江苏省连云港市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）连商终字第00239号
上诉人（原审被告）尹兰柒。
委托代理人戚士贵，东海县牛山法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审原告）东海县金鼎融资担保有限公司，住所地东海县牛山镇海陵西路58-42号。（现住所地为东海县牛山镇富华西路**号西双湖壹号*号商铺***室）。
法定代表人陶明甫，该公司董事长。
委托代理人陈浩浩，该公司职员。
委托代理人武建，江苏尚扬律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）方光生。
被上诉人（原审被告）刘长高。
原审被告王松德。
原审被告孟强美。
原审被告周兴玲。
原审被告陶明刚。
原审被告卞维平。
上诉人尹兰柒因与被上诉人东海县金鼎融资担保有限公司（以下简称金鼎公司）、方光生、刘长高、原审被告周兴玲、王松德、孟强美、陶明刚、卞维平追偿权纠纷一案，不服江苏省东海县人民法院（2014）连东商初字第00934号民事判决，向本院提起上诉。本院于2015年7月10日受理后，依法组成合议庭，于2015年9月24日公开开庭进行审理，上诉人尹兰柒的委托代理人戚士贵，被上诉人金鼎公司的委托代理人陈浩浩、武建均到庭参加诉讼。被上诉人方光生、刘长高，、原审被告周兴玲、王松德、孟强美、陶明刚、卞维平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
金鼎公司一审诉称：2013年7月6日，金鼎公司（乙方）原告为被告方光生（甲方）在江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称：常熟银行）贷款提供担保，并签订了《委托担保合同》，约定“甲方不按期、足额偿还贷款本金及利息，由乙方履行代偿义务的，甲方应向乙方支付代偿资金占用费，代偿资金占用费以代偿的全部债务为计算基数，自代偿之日起按甲方与贷款人签订的借款合同约定的贷款利率4倍计算”，“甲方承担与本合同及本合同项下反担保有关的律师服务、公证等费用”。2013年7月6日，金鼎公司原告与被告王松德、孟强美、尹兰柒、周兴玲、陶明刚、卞维平签订了《保证反担保合同》，该六被告人承诺愿意为被告方光生在常熟银行贷款200万元提供反担保。2013年7月6日，被告方光生与常熟银行签订《个人借款合同》，贷款金额200万元，月利率为7.4667‰；金鼎公司原告与常熟银行签订《保证合同》，由金鼎公司原告为被告方光生的贷款提供担保。常熟银行已依约履行义务，但被告方光生未依合同约定期限偿还贷款。至2014年7月7日，金鼎公司原告累计代被告方光生向常熟银行偿还贷款本金及利息共计2182391.92元。金鼎公司原告认为，被告方光生作为借款人未按《个人借款合同》约定期限还款，导致金鼎公司原告受损，应依法对金鼎公司原告损失承担赔偿责任，被告刘长高和被告方光生系夫妻关系，应当承担连带赔偿责任。被告王松德、孟强美、尹兰柒、周兴玲、陶明刚、卞维平作为反担保人，应依约承担连带保证责任。请求判令：方光生、刘长高、王松德、孟强美、尹兰柒、周兴玲、陶明刚、卞维平八被告偿还金鼎公司原告代被告方光生偿还的贷款本息2182391.92元；向金鼎公司原告支付代偿资金占用费（代偿资金占用费以代偿的全部债务为计算基数，自代偿之日起，按甲方与贷款人签订的借款合同约定的贷款利率4倍计算）。
周兴玲一审辩称：当时是我按手印签字的，方光生有还款能力，应由方光生给钱，我没有还款能力，我不知道担保要负这么大责任。
卞维平一审辩称：我是农村人，平时用钱向同村人借款，方光生说可以互相担保贷款，方光生要求我们先给他担保，然后他再给我们担保，但是我们帮他担保出来他就不给我们担保了，我没有偿还能力，方光生有能力偿还，要求方光生偿还。
方光生、刘长高、王松德、孟强美、尹兰柒、陶明刚一审在法定期间未提交答辩状。
