广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0102民初4842号
原告：招商银行股份有限公司南宁民主路支行，住所地广西壮族自治区南宁市南宁民主路8号。
代表人:李卓彦，该行行长。
委托诉讼代理人：胡榕，北京市盈科（南宁）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：廖双艳，北京市盈科（南宁）律师事务所实习律师。
被告：樊广义，男，1974年9月8日出生，壮族，住广西壮族自治区南宁市江南区，
被告：陆朝业，男，1969年12月24日出生，壮族，住广西壮族自治区南宁市青秀区，
案由：金融借款合同纠纷
适用程序：简易程序（）普通程序（√）
立案时间：2016年12月8日
开庭时间：2017年4月17日
当事人到庭情况：
原告招商银行股份有限公司南宁民主路支行（以下简称招行民主支行）：委托诉讼代理人胡榕、廖双艳到庭
被告樊广义、陆朝业：未到庭(公告时间:2017年1月24日)
原告诉请要点
诉讼请求：1、被告樊广义偿还借款本金592720.25元；2、被告樊广义向原告偿还利息21982.5元（利息按年利率7.5%，暂计至2016年10月16日,并支付至债务履行完毕止）；3、被告樊广义向原告支付罚息200.17元、复息590.05元（罚息按合同约定对被告樊广义未偿还的贷款本金按日在合同执行率水平上加收50%计收罚息，暂计至2016年10月16日，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息，罚息、复息支付至债务履行完毕止）；4、被告樊广义赔偿律师费24620元；5、原告对被告樊广义抵押给原告的房屋享有抵押权，原告处分上述抵押物并优先受偿权处分；6、原告对被告陆朝业抵押给原告的房屋享有抵押权，原告处分上述抵押物并优先受偿权处分；7、两被告承担本案一切诉讼费。
事实与理由：2013年9月16日，原告与被告樊广义签订《个人授信协议》，约定原告在120个月内向樊广义提供总额为60万元的可循环借款授信额度等。同日，原告与被告樊广义、陆朝业签订《个人授信最高额抵押合同》，两被告用其房产为樊广义授信额度下的借款提供抵押担保等，并办理抵押登记手续。2015年9月25日，原告委托招商银行南宁分行与樊广义签订《个人贷款借款合同》，樊广义向原告借款60万元，借款期限60个月。但合同到期后樊广义未按合同约定按时还款，已构成违约。
被告答辩要点
被告樊广义、陆朝业未作答辩。
认定事实及法律适用
一、认定事实
1、合同签订情况：2013年9月16日，原告招行民主支行与被告樊广义签订《个人授信协议》（编号100588049241、授信期间120个月60万元额度）。2015年9月25日，招商银行南宁分行与樊广义签订《个人贷款借款合同》（编号8150924216016）；
2、借款金额、期限：60万元、60个月，从2015年9月25日至2020年9月25日止；
3、利率：采用浮动利率，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对应日调整方式；
4、违约责任：借款逾期的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用，均由借款人全数负担；借款人未按合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失等；
5、保证责任：2013年9月16日，原告与被告樊广义、陆朝业签订《个人授信最高额抵押合同》（编号100588049241），樊广义用其所有位于南宁市江南区石柱岭一路5号振宁花园4号楼2单元303号房、陆朝业用其所有的位于南宁市青秀区东葛路121号迷你居小区1号楼2层126号房为樊广义在授信期间(2013年9月16日至2023年9月16日)额度为60万元的债务提供最高额抵押担保，抵押担保的范围为借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息、罚息、复利及为实现债权而支付的律师费、诉讼费等及其他相关费用。2013年10月9日，樊广义的房屋办理《房屋他项权证》（邕房他证字第××号），登记债权数额为45.8万元。陆朝业的房屋办理《房屋他项权证》（邕房他证字第××号），登记债权数额为14.2万元，上述房屋他项权利人均为原告；
6、合同的履行：2015年9月25日，原告委托招商银行南宁分行向被告樊广义发放借款60万元。截至2016年10月16日，被告樊广义尚欠利息21981.5元、罚息200.17元、复利590.05元，合计22771.72元，借款余额为592720.25元；
7、其他事实：招商银行南宁分行称受原告委托与樊广义签订《个人贷款借款合同》，该合同项下权利与义务由原告承受。
以上事实，有《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、个人贷款借款借据、贷款信息账单列表、被告身份证、庭审笔录等为证，本院予以确认。
