青海省高级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）青民初83号
原告：交通银行股份有限公司青海省分行，住所地西宁市。
负责人：陈军，该行行长。
委托诉讼代理人：刘延松，该行风险部副经理。
委托诉讼代理人：马丽媛，该行员工。
被告：青海嘉润矿业有限公司，住所地西宁市。
法定代表人：孙智大，该公司董事长。
被告：青海四维信用担保有限公司，住所地青海省。
法定代表人：张世礼，该公司董事长。
委托诉讼代理人：张倩，青海致琨律师事务所律师。
委托诉讼代理人：崔荣，青海致琨律师事务所律师。
被告：青海天诚信用担保有限责任公司，住所地西宁市。
法定代表人：胡长军，该公司董事长。
委托诉讼代理人：李红海，青海普兴律师事务所律师。
被告：孙智大，男，汉族，系青海嘉润矿业有限公司董事长，住江苏省。
被告：王婷，女，汉族，住西宁市。
委托诉讼代理人：孙智大，系王婷配偶，男，汉族，住江苏省。
原告交通银行股份有限公司青海省分行（以下简称交通银行青海分行）与被告青海嘉润矿业有限公司（以下简称嘉润矿业公司）、青海四维信用担保有限公司（以下简称四维担保公司）、青海天诚信用担保有限责任公司（以下简称天诚担保公司）、孙智大、王婷金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行青海分行的委托诉讼代理人刘延松、马丽媛，被告嘉润矿业公司的法定代表人孙智大，四维担保公司的委托诉讼代理人张倩，天诚担保公司的委托诉讼代理人李红海，被告孙智大以及王婷的委托诉讼代理人孙智大到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
交通银行青海分行向本院提出诉讼请求：1.判令嘉润矿业公司偿还贷款本金49660461.31元和截至本息付清之日止的相应利息、复利和罚息；2.判令四维担保公司对嘉润矿业公司欠款本金19660461.31元及自2016年1月19日至本金付清之日的利息承担连带清偿责任；天诚担保公司对嘉润矿业公司欠款本金30000000元及自2015年12月21日至本息付清之日的利息、复利、罚息承担连带清偿责任；孙智大、王婷对全部欠款本金49660461.31元及自2015年12月21日至本息付清之日的利息、复利、罚息承担连带清偿责任。事实和理由：2014年12月24日，交通银行青海分行与嘉润矿业公司签订《综合授信合同》，约定由交通银行青海分行向嘉润矿业公司提供16000万元综合授信额度，并对贷款用途、期限及贷款利率进行了约定。同日，交通银行青海分行与天诚担保公司签订《保证合同》，约定天诚担保公司为嘉润矿业公司30000000元流动资金贷款提供最高额保证，担保的最高额债权额为30000000元。同日，交通银行青海分行与孙智大签订《保证合同》，约定孙智大个人为嘉润矿业公司全部贷款提供最高额保证，担保的最高额债权额为80000000元整，其配偶王婷作为财产共有人在保证合同共有人声明条款签字确认。2015年1月7日，交通银行青海分行与四维担保公司签订《保证合同》，约定四维担保公司为嘉润矿业公司银行承兑汇票额度提供最高额保证，担保的最高额债权额为45000000元。2015年7月16日，交通银行青海分行与嘉润矿业公司签订《保证金合同》，约定嘉润矿业公司交纳45000000元保证金，在主合同债务到期后，交通银行青海分行有权扣划保证金及其利息。根据《综合授信合同》交通银行青海分行向嘉润矿业公司发放90000000元银行承兑汇票，到期日为2015年12月2日，贷款到期后，交通银行青海分行依《保证金合同》扣划被告人45000000元银承保证金，后嘉润矿业公司偿还25000000元银行承兑贷款本金，经陆续还款后，现银行承兑贷款本金剩余19660461.31元未偿还。同时，交通银行青海分行根据《综合授信合同》向嘉润矿业公司发放30000000元流动资金贷款，到期日为2015年12月2日，后因嘉润矿业公司无力偿还到期债务，于2015年12月1日与交通银行青海分行签订《展期合同》，约定将30000000元流动资金贷款延期6个月，展期后的到期日为2016年6月2日。保证人天诚担保公司和孙智大及其配偶王婷分别在《展期合同》上盖章签字。截止起诉日，嘉润矿业公司共计对贷款本金49660461.31元及相应的利息、复利、罚息尚未偿还。
