河北省保定市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）保刑终字第116号
原公诉机关河北省望都县人民检察院。
上诉人（原审被告人）王志华，农民。2013年9月11日被内蒙古呼和浩特市公安局城南分局刑警大队抓获。2013年9月14日因涉嫌犯妨害信用卡管理罪被望都县公安局刑事拘留，同年9月29日因涉嫌犯信用卡诈骗罪经望都县人民检察院批准，次日被望都县公安局执行逮捕。现羁押于望都县看守所。
辩护人王智慧，河北庆都律师事务所律师。
原审被告人王某甲，中国农业银行股份有限公司望都县支行职工。2013年9月17日因涉嫌犯国有企业人员失职罪被望都县公安局刑事拘留，同年10月8日被望都县公安局决定取保候审。2014年5月14日被望都县人民法院取保候审。
辩护人薛源，河北昊正律师事务所律师。
原审被告人安某，中国农业银行股份有限公司望都县支行职工。2013年9月17日因涉嫌犯国有企业人员失职罪被望都县公安局刑事拘留，同年10月8日被望都县公安局决定取保候审。2014年5月14日被望都县人民法院取保候审。
辩护人张振东，河北万佳律师事务所律师。
河北省望都县人民法院审理河北省望都县人民检察院指控原审被告人王志华犯信用卡诈骗罪、原审被告人王某甲、安某犯国有公司人员失职罪一案，于二〇一四年十二月十九日作出（2014）望刑初字第029号刑事判决。原审被告人王志华不服提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人王志华及原审被告人王某甲、安某，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判决认定，一、2010年8月以来，被告人王志华采取使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，冒用他人信用卡、以非法占有为目的，恶意透支等手段，对其持有的望都农行的惠农信用卡透支现金合计1，149，345.69元，具体情况如下：
（一）2011年8月20日，被告人王志华伪造固现村村民张福奎的身份证在望都农行申请办理了（卡号为6228201260143539）惠农信用卡，而后占有使用，截至2012年4月4日，该卡账面余额为—30，000元。
上述事实，有下列证据证实：
1、被告人王志华供述，其用张福奎的身份证号码做了一个假身份证。其在家填好表格拿到银行通过王某甲、安某办理了户名为张福奎，卡号为6228201260143539的惠农卡，张福奎的名字是其写的，卡下来后其透支了3万元。
2、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年4月4日，账面余额为—30，000元。
3、望都县公安局黑堡乡派出所出具的证明证实，张福奎未在该单位办理过一代身份证和二代身份证。
4、望都县黑堡乡固现村村民委员会出具证明证实：许云匣15年前离家出走并带走儿子张福奎，至今二人下落不明。
（二）2011年8月20日，被告人王志华伪造固现村村民许云匣的身份证在望都农行申请办理了（卡号为6228201260143307）惠农信用卡，而后占有使用，截至2012年6月21日，该卡账面余额为—19，999.7元。
上述事实，有下列证据证实：
1、被告人王志华供述，其在保定制作了徐云匣的身份证，在家填好表格拿到银行通过王某甲、安某办理了户名为许云匣，卡号为6228201260143307的惠农信用卡，卡下来后其透支了2万。许云匣的签名是其签的。
2、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年6月21日，账面余额为—19，999.7元。
3、望都县公安局黑堡乡派出所出具的证明证实，徐云匣未在该单位办理过一代身份证和二代身份证。
4、望都县黑堡乡固现村村民委员会出具证明证实，许云匣15年前离家出走并带走儿子张福奎，至今二人下落不明。
（三）2011年8月20日，被告人王志华伪造固现村村民段秀坤的身份证在望都农行申请办理了（卡号为6228201260143349）的惠农信用卡，而后占有使用，截至2012年6月7日，该卡账面余额为—20，000元。
