河南省罗山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）豫1521刑初143号
公诉机关罗山县人民检察院。
被告人付玉义，男，1965年10月8日出生于河南省罗山县，汉族，初中文化，河南罗山农村商业银行股份有限公司职工，住罗山县。因涉嫌犯挪用资金罪，于2017年8月18日被罗山县公安局刑事拘留；经罗山县人民检察院批准，于2017年9月1日被罗山县公安局执行逮捕。
指定辩护人万辉、姜孟凡，河南书涵律师事务所律师。
罗山县人民检察院以罗检刑诉（2018）145号起诉书，指控被告人付玉义犯挪用资金罪、违法发放贷款罪、信用卡诈骗罪，于2018年7月5日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。罗山县人民检察院指派检察员刘琼出庭支持公诉，被告人付玉义及其指定辩护人万辉、姜孟凡到庭参加诉讼。现已审理终结。
罗山县人民检察院指控：
一、挪用资金罪：
2012年至2017年期间，被告人付玉义利用担任河南罗山农村商业银行股份有限公司竹竿支行（以下简称罗山农商行竹竿支行）信贷员的职务便利，挪用信贷资金共计93万元用于个人使用。
1、2016年12月份，被告人付玉义以帮付某1贷款为名，由付某1出名贷款29万元，由李某1为贷款担保人。2016年12月27日，付玉义冒用付某1的名义办理了该笔贷款的银行卡（卡号为62×××01）并一直持有该银行卡。2017年1月16日，该笔贷款经审批同意发放到付某1银行卡（卡号为62×××01）。付玉义对付某1隐瞒该笔贷款已到账的情况，从2017年1月16日至3月21日分多次持该卡从各支行柜台和ATM机上将上述贷款取出，用于归还个人的欠款和小额信贷公司贷款。
2、2015年12月份，李某2通过黄某1找到被告人付玉义，请付玉义在罗山农商行竹竿支行贷款经商。付玉义让主贷人李某2和担保人胡某1签订空白的贷款档案，后付玉义在李某2不知情的情况下将贷款金额填写为29万元，并冒用李某2的名义在竹竿支行办理该笔贷款的关联银行卡卡号为62×××56。该笔贷款经审核通过后，付玉义在没有通知李某2的情况下持该卡将该笔贷款取出。付玉义为完成上级布置的收息、盘活任务，将该笔贷款挪用于归还黄某1的不良贷款和利息。
3、2012年7月份，熊某通过余某1找到被告人付玉义，想通过付玉义在罗山农商行竹竿支行贷款60万元。2012年7月份，熊某和其妻子康某办理了该笔贷款的贷款手续和抵押手续。付玉义冒用康某的名义在竹竿支行办理了该笔贷款的关联银行账号00×××89。2012年7月20日，该笔贷款经审核同意后发放到康某关联的银行卡上。2012年7月21日，付玉义将该笔贷款转到自己的银行卡上（卡号为62×××57），经熊某多次催要后，付玉义将该笔贷款中的25万给了熊某，剩下的35万元，被其用于自己经营的合作社开支。
二、违法发放贷款罪
2009年至2014年期间，被告人付玉义在担任罗山农商行竹竿支行信贷员期间，违反法律规定，共计发放贷款252万元。
1、2013年2月22日，被告人付玉义在发放张某2的贷款3万元过程中，没有履行贷款主调查责任人职责，虚构贷款用途，在主贷人张某2和担保人徐某没有在场的情况下，违法发放该笔贷款，没有履行催要职责，该笔贷款在2016年2月22日到期后没有归还。
2、2009年9月23日，被告人付玉义在发放尹某3贷款3万元的过程中，没有履行贷款调查主责任人职责，虚构贷款用途，在主贷人尹某3和担保人尹某1没有到场的情况下，违法发放该笔贷款后，没有履行催要职责，该笔贷款在2009年9月23日到期后没有归还。
3、2011年4月6日，被告人付玉义在发放尹某4贷款3万元的过程中，没有履行贷款调查主责任人职责，虚构贷款用途，在主贷人尹某4和担保人余某1没有到场的情况下，违法发放该笔贷款后，没有履行催要职责，该笔贷款在2012年4月6日到期后没有归还。
4、2014年3月份，罗山农商行要求信贷员盘活不良资产，还原贷款主体。被告人付玉义让张某3办理其名下5笔贷款共计15万元贷款、利息6万元，共计21万元合据手续。张某3让其妻子尹某5出名，由亲戚张传祥、方某出名担保。付玉义在办理该笔贷款的过程中，违反相关规定，让尹某5出名办理空白的贷款档案后，在没有经过主贷人尹某5的同意下，私自将贷款金额更改为49万元，并冒用尹某5的名义办理了发放该笔贷款的使用账号。该笔贷款审批下发后，付玉义私自将该笔贷款中剩余28万元用于归还其发放的不良贷款本息。
