山东省泰安市泰山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0902刑初137号
公诉机关泰安市泰山区人民检察院。
被告人徐某，男，1973年出生于山东省淄博市，户籍地为泰安市公安局泰山区，汉族，中专文化，原山东森淼园林有限公司法人，住泰安市。因涉嫌犯诈骗罪于2015年11月14日被刑事拘留，同年11月20日被依法逮捕，2017年5月27日被取保候审。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2017年10月27被依法逮捕，现羁押于泰安市看守所。
辩护人姜兆刚，山东扬帆盛铭律师事务所律师。
辩护人魏加耀，山东一山律师师事务所律师。
泰安市泰山区人民检察院以泰山检公刑诉[2016]123号起诉书指控被告人徐某犯诈骗罪于2016年4月25日向本院提起公诉。2017年8月3日，泰安市泰山区人民检察院以泰山检公刑追诉【2017】1号追加起诉书追加指控被告人徐某犯贷款诈骗罪，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泰安市泰山区人民检察院指派检察员赵娟出庭支持公诉，被告人徐某及其辩护人姜兆刚、魏加耀到庭参加诉讼。本案于2016年7月5日、10月30日两次补充侦查。2017年2月28日，经泰安市中级人民法院批准，本案延长审限三个月。现已审理终结。
泰安市泰山区人民检察院指控，一、诈骗部分
2014年3月13日、2014年5月28日，被告人徐某以干工程急需资金为由，使用虚假的合同诈骗被害人邵某人民币共计60万元。
二、贷款诈骗部分
2013年4月至2014年9月，被告人徐某以非法占有为目的，多次以虚假的购销合同诈骗泰安市泰山区农村信用合作联社（以下简称农信社）贷款780万，用于归还高利贷及其他债务，造成779.487万元本金无法归还。现分述如下：
1、2013年4月28日，徐某以山东森淼园林绿化有限公司（以下简称森淼公司）的名义，虚构森淼公司向泰安市泰山区广丰花卉苗木专业合作社购买价值465万元苗木合同的贷款用途，骗取农信社贷款70万元。
2、2013年3月26日，徐某以泰安环鑫商贸有限公司的名义，虚构李某8向环鑫商贸销售价值369万元电缆电线合同的贷款用途，骗取农信社贷款180万元。
3、2014年5月6日，徐某以森淼公司的名义，虚构森淼公司向李某5购买价值369万余元苗木购销合同的贷款用途，骗取农信社贷款200万元。
4、2014年6月10日，徐某以森淼公司的名义，以虚假的森淼公司向李某5购买价值303万余元的苗木购销合同作为贷款用途，骗取农信社贷款130万元。
5、2014年9月25日，徐某以森淼公司的名义，虚构森淼公司向李某5购买价值303万余元苗木购销合同的贷款用途，骗取农信社贷款200万元。
公诉机关提供了相应证据予以证实上述事实。
公诉机关认为，被告人徐某以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定；被告人徐某以非法占有为目的，诈骗银行数额特别巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第一款第（二）项之规定；犯罪事实清楚、证据确实、充分，应当以诈骗罪、贷款诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，要求依法判处。
被告人徐某辩称，其和邵某之间是借贷关系，没有使用虚假的合同向邵某借钱。其没有诈骗银行贷款，不构成贷款诈骗罪。关于诈骗罪，其辩护人提出了如下辩护意见：被告人徐某不构成诈骗罪。1、被告人徐某不具备诈骗犯罪中“以非法占有为目的”主观构成要件。2、被害人邵某陈述徐某向其借钱并以合同为抵押的过程前后不一，徐某不具备虚构事实，隐瞒真相的行为。3、徐某伪造合同是用于山东森淼园林绿化有限公司升一级资质，并未用于向邵某借款提供抵押，邵某的合同来源存疑。4、公诉机关指控的2014年3月13日该笔借款，李某4（徐某之妻）已经归还。李某4自2014年3月26日至2014年7月26日向邵某转账24.1万元。5、徐某抵顶给邵某的两台挖掘机应该予以评估。
