江苏省宜兴市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0282民初6498号
原告中国华融资产管理股份有限公司江苏省分公司，住所地南京市北京东路42号。
法定代表人陈朴，该公司总经理。
委托代理人顾旭锋，江苏开炫（苏州）律师事务所律师。
委托代理人虞仕俊，江苏开炫律师事务所律师。
被告江苏联合钢结构有限公司，住所地宜兴市宜城街道诸桥工业区。
法定代表人孔旭，该公司董事长。
委托代理人周龙。
被告邵军。
委托代理人周龙。
被告周龙。
被告宜兴市新芳铜厂有限公司，住所地宜兴市杨巷镇新芳工业小区。
诉讼代表人吴华，该公司破产管理人负责人。
委托代理人徐云俊、沈颐，破产管理人成员。
原告中国华融资产管理股份有限公司江苏省分公司（以下简称华融公司）与被告江苏联合钢结构有限公司（以下简称联合公司）、周龙、邵军、宜兴市新芳铜厂有限公司（以下简称新芳公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月4日立案受理后，依法由代理审判员孟理想独任审理。于2016年9月1日公开开庭进行了审理，原告华融公司的委托代理人顾旭峰，被告联合公司、邵军的共同委托代理人暨被告周龙，被告新芳公司委托代理人徐云俊、沈颐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告华融公司诉称：2013年10月12日，联合公司向中国农业银行股份有限公宜兴市支行（以下简称农业银行）借款1000万元；同年11月26日，农业银行为联合公司申请签发的金额依次为700万元、700万元、800万元的承兑汇票进行了承兑；2014年1月22日，联合公司又向农业银行借款800万元。联合公司、周龙、邵军分别以其名下财产为上述债务提供抵押担保，并由周龙、邵军、新芳公司提供了连带责任保证担保。同时，联合公司提供了1100万元的定期存单作为上述承兑汇票的质押担保。借款到期后，借款人及保证人未能按约还款。后农业银行扣除质押担保的定期存款后将剩余债权转让给他公司，但联合公司至今未还。故诉至法院，要求判令：1、联合公司立即归还借款本金28831854.67元及利息296081.16元、逾期罚息4743488.29元（2014年5月31日-2016年5月23日），以及次日起至实际支付之日止的逾期罚息（以28831854.67元为基数按合同约定的罚息利率计算）；2、周龙、邵军对联合公司的上述债务承担连带清偿责任；3、新芳公司对联合公司的上述债务在1200万元范围内承担连带保证责任；4、对联合公司的上述债务，他公司有权以联合公司、周龙、邵军提供的抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、本案诉讼费用由各被告承担。
被告联合公司、周龙、邵军共同辩称：对借款本金、利息无异议，但罚息过高；对债权转让情况并不清楚，其他无异议。
被告新芳公司辩称：要求华融公司直接向管理人申报债权，以减轻新芳公司的负担。
经审理查明：2012年11月16日，农业银行与联合公司签订《最高额抵押合同》（以下简称《抵押合同一》、《抵押合同二》）各一份，分别约定联合公司以其名下的坐落于宜兴市宜城街道诸桥工业区的房产（房产证号：CG××92）及土地使用权[土地使用权证号：宜国用（2003）字第041091040号]为联合公司与农业银行自2012年11月16日起至2015年11月15日止发生的债务分别在最高余额864万元、1558.75万元内提供抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）。后双方至登记部门办理了抵押登记手续，抵押登记的债权金额依次为864万元、1558.75万元。
2013年1月16日，农业银行与周龙、邵军签订《最高额抵押合同》（以下简称《抵押合同三》、《抵押合同四》）各一份，分别约定周龙、邵军以其名下的坐落于宜兴市宜城街道陶都路怡丰花园别墅4××号的房产（房产证号：A0××17）及土地使用权[土地使用权证号：宜国用（2003）字第041091075号]各自为联合公司与农业银行自2013年1月16日起至2016年1月15日止发生的债务在最高余额1151万元、340.65万元内提供抵押担保。抵押担保的范围同《抵押合同一》。后双方至登记部门办理了抵押登记手续，抵押登记的债权金额依次为1151万元、340.65万元。
2013年10月12日，农业银行分别与周龙，邵军、新芳公司签订《最高额保证合同》（以下简称《保证合同1、2、3》）各一份，分别约定周龙，邵军、新芳公司为农业银行自2013年10月12日起至2015年10月11日止与联合公司办理约定的各类业务所形成的债权各自在最高余额3500万元、3500万元、1200万元范围内提供连带责任保证担保。担保的范围同包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）。本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。保证期间自主债权届满之日起两年。