上述事实，有下列证实：
1、被告人王志华供述，其在保定制作了段秀坤的身份证，在家填好表格通过王某甲、安某办理了户名为段秀坤，卡号为6228201260143349的惠农信用卡，卡下来后其透支了2万。段秀坤的签名是其签的。
2、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年6月7日，账面余额为—20，000元。
3、望都县公安局黑堡乡派出所出具的证明证实，段秀坤未在该单位办理过一代身份证和二代身份证。
4、望都县黑堡乡固现村村民委员会出具证明证实：段秀坤已结婚嫁往外地，长期没回过家。
（四）2011年8月20日，被告人王志华伪造固现村村民李秀建的身份证在望都农行申请办理了（卡号为6228201260143299）惠农信用卡，而后占有使用，截至2012年6月19日，该卡账面余额为—99，899.06元。
上述事实，有下列证实：
1、被告人王志华供述，其在保定制作了李秀建的身份证，在家填好表格通过王某甲、安某办理了户名为李秀建，卡号为6228201260143299的惠农信用卡，卡下来后其透支了10万。李秀建的签名是其妻子签的。
2、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年6月19日，账面余额为—99，899.06元。
3、望都县公安局黑堡乡派出所出具的证明证实，李秀建未在该单位办理过一代身份证和二代身份证。
4、望都县黑堡乡固现村村民委员会出具证明证实，李秀建离异二十多年，长期没回过家。
（五）2011年8月20日，被告人王志华伪造固现村村民康志亚的身份证复印件在望都农行申请办理了（卡号为6228201260143521）惠农信用卡，而后占有使用，截至2012年6月21日，该卡账面余额为—19，999.71元。
上述事实，有下列证据证实：
1、被告人王志华供述，其在复印社做的康志亚的假身份证，其在家填好表格拿到银行通过王某甲、安某办理了户名为康志亚，卡号为6228201260143521的惠农信用卡，名字是其冒充签的，卡下来后其透支了2万。
2、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年6月21日，账面余额为—19，999.71元。
3、望都县公安局黑堡乡派出所出具的证明证实，康志亚未在该单位办理过一代身份证和二代身份证。
（六）2011年9月17日，被告人王志华伪造固现村村民张艳的身份证复印件在望都农行申请办理了（卡号为6228201260144040）惠农信用卡，而后占有使用，截至2012年6月21日，该卡账面余额为—99，997.59元。
上述事实，有下列证据证实：
1、被告人王志华供述，其在复印社做的张艳的假身份证，其在家填好表格拿到银行通过王某甲、安某办理了户名为张艳，卡号为6228201260144040的惠农信用卡，张艳的签名是其签的，卡下来后其透支了10万。
2、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年6月21日，账面余额为—99，997.59元。
3、望都县公安局黑堡乡派出所出具的证明证实，张艳未在该单位办理过一代身份证和二代身份证。
4、望都县黑堡乡固现村村民委员会出具证明证实，张艳已结婚嫁往外地，长期没回过家。
（七）2010年12月4日，被告人王志华利用固现村村民贾某甲的身份证复印件在望都农行申请办理了（卡号为6228201260124471）惠农信用卡，而后占有使用，截至2012年6月21日，该卡账面余额为—29，993.15元。
上述事实，有下列证据证实：
1、证人贾某甲证言，2010年10月，王志华说以其的名义在农行办一笔贷款借给他用，其答应了就拿着身份证和王志华一起到农行办理了贷款手续。惠农卡申请表上的签名不是其签的，其填的贷款手续的申请表跟这个申请表不一样。其没有在农行办过惠农卡，王志华没有说过用其的身份证办惠农卡。
