湖北省黄冈市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂黄冈中民一终字第00916号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司十堰市分公司（以下简称人保财险十堰公司）。
代表人张东敏，该公司经理。
委托代理人熊鹰，黄冈市保险法律服务所律师。代理权限为特别授权。
被上诉人（原审原告）董白姑。
被上诉人（原审被告）李春芳。
被上诉人（原审被告）柯勇。
上诉人人保财险十堰公司为与被上诉人董白姑、李春芳、柯勇机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖北省蕲春县人民法院（2014）鄂蕲春民一初字第01690号民事判决，向本院提起上诉。本院2015年10月15日受理后，依法组成由审判员张焱奇担任审判长，审判员傅焰明、樊劲松参加的合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审查明：2013年12月19日，柯勇驾驶鄂C×××××号牌中型厢式货车，在横车镇富冲村路口路段与董白姑骑行的自行车相撞，致董白姑受伤。蕲春县公安局交警大队于2014年1月7日作出蕲公交认字（2014）第01003号道路交通事故认定书，认定柯勇负事故的全部责任，董白姑无责任。
事故发生后，董白姑因交通事故致脑外伤，先后在蕲春县人民医院住院治疗41天、浠水县人民医院住院治疗48天、华中科技大学同济医学院附属同济医院住院治疗28天，支付各项费用共计82959.55元（其中柯勇垫付25809.50元），医嘱要求加强营养。2014年9月29日，黄冈楚剑法医司法鉴定所出具鉴定意见书，评定董白姑脑外伤导致精神障碍，构成伤残八级，需要护理6个月。2014年12月22日，黄冈市精神病医院建议董白姑医治精神障碍需要两年，每月需购买精神药物840元、营养脑神经药物3000元、心理治疗每月300元。本案在审理过程中，柯勇申请对董白姑的医疗费与本次交通事故的关联性、合理性进行鉴定。经本院委托，2015年3月20日，蕲春县正路法医司法鉴定所出具鉴定意见书，认定董白姑在本次事故发生前即患有三期高血压、右侧基底节、半卵圆中心腔隙性脑梗塞，脑蛋白病变等××，建议其首次住院治疗费用全额支付，后续住院治疗费用依因果关系参与度建议按80%的比例据实结算，精神障碍治疗方案及费用按黄冈市精神病医院诊断建议中的测算标准执行。
另查明，董白姑为农业人口。柯勇与李春芳为夫妻关系，柯勇驾驶的鄂C×××××号牌中型厢式货车登记的所有权人为李春芳，该车在人保财险十堰公司处投保了交强险、限额为5万元的商业三者险（合同约定了负全部责任的免赔率为20%），保险期间均为2013年7月22日至2014年7月21日。
原审认为：柯勇在本次交通事故负全部责任，应当对董白姑的损失承担全部赔偿责任，李春芳作为鄂C×××××号牌中型厢式货车所有权人，将车辆交予具有驾驶资质的柯勇驾驶并无不当，但其与柯勇为夫妻关系，对致董白姑因交通事故受伤形成的债务应属于夫妻共同债务，李春芳应与柯勇共同承担连带赔偿责任。鄂C×××××号牌中型厢式货车在人保财险十堰公司处投保了交强险、商业三者险，事故发生在保险期间，且事故发生时该车辆亦在年检有效期限内，故人保财险十堰公司应对董白姑的损失承担保险责任。董白姑在事故发生前即患有××，本院依据鉴定意见，认定董白姑首次在蕲春县人民医院住院医疗费用全额纳入交通事故损失，其他在浠水县人民医院、华中科技大学同济医学院附属同济医院住院医疗费，按80%的比例计算董白姑的医疗费用损失。
黄冈市精神病医院虽于2014年10月22日出具诊断建议，建议董白姑医治精神障碍需要两年，每月需购买精神药物840元、营养脑神精药物3000元、心理治疗每月300元。但该意见仅为董白姑治疗精神病疾需要费用的估算，其治疗费用尚未实际发生，具有不确定性，依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条规定，董白姑可在精神病疾治疗后按照实际发生的费用一并主张。
