江苏省江阴市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）澄商初字第1336号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行，组织机构代码67764038－4，住所地江苏省江阴市澄江中路262号（3-6）宝宇大厦。
负责人俞彪，该支行行长。
委托代理人马丽英，远闻（上海）律师事务所律师。
被告王永华，男，汉族，1986年6月5日生。
被告陈莲，女，汉族，1987年3月7日生。
被告江阴润池钢贸有限公司，组织机构代码69337118-8，住所地江阴市澄山路2号8383室。
法定代表人程国昌，该公司总经理。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行（以下简称邮政储蓄银行股份公司）诉被告王永华、陈莲、江阴润池钢贸有限公司（以下简称润池公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年10月16日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年3月10日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行股份公司委托代理人马丽英、被告陈莲到庭参加诉讼，被告王永华、润池公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行股份公司诉称：2010年11月8日，被告王永华、陈莲与中国邮政储蓄银行有限责任公司江苏省无锡市江阴市支行（以下简称邮政储蓄银行有限公司）签订了个人额度借款合同，合同主要约定：邮政储蓄银行有限公司向王永华提供可以循环使用的借款额度38万元，额度有效期间为10年，自2010年11月8日至2020年11月8日；在额度有效期间和借款额度内，王永华可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续；借款直接划入王永华在邮政储蓄银行有限公司的帐户；对于单笔借款期限自起息日计算，到期日根据借款期限长度相应计算；贷款利率、罚息利率在中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（以下简称支用单）中作了明确约定；额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，对已经发放的额度项下贷款，邮政储蓄银行有限公司有权提前收回。同日，王永华、陈莲与邮政储蓄银行有限公司签订了个人额度借款抵押合同，承诺将其所有的江阴市澄江街道南苑新村4幢504室的房产抵押给邮政储蓄银行有限公司，抵押担保的范围包括借款本金38万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及邮政储蓄银行有限公司为实现债权及抵押权而发生的一切费用。2010年11月11日，双方办妥了最高额抵押登记手续。2010年10月22日，润池公司向邮政储蓄银行有限公司出具对王永华的上述额度借款承担连带责任保证的企业保证函。2012年7月16日，王永华向邮政储蓄银行有限公司申请支用借款。根据支用单及借款借据，借款金额为38万元，借款期限为12个月，自2012年7月16日至2013年7月16日，年利率为7.8%，还款方式为阶段性等额本息还款法。合同签订后，邮政储蓄银行有限公司依约发放了贷款，但王永华、陈莲未按约还款，构成违约。2012年8月28日，邮政储蓄银行有限公司更名为邮政储蓄银行股份公司。因此，邮政储蓄银行股份公司根据合同约定宣布该借款立即到期并请求法院判令：1、王永华、陈莲立即归还借款本金218659.04元，利息142.12元（其中期内利息123.32元），并承担借款本息218782.36元自2013年10月19日起至判决确定的给付之日止按年利率7.8%计算的利息、承担律师费20620元；2、邮政储蓄银行股份公司对王永华抵押的房产在抵押范围内享有优先受偿权；3、润池公司对王永华、陈莲应偿付的上述款项承担连带保证责任；4、诉讼费由王永华、陈莲、润池公司承担。
被告陈莲辩称：借款是事实，但她不知道王永华将该款用到哪里了。
被告王永华、润池公司未予答辩，亦未举证。
经审理查明：2010年10月22日，润池公司向邮政储蓄银行有限公司出具企业保证函，表示愿意对王永华的授信额度38万元承担连带责任保证，保证范围为王永华依据合同约定向邮政储蓄银行有限公司偿付的贷款本息及其他全部费用，保证责任期间为该笔贷款的额度有效起始日期至所有额度借款诉讼时效届满之日后两年止。
2010年11月8日，被告王永华（借款人）、陈莲（共同借款人）与邮政储蓄银行有限公司（贷款人）签订中国邮政储蓄银行个人额度借款合同一份，合同主要约定：邮政储蓄银行有限公司向王永华、陈莲提供可以循环使用的借款额度38万元，借款额度有效期间为10年，自2010年11月8日至2020年11月8日；在额度有效期间和借款额度内，王永华可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续；邮政储蓄银行有限公司放款时，将所发放的贷款直接划入王永华在邮政储蓄机构开立的个人结算账户；对于单笔贷款，以邮政储蓄银行有限公司将该笔贷款款项划入王永华指定存款帐户之日为起息日，借款期限自起息日起算，贷款的到期日根据借款期限长度相应推算；贷款利率、罚息利率支用单中约定；王永华未按时还清的借款本金和利息（包括宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，对已经发放的额度项下贷款，邮政储蓄银行有限公司有权提前收回；王永华不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，王永华或其财产合法继承人卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其清偿能力，王永华未履行对邮政储蓄银行有限公司负有的其它到期债务，或邮政储蓄银行有限公司发现王永华有其它拖欠债务的行为的，均构成违约，邮政储蓄银行有限公司有权宣布全部贷款提前到期，要求王永华立即全部清偿，并以法律手续追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不仅限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由王永华承担。
