海口市龙华区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）龙交初字第268号
原告叶某，男，以下信息隐藏。
委托代理人李某，海南新概念律师事务所律师。
被告陈某，男，以下信息隐藏。
委托代理人伍某，海南宏顺律师事务所律师。
被告中国某财产保险股份有限公司海南分公司，以下信息隐藏。
代表人项某，该司总经理。
委托代理人叶某，该司职员。
原告叶某诉被告陈某、中国某财产保险股份有限公司海南分公司（以下简称某保财险海南分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2013年7月15日立案受理后，依法由助理审判员龙晓岚依照简易程序，于2013年8月27日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李某，被告陈某的委托代理人伍某，被告某保财险海南分公司的委托代理人叶某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年10月4日7时15分，被告陈某驾驶琼C8XX**号牌小轿车从万宁市国营南林农场南林大道南侧人行道倒车因操作不当致使小轿车横过南林大道路面，冲上北侧人行道，先碰倒停放在北侧路边缘的琼C8XX**号牌普通二轮摩托车，再碰撞到北侧人行道上的案外人杨留宏及坐在南林大路XX号门牌门口处人行道上吃早餐的原告，造成原告受伤与杨留宏受伤经抢救无效死亡及两车不同程度损坏的交通事故。海南省万宁市公安局交通警察大队做出了《道路交通事故认定书》（万公交认字（2012）第00051号），认定被告陈某承担本交通事故的全部责任，杨留宏和原告均无责任。琼C8XX**号小轿车的所有人为被告陈某，被告陈某为该车在被告某保财险海南分公司处投保了机动车交通事故责任强制保险（保单号AHANDXXXXX）；并投保了机动车商业险（保单号AHANDXXXXX），其中第三者商业责任险责任限额100000元并附加三责险不计免赔条款；上述险种的保险期间均从2012年3月29日至2013年3月28日。事故发生后，原告被送至海南省边防总队医院住院治疗，被诊断为：1.失血性休克，2.右腘窝部皮肤缺损并血管神经肌腱损伤，3右股骨外侧髁骨裂、胫骨平台骨折、腓骨近端粉碎性骨折，4.右大腿中下部、小腿近端皮肤撕脱伤，5.全身多处皮肤软组织挫伤。原告治疗至2012年11月29日出院，住院55天，期间于2012年10月4日行右膝关节清创、血管神经肌腱探查修复、皮瓣修复术，于10月22日行右腘窝扩创、取皮植皮术。原告支出医疗费107206.9元。经万宁市公安局交通警察大队委托，海南华洲司法鉴定中心做出了《法医临床鉴定意见书》（琼华洲司鉴（2013）临鉴字第167号），评定原告右下肢损伤构成十级伤残；后续治疗费壹万伍仟元；三期综合评定为：休息210日，营养120日，护理150日，护理人数为1人，自受伤之日起计算。原告损失项目及数额为：1.医疗费：已支出107206.9元；2.后续治疗费：经鉴定为15000元；3.住院伙食补助费：50元／天×55天=2750元；4.营养费：原告因事故构成十级伤残，需加强营养恢复身体机能；鉴定明确原告营养期为120日，按照50元／天计算为50元／天×120天=6000元；5.误工费：原告事发前在万宁南林福禄二饭店工作，月工资1200元，事发后单位已停发工资；鉴定明确休息期为210日；误工费为1200元／月÷30天×210天=8400元；6.护理费：鉴定明确护理期150日；按照护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算为120元／天×150天=18000元；7.交通费：因就医支出交通费2000元；8.残疾赔偿金：原告右下肢损伤构成十级伤残；原告为城镇居民；残疾赔偿金按照上一年度城镇居民人均可支配收入标准计算为20918元／年×20年×10%=41836元；9.精神损害抚慰金：10000元。根据《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条、《道路交通安全法》第七十六条的规定，被告某保财险海南分公司应首先在交强险限额内赔偿122000元。超过交强险责任限额的部分89192.9元，被告陈某应承担全部赔偿责任，被告某保财险海南分公司应依据《中华人民共和国保险法》第六十五条在商业三者险责任限额内直接向原告支付保险金。为了维护原告的合法权益，特依《中华人民共和国民事诉讼法》的规定提起民事诉讼，请法院支持原告的各项诉讼请求。
原告的诉讼请求为：一、判令被告陈某赔偿原告医疗费、后续治疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、交通费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金共211192.9元；二、判令被告陈某在交强险以及第三者商业责任险限额内承担保险责任；三、本案受理费由被告承担。