关于贷款诈骗罪，其辩护人提出了如下辩护意见：本案系贷款纠纷而非贷款诈骗。涉案的五宗贷款，均有严格的银行贷款手续，有抵押担保人及抵押财产，被告人贷款后将贷款全部投入到济南地矿小区、泰安鲁郡家园等工程中，在创业如此艰难的情况下，被告人归还了商业银行300万贷款及部分因工程需要所借的个人资金，被告人没有非法占有的主观目的。1、第一起中，有李某1的房屋予以抵押，银行没有损失；2、第二起中，环鑫商贸公司不属于被告人，而且被告人取得了该笔款项后也全部用于工程款的垫付及公司的经营；3、第三起中，有可能因为苗木价格、合作方违约等原因，导致合同无法履行，而这种情况下，贷款不可能再打给合同相对方；4、第四起、第五起中的贷款均是续贷，是徐某根据农信社的安排做的，第一次贷款均是2010年，其时还不要求提供第三方合同，到期后为继续使用该两笔贷款，与农信社走的手续，没有实际贷款。
经审理查明，
一、贷款诈骗部分
2014年3月至2014年9月，被告人徐某以非法占有为目的，多次以虚假的购销合同骗取泰安市泰山区农村信用合作联社（现更名为泰安市泰山农村商业银行股份有限公司，以下简称农信社）贷款710万，用于归还高利贷及其他债务，造成710万元本金无法归还。截止至2017年6月27日，上述贷款均未归还。现分述如下：
（一）2014年3月26日，被告人徐某以泰安环鑫商贸有限公司（以下简称环鑫商贸）的名义，虚构李某8向环鑫商贸销售价值369万元电缆电线合同，诈骗农信社贷款180万元。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实:
1、（泰山农信）流借字（2014）年第53015号流动资金借款合同证实：2014年3月25日，农信社与环鑫商贸签订借款合同，借款金额为180万元，借款用途为购电线与电缆，借款期限为2014年3月25日至2015年3月24日；森淼公司、徐某、刘某2圣担保；
2、购销合同一份证实：2014年1月27日，李某8与环鑫商贸签订了价值365万元的电缆购销合同，贷款用途为购电线和电缆；
3、民事判决书一份证实：农信社向本院提起民事诉讼，要求环鑫公司和保证人森淼公司、徐某、刘某2圣归还借款，本院已经于2016年6月27日作出了（2016）鲁0902民初807号民事判决书，判决上述被告归还借款本金180万元及利息等；
4、森淼公司、环鑫商贸的注册登记资料证实：森淼公司、环鑫商贸公司成立的情况、股东变更情况等；
5、证人徐某1的证言证实：2011年6月份，徐某找赵某4挂名成立了环鑫商贸，股东是赵某4和曲红夫妇，2012年2月份，徐某让其担任环鑫商贸的法人，股东变更为其和妻子殷秀娟。公司所有材料及其个人印章都在李某4处，公司账户的流水也是他们操作的，公司的真正老板是徐某。环鑫公司贷款的180万手续都是徐某安排人办理的，环鑫商贸和李某8之间的电缆供销合同是假的，其只是按徐某的要求签了字，印章不是本人盖的。徐某贷款是为了偿还高利贷。180万元资金的具体去向其不清楚；
6、证人冯某的证言证实：其自2008年3月份至2013年9月份在森淼公司上班，负责财务。环鑫商贸是徐某注册的公司，赵某4顶名做法人，后变更为徐某1。注册公司是贷款时作担保人用；
7、泰安银行的资料证实：2014年3月26日，环鑫商贸贷款的180万，放款到李某8账户，当日又转入森淼公司账户；
8、被告人徐某的供述和辩解证实：2014年3月份，其想从农信社贷款，和森淼公司、刘某2圣做的担保，让公司职员准备了贷款资料，签了一个环鑫商贸与李某8的价值3650280元的苗木购销合同，安排刘某1找的孙宁波办理的贷款手续，180万元贷款于2014年3月26日到了森淼公司的账户，该笔款项其用来还天龙国际的购房款。该笔贷款没有还上。环鑫商贸的法人是徐某1，是个皮包公司，其是实际操作人，公司印章和公司财务账户一直是其在使用。
（二）2014年5月6日，徐某以山东森淼园林绿化有限公司（以下简称森淼公司）的名义，虚构森淼公司向李某5购买价值369万余元的苗木购销合同，诈骗农信社贷款200万元。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实:
1、（泰山农信）流借字（2014）年第65011号流动资金借款合同、保证合同证实：2014年5月6日，森淼公司与农信社签订借款合同，借款金额为200万元，借款用途为购绿化苗木，借款期限为2014年5月6日至2015年5月4日。由泰安福栗德食品有限公司、徐某、李某4担保；
2、苗木供销合同证实：森淼公司与李某5签订苗木购销合同，价值为3695090元；
3、泰安银行的资料证实：2014年5月6日，农信社放贷200万，李某5账户转入李某4账户100万，转入李某8账户100万元，当日该200万元又全部转到森淼公司账户；
4、证人王某1的证言证实：其于2013年8月至2015年6月在姚某1的理财公司上班，其名下的农行账户62×××74用于公司业务，徐某、李某4长期从姚某1的公司借款，利息8分上下。李某4名下账户（62×××69）在2014年5月6日向徐某账户62×××79转账120万元，随后该账户向其银行卡转账120万是还给姚某1的钱；
