云南省大理市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）云2901刑初161号
公诉机关云南省大理市人民检察院。
被告人高志鹏，男，家住云南省昆明市官渡区。曾因犯虚报注册资本罪，于2011年11月16日被昆明市五华区人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年；曾因犯虚报注册资本罪，于2013年6月19日被昆明市五华区人民法院判处罚金人民币8万元。因本案于2015年7月11日被大理州公安局刑事拘留，同年7月31日被大理州公安局取保候审，同日被释放。2016年1月5日因本案被昆明市公安局官渡分局刑事拘留，2016年2月5日被昆明市公安局官渡分局逮捕，后因该案移送大理州公安局并案侦查，高志鹏被移送大理州公安局，现羁押于大理市看守所。
辩护人王曦悦，云南国浩（昆明）律师事务所律师。
辩护人蒙洁琼，云南典传律师事务所律师。
被告人许钿，女，住云南省昆明市五华区。因本案于2015年7月3日被大理州公安局刑事拘留，同年8月8日被大理州公安局逮捕。现羁押于大理州看守所。
辩护人袁志钢、张文浦，云南标志律师事务所律师。
被告人傅赛，男，家住浙江省永康市。因本案于2015年7月1日被大理州公安局刑事拘留，同年8月8日被大理州公安局逮捕。现羁押于大理市看守所。
辩护人王晖华，云南欣晨光律师事务所大理分所律师。
被告人张子昂，男，家住云南省昆明市官渡区。因本案于2015年7月23日被大理州公安局取保候审。2016年1月15日因本案被昆明市公安局官渡分局刑事拘留，2016年2月5日被昆明市公安局官渡分局逮捕，后因该案移送大理州公安局并案侦查，张子昂被移送大理州公安局，现羁押于大理市看守所。
辩护人朱禹昌，云南八谦律师事务所律师。
被告人徐伟海，男，家住浙江省宁波市。曾因犯非法拘禁罪，于2009年5月4日被宁波市北仑区人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年零六个月。因本案于2015年7月5日被大理州公安局刑事拘留。同年8月8日被大理州公安局逮捕。现羁押于大理市看守所。
辩护人谢俊，云南天之泰律师事务所律师。
被告人屈在春，男，家住云南省腾冲市，现住昆明市五华区。因本案于2016年1月15日被昆明市官渡区公安局刑事拘留，经官渡区人民检察院不批准逮捕，2016年2月5日被释放，同日被昆明市公安局官渡区分局取保候审。2016年5月5日被大理市人民检察院取保候审。2016年5月27日被本院取保候审。2017年2月20日经本院决定，由大理州公安局执行逮捕。现羁押于大理市看守所。
辩护人向小多，云南鼎兴律师事务所律师。
被告人朱蕊，女，家住云南省昆明市西山区，现住昆明市盘龙区。因本案于2016年1月5日被昆明市公安局官渡分局取保候审，2016年5月5日被大理市人民检察院取保候审。2016年5月30日被本院取保候审。
大理市人民检察院以大检公诉刑诉〔2016〕154号起诉书指控被告人高志鹏、许钿、傅赛、徐伟海、屈在春、朱蕊犯骗取贷款罪，被告人张子昂犯提供虚假证明文件罪一案，于2016年5月21日向本院提起公诉，经本院请示，大理白族自治州中级人民法院于2016年5月25日指定本案由本院审判，本院受理后，依法组成合议庭，分别于2016年6月16日、7月8日、11月11日公开开庭审理了本案。大理市人民检察院指派检察员赵某、马某出庭支持公诉，被告人高志鹏、许钿、傅赛、徐伟海、屈在春、朱蕊、张子昂及各辩护人均到庭参加诉讼。本案退回大理市人民检察院补充侦查一次，经大理白族自治州中级人民法院批准，延长审限三个月一次。现已审理终结。
大理市人民检察院指控，（一）2014年12月底，为骗取贷款，被告人高志鹏通过白某与被告人屈在春商议后，决定由被告人高志鹏提供存单质押担保、由被告人屈在春提供购货合同，共同向云南省信用合作联社红某信用社骗取贷款。后被告人高志鹏经与许钿商议，由高志鹏支付高额贴息款，许钿找人到红某信用社进行存款为高志鹏贷款进行存单质押担保。2014年12月31日，许钿通过其他人找到楼某，以高额贴息诱使楼某在云南省红某信用社存入人民币340万元一年定期。后被告人高志鹏与在昆明明信公证处工作的公证员助理张子昂商议后，由高志鹏提供虚假的委托人相关公证材料，由张子昂制作了未经存款人楼某许可的虚假委托公证书，由高志鹏作为受托人，为楼某办理使用其存单为屈在春的云南亘傲商贸有限公司在红某信用社进行贷款质押担保事宜。被告人屈在春为得到银行贷款，让其朋友姚某为其出具实际不存在交易的价值共计321万元的翡翠购销合同提供给红某信用社虚构其贷款用途。后被告人高志鹏持虚假的存单质押委托公证书，被告人屈在春持虚假的购销合同，共同以屈在春的云南亘傲商贸有限公司的名义向红某信用社进行存单质押担保贷款。红某信用社经审批后发放贷款300万元，由高志鹏使用200万元，屈在春使用100万元，后该笔贷款被二被告人挥霍，至今未归还银行。
