广东省汕头市龙湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）汕龙法刑初字第347号
公诉机关广东省汕头市龙湖区人民检察院。
被告人李海生，男，汉族，广东省汕头市人，身份证号码×××0052，大专文化程度，原系广东省××公安局民警，住广东省汕头市龙湖区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年8月20日被刑事拘留，同年9月25日被逮捕。现羁押于广东省汕头市看守所。
广东省汕头市龙湖区人民检察院以汕龙检诉刑诉[2015]295号起诉书及汕龙检诉刑追诉[2015]2号追加起诉决定书指控被告人李海生犯集资诈骗罪，于2015年6月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。广东省汕头市龙湖区人民检察院指派代理检察员姚伟锋出庭支持公诉，被告人李海生到庭参加诉讼。本案经依法延期审理、恢复审理和延长审限，现已审理终结。
广东省汕头市龙湖区人民检察院指控：
2012年开始，被告人李海生虚构投资“聚源阁”按摩店、野味店以及开办放贷公司的理由，许诺月息2.5%-4%，通过让周围朋友介绍、推广等方式向他人宣传吸收资金的信息，先后骗取了多名被害人的资金。经查，被告人李海生先后在汕头市龙湖区金泰庄南区“惠佳服装店”、绿茵庄“聚香阁”茶叶店、金平区“聚源阁”按摩店等地，骗取被害人郑某甲和、陈某乙、佘某、谢某、李某乙、詹某、余某、林某、杨某、郑某乙、陈某丙、周某、翁某等人资金共人民币1539.5万元，案发前，被告人李海生支付各名被害人利息合计约人民币70.32万元。至案发时为止，被告人李海生骗取上述款项后，资金去向不明。
至2014年7月28日，被告人李海生已无力归还各被害人本息，并于同年8月20日向汕头市公安局龙湖分局投案。
从2014年7月份起，被告人李海生所使用的银行账户转出资金达人民币2257841元。至案发时为止，被告人李海生名下没有任何存款、房产，仅有的一辆三菱吉普车也已经抵押给他人。
公诉机关认为，被告人李海生以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。公诉机关向法庭提供了相应的证据。
被告人李海生辩称：1.其没有虚构投资聚源阁按摩店、野味店以及开办放贷公司的理由吸收资金，而且相关借款人也都在经营放贷业务；2.其支付的利息不止人民币70.32万元，有一些利息是通过现金方式支付的；3.其集资的数额实际上只有人民币1100多万元，起诉书认定的数额包含了其原先承诺支付给借款人但实际还没有支付的利息。被告人李海生对公诉机关指控其行为构成集资诈骗罪表示不认罪。
经审理查明：
2012年开始，被告人李海生以支付高利息为诱饵，通过让周围朋友介绍等方式向他人宣传吸收资金的信息，后出具借款凭证吸收资金，在没有投入任何生产经营的情况下，将吸收的资金用于放贷，从中赚取利息差额，后因其放贷款大部分未能回收，导致其未能按时付还资金出借人的本金及利息。而被告人李海生在没有偿还能力的情况下，以发还工人工资、资金周转等理由，许诺高息，通过上述方式先后从被害人陈某乙、佘某、谢某、李某乙、詹某、余某、林某、杨某、郑某乙、陈某丙、周某、翁某处吸收资金共计人民币793万元，但被告人李海生并没有将上述资金用于生产经营，而是将大部分资金用于偿还之前吸收资金的本金、利息，上述被害人反映先后从被告人李海生处获取利息共计约人民币93.02万元。
2014年7月28日，被告人李海生在与郑某甲和外出期间通过短信向单位同事求助，请求同事带人将其所驾车辆截停带回单位，并表示原因待回单位再详述。随后，被告人李海生被带回单位。同年8月20日，被告人李海生在单位领导陪同下到汕头市公安局龙湖分局投案。
另查，被告人李海生到案后供述其将从他人处吸收的资金约人民币1400万元用于向沈智明、李楚莲、黄招滨、陈少如、陈文治、董永刚、高骏海等人放贷而未能收回，但无法提供上述人员的联系方式及相关放贷凭证。公安机关经侦查，上述人员均去向不明。至案发为止，被告人李海生名下没有任何存款及房产。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
（一）被害人陈述及辨认。
