广东省茂名市电白区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0904民初859号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市电白支行，住所地：广东省茂名市电白区水东镇人民路166号。
负责人陈辉德，系该行行长。
委托代理人伍世晓，女，1971年2月12日出生，汉族，住广东省茂名市电白区，系该行员工。
委托代理人黄伟雄，男，1985年12月19日出生，汉族，住广东省茂名市电白区，系该行员工。
被告张志辉，男，1973年7月10日出生，汉族，住广东省茂名市电白区。
被告汪日兴，男，1986年4月8日出生，汉族，住广东省茂名市茂南区。
被告苏国东，男，1983年3月21日出生，汉族，住广东省茂名市电白区。
被告茂名市佳田复合肥有限公司，住所地：广东省茂名市电白区树仔镇金福开发区，组织机构代码：70803452-1。
法定代表人周伟，系该公司董事长。
被告周伟，男，1972年2月6日出生，汉族，住所地：广东省茂名市电白区。
被告苏理民，男，1940年8月27日出生，汉族，住所地：广东省茂名市电白区。
被告谭伟政，男，1963年11月21日出生，汉族，住所地：广东省茂名市电白区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市电白支行诉被告张志辉、汪日兴、苏国东、茂名市佳田复合肥有限公司、周伟、苏理民、谭伟政金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月17日立案受理后，依法由审判员张国标担任审判长，与人民陪审员欧合、唐慧明组成合议庭，同年9月14日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市电白支行的委托代理人伍世晓到庭参加诉讼，被告张志辉、汪日兴、苏国东、茂名市佳田复合肥有限公司（以下简称佳田公司）、周伟、苏理民、谭伟政经本院合法传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市电白支行诉称，2012年2月1日，原告与被告张志辉、汪日兴、苏国东签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号：440923212021478894），约定任一联保小组成员向原告借款均由所有联保小组成员承担连带清偿保证责任。2013年2月22日，原告与被告张志辉签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合同号：440923113021502149），合同约定被告张志辉向原告借款100000元，借款期间从2013年2月22日起至2014年2月22日止；2012年2月21日，原告与被告汪日兴签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合同号：440923113021496385），约定被告汪日兴向原告借款100000元，借款期间从2013年2月21日起至2014年2月21日止；2013年3月1日，原告与被告苏国东签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合同号：440923113031558911），约定被告苏国东向原告借款100000元，借款期间从2013年3月1日起至2014年3月1日止，上述三笔借款年利率均为15.30%，还款方式均为阶段性等额本息还款法，前4个月均只偿还当期利息，此后每月向原告偿还当期借款本息。2013年3月1日当天，原告又分别与被告周伟、苏理民、谭伟政签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保补充协议书》，协议约定被告周伟、苏理民、谭伟政承诺作为被告张志辉、汪日兴、苏国东联保小组的担保人，对该联保小组向原告偿还贷款本息和向其他小组成员的担保承担连带保证责任。上述合同签订后，原告依约向被告张志辉、汪日兴、苏国东各发放了借款100000元。后于2013年3月7日，被告佳田公司向原告出具《单位担保函》，承诺该公司作为被告张志辉、汪日兴、苏国东借款的担保人，自愿为张志辉、汪日兴、苏国东的借款承担连带责任保证责任。事后，在履行合同过程中，被告张志辉、汪日兴、苏国东向原告的还款情况如下：1、被告张志辉的还款情况：2013年2月22日至2013年6月22日期间被告张志辉每月向我行偿还利息，2013年12月22日当期被告张志辉本应向我行偿还本息13227.79元，但其只于2013年11月27日偿还本金188.89元，后被告张志辉于2014年4月11日偿还借款本息13003.15元，之后被告张志辉未向原告偿还过借款；2、被告汪日兴的还款情况：2013年2月21日至2013年4月21日期间被告汪日兴每月向我行偿还利息，2013年12月21日当期被告汪日兴本应向我行偿还本息13227.79元，但其只于2013年11月27日提前偿还本金126.92元，后被告汪日兴未向我行偿还过借款；3、被告苏国东的还款情况：2013年3月1日至2013年7月1日期间被告苏国东每月向我行偿还利息，2013年12月1日当期被告苏国东本应向我行偿还本息13227.79元，但其于2013年11月27日提前偿还本金86.36元，后被告苏国东于2013年12月21日向原告偿还本金0.01元，之后被告苏国东未向原告偿还过借款。