福建省石狮市人民法��
民 事 判 决 书
（2015）狮民初字第6870号
原告福建石狮农村商业银行股份有限公司，住所地福建省石狮市八七路。
法定代表人施文波，该公司董事长。
委托代理人洪辉煌、蔡毓斌，该公司员工。
被告余柏生，男，汉族，1984年6月25日出生，住福建省龙岩市新罗区万安镇。
被告吴秀芳，女，汉族，1984年9月11日出生，住福建省福州市仓山区。
原告福建石狮农村商业银行股份有限公司（下称石狮农商行）与被告余柏生、吴秀芳信用卡纠纷一案，于2015年12月28日向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年2月24日公开开庭进行了审理。原告石狮农商行的委托代理人蔡毓斌，被告吴秀芳到庭参加诉讼，被告余柏生经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
���告石狮农商行诉称：2013年12月，被告余柏生向原告申请办理信用卡，签订了《福万通贷记卡（福农宝）申请表》及《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》。2014年1月，原告向被告余柏生发放信用卡，信用卡额度为人民币20万元。《领用合约》第二条约定，年费为每年200元；持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《使用须知》第三条及第四条约定，透支手续费初始月费率为1.2%，费率按季调整（2014年4月22日起调整为1.5%）；第七条约定还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内；第八条���定，被告经常逾期的，原告有权要求其立即偿还所有债务。合同履行过程中，被告余柏生未按合同约定履行还款义务，自2015年8月起已连续多期未足额按时还款，原告向被告催讨无果，被告已不具备相应的还款能力，严重威胁原告债权的实现。为此，原告依照《使用须知》的约定，宣布债务提前到期，要求被告余柏生立即偿还信用卡全部透支本息及费用。截止至2015年12月21日，被告余柏生尚欠原告信用卡透支产生的本金、透支手续费等合计208670.79元（其中透支本金197477.48元，透支手续费10107.02元，滞纳金1086.29元）。鉴于本案债务发生在被告余柏生与吴秀芳婚姻存续期间，应认定夫妻共同债务，对此，两被告应承担相应还款责任。据此，请求判令：一、被告余柏生、吴秀芳立即共同偿还截至2015年12月21日信用卡透支产生的本金、透支手续费、滞纳金合计208670.79元（其��透支本金197477.48元，透支手续费10107.02元，滞纳金1086.29元），并按约定支付自2015年12月22日起至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费和滞纳金；二、两被告承担本案诉讼费用。庭审过程中，原告确认被告余柏生在起诉后有偿付200元本金，截至2016年2月21日被告余柏生尚欠原告透支本金197277.48元，透支手续费为16225.67元，滞纳金2376.36元，合计款项215879.51元，并将诉讼请求调整为：一、被告余柏生、吴秀芳立即偿还截至2016年2月21日尚欠原告的透支本金、透支手续费、滞纳金合计人民币215879.51元（其中本金197277.48元、透支手续费16225.67元，滞纳金2376.36元），并支付自2016年2月22日起至实际还款之日止的透支手续费和滞纳金（按领用合约和使用须知约定的标准计算）；二、两被告承担本案诉讼费用。
被告吴秀芳辩称，其与余柏生已于2014���12月17日离婚，且双方之前感情就不好，对本案讼争的款项纠纷均不知情，且本案中也没有任何证据材料有吴秀芳的签名，讼争款项也没有用于夫妻间的共同生活，吴秀芳不应承担还款责任。
被告余柏生经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。
原告石狮农商行为支持自己的主张，提供如下证据：
1、营业执照一份、组织机构代码证一份、身份证复印件二份及结婚证一份，证明原、被告的身份情况和诉讼主体资格。
2、《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）申请表》、《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》各一份，证明被告余柏生向原告申请贷记卡的真实意思表示，及双方对透支收费、还款等内容的约定。
3、《已发送短信列表》一份，证明被告余柏生信用卡透支手续费月费率根据双方合同约定自2014年4月22日起调整为1.5%。
4、《福建石狮农村商业银行股份有限公司信用卡交易明细》一份，证明被告余柏生信用卡透支使用情况。