（二）2015年4月，为骗取贷款，被告人高志鹏、朱蕊经富滇银行螺蛳湾支行行长李某3及其朋友曾某1介绍后，找到需要银行贷款的云南拓路贸易公司代表人巨某、杨某1，双方商议由高志鹏、朱蕊为云南拓路贸易公司引资1600万到富滇银行螺蛳湾支行存款，由云南拓路贸易公司支付存款金额的18％作为存款的贴息款给高志鹏、朱蕊。后被告人高志鹏、朱蕊经与许钿商议，以支付高额贴息款的方式，由许钿、傅赛找人到富滇银行螺蛳湾商城支行进行存款。2015年4月，许钿、傅赛通过他人找到李某2、黄某1、冯某1，以高额贴息诱使三人在富滇银行螺蛳湾支行共计存款1600万元一年定期。后许钿、傅赛共同伪造了上述三名存款人在富滇银行螺蛳湾支行存款共计1600万元的四张《特种存单》。被告人高志鹏为骗取贷款，经与被告人张子昂商议，由高志鹏提供相关委托材料，张子昂制作了未经存款人许可的三份虚假委托公证书，由高志鹏作为受托人为三位存款人的存单进行贷款质押担保。后被告人高志鹏持虚假的存单质押委托公证书及虚假的特种存单向富滇银行螺蛳湾商城支行为云南拓路贸易有限公司的贷款作质押担保，该行在审查贷款中发现高志鹏提交的四张《特种存单》为假存单，故终止了贷款。
（三）2015年5月初，为骗取贷款，被告人许钿与大理州银都水乡旅游投资有限公司达成引资服务协议，由该公司支付高额贴息款，由许钿寻找存款为该公司下设的大理奥洲菲旅游商品开发有限公司到富滇银行大理分行贷款进行质押担保。2015年5月，被告人许钿、傅赛通过他人找到熊某11、万某、章某11，以高额贴息诱使三人在富滇银行大理分行存款共计2300万元一年定期。后被告人许钿、傅赛共同伪造了上述三名存款人在富滇银行大理分行存款共计2300万的五张《特种存单》。被告人高志鹏经与被告人张子昂商议，由高志鹏提交相关委托材料，张子昂制作了未经上述三名存款人许可的五份虚假委托公证书，由被告人徐伟海作为受托人为三位存款人的存单进行贷款质押担保。后被告人徐伟海持虚假的存单质押委托公证书及虚假的特种存单向富滇银行大理分行为大理奥洲菲旅游商品开发有限公司贷款作质押，该行经审查后，发放贷款共计2070万元。2015年6月30日，大理奥洲菲旅游商品开发有限公司向银行归还并结清上述贷款。
公诉机关认为，被告人高志鹏、许钿、傅赛、徐伟海、屈在春、朱蕊为帮不符合贷款条件的企业向银行骗取贷款，使用欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，六名被告人的行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，构成骗取贷款罪；被告人张子昂作为公证处工作人员，故意提供虚假证明文件，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十九条第一款的规定，构成提供虚假证明文件罪，提请本院判处。被告人高志鹏主动交代公安机关尚未掌握的骗取云南省信用合作联社红某信用社贷款的犯罪事实，对其所犯本起事实可以从轻处罚；被告人张子昂自动投案，如实供述罪行，属自首，对其可以从轻或减轻处罚；被告人高志鹏、许钿、傅赛、朱蕊在富滇银行螺蛳湾商城支行骗取贷款过程中，已着手实行犯罪，由于意志以外的原因未得逞，属犯罪未遂，对该四名被告人可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚；被告人高志鹏、傅赛、许钿归案后均如实供述罪行，对该三名被告人均可以从轻处罚；被告人高志鹏、徐伟海有犯罪前科，对二被告人均酌情从重处罚。
综上，建议判处被告人高志鹏、许钿、傅赛、张子昂三年至五年有期徒刑；判处被告人屈在春、朱蕊、徐伟海三年至四年有期徒刑，均并处罚金。
