山东省滨州市滨城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁1602民初4594号
原告：中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行,住所地滨州市黄河五路以北渤海十八路以东中金盛德商务写字楼1号102室,统一社会信用代码91371600866915287Q。
负责人：徐超，该支行行长。
委托诉讼代理人：邢顺法，山东齐英律师事务所律师。
委托诉讼代理人：杨峰，山东齐英律师事务所实习律师。
被告：赵秋菊，女，1976年12月3日出生，汉族，居民，住山东省邹平县。
被告：滨州晟鑫汽车销售服务有限公司，住所地滨州市黄河六路828号领秀华庭10楼112号，统一社会信用代码91371602328380705H。
法定代表人：贾康康，该公司经理。
原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行与被告赵秋菊、滨州晟鑫汽车销售服务有限公司信用卡纠纷一案，本院于2017年11月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邢顺法到庭参加诉讼，被告赵秋菊、滨州晟鑫汽车销售服务有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵秋菊偿还原告本金及利息共计76327.93元（其中本金72377.86元、利息1168.74元、违约金2781.33元），利息计算至2017年11月7日，之后利息按合同约定计算至款项全部还清之日；2.被告滨州晟鑫汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告提供的抵押车辆折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；4.诉讼费用及实际支出费用由两被告承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求第1项为判令被告赵秋菊偿还原告本金及利息共计79781.47元（其中本金70076.26元、手续费2859.60元、利息3028.28元、违约金3781.33元），利息计算至2018年1月18日，并支付逾期利息及违约金至履行完毕之日。事实和理由：2016年11月2日，原被告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/担保合同》，约定：被告为购车向原告申请牡丹购车专用卡分期付款78800元，分期期限为36个月，手续费率为13.6%，为分期收取，被告滨州晟鑫汽车销售服务有限公司为该款项提供连带责任保证担保，保证期间三年。合同签订后，原告于2016年11月18日按约履行了向被告发放78800元贷款的义务，但在后期合同履行过程中，被告未按约定向原告履行按月支付本息的义务，构成违约。为维护原告合法权益，特具状法院，请求支持原告诉讼请求。
被告赵秋菊、滨州晟鑫汽车销售服务有限公司均未作答辩。
原告围绕诉讼请求提交了中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务意向书、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》和担保承诺函、被告身份证复印件、中国工商银行交易明细表、台账、分期付款凭证、工银信用卡申请表（中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约）等证据，经审查对原告提交的以上证据予以确认。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月2日，被告赵秋菊向原告申请办理了卡号62×××78工银信用卡，填写工银信用卡申请表，声明称知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，愿意遵守领用合约和协议书的规定。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，其中，合约第三条第3款第（1）项规定：“甲方（即被告赵秋菊）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。”第（2）项规定：“甲方可按照乙方（即原告中国工商银行股份有限公司渤海支行）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。”第（4）项规定：“乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。”第（6）项规定：“甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同。甲方未全额偿还分期金额前，乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入甲方信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。”
2016年11月8日，原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行（分期款项发放人、抵押权人）与被告赵秋菊（分期付款申请人、抵押人）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，约定：分期付款申请人向汽车销售商滨州晟鑫汽车销售服务有限公司购买汽车（具体品牌型号长安悦动），车辆总价为人民币122000元，分期付款申请人自行支付首付款43000元，剩余购车款，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币78800元；在满足付款条件时，分期付款申请人授权委托分期款项发放人（原告）将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡（卡号62×××78）进行启用，授权分期款项发放人将汽车专项分期金额78800元扣收后支付给该账号（账户名称滨州晟鑫汽车销售服务有限公司，账号16×××16）;分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2541.80元，以后每期偿还的金额为人民币2485元。分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月5日前偿还。分期付款申请人应在汽车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权分期款项发放人从中直接扣款受偿；汽车专项分期每期扣款金额入账后，计息规则以及违约金等费用计收规则与普通消费相同。