广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0606民初1799号
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司伦教支行，住所地广东省佛山市顺德区。
负责人陈卫恒。
委托代理人薛峰，该公司员工。
被告谢亮。
被告梁下金。
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司伦教支行诉被告谢亮、梁下金金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月2日立案受理后，依法由审判员梁毅强适用简易程序独任审判，于2016年3月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人薛峰到庭参加了诉讼，被告谢亮、梁下金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2007年5月28日，被告谢亮作为借款人、被告谢亮及梁下金作为抵押人与原告签订《个人住房担保借款合同》，合同金额13.8万元，用于购买佛山市顺德区伦教街道房产，合同约定所购房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。2007年5月30日，原告向被告谢亮发放贷款13.8万元，到期日为2022年5月30日。贷款发放后，被告谢亮未能依约偿还本息，截至2016年1月10日已拖欠五期本金及利息，构成违约。两被告为夫妻关系，上述借款发生在两被告婚姻关系存续期间，应属夫妻共同债务。为维护自身合法权益，原告遂提起诉讼，请求判令：一、被告谢亮归还原告贷款本金余额77939.64元、利息1698.23元、罚息48.42元，合计79686.29元（利息、罚息暂计至2016年1月26日，实际本息按合同约定计至所有欠款清偿完毕之日止），以及判令被告梁下金对全部债务承担共同清偿责任；二、原告对佛山市顺德区伦教街道抵押房产依法享有优先受偿权；三、本案全部诉讼费用由被告承担。
本院立案受理后，依法向被告谢亮、梁下金送达起诉状副本及开庭传票等法律文书，但被告谢亮、梁下金没有提出答辩，亦未到庭参加诉讼。
在诉讼中，原告为支持其主张，向本院提供如下证据：
1.原告营业执照复印件、组织机构代码证复印件及金融许可证复印件、两被告身份证复印件及结婚证复印件各1份、批复复印件3份，证实原、被告诉讼主体资格以及原告名称变更的情况。
2.个人住房担保借款合同原件、借款借据原件各1份，证实原、被告间的债权债务关系，被告拖欠原告贷款的事实。
3.房地产权共有证复印件、房地产权证复印件、房地产他项权证原件各1份，证实原、被告的房产抵押关系及事实。
4.利息明细表打印件、贷款账户基本信息打印件、欠供明细打印件各1份，证实被告拖欠原告贷款本息的具体情况与事实。
5.律师函复印件及邮寄回执复印件各3份，证实原告向被告发出催收材料的事实。
在诉讼中，被告谢亮、梁下金没有提供任何证据。
案经开庭审理，被告谢亮、梁下金经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的上述证据1-5，内容真实、合法，与其主张的事实具有关联性，本院对原告提供的证据予以确认。
根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实以下确认：
2007年5月28日，被告谢亮、梁下金与原告（原顺德市伦教农村信用合作社，后变更名称为原告）签订了《个人住房担保借款合同》一份。合同第一条、第二条、第四条、第五条、第七条及第十二条约定：一、乙方（被告谢亮）向甲方（原告）借款138000元用于购买商品房，借款期限为15年，具体借款起止时间以借据为准；二、本合同项下的初次借款利率由甲、乙双方在签订借款借据时确定：①借款期限在一年（含一年）以内的，借款期间利率不作调整②借款期限在一年以上的，借款利率根据同期同档次国家基准利率按年作同向同幅度的调整（按年调整是指从次年的首日起调整），国家改变现行法定利率政策的，根据市场供求关系确定执行的利率，逾期罚息利率为在当期执行的借款利率的基础上加收50%；三、双方约定采用定额供款方式（具体计算方式：每月还款金额=［月利率×（1＋月利率）供款总期数／（1＋月利率）供款总期数-1］×借款本金）每月归还借款本息，定额供款方式按每年360天、每月30天计算利息，第一期、最后一期和提前还款时按占用天数计算利息，遇本合同借款利率调整的，逾期罚息利率作相应调整，实行分段计息，即从调整之日起，欠供本金按新确定的逾期贷款利率计收利息，对欠供期间不能按期支付的利息，按相应逾期贷款计息方法按季计收复利，乙方应从借款的次月开始按月供款，供款总期数为180期；四、丙方（被告谢亮、梁下金）同意提供位于佛山市顺德区伦教街道办事处的房屋向原告作抵押担保；五、乙方不按合同约定还本、付息的，甲方有权解除合同及依法处理抵押物，行使优先受偿权。
2007年5月30日，原告向被告谢亮发放贷款138000元，并约定借款期限至2022年5月30日止，借款月利率为5.1‰（即年利率6.12%）。2008年3月21日，被告谢亮、梁下金将名下位于佛山市顺德区伦教街道办事处的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。但被告谢亮取得借款后，并未依约履行还款义务。自2015年9月10日起至2016年1月10日止，被告谢亮已累计拖欠五期到期本金及利息未偿还。截止2016年1月26日，被告谢亮尚欠原告贷款本金余额77939.64元（含欠供本金5541.71元）、利息及罚息1746.65元。
另，原告在诉讼中确认，根据双方签订的合同的约定，2015年及2016年该合同项下的借款年利率根据中国人民银行规定的同期同档次基准利率同幅度调整为6.15%及4.9%。
另外，被告谢亮及被告梁下金于2006年4月7日登记结婚，上述债务发生于两被告婚姻关系存续期间。
本院认为，原告与被告谢亮、梁下金签订的《个人住房担保借款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。双方签订合同后，原告按照合同的约定向被告谢亮提供借款，被告谢亮应按照合同约定按期足额向原告支付借款本息。但自2015年9月10日起至2016年1月10日止，被告谢亮已累计拖欠五期到期本金及利息未偿还，显属违约，为此原告请求被告谢亮清偿该合同项下全部贷款本金余额77939.67元及利息有理，本院予以支持。关于利息的计算方法，其中截至2016年1月26日止的利息为1746.65元，自2016年1月27日起至实际清偿之日止产生的利息，应按当前执行的年利率4.9%上浮50%计算。
关于被告梁下金的清偿责任问题。由于本案债务发生在被告谢亮与被告梁下金两人夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，为此根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，被告梁下金应对本案的上述债务承担连带清偿责任。
关于原告诉请的抵押物优先受偿权问题，根据双方签订的《个人住房担保借款合同》，两被告同意以位于佛山市顺德区伦教街道办事处的房屋为双方签订合同项下的债务作抵押，并已办理抵押登记。该抵押担保合法有效，故原告请求确认其对抵押物享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。
依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告谢亮应于本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司伦教支行偿还借款本金77939.64元以及利息（利息计算方法：计算至2016年1月26日止的利息为1746.65元，从2016年1月27日起至实际清偿之日止产生的利息，按年利率4.9%上浮50%计算）；
二、被告梁下金对本判决第一项债务承担连带清偿责任；
三、被告谢亮不履行本判决第一项债务的，则以被告谢亮、梁下金名下用于抵押的佛山市顺德区伦教街道办事处的房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先抵偿给原告广东顺德农村商业银行股份有限公司伦教支行。
本案受理费减半收取896.08元（原告已预交），由被告谢亮、梁下金共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 梁毅强
二〇一六年三月三十日
书记员 何嘉惠
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