沈阳市辽中区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）辽中刑初字第571号
公诉机关沈阳市辽中区人民检察院。
被告人陈某某，男，1952年1月2日出生，身份号码汉族，初中文化，中共党员，原辽中区老大房镇孟家村党支部书记，捕前住沈阳市辽中区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年4月11日被刑事拘留，同年4月19日被逮捕，现羁押于沈阳市辽中区看守所。
辩护人陈维民，系辽宁东佳律师事务所律师。
沈阳市辽中区人民检察院以辽中检公诉刑诉〔2014〕573号起诉书指控被告人陈某某犯骗取贷款罪向本院提起公诉，本院于2014年11月19日立案，并依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。沈阳市辽中区人民检察院指派检察员蔡宝佳出庭支持公诉，被告人陈某某及其辩护人陈维民到庭参加诉讼。本案因公诉机关补充侦查延期审理二次，因案情复杂，经上级法院批准延长审限一次，因法律法规发生变化，本案中止审理一次，现已审理终结。
沈阳市辽中区人民检察院指控，2005年至2009年期间，被告人陈某某借用陈某乙、陈某丙、刘某某等人的身份证从辽中县老大房信用社骗取贷款人民币435000元，并将此款私用。案发时，尚欠贷款本金人民币420309.35元。
对指控上述事实，公诉机关向法庭提供了相关证据，证明被告人陈某某骗取贷款的事实。公诉机关认为，被告人的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人陈某某对公诉机关指控的犯罪事实辩解其只借用他人身份证贷款了人民币6万元，其余贷款除借给信贷员王某某人民币16万元外，均为村上支出及偿还上述贷款的利息。其辩护人对公诉机关指控被告人陈某某犯有骗取贷款罪无异议，但其认为因肖永新、张某某、陈某丙、陈某乙四人未出证，该四人名下的贷款不应认定为犯罪数额，同时为该村支付统筹款15万元、借给王某某10余万元均应扣除。
经审理查明，2005年至2009年期间，被告人陈某某通过借用辽中区老大房镇村民陈某丁、陈某戊、李某某、孟某某、刘某某、毛某某、陈某已、陈某更、于某某、陈某辛、陈某壬、孟某乙的身份证，违反贷款申请操作规范，虚构贷款用途等，在辽中县农村信用合作联社老大房信用社骗取贷款累计人民币355000元。案发时，尚欠贷款本金人民币340574.9元未归还，给辽中县农村信用合作联社老大房信用社造成重大损失。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人王某某的证言，2003年1月至2008年1月，我在老大房信用社任信贷员工作。陈某某在老大房信用社贷过款。在2005年10月10日我给他发放过一笔2万元的贷款。2005年12月18日，陈某乙贷款2万元；2005年12月21日，陈某丙贷款2万元、陈某壬贷款2万元，这3笔贷款都是陈某某用的，陈某某在2004年有贷款，2005年到期没还上本金，用这3笔贷款偿还2004年到期的贷款。2003年至2005年陈某某因为交村里乡统筹通过我贷款了，但是贷款多少钱我记不清了，用谁的身份证贷的我也记不得了。2003年或是2004年我给刘某丁发放了1万元贷款，当时是孟家村欠刘某丁家商店钱，孟家村村书记陈某某借身份证贷的款把刘某丁的1万元贷款给还了。我从来没向陈某某借过身份证给自己贷款。我是5户联保形式给陈某某办理的贷款，贷款档案的内容是我填写的，签字都是本人签的，我没考察贷款用途。我是信贷员，我事先把贷款档案都填写好了，让他们在我指认的地方签字，签完字后他们到营业大厅办理贷款手续。2009年12月1日，我给陈某某办理2笔共计3万元的贷款，当时陈某某原来贷款到期了，我去找他收贷款，他还不上本金了，我就重新给他办理的贷款把到期的贷款还上了，发放贷款时我也没有实地考察，他拿贷款所需的资料，我就给他办理了。
