＼n浙江省义乌市人民法院
＼ n 刑 事 判 决 书
＼n（2012）金义刑初字第3418号＼n公诉机关义乌市人民检察院。＼n被告人傅正大，男，汉族，1973年11月6日出生于浙江省义乌市，初中文化，居民。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年5月21日被义乌市公安局刑事拘留，同年6月27日被依法逮捕。现押于义乌市看守所。＼n辩护人吴旭标，浙江绣湖律师事务所律师。＼n义乌市人民检察院以义检刑诉（2012）第3584号起诉书及义检刑诉追（2012）第15号追加起诉决定书指控被告人傅正大犯信用卡诈骗罪、非法吸收公众存款罪，于2012年11月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。义乌市人民检察院指派检察员吴青英出庭支持公诉，被告人傅正大及其辩护人吴旭标到庭参加诉讼。现已审理终结。＼n经审理查明：＼n（一）信用卡诈骗部分＼n1、2006年6月，被告人傅正大在中国建设银行股份有限公司义乌分行办理龙卡信用卡一张，卡号×××2605。被告人傅正大于2009年2月25日消费透支后和取现透支后不及时归还龙卡信用卡透支款，截至2012年6月5日该龙卡信用卡人民币透支本金人民币99912.9元。经银行多次催收后，至今未归还。＼n2、2008年7月，被告人傅正大向中国工商银行股份有限公司义乌分行办理牡丹贷记单币卡一张，卡号为×××3790。被告人傅正大自从2009年4月消费透支和取现透支后不及时归还牡丹信用卡透支款，截至2012年2月13日该牡丹卡贷记单币卡人民币透支本金人民币19038．70元。经银行多次催收后，至今未归还。＼n3、2008年7月，被告人傅正大在中信银行股份有限公司信用卡中心办理信用卡一张，卡号×××7545。被告人傅正大于2009年4月4日消费透支后不及时归还信用卡透支款，截至2012年5月30日该信用卡人民币透支本金人民币27499.14元。经银行多次催收后，至今未归还。＼n4、2008年9月，被告人傅正大在招商银行股份有限公司信用卡中心办理信用卡一张，卡号×××1972。被告人傅正大于2009年7月25日消费透支后不及时归还信用卡透支款，截至2012年6月5日该信用卡透支本金人民币97924．8元。经银行多次催收后，至今未归还。＼n（二）非法吸收公众存款部分＼n在2006年至2008年期间，被告人傅正大以做生意资金紧张等为由，向傅某甲、王某甲、傅某乙、傅某丙、王某乙、王某丙、傅某丁、傅某戊、傅某己、傅某庚、孙某、何某、龚某、季某、陈某、赵月华、郑兴光、朱超虎、吴忠有、朱晓峰、傅某庚、傅某辛、刘忠富、龚建中、吴光跃、贾杭胜、楼海娟、龚玉梅等不特定对象以月息2-4分不等非法吸收公众存款3091万元，并高利转借他人。至案发，绝大部分本金未归还。具体如下：＼n1、2006年被告人傅正大以月息3分向被害人王某丙借款人民币30万元，支付利息7万元。2OO8年被告人傅正大又以月息3分向被害人王某丙借款人民币10万元，支付利息2.4万元，本金未归还。＼n2、2006年被告人傅正大以月息2分向被害人傅某丁借款人民币180万元。＼n3、2006年11月，被告人傅正大以月息3分向被害人傅某戊借款人民币20万元。2007年3月，被告人傅正大以月息3分向被害人傅某戊借款人民币20万元。2008年3月、4月，被告人傅正大又以月息3分向被害人傅某戊分别借款人民币140万元、20万元。共支付利息20余万元，本金未归还。＼n4、2006年，被告人傅正大多次以月息3分向被害人贾杭胜借款140万元人民币。至今本金未归还。＼n5、2007年3月，被告人傅正大以月息2分向被害人傅朝明借款人民币100万元。2008年1月，被告人傅正大以月息2分向被害人傅朝明借款人民币108万元。2008年4月被告人傅正大以月息2分向被害人傅朝明借款人民币55万元。2008年6月，被告人傅正大又以月息2分分别向被害人傅朝明借款人民币5万元、7万元。共支付利息30万元左右，本金未归还。＼n6、2007年4月，被告人傅正大以月息1.8分向被害人傅某己借款人民币105万元。本金已全部归还。＼n7、2007年被告人傅正大以月息3分分两次向被害人傅某庚分别借款人民币10万元、15万元。2008年被告人傅正大以月息3分向被害人傅某庚借款人民币30万元。支付利息二十余万元，本金未归还。＼n8、2007年被告人傅正大向被害人楼海娟借款人民币60万元。2008年5月，被告人傅正大又向被害人楼海娟借款人民币100万元。利息支付3万元，本金未归还。＼n9、2008年1月，被告人傅正大以月息2分向被害人傅某甲借款人民币10万元，支付利息4000元，本金未归还。＼n10、2008年2月，被告人傅正大以月息2分向被害人王某甲借款人民币20万元，支付利息4000元，本金未归还。