＼n杭州市下城区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2012）杭下商初字第744号＼n原告：中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行。＼n负责人：蒋顺根。＼n委托代理人：吴晓玲。＼n被告：李景云。＼n被告：欧阳辉。＼n被告：浙江永联担保有限公司。＼n法定代表人：谭建国。＼n原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（下称工行艮山支行）为与被告李景云、欧阳辉、浙江永联担保有限公司（下称永联公司）金融借款合同纠纷一案，于2012年4月5日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由审判员俞瑛独任审判，后因案情需要，本案转为普通程序审理。组成合议庭后，本院于2012年9月13日对此案公开开庭进行了审理。原告工行艮山支行委托代理人吴晓玲，被告欧阳辉到庭参加诉讼。被告李景云、永联公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。＼n原告工行艮山支行起诉称：2011年6月23日，原告与被告李景云签订了《牡丹卡购车透支还款合同》和《抵押合同》，约定由李景云向原告申领的牡丹卡透支107350元用于购车，被告李景云以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，分期还款期限为36期，李景云以其所有的浙A×××××思域牌轿车为上述透支金额提供抵押担保。欧阳辉出具《共同还款承诺书》，承诺对上述款项承担共同还款责任。被告永联公司作为李景云的保证人，承诺对上述债务承担连带清偿责任，并向原告出具了《担保承诺函》。合同签订后，李景云已透支，并办理了车辆抵押登记。但截至2012年2月1日，李景云已累计7期未按时归还牡丹卡透支本息等，根据上述牡丹卡购车透支还款合同第七条的约定，分期还款的借款人连续没有按合同约定按时足额存入资金，导致累计3期无法扣款受偿的，原告有权提前终止合同，要求透支人立即偿还透支未还的全部款项，现原告已向李景云、欧阳辉、永联公司宣布合同提前终止，但三被告至今未归还尚欠原告的全部透支本息。故诉至法院，要求判令：1.被告李景云、欧阳辉立即归还所欠原告牡丹卡购车透支本金104250元，滞纳金、利息等1920.42元（利息、滞纳金暂算至2012年2月1日），合计106170.42元，以及自2012年2月2日至牡丹卡购车透支还款本息全部还清之日止的利息、滞纳金、复利等（按牡丹卡购车透支还款合同约定和人民银行相关规定另行计付）；2.被告永联公司对上述款项承担连带清偿责任；3.原告对编号为201104140《抵押合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权；4.三被告承担本案所有的诉讼费用。在庭审过程中，工行艮山支行补充陈述，由于计算错误，第一项诉讼请求应作相应的调整，具体为：被告李景云、欧阳辉立即归还所欠原告牡丹卡购车透支本金104252元，滞纳金、利息等为1356.43元（暂算至2012年2月1日），合计105608.43元，以及自2012年2月2日起至牡丹卡购车透支还款本息全部还清之日止的利息、滞纳金、复利等（按牡丹卡购车透支还款合同约定和人民银行相关规定另行计付）。＼n原告工行艮山支行为证明其事实主张，向本院提供如下证据：＼n1.《牡丹卡购车透支还款合同》1份，以证明原告与被告李景云的透支还款合同关系。＼n2.《抵押合同》及机动车登记证书各1份，以证明原告与被告李景云的抵押合同关系，且原告已经办理抵押登记的事实。＼n3.《共同还款承诺书》1份，以证明被告欧阳辉对被告李景云透支款项承担共同还款责任。＼n4.《担保承诺函》1份，以证明被告永联公司对被告李景云的透支款承担连带清偿责任。＼n5.签购单1份，以证明被告李景云已透支的事实以及透支的金额。＼n6.信用卡交易明细1份，以证明被告李景云牡丹卡透支逾期的事实及尚欠透支本息的金额。＼n7.合同提前终止通知书及回执各3份，以证明工行艮山支行已宣布合同提前终止。＼n被告李景云未作答辩，亦未提交证据。＼n被告欧阳辉未在答辩期内提交书面答辩状，在庭审中口头答辩称：对原告起诉的事实、理由及诉讼请求没有异议，但原告没有起到督促、防范的义务。原告应该在被告李景云借款逾期1、2期的时候就敦促借款人还款，不应该在一年以后再起诉。现在，原告应该找到抵押车辆或者被告永联公司来偿还。＼n被告欧阳辉未有证据提交。＼n被告永联公司未作答辩，亦未提交证据。＼n经庭审质证，被告李景云、永联公司未到庭应诉，视为放弃质证权利。被告欧阳辉到庭，并表示对原告工行艮山支行提交的证据1、2、3、5、6、7均无异议。对证据4认为，承诺书中承诺人“欧阳辉”是本人所签，承诺书中其他的书写部分均非本人书写。本院对上述证据经审核后认为，证据客观、真实，且能相互印证，与本案事实具有关联性，本院予以确认。＼n综上有效证据及当事人陈述，本院认定如下案件事实：＼n就牡丹卡购车还款业务，工行艮山支行与李景云签订《牡丹卡购车透支还款合同》（下称还款合同）。