5、证人姚某1的证言证实：王某1是其公司职工，其用王某1银行卡走账。2014年2月27日借给徐某50万，3月1日借给徐某40万，3月6日给徐某4万，5月份徐某还了；
6、证人邵某的证言证实：森淼公司账户10×××36向其账户内转账10万元是还款。徐某名下6217002220002163893账号在2014年5月6日向其账号内转账50万是还解某的本金。栾某某和解某是一起的，栾某某负责收放款，其当日转给栾某某；
7、本院（2016）鲁0902民初558号民事判决书证实：因森淼公司到期未支付贷款本息，农信社已经向本院提出起诉，本院已经作出判决；
8、被告人徐某的供述和辩解证实：2014年2月份，其想从农信社贷款，泰安福栗食品有限公司作担保，其让公司职员准备了贷款资料，签了一个与李某5的价值3595090元的苗木购销合同，公司会计刘某1找信用社的王成宝办理的贷款手续。2014年5月6日，200万元贷款到了森淼公司的账户，其用来倒账了，该笔贷款至今未还上。
（三）2014年6月10日，徐某以森淼公司的名义，以虚假的森淼公司向李某5购买价值303万余元的苗木购销合同，诈骗农信社贷款130万元。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实:
1、（泰山农信）流借字（2014）年第65011号流动资金借款合同、保证合同证实：2014年6月10日，森淼公司和农信社签订借款合同，借款金额为130万元，贷款用途为购绿化苗木，借款日期为2014年6月10日至2015年5月6日；由泰安市奥泰重工机械有限公司（法人尹卯田）、徐某、李某4担保；
2、苗木供销合同证实：2014年6月10日，森淼公司与李某5签订了合同，价值3035720元；
3、本院（2016）鲁0902民初566号民事判决书证实：贷款合同到期后，森淼公司并未偿还银行贷款，农信社向本院提起诉讼，现本院已经作出判决；
4、被告人徐某的供述和辩解证实：2014年3月份，其想从农信社贷款，让泰安奥泰重工机械有限公司作担保，公司职员准备的贷款资料，签了一个与李某5的价值3035720元的苗木购销合同，公司员工刘某1找的信用社的王成宝办理的贷款手续。同年6月10日，130万元贷款到了森淼公司的账户，这些钱，其用来倒账了，至今未还。
（四）2014年9月25日，徐某以森淼公司的名义，虚构森淼公司向李某5购买价值303万余元苗木购销合同的贷款用途，诈骗农信社贷款200万元。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实:
1、（泰山农信）流借字（2014）年第65016号流动资金借款合同、保证合同证实：2014年9月25日，森淼公司和农信社签订借款合同，借款金额为200万元，贷款用途为购绿化苗木，借款期限为2014年9月25日至2015年9月1日，由泰安兄弟复合材料有限公司、李某1、许某3房产、徐某、李某4担保；
2、苗木供销合同证实：森淼公司和李某5签订合同，合同总价为3035720元；
3、证人尹某的证言证实：其曾多次借款给徐某，2014年夏天徐某、李某4以工程需要周转资金为由再次借款10.5万元，2014年9月25日经催要，李某4用62×××12银行卡在当日向其名下6223190932488452卡内汇入10.5万元。其和徐某没有合作做过生意。所有账号的汇款都是还借款；
4、证人律某某的证言证实：2014年7月份徐某介绍叶某找其借款，其给了叶某70万，实际上徐某使用了，其便找徐某要钱，同年9月25日，徐某向其账户转款3.5万元和35万元，就是徐某归还的民间借贷，其与徐某、李某4、森淼公司之间的流水都是本金或利息，双方不存在购买苗木等商业项目合作和业务往来；
5、证人孟某的证言以及借据一张证实：2014年6月20日，徐某向其借款10万，同年9月26日，徐某银行卡向其账号汇入的9000元钱是支付的借款利息，本金一直未还，有借据为证。其和徐某之间没有业务往来；
6、证人李某2的证言证实：2012年徐某借了其20万，2014年9月26日，徐某账号汇入其账户的1.8万是支付的利息。双方没有业务往来；
7、证人王某2的证言证实：2014年春天，李某4说公司工程中标，向其借款10万，2月份李某4还2万，2014年9月28日，徐某账号汇给其的8万是偿还借款。双方没有经济合作关系；
8、证人李某3的证言证实：2014年9月10日，邵某带着徐某找其借款20万，用于周转资金，当时扣了4000元，同年9月25日，李某4账户向其账户转入19.8万元，是归还借款，双方无生意往来；
