江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)苏0902民初6727号
原告李斌，男，1979年1月15日生，住盐城市亭湖区。
委托代理人李昌国，江苏法鼎律师事务所律师。
被告朱广伟，男，1979年11月27日生，住江苏省滨海县。
被告中国人寿财产保险股份有限公司滨海县支公司，住所地江苏省滨海县港城路104号。
负责人吴军，该公司经理。
委托代理人张红健，该公司员工。
委托代理人陈榕青，江苏盐海中亚律师事务所律师。
原告李斌与被告朱广伟、中国人寿财产保险股份有限公司滨海县支公司（以下简称人寿财险滨海公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2016年11月21日受理后，依法适用简易程序由审判员周清郁独任审判，于同年12月30日公开开庭进行了审理。原告李斌的委托代理人李昌国，被告朱广伟，被告人寿财险滨海公司的委托代理人陈榕青到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告李斌诉称：2016年3月22日18时许，被告朱广伟驾驶苏Ｊ×××××号重型半挂牵引车牵引苏Ｊ×××××号重型普通半挂车，沿省道S226线由南向北行驶至146KM+100M处时，将正在该处江苏有线电线杆上作业的原告从杆线上拉落，致原告坠地受伤。事发后，原告被送至盐城市亭湖区人民医院住院治疗，经诊断为：失血性休克，四肢多处开放性骨折，额部、唇部皮肤软组织挫伤，右侧上颌窦前壁骨折，多处软组织挫伤。2016年3月31日，盐城市公安局交通警察支队认定被告朱广伟负事故全部责任、原告无责任。现诉请法院判决：1、被告保险公司在交强险范围内赔偿原告因交通事故产生的医疗损失285300.09元；2、被告朱广伟对保险公司超出部分承担赔偿责任。3、诉讼费由被告承担。
被告朱广伟辩称：1、对事故的发生及责任认定无异议。2、我在公司投保了交强险以及100万元不计免赔商业三责险。3、挂车投保了商业三责险5万元计免赔。4、事发后我没有垫付款项。
被告人寿财险滨海公司辩称：1、对事故发生的事实无异议，责任认定由法庭审核。2、肇事车辆在我公司投保属实。应当按照主挂车的投保比例计算挂车的免赔率，应当扣除20%。3、请法庭审核是否车辆超载情况，如超载，全部车辆扣除10%的免赔率。
经审理查明：2016年3月22日18时许（天气：晴），被告朱广伟驾驶苏Ｊ×××××号重型半挂牵引车牵引苏Ｊ×××××号重型普通半挂车，沿省道S226线由南向北行驶至146KM+100M处时，因朱广伟驾驶机动车载货高度超过规定，驾驶机动车观察疏忽，造成江苏有线附属设施损坏，导致正在江苏有线电线杆上施工作业的李斌高空坠落。事故发生后，原告李斌被送至盐城市亭湖区人民医院住院治疗。伤情诊断为：失血性休克，四肢多处开放性骨折，额部、唇部皮肤软组织挫伤，右侧上颌窦前壁骨折，多处软组织挫伤。同年3月25日，原告出院。出院医嘱：转上级医院继续治疗。同日，原告至上海交通大学医学院附属第九人民医院住院治疗，入院诊断为：双侧尺桡骨骨折，左侧股骨干骨折，左侧髌骨骨折，左侧胫腓骨闭合性骨折，左侧腓总神经受损。同年4月18日，原告出院。2016年7月14日，原告再次至上海交通大学医学院附属第九人民医院住院治疗，入院诊断为：右眼陈旧性泪小管断裂，右眼内眦畸形，右眼下睑退缩。7月20日，原告出院。在原告此次住院期间，共产生检查、治疗费用合计284769.09元（未计算原告住院期间的护理费，扣除原告住院期间在医院产生的伙食费）。两被告均未垫付相关费用。2016年3月31日，盐城市公安局交通警察支队四大队出具第3209021201605042号道路交通事故认定书，认定：朱广伟应负此事故的全部责任，李斌无责任。此后，双方为民事赔偿事宜未能达成协议，原告遂诉至本院。
另查明：被告朱广伟系苏Ｊ×××××号重型半挂牵引车、苏Ｊ×××××号重型普通半挂车登记车主，其为苏Ｊ×××××号重型半挂牵引车向被告人寿财险滨海公司投保了交强险和商业三者险100万元（不计免赔）；为苏Ｊ×××××号重型普通半挂车向被告人寿财险滨海公司投保了商业三者险5万元（计免赔，本次事故免赔率为20%）。事故发生在保险期限内。
还查明：审理中，被告人寿财险滨海公司提交机动车第三者责任保险条款合同一份，其中第九条载明：“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：……。（二）违反安全装载规定的，增加免赔率10%。”该条款在合同中字体加黑。被告朱广伟质证认为签订保险合同时，保险公司未向其明确告知该条款。被告人寿财险滨海公司对原告在建湖建阳眼科医院的167.30元持有异议，认为与本案原告伤情无关；还对原告住院期间支出的用血互助金持有异议。
本案在审理过程中，经本院主持调解，因当事人各执己见，致调解未果。
本院认为：公民的身体健康权受法律保护。原告李斌因交通事故受伤所造成的损失，依法应当得到相应赔偿。
（一）关于案涉道路交通事故责任的认定。经审查，公安机关交通管理部门制作的道路交通事故认定书符合法律规定，且各方当事人对此也无异议。故该交通事故认定书应作为处理案涉交通事故的证据，具有证明力，即朱广伟应负此事故的全部责任，李斌无责任。
（二）关于被告人寿财险滨海公司提出在医疗费中应扣除非医保用药及统筹支付部分的问题。国家基本医疗保险药品目录是有关职能部门建立和完善社会保险制度的要求而制定的，其适用范围为基本医疗保险和工伤保险，其适用人群为已参加社会保险统筹的民众，其制定宗旨为保障参保人员的基本用药需求。而道路交通事故是侵权引起的第三者人身伤亡造成的医疗费支出，在医院治疗伤者时，医院有权利采取合理的、必要的治疗方案和药物来抢救伤者的生命和恢复伤者的××如果使用了非医保用药，也是旨在及时有效的治疗伤者，医院采用何种治疗方案和使用何种药物对伤者治疗是伤者及其亲属、投保人均无法控制的，也无法履行让医院使用非医保用药对伤者进行治疗。且被告人寿财险滨海公司亦未能提交证据证明原告的医疗费中含有非医保用药，故被告人寿财险滨海公司要求对原告李斌支出的医疗费扣除非医保用药的意见，本院不予采信。
