安徽省合肥市庐阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）皖0103民初4693号
原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市怀宁路1639号平安大厦。
主要负责人：程航，该公司总经理。
委托诉讼代理人：李涛，安徽万世律师事务所律师。
被告：洪正安，男，1978年8月8日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。
原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平安财险安徽分公司）与被告洪正安保证保险合同纠纷一案，本院于2018年6月21日立案后，依法适用简易程序分别于2018年8月7日、8月16日二次公开开庭进行审理。第一次庭审，原告平安财险安徽分公司的委托诉讼代理人李涛、被告洪正安到庭参加诉讼；第二次庭审，原告平安财险安徽分公司的委托诉讼代理人李涛到庭参加诉讼，被告洪正安经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告平安财险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.判令洪正安赔偿平安财险安徽分公司理赔金额22224.64元，并支付违约金（按每日千分之一计算，以22224.64元为基数自2018年5月7日起计算至理赔款实际付清之日止）；2.判令洪正安支付逾期保费7543.67元；3.判令洪正安支付平安财险安徽分公司律师费1500元；4.洪正安承担本案的诉讼费用。事实与理由：2015年7月16日，洪正安要求平安财险安徽分公司为其在中国光大银行股份有限公司合肥分行（以下简称光大银行合肥分行）的120000元贷款提供个人消费信贷保证保险，平安财险安徽分公司接受投保并签发保险单（保单编号：12594012600002301938），保费缴纳方式为期缴，每期（月）2040元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，洪正安拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，平安财险安徽分公司依据保险合同约定对光大银行合肥分行进行赔偿；从平安财险安徽分公司赔偿当日起开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。洪正安投保后，从光大银行合肥分行获得小额消费贷款共120000元，贷款用途为购物，借款期限为36个月，按月等额本息还款。后因洪正安未完全履行合同约定的还款义务，光大银行合肥分行于2018年5月7日向平安财险安徽分公司申请索赔，平安财险安徽分公司按保证保险合同的约定支付理赔金22224.64元。光大银行合肥分行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给平安财险安徽分公司。平安财险安徽分公司向洪正安追索未果，故诉至本院，要求判如所请。
被告洪正安辩称，1.案涉借款是从“平安易贷”销售员何丹丹（电话181××××9511）这里办理的，何丹丹没有跟洪正安提起任何保证保险相关事项，洪正安是与平安易贷（后改为平安普惠）发生的12万元借款，与光大银行无关，何丹丹让洪正安选择一个还款银行，洪正安选择了花园街的光大银行，故平安财险安徽分公司的起诉没有依据。双方之间的保证保险不成立。洪正安对保险单上其本人签名的真实性有异议，请求法院判决平安财险安徽分公司合同诈骗罪，并追究刑事责任。2.涉案借款利息利率过高，根据洪正安查询的光大银行还款流水，洪正安已经向光大银行还款172132元，已经将12万元的借款偿还完毕，双方之间口头约定月息1分，不仅本息清偿完毕，对方还应该退还多付的部分款项。若洪正安按照平安财险安徽分公司主张的标准计算36个月，每月归还5731元，洪正安还需要偿还34386元，其利息已高达48%，远远超过法律规定，洪正安也向银监会等有关部门进行了举报，请求法院判决平安财险安徽分公司商业欺诈罪，并追究刑事责任。3.洪正安去平安易贷公司是去小额借款的，没有办理任何保证保险业务，平安易贷公司就是小额借款公司，每月16号还款，但平安财险安徽分公司在14号就对洪正安进行电话、短信骚扰要求还款，这种经常性的骚扰，对洪正安造成精神损害，应该对洪正安进行赔偿。4.平安财险安徽分公司在2015年11月11日之前无保证保险的销售权限，根据庭审中法官出示的原告营业执照的营业许可时间是2015年11月11日，而本案中保证保险合同签订的时间是2015年7月15日，故该保证保险合同为虚假编造的无效合同，应当判决平安财险安徽分公司返还洪正安保费2040元×31=63240元；5.从庭审中可以看出平安财险安徽分公司提交给法院和洪正安的证据保证保险单客户留存联根本没有给洪正安，平安财险安徽分公司存在欺诈行为，在法庭提交的证据原件也不是第一联，是财务留存联。6.该保证保险每月的保费2040元，占每月总还款5731元的35.6%，这样高的保费远远违背了保证保险不已盈利为目的设置初衷。
原告平安财险安徽分公司围绕诉讼请求依法提交证据：洪正安的身份证复印件、平安个人消费信贷保证保险保险单、交易明细查询单、保监许可[2014]222号文件、个人贷款合同、代偿债务确认书、贷款还款明细。被告洪正安未向本院提交证据。本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。洪正安对平安财险安徽分公司提交的证据保险单真实性有异议，其虽然提出对签名真伪申请笔迹鉴定，但在本院指定期限内未向本院提交比对检材，且在本院传票传唤后无正当理由未到庭参加鉴定质证即第二次开庭，故本院依法终止鉴定程序，鉴于洪正安未能提供证据证明保险单上的签名是伪造的，故本院对该保险单的真实性予以确认。因洪正安第二次开庭未到庭，故视为对平安财险安徽分公司补充举证的保监许可[2014]222号文件、个人贷款合同、代偿债务确认书、贷款还款明细放弃质证权利。本院经审查对平安财险安徽分公司提交的证据予以确认并在卷佐证。