9、证人陈某的证言证实：2014年8月22日，徐某向其借款150万，8月31日，徐某又借款300万；同年9月25日，徐某通过李某4账户向其账户分别转入20万、30万，其余款项至今未还。双方只是高利借贷关系；
10、证人于某的证言证实：2013年上半年到2014年9月份，徐某以工程招标为由向其借款，其和妻子王某6云账户与徐某、李某4账户之间的流水都是借款还款。2014年9月30日，徐某账号向其转账0.45万是还款，目前尚欠15万元；
11、本院（2016）鲁0902民初559号民事判决书证实：贷款到期后，森淼公司未履行还款义务，保证人泰安兄弟复合材料有限公司、徐某、李某4、李某1、许某3未履行保证责任，农信社向本院提起诉讼，现已经作出判决。
12、被告人徐某的供述和辩解证实：2014年7月份前后，其想从农信社贷款，一直没有找到担保企业，后来，其让泰安兄弟复合材料有限公司、李某1、许某3作担保，公司职员准备的贷款材料，签了一个与李某5的价值3035720元的苗木购销合同，安排刘某1找信用社的王成宝办理的贷款手续，2014年9月25日，农村信用社200万元到了森淼公司账户，这些钱其用来倒账了，至今未还；
贷款诈骗部分综合证据
1、农信社提供的截止2017年6月27日贷款结欠明细表证实：2013年4月28日贷款70万，目前尚欠本金694870元；2014年5月6日贷款200万；2014年6月10日贷款130万；2014年9月25日贷款200万；2014年3月26日贷款180万，造成银行损失本金7794870元；
2、建设银行的账户交易明细证实：森淼公司的37001696108050156353账户，徐某6222802220401511538、6217002220002163893的账户、李某46217002220001566286、6217002220002163869的账户交易明细显示，自2014年5月6日至2017年10月16日，森淼公司、徐某、李某4三者之间频繁倒账，在其逃后未再使用；
3、农业银行账户交易明细、农信社账户交易明细证实：中国农业银行的李某4账户62×××69、农信社的森淼公司的账户90×××25、李某4的62×××12、62231909188668727、徐某6223190901711611的账户的所有明细。农信社实际放贷的70万、200万、130万、200万都到森淼公司90×××25的账户，除了与徐某、森淼之间的倒账外就是偿还外债；
4、证人李某5的证言以及名下2014年4月25日至9月27日之间的交易信息一份证实：其原先在森淼公司负责工地施工，李某4让其办理银行卡并开通网银，用于倒账。2014年5月6日贷款200万，2014年6月10日贷款130万，2014年9月25日贷款200万，其未参与，上述合同中的签字都不是其本人所签。合同的真假其不知道，不知道贷款资料是谁做的，没有接触过贷款手续。公司、徐某、李某4与其银行卡之间的转账记录与其无关。该期间频繁的几百万的转账，并不存在正常的业务关系；
5、证人刘某1的证言证实：其于2014年3月至10月在森淼公司上班，负责开车及跑贷款。曾跑了农信社的三个贷款，2014年5月6日的200万，2014年6月10日的130万及2014年9月25日的200万。贷款中的经济合同都是假的，是徐某让公司员工伪造的，是为了偿还高利贷，贷款中李某5的签字都是其代签的。2014年4月份时听徐某说过公司那时候已经入不敷出，外债1000万以上。徐某1是环鑫商贸的挂名法人，实际老板是徐某，他自己也说过。徐某让其跑环鑫的贷款，徐某1只是配合着签字，公司的所有手续都由李某4保管。到公司上班时环鑫商贸的贷款资料已经提交到农信社，但还没批下来，农信社不同意，公司又追加了担保人刘某2圣，电缆供销合同是虚假的；
6、证人冯某的证言证实：其自2008年3月份至2013年9月份在森淼公司上班，负责财务。李某8、李某5、李某4、徐某、森淼公司、环鑫商贸、森淼公司之间来回走账是根据银行要求走流水，容易办理贷款。森淼公司2012年干了德州平原琵琶湾工程末尾，干了青春创业园二三十万的工程，离开公司时工程款未结清，在潍坊昌乐干了一个乡镇上的工程，结算工程100万左右，离开公司时已结清。2013年没接过什么工程。公司自2011年入不敷出；
7、证人郭某的证言证实：自2013年8月份至12月份在森淼公司担任会计，负责报税和跑贷款。上班期间，公司没有工程。2013年8月份，其看到公司财务报表上显示公司银行有900万元的欠债。12月份，其帮着跑贷款时，听说公司有2000万元的外债。环鑫商贸实际法人是徐某，徐某1只是挂名，印章都在李某4手里；