2、证人杜某某的证言，我从2007年12月份至今在老大房信用社任信贷员工作。在2008年12月23日，我以联保的形式给陈某某发放过2万元的贷款。等到季度收取利息的时候，我发现2009年12月29日孟某乙贷款5万元，2009年6月29日陈某辛贷款3万元，2009年6月27日陈某已贷款3万元，2009年6月27日陈某更贷款3万元，2008年6月29日陈某戊贷款3万元，2009年6月29日、2009年6月27日陈俊洲贷款3万元，2009年6月26日刘某某贷款3万元，2009年6月26日毛某某贷款3万元，2008年12月20日潘某贷款3万元，2009年6月28日于某某贷款3万元，2008年12月23日李某某贷款2.5万元，2008年5月30日陈某丁贷款3万元，2009年3月28日陈佳新贷款2万元，2009年3月28日肖永新贷款2万元，2009年3月28日陈佳义贷款2万元，2009年3月28日孟某某贷款2万元，这些贷款也都是陈某某使用了。当时我们是按季度收取利息，等到季度我找这些人要贷款利息时，他们都说这些钱他们本人没有使用到，是由陈某某使用了，而且陈某某本人也承认这些贷款他自己使用了。我作为信贷员，我事先把贷款档案准备好，让他们贷款户在我指认的地方签字，我也不知道他们看没看贷款档案里面的东西，他们去领取贷款的时候，我不清楚是怎么回事，因为办理完贷款档案后，他们用款人到营业大厅柜台办理签字领取贷款，上述贷款的贷款档案中的贷款申请书是谁写的，我记不清了，应该是有本人写的，有我听他们口述，我替他们写的，还有就是有人代写的。贷款申请书应该由贷款人本人写。我认为这些贷款户写的贷款申请书与实际情况相符。上述这些贷款的可行性调查报告是我写的，我根据这些贷款户提供的贷款申请和我考察写的。上述贷款偿还了一些，陈佳新贷款余额19765.92元；肖永新贷款余额19734.45元；陈佳义贷款余额18589.89元；孟某某贷款余额15574.90元，其余的都没有偿还。
3、证人刘某某的证言，向我出示的2009年6月26日我在老大房信用社贷款3万元的贷款借据，我看了，这笔贷款不是我贷的，是陈某某借我的身份证在老大房信用社贷的款。我和陈某某的儿子陈佳迎是同学，当时他说借我的身份证在老大房信用社贷点款，因为我们两家关系挺好，我就把身份证借给他了。当时他就说村上用，别的也没说。贷款档案中的签名都是我本人签的，名章是我自己刻的，当时我和陈某某、陈佳迎一起去的老大房信用社，到信用社后，信贷员让我在哪签字我就在哪签字，签完字我就走了。我没有去老大房信用社办理领款手续。老大房信用社没找过我要贷款利息，贷款到期后，信用社也没找我收取贷款的本金。
4、证人陈某壬的证言，向我出示的2005年12月21日我在老大房信用社贷款2万元的贷款借据，我看了，这笔贷款不是我贷的，是陈某某借我的身份证在老大房信用社贷的款。当时他就说村上用钱，用我的身份证在老大房信用社贷点款，过几天就还，我就把身份证借给他了。贷款档案中的签名都是我本人签的，贷款档案中的家庭财产情况证明不是我提供的，具体是谁提供的我不清楚，当时我和陈某某还有几个人一起去的老大房信用社，到信用社后，贷款档案的内容我都没看，信贷员让我在哪签字我就在哪签字，签完字我就走了。名章不是我刻的，是谁刻的、谁盖的我不清楚。我没有去老大房信用社办理领款手续。老大房信用社没找过我要贷款利息，贷款到期后，信用社也没找我收取贷款的本金。
