广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0304民初13109号
原告宁波银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区，组织机构代码68035XXXX。
代表人陆铭瑜，该行行长。
委托代理人路锋，男，汉族，该行员工。
委托代理人张雷，男，汉族，住址河南省三门峡市湖滨区，该行员工。
被告深圳市金之钻珠宝有限公司，住所地广东省深圳市盐田区，组织机构代码79388XXXX。
法定代表人陈晓锋。
被告深圳市银联宝融资担保股份有限公司，住所地广东省深圳市罗湖区，组织机构代码79259XXXX。
法定代表人王金辉。
委托代理人王凡，广东登丰律师事务所律师。
委托代理人陈逸辉，广东登丰律师事务所律师。
被告苏海英，女，汉族，住址广东省汕尾市城区。
被告陈晓新，男，汉族，住址广东省汕尾市城区。
被告陈惠邻，女，汉族，住址广东省汕尾市城区。
被告陈晓锋，男，汉族，住址广东省汕尾市城区。
原告宁波银行股份有限公司深圳分行诉被告深圳市金之钻珠宝有限公司（以下简称金之钻公司）、深圳市银联宝融资担保股份有限公司（以下简称银联宝公司）、苏海英、陈晓新、陈惠邻、陈晓锋合同纠纷一案，本院于2016年6月2日受理后，依法组成合议庭适用普通程序审判，于2016年11月22日公开开庭进行了审理。原告委托代理人路锋、张雷，被告银联宝公司委托代理人王凡均到庭参加诉讼，被告金之钻公司、苏海英、陈晓新、陈惠邻、陈晓锋经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理，本案现已审理终结。
原告诉称，2014年10月16日，被告金之钻公司与原告签订一份《金融衍生产品交易主协议》（编号：2014SZFD045，以下简称《衍生品协议》）和一份《贵金属租借业务总协议》（编号：2014SZZJ010，以下简称《租借协议》）约定：原告与被告金之钻公司双方开展贵金属租借和金融衍生品交易业务，被告金之钻公司向原告租用贵金属，到期时，被告金之钻公司向原告归还贵金属，每一笔租借费用计算公式为：费用=重量（克）×计费定盘价（元/克）×费率（年率）×计费基准，当被告金之钻公司既不能按期归还黄金，又没有办理续租时，则视为逾期，原告有权在协议约定的租借费率基础上加收50%向被告金之钻公司收取费用作为违约金，且不再接收黄金作为偿还方式，被告金之钻公司应以约定到期日当日上海黄金交易所对应同品质黄金的最高价乘以租赁黄金数量折算相应偿还金额，并向原告偿还，除逾期情况外，被告金之钻公司应自违约行为发生日起至违约行为结束日止，按照违约金额万分之五的日费率向对方支付违约金；被告金之钻公司应按协议约定履行交割义务并清偿交割所需的交易本金、利息、交易损失、期权费用及其他费用等被告金之钻公司应付的款项，如被告金之钻公司不能履约。原告有权强制平盘，由此造成的交易损失和费用由被告金之钻公司承担，被告金之钻公司在终止之日未按照应付款项付款的，则原告有权收取从应付款日至实际付款日止的罚息，罚息按同期限贷款基准利率上浮50%利率水平计收。同日，被告银联宝公司、苏海英、陈晓新、陈惠邻、陈晓锋与原告分别签订了《最高额保证合同》，约定为被告金之钻公司在上述合同项下全部债务提供连带保证责任担保。原告依据《衍生品协议》和《租借协议》的约定，根据被告金之钻公司的申请，于2014年10月17日向被告金之钻公司出借AU9999黄金40000克，定盘价244.41元每克，出借费率5.8%/年，计费基准：实际天数/360天，租借天数364天，到期日为2015年10月16日，同时办理黄金租赁套保业务，套保价格每克249.12元，套保交易日为2014年10月17日，交割日（到期日）为2015年10月16日，如果在观察日黄金价格低于或等于约定价格，则被告金之钻公司按如下公式计算并向原告支付人民币资金：支付金额=名义本金（租借重量）×[249.12元-到期日黄金价格]，到期日黄金价格为被告金之钻公司与原告录音电话确认的价格（如发生违约，则原告对交易进行强制平仓，平仓价格以到期日当天市价为准，因平仓产生的所有成本与手续费用均由被告金之钻公司承担）。