2、被告人王志华供述，2010年其让贾某甲以他的名义从望都农行贷了4万元惠农贷款。后来王某甲给其提供了贾某甲办惠农贷款时的身份证复印件，其就冒充贾某甲签字通过王某甲、安某办理了户名为贾某甲，卡号为6228201260124471的惠农信用卡，卡下来后王某甲就给了其，其透支了3万元。
3、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年6月21日，余额为—29，993.15元。
（八）2011年3月15日，被告人王志华利用固现村村民贾某乙的身份证复印件在望都农行申请办理了（卡号为6228201260133175）惠农信用卡，而后占有使用，截至2012年6月21日，该卡账面余额为—29，999.17元。
上述事实，有下列证据证实：
1、证人贾某乙证言，其没有办理过农行惠农信用卡，没有向望都农行提供过其的户籍证明信。申请表上签名不是其写的。王志华没有说过以其的名字办理惠农信用卡。
2、被告人王志华供述，其用嫂子贾某乙的户籍证明信办理了惠农信用卡，替她签了字，办卡时她不知道，其透支了3万元。
3、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年6月21日，余额为—29，999.17元。
（九）2011年3月17日，被告人王志华利用固现村村民张彦锋的身份证复印件在望都农行申请办理了（卡号为6228201260133084）惠农信用卡，而后占有使用，截至2012年6月21日，该卡账面余额为—29，989.57元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被告人王志华供述，其从村委会拿了张彦锋的身份证复印件，复印件是村里办理金穗惠农卡时多复印出来的，其用复印件通过王某甲、安某办理了户名为张彦锋，卡号为6228201260133084的惠农信用卡，名字是其冒充签的，卡下来后其透支了现金3万，张彦锋不知道其用他的身份证办理惠农信用卡。
2、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年6月21日，余额为—29，989.57元。
3、望都县黑堡乡固现村村民委员会出具证明证实，张彦锋系呆傻人员。
（十）2011年3月20日，被告人王志华利用固现村村民贾建会的身份证复印件在望都农行申请办理了（卡号为6228201260133191）惠农信用卡，而后占有使用，截至2012年5月11日，该卡账面余额为—29，999.13元。
上述事实，有下列证据证实：
1、被告人王志华供述，贾建会从望都农行办理过贷款，王某甲手中有他的身份证复印件，王某甲又复印了一次，其用来办理了惠农信用卡，卡下来以后，其透支了3万元。
2、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年5月11日，余额为—29，999.13元。
（十一）2011年3月22日，被告人王志华利用固现村村民王某乙的身份证复印件在望都农行申请办理了（卡号为6228201260136699）惠农信用卡，而后占有使用，截至2012年6月21日，该卡账面余额为—29，999.66元。
上述事实，有下列证据证实：
1、证人王某乙证言，其没办理过农行惠农信用卡，办卡资料中身份证复印件是其，签字不是其签的。其不知身份证复印件怎么到农行的，其没有出借过身份证或身份证复印件等资料。
2、被告人王志华供述，王某乙从望都农行办理过贷款，王某甲手中有他的身份证复印件，王某甲又复印了一次，其通过王某甲、安某办理了户名为王某乙，卡号为6228201260136699的惠农信用卡，卡下来以后，其透支了3万元。王某乙的签名是其签的。
3、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年6月21日，余额为—29，999.66元。
（十二）2011年3月27日，被告人王志华利用固现村村民张志强的身份证复印件在望都农行申请办理了（卡号为6228201260136707）惠农信用卡，而后占有使用，截至2012年3月31日，该卡账面余额为—29，999.31元。
上述事实，有下列证据证实：