二、法律适用
1、合同效力：原告招行民主支行分别与被告樊广义、陆朝业签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》,以及招商银行南宁分行与樊广义签订的《个人贷款借款合同》意思表示真实，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。因招商银行南宁分行已将《个人贷款借款合同》项下的权利义务转移给原告，故原告承受上述合同权利。
2、合同提前到期：原告已依约发放借款60万元，但被告樊广义未按合同约定还款付息，已构成违约，致使双方在合同中约定宣布借款提前到期的条件已成就。原告诉至本院后直至本案庭审法庭辩论终结以前，樊广义仍未对自己的违约行为采取任何补救措施以弥补原告所受的损失，原告以诉讼的形式据此宣布贷款提前到期并已履行了通知义务，合法有效。
3、违约责任：原告提前收回借款后，当事人应当偿还全部借款本息，故原告请求判令樊广义偿还借款本金592720.25元及相应利息，本院予以支持。借款合同借款期限内的利息计算标准有约定的从约定；关于罚息利率，因合同约定的罚息利率按合同约定利率上浮50%的标准并未超过中国人民银行逾期贷款利率上限，故原告诉请按照合同约定的罚息利率计付罚息，本院照准。关于律师费。《个人贷款借款合同》虽对实现债权的费用律师费有明确约定，但原告并未提供律师费发票原件或相应支付凭证证明律师费已经实际发生，故对原告要求樊广义承担律师费的诉请，本院不予支持。
4、担保责任：债务人樊广义、保证人陆朝业均以其房产为原告设定抵押权并办理了抵押权登记手续，且本案债务系在约定的担保期限内发生。原告的抵押权自办理抵押权登记时设立，樊广义未按合同约定履行义务时，原告享有对登记房屋行使抵押权并优先受偿的权利。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”因樊广义、陆朝业均用其房产为本案债务提供抵押担保，合同中对原告在多种担保方式下实现债权的顺序并未约定，在樊广义已经用其房产为原告提供抵押担保的情况下，本案中应先就债务人樊广义担保物来实现债权，如担保物的实现结果不能满足原告的全部债权，保证人陆朝业仍应对樊广义在抵押物担保范围之外的债务承担担保责任。陆朝业承担保证责任后，有权向樊广义追偿。
判决结果
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十二条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第三十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告樊广义向原告招商银行股份有限公司南宁民主路支行偿还借款本金592720.25元；
二、被告樊广义向原告招商银行股份有限公司南宁民主路支行支付利息（利息计算：1、计至2016年10月16日的利息为22771.72元；2、以592720.25元为基数，自2016年10月17日起至实际偿清之日止，按合同约定罚息利率计收罚息，不再计收复利）；
三、被告樊广义如不能履行上述第一、二项判决确定的给付义务，原告招商银行股份有限公司南宁民主路支行有权对被告樊广义所有的位于南宁市江南区石柱岭一路5号振宁花园4号楼2单元303号房（《房屋他项权证》：邕房他证字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在45.8万元债权数额范围内优先受偿；
四、在原告招商银行股份有限公司南宁民主路支行依据上述第三项判决处理抵押物所得价款不足以清偿上述第一、二项债务时，不足部分由被告陆朝业向原告招商银行股份有限公司南宁民主路支行清偿。原告招商银行股份有限公司南宁民主路支行有权对被告陆朝业所有的位于南宁市青秀区东葛路121号迷你居小区1号楼2层126号房（《房屋他项权证》：邕房他证字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在14.2万元债权数额范围内优先受偿。被告陆朝业承担保证责任后，有权向被告樊广义追偿；
五、驳回原告招商银行股份有限公司南宁民主路支行的其他诉讼请求。
案件受理费9955元、公告费350元，合计10305元，由原告招商银行股份有限公司南宁民主路支行负担412元，被告樊广义、陆朝业负担9893元。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，并于上诉期届满之日起七日内预交上诉费。逾期不交也不提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 王 星
人民陪审员 何 贞
人民陪审员 李海岚
二〇一七年七月五日
书 记 员 蒋璐琳
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国商业银行法》
第三十八条商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。