1.被害人佘某的陈述、书面报告及辨认：我和李海生认识十多年了。2014年年初，李海生叫我去“聚源阁”按摩店喝茶，并介绍该店是他和郑某甲和合作经营的。期间，他说最近资金较紧，让我帮忙借给他16万元周转二天，我就从朋友借了16万元给他，二天后李海生准时还钱给我。大约5月底，李海生又说资金转不过来，让我借16万元给他一周，并许诺2.5%的月利息，我又找朋友借款给他。随后李海生又说“聚源阁”按摩店要发工资需要15万元，让我再想办法借钱给他周转二天，并说到期连之前16万元一起还，还说如果不信就把他的车押给我。当时我相信他，也没有拿他的车抵押，就凑了15万元给他。到了还款时间，我一直催李海生还钱，但他一直找借口拖欠。7月17日，因借款单据的还款日期已过，他就把二笔借款的单据合在一起重新写一份借据给我，承诺10月17日还清二笔借款共31万元。开始他有付给我一点利息大约3000多元。此外，2014年6月初，李海生和郑某甲和还合伙诈骗我20万元，当时李海生请我到君临公寓106房他与郑某甲和合作经营的公司喝茶，期间他提出以我名义向郑某甲和签署一份金额20万元的借款意向书，主要体现他在公司内的经营业绩，我同意并签了一份向郑某甲和借款的借款书，后来该借款被李海生拿走，我也没有拿到借款的钱，后来我一再要李海生把该借款单据还我，他一直拖到7月20日，重新写了一份借款20万元的单据给我，说要抵掉郑某甲和的借款，让我放心。到了7月底，郑某甲和找我要钱，但我联系不到李海生。李海生曾让我介绍其他朋友借钱给他，但我没有介绍。佘某对李海生、郑某甲和进行了指认。
2.被害人陈某乙的陈述及辨认：我总共借给李海生182万元，有借条九份；郑某甲和向我借款60.5万元，有借条三份。2014年1月26日，李海生来到我经营的服装店喝茶，期间，他说他与人合作一家按摩店，现该店要重新装修需要资金，向我借款，开始我说他是交警工作人员，干嘛还要去开按摩店，他说他还不止开这个按摩店，还有经营其他生意，但最近资金确实很紧，希望我帮忙，并说以月息3%付给我利息。我认为他有正当工作，家人和父母也认识，所以我分二笔借给他30万元，他写了二份借据给我，借款期一个月，但到期后他又在原单上续签二次，还款期延至8月25日；2月14日，李海生又说按摩店要发工资，向我借了15万；2月16日，李海生又来我店，以各种理由再向我借了15万；2月18日，借款30万元；2月22日，借款15万元；3月20日，借款30万；4月7日，借款37万；6月3日，又借10万。我先后九次一共借给李海生共计182万元。7月初，李海生多次打电话给我，说请我到金砂中路君临公寓后面停车场106房喝茶，称和郑某甲和合作一家公司，我就到了他说的公司去看看，李海生向我介绍他和郑总还合作一家“聚源阁”按摩店，郑某甲和也说现在公司刚创办资金较紧，有很多客户要钱，但没钱放贷给客户，需要大家支持。当时我向李海生追讨原来的欠款，李海生说过几天就有大笔资金来了，到时候再转还给我，在场的郑某甲和也说，我们是有实力的，现在资金都在外面，过几天还有资金进来的，让我放心。7月13日，郑某甲和自己来我的店找我说，他向人借了25万元到期，请我帮忙借钱给他转一下，当时我对郑某甲和不了解就没借给他，但到了当天晚上，李海生带郑某甲和又来我的店，郑某甲和求我帮忙借给他25万元，当时我心软，就答应了他，由郑某甲和写单据向我借款，但郑某甲和在借据上写的是李海生向我借款，开始我没注意，等第二天发现后我就找郑某甲和，郑某甲和说他们两人谁借都一样，让我放心。7月15日，李海生和郑某甲和两人又说要投资什么大生意需要借款40万元，我当时只有5.5万元，他们说不够用要我想办法，我就问朋友许婵君有没有钱借给他们，许婵君开始不同意，后来他们俩一直在纠缠，就答应借给他们30万元，但许婵君让我必须认这笔钱，由我负责，当时我出于好心也就答应，郑某甲和就写了一份30万元的借据给许婵君，另外写一份5.5万的借据给我，但该份借据却写错是向许婵君借款，我发现后立即问郑某甲和，并让郑某甲和在原来出具给我的25万元的单据上注明前2单是他借的，这3单郑某甲和共向我借款60.5万元。
李海生与郑某甲和一开始都按月息3%付给我，从2014年2月份开始，我大约收到李海生利息15万元，他有时候转账给我，也有拿现金到店还我；郑某甲和支付的利息都是拿现金到我店给我，他还给许婵君2个月利息1.8万元，还给我1.4万元。陈某乙对李海生、郑某甲和分别进行了指认，并对借款地点进行了辨认。
3.被害人李某乙的陈述及辨认：我和李海生是同学，他和一姓郑的人合作经营“聚源阁”按摩店、一家野味店，后来还在君临公寓后面106房合作经营一家小额贷款公司。2013年4月份，李海生问我有没有钱可借给他去放贷，他付给我月利息1.5%。2013年4月20日，我通过工商银行账户转10万元到李海生工行账户，他写了一份借据给我，开始说借半年，期满时他又说要改借长期，到了2013年8月21日，他又打电话向我借钱，当天我从工行转给李海生10万元，2014年3月1日又向我借了10万元，2014年6月30日，分二笔借给李海生20万元，这些钱都是我转账到李海生账户的，上述借款五笔共50万元。当时李海生说和朋友开了家小额贷款公司，需要更多资金放贷，有时说资金紧张周转一下，并以月息1.5%为诱饵向我借款，我先后通过银行转账或收取现金方式收到李海生利息大约4万元。李某乙对李海生及郑某甲和进行了辨认。