被告人高志鹏对公诉机关起诉指控的罪名及事实无异议。高志鹏的辩护人对起诉指控的罪名无异议，但提出起诉指控的第二起、第三起不构成骗取贷款罪，因为第二、三起并未给银行造成重大损失。且第一起明信公证处已向银行返回300万贷款，已挽回银行的损失。第二起银行发现材料有问题，未发放贷款，没有给银行造成重大损失或有其他严重情节。第三起立案时间是2015年7月1日，贷款公司已于2015年6月30日还清贷款，没有给银行造成重大损失或有其他严重情节。起诉指控的第一起、第二起被告人高志鹏有自首情节；且其在整个犯罪中，高志鹏只是居间介绍，系从犯。高志鹏虽然有前科，但不属于累犯，不应认定犯罪情节恶劣。综上，建议对被告人高志鹏判处三年以下有期徒刑，并适用缓刑。高志鹏的辩护人向法庭提交高志鹏中信银行北城支行的银行流水，证实取得300万的贷款后，高志鹏转给屈在春100万，利息也是在200万中扣除的，高志鹏将钱用于经营而不是挥霍。辩护人向本院提交了借款合同、股权转让协议、身份证，证实高志鹏拥有402万的债权，有能力归还贷款。
被告人许钿对公诉机关起诉指控的罪名及事实无异议。许钿的辩护人对起诉指控的罪名无异议，认为许钿只是联系协商，起次要作用，应认定为从犯。建议对许钿适用缓刑。
被告人傅赛对起诉指控的第三起的事实及罪名无异议。对起诉指控的第二起辩解，其只负责找存款，不清楚许钿、高志鹏等人是否做贷款业务，不构成骗取贷款罪。傅赛的辩护人对起诉指控的事实及罪名无异议。提出傅赛有立功情节，2015年12月17日傅赛在昆明市公安局官渡分局接受讯问时主动向公安机关提供许钿、高志鹏用虚假公证文件在云南省信用社骗取贷款的线索，公安机关据此讯问高志鹏、张子昂，二人才对此事实进行供认。起诉指控的第二起事实，属犯罪未遂，傅赛在归案后如实供述犯罪事实，在第二起犯罪中只是引入存款，起辅助作用，属从犯。傅赛系初犯，且因傅赛参与的两起指控事实，均未给银行造成重大经济损失，综上建议对被告人傅赛判处三年以下有期徒刑，并适用缓刑。
被告人张子昂及其辩护人对公诉机关起诉指控的罪名及事实无异议。提出张子昂因交友不慎被人金钱利诱，主观恶性小，有自首情节。2016年1月7日张子昂主动向公安机关揭发高志鹏在昆明农信社红某分社骗取300万贷款，属立功。系初犯，具备帮教条件，建议对其判处三年以下有期徒刑，并适用缓刑。
被告人屈在春及其辩护人对公诉机关起诉指控的罪名及事实无异议。屈在春有自首情节，参与部分犯罪，起次要作用，属从犯，系初犯、偶犯，建议对其从轻处罚，并适用缓刑。屈在春的辩护人向本院提交了农业银行的流水、公证费发票、短信、微信、信息各1份、转账凭证5份。证实300万贷款，屈在春拿到298.5万元，转给高志鹏19.85万元，按高志鹏指示，转给许某人13万，转给吴某1150万，支付公证费5000元。实际屈在春只拿到36.4万元。
被告人朱蕊对公诉机关起诉指控的罪名及事实无异议。提出参与的第二起犯罪，属犯罪未遂，且愿意积极退赃并交纳罚金，系初犯，请求法庭从轻处罚。
被告人徐伟海对公诉机关起诉指控的罪名及事实无异议。辩护人提出第二起指控属于犯罪未遂，第三起指控没有造成损失。徐海伟主观上不明知存单及委托是虚假伪造的，也没有参加伪造存单、提供虚假证明文件的行为，其行为犯罪情节轻微，应适用三年以下有期徒刑，建议对其免予刑事处罚或判处拘役。
经审理查明，（一）2014年12月底，为骗取贷款，被告人高志鹏通过白某与被告人屈在春商议后，决定由被告人高志鹏提供存单质押担保、由被告人屈在春提供购货合同，共同向云南省信用合作联社红某信用社骗取贷款。后被告人高志鹏经与许钿商议，由高志鹏支付高额贴息款，许钿找人到红某信用社进行存款为高志鹏贷款进行存单质押担保。2014年12月31日，许钿通过其他人找到楼某，以高额贴息诱使楼某在云南省红某信用社存入人民币340万元一年定期。后被告人高志鹏与在昆明明信公证处工作的公证员助理张子昂商议后，由高志鹏提供虚假的委托人相关公证材料，由张子昂制作了未经存款人楼某许可的虚假委托公证书，由高志鹏作为受托人为楼某办理使用其存单为屈在春的云南亘傲商贸有限公司在红某信用社进行贷款质押担保事宜。被告人屈在春为得到银行贷款，让其朋友姚某为其出具实际不存在交易的价值共计321万元的翡翠购销合同提供给红某信用社虚构其贷款用途。后被告人高志鹏持虚假的存单质押委托公证书，被告人屈在春持虚假的购销合同，共同以屈在春的云南亘傲商贸有限公司的名义向红某信用社进行存单质押担保贷款。红某信用社经审批后发放贷款300万元，由高志鹏使用200万元，屈在春使用100万元，后按照高志鹏的要求转账给许钿的父亲许某人账户13万元，高志鹏总的支付了48万元的贴息款到许钿的账上。后该笔贷款被高志鹏、屈在春挥霍，至今未归还银行。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：