5、挂号信四份、邮件跟踪记录一份、《催款通知单》二份、《石狮农商银行债务提前到期通知书》二份，证明原告已履行催收通知义务，并通知被告债务提前到期。
6、《法律函件送达地址确认书》一份，证明被告余柏生对法院诉讼文书等函件送达地址的确认并且对确认书的内容无异议。
被告吴秀芳质证后认为，对原告提供的所有证据均不清楚。
被告吴秀芳为证明其抗辩主张，向本院提交离婚证一份，证明其与余柏生已于2014年12月17日离婚。
原告石狮农商银行质证后认为，对被告吴秀芳提供的离婚证真实性无异议，但关联性有异议，被告余柏生申请的信用���系在2013年7月份申请，2014年1月份办出的，该期间属于吴秀芳与余柏生夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务。
被告余柏生未到庭参加诉讼，也未提交证据，视为放弃举证、质证的权利。
本院认为，虽然被告吴秀芳对原告石狮农商行提供的上述证据的真实性、合法性、关联性均表示不清楚，但并未对真实性提出异议，且原告石狮农商行也提供证据原件予以核对，因此，本院依法对原告石狮农商行提供的证据的真实性依法予以确认。至于是否具有关联性，能否证明原告的诉讼主张，将结合争议焦点分析认定。由于原告石狮农商行对被告吴秀芳提供的离婚证真实性无异议，本院依法对其真实性予以确认，至于是否具有关联性，能否证明被告吴秀芳的抗辩主张，将结合争议焦点分析认定。
经审理查明，被告余柏生因欲与石狮农商行申请办理信用卡，于2013年7月23日向石狮农商行提交一份《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）申请表》，并于2013年10月23日与石狮农商行签订一份《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》。经审查后，原告于2014年1月份向被告余柏生发放信用卡，信用卡额度为人民币20万元。双方签订的《领用合约》第二条约定，持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《石狮农商银行福农卡使用须知》第三条约定，透支手续费初始月费率为1.2%。第七条约定还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内；第八条约定，���被告经常逾期、收入降低、涉及诉讼，任何其他借款、担保或赔偿责任到期未履行，丧失或可能丧失还款能力等其他可能影响债权人债权实现的情形，原告有权要求立即偿还所有债务。第九条约定，原告有权取消经常逾期、风险水平高的持卡人的授信额度。合同履行过程中，2014年2月15日被告余柏生透支使用信用卡本金15万元，并于2015年5月18日再次透支使用信用卡本金49000元。被告余柏生未按合同约定履行信用卡还款义务，2014年4月22日起透支手续费调整为月费率1.5%。自2015年8月起，被告余柏生连续多期未按约定按时足额还款，原告分别于2015年10月26日及2015年11月30日书面向被告余柏生催款，并于2015年12月21日书面向被告余柏生邮寄《债务提前到期通知书》，宣布讼争信用卡债务提前到期，截至2016年2月21日被告余柏生尚欠原告的透支本金、透支手续费、滞纳金合计���民币215879.51元（其中本金197277.48元、透支手续费16225.67元，滞纳金2376.36元）。被告余柏生、吴秀芳系夫妻关系，双方于2014年12月17日正式办理离婚手续。本案讼争债务部分发生在其夫妻关系存续期间。
以上事实有原告提供的营业执照、组织机构代码证、身份证、结婚证、《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）申请表》、《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》、《福建石狮农村商业银行股份有限公司信用卡交易明细》、《催款通知单》、《石狮农商银行债务提前到期通知书》，和被告提供的离婚证，以及当事人的当庭陈述予以证明。
本案双方当事人的争议焦点是：原告请求被告吴秀芳共同偿还截至2016年2月21日信用卡透支产生的本金、透支手续费、滞纳金等款项合计215879.51元及按《使用须知》及《领用合约》约定的透支手续费、滞���金标准计付自2016年2月22日起至实际还款之日止的透支手续费、滞纳金的主张能否成立。
双方当事人对于本案争议焦点的意见与其诉、辩及质证意见基本一致。