（三）关于被告朱广伟在签订保险合同时，被告人寿财险滨海公司是否尽到提示义务问题。《中华人民共和国保险费》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”本案中，被告人寿财险滨海公司提供的机动车第三者责任保险条款中已将“违反安全装载规定的，增加免赔率10%”条款加粗加黑，尽到了法律规定的提示义务，被告朱广伟对签署保险合同不持有异议，故被告人寿财险滨海公司已尽到了法律规定的明确说明义务，上述免赔条款依法有效，朱广伟在事故发生时违法装载规定，根据机动车第三者责任保险条款约定，被告人寿财险滨海公司在第三者责任险范围内减免相应赔偿责任。
（四）关于受害人李斌损失的审核确定。案涉损害赔偿的项目和标准应按国家有关规定计算确定。根据原告李斌提供的医疗机构出具的医疗费收费收据及用药清单，并结合诊断证明和病历资料等证据审核，确定医疗费为284769.09元。被告人寿财险滨海公司虽认为原告在建阳眼科医院的支出持有异议，但被告人寿财险滨海公司并无证据证实该费用系其他支出，且原告在上海交通大学医学院附属第九人民医院对眼部治疗，亦系本起事故引起的伤害，该部分费用系原告为治疗伤情所支出，故被告人寿财险滨海公司的该项意见，本院不予采信。
（五）关于民事损害赔偿的责任主体与责任划分。肇事牵引车辆由被告人寿财险滨海公司承保了交强险和商业第三者责任险，案涉交通事故又发生在保险期限内。故依法确定被告人寿财险滨海公司应对原告李斌在交强险限额内先行承担赔偿责任10000元（医疗费10000元）。因被告朱广伟对事故的发生承担全部责任，故被告朱广伟应对原告的损失超出交强险限额的部分承担全部的赔偿责任。被告朱广伟驾驶的车辆装载货物不符合规定，造成原告受伤，根据保险合同约定，被告人寿财险滨海公司应免除10%的赔偿责任。而案涉车辆主车苏Ｊ×××××号重型半挂牵引车在被告人寿财险滨海公司投保商业三责险100万元（不计免赔），苏Ｊ×××××号重型普通半挂车在被告人寿财险滨海公司投保商业三责险5万元（计免赔），按相应规定，被告被告人寿财险滨海公司在交强险外应承担的相应责任应由主车及挂车按投保比例赔偿合计为244675.33元〔主车三者险：274769.09元×100万/（100万+5万）（1-10%）+挂车三者险：274769.09元×5万/（100万+5万）×（1-20%-10%）〕。而对于计免赔部分的损失应由被告朱广伟承担为30093.76元。
综上，原告要求被告承担赔偿责任的诉讼请求，依法应予支持。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条、第六条、第十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第二项，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第二十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第十九条之规定，判决如下：
一、被告中国人寿财产保险股份有限公司滨海县支公司应于本判决生效之日起十日内在机动车交通事故责任强制保险限额内赔偿原告李斌人民币10000元；在商业第三者责任保险限额内赔偿原告李斌人民币244675.33元，合计人民币254675.33元。
二、被告朱广伟应于本判决生效之日起十日内赔偿原告李斌医药费人民币30093.76元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费依法减半收取900元，由被告朱广伟负担（原告已预交，被告应于本判决生效之日起十日内直接支付给原告）。
保险赔偿款的支付办法及注意事项：
1、中国人寿财产保险股份有限公司滨海县支公司依据该生效判决确定的各项给付及返还义务和本案诉讼费的负担情况，应给付原告李斌254675.33元，被告朱广伟应给付原告李斌30993.76元。（户名：李斌，开户行：中国农业银行，卡号：62×××76）。
2、保险公司应按双方当事人商定的保险赔偿款支付办法办理，并负责相关信息真实性的审查及上述给付数额准确性的复核。
3、当事人相关信息发生变更的，应及时告知保险公司。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。并按国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。（开户银行：中国农业银行盐城中汇支行，账号：40×××21，收款人：盐城市财政局）。
审判员 周清郁
二〇一七年一月十日
书记员 朱一东
附录法律条文
1、《中华人民共和国侵权责任法》
第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
2、《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
3、《机动车交通事故责任强制保险条例》
第二十一条被保险机动车发生交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。
4、《中华人民共和国保险法》
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
5、最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》法释［2012］19号
第十六条同时投保机动车第三者责任强制险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
第二十五条人民法院审理道路交通事故损害赔偿案件，应当将承保交强险的保险公司列为共同被告。但该保险公司已经在交强险责任限额范围内予以赔偿且当事人无异议的除外。
人民法院审理道路交通事故损害赔偿案件，当事人请求将承保商业三者险的保险公司列为共同被告的，人民法院应予准许。
6、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》法释［2003］20号
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。