1、被告人王志华供述，其从村委会拿了张志强的身份证复印件，复印件是村里办理金穗惠农卡时多复印出来的，其用复印件通过王某甲、安某办理了户名为张志强，卡号为6228201260136707的惠农信用卡，名字是其冒充签的，卡下来后其透支了现金3万，张志强不知道其用他的身份证办理惠农信用卡。
2、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年3月31日，余额为—29，999.31元。
3、望都县黑堡乡固现村村民委员会出具证明证实，张志强系弱智人员。
（十三）2011年6月25日，被告人王志华利用固现村村民张某甲的身份证复印件在望都农行申请办理了（卡号为6228201260141806）惠农信用卡，而后占有使用，截至2012年6月13日，该卡账面余额为—29，988.76元。
上述事实，有下列证据证实：
1、证人张某甲证言，其没办理过农行惠农信用卡，办卡资料中身份证复印件是其，签字不是其签的。其不知身份证复印件怎么到农行的，其没有出借过身份证或身份证复印件等资料。
2、被告人王志华供述，其从村委会拿了张某甲的身份证复印件，复印件是村里办理金穗惠农卡时多复印出来的，其用复印件通过王某甲、安某办理了户名为张某甲，卡号为6228201260141806的惠农信用卡，名字是其冒充签的，卡下来后其透支了现金3万，张某甲不知道其用他的身份证办理惠农信用卡。
3、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年6月21日，余额为—29，988.76元。
（十四）2011年6月26日，被告人王志华利用固现村村民张某乙的身份证复印件在望都农行申请办理了（卡号为6228201260141814）惠农信用卡，而后占有使用，截至2012年4月5日，该卡账面余额为—29，999.17元。
上述事实，有下列证据证实：
1、证人张某乙证言，其没有办理过农业银行的信用卡，没有在望都农行办理过贷款业务。其没有出借过身份证等资料给别人，办合作医疗本的时候，户口本和身份证放在村委会。
2、被告人王志华供述，其从村委会搞到张某乙的身份证复印件，冒充张某乙签字，通过王某甲、安某办理了户名为张某乙，卡号为6228201260141814的惠农信用卡，其用此卡透支了3万元。其家里有一摞惠农信用卡申请表，这张卡是其在家填好表格拿到银行办理的。
3、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年4月5日，余额为—29，999.17元。
（十五）2011年6月26日，被告人王志华利用固现村村民张进社的身份证复印件在望都农行申请办理了（卡号为6228201260141848）惠农信用卡，而后占有使用，截至2012年6月21日，该卡账面余额为—29，750元。
上述事实，有下列证据证实：
1、被告人王志华供述，其从村委会拿了张进社的身份证复印件，复印件是村里办理金穗惠农卡时多复印出来的，其用复印件通过王某甲、安某办理了惠农信用卡，名字是其冒充签的，卡下来后其透支了现金3万，张进社不知道其用他的身份证办理惠农信用卡。
2、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年6月21日，余额为—29，750元。
（十六）2011年10月3日，被告人王志华利用固现村村民张文现的身份证复印件在望都农行申请办理了（卡号为6228201260144362）惠农信用卡，而后占有使用，截至2012年6月21日，该卡账面余额为—99，912.13元。
上述事实，有下列证据证实：
1、被告人王志华供述，其从村委会拿了张文现的身份证复印件，复印件是村里办理金穗惠农卡时多复印出来的，其用复印件通过王某甲、安某办理了惠农信用卡，名字是其冒充签的，卡下来后其透支了现金10万，张文现不知道其用他的身份证办理惠农信用卡。
2、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年6月21日，账面余额为—99，912.13元。