8、证人米某的证言证实：2013年3月份至2014年6月份在森淼公司任办公室主任，其上班期间公司没有接什么工程，没有挣钱。自2013年5月份开始，徐某开始不停的借高利贷，有的是为了还银行贷款，其他的干什么了，其不清楚。2013年4月2日，森淼公司与广丰花卉苗木合作社购买苗木的合同、2014年3月25日，森淼公司与李某5购买苗木合同，2014年5月10日，森淼公司与李某5购买苗木合同、森淼公司与李某5购买3035720元的苗木合同都是假的，是为了贷款造的合同，那段时间根本没有这些工程，李某5是李某4的外甥，李某8是李某4弟弟；
9、证人李某6（岱岳区青春创业开发区）的证言证实：徐某在青春创业开发区干过四个工程，第一个为2010年4月、6月，工程造价28万余元，目前尚欠5万余元；第二个为2011年5月，造价67万余元，目前尚欠17万余元；第三个是2011年11月，造价8万余元，目前尚欠1.8万余元；第四个是2012年4月，造价3.9万，目前尚欠0.32万，共欠23万左右；
10、证人李某4的证言证实：不知道公司盈亏，2013年底才去公司帮忙。对公司的业务不清楚。2014年10月份因债主要债徐某和其就跑了，在淄博换过电话，发过短信，没还过债主的钱。李某5是其外甥，李某8是其弟弟，李某5、李某8的卡在公司用于倒账，环鑫商贸公司法人是徐某1；
11、证人赵某1的证言证实：其在姚某2的泰安宏诚投资咨询有限公司上班时办理的银行卡用于公司走流水，2014年10月3日李某4转入其账户4.5万；9月25日徐某转入20万；10月4日徐某转入8万；2014年9月6日汇入5万；6月23日向徐某账户汇入65万、25万；7月10日，8月22日徐某汇入5万、7万；8月27日、9月16日向徐某汇入138万、180万，都是徐某与姚某2之间的借款往来，双方没有经济业务往来；
12、证人乔某的证言证实：2013年4月28日，森淼公司账号向其账户转账3.95万；5月2日转账15.6万，2014年10月9日徐某转账1.2万都是归还的本金及利息。2010年以来徐某陆陆续续向其借款，截至2014年10月，徐某尚欠30万。双方没有经济合作；
13、证人吕某的证言以及借款合同一份证实：2013年10月份，徐某同其商量由宏源向银行贷款，徐某用款、还款。徐某找到建设银行，伪造了宏源公司与环鑫商贸苗木购销合同，森淼公司做担保，向建设银行贷款300万。2013年11月5日建行放款到环鑫商贸，2013年11月6日徐某起草一份借款合同说明了借款过程，随后徐某每月还银行21000元贷款利息，一直还到2014年9月20日。2014年11月份知道徐某跑后，其还了银行的贷款310万。徐某借款应该是买了天龙国际的办公楼了，因为他后来又要借20万办房产证，其没借。环鑫商贸是徐某的，徐某1只是挂名；
14、证人蔡某的证言证实：2014年2月24日其农行账户向徐某卡内转入125万，是李某1向其借款160万，李某1转到徐某账上的，还有35万忘了是如何给的了，李某1与徐某一起分别写了借条和担保书，王永当时也在现场。现在一分钱也没还；
15、证人徐某2的证言证实：2013年6月17日，其借给徐某100万元，月息7分，扣除利息7万元，给了徐某93万，2014年7月26日徐某还款了。说是工程保证金用钱；
16、证人李某7的证言证实：2014年8月16日，徐某以工地需要资金为由向其借款300万，月息1角，当日实际打款270万。2014年9月10日要回100万本金，20万利息，10月15日再次去徐某的公司要钱，次日就联系不上人。现仍欠200万；
17、证人王某3的证言证实：2014年8月14日，徐某、李某4通过尹某向其贷款150万，当日其向徐某账户实际转账139.5万，扣了第一个月的利息10.5万。2014年9月23日徐某打了一次利息10.5万就跑了；
18、证人许某1的证言证实：2014年6月份左右刘某3和徐某一起向其借款100万，2014年8月27日、9月4日分别转入40万，共还80万，目前仍欠20万未还；
19、证人金某1的证言证实：2014年6月份，刘某3从其处借款200万，周期一个月，实际放款180万，担保人李某1和高某，徐某让李某1做的担保人，到期后刘某3跑了，就找李某1，后徐某从王磊（外号姚某3）处借了150万还了；
20、证人金某2的证言证实：2013年8月7日、11月21日、2014年7月22日、23日本人农行卡向徐某转账13.8万、70万、50万、50万，是徐某借钱临时周转，前两笔随后都还了，后两笔是2014年9月16日徐某还100万；
21、证人赵某2的证言证实：通过姚某3认识的徐某，2014年9月4日至6日，徐某向其借款270万，通过农行卡分四次分别转入徐某账户。徐某跑了后大概2014年11月或12月姚某3还了这笔钱；