上述业务到期，被告金之钻公司未按《租借协议》约定归还黄金和租借费用、交易手续费，也未按《衍生品协议》约定向原告支付黄金租赁套保业务资金。2015年10月16日，上海黄金交易所AU9999黄金交易最高价为每克242.50元。被告金之钻公司仅于2015年10月23日归还了贵金属租借业务资金503210.78元给原告。据此，提起诉讼，请求判令：1、被告金之钻公司立即偿还原告贵金属租借业务资金9196789.22元及至该款项还清之日止的违约金[按年费率8.7%从2015年10月17日起计算，暂计至2016年5月30日（含）为505250.18]；2、被告金之钻公司立即偿还原告所拖欠的黄金租借费用573331.55元及至该款项还清之日止的违约金[按日万分之五从2015年10月17日起计算，暂计至2016年5月30日（含）为65073.13元]；3、被告金之钻公司立即偿还原告黄金租赁套保
--
上金所黄金/人民币远期业务资金264800元及至该款项还清之日止的罚息[按年费率6.9%从2015年10月17日起计算，暂计至2016年5月30日（含）为11521.01元]；4、被告金之钻公司立即支付原告交易手续费4000元及至该款项还清之日止的违约金[按日万分之五从2015年10月17日起计算，暂计至2016年5月30日（含）为454元]；5、由被告银联宝公司、苏海英、陈晓新、陈惠邻、陈晓锋对被告金之钻公司的上述全部债务承担连带清偿责任；6、由六被告承担本案诉讼相关费用。后，原告将诉讼请求减少为：1、被告金之钻公司立即偿还原告贵金属租借业务资金4289534.69元及至该款项还清之日止的违约金[违约金暂计至2016年7月25日（含）为608366.84元]；2、被告金之钻公司立即向原告偿还所拖欠的黄金租借费用573331.55元及至该款项还清之日止的违约金[按日万分之五从2015年10月17日起计算，暂计至2016年7月25日（含）为81126.41元]；3、被告金之钻公司立即偿还原告黄金租赁套保-
上金所黄金/人民币远期业务资金264800元及至该款项还清之日止的罚息[按年利率6.9%从2015年10月17日起计算，暂计至2016年7月25日（含）为14363.2元];4、被告金之钻公司立即支付申请人交易手续费4000元及该款项还清之日止的违约金[按日万分之五从2015年10月17日起计算，暂计至2016年7月25日（含）为566元]；5、被告银联宝公司、苏海英、陈晓新、陈惠邻、陈晓锋对被告金之钻公司的上述债务承担连带清偿责任；6、由六被告承担本案诉讼相关费用。
被告银联宝公司辩称，被告银联宝公司与原告签订有《授信担保业务合作协议》，依据该协议第5.3款约定：被告银联宝公司授权原告、主办行、授信行均有权按照本协议约定自行扣收被告银联宝公司的保证金专用账户和其他账户内的款项。被授权持续有效，直至本协议项下所担保的各项授信业务均清偿完毕后结束。且被告银联宝公司与原告签订的《最高额保证合同》第11条也规定：若不按本合同约定或承诺履行保证责任的，保证人在此授权债权人可以直接从保证人在债权人处开立的账户中扣收有关款项。而2016年7月7日，案外人深圳市XXX珠宝有限公司代被告银联宝公司向被告银联宝公司开立在原告处的73010126102100026账户内汇入保证金16294913.89元；同时2015年12月31日原告最后一次与被告银联宝公司核对账户73070122000044563内的保证金款项余额，余额显示为77321.17元。根据被告银联宝公司两账户余额情况看，足以覆盖被告金之钻公司欠原告的贵金属租借业务资金4289534.69元、黄金租赁套保
--
上金所黄金/人民币远期业务资金264800元、交易手续费4000元，而由于原告长期不与被告银联宝公司进行对账，是否已经自行从被告银联宝公司账户扣收该些金额尚不确定，也导致被告银联宝公司对于账户内的款项扣划情况无法清楚了解。另外根据原告自行提交的《变更诉讼请求申请书》来看，原告写明“2016年7月8日，被申请人偿还申请人贵金属租借业务资金4907254.53元”，但并未写明具体为哪一方偿还，而就在前一天即2016年7月7日被告银联宝公司账户内有大额进账。第二、被告金之钻公司应支付给原告的黄金租借费用573331.55元，被告银联宝公司已于2015年5月4日承担保证责任，向原告代偿。2015年4月29日原告向被告银联宝公司发出《催收通知书》，被告银联宝公司已于2015年5月4日承担保证责任，为被告金之钻公司向被告银联宝公司代偿黄金租赁费用573331.55元。