本院认为，原告石狮农商银行与被告余柏生之间的信用卡合同关系系双方当事人的真实意思表示，依法应认定合法有效。双方当事人均应各自履行相应的义务。原告石狮农商行已经依法履行相应的提供资金义务，被告余柏生已连续多期未按时足额偿还相应的利息，原告石狮农商行有权按照使用须知第八条的约定宣布债务提前到期，要求被告余柏生立即偿付截止至2016年2月21日因透支使用的信用卡透支本金、透支手续费、滞纳金合计人民币215879.51元（其中本金197277.48元、透支手续费16225.67元，滞纳金2376.36元），并支付自2016年2月22日起至实际还款之日止按照双方签署的《石狮农商银行福农卡使���须知》及《领用合约》约定的透支手续费、滞纳金标准计算的透支手续费、滞纳金。被告吴秀芳虽然抗辩主张本案讼争信用卡债务并不知情，且也未在任何书面材料上签名确认，讼争的信用卡款项也未用于夫妻共同生活，因此，不应认定为夫妻共同债务，其无需承担共同还款责任。但根据最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第第三款规定情形的除外”以及《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款的规定，“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方��有的财产清偿”，本案中被告吴秀芳并未举证证明在办理讼争信用卡业务时被告余柏生与原告有明确约定讼争信用卡债务为余柏生的个人债务，也无法证明其与余柏生之间存在约定夫妻关系存续期间所得财产归各自所有的约定，同样也无法举证证明被告余柏生透支使用信用卡资金并未用于夫妻共同生活或家庭共同生活，应承担举证不能的法律后果。被告吴秀芳与余柏生于2014年12月17日离婚，因此，被告吴秀芳应对双方夫妻关系存续期间的债务承担共同偿还责任。由于被告余柏生在与被告吴秀芳离婚前仅透支使用部分信用卡本金，故被告吴秀芳只需对该部分的透支本金及相应的透支手续费、滞纳金承担共同还款责任，对双方离婚后被告余柏生再次透支使用的信用卡本金49000元及相应的透支手续费、滞纳金依法应认定为被告余柏生的个人债务，被告吴秀芳无需承担共同��款责任。截至2016年2月21日，被告吴秀芳应与被告余柏生共同偿还讼争的信用卡透支本金为148277.48元（总透支本金197277.48元—离婚后透支本金49000元）。按照领用合约的约定，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数，滞纳金=前期最低还款额未付部分×5%，透支手续费及滞纳金的计算方式均是乘积关系，因此，截至2016年2月21日被告吴秀芳应承担共同还款部分的透支手续费及滞纳金数额应按其各自所计算的应偿还的本金比例进行分配，即总透支手续费、滞纳金18602.03元×共同偿还的本金148277.48元／总透支本金197277.48元=13981.64元。综上，原告石狮农商行的诉讼请求部分可以成立，本院依法予以支持。被告余柏生经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华���民共和国婚姻法》第十九条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：
一、被告余柏生应于本判决生效之日立即偿还原告福建石狮农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金及透支手续费、滞纳金共计款项人民币215879.51元（其中本金197277.48元、透支手续费16225.67元，滞纳金2376.36元），并按照双方签署的《石狮农商银行福农卡使用须知》及《领用合约》约定的透支手续费、滞纳金标准计付自2016年2月22日起至实际还款之日止的透支手续费、滞纳金；
二、被告吴秀芳应于本判决生效后与被告余柏生立即共同偿还第一项判决所列债务中的信用卡透支本金148277.48元及截至2016年2月21日止产生的透支手续费、滞纳金13981.64元，并以透支本金148277.48元为基数按照双方签署的《石狮农商银行福农卡使用须知》及《领用合约》约定的透支手续费、滞纳金标准计付自2016年2月22日起至实际还款之日止的透支手续费、滞纳金；
三、驳回原告福建石狮农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4430元，由被告余柏生负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审 判 长 戴剑萍
人民陪审员 姜聪燕
人民陪审员 吴晓辉
二〇一六年三月��十八日
书 记 员 赵龙毓
附引用法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第第三款规定情形的除外。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从���律文书生效之日起计算。