4.被害人余某的陈述及辨认：大约在2012年底之后，李海生多次以其妹夫徐伟佳为借口向我借款，我陆续分四、五次借给李海生，借款签名却是李海生，直到2014年4月份，因借款单据时间到期，李海生便把所有单据改签为一份，时间是2014年4月17日，另外，我还介绍一些亲戚和朋友借款给李海生。我自己借给李海生一共65万元，大约收到10万元利息。我记得在2014年5月初李海生搬到君临公寓后面停车场106房办公时对我说他和郑某甲和合伙成立公司专业做金融放贷，还合作经营“聚源阁”按摩店，让我们有钱放心借给他，并且要我介绍周围亲朋好友借钱给他，他付利息，并说他是警察的身份大家都知道，借钱认他就好，有事由他负责，所以我也相信他，才会介绍亲戚朋友借钱给他。余某对李海生进行了指认。
5.被害人郑某乙的陈述及辨认：我和李海生是认识十几年的朋友。从2014年2月份开始，李海生陆续向我借款，期间，部分借款到期资金李海生有整笔还清，但到了7月份李海生开始没有还款，我多次向他催讨，为了方便结算，按照李海生的计划还款重新写了四份借款单据共计161万元（本金），分别是2014年7月15日借款15万元、2014年8月1日分别借款26万元、20万元、100万元。上述借款中有50万元是我替李海生向张某乙借的，借款多数是转入一叫黄某甲工行的账户，一部分李海生叫我转入罗俊瑛、淡郴、德杰、杨某等人的账户。一开始李海生说是跟人家合作生意，资金周转不来，2014年5月初他搬到君临公寓后面停车场106房办公时又对我说，现在与郑某甲和重新弄个公司，专门做金融放贷的，要尽量把生意做大，叫我有钱放心拿到他那里，并且说要我找周围亲朋好友有闲钱也拿来交给他，他还说他的身份我们也知道，拿来的钱我们认他就好，他按月息2.5%-3%付给我。当时我相信他，才把钱借给他。李海生开始按月息2.5%-3%付给我，但不到半年就没还了，我总共收到利息大约10万元左右。郑某乙对李海生进行了辨认。
6.被害人林某的陈述及辨认：我通过朋友黄某甲认识李海生。大约在2013年年初，李海生在黄某甲和他合作经营的野味店对我说，因生意周转不灵，让我借给他10万元，月息2%。我看他的身份是警察，平时又真的有做生意，而且听黄某甲说这家野味店是他们在经营的，所以我就拿了现金借给他。我分二次将钱交给他，当时我想有时我需要钱，怕拿回来不方便重新写单据，所以让他把10万元写成二份借据，每份5万元，之后他一直有付给我利息，到2014年3月2日他重新签单给我。2014年4月7日，李海生说和人家合作在红领巾路开一家名叫“聚源阁”的按摩店，资金紧张，我又将5万元转到黄某甲的账户借给李海生，6月25日，李海生又说要发工资，让我再借给他10万元，一个月后就还我，月息3%。当时我没钱，他就让我找朋友帮忙，并说他的店我也知道，如果我不放心，他的车也可以给我抵押。我就找我的朋友连焕发帮忙，连焕发从他的交通银行账户转账到李海生指定的一名叫吴泽敏的银行账户，但汇款后我一直见不到李海生，打电话他又说忙，所以没有单据给我。我一共借给李海生25万元，其中有15万元是用现金借给他，另外10万元没有单据。李海生还叫我找周围的朋友借钱给他，他说他现在生意做得很好，只是缺乏资金，让我找周围亲朋好友有多余的钱拿给他，他付利息给我们，有什么事他负责，后来我还介绍朋友杨某借给李海生95万元。我有收到李海生付给我利息大约5万元。林某对李海生进行了辨认，并对借款地点进行了辨认。
7.被害人杨某的陈述、报案书及辨认：大约在2013年6月份，林某带我认识李海生和黄某甲，告诉我李海生还有做金融生意，平时有向其他人融资，她自己也有钱已经借给李海生了，叫我有钱可以借给李海生，同样收点利息，当时我也没在意，后来，李海生多次打电话给我，说跟人家合作桑拿按摩店资金比较紧张，让我借10万元给他，三个月后还款，月息2%。我看他的身份是警察，平时又真的做生意，所以就借给他，过了十多天，李海生又向我借钱。不久李海生又以要开修车场为借口向我借钱，就这样我陆续借给他95万元。过后，我和他对账，重新写成七份借款单据，分别是：2014年5月25日借款20万元、2014年6月15日借款15万元、2014年7月9日借款10万元、2014年7月19日借款10万元、2014年7月22日借款20万元、2014年7月22日借款10万元、2014年7月25日借款10万元，借款期限分别为三个月、一个月和十天。上述借款一部分是现金一部分是通过我中行及工行账户转到黄某甲的银行账户。2014年7月27日，李海生告诉我8月3日安排50万元还我，8月15日把余款45万元一起还清，但到了7月28日他没接我电话后，我找到他和一姓郑的人合作的位于君临后面停车场106房公司时，发现已经很多人在找李海生讨钱了。李海生按月利息2%至2.5%先后给了我大约有8到9万元左右的利息。他在生意兴隆时曾经让我帮忙介绍其他人借钱给他，说钱放在他那里绝对稳妥，反正他会付利息，但我没有介绍他人借钱给他。杨某对李海生、郑某甲和进行了辨认，并对借款地点进行了辨认。