（十七）2011年11月4日，被告人王志华利用固现村村民薛某的身份证复印件在望都农行申请办理了（卡号为6228201260145039）惠农信用卡，而后占有使用，截至2012年6月21日，该卡账面余额为—99，987.54元。
上述事实，有下列证据证实：
1、证人薛某证言，其没有办理过农行惠农信用卡，办卡资料中身份证复印件是其，签字不是其签的。其没有出借过身份证或身份证复印件。
2、被告人王志华供述，其从村委会拿了薛某的身份证复印件，复印件是村里办理金穗惠农卡时多复印出来的，其用复印件通过王某甲、安某办理了户名为薛某，卡号为6228201260145039的惠农信用卡，名字是其冒充签的，卡下来后其透支了现金10万，薛某不知道其用他的身份证办理惠农信用卡。
3、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年6月21日，余额为—99，987.54元。
（十八）2011年7月5日，王某丙在望都农行申请办理了（卡号为6228201260141962）惠农信用卡，而后被被告人王志华占有使用，截至2012年6月21日，该卡账面余额为—29，995元。
上述事实，有下列证据证实：
1、证人王某丙证言，2011年，李某乙说可以通过固现村的王志华办理农行的惠农贷款卡，花钱可以透支。后来其夫李某甲和李某乙一起到望都农行办卡。李某乙给了惠农卡后又把卡要回去了，说卡上的款弄错了，后来没见过这张卡，也没有用过贷款。办卡资料中身份证复印件是其，签字不是其签的。其没有出借过身份证或身份证复印件。
2、被告人王志华供述，王某丙从望都农行办理过贷款，王某甲手中有他的身份证复印件，王某甲又复印了一次，其用来办理了惠农信用卡，卡下来以后，其透支了3万元。
3、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年6月21日，余额为—29，995元。
（十九）2011年6月26日，李某甲在望都农行申请办理了（卡号为6228201260141822）惠农信用卡，而后被被告人王志华占有使用，截至2012年9月17日，该卡账面余额为—29，999.04元。
上述事实，有下列证据证实：
1、证人李某甲证言，2011年夏天，李某乙说可以通过固现村的王志华办理农行的惠农贷款卡，花钱可以透支。后来其和李某乙、王志华一起到望都农行，卡部的工作人员让其签了字，剩下的事都是王志华办理的。后来李某乙给了其惠农卡，手机短信提示卡开通了。过了一天李某乙找其要卡，说卡上的款弄错了。其把卡和密码给了李某乙。其向李某乙要卡，李某乙说王志华还没有给他。后来农行多次给其打电话让其还款。
2、被告人王志华供述，这张户名为李某甲，卡号为6228201260141822的惠农信用卡是其通过王某甲、安某办理的。李某甲的签名是其签的，透支款29，999.04元是其透支的。
3、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年9月17日，余额为—29，999.04元。
（二十）2010年9月27日，李某乙在望都农行申请办理了（卡号为6228201260112872）惠农信用卡，该卡由被告人王志华取得后使用，截至2012年6月21日，该卡账面余额为—14，996.17元。
上述事实，有下列证据证实：
1、证人李某乙证言，2011年6月其通过固现村王志华办理小额农户贷款，其和王志华到望都农行办理的贷款业务。其提供的身份证的复印件。2012年五六月份，农行工作人员打电话说用其的身份证办理的1.5万元透支卡应该归还本息。其说没办过透支卡，给王志华打电话，他承认用其的身份证资料办理过透支卡，说卡没在他手里，钱也不是他花的，是农行一个人用着这笔款。其没有出借过身份证资料给别人。
2、被告人王志华供述，这张户名为李某乙，卡号为6228201260112872的惠农信用卡是其通过王某甲、安某办理的。李某乙的签名是李某乙本人签的，透支款14，996.17元是其透支的。
3、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年6月21日，余额为—14，996.17元。
