＼n广东省珠海市香洲区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）珠香法湾民二初字第103号＼n原告：珠海农村商业银行股份有限公司高新支行。＼n负责人：熊作田，职务：副行长。＼n委托代理人：朱超，系该单位员工。＼n委托代理人：李越群，系该单位员工。＼n被告：郑智宏，男，汉族，1985年10月5日出生。＼n被告：郑鹏飞，男，汉族，1959年12月2日出生。＼n被告：郑智杰，男，汉族，1983年10月18日出生。＼n上列原、被告金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人朱超到庭参加诉讼，三被告经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。＼n原告诉称：2010年3月12日，珠海市农村信用社金唐信用社与被告一郑智宏签订一份《房产按揭担保借款合同（二手楼）》（合同编号：农信金唐借字2010年第00072号），约定由原告向被告一郑智宏发放贷款人民币750万元，月息为3.5145‰，借款期限为30年，采用等额还款法归还贷款本息。以被告郑智宏名下的位于珠海市香洲区吉大水湾路240号50栋提供抵押担保（房地产他项权证编号为：粤房地他项权证珠字第0100035207号），以及由被告二郑鹏飞、被告三郑智杰提供连带责任担保。2010年3月16日，珠海市农村信用社金唐信用社又与被告二郑鹏飞、被告三郑智杰签订一份《保证担保合同》，约定由被告二郑鹏飞、被告三郑智杰为被告一郑智宏于2010年3月12日在原告处申请办理的人民币750万元按揭贷款（合同编号：农信金唐借字2010年第00072号）提供连带责任保证担保。合同签订后，原告依约于2010年3月16日向被告一郑智宏发放了750万元贷款，贷款发放后，被告屡有逾期现象发生，虽经原告多次催收，被告一郑智宏均拒绝偿还，被告二郑鹏飞、被告三郑智杰作为该借款的保证担保人，也没有主动履行相应担保责任。截止2013年1月25日，被告一郑智宏尚欠原告贷款本金7221624.47元，利息207858.14元，本息合计人民币7429482.61元。＼n原告认为，被告一郑智宏拖欠原告借款本息，理应还款，被告一郑智宏的行为已经构成严重违约，被告一郑智宏、被告二郑鹏飞、被告三郑智杰作为抵押担保人以及保证担保人，理应承担相应担保责任。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决。＼n原告请求：一、请求解除原告（原珠海市农村信用合作联社＼n金唐信用社）于2010年3月12日与被告一签订的《房产按揭担保借款合同（二手楼）》（合同编号：农信金唐借字2010年第00072号）；＼n二、判令被告一向原告偿还借款本金人民7201496.24元，截止2013年11月16日的利息人民币429207.03元，本息合计人民币7630703.27元，以及至本息全部清偿之日止的利息（利息按照借款合同约定以及人民银行有关利率规定进行计算）；三、判令被告一以位于珠海市香洲区吉大水湾路240号50栋房产对被告一所欠原告的上述借款本息承担抵押担保责任，原告对被告一上述房产享有优先受偿权；四、判令被告二、被告三对被告一所欠原告的上述借款本息承担连带保证担保责任；五、判令三被告承担本案诉讼费用。原告于庭审后提交说明，其诉讼请求二中贷款罚息及复利计收按照借款借据载明的贷款利率水平上加收50%标准计算。＼n原告为其诉称提交下列证据：1、房产按揭担保借款合同（二手楼）（合同编号：农信金唐借字2010年第00072号）。证明合同约定原告向被告一发放人民币750万元，月息是千分之3.5145，采取等额还息，借款30年，由被告一提供名下的房产为担保，由被二被告三承担连带担保责任。2、《广东农村信用合作社借款借据》（750万元）。证明原告向被告一发放了750万元贷款。3、还款明细。证明被告的还款情况。4、《房地产权证》。5、《房地产他项权证》。证据4、5证明涉案房屋已经办理了抵押登记，原告对抵押物享有担保物权。6、《保证担保合同》。证明被告二、被告三对被告一的借款承担连带担保责任。7、被告郑智宏的居民身份证复印件；8、被告郑鹏飞的居民身份证复印件；9、被告郑智杰身份证复印件。证据7、8、9证明被告的身份情况。10、营业单位名称核准变更登记通知书。证明原告由珠海市农村信用合作联金唐信用社变更为珠海市农村信用合作联社高新信用社。11、核准迁入登记通知书。证明原告由珠海市农村信用社合作联社高新信用社变更为珠海农村商业银行股份有限公司高新支行。＼n三被告未提交书面答辩状，也未提交证据。＼n经审理查明：2010年3月12日，珠海市农村信用社金唐信用社（乙方）与被告郑智宏（甲方）签订一份《房产按揭担保借款合同（二手楼）》（合同编号：农信金唐借字2010年第00072号），约定由珠海市农村信用社金唐信用社向被告郑智宏发放贷款750万元（币种为人民币，以下同），月息为3.5145‰，借款期限为30年，采用等额还款法归还贷款本息。被告郑智宏以其名下的位于珠海市香洲区吉大水湾路240号50栋房产提供抵押担保。合同第八条还约定：甲方未按期足额偿还借款本息的，乙方有权依据国家相关规定对甲方该笔借款计收罚息和复利；甲方违反本合同约定或法律、法规规定的，乙方有权立即终止本合同、停止发放本合同尚未发放的借款、要求甲方立即清还全部欠款、提前收回尚未到期的借款、依法处置抵押物、或采取其他相应方式实现全部债权，并有权要求甲方承担违约责任。＼n2010年3月16日，珠海市农村信用社金唐信用社又与被告郑鹏飞、被告郑智杰签订一份《保证担保合同》，约定由被告郑鹏飞、被告郑智杰为被告郑智宏上述按揭贷款提供连带责任保证担保。