嘉润矿业公司辩称，因交通银行青海分行在另一笔贷款中单方面违反放款义务，导致嘉润矿业公司在本案合同中无法按约还款。对本案借款、担保以及欠款本金等基本事实无异议，但对垫款利息以及复利计算方法有异议。
四维担保公司辩称，对交通银行青海分行的诉讼请求、事实理由以及计算依据无异议。对四维担保公司在保证责任范围内承担连带责任无异议。
天诚担保公司辩称，本案借款的基本事实、保证合同以及主张的本金没有异议，但对逾期利息计算复利持有异议，存在利滚利。对天诚担保公司在保证责任范围内承担连带责任无异议。
孙智大辩称，对贷款本金等基本事实无异议，对30000000元流动资金贷款的罚息复利计算有异议。对孙智大在保证责任范围内承担连带责任无异议。
王婷辩称，对贷款逾期事实无异议，但应在夫妻共同财产范围内承担连带责任。
交通银行青海分行围绕诉讼请求依法提交了《综合授信合同》《保证金合同》《保证合同》《授信业务决议》《保证核保书》《担保意向函》《放款通知书》、《借款凭证（贷款记录）》《受托支付委托书》《承兑汇票额度使用申请书》《借款额度使用申请书》《展期合同》《还款记录》《催收通知书》等证据，本院组织当事人进行了举质证。对当事人无异议的上述证据，本院直接予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和对证据的审核认定，本院认定以下事实：
1.有关交通银行青海分行与嘉润矿业公司、四维担保公司、天诚担保公司、孙智大及王婷签订《综合授信合同》《保证合同》的事实如下：
2014年12月24日，交通银行青海分行与嘉润矿业公司签订《综合授信合同》约定：由交通银行青海分行向嘉润矿业公司提供160000000元的综合授信额度，其中短期流动资金贷款额度80000000元，纸质银行承兑汇票额度160000000元，授信期限自2014年12月23日至2015年12月23日。申请人需使用本合同项下授信额度的，应向交通银行青海分行逐笔提出申请并填写《额度使用申请书》。申请人使用授信额度的，应按本合同和《额度使用申请书》约定的利率、费率、时间及方式等支付融资款利息、业务（处理）手续费和其他相关费用。《额度使用申请书》是对《综合授信合同》的补充。同时，该合同还约定：申请人未按时足额偿还债务本金或支付利息的，对应付未付款项自履行期限届满日（银行承兑汇票自授信人垫款之日）至本息清偿之日，授信人按逾期的罚息利率计收罚息及复利。罚息利率依本合同约定调整的，计算复利的利率也相应调整等内容。
同日，孙智大向交通银行青海分行出具《保证核保书》，并与其签订《保证合同》，约定孙智大对《综合授信合同》项下全部贷款提供最高额连带责任保证，担保最高债权额为80000000元。孙智大妻子王婷在该合同共有人声明条款中签字确认该保证债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿。
2014年12月18日，天诚担保公司向交通银行青海分行出具《担保意向函》，同意对《综合授信合同》项下嘉润矿业公司30000000元流动资金贷款提供担保，并于2014年12月24日，与交通银行青海分行签订《保证合同》，约定天诚担保公司对《综合授信合同》项下贷款提供最高额连带责任保证，担保最高债权额为30000000元。
2015年1月7日，交通银行青海分行与四维担保公司签订《保证合同》，约定四维担保公司对《综合授信合同》项下银行承兑汇票额度贷款提供最高额连带责任保证，担保最高债权额为45000000元。2015年1月15日，四维担保公司向交通银行青海分行出具《保证核保书》，重申完全同意并信守其与交通银行青海分行签订的《保证合同》中的一切条款。
2015年7月16日，交通银行青海分行与嘉润矿业公司签订《保证金合同》，约定由嘉润矿业公司开立保证金账户，存入保证金45000000元，对《综合授信合同》项下贷款提供最高额质押担保，担保最高债权额为45000000元。该合同同时约定在嘉润矿业公司贷款债务到期时，交通银行青海分行有权直接划扣保证金账户内资金冲抵其债务等内容。
2.有关交通银行青海分行发放30000000元流动资金贷款的事实如下：