1、证人证言。（1）证人楼某证言。证实2014年12月份，经冯某2介绍，年底银行有存款任务，除银行利息外，还一次性付存款6%的贴息款。我就从杭州到云南省农村信用社的红某分社存款340万元，共办理三张存单，100万的两张存单，140万一张存单。存款后银行给我一份存款证明和网银U盾，但未给我存单。冯某2转账到我卡上200400元的贴息款。冯某2及银行的人都没有跟我说要用我的存款给其他人做质押进行贷款。我不认识高志鹏，从来没有委托高志鹏帮我办理存单质押进行贷款。我妻子叫吴新芳，不是刘某1红。公证书上的字也不是我签的，我从来没有见过公证书。我的身份证复印件订机票、住酒店时给过冯某2，存款时给过银行。
（2）证人罗某2、王某1证言。证实二人是昆明明信公证处公证员，张子昂是金融项目组的公证员助理。按照《公证程序规则》和《办证规则》，公证员助理独立办案，可以代表我们处出具《公证书》，但公证员的名字都是套章。2015年1月22日的质押公证书，是张子昂单独办理的，且这份公证书楼某委托高志鹏的委托公证是虚假的。
（3）证人李某1证言。证实我是云南省农村信用社红某信用社工作人员，2014年12月31日经沈某介绍，高志鹏带着楼某到信用社存款340万，共办理三个存单，两张100万的存单，一张140万存单，给楼某开具存款证明后存单保存在银行。2015年1月，高志鹏和屈在春就来办理贷款。1月22日高志鹏带着一份内容为楼某、刘某1红委托高志鹏办理存款质押贷款的公证书，在我们信用社签定了《最高额质押合同》和《个人循环借款合同》，借款人为屈在春。质押人为楼某、刘某1红，高志鹏作为楼某与刘某1红的委托代理人，明信公证处还对这两份合同进行公证。手续办完后，我们就放款300万元到屈在春在我们信用社新办的账户内。屈在春还了三个季度的利息后，第四个季度没有还，至今本金未还。在签订《最高额质押合同》和《个人循环借款合同》，楼某和刘某1红没有到现场签字。
（4）证人沈某证言。我和高志鹏、李某1都是朋友。2014年12月，我介绍高志鹏到我朋友李某1在的五华区农村信用社红某分社办理贷款。我不知道高志鹏是找谁来存款担保贷款。2016年1月，李某1打电话给我说高志鹏没有还款，我打电话高志鹏的媳妇朱蕊，她说高志鹏被官渡公安局抓了。
（5）证人姚某证言。我公司和屈在春公司不存在翡翠交易，2015年1月15日，胡帮露带着屈在春来我公司，屈在春跟我说他的贷款需要购销合同，合同交给银行，银行才放款，要我帮他出具合同，且银行放款到我公司的对公账户上，款项到后我再转给他。屈在春拿出事先准备好的合同，是一份我公司（昆明市盘龙区耀坤珠宝经营部）和云南亘傲商贸有限公司的321万元的翡翠购销合同，我帮他盖章。几天后银行就放了300万元贷款到我公司的对公账户（01×××12）。2015年1月23日我将300万元的贷款转到屈在春提供给我的一个对公账户（11×××08），扣除100元的手续费，转过去2999900元。
（3）证人傅赛证言。我知道许钿和高志鹏干过一起云南省信用社红某分社贷款的事。许钿的合作伙伴朱某拉到了一个叫楼某的存款人在云南省信用社红某分社存款300万元，公证是高志鹏办的，但是否贷到款不清楚。
（4）证人朱蕊证言。我知道高志鹏有一笔300万的农信社的贷款，这笔贷款用在高志鹏公司，其他的情况不清楚。
2、书证。（1）协助查询财产通知书及回执、银行卡交易明细、交易流水、中国农业银行云南省分行司法查询报告、个人活期存款交易明细、个人账户明细、云南省农村信用社电子转账凭证。证实昆明市盘龙区耀坤珠宝经营部账号01×××12于2015年1月23日向昆明磊泉商贸有限公司11×××08账户转账2999900元。
2015年1月23日屈在春62×××20账户内转入300万元。
2015年1月26日账号60×××02向屈在春转支99万元。
高志鹏的6226981900165727账户于2015年1月15日支取10万元，1月26日从屈在春尾号2841967账户汇入198.5万元。
许某人1616956活期账户（交易卡号尾号14×××45）2015年1月29日屈在春2次各存入4万元、2月8日屈在春存入5万，共计13万元。
（2）调取证据通知书、调取证据清单、屈在春向昆明市五华区农村信用合作联社右营分社贷款相关资料、贷款申请书、信贷调查报告、信贷审查报告、个人循环借款合同及公证书
证实2016年1月14日公安依法调取质押贷款的档案。屈在春2015年1月5日出具贷款申请，以其为法定代表人的云南亘傲商贸有限公司购玉石为用途向昆明市五华区农村信用合作联社红某信用社短期质押贷款（2015.1.22-2016.1.22）300万元，以楼某340万元的储蓄存单提供质押担保。