合同第八条约定，保证期间，债权人根据法律法规之规定或主合同约定，宣布债务提前到期的，债权人有权要求保证人承担保证责任，保证人同意按债权人要求承担保证责任。＼n合同签订后，原告依约于2010年3月16日向被告郑智宏发放贷款750万元。＼n珠海市香洲区吉大水湾路240号50栋房产登记的所有权人为被告郑智宏。2010年3月16日，该房产办理他项权利登记，债权数额为750万元，他项权利人为珠海市农村信用社金唐信用社。＼n截至2013年1月25日，被告郑智宏逾期偿还借款7期，共计本金278370.53元、利息207858.14元。＼n审理中查明，2010年10月11日，珠海市农村信用社金唐信用社更名为珠海市农村信用社高新信用社；2012年12月20日，珠海市农村信用社金唐信用社又更名为原告现名称，珠海市农村信用社金唐信用社的债权债务由原告承继。＼n另查明，被告郑鹏飞是被告郑智杰和郑智宏的父亲，被告郑智杰和郑智宏是同胞兄弟。＼n本院认为：三被告经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为自行放弃答辩、举证及质证权利，三被告应自行承担相应的不利后果。＼n珠海市农村信用社金唐信用社与被告郑智宏签订的《房产按揭担保借款合同（二手楼）》、与被告郑鹏飞、被告郑智杰签订的《保证担保合同》均为各方当事人真实意思表示，内容没有违反我国法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同，各方当事人均应全面履行。＼n珠海市农村信用社金唐信用社已更名为原告现名称，其债权债务由原告承继，因此，原告有权依据上述合同向三被告主张权利。＼n珠海市农村信用社金唐信用社已依据合同约定履行足额发放贷款义务，但截至2013年1月25日，被告郑智宏逾期偿还借款7期，逾期本金共计278370.53元，逾期利息共计207858.14元，被告郑智宏的行为已构成违约。本院依据借款合同第八条约定，同时也依据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，对原告请求解除珠海市农村信用社金唐信用社与被告郑智宏签订的《房产按揭担保借款合同（二手楼）》予以支持。依据上述合同条款约定，珠海市农村信用社金唐信用社有权要求借款人立即清还全部欠款、提前收回尚未到期的借款、依法处置抵押物，并有权要求借款人承担违约责任，因此，本院对原告请求被告郑智宏偿还借款本金7201496.24元及截至2013年11月16日的利息429207.03元亦予以支持。＼n《房产按揭担保借款合同（二手楼）》第八条还约定，甲方未按期足额偿还借款本息的，乙方有权依据国家相关规定对甲方该笔借款计收罚息和复利。原告还请求被告郑智宏支付至本息全部清偿之日止的利息（利息按照借款合同约定以及人民银行有关利率规定进行计算），庭审后，原告将此请求明确为贷款罚息及复利计收按照借款借据载明的贷款利率水平上加收50%标准计算。本院认为，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）第三条规定，逾期贷款罚息利率由现行的按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，原告请求计收复利及在月息为3.5145‰基础上加收50%计算罚息符合中国人民银行规定，本院予以支持，但被告请求复利计收按照加收50%标准计算没有依据，本院不予支持。＼n被告郑智宏提供抵押担保的抵押物-
珠海市香洲区吉大水湾路240号50栋房产已办理抵押登记，本院对原告请求以该房对被告郑智宏上述借款本息承担抵押担保责任予以支持。＼n被告郑鹏飞、被告郑智杰承诺为上述借款提供连带责任担保。《保证担保合同》第八条约定，保证期间，债权人根据法律法规之规定或主合同约定，宣布债务提前到期的，债权人有权要求保证人承担保证责任，保证人同意按债权人要求承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十八条规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”因此，被告郑鹏飞、被告郑智杰应就被告郑智宏上述借款本息处分抵押物不足部分承担连带保证责任。＼n综上所述，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：＼n一、解除珠海市农村信用社金唐信用社与被告郑智宏签订的《房产按揭担保借款合同（二手楼）》；＼n二、被告郑智宏于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告珠海农村商业银行股份有限公司高新支行贷款本金人民7201496.24元、截至2013年11月16日的利息人民币429207.03元；＼n三、被告郑智宏于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告珠海农村商业银行股份有限公司高新支行从2013年11月17日至本息全部清偿之日止的利息（利率标准在月息3.5145‰基础上加收50%，并计算复利）；＼n四、被告郑智宏以其名下的珠海市香洲区吉大水湾路240号50栋房产对上述借款本息承担抵押担保责任，原告对该房产依法处分所得价款享有优先受偿权；＼n五、被告郑鹏飞、被告郑智杰对上述借款本息就处分抵押物不足部分承担连带保证责任；＼n六、驳回原告的其他诉讼请求。＼n本案受理费人民币63906元、保全费人民币5000元，由三被告负担。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。＼n（本页无正文）＼n审判长石淼＼n代理审判员曹阳春＼n人民陪审员王世荣＼n二〇一三年十二月五日＼n书记员封丽