杭州市萧山区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）杭萧商初字第4182号
原告中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行。
负责人沈锦伟，该支行行长。
委托代理人沈伟中、傅丽红。
被告葛浙江。
被告浙江裕沣担保有限公司。
法定代表人卓文贤，该公司董事长。
委托代理人宋璟，女。
原告中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行（以下简称农行萧山支行）为与被告葛浙江、浙江裕沣担保有限公司（以下简称裕沣公司）金融借款合同纠纷一案，于2013年11月18日向本院提起诉讼。本院于当日受理后，依法由审判员傅成祥独任审判。2013年12月12日，本院裁定本案转为普通程序进行审理，并依法组成合议庭。本院于2014年3月19日公开开庭审理了本案，并当庭宣告判决。原告农行萧山支行委托代理人沈伟中、傅丽红，被告裕沣公司的委托代理人宋璟到庭参加诉讼。被告葛浙江经本院传票传唤无正当理由未到庭。
原告农行萧山支行诉称：2011年8月31日，农行萧山支行与葛浙江签订金穗贷记卡购车透支合同1份，约定葛浙江向农行萧山支行借款125400元，通过办理透支卡实现放贷，分36期归还，每期还款额为3483元，用于购买马自达牌汽车1辆。由裕沣公司承担连带保证责任，并由葛浙江所购买汽车提供抵押担保。合同签订后，农行萧山支行依约将贷款划入葛浙江指定帐户。但葛浙江至今仅还款82340元，从2013年9月起未按合同约定还款，并产生滞纳金等，经催讨无果。为此起诉，要求葛浙江支付所欠贷款本金43060元，计算至2013年11月16日的滞纳金2466.32元，利息8.46元，计45534.78元；裕沣公司对葛浙江的以上债务承担连带责任；农行萧山支行对葛浙江提供的抵押物享有优先受偿权。
原告农行萧山支行为证明上述事实，向本院提供了如下证据：1.金穗贷记卡购车透支还款合同、担保承诺函、金穗贷记卡申请表各1份，证明农行萧山支行与葛浙江之间发生借款关系、裕沣公司承担保证责任的事实；2.借款凭证1份，证明农行萧山支行已将贷款交付给葛浙江；3.抵押合同、同意抵押承诺书、机动车登记证书各1份，证明葛浙江的抵押财产已进行抵押登记；4.葛浙江的贷记卡基本信息明细及银行卡历史交易查询结果各1份，证明葛浙江欠款的事实。
被告葛浙江未作答辩。
被告裕沣公司辩称：对农行萧山支行陈述的事实无异议。裕沣公司愿意对葛浙江的债务承担连带责任。
农行萧山支行提供的证据，经裕沣公司质证无异议，葛浙江经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对农行萧山支行提供的证据进行质证的权利；这些证据经庭审调查是客观真实的，与本案事实具有关联性。本院确认这些证据作为认定本案相关事实的依据。
根据上述证据及当事人的陈述，本院认定如下事实：
2011年7月12日，葛浙江向农行萧山支行申领了中国农业银行金穗贷记卡信用卡1张，葛浙江确认已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和申请表的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约和申请表的规定。2011年8月31日，农行萧山支行与葛浙江签订了金穗贷记卡购车透支还款合同1份，约定葛浙江购买价值182500元的马自达牌汽车1辆，葛浙江以其金穗购车专用卡透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额125400元。葛浙江使用金穗购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向农行萧山支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期还款金额3483元，约定还款日为透支次月与农行萧山支行约定的还款日15日前将第一期偿还的款项存入金穗购车专用卡，第二期以后的还款资金均应于每月与农行萧山支行约定的还款日15日前存入金穗购车专用卡。葛浙江授权农行萧山支行从其金穗购车专用卡账户内直接扣款受偿。如葛浙江没有按合同约定按时足额存入资金等，农行萧山支行有权对葛浙江收取利息及滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收利息，利息按月计收复利；滞纳金按该期应还未还债务5%标准收取。葛浙江存入资金后，应先支付利息，再支付滞纳金，后清偿应还未还债务。如葛浙江没有按合同约定按时足额存入还款资金等导致农行萧山支行累计2期无法扣款受偿的，农行萧山支行有权提前终止合同，要求葛浙江偿还透支未还的全部款项。2011年8月31日，农行萧山支行与葛浙江签订抵押合同1份，约定葛浙江将其购买的马自达牌汽车1辆作为抵押物抵押给农行萧山支行，抵押担保的范围包括主债权、利息、罚息、复利、实现抵押权的费用等。2011年10月17日，葛浙江将其马自达牌汽车（车牌号浙D×××××）抵押给农行萧山支行并办理了抵押物登记。2011年8月31日，裕沣公司向农行萧山支行出具了担保承诺函，承诺对葛浙江在农行萧山支行的购车透支款125400元、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务提供连带责任保证，保证期间为葛浙江不履行金穗贷记卡购车透支还款合同项下债务之日起两年。合同签订后，葛浙江从农行萧山支行处透支了125400元用于支付购车款。此后，葛浙江已向农行萧山支行返还借款82340元。从2013年9月起，葛浙江至今未足额存入其金穗购车专用卡帐户存款，导致农行萧山支行无法扣收相应的款项，并产生了滞纳金2466.32元、利息8.46元（计算至2013年11月16日）。
本院认为：农行萧山支行与葛浙江签订的金穗贷记卡购车透支还款合同、抵押合同系双方真实意思的表示，内容不违反有关法律规定，应认定有效。葛浙江应当按照合同约定向农行萧山支行返还透支款。葛浙江未按时足额返还透支款，应当承担民事责任。根据合同约定，葛浙江累计2期未足额还款的，农行萧山支行有权提前终止合同，要求葛浙江立即偿还全部未还的款项。因此，农行萧山支行要求葛浙江全部偿还未还的透支款、滞纳金、利息的诉讼请求，本院予以支持。农行萧山支行与葛浙江、裕沣公司之间对实现抵押担保和裕沣公司承担担保责任的顺序未进行约定。农行萧山支行依法应当先就葛浙江提供的抵押物实现债权；如抵押物不足以实现债权，可要求裕沣公司承担担保责任。裕沣公司作为担保人应当在担保责任范围内承担担保义务。葛浙江经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对农行萧山支行的起诉事实和诉讼请求抗辩权的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、葛浙江偿还中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行透支款43060元、滞纳金2466.32元、利息8.46元，合计45534.78元，限于判决生效后十日内付清；
二、中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行对葛浙江抵押的车牌号为浙D710**马自达牌汽车1辆折价或者拍卖、变卖该汽车所得的价款享有优先受偿权；如葛浙江未按期向中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行偿还透支款、滞纳金、利息，中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行应当首先要求对葛浙江的抵押汽车进行折价或者拍卖、变卖该汽车所得的价款优先受偿；
三、如葛浙江的抵押车辆不足以实现中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行的债权，则浙江裕沣担保有限公司对上述葛浙江应承担的付款义务负连带责任；浙江裕沣担保有限公司承担保证责任后有权向葛浙江追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费938元，由葛浙江负担，浙江裕沣担保有限公司负连带责任。该938元案件受理费，中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行已向本院预交，该银行同意葛浙江于本判决生效后十日内直接向其支付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本共3份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费938元。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满的次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。【开户银行：工商银行湖滨分理处；帐号：12×××68；户名：浙江省杭州市中级人民法院】。
审 判 长 傅成祥
人民陪审员 李 松
人民陪审员 冯农星
二〇一四年三月十九日
书 记 员 胡斐霞