安徽省肥东县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）皖0122民初2673号
原告：中国工商银行股份有限公司肥东支行，住所地安徽省肥东县店埠镇撮镇路，统一社会信用代码91340122849300010W
负责人：李勇，该支行行长。
委托代理人：刘强，该支行员工。
委托代理人：吴强，浙江海贸（杭州）律师事务所律师。
被告：郭建刚，男，1975年6月12日出生，汉族，住安徽省肥东县。
被告：黄敏，女，1974年4月13日出生，汉族，住安徽省肥东县。
本院于2018年4月23日立案受理原告中国工商银行股份有限公司肥东支行与被告郭建刚、黄敏信用卡纠纷一案，依法由代理审判员贺心培适用简易程序独任审判，于2015年5月24日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司肥东支行委托代理人刘强到庭参加诉讼，被告郭建刚、黄敏经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司肥东支行诉称：被告郭建刚需购买汽车，因无法一次性支付购车款项，于2016年5月1日向原告申请以牡丹卡透支分期付款的形式按揭购买汽车，并与原告签订了中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／抵押合同，约定被告购买福特汽车一辆，总价409800元，首付129800元，余款以透支的方式支付，透支金额305200元（含手续费）。被告以按月分期方式向原告偿还透支资金，分期36期，每期8478元，于透支次月起每月的25日前偿还，如25日前没有存入应归还的款项，按照牡丹信用卡领用合约（个人卡）的规定，原告有权收取透支利息、违约金、复利等，被告应按期缴的方式向原告支付手续费25200元。被告黄敏与被告郭建刚系夫妻关系，其向原告出具一份共同偿债人承诺书，自愿为被告郭建刚的债务承担连带清偿责任，同时亦在上述合同中抵押物共有人处签字捺印。合同签订后，原告于2016年5月10日依约将贷款划入被告指定的账户，被告郭建刚随即购买到一辆车牌后为皖Ａ×××××的福特牌汽车，并且原被告双方依法办理了抵押登记。之后，被告郭建刚于2016年10月25日开始持续逾期归还本金和手续费，截至2018年3月21日，累计超过三次，尚欠贷款到期本金159285.72元，利息2128.18元（自透支之日起按照日利率万分之五标准计算），违约金2000元（最低还款额未偿还部分的5%标准计算，每期最高500元），合计163413.9元，根据合同第十条第三款的约定，被告已严重构成违约，原告有权解除合同，并要求被告立即清偿透支本金、利息、手续费、违约金实现债权的费用等全部债务。为此，我行多次催要未果，遂起诉至法院，请求1依法确认原告提前解除合同，并判令被告立即向原告偿还贷款本金159285.72元，利息2128.18元，违约金2000元（利息、违约金暂计算至2018年3月1日，之后至款项清偿之日止，利息按照日利率万分之五，违约金按照最低还款额未偿还部分的5%、违约金每期最高500元继续计算）等费用，合计163413.9元；2判令被告承担原告因实现债权而产生的费用3000元；3判令原告第1.2.4项请求对被告名下（车牌号皖Ａ×××××4的福特牌汽车）的抵押物处置所得享有优先受偿权；判令被告承担本案的全部诉讼费用。
被告郭建刚、黄敏未作答辩。
经审理查明：2016年4月25日，被告黄敏向原告出具共同偿债人承诺书，承诺自愿作为共同债务人，对持卡人郭建刚在其与原告签订的中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同清偿责任，如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，银行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项，本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保，特此承诺。被告黄敏在共同偿债人处签名捺印确认。
2016年4月29日，原告中国工商银行股份有限公司肥东支行（甲方）与被告郭建刚（乙方）签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，期限为20年，双方在合同中约定了被告郭建刚向汽车销售商购买福特汽车，车辆总价款为肆拾万玖仟捌佰元，首付款为壹拾贰万玖仟捌佰元，剩余购车款由乙方郭建刚申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为叁拾万伍仟贰佰元整，在同时满足银行要求的条件下，银行同意郭建刚使用购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商。被告使用信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期方式向原告偿还透支的资金，分期还款为36期，首期偿还的金额8478元，以后每期偿还的金额为8478元，每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还，乙方郭建刚应按期交的方式向原告分期付款手续费25200元；此外双方还约定若被告累计出现三次违约，原告有权要求被告立即清偿透支本金、利息、滞纳金及实现债权费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性记入被告信用账户。
作为中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同的附件，牡丹信用卡领用合约（个人卡）中约定透支利息是按照日利率万分之五即年利率18.25%计收单利，违约金是按照最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元；
