江苏省张家港市人民法院
民 事 判 决 书
(2015)张商初字第01019号
原告中国银行股份有限公司张家港分行，住所地江苏省张家港市杨舍镇人民中路45号。
负责人钱海刚，该行行长。
委托代理人潘根方，该行职员。
被告李中华。
被告刘芳。
原告中国银行股份有限公司张家港分行（以下简称中行张家港分行）与被告李中华、刘芳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月2日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员包伟凯独任审判，于2015年8月27日公开开庭进行了审理。原告中行张家港分行的委托代理人潘根方到庭参加了诉讼，被告李中华、刘芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告中行张家港分行诉称：2013年8月8日，被告李中华向原告提出中国银行信用卡直客式普通分期付款申请，双方签订了《中国银行信用卡直客式普通分期付款申请表》、《长城环球通白金信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司个人信用卡信用额度协议》、《中国银行股份有限公司信用卡最高额抵押合同》。被告刘芳于2013年8月9日签订《共同还款承诺》，自愿作为共同债务人对被告李中华的债务偿还承担连带还款责任。2013年8月21日，双方办理了房屋抵押登记手续，被告李中华于2013年8月23日通过卡号为62×××60信用卡刷卡交易150000元。但被告李中华未完全履行合同，于2015年1月24日开始透支。截止2015年5月24日，被告李中华所持的上述信用卡应支付的本金及利息、费用合计97357.92元。原告向二被告多次催讨未果，为此起诉，请求判令：1、被告李中华立即清偿卡号为62×××60的中银信用卡直客式普通分期付款本金83402.33元、逾期利息1725.79元、滞纳金12229.8元（利息、滞纳金计算至2015年5月24日）；2、被告李中华承担自2015年5月25日起至付清为止的逾期还款利息和滞纳金；3、被告刘芳对被告李中华的债务承担共同还款责任；4、诉讼费用由被告承担。
被告李中华、刘芳未作答辩。
经审理查明：李中华、刘芳于1998年9月11日登记结婚，系夫妻关系。2013年8月7日，李中华（甲方）向中行张家港分行（乙方）申领长城环球白金信用卡，李中华在信用卡申请表正面签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。申请表载明的刘小会住址为江苏省张家港市金港镇德积元丰小区8幢604室。信用卡申请表背面的《领用合约》第三条第1款载明“在到期前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金”，第三条第2款载明“信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准”，第四条第5款载明“甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款…。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）”；第六条长城环球通白金信用卡收费表中载明透支利息为“日息万分之五，按月计收复利”、滞纳金为“按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元”。中行张家港分行根据申请向李中华发放了卡号为62×××60的信用卡
2013年8月7日，李中华、刘芳共同向中行张家港分行出具《中国银行信用卡直客式普通分期付款申请表》，其中交易及申请信息中载明：额度用途为消费，购货总价款为22.28万元，购货经销商为张家港市众泰汽车，分期额度为15万元、分期36期、手续费为1.875万元。
2013年8月8日，中行张家港分行（甲方）、李中华（乙方）签订《中行个人信用卡信用额度协议》一份，约定：甲方同意向乙方提供个人信用卡信用额度15万元，本信用额度有效期为36个月，自2013年8月21日至2016年8月21日。
2013年8月8日，李中华、刘芳（均系申请人、抵押人）向中行张家港分行出具《个人信用卡信用额度（房产抵押）申请表》一份，载明：自愿以李中华名下坐落于德积元丰小区8幢604室房产作为抵押物，以取得本人于2013年8月7日所申请的中国银行信用卡的授信额度，并担保该信用卡使用期间所形成的一切债务。同日，中行张家港分行（抵押权人）、李中华、刘芳（均系抵押人）签订《中行信用卡最高额抵押合同》一份，约定：抵押人自愿将其享有合法处分权的财产为李中华向抵押权人申请的信用卡所形成的债务设立抵押担保；本合同的主合同为抵押权人与被担保人之间签署的上述《中行个人信用卡信用额度协议》；本合同所担保的债权之最高余额为15万元。2013年8月21日，双方办理了抵押登记，中行张家港分行取得了张房他证金字第X**号房屋他项权证，该证载明：房屋他项权利人为中行张家港分行，房屋所有权人为李中华，房屋所有权证号为XXX，房屋坐落金港镇德积元丰小区8幢604室，他项权种类为最高额抵押权设立，债权数额为15万元，