被告金之钻公司、苏海英、陈晓新、陈惠邻、陈晓锋未到庭亦未答辩。
经审理查明，2014年10月16日，原告与作为甲方，被告金之钻公司作为乙方，双方签订《金融衍生产品交易主协议》，约定：金融衍生产品交易是指交易双方以一对一方式达成的，按照交易双方的具体要求拟定交易条款的金融衍生产品合约。乙方提交金融衍生产品交易申请后，在申请有效期内，当市场条件达成申请条件时，甲方按照乙方申请条件进行成交。该协议还约定，乙方未按照本协议的约定按时、足额履行支付、交付义务，未按照本协议的约定存入或归还交割款项、费用等款项的（包括被宣布提前到期的款项），构成违约。当甲方发现乙方发生所述违约事件时，有权决定中止部分或全部交易。甲方决定终止交易的，甲方确定违约事件所发生之日即为提前终止日。如甲方无法确定乙方发生违约事件的日期的，以甲方发现乙方发生违约事件之日为提前终止日。若提前终止应付款方在付款日未按照最终的提前终止应付款数额进行付款（无论是基于违约事件还是终止事件），则提前终止应收款方有权（在中国法律允许的范围内）收取从有效指定的付款日（含）起至实际付款日（不含）止的罚息。除非交易双方另有约定，罚息按同期限的贷款基准利率上浮50%利率水平计收复利。
2014年10月16日，原告作为借出方，被告金之钻公司作为借入方，双方签订《贵金属租借业务总协议》，约定：在双方约定的期限内，借出方将自有贵金属租借给借入方使用，借入方向借出方支付租借费用，到期时，借入方向借出方归还贵金属。本协议中的贵金属，是指符合上海黄金交易所的质量规定和规格规定，可在上海黄金交易所进行买卖并交割的贵金属，如AU99.95、AU99.99等。黄金租借费用采用固定费率报价。每一笔黄金租借交易的计费期限自该笔交易的租借起始日起（含该日）至租借到期日止（排除该日）。费用计算公式为：费用=重量（克）×计费定盘价（元/克）×费率（年率）×计费基准。当借入方既不能按期归还黄金，又没有办法办理续租时，则视为逾期，借出方有权在本协议约定的租借费率基础上加收50%向借入方收取费用作为违约金，且不再接收黄金作为偿还方式，借入方应以约定到期日当日上海黄金交易所对应同品质黄金的最高价乘以黄金数量折算相应偿还金额，并向借出方偿还。违约方应自违约行为发生日起至违约行为结束日止，按照违约金额万分之五的日费率支付违约金。2014年10月16日，被告陈晓新、陈晓锋、苏海英、陈惠邻、银联宝公司分别与原告签订《最高额保证合同》，约定就被告金之钻公司自2014年10月16日起至2015年10月16日止期间内，为被告金之钻公司办理约定的各项债务，所形成不超过1000万元的最高债权限额的所有债权提供连带责任保证担保；保证担保的范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。主合同约定债务分笔到期的，则保证期间为每笔债务履行期限届满之日起两年。
上述合同签订后，被告金之钻公司向原告申请贵金属租借申请，在申请书中载明租借品种为AU9999，重量为40000克，期限为自2014年10月17日至2015年10月16日，费率为5.8%，计费基准为实际天数/360天，计算定盘价为244.41元。2014年10月17日，原告向被告金之钻公司出具《贵金属租借确认书》，确认租借品种为AU9999，重量为40000克，期限为自2014年10月17日至2015年10月16日，实际天数为364天，费率为5.8%，计费定盘价为244.41元/克，应付利息为573331.55元，付息日为2015年10月16日。2014年10月17日，被告金之钻公司向原告提交《黄金租赁套保-
上金所黄金/人民币远期业务交易申请书》，向原告申请黄金租赁套保-
