上海市长宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）长民二（商）初字第8642号
原告丁金伟，男，1956年8月15日生，汉族，住上海市长宁区。
被告中国农业银行股份有限公司上海长宁支行，住所地上海市长宁区。
代表人施征宇，该支行行长。
委托代理人陈玮。
委托代理人徐文。
原告丁金伟诉被告中国农业银行股份有限公司上海遵义路支行（以下简称农行遵义路支行）储蓄存款合同纠纷一案，本院于2015年9月2日受理。审理期间，中国农业银行股份有限公司上海长宁支行（以下简称农行长宁支行）称农行遵义路支行是其下述网点，农行遵义路支行对外权利义务应由农行长宁支行承担，原告遂变更本案被告为农行长宁支行。本院依法适用简易程序，由审判员李志斌独任审理，于2015年11月2日公开开庭进行审理。原告丁金伟与被告委托代理人陈玮、徐文到庭参加诉讼。审理期间，双方同意用七天进行调解，该期间不计入审理期限。本案现已审理终结。
原告丁金伟诉称，其系被告XXXXXXXXXXXXXXXXXXX号借记卡持卡人，并在被告处开通短信服务。2015年6月23日16：07，原告收到被告的短信提示，称上述借记卡发生一笔转支交易，金额为人民币20，000元（币种下同）。紧接着在两分钟内，又连续发生四笔交易，每笔金额为5，000元。上述交易产生手续费92元。经网银查询上述交易系在广东省茂名市电白县的中国农业银行电白东阳支行被盗刷。原告随即拨打110报警，并经指点前往上海市黄浦区汉口路XXX号南京东路派出所报案，后又被指往河南南路XXX号黄浦区经侦支队，最后被建议前往户籍地报案，当日晚20：01原告在上海市公安局长宁分局天山路派出所报案，公安机关已确认遭盗刷时银行卡一直在原告身边。2015年6月24日上午9：06，原告前往农行遵义路支行柜面支取了20元余款留作日后凭证，并办理了挂失，当日上午10：17原告还去上海市公安局长宁分局经侦支队报案。原告认为被告负有保障原告账户资金安全和鉴别银行卡真伪的义务，但被告未尽应尽义务，造成原告损失，应承担赔偿责任，遂诉请判令被告赔偿原告存款损失40，000元、手续费92元及其产生的自2015年6月23日至2015年9月2日的利息损失，合计40，200元，并要求被告承担本案诉讼费。
原告提供了《账户明细查询》、《上海市公安局长宁分局立案告知书》、《上海市公安局案（事）件接报回执单》、银行卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX）复印件以及上海市公安局长宁分局天山路派出所盖章确认的银行卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX）复印件以证明其上述主张。
被告农行长宁支行辩称，系争银行卡交易发生在广东省茂名市电白县的中国农业银行电白东阳支行，原告称其在2015年6月23日16：07收到转账短信，当晚20：01分到上海市公安局长宁分局天山路派出所报案，期间间隔时间长达4个小时，且公安机关的接报回执单中仅记载原告称系争银行卡在其手中，但该节事实并未得到公安机关的确认，故不存在盗刷。经查询，2015年6月23日16：07的20，000元交易是存入另一张借记卡，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX），持卡人姓名为案外人周某某。此外，鉴于本案系争银行卡所涉交易已由公安机关刑事立案，本案应移送公安机关侦查。
被告提供了《中国农业银行综合应用系统-4708按行号查行名》、《中国农业银行金穗借记卡明细对账单》（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX）、《中国农业银行综合应用系统-470B按行号查行名》、《中国农业银行金穗借记卡明细对账单》（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX）、《中国农业银行综合应用系统-3093借记卡-
卡资料查询》（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX）、《借记卡产品资料查询》（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX）以证明自己的上述主张。
审理期间，本院前往上海市公安局长宁分局天山路派出所进行了调查，警方称2015年6月23日20：01丁金伟报案时，向警方出示了本案系争银行卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX）原件。
经审理查明，原告持有以被告所属农行遵义路支行为开户行的借记卡，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX。2015年6月23日16：07：55该银行卡项下发生一笔20，000元的转账交易；当日16：08：27、16：09：05、16：09：42、16：10：22该银行卡项下先后发生四笔各5，000元的取现交易，产生手续费合计92元。上述交易均发生在广东省茂名市电白县的中国农业银行电白东阳支行的自动柜员机上。原告于当日晚20：01到上海市公安局长宁分局天山路派出所报案称其银行卡遭盗刷，并向警方出示了其银行卡原件。次日上午9：06：34，原告前往农行遵义路支行柜面支取了20元余款，随后去上海市公安局长宁分局报案，该局已刑事立案。
