广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0312民初1698号
原告：桂林市金某小额贷款有限公司，住所地广西桂林市临桂区。
法定代表人：唐某辰，该公司董事长。
委托诉讼代理人：李雪霜，广西同盛吉成律师事务所律师。
被告：蔡某细，女，1977年9月出生，汉族，住广西桂林市临桂区。
被告：桂林某某某茶园度假村有限公司，住所地广西桂林市临桂区五通镇。
法定代表人：张某锋，该公司总经理。
被告：张某锋，男，1974年10月出生，汉族，住广东省珠海市金湾区。
被告：黎某，女，1988年3月出生，汉族，住广西北海市铁山港区。
原告桂林市金某小额贷款有限公司（以下简称原告金某小额贷款公司）与被告蔡某细、桂林某某某茶园度假村有限公司（以下简称被告某某某茶园公司）、张某锋、黎某民间借贷纠纷一案，本院于2016年9月9日立案后，依法组成由审判员粟开坤担任审判长，人民陪审员周道奕、赵生付参加的合议庭，于2017年1月6日公开开庭进行了审理。书记员黄维明担任记录。原告金某小额贷款公司的委托诉讼代理人李雪霜到庭参加诉讼。被告蔡某细、某某某茶园公司、张某锋、黎某经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告金某小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告蔡某细归还原告贷款本金人民币300万元，并从2015年1月27日开始按照月利率2％给付利息及违约罚金至还清之日止；2、判决被告蔡某细给付原告为实现上述债权所支付的律师服务费10万元；3、判决原告对被告某某某茶园公司用作上述借款抵押的临国用（2014）第4279号国有土地使用权处置（折价或者拍卖、变卖）所得价款享有第三顺位优先受偿权；4、判决被告张某锋、黎某对原告上述债权（包括律师服务费）负连带清偿责任；5、本案的诉讼费用由四被告负担。事实和理由：2014年9月9日，原告作为贷款人与被告蔡某细作为借款人、某某某茶园公司作为抵押人签订一份合同号为［金某］借字［2014］年第088号《借款/担保合同》，约定原告向被告蔡某细发放贷款300万元，并将该300万元汇到其指定收款人邱某明的深圳农商行临桂支行账号为60×××90账户内，借期5个月，实际放款日与到期日以贷款人的贷款转入借款人的账号之日计算，按月付息，每月按照利率1.8％计付，逾期一个月内（含一个月）每月违约罚金为贷款余额的5％，到期一次性还本，如违约除偿还本金及给付利息外，还承担贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用，发生纠纷由贷款人所在地人民法院管辖等。同日，原告与被告某某某茶园公司还签订一份《抵押合同》，约定以其名下的临国用（2014）第4279号土地使用权为上述借款及产生的债务作抵押担保，并办理了第三顺位抵押登记，他项权利证书为：临国土抵押他项（2014）第0362号。当天，被告张某锋、黎某还各自向原告出具了《借款担保承诺书》，均自愿为被告蔡某细的上述借款作保证人，在债务履行期届满之日起二年内承担全部债务的连带保证责任。为此，原告于2015年1月27日向约定的邱某明账户汇入300万元。被告蔡某细借款期间未付利息，现借期已过，也未归还本金，各保证人也未自觉履行保证义务。
原告认为，原告与被告蔡某细、某某某茶园公司签订的《借款/担保合同》合法有效，各方均应按合同约定履行各自的义务。原告依合同约定履行了贷款300万元给被告蔡某细使用的义务，其却未按合同约定按月付息（违约后利息和违约罚金总比例按照每月2％的利率计算），及履行一次还本义务，已构成违约。同时，被告某某某茶园公司用其名下的临国用（2014）第4279号国有土地使用权进行了抵押并办理登记，该抵押合同合法有效，原告有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得之价款在债权范围内享有第三顺位优先受偿权利。另，被告张某锋、黎某作为该笔借款的保证人，各自均出具了《借款担保承诺书》，与原告构成了保证合同关系，该合同合法有效，两保证人依法应承担相应的还款付息义务。鉴于以上四被告的违约行为，为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼，望能依法查明事实，判决支持全部诉讼请求。
原告金某小额贷款公司对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、《借款/担保合同》，证明原、被告约定贷款300万元及担保的事实；2、委托付款函，证明被告蔡某细让原告将300万元贷款汇到其指定的收款人邱某明的深圳农村商业银行临桂支行账号为60×××90账户的事实；3、《抵押合同》，证明被告某某某茶园公司为被告蔡某细的300万元贷款用其名下的临国用（2014）第4279号土地使用权为以上借款及产生的债务作抵押担保的事实；4、他项权利证书，证明涉诉土地因本案债权办理了第三顺位抵押登记的事实；5、《借款担保承诺书》2份，证明被告张某锋、黎某为被告蔡某细的300万元借款及产生的债务作连带保证担保，保证期限自债务履行期限届满之日起二年；6、银行支付结算业务委托凭条及银行客户回单，证明原告于2015年1月27日将约定的300万元贷款汇入被告蔡某细指定收款人邱某明的深圳农村商业银行临桂支行账号为60×××90账户的事实；7、（金某）借字（2014）年第（088）号合同补充协议，证明利息的计算标准。