同日，联合公司与农业银行签订《流动资金借款合同》（以下简称《借款合同一》）一份，约定联合公司向农业银行借款1000万元，借款期限一年。借款利率为固定利率即按照合同签订日总借款期限对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮5%，直至借款到期日。借款按月结息，结息日为每月的20日。借款人未按合同约定归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定利率基础上按照逾期期限分段计收罚息：其中对逾期之日起30天内、30天以上至60天、60天以上均为上浮50％计收罚息。联合公司未按约还款的，农业银行有权宣布借款提前到期。因联合公司违约导致的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、律师费等）由联合公司负担。
2013年11月26日，农业银行与联合公司签订《商业汇票银行承兑合同》（以下简称《承兑合同》）一份，约定农业银行同意为联合公司申请的面额依次为700万元、700万元、800万元的银行承兑汇票进行承兑，上述三份汇票到期日均为2015年5月26日。联合公司应当于汇票到期日前无条件将应付票款足额交存农业银行，从汇票到期日起，承兑人有权从申请人的银行账户中直接划付票款。农业银行因向持票人支付而形成的垫付票款自付款之日起转作联合公司逾期贷款，并按垫付金额的日万分之五计收逾期罚息。
同日，农业银行与联合公司签订《权利质押合同》一份，约定联合公司出质1100万元定期存单为上述《承兑合同》项下债权提供质押担保。质押担保的范围包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）。
2014年1月22日，联合公司与农业银行签订《流动资金借款合同》（以下简称《借款合同二》）一份，约定联合公司向农业银行借款800万元，借款期限一年。借款利率为固定利率即按照合同签订日总借款期限对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮0%，直至借款到期日。其余约定与《借款合同一》一致。
联合公司取得上述借款及承兑后，未能按约还款，农业银行依约扣除了质押存单本金及利息。双方一致认可：截止2014年5月30日，联合公司尚欠三笔借款本金依次为1000万元、1100万元、7831854.67元，利息合计296081.16元，此后再未支付。
2014年8月25日，农业银行与华融公司签订《不良资产批量转让协议》（以下简称《转让协议》）一份，约定农业银行将包含本案欠款在内的截止基准日2014年5月30日的本息合计231004849.05元的不良资产转让给华融公司。不良资产的转让价格为8100万元。《转让协议》第三条第（六）项约定基准日及之后就不良资产所取得的回收（包括产生孳息及相关权利）归属华融公司。2014年9月29日，农业银行联合华融公司在《江苏法制报》上刊登债权转让暨债务催收联合公告，通知了本案借款人及担保人债权转让事宜。
又查明：本院于2014年5月23日作出（2014）宜商破字第0006-1号民事裁定书，裁定受理新芳公司破产清算一案。当日，本院作出（2014）宜商破字第0006-2号决定书，指定无锡衡鑫清算事务有限公司为管理人。
另查明：上述两笔贷款发放日期对应的一年期贷款基准利率为年利率6%。
以上事实，有抵押合同、借款合同、保证合同、借款借据、转让协议、债权转让公告书、房屋他项权证、土地他项权证、（2014）宜商破字第0006-1号民事裁定书、（2014）宜商破字第0006-2号决定书及庭审笔录等证据在卷佐证。
本院认为：本案所涉的借款合同、保证合同、抵押合同等均系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人应当按照合同约定严格履行各自的义务。纠纷的引起是联合公司未能按约还款，保证人未履行担保责任所致，责任在各被告。根据借款合同约定，联合公司未能按约还款已构成违约，其应当立即归还相应的本息并承担合同约定的罚息。根据抵押合同约定，联合公司、邵军、周龙以其所有的房产、土地使用权为上述债务提供抵押并办理了抵押登记手续，农业银行有权就抵押财产依法在登记债权金额范围内享有优先受偿权。又根据物权法规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，第三人提供物的担保，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。因保证合同中周龙、邵军、新芳公司已自愿放弃对农业银行选择清偿顺序的抗辩权，故农业银行可直接要求周龙、邵军、新芳公司对联合公司的债务承担连带保证责任。因新芳公司已进入破产程序，华融公司应按破产法律程序行使权利。破产法规定，未到期的债权，在破产申请受理时视为到期，附利息的债权自破产受理时停止计息，故可以确认新芳公司对联合公司的上述债务在1200万元范围内向华融公司承担连带保证责任。