5、2010年左右，被告人付玉义与尹某2和余某1三人成立合作社。2010年至2012年期间，三人分别借用亲戚的名义在罗山农商行竹竿支行贷款共计75万元，投资该合作社。2013年,罗山农商行要求信贷员盘活不良资产，还原贷款主体。付玉义违反法律规定，在主贷人杨某不知情的情况下，由其丈夫尹某2签名办理了93万元贷款。该笔贷款审批后，付玉义未经主贷人同意将该笔贷款用于归还上述贷款本息。
6、2014年3月份，罗山农商行要求信贷员盘活不良资产，还原贷款主体。付玉义违反法律规定，通过购买刘自国的个人信息，虚构贷款用途，由刘自国出名办理空白的贷款档案，后付玉义将该笔贷款金额填写为44万元。该笔贷款审批通过后，付玉义将该笔贷款用于归还自己发放的没有收回的不良贷款。
7、2014年9月1日，罗山农商行要求信贷员盘活不良资产，还原贷款主体。被告人付玉义以贷款不符合要求需要重新办理贷款手续为名，让原贷户余自珍办理空白的贷款手续。手续办完后，付玉义在余自珍不知情的情况下，将余自珍原贷本金和利息只有129400元的贷款填写为20万元，其余的用于归还付玉义以前发放的没有收回的杨桂莲和禹兴利的贷款。该笔贷款发放以后，付玉义没有对该笔贷款进行催要。截至案发，该笔贷款没有归还。
8、2015年6月份，被告人付玉义为完成上级盘活、收息任务。违反法律规定，冒用江某的名义为主贷人，虚构贷款用途，办理贷款30万元。该笔贷款经审核通过后，付玉义将该笔贷款用于归还自己发放的没有收回的贷款和利息。
9、2012年1月7日，徐晓敏在罗山农商行竹竿支行贷款3万元。2014年4月份，被告人付玉义为完成上级盘活、收息任务，在没有经过徐晓敏同意的情况下，违反法律规定，重新为徐晓敏办理了7万元的贷款手续，其中3万用于归还徐晓敏2012年贷款，其余的用于归还付玉义没有收回的徐红娟的不良贷款。
10、2014年4月份，被告人付玉义为完成上级盘活、收息任务，违反法律规定，在担保人余某2不知情的情况下，办理了以其为担保人4万元的贷款手续。该笔贷款在2017年4月1日到期后没有归还。
三、信用卡诈骗罪
2016年3月份，被告人付玉义在中国农业银行罗山支行申请办理信用卡一张，卡号为62×××37。付玉义持该卡分别于2016年3月25日和3月30日在罗山信惠办公用品商行和沁阳市飞歌超市套现20000元后将该卡交给职业养卡人。该卡截至2016年8月1日共透支本金28864.77元，经中国农业银行罗山县支行工作人员两次催要后逾期三个月没有归还。
上述事实，公诉机关提交了相应证据予以证实。据此，公诉机关认为被告人付玉义的行为已构成挪用资金罪、违法发放贷款罪、信用卡诈骗罪，其中违法发放贷款造成121万元无法收回，属于“造成特别重大损失”，建议依法判处。
被告人付玉义对公诉机关指控的罪名均有异议。其辩称，公诉机关指控的三起挪用资金的事实，其使用的资金均经借款人同意，不构成挪用资金罪。对公诉机关指控的违法发放贷款的第一至九起事实无异议，第十起借款人、保证人均到场，属正常放贷，不构成违法发放贷款罪，属于违纪行为。对公诉机关指控的信用卡诈骗的事实无异议，但不构成信用卡诈骗罪。
被告人付玉义的辩护人辩称，公诉机关指控付玉义犯挪用资金罪、违法发放贷款罪、信用卡诈骗罪事实不清、证据不足，应宣告付玉义无罪。其理由是：关于挪用资金罪，付玉义主观上没有挪用资金的故意，客观上没有挪用资金的行为；关于违法发放贷款罪，其作为信贷员，对放贷没有最终审批权，且公诉机关指控的每一起事实，其数额都未达到刑事案件的立案标准；关于信用卡诈骗罪，其系正常使用信用卡，主观上没有非法占有的目的，没有还款是因为后来被羁押。
经审理查明：
一、挪用资金的事实
2012年至2017年期间，被告人付玉义利用担任罗山农商行竹竿支行信贷员的职务便利，挪用单位和客户资金共计93万元归个人使用，超过三个月未归还。
（一）2016年12月份，被告人付玉义以帮助付某1贷款为名，让付某1在空白贷款手续上签字，付玉义又找到李某1作为保证人。2016年12月27日，付玉义冒用付某1的名义办理了该笔贷款的银行卡（卡号为62×××01）并持有该银行卡。2017年1月16日，付玉义以付某1为借款人，以李某1为保证人，办理了29万元的贷款手续（借款期限三年），该笔贷款经审批同意发放到上述银行卡。付玉义对付某1隐瞒该笔贷款已到账的情况，从2017年1月16日至2017年3月21日，分多次持该卡从各支行柜台和ATM机上将上述贷款取出，归个人使用。截止本案案发，该笔款项未归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据在卷予以证实：
