宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2018）宁02民初157号
原告：宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司，住所地大武口区。
法定代表人：黄金魁，系宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司董事长。
委托诉讼代理人：徐亿，男，汉族，1986年2月27日出生，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司职员，住石嘴山市大武口区。
被告：沈洪星，男，汉族，1974年7月3日出生，宁夏星晟煤炭有限公司董事长。
被告：冯金凤(系沈洪星妻子），女，汉族，1977年7月10日出生，职业不详。
被告：沈洪彦，男，汉族，1966年12月17日出生，宁夏正中信贸易实业有限公司董事长。
被告：沈红伟，男，汉族，1966年12月17日出生，平罗县翔源煤业有限公司董事长。
被告：杨国雄，男，汉族，1977年9月28日出生，宁夏国顺锦煤业有限公司董事长。
原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司（以下简称石嘴山农商行）与被告沈洪星、冯金凤、沈洪彦、沈红伟、杨国雄金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告石嘴山农商行的委托诉讼代理人徐亿到庭参加诉讼、被告沈洪星、冯金凤、沈洪彦、沈红伟、杨国雄经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
石嘴山农商行向本院起诉请求：1、判令沈洪星、冯金凤偿还石嘴山农商行借款本金1500万元，利息6856800元，共计21856800元（当庭更正为本金1500万元，利息5792850元，本息合计20792850，利息计算至2018年5月20日，详见利息清单），并按9.225‰的月利率支付2018年5月21日起至贷款本息清偿完毕期间的利息；2、对沈洪星、冯金凤名下位于平罗崇岗煤炭市场的土地（平国用2004第060号、平国用2004第057号、平国用2003第944号）拍卖、变卖所得价款由石嘴山农商行享有优先受偿权；3、判令沈洪彦、沈红伟、杨国雄对诉讼请求1中的款项承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由沈洪星、冯金凤、沈洪彦、沈红伟、杨国雄承担。
沈洪星、冯金凤、沈洪彦、沈红伟、杨国雄未出庭，也未提交书面答辩意见。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：
石嘴山农商行提交的证据：证据一、个人借款申请书、个人循环借款合同、授信通知书、借款借据、业务凭证各1份，用以证实经沈洪星、冯金凤申请，石嘴山农商行与沈洪星、冯金凤于2013年10月30日签订个人循环借款合同，合同约定借款金额1500万元，期限自2013年10月30日起至2015年10月29日，用途为购煤，月利率以借据记载为准，石嘴山农商行于2013年11月7日向沈洪星、冯金凤发放贷款1500万元并约定其他相关事项的事实；证据二、最高额保证合同1份，用以证实石嘴山农商行与沈洪星、冯金凤签订个人循环借款合同的同时，与沈洪彦、沈红伟、杨国雄签订最高额保证合同约定担保债权最高余额为1500万元，保证人自愿为上述借款承担连带担保责任，承担连带担保责任的期间为主合同项下的借款届满之次日起两年并约定其他相关事项的事实；证据三、最高额抵押合同1份，国有土地使用权证3份，土地他项权利证书1份，用以证实沈洪星、冯金凤向石嘴山农商行申请贷款提供抵押担保，并与石嘴山农商行签订最高额抵押合同，抵押设定贷款金额98万元，担保债权最高余额为1500万元，抵押人自愿为上述债权承担连带担保责任，抵押物办理了他项登记并约定其他相关事项的事实；证据四、沈洪星、冯金凤、沈洪彦、沈红伟、杨国雄身份证复印件1份、结婚证复印件1份，证实沈洪星、冯金凤、沈洪彦、沈红伟、杨国雄身份的身份信息及沈洪星、冯金凤系夫妻关系；证据五、借款展期申请书、借款展期协议、抵押合同、放款通知书、借款借据、贷款展期凭证各1份，用以证实经沈洪星、沈洪彦、沈红伟、杨国雄申请，石嘴山农商行与被告沈洪星、沈洪彦、沈红伟、杨国雄签订了借款展期协议、与沈洪星、冯金凤签订了抵押合同，同意对2013年11月7日发放的1500万元贷款办理展期，沈洪彦、沈红伟、杨国雄愿继续提供连带担保责任的事实；证据六、逾期贷款催收通知2份，用以证实在保证期间内，石嘴山农商行分别于2015年6月22日向沈洪星催收贷款本息，于2016年11月29日向沈洪星、沈洪彦、杨国雄、沈红伟催收贷款本息，沈洪星、沈洪彦、杨国雄、沈红伟对石嘴山农商行的催收事实予以认可并签字捺印的事实。
沈洪星、冯金凤、沈洪彦、沈红伟、杨国雄未出庭，未发表质证意见。
本院对上述证据的认证意见：证据一、二、三、四、五、六具有真实性、合法性和关联性，能够达到石嘴山农商行的证明目的，予以采信。
根据上述采信的证据及当事人的陈述，本院对本案确认如下事实：
