宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）宁0104民初4989号
原告：李伟杰，男，1983年11月16日出生，汉族，个体经营者，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告：安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区北京东路荣恒大厦综合楼一、二、三、十层。
主要负责人：海世伟，该公司总经理。
委托诉讼代理人：李丹阳，女，安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司职员。
原告李伟杰与被告安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司保险合同纠纷一案，本院于2017年5月10日立案后，依法适用简易程序，于2017年6月20日公开开庭进行了审理。原告李伟杰、被告安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司的委托诉讼代理人李丹阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
李伟杰向本院提出诉讼请求：安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司向李伟杰支付保险金37438.38元（含门诊住院费16448.38元、住院期间护理费2890元、出院后护理费10200元、住院伙食补助费1600元、交通费300元、误工费6000元），并承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年8月23日8时40分，李伟杰从停放在银川市兴庆区南熏路与进宁街路口东100米处的宁AX**号机动车上开门下车时，将沿南熏路边非机动车道内由东向西骑电动自行车的王以明撞到，造成王以明受伤的交通事故。后经银川市公安局交通警察支队兴庆区交警一大队处理，认定李伟杰负事故全部责任。事故发生后，李伟杰将王以明送至医院治疗16天，并支付医院门诊费2333.31元、住院费14115.07元、住院期间护理费2890元、出院后护理费10200元、住院伙食补助费1600元、交通费300元及误工费6000元。因向安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司办理理赔未果，为此诉至法院。
安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司辩称，对宁AX**号车辆承保机动车交通事故责任强制保险和第三者责任保险、涉案交通事故发生在保险期间内的事实、王以明住院治疗期间的住院伙食补助费1600元（16天×100元/天）、交通费300元予以认可；按照保险条款的规定，王以明医疗费用中超出国家基本医疗保险标准的费用不应由保险人负担，应从李伟杰主张的医疗费用中扣除15%的金额；李伟杰主张的护理费用过高，应当按照宁夏居民服务业收入40802元/年的标准计算；本案诉讼费不属于保险责任范围，不应由保险人负担。
本院经审查认定事实如下：2016年1月16日，李伟杰在安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司为其所有的宁AX**号汽车投保了机动车交通事故责任保险、机动车第三者责任保险等险种及不计免赔率。安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司同意承保并签发《机动车交通事故责任保险单》《机动车商业保险单》。该两份保险单记载的被保险人均为李伟杰，保险期间均为2016年1月21日至2017年1月20日，其中《机动车商业保险单》载明机动车第三者责任保险的保险金额为50万元。上述保险合同适用的《机动车交通事故责任强制保险条款》《机动车综合商业保险条款》均系安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司提供的格式条款。其中，《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条规定，被保险人在使用被保险车辆过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照合同约定对每次事故在死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元的范围内负责赔偿，其中在医疗费用赔偿限额项下，保险人负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费及必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。《机动车综合商业保险条款》第三条规定，保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。第二十二条规定，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接毁损，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超出机动车交通事故责任保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。第二十三条规定，保险人依据被保险机动车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。第二十六条规定，下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）……；（六）超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗费用标准的费用部分；……。该《机动车综合商业保险条款》第二十六条的内容系以加粗字体印刷。
2016年8月23日8时40分，李伟杰从停放在南熏路与进宁南街路口向东100米处的宁ASX9**号机动车下车开门时，将沿南熏路北边非机动车道内由东向西骑行电动自行车的王以明（退休人员，无工作）撞到，造成王以明右手第4掌骨骨折、右足开放性损伤、右足背皮肤撕脱伤、头部外伤的交通事故。后经银川市公安局交通警察支队兴庆区一大队处理，认定李伟杰负事故全部责任。后李伟杰于事故发生当日将王以明送至银川市第一人民医院治疗，并住院至2016年9月8日，共计花费门诊医疗费用2333.31元、住院医疗费用14115.07元。在王以明住院治疗期间，李伟杰与宁夏勤务兵家政服务有限公司签订《短期陪护服务协议书》，为王以明聘请护工进行护理，共计产生护理费2890元。王以明出院后，李伟杰于2016年9月9日与宁夏勤务兵家政服务有限公司签订《短期陪护服务协议书》，为王以明聘请护工进行护理至2016年11月8日，共计产生护理费10200元。
本院认为，李伟杰与安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司订立的机动车交通事故责任强制保险合同、机动车第三者责任保险合同合法有效，双方均应按合同的约定履行各自的义务。李伟杰依约履行了交付保险费的义务，按各保险条款的规定，在发生各险种项下应由被保险人承担损害赔偿责任的情形时，保险人应当按照约定支付保险金。在本案中，案涉交通事故造成王以明受伤并住院治疗，李伟杰为此支付医疗费用16448.38元（2333.31元+14115.07元）、护理费13090元（2890元+10200元），安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司认可王以明住院伙食补助费1600元、交通费300元，共计31438.38元。故安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司应在机动车交通事故责任强制保险医疗费用赔偿限额10000元内向李伟杰支付保险金10000元。关于剩余的各项费用21438.38元（31438.38元-10000元）。根据保险法的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司未提供证据证明其就上述《机动车综合商业保险条款》第二十六条的内容向李伟杰履行了明确说明的义务，故该《机动车综合商业保险条款》第二十六条不生效。对安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司称“按照保险条款的规定，王以明医疗费用中超出国家基本医疗保险标准的费用不应由保险人负担，应从李伟杰主张的医疗费用中扣除15%的金额”的辩解意见，本院不予采纳。安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司应在机动车第三者责任保险金额范50万元围内向李伟杰支付保险金21438.38元。关于李伟杰主张的误工费6000元，因王以明系退休人员，并无工作，涉案交通事故并未造成其误工损失，故对李伟杰该主张，本院不予支持。
综上所述，安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司应向李伟杰支付保险金31438.38元（10000元+21438.38元）。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十二条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条第一款规定，判决如下：
被告安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司于本判决生效之日起十日内向原告李伟杰支付保险金31438.38元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费736元，减半收取计368元，原告李伟杰负担59元，被告安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司负担309元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 员 杨远慧
二〇一七年六月二十一日
法官助理 李燕超
书 记 员 刘博怡
附：适用相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。