8.被害人詹某的陈述及辨认：今年2月份，我的朋友张某甲来找我，告诉我李海生说做生意需要找他借钱，但他没有，李海生就让他帮忙找其他人借钱，月息2.5%，张某甲作为担保人从中赚1%，张某甲说以李海生交警的身份，不会乱来的，问我要不要借款给李海生，我当时对张某甲说，“我不管李海生借钱去做什么，既然你来了，你就当担保人，我只认你，出了事你负责”。于是，2014年2月份，我分三次共借款给李海生人民币68万元，分别是2014年2月5日借出20万元、2月15日借出20万元、2月25日借出28万元。这三次都是在君华大酒店对面君临公寓路口交给李海生的，借据都是当面写的。每月张某甲按月息1.5%付给我利息，直到6月底，张某甲告诉我说李海生不接电话，找不到李海生，不知道有什么事，但张某甲继续按约定还我的利息。8月12日，张某甲告诉我李海生出事了，叫我一起来公安机关反映情况。我共收到六个月利息共计61200元，是张某甲现金交给我的。张某甲说李海生借钱付的利息是2.5%，所以我就收1.5%，张某甲收1%，每月利息的钱是李海生交给张某甲，由张某甲付给我的。詹某对李海生进行了辨认。
9.被害人谢某的陈述及辨认：李海生是我同学。2014年4月份的一天，李海生请我到红领巾路一家叫“聚源阁”的按摩店办公室喝茶，当时，他介绍郑某甲和跟我认识，他说“聚源阁”按摩店是他与郑某甲和合作经营，两人还合作另外一家放贷的公司，办公地点在君临公寓后面106房，现在公司最近资金较紧，让我帮忙借款周转一下。当时我说我没钱，他就让我打电话给同学方欢年，让我替他借10万元，并且让我别让方欢年知道是替他借钱。那时候我碍于情面，只好当着他的面向方欢年借钱，第二天方欢年拿钱给我，我就送到“聚缘阁”按摩店给李海生，这一笔李海生按月利息10%先后三次给了我利息3万元，我直接还给方欢年。6月10日，李海生又让我帮他想办法借钱，我就向我一个朋友借了5万元给李海生，我付给朋友月利息5%，自己留下5%；6月13日，李海生又让我帮忙借了3万元，说是用一个月，期满时他没钱还，我只好替他凑了3万元还朋友；7月21日，李海生又找理由让我帮忙借钱，当时，我又向朋友借了3万元给他，7月23日，我又替他借了5万元，前后5笔共借给他26万元。上述借款我全部以现金借给他，先后收到李海生的利息5.9万元。李海生还叫我找周围的朋友借钱给他，说周围同学很多钱放在他那里，他付利息，让我放心，有什么事他负责。谢某对李海生、郑某甲和分别进行了辨认。
10.被害人翁某的陈述：李海生最初以投资收购房产为由，后来又借口与郑某甲和合作投资“聚源阁”按摩店，从2012年底开始向我借款共计约400万元，并承诺给予比银行同期利息高的条件，月息3-5%，已还款250万元，尚欠约150万元，借款均有李海生签名的借据为证，已结清借款的借款没有存留。刚开始时李海生也能按时还款付息，但到2014年初开始借款就没有按时付息，至2014年4月先后收到李海生给付利息款约20万，还款付息有些是现金还我，有些是通过银行划账。现在我手上的借据共计金额九单141万。李海生的借款额按我提供的借款凭证计算，共141万，如果不计李海生为黄招滨担保的6万，借款未还金额135万。
11.被害人周某的陈述：2012年年底至2014年初，李海生先后以装修野味店、野味店资金周转、装修“聚源阁”的理由多次向我借款1万元至10万元，都有借有还，还有利息。到2014年4月上旬，李海生说“聚源阁”要发工资，最后一次向我借了10万元周转，借款商定利息是4%，到期后我向他讨要，他说再续期，大约续了二、三次，我总共收到利息约2万多元，这笔借款至今没还本。现我只有一份《借款协议书》，即是2014年4月7日李海生借款10万元，借款方李海生，《借款协议书》上的李海生字样，系李海生本人亲笔签名和指印。