被告蔡某细、某某某茶园公司、张某锋、黎某未作答辩，亦未向法庭提供任何证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告蔡某细、某某某茶园公司、张某锋、黎某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告金某小额贷款公司提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认，并作为本案定案依据。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月9日，原告金某小额贷款公司（为贷款人）与被告蔡某细（为借款人）、某某某茶园公司（为抵押人）签订一份《借款/担保合同》【合同编号为［金某］借字［2014］年第［088］号】，该合同第一条贷款种类和金额。贷款人根据借款人的申请，同意向其发放项目专用贷款，金额为300万元。第二条贷款用途为项目流动资金。第三条贷款期限为5个月，自2014年9月9日至2015年2月9日止，实际放款日与到期日以贷款人的贷款转入借款人的账户之日计算。第四条利率。合同期限内每期利率为1.8％，以一个月为一期；借款期限不满15天的按半个月期限计息，已满15天不满30天的按一个月期限计息；逾期一个月内（含一个月）每月违约罚金为贷款余额的5％；在此之后，每逾期一个月，违约罚金＝上月违约罚金额＋贷款余额的1％。第五条放款。借款人授放贷款人将贷款分1次划入下列账户，贷款利息自实际放款日起计算：户名：邱某明，账号：60×××90，开户行：深圳农村商业银行临桂支行。第六条还款。按月付息，按一次性还本。第七条贷款担保。担保人自愿向贷款人提供合法有效的抵押担保，具体约定见本合同的相关担保条款。第十条费用。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。第十二条抵押物。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添加物、替代物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用而产生的保险金、赔偿金、补偿金。第十三条担保范围。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第十五条抵押物的处分。发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或经与抵押人协商抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。第三十一条争议解决。本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。第三十二条其他。本合同自各方当事人签字（盖章）之日起生效；抵押或质押担保依据有关法律规定必须办理登记或交付才能生效，相关条款和内容自签订之日起成立，于登记或交付之日生效。第三十三补充条款。抵押人（某某某茶园公司）以其依法有权处分的国有土地使用权（地上附着物为：桂林市五通镇五通农民画馆）向原告供抵押担保；该土地使用权位于临桂县线南面；使用权面积为40000㎡；土地用途为商服、普通住宅；使用权类型为出让；地号为450322104597GB00001；土地证号为临国用(2014)第42**号；使用权年限终止日期为2083年2月20日／2053年2月20日；经双方评估，认定评估价值为1200万元整。该土地使用权已为某某某茶园公司向原告借款300万元作抵押担保，该抵押物第一抵押权人为原告，第一次抵押担保的主债权金额为人民币300万元整。该土地使用权已为张某锋向原告借款200万元作抵押担保，该抵押物第二抵押权人为原告，第二次抵押担保的主债权金额为人民币200万元整。该土地使用权已为黎某向原告借款300万元作抵押担保，该抵押物第三抵押权人为原告，第三次抵押担保的主债权金额为人民币300万元整。本次抵押双方自行认定的国有土地使用权价值余额为人民币400万元整，现用余额部分为本次人民币300万元借款作抵押担保，第四抵押权人为原告。当日，原告（为抵押权人）与被告某某某茶园公司（为抵押人）还签订《抵押合同》一份，该《抵押合同》约定：第一条被担保的主债权种类、本金数额。被担保的主债权本金数额为300万元整。第二条抵押担保的范围。