经审理查明：洪正安为向光大银行合肥分行申请小额信用贷款，于2015年7月15日向平安财险安徽分公司投保《平安个人贷款保证保险》（编号为12594012600002301938），约定：保险金额为142680元；被保险人为光大银行合肥分行；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月缴纳保险费2040元，每月保费率为1.7%。保险单特别约定：1.投保人自本公司发出领取通知的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料，如逾期未领的，视为投保人委托保险人代为保管，并于15年保管到期后销毁，不做后续领取；2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4.保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。保单下方投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。洪正安在投保人声明下方投保人一栏签名并注明日期。
次日，洪正安与光大银行合肥分行签订《个人贷款合同》，约定洪正安向光大银行合肥分行借款12万元用于购物，借款期限为36个月；采取按月等额还本付息的还款方式；借款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，首期执行年利率7.35%；逾期还款按贷款执行利率上浮50%计收罚息。光大银行合肥分行向洪正安发放了贷款12万元，洪正安自2015年8月16日开始每月偿还借款本息和保费合计5731.08元。但洪正安自2018年2月起未再偿还过款项，光大银行合肥分行于2018年5月7日从平安财险安徽分公司在光大银行合肥分行开设的保证金账户中扣划22224.64元用于偿还洪正安拖欠的贷款本息。光大银行合肥分行向平安财险安徽分公司出具《代偿债务确认书》，确认收到平安财险安徽分公司代偿的22224.64元。现平安财险安徽分公司为向洪正安追偿，诉至本院，请求判如所请。
另查明：2014年3月10日，中国保险监督管理委员会发出保监许可[2014]222号文件《关于中国平安财产保险股份有限公司个人贷款保证保险（A款）等三个条款和费率的批复》，同意中国平安财产保险股份有限公司使用平安个人贷款保证保险（A款、B款）及平安小微型企业贷款保证保险条款、费率，其中有关费率的标准为：月基准保险费率为1.25%，根据客户信用评级调整系数，信用评分在258-272之间的调整系数为1.2-1.4，信用评分在181-257之间的调整系数为1.4-1.6，月保险费率=月基准保险费率×客户信用评级调整系数，月保险费=保险金额×月保险费率，保险费=保险期间内各月月保险费之和。
本院认为：从平安财险安徽分公司提供的证据可以证明洪正安与平安财险安徽分公司之间的保证保险合同关系合法有效，洪正安以投保保证保险的方式从光大银行合肥分行贷出12万元的事实亦真实合法。洪正安否认其贷款主体为光大银行合肥分行，也否认投保了保证保险，但其确与平安财险安徽分公司签订了保险单，也与光大银行合肥分行签订了借款合同，洪正安是认可收到款项并向光大银行合肥分行还款的事实，同时也认可其交纳保费至2018年1月16日的事实，因此，洪正安作为借款人和投保人的身份本院予以确认。
平安财险安徽分公司已按保险合同约定为洪正安代偿光大银行合肥分行的借款本息合计22224.64元，洪正安应向平安财险安徽分公司偿还上述理赔金额。关于违约金，双方合同约定按每日千分之一标准计算，明显过高，超过法律规定的最高限额，考虑到保险金额和保费的计收情况，本院将违约金酌情调整为按年利率12%计算，自代偿之日即2018年5月7日起计算至款项清偿之日止。另，洪正安未能依约支付保费，自2018年1月17日拖欠至今，平安财险安徽分公司主洪正安支付截至理赔之日即2018年5月7日止的保费7543.67元，符合保险合同约定，也不违反法律规定，本院予以支持。关于平安财险安徽分公司主张的律师费，因其未提供证据证明律师费真实发生并已经实际支付，故本院不予支持。
综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告洪正安于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司理赔款22224.64元，及违约金（违约金自2018年5月7日开始，按年利率12%标准，计算至理赔款清偿之日止）；
二、被告洪正安于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司支付逾期保费7543.67元；
三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取计291元，由被告洪正安负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。
审判员 宋 玮
二〇一八年八月二十日
书记员 张亚利
附：本案适用的法律条文
1、《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十四保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
2、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
3、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证明不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。