借款逾期发生后，原告曾组织催收人员多次上门催收，被告张志辉、汪日兴、苏国东都敷衍、拖拉，迟迟不按约定归还贷款。被告周伟、苏理民、谭伟政、佳田公司也未履行连带清偿保证责任。至2016年2月1日被告张志辉尚欠原告本金25958.07元，利息13687.05元，本息合计39645.12元；被告汪日兴尚欠原告本金38565.61元，利息19680.32元，本息合计58245.93元；被告苏国东尚欠原告本金51180.31元，利息26756.18元，本息合计77936.49元。故此，原告特向法院起诉，请求：一、判决被告张志辉应偿还借款本息人民币39645.12元[其中：本金25958.07元，利息13687.05元，利息计至2016年2月1日,此后利息按年利率15.3%（月利率1.275%）再加收50%罚息另计至还清借款之日止]给原告，被告汪日兴、苏国东、周伟、苏理民、茂名市佳田复合肥有限公司、谭伟政对张志辉借款本息的偿还承担连带保证责任；二、判决被告汪日兴应偿还借款本息人民币58245.93元[其中：本金38565.61元，利息19680.32元，利息计至2016年2月1日,此后利息按年利率15.3%（月利率1.275%）再加收50%罚息另计至还清借款之日止]给原告，被告张志辉、苏国东、周伟、苏理民、茂名市佳田复合肥有限公司、谭伟政对汪日兴借款本息的偿还承担连带保证责任；三、判决被告苏国东应偿还借款本息人民币77936.49元[其中：本金51180.31元，利息26756.18元，利息计至2016年2月1日,此后利息按年利率15.3%（月利率1.275%）再加收50%罚息另计至还清借款之日止]给原告，被告张志辉、汪日兴、周伟、苏理民、茂名市佳田复合肥有限公司、谭伟政对苏国东借款本息的偿还承担连带保证责任；四、判决上述被告承担本案全部诉讼费用。
原告就其主张，提供如下证据：
1、营业执照复印件一份（已核对）。原告用以证明原告的诉讼主体资格适格；
2、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》复印件一份（已核对）。原告用以证明2012年2月1日，原告与被告张志辉、汪日兴、苏国东签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号：440923212021478894），约定在2012年2月1日至2014年2月1日期限内，任一联保小组成员向原告借款均由所有联保小组成员承担连带清偿责任保证的事实；
3、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》复印件、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件、账户余额实时查询复印件、客户贷款还款详情复印件各一份（已核对）。原告用以证明2013年2月22日，原告与被告张志辉签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合同号：440923113021502149），约定被告张志辉向原告借款100000元，借款期间从2013年2月22日起至2014年2月22日止，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，前4个月只偿还当期利息，此后向原告偿还借款本息；原告成功发放贷款10万元到被告张志辉所提供账户后，张志辉还款违约的情况，以及截止2016年2月1日被告张志辉应还未还的本金、利息等事实；
4、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》复印件、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件、账户余额实时查询复印件、客户贷款还款详情复印件各一份（已核对）。原告用以证明2013年2月21日，原告与被告汪日兴签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合同号：440923113021496385），约定被告汪日兴向原告借款100000元，借款期间从2013年2月21日起至2014年2月21日止，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，前4个月只偿还当期利息，此后向原告偿还借款本息；原告成功发放贷款10万元到被告汪日兴所提供账户后，汪日兴还款违约的情况，以及截止2016年2月1日被告汪日兴应还未还的本金、利息等事实；
5、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》复印件、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件、账户余额实时查询复印件、客户贷款还款详情复印件各一份（已核对）。原告用以证明2013年3月1日，原告与被告苏国东签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合同号：440923113031558911），约定被告苏国东向原告借款100000元，借款期间从2013年3月1日起至2014年3月1日止，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，前4个月只偿还当期利息，此后向原告偿还借款本息；原告成功发放贷款10万元到被告苏国东所提供账户后，苏国东还款违约的情况，以及截止2016年2月1日被告苏国东应还未还的本金、利息等事实；
