江西省余江县人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)赣0622刑初104号
公诉机关江西省余江县人民检察院。
被告人吴样南，男，1963年4月1日出生，汉族，江西省余江县人，中专文化，家住余江县。2016年12月8日投案自首，同日因涉嫌信用卡诈骗罪被余江县公安局取保候审，2017年8月9日经本院决定取保候审。现在家。
江西省余江县人民检察院以余江检察诉刑诉[2017]97号起诉书指控被告人吴样南犯信用卡诈骗罪，于2017年8月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年9月5日公开开庭审理了本案。余江县人民检察院指派检察员刘涛出庭支持公诉，被告人吴样南到庭参加诉讼。现已审理终结。
余江县人民检察院指控，2013年6月份，被告人吴样南在中国银行余江支行（后简称“中行”）办理了卡号为62×××28信用卡一张。2013年8月2日，被告人吴样南用该银行卡在中行办理了10万元的分期付款业务，分36个月归还，每月应当归还3200余元。同日，吴样南以取现的方式透支了这十万元，用于炒期货这一高风险投资，后全部亏本。被告人吴样南正常还款24个月后，自2015年7月15日一直未再归还信用卡欠款。
中国银行员工陈某等人在2015年8月15日、2015年9月18日、2015年10月17日、2015年11月17日对吴样南进行上门催收，并通过短信、电话等其他方式进行了多次催收欠款。为逃避银行催收和其他人催债，自2015年12月份，被告人吴样南更换手机号码并逃匿到浙江打工一年余以逃避银行催收，以致银行无法联系。截止2017年6月18日被告人吴样南仍拖欠中国银行36101元未归还。
2016年12月8日，吴样南到余江县公安局投案自首。2017年6月19日，吴样南到中国银行将银行信用卡所欠金额全部归还，并取得中国银行的谅解。
针对上述指控，公诉机关当庭出示了被告人吴样南的供述、证人证言、信用卡申办资料、信用卡分期业务开户告知书、中国银行欠款催收档案、吴样南信用卡银行流水、谅解书、到案情况说明等证据。公诉机关认为，被告人吴样南以非法占有为目的，恶意透支信用卡数额较大，经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。其犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款规定之情节，依法可以从轻或减轻处罚。其归还了恶意透支的款项并取得了谅解，可以酌情从轻处罚。
被告人吴样南对公诉机关指控的信用卡诈骗罪的罪名和犯罪事实均没有提出异议。
经审理查明，2013年6月份，被告人吴样南在中国银行余江支行办理了卡号为62×××28信用卡一张。2013年8月2日，被告人吴样南用该银行卡在中行办理了10万元的分期付款业务，分36个月归还，每月应当归还3200余元。同日，吴样南以取现的方式透支了这十万元，用于炒期货这一高风险投资，后全部亏本。被告人吴样南正常还款24个月后，自2015年7月15日一直未再归还信用卡欠款。
中国银行员工陈某等人在2015年8月15日、2015年9月18日、2015年10月17日、2015年11月17日对吴样南进行上门催收，并通过短信、电话等其他方式进行了多次催收欠款。为逃避银行催收和其他人催债，自2015年12月份，被告人吴样南更换手机号码并逃匿到浙江打工一年余以逃避银行催收，以致银行无法联系。截止2017年6月18日被告人吴样南仍拖欠中国银行本金36101元未归还。
2016年12月8日，吴样南到余江县公安局投案，归案后如实供述了自己的罪行。2017年6月19日，吴样南到中国银行还款55375.77元，将银行信用卡透支款息全部偿还，并取得了中国银行的谅解。
上述事实，有经当庭质证的如下证据予以证明：
1、被告人吴样南的供述和辩解，证明2013年6月，他在中国银行余江县支行办理了卡号为62×××28信用卡一张。2013年8月份，在该行业务经理陈某手上办理了10万元的分期付款业务，即直接透支10万元，银行工作人员告知了他要分36个月还款，每个月还款3200元。在归还了24个月还款后，后面的3万多元，从2015年7月后他就没有还款了。中国银行工作人员陈某通过电话、短信、见面等方式对他进行了20多次的催收，其中在2015年8月15日、2015年9月18日、2015年10月17日、2015年11月17日进行了上门催收。他都是说没有钱还。2015年因为炒期货亏了180多万，没有钱还就再也没有还钱，银行工作人员和债主催债，他觉得烦，在2015年7-8月份的样子，他就会经常关机和换号码。截止2016年8月18日，尚有本金36101元、分期手续费4873.7元没有归还。
