沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）沈和民三初字第00537号
原告：招商银行股份有限公司沈阳分行。
负责人：王宁，系该行行长。
委托代理人：王广秦，女，汉族，系该行员工。
委托代理人：王健飞，男，汉族，系该行员工。
被告：贾武府，男，汉族。
被告：郭小芳，女，汉族。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告贾武府、郭小芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员蔡婷独任审判，于2014年7月8日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王广秦、王健飞到庭参加诉讼。被告贾武府、郭小芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告贾武府、郭小芳于2012年2月来我行借款，用于个人经营，双方签订《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》，贷款可循环授信额度30万元，授信期限为2012年6月1日至2022年6月1日，被告以其位于沈阳市于洪区X号室，面积110.88平方米的自有房产设定抵押。在2012年6月4日，根据“个人贷款周转易协议书”的约定，被告通过我行周转易功能，给在哈尔滨银行沈阳五爱支行开户的沈阳某商贸有限公司支付了299，999元的贷款，同时发生了1元的手续费，次日合计生成了一笔30万元的贷款，期限5年，年利率10.695%，还款方式为等额还款，结息日为每月21日，但是贷款发放后，借款人经常逾期，且从2013年6月起至今已连续11个月未偿还我行贷款。目前尚欠本金人民币256，043.39元，利息合计24，073.52元（以上本金及利息截止日为2014年4月21日，具体偿还金额以实际扣款日结清额为准）。综上，原告诉至法院，请求法院判令原被告签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》提前到期；2、请求判令被告偿还所欠原告贷款本金人民币256，043.39元，利息24，073.52元（以上本金及利息截止日为2014年4月21日，具体偿还金额以实际扣款日结清额为准）；3、请求判令我行对沈阳市于洪区，面积110.88平方米的房产享有优先受偿权；4、诉讼费由被告承担。
被告贾武府、郭小芳未到庭，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明，2012年2月29日，二被告作为授信申请人向原告申请个人授信并签订个人授信及担保协议，原告同意向二被告提供授信额度为300，000元，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2012年6月1日起至2022年6月1日止，授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息……授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。同时二被告以位于沈阳市于洪区，建筑面积为110.88平方米的房产向原告抵押。当日，二被告向原告申请个人贷款周转易功能，即二被告可使用“直接转账”模式进行定向垫付，可通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，授信额度为300，000元，贷款期限60个月，利率为10.695%，等额还款，账单周期为1天。原告指定定向收款账户户名为沈阳某商贸有限公司，开户行哈尔滨银行沈阳五爱支行，账号×××0385。
合同签订后，原告于2012年5月29日取得房屋他项权利。二被告于2012年6月4日通过周转易功能直接向其定向账户转款300，000元。二被告转款后开始按期偿还贷款，从2013年6月开始拖欠本息，至原告起诉前，二被告已逾期11期未偿还贷款本息，截止至2014年4月21日，二被告已拖欠借款本金256，043.39元，利息24，073.52元未还，故原告诉至法院。
另查，二被告系夫妻关系。
上述事实，有原告的当庭陈述、个人授信及担保协议、周转易协议书、房屋所有权证、房屋他项权利证、贷款逾期账单、等证据，经庭审审查，本院予以确认，在卷佐证。
本院认为，根据我国民事诉讼法的相关规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告贾武府、郭小芳经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院依据原告提供的现有证据结合事实确定其民事责任。原告与被告贾武府、郭小芳签订的个人授信及担保协议、周转易协议书合法有效，本院予以确认。个人授信及担保协议约定，借款人未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。现二被告未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，即视为已发生违约事件，应承担相应的责任，故原告要求二被告提前偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。如被告贾武府、郭小芳未按期还款，原告有权对被告贾武府、郭小芳提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告贾武府、郭小芳于2012年2月29日签订的《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》；
二、被告贾武府、郭小芳于本判决发生法律效力后15日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金256，043.39元，利息及罚息24，073.52元（截止至2014年4月21日）；并自2014年4月22日起，按《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决确定的给付之日止；
三、如被告贾武府、郭小芳逾期还款，原告有权对被告贾武府、郭小芳抵押的位于沈阳市于洪区，建筑面积为110.88平方米的房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利；
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5，600元，减半收取2，800元由被告贾武府、郭小芳承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。
审判员 蔡婷
二〇一四年七月八日
书记员 黄妍
本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。