2013年8月9日，刘芳向中行张家港分行出具《共同还款承诺》一份，载明：申请人李中华向贵行申请银行卡普通额度15万元，我自愿作为共同债务人对借款人在签署额度协议项下的偿还承担连带还款责任。
2013年8月26日，李中华在POS签购单上签名确认所持上述信用卡消费15万元、手续费18750元。次日，中行张家港分行将15万元转入李中华所购车辆的经销商（张家港市众泰汽车销售有限公司）专用账户。李中华于2015年1月24日起未按约偿还透支本息，引起本案纠纷。
上述事实，有结婚登记申请书、信用卡申请表及领用合约、审批信息表、《中国银行信用卡直客式普通分期付款申请表》、《中行个人信用卡信用额度协议》、《个人信用卡信用额度（房产抵押）申请表》、《中行信用卡最高额抵押合同》、房屋他项权证、《共同还款承诺》、POS签购单、特种转账贷方传票、信用卡对账单、催收记录等证据及本院庭审笔录予以证实。
本院认为，本案所涉信用卡申请表及领用合约、《中国银行信用卡直客式普通分期付款申请表》、《中行个人信用卡信用额度协议》、《个人信用卡信用额度（房产抵押）申请表》、《中行信用卡最高额抵押合同》是双方真实意思表示，故对各当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。首先，原告依约履行了信用卡发放人的义务，为被告李中华向车辆经销商转账支付了15万元，被告李中华未按约还款，应承担相应的违约责任。原告有权要求被告李中华归还信用卡剩余的透支本金、承担利息及滞纳金。其次，在二被告均未举证证明实际还本付息金额的情况下,本院根据原告的主张确定被告李中华结欠的借款本息，本院对原告主张截止2015年5月24日结欠借款本金83402.33元、利息1725.79元、滞纳金12229.8元的事实予以认定，2015年5月25日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金应按信用卡领用合约的约定计算。再次，被告李中华、刘芳为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持，优先受偿债权数额以他项权证记载为限。最后，被告李中华、刘芳是夫妻关系，且根据被告李中华和刘芳共同向原告出具的《个人信用卡信用额度（房产抵押）申请表》、《个人信用卡信用额度（房产抵押）申请表》、《中行信用卡最高额抵押合同》可以认定刘芳对被告李中华的本案债务也是明知的，故被告刘芳应对被告李中华的本案债务承担共同清偿责任。综上，原告的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为放弃到庭答辩、质证的权利,产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告李中华、刘芳应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司张家港分行借款本金83402.33元并承担相应的利息、滞纳金（截止2015年5月24日,利息为1725.79元、滞纳金为12229.8元;2015年5月25日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金按信用卡领用合约的约定计算)。(如采用转账方式支付,请汇入原告指定账户;或汇入张家港市人民法院,开户行:中国银行股份有限公司张家港分行营业部,账号:46×××84)
二、原告中国银行股份有限公司张家港分行就本案债权对被告李中华、刘芳提供抵押担保的坐落于张家港市金港镇德积元丰小区8幢604室房产的变价款在张房他证金字第00001741**号房屋他项权证记载的债权数额15万元范围内享有优先受偿权。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1117元（已减半收取），由被告李中华、刘芳负担，该款原告中国银行股份有限公司张家港分行已预交，由二被告在履行本判决时直接给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，上诉人最迟应在上述法律规定的上诉期限届满后七日内按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费2234元（具体金额由苏州市中级人民法院确定，多余部分予以退还，户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99），逾期未交按自动撤回上诉处理。
审判员 包伟凯
二〇一五年八月三十一日
书记员 杨青亚
本案所依据的实体法条款
《中华人民共和国合同法》：
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百八十条第一款第（一）项：
债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
……
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三规定情形的除外。