2、证人证言：（1）证人陈某的证言，证明他是中国银行工作人员、吴样南业务经理。吴样南是2013年6月份在余江县中国银行办理了一张中国银行信用卡，卡号为62×××28。当时是吴样南本人过来办理，他帮吴样南办理的。吴样南在2013年8月1日刷卡办理了一笔10万元的分期业务，分36个月进行还款。截止目前欠款金额共计欠款4万多元，其中，本金为36101元和利息7285.09元、手续费4873.7元。吴样南在2015年7月15日最后一次还款后，就一直没有还款。他们银行在2015年8月15日、2015年9月18日、2015年10月17日、2015年11月17日催收过吴样南还款，当时的催收人员是他和吴某，每次吴样南本人都到签收了他们中行的上门催收档案。到了2015年12月份，打吴样南电话就联系不到了，他们到吴样南单位找了吴样南，粮食局说吴样南没有上班，也找不到吴样南。（2）证人桂某的证言，证明从2015年12月份，就没有看到吴样南来上班了，联系不到吴样南，吴样南的电话全部换掉了，她也找不到吴样南。听说吴样南欠很多人的钱，有很多人到办公室找吴样南要钱。（3）证人徐某的证言，证明看到过吴样南炒期货。
3、书证：（1）被告人吴样南申请办理信用卡的相关资料，证明被告人吴样南在办理信用卡时，出具了他和何某的身份证、户口本、结婚证、工作收入证明等材料。（2）被告人吴样南申请办理信用卡分期业务开户告知书，证明告知书上有吴样南签名，中国银行已告知吴样南分期付款还款事项。（3）中国银行欠款催收档案，证明中国银行工作人员于2015年8月15日、2015年9月18日、2015年10月17日、2015年11月17日上门催收过吴样南还款，吴样南在档案上签字确认。（4）中国银行的吴样南信用卡银行流水，证明被告人吴样南在该行透支10万元，还款至2015年7月15日，以后未有还款记录。（5）中国银行余江县支行写给公安机关追款协助函，证明吴样南于2013年06月在中国银行余江县支行申请办理了风景独好金信用卡，专项信用额度为10万元。该客户于2015年7月15日最后一次还款后，即未能足额还款。截止今日，尚有本金36101元、利息7285.09元，分期手续费4873.7元，共计48259.79元未归还。银行经多次催收，客户均未归还所欠款项。为挽回国家经济损失特向贵局上报，请求协助追回透支款项。（6）中国银行余江县支行对吴样南的谅解书，证明被告人吴样南于2017年6月19日到该行还款55375.77元，现己结清所有欠款，该行不再追究吴样南的责任。（7）归案情况说明，证明2016年12月8日，吴样南到余江县公安局投案，归案后如实供述了自己的罪行。（8）常住人口信息表，证明被告人吴样南作案时为成年人，具有完全刑事责任能力。
本院认为，被告人吴样南以非法占有为目的，恶意透支信用卡金额36101元，数额较大，经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。其犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，属自首，依法可以从轻或者减轻处罚。其归还了全部透支款息并取得了谅解，可以酌情从轻处罚。公诉机关指控被告人吴样南所犯的罪名及犯罪情节成立，本院予以采纳。鉴于被告人吴样南具有的上述情节，根据最高人民法院、最高人民检察院《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。综上，根据被告人吴样南的犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款之规定，判决如下：
被告人吴样南犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江西省鹰潭市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 吴河贤
人民陪审员 范海燕
人民陪审员 刘仁凤
二〇一七年十月二十五日
书 记 员 唐仙琪