（二十一）2011年6月26日，王某丁在望都农行申请办理了（卡号为6228201260141830）惠农信用卡，该卡由被告人王志华取得后使用，截至2012年11月22日，该卡账面余额为—9，993.06元。
上述事实，有下列证据证实：
1、证人王某丁证言，其没从望都农行贷过款，到银行核实，发现有人以其名字利用透支卡贷了15，000元。其怀疑是望都固现村的王志华。其妻李某乙2011年6月17日曾把其家户口本和其妻的身份证给过王志华，委托王志华给其妻子办惠农卡贷款。
2、被告人王志华供述，这张户名为王某丁，卡号为6228201260141830的惠农信用卡是其通过王某甲、安某办理的。王某丁的签名是他老婆李某乙签的，透支款9，993.06元是其透支的。卡是王某甲给其的。
3、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年12月21日，余额为—9，993.06元。
（二十二）2010年12月4日，渠某在望都农行申请办理了（卡号为6228201260124505）惠农信用卡，该卡由被告人王志华领取后使用，截至2012年6月21日，该卡账面余额为—19，994.57元。
上述事实，有下列证据证实：
1、证人渠某证言，2010年底，王志华说他跟农行的工作人员熟，可以帮其办张惠农信用卡。其跟王志华到望都农行二楼办公室填写了申请表，签了名字。农行的工作人员说等卡下来就电话通知，但直没有得到通知。这些办卡资料是其办理惠农信用卡时填写的资料，身份证复印件是其提供的，申请表上是其亲笔签的名，其还留了联系电话。农行银行卡登记簿复印件上面“渠某”不是其书写的。
2、被告人王志华供述，渠某本人到望都农行办理惠农信用卡，卡办下来后王某甲把卡给了其，其透支了2万。
3、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年6月21日，余额为—19，994.57元。
（二十三）2010年9月28日，许某在望都农行申请办理了（卡号为6228201260113029）的惠农信用卡，该卡由被告人王志华领取后使用，截至2012年6月21日，该卡账面余额为—9，998.04元。
上述事实，有下列证据证实：
1、证人许某证言，2010年下半年其到望都农行申请办理惠农信用卡，申请资料是其自己书写的，身份证复印件是其提供的，申请表上是其亲笔签的名，其还留了联系电话。农行的工作人员说等卡下来就电话通知，但一直没有得到通知。农行银行卡登记簿复印件上面“许某”不是其书写的。其到农行办卡时遇见王志华，他知道其申请办理惠农信用卡，但没说借其的卡用。
2、被告人王志华供述，许某本人到望都农行办理惠农行用卡，卡办下来以后王某甲把卡给了其，其透支了1万。
3、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年6月21日，余额为—9，998.04元。
（二十四）2010年9月27日，张某丙在望都农行申请办理了（卡号为6228201260112948）惠农信用卡，该卡由被告人王志华领取后使用，截至2012年9月21日，该卡账面余额为—14，995.19元。
上述事实，有下列证据证实：
1、证人张某丙证言，2010年下半年，王志华领其到望都农行，在信用卡客户部填写申请资料申请办理惠农信用卡。办卡资料中身份证复印件是其提供的，申请表上的名字是其亲笔写的。农业银行银行卡登记簿复印件上面“张某丙”不是其书写的。后来王志华说卡没有办下来。
2、被告人王志华供述，张某丙本人到望都农行办理惠农行用卡，卡办下来以后王某甲把卡给了其，其透支了1.5万。
3、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年9月21日，余额为—14，995.19元。
（二十五）2010年12月18日，赵某甲在望都农行申请办理了户名马某甲卡号为6228201260128951的惠农信用卡，该卡由被告人王志华自被告人王某甲处取得后使用，截至2012年6月21日，该卡账面余额为—99，963.79元。
上述事实，有下列证据证实：
