福建省晋江市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0582刑初1289号
公诉机关晋江市人民检察院。
被告人王良（曾用名王玉明），男，1975年11月6日出生，汉族，初中文化，无业，住山东省临沂市兰山区。因涉嫌犯诈骗罪于2016年11月9日到山东省临沂市兰山区公安分局银雀山派出所而被抓获，同月11日被晋江市公安局刑事拘留，同年12月17日被执行逮捕。
被告人陈博禄（别名陈冬冬），男，1991年8月16日出生，汉族，初中文化，农民，住内蒙古自治区赤峰市。因涉嫌犯诈骗罪于2016年11月1日被抓获并被临时羁押于内蒙古自治区赤峰市巴林左旗看守所，同月9日被晋江市公安局刑事拘留，同年12月17日被执行逮捕。
辩护人吴庆瑞，福建尚品律师事务所律师。
被告人于永生，男，1981年7月8日出生，满族，大专文化，农民，住内蒙古自治区赤峰市。因涉嫌犯诈骗罪于2016年10月31日被抓获并被临时羁押于内蒙古自治区赤峰市巴林左旗看守所，同年11月9日被晋江市公安局刑事拘留，同年12月17日被执行逮捕。
辩护人穆海燕，福建法正联盟律师事务所律师。
晋江市人民检察院以晋检金融刑诉[2017]18号起诉书指控被告人王良、陈博禄、于永生犯收买、非法提供他人信用卡信息罪，于2017年4月20日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，后转为普通程序组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋江市人民检察院指派检察员吴潮阳出庭支持公诉。被告人王良、陈博禄、于永生及陈博禄的辩护人吴庆瑞、于永生的辩护人穆海燕到庭参加诉讼。现已审理终结。
晋江市人民检察院指控：
2016年7月，被告人王良通过互联网了解到一网民为“忠义侯”（另案处理）的男子以人民币（币种，下同）150-500元不等的价格在收购他人信用卡。被告人王良为了能够迅速地取得他人信用卡并出售给其上游“忠义侯”以牟取非法利益，遂编造当事人只要按要求提供本人身份证复印件、银行卡、电话卡以及两寸照片等材料，就能够通过刷流水办理银行贷款并以贷款额度10%-30%不等的比例取得报酬的不实事实，并将上述业务模式统称为“背黑贷”在网上公开发布。嗣后，被告人陈博禄通过互联网获悉到王良发布的上述业务信息，并将“背黑贷”业务进一步介绍给被告人于永生以及姜某、“王姓女子”（均另案处理），后唆使于永生以及姜某、“王姓女子”招募不特定人员按照“背黑贷”业务的要求办理信用卡。
2016年9月中下旬，受陈博禄的诱导于永生遂找了董某、王某1等11人每人均办理1张中国银行卡、1张建行卡、1张农行卡，共计33张信用卡；姜某及“王姓女子”遂找到了王某2、赵劝、肖某等40人每人均办理1张中国银行卡、1张建行卡、1张农行卡，共计120张信用卡。之后，于永生伙同姜某及“王姓女子”将上述51人共计153张信用卡连同开户人身份证复印件、2寸照片、电话卡一并交给陈博禄，再由陈博禄通过“顺丰”快递将上述153张信用卡以及所有关联材料邮寄给王良，获得报酬。
2016年10月20日，居住在晋江市的蔡某被他人以冒用公检法人员要求协助调查的名义，并通过其名下一开户行在中国农业银行股份有限公司晋江市东石支行卡号为62×××18的农业银行卡，诈骗走1689530元。上述被骗资金，其中1笔金额为9990元的赃款汇入户名为董某账号为62×××03中国银行卡，1笔金额为9990元的赃款汇入户名为董某账号为62×××93中国建设银行卡。董某的上述两张信用卡均是于永生以办理“背黑贷”业务为由，非法获得董某的信用卡再将涉案信用卡通过陈博禄转交给王良，最终由王良出售给其上游“忠义侯”。