还款合同约定，李景云以其牡丹购车专用卡（卡号为：×××7004），以透支方式向汽车销售商支付购车款，金额为壹拾万柒仟叁佰伍拾元，李景云使用牡丹购车专用卡透支支付后，以按月分期等额方式向工行艮山支行偿还透支资金，共分36期，每期偿还的金额为人民币贰仟玖佰捌拾贰元，李景云应于透支次月的25日前将第一期偿还的款项存入牡丹购车专用卡，第二期以后的还款资金均应于每月25日前存入。如果因李景云未按合同约定及时足额存入资金等导致工行艮山支行无法扣款受偿的，工行艮山支行还有权对李景云收取利息和滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收。还款合同还约定，如李景云没有按合同约定按时足额存入资金，导致工行艮山支行累计3期无法扣款受偿的，工行艮山支行有权提前终止本合同，要求李景云立即偿还透支未还的全部款项。＼n为担保工行艮山支行与李景云签订的《牡丹卡购车透支还款合同》的履行，李景云自愿将所购思域牌轿车作为抵押物提供担保。双方并为此签订《抵押合同》。抵押合同约定，抵押担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2011年8月2日，抵押合同约定的抵押物经过浙江省杭州市公安局交通警察支队登记。＼n同时，欧阳辉作为共同还款人向工行艮山支行出具《共同还款承诺书》，承诺对李景云的债务承担共同还款责任。与此同时，永联公司作为保证人亦向工行艮山支行出具《担保承诺函》，承诺对李景云在还款合同项下的透支金额壹拾万柒仟叁佰伍拾元及可能发生的滞纳金等全部债务向工行艮山支行提供连带责任保证担保，保证期间为李景云不履行还款合同项下债务之日起两年。＼n李景云透支购车后，仅在2011年7月25日归还3100元，余款未有归还。截止2012年2月1日，尚有本金104252元未能归还，并积欠利息、滞纳金共计1356.43元。为此，工行艮山支行宣布牡丹购车透支债务提前终止，并通知各被告。但仍未能受偿。＼n本院认为，工行艮山支行与李景云签订的《牡丹卡购车透支还款合同》、《抵押合同》，欧阳辉向工行艮山支行出具的《共同还款承诺书》及永联公司出具的《担保承诺函》均系当事人真实意思的表示，合同、承诺函的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效。各方当事人均应恪守合约，诚实履行。借款人李景云在使用牡丹卡透支购车后未能按期归还，共同还款人欧阳辉及连带责任保证人永联公司亦未能履行还款义务，引起本案纠纷，应各自承担相应的责任。故工行艮山支行有权按照合同约定提前收回贷款。另合同约定的抵押物已经办理抵押登记，工行艮山支行作为抵押权人对抵押物享有优先受偿权。关于保证责任，本案中，被担保的债权既有物的担保，又有人的担保。按《物权法》的规定，在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。结合本案的审理，工行艮山支行明确表示永联担保公司在《担保承诺函》中未对实现担保物权的顺序作出约定，则永联公司仅在抵押物清偿不足的范围内承担责任，故工行艮山支行对永联公司诉讼请求的合理部分本院予以支持。被告李景云、永联公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，系放弃自己的诉讼权利，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：＼n一、被告李景云、欧阳辉于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行透支款本金104252元。＼n二、被告李景云、欧阳辉于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行滞纳金320.97元。＼n三、被告李景云、欧阳辉于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行透支利息1035.46元（利息暂计算至2012年2月1日，此后按《牡丹卡购车透支还款合同》的约定计算至本判决确定的履行期满日）。＼n四、若被告李景云、欧阳辉未能履行上述付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行有权对被告李景云名下的浙AC7W**号思域牌轿车（车架号：LVHFA1630B5039913）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。＼n四、浙江永联担保有限公司对抵押物浙AC7W**号思域牌轿车（车架号：LVHFA1630B5039913）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款不足以清偿债务的部分承担连带保证责任。＼n五、驳回原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行的其他诉讼请求。＼n如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n案件受理费2423元，财产保全申请费1070，两项合计3493元，由被告李景云、欧阳辉负担，由被告浙江永联担保有限公司承担连带责任。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。＼n审判长俞瑛＼n人民陪审员陈伟＼n人民陪审员桂天虹＼n二〇一二年九月十五日＼n书记员裴蕾蕾