债权人有权将合同的权利全部或部分转让给第三人，债权人转让权利的，应当通知债务人。农业银行与华融公司的债权转让协议系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。且华融公司受让债权后，农业银行已经在《江苏法制报》上发布了债权转让公告，可视为债权人向债务人履行了通知义务，该债权转让已发生法律效力，华融公司已合法取得了本案债权，其有权要求本案各被告承担相应的还款责任及担保责任。
其中，2014年5月31日起至2016年5月23日的逾期罚息，根据上述借款合同的约定，逾期罚息计算的标准为年利率6%、6.3%上浮50%即9%、9.45%，根据承兑合同的约定，垫款逾期罚息计算标准为日万分之五，而华融公司主张该段期限的罚息的计算标准均不高于年利率9%，是其自行处分自己民事权利及诉讼权利的行为，不违法法律的规定，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国企业破产法》第四十四条、四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、江苏联合钢结构有限公司于本判决发生法律效力之日起10日内归还中国华融资产管理股份有限公司江苏省分公司借款本金28831854.67元及利息296081.16元、逾期罚息（自2014年5月31日至2016年5月23日计算为4743488.29元，此后以本金1000万元为基数，自2016年5月24日起至实际支付之日止按年利率6.3%上浮50%计算；以本金7831854.67元为基数，自2016年5月24日起至实际支付之日止按年利率6%上浮50%计算；以1100万元为基数自2016年5月24日起至实际支付之日止按日万分之五计算）。
二、对江苏联合钢结构有限公司的上述债务，周龙、邵军在3500万元范围内承担连带保证责任。
三、确认宜兴市新芳铜厂有限公司对江苏联合钢结构有限公司的上述债务在1200万元范围内承担连带保证责任。
四、对江苏联合钢结构有限公司的上述债务及本案应承担的诉讼费，中国华融资产管理股份有限公司江苏省分公司有权以江苏联合钢结构有限公司所有的坐落于宜兴市宜城街道诸桥工业区的房产（房产证号：CG××92）及土地使用权[土地使用权证号：宜国用（2003）字第041091040号]以及周龙、邵军名下的坐落于宜兴市宜城街道陶都路怡丰花园别墅4××号的房产（房产证号：A0××17）及土地使用权[土地使用权证号：宜国用（2003）字第041091075号]折价或拍卖、变卖所得价款依次在登记记载的债权金额864万元、1558.75万元、1151万元、340.65万元范围内优先受偿。
各被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费229752元减半收取114876元，由联合公司、周龙、邵军负担，其中新芳公司共同负担41773元。该款已由华融公司垫付，联合公司、周龙、邵军于本判决发生法律效力之日10日内向华融公司支付，对新芳公司负担部分由华融公司依法申报债权。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行，账号11×××05）。
代理审判员 孟理想
二〇一六年九月二十日
书 记 员 吴佳艺
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》：
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第七十九条债权人可以将合同权利全部或部分的转让给第三人，但有下列情形之一的除外：
（一）根据合同性质不得转让；
（二）按照当事人约定不得转让：
（三）依照法律规定不得转让。
第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》：
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百八十条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得价款依照下列规定清偿：
（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同时，按照债权比例清偿；
（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；
（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。
《中华人民共和国担保法》：
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国企业破产法》：
第四十四条人民法院受理破产申请时对债务人享有债权的债权人，依照本法规定的程序行使权利。
第四十四条未到期的债权在破产申请受理时视为到期。
附利息的债权自破产申请受理时停止计息。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。