庭审中，双方确认上述交易金额及手续费自2015年6月23日至2015年9月2日的利息损失为26.85元。
认定上述事实有经庭审质证并为本院采信的《账户明细查询》、《上海市公安局长宁分局立案告知书》、《上海市公安局案（事）件接报回执单》、银行卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX）复印件、上海市公安局长宁分局天山路派出所盖章确认的银行卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX）复印件、《中国农业银行综合应用系统-4708按行号查行名》、《中国农业银行金穗借记卡明细对账单》（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX）、《中国农业银行综合应用系统-470B按行号查行名》、《中国农业银行金穗借记卡明细对账单》（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX）、《中国农业银行综合应用系统-3093借记卡-
卡资料查询》（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX）、《借记卡产品资料查询》（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX）、本院对上海市公安局长宁分局天山路派出所的调查笔录等证据及庭审笔录、调查笔录在案佐证。
本院认为，本案双方当事人基于系争借记卡构成储蓄存款合同关系，任何一方均应本着诚实信用原则履行自己的义务。保障原告系争借记卡账户资金安全系被告应尽的义务之一，否则，应承担相应的违约责任。
本案系争借记卡2015年6月23日16：07：55发生的20，000元转账交易；当日16：08：27、16：09：05、16：09：42、16：10：22先后发生的四笔各5，000元取现交易，产生手续费92元，均发生在广东省茂名市电白县的中国农业银行电白东阳支行，而原告于当日晚20：01到上海市公安局长宁分局天山路派出所报案，并向警方出示了其银行卡原件。这一事实清楚地表明，本案系争借记卡账户遭受的累计40，092元损失系案外人持伪卡盗刷所致。
借记卡账户被盗刷，需具备两个条件：其一是借记卡被复制而设备未能识别；其二是借记卡密码被盗取。本案被告并未举证证明盗刷得以成功系因原告将借记卡密码泄漏给了原告以外的其他人。况且，从电子银行实务来看，密码通过输入进入银行的管理程序，在其设备程序中保存。设备及程序是银行的组成部分，应视为银行知晓并保管了储户的密码。现实生活中，由于银行人员管理或操作系统存有漏洞，或者不法分子利用各种手段，不经持卡人即获取其密码的事例屡有发生。因此，不能因他人掌握了原告的借记卡密码即推定原告存在过错。本案所涉自动柜员机未能识别伪卡致使原告借记卡账户遭受损失，说明银行自动柜员机机对借记卡的识别存在漏洞，未能尽到保障客户资金安全的义务。
系争借记卡系原、被告履行储蓄存款合同权利义务的介质，系被告设计制作并交付原告。被告在进行凭卡交付存款交易中，应当首先要求持卡人提供真实的借记卡作为履行凭证。借记卡是原告向被告请求支付本息的凭证。不法分子利用伪卡欺骗被告，不能视作原告与被告完成的交易。被告未能识别伪卡而向他人支付存款，并从借记卡账户中扣取相应款项及手续费的行为，违反了储蓄存款合同的约定，属不当履行，造成原告享有的债权减损，理应向原告作出赔偿。
本案原告诉讼请求的基础是其与被告之间的储蓄存款合同关系，这与不法分子作案窃取存款不属同一法律关系。根据我国《合同法》第一百二十一条关于“当事人一方因第三人的原因造成违约的，应当向对方承担违约责任。当事人一方和第三人之间的纠纷，依照法律规定或者按照约定解决”的规定，被告对原告借记卡遭盗刷应当向原告承担违约赔偿责任，被告在履行违约赔偿责任后，有权依法向持伪卡盗刷的人主张权利。因此，在无证据表明原告涉嫌参与盗刷的情况下，不符合先刑后民中止审理的条件，本案盗刷行为是否刑事立案并不影响本院对原、被告双方储蓄存款合同关系的审查。
综上，为维护正常的社会经济秩序，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百二十一条和《储蓄管理条例》第三条第一款之规定，判决如下：
被告中国农业银行股份有限公司上海长宁支行应于本判决生效之日起十日内赔偿原告丁金伟存款损失人民币40，000元、手续费损失人民币92元及利息损失人民币26.85元，
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币805元，适用简易程序减半收取计人民币402.50元，由被告中国农业银行股份有限公司上海长宁支行负担，于本判决生效之日起七日内缴付本院。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审判员 李志斌
二〇一五年十二月四日
书记员 叶若安
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百二十一条当事人一方因第三人的原因造成违约的，应当向对方承担违约责任。当事人一方和第三人之间的纠纷，依照法律规定或者按照约定解决。
二、《储蓄管理条例》
第三条第一款本条例所称储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。……
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。