上海市奉贤区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）沪0120刑初1666号
公诉机关上海市奉贤区人民检察院。
被告人叶某某，男，1987年10月27日出生，汉族，户籍所在地福建省。
被告人张某某，男，1985年9月2日出生，汉族，户籍所在地福建省福安市。
辩护人高桂良，上海市九鼎律师事务所律师。
辩护人郭国强，北京大成(上海)律师事务所律师。
被告人陈某某(曾冒名刘奶财)，男，1985年6月16日出生，汉族，户籍所在地福建省。
辩护人俞健，上海景昊律师事务所律师。
上海市奉贤区人民检察院以沪奉检金融刑诉[2017]45号起诉书指控被告人叶某某、张某某犯诈骗罪、被告人陈某某犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2017年11月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年1月15日公开开庭审理了本案，上海市奉贤区人民检察院指派检察员平某某出庭支持公诉，被告人叶某某、张某某、陈某某及辩护人高桂良、郭国强、俞健到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明以下犯罪事实：
一、诈骗犯罪
2016年5月起，被告人叶某某在本市普陀区汶水东路XXX号榕辉大厦1701室以上海贝华投资有限公司(以下简称贝华公司)的名义对外放贷，当借款人无资产进行抵押时，即通过帮借款人贷款购买汽车、车辆抵押贷款、套现借款人信用卡等方式骗取借款人钱款，并采用帮借款人还车贷、给予其小部分借款等方法稳住对方，后在将汽车私自卖掉后将相应债务全部推给借款人。其中，被告人叶某某负责公司经营和指使公司员工具体操作，被告人张某某负责办理车辆抵押贷款，被告人陈某某负责办理信用卡并套现。
2016年6月，被害人汪某某至贝华公司要求借款，被告人张某某负责办理。2016年7月1日，该公司帮汪某某至上海华隆汽车销售服务有限公司购买帕萨特轿车1辆，车价人民币192900元(以下币种均为人民币)，首付款92900元，贷款100000元。贝华公司垫支了购车首付款等钱款共计108800元，车辆由贝华公司实际控制。后贝华公司帮汪某某还贷4个月，每个月5180元，合计20720元；2016年10月10日，被告人张某某陪同汪某某至上海融道网金融信息服务有限公司，以将上述车辆抵押的形式贷款132000元，扣除3个月利息和手续费后，实际借款117758元，其中110058元进入贝华公司；2016年10月，被告人陈某某帮助汪某某办理中信银行额度为5万元的信用卡1张，并于2016年10月17日套现出49000元至贝华公司。后贝华公司私自将该车以10万元的价格销售给他人，之后即停止为汪某某归还贷款。除支付给汪某某42700元的借款外，贝华公司合计骗取被害人汪某某203338元，被害人汪某某为此背负了266758元的债务。
2016年5月，被害人季某某至贝华公司要求借款，被告人陈某某负责办理。2016年6月1日，贝华公司帮季某某至位于本区的上海奉杰汽车销售有限公司购买1辆途观SUV轿车，车价239800元，首付款84800元，贷款155000元，贝华公司垫支了购车首付款等钱款共计99800元。后贝华公司帮季某某还贷5个月，每个月4541元，合计22705元；2016年10月14日，被告人张某某陪同季某某至广东省东莞市联胜非融资性担保有限公司，以将上述车辆抵押的形式贷款150000元，扣除3个月利息和手续费后，实际借款134550元，钱款全部进入贝华公司。2016年7月25日和9月5日，被告人陈某某帮季某某办理额度3万元的华夏信用卡和兴业银行信用卡各1张，该公司陈奶财帮季某某办理浦发银行信用卡1张，后分别套现出29000元、24000元和9850元，给付季某某10000元，其余钱款进入贝华公司。后贝华公司将该车以人民币9万元的价格销售给他人，之后即停止为季某某归还贷款。除支付给季某某的借款35000元外，贝华公司合计骗取被害人季某某294695元。被害人季某某为此背负了352400元的债务。
综上，被告人叶某某诈骗金额合计49万余元；被告人张某某诈骗金额合计24万余元；被告人陈某某诈骗金额合计9万余元。
上述事实，被告人叶某某、张某某、陈某某在开庭审理过程中均无异议，且有被害人汪某某、季某某的陈述，证人王1、周某某、王某2、赵某某、孙某某、刘某某的证言，公安机关制作并出具的辨认笔录、搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单、案发经过，机动车销售统一发票、个人汽车贷款合同、借款抵押合同、银行账户交易明细清单、贝华公司记账本、档案机读材料等证据证实，足以认定。
二、信用卡诈骗犯罪
2011年6月22日、2012年5月14日，被告人陈某某向兴业银行申领了卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX和XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡各1张。被告人陈某某在明知自己没有还款能力的情况下，仍持上述信用卡大量透支消费。后超过规定期限并经银行多次催收，超过三个月仍无法归还。截止案发，合计透支本金为人民币336388.01元。
上述事实，被告人陈某某在开庭审理过程中亦无异议，且有被害单位兴业银行报案书、白金信用卡申请表、兴业通信用卡申请表、兴业银行钢贸行业客户贷前尽职调查表、居民身份证复印件、企业法人营业执照复印件、交易明细、信用卡催收记录等，证人汤某的证言，公安机关制作并出具的案发经过等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人叶某某、张某某、陈某某以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取公民数额巨大的钱财，其行为均已触犯刑律，构成诈骗罪；被告人陈某某以非法占有为目的，违反国家金融法规，持信用卡恶意透支，透支数额巨大，其行为亦已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人陈某某犯两罪，依法适用数罪并罚。在共同犯罪中，被告人叶某某起主要作用，系主犯；被告人张某某、陈某某起次要、辅助作用，系从犯，依法应当从轻或减轻处罚。被告人张某某到案后如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。被告人陈某某到案后如实供述自己的罪行，避免特别严重后果发生，依法可减轻处罚。庭审中，被告人叶某某能自愿认罪，可酌情从轻处罚。审理期间，三名被告人退出了全部涉案赃款，亦可酌情从轻处罚。本院在量刑时综合考虑被告人叶某某、张某某、陈某某的犯罪事实、情节、性质、作用及认罪悔罪表现、退赃情况等，采纳辩护人减轻处罚并适用缓刑的辩护意见。为严肃国家法制，确保公私财产权利不受侵犯，维护国家金融管理制度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十九条、第二十六条第一、四款、第二十七条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人叶某某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑三年，并处罚金人民币五万元。
(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后10日内缴纳。)
二、被告人张某某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年九个月，宣告缓刑一年九个月，并处罚金人民币二万元。
(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后10日内缴纳。)
三、被告人陈某某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五万元；决定执行有期徒刑三年，宣告缓刑三年，并处罚金人民币六万元。
(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后10日内缴纳。)
四、退赔款人民币二十万三千三百三十八元发还被害人汪某某；人民币二十九万四千六百九十五元发还被害人季某某；人民币三十三万六千三百八十八元零一分发还被害单位兴业银行股份有限公司。
被告人叶某某、张某某、陈某某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 万剑峰
人民陪审员 朱秀琴
人民陪审员 钱建军
二〇一八年二月五日
书 记 员 张明月
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
……
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
……
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十七条……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条……
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。