广东自由贸易区南沙片区人民法院
民 事 判 决 书
(2017)粤0191民初90号
原告：中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行，住所地广东省广州市南沙区。
负责人：翁作林，该分行行长。
���托代理人：范俊杰，广东德法理律师事务所律师。
委托代理人：方晓东，广东德法理律师事务所实习律师。
被告：谢亭，女，住广东省东莞市。
被告：温旭聪，男，住广东省东莞市。
原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行（以下简称中行广东自贸区南沙分行）诉被告谢亭、温旭聪信用卡纠纷一案，本院于2017年6月2日立案受理后，根据原告中行广东自贸区南沙分行的申请，作出(2017)粤0191民初90号民事裁定书，裁定对两被告价值共计902273.25元的财产采取保全措施，并予以实施。本案依法由代理审判员谭茗担任审判长，与人民陪审员张帮明、王莉莉组成合议庭适用普通程序，于2017年11月13日公开开庭审理。原告中行广东自贸区南沙分行的委托代理人范俊杰到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤未到庭，本院依法进行���席审理。本案现已审理终结。
原告中行广东自贸区南沙分行起诉称：2015年8月20日，原告中行广东自贸区南沙分行与被告谢亭签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件，约定：被告谢亭以卡号为62×××68的信用卡向原告中行广东自贸区南沙分行借款1230000元、分36期偿还，并约定了手续费、利息及滞纳金的计算方法。同日，双方又签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：被告谢亭以其所购的粤Ｓ×××××的车辆（以下简称案涉车辆）作为抵押。被告谢亭领用信用卡后曾偿还部分款项，但后续出现逾期还款现象。截至2017年4月27日止，被告谢亭尚欠透支款本金（含手续费）、利息、滞纳金等共计902273.25元未付，原告中行广东自贸区南沙分行依据约定可要求被告谢亭一次性偿还所有欠款。被告温旭聪与被告谢亭为夫妻关系，案涉债务系两被告��妻共同债务，被告温旭聪应承担连带责任。原告中行广东自贸区南沙分行故诉至本院，请求判令：1.被告谢亭偿还原告中行广东自贸区南沙分行透支款本金（含手续费）845913.24元并支付利息、滞纳金（截至2017年4月27日止的利息为11722.98元、滞纳金为44637.03元，自2017年4月28日起的利息、滞纳金按合同约定的标准计付至付清之日止）；2.原告中行广东自贸区南沙分行对被告谢亭提供抵押的案涉车辆所得价款享有优先受偿权;3.被告温旭聪对被告谢亭的债务承担共同还款责任;4.两被告承担本案诉讼费。
原告中行广东自贸区南沙分行提交证据：《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》、结婚证复印件、《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》及附件、机动车登记证书、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》、《借款借据》、《中国银行POS签购单》、《律师函》及投递查询结果、交易流水、未还款查询表。
两被告没有提出答辩意见，亦没有提供任何证据及提出任何质证意见。
经审理查明：中行广东自贸区南沙分行原名称为中国银行股份有限公司广州南沙支行，于2016年1月19日依法变更为现名。
2015年8月11日，谢亭向中行广东自贸区南沙分行提交《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》，申请办理信用卡。申请表“申请人声明”栏载明“同意遵守贵行的信用卡购车分期管理办法”，并载有“谢亭”字样的签名及加盖指模。2015年8月20日，中行广东自贸区南沙分行与谢亭签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，并发放卡号为62×××68的信用卡。该合同约定：经办行同意授予持卡人购车分期额度1230000元，用途为购买“保时捷Panamera”汽车的款项；经办行根据持卡人的要求将该款项划至持卡人指定的交易对象案外人东莞市建尊汽车贸易有限公司的收款账户，持卡人分36期（一个月为一期）偿还透支款；经办行按分期金额的12%计收手续费，共计147600元；若持卡人未按时还款则构成违约，经办行有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。另合同附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，信用卡透支利息的计算标准为日息万分之五、按月计收复利，起息日以透支交易记账日为准，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金;中国银行股份有限公司有权根据法律规定和监管规定及业务发展实际对本合约、收费项目、收费标准、利率等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知，若持卡人有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若持卡人选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行；双方同意，本合约的通知均指中国银行股份有限公司通过其官方网站等对外发布公告。同日，中行广东自贸区南沙分行向谢亭前述指定的账户发放贷款1230000元，双方签订《借款借据》，所载借款金额、借款期限、还款期数及手续费计费标准等事项与前述合同载明的内容一致。《中银信用卡购车分期付款借款合同》持卡人落款处均及《借款借据》借款人落款处均载有“谢亭”字样的签名及加盖指模。
