江苏省江阴市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）澄刑初字第02107号
公诉机关江苏省江阴市人民检察院。
被告人刘某甲，原江苏某某公司职工。2015年5月29日因本案被抓获，同日因涉嫌犯妨害信用卡管理罪被江阴市公安局刑事拘留，同年7月3日因涉嫌犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪被逮捕。现羁押于江阴市看守所。
江苏省江阴市人民检察院以澄检诉刑诉（2015）2117号起诉书指控被告人刘某甲犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪，于2015年11月12日向本院提起公诉。本院受理后，经审查于同日立案，依法组成合议庭，于2016年3月11日公开开庭进行了审理。江阴市人民检察院指派检察员徐春艳出庭支持公诉，被告人刘某甲到庭参加诉讼。公诉机关以需要补充侦查为由建议延期审理，本院经审查同意延期审理并恢复审理。现已审理终结。
江苏省江阴市人民检察院指控：
一、妨害信用卡管理
被告人刘某甲于2015年1月下旬，使用拾得的被害人邓某的身份证，在杨姓办卡人的介绍和帮助下到交通银行办理了一张卡号为45×××75的信用卡。后被告人刘某甲将该卡放于杨姓办卡人处，被办卡人透支使用人民币1959元。
被告人刘某甲于2015年1月，使用被害人邓某的身份证在浦发银行补办了邓某用于发放工资的借记卡（卡号62×××02），并在建设银行新办了一张卡号为62×××56的借记卡用于套现资金的转账及平时消费。
二、信用卡诈骗
被告人刘某甲于2015年1月，以办手机通讯卡为由向被害人邓某借用身份证，后通过一名杨姓办卡人的介绍和帮助，用邓某的身份证到浦发银行办领了一张卡号为62×××20的贷记卡，后透支使用人民币3500元。
被告人刘某甲于2015年1月下旬，拾得被害人邓某卡号为62×××69的浦发银行借记卡和身份证，后至建设银行云亭支行自动柜员机上，输入该卡背面记录的数字，插卡取现人民币4200元。
被告人刘某甲于2015年1月下旬，使用拾得的被害人邓某的身份证，在杨姓办卡人的介绍和帮助下，采用填写不实联系人的方式向光大银行办领了一张卡号为62×××79的信用卡，后透支使用人民币11769元。
检察机关就上述指控提供了相应证据予以证明。公诉机关认为，被告人刘某甲的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（三）项、第一百九十六条第一款第（一）项之规定，应当以妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人刘某甲当庭对指控的犯罪事实未提出实质性辩解，并自愿认罪。
经审理查明：
一、妨害信用卡管理
被告人刘某甲于2015年1月，在取得邓某的身份证后，在邓某不知情的情况下,用其身份证通过他人的介绍到交通银行办理了一张卡号为45×××75的信用卡。后该卡被他人透支使用人民币1959元。
被告人刘某甲于2015年1月,在取得邓某的身份证后，在邓某不知情的情况下,用其身份证在建设银行新办了一张卡号为62×××56的借记卡用于套现资金的转账及平时消费。2015年2月，因邓某的卡号为62×××69的浦发银行卡被其本人挂失,被告人刘某甲遂使用邓某的身份证,在邓某不知情的情况下,在浦发银行补办了该借记卡（新卡号为62×××02）。
案发后，公安机关从被告人刘某甲处扣押了上述建设银行借记卡1张。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、交通银行、建设银行信用卡办卡资料及交易清单、上海浦东发展银行挂失换卡业务凭证，证明被告人刘某甲冒用邓某的身份在银行办理信用卡的情况。
2、公安机关制作的搜查笔录、扣押清单及照片，证明涉案物品的扣押情况。
3、未到庭证人邓某的证言笔录，证明刘某甲冒用其身份，在其不知情的情况下办理信用卡的情况。
4、未到庭证人吴某的证言笔录，证明被告人刘某甲曾让其冒充邓某老婆答复银行并帮其收取交通银行信用卡的经过情况。
5、被告人刘某甲的供述。
二、信用卡诈骗
被告人刘某甲于2015年1月，以办手机通讯卡为由向被害人邓某借用身份证，后通过他人的介绍，在邓某不知情的情况下,用其身份证冒用其名义到浦发银行办领了一张卡号为62×××20的贷记卡，后透支使用人民币3500元,至案发前尚未归还。
被告人刘某甲于2015年1月21日，在取得被害人邓某卡号为62×××69的浦发银行借记卡后，在邓某不知情的情况下,到建设银行云亭支行自动柜员机上，插卡并输入该卡背面记录的密码，共计取现人民币4200元,至案发前尚未归还。
被告人刘某甲于2015年1月下旬，在取得被害人邓某的身份证并在邓某不知情的情况下，通过他人的介绍，用邓某的身份证并冒用其名义向光大银行办领了一张卡号为62×××79的信用卡，后透支使用人民币11769元。
案发后，公安机关从被告人刘某甲处扣押上述光大银行信用卡、浦发银行信用卡各1张、邓某身份证1张。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、浦东发展银行、光大银行信用卡办卡资料及交易清单，证明被告人刘某甲冒用邓某的身份取款及办理信用卡并透支使用的情况。
2、公安机关制作的辨认笔录及照片，证明犯罪嫌疑人的身份情况。
3、公安机关制作的搜查笔录、扣押清单及照片、调取及发还物品清单及照片，证明涉案物品的扣押、发还情况。
4、未到庭证人邓某的证言笔录，证明其浦发银行卡内钱款被他人取走及刘某甲冒用其身份办理信用卡并透支使用的情况。
5、未到庭证人刘某乙的证言笔录，证明被告人刘某甲曾让其冒充邓雨答复浦发银行、光大银行电话查询并向其购买电视机的经过情况。
6、人口信息，证明被告人的身份情况。
7、发破案经过及抓获经过，证明被告人刘某甲的归案情况。
8、被告人刘某甲的供述。
本院认为，被告人刘某甲使用虚假的身份证明骗领信用卡，妨害信用卡管理；使用以虚假的身份证明骗领的信用卡、冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为确已构成妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪，应数罪并罚。被告人刘某甲归案后能如实供述罪行，当庭自愿认罪，予以酌情从轻处罚。公诉机关指控被告人刘某甲犯妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名正确，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（三）项、第一百九十六条第一款第（一）、（三）项、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刘某甲犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑一年二个月（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，自2015年5月29日起至2016年7月28日止），并处罚金人民币三万元（罚金于本判决发生法律效力之日起三十日内一次性缴纳）。
二、责令被告人刘某甲继续退赔违法所得，发还被害人；扣押在案的身份证1张发还被害人邓某。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江苏省无锡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本1份，副本2份。
审 判 长 ＸＸ星
代理审判员 金 萍
人民陪审员 倪志强
二〇一六年四月二十一日
书 记 员 任凤燕
本案援引法律条款
《中华人民共和国刑法》
第一百七十七条之一第一款有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。