2016年10月31日，侦查员在内蒙古自治区巴林左旗抓获于永生，并从其处扣押一注有“董某130××××5718”的办卡登记单据。2016年11月1日，侦查员在于永生的帮助下，于内蒙古巴林右旗顺利抓捕到陈博禄。2016年11月9日，侦查员在山东省临沂市兰山区公安分局的协助下，于该局银雀山派出所抓获到王良，并从其处扣押到工商银行卡23张、农业银行卡5张、中国银行卡2张、建设银行卡1张，招商银行卡配套身份证复印件、电话卡、密码器、写有密码的纸条共28套，联通电话卡8张，上述扣押到的信用卡均非来自陈博禄提供。
综上，王良涉嫌收买、非法提供他人信用卡信息资料不少于153张，又涉嫌非法收买他人信用卡信息59张；陈博禄涉嫌收买、非法提供他人信用卡信息资料不少于153张；于永生涉嫌收买、非法提供他人信用卡信息资料33张。
公诉机关提供了物证、书证、证人证言、辨认笔录及被告人在侦查阶段的供述等证据予以证明。据此，公诉机关认为，被告人王良伙同被告人陈博禄、于永生收买、非法提供他人信用卡信息，数额巨大，应以收买、非法提供他人信用卡信息罪追究其刑事责任。于永生到案后，协助公安机关抓捕其他犯罪分子，构成立功，可以从轻处罚；王良、陈博禄、于永生归案后如实供述自己的罪行，是坦白，可以从轻处罚。据此，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条第二款、第二十五条第一款、第六十八条、第六十七条第三款之规定予以惩处。
被告人王良、陈博禄、于永生对公诉机关指控的犯罪事实不持异议，其中王良提出其具有自首情节。
被告人陈博禄的辩护人提出陈博禄没有收买行为，只涉嫌非法提供信用卡信息罪，其是初犯、偶犯、主观恶性小、有坦白情节。
被告人于永生的辩护人提出于永生只涉嫌非法提供信用卡信息罪，没有收买，且有立功、坦白情节、认罪悔罪态度好。
经审理查明：
2016年7月，被告人王良通过互联网了解到一网民为“忠义侯”（另案处理）的男子以150-500元不等的价格在收购他人信用卡。被告人王良为了能够迅速地取得他人信用卡并出售给其上游“忠义侯”以牟取非法利益，遂编造当事人只要按要求提供本人身份证复印件、银行卡、电话卡以及两寸照片等材料，就能够通过刷流水办理银行贷款并以贷款额度10%-30%不等的比例取得报酬的不实事实，并将上述业务模式统称为“背黑贷”在网上公开发布。嗣后，被告人陈博禄通过互联网获悉到王良发布的上述业务信息，并将“背黑贷”业务进一步介绍给被告人于永生以及姜某、“王姓女子”（均另案处理），后唆使于永生以及姜某、“王姓女子”招募不特定人员按照“背黑贷”业务的要求办理信用卡。
2016年9月中下旬，受陈博禄的诱导于永生遂找了董某、王某1等11人每人均办理1张中国银行卡、1张建行卡、1张农行卡，共计33张信用卡；姜某及“王姓女子”遂找到了王某2、赵劝、肖某等40人每人均办理1张中国银行卡、1张建行卡、1张农行卡，共计120张信用卡。之后，于永生伙同姜某及“王姓女子”将上述51人共计153张信用卡连同开户人身份证复印件、2寸照片、电话卡一并交给陈博禄，再由陈博禄通过“顺丰”快递将上述153张信用卡以及所有关联材料邮寄给王良，约定相应报酬。
2016年10月20日，居住在晋江市的蔡某被他人以冒用公检法人员要求协助调查的名义，并通过其名下一开户行在中国农业银行股份有限公司晋江市东石支行卡号为62×××18的农业银行卡，诈骗走1689530元。上述被骗资金，其中1笔金额为9990元的赃款汇入户名为董某账号为62×××03中国银行卡，1笔金额为9990元的赃款汇入户名为董某账号为62×××93中国建设银行卡。董某的上述两张信用卡均是于永生以办理“背黑贷”业务为由，非法获得董某的信用卡再将涉案信用卡通过陈博禄转交给王良，最终由王良出售给其上游“忠义侯”，获取报酬。
2016年10月31日，侦查员在内蒙古自治区巴林左旗抓获于永生，并从其处扣押一注有“董某130××××5718”的办卡登记单据。2016年11月1日，侦查员在于永生的帮助下，于内蒙古巴林右旗顺利抓捕到陈博禄。2016年11月9日，侦查员在山东省临沂市兰山区公安分局的协助下，于该局银雀山派出所抓获到王良，并从其处扣押到工商银行卡23张、农业银行卡5张、中国银行卡2张、建设银行卡1张，招商银行卡配套身份证复印件、电话卡、密码器、写有密码的纸条共28套，联通电话卡8张，上述扣押到的信用卡均非来自陈博禄提供。
