广东省普宁市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤5281民初1887号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行。住所地：普宁市流沙北街道南园村新河西路西侧。
法定代表人：陈耿标，支行行长。
委托代理人：陈志伟，系中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行信贷业务部客户经理。
被告：陈镇波，男，汉族，住广东省普宁市。
被告：宋小兰，女，汉族，住广东省普宁市。
被告：陈伟文，男，汉族，住广东省普宁市。
被告：陈泽镇，男，汉族，住广东省普宁市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行诉被告陈镇波、宋小兰、陈伟文、陈泽镇金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行的委托代理人陈志伟到庭参加诉讼，被告陈镇波、宋小兰经经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼；被告陈伟文、陈泽镇经本院传票传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行向本院提出诉讼请求：1.被告陈镇波、宋小兰归还原告借款本金人民币（下同）21778.72元及利息、罚息（截止2016年4月11日利息及罚息6513.74元，此后罚息自2016年4月11日起按本金21778.72元的日0.06375%计至还清借款之日止。2.被告陈伟文、陈泽镇对上述借款本息、罚息承担连带责任。3.案件诉讼费用由被告共同负担。原告起诉的事实和理由：被告陈镇波、宋小兰因经营需要资金，于2014年3月7日以陈镇波的名义与原告签订《小额贷款借款合同》，约定向原告借款50000元，借款期限自2014年3月7日至2015年3月7日，年利率按15.6%计算（即月利率1.3%），约定分12个月，等额本息。若不按期归还借款本金的，则从逾期之日按借款利率加收50%的罚息（即日按0.06410969%计算）。被告陈伟文、陈泽镇共同为被告陈镇波的5万元借款及其利息、罚息、实现债权的费用等作保证担保，保证期间自2014年3月7日至2017年3月7日止（详见《小额贷款联保协议书》）。原告履行发放借款50000元给被告陈镇波的义务。但借款后，被告陈镇波只履行部分还款义务。自2014年11月7日起开始无还款，截止2016年4月11日，被告陈镇波结欠原告借款本金21778.72元，利息及罚息6513.74元。被告陈伟文、陈泽镇是联保保证人，应对被告陈镇波拖欠的借款本息、罚息、实现债权的费用承担连带责任。被告宋小兰与被告陈镇波系夫妻，该笔贷款发生在被告宋小兰与被告陈镇波婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，同时被告宋小兰在《小额贷款联保协议书》上签名承诺为被告陈镇波本笔借款承担共同还款责任，故应与被告陈镇波承担共同还款责任。
被告陈镇波、宋小兰、陈伟文、陈泽镇没有答辩。
原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告没有提交证据。本院经审理认定事实如下：被告陈镇波于2014年3月7日与原告签订《小额贷款借款合同》，约定向原告借款50000元，借款期限自2014年3月至2015年3月，年利率按15.6%计算，分12个月归还，等额本息。若不按期归还借款本金的，则从逾期之日按借款利率加收30%的罚息。被告陈伟文、陈泽镇共同为被告陈镇波的50000元借款提供保证担保，担保范围：包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，保证方式为连带责任保证，保证期间自借款之日起至借款到期后2年。被告宋小兰系被告陈镇波配偶，其在《小额贷款联保协议书》上签名同意为被告陈镇波该笔借款承担共同还款责任。2014年3月7日，原告履行贷款义务将50000元划入被告陈镇波的银行账户。借款后，被告陈镇波履行部分还款义务，自2014年11月起开始无还款，截止2016年4月11日，被告陈镇波结欠原告借款本金21778.72元，利息及罚息6513.74元。上述事实有中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行《营业执照》、《金融许可证》，被告陈镇波、宋小兰、陈伟文、陈泽镇身份证复印件，《中国邮政银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》、《中国邮政银行“好借好还”小额贷款申请表》、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《分期还款计划表》、《中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行证明》等单据佐证，事实清楚，足以认定。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告具有金融许可资格，其与被告陈镇波自愿订立借款合同，被告陈伟文、陈泽镇自愿为被告陈镇波借款提供保证担保，被告宋小兰为被告陈镇波配偶，同意为被告陈镇波借款承担共同还款责任，均主体适格，内容没有违反法律强制性规定，金融借款合同、贷款联保协议合法有效。贷款人原告已依约履行贷款义务，借款人被告陈镇波应当按照约定的期限返还借款，支付利息；被告宋小兰系被告陈镇波配偶，且同意为被告陈镇波借款承担共同还款责任；故原告请求被告陈镇波、宋小兰付还逾期借款本金、利息、罚息，理由充分，予以支持。保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案被告陈伟文、陈泽镇在小额贷款联保协议书中约定为连带责任保证，故原告请求被告陈伟文、陈泽镇对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任，理由充分，也予支持。原告与被告陈镇波签订的《小额贷款借款合同》约定年利率按15.6%，若不按期归还借款本金的，则从逾期之日按借款利率加收30%的罚息，原告请求被告支付逾期利息、罚息按日0.06375%计，超出合同约定，超出约定部分，本院不予支持。被告陈镇波、宋小兰、陈伟文、陈泽镇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈镇波、宋小兰应于本判决发生法律效力之日起15日内归还原告借款本金人民币21778.72元及利息、罚息（至2016年4月11日止利息、罚息为人民币6513.74元，自2016年4月12日起至还清欠款之日止，按年利率20.28%计）。
二、被告陈伟文、陈泽镇对被告陈镇波上述欠款本金、利息、罚息承担共同连带清偿责任。被告陈伟文、陈泽镇承担上述担保责任后，有权向被告陈镇波追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币508元，由被告陈镇波、宋小兰、陈伟文、陈泽镇负担。该款原告已预交同意不作收退，由被告在清偿上述债务时迳付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。
审 判 长 蔡少雄
代理审判员 张创告
人民陪审员 黄焕彬
二〇一七年三月九日
书 记 员 陈国龙
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第十九条第一款两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
第二十条第一款连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。