被告陈某辩称，一、原告主张的赔偿项目必须有事实和法律依据。交通费原告未提交票据，该项主张没有事实依据，请依法予以驳回。原告仅构成最低级别的伤残，其主张10000元的精神损害抚慰金明显过高，请法院予以酌定。二、本案的赔偿应当由被告某保财险海南分公司承担。本案被告某保财险海南分公司承保了琼C8XX**号牌小轿车的交强险及第三者责任保险，被告某保财险海南分公司应首先在交强险及第三者责任保险的责任限额内承担保险责任。本案保险合同采用被告某保财险海南分公司提供的格式条款订立，被告某保财险海南分公司拒绝赔偿所依据的《条款》属于免责条款。依据《中华人民共和国保险法》第十七条，被告某保财险应当在订立保险合同时对免责条款进行明确说明，未作提示或者未履行明确说明义务的，该条款不产生效力。。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第六条第二款规定：“提供格式条款一方对已尽合理提示及说明义务承担举证责任。”据此，被告某保财险海南分公司应当对其尽到免责条款的明确说明义务以及免责条款的有效性承担举证责任。本案中某保财险海南分公司未按照法律规定将合同涉及的《条款》附于保险单交给投保人，也未将其中的免责条款在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足够引起投保人注意的提示，未尽到免责条款的提示义务，也未向投保人进行明确说明，故该免责条款不产生效力，被告某保财险海南分公司应在第三者责任保险的责任范围内承担保险责任。
被告某保财险海南分公司辩称，原告叶某与被告陈某及答辩人因机动车交通事故责任纠纷一案，答辩人仅应在交强险各分项限额范围内承担本案原告损失的赔偿责任，并在赔偿后有权向相关责任人追偿，在机动车第三者责任保险范围内答辩人不承担任何赔偿责任，具体理由如下：本案被告陈某无视法律禁止性规定，无证驾驶被保险车辆琼C8XX**发生交通事故，造成本案原告受伤，经万宁市交警认定负事故全部责任，事实清楚，证据确凿。根据《最高人民法院关于审理道路交通损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》十八条之规定：“有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；（三）驾驶人故意制造交通事故的。保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。追偿权的诉讼时效自保险公司实际赔偿之日起计算。”因此，答辩人在交强险医疗费用限额10000元负责原告及死亡伤残费用限额l10000元范围内承担原告损失的赔偿责任，并在赔偿后有权向相关责任人进行追偿。同时，《机动车第三责任保险条款》第七条第三款明确约定：“驾驶人有下列情形之—者：l.无驾驶证，驾驶证实效或者依法扣留、暂扣、吊销期间发生交通事故，无论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿”。无证驾驶是严重危害公共安全的行为以及严重违反法律禁止性规定的行为，答辩人将该行为列为免责事由符合相关法律规定。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第十条对此类情形作出了明确规定“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”答辩人认为，答辩人与被告陈某签订保险合同时，依法向其交付了保险单、保险条款等相关内容，并以加黑、书面提示等方式进行”明示告知，“无证不赔的免责条款依法产生效力。根据上诉法律及
合同规定，答辩人在机动车第三者责任保险范围内不承担任何赔偿责任。机动车第三者责任保险作为商业保险，具有合同相对性的特点，原告关于答辩人在“商业三者险范围内承担保险责任”的诉请已超出了合同的约定范畴，缺乏事实和法律依据。
经审理查明，2012年10月4日7时15分，被告陈某驾驶琼C8XX**号牌小轿车从海南省万宁市国营南林农场南林大道南侧人行道倒车因操作不当致使小轿车横过南林大道路面，冲上北侧人行道，先碰倒停放在北侧路边缘的琼C8XX**号牌普通二轮摩托车，再碰撞到北侧人行道上的案外人杨留宏及坐在南林大路XX号门牌门口处人行道上吃早餐的原告叶某，造成原告受伤与杨留宏受伤经抢救无效死亡，两车不同程度损坏的交通事故。2012年11月20日，海南省万宁市公安局交通警察大队做出了万公交认字（2012）第00051号《道路交通事故认定书》，认为被告陈某无证驾驶小轿车，且未按操作规范安全驾驶，其行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证”及第二十二条“机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶”故认定被告陈某承担本交通事故的全部责任，杨留宏和原告叶某不承担事故责任。
事故发生后，原告被送至海南省边防总队医院住院治疗，被诊断为：1、失血性休克；2、右腘窝部皮肤缺损并血管神经肌腱损伤；3、右股骨外侧髁骨裂、胫骨平台骨折、腓骨近端粉碎性骨折；4、右大腿中下部、小腿近端皮肤撕脱伤；5、全身多处皮肤软组织挫伤。自2012年10月4日至2012年11月29日，原告共计住院55天，期间于2012年10月4日行右膝关节清创、血管神经肌腱探查修复、皮瓣修复术，于10月22日行右腘窝扩创、取皮植皮术，原告支出医疗费107206.9元，出院医嘱为：1、院外继续行右膝关节伸屈功能锻炼；2、每月来院拍片复查，根据骨折愈合情况指导下一步治疗；3、不适随诊。
经万宁市公安局交通警察大队委托，海南华洲司法鉴定中心对原告的伤残等级、后续治疗费、三期（休息期、营养期、护理期）进行了鉴定，该中心于2013年6月16日出具了琼华洲司鉴（2013）临鉴字第167号《法医临床鉴定意见书》，其鉴定意见为：1、被鉴定人叶某右下肢损伤可评定为十级伤残；2、被鉴定人叶某后续治疗费用评估约为15000元；3、被鉴定人叶某“三期“综合评定为：休息210日，营养120日，护理150日，护理人数为1人，自受伤之日起计算。
