安徽省安庆市大观区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖0803刑初99号
公诉机关安徽省安庆市大观区人民检察院。
被告人江某某，男，汉族，1969年2月22日出生于安徽省安庆市，小学文化程度，安庆市云帆商贸有限公司法定代表人，住安庆市迎江区，户籍所在地安庆市迎江区。被告人江某某因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年4月25日被安庆市公安局大观公安分局刑事拘留，同年6月1日被逮捕。现羁押于安庆市看守所。
辩护人丁凌，安徽恒物律师事务所律师。
辩护人丁健，安徽恒物律师事务所律师。
安徽省安庆市大观区人民检察院以观检公刑诉﹝2017﹞91号起诉书指控被告人江某某犯信用卡诈骗罪，于2017年9月15日向本院提起公诉。本院适用简易程序，依法组成合议庭，于2017年10月12日公开开庭审理了本案。安庆市大观区人民检察院指派检察员汪琴琴出庭支持公诉，被告人江某某及其辩护人丁凌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
安徽省安庆市大观区人民检察院指控：被告人江某某恶意透支信用卡346722.48元未还，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。
被告人江某某对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。辩护人辩称，被告人具有坦白情节，被抓获归案后，在第一次供述中，不但承认了透支徽商银行15万元未还的事实，还交代了公安机关尚未掌握的透支兴业银行信用卡15万元和工商银行信用卡5万元没有归还的事实，依法应予从轻处罚。被告人不能如期归还透支的信用卡，是因为经营不善、造成亏损，其没有恶意挥霍，被告人犯罪有其客观原因，其主观恶性不深，犯罪情节较轻，又系初犯、偶犯，请法庭酌情予以从轻处罚
经审理查明：2010年5月，被告人江某某向中国工商银行人民路支行申请了一张牡丹南航信用卡（卡号62×××34，透支额度为5万元）并开通使用。2012年6月被告人江某某向徽商银行安庆分行大观支行申办了一张黄山信用卡（卡号：62×××23，透支额度为15万元）、向兴业银行安庆分行申办了一张兴业通银联人民币白金信用卡（卡号62×××02，透支额度为15万元），均开通使用。从2014年至2015年江某某因生意亏损导致周转困难，仍多次使用该三张信用卡刷卡套现维持周转，至2015年9、10月份江某某无力再归还信用卡欠款，随后其在未通知发卡银行的情况下离开安庆去往外地，并更换了联系号码，导致银行多次采取电话、短信等方式向其进行催收均未能联系上其本人。
2016年12月徽商银行向安庆市公安局大观公安分局报案，该局于2016年12月30日对江某某涉嫌信用卡诈骗案立案侦查，2017年4月24日江某某在安庆市大观区荷仙桥小区被公安民警抓获归案，江某某到案当日如实供述了自己透支徽商银行信用卡欠款未还的事实，同时还供述了其透支兴业银行、工商银行信用卡欠款未还的事实。2017年5月8日兴业银行安庆分行向大观公安分局报案称江某某透支信用卡逾期未偿还，该局于2017年5月11日立案侦查。2017年6月27日大观公安分局对江某某透支工商银行信用卡欠款未还，涉嫌信用卡诈骗立案侦查。至案发时江某某共透支徽商银行信用卡本金149723.08元逾期未归还，透支兴业银行信用卡本金148174.12元逾期未归还，透支工商银行信用卡本金48825.28元逾期未归还。
上述事实，被告人江某某在开庭审理过程中亦无异议，且有被害单位员工杨某、吴某、钱某的陈述，证人江某的证言，公安机关的受案登记表、立案决定书，归案经过，徽商银行报案材料、接受证据材料清单、信用卡申请资料、催收材料、交易记录、情况说明，兴业银行报案书、信用卡申办材料、催收材料、信用卡交易明细，工商银行报案材料、信用卡申办资料、交易记录、催收资料，被告人正面照片、户籍信息等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人江某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，透支徽商银行信用卡本金149723.08元，透支兴业银行信用卡本金148174.12元，透支工商银行信用卡本金48825.28元，共计透支人民币346722.48元逾期未还，数额巨大，经发卡银行多次催收超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人江某某到案后如实供述了自己的罪行，还供述了公安机关尚未掌握的同种罪行，辩护人据此请求对被告人从轻处罚的辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人江某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年4月24日起至2022年4月23日止。罚金在判决生效后十日内缴纳）。
二、被告人江某某的违法所得人民币三十四万六千七百二十二元四角八分继续予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘 清
人民陪审员 赵 莉
人民陪审员 朱刘根
二〇一七年十月二十七日
书 记 员 吴春青
附本案所适用的相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。