同日，王永华与邮政储蓄银行有限公司签订了中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同一份，合同约定：王永华以其所有的坐落于江阴市澄江街道南苑新村4幢504室房产（房屋所有权证号FYJ0003655，抵押物面积174.99平方米，抵押物评估价值638293元）为上述借款提供抵押担保；被担保的债权范围：债务人于借款额度有效期间内，即2010年11月8日至2020年11月8日之间支用但尚未结清的最高不超过38万的借款本金及上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及邮政储蓄银行有限公司为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不仅限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押权的存续期间从额度有效起始日期至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止，即从2010年11月8日至2020年11月8日。2010年11月11日，双方依约办理了最高债权额38万元的抵押登记手续。
2012年7月16日，王永华向邮政储蓄银行有限公司申请个人额度借款支用单，约定申请支用借款金额为38万元，借款期限为12个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为6个月，借款利率为年利率7.8%，按月计息，放款日的每月对应日为结息日。合同签订后，邮政储蓄银行有限公司于2012年7月16日按约向王永华发放贷款38万元，至2013年7月16日借款到期时，王永华、陈莲尚欠借款本金379448.4元、利息123.32元未支付。此后王永华、陈莲于2013年8月8日归还借款本金97163.62元、借款利息2836.38元，于2013年9月22日归还借款本金5871.59元、借款利息4128.41元。至2013年9月28日，王永华、陈莲共结欠邮政储蓄银行股份公司借款本金276413.19元，利息628.84元，合计277042.03元，保证人润池公司也未履行担保责任。为此，邮政储蓄银行股份公司具状诉至本院。审理中，王永华、陈莲于2013年10月17日归还借款本金57754.15元、借款利息2245.85元。至2013年10月18日，王永华、陈莲共结欠邮政储蓄银行股份公司借款本金218659.04元，利息142.12元（其中期内利息123.32元），合计218801.16元。
另查明：2013年10月8日，邮政储蓄银行股份公司与远闻（上海）律师事务所签订诉讼代理委托协议一份，约定邮政储蓄银行股份公司聘请远闻（上海）律师事务所律师参加其与王永华等借款合同纠纷的诉讼，并支付代理费20620元。
再查明：邮政储蓄银行有限公司于2012年8月28日变更为邮政储蓄银行股份公司。
上述事实，有邮政储蓄银行股份公司提供的个人额度借款合同、个人额度借款抵押合同、个人额度借款支用单、企业保证函、个人贷款借据、个人贷款放款单、信贷分期还款计划、活期明细、还款记录、上海市律师服务收费政府指导价标准、诉讼代理委托协议、上海增值税普通发票及支付凭证、邮政储蓄银行股份公司的营业执照复印件及工商变更登记通知书及当事人的陈述在卷予以佐证。本院认为：本案所涉个人额度借款合同、个人额度借款抵押合同、个人额度借款支用单及企业保证函系当事人的真实意思表示，均合法有效。邮政储蓄银行有限公司依约履行放贷义务后，王永华、陈莲未按合同约定履行还款义务，应承担偿还借款本金218659.04元及相应利息，保证人润池公司对王永华、陈莲应偿还的借款本息应承担连带清偿责任。邮政储蓄银行有限公司变更为邮政储蓄银行股份公司后，对于本案中邮政储蓄银行有限公司与王永华、陈莲、润池公司之间因合同所产生的债权债务，应由邮政储蓄银行股份公司承受。对于邮政储蓄银行股份公司主张的律师费，因借款合同中明确约定借款人违反合同约定，应当赔偿为实现债权支付的律师费、差旅费等费用，且律师费的收取未超出上海市律师服务收费政府指导价标准，故王永华、陈莲应赔偿邮政储蓄银行股份公司支付的律师费损失20620元。而润池公司出具的企业保证函中对此项费用的承担没有明确约定，故该费用不应由润池公司承担。王永华以其所有的坐落于江阴市澄江街道南苑新村4幢504室房产为上述债务提供抵押担保，并办理了他项权登记手续，故邮政储蓄银行股份公司依法在实现抵押权时有权对该抵押房产在最高额38万元限额内优先受偿。邮政储蓄银行股份公司对王永华、陈莲的债权既有物的担保又有保证，且邮政储蓄银行股份公司在担保期限内向担保人润池公司主张了担保责任，故润池公司对优先清偿抵押物以外的邮政储蓄银行股份公司的债权应承担连带保证责任。王永华、润池公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提供答辩意见和证据，由此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、王永华、陈莲于本判决发生法律效力之日起10日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行借款本息218801.16元，并承担借款本息218782.36元自2013年10月19日起至判决确定的给付之日止按年利率7.8%计算的利息。
二、王永华、陈莲于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行律师费损失20620元。
三、中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行有权以王永华所有的坐落于江阴市澄江街道南苑新村4幢504室的房产折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一、二项应付款项及本案诉讼费用范围内以最高债权38万元为限优先受偿。
四、江阴润池钢贸有限公司在中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行按照第三项规定优先受偿后的不足部分对王永华的上述第一项应付款项承担连带清偿责任。
五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5770元、财产保全费2270元、公告费690元，合计8730元（中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行已预交），由王永华、陈莲、江阴润池钢贸有限公司负担，于本判决发生法律效力之日起10日内给付中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时，根据上诉请求，按照《诉讼费用交纳办法》规定的标准预交第二审案件受理费，上诉于江苏省无锡市中级人民法院（江苏省无锡市中级人民法院开户银行：中国工商银行无锡城中支行，账号：11×××05）。
审 判 长 金桂华
人民陪审员 方国钦
人民陪审员 曹惠芬
二〇一四年三月十日
书 记 员 华 燕
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》：
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》：
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
《中华人民共和国物权法》：
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。