琼C8XX**号小轿车的所有人为被告陈某，被告陈某为该车在被告某保财险海南分公司处投保了交强险（保单号AHANDXXXXX），并投保了机动车商业险（保单号AHANDXXXXX），其中交强险的限额为122000元（医疗费限额10000元、财产损失限额2000元、死亡伤残限额110000元）、第三者商业责任险责任限额100000元（不计免赔），上述险种的保险期间均从2012年3月29日至2013年3月28日。《神行车保系列产品保险单（正本）》下方明示告知栏中第三条约定：“请您详细阅读所附保险条款，特别是加黑突出标注的，免除保险人责任部分的条款内容。”《中国某财产保险股份有限公司神行车保机动车综合险（2009版）》中《机动车第三者责任保险条款》“责任免除”第七条规定：“下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（三）驾驶人有下列情形之一者：1、饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；2、无证驾驶、驾驶证失效或者被依法扣留、暂扣、吊销期间；……。”上述“责任免除”部分的字体加黑。
另查，原告叶某系非农业家庭户口，事故发生前在万宁南林福禄二饭店做服务员，月工资1200，该店出具证明，在事故发生后已停发其工资。
上述事实有万公交认字（2012）第00051号《道路交通事故认定书》、机动车行驶证、机动车交通事故责任强制保险单（正本）、神行车保系列产品保险单（正本）、保险条款、海南省边防总队医院住院病案首页、入院记录、检查报告单、出院记录、疾病证明书、中国人民武装警察部队卫生医疗收费专用票据（住院类）、海南华洲司法鉴定中心《法医临床鉴定意见书》、户口本、万宁南林福禄二饭店出具的《证明》、个体工商户营业执照、餐饮服务许可证、税务登记证及当事人的陈述在卷为凭，并经庭审质证，足以认定。
本院认为，（一）对责任的认定。2012年11月20日，海南省万宁市公安局交通警察大队做出了万公交认字（2012）第00051号《道路交通事故认定书》，认为被告陈某无证驾驶小轿车，且未按操作规范安全驾驶，故认定被告陈某承担本交通事故的全部责任，杨留宏和原告叶某不承担事故责任。该认定书对本次交通事故的事实认定清楚，责任认定准确，应予采信。
（二）对原告主张的赔偿项目的认定。
1、医疗费。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（以下简称《人身损害案件的解释》）第十九条第一款规定：“医疗费根据医疗机构出具的医疗费、住院费等收款凭证，结核病历和诊断证明等相关证据确定，赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。”原告因本次交通事故共计产生医疗费107206.9元，上述费用有医院病历、医疗费发票等予以证明，本院予以认定。
2、住院伙食补助费。《人身损害赔偿案件的解释》第二十三条规定：“住院伙食补助费参照本地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定”。海南省国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准为50元／天，原告共计住院55天，住院伙食补助为50元／天×55天=2750元。
3、营养费。《人身损害赔偿案件的解释》第二十四条规定：“营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。”经海南华洲司法鉴定中心评定，原告的营养期为120日，对该鉴定结论本院予以采信。根据原告的伤情，认定原告的营养费为120天×50元／天=6000元。
4、后续治疗费。《人身损害赔偿案件的解释》第十九条第二款规定：“医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。”根据海南华洲司法鉴定中心出具的鉴定意见，原告的后续治疗费为15000元，对上述鉴定意见，本院予以采信。
5、护理费。《人身损害赔偿案件的解释》第二十一条规定：“护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳动报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人数。”原告因本次事故受伤后在海南省武警总队医院住院55天。经海南华洲司法鉴定中心评定，原告的护理期150日，护理人数为一人。故本院综合认定原告的护理期为150天，护理人员以一人为限。参照本地护工从事同等级别护理的劳动报酬标准100／天计算，护理费为120／天×150天=18000元。
6、误工费。《人身损害赔偿案件的解释》第二十条规定：“误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。……”经海南华洲司法鉴定中心评定，原告的休息期为210天，对该鉴定意见本院予以采信。原告月工资为1200元，则原告的误工费本院认定为：1200元／月÷30天×210天=8400元。