12.被害人陈某丙的陈述：我于2012年初认识交警李海生并有交往，2012年11月16日李海生第一次向我提出了借1万元用于“野味店”的资金周转，我即借给他1万元现金，第二天他从银行划款还给我，没有谈利息，类似情况有好几次，短期借款有借有还，到2014年初，李海生提出再借款投入“聚源阁”，开始比较大额的借款，李海生承诺给予2-3%的利息，因借款次数多，具体时间和金额，已无法记清，有还的已结清，2014年7月16日在君临公寓106室，经与李海生确认，欠款未还金额为30万元，李海生出具借据并亲笔签名，借款期限四个月，自2014年8月1日至2014年12月1日止，这笔借款至今没有还款付息。我先后收到李海生利息款总额是大约3、4万元。
（二）证人证言及辨认。
1.证人张某甲的证言：我几年前认识交警李海生。2013年底，他跟我说他的朋友要借钱，月息2.5%，问我有没有钱可以借，我告诉他我没有钱，李海生就说利息较高，亲戚朋友如果有钱就拿来。因此我找到朋友詹某，从詹某处先后借来三笔资金共68万元后在君华酒店对面的公寓楼下房间以现金方式借给李海生，李海生按月息2.5%以现金付还我后，我按月息1.5%付还詹某，从中获的利息1%。三笔借给李海生的借款分别是：2014年2月5日借款20万，2014年2月15日借款20万，2014年2月25日借款28万，借款期均是三个月。我收到的利息共计1.7万元，2014年5月借款期到期，我要求李海生付还全部借款，李海生表示要再延期一个月才还，我于6月份后就联系不上李海生，至今不知去向。
2.证人李某甲的证言：李海生是我胞兄，我们平时关系还不错，但各自忙于家庭，联系也不是很多。2014年7月27日，李海生打电话告诉我说他可能要出事了，如果出事的话他要向组织自首，随后我就联系不上他了。7月28日，我的朋友许子辉告诉我，说听说李海生被人抓了，7月29日，李海生打电话给我，让我到父母家给他收拾东西以及一些别人打给他的欠条带到他单位，但我没有找到欠条，所以就只收拾了几套衣服带到他单位，至今我仍不知他到底发生了什么事。我从来没有参与李海生放贷的事情，涉案借据的李某甲字迹不是我亲笔签名，我也从来没有与他人签写过借据及借款给他人。我跟李海生只有一次经济往来，2013年11月份左右，他跟我借了15万元，说要去参与他人经营饮食店，但至今未还。
3.证人张某乙的证言：2014年6月13日，郑某乙通过亲戚来找我，称其朋友生意上资金周转不灵，要向我借款50万元，因为和他的亲戚关系较好，所以只好帮忙他，同意他以自己的名义向我借款50万元，借款期限6个月，郑某乙当天签写了一份借款单据我，并按月息2%付还给我。我听说郑某乙将上述借款借给了李海生，但我不认识他。
4.证人陈某甲的证言：约在2012年，我跟李海生借过2万多元，到现在还没有还给他。2013年，我由李海生担保跟一个叫“阿礼”的人借了10万元，当时由李海生联系后我自己过去跟“阿礼”拿钱的，没有提及利息。2013年，经李海生牵头，我向一叫“康总”的人借了10万元，有打借条，没有提及利息。上述借款由于我经济不太宽裕，所以暂时没办法归还。
5.证人黄某甲的证言及辨认：我和李海生是中学同学，2011年我离婚后便经常在一起，他在交警支队龙湖五中队工作，2012年在珠江路绿茵庄34幢一铺面经营一家野味店，还有跟郑某甲和合作经营“聚源阁”按摩店，2014年他还和郑某甲和合作一家公司，在金砂中路君临公寓后面停车场106房办公，具体情况我不清楚。2013年3月份，李海生说因为公务员的身份，生意上的资金不方便使用他自己名字的账户，让我帮忙开个账户借他使用，开始我没答应，后来我弟弟黄某乙又对我说起这件事，我才去工商银行开个账户给李海生使用，账户是62×××29，资金往来是由李海生自己操作（出数和入数），偶尔他上班不方便就叫我弟黄某乙帮忙转款，没有收到报酬。我另外的弟弟黄泰龙在绿茵庄18幢一楼经营一家“聚香阁”茶叶店，我在该店见过我的朋友林某分二次将10万元借给李海生，李海生说是借钱给“聚源阁”按摩店发工资用的；还有一次李海生到我租住在金润花园7幢903的房间喝茶，我朋友杨某拿了2万多元来借给他，听他说是要借5万元周转一下。我没有与李海生合作经营野味店，“蓉华野味店”是李海生投资的，他让我帮忙去管理，每个月工资3000元，他承诺如果生意好就分红利给我，但生意一直不好，该店经营不到一年亏损后就转让了。我知道黄某乙的工商银行账户也曾经借给李海生使用过，后来黄某乙自己需要才让我的账户借给李海生。黄某甲对李海生、郑某甲和分别进行了指认。