一审法院经审理查明：方光生、刘长高（甲方）于2013年7月6日与金鼎公司（乙方）签订《委托担保合同》一份，约定由金鼎公司为方光生、刘长高在常熟银行的贷款200万元提供担保，“甲方承担与本合同及本合同项下反担保有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用”，“乙方按担保金额一次性向甲方收取担保费，收取标准为月1.5‰（不足一个月的按一个月计算）”，“甲方如不能按期偿还贷款，自乙方代为偿还之日起，乙方即有权要求甲方或反担保人承担连带责任”“甲方在乙方为其出具贷款担保文书的同时，应按借款额的5%以转账或现金的方式向乙方缴纳还款保证金。还款保证金在甲方按借款合同约定期限归还本金及利息后20日内乙方全额返还还款保证金。如因甲方不能按期履行还款付息义务，而由乙方代偿借款本金或利息的，则还款保证金不予退还”，“甲方不按期、足额偿还贷款本金及利息，由乙方履行代偿义务的，甲方应向乙方支付代偿资金占用费，代偿资金占用费以代偿的全部债务为计算基数，自代偿之日起按甲方与贷款人签订的借款合同约定的贷款利率4倍计算”。刘长高同时在交付金鼎公司的身份证复印件上出具书面承诺，同意其丈夫方光生在常熟银行贷款200万元作为经营流动资金，并同意共同承担该笔贷款的清偿责任。同日，金鼎公司（甲方）与王松德、孟强美、尹兰柒、周兴玲、陶明刚、卞维平（乙方）签订《保证反担保合同》一份，约定王松德、孟强美、尹兰柒、周兴玲、陶明刚、卞维平对金鼎公司为方光生提供的借款保证担保提供保证反担保，反担保方式为连带责任保证，反担保保证范围是：“一、甲方代为借款人偿还的全部债务（借款本金、利息、复息、逾期利息、复利、罚息、手续费、损害赔偿金、违约金及实现甲方债权的一切费用）以及代偿资金占用费。代偿资金占用费以代偿的全部债务为计算基数，自代偿之日起按同期银行贷款利率4倍计算，直至借款人和反担保人偿清所有款项为止；二、委托合同中约定的借款人应向甲方支付的违约金、赔偿金、担保费等。担保费按实际担保期限、担保额及担保费率计算，以银行与借款人签订的银行借款合同和本担保公司与借款人签订的委托担保合同为准。三、甲方为实现债权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、律师代理费、差旅费等）”；反担保保证期间为：“甲方按保证合同履行担保义务而向贷款人代偿完毕所有债务之日起二年”，“甲、乙任何一方违约，应按上述担保金额贰佰万元整的20%向对方支付违约金，如果违约方给对方造成损失且违约金不足以赔偿的，违约方还应支付赔偿金”。同日，方光生与常熟银行签订了编号为常商银东海个借字2013第0117号《个人借款合同》一份，约定：被告方光生向常熟银行借款200万元用于购水晶原石，借款期限自2013年7月6日起至2014年7月5日止，月利率为7.4667‰，到期还本，利随本清。同日，方光生、常熟银行与金鼎公司签订了编号为常商银东海保字2013第0189号《保证合同》一份，约定：金鼎公司为该借款提供连带责任保证，保证范围“包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用”，“实现债权的费用包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等”，保证期间为“主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起2年”。常熟银行于同日向方光生发放贷款200万元，方光生收到贷款后向金鼎公司支付40万元还款保证金，后方光生未按约定偿还借款本息。金鼎公司于2014年7月7日代方光生偿还本金200万元、利息182391.92元，共计2182391.92元。因方光生经催要拒不还款，引起诉讼。
一审法院认为：金鼎公司分别与方光生、刘长高、王松德、孟强美、尹兰柒、周兴玲、陶明刚、卞维平签订的《委托担保合同》、《保证反担保合同》均合法有效。金鼎公司在方光生违反《个人借款合同》约定，未向常熟银行还款后，履行担保义务偿还了借款本息，有权向方光生、刘长高追偿，并有权依照《保证反担保合同》要求王松德、孟强美、尹兰柒、周兴玲、陶明刚、卞维平承担相应的反担保责任。双方对方光生、刘长高逾期不还款的违约行为约定了不退还保证金、自代偿之日起按借款人与贷款人签订的借款合同约定的贷款利率4倍计算收取代偿资金占用费等违约责任承担方式，现金鼎公司在不退还还款保证金的同时向方光生、刘长高、王松德、孟强美、尹兰柒、周兴玲、陶明刚、卞维平主张代偿资金占用费，该违约责任主张过高，予以调整，金鼎公司对方光生的代偿资金占用费的主张总和应以同期人民银行贷款利率的4倍为限，自代偿之日起算；40万元的还款保证金应冲抵金鼎公司的代偿款，经冲抵后，金鼎公司实际代偿数额为1782391.92元。对金鼎公司要求方光生、刘长高、王松德、孟强美、尹兰柒、周兴玲、陶明刚、卞维平偿还代偿款并支付代偿资金占用费的诉讼请求，其合理部分，予以支持。方光生、刘长高、王松德、孟强美、尹兰柒、陶明刚经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应承担举证、质证不能的法律后果。一审法院依据《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，遂判决：一、方光生、刘长高于判决生效后10日内向金鼎公司给付代偿款1782391.92元，并自2014年7月7日起按同期人民银行贷款利率的4倍向金鼎公司支付代偿资金占用费，至判决确定的还款之日止。二、王松德、孟强美、尹兰柒、周兴玲、陶明刚、卞维平对上述代偿款、代偿资金占用费承担连带偿还责任。三、驳回金鼎公司的其他诉讼请求。案件受理费24260元、诉讼保全费5000元，共计29260元，由方光生、刘长高共同负担，王松德、孟强美、尹兰柒、周兴玲、陶明刚、卞维平承担连带给付责任。