2013年10月30日，原告石嘴山农商行下属的营业部与被告沈洪星、冯金凤签订合同编号为（大武口）联社（营业部）信用社（2013）年个循字第131107214431号《个人循环借款合同》一份，约定：贷款人向借款人发放借款金额为人民币1500万元整，循环借款额度的使用期限为自本合同生效之日起至2015年10月29日止。在上述期限内，借款人可循环使用上述额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过循环借款额度。借款人每笔借款期限自实际发放起至约定还款日止，以借据为准，任何一笔借款的到期日不得迟于循环借款额度使用期限届满日。借款用途为购煤；借款利率按固定利率，每笔借款利率以借款借据为准；借款按季结息，结息日为每季末月的20日；借款利息自借款转存到本合同约定的借款人结算账户之日起计算；实行固定利率的借款，按约定的利率计算利息。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利。借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载不一致时，以借款借据的记载为准。借款借据中记载的月息为6‰。
当日，石嘴山农商行与沈红伟、沈洪彦、杨国雄签订《最高额保证合同》一份，约定：为确保沈洪星与债权人于2013年10月30日签订的（大武口）联社（营业部）信用社（2013）年个循字第×××号《个人循环借款合同》的履行，保证人愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供最高额保证担保，保证人担保的债权最高余额为1500万元；最高额保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金、补偿金等实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。
同日，石嘴山农商行与沈洪星、冯金凤签订《最高额抵押合同》一份，约定用沈洪星拥有使用权的位于平罗县崇岗镇煤炭市场，土地证号为”平国用（2004）第0**号”，地号为1873，面积9405.68㎡的国有出让工业用地、冯金凤拥有使用权的位于平罗县崇岗镇煤炭市场，土地证号为”平国用（2004）第0**号”，地号为1878，面积3333.4㎡的国有出让工业用地、冯金凤拥有使用权的位于平罗县崇岗镇煤炭市场，土地证号为”平国用（2003）第9**号”，地号为1147，面积7700.60㎡的国有出让工业用地为沈洪星与石嘴山农商行2013年10月30日签订的（大武口）联社（营业部）信用社（2013）年个循字第×××号《个人循环借款合同》的履行，抵押权人愿为抵押人按主合同与债务人形成的债权提供最高额抵押担保；同时办理了抵押登记，抵押价值98万元。
合同签订后，石嘴山农商行依约向沈洪星、冯金凤发放贷款1500万元。贷款发放后，沈洪星、冯金凤偿还了2014年6月30日之前的全部利息，2014年7月1日至2014年11月6日的利息未支付。
2014年11月6日，石嘴山农商行与沈洪星签订借款展期协议一份，约定借款人申请展期的借款为×××号《借款合同》项下未清偿的贷款本金1500万元；展期期限为壹年，自2014年11月6日至2015年10月29日；展期期间利率为6.15‰；展期期间的还款方式为到期一次性归还；借款人未能按照约定的日期偿还借款本金，逾期利率执行展期利率上浮50%。由沈洪彦、沈红伟、杨国雄在担保人处签字，愿意就借款人申请展期的贷款本金提供担保。其他担保责任同×××号《保证/抵押/质押合同》。
当日，石嘴山农商行与沈洪星、冯金凤签订《抵押合同》一份，约定用沈洪星拥有使用权的位于平罗县崇岗镇煤炭市场，土地证号为”平国用（2004）第0**号”，地号为1873，面积9405.68㎡的国有出让工业用地、冯金凤拥有使用权的位于平罗县崇岗镇煤炭市场，土地证号为”平国用（2004）第0**号”，地号为1878，面积3333.4㎡的国有出让工业用地、冯金凤拥有使用权的位于平罗县崇岗镇煤炭市场，土地证号为”平国用（2003）第9**号”，地号为1147，面积7700.60㎡的国有出让工业用地为沈洪星与石嘴山农商行2013年10月30日签订的（大武口）联社（营业部）信用社（2013）年个循字第×××号《个人循环借款合同》的履行提供抵押担保，被担保的债权包括本金1500万元及利息（称包括复利、罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用。
办理展期后，沈洪星、冯金凤未偿还借款期限内的利息；借款到期后未返还借款本金1500万元，为此石嘴山农商行诉至法院，请求判如所请。
另查明，2015年6月22日，石嘴山农商行就涉案借款向沈洪星进行了催收；2016年11月29日，石嘴山农商行向沈洪星、沈洪彦、沈红伟、杨国雄进行了催收。
本院认为，合法的借贷关系，依法应受法律保护。本案的争议焦点是：1、沈洪星、冯金凤应归还石嘴山农商行借款本金及利息的数额？2、沈洪彦、沈红伟、杨国雄对上述借款本息是否应当承担连带清偿责任？3、石嘴山农商行对沈洪星、冯金凤提供的抵押财产是否享有优先受偿权？本案所涉及的《个人循环借款合同》、《借款借据》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《借款展期协议》、《抵押合同》，体现了签约各方的真实意思表示,内容没有违反法律和行政法规的强制性规定,为有效合同,各方均应全面履行。
石嘴山农商行向沈洪星、冯金凤提供借款1500万元，沈洪星、冯金凤有按合同约定于借款期限届满返还借款本金的义务，因沈洪星、冯金凤借款本金1500万元未偿还，故石嘴山农商行在借款期限届满后要求沈洪星、冯金凤返还借款本金1500万元的诉讼请求，本院予以支持。