1、证人马某甲证言，2010年底，赵某甲说想以其的名字办一张惠农信用卡，其同意了并把身份证复印件给了赵某甲，但没有去望都农行实际办理。办卡资料中身份证复印件是其提供的，签字都不是其写的。农行银行卡登记簿复印件上面“马某甲”不是其书写的，惠农信用卡也没有发到其的手中。
2、证人赵某甲证言，其给马某甲说以他的名义办惠农信用卡，其先花着卡上透支的钱，他同意。然后其就把这些情况给王某甲、安某说明了，王某甲就从办理惠农卡的材料里抽出了马某甲的身份证复印件重新复印后给其办理了三人的惠农信用卡。卡制作好后，王某甲就把卡给了其。去年年初，王某甲因为不是本人签字，怕出事向其要回了卡，其把卡交给了王某甲，当时卡里都没有透支。去年六月，王某甲说他把卡借给王志华了。
3、被告人王志华供述，马某甲的卡是王某甲给其的，给其卡时可能只透支了4万，其替他还上以后，其透支了10万，现在这张卡在其手中。
4、被告人王某甲供述，马某甲的惠农卡是其从赵某甲手中借的。
5、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年6月21日，余额为—99，963.79元。
（二十六）2011年4月18日，曹华伟在望都农行申请办理了卡号为6228201260137705的惠农信用卡，该卡由被告人王志华取得后使用，截至2012年6月11日，该卡账面余额为—29，999.21元。
上述事实，有下列证据证实：
1、被告人王志华供述，曹华伟的信用卡是赵某甲借给其用的，这张卡的额度是3万元，钱是其花着呐。
2、证人赵某甲证言，其给曹华伟说以他的名义办惠农信用卡，其先花着卡上透支的钱，他同意。以曹华伟的名字办的惠农信用卡王某甲说也办下来了，他说他拿着那。后来其听王志华说他拿着这张卡。
3、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年6月11日，余额为—29，999.21元。
（二十七）2011年7月23日，尤某在望都农行申请办理了卡号为6228201260142887惠农信用卡，该卡由被告人王志华领取后使用，截至2012年6月16日，该卡账面余额为—99，904元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、证人尤某证言，2011年7月23日王志华说用其的身份证办张惠农卡，其说办卡可以但领卡后贷多少钱其一概不管。其拿着身份证到王志华厂子里复印，然后填写了办理惠农卡的申请表，申请资料上的签名是其本人签的。当时有农行工作人员小全和兴乐。其从来没见过这张惠农卡，不知道卡在谁手上。
2、被告人王志华供述，其向尤某要的他的身份证复印件，通过王某甲办理了户名为尤某，卡号为6228201260142887，额度为10万元的惠农信用卡，其用此卡透支了10万元，尤某的签名是尤某本人签的。
3、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年6月11日，余额为—99，904元。
（二十八）2010年9月28日，被告人王志华在望都农行申请办理了卡号为6228201260112971的惠农信用卡后使用，截至2012年6月21日，该卡账面余额为—29，993.97元，经望都农行两次催收，超过三个月未归还。
1、被告人王志华当庭供述，其自己的卡是其自己签的字，自己办的卡，透支后银行催收过两三次，大概是2012年下半年和2013年五六月份打过电话，其电话号码是：138××××7676。
2、王志华惠农信用卡历史记录载明，自2012年8月17日至2013年5月3日，电话138××××7676共计催收14次。
3、准贷记卡交易明细查询证明，截至2012年6月21日，余额为—29，993.97元。
二、被告人王某甲、安某均系望都农行职工，负责惠农信用卡申请人的调查核实工作，二被告人在工作中未尽到自己的职责，未按惠农信用卡申领规定要求申请人出具本人户口本及身份证原件、复印件，未按规定入户调查核实申请人情况，违规办理了张福奎、徐云匣、段秀坤、李秀建、康志亚、张志强、张彦峰、张艳、贾某甲、贾某乙、张某乙、薛某、王某乙、张某甲、赵某乙、马某甲的惠农信用卡，并被他人占有使用进行恶意透支，导致共计人民币759，299.46元至今无法归还，给望都农行造成严重损失。案发后，被告人王某甲、安某积极挽回经济损失四万元。
