苏州市吴中区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）吴刑二初字第0329号
公诉机关苏州市吴中区人民检察院。
被告人王莲明，无业。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2014年12月17日被刑事拘留，于2015年1月21日被逮捕，现羁押于苏州市第四看守所。
辩护人陆费红、周兰兰，江苏久顺律师事务所律师。
苏州市吴中区人民检察院以吴检诉刑诉〔2015〕722号起诉书指控被告人王莲明犯非法吸收公众存款罪，于2015年9月21日向本院提起公诉并建议适用简易程序。2015年11月2日，苏州市吴中区人民检察院以吴检诉刑追诉[2015]4号追加起诉决定书，���本院追加起诉。本院于2015年11月5日转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理本案。苏州市吴中区人民检察院指派检察员周博学出庭支持公诉。被告人王莲明及其辩护人到庭参加诉讼。审理中，本院根据公诉机关建议延期审理两次。现已审理终结。
苏州市吴中区人民检察院指控，被告人王莲明于2010年至2014年7月期间，通过向他人公开宣传并承诺支付高于银行的利息的方式，以个人名义先后向黄某甲、黄某乙等二十余人非法吸收存款合计人民币3051万元，并将上述非法吸收的存款向他人高利转借以牟取利润，后造成损失达人民币2554.69万元。公诉机关为证明上述事实，提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人王莲明触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条的规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。
被告人王莲明辩称其没有向社会公开宣传。其辩护人提出被告人王莲明非法吸收公众存款金额不足3051万元，部分返还的金额应予以扣除。另外，部分借款不属于非法吸收公众存款罪，属于正常的民间借贷；被告人王莲明认罪悔罪态度较好，希望法庭对被告人王莲明从轻处罚，对其判处六年有期徒刑。
经审理查明：被告人王莲明于2010年至2014年7月期间，通过向他人公开宣传并承诺支付高于银行的利息的方式，以个人名义先后向宋某、严某、钱某、黄某乙、黄某丙、黄某甲、黄某丁、倪某甲、俞某、柳某甲、柳某乙、周某、孙某、袁某、倪某乙、柳某丙、倪某丙、顾某、费某、龚某甲、龚某乙、李某甲、李某乙、韩某等二十四人非法吸收存款合计人民币3034.8万元，并将上述非法吸收的存款向他人高利转借以牟取利润，后造成上述人员损失达人民币2444.09万元。
被告人王莲明���案后如实供述了上述事实。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：
1、发破案经过和抓获经过证实本案侦破和抓获被告人王莲明的过程。
2、书证
（1）王某出具的借条证实王某于2013年3月至12月期间，向被告人王莲明借款共计2680万元的情况。
（2）被告人王莲明向借款人出具的借条、借款协议、转账记录证实王莲明于2010年至2014年间，向黄某甲等二十余人借款的情况。
（3）房屋权属登记材料证实被告人王莲明的个人财产情况。房产转让材料证实案发后被告人王莲明及家人为偿还欠债将房屋转让的情况。
（4）银行交易明细、取款凭条证实公安机关调取了被告人王莲明的中信银行、农业银行、工商银行账户及王莲明丈夫吴某甲、儿子吴某乙在招商银行、工商银行的账户的交易明细，发现王莲��及其家人之间、以及与陆某、王某等人的账户之间资金往来频繁的情况。
（5）银行交易明细证实公安机关调取了证人陆某、吴某甲、证人薛某的部分名下银行账户交易明细的情况。
（6）银行交易记录汇总表证实经公安机关对涉案的王莲明、吴某甲、吴某乙、陆某、王某等人的银行账户及交易明细进行梳理汇总，发现王莲明及其家人账户支出与陆某账户支出有三百余万元差额，陆某与王某账户之间有二千余万元差额，王莲明家人与王某账户间有一千三百多万元的差额的情况。
（7）扣押清单证实公安机关在案发后扣押三迪投资中心印章、财务章、营业执照等证件、印章的情况。
（8）户籍证明证实被告人王莲明具有完全的刑事责任能力，
3、证人证言：
