福建省武平县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0824刑初19号
公诉机关武平县人民检察院。
被告人何利招，女，1975年3月7日出生于福建省武平县，汉族，初中文化，农民，住武平县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年6月23日被取保候审。
武平县人民检察院以武检公诉刑诉（2017）13号起诉书指控被告人何利招犯信用卡诈骗罪，于2017年3月1日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。武平县人民检察院检察员钟福寿、被告人何利招等到庭参加了诉讼。现已审理终结。
武平县人民检察院指控：
1.2011年1月11日，被告人何利招向中国农业银行股份有限公司武平县支行（以下简称武平农行）申请办理了一张卡号为62×××09、信用额度为人民币（币种，下同）72000元的金穗汽车专项分期信用卡。同年2月10日，被告人持该卡在武平县至诚汽贸有限公司以刷卡消费的方式套现72000元，并进行分期36期还款，至同年6月17日还款4期共计8740元，之后形成逾期。逾期后，武平农行多次用电话向其催收，但被告人采取变更电话号码不告知等方式躲避还款。2012年9月11日及2013年12月27日，武平农行在《闽西日报》上刊登债务催收公告的方式向其催收，截止2015年7月24日，该信用卡逾期欠款逾期透支款本息等合计93405.07元未归还，其中透支款本金63980元、利息25140.93元、滞纳金3564.14元，其他费用720元。
2.2010年1月20日，被告人何利招以原配偶钟全某的轿车向中国建设银行股份有限公司武平支行（以下简称武平建行）申请了一张卡号为43×××20、信用额度为2万元的双币信用卡。同年8月15日，被告人何利招以刷卡消费方式套现15000元后到外地，未按约定期限还款。武平建行工作人员多次用电话向其催收，但被告人采取变更电话号码不告知等方式躲避还款。2012年2月2日，武平建行在《闽西日报》上刊登债务催收公告的方式向其催收。截止同年7月22日，该信用卡逾期欠款逾期透支款本息等合计19928.18元未归还，其中透支款本金14940.93元、利息2771.63元、消费费用2215.62元。2016年6月23日上午，被告人何利招归还武平建行信用卡欠款本息合计20325.3元。
2016年6月23日，被告人主动到武平县公安局投案。
公诉机关认为，被告人何利招以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，透支本金78920.93元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
本院另查明，2017年3月20日，被告人何利招与武平农行签订了还款协议，并已按协议归还了15000元。在本案审理过程中，武平县司法局向本院出具了被告人何利招具备社区矫正条件的调查评估意见。被告人何利招向本院预缴罚金一万元。
上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，并有：1.户籍证明、人员基本信息、违法犯罪前科劣迹查证经过、到案经过，报案报告书、委托报案证明、申请资料、账户信息明细、何利招银行卡账号交易明细和交易记录、订车合同、担保承诺函、分期付款合同、机动车登记信息、信用卡催收公告、催收通知书、催收照片、催收通知邮政回执单、电话及上门催收记录、收寄挂号函件登记清单、存款凭条、情况说明、在逃人员信息登记表、现金缴款单等书证；2.证人李锦传、陈某、朱某、钟某1等人的证言；3.接受证据材料清单等勘验检查笔录；4.武平县司法局出具的《调查评估意见书》等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人何利招以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，透支本金78920.93元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人犯罪的事实清楚，证据充分，罪名成立。被告人案发后能主动投案，如实供述自己的罪行，是自首，公诉机关据此建议对被告人依法从轻处罚的意见，予以采纳。被告人主动与银行达成还款协议并归还部分款项，还能主动接受罚金刑，公诉机关据此建议对被告人酌情从轻处罚的意见，予以采纳。根据被告人的犯罪性质、犯罪情节和悔罪表现，又鉴于被告人具备社区矫正条件，可对被告人依法宣告缓刑。被告人必须接受社区矫正。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第六十一条，第四十五条，第五十二条，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款；《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款，第二款第（三）项，第三、四款之规定，判决如下：
被告人何利招犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年六个月，并处罚金人民币三万元（已缴纳一万元，余款二万元限于本判决生效之日起三十日内缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 李 东
审 判 员 林占文
人民陪审员 肖富华
二〇一七年四月十三日
代理书记员 林素珍
附：本判决主要法律依据
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条第一款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
第二款有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
第三款恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
第四款恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。