上诉人尹兰柒不服一审判决，向本院上诉称：一审法院仅认定本人及周兴玲、王松德、孟高美、陶明刚、卞维平与金鼎公司签订反担保合同，就判决本人即其他原审被告承担连带清偿责任是不妥的。一、签订反担保合同时，方光生和刘长高只是要求我们和金鼎公司共同为其在常熟农村银行贷款，既没有说明贷款数额，也没有告知是为金鼎公司提供反担保，只是让我们在指定地方签字。我们是农民，没有任何经济收入和固定资产，这样的反担保风险很大，因此，是被上诉人之间预谋欺骗我们。；二、方光生、刘长高贷款后携款潜逃，而且逃走之前已经将部分价值一百多万元的水晶制品交给金鼎公司，用于冲抵贷款，一审庭审时，上诉人和原审被告及金鼎公司均认可，但一审判决只字不提，对反担保人不公。综上，请求二审法院撤销原判，依法改判我方不承担任何担保责任。
被上诉人金鼎公司二审答辩称：我方认为上诉人上诉无事实与法律依据，应依法驳回上诉维持一审判决，理由如下：1一、上诉人今年已40多岁正值中年，社会经历丰富，不可能不知道贷款为他人担保需要承担责任，且不问清所谓的担保数额，这些都不符合生活常识，而且上诉人不仅为方光生担保过一次贷款，还有其他的贷款，其不可能不知道担保融资的责任。；2二、上诉人诉称方光生、刘长高拿到此款后逃之夭夭，其与事实不符，在2014.年5月份上诉人还为方和刘在东海张家港农商行提供300万元的担保。；3三、关于上诉人所诉称的有部分水晶制品，确实有部分水晶放置公司处，但是由于价值过低，双方并未就此达成协议，如果上诉人认为此部分的水晶价值很高，上诉人付款后可以将该水晶制品全部拿走。
被上诉人方光生、刘长高及原审被告王松德、孟强美、周兴玲、陶明刚、卞维平未到庭答辩亦未提交书面答辩意见。
本院经审理查明：原审一审判决认定事实属实，本院予以确认。
本案二审争议焦点为：一、尹兰柒是否受欺诈签订涉案《保证反担保合同》；二、方光生放在金鼎公司的水晶制品是否应当冲抵涉案欠款。
本院认为：金鼎公司分别与方光生、刘长高、王松德、孟强美、尹兰柒、周兴玲、陶明刚、卞维平签订的《委托担保合同》、《保证反担保合同》，系各方当事人真实的意思表示，合法有效，本院予以确认。各方均应按照合同约定履行各自的权利义务。
关于尹兰柒是否受欺诈签订涉案《保证反担保合同》问题。尹兰柒上诉称签订合同时并不知道反担保金额，且不知晓系为金鼎公司提供反担保，对此，本院认为，上诉人作为完全民事行为能力人，应当明确知晓作为反担保人在涉案合同上签字的后果，即使上诉人在签订涉案《保证反担保合同》时，并不知道反担保金额和为谁提供反担保，也是上诉人对于自身权益的放弃，故对上诉人称受欺诈签订涉案《保证反担保合同》的上诉理由，因其证据不足，本院不予采信。
关于方光生放在金鼎公司的水晶制品是否应当冲抵涉案欠款问题。金鼎公司与上诉人均认可放在金鼎公司的水晶制品系方光生所有，但对于水晶制品的价值各方并未达成合意，该水晶制品的价值即使这些水晶制品是用来冲抵本案欠款，那么怎样冲抵，冲抵多少金额，本院无法确定，可以在本案执行阶段通过法定程序对水晶制品进行处理确定，并冲抵本案债务。
综上，原审判决认定事实清楚，适用法律及判决结果正确，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十四条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费24260元，公告费800元，合计24860元，由上诉人尹兰柒负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 刘 扬
代理审判员 任 慧
代理审判员 袁 辉
二〇一五年十一月十一日
书 记 员 许黎明
法律条文附录
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百七十条：第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。
第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。