（1）证人吴某甲的证言笔录证实，2014年6月其老婆王莲���生病住院，其知道王莲明在外面借别人的钱然后放贷，其就问她的合伙人陆某，陆某将王莲明欠钱的债权人告诉其，还告诉其王莲明将钱放贷给了王某、阳江建设等，陆某告诉其阳江建设欠王莲明他们500万元，之后其联系了王某告诉她王莲明住院的事，王某来看王莲明，当时王某说欠王莲明3000万元，并承诺逐步还钱，但到现在都没还，2014年7、8月其找了王莲明的债权人，告诉对方王莲明欠的钱其会还，还在之前的欠条签了自己的名字，王莲明向十几个人借了钱，有黄某甲、钱某、柳某甲等，王莲明共欠上述人员2000多万，这些钱被王莲明放贷了，王莲明和陆某各自出面借钱，然后把借来的钱合在一起出去投资，盈利按比例分成的。其和王莲明之间是各自做各自的生意，但也有经济往来，有事她需要钱会向其拆借，其需要钱会向她拆借的，其俩的拆借资金是平帐的。王莲明借出去的钱，给王某的是以王莲明名义出借的，其他的像阳江建设等都是以陆某名义借出的。其和薛某之前不熟，2013年底有个叫蔡玉明的老板向其借钱，其通过陆某向薛某借的钱，本息约1800多万，是其以个人名义借的，下半年其还不出钱，就把其儿子名下在苏园的别墅以及王芸的房产抵押给了薛某，别墅是2400万元，王芸房产是100万元，这两套房子800多万贷款是薛某还的，其借给蔡玉明的钱大部分打到他指定账户上的，或者通过陆某的账户打过去的，奔驰汽车也抵给薛某了。
（2）证人陆某的证言笔录证实，2009年开始王莲明夫妻向其借了一千四五百万，没有欠条，到了2014年3月其要吴某甲打了一张欠条，其没有和王莲明一起合伙做生意，借钱给沈亚民是其一个人借的，其陪王莲明到过村委会等地，王莲明对黄某甲、费某、周莲珍等人都讲过的她要资���周转或者接到一笔什么生意了，需要钱，让她们可以把钱借给王莲明，王莲明可以给她们比银行更高的利息。还跟王莲明去过柳某甲的厂里，也是向柳某甲借钱，让人家有闲钱可以放在她那里，她可以给高于银行的利息一类的话。对于王莲明借钱的去向其不清楚，其借给过一家阳江建设单位钱，这个钱是其借出去的，没有王莲明的钱在里面，其转给阳江建设的钱，虽然有王莲明转来的钱，但这些钱都是以前王莲明向其借的，然后还给其的，2011年其借给沈亚民五百万，但这个钱是其自己借给他的，里面没有王莲明的钱，这笔债务其已经到吴中法院起诉了，2010年左右王莲明开始向其借了第一笔钱20万，之后她陆续向其借钱了，其通过王莲明认识了王某，其知道王莲明借钱给王某的，王莲明出事情后，其曾经看到王某给王莲明写的欠条就两三千万，其从银行卡转钱给王���过，都是王莲明让其转的，到了最后因为王莲明出事了，其找到王某，让王某写了一张四百多万的欠条给其，总的算起来，王莲明一家欠其一千多万，吴某甲写了借条给其的，原来有账目的，王莲明出事后其害怕就把账目毁掉了。
（3）证人黄某甲的证言笔录证实，以前其和费某、周某珍都是一个办公室同事，当时王莲明经常来找其玩，就跟费某她们认识了，其到了新华村村委后王莲明还是经常来玩，孙某、袁某就跟她认识了，也没什么交往只是认识，2010年左右王莲明开始讲其们把钱放在她那里的话，可以拿到18%的年息，比银行高得多，当时孙某他们都在场，王莲明说她开了房产中介、珠宝店，本来就是要去借钱的，大家把钱借给她还可以帮大家理理财。
（4）证人谭某的证言笔录证实，其跟黄某甲是同事，王莲明经常来找黄某甲，其就认��了王莲明，但没有任何往来，王莲明也向其借过钱，但其没有借给她，2010年时王莲明到新华村委玩，当时村委会人挺多的，他就讲现在钱放在银行拿不到多少利息，有钱放在她那里，可以给18%的年息，她是做房地产生意的，需要钱屯房，有时是一个陆某陪着一起来的。
（5）证人钱某、黄某乙、黄某丙、黄某甲、黄某丁、倪某甲、俞某、柳某甲、柳某乙、周某、孙某、倪某乙、袁某、柳某丙、倪某丙、顾某、费某、龚某甲、龚某乙、李某甲、李某乙、韩某、宋某、严某的证言笔录证实，其等人都是听到王莲明的宣传或是听别人说钱放在她那里可以得到比银行高的利息，就把钱借给了王莲明，有部分拿到了利息，有的没有拿到，到了7月下旬就联系不上王莲明了，找到吴某甲他答应会还钱，但也没有还。
（6）证人朱某的证言笔录证实，其在2013年3月借给吴某甲50万元，后来联系不上他了，后来听说他和他妻子王莲明在外借了几千万资金，人找不到了，其就来报案了。
（7）证人薛某的证言笔录证实，大约十年前，其认识了王莲明和吴某甲夫妻，2013年2、3月份，王莲明夫妻找到其，提出向其借钱，其就陆续把钱借给他们夫妻二人了，一直借钱到了8、9月份，共借给他们1890万元，每月利息2分拿到几十万利息，钱是分多次借的，第一次借给他们的时候是由吴某乙用木渎苏园、棕榈湾的房产做的抵押，到了9、10月他们夫妻还不出钱，于是把吴某乙在苏园的房产过户到其名下，之后其因为欠别人钱又把其中棕榈湾的房产过户给了其的债主，两处房产贷款都是其还的，此外，吴某乙在太湖高尔夫花园有两套房子也是抵给其的，现在房产证在其手上，除这些以外，王莲明的一辆奔驰汽车也抵给了其，王莲明他们现在还欠其二百多万。