与此同日，原告（抵押权人）与被告郭建刚（抵押人）签订了抵押合同，被告郭建刚向原告申请办理工商银行信用卡购车专项分期付款，为了确保债权的实现，被告郭建刚自愿将其所购车牌号皖Ａ×××××4福特轿车向原告提供抵押担保。被担保的主债权为原告为被告郭建刚办理的工商银行信用卡购车专项分期付款义务形成的债权，担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超期费、实现债权的费用等，被告黄敏在抵押物共有人处签名捺印确认。2016年5月9日，原被告双方到合肥市公安局交通警察支队对该抵押物进行了抵押登记。
2016年5月1日，被告郭建刚向原告提出信用卡购车分期付款业务申请书，申请分期付款总额280000元，分期期数36期，购买的福特车总价款为409800元，首付为129800，分期还款的总额为305200元，被告郭建刚对上述申请资料签名捺印确认，原告对该申请的审核意见为抵押担保，手续费率9%，手续费金额25200元，每期还款金额8478元，后原告依约向被告发放了信用卡，被告郭建刚使用信用卡透支支付了购车款项。
被告郭建刚透支消费后，自2017年11月24日起至2018年3月份连续三次未能按约分期履行还款义务，截止2018年3月1日，被告郭建刚尚欠原告借款本金159285.72元，违约利息2128.18元，违约金2000元，原告多次催要未果，遂起诉来院，请求法院能判如所请。
以上事实有原告中国工商银行股份有限公司肥东支行提供的被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、购车分期付款申请书、信用卡汽车分期付款合同、信用卡章程、合约、承诺书、发票、抵押登记材料、账户截图、交易明细、委托代理合同、送达地址确认书以及当事人在庭审中陈述等相关证据在卷佐证。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司肥东支行与被告郭建刚签订的中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，依法成立，应受法律保护。虽原被告双方没有在信用卡购车专项分期付款合同明确约定合同的解除条件，但根据合同约定被告连续逾期累计三次，原告有权要求被告立即清偿透支本金、利息、滞纳金及实现债权费用等全部债务，且本院按照被告提交的送达地址确认书向被告邮寄送达诉讼材料，被告不接收，无正当理由据不到庭参加诉讼，以自己的行为表明将不履行到期的债务，故原告诉请解除双方之间签订的信用卡购车专项分期付款合同，于法有据，本院予以支持；被告使用信用卡透支消费支付购车尾款305200元（含手续费），透支消费后没有按照约定按期还款，已经构成违约，应该承担相应的违约责任，且根据合同约定，被告已累计三次未在约定的时间还款，原告有权要求被告立即清偿透支的本金、利息、违约金、滞纳金、手续费及实现债权费用。截至2018年3月1日被告郭建刚尚欠原告透支本金159285.72元、利息2128.18元、违约金2000元，此后的利息及违约金，本院统一作逾期付款违约金处理，并酌定为按照年利率24%的标准支付至款清之日止，故原告诉请被告偿还下欠的借款本金、逾期利息及违约金，于法有据，本院予以支持。原告为实现债权而产生的费用3000元，双方虽在合同中有明确约定的、但未提供了相关支付票据予以佐证，本院不予支持。被告郭建刚将所购的车牌号皖Ａ×××××4福特牌轿车为上述债务设定抵押担保，并已经办理了抵押权登记，现原告诉请对上述抵押物处置所得价款享有优先受偿权，该诉请于法有据，本院予以支持。被告黄敏向原告出具了共同偿债人承诺书，承诺自愿对上述债务承担共同还款责任，并在抵押物共有人处签名捺印，故原告诉请被告黄敏承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。被告郭建刚、黄敏经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本案可依法缺席判决。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告中国工商银行股份有限公司肥东支行与被告郭建刚之间签订的中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同于本判决生效之日起予以解除；
二、被告郭建刚、黄敏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司肥东支行信用卡透支本金159285.72元、利息2128.18元、违约金2000元，并自2018年3月2日起以159285.72元为基数，按照年利率24%的标准支付逾期付款违约金至款清之日止；
三、原告中国工商银行股份有限公司肥东支行对被告郭建刚、黄敏所抵押担保皖Ａ×××××4号的福特牌轿车的拍卖、变卖所得的价款，在上述第二项债权范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3628元，减半收取为1814元，由被告郭建刚、黄敏共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状。并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。
代理审判员 贺心培
二〇一八年七月二十日
书 记 员 韦亚飞
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；
(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
(五)法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。