6、《居民身份证》复印件六份（已核对）。原告用以证明被告张志辉、汪日兴、苏国东、周伟、苏理民、谭伟政的身份情况；
7、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保补充协议书》复印件三份（已核对）。原告用以证明被告周伟、苏理民、谭伟政承诺作为被告张志辉、汪日兴、苏国东联保小组的担保人，对该联保小组向原告偿还贷款本息和向其他小组成员的担保承担连带保证责任的事实；
8、《企业法人营业执照》、《税务登记证》、《组织机构代码证》、《单位担保函》复印件各一份（已核对）。原告用以证明被告茂名市佳田复合肥有限公司的基本情况，并且该公司作为被告张志辉、汪日兴、苏国东借款的担保人，自愿为张志辉、汪日兴、苏国东的借款承担连带责任保证责任的事实，以上联保小组成员还清借款前，该担保为不可撤销担保。
被告张志辉、汪日兴、苏国东、佳田公司、周伟、苏理民、谭伟政没有到庭参加诉讼，也没有提出书面答辩及提供证据材料。
经审理查明，2012年2月1日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市电白支行与被告张志辉、汪日兴、苏国东签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号：440923212021478894），约定任一联保小组成员向原告借款均由所有联保小组成员承担连带清偿保证责任，被告张志辉、汪日兴、苏国东共3人均签名成为联保小组成员。2013年2月22日，原告与被告张志辉签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合同号：440923113021502149），合同约定被告张志辉向原告借款100000元，借款期间从2013年2月22日起至2014年2月22日止，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，且均约定从2013年2月22日起至2016年6月22日止被告张志辉每个月只向原告偿还利息，从2013年6月23日起至2014年2月22日止被告张志辉每个月向原告偿还本金和利息，另约定还款月利率为1.275%、年利率为15.30%，逾期还款的月利率为1.9125%，逾期还款的年利率为22.95%，还款期限共分为12期，每一个月为一期；2013年2月21日，原告与被告汪日兴签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合同号：440923113021496385），约定被告汪日兴向原告借款100000元，借款期间从2013年2月21日起至2014年2月21日止，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，且均约定从2013年2月21日起至2013年6月21日止被告汪日兴每个月只向原告偿还利息，从2013年6月22日起至2014年2月21日止被告汪日兴每个月向原告偿还本金和利息，另约定还款月利率为1.275%、年利率为15.30%，逾期还款的月利率为1.9125%，逾期还款的年利率为22.95%，还款期限共分为12期，每一个月为一期；2013年3月1日，原告与被告苏国东签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合同号：440923113031558911），约定被告苏国东向原告借款100000元，借款期间从2013年3月1日起至2014年3月1日止，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，且均约定从2013年3月1日起至2013年7月1日止被告苏国东每个月只向原告偿还利息，从2013年7月2日起至2014年3月1日止被告苏国东每个月向原告偿还本金和利息，另约定还款月利率为1.275%、年利率为15.30%，逾期还款的月利率为1.9125%，逾期还款的年利率为22.95%，还款期限共分为12期，每一个月为一期。2013年3月1日当天，原告又分别与被告周伟、苏理民、谭伟政签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保补充协议书》，协议约定被告周伟、苏理民、谭伟政承诺作为被告张志辉、汪日兴、苏国东联保小组的担保人，对该联保小组向原告偿还贷款本息和向其他小组成员的担保承担连带保证责任。上述合同签订后，原告依约以存款方式将人民币100000元分别存入被告张志辉、汪日兴、苏国东在原告处开设的的账户内（被告张志辉的账号为60×××34；被告汪日兴的账号为60×××18；被告苏国东的账号为60×××26）。被告张志辉、汪日兴、苏国东收到上述借款后，均立下《贷款（手工）借据》给原告收执。后于2013年3月7日，被告佳田公司向原告出具《单位担保函》，承诺该公司作为被告张志辉、汪日兴、苏国东借款的担保人，自愿为张志辉、汪日兴、苏国东的借款承担连带责任保证责任。