上金所黄金/人民币远期业务，交易方向为被告金之钻公司买入黄金卖出人民币。被告金之钻公司授权原告从其账户划出或者划入从事本交易所应付或者应收的相应资金。在该申请书中还载明交易日期为2014年10月17日，到期日为2015年10月16日、交割日为2015年10月16日，名义本金为40000克，约定价格为249.12元；被告金之钻公司还确认如果在观察日黄金价格低于或者等于约定价格，则被告金之钻公司按如下公式计算并向原告支付人民币资金：支付金额=名义本金×（249.12-到期日黄金价格）。交割工作日为2015年10月16日。到期后，被告金之钻公司未在合同到期日向原告偿还相应的黄金。原告于2015年10月23日自被告银联宝公司保证金账户扣取保证金573331.55元，原告称其中503210.78元用于归还业务期限自2014年10月17日至2015年10月16日、租借费率为5.8%的黄金租赁业务的欠款；剩余70120.77元用于归还被告金之钻公司在原告处另外一笔业务期限自2014年10月23日至2015年10月23日、租借费率为3.7%的黄金租赁业务的欠款，该次还款后被告金之钻公司尚欠租借资金本金为9196789.22元。原告还于2016年7月8日自被告银联宝公司账户扣取4907254.53元，扣收上述款项后，被告金之钻公司尚欠租借资金本金4289534.69元。2017年1月16日，被告银联宝公司向本院出具情况说明，确认于2015年10月23日扣款503210.78元用于归还涉案款项，另外70120.77元用于归还被告金之钻公司与原告另一笔金融业务。
本院另查明，2015年10月16日，上海黄金交易所公布的AU9999黄金最高成交价为242.5元。
本院认为，原告与被告金之钻公司之间签订的《金融衍生产品交易主协议》、《贵金属租借业务总协议》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人应按照上述协议诚实全面履行各自的合同义务。
关于原告主张的租借资金及违约金。合同到期后，因被告金之钻公司未按照合同约定归还黄金，依照约定，原告有权不再接收黄金作为偿还方式，被告金之钻公司应以约定日期当日上海黄金所对应同品质的黄金最高价乘以黄金租赁数量折算偿还相应的金额即970万元（242.5元×4万），并在双方约定的租借费率基础上加收50%向原告支付违约金。原告分别于2015年10月23日、2016年7月8日扣取了部分保证金用于偿还租赁资金，截至庭审之日，原告确认被告金之钻公司尚欠租赁资金本金为4289534.69元，原告请求被告金之钻公司偿还贵金属租借资金4289534.69元及相应的违约金，理由成立。该部分违约金应按合同约定的租借费率即年利率5.8%上浮50%的标准，即年利率8.7%的标准分段计算，其中以970万元为本金，自2015年10月17日计算到2015年10月22日；以9196789.22元为本金，自2015年10月23日计算至2016年7月7日；以4289534.69元为基数，自2016年7月8日计算至实际清偿之日止。
关于原告主张的套保资金264800元及相应的违约金的主张。本院认为，依据被告金之钻公司向原告提交的《黄金租赁套保-
上金所黄金/人民币远期业务申请书》中所载声明，被告金之钻公司承诺如在观察日黄金价格低于或者等于约定价格，则被告金之钻公司按以下方式向原告支付人民币资金：支付金额=名义本金×（249.12-到期日黄金价格），即被告金之钻公司应向原告支付的资金为264800元[4万×（249.12-242.5）]。另，依据原告与被告金之钻公司之间签订的《金融衍生产品交易主协议》约定，被告金之钻公司未按照协议的约定按时、足额履行支付、交付义务，构成违约，原告确定违约事件发生之日即为提前终止日。若提前终止应付款方在付款日未按照最终的提前终止应付款数额进行付款（无论是基于违约事件还是终止事件），则提前终止应收款方有权收取从有效指定的付款日（含）起至实际付款日（不含）止的罚息。罚息按同期限贷款基数利率上浮50%计收复利。因被告金之钻公司未按照合同约定向原告支付该部分资金，构成违约，故应按照上述约定向原告支付罚息。罚息应以264800元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%的标准，自2015年10月17日计算至实际清偿之日止。