6.证人黄某乙的证言及辨认：李海生是我姐黄某甲的同学，毕业后他们一直有联系，平时有来我弟黄泰龙经营的茶叶店喝茶，所以我们认识。他在交警支队龙湖五中队工作，2012年在珠江路绿茵庄34幢一铺面经营一家野味店，还与郑某甲和合作经营“聚源阁”按摩店，后来听他说还与郑某甲和合作另外一家公司，在金砂中路君临公寓后面停车场106房办公，但具体情况我不知道。我只有一个工行账户62×××82，过去是我在使用，2012年底，李海生说因其公务员的身份，生意上的资金不方便使用他自己名下的账户，让我把工商银行账户借给他转账，我见他是公务员身份，又有生意做，应该没有事，所以才借给他，但没有收取报酬，我也没有和他合作做生意。工商银行的账户平时是李海生自己操作，偶尔他上班不方便就打电话叫我帮忙转款。李海生向我借该账户使用了半年左右，后来我自己需要用才拿回来。黄某甲曾经在李海生经营的“蓉华野味店”野味店打工，后来自己在绿茵庄18幢一楼经营“陶足”服装店，我弟黄泰龙在绿茵庄18幢“陶足”隔壁经营“聚香阁”茶叶店。黄某乙对李海生、郑某甲和分别进行了指认，并对其提供给李海生使用的工商银行卡进行了辨认。
7，证人郑某甲和的证言及辨认：我十几年前认识交警李海生但无来往，2014年年初在红领巾路加油站再次见到李海生，并由此建立联系。之后他经常到君临公寓停车场106房我临时租用的休闲点聊天，并提出与我合伙做生意，我没有同意。当时刚好我的冠成二手车市场拆迁没有业务，手头有些空闲资金，李海生多次纠缠提出借钱，称要用于开茶行、野味店、服装店，但真实用途我就不清楚。因认识他多年且他有交警身份，所以我表态可以提供短期的资金支持，8月份前需还给我做生意，相应要补点茶水费。因此李海生从2014年3月后陆续多次向我借款640多万元，开始借给他没有商定利息，没有抵押物，他时不时给点茶水费，有时候3000元，有时候5000元，累计收到利息（现金）近5万元。我们借款没有签订协议，但有借条，已还款的借条已经销毁了。到了2014年7月中旬，我将借给李海生欠条整理成三份借据，经他确认借款额641.5万元未还，从签单之日起按借款额月息2%计息，我要求他兑现承诺在8月份前还清，但在向他催讨欠款时，他说一些钱被人借走暂时无法回笼，还提供了他人向他借款的借条十七份合计416万元。2014年7月28日，李海生向我表示说起父亲的朋友在8月初有近1000万元的到位，能够还清我的欠款。7月28日，李海生要将潘奕鸿欠李海生的欠款欠条215万元转到我名下，但当天下午4时多我和李海生驾车往潘奕鸿服装厂途中，在衡山路花园宾馆附近被一辆警车拦截，李海生被四名民警带走，后失去联系。第二天我到龙湖交警五中队，才知道李海生被该中队的人带走。
2014年6月下旬至7月28日，李海生借用本人郑某甲和工商银行卡（62×××05、卡内无钱）和U盾划款使用了约一个月，他称是为了划款方便，具体使用情况不清楚。我没有参与李海生的放贷经营，只是借钱给他。李海生没有入股经营“聚源阁”，“聚源阁”是我一人在经营，2014年3月份后李海生有意向入股合作经营，但资金一直无到位，因此没有合作经营，但李海生经常来“聚源阁”，并临时借用聚源阁一张办公桌使用。君临公寓是我于2014年5月份向君临公寓物业承租用于我本人的休闲活动的，与李海生无关，因双方关系较好，所以他经常到106房喝茶聊天，我提供了房间钥匙和办公桌的一个抽屉给他使用。
郑某甲和向侦查机关提交了李海生亲笔书写并签名的借条三份、还款承诺书一份及李海生提供的被他人借款的借条十七份的复印件，并对李海生进行了辨认。
（三）公安机关勘查现场平面示意图及现场照片。证明：李海生收取涉案款项的地点。
（四）广东铭信司法会计鉴定所《关于李海生使用银行账户资金流向情况的司法会计鉴定意见书》及鉴定意见通知书。证明：李海生使用的银行账户与各被害人银行账户资金往来情况。
（五）书证。
1.借据、借条、借款合同。证明：李海生结欠各被害人借款及约定利息的情况。其中：
（1）郑某甲和提交的证据中，九份借据经李海生辨认，李海生称已经作废，一份关于转让债权的承诺书经李海生辨认，李海生称该份承诺书是其为了拖慢付还欠款而书写，其余的郑某甲和提交的其向他人的借条、记录借款及计息情况的便签纸，经李海生辨认后称已作废，部分是之前向郑某甲和的借款已结算，部分称是郑某甲和自己书写，其不清楚。
（2）余某、李某乙、谢某、林某、陈某乙、杨某、郑某乙提交的借款合同、借据、借条、转账单据及凭证。证明：李海生向各人借款的情况。上述证据经李海生辨认并确认。
周某提交的借条。证明：李海生向其借款的情况。
（3）佘某提交的报告、借据。证明：1.李海生向佘某的借款31万元，该证据供李海生辨认并确认；2.2014年7月20日，李海生出具的用于抵除原为提高业绩让佘某出具向李海生借款20万元的借条。该借条供李海生辨认，其确认是与郑某甲和合作后移用20万元而出具给佘某的。
（4）翁某提交的四份借条。证明：李海生向翁某借款30万元的情况。该四份借条经李海生辨认并确认。
（5）郑某乙提交的收条、借款单、张某乙提交的汇款凭证。证明：2014年6月13日，郑某乙向张某乙借款50万元作为周转金。
（6）张某甲提交的借据。证明：李海生向詹某借款的情况。
2.李海生债务一览表。证明：李海生提交的借款人、欠款人情况。
