广州市海珠区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗海法民二初字第2159号
原告中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行。
负责人岑小梅，行长。
委托代理人蔡安妮，广东金山石律师事务所律师。
委托代理人容建汉，原告职员。
被告麦俊荣，男，1982年4月1日出生，汉族。
被告梁茹茵，女，1985年10月26日出生，汉族。
原告中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行诉被告麦俊荣、梁茹茵金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蔡安妮到庭参加了诉讼。被告麦俊荣、梁茹茵下落不明，经本院公告传唤，期限届满后没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年12月6日，原告（甲方）与被告麦俊荣（乙方）签订《牡丹卡购车透支还款合同》，就被告向广州中升凌志汽车销售服务有限公司购买汽车并向原告借款一事作出如下约定：1、被告购买汽车车辆总价为叁拾叁万伍仟元，乙方以其牡丹购车专用卡（卡号为：×××1780），以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为贰拾叁万肆仟元，原告负责将资金划入被告指定的上述汽车销售商的银行账户。2、被告使用牡丹购车专用卡支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。分期还款共分36期，每期偿还的金额为陆仟伍佰元。被告应于透支次月的25日前将第一期偿还的款项存入牡丹购车专用卡，第二期以后的还款资金均应于每月25日前存入牡丹购车专用卡。被告授权原告从其牡丹购车专用卡账户内直接扣款受偿。3、被告应在申请办理购车透支分期还款业务时一次性向原告支付手续费贰万壹仟零陆拾元，被告授权原告从其牡丹购车专用卡账户内直接扣收手续费。4、如被告没有按合同约定按时足额存入资金，或因其他原因其账户被依法冻结，导致原告无法扣款受偿的（原告可以扣划的资金不足以全额清偿被告到期的当期债务，原告不予扣划），原告有权对被告收取利息和滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收透支利息，透支利息按月计收复利，滞纳金按该期应还债务5%标准收取。被告存入资金后先支付利息，再支付滞纳金，后清偿应还未还债务。5、因被告原因导致原告累计2期无法扣款受偿的，原告有权提前终止本合同，要求被告立即偿还透支未还的全部款项。
2010年12月9日，原告（抵押权人、甲方）与被告麦俊荣（抵押人、乙方）、被告梁茹茵（抵押物共有人）签订《抵押合同》，就被告为保证原告上述借款债权的实现自愿提供抵押担保一事作出如下约定：1、被告所担保的主债权为原告依据其与被告签订的《牡丹卡购车透支还款合同》。被告抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2、抵押物为车牌号码为粤A×××××的雷克萨斯牌轿车一台，本合同签订后10日内，双方应到有关抵押登记机关办理抵押登记手续。3、如主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，原告有权实现抵押权，原告实现抵押权时，可通过与被告协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务。原被告双方未就抵押权实现方式达成一致的，原告可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。4、本合同自签订之日起生效，至原告在主合同项下的债权全部清偿之日终止。
上述《牡丹卡购车透支还款合同》和《抵押合同》签订后，原被告双方在2010年12月10日办理了上述抵押物粤A×××××轿车的抵押登记手续，原告在2010年12月17日将借款234000元划到汽车销售商广州中升凌志汽车销售服务有限公司的银行账户。
被告在履行上述《牡丹卡购车透支还款合同》的过程中，本应从2011年1月25日起按月按期归还借款本金，但被告已多次逾期还款，至今只偿还了借款本金104140元，从2012年5月25日起，至2013年8月22日为止，拖欠到期的借款本金（15期）共103860元，并应按合同约定支付透支利息、复利25780.45元、滞纳金6156.12元。故起诉请求：1、解除原告与被告麦俊荣签订的《牡丹卡购车透支还款合同》；2、被告麦俊荣清偿借款本金129860元、罚息、复利30188.61元、滞纳金6656.12元（计至2013年12月20日），并分别从2013年12月21日起至实际清偿之日止以逾期借款本金129860元、罚息、复利30188.61元为基准按每日万分之五计算罚息，以逾期借款本金129860元、罚息、复利30188.61元为基准按每月5%计算滞纳金；3、被告不履行义务时，原告有权以被告麦俊荣、梁茹茵提供的抵押物雷克萨斯牌轿车（车牌号码：粤A×××××）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。