本抵押合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金和实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费用等）。第三条抵押物。抵押人同意以下列财产土地使用权（详见附件：抵押物清单）作为抵押物，上述抵押清单为本合同的组成部份；2、上述抵押物暂作价人民币1200万元整，实际抵押额为300万元整。第四条抵押人承诺。已知悉并完全理解主合同内容及债务人依主合同所应承担的义务，以及抵押人依本合同所应承担的义务。第五条抵押权的效力。抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代位权、附合物、混合物、加工物和孳息等。第八条抵押登记。抵押人应在本合同签订后2日内到有关登记机关办理抵押登记手续，并将抵押物的他项权利证书、抵押登记文件的正本原件及其他权利证书交由抵押权人保管。第九条抵押权的实现。债务人或抵押人违反主合同及本合同项下义务，抵押权人有权宣布本合同担保债务全部提前到期，并依法行使抵押权；主合同项下债务履行期限届满，债务人未足额清偿债务，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，对抵押物实际的价值超出本合同约定的担保债权以外的部份，抵押人同意优先偿还主合同的债务人在抵押权人处的其他债务。同日，被告张某锋、黎某分别向原告出具《借款担保承诺书》各一份，均自愿为本案所涉《借款/担保合同》中借款人即被告蔡某细的借款300万元提供担保，同时承诺为借款人的债务及利息承担全部连带责任保证，保证期间为借款合同约定的借款人债务履行期届满之日起二年；若借款人不按期偿还借款本息，同意履行连带责任保证。同时，被告蔡某细于当天向原告出具委托付款函一份，要求将《借款/担保合同》项下借款300万元直接支付到以下账户：户名：邱某明，账号：60×××90，开户行：深圳农村商业银行临桂支行。上述合同及《借款担保承诺书》签订后，原告于2014年9月24日与被告某某某茶园公司到国土部门办理了该公司用于借款抵押的不动产登记手续［土地他项权证号：临国土抵押他项（2014）第0362号，抵押贷款金额300万元，权利顺序为第三顺位，土地证号：临国用（2014）第42**号］。2014年10月11日，原告与被告蔡某细（为借款人）、某某某茶园公司（为抵押人）、张某锋、黎某、案外人桂林市某某某投资集团有限公司（均为保证人）签订（金某）借字（2014）年第（088）号合同补充协议一份，该补充协议约定将原合同第四条合同期限内每期利率变更为2.5％，以1个月为一期，逾期还款月利息仍按2.5％利率计付。2015年1月27日，原告依合同约定和被告蔡某细的委托付款函发放贷款300万元［即向户名邱某明的账号：60×××90汇款300万元］给被告蔡某细使用。本案所涉借款到期后，经原告多次向各被告催收，各被告均未归还给原告。2016年9月9日，原告诉至本院，请求：1、判决被告蔡某细归还原告贷款本金人民币300万元，并从2015年1月27日开始按照月利率2％给付利息及违约罚金至还清之日止；2、判决被告蔡某细给付原告为实现上述债权所支付的律师服务费10万元；3、判决原告对被告某某某茶园公司用作上述借款抵押的临国用（2014）第4279号国有土地使用权处置（折价或者拍卖、变卖）所得价款享有第三顺位优先受偿权；4、判决被告张某锋、黎某对原告上述债权（包括律师服务费）负连带清偿责任；5、本案的诉讼费用由四被告负担。
本院认为，本案讼争属民间借贷纠纷。债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。原告金某小额贷款公司于2014年9月9日与被告某某某茶园公司签订的《抵押合同》以及被告张某锋、黎某向原告出具的《借款担保承诺书》，均是当事人在平等自愿、协商一致的情况下签订的，是当事人的真实意思表示，内容未违反法律规定，故均是合法有效的，应受法律保护，各方当事人均应按约定履行各自义务。至于原告于2014年9月9日与被告蔡某细、某某某茶园公司签订的《借款/担保合同》以及与被告蔡某细、某某某茶园公司、张某锋、黎某、案外人桂林市某某某投资集团有限公司于2014年10月11日签订的（金某）借字（2014）年第（088）号合同补充协议，虽属各方当事人的真实意思表示，但因《借款/担保合同》中第四条利率即“合同期限内每期利率为1.8％，以一个月为一期；借款期限不满15天的按半个月期限计息，已满15天不满30天的按一个月期限计息；逾期一个月内（含一个月）每月违约罚金为贷款余额的5％；在此之后，每逾期一个月，违约罚金＝上月违约罚金额＋贷款余额的1％”和合同补充协议中“将原合同第四条合同期限内每期利率变更为2.5％，以1个月为一期，逾期还款月利息仍按2.5％利率计付”的约定，经本院审核均超过了年利率24％，故上述合同中关于利率的约定与法律规定不符，超过部分的利息约定无效，不受法律保护，其余内容则为合法有效的，各方当事人仍应按约定履行各自义务。