3.杨某提交的李海生的警察证、身份证。证明：杨某从李海生处获取其证件复印件的情况。
4.郑某甲和提交的聚源阁合伙合作协议书、个体工商户营业执照。证明：聚源阁按摩休闲中心的合伙人情况。
5.郑某甲和提交的发票、收款收据。证明：君临公寓附楼106房租用办公地点的费用支出情况。
6.李海生使用的银行账户及各被害人银行账户流水账单。证明：李海生与各被害人的资金来往情况。
7.李海生手机号码138××××3787、139××××8811通话记录。证明：上述两个号码的通话情况。
8.公安机关户籍材料、警察证。证明：李海生、郑某甲和及各借款人的身份情况。
9.公安机关到案经过及情况说明。证明：李海生的到案情况。
10.公安机关说明材料。证明：根据李海生所提供的其债权人及债务人的情况，公安机关无法联系到李海生的债务人及部分债权人到案调查，其中郑某甲和自2014年8月12日开始失去联系。此外，公安机关到君临公寓后106号铺面清查时，上述地点已经人去楼空，没有存放任何资料。
11.汕头市公安局龙湖分局经济犯罪侦查大队出具的情况说明。证明：（1）不存在在君临公寓找到李海生200万元单据的情况；（2）李海生先后向翁某借款141万、周某借款10万、陈某丙借款30万，共181万借款未还的事实，该宗借款目前未经李海生辨认和印证；（3）沈致明、黄招滨、李楚莲、陈文治、高骏海、董永刚、陈少如、许树权、林文财、庆武、阿骏、林晓东、蔡伟雄，公安机关未能找到上述人员到案查证；（4）暂查无李海生名下的房产、银行存款、现有一辆三菱吉普车已经抵押在他人手里。（5）金砂东路君临公寓后面106号铺面，已经人走楼空，没有存放任何资料。
12.汕头市公安局交通警察支队龙湖大队五中队出具的情况说明。证明：李海生案发前的工作情况。
13.居委会、公安机关出具的情况说明。证明：黄招滨、陈文治、沈致明、李楚莲等人去向不明，无法取得联系。
（六）被告人李海生的供述及辩解、辨认：
第一，关于涉案事实供述及辩解：
我从2008年8月份开始放贷至今，开始做的时候是向亲戚朋友拿，后来做大了，周围朋友口口相传扩散出来了，期间大部分借款人是通过朋友介绍直接找到我洽谈借贷的，我也与部分人说过有闲钱就拿来放在我这里，共同赚点利息。我一般向借款人拿月息2.5%至3%的资金，然后放贷给需要的人，收取月息4%-6%的利息，从中赚取差价，借钱给我的人大多知道我在放贷经营，图的是较高的利率回报。开始几年每个月我有盈利几万元到十几万元不等，后来很多贷款都收不回来，之前赚的钱都贴回去了，现在已经无力偿还收来放贷的钱了。2014年7月份，我先后与出借人洽谈还本付息事项，向出借人说明不能按期还款付息的原因，要求减息，与出借人重新确认借款数额（转单），现有借款单上的时间是重新确认借款数额的时间。我现在的债务约2200多万元，放出去无法收回来的有约1400多万元，其中约1000万元有借款借据，约400万元没有借款，凭口头和信誉借出的。所有借款都没有抵押物，对于我警察的身份，大部分借款放贷的人都知道。开始我认为是民间借贷，利息也没有超过银行规定，不会违法。2013年下半年，向我借款的黄招滨、李楚莲、陈文治等人没有按期付还向我贷款的本息，出现资金紧张和亏空，导致我没法再经营下去，并且借款给我的人一直向我催讨还款，为了弥补损失，也为了维持周转运作，我不得已高息再向他人借款来付还他人到期款息，拆东墙补西墙，无形中已经由合法变为违法。而我一直没有找到黄招滨、李楚莲、陈文治等人，为此，我召集出借给我的债权人到“君临公寓”向他们说明情况，要求债权人减免利息并重新确认借款金额，想办法还款。
我与杨丽玲合作开办过饮食店、与郑某甲和合作开办过桑拿按摩店，均不是以我的名义开办，我只是合作方，经营时间也不长。饮食店我出资7至8万元，按摩店按约定我应出资22万元，但我实际只认缴6至7万元，郑某甲和写了一张协议载明我占40%的股份，当时没有进行股权变更登记，该协议现在在郑某甲和手上，而资金投入后效益尚未结算。我都是用自己的钱去出资合作的，我借来的钱都用于放贷出去，放贷给了沈智明（180万元）、李楚莲（550万元）、黄招滨（450万元）、陈少如（120万元）、陈文治（65万元）、董永刚（22万元）、高骏海（16万元）、陈某甲（55万元）等人共1403万元，现在均未收回，此外还有一些小数额的借款未收回记不起来。我放贷给他人没有账簿，只有他人欠我的欠条（40多页，金额900多万元）和我欠他人的一张表（欠款额1900多万元）。我在跟借款人谈借款事宜时有告诉他们我有投资按摩店、野味店，但投资不多，我借来的钱基本都是做放贷生意。因为我身份特殊，担心在放贷给他人后收不到款需要通过法律程序，故用李某甲的名义放款，李某甲没有参与我的放贷生意，借钱出去和收款都是我本人，跟李某甲无关。我的借款用途都是与借款人口头协商，借款单据没有体现借款用途。我目前没有还款能力，之前我有一辆三菱吉普车，但是抵押在一家珠宝店，名称我一时记不起来。