22、被告人徐某的供述与辩解证实：李某8、李某5、李某4、徐某、森淼公司、环鑫商贸公司之间来回倒账是为了显得业务量大，李某5、李某8的银行卡平时就在公司放着。从2013年中旬开始频繁借高利贷，出现了资不抵债的情况。为了还高利贷和还银行贷款借的高利贷。当时，很多地方出现资金缺口，其开始借，但公司账上没有钱，为了还高利贷再借。这样持续性的高利借贷，频率越来越快，周期越来越短，直到崩盘。外逃期间只给邵某发过一次短信，手机关机。跑时带了不到10万元钱。环鑫商贸法人徐某1，皮包公司，实际操作人是其。贷款资料中的合同都是假的。李某8是其妻弟，李某5是其妻子李某4的外甥。2013年12月18日森淼公司和环鑫商贸公司关于买卖苗木的合同、2013年4月2日与泰山区广丰花卉苗木专业合作社关于买卖苗木合同、森淼公司与李某5买卖苗木合同、2014年5月10日森淼公司与李某5买卖苗木合同、2014年3月25日森淼公司和李某5买卖苗木合同均是假的。
另查明，被告人徐某虚构了森淼公司向泰安市泰山区广丰花卉苗木专业合作社购买价值465万元苗木的采购合同，签订日期为2013年4月2日。
2013年4月27日，森淼公司与农信社签订了编号为（泰山农信）流借字（2013）年第53053号的流动资金借款合同，约定借款金额为70万元，借款用途为购绿化苗木，借款期限自2013年4月27日至2015年4月26日，采取最高额抵押担保，担保人为许某3。同日，农信社与许某3签订了《最高额抵押合同》一份，约定许某3在97万元的最高余额内，以位于泰安市嘉德现代城金凤苑7号楼3单元502的房屋（房产证号为泰房权证泰字第××号）为森淼公司的上述借款提供房产抵押。
2013年4月25日许某3签署同意担保保证书，同意为森淼公司的70万元借款提供房产担保，同日，李某1签署共同责任人承诺书，承诺完全知悉此次担保行为，并明确了解所应共同承担的担保责任，同意以夫妻共同财产及其本人名下财产为上述借款提供担保，承诺未经农信社书面同意，不以任何形式免除担保责任。
2013年4月28日，农信社将贷款70万元转入森淼公司账户。
贷款到期后，森淼公司未履行还款义务，农信社向本院提起诉讼，本院于2016年11月28日作出了（2016）鲁0902民初字557号民事判决书，判决森淼公司偿还借款本金及利息，农信社享有对泰安市嘉德现代城金凤苑7号楼3单元502市房屋（房产证号为泰房产证泰字第××号）在97万元的最高余额内享有优先受偿权。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实:
1、苗木购销合同一份证实：森淼公司和泰山区广丰花卉苗木专业合作社签订合同，内容为森淼公司向泰山区广丰花卉苗木专业合作社购买苗木，总价值465万元，合同签订日期为2013年4月2日；
2、编号为（泰山农信）流借字（2013）年第53053号流动资金借款合同证实：2013年4月27日，森淼公司与农信社签订借款合同，借款金额为70万元，借款用途为购绿化苗木，借款期限自2013年4月27日至2015年4月26日，采取最高额抵押担保，担保人为许某3；
3、最高额抵押合同证实：农信社与许某3签订了《最高额抵押合同》一份，约定许某3在97万元的最高余额内，以位于泰安市嘉德现代城金凤苑7号楼3单元502的房屋（房产证号为泰房权证泰字第××号）为森淼公司的上述借款提供房产抵押；
4、同意担保证明书、承诺书、共同责任人承诺书证实：2013年4月25日许某3签署同意担保保证书，同意为森淼公司的70万元借款提供房产担保，同日，李某1签署共同责任人承诺书，承诺完全知悉此次担保行为，并明确了解所应共同承担的担保责任，同意以夫妻共同财产及其本人名下财产为上述借款提供担保，承诺未经农信社书面同意，不以任何形式免除担保责任；
5、房屋所有权证、房屋他项权证证实：涉案抵押房产的基本情况；
6、民事判决书一份证实：农信社因森淼公司到期未归还借款，向本院提起诉讼，本院已经于2016年11月28日作出了（2016）鲁0902民初字557号民事判决书，判决森淼公司偿还借款本金及利息，农信社享有对泰安市嘉德现代城金凤苑7号楼3单元502市房屋（房产证号为泰房产证泰字第××号）在97万元的最高余额内享有优先受偿权；
7、证人张某的证言以及公司印章证实：其是广丰花卉苗木专业合作社的负责人，2012年，徐某让李某8到其苗圃买过几棵树，花费几千元。2013年4月28日，森淼公司贷款70万，关于465万元的苗木购销合同是假的，70万没有进入其账户；