事后，被告张志辉、汪日兴、苏国东按合同约定履行一段时间，后被告张志辉、汪日兴、苏国东均违约未向原告足额还款，被告张志辉、汪日兴、苏国东的违约情况如下：1、被告张志辉的还款情况：2013年2月22日至2013年6月22日期间被告张志辉每月向我行偿还利息，2013年12月22日当期被告张志辉本应向我行偿还本息13227.79元，但其只于2013年11月27日偿还本金188.89元，后被告张志辉于2014年4月11日偿还借款本息13003.15元，之后被告张志辉未向原告偿还过借款；2、被告汪日兴的还款情况：2013年2月21日至2013年4月21日期间被告汪日兴每月向我行偿还利息，2013年12月21日当期被告汪日兴本应向我行偿还本息13227.79元，但其只于2013年11月27日提前偿还本金126.92元，后被告汪日兴未向我行偿还过借款；3、被告苏国东的还款情况：2013年3月1日至2013年7月1日期间被告苏国东每月向我行偿还利息，2013年12月1日当期被告苏国东本应向我行偿还本息13227.79元，但其于2013年11月27日提前偿还本金86.36元，后被告苏国东于2013年12月21日向原告偿还本金0.01元，之后被告苏国东未向原告偿还过借款。事后，经原告多次催收，被告张志辉尚欠原告本金25958.07元及逾期利息至今未还，其中计至2016年2月1日逾期利息为13687.05元；被告汪日兴尚欠原告本金38565.61元及逾期利息至今未还，其中计至2016年2月1日逾期利息为19680.32元；被告苏国东尚欠原告本金51180.31元及逾期利息至今未还，其中计至2016年2月1日逾期利息为26756.18元。被告周伟、苏理民、谭伟政、佳田公司对上述欠款没有履行连带清偿责任。故此，原告向本院起诉，请求支持其诉讼请求。
本院认为，原告与被告张志辉、汪日兴、苏国东签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》及《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，并与被告周伟、苏理民、谭伟政分别签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保补充协议书》，被告佳田公司向原告出具《单位担保函》，承诺该公司作为被告张志辉、汪日兴、苏国东借款的担保人，自愿为张志辉、汪日兴、苏国东的借款承担连带责任保证责任，均是双方当事人的真实意思表示，明确清楚，合同合法有效。合同签订后，被告张志辉、汪日兴、苏国东没有按合同约定履行其义务，导致原告至今未能按合同约定收回借款本息，被告张志辉、汪日兴、苏国东的行为构成违约，应承担相应的民事责任。原告主张由被告张志辉、汪日兴、苏国东承担偿还尚欠借款本息及其他被告分别承担该借款本息的连带清偿保证责任，本院予以支持。被告张志辉、汪日兴、苏国东、茂名市佳田复合肥有限公司、周伟、苏理民、谭伟政经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、被告张志辉在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市电白支行偿还借款本金人民币25958.07元，利息按借款合同约定利率15.30%计算，借款本金25958.07元的利息及罚息从2013年12月23日起按借款利率15.30%加收50%的罚息计至还清之日止，其中计至2016年2月1日止利息（包含罚息）为13687.05元；被告汪日兴、苏国东、茂名市佳田复合肥有限公司、周伟、苏理民、谭伟政对张志辉的上述借款本息的偿还承担连带清偿责任。
二、被告汪日兴在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市电白支行偿还借款本金人民币38565.61元，利息按借款合同约定利率15.30%计算，借款本金38565.61元的利息及罚息从2013年12月22日起按借款利率15.30%加收50%的罚息计至还清之日止，其中计至2016年2月1日止利息（包含罚息）为19680.32元；被告张志辉、汪日兴、茂名市佳田复合肥有限公司、周伟、苏理民、谭伟政对汪日兴借款本息的偿还承担连带清偿责任。
三、被告苏国东在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市电白支行偿还借款本金人民币51180.31元，利息按借款合同约定利率15.30%计算，借款本金51180.31元的利息及罚息从2013年12月2日起按借款利率15.30%加收50%的罚息计至还清之日止，其中计至2016年2月1日止利息（包含罚息）为26756.18元；被告张志辉、汪日兴、茂名市佳田复合肥有限公司、周伟、苏理民、谭伟政对苏国东借款本息的偿还承担连带清偿责任。
案件受理费3817元，由被告张志辉、汪日兴、苏国东、茂名市佳田复合肥有限公司、周伟、苏理民、谭伟政共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 长 张国标
人民陪审员 欧 合
人民陪审员 唐慧明
二〇一六年九月二十日
书 记 员 张 会
速 录 员 唐国娟
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。