我与郑某甲和认识二十多年，之前我是向他借钱放贷，他也有在外面拿钱借我，我还他利息。我从2014年3月份开始陆续多次向他借款，其中也是一些有借有还，目前我向他出具借款借据三份共641.5万元，包括大约60万元是利息。后来他看到我放贷赚得不错，就提出租用一个地方来经营，我也同意了，所以他租了君临公寓停车场106房，我和他的欠款还没有结清，所以暂时还没有开始合作。除了“聚源阁”按摩店，放贷的公司我与郑某甲和只合作过一单生意，就是佘某向我们两人借款20万元这笔款，当时20万元月息按10%放贷给佘某1个月，赚了2万元放在郑某甲和那里，我们还没有分钱。我所有的借据、记录借款情况的本子和放贷给别人的欠条都放在君临公寓的办公桌里，只有郑某甲和知道，事发后我还来不及拿出来，因为郑某甲和也有钥匙，所以估计都在他手里。
我与黄某甲是中学同学，黄某乙是她的弟弟。2012年初，我向黄某乙借了一张工商银行卡作为生意上转账之用，2013年年中，因为卡内转账次数频繁数额较大，我担心给自己和黄某乙带来不便，就请黄某乙重新帮忙找一张卡来用，他说可以找黄某甲帮忙，一开始黄某甲不同意，我告诉她是用来做生意转账，因为我自身身份的原因不便使用本人的银行卡，所以才需要帮忙，黄某甲同意并提供了一张工商银行的储蓄卡给我使用，我一直用该卡转账（出数和入数），至2014年6月案发时该卡一直由我本人使用操作，黄某甲偶尔会帮我一下。黄某甲、黄某乙均没有参与我集资放贷经营。
2014年7月，我已欠郑某甲和600多万借款，他要求我还本，因我无能力偿还，就虚构并出具了潘奕鸿向我借款215万的借条给郑某甲和，是为了取得其信任、达到拖延还款目的，实际潘奕鸿没有向我借款215万。2014年7月28日，我通过手机短信向单位领导求助，主要是因为郑某甲和要求我一同到潘奕鸿处处理到期借据手续，我又不敢和郑某甲和讲明，而且之前我答应很多其他的债务人在8月1日之前还钱，怕暴露了所以只能寻求单位帮助。
第二，关于涉案金额的供述及辩解：
1.我以放贷为由向佘某借款共计51万元，当时我没有钱只好向他借款用于还其他人到期的欠款。2013年6月份初，佘某需要20万资金周转一个月，佘某向我借，我没有钱让他向郑某甲和借，在君临公寓106号佘某向郑某甲和借款20万，并当场写了借据给郑某甲和，月利息10%，借款期一个月，郑某甲和扣除一个月利息后剩余18万现金交给佘某，写借据和交钱时我在场，一个月后，期满时佘某电话告诉我要还款了，我与佘某商量，能不能向郑某甲和延期一个月，将20万元转借给我用，由我按原利息还给郑，后郑某甲和同意延期，佘某将20万现金给我，我即还给郑延期利息2万元。后来佘某要求收回向郑某甲和借款单据，为了说明该款被我移用，我便写了一份向佘某借款20万元的借据给他，令其放心，该款确实被我移用，郑某甲和应该不知道实际情况，20万元我现在还没有还郑某甲和，跟佘某没有关系。当时郑某甲和说这笔放贷算我们合作，钱由他先付，利润先放在他那里。
2.我约从2013年4月开始以放贷为由向陈某乙借款，主要是为了赚点利息差额，中间有借有还，除了一部分付还其他人的利息，其余约100万元借给了李楚莲。从2014年1月至6月我重新出具六份借款单据，金额共182万元，月利息按10%计。此外，我有带郑某甲和到陈某乙服装店向她借款，有三笔共60.5万元，其中一笔25万元我认为是我向郑某甲和借的，已计入我向郑某甲和的借款总额里。
3.我先后向李某乙借款50万元，并许诺他月息6%。上述借款我除了付还其他借款人利息，一部分贷给李楚莲。
4.大约在2009年初，我以月息4%向余某借款，当时他就拿现金借给我，过后，我因资金需要周转，又向他借钱，这些钱有借有还，慢慢累计上来共欠他65万元，到了2014年4月份，所有借款时间到期，我便把所有单据改签为一份，借款时间是2014年4月17日,所有他的借款单据只有一份。该款我用于放贷，被他人借走后还没有归还。
5.我从2013年底开始用借贷方式向郑某乙借款，这些借款也是有借有还，2014年7月15日至8月1日，我先后出具四份借据共计161万元。上述借款我贷给陈某甲12万元，陈文治65万元，黄招滨60万元，沈致明24万元。
6.林某知道我在做放贷生意，便来找我想把钱放在我这里赚点利息。2014年3月至6月，我向林某借款共25万，该款我贷给一个叫陈舜玲的人。
7.我自20','2018-10-06
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