＼n浙江省嵊州市人民法院
＼ n 刑 事 判 决 书
＼n（2014）绍嵊刑初字第26号＼n公诉机关嵊州市人民检察院。＼n被告人金水春。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年8月24日被刑事拘留，同年9月27日被逮捕。现羁押于嵊州市看守所。＼n嵊州市人民检察院以嵊检刑诉（2014）5号起诉书指控被告人金水春犯信用卡诈骗罪，于2013年12月31日向本院提起公诉。本院于2014年1月2日立案，并依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。嵊州市人民检察院指派代理检察员孙斌出庭支持公诉，被告人金水春到庭参加诉讼。现已审理终结。＼n嵊州市人民检察院指控，2012年8月始，被告人金水春因在网络赌博中输钱而经济紧张，在明知无偿还能力的情况下，通过嵊州市好日子服装店的POS机，从多张信用卡中恶意透支套现，用于网络赌博，至2013年1月止已透支本金共计人民币16万余元。具体如下：＼n1、2012年7月4日，被告人金水春向中信银行申请办理了卡号为×××9944的信用卡。后被告人金水春在明知无力偿还的情况下，仍多次恶意透支，至2012年9月止已透支本金共计人民币28960元，且经发卡银行多次催收后，至今尚未归还。＼n2、2011年4月，被告人金水春向交通银行股份有限公司绍兴嵊州支行申请办理了卡号为×××6876的信用卡，后于2012年7月因遗失补办了卡号为×××9457的信用卡。2012年8月10日开始，被告人金水春在明知无力偿还的情况下，从卡号为×××9457的信用卡，多次恶意透支，至2013年1月止已透支本金共计人民币8万余元，且经发卡银行多次催收后，至今尚未归还。＼n3、2012年8月13日，被告人金水春向中国建设银行股份有限公司嵊州支行申请办理了卡号为×××9026的信用卡。后被告人金水春在明知无力偿还的情况下，仍多次恶意透支，至2012年11月止已透支本金人民币4825元，且经发卡银行多次催收后，至今尚未归还。＼n4、2012年8月13日，被告人金水春向上海浦东发展银行股份有限公司申请办理了卡号为×××0076的信用卡。后被告人金水春在明知无力偿还的情况下，仍多次恶意透支，至2012年10月止已透支本金人民币46074余元，且经发卡银行多次催收后，至今尚未归还。＼n5、2012年9月28日，被告人金水春向中国工商银行股份有限公司嵊州支行申请办理了卡号为×××4887的信用卡。后被告人金水春在明知无力偿还的情况下，仍恶意透支人民币10000元，经发卡银行多次催收后，至今尚未归还。＼n归案后，被告人金水春如实供述了司法机关尚未掌握的本人其他罪行。＼n另查明，被告人金水春于2013年8月23日因涉嫌赌博被嵊州市公安局传唤，当日在接受公安机关讯问过程中，主动交代其恶意透支信用卡的犯罪事实。＼n上述事实，被告人金水春在开庭审理过程中亦无异议，并有证人商林芳、金某的证言，信用卡申请资料、交易明细、电子账单、催收记录，被告人金水春于2013年8月23日接受公安机关传唤后的讯问笔录、抓获经过，情况说明及户籍证明等证据证实，足以认定。＼n本院认为，被告人金水春以非法占有为目的，超过规定期限，累计透支人民10万元以上不满100万元，并经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，属于刑法规定的“恶意透支”和“数额巨大”，其行为已构成信用卡诈骗罪，应处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。被告人金水春因赌博被传唤讯问期间，主动供述公安机关尚未掌握的信用卡诈骗罪行，是自首，依法对其减轻处罚。为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动，维护信用卡管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题﹥的解释》第六条之规定，判决如下：＼n一、被告人金水春犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币四万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二○一三年八月二十四日起至二○一七年八月二十三日止；罚金限判决生效后一个月内缴纳）。＼n二、责令被告人金水春向各被害单位退赔透支的本金人民币十六万元。＼n如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省绍兴市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。＼n审判长章国松＼n人民陪审员贝仲林＼n人民陪审员董伯千＼n二〇一四年一月八日＼n书记员戴杰文＼n附：＼n一、《中华人民共和国刑法》相关法条：＼n第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：＼n（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；＼n（二）使用作废的信用卡的；＼n（三）冒用他人信用卡的；＼n（四）恶意透支的。＼n前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。＼n盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。＼n第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。＼n被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。＼n犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。＼n第六十三条犯罪分子具有本法规定的减轻处罚情节的，应当在法定刑以下判处刑罚；本法规定有数个量刑幅度的，应当在法定量刑幅度的下一个量刑幅度内判处刑罚。＼n犯罪分子虽然不具有本法规定的减轻处罚情节，但是根据案件的特殊情况，经最高人民法院核准，也可以在法定刑以下判处刑罚。＼n第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。＼n二、《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题﹥的解释》＼n第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。＼n有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：＼n（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；＼n（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；＼n（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；＼n（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；＼n（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；＼n（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。＼n恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。＼n恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。＼n恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。