7、残疾赔偿金。《人身损害赔偿案件的解释》第二十五条第一款规定：“残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。”对于原告的伤残等级，本院采纳海南华洲司法鉴定中心作出的鉴定意见，即原告右下肢评定为十级伤残，则原告的伤残赔偿指数为10%。原告在定残之日为22周岁，故其赔偿年限为20年。原告为非农业家庭户口，其残疾赔偿金的标准应参照海南省公安厅交通警察总队发布的《关于2012-2013年度海南省道路交通事故人身损害赔偿项目和计算标准的通知》中我省上一年度城镇居民人均可支配收入18369元／年的标准计算，故原告的残疾赔偿金认定为18369元／年×20年×10%=36738元。
8、交通费。交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。原告主张交通费2000元，原告虽未提交交通费票据，但原告在海南省武警总队医院住院55天，且其住所地在万宁市与医院相距较远，原告主张交通费2000元未超出合理范畴本院予以支持。
9、精神损害抚慰金。《中华人民共和国侵权责任法》第二十二条规定：“侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。”原告因本次事故致残，原告主张精神损害抚慰金于法有据，本院予以支持，本院根据我省经济发展水平及本案的实际情况，酌情支持精神抚慰金10000元。
上述赔偿款共计206094.9元，其中1-4项属于医疗费赔偿限额的项目，合计130956.9元；5-9项属于交强险死亡伤残赔偿限额的项目，合计75138元。
（三）民事责任的承担。
《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：……（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；……”。本案中虽然被告陈某为无证驾驶，但《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条规定：“有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；（三）驾驶人故意制造交通事故的。保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。追偿权的诉讼时效期间自保险公司实际赔偿之日起计算。”根据上述规定，被告某保财险海南分公司作为琼C8XX**号小轿车的交强险的承保人，应在交强险医疗费赔偿限额内赔偿原告10000元，在死亡伤残赔偿限额内赔偿原告75138元，共计85138元。交强险不足赔偿部分为：206094.9元-85138元=120956.9元。
行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。本案中，被告陈某无证驾驶且操作不当承担事故的全部责任，故对原告的全部损失应由被告陈某承担，原告在事故中损失扣减交强险赔付的85138元后尚剩余120956.9元。被告陈某驾驶的琼C8XX**号小轿车的在被告某保财险海南分公司投保了第三者责任保险，但被告陈某为无证驾驶，根据保险条款约定，无证驾驶保险公司不承担赔偿责任。本院认为，虽然被告某保财险海南分公司无证据证明其对上述免责条款已经履行明确的解释说明义务，但《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”驾驶机动车应当取得驾驶证，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第九十九条之规定，未取得驾驶证驾驶机动车，由公安机关交通管理部门处以罚款并可处以十五日以下拘留。故无证驾驶属于法律明确规定的禁止性行为，被告某保财险海南分公司将无证驾驶行为列为免责条款只需履行提示义务即可。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第一款规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款的提示义务。”本案中，被告某保财险海南分公司已在《神行车保系列产品保险单（正本）》下方明示告知栏中提示投保人详细阅读所附保险条款，特别是加黑突出标注的，免除保险人责任部分的条款内容。而保险条款中的免责条款也以加黑字体区分，故本院认为被告某保财险海南分公司已经履行了提示义务，该保险条款中的免责条款具有法律效力，被告某保财险海南分公司无需在第三者责任保险的限额内承担赔偿责任。
综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第二十二条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条第一款、《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条之规定，判决如下：
一、限被告中国某财产保险股份有限公司海南分公司于本判决生效之日起10日内在机动车交通事故责任强制保险的赔偿限额内赔偿给原告叶某人民币85138元；
二、限被告陈某于本判决生效之日起10日内赔偿给原告叶某人民币120956.9元；
三、驳回原告叶某的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用简易程序减半收取案件受理费人民币2262元（本院同意缓交至执行第一次案款中扣除），由原告叶某负担人民币66元，由被告陈某负担人民币2196元。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。
代理审判员 龙晓岚
二〇一三年十月十日
书 记 员 陈小龙