（8）证人吴某乙的证言笔录证实，其名下的招商银行卡只是偶尔在网上买点东西用，用的很少，基本上都是其妈妈王莲明用的，其父母欠了薛某钱，然后用其在苏园的房产与其妻子王芸在木渎棕榈湾的房产抵给了薛某，苏园的房产和家具等抵了2400万元，王芸的房产抵了一百万，其中的贷款是薛某去还的，2012年其家里和陆某和开了珠宝店，到了2014年转让给了别人，价格180多万，其家只拿了20多万，因为其家投资比较少。
（9）证人倪某丁的证言笔录证实，其与陆某有500万元借贷关系，这钱是陆某以个人名义借给其的，其是以阳江建设名义借钱的，其不认识王莲明。
4、被告人王莲明的供述证实，其一共借了二十几个人的钱，总额两千多万，主要是向黄某甲及其亲戚朋友借的，大约四五年前其开始向别人借钱，借��的钱主要转借别人用于还贷款、生意上用资金周转，其收取一定利息后，也给黄某甲一些利息，其从中赚一定的差价，当时资金回笼不错，所以黄某甲介绍了亲戚朋友借钱给其，其向人借钱大多支付18%的年息，转借给别人收取40%的年息，因为其给的利息比银行利息高的多，所以这些人要把钱借给其，他们借给其也是为了赚钱，其会写借条给他们，这些人大多是黄某甲介绍来的，黄某甲是新华村副书记，这些人对她很放心，再就是其在木渎口碑不错，借钱的人打听后觉得其不错，所以放心借钱给其。这些钱其拿来后，借给王某约三千万元，现在王某的欠条有2300多万，和陆某一起做资金生意，以陆某名义借了一千万给阳江建设，陆某还借给沈亚民七八百万，其中一半是其借来的钱，现在无法收回了，其和吴某甲之间有经济往来，其儿子的银行卡其用的比较多，���以其的银行卡和其儿子的银行卡、以及陆某等人的银行账户之间有很多交易记录，实际上陆某和吴某甲有经济往来的，而和吴某乙没有经济往来，其向外面那些借款人借款时，陆某绝大多数时间是跟着一起去的，由他来开车的，其向借款人借钱跟陆某是没什么关系的。
上述证据，经庭审质证，均具有证明效力，本院予以确认。
对被告人王莲明辩称其没有向社会公开宣传及其辩护人提出有部分借款不属于非法吸收公众存款罪，属于正常的民间借贷的辩护意见，经查，证人陆某、谭某的证言及出借人黄某乙等人的证言笔录均证实到了被告人王莲明通过在村委会办公室等地向社会不特定对象宣传，以高利息回报吸收资金，其行为符合非法吸收公众存款罪的构成要件，对被告人王莲明及辩护人的上述辩护意见不予采纳。在案证据证实被告人王莲明实际���收资金的本金数额为3034.8万元，对被告人王莲明的辩护人提出被告人王莲明非法吸收公众存款金额不足3051万元的辩护意见，本院依法予以采纳。
本院认为，被告人王莲明采用向社会不特定对象公开宣传、承诺在一定期限内还本付息的方式非法吸收公众存款共计人民币3034.8万元，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控被告人王莲明犯非法吸收公众存款罪的罪名成立，予以支持。被告人王莲明归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。对其辩护人提出的被告人王莲明认罪悔罪态度较好，希望法庭对被告人王莲明从轻处罚的辩护意见予以采纳。据此，对被告人王莲明依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王莲明犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月17日起至2019年6月16日止；罚金于本判决生效后一个月内缴纳并上缴国库。）
二、责令被告人王莲明继续退赔未退赔的人民币一百五十万元给宋某；退赔人民币六十万元给严某；退赔人民币一百七十九万六千元给钱美丽；退赔人民币四十万给黄某乙；退赔人民币二十八万六千六百元给黄某丙；退赔人民币二百五十七万元给黄某甲；退赔人民币六十万元给黄某丁；退赔人民币六十九万四千元给倪某甲；退赔人民币二十九万八千八百元给俞某；退赔人民币二百万元给柳某甲；退赔人民币五十万元给柳某乙；退赔人民币四十二万八千元给周某；退赔人民币九十二万八千元给孙某；退赔人民币七十四万八千给袁某；退赔人民币二百四十万元给倪某乙；退赔人民币五十一万九千元给柳某丙；退赔人民币十五万元给倪某丙；退赔人民币五十万元给顾某；退赔人民币三百一十五万元给费某；退赔人民币八十七万元给龚某甲；退赔人民币十七万元给龚某乙；退赔人民币三十三万五千元给李某甲；退赔人民币六十九万七千五百元给李某乙；退赔人民币二百三十万元给韩某。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省苏州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 华益峰
人民陪审员 杭小毛
人民陪审员 顾伟芳
二〇一六年六月二十四日
书 记 员 朱萍燕