8、泰安银行的资料证实：2013年4月28日，农信社转入森淼公司账户70万，后转入李某4的账户，当日又转到环鑫商贸的账户；
9、证人冯某的证言证实：其自2008年3月份至2013年9月份在森淼公司上班，负责财务。2013年4月28日，森淼公司从农信社贷款70万，提供的苗木购销合同是假的。这笔贷款是其帮徐某跑的手续，会计做完报表，其拿着资料到银行，填写各种表格，跟孙某某对接，有不合适的地方就拿回公司改资料。这笔钱放贷下来后，没有用于工程上。2013年4月28日，森淼公司账户向其三个账号分别转入2万、3.35万、1.42万，这是徐某还其本金及利息，其自2008年开始就在徐某公司放款，月息2分；
10、证人王某4的证言证实：2013年4月29日，森淼公司向其账户汇入15万是还的民间借贷，双方无任何业务往来；
11、证人苏某的证言证实：2013年3月徐某、李某4向其借款10万，2013年4月29日，徐某给其汇款10万元是还借款，双方是纯粹的借贷关系；
12、被告人徐某的供述和辩解证实：2013年3月份，其想从农信社贷款，李某1拿房子抵押，其给李某1一些利息。其让公司的职员准备了贷款资料，森淼公司与泰安市泰山区广丰花卉苗木专业合作社签订了价值465万元的苗木购销合同。然后，其找信用社的孙宁波办理的贷款手续。70万元到帐后，其想不起来怎么用了，该款没有归还银行。
综合考虑被告人的辩解、辩护人的辩护意见、公诉人的公诉意见，庭审调查的证据和事实，根据相关法律规定，本院评判如下：
1、关于公诉机关指控的第一起犯罪事实是否构成贷款诈骗罪的问题
被告人徐某以森淼公司名义向农信社贷款时提供了许某3的房产作为抵押，房屋所有人许某3签订了同意担保保证书、李某1签署了共同责任人承诺书，故被告人徐某贷款当时提供了真实、有效的担保，贷款到期后被告人虽未归还银行贷款，但银行完全可以通过处分抵押物，实现抵押权而收回贷款，从而无法证实被告人徐某在该起贷款中有非法占有银行贷款的主观目的，故该起犯罪事实不构成贷款诈骗罪。
2、关于被告人徐某是否提供了虚假的购销合同的问题
被告人徐某在侦查阶段的供述和辩解、涉案合同的相对方李某5的证言以及证人徐某1、刘某1、米某的证言均可以证实涉案的环鑫商贸和李某8的电缆电信合同、森淼公司和李某5的三个苗木购销合同均是虚假的合同。故被告人及辩护人关于涉案合同均是真实的辩解及辩护意见不正确，本院不予采纳。
3、环鑫商贸的实际控制人是谁的问题
被告人徐某在侦查机关的供述和辩解证实其是环鑫商贸的实际操作人，这和环鑫商贸的工商登记上的法定代表人徐某1的证言、证人刘某1、米某的证言可以相互印证，故环鑫商贸的实际控制人是被告人徐某，庭审中被告人及辩护人关于该公司不属于被告人徐某的辩解及辩护意见不正确，本院不予采纳。
4、关于被告人徐某贷款后的贷款用途的问题
庭审中被告人及辩护人提出贷款全部用于工程建设中，没有用于个人挥霍的辩解及辩护意见，经查，被告人徐某、证人李某4、李某8、李某5和森淼公司的各个银行的交易流水证实贷款绝大部分用于偿还徐某的个人高利贷债务，并未用于工程建设。结合证人刘某1、冯某、郭某、米某的证言可以证实，自2013年起，森淼公司并未接过工程，故该辩解及辩护意见不正确，本院不予采纳。
5、关于被告人徐某是否具有非法占有的主观目的的问题
根据森淼公司工作人员刘某1、冯某、郭某、米某的证人证言、公司账目流水、徐某、李某4、李某5、李某8的银行交易流水等证据证实，自2011年起，森淼公司就已经入不敷出。2012年接过几个短期绿化工程，工程方所欠工程款并不高，2013年之后，公司几乎没有接过工程。自2012年，徐某就开始借款经营，2013年已经存在大量的高利贷、外债及银行贷款。故徐某对于其没有偿还债务的能力是明知的，其明知没有归还能力而大量骗取资金，且取得贷款后将款项用于归还高利贷款，而该用途是无法产生任何收益的，故被告人徐某具有非法占有的主观目的。
二、诈骗部分
被告人徐某系山东森淼园林绿化有限公司（以下简称森淼公司）的法定代表人。被告人徐某和邵某是朋友关系。二人之间存在大量的经济往来。2014年3月13日，被告人徐某以个人名义向邵某借款20万元。徐某和妻子李某4于当日向邵某出具了借条。2014年5月28日，邵某在向解某借款40万元后，向徐某银行卡转账40万元，徐某于同年6月25日向邵某出具了借条。
2014年3月26日，由徐某妻子李某4账户转入邵某账户15万元，2014年4月3日、4月26日、5月21日由徐某或者李某4账户分别转入邵某账户各4000元，2014年6月23日、7月10日分别由徐某账户转入邵某账户各54000元。2014年5月27日、7月26日、8月25日、9月25日，徐某转账给邵某各26000元。2014年9月份，邵某从徐某处拉走两台挖掘机，徐某欲用该两台挖掘机顶账，但因外逃未办理相关手续。同年10月20日左右，该两台挖掘机被解某拉走顶账。经鉴定，该两台挖掘机价值5.5万元。