2014年12月24日，嘉润矿业公司向交通银行青海分行递交《借款额度使用申请书》，申请流动资金贷款30000000元，贷款期间自2014年12月24日至2015年12月02日，贷款支付方式为受托支付，贷款利率为固定利率7.8%/年，还款付息方式采取一次还本分次付息法，贷款本金于贷款到期日归还，每季度末月的20日进行结息。交通银行青海分行经审核同意上述申请内容，并确认在3个银行工作日内发放贷款。同日，天诚担保公司向青海交通银行青海分行出具《放款通知书》，该通知书载明对30000000元流动资金贷款提供担保，期限为1年，交通银行青海分行自收到该通知后，即可办理贷款的支付手续。同日，交通银行青海分行按照《综合授信合同》约定，向嘉润矿业公司指定的交通银行青海分行放款账户发放流动资金贷款30000000元。
2015年11月25日，嘉润矿业公司向交通银行青海分行递交《申请贷款展期的报告》，申请30000000元流动资金贷款展期6个月。
2015年12月1日，交通银行青海分行与嘉润矿业公司签订《展期合同》，约定将30000000元流动贷款资金债务进行展期，展期后到期日为2016年6月2日，展期利率为固定率7.8%/年。展期后，逾期及挪用货款的罚息利率和复利利率均以本合同约定利率为基础按原合同约定规则确定。担保人天诚担保公司、孙智大及王婷在该《展期合同》中签字确认继续对该笔贷款提供担保。
2015年12月2日，天诚担保公司向交通银行青海分行出具《担保意向函》《保证核保书》，孙智大和王婷向交通银行青海分行出具《保证核保书》，重申完全同意并信守《展期合同》中所定的一切条款，继续对该笔贷款提供担保。
3.有关交通银行青海分行同意承兑90000000元银行承兑汇票的事实如下：
2015年7月16日，嘉润矿业公司向交通银行青海分行递交《承兑汇票额度使用申请书》，申请交通银行青海分行承兑13笔，总计90000000元的银行承兑汇票，出票日期为2015年7月16日，汇票到期日为2016年1月16日。承兑汇票垫资利率按照《综合授信合同》约定，自交通银行青海分行垫付票款之日起按每日万分之五的利率支付利息。同日，交通银行青海分行对该申请审查并同意进行垫资承兑90000000元。
4.有关嘉润矿业公司清偿贷款本金、利息的事实：
针对90000000元银行承兑汇票垫资款的清偿。交通银行青海分行依据《综合授信合同》和《保证金合同》约定，划扣嘉润矿业公司保证金账户内45000000元保证金用于清偿90000000元银行承兑汇票垫资款。同时，嘉润矿业公司截止2016年1月19日已偿还本金25339538.69元及当日前利息，剩余本金19660461.31元未予清偿。
针对30000000元流动贷款资金的清偿。嘉润矿业公司已还清偿至2015年12月21日的利息，30000000元贷款本金和自2015年12月21日至2016年2月20日的正常利息825283.33元未清偿。
孙智大与王婷为夫妻关系，上述《保证合同》均系在双方婚姻存续期间签订。
根据当事人的诉辩主张及已查明的事实，现对本院归纳的争议焦点逐一进行分析与认定：
本院认为，交通银行青海分行和嘉润矿业公司签订的《综合授信合同》《借款额度使用申请书》《承兑汇票额度使用申请书》等均系双方当事人真实意思表示，不违反国家法律、行政法规强制性效力性规定，合法有效。双方当事人应严格按照合同约定全面履行各自义务。
一、关于嘉润矿业公司应否清偿流动资金贷款本金30000000元以及自2015年12月21日至债务付清之日的利息、复利、罚息问题
首先，关于贷款本金30000000元及展期期间正常利息问题。本院认为，根据《综合授信合同》第五条第5.1项约定：申请人使用授信额度的，应按本合同和《额度使用申请书》约定的利率、费率、时间及方式等支付融资款利息、业务（处理）手续费和其他相关费用。《借款额度使用申请书》约定：申请流动资金贷款30000000元，贷款期间自2014年12月24日至2015年12月02日，贷款利率为固定利率7.8%/年，还款付息方式采取一次还本分次付息法，贷款本金于贷款到期日归还，每季度末月的20日进行结息。《展期合同》第五条、第六条6.4项约定：双方将3000元流动贷款资金债务进行展期，展期后到期日为2016年6月2日，展期利率为固定率7.8%/年。展期后，逾期及挪用货款的罚息利率和复利利率均以本合同约定利率为基础按原合同约定规则确定。经查，嘉润矿业公司仅清偿了30000000元截止至2015年12月21日之前利息，30000000元贷款本金及该款自2015年12月21日之后的利息尚未清偿，其中2015年12月21日至2016年6月2日的正常产生的贷款利息为825283.33元。经庭审质证，双方当事人对该展期期间的利息数额并无异议，故嘉润矿业公司应向交通银行青海分行清偿贷款本金30000000元及自2015年12月21日至2016年6月2日展期期间产生的正常利息825283.33元。