清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清城法民二初字第1101号
原告：中国建设银行股份有限公司清远市分行，住所地：清远市新城连江路1号。
负责人：陈俊文，该行行长。
委托代理人：潘凤娟，广东平信律师事务所律师。
委托代理人：郑志文，广东平信律师事务所实习律师。
被告：谢汝波，男，汉族，住清远市清新区，
被告：金伙妹，女，汉族，住清远市清新区，
被告：周丽娜，女，汉族，住广东省英德市，
被告：谢灵基，男，汉族，住清远市清新区，
原告中国建设银行股份有限公司清远市分行诉被告谢汝波、金伙妹、周丽娜、谢灵基金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行的委托代理人潘凤娟到庭参加诉讼。被告谢汝波、金伙妹、周丽娜、谢灵基经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司清远市分行诉称：被告谢汝波、被告金伙妹以住房装修为由向原告申请贷款，双方于2014年9月25日签订《个人消费普通借款合同》。合同约定：借款金额为人民币250000元；利率按浮动利率即在中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率水平上上浮40%；借款期限自2014年9月25日起至2019年9月25日止（合同所载的借款期限起始日与原告首次将款项划入合同约定存款账户之日不一致的，借款期限起始日以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准）；逾期还款的从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（即合同所执行贷款利率水平上上浮50%）按日计收利息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币5184.74元；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告谢汝波、被告金伙妹承担；并同时约定合同在履行过程中发生争议而协商不成的，由原告住所地人民法院管辖。2014年9月25日，被告金伙妹与原告签订一份《个人消费普通借款抵押合同》，《个人消费普通借款抵押合同》约定被告金伙妹提供其位于清远市清新区太和镇中山路北43号华富园D幢A梯501#[房屋产权证号：粤房地权证字第××号、国土证号：清新国用（2004）第0120**号]对上述《个人普通消费借款合同》和该主合同项下的《中国建设银行个人消费借款支用单》形成的债权提供抵押担保，抵押担保责任的债权本金为人民币514000元；抵押担保范围为借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。并约定无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，被告金伙妹在本合同项下的担保责任均不因此减免，原告均可直接要求被告金伙妹依照本合同约定在担保范围内承担担保责任，被告金伙妹将不提出任何异议。2014年9月15日就被告金伙妹提供的抵押财产办理了抵押登记，原告取得抵押物的他项权利证书。被告谢汝波与被告周丽娜于2012年10月9日登记结婚，被告金伙妹与被告谢灵基于1986年6月3日登记结婚，被告谢汝波、被告金伙妹向原告借款250000元主要是用于婚后家庭生活，且被告周丽娜、被告谢灵基于2014年7月28日向原告出具《借款人配偶声明及承诺》分别认可被告谢汝波、被告金伙妹的贷款为夫妻共同债务，因此上述250000元的债务是被告谢汝波与被告周丽娜、被告金伙妹与被告谢灵基的夫妻共同债务，被告周丽娜、被告谢灵基对上述250000元的债务应承担共同清偿责任。签订上述《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》后，原告按约定于2014年9月25日向被告指定的账户发放贷款本金人民币250000元，但被告自2015年6月25日起开始拖欠还款，截止2015年10月29日拖欠贷款本息合计23407.36元未归还，其中本金14915.15元，利息8492.21元；经原告多次催收，被告仍未归还拖欠的借款本息。为此，原告特向法院起诉，请求判令：1、解除原告与被告谢汝波、被告金伙妹于2014年9月25日签订的《个人消费普通借款合同》；2、被告立即归还按揭借款本金人民币219402.46元及利息、复息、罚息（计至2015年10月29日止拖欠的利息、复息、罚息合计共8492.21元，本息合计共227894.67元，2015年10月30日起按合同约定的利息、复息、罚息计算标准计算至本息还清为止）；3、被告赔偿原告因本次诉讼而支付的律师费18000元；4、被告周丽娜、被告谢灵基对原告的第2、3项诉讼请求承担共同清偿责任；5、确认原告对被告金伙妹提供抵押担保的位于太和镇中山路北43号华富园D幢A梯501#[粤房地他项权证清新字第0100019869号]房屋及土地的拍卖价款在第2、3项诉讼请求范围内享有优先受偿权；6、本案的诉讼费用由被告承担。
原告中国建设银行股份有限公司清远市分行提供的证据如下：1、营业执照、组织机构代码证、居民身份证（原告），拟证明原、被告诉讼主体适格；2、结婚证、《借款人配偶声明及承诺》，拟证明被告谢汝波与被告周丽娜以及被告金伙妹与被告谢灵基存在夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，被告周丽娜、谢灵基应当承担共同清偿责任；3、《个人消费普通借款合同》、《个人消费借款支用单》、《个人贷款开立贷款账户通知书》、《个人贷款支付凭证》、《个人贷款还款计划表》、《个人贷款账户资料查询表》，拟证明被告向原告借款事实以及没有按照合同约定还款的事实；4、《个人消费普通借款抵押合同》、《房屋产权证》、《房屋他项权证》，拟证明被告金伙妹为借款提供了抵押物并办理了抵押登记的事实；5、委托代理协议，6、律师费发票，拟证明原告为追收债权委托律师代理的事实。
被告谢汝波、金伙妹、周丽娜、谢灵基未答辩，也未提交证据。