综上，王良涉嫌收买、非法提供他人信用卡信息资料不少于153张，又涉嫌非法收买他人信用卡信息59张；陈博禄涉嫌收买、非法提供他人信用卡信息资料不少于153张；于永生涉嫌收买、非法提供他人信用卡信息资料33张。
另查明，2016年11月9日，被告人王良是在公安机关电话通知下主动到山东省临沂市兰山区公安分局银雀山派出所，同日在该派出所被晋江市公安局民警抓获。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：
1.被害人蔡某的陈述、转账流程图、银行卡账户交易明细、银行客户资料、限制出境的函复印件、冻结管收执行命令复印件、天津市第二人民检刑事逮捕命令复印件，证实蔡某被电信诈骗走1689530元的过程，其中有2笔资金汇入董某的中国银行卡、中国建设银行卡，该2张信用卡均是于永生以办理“背黑贷”业务为由，非法获得董某的信用卡再将涉案信用卡通过陈博禄转交给王良，最终由王良出售给其上游；董某、王良等涉案银行卡账户的出入账情况。
2.证人董某的证言，证实其根据于永生介绍安排分别办理中国银行、中国建设银行、中国农业银行3张银行卡，后将银行卡交给于永生，于永生称帮其将银行卡拿给别人洗钱，40天之内可以拿到20万元，20万元就是别人用其银行卡洗黑钱后的酬劳，并且30年免还，30年后再还本息。
3.证人张某1的证言，证实于永生让19个人办理银行卡后交给一男子刷流水单，于永生称等流水单的额度够后开卡的人就能领取20万元贷款，30年免还，30年后再还本息，于永生有对开卡的人称贷款到手后要适当给点好处，没说具体多少，那名男子说等到20万元拿到手之前还会给开卡人每人2000元补贴，董某是办卡人之一。
4.证人李某的证言，证实其是顺丰速运工作人员，陈博禄通过其邮寄51个装有银行卡和手机卡的小信封到山东。
5.扣押清单以及照片，证实公安机关从于永生处扣押一注有“董某130××××5718”的办卡登记单据，从王良处扣押到工商银行卡23张、农业银行卡5张、中国银行卡2张、建设银行卡1张；招商银行卡配套身份证复印件、电话卡、密码器、写有密码的纸条共28套；联通电话卡8张。
6.顺丰速运快递单，证实陈博禄寄51个文件至山东省临沂市罗庄区王金华。
7.抓获及侦破经过报告、工作说明，证实王良、陈博禄、于永生的归案经过及本案侦破过程，其中王良是在公安机关电话通知下主动到山东省临沂市兰山区公安分局银雀山派出所而被晋江市公安局民警抓获，于永生归案后协助公安机关抓获陈博禄。
8.户籍信息，证实王良、陈博禄、于永生等人的身份信息。
9.辨认笔录、照片及说明，证实董某、张某1辨认出于永生，于永生辨认出陈博禄、姜某，陈博禄辨认出姜某、于永生。
10.被告人王良的供述，证实其归案后就公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，其还提出在接到公安机关的电话通知后主动到银雀山派出所，当时想法就是其搞贷款，可能有涉及违法的事情，有怀疑过是因为本案信用卡的问题，其向陈博禄称“背黑贷”成功后才能拿到抽成的报酬，其从“忠义侯”处获利3700元，还欠其4000多元。
11.被告人陈博禄的供述，证实其归案后就公诉机关指控的犯罪事实供认不讳。其供述王良承诺让其拿别人的3张银行卡刷流水可以贷款60万元，王良与其可以各分得30万元，后其就联系了于永生、姜某、王姓女子说每个人贷款下来有30万元，其抽走5万元，剩下的25万由于永生、姜某、王姓女子分配。
12.被告人于永生的供述，证实其归案后就公诉机关指控的犯罪事实供认不讳。其供述陈博禄让其找人办理“背黑贷”，叫人办理3张银行卡做资金流水，可以贷款到60万元，开卡人可以拿走20万元及2000元路费，30年免还，30年后再还本息，每成功一个人其可以获利5万元。
关于辩护人提出被告人陈博禄、于永生没有收买行为，只涉嫌非法提供信用卡信息罪的辩护意见。经查，陈博禄、于永生在向他人招募办理信用卡时同样有按贷款额度抽取报酬及承诺办卡人获得贷款报酬及每人2000元路费作为利益诱惑的行为，也是收买行为的表现，陈博禄、于永生收买信用卡后非法提供给王良，故陈博禄、于永生的行为应定性为收买、非法提供信用卡信息，对上述辩护意见，本院不予采纳。