1、证人胡某22017年8月17日证言：我在竹竿支行从事柜面工作、存取款工作。每个柜员都可以办银行卡。2016年12月份，付玉义到柜台对我讲付某1在他办公室办理贷款档案，他帮付某1领一份《个人账户开户及综合服务申请表》，我给了付玉义一份表格。过了一份儿，付玉义拿着有付某1签名的《个人账户开户及综合服务申请表》和付某1的身份证原件找我，我核实后就给付某1办理了一张银行卡（卡号是62×××01），交给付玉义，付玉义说交给付某1。付玉义在柜台领卡时付某1不在现场，不知道付玉义是否将银行卡交给付某1。《个人账户开户及综合服务申请表》客户确认签名，上面的名字是付某1本人签的，下面的名字是我在整理档案时发现不全让付玉义代签的。
2、证人付某12017年8月10日证言：2017年1月份，我在罗山农商行有过一次贷款，但我至今没有收到贷款。这笔贷款的信贷员是付玉义。2016年底，付玉义找到我说，现在他行里发放贷款，可以贷款了。因为我当时工程也需要用钱，我就说这样挺好的，他当时让我把身份证给他并让我找个担保人。我没有找到担保人，付玉义说担保人他来想办法。付玉义把我的身份证拿走十来天后，我找他要回我的身份证。第二天，他给我打电话，让我到竹竿支行办理贷款手续，我记得当时在厚厚的一本贷款档案上签字画押，还照了相。我当时问他能贷多少钱，他说我不用管。过了两三天，付玉义又通知我到竹竿支行办理贷款手续，和上次是一模一样。此后，我多次问他我的贷款什么时候下来，他一直说款没有发放。过完年后，我经查询发现2017年1月16日付某1贷款已到账29万元。我就给付玉义打电话问他这笔贷款怎么回事，他说武汉一老板帮忙贷的这批款，人家想挪用两个月，三月底前返还，利息他付。我到三月底又问他这笔款返还情况，他说老板正在结账，一直到现在，我没有见到一分钱。我和付玉义之间没有经济往来。
其2017年8月14日证言：我从来没有持有29万元贷款的银行卡，没有见过这张银行卡，也不知道这个银行卡的卡号。这几份农村信用社个人业务交易单不是我本人签字。我没有持卡号为62×××01的银行卡在ATM机上取款。谢奎军是我姑父，2014年3月31日他在农商行贷款46万元和我没有关系。
其2017年8月17日证言：你们出示的信贷档案（客户名称付某1，贷款期限2017年1月16日至2020年1月16日，借款金额29万元），这份档案中的借款借据上只有下面付某1签名是我签的，其他的都不是我写的，我当时签字的时候借款借据都是空白的。档案中《河南罗山农村商业银行个人信贷业务申请》这上面的内容不是我写的，只有申请人签字是我签的，《未婚声明》不是我签的，约见客户谈话记录中客户签章是我签的，但是我签的时候上面都是白板，没有内容，《个人借款合同》只有最后借款人签名是我签的，其他内容都不是我写的，而且我当时没有给银行提供印章，我也从没有用过印章，《借款自主支付申请书》借款人签名是我签的。个人业务交易单取款人签名是我签的，我签名的时候借款借据上是空白的。我主要从事新农村开发，没有搞过种植业。
其2017年8月21日证言：2016年底我没有办过开户业务，《个人账户开户及综合服务申请表》上面客户签名“付某1”不是我本人签的。在去年过小年后，当时付俊要我还他的钱，我没有现金，后来付玉义拿着2万元交给付俊，他当时说这笔钱是他收的酒钱。我一直不知道这2万元是贷款的钱，直到过完年我发现这笔贷款已到账，我去找他，他也没有告诉我这2万元是贷款的钱，一直给我讲是酒钱，贷款的钱被武汉老板挪用了。
3、证人李某12017年8月12日21日证言：2017年过年左右，我为我女婿樊某的朋友付玉义贷款29万元做过担保，当时不知道为多少贷款做担保，提供给银行的有夫妻俩的身份证及户口本、结婚证。你们出示的信贷档案（客户名称付某1，贷款期限2017年1月16日至2020年1月16日，借款金额29万元），这份档案中的担保合同上保证人签名和担保承诺书签名是我签的，担保人配偶承诺书中承诺人签名是我丈夫签的。这笔贷款樊某给了我5000元。
4、证人樊某2017年8月12日、21日证言：我朋友付玉义说给我2万元，让我帮忙为29万转贷款找保证人，我联系了我岳母李某1。在李某1签完字以后，付玉义给了我2万元，我给了李某15000元。付玉义当时说是转贷款，可以转点现金，搞点钱用，没说转多少现金。
5、证人闻某（竹竿支行行长）2017年8月13日证言：2017年1月16日付某129万元贷款是付玉义经放的，付玉义汇报说想盘活一笔谢奎军的46万元贷款，是按正常程序发放的，以付某1为主贷人，以李某1为担保人，这笔贷款下来以后被付玉义本人用了。
6、证人吕某2017年8月23日证言：2015年年底以后，付玉义从我手里借款，2017年4月19日，付玉义和鲁在勇给我打的42万元借条，里面包括3万元利息，付玉义从我手中拿钱从没有还给我现金和利息。