同日，中行广东自贸区南沙分行与谢亭签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定谢亭以案涉车辆抵押给中行广东自贸区南沙分行，抵押担保的范围包括前述合同项下的主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、���现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。广东省东莞市公安局交通警察支队出具机动车登记证书，该证书抵押登记栏注明抵押权人为中行广东自贸区南沙分行，抵押登记日期为2015年10月26日。
中行广东自贸区南沙分行提供的查询记录显示，谢亭自2015年9月14日起陆续还款及支付手续费，但自2016年3月27日开始出现逾期还款、不还款等情况；截至2017年4月27日止，谢亭拖欠透支款本金（含手续费）845913.24元（其中到期本金267839.24元、未到期本金578074元）、利息11722.98元、滞纳金(还款违约金)44637.03元（截至2016年12月31日前的滞纳金为5864.39元，2017年1月1日至2017年4月27日止的还款违约金为38772.64元）未付。
另查明，2017年5月22日，中行广东自贸区南沙分行向谢亭发出律师函催收���款。2016年9月27日，中国银行股份有限公司通过其官方网站发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，以落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）有关规定为由，调整服务收费“滞纳金”（编号231103006）名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变。
再查明，中行广东自贸区南沙分行主张谢亭、温旭聪系夫妻关系，其提交的结婚证复印件显示，谢亭与温旭聪于2012年7月3日结婚。
以上事实，有原告中行广东自贸区南沙分行提交的前述证据以及相关陈述附卷为据。
本院认为：本案为信用卡纠纷。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对中行广东自贸区南沙分行提交的证据进行质证和对中行广东自贸区南沙分行陈述的事实进行抗辩的权利。本院对中行广东自贸区南沙分行提交的前述证据予以认可。《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》及附件、《借款借据》为中行广东自贸区南沙分行与谢亭的真实意思表示，内容没有违反法律法规的禁止性规定，属有效合同，双方当事人均应严格依约履行各自义务。中行广东自贸区南沙分行依约履行了发放透支款的义务，谢亭未按期还款及支付手续费，已构成违约。中行广东自贸区南沙分行要求提前收回全部透支款，并要求谢亭支付手续费、利息具有事实依据及法律依据，本院予以支持。另，中行广东自贸区南沙分行向谢亭收取2017年1月1日前发生的滞纳金，具有合同和法律依据，本院予以支持。2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞���金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”中行广东自贸区南沙分行未举证证明其已与谢亭就2017年1月1日起发生的逾期未还款行为的违约金及其收取方式和标准通过协议进行约定，中国银行股份有限公司以在官方网站发布公告的方式将滞纳金名称变更为还款违约金，中行广东自贸区南沙分行据此向谢亭计收2017年1月1日起的还款违约金，不符合中国人民银行的前述规定，本院不予支持。谢亭自愿以案涉车辆为上述债务设定抵押，并办理抵押登记，该抵押合法有效。两被告不履行上述债务时，中行广东自贸区南沙分行有权行使抵押权。谢亭的上述债务发生于婚姻关系存续期间。现无证据显示谢亭、温旭聪约定该债务为谢亭个人债务或夫妻双方有财产分割的协议，故依照《最高人民法院关于��用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，谢亭以个人名义欠付中行广东自贸区南沙分行的上述债务应按夫妻共同债务处理。因此，温旭聪对上述债务应承担连带清偿责任。据此，中行广东自贸区南沙分行的诉讼请求具有事实依据及法律依据，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零九条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条的规定，判决如下：
一、被告谢亭于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行偿还透支款本金（含手续费）845913.24元，利息（截至2017年4月27日止的利息为11722.98元，自2017年4月28日起的利息按合同约定的标准计至实际清偿之日止）、滞纳金5864.39元；
二、原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行有权以登记在被告谢亭名下的抵押物车牌号码为粤Ｓ×××××的车辆折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿；
三、被告温旭聪对本判决主文第一项所确定的债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务���应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费12822元，由被告谢亭、温旭聪负担；财产保全费5000元，由被告谢亭、温旭聪负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 谭 茗
人民陪审员 张帮明人民陪审员王莉莉
二〇一七年十一月十七日
法官 助理 邓 远 明
书 记 员 麦 桂 仪