四川省金堂县人民法院
民 事 判 决 书
(2018)川0121民初2662号
原告：中国农业银行股份有限公司金堂县支行。营业场所：成都市金堂县赵镇十里大道一段661号。
负责人：宋建林，行长。
委托诉讼代理人：田畅，四川明炬律师事务所律师。
委托诉讼代理人：梁燕，四川明炬律师事务所律师。
被告：文小惠，女，1985年4月7日出生，汉族，住四川省金堂县。
被告：冷强，男，1984年2月3日出生，汉族，住拉萨市城关区。
原告中国农业银行股份有限公司金堂县支行（以下简称农业银行）与被告文小惠、冷强金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月23日立案受理后，依法由审判员黄娇适用简易程序于2018年6月20日公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人田畅到庭参加诉讼，被告文小惠、冷强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还剩余借款本金178623.31元；2.判令被告按照《个人购房担保借款合同》的约定向原告支付欠付的利息、罚息和复利，从被告违约之日起计算至还清欠款之日止（截止2018年5月6日为6501.45元）；3.判令原告有权处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、逾期息、复利、利息损失、诉讼费及其他原告为实现债权的相关费用；4.判令本案全部诉讼费、差旅费及其他原告实现债权的费用由被告承担。事实和理由：被告一与被告二为夫妻关系，2011年12月28日，原告与被告一、被告二签订《个人购房担保借款合同》，约定被告一向原告借款214000元，被告一按月归还借款本息，借款期限240个月。借款以被告所有的位于成都市金堂县的房屋作抵押担保。合同签订后，原告如约向被告发放了贷款，但被告未按照合同约定如期还款。至2018年5月20日被告拖欠9期贷款未还。根据合同约定，原告有权向被告要求归还剩余本金178623.31元和应付未付利息、复利及罚息。
被告文小惠、冷强未作答辩，亦未提交书面答辩意见。
本院经审理认定事实如下：2011年10月19日，文小惠、冷强向农业银行出具《财产共有人承诺书》和《共同债务人承诺书》，《财产共有人承诺书》载明：文小惠与冷强系夫妻关系，是财产共有人，二人同意以位于金堂县的房产作为抵押物，为借款人文小惠向农业银行申请金额214000元的贷款提供抵押担保。《财产共有人承诺书》载明：作为共同债务人，愿意为借款人的214000元借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。2011年12月28日，农业银行（贷款人、抵押权人）与文小惠（借款人、抵押人）、冷强（抵押人）、四川广慧房地产开发有限公司（保证人）签订编号为51020120110030396的《个人购房担保借款合同》。该合同与本案相关的条款：第一部分通用条款第十条10.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人为实现债权和抵押权的一切费用。第十二条12.1借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之五十。12.2对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。12.3本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天。第二部分特别条款第二十五条借款金额214000元。第二十六条借款用途购买房产，房产位于金堂县，购房合同编号31363。第二十七条借款期限自2011年12月28日至2031年12月27日，共计240个月。第二十八条借款利率为浮动利率：在基准利率基础上上浮10%。第二十九条借款人申请贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名四川广慧房地产开发有限公司，账号84×××25。第三十条还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为借款发放日对应日。借款人还款账户账号/卡号62×××12。第三十二条抵押物的房屋地址：金堂县。
当日，农业银行按约定发放214000元借款。之后，文小惠开始归还借款至2018年5月28日，期间多次逾期偿还借款本息，逾期天数超过90天的有：2018年4月27日偿还2017年8月28日到期的借款本息，2018年5月29日偿还2017年9月28日到期的借款本息，2018年6月9日偿还2017年10月28日、2017年11月28日、2017年12月28日、2018年1月28日和2018年2月28日到期的借款本息。截至2018年6月20日，文小惠尚欠借款本金172294.01元。
另查明，2014年2月14日，农业银行与文小惠、冷强就抵押物办理了抵押登记，并取得了编号为金房他证他权字第××号的他项权证。该他项权证载明：房屋他项权利人农业银行，房屋所有权人文小惠（等），房屋所有权证号为监证0379148（等），房屋坐落金堂县，他项权利种类抵押权，债权数额贰拾壹万肆仟元整。附记中载明：所有权业务件号：权2018143，抵押人：文小惠，产权证号：监证0379148，抵押人：冷强，产权证号：监证0379149，债务履行期限：2011/12/28至2031/12/27。
本院认为，农业银行与文小惠、冷强签订的借款担保合同，内容不违反我国法律、法规的禁止性规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力，当事人均应按合同约定履行各自的权利义务。农业银行按合同约定发放借款214000元，履行了合同义务；文小惠未按合同约定按期归还借款本息，应承担违约责任。本案中，双方约定借款人未足额偿还借款本息超过90天时，贷款人有权提前收回已发放借款，并有权提前行使担保权。因此，在文小惠存在逾期偿还借款本息超过90天的违约行为的情况下，农业银行有权提前收回已发放借款，故对农业银行要求文小惠偿还全部借款本金及按合同约定支付罚息、复利的主张，本院予以支持。因农业银行未发函宣布借款提前到期而直接起诉，故罚息应自借款到期日即2018年5月23日起诉之日起计收。因利息是合同期内本金的收益，而文小惠已付清2018年5月28日前的所有本息，故农业银行要求文小惠支付利息的请求，于法无据，本院不予支持。因冷强承诺愿意共同归还本案借款本息，故农行金堂支行要求冷强与文小惠共同偿还借款本息的主张，本院予以支持。因文小惠、冷强将其购买的位于金堂县房屋作抵押担保，并在登记主管机关办理了抵押登记，故抵押权人即农业银行对该抵押物享有优先受偿权。被告文小惠、冷强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、答辩等权利，相应的法律后果自行承担。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告文小惠、冷强于本判决生效后二十日内向原告中国农业银行股份有限公司金堂县支行偿还借款本金172294.01元及罚息、复利（罚息从2018年5月29日起按在借款利率即基准利率上浮10%的基础上上浮50%计算至借款本金付清之日止，复利依据中国人民银行规定计算）；
二、原告中国农业银行股份有限公司金堂县支行对登记在被告文小惠、冷强名下的位于金堂县房屋（监证0379148、监证0379149）享有抵押权，有权在被告文小惠、冷强不履行上述债务时，依照法律规定对其抵押财产折价、变卖、拍卖后，以所得价款在担保范围内优先受偿；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司金堂县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2001元，由被告文小惠、冷强负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审判员 黄娇
二〇一八年六月二十六日
书记员 张红