7、证人张某12017年8月23日证言：去年9月份付玉义找我借了2.9万元，月息4分，每个月都按时结息，每月1200元，今年快过年的时候，付玉义将29000元本金归还。
8、被告人付玉义2017年8月18日供述：我在竹竿信用社主要从事信贷工作。付某1去年在我行贷款29万元是我发放的。2016年年底，付某1把他的身份证带着到我竹竿支行外勤办公室办贷款手续，填了借款合同、借款申请书、借款人信息资料，借款借据、照相，签名画押。我给他填这些手续时，贷款档案内容是空白的。这笔贷款的银行卡是我从竹竿支行柜台上领取出来。办理这张银行卡的时候，付某1在我办公室填贷款档案，卡办好以后，我到办公室把银行卡给付某1，付某1说这卡里面没有钱他不要。这个卡就一直由我保管。我找樊三虎帮忙找个担保人，年纪大的。后来樊三虎说保人找好了，但是人家要2万元钱。我也同意了。在担保人家里，樊三虎的妻子介绍说两个担保人是她父母。在她家里由李某1出名担保办理了担保手续并照相。贷款下来后，我在ATM机用付某1的银行卡分四笔取款，每笔5000元，共计2万元。我将2万元交给樊三虎。担保人找年纪大的是因为年轻人经常搞房子，买车按揭，不方便。2017年1月16日这笔29万元贷款就打到付某1的银行卡上。这笔贷款到账后我一直没有对付某1讲。后来他问过我这笔贷款的事情，我一直对他讲这笔贷款没有到账。实际上钱到账后我用这张银行卡在相关支行柜台上取款，另外在ATM机上也取了一部分。这里面的钱都是我取出来用了，卡没有交给别人。这张银行卡从办下来到里面的29万元用完，卡一直在我手中，我从没有给过付某1，现在这张卡里面没有钱我也找不到。我当时给闻行长汇报说是给谢奎军贷款换借据，但是贷款下来后我并没有给谢奎军德贷款换借据，而是还别人高利贷。29万贷款下来后我还给樊三虎2万元，还给付某13万元，还给吕某3万元，还给陈小兵10万元，还给莽张街上姓张外号“强毛”的25000元，还给信阳火车站帝王大厦21楼月月贷公司2万多元，还给信阳体彩广场西南角金杯大厦恒昌小额信贷公司2万多元，剩余的都还给别人小额借款几千几千的，具体还给谁我也记不清。去年年底，付某1找我问他贷款下来没，因为这笔贷款已经下来但是被我用了，我就对他讲这笔贷款还没下来，正好我手中有卖酒收回来的钱，先给他2万元还别人的钱，后来我陆续又给了他1万元，总共给他3万元。我给他钱的时候他并不知道这3万元的来源，后来他查出来这29万元贷款已拨付就找到我要贷款，我就对他讲我已经给了他3万元。以付某1出名贷款的29万元，我用于归还小额贷款公司的贷款和我个人借的高利贷，我归还时没有告诉贷款公司和吕某、陈小兵等人这些钱的来源。
其2017年8月23日供述：《客户领卡及网银证书确认》这栏中付某1签名是我签的，但上面《客户声明及阅知》这栏中付某1不是我签的。我用这29万元贷款还月月贷公司2万多元，还捷越公司1万多元，还吕某的2万元借款，还张某119000元，还余某51万元，还余自珍1万元。
9、贷款档案在卷。
10、罗山县农村商业银行一般贷户开户单、个人业务交易单、交易明细清单在卷。
11、付玉义出具的借条复印件三份在卷，证明付玉义于2017年5月16日向吕某出具借款83000元、2016年4月10日向吕某出具借款100000元（担保人刘国强）、2017年4月19日向吕某出具借款420000元（担保人鲁在勇）的借条。
12、信阳安泰惠普信息服务有限公司2017年8月22日出具的关于付玉义还款情况说明在卷，证明月月贷业务是该公司业务之一，付玉义于2015年10月29日在其公司贷款6万元，于2017年5月2日已归还全部本金6万元、利息21384元。
13、罗山县公安局于2017年8月22日调取的付玉义在北京捷越联合信息咨询有限公司信阳分公司的贷款档案及归还明细、借款协议复印件在卷。
14、北京恒昌惠诚信息咨询有限公司信阳分公司于2017年8月22日出具的关于客户付玉义还款情况说明在卷，证明付玉义于2015年5月5日在该公司贷款132791元，款项分36期偿还，月还款4424.89元，首次还款时间2015年5月25日，截至目前应还款27期，实际还款19期，逾期8期。
15、付玉义与北京恒昌惠诚信息咨询有限公司信阳分公司于2015年5月5日签订的借款协议复印件在卷，证明付玉义借款132791元的情况。
16、罗山县农村商业银行股份有限公司于2017年5月5日出具的报案材料在卷，证明向罗山县公安局举报付玉义涉嫌挪用资金犯罪的事实。
17、付某12017年7月21日出具的检举信在卷，证明其举报其在竹竿信用社贷款29万元被信贷员付玉义挪用的情况。
