浙江省乐清市人民法院
民 事 判 决 书
（2010）温乐虹商初字第156号
原告：温州银行股份有限公司××支行。住所地：乐清市××镇××号。
负责人：叶××。
委托代理人：方××、陈××。
被告：林××。
原告温州银行股份有限公司××支行为与被告林××信用卡纠纷一案，本院于2010年4月16日立案受理，依法由代理审判员倪建双适用简易程序独任审判，于2010年5月20日公开
开庭进行了审理。原告温州银行股份有限公司××支行的特别授权代理人陈××到庭参加诉讼。被告林××经本院传票传唤，在规定的期限内无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告温州银行股份有限公司××支行诉称：2008年7月9日，被告林××向原告书面申请办理金某某用卡（简称信用卡），并承诺遵守《金某某用卡章程》及《信用卡领用合约》的约定。原告于2008年7月15日同意被告的申请并向其发放卡号为××的信用卡。根据《金某某用卡章程》及《信用卡领用合约》的约定：银行记账日至最后还款日为免息还款期，如持卡人未按期全额还款，透支金额将不享受免息还款的待遇，并自银行记账日起计算透支利息，信用卡透支款以实际透支天数计收利息，利率为日万分之五；对持卡人使用信用额度内转账及支取现金的款项，不享受免息还款期的待遇，自银行记账日开始计算利息并收取取现费；金某某用卡的还款顺序为：先还上期，后还本期，同期的按利息、费某（包括但不限于年费、预借现金手续费、挂失费、滞纳金）、取现和消费透支款的顺序进行偿还；若持卡人在到期还款日前未能清偿当期最低还款额时，除计收透支利息外，原告还可以按最低还款额未还部分的5%每月计收滞纳金，最低还款额等于信用额度内非现金交易（消费）透支的10%＋超过限额部分非现金交易的100%＋现金交易（取现）透支的100%＋本期利息费某（年费、挂失费、利息、滞纳金和各类手续费）＋上月最低还款额未还部分＋上期视同全额还款未还部分的100%。发卡后，被告林××从2008年9月13日至2009年6月19日共刷卡消费、取现八笔累计金额为79940.96元，仅于2008年10月20日至2009年6月19日之间累计7次归还70500元（其中归还本金69965.15元、2009年3月1日之前的利息376.4元、2009年3月1日之前的滞纳金158.45元）。现原告多次向被告催收未果，截止2010年4月1日，被告林××尚欠原告本金9975.81元，利息1526.07元，滞纳金2369.87元未还。故诉至本院，请求判令：被告偿还信用卡透支本金9975.81元及至清偿完毕之日止的滞纳金（按最低还款额未还部分的5%每月计收）和至清偿之日止的利息（按日万分之五计收）；本案诉讼费由被告承担。
在庭审中，原告进一步某某诉讼请求为：1.被告林××偿还原告本金9975.81元及利息（按日利率万分之五，从2009年6月19日起计算至清偿完毕之日止）、滞纳金（按最低还额款未还部分的5%每月计收至清偿完毕之日止）。2.本案诉讼费由被告承担。
另在庭审中，原告认为虽然被告没有选择全额还款，也没有实际做出选择。但根据合约的规定，最低还款额是一种计算方式，如果被告没有还款，原告可以根据最低还款额这种计算方式来计算滞纳金，但原告未提供任何证据予以证明在本院指定的举证期限内，原告提供以下证据：1、原告营业执照及金融许可证、负责人身份证明书，以证明原告的诉讼主体资格。
2、被告林××身份证复印件以证明被告的诉讼主体资格3、金某某用卡申请表，综合资信调查及审批表，以证明原告受理被告申请办理信用卡并同意向被告发放信用卡。
4、信用卡领用合约、金某某用卡章程、账单明细，以证明信用卡项下权利义务和透支数额。
5.信用卡领卡凭证，证明被告领取信用卡的事实。
被告林××未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提交任何证据。
被告缺席，视为对原告的陈述和提供的证据放弃抗辩和质证的权利。原告提供的上述证据均在庭审出示，经本院审核，除了滞纳金的约定及计算不明确外，其他内容真实、合法，与本案有关联，应予以认定。
经审理本院认定：2008年7月9日，被告林××向原告书面申请办理金某某用卡（简称信用卡），并承诺遵守《金某某用卡章程》及《信用卡领用合约》的约定，原告经审批同意被告的申请并向其发放卡号为××的信用卡。《金某某用卡章程》及《信用卡领用合约》主要相关内容为：对于非现金（不含转账）交易，乙方（指申领人，下同）如在免息还款期内偿还全部款项，则无须支付利息。否则，甲方（指温州市商业银行，下同）将从记账日起至上述款项获得清偿时为止按月计收复利。免息还款期为乙方及其附属卡持卡人的非现金交易从记账日起至账单日产生后第25天（即到期还款日）止。对于从本行透支现金的，按透支金额的1%缴纳取现费，最低1元。信用卡透支款记息标准为以实际透支天数计收，透支利率为日万分之五；金某某用卡的还款顺序为：先还上期，后还本期，同期的按利息、费某（年费、挂失费、滞纳金等）、取现（转帐）和消费透支款等的顺序进行偿还；乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。最低还款额为：当期信用额度内消费金额的10%、超过信用额度的全部消费金额、全部预借现金、上期所有最低还款额未还部分、全部费某和利息；选择最低还款额方式将不再享受免息还款期待遇；若乙方在至期还款日前未能还清当期最低还款额，甲方有权每月按最低还款额未还部分的一定比例计收滞纳金。持卡人未按期全额还款，其信用卡帐户下所有的透支款项都将不享受免息还款待遇，直至所有透支款项全额还清，所有透支款项的透支利息自银行记帐日起计收至还款到帐日止；持卡人未清偿最低还款额时，除计收上述透支利息外，还应按最低还款额未还部分按月支付最低还款额未还部分的5%滞纳金，最低1元。
被告林××在合约中既未选择以全额还款方式还款，亦未选择以最低还款额方式还款。在被告使用信用卡的过程中，被告亦未选择具体还款方式。
截至2009年5月19日，被告信用卡内原尚有余额24.19元。同日，被告消费10000元，形成透支9975.81元。后原告多次向被告催收未果。
本院认为：原告与被告之间形成的银行卡服务合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、法规，应属有效民事合同关系。被告自愿以申请人身份申请信用卡，在享受到原告提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本金，并支付相关费某、利息，被告逾期还款的行为应承担相应后果。故对原告请求被告偿还透支本金及利息的请求，本院予以支持，但利息应计算至判决确定履行之日止。在领用合约及信用卡申请表中，被告并未就还款方式做出选择，在使用信用卡过程中，被告亦未就还款方式做出选择。因此，原告认为最低还款额是一种计算方式，并将此作为滞纳金的计算依据，于法无据，其应承担举证不能的法律后果。
且信用卡章程和领用合约中规定的透支利率日万分之五已含有惩罚性质，故对原告要求被告偿还滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由在规定的期限内拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权，本院依法予以缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告林××应偿还原告温州银行股份有限公司××支行本金9975.81元及利息（按日利率万分之五，从2009年6月20日起计算至判决确定履行之日止），款限本判决生效之日起十五日内交本院虹桥人民法庭转付。
二、驳回原告温州银行股份有限公司××支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费73.5元，由被告林××负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。
代理审判员 倪建双
二〇一〇年五月二十日
书 记 员 陈秋晨