信贷调查报告及审查报告均载明贷款用途为完成珠宝购销合同申请贷款300万。担保人为楼某，由楼某的340万元存单做质押担保，审查后同意贷款。
2015年1月22日屈在春在红某信用社签订个人循环借款合同，高志鹏代楼某与该行签订最高额质押合同。同日经云南省昆明市明信公证处对2个合同进行公证。
质押承诺书、共同还款承诺书各一份，楼某、刘某1红二人的签名均为高志鹏代。
委托书一份，2015年1月8日楼某、刘卫红委托高志鹏代表二人就二人在昆明市农村信用社340万元的存款提供质押担保，委托高志鹏为二人签订相关合同协议、签署相关文件等。
珠宝玉器买卖合同5份，屈在春的云南亘傲商贸有限公司与昆明市盘龙区耀坤珠宝经营部签订321万元的购销合同、及与其他四家珠宝公司签订购销合同。
云南亘傲商贸有限公司营业执照、税务登记证、公司简介等，法定代表人为屈在春。用款协议、支付协议、将楼某340万元账号进行冻结止付的存款账户支付通知书及回执、昆明市农村信用社储蓄存单3张、抵质押入库出账通知书、提款申请书等书证。
（3）昆明市明信公证处卷宗材料、公证书及相关附件、情况说明。证实经楼某、刘某1红申请，2015年1月8日昆明市明信公证处出具（2015）云昆明信证民字第546号公证书对楼某、刘某1红委托高志鹏对二人340万元存单质押等相关事项进行公证，承办人为张子昂。经屈在春申请，2015年1月22日昆明市明信公证处出具（2015）云昆明信证民字第2391号公证书，对屈在春个人循环贷款合同、最高额质押合同进行公证，承办人为陈某交洋。昆明市明信公证处2016年6月28日出具情况说明，证实该公证处存入昆明市五华区农村信用合作联社右营分社户名为该公证处的300万元，仅表示该公证处具有偿还能力，不是直接为各被告人赔偿贷款损失，该款项仍为该公证处所有。
（4）个人存款证明书、办理公证系统截图、特种存单及结婚证复印件。证实昆明市五华区农村信用合作联合社右营分社2014年12月31日向楼某出具个人存款证明书。
昆明市明信公证处提交办证系统截图2张，1张为楼某、刘某1红的视频截图（注：与楼某本人提交身份证复印件比照不一致）、1张为屈在春视频截图（注：与屈在春户口证明照片比照相似）。
（5）情况说明。证实昆明市明信公证处说明，张子昂自2014年7月7日进入该处试用，2014年10月8日与该处正式签订劳动合同，在综合二处从事公证员助理工作，公证员助理可以直接完成公证，因助理不具备公证员资格，故出具的公证书就使用有资格的公证员签名盖章。
昆明市五华区农村信用合作联社说明，存单质押人（存款人）楼某本人于2014年12月31日到我社右营分社办理储蓄定期存款业务，共为其办理了三张总金额为340万元的储蓄存单，其中编号为09059469、09059470的存单金额为100万元，编号为09059471的存单金额为140万元。借款人屈在春于2015年1月5日向我社红某信用社申请贷款300万元，存单质押人楼某用其的340万元存单进行质押担保。2015年1月22日我社红某信用社与借款人屈在春签订《个人循环借款合同》。受托人高志鹏出具云南省昆明市明信公证处（2015）云昆明信证民字第546号《公证书》，证明委托人楼某、刘某1红委托高志鹏办理借款及存单质押相关手续；因此，《最高额质押合同》由受托人高志鹏签署。在确认该《公证书》真实无误后，我社红某信用社才与受托人签订借款及质押合同。截止2015年12月30日，该笔借款本金300万元，四季度欠息为17466.67元。后存单质押人楼某称对质押不知情，多次要求支取存单存款，我社不予办理。
五华区农村信用合作联社红某信用社李某1出具《关于借款及存单质押合同办理的经过》与其证言一致。
3、司法鉴定意见书。经鉴定，（2015）云昆明信证民字第546号的《昆明市明信公证处公证业务档案》内的日期为“2015年1月8日”的《委托书》上“楼某”的签名字迹与委托单位送检的楼某笔迹样本不是同一人书写。
4、被告人供述及辨认笔录。（1）被告人高志鹏供述。屈在春向红某分社贷款300万元是我帮他办理的。我让许钿拉了340万元的存款到红某分社。接着我又找张子昂在昆明明信公证处做了假的存单质押贷款委托公证，就去银行贷款。屈在春带了购销合同后将贷款存到了他的账户上。2015年1月22日，我、屈在春在红某分社内签订了贷款合同，银行放款后屈在春打了200万元到我的账户上，屈在春留100万元。许钿帮我拉存款，我给她16个点，放款前就打了48万给许钿，放款后我打了1万元给张子昂作为感谢费，沈某向我借了15万元，但是没有写借条。冒充楼某在公证处签字的两个人是许钿找的。楼某和其妻子的公证材料都是许钿提供的。许某人是许钿的父亲，我打了13万元给他是我给许钿48万元贴息款的一部分。