关于借款利率，《个人循环借款合同》约定该笔借款的利率为固定利率，借款借据中明确利率为月息6‰，双方在展期协议中约定展期期间利率为6.15‰，该利率约定合法有效。故在2014年11月6日借款展期前，借款利率为月利率6‰，展期后的利率为月利率6.15‰；石嘴山农商行主张的罚息，中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发【2003】251号）第3条第2款的规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。本案中，《借款展期协议》中约定借款人未能按照约定的日期偿还借款本金，逾期利率执行展期利率上浮50%，符合中国人民银行的规定，该利率约定合法有效，沈洪星、冯金凤已支付了2014年6月30日前的全部利息，2014年7月1日至2014年11月6日的利息未支付，按照双方约定的月利率6‰计算；借款展期后至2015年10月29日借款期限届满的利息按双方展期协议约定的月利率6.15‰计算；从借款逾期次日（2015年10月30日）起截至石嘴山农商行主张的2018年5月20日按合同约定的罚息利率即月利率9.225‰（月利率6.15‰×150%）计收利息，石嘴山农商行主张1500万元借款的利息为5792850元，经本院核算，石嘴山农商行主张的利息未超出合同约定，本院予以支持；该笔借款自2018年5月21日至本判决确定的履行之日以1500万元借款本金为本数，按合同约定逾期罚息（月利率）9.225‰计算。
沈洪彦、沈红伟、杨国雄就沈洪星、冯金凤的借款在《最高额保证合同》、《借款展期协议》中以保证人身份签字，其自愿为本案诉争借款提供连带责任保证的意思明确。合同约定的保证方式为连带责任保证，现石嘴山农商行要求沈洪彦、沈红伟、杨国雄对诉争借款的本金及利息承担连带清偿责任，符合双方的上述约定，故沈洪彦、沈红伟、杨国雄应就沈洪星、冯金凤的借款本金及利息承担连带清偿责任。同时，因合同约定担保的债权最高余额为1500万元，故沈洪彦、沈红伟、杨国雄承担连带清偿责任的限额为1500万元。其在承担连带保证责任后有权向沈洪星、冯金凤追偿。
沈洪星、冯金凤与石嘴山农商行签订了《最高额抵押合同》、《抵押合同》，约定用其拥有使用权的位于平罗县崇岗镇煤炭市场，土地证号为”平国用（2004）第0**号”，地号为1873，面积9405.68㎡的国有出让工业用地、位于平罗县崇岗镇煤炭市场，土地证号为”平国用（2004）第0**号”，地号为1878，面积3333.4㎡的国有出让工业用地、位于平罗县崇岗镇煤炭市场，土地证号为”平国用（2003）第9**号”，地号为1147，面积7700.60㎡的国有出让工业用地为涉案借款提供抵押担保，故石嘴山农商行要求对上述抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，予以支持，但应以其抵押价值为限。
综上所述，石嘴山农商行的诉讼请求有事实和法律依据，予以支持。被告沈洪星、冯金凤、沈洪彦、沈红伟、杨国雄经本院合法传唤未到庭，视为其对答辩、举证、质证、辩论等相应诉讼权利的放弃，应承担由此产生的不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零二条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十六条、第十八条第一款、第三十一条、最高人民法院《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告沈洪星、冯金凤于本判决生效之日起十五日内返还原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司本金15000000元、支付利息5792850元（利息计算至2018年5月20日），合计20792850元；2018年5月21日至本判决确定的履行之日的利息以本金15000000元为本数，按合同约定逾期罚息（月利率）9.225‰计算；
二、被告沈洪彦、沈红伟、杨国雄对上述借款本金及利息在最高限额15000000元内承担连带清偿责任；
三、原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司有权就被告沈洪星、冯金凤提供的抵押财产【位于平罗县崇岗镇煤炭市场，土地证号为”平国用（2004）第0**号”，地号为1873，面积9405.68㎡的国有出让工业用地、位于平罗县崇岗镇煤炭市场，土地证号为”平国用（2004）第0**号”，地号为1878，面积3333.4㎡的国有出让工业用地、位于平罗县崇岗镇煤炭市场，土地证号为”平国用（2003）第9**号”，地号为1147，面积7700.60㎡的国有出让工业用地】在980000元金额内优先受偿；
四、驳回原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如义务人未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费145764元（原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司变更诉讼请求前预交151084元），由沈洪星、冯金凤、沈洪彦、沈红伟、杨国雄负担145764元，退回原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司5320元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。在递交上诉状后七日内，凭判决书向宁夏回族自治区高级人民法院预交案件受理费，逾期不交，视为放弃上诉。
本判决生效后，如被告拒不履行判决，原告可在判决履行期间届满后二年内向本院申请强制执行。
审判长王正栋
审判员马玉兰
审判员张建兴
二Ｏ一八年八月六日
法官助理郑芳芳
书记员刘晓萍
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十六条保证的方式有：
（一）一般保证；
（二）连带责任保证。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
附：利息计算清单