关于原告主张租借费用。本院认为，依据原告与被告金之钻公司之间签订的《贵金属租借业务总协议》第十九条、第二十条约定，黄金租借费用固定费率报价。费用计算公式为：费用=重量（克）×计费定盘价×费率（年率）×计算基准。故原告请求被告金之钻公司支付租金额费用573331.55元（黄金租借费用=4万克×244.41元/克×5.8%×364÷360）；理由成立，本院予以支持。合同还约定，因被告金之钻公司违约，应自违约行为发生日起至违约行为结束日止，按照违约金额万分之五向原告支付违约金。因此，被告金之钻公司还应以573331.55元为基数，按照日分之五的标准，自2015年10月17日期向原告支付至实际清偿之日止的违约金。
就原告主张的交易手续费4000元及违约金。原告称其实际支付了交易手续费4000元，但并无相关证据证实，故对原告该部分主张，本院不予支持。
被告银联宝公司、被告苏海英、被告陈晓新、被告陈惠邻、被告陈晓锋分别与原告签订《最高额保证合同》，约定就被告金之钻公司自2014年10月16日起至2015年10月16日止期间内，为被告金之钻公司办理约定的各项债务，所形成不超过1000万元的最高债权限额的所有债权提供连带责任保证担保。因原告分别于2015年10月23日扣款503210.78元、2016年7月8日扣取4907254.53元用于清偿被告金之钻公司所欠债务，履行了部分担保义务，故被告银联宝公司应在4589534.69元范围内对被告金之钻公司的债务承担连带清偿责任，被告苏海英、被告陈晓新、被告陈惠邻、被告陈晓锋在1000万元范围内对被告金之钻公司的债务承担连带清偿责任；被告银联宝公司、被告苏海英、被告陈晓新、被告陈惠邻、被告陈晓锋实际清偿后，可按照实际清偿的数额向被告金之钻公司追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告深圳市金之钻珠宝有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司深圳分行偿还贵金属租借业务资金4589534.69元以及违约金（违约金计算方式为：其中以970万元为本金，自2015年10月17日计算到2015年10月22日；以9196789.22元为本金，自2015年10月23日计算至2016年7月7日；以4289534.69元为基数，自2016年7月8日计算至实际清偿之日止）；
二、被告深圳市金之钻珠宝有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司深圳分行偿还租金费用573331.55元以及违约金（违约金计算方式为以573331.55元为基数，按照日万分之五的标准，自2015年10月17日计至实际清偿之日止）；
三、被告深圳市金之钻珠宝有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司深圳分行偿还租赁套保-
上金所黄金/人民币远期业务资金264800元以及因未能及时偿还该费用而产生的罚息（罚息计算方式为以264800元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%的标准，自2015年10月17日计算至实际清偿之日止）。
四、被告苏海英、被告陈晓新、被告陈惠邻、被告陈晓锋对被告深圳市金之钻珠宝有限公司的上述债务在1000万元范围内承担连带清偿责任，其实际清偿后，可按照实际清偿的数额向被告深圳市金之钻珠宝有限公司追偿；
五、被告深圳市银联宝融资担保股份有限公司对被告深圳市金之钻珠宝有限公司的上述债务在4289534.69元范围内承担连带清偿责任，其实际清偿后，可按照实际清偿的数额向被告深圳市金之钻珠宝有限公司追偿；
六、驳回原告宁波银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费85527元，保全费5000元（原告已预交），原告减少诉讼请求后实际应收取56126元，由原告负担43元，由六被告负担56083元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人提出上诉的，应在收到上诉费缴费通知之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 马 翼
人民陪审员 梁 琴
人民陪审员 欧 献 根
二〇一七年一月二十日
本件与原本核对无异
书 记 员 张燕（代）