山东省菏泽市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）鲁17刑终378号
原公诉机关山东省成武县人民检察院。
上诉人（原审被告人）王杰（曾用名王聿静），男，1977年4月26日出生于山东省成武县，汉族，大专文化，无业，户籍所在地成武县，住青岛市黄岛区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年1月5日被刑事拘留，同年2月8日被逮捕。
山东省成武县人民法院审理山东省成武县人民检察院指控原审被告人王杰犯信用卡诈骗罪一案，于二〇一七年八月十八日作出（2017）鲁1723刑初114号刑事判决。被告人王杰不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过审阅本案卷宗材料，审查上诉人王杰的上诉状，认为本案不属于依法必须开庭审理的案件，决定不开庭审理。合议庭依法讯问了上诉人王杰，核实了全案证据，对一审认定的事实和适用法律进行了全面审查。现已审理终结。
原审判决认定，2010年11月至2013年4月期间，被告人王杰以王聿静的身份信息分别在中国工商银行成武支行、中国建设银行成武支行等4家银行申请办理了6张信用卡，在明知无归还能力的情况下，使用其中5张信用卡透支消费本金共计人民币（下同）562750.21元，逾期后经发卡行多次催收，王杰拒不归还本息，且改变联系方式。具体犯罪事实如下：
一、2010年10月28日、2011年4月1日、2011年5月1日，被告人王杰在中国工商银行成武支行分别申请办理卡尾号为5518、4186、2098的信用卡3张，其中尾号5518、4186的信用卡共用授信额度。后王杰使用上述信用卡透支，其中持尾号5518的信用卡至2013年2月透支消费299587.89元、持尾号2098的信用卡至2013年12月透支消费149144.37元，后经发卡行多次催要，至今未归还。
上述事实，有经原审庭审举证、质证，原审法院予以确认的下列证据证实：
1、中国工商银行成武支行报案材料、开户资料、信用卡交易明细、催收登记簿、欠本金明细，证明2010年10月28日、2011年4月1日、2011年5月1日王杰在中国工商银行成武支行分别申请办理卡尾号为5518、4186、2098的信用卡三张，其中尾号5518的信用卡与4186的信用卡共享信用额度。后王杰使用上述信用卡透支，到2013年2月，王杰持尾号5518的信用卡透支消费299587.89元、到2013年12月，持尾号2098的信用卡透支消费149144.37元，后经发卡行多次催要，至今未归还。
2、证人许某（中国工商银行成武分行职员）证言，证明王聿静分别于2010年10月28日、2011年4月1日、2011年5月1日在中国工商银行成武分行申请办理卡尾号为5518、54186、2098的信用卡三张，其中尾号5518、4186的信用卡共用授信额度，额度为3万元，后王聿静申请27万元临时额度，额度共计30万元，共计透支本金299587.89元，尾号为2098的信用卡授信额度为2万元，后王聿静增加了临时额度，透支本金149144.37元，信用卡逾期后经多次催收，王聿静拒不偿还本息，2013年底之后失去联系。
3、被告人王杰在侦查及审查起诉阶段的供述和辩解，证明其以王聿静的身份信息在中国工商银行成武支行分别办理了尾号是5518、4186、2098的信用卡三张，尾号5518和4186的信用卡共享信用额度，共透支本金30万元左右，尾号是2098的透支多少记不清了，以银行对账单为准，上述资金用于收购辣椒、归还其他欠款及消费，信用卡逾期后，发卡行多次向其催收，其没有能力归还欠款，后变更了联系方式。
二、2012年3月24日，被告人王杰在中国农业银行成武支行申请办理了卡尾号为4315的信用卡。其至2013年7月20日，持该卡透支本金17659.34元，后经发卡行多次催收至今未归还。
上述事实，有经原审庭审举证、质证，原审法院予以确认的下列证据证实：
1、中国农业银行成武支行报案材料、开户资料、贷记卡交易清单、催收登记簿、催收通知书、欠本金明细，证明2012年3月24日，王杰在中国农业银行成武支行申请办理卡尾号为4315的信用卡，其至2013年7月20日持该卡透支本金17659.34元，后经发卡行多次催收至今未归还。
2、证人岳某（成武农行个人部经理）证言，证明王聿静于2012年3月份在中国农业银行成武分行申请办理卡尾号为4315的信用卡，后王聿静透支17000余元，信用卡逾期后经多次催收，王聿静拒不偿还本息，2013年9月份之后失去联系。
3、被告人王杰在侦查及审查起诉阶段的供述和辩解，证明其以王聿静的身份信息于2012年3月在中国农业银行成武支行办理了尾号是4315的信用卡，基本额度1万元，后其申请了临时额度，其使用这张卡透支了17000多元，用于日常开支消费了。信用卡逾期后，发卡行多次向其催收，其没有能力归还欠款，后变更了联系方式。
三、2013年1月29日，被告人王杰在中国银行成武支行申请办理卡尾号为7030的信用卡，其持该卡至2013年10月10日透支本金36364.36元，后经发卡行多次催收至今未归还。
上述事实，有经原审庭审举证、质证，原审法院予以确认的下列证据证实：
1、中国银行成武支行报案材料、开户资料、催收历史记录、银行卡交易明细，证明2013年1月29日，王杰在中国银行成武支行申请办理卡尾号为7030的信用卡，至2013年10月10日，其持该卡透支本金36364.36元，后经发卡行多次催收未归还。
2、证人刘某1（中国银行成武分行客户经理）证言，证明王聿静于2013年1月29日，在中国银行成武分行申请办理卡尾号为7030的信用卡，信用额度为26000元，后王聿静增加临时额度，使用该卡透支本金36364.36元，信用卡逾期后催收多次，2013年11月份之后就联系不到王聿静了。
