期拆借及其他抵押业务为由，分别于2014年11月及2015年1月向本人借款110万元，约定月利息二分。期间叶小军向我支付一个月利息，但至今未归还本金。
35、陈某萍的陈述：我与叶小军在借款前是不认识的，通过朋友关系认识的。钟某梁、叶小军、周稳妥以借用短期拆借及其他抵押业务为由，向本人借款530万元。从2014年6月份起，叶小军向我借款530万，说是与银行“过桥”用的，约定月利息2分，期间叶小军向我支付2个月利息，但至今未归还本金。
36、邱某民的陈述：我是于2014年10月经余某介绍认识钟某梁，因借钱才认识钟某梁。2014年11月1日，钟某梁以银行短期拆借业务名义向我借了340万元，月息二分，至今为止没收到利息。
37、陈某强的陈述：经朋友介绍认识叶小军，借款前不认识。钟某梁、叶小军、周稳妥以借用短期拆借及其他抵押业务为由，从2014年5月和7月先后二次叶小军以银行过桥抵押名义借我一次60万和40万，共100万。月息2分。但在去年10月到现未归还本金及利息。
38、赖某波的陈述：钟某梁、叶小军、周稳妥自2013年10月开始，以借用短期拆借及其他抵押业务为由，向本人借款42万元。借款金额分别以现金和转账到叶小军、周稳妥、钟某梁的工行账户。
我们约定月利息5%，期间叶小军向我支付12个月利息，但至今未归还借款本金。我在借款前不认识叶小军，后经朋友介绍在茶庄认识叶小军。本人从叶小军处拿到利息共25.2万元。
39、陈某好的陈述：我通过朋友介绍认识叶小军，借款前不认识他。钟某梁、叶小军、周稳妥自2013年10月开始，以借用短期拆借及其他抵押业务为由，向我借款100万元，约定利息每月二分。期间叶小军自2014年9月至今未支付利息、本金。
40、潘某满的陈述：借款前不认识叶小军。钟某梁、叶小军、周稳妥自2012年11月开始，以借用短期拆借及其他抵押业务为由，向本人借款38万元。借款金额分别以现金和转账到叶小军、周稳妥、钟某梁的工行账上，约定月息2分，但至今未归还本金。借款用途叶小军说是与银行“过桥”、抵押。
41、骆某强的陈述：周稳妥自2014年7月开始，以短期借用为由，向本人借款20万元。
42、邹某文的陈述：我2014年3月15日借给叶小军20万用于资金周转用途，担保人钟某梁、周稳妥。最近一笔在2014年11月1日借款10万，叶小军跟我说周转一个月。当时约定借款利息为3分。上述两笔借款的担保人均是钟某梁、周稳妥。共收到叶小军支付利息5700元，本金全部未归还。借款前是朋友关系。
43、陈某财的陈述：周稳妥自2014年2月-12月，以公司生意周转为由，向本人借款260万元。
44、赖某发的陈述：我2014年11月19日借给叶小军20万元，担保人钟某梁、周稳妥，叶小军当时说让我借给他周转几个月，我作为朋友觉得他有困难，就借给他，他借到我的钱后就不接我的电话，有时就故意关机，而后我感觉不对就报案了。
45、罗某浓的陈述：周稳妥称做生意需资金周转，2014年8月向我借款10万，月息付3500元。从2015年1月开始不付息，我向他追讨本金他也不归还。
46、黄某辖的陈述：周稳妥称公司生意需资金周转，于2014年12月11日向我借款200万，月息千分之1.8。并用名下车辆宝马（车牌号粤Ｌ×××××）、房子作为抵押。
47、邹某文的陈述：我2014年6月15日借给叶小军、周稳妥10万，担保人钟某梁。当时叶小军说借给他们生意周转，作为朋友我借','2018-10-02
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