交通银行青海分行的该项诉讼请求成立，应予支持。其次，关于复利和罚息问题。本院认为，根据《综合授信合同》第六条5.4款（1）项、第十一条11.1款约定：本合同下发生融资款逾期的，罚息利率为《额度使用申请书》约定利率7.8%/年上浮50%。申请人未按时足额偿还债务本金或支付利息的，对应付未付款项，自履行期限届满之日至本息清偿之日，授信人按逾期的罚息利率记收罚息及复利。由于嘉润矿业公司未履行该期间的还款义务，应根据合同约定按照年利率7.8%上浮50%计收罚息和复利，故嘉润矿业公司应向交通银行青海分行支付自2016年6月2日至本息清偿之日止的复利和罚息（复利以825283.33元为基数，年利率为11.7%；罚息以30000000元为基数，年利率为11.7%）。交通银行青海分行的该项诉讼请求成立，应予支持。最后，关于逾期罚息复利问题。本院认为，当事人关于人民币贷款的计息和结息方式，应由借贷双方协商确定。双方在《综合授信合同》《额度使用申请书》中仅约定按照罚息利率记收罚息及复利，并无对逾期罚息应计收复利的约定。同时，根据《人民币利率管理规定》《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，并不包括逾期罚息。因此，双方对逾期罚息计付复利并无约定。交通银行青海分行关于嘉润矿业公司应支付罚息复利1106170.99元的诉讼请求无合同依据，亦不符合相关法律规章的规定，本院应予驳回。嘉润矿业公司、天诚担保公司的该项抗辩理由成立，本院应予采纳。
二、关于嘉润矿业公司应否清偿银行承兑汇票垫资款19660461.31元及自2016年1月19日至本金付清之日的利息问题
本院认为，双方签订的《综合授信合同》关于银行承兑汇票自银行垫付票款之日起按每日万分之五计收利息的约定，并不违反法律、行政法规强制性规定，亦符合最高人民法院关于贷款人同时主张利息等其他费用不得超过年利率24%的金融司法政策规定。经查，交通银行青海分行依嘉润矿业公司申请垫资承兑了90000000元银行承兑汇票后，嘉润矿业公司未按约定偿还垫资款，交通银行青海分行依约扣划了嘉润矿业公司缴纳的保证金45000000元，后嘉润矿业公司陆续偿还垫资款25339538.69元。截止2016年1月19日，嘉润矿业公司尚未清偿银行承兑汇票本金19660461.31元以及之后产生的利息，对此双方并无异议。根据约定，嘉润矿业公司应按照日万分之五向交通银行青海分行偿还银行承兑汇票垫资款19660461.31元及自2016年1月19日至本金清偿完毕之日的利息。交通银行青海分行的该项诉讼请求成立，本院应予支持。
三、关于天诚担保公司、四维担保公司、孙智大、王婷应否承担保证责任以及如何承担问题
本院认为，交通银行青海分行分别与天诚担保公司、四维担保公司、孙智大以及王婷签订的《保证合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性效力性规定，应合法有效。在嘉润矿业公司不能清偿到期债务时，交通银行青海分行有权要求各保证人在其担保范围内承担相应保证责任。经查，《保证合同》中明确约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。其中天诚担保公司对流动资金贷款提供最高额为30000000元的担保责任，四维担保公司对银行承兑汇票垫资款承担最高额为45000000元的担保责任，孙智大对银行承兑汇票垫资款和流动资金贷款承担最高额为80000000元的担保责任，王婷在夫妻共同财产范围内对银行承兑汇票垫资款和流动资金贷款承担最高额为80000000元的担保责任。同时，30000000元流动资金贷款展期后，保证人天诚担保公司、孙智大和王婷均在《展期合同》中签字确认同意继续为该笔贷款提供保证。综上，由于嘉润矿业公司未按照合同约定履行还款义务，担保人应当依法承担担保责任，在其各自的责任范围内承担连带保证责任。