5、证人陈某戊的证言，向我出示的2008年6月28日我在老大房信用社贷款3万元的贷款借据，我看了，这笔贷款不是我贷的，是陈某某借我的身份证在老大房信用社贷的款。当时他说借我的身份证在老大房信用社贷点款，因为我俩关系挺好，我就把身份证借给他了。贷款档案中借据是我本人签的，别的不是我签的，名章是我自己刻的。当时我和陈某某还有几个人一起去的老大房信用社，到信用社后，信贷员让我在哪签字我就在哪签字，签完字我就走了，档案的内容我也没看。我没有去老大房信用社办理领款手续。老大房信用社没找过我要贷款利息，贷款到期后，信用社也没找我收取贷款的本金。
6、证人陈某禄的证言，向我出示的2009年6月27日我在老大房信用社贷款3万元的贷款借据，我看了，这笔贷款不是我贷的，是陈某某借我的身份证在老大房信用社贷的款。当时他说借我的身份证在老大房信用社贷点款，然后由村委会偿还，我就把身份证借给他了。贷款档案中的签名是我本人签的，名章是我自己刻的，那天去办贷款手续时我带去的，谁盖的我不清楚。当时我和陈某某还有几个人一起去的老大房信用社，到那后我什么也不明白，信用社的信贷员让我在哪签字我就在哪签字，签完字我就走了。我没有去老大房信用社办理领款手续。老大房信用社没找过我要贷款利息，贷款到期后，信用社也没找我收取贷款的本金。
7、证人于某某的证言，向我出示的2009年6月28日我在老大房信用社贷款3万元的贷款借据，我看了，这笔贷款不是我贷的，是陈某某借我的身份证在老大房信用社贷的款。当时他怎么说的我记不清了。贷款档案中的签名是我本人签的，名章是我自己刻的，那天去办贷款手续时我带去的，谁盖的我不清楚。当时我和陈某某还有几个人一起去的老大房信用社，到那后贷款档案的内容我都没看，信用社的信贷员让我在哪签字我就在哪签字，签完字我就走了。我没有去老大房信用社办理领款手续。老大房信用社没找过我要贷款利息，贷款到期后，信用社也没找我收取贷款的本金。
8、证人陈某辛的证言，向我出示的2009年6月29日我在老大房信用社贷款3万元的贷款借据，我看了，这笔贷款不是我贷的，是陈某某借我的身份证在老大房信用社贷的款。当时他就说用我的身份证，别的也没说什么，因为他是我家中叔叔，还是我村村书记，我就把身份证给他了。贷款档案中的签名是我本人签的。当时我和陈某某还有几个人一起去的老大房信用社，到那后贷款档案的内容我都没看，信用社的信贷员让我在哪签字我就在哪签字，签完字我就走了。贷款档案中的名章是谁刻的我不清楚，但肯定不是我刻的，谁盖的我也不清楚。我没有去老大房信用社办理领款手续。老大房信用社没找过我要贷款利息，贷款到期后，信用社也没找我收取贷款的本金。
9、证人陈某更的证言，向我出示的2009年6月27日我在老大房信用社贷款3万元的贷款借据，我看了，这笔贷款不是我贷的，是陈某某借我的身份证在老大房信用社贷的款。当时他就说要用我的身份证在老大房信用社贷款，然后就把我的身份证拿走了。贷款档案中的签名是我本人签的。贷款档案中的名章是谁刻的我不清楚，但肯定不是我刻的，谁盖的我也不清楚。当时我和陈某某一起去的老大房信用社，到那后老大房信用社的信贷员让我在哪签字我就在哪签字，贷款档案的内容我都没看，签完字我就走了。我没有去老大房信用社办理领款手续。老大房信用社没找过我要贷款利息，贷款到期后，信用社也没找我收取贷款的本金。
10、证人毛某某的证言，向我出示的2009年6月26日我在老大房信用社贷款3万元的贷款借据，我看了，这笔贷款不是我贷的，是陈某某借我的身份证在老大房信用社贷的款。当时他说是孟家村村委会用款，村上没钱，想用我的身份证在老大房信用社贷款，具体干什么用款我也没问就把身份证借给他了。贷款档案中的签名是我本人签的。贷款档案中的名章是我刻的，但谁盖的我也不清楚。当时我和我岳父陈某某一起去的老大房信用社，到那后老大房信用社的信贷员让我在哪签字我就在哪签字，签完字我就走了。我没有去老大房信用社办理领款手续。老大房信用社没找过我要贷款利息，贷款到期后，信用社也没找我收取贷款的本金。