上述事实，有下列证据证实：
1、证人赵某甲证言，王某甲从办理惠农卡的材料里抽出了马某甲、赵振江、赵某乙的身份证复印件重新复印后给其办理了三人的惠农信用卡。卡制作好后，王某甲就把三人的惠农信用卡给了其。去年年初，王某甲因为不是本人签字，怕出事向其要回了这三张卡，其把卡交给了王某甲，当时卡里都没有透支。
2、证人赵某乙证言，2011年，赵某甲说以其的名字办理惠农信用卡，其同意了。但其没有到望都农行办理签字手续，没有领过惠农信用卡，不清楚卡的办理情况，不知道卡在谁手中。
3、被告人王志华供述，这些卡一般都是周六日录入银行办卡系统，王某甲、安某二人一般都是加班给其办理这些卡，银行办卡系统调取征信和录入信息其偶尔自己做，是王某甲、安某告诉其如何调取征信和录入信息的。王某甲、安某二人知道不是本人到场办理。这些卡办理过程中王某甲、安某从来没有入户调查。
4、被告人王某甲供述，其是望都农行客户经理，负责个人、农户贷款和惠农信用卡的业务。办理惠农信用卡的流程是：申请人提供个人的身份证、户口本、收入证明；入户调查核实申请人情况；填写惠农信用卡申请表；申请表填好以后调取申请人征信；录入银行准贷记卡录入系统；录入系统中之后第一调查人、第二调查人签字；之后提交调查负责人；由调查负责人提交上一级银行系统。上级银行批准后将惠农信用卡发回望都农行系统计财部门。申请人到营业室凭身份证资料领取惠农信用卡。王志华办理惠农信用卡还有30张透支现金没有归还，这30张惠农信用卡都是其和安某作为调查人办理的。办卡的过程中没有逐人核实身份证资料，只让申请人留下身份证、户口本、收入证明、留下联系电话，这些申请人大部分是王志华带过去办理惠农信用卡的，就让王志华看着申请人签字、收取身份证复印件等资料，打电话给本人核实资料。王志华说资金周转困难，其就从赵某甲手中借了赵某乙、赵振江和马某甲的卡，交给王志华。
5、被告人安某供述，其是望都农行客户经理，负责个人、农户贷款和惠农信用卡的业务。办理惠农信用卡的流程是：申请人提供个人的身份证、户口本、收入证明和相关证明；入户调查核实申请人情况；填写惠农信用卡申请表（表中两处需要申请人签字）；录入银行准贷记卡录入系统；走审批流程。上级银行批准后将惠农信用卡发回望都农行计财部门。申请人到营业室凭身份证资料领取惠农信用卡。王志华办理惠农信用卡还有30张透支现金没有归还，这30张惠农信用卡都是其和王某甲作为调查人办理的。在给以上30个人办理惠农信用卡的过程中没有逐人核实身份证资料，只让申请人留下身份证、户口本、收入证明、留下联系电话，这些申请人大部分是王志华带过去办理惠农信用卡的，就让他看着申请人签字、收取身份证复印件等资料，之后录入银行系统时打电话给本人核实资料。核对人员信息是在人走了之后，核对证件只是按照征信系统核实是否一致，没有按照规定在办卡人来银行时核对办卡人是否与身份证一致。
6、中国农业银行股份有限公司望都县支行证明载明，王某甲、安某系该行长期合同制员工。
7、中国农业银行股份有限公司望都县支行出具的材料载明，王某甲和安某均负责信用卡业务的调查、营销、管理。
8、中华人民共和国组织机构代码证载明：中国农业银行股份有限公司望都县支行的机构类型是企业非法人。
综合证据：
1、证人马某乙证言，王志华是其儿子，其收拾他的房间，从抽屉里收拾出63张银行卡和一些银行给的空白办卡申请表。
2、证人赵某丙证言，其是望都农行职工，发放过惠农信用卡，发卡都有登记记录，由银行保存的银行卡登记簿为证。当时应该是本人持身份证领取，如果不是本人领取，应该是王某甲或安某领着代领人拿着办卡人的身份证领取的，或者是王某甲、安某给其打招呼说代领人拿着办卡人的身份证来领取的。
3、证人张某丁、马某丙证言与证人赵某丙的证言基本一致。
4、被告人王志华供述，用张志强、张彦锋、张福奎、张某乙、薛某、王某丙、贾建会、渠某、贾某甲、张艳、王某','2018-10-06
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