四川省南充市顺庆区人民法院
民 事 判 决 书
(2018)川1302民初696号
原告：中国工商银行股份有限公司南充分行，地址南充市顺庆区丝绸路86号。
负责人：李绍平，系该行行长。
委托诉讼代理人：王继泉，系该公司员工。
被告：何卓蓉，女，汉族，1968年2月17日出生，住南充市嘉陵区。
原告中国工商银行股份有限公司南充分行与被告何卓蓉信用卡纠纷一案，本院2018年1月19日立案受理后，依法由审判员龙小兵任审判决长与人民陪审员ＸＸ、张艳萍组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司南充分行的委托诉讼代理人王继泉到庭参加了诉讼，被告何卓蓉经公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司南充分行向本院提出诉请：1请求人民法院判令被告何卓蓉偿还信用卡违约透支本息196986.87元，其中逾期本金157338.41元，逾期利息违约金39648.46元（至2017年11月26日）。2、请求判令被告从2017年11月26日起以本金196986.87元为基数按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计算透支利息及违约金至实际还清之日止，并承担本案诉讼费。事实及理由，被告于2016年3月21日持身份证、工作收入证明自愿向原告中国工商银行股份有限公司南充分行申请办理了信用卡（卡号：62×××14），授信额度2万元，2016年5月10日临时调额到20万元。被告何卓蓉于2016年4月21日开始消费、并办理消费分期等业务。但被告何卓蓉未按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定在还款免息期内按时偿还信用卡透支。
原告中国工商银行股份有限公司南充分行为支持其主张向法庭提交了以下证据：原告的营业执照与机构代码证件、金融许可证、被告的身份证复印件，欲证明原、被告的主体身份；
2.身份证核查证明、工行信用卡申请表、职业及收入证明书复印件、工行牡丹信用卡章程资料一套（包括信用卡收费标准、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书、安全用卡须知）、交易明细，欲证明被告在原告处办理了信用卡，并知晓该信用卡的使用，被告多次透支，经原告多次催收，被告仍欠透支款和利息以及滞纳金。
被告何卓蓉未到庭参加诉讼，也未提供书面答辩意见。
审理查明，2016年3月21日，被告何卓蓉向原告中国工商银行股份有限公司南充分行提交了工行信用卡申请表、工作（收入）证明书，申请在原告中国工商银行股份有限公司南充分行办理信用卡。该申请表背后附有《中国工商银行牡丹信用卡章程》（简称章程）及《牡丹信用卡领用合约》（简称领用合约）。其中章程二十一条规定“贷记卡利息及费用规定（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部份计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部份的一定比例支付违约金，违约金，比例按照发卡行公布的服务价目表执行；（三）因持卡人在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照发卡人与持卡人签订的《牡丹信用卡领用合约》执行。（五）贷记卡账户内存款不计付利息”，第二十二条规定“准贷记卡计算规定（一）准贷记卡透支利息自银行记账日起，按照发卡人与持卡人签订的领用合约计收单息，透支期限最长为60天，超过60天未归的视为逾期，（二）准贷记卡账户内的存款按照发卡机构公布的活期存款利率付利息”，第二十三条规定“发卡机构按照对外统一规定的中国工商银行服务价目表收取费用，收费项目及服务价格如有变动，以发卡机构最新公告为准”；第二十七条“申请人、持卡人的义务”第（三）项内容为“持卡人应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款。发卡机构可从其账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用”；领用合约序言约定“牡丹信用卡申领人（包括主卡申领人和副卡申领人，以下简称甲方）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，经与中国工行南充分行发卡机构（以下简称乙方）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约”，领用合约第三条第5项规定“甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等。费用按照乙方对外统一规定的中国工商银行服务价目表执行。被告何卓蓉在申请表的申请人声明处签署了“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”的内容。其后经原告审核，原告按合约规定为被告何卓蓉办理了卡号为62×××14的牡丹信用卡。被告何卓蓉使用该信用卡后未能积极偿还所透支款项，截止2017年11月26日，被告所持信用卡尚欠透支款本金157338.41元及逾期利息违约金39648.46元。
本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告向原告申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，被告即与原告之间形成了借款合同关系；该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告何卓蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反驳证据，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四第一款条“当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利”之规定，被告放弃举证权利，本院认可原告所举证据的证明力。原告的信用卡章程及领用合约已明确约定银行收取客户贷款利息、违约金等费用的情形，被告在申请办理信用卡时也表示愿意受工行南充分行信用卡章程及领用合约的约束，现被告未在还款期限内偿还所使用的银行款项，且该行为已符合银行收取贷款利息、违约金等费用的标准，故原告依照约定要求被告立即偿还欠款本息的诉讼请求，证据充分，符合合同约定，本院应予支持。根据，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，判决如下：
一、被告何卓蓉在本判决书生效后十五日内向原告中国工商银行股份有限公司南充分行偿还截止2017年11月26日的透支本金157338.41元、利息39648.46元共计196986.87元以及逾期透支的利息、滞纳金及违约金（从2017年11月27日起至实际还清之日止按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算）；
二、驳回原告中国工商银行股份有限公司南充分行其他诉讼请求。
如未按期履行该判决确定的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4240元、公告费600元，由被告何卓蓉承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。
审 判 长 龙小兵
人民陪审员 何 勇
人民陪审员 张艳萍
二〇一八年八月十日
书 记 员 罗 丹