2014年9月份，徐某因欠外债三千多万元，资金链断掉，无力偿还，与妻子李某4逃跑至淄博。邵某联系不上徐某，遂报案至公安机关。徐某在逃至淄博后曾给邵某发过短信称被人追债无奈之下躲避，并声称不会坑害邵某。邵某也回短信给徐某称不埋怨徐某，并主动提出给徐某审绿化资质。
邵某于2014年10月17日向本院就2014年5月28日的40万元借款提起民事诉讼，本院已经作出了判决。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、报案证明、受案登记表、立案决定书、上网追逃登记表、抓获证明证实：2015年4月26日邵某报案称，2014年3月到5月徐某以干工程急需资金为名，使用虚假的合同诈骗其60万，本案于当日受案，次日立案，同年6月25日徐某被上网追逃，2015年11月13日，淄博公安局张店分局公园派出所在人民西路浦发银行将徐某抓获；
2、建设工程施工合同（以下简称泗水合同）一份及泗水县林业局证明一份证实：协议书显示，发包方为泗水县林业局，承包方为山东森淼园林绿化公司，工程造价为9658327.18元，2013年12月16日签订，加盖泗水县林业局公章及周国平法人章、森淼公司公章及徐某法人章。泗水县林业局证明证实，其单位既未与森淼公司签订合同，也无名叫周国平的职工，合同系伪造的、公章系虚假的；
3、借据两张、银行回单一份证实：借据显示，2014年3月13日徐某、李某10（徐某之妻李某4）出具借据，内容为：今借现金20万，利息按2%计算。2014年6月25日徐某出具借条，内容为：今借现金40万元。银行小票显示，2014年5月28日，邵某账户转入徐某账户40万元；
4、银行卡交易明细证实：2014年3月26日，由徐某妻子李某4账户转入邵某账户15万元，2014年4月3日、4月26日、5月21日由徐某或者李某4账户分别转入邵某账户各4000元，2014年6月23日、7月10日分别由徐某账户转入邵某账户各54000元。2014年5月27日、7月26日、8月25日、9月25日，徐某转账给邵某各26000元；
5、邵某农行卡交易明细证实：2014年5月27日解某转入20万，5月28日解某转入20万，当日转支40万。该记录印证邵某陈述及证人解某的证言，证实邵某用地作抵押，向解某借款40万后将该款项转入徐某的银行卡的事实。转账数额、时间与邵某提供的转账小票一致；
6、邵某提供的协议一份证实：2013年11月12日，甲方为山东森淼园林绿化有限公司，乙方为空，借款金额为20万元，月息2分，有徐某的印章和李某10的签字。
（二）辨认笔录
辨认笔录一份证实：公安机关于2015年11月20日组织证人王某5辨认徐某，其能够在12张不同男子免冠照片中指认出6号就是本案被告人徐某；
（三）邵某的陈述证实：徐某给其打电话称泗水有个工程向其借款，2014年3月13日，其向许某2和王某5各借款10万元，在双龙池东北角，用一个土黄色的袋子装着20万元现金，给了徐某。徐某拿着一份泗水县林业局与他公司签订的合同给其看，其大体看了一眼，徐某把合同扔到车上就走了。当天已打欠条。当天晚上，其和许某2和王某5吃饭时，给他们看了该合同。2015年11月17日，其陈述徐某给其的泗水合同是复印件，之后的陈述中均称是原件，并陈述泗水合同不是李某1给其的。2014年5月28日徐某再次以绿化工程需要用钱向其借款40万元，在青年路与财源街路口的农业银行其通过ATM机将钱给了徐某。徐某于2014年6月25日为其补写了一份借据。
后来徐某一直未还款，并于2014年10月17日失踪，其多次寻找未果。2014年9月份其从徐某处拉走的两台挖掘机是借用的，10月20日左右，被解某拉走了。李某4商业银行卡于2014年3月26日转入其商业银行卡15万是偿还之前的借款。2014年4月到9月每月转入的26000元是归还通过其向解某借款40万的利息；徐某2014年5月27日、7月26日、8月25日、9月25日转入其银行卡的各26000元，是徐某还由其向解某的40万元利息。2014年6月23日，徐某向其账户转入54000元里有26000元是还解某的利息，其余28000元也是徐某以前欠其的利息。2014年10月17日其向本院提起民事诉讼，要求徐某及其公司2014年5月28日的40万元，且法院已经做出生效判决，目前已经进入执行阶段。
（四）证人证言
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