本院认为，被告人王良伙同陈博禄、于永生收买、非法提供他人信用卡信息，数量巨大，其行为均已构成收买、非法提供信用卡信息罪。公诉机关指控的罪名成立。王良经公安机关电话通知主动到案，并如实供述自己的罪行，是自首，予以从轻处罚；陈博禄、于永生归案后如实供述自己的罪行，是坦白，均予以从轻处罚，于永生到案后协助公安机关抓捕同案犯，具有立功表现，予以从轻处罚。辩护人提出陈博禄、于永生均有坦白情节、认罪悔罪态度好、系初犯建议从轻处罚的辩护意见，本院均予以采纳；辩护人提出于永生具有立功情节建议从轻处罚的辩护意见，与查明事实相符，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款、第二款，第二十五条第一款，第六十八条第一款，第六十七条第一、第三款，第六十四条，《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条及最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
一、被告人王良犯收买、非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月9日起至2021年11月8日止。罚金应于判决生效之日起十日内向本院缴纳。）
二、被告人陈博禄犯收买、非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币四万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月1日起至2021年1月31日止。罚金应于判决生效之日起十日内向本院缴纳。）
三、被告人于永生犯收买、非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年10月31日起至2020年4月30日止。罚金应于判决生效之日起十日内向本院缴纳。）
四、扣押的工商银行卡23张、农业银行卡5张、中国银行卡2张、建设银行卡1张，招商银行卡配套身份证复印件、电话卡、密码器、写有密码的纸条共28套，联通电话卡8张（未随案移送），予以没收并销毁。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 陈永哲
代理审判员 苏雄彪
人民陪审员 庄 祺
二〇一七年九月二十二日
书 记 员 陈晓颖
速 录 员 颜双妍
附：本案所适用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
犯罪后自首又有重大立功表现的，应当减轻或者免除处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第三条窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡1张以上不满5张的，依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定，以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚；涉及信用卡5张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。
最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第五条根据刑法第六十八条第一款的规定，犯罪分子到案后有检举、揭发他人犯罪行为，包括共同犯罪案件中的犯罪分子揭发同案犯共同犯罪以外的其他犯罪，经查证属实；提供侦破其他案件的重要线索，经查证属实；阻止他人犯罪活动；协助司法机关抓捕其他犯罪嫌疑人（包括同案犯）；具有其他有利于国家和社会的突出表现的，应当认定为有立功表现。