对董白姑因本次交通事故造成的损失确认如下：医疗费67778.73元（25809.50元＋52461.54元×80%）、住院伙食补助费5850元［（41＋48＋28）天×50元／天］、营养费酌情支持1500元、残疾赔偿金53214元（8869元／年×20年×30%）、误工费22383.38元（批发与零售业标准30599元／年÷365天×267天）、护理费12825元（居民服务与其他服务业标准26008元／年÷365天×180天＝12825.86元）、交通费2500元、鉴定费1300元、住宿费139元、精神抚慰金酌情支持9200元。共计176690.11元，其中应纳入保险赔偿限额的为医疗费用损失75128.73元、伤残损失100261.38元。人保财险十堰公司应当在交强险限额内赔付董白姑医疗费10000元、伤残损失100261.38元，交强险限额赔付不足的医疗费部分为65128.73元，由人保财险十堰公司按照保险合同约定，扣除20%免赔率后，应纳入商业三者险赔付的金额50000元，据此，人保财险十堰公司应当在交强险限额内赔付董白姑110261.38元，在商业三者险限额内赔付董白姑50000元，共计160261.38元。
保险赔付不足的部分15128.73元及鉴定费1300元，共计16428.73元，柯勇、李春芳应当共同赔偿董白姑，与事故发生后柯勇已经垫付给董白姑的25809.50元相抵减，董白姑应当返还给李春芳、柯勇9380.77元。判决：一、中国人民财产保险股份有限公司十堰市分公司于本判决生效之日起十五日内给付董白姑160261.38元；二、董白姑在收到保险给付款后三日内返还柯勇垫付款9380.77元；三、驳回董白姑其他诉讼请求。
上诉人人保财险十堰公司不服原审法院的上述判决，向本院提起上诉称，原审虽认定本案保险免赔率为20%，但计算错误，本案商业三者险总额为50000元，扣除20%免赔率，即本公司只应在商业三者险限额内赔偿董白姑40000元。请求依法改判。
被上诉人董白姑、李春芳、柯勇均未答辩。
二审期间，各方当事人均未提交新证据。
本院经审理查明，原审认定的事实属实。
本院认为，李春芳所有的鄂C×××××号中型厢式货车在人保财险十堰公司投保商业三者险限额为50000元，未购买不计免赔，依合同约定其保险免赔率为20%的事实清楚，对此，各方当事人均无异议，本院予以确认。依据上述事实，人保财险十堰公司在本案商业三者险的赔偿数额应为50000元×20%＝40000元。原审将该部分数额计算为：在本案交强险赔付不足的医疗费65128.73元基础上扣除20%免赔率后，仍由人保财险十堰公司在商业三者险部分承担50000元的赔偿责任属计算错误，应予纠正。
因此，董白姑因本次交通事故造成的损失合计176690.11元，其中，人保财险十堰公司应在交强险限额内赔偿董白姑医疗费10000元、伤残损失100261.38元，合计110261.38元。交强险限额赔偿不足的部分为65128.73元。该部分损失依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，按当事人各自的过错比例分担责任。本案董白姑经交警部门认定无过错，故本案交强赔偿不足部分的损失由李春芳、柯勇共同承担。由于李春芳、柯勇在人保财险十堰公司购买了限额为50000元的商业三者险，人保财险十堰公司依约定扣除其20%的保险免赔率后，应代位赔偿董白姑40000元。故人保财险十堰公司应在交强险及商业三者险限额内共计向董白姑赔偿150261.38元。余款25128.73元及鉴定费1300元合计26428.73元依法由李春芳、柯勇共同向董白姑赔偿，该款与柯勇先行垫付的赔偿款25809.50元相抵减后，李春芳、柯勇还应共同向董白姑赔偿619.23元。
综上，原审认定事实清楚，适用法律正确，但处理有误，应予纠正。人保财险十堰公司的上诉理由成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（三）项，《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、撤销湖北省蕲春县人民法院（2014）鄂蕲春民一初字第01690号民事判决；
二、由中国人民财产保险股份有限公司十堰市分公司赔偿董白姑150261.38元；
三、由李春芳、柯勇共同赔偿董白姑619.23元；
四、驳回董白姑的其他诉讼请求。
上述款项限本判决生效后十五日内履行完毕，若未按本院指定的期限履行给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费5601元，由柯勇、李春芳共同负担4000元，由董白姑负担1601元；二审案件受理费1101元，由柯勇、李春芳共同负担。
本判决为终审判决。
审判长 张焱奇
审判员 傅焰明
审判员 樊劲松
二〇一五年十一月十六日
书记员 吴慧娟