11、证人李某某的证言，向我出示的2008年12月18日我在老大房信用社贷款2万元的贷款借据，我看了，这笔贷款不是我贷的，是陈某某借我的身份证在老大房信用社贷的款。当时他说村上用我的身份证在老大房信用社贷款，然后由村委会偿还，然后我就把身份证借给他了。贷款档案中的签名是我本人签的。贷款档案中的名章是我刻的，那天去办贷款手续时我带去的，但谁盖的我也不清楚。当时我和陈某某一起去的老大房信用社，到那后贷款档案的内容我都没看，信用社的信贷员让我在哪签字我就在哪签字，签完字我就走了。我没有去老大房信用社办理领款手续。老大房信用社没找过我要贷款利息，贷款到期后，信用社也没找我收取贷款的本金。
12、证人孟某乙的证言，向我出示的2009年12月29日我在老大房信用社贷款5万元的贷款借据，我看了，这笔贷款不是我贷的，是陈某某借我的身份证在老大房信用社贷的款。我和陈某某是夫妻关系，当时他说咱家有笔贷款到期了，用我的身份证倒一下据，还利息，他没说还哪笔贷款。当时我和我丈夫陈某某、我儿子陈佳迎一起去的老大房信用社，到那后信用社的信贷员让我在哪签字我就在哪签字，签完字我就走了。贷款档案中的签名是我本人签的。贷款档案中的名章是我刻的，那天去办贷款手续时我带去的。我没有去老大房信用社办理领款手续。老大房信用社没找过我要贷款利息，贷款到期后，信用社也没找我收取贷款的本金。
13、证人孟某某的证言，向我出示的2009年3月28日我在老大房信用社贷款2万元的贷款借据，我看了，这笔贷款不是我贷的，是陈某某借我的身份证在老大房信用社贷的款。当时他说村上急用钱，用我的身份证在老大房信用社贷点款，我就把身份证借给他了。贷款档案中的签名是我本人签的。当时我和陈某某还有几个人一起去的老大房信用社，到那后贷款档案的内容我都没看，信用社的信贷员让我在哪签字我就在哪签字，签完字我就走了。贷款档案中的名章是我刻的，那天去办贷款手续时我带去的，但谁盖的我也不清楚。我没有去老大房信用社办理领款手续。老大房信用社没找过我要贷款利息，贷款到期后，信用社也没找我收取贷款的本金。
14、证人陈某丁的证言，向我出示的2008年5月30日我在老大房信用社贷款3万元的贷款借据，我看了，这笔贷款不是我贷的，是陈某某借我的身份证在老大房信用社贷的款。当时他说村上用，干什么用我也没问，我就把身份证借给他了。贷款档案中的签名基本是我本人签的，贷款档案中的名章不是我刻的，具体是谁刻的我不清楚。当时我和陈某更一起去的老大房信用社，陈某某在信用社等的我们，到那后贷款档案的内容我都没看，信用社的信贷员让我在哪签字我就在哪签字，签完字我就走了。我没有去老大房信用社办理领款手续。老大房信用社没找过我要贷款利息，贷款到期后，信用社也没找我收取贷款的本金。
15、证人刘某丁的证言，我在孟家村开商店，村里欠我1.5万元钱，我着急用钱，我就找村书记要，村书记陈某某说没有钱，要是急用钱就用我身份证给我贷款1.5万元，钱归我，然后钱村里替我还贷款，我就同意了，在老大房信用社贷款了1.5万元，后来陈某某就帮助我把贷款还了。陈某某在我贷款之后的几个月就把贷款还上了，具体是怎么还的我不知道。
16、保证担保借款合同、农户联保贷款借款合同、沈阳市农村信用社农业小额贷款合同、申请书、贷款可行性调查报告、辽宁省农村信用社（合作银行）借款凭证（个人）、农村信用合作社贷款借据等贷款手续，证明陈某丁、陈某戊、李某某等12人在辽中县农村信用合作联社老大房信用社贷款的相关手续情况。
17、辽中县农村信用合作联社老大房信用社的证明，证明被告人陈某某现欠信用社贷款未予偿还，现存在贷款均系历年倒据产生。
18、常住人口登记表，证明被告人陈某某及证人的自然情况。
19、案件移送函、案件来源及抓捕经过，证明本案的来源及被告人陈某某的到案情况。
20、公民无刑事犯罪记录证明，证明被告人陈某某无前科劣迹。
