山东省菏泽市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
(2017）鲁17刑终393号
原公诉机关山东省菏泽市牡丹区人民检察院。
上诉人（原审被告人）高玉环，女，1979年12月22日出生于山东省菏泽市牡丹区，汉族，文盲，农民，住菏泽市牡丹区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年4月19日被监视居住。2016年9月14日被原审法院取保候审；2017年8月2日再次被原审法院取保候审。
原审被告人吴冬生，男，1980年11月1日出生于山东省菏泽市牡丹区，汉族，初中文化，农民，住菏泽市牡丹区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年12月14日被抓获，同月21日被刑事拘留，2016年1月1日被逮捕。
山东省菏泽市牡丹区人民法院审理山东省菏泽市牡丹区人民检察院指控原审被告人吴冬生、高玉环犯信用卡诈骗罪一案，于二○一七年八月二十五日作出（2017）鲁1702刑初499号刑事判决。原审被告人高玉环不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。合议庭审阅了本案卷宗证据材料及上诉状，依法讯问了上诉人高玉环，并对一审认定的事实和适用法律进行了全面审查。认为本案不属于依法必须开庭审理的案件，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定：
一、2012年2月14日,被告人吴冬生使用张某的身份证信息，在中国银行菏泽分行东城支行申请办理一张卡号为52×××63的“长城环球通”个人银卡，后使用该卡多次透支消费，不按期归还欠款，经银行多次催收，拒不偿还。至2014年10月，共欠本金18991.79元，滞纳金5799.12元，利息3190.48元，共计27981.39元。
原判认定上述事实的证据：
1、书证（1）公安机关立案侦查决定书。（2）中国银行菏泽分行东城支行报案材料证实张某于2012年2月在该行申请办理一张卡号为52×××63的“长城环球通”个人银卡，该卡激活后多次消费，至2014年10月，欠本金18991.79元，滞纳金5799.12元，利息3190.48元，共计27981.39元。经银行多次催收，持卡人拒不偿还。（3）申请办理信用卡材料、信用卡消费记录。（4）中国银行菏泽分行电话催收证明。
2、证人证言（1）证人张某证言证实其大哥吴某儿子吴冬生偷了其身份证于2012年2月在中国银行菏泽分行东城支行办理的“长城环球通”个人银卡，不是其办理的。其没在牡丹区康庄路一巷26号租住过，所留的电话号码也不是其本人的。吴冬生没告诉其他用其身份证办银行卡的事，其也没在中国平安人寿保险股份有限公司菏泽中心支公司上过班，没接到过银行的催款信函或电话。（2）证人孔某证言证实2012年2月，牡丹区李村镇大刘庄行政村吴楼村113号的张某在中国银行菏泽分行东城支行提供了身份证及在中国平安人寿保险股份有限公司菏泽中心支公司的收入证明，办理了一张卡号为52×××63，透支额度为1万元的“长城环球通”个人银卡。该卡激活后，多次透支消费。因开始能按期还款，在需要透支超过1万元时，拨打中国银行的客服电话，经核实信用状况后，银行会临时增加额度，一般可增加4仟元至1万元，期限不超过六十天。2012年5月至2013年10月，曾多次申请临时增加额度。2013年10月24日申请增加增额后，通过POS机连续透支消费，消费金额近19000元。2013年12月16日消费19000元后，从2014年1月，在每月还款日之前，均不再还款。银行工作人员发现后，多次打电话或寄信催收，均联系不到本人。截止2014年10月，给中国银行菏泽分行东城支行造成损失共计27981.39元，其中本金18991.79元、滞纳金5799.12元、利息3190.48元，现已逾期十二个月。（3）证人孟某证言证实2012年2月，吴冬生拿着张某的身份证信息及相关手续，让其帮他办理银行透支卡。银行规定上传材料前，应电话核实当事人的身份、单位。后其按照申请表上填写的电话进行电话核实时，对方称是本人。因吴冬生与其是熟人，也没多想，要求的不是十分严格。