（二）2015年12月份，李某2通过黄某1找到被告人付玉义，请付玉义帮助在罗山农商行竹竿支行贷款。付玉义让借款人李某2和保证人胡某1在空白的贷款手续上签字，并冒用李某2的名义办理了该笔贷款的银行卡（卡号为62×××56）并持有该银行卡。2015年12月30日，付玉义以李某2为借款人，以胡某1为保证人，办理了29万元的贷款手续（借款期限三年）。该笔贷款经审批同意发放到上述银行卡后，付玉义在没有通知李某2的情况下，持银行卡将该笔贷款取出，挪用于归还黄某2等人的不良贷款本金和利息。截止本案案发，该笔贷款未归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据在卷予以证实：
1、证人李某22017年9月26日证言：2015年的时候，我找付玉义贷款。我和胡某1、付玉义在摩登经典茶楼办的贷款手续，当时付玉义对我讲只能贷6万元。手续办完后我一直没有收到贷款，我找他催要，他说需要等一段时间。后来我发现我在2015年底在罗山农商行有29万元贷款。我找付玉义，他一直不接电话，也找不到他本人。这笔贷款到现在也没有用到一分钱。贷款档案（河南罗山农村商业银行信贷档案客户名称李某2，贷款期限2015年12月30日至2015年12月30日档案，借款金额29万）中，借款申请书上借款人签名是我签的，我当时签的时候上面的内容是空白的。个人信贷业务申请书上申请人签名是我本人签的，档案中李某2的身份证复印件、张燕的身份证复印件都是我提供给银行的。借款人配偶承诺书上张燕签名不是本人签的。档案中《个人借款合同》上借款人签名是我签的。档案中借款自主支付申请书上借款人签名不是我本人签的。档案中借款借据上签名是我本人签的。个人账户开户综合服务申请表上客户确认签名不是我签的。我从来没有在罗山农商行办过银行卡。
其2017年10月2日证言：我是通过黄某1认识付玉义的。竹竿支行提供的个人业务交易单（交易单个人现金支取，客户名称李某2，支取金额290000元）上的客户签名不是我签的。我认识黄某2、李广文，不认识黄凯、徐太霞。我不知道他们在竹竿支行贷款的事。我不可能为了不认识的人顶贷款。
2、证人胡某12017年9月26日证言：2015年年底，我朋友李某2在竹竿支行贷款，我给他做过担保。2015年12月30日，我和李某2、付玉义在摩登经典茶楼办的贷款手续，当时付玉义讲只能贷6万元。手续办完后我朋友一直没有收到贷款。后来我听李某2讲贷款变成了29万元。这份贷款档案中担保书上担保人签名是我签的，我当时签的时候上面的内容是空白的。这份档案中胡某1的身份证复印件是提供给银行的，胡某1的户籍证明不是我提供的。档案中《保证合同》上借款人签名是我签的。借款借据上签名是我本人签的。
3、证人黄某12017年10月22日证言：2015年下半年的一天，李某2通过我想向付玉义贷点款，我介绍他们认识，之后他们怎么联系、怎么办的贷款手续我不清楚。去年李某2给打电话说他查征信发现他在罗山农商行有30万贷款，问是否是我用的，我告诉他我没有用这笔贷款。我不知道这笔贷款付玉义用在什么地方。你们出示的《罗山农商行还旧借新贷款对照表》（2015年12月份），这上面黄某2贷款58万元，黄凯贷款3万元，李广文贷款3万元，徐太霞贷款8000元，前三笔都是我的贷款，其中黄某2贷款58万元，这是付玉义当时说的我的贷款要合据，我让父母出名担保办了这笔贷款。
4、证人黄某22017年10月6日证言：2013年的时候，我找到付玉义想从银行贷点款。当年热天的时候，付玉义让我到罗山农商行营业部，当时万某也在。付玉义拿出贷款档案让我在上面签字画押，我当时也没有看具体内容，我就按他的要求办。办完手续后，付玉义一直对我讲贷款没有下来。直到今天上午，我才知道我在农商行有58万元贷款。这笔贷款我没有领，我不知道我儿子黄某1是否领走了。
5、证人万某2017年10月17日证言：我2013年10月至2016年4月任竹竿支行行长。2015年12月30日，李某2贷款29万元是借新还旧，支行是我审批的。
6、被告人付玉义2017年9月28日供述：2015年12月30日，李某2的贷款29万元是转贷，转黄某1用别人的名字贷款。这份贷款行里有备案表。李某2是黄某1的老表。