上述合同及《借款担保承诺书》签订后，原告依《借款/担保合同》和委托付款函的约定履行了借款300万元给被告蔡某细使用的义务。但是，被告蔡某细作为本案所涉借款的借款人，却未按《借款/担保合同》及合同补充协议的约定在借款到期后将借款本息及违约罚金全部一次性归还给原告；同时，被告某某某茶园公司作为抵押人也未依《抵押合同》的约定履行其抵押担保责任，被告张某锋、黎某亦未依所出具的《借款担保承诺书》的约定履行其二人的保证责任。故，本案各被告的行为均已构成违约，依照合同约定及法律规定，应对此各自承担应负的民事责任。综上，在本案所涉借款到期后，根据《借款/担保合同》的约定，被告蔡某细应一次性将借款本金300万元归还给原告。本案中，原告诉请要求被告蔡某细从2015年1月27日开始按照月利率2％给付利息及违约罚金，亦符合最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款和第三十条的规定及本案实际，本院予以支持。因此，被告蔡某细应从2015年1月27日起按月利率2％计算借款利息及违约罚金，并支付给原告。同时，被告某某某茶园公司作为本案所涉借款的抵押人，根据《借款/担保合同》、《抵押合同》的约定及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十九条的规定，应以该公司用作借款抵押的国有土地使用权［土地证号：临国用（2014）第42**号、土地他项权证号：临国土抵押他项（2014）第0362号］对被告蔡某细应归还给原告的借款本息及违约罚金承担清偿责任，原告有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖所得之价款在其债权范围内第三顺位优先受偿；被告张某锋、黎某作为本案所涉借款的保证人，应分别依各自所出具的《借款担保承诺书》的约定和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，对被告蔡某细应归还给原告的借款本息及违约罚金承担连带清偿责任；被告某某某茶园公司在承担了抵押担保责任以及被告张某锋、黎某在承担了保证责任后，均有权分别依据《中华人民共和国担保法》第三十一条和第五十七条的规定向被告蔡某细追偿。至于原告诉请要求被告蔡某细给付其为实现债权所支付的律师服务费10万元及要求其他被告对该费用负连带清偿责任，因原告对律师服务费未提供支出凭证予以证实，故本院对上述诉请，不予支持。而被告蔡某细、某某某茶园公司、张某锋、黎某在本案中拒不到庭的行为和在举证期间内不向法院提供相应证据材料，应视为放弃举证权利，其应根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》的规定，承担举证不能的不利后果。
据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十四条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条的规定，判决如下：
一、被告蔡某细归还借款本金300万元给原告桂林市金某小额贷款有限公司；
二、被告蔡某细支付借款利息及违约罚金（借款利息及违约罚金以借款本金300万元为基数，从2015年1月27日起按月利率2％计算至本案判决规定的履行期限届满之日止）给原告桂林市金某小额贷款有限公司；
三、原告桂林市金某小额贷款有限公司有权以被告桂林某某某茶园度假村有限公司提供的借款抵押物即国有土地使用权［土地证号：临国用（2014）第42**号、土地他项权证号：临国土抵押他项（2014）第0362号］折价或以拍卖、变卖上述抵押物所得之价款在第一项、第二项所确定的债权范围内第三顺位优先受偿，被告桂林某某某茶园度假村有限公司承担了抵押担保责任后，有权向被告蔡某细追偿；
四、被告张某锋、黎某应对上述第一项、第二项所确定的债务负连带清偿责任，代偿后有权向被告蔡某细追偿；
五、驳回原告桂林市金某小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
案件受理费31600元，诉讼保全费5000元，公告费2150元，合计38750元（原告已预交）。由原告桂林市金某小额贷款有限公司负担2300元，由被告蔡某细、桂林某某某茶园度假村有限公司、张某锋、黎某共同负担36450元。
上述义务，义务人应于本判决发生法律效力之日起五日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费31600元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。上诉期满后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 长 粟开坤
人民陪审员 周道奕
人民陪审员 赵生付
二〇一七年一月十日
书 记 员 黄维明