3、被告人吴冬生供述证实2012年2月，其拿张某的身份证在中国银行菏泽分行东城支行申办了一张透支额度2万元的透支卡。办出卡后，就开始透支使用，开始正常还款，后就没再还。当时拿张某身份证时，没告诉她干什么事，办透支卡时，她没到现场。其用这张信用卡透支套现的钱，替别人还款了，催交电话和催收信都收到了，因没钱，所以就没及时到银行还透支款。
二、2012年3月，被告人吴冬生使用刘某身份证信息，在中国银行菏泽分行东城支行申请办理一张“长城环球通”个人金卡，卡号为52×××53。该卡被激活后，多次透支消费，不按期归还欠款，经银行多次催收，拒不偿还。至2014年10月，欠本金19935.85元，滞纳金5451.38元，利息2983.8元，共计28371.03元。
原判认定上述事实的证据：
1、书证（1）公安机关立案侦查决定书。（2）中国银行菏泽分行报案材料证实2012年3月，刘某在该行申请办理一张卡号为52×××53的“长城环球通”个人金卡，至2014年10月，欠本金19935.85元，滞纳金5451.38元，利息2983.8元，共计28371.03元。经多次催收，持卡人拒不偿还。（3）申请办理信用卡材料、用卡消费记录。（4）中国银行菏泽分行于2014年3月20日至2014年10月28日，电话催收刘某还款数十次的催收证明。
2、证人证言（1）证人刘某证言证实吴冬生拿其身份证在中国人民银行菏泽分行东城支行办理过银行透支卡，其没在中国人民银行菏泽分行东城支行办理过银行透支卡，银行提供的申请办理透支卡资料，不是其填写的，上面的联系方式和通讯地址是吴冬生的，其没收到过银行的催交欠款电话及信件。（2）证人孔某证言证实2012年3月，牡丹区李村镇安庄行政村火烧刘村刘某到中国银行菏泽分行东城支行申请办理透支卡，并提供了身份证及在中国平安人寿保险股份有限公司菏泽中心支公司的收入证明。工作人员经审核合格后，给他办理了一张卡号为52×××53，透支额度为1万元的“长城环球通”个人金卡。此卡激活后，正常透支消费。开始能按期还款，在他需要透支超过1万元时，拨打中国银行的客服电话，经核实信用状况后，银行给他临时增加额度，一般可增加4仟元至1万元，期限不超过60天。2013年12月之前，他曾多次申请临时增加额度，2013年12月19日申请增额后，可透支消费2万元。从2014年2月开始，在每月还款日之前，均不再还款。银行工作人员发现后，多次打电话或寄信催收，均联系不上。截止2014年10月，给中国银行菏泽分行东城支行造成损失共计28371.03元，其中本金19935.85元、滞纳金5451.38元、利息2983.8元，现已逾期八个月。（3）证人孟某证言证实2012年3月，吴冬生拿着刘某身份证信息及相关手续让其帮他办理银行透支卡。后其按照申请表上填写的电话进行电话核实时，对方称是本人，因其认识吴冬生，当时没多想，要求的不是十分严格。
3、被告人吴冬生供述证实2012年3月，其用刘某身份证信息在中国银行菏泽分行东城支行申请办理了一张透支卡。该卡激活后，其就透支使用，后没还透支款。用刘某身份信息办卡时，他没到现场，用这张信用卡透支的钱替别人还款了。这张卡的催交电话和催收信都收到了，因其没钱，所以就没到银行还透支款。
三、2012年4月，被告人吴冬生让被告人高玉环（系吴冬生之妻）以高玉环本人的身份在中国银行菏泽分行办理了一张卡号为62×××05的白金信用卡，该卡被激活后，吴冬生持卡多次消费，经中国银行工作人员多次催收，被告人高玉环按吴冬生的安排拒接银行的催收电话并变更联系方式，拒不偿还透支款，共计欠款120455.73元，其中本金72597元，滞纳金17044.48元，利息31814.25元。案发后，被告人高玉环将上述本金72597元退出交至菏泽市中级人民法院。
原判认定上述事实的证据：
1、书证（1）中国银行菏泽分行银行卡中心报案材料证实高玉环于2012年4月申请办理一张卡号为62×××05的白金信用卡，该卡激活后多次消费，至2014年5月7日，欠本金72597元，滞纳金17044.48元，利息31814.25元。经银行及邮局信函等多次催收未果。（2）公安机关于2016年1月23日，对吴冬生、高玉环涉嫌信用卡诈骗罪立案侦查的立案决定书。（3）2012年7月6日至2014年4月16日，电话催收高玉环还款的催收证明。（4）该信用卡消费记录、申请办理信用卡材料。（5）被告人高玉环退交本金72597元证明。