其2017年10月13日供述：黄某1的妹等着贷款买房子，她以前给黄某1贷款出过名或担保，贷款一直没有还，有黑名单。黄某1找到我想把这笔贷款消掉，他讲现在他没有钱还，找他老俵李某2转贷。后来在摩登店里，李某2在空白的贷款手续上签字，回去后我把黄某1的贷款连本代息转到一起，一共是29万元。这有备案表，就是这份罗山农商行还旧借新贷款对照表（2015年12月），这份备案表上黄某2、黄凯、李广文、徐太霞的贷款都是黄某1用的。这29万元是归还黄某2的贷款利息，剩余的钱都归还黄凯、李广文、徐太霞的贷款及本金。这份河南省农村信用社个人账户开户及综合服务申请表上客户签名是我签的。按相关规定，贷款应该是李某2到银行办，这笔贷款下来后，我只是给黄某1说了，没有告知李某2。因为这是转黄某1的贷款。2013年9月29日黄某2的58万元，是合据黄某1的贷款，这在行里有备案表。就是这份罗山农商行贷款还原主体备案表（2013年9月），黄某2的58万元，这份备案表上的贷款有我发放的，有郑伟、张绍勇、孟令鹏发放的，我发放的都是黄某1用的，其他人发放的肯定是黄某1用的，如果不是他用的，他也不同意用他父亲的名字转贷。转这笔贷款是在竹竿信用社办的。这笔贷款的担保人何倩、李广清和主贷人黄某2都到场办的贷款手续。当时贷款金额是否填了我也记不清。后来上面搞大额贷款必须本人见面，我又通知黄某2到联社签字，核实贷款。
7、李某2贷款档案、还旧借新贷款对照表及还款明细在卷，证明原贷黄某258万（未到期），黄凯3万元，李广文3万元，徐太霞8000元，本金68000元，利息222029元，新贷李某229万元。
8、黄某2贷款档案、贷款还原主体备考表及还款明细在卷。
（三）2012年7月份，熊某通过余某1找到被告人付玉义，以其妻子康某为借款人，办理了60万元的抵押贷款手续。付玉义冒用康某的名义在竹竿支行办理了该笔贷款的银行卡（卡号为00×××89）并持有该银行卡。2012年7月20日，该笔贷款经审核同意后发放到上述银行卡上。2013年12月25日，该笔贷款办理了转贷手续（贷款期限三年）。经熊某多次催要后，付玉义将该笔贷款中的25万元给了熊某，其余的35万元，被付玉义使用。截止本案案发时，该笔贷款未归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据在卷予以证实：
1、证人熊某2017年9月25日证言：2013年底，我找付玉义想贷款60万元，付玉义同意了。我和我妻子一起到竹竿支行办的贷款手续。后来我找付玉义问贷款的事，他一直说没有批下来。2014年2月份的时候，付玉义给了我20万元；在2014年5月份，付玉义用卡取了5万元给我。剩余的钱一直没有给我；2015年2月17日，付玉义才给我打了一张欠条，上面注明用银行房产抵押贷款。2017年6月1日，罗山农商行将我起诉到法院，让我归还这笔贷款。这份贷款档案的借款借据上签名是我本人签的。信贷申请书、抵押承诺书、配偶承诺书中熊某的签名都是我签的。
其2017年10月10日证言：我用我的房产证贷款60万元是在2012年，当时是用我的房产证办的抵押手续。2013年贷款到期后，我又办了60万元手续，当时付玉义让我和我妻子办的手续，是在贷款档案上签个字。当时付玉义也没有对我讲是转贷，付玉义还让我和他一起到罗山城建局一楼东边的产权所签个字，至于签的什么字我不清楚。2012年办贷款60万元的房产抵押，房产评估费5000元是付玉义垫的。因为我当时建房手中没有钱。我也没有给他出具什么手续。付玉义使用这60万元贷款中的一部分，没有和我们商量。贷款下来后付玉义就没有给我讲，我是一直找他要的时候他才给了我25万元，直到2015年他才把剩余的贷款给我打了张欠条。如果在2012年付玉义和我商量用这笔贷款的话他当时肯定要给我打条子，我找他要贷款直到2015年他才给我打欠条。2012年7月20日的存款凭条上面存款人康某签名不是我妻子康某的签名，她说2012年她没有在竹竿支行办过存款开户。
2、证人康某2017年9月26日证言：2013年12月份，我丈夫找付玉义贷款，用我们的房子做抵押。我丈夫申请贷款60万元，因为房产证上是我的名字就由我出名。后来都是我丈夫操作的，我直接到行里办的贷款手续。贷款手续办好以后一个多月贷款没有下来，我就催我丈夫去找付玉义。后来付玉义一次性给我丈夫20万元。在2014年5月份，付玉义又给我丈夫5万元，其余一直没有给。这笔60万元的贷款我实际只用了25万元，剩余的贷款我到现在也没有见到。我不知道付玉义将剩余的35万元贷款用在什么地方。我丈夫一直找付玉义要剩余的贷款，在2015年他才给我丈夫打了个欠条。档案中信贷业务申请书上申请人签名、《个人借款合同》上的康某签名、《同意抵押承诺书》财产共有人签名、配偶承诺书上签名是我本人签的。我不认识吴秀萍，也没有和他签订《购农机协议》。档案中《客户提款申请书受托支付》中签名不是我签的。