（2）被告人张子昂供述及辨认笔录。高志鹏是我原单位的领导，之后我到公证处上班。2015年1月初，高志鹏带着一男一女到我们公证处的办公场所，让我做假的楼某、刘某1红委托高志鹏办理贷款质押的委托书。我看他带来的材料，身份证、户口册、结婚证都是假的，但我没有意识到后果的严重性，就帮他出具了（2015）云昆明信证民字第546号存单质押贷款委托公证书。高志鹏说这份公证书是在农村信用社红某信用社贷款用的。贷款后面在明信公证处做了借款合同公证，这个公证是我同事陈某交洋做的。高志鹏没有给我好处费。2016年1月25日张子昂对其作案现场昆明市明信公证处综合二部进行辨认。
（3）被告人屈在春供述。证实我通过白某和高志鹏说好贷款300万元，我无法提供质押，高志鹏可以提供质押，事先说好高志鹏用200万元，我用100万元。我把材料交给白某，具体怎么申请我不知道。我找姚某帮我出了假的购销合同，2015年1月22日交给银行，银行23日就放款。我转了200万元给高志鹏，剩余的高志鹏让我转给许某人13万，我就转了；有10万元是作为第一期贷款利息还给银行；有7-8万元我还了自己的信用卡；剩下的钱我买了一辆奔驰C260，首付了20万；还有一点是生活开支了。这300万元我没有用于购买翡翠。贷款第二、三期利息是高志鹏支付的。
（4）被告人许钿的供述及辩解。证实第一次我除了为高志鹏拉存款，我付完存款人和中间人的钱以后就只收到1.6万元。许某人是我父亲。许某人没有参与云南省信用社红某分社这次贷款。
上述证据，来源合法，内容客观真实，与指控的事实具有关联性，本院予以采信。
高志鹏的辩护人向法庭提交的高志鹏中信银行北城支行的银行流水、借款合同、股权转让协议、身份证。屈在春的辩护人向法庭提交的农业银行的流水、公证费发票、短信、微信、信息各1份、转账凭证5份。经公诉人庭审质证，高志鹏辩护人提交的银行流水，公诉人已举证过，借款合同、股权转让协议的还款时间均在2015年以前，是否归还高志鹏不清楚，不能证明高志鹏具有还款能力。对屈在春辩护人提交银行流水、转账凭证予以认可，但对证明方向不认可。高志鹏未供述过让屈在春给吴某11转账50万元的事。且二人事前已达成高志鹏用200万，屈在春用100万的协议。本院认为，高志鹏的辩护人提交的银行流水符合证据三性，予以采信。借款合同、股权转让协议、身份证不具备真实性、关联性，本院不予采信。屈在春的辩护人提交的屈在春借款给吴某1150万元的个人结算业务申请书及业务凭证一份与本案无关联性，本院不予采信。其余证据具备证据的三性，本院予以采信。
（二）2015年4月，为骗取贷款，被告人高志鹏、朱蕊经富滇银行螺蛳湾支行行长李某3及其朋友曾某1介绍后，找到需要银行贷款的云南拓路贸易公司代表人巨某、杨某1，双方商议由高志鹏、朱蕊为云南拓路贸易公司引资1600万到富滇银行螺蛳湾支行存款，由云南拓路贸易公司支付存款金额的18％作为存款的贴息款给高志鹏、朱蕊。后被告人高志鹏、朱蕊经与许钿商议，以支付高额贴息款的方式，由许钿、傅赛找人到富滇银行螺蛳湾商城支行进行存款。2015年4月，许钿、傅赛通过他人找到李某2、黄某1、冯某1，以高额贴息诱使三人在富滇银行螺蛳湾支行共计存款1600万元一年定期。后许钿、傅赛共同伪造了上述三名存款人在富滇银行螺蛳湾支行存款共计1600万元的四张《特种存单》。被告人高志鹏为骗取贷款，经与被告人张子昂商议，由高志鹏提供相关委托材料，张子昂制作了未经存款人许可的三份虚假委托公证书，由高志鹏作为受托人为三位存款人的存单进行贷款质押担保。后被告人高志鹏持虚假的存单质押委托公证书及虚假的特种存单向富滇银行螺蛳湾商城支行为云南拓路贸易有限公司的贷款作质押担保，该行在审查贷款中发现高志鹏提交的四张《特种存单》为假存单，故终止了贷款。被告人朱蕊账户收到贴息款270万元，后转账给许钿账户225万元。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：