2、证人石某证言证实2012年4月26日，高玉环到中国银行个人营业部找到其，说申请办理一张中国银行信用卡。经其了解，高玉环是菏泽市牡丹区“亿润”食品有限公司正式员工，她提供的相关信息符合银行办理白金信用卡的条件，银行工作人员比对了高玉环本人信息、身份证照片、住址等与提供的信息都相符，就给她办理了一张卡号为62×××05的白金信用卡。该卡激活后，高玉环持卡消费，前期能正常消费，到2014年5月，高玉环消费的本金72597元，产生利息31814.25元，滞纳金17044.48元，合计121455.73元。经银行多次催收，高玉环拒不偿还。因高玉环在最后的三次消费之前，信用卡有部分结余，所以到目前为止欠本金72597元。
3、被告人供述与辩解（1）被告人吴冬生供述证实其用其对象高玉环的身份信息办理了一张中国银行信用卡，办理这张信用卡是为还欠别人的账，这张信用卡好像透支本金7万多元。因其欠不少钱，所以没能力偿还信用卡的欠款。其知道中国银行向高玉环催收信用卡欠款的相关情况，开始其给对象高玉环说能还上欠款，后欠的钱越来越多，就给对象高玉环说还不上中国银行的欠款了。其对象高玉环说既然还不上欠款，就别接中国银行的电话了。（2）被告人高玉环供述证实2012年初，其对象吴冬生想让其办一张中国银行透支卡，把钱透支出来还帐。因其不识字，透支卡申请表是其对象教其填写的。其没在菏泽市牡丹区“亿润”食品有限公司上过班，没在中原商城1号楼3单元206室居住过，银行工作人员给其打过电话催收还款，其对象说能还上。后其对象欠的钱太多了，说还不起银行的钱了，就别接银行的电话了。再后来其对象说还不起钱，你这个手机号也别用了，换个手机号吧，在银行留的电话也不使用了。后换了住的地方，不清楚银行是不是给其寄信函。
原判认为，被告人吴冬生、高玉环以非法占有为目的，恶意透支，超过规定期限，经发卡银行多次催收，拒不归还透支款项，侵犯了国家金融管理制度和公私财权所有权，被告人吴冬生恶意透支数额巨大，被告人高玉环恶意透支数额较大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，予以支持。被告人高玉环起次要、辅助作用，系从犯，依法可对其从轻处罚；被告人高玉环归案后认罪态度较好并积极缴纳部分罚金，案发后，被告人高玉环退交了全部本金，依法可酌情从轻处罚。被告人高玉环能认识到自己的犯罪，适用缓刑不致再危害社会，依法可对其宣告缓刑。被告人吴冬生、高玉环剩余违法所得，依法应予以追缴，退还被害单位。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二十五条、第二十七条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一、三、四款、第七条之规定，判决被告人吴冬生犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。被告人高玉环犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金三万元。被告人吴冬生、高玉环剩余违法所得，依法予以追缴，责令退赔给被害单位中国银行菏泽分行。
宣判后，原审被告人高玉环以原判适用法律错误为由提出上诉。
经二审审理查明的事实、证据与一审相同。
本院认为，上诉人高玉环及原审被告人吴冬生以非法占有为目的，恶意透支，超过规定期限，经发卡银行多次催收，拒不归还透支款项，侵犯了国家金融管理制度和公私财权所有权，原审被告人吴冬生恶意透支数额巨大，上诉人高玉环恶意透支数额较大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。原判定罪准确。上诉人高玉环起次要、辅助作用，系从犯，依法可对其从轻处罚；上诉人高玉环归案后认罪态度较好并积极缴纳部分罚金，案发后，退交了全部本金，依法可酌情从轻处罚。且认罪服法，适用缓刑不致再危害社会，依法可对其宣告缓刑。原审被告人吴冬生、高玉环剩余违法所得，依法应予以追缴，退还被害单位。原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当，予以维持。上诉人高玉环关于原判适用法律错误的上诉理由，不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 于 博
审判员 郝银刚
审判员 赵圣寅
二〇一七年九月二十五日
书记员 王 然