3、被告人王杰供述和辩解，证明其以王聿静的身份信息于2013年1月在中国银行成武支行办理了尾号是7030的信用卡，基本额度2万元，后其申请了临时额度，使用这张卡透支了30000多元，以中行对账单为准，用于周转其他信用卡和日常开支消费了，信用卡逾期后，发卡行多次向其催收，其没有能力归还欠款，后其变更联系方式。
四、2013年4月份，被告人王杰在中国建设银行成武支行申请办理卡尾号为2679的信用卡。其持该卡至2013年10月21日透支本金59994.25元，经发卡行多次催收至今未归还。
上述事实，有经原审庭审举证、质证，原审法院予以确认的下列证据证实：
1、书证
（1）中国建设银行成武支行报案材料、催收记录、银行卡交易明细、欠本金明细，证明2013年4月份，王杰在中国建设银行成武支行申请办理卡尾号为679的信用卡。至2013年10月21日，其持该卡透支本金59994.25元，经发卡行多次催收未归还。
2、证人王某1（中国建设银行成武分行营业室主任）证言，证明王聿静于2013年4月19日，在中国建设银行成武分行申请办理卡尾号为2679的全球支付信用卡，信用额度为22000元，后王聿静增加临时额度，使用该卡透支本金59994.25元。信用卡逾期后催收多次，2014年初就联系不到王聿静了。
3、被告人王杰供述和辩解，证明其以王聿静的身份信息于2013年在中国建设银行成武支行办理了尾号是2679的信用卡，基本额度2万元，后其申请了临时额度，其记不清透支多少钱了，以银行对账单为准。透支的钱被其用于周转其他信用卡和日常开支消费了。信用卡逾期后，发卡行多次向其催收，其没有能力归还欠款，后变更联系方式，银行催收人员就无法联系了。
本案其他综合证据：
1、书证
（1）户籍证明、重户口注销证明存根，证明被告人王杰出生于1977年4月26日，曾用名王聿静（因重户销户）。
（2）抓获经过、发破案经过，证明本案有中国工商银行成武支行工作人员报案至经侦大队，称王杰信用卡透支40余万元拒不偿还，且失去联系。立案后，被告人王杰于2017年1月5日被抓获归案。
（3）质押典当合同、借款合同、民事判决书、担保借款合同书、欠条，证明王杰自2011年至2014年外欠账目较多，无还款能力。
2、证人陈某、王某2、王某3、刘某2、申某的证言，均证明王杰自2011年至2013年外欠个人账目较多，无还款能力。
原审法院认为，被告人王杰以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并经发卡银行多次催收后仍不归还，属恶意透支信用卡，且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人王杰归案后如实供述大部分犯罪事实，且无前科，系初犯，认罪，依法对其从轻处罚。被告人王杰违法所得，应予追缴，发还被害单位。根据本案的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决：被告人王杰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元；责令被告人王杰退赔违法所得人民币562750.21元，返还中国工商银行成武支行448732.26元、中国农业银行成武支行17659.34元、中国银行成武支行36364.36元、中国建设银行成武支行59994.25元。
宣判后，被告人王杰不服，提出上诉。其上诉的主要理由是：（1）没有恶意透支信用卡的主观故意；（2）原判认定的透支信用卡数额不清，尾号2098的工商银行信用卡现有5万余元未还，原判认定为14万余元错误；（3）有自首情节；（4）主动检举揭发他人犯罪，有立功表现。
经二审审理查明的事实和证据与一审相同。
关于上诉人王杰提出的“没有恶意透支信用卡的主观故意”的上诉理由，经查，上诉人王杰负有大量债务未能归还，在明知自己没有归还能力的情况下，仍办理多张信用卡大量透支，经发卡银行多次催收后仍不能归还，足以认定其具有非法占有的目的，属于“恶意透支”的行为。该上诉理由不能成立，不予采纳。
关于上诉人王杰提出的“原判认定的透支信用卡数额不清，尾号2098的工商银行信用卡现有5万余元未还，原判认定为14万余元错误”的上诉理由，经查，上诉人王杰透支信用卡的金额有发卡银行的报案材料、信用卡交易明细、工作人员证言等证据予以证实。中国工商银行成武支行关于尾号2098的信用卡的交易明细等书证证实截止到2013年12月，该信用卡透支消费149144.37万元。原判认定上诉人王杰透支信用卡的事实清楚，证据充分。该上诉理由不能成立，不予采纳。
关于上诉人王杰提出的“有自首情节”的上诉理由，经查，上诉人王杰被上网追逃后，于2017年1月5日被抓获，其并未自动投案，不符合自首的构成要件。该上诉理由不能成立，不予采纳。
关于上诉人王杰提出的“主动检举揭发他人犯罪，有立功表现”的上诉理由，经查，上诉人王杰在季某某的POS机上使用信用卡透支、套现，其检举季谋谋涉嫌犯非法经营罪，上述事实属于王杰本人犯罪事实的组成部分，王杰应对该部分事实如实供述，不能认定王杰有立功表现。该上诉理由不能成立，不予采纳。
本院认为，上诉人王杰以非法占有为目的，超过规定的期限透支信用卡，经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，且数额巨大。上诉人王杰的违法所得应予追缴，发还被害单位。原判认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法，依法应予维持。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 李昌安
审判员 王力争
审判员 张 浩
二〇一七年十月二十三日
书记员 王 然