重庆市开州区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0234民初7073号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆开州支行，住所地重庆市开州区文峰街道办天鹅湖社区开州大道（东）1246号，统一社会信用代码91500234621193589L。
负责人：易勇，该支行行长。
委托诉讼代理人：周卫华，男，生于1968年7月24号，汉族，住重庆市开县。
被告：蔡琼，男，生于1963年9月28日，汉族，初中文化，住重庆市开县。
原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行（以下简称农业银行开州支行）与被告蔡琼金融借款合同纠纷一案,本院于2016年11月14日立案后，依法适用简易程序，于2016年11月23日公开开庭进行了审理。原告农业银行开州支行的委托诉讼代理人周卫华到庭参加诉讼，被告蔡琼经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农业银行开州支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即归还贷款本金5万元及其利息（含逾期罚息、未按约定用途使用借款的罚息、应付而未付利息的复利）；2、实现债权的相关费用由被告承担；3、对抵押物享有抵押权，并在请求的范围内享有优先受偿权。事实和理由：2013年7月13日，被告向原告申请贷款5万元，用于开办皮具厂，并用住房抵押。2013年8月29日，原、被告双方签订了《农户贷款借款合同》。2013年10月12日，原告向被告提供了借款5万元，约定到期日为2014年10月11日。借款到期后，原告于2015年5月20日以书面催收通知的方式向被告催收款项，但被告未偿还。
被告蔡琼书面辨称，贷款实际是被告蔡琼的三舅子李有成，系其冒用被告蔡琼的名义贷的款。去年上半年，被告蔡琼还催过李有成向原告还款。
本院经审理认定事实如下：2013年8月29日，原告农业银行开州支行与被告蔡琼签订《农户贷款借款合同》，约定：自2013年9月10日起至2016年9月9日止，被告蔡琼可在5万元可循环借款额度内向原告农业银行开州支行申请借款，单笔借款期限最长不超过1年；借款用途为开办皮具厂；其利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%确定，1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率；到期一次性归还借款本息；保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年；未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。2013年10月12日，原告向约定的账号以转账的方式向被告提供了借款5万元。借款到期后，经原告催收，被告仍未偿还。
另查明，对上述借款，被告蔡琼用其房屋作为抵押，并于2013年9月5日在重庆市开县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。
上述事实，有当事人身份信息、《农户贷款借款合同》、借款凭证、房地产权证及当事人陈述等证据予以佐证。
本院认为，原告农业银行开州支行与被告蔡琼签订的《农户贷款借款合同》，有当事人签名及捺印，从形式上能确定系双方当事人真实意思表示，且其内容不违反法律规定，因此，该合同依法成立并生效。对此，虽然被告辨称系其三舅子李有成冒用其名义贷的款，但是：一是，本案被告未提供相应的证据证实李有成“冒用”的事实；二是，即便被告所称的“冒用”行为成立，因本案合同签订后，原告系向被告的账号提供的借款，且其后，被告也明知此事实，并在去年督促李有成向原告还款，故被告也以其行为表明了对李有成用其名义向原告贷款一事的默示许可。因此，对被告辩称的事实，本院不予采信。
本案在《农户贷款借款合同》签订后，原告于2013年10月12日向被告提供了借款5万元，按合同约定，该笔借款应于2014年10月12日前归还。现借款已到期，原告起诉要求被告偿还借款，根据《合同法》第二百零六条的规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”，本案在无证据证明被告已偿还借款的情况下，被告应当偿还借款5万元。
至于原告请求被告支付利息、罚息及复利，因双方在合同中约定：利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%确定，1年期以内（含）的借款执行固定利率；未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。前述约定均未违反法律规定，故对其相应的请求，本院结合本案证据及当事人的合同约定分述如下：1、利息。在无证据证明被告已偿还的情况下，应由对此负举证责任的被告承担不利后果。因此，结合双方合同约定及中国人民银行规定的贷款基准利率，被告应自2013年10月12日起至2014年10月12日止，按年利率6.6%偿还原告借款本金5万元的利息；2、罚息。根据双方合同约定，原告主张的逾期罚息及未按约定用途使用借款的罚息，均为要求被告承担违约责任的请求。对此，在举证责任的分配上，对偿还款项的事实，应由被告承担举证责任，而对被告未按约定用途使用款项的事实，则应由原告承担举证责任。因此，本案在无证据证明被告已偿还款项的情况下，视为被告未偿还借款，并由其按约承担逾期罚息。即自2014年10月13日起至借款本金5万元还清时止，被告按年利率9%偿还原告借款本金5万元的罚息。而在原告未提供证据证实被告未按约定用途使用借款的情形下，应由原告承担举证不能的后果。故对其要求被告承担未按约定用途使用借款的罚息的请求，本院不予支持；3、复利。双方在合同中约定：对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。对此，中国人民银行发布的《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》中，均明确规定了复利的计收问题。因此，双方约定的内容指向明确，应依其约定。故对原告提出的关于复利的请求，本院予以支持。
至于原告主张对抵押物享有抵押权，并在请求的范围内享有优先受偿权，因该抵押物已办理了抵押登记，故根据《物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，对该请求，本院予以支持。另外，原告主张由被告承担实现债权的相关费用，因其未向本院提交相关证据，故对该请求本院不予支持。
综上，原告的部分诉讼请求，应当予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告蔡琼在本判决生效后七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行借款50000元。
二、被告蔡琼自2013年10月12日起至2014年10月12日止，按年利率6.6%偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行借款本金50000元的利息；自2014年10月13日起至借款本金50000元还清时止，按年利率9%偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行借款本金50000元的罚息；对应付未付利息，依据中国人民银行规定偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行复利。
三、原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行对被告蔡琼已办理抵押登记的房屋享有抵押权，并在上述偿还的金额内享有优先受偿权。
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行的其它诉讼请求。
如果未按照本判决指定的期间履行金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1050元，减半收取525元，由被告蔡琼负担（并直付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的,本判决发生法律效力,当事人应自觉履行判决所确定的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。同时，双方当事人未按期交纳所负担的诉讼费用，本院将依法强制执行。
代理审判员 向圭林
二〇一六年十二月十九日
书 记 员 李 莹