21、被告人陈某某的供述，2008年和2009年的时候，我在我村借了陈某丁、陈某戊、潘某、李某某、张某某、孟某某、夏某某、陈佳新、陈佳义、刘某某、毛某某、陈某更、于某某、陈某辛、陈某丙、陈某壬、陈某乙、孟某乙、陈某已这些人的身份证，借身份证时我对他们说，村上用点钱，让他们把身份证借给我，我去老大房信用社贷点款，这些贷款不用他们还，他们就把身份证借给我了，我对这些人说，信用社需要签字时，让他们去签字，我把这些身份证都送到信用社信贷员手里了，他按照我提供的身份证信息办理了贷款手续，贷款手续办完后通知我把借我身份证的这些人都分别拉到老大房信用社办理贷款手续。这些人到老大房信用社后就在贷款档案上签字，并告诉他们在信用社贷了多少钱。农业小额贷款借款申请书不是信贷员写的，就是我写的，不是身份证所有人填写的，申请书中贷款用途写的是购买饲料、化肥、种子等，这与实际用途不相符。这些贷款我一分钱也没领出来，用于偿还我欠信用社贷款的本金和利息了。这些贷款都是我利用我和我借的身份证从信用社贷出来的，应该我偿还。
以上证据，相互印证，确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人陈某某以欺骗手段取得国家金融机构贷款，至今未能归还，给国家金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，应予处罚。公诉机关指控被告人陈某某犯骗取贷款罪成立，应予支持。关于公诉机关对被告人陈某某骗取贷款共计人民币435000元，案发时，尚欠贷款本金人民币420309.35元的指控，因未能提供贷款人张某某、肖永新、陈某丙、陈某乙的证言，无法证明被告人以上述四人名义骗取贷款的犯罪事实，故被告人陈某某骗取贷款的数额应扣除上述四人名义共计人民币8万元的贷款，同时采纳被告人陈某某辩护人的此意见。关于被告人陈某某提出其只借用他人身份证贷款了人民币6万元，其余贷款除借给信贷员王某某人民币16万元外，均为村上支出及偿还上述贷款的利息的辩解及其辩护人提出的上述款项应在犯罪数额中予以扣除的意见，经查，被告人陈某某以借用他人身份证、虚构贷款用途、编造贷款申请书等手段骗取贷款，并在司法机关立案前尚未归还，其行为已构成骗取贷款罪，而其辩解贷款大部分用于借给他人使用、偿还历年陈欠的利息以及支付村上支出等，因其骗取的贷款去向问题不影响对骗取贷款犯罪行为的认定，该罪是对贷款过程中犯罪行为的认定，侵犯的客体是国家金融管理制度，故对被告人的辩解不予采纳；关于其辩护人提出上述款项应在犯罪数额中予以扣除的意见，因无法律依据，不予采纳。本院为维护社会主义市场经济秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人陈某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年二个月，并处罚金人民币五千元（限本判决生效后十日内一次性缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年4月11日起至2016年6月10日止。）
二、责令被告人陈某某向辽中县农村信用合作联社退赔人民币三十四万零五百七十四元九角（上述款项限本判决生效后十日内一次性给付）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省沈阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 姜维娜
代理审判员 王晓华
人民陪审员 李玉峰
二〇一六年五月二十三日
书 记 员 赵天聪
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