1、被害人报案及陈述、受案登记表、立案决定书。2015年7月13日李某3报案，我是富滇银行螺蛳湾支行的行长，我们银行规定可以进行存单质押贷款，巨某请我帮忙贷款。经朋友介绍，高志鹏、朱蕊、巨某、杨某1见面谈贷款的事。高志鹏和朱蕊说可以找到大额存款存到银行作贷款质押，但要提供存款的18个点作为贴息款给存款人，且后面签抵押合同的时候只能是存款人公证委托的人过来签。巨某表示同意，但巨某拿不出贴息款，我姐夫邵靖珂同意借巨某260万元。2015年4月23日，存款人到富滇银行螺蛳湾商城支行存款1000万元，我用我姐夫的卡转账180万元到朱蕊账户上。2015年4月27日两个存款人在富滇银行螺蛳湾商城支行存款共600万元，我又转了78万元到朱蕊的账户上，我又拿了2万元现金给巨某，巨某开了260万元的借条给我。巨某和高志鹏约定在2015年5月6日之前把公证书和存单交到银行。2015年5月6日，高志鹏带着存款人委托他办理存款业务的公证书和存单到银行办理贷款质押。因富滇银行总行检查时认为第三方存单质押的贷款危险，让我们重新审核。重新审核过程中我们发现高志鹏提供给的存单是假的，且公证书的签字和存款人在银行存款时的签字笔迹出入很大，我们就没有放贷款出去。后我和巨某向朱蕊、高志鹏索要付出去的贴息款258万元未果，我就报案了。我帮巨某贷款，是因为巨某许诺以后他的资金都存在我所在的银行来。存款人李某2存了两次共1000万元，冯某1存了400万元，黄某1存了200万元，一共四张存单。高志鹏、朱蕊说存款是许钿和一个姓傅的找来的。朱蕊、高志鹏与巨某商议好贷款1600万元，1500万给巨某，100万巨某贷出来给他们用。2015年12月10日昆明市公安局官渡分局立案侦查。
2、证人证言。（1）证人李某2证言。证实2015年4月23日我经朋友介绍到昆明富滇银行存款1000万元，二张500万的存单，除了银行的定期利息外，一次性付年利率3.25%的贴息，我存了1000万，给了二十多万元的贴息。我没有办理过用该存款办理抵押贷款担保，我也不认识高志鹏、傅赛，没有和他签订过《委托书》。我也不认识黄某2，我已经离婚。经辨认《委托书》、《声明书》、《个人存取款凭条》上的签名后，说不是我签的。
（2）证人张某11证言。证实我认识一个叫占某人，他是做银行贴息的，他说昆明的富滇银行差1000万存款，问我认不认识浙江这边的老总，把钱拿去存，除银行利息外，还有3.25%的贴息。2015年4月我就介绍李某2去昆明富滇银行螺蛳湾商城支行存了1000万元。占某从来没有说过用存款帮别人贷款担保，我不认识高志鹏、傅赛。
（3）证人黄某1、冯某1证言。证实黄某1经朋友宋光明介绍于2015年4月27日在昆明富滇银行螺蛳湾商城支行存款200万元，定期一年。冯某1经朋友介绍于2015年4月27日在昆明富滇银行螺蛳湾商城支行存款400万元，定期一年。除银行利息外，存款后以现金的方式给年利率2%的利息，黄某1得到4万元贴息，冯某1得到8万元贴息。没有人和二人说过要用存款帮别人贷款担保。二人均没有办理过用上述存款抵押贷款担保，二人均不认识高志鹏，没有和高志鹏签订过《委托书》。黄某1不认识吴某12，其妻子叫李露。冯某1不认识张某13，其妻子叫李晓峰。
经二人分别辨认《委托书》、《声明书》上的签名后，均称不是自己签的字。分别辨认《公证书》中《个人存取款凭条》，黄某1称不是自己签的，冯某1称需回家核对。
（4）证人巨某、杨某1证言。证实2015年2月，巨某和杨某1合伙在怒江州搞一个硅矿，需要资金。巨某认识富滇银行螺蛳湾商城支行的行长李某3。李某3介绍高志鹏、朱蕊给巨某和杨某1，称此高志鹏、朱蕊是办理存款质押的，可以帮巨某和杨某1贷款1500万元，但除银行利息外，还要18个点的贴息，巨某和杨某1表示同意。4月17日、18日巨某和杨某1二次共转给朱蕊的12万元，作为贷款保证金。高志鹏和朱蕊写了一个借条，约定12万用于1500万的定期存款开户及质押贷款的办理。李某3说4月23日、4月27日存款已到位，但后来他叫巨某、杨某1到办公室，说存单有问题不能贷款。贷款办不下来后，高志鹏和朱蕊说他们会尽快想办法还钱。经巨某、杨某1分别辨认，辨认出朱蕊与高志鹏二人。
（5）证人罗某2证言。我是昆明明信公证处综合二部的部长。
这三份《公证书》（内容：2015年4月30日，李某2、黄某2、黄某1和吴某12、冯某1和张某13在本公证员和公证人员的面前，在前面的《委托书》上签字）上盖有我的签名章和公证处的公章，是我们公证处出具的，但是由公证员助理完成的，我不在现场，张子昂也没有向我汇报过这三份《公证书》的情况。张子昂是我们部门金融项目组的公证员助理，张子昂接了这个业务。按照《公证程序规则》和我们处的《办证规则》，公证员助理独立办案。
（6）证人曾某1证言。富滇银行螺蛳湾支行行长李某3和朱蕊都是我朋友，朱蕊之前是专门做给银行拉存款的业务。2015年4月份，李某3打电话问我能不能找到资金，我就介绍朱蕊和李某3认识，并安排他们见面。