3、证人余某12017年10月10日证言：2012年，熊某想在银行贷款，我介绍他和付玉义认识。后来贷款手续怎么办，贷款什么时候下来的我不清楚。后来我遇见熊某夫妇找付玉义要钱。熊某说他的贷款下来了，而且是60万元，付玉义没有将钱给他。在这之前，熊某一直在找付玉义要钱，但我不知道他要的是什么钱，直到这一次我才知道，熊某的贷款已经下来了，但是付玉义没有给他。又隔了段时间，熊某夫妇在竹竿支行找付玉义要钱，我当时到竹竿支行办事正好碰到，付玉义当时给了他5万元钱。后来的事情我就不清楚。我和付玉义有两个合作社，一个是丰仓土地流转合作社，一个是春耕农机专业合作社。合作社前期我和尹某2，付玉义都投资有现金，后来资金跟不上，我们都找各自的亲戚的身份证，办理的贷款，不存在把这笔钱用在合作社。而且这笔贷款下来后付玉义从没有告诉我要用这笔贷款的一部分。我前期还不知道这笔贷款下来了，还是那一次在合同社碰到熊某找付玉义要钱我才知道他的贷款下来了。
4、被告人付玉义2017年9月28日供述：2013年12月25日，康某贷款60万，这是我发放的贷款。2012年康某在我手中贷款60万元，2013年到期后我给她办的转贷。她本人只得到贷款中的25万，其余的贷款被我用到合作社里面。熊某余某1余某1余某1尹某2熊某熊某2012年熊国涛当时找我申请贷款几十万元，他找到余金强。他和余金强是亲戚，余金强约我、尹太昌和熊国涛在一起商量，当时我们商量前期的评估费用由我们合作社负责，贷款康某熊国涛用25万元，剩余的钱用在合作社和沙场上，大部分用在合作社上。他的抵押评估在2康某年评估一次，当时到期后2013年又重新评估一次，这两次评估本人需到场。2012年这笔贷款发放到康永华的本上。
其2017年10月13日康某这熊某12年7月2熊某存款凭条上存款人康永华签名是我签的。按规定，谁贷款谁签。这个本办下来以后，账户为0000熊某1余某1245637889这个本是我领走的。余某1来后我熊某康永华和熊国涛。按前余某1熊熊某量的，我好像熊某竿支行取了20万元给他，第二次是在哪儿取的我现在记不清。商量的时候有熊国涛，余金强和我三个人。在哪儿商量我现在记不清，余金强当时说熊国涛贷款咱合作社也用点。余金强和熊国涛说好后，当时熊国涛说办贷款的费用他不掏一分钱。我们当时也同意了。他开始说贷款他用30万，后来他又说用25万元。
其2017年10月30日供述（二卷50-51页）：康永华在我手中的贷款60万元是在2012年7月份，这笔贷款下来后是谁领走的，我现在记不清。5、康永华贷款档案及相关书证在卷。
6、银行卡号000000700×××8991056300003757交易明细在卷，证明2012年7月20日，00000071909245637889转账60万元，2012年7月21日，账号00000071909245637889向账号622991056300003757转账59万元。
7、付玉义2015年2月17日出具的欠条一张在卷，证明欠现金35万元。
8、罗山农商行起诉康永华、熊国涛的民事诉状在卷。
二、违法发放贷款的事实
2009年至2014年期间，被告人付玉义在担任罗山农商行竹竿支行信贷员期间，在办理发放贷款手续过程中，没有认真履行严格审查等职责，违反国家规定发放贷款252万元。
（一）2013年2月19日，被告人付玉义在张传厂不知情的情况下，以“张传张某2借款人，以“徐斌”为保证人，违反国家规定发放贷款3万元，该笔贷款在2016年2月19日到期后没有归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据在卷予以证实：
1、证人张传厂2017年9月26日证言：我的身份证在2013年被别人冒名贷款3万元，该笔贷款中的签名不是我签的，身份证复印件是我的，我不认识担保人徐斌。
2、证人徐斌2017年10月17日证言：我不认识张传张某2笔3万元的贷款中签名不是我签的，印章也不是我的，身份证复印件是我的。我没有给任何人贷款做过担保。
3、被告人付玉义2017年9月28日供述：这笔贷款好像是转谁的贷款，现在记不起来了。张传厂不知道。
4、贷款档案、借款借据在卷。
（二）2009年9月23日，被告人付玉义在尹镇军不知情的情况下，以“尹镇军尹某3款人，以“尹磊基”为保证人，违反国家规定发放贷款3万元，该笔贷款在2009年9月23日到期后没有归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据在卷予以证实：
1、证人尹镇军2017年8月29日证言：我的身份证在2009年被别人冒名贷款3万元，后来了解是付玉义经放的，付玉义说钱是他用的。我没有同意用我的身份证为别人办贷款。
2、证人尹磊基2017年10月18日证言：
该笔3万元贷款做担保的事我以前不知道，贷款档案中的签名都不是我本人签的，身份证复印件是我的老身份证复印件，付玉义承认该笔贷款是他发放的。