＼n11、2008年3月，被告人傅正大以月息2分向被害人傅某乙借款人民币80万元，支付利息3.2万元，本金未归还。＼n12、2008年4月，被告人傅正大以月息2分向被害人傅某丙借款人民币60万元，支付利息2.4万元，本金未归还。＼n13、2008年4月，被告人傅正大以月息3分向被害人王某乙借款人民币40万元，支付利息3.6万元，本金未归还。＼n14、2008年上半年，被告人傅正大以月息3分向被害人孙某借款人民币200万元。已支付利息24万元，本金未归还。＼n15、2008年2月，被告人傅正大以月息3分向被害人何某借款人民币10万元，同年3月，被告人傅正大以月息3分向被害人何某借款人民币11万元，同年5月，被告人傅正大又以月息3分向被害人何某借款人民币5万元。期间共支付利息1万余元，本金归还2万元。＼n16、2008年3月，被告人傅正大以月息3分向被害人龚某借款人民币30万元，支付利息2.7万元，本金未归还。＼n17、2008年5月，被告人傅正大向被害人季某借款人民币100万元，同年6、7月，被告人傅正大又分别向被害人季某借款人民币20万元、人民币30万元。本金未归还。＼n18、2008年6月，被告人傅正大以月息4分向被害人陈某借款人民币200万元。本金未归还。＼n19、2008年6月，被告人傅正大以月息2分向被害人赵月华借款人民币5万元。利息支付3千元，本金未归还。＼n20、2008年8月，被告人傅正大以月息2分向被害人郑兴光借款人民币30万元。利息支付数万元，本金未归还。＼n21、2008年5月，被告人傅正大以月息2分向被害人朱超虎借款人民币40万元。利息支付3万余元，本金未归还。＼n22、2008年5月，被告人傅正大以月息3分向被害人龚建中借款人民币260万元。利息支付23万余元，本金归还50余万元。＼n23、2008年4月，被告人傅正大以月息3分向被害人朱晓峰借款人民币100万元。＼n24、2008年5月，被告人傅正大以月息3分向被害人刘忠富借款人民币20万元。利息支付数万元，本金未归还。＼n25、2007年5月，被告人傅正大以月息2分向被害人吴光跃借款人民币200万元。利息支付24万元左右，本金未归还。＼n26、2008年3月，被告人傅正大以月息3分向被害人何贤仙借款人民币200万元。2008年5月，被告人傅正大又以月息3分向被害人何贤仙借款人民币70万元。利息支付32万余元，本金未归还。＼n27、2008年5月，被告人傅正大向被害人龚玉梅借款人民币85万元。本金未归还。＼n28、2008年6月，被告人傅正大向被害人傅某辛借款人民币120万元。2008年7月，被告人傅正大又向被害人傅某辛借款人民币50万元。本金未归还。＼n上述事实，被告人傅正大在庭审过程中亦无异议，且有抓获经过，控告状，信用卡交易明细、历史催收记录，借条，判决书，被害人傅某甲、王某甲、傅某乙、傅某丙、王某乙、王某丙、傅某丁、傅某戊、傅某己、傅某庚、孙某、何某、龚某、季某、陈某、傅某辛等的陈述，被告人傅正大的供述，身份证明等证据证实，足以认定。＼n本院认为，被告人傅正大以非法占有为目的超过规定期限透支，且经发卡银行多次催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人傅正大非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控成立，应予支持。被告人傅正大如实供述自己罪行，依法可以从轻处罚。被告人傅正大一人犯数罪，依法应当数罪并罚。辩护人提出被告人傅正大认罪态度好，请求从轻处罚的辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：＼n一、被告人傅正大犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑年，并处罚金人民币元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑年，并处罚金人民币元；并罚决定执行有期徒刑，并处罚金人民币元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年5月21日起至20年月20日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳）。＼n二、被告人傅正大违法所得依照判决书确定事实予以追缴、退赔，发还各被害人。＼n如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省金华市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。＼n审判长徐巍＼n人民陪审员吴廷生＼n人民陪审员王春洋＼n二〇一三年一月二十四日＼n代书记员王康丽