本院经审理查明，2014年9月25日，被告谢汝波、金伙妹以住房装修为由向原告申请贷款，双方签订一份《个人消费普通借款合同》，约定：被告谢汝波、金伙妹向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行借款250000元；利率按浮动利率即在中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率水平上上浮40%；借款期限自2014年9月25日起至2019年9月25日止（合同所载的借款期限起始日与原告首次将款项划入合同约定存款账户之日不一致的，借款期限起始日以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准）；逾期还款的从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（即合同所执行贷款利率水平上上浮50%）按日计收利息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币5184.74元；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告谢汝波、金伙妹承担等。
同日，被告金伙妹与原告签订一份《个人消费普通借款抵押合同》，约定：被告金伙妹提供其位于清远市清新区太和镇中山路北43号华富园D幢A梯501#[房地产权证号：粤房地权证字第××号、国土证号：清新国用（2004）第0120**号]对上述《个人普通消费借款合同》和该主合同项下的《中国建设银行个人消费借款支用单》形成的债权提供抵押担保，抵押担保责任的债权本金为人民币514000元；抵押担保范围为借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。并约定无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，被告金伙妹在本合同项下的担保责任均不因此减免，原告均可直接要求被告金伙妹依照本合同约定在担保范围内承担担保责任，被告金伙妹将不提出任何异议。此外，被告谢灵基作为被告金伙妹的配偶、被告周丽娜作为被告谢汝波的配偶分别于2014年7月28日向原告出具《借款人配偶声明及承诺》，均确认借款为夫妻共同债务，承诺承担共同还款的责任。
合同签订后，原告与被告金伙妹办理了抵押登记，原告取得抵押物的他项权利证书。同时，原告也依约于2014年9月25日将借款250000元转存入被告谢汝波、金伙妹指定的帐户。刚开始被告谢汝波、金伙妹均能按合同约定归还借款本息，但自2015年6月25日开始，被告谢汝波、金伙妹开始出现逾期还款情况，截至2015年10月29日止，被告谢汝波、金伙妹尚余欠借款本金219402.46元，逾期利息、罚息、复利共8492.21元。
另查明，原告委托广东平信律师事务所处理诉讼事宜，支出律师费18000元，广东平信律师事务所已开具相应律师费发票。
本院认为，原告与被告谢汝波、金伙妹签订的《个人消费普通借款合同》及原告与被告金伙妹签订的《个人消费普通借款抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。原告已按约发放了贷款，但被告谢汝波、金伙妹未能按约定时间还款，其行为已经构成违约，原告要求解除与被告谢汝波、金伙妹签订的《个人消费普通借款合同》并要求一次性归还借款本息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，截至2015年10月29日，被告拖欠借款本金219402.46元，利息、罚息、复利共8492.21元，2015年10月30日起的利息、罚息、复利按照《个人消费普通借款合同》约定计至还清之日止。
对于原告主张被告谢汝波、金伙妹支付律师代理费18000元的诉讼请求，因双方在合同中已约定因被告谢汝波、金伙妹欠款产生的相关费用包括律师费，由被告谢汝波、金伙妹承担，因此，原告主张被告谢汝波、金伙妹支付律师代理费18000元，合法有据，本院予以支持。
由于被告谢汝波、金伙妹违约，原告作为抵押权人可依约行使担保物权。因此，原告要求确认其对被告金伙妹提供的位于清远市清新区太和镇中山路北43号华富园D幢A梯501#[房地产权证号：粤房地权证字第××号、国土证号：清新国用（2004）第0120**号]房屋在借款合同未还本息及律师代理费范围内享有优先受偿权，依据充分，本院予以支持。
此外，由于被告谢灵基、周丽娜出具《借款人配偶声明及承诺》，确认借款为夫妻共同债务，因此被告谢灵基、周丽娜应当对被告谢汝波、金伙妹的债务承担共同清偿责任。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告谢汝波、金伙妹签订的《个人消费普通借款合同》；
二、被告谢汝波、金伙妹、谢灵基、周丽娜于本判决生效之日起7日内归还原告中国建设银行股份有限公司清远市分行借款本金219402.46元及其利息、罚息、复利（截至2015年10月29日利息、罚息、复利为8492.21元，2015年10月30日起的利息可按照《个人消费普通借款合同》的约定计至付清之日止）；
三、被告谢汝波、金伙妹、谢灵基、周丽娜于本判决生效之日起7日内向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行支付律师代理费18000元；
三、确认原告中国建设银行股份有限公司清远市分行对被告金伙妹提供的位于清远市清新区太和镇中山路北43号华富园D幢A梯501#[房地产权证号：粤房地权证字第××号、国土证号：清新国用（2004）第0120**号]房屋在上述第二、三项判决确认的借款本息及律师代理费范围内享有优先受偿权。
案件受理费2494元，财产保全费1749元，合共4243元，由被告谢汝波、金伙妹、谢灵基、周丽娜负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 李 航
二〇一五年十二月十八日
书记员 吴欣彤
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。