3、被告人付玉义2017年10月11日供述：这尹某3是我发放的，实际用款人是谁我记不清楚了。尹镇尹某1到场办理贷款手续，不是尹镇军签的名。担保书上的内容是我写尹某1字是尹磊基签的，身份证是他提供的。
4、贷款档案、借款借据在卷。
5、尹镇军个人信用报告在卷，证明逾期贷款3万元。
6、尹磊基与付玉义的短信聊天记录在卷，证明付玉义称其没有说身份证是尹磊基提供的。
（三）2011年4月6日，被告人付玉义在尹凤昌不知情的情况下，以“尹凤余某1借款人，以“余金强”为保证人，违反国家规定发放贷款3万元，该笔贷款在2012年4月6日到期后没有归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据在卷予以证实：
1、证人余金强2017年10月','2018-11-13
20:06:49',0,'web',NULL),(885447,'64ce6745-9baa-4a21-9667-a84f0115af21','$(function(){$(\"#con_llcs\").html(\"浏览：101次\")});$(function(){var
caseinfo=JSON.stringify({\"文书ID\":\"64ce6745-9baa-4a21-9667-a84f0115af21\",\"案件名称\":\"青岛奥川自动化科技有限公司与烟台曜泽商贸有限公司买卖合同纠纷一审民事判决书\",\"案号\":\"（2017）鲁0203民初5547号\",\"审判程序\":\"一审\",\"上传日期\":\"\\\/Date(1513872000000)\\\/\",\"案件类型\":\"2\",\"补正文书\":\"2\",\"法院名称\":\"青岛市市北区人民法院\",\"法院ID\":\"1518\",\"法院省份\":\"山东\",\"法院地市\":\"青岛市\",\"法院区县\":\"市北区\",\"法院区域\":\"\",\"文书类型\":null,\"文书全文类型\":\"1\",\"裁判日期\":null,\"结案方式\":null,\"效力层级\":null,\"不公开理由\":\"\",\"DocContent\":\"\",\"文本首部段落原文\":\"\",\"诉讼参与人信息部分原文\":\"\",\"诉讼记录段原文\":\"原告青岛奥川自动化科技有限公司（以下简称奥川公司）与被告烟台曜泽商贸有限公司（以下简称曜泽公司）买卖合同纠纷一案，本院于2017年6月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告奥川公司法定代表人郝龙涛到庭参加诉讼，被告曜泽公司经公告送达开庭传票后未到庭，本案现已审理终结\",\"案件基本情况段原文\":\"\",\"裁判要旨段原文\":\"\",\"判决结果段原文\":\"\",\"附加原文\":\"\",\"文本尾部原文\":\"\"});$(document).attr(\"title\",\"青岛奥川自动化科技有限公司与烟台曜泽商贸有限公司买卖合同纠纷一审民事判决书\");$(\"#tdSource\").html(\"青岛奥川自动化科技有限公司与烟台曜泽商贸有限公司买卖合同纠纷一审民事判决书
（2017）鲁0203民初5547号\");$(\"#hidDocID\").val(\"64ce6745-9baa-4a21-9667-a84f0115af21\");$(\"#hidCaseName\").val(\"青岛奥川自动化科技有限公司与烟台曜泽商贸有限公司买卖合同纠纷一审民事判决书\");$(\"#hidCaseNumber\").val(\"（2017）鲁0203民初5547号\");$(\"#hidCaseInfo\").val(caseinfo);$(\"#hidCourt\").val(\"青岛市市北区人民法院\");$(\"#hidCaseType\").val(\"2\");$(\"#HidCourtID\").val(\"1518\");$(\"#hidRequireLogin\").val(\"0\");});$(function(){;});$(function()
{\r\n var jsonHtmlData =
\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"青岛奥川自动化科技有限公司与烟台曜泽商贸有限公司买卖合同纠纷一审民事判决书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2017-12-22\\\\\",\\\\\