两被告没有提出答辩意见及提供证据。
经开庭质证，两被告没有到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，本院对原告提供的证据依法审查后，予以确认。
经审理查明，两被告是夫妻关系，于2008年11月11日登记结婚。2010年12月6日，原告与被告麦俊荣签订《牡丹卡购车透支还款合同》，约定：被告麦俊荣因购买汽车以其牡丹购车专用卡（卡号为：×××1780），以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为234000元；原告负责将资金划入被告麦俊荣指定的汽车销售商的银行账户，被告麦俊荣使用牡丹购车专用卡支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期偿还的金额为6500元；被告麦俊荣应于透支次月的25日前将第一期偿还的款项存入牡丹购车专用卡，第二期以后的还款资金均应于每月25日前存入牡丹购车专用卡，被告麦俊荣授权原告从其牡丹购车专用卡账户内直接扣款受偿；被告麦俊荣应在申请办理购车透支分期还款业务时一次性向原告支付手续费21060元，被告麦俊荣授权原告从其牡丹购车专用卡账户内直接扣收手续费；如被告没有按合同约定按时足额存入资金，或因其他原因其账户被依法冻结，导致原告无法扣款受偿的（原告可以扣划的资金不足以全额清偿被告到期的当期债务，原告不予扣划），原告有权对被告麦俊荣收取利息和滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收透支利息，透支利息按月计收复利，滞纳金按该期应还债务5%标准收取。被告麦俊荣存入资金后先支付利息，再支付滞纳金，后清偿应还未还债务；因被告原因导致原告累计2期无法扣款受偿的，原告有权提前终止本合同，要求被告立即偿还透支未还的全部款项等等。
2010年12月9日，原告与两被告签订《抵押合同》，由两被告提供车牌号码为粤A×××××汽车作为上述合同项下债务的抵押担保。2010年12月14日，被告麦俊荣将粤A×××××汽车办理了抵押登记，设定抵押权人为原告。
上述合同签订后，原告依约将借款234000元划到被告麦俊荣指定的汽车销售商。原告按约履行合同后，被告麦俊荣未能完全按合同约定如期偿还原告贷款。截止至2013年12月20日，被告麦俊荣尚欠原告借款本金129860元、罚息、复利30188.61元、滞纳金6656.12元。原告因催收款项无着，遂向法院起诉。
本院认为，原告与被告麦俊荣签订的《牡丹卡购车透支还款合同》及与两被告签订的《抵押合同》，没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告麦俊荣本应按照合同的约定按月还本付息，现被告麦俊荣的行为已构成违约，原告依约解除本案合同有理，本院予以支持。被告麦俊荣应将尚欠原告的借款本金、罚息、复利、滞纳金清还给原告。根据合同约定，如被告麦俊荣没有按合同约定按时足额存入资金，导致原告无法扣款受偿的，原告有权对被告麦俊荣收取利息和滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收透支利息，透支利息按月计收复利，滞纳金按该期应还债务5%标准收取，故原告要求从2013年12月21日起按照合同约定计算罚息、滞纳金，本院予以支持。被告麦俊荣提供粤A×××××汽车对借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，故在被告麦俊荣不能偿还上述债务时，原告有权以该汽车折价或变卖、拍卖的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条的规定，判决如下：
一、解除原告与被告麦俊荣签订的《牡丹卡购车透支还款合同》。
二、被告麦俊荣在本判决生效之日起10日内清还借款本金129860元、罚息、复利30188.61元、滞纳金6656.12元给原告，并从2013年12月21日起至本判决确定还款期限届满之日止分别以逾期借款本金129860元、罚息、复利30188.61元为基准按每日万分之五计算罚息，以逾期借款本金129860元、罚息、复利30188.61元为基准按每月5%计算滞纳金给原告。
三、如被告麦俊荣不履行本判决第二项所确定的债务时，原告有权以被告麦俊荣提供的粤AZ31**汽车折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3636元，由被告麦俊荣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 许丽群
人民陪审员 刘淑美
人民陪审员 甘永红
二〇一四年二月十四日
书 记 员 梁培辉