分期付款申请人知悉并认可每月账单中的分期金额将全额记入该期账单的还款额，分期付款申请人需按账单所示金额足额还款，避免因未能及时足额还款而产生违约金；分期付款申请人应按分期收取的方式及13.6%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费10716.80元；手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，分期款项发放人均不向分期付款申请人退还手续费；如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者分期付款申请人用于汽车专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制性措施导致分期款项发放人无法扣款受偿的，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等；如分期付款申请人未按合同约定足额归还透支资金，承担本合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；对于分期付款申请人在本合同项下的所有应付未付款项，分期付款申请人同意并授权分期款项发放人从分期付款申请人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中予以扣收；在本合同有效期内发生任何可能影响分期款项发放人实现债权的事件，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；抵押人自愿以其购买的鲁Ｍ×××××号轿车向分期款项发放人提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用；《中国工商银行分期付款业务申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同的有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准。本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。2016年12月26日，原告将鲁Ｍ×××××号轿车在滨州市公安局交通警察支队办理了抵押登记。
被告滨州晟鑫汽车销售服务有限公司向原告出具《担保承诺函》，承诺对汽车专项分期申请人赵秋菊向原告申请办理信用卡汽车专项分期付款业务，提供全程连带责任保证担保和保证金质押担保；具体担保事宜按照《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》的有关约定履行。原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行（甲方、债权人）与被告滨州晟鑫汽车销售服务有限公司（乙方、担保人）于2016年8月5日签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，约定乙方为汽车专项分期申请人提供全程连带责任保证担保和保证金质押担保；全程连带责任保证担保保证期间为自主债务履行期限届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；甲方依约要求申请人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年；汽车专项分期申请人申请乙方提供本合同约定的担保时，乙方应认真审核，并在收到申请之日起1个工作日内决定是否提供担保；乙方同意为申请人提供担保的，应向甲方出具《担保承诺函》，承诺为汽车专项分期申请人与甲方签署的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》项下全部债务向甲方提供连带责任保证担保及保证金质押担保。《担保承诺函》与本合同不一致的，以《担保承诺函》为准，《担保承诺函》未作约定的，适用本合同的相关约定。《担保承诺函》与本合同具有同等法律效力；乙方担保的主债权为汽车专项分期申请人因办理汽车专项分期而向甲方所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等；甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由申请人提供还是由第三人提供，甲方均有权要求乙方先承担担保责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。
2016年11月18日，被告赵秋菊在被告滨州晟鑫汽车销售服务有限公司刷卡78800元。根据原告提交的信用卡交易明细显示，截至2018年1月18日，被告赵秋菊尚未偿还原告透支本金70076.26元、手续费2859.60元，拖欠利息3028.28元、违约金3781.33元。
本院认为，被告赵秋菊向原告申请贷记卡，同意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，并自愿与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，均系当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已经按照合同约定履行了向被告赵秋菊提供分期付款资金的义务；被告赵秋菊未依约履行全部还款义务，其行为已构成违约，原告有权按照约定收回剩余分期付款资金，并按照合同的约定收取相应的透支利息。当事人双方签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》关于透支利息、滞纳金及复利的约定，符合中国人民银行颁布实施的《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条的规定，故被告应按照双方签订的合约规定偿还原告的透支本金、利息及滞纳金。但中国人民银行于2016年4月15日颁布了《关于信用卡有关事项的通知》，该通知第三条规定“取消信用卡滞纳金”，对于逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人约定是否收取违约金以及收取方式和标准，该通知同时规定自2017年1月1日起实施。按照该通知规定，本案中，被告赵秋菊应当按照合约规定向原告支付截至2016年12月31日拖欠的滞纳金，但自2017年1月1日起，因双方未约定违约金，被告赵秋菊不应再向原告支付违约金。从原告提交的银行交易明细中违约金均产生于2017年1月1日之后，故对其诉讼请求中违约金不予支持。被告赵秋菊将其所购买的车辆抵押给原告并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告有权就抵押车辆以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告滨州晟鑫汽车销售服务有限公司作为连带责任保证人，应按照合同的约定及其承诺，在被告赵秋菊所欠债务范围内向原告承担连带清偿责任。因《购车专项分期付款担保合同》中明确约定了抵押担保和保证担保的实现顺序，该约定符合法律规定，合法有效，原告有权要求保证人优先或者与抵押人同时承担担保责任。被告赵秋菊、滨州晟鑫汽车销售服务有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩权和质证权的放弃，本院依法可缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告赵秋菊于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行透支本金70076.26元、分期手续费2859.60元及利息（截至2018年1月18日的利息为3028.28元；自2018年1月19日起至透支本金全部偿清之日止的利息，按每日万分之五计算）；
二、原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行有权对被告赵秋菊所抵押的鲁Ｍ×××××号车辆以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；
三、被告滨州晟鑫汽车销售服务有限公司对以上债务向原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1708元，减半收取854元，由被告赵秋菊、滨州晟鑫汽车销售服务有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。
审判员 袁晓燕
二〇一八年一月二十九日
书记员 王宁宁