天诚担保公司应对流动资金贷款本金30000000元、展期期间正常利息825283.33元以及自2016年6月2日至本息清偿完毕之日的复利和罚息承担最高额30000000元的连带清偿责任，四维担保公司对银行承兑汇票垫资款19660461.31元及该款自2016年1月19日至清偿完毕之日的利息承担最高额45000000元的连带清偿责任，孙智大对流动资金贷款本金30000000元、利息825283.33元、自2016年6月2日至本息清偿完毕之日的复利、罚息以及银行承兑汇票垫资款19660461.31元及该款自2016年1月19日至清偿完毕之日的利息承担最高额80000000元的连带清偿责任，王婷对流动资金贷款本金30000000元、利息825283.33元、自2016年6月2日至息金清偿完毕之日的复利、罚息以及银行承兑汇票垫资款19660461.31元及该款自2016年1月19日至清偿完毕之日的利息在夫妻共同财产范围内承担最高额80000000元的连带清偿责任。交通银行青海分行的该项诉讼请求成立，本院应予支持。
综上所述，交通银行青海分行按照合同约定向嘉润矿业公司发放贷款30000000元、垫资承兑银行汇票款19660461.31元。嘉润矿业公司未依约履行还付本息义务，构成违约，应当按照合同约定偿还本金及相应利息、复利和罚息。四维担保公司、天诚担保公司、孙智大和王婷应当对嘉润矿业公司不能清偿的上述债务承担相应的担保责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第二十四条、第三十一条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十二条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十二条、第二百五十三条之规定，判决如下：
一、被告青海嘉润矿业有限公司于本判决生效之日起30日内向原告交通银行股份有限公司青海省分行清偿流动资金贷款本金30000000元、展期期间正常利息825283.33元以及自2016年6月2日至本息清偿完毕之日的复利和罚息（复利以825283.33元为基数，按年利率11.7%标准计算；罚息以30000000元为基数，按年利率11.7%标准计算）；
二、被告青海嘉润矿业有限公司于本判决生效之日起30日内向原告交通银行股份有限公司青海省分行偿还银行承兑汇票垫资款19660461.31元及该款自2016年1月19日至清偿完毕之日止的利息（以19660461.31元为基数，按日万分之五标准计算）；
三、被告青海天诚信用担保有限责任公司对本判决第一项确定的付款义务承担最高额30000000元的连带清偿责任。青海天诚信用担保有限责任公司承担保证责任后，有权向青海嘉润矿业有限公司追偿；
四、被告青海四维信用担保有限公司对本判决第二项确定的付款义务承担最高额45000000元的连带清偿责任。青海四维信用担保有限公司承担保证责任后，有权向青海嘉润矿业有限公司追偿；
五、被告孙智大对本判决第一、二项确定的付款义务承担最高额80000000元的连带清偿责任。孙智大承担保证责任后，有权向青海嘉润矿业有限公司追偿；
六、被告王婷对本判决第一、二项确定的付款义务在与孙智大夫妻共同财产范围内承担最高额80000000元的连带清偿责任。王婷承担保证责任后，有权向青海嘉润矿业有限公司追偿；
七、驳回原告交通银行股份有限公司青海省分行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费290102.31元，由交通银行股份有限公司青海省分行负担6461.94元，青海嘉润矿业有限公司、青海天诚信用担保有限责任公司、青海四维信用担保有限公司、孙智大和王婷负担283640.37元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于中华人民共和国最高人民法院。
审 判 长 韩 辉
审 判 员 刘尚英
审 判 员 边红丽
二〇一八年十月十七日
法官助理 龙海忠
书 记 员 马乾熙
书 记 员 马乾熙
附本案适用的法律：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十四条债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》
第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百一十八条第一款当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。
第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。