3、书证。（1）协助查询财产通知书及回执、银行卡交易明细、交易流水、中国农业银行云南省分行司法查询报告、个人活期存款交易明细、个人账户明细。证实朱蕊账号24×××88于2015年4月27日从朱蕊账户转入440022.5元，从邵靖珂账户转入78万元，同日向许钿账户转账90万元。
许钿卡号55×××82于2015年3月2日向许钿尾号78712账户转账5万元、2万元，4月26日许某人尾号0014×××45账户向其转入20万元，4月28日朱蕊尾号4872212向其转账2千元，4月29日其向傅赛转账2千元，2016月1月4日其尾号999145账户向其转入5万元2次，6月15日转账支取该10万元。
许某人1616956活期账户（交易卡号尾号14×××45）2014年12月26日由高志鹏转账存入3万元，12月31日高志鹏账户7次分别存入4万、4.5万、4.4万、1万、4万、4.5万、3.5万。
（2）昆明市明信公证处卷宗材料、公证书及相关附件。证实（2015）云昆明信证民字第13706号公证书，公证员罗某2，承办人为张子昂。2015年5月6日昆明市明信公证处对李某2、黄玉香委托高志鹏处理二人存于富滇银行昆明螺蛳湾商城支行的1000万元存单质押等相关事项的委托书进行公证。（附：委托书、李某2、黄某2身份证、结婚证、户口册、2015年4月23日特种存单2张，金额均500万、声明书、公证处对李某2、黄某2做的询问笔录、个人存取款凭条等）。
（2015）云昆明信证民字第13273号公证书，公证员罗某2，承办人为张子昂。2015年5月4日昆明市明信公证处对冯某1、张馥雅委托高志鹏处理二人存于富滇银行昆明螺蛳湾商城支行人的400万元存单质押等相关事项的委托书进行公证。（附：委托书、冯某1、张某13身份证、结婚证、户口册、特种存单、声明书、公证处对冯某1、张某13做的询问笔录、个人存取款凭条等）。
（2015）云昆明信证民字第13824号公证书，公证员罗某2，承办人为张子昂。2015年5月6日昆明市明信公证处对黄某1、吴桂香委托高志鹏处理二人存于富滇银行昆明螺蛳湾商城支行人的200万元存单质押等相关事项的委托书进行公证。（附：委托书、黄某1、吴某12身份证、结婚证、户口册。2015年4月27日特种存单、公证处对黄某1、吴某12做的询问笔录、声明书、个人存取款凭条等）。
（3）富滇银行整存整取特种存单8份。证实银行正式出具的整存整取特种存单4张、虚假存单4张。
（4）调取证据通知书及回执、富滇银行业务委托书、个人存取款凭条、朱蕊及许钿账户转款记录。证实2015年4月23日邵靖珂尾号102343账户向朱蕊尾号457526账户转账180万，同日朱蕊尾号45×××26账户向许钿尾号15×××88账户转账88万；2015年4月27日邵靖珂尾号102343账户向朱蕊尾号17×××50账户转账78万，同日朱蕊尾号45×××26账户向朱蕊尾号17×××50转账440022.5元，同日朱蕊尾号17×××50账户向许钿尾号15×××88账户转账90万。2015年4月23日朱蕊从其尾号45×××26取款47万后同日将该款存入许钿尾号26×××36账户内。
朱蕊账户（尾号45×××26、17×××50）转款记录及许钿账户转款记录，2015年4月23日朱蕊向许钿转款88万、47万，4月27日转款90万元。许钿账户（尾号15×××88）2015年4月23日向尾号840789账户转款9笔各49000元，1笔28000元，共计469000元；向尾号230549账户转款5笔各49000元,1笔16000元，共计261000元；向尾号107691账户转款1笔4万元；向尾号14×××45转款11笔各4900元，1笔2万元，共计559000元；向尾号153223转款1笔2万；2015年4月27日，向尾号796133转款1笔62万元；向尾号230549转款1笔5万元、1笔3万元，共计8万；向尾号1941819转款1笔2万元；向尾号1277727转款1笔6万元，1笔2万元，共计8万元；向尾号107691转款1笔10万。共计2249000元。
2016年3月29日昆明市公安局官渡分局依法向富滇银行螺蛳湾商城支行调取该行印章原件用于鉴定。
（5）个人存款证明书、办理公证系统截图、特种存单及结婚证复印件。证实李某2、黄某1、冯某1各自的配偶与公证书载明不一致。
（6）借条。证实2015年4月17日高志鹏、朱蕊出具借条，向云南森海矿业有限公司杨某1借款12万元用于1500万元的定期存款开户及质押贷款办理。
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