湖南省娄底市娄星区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘1302民初1179号
原告中国工商银行股份有限公司娄底城建支行。
住所地：娄底市娄星区乐坪西街*号。
负责人：吴明明。
委托代理人曾信，男，汉族，1990年9月6日出生，户籍所在地：，系该支行员工。
委托代理人罗湘波，男，汉族，1989年12月15日出生，户籍所在地：，系该支行员工。
被告刘卫华，男，汉族，1970年5月28日出生，户籍所在地：。
被告杜美兰，女，汉族，1974年3月12日出生，户籍所在地：。
两被告共同委托代理人刘仲林，男，汉族，1970年3月20日，户籍所在地：。
被告娄底市中小企业信用投资担保有限公司。
住所地：娄底市乐坪东街**号。
法定代表人：李小林。
原告中国工商银行股份有限公司娄底城建支行（以下简称中国工商银行娄底城建支行）诉被告刘卫华、杜美兰、娄底市中小企业信用投资担保有限公司（以下简称娄底市中小企业公司）信用卡纠纷一案，本院于2017年4月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行娄底城建支行的委托代理人曾信、罗湘波及被告刘卫华、杜美兰的共同委托代理人刘仲林到庭参加了诉讼，被告娄底市中小企业公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行娄底城建支行诉请本院判令：1、解除原告与被告刘卫华、杜美兰于2013年9月3日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2、由被告刘卫华、杜美兰偿还所欠原告信用卡透支本息、滞纳金252965.18元，其中（本金250094.05元，已透支逾期本金103430.05元、未到期本金146664元，利息2470.37元、滞纳金400.76元，利息和滞纳金暂计算至2015年12月7日7），并按合同约定承担利息、滞纳金至还清之日止；3、原告对被告刘卫华、杜美兰抵押给原告的号丰田轿车享有优先受偿权；4、被告娄底中小企业公司对上述第二项诉讼请求中被告的债务承担连带清偿责任；5、本案所有诉讼费及实现债权的费用由三被告承担。
被告刘卫华、杜美兰辩称,欠款属实，但是被告目前经济困难，希望能与原告调解。
被告娄底市中小企业公司未予答辩。
根据双方当事人的诉辩主张和庭审查明的事实，本院确认本案如下事实：
2013年9月3日，被告刘卫华向原告中国工商银行娄底城建支行申请办理信用卡并向原告中国工商银行娄底城建支行提交了《工银信用卡申请表》。当日，原告中国工商银行（甲方）与被告刘卫华（乙方）签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，双方约定：“乙方向汽车销售商娄底荣盛名车购买汽车（具体品牌型号别克昂科雷306L），车辆总价为639000元，乙方自行支付首付款199000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为440000元；乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户……乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为12250元，以后每期偿还的金额为人民币12222元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同……如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等……对于乙方在本合同项下的所有应付未付款项，甲方有权从乙方开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中予以扣收，并无须事先通知乙方；乙方在本合同有效期内累计三次违约或者违反合同第八条的有关约定等，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责……本合同自双方签订之日起生效，至乙方清偿本合同项下全部债务时终止。”
2013年9月3日，被告杜美兰向原告中国工商银行娄底城建支行出具了《共同偿债人承诺书》，承诺其愿作为共同债务人，对被告刘卫华与原告签订的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件的、不可撤销的共同偿债责任。
2013年9月3日，被告刘卫华作为抵押人（乙方），自愿以所购车辆（车牌号码：）为其在原告处办理的信用卡购车专项分期付款提供抵押担保，与作为抵押权人（甲方）的原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期抵押合同》，合同约定：“乙方所担保的主债权为甲方为乙方（债务人）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，主债权的金额和期限依分期付款合同约定，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，甲方抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押物的代位物，以及因抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金……”
当日，被告娄底市中小企业公司与原告签订了《保证合同》，被告娄底市中小企业公司为原告依据其与被告刘卫华于2013年9月3日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（主合同）而享有的债权承担连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用，保证期间自借款期限届满之次日起两年，原告根据主合同之约定宣布借款提前到期的，保证期间为借款提前到期日之次日起两年。
2013年9月11日，原告向被告刘卫华发放了一张卡号为的牡丹信用卡。被告刘卫华在领取该信用卡后进行了透支消费并按期偿还了部分借款本息，但自2016年5月开始没有按照约定还款，并在2016年9月25日偿还了5000元后即停止还款。截至2017年6月27日，被告刘卫华共计拖欠原告借款本金190498.33元、透支利息41193.13元以及滞纳金7000元，共计238691.46元。
2014年1月7日，被告刘卫华就其名下的、车牌号码为的车辆与原告办理了抵押登记。
另查明，被告刘卫华与被告杜美兰系夫妻关系。原告的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中规定：“甲方（即牡丹信用卡申领人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方（即中国工商银行发卡机构）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）……”
本院认为，本案中，被告刘卫华在原告处办理了信用卡并进行了透支消费，应当按照双方的约定全面履行其还款义务，但被告刘卫华自2016年5月开始即没有按期还款，并在2016年9月25日后停止还款，其累计逾期期数明显超过合同约定提前收回贷款的逾期期数，解除合同的条件已成就，故对原告要求解除与被告刘卫华的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》予以支持。被告刘卫华至今拖欠原告借款本金190498.33元及相应的透支利息、滞纳金，对原告要求被告偿还透支本金、支付利息和滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。被告杜美兰向原告出具了《共同偿债人承诺书》，应当对被告刘卫华所欠借款本金等承担共同还款责任。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。被告刘卫华以其名下的、车牌号码为的车辆为本案讼争借款向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，原告在抵押担保的范围内对该车辆享有优先受偿权。被告娄底市中小企业公司作为保证人，应当按照《保证合同》的约定承担连带保证责任，并在承担连带清偿责任后有权向债务人追偿。原、被告双方当事人就前述抵押担保与保证担保没有特别约定，原告应当依照法律规定先就债务人提供的抵押物的担保实现债权。被告娄底市中小企业公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司娄底城建支行与被告刘卫华于2013年9月3日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；
二、由被告刘卫华、杜美兰于本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司娄底城建支行借款本金190498.33元以及支付至2017年6月27日已经产生的透支利息41193.13元和滞纳金7000元，并以190498.33元为基数自2017年6月28日起按照万分之五每日的标准支付透支利息至清偿之日止，并自2017年6月28日起按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金至清偿之日止；
三、原告中国工商银行股份有限公司娄底城建支行对被告刘卫华名下的、车牌号码为的车辆在以上第二条所述债权范围内享有优先受偿权；
四、原告中国工商银行股份有限公司娄底城建支行按照以上第三条就车辆优先受偿后，被告娄底市中小企业信用投资担保有限公司对被告刘卫华、杜美兰未清偿的债务承担连带清偿责任，并有权在承担连带清偿责任后就其偿还的债务向被告刘卫华、杜美兰追偿;
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司娄底城建支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5094元，由被告刘卫华、杜美兰、娄底市中小企业信用投资担保有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。
审 判 长 刘艳姿
人民陪审员 喻日光
人民陪审员 廖 瑛
二〇一七年七月十日
书 记 员 廖鑫杰
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。