广东省茂名市电白区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤0904刑初1051号
公诉机关茂名市电白区人民检察院。
被告人詹友国，男，1992年3月7日出生，汉族，初中文化，户籍地广东省茂名市电白区，住电白区。2017年3月2日被刑事拘留，同年3月31日因涉嫌信用卡诈骗罪被逮捕。现押于茂名市电白区看守所。
辩护人崔民敬，广东民道律师事务所律师。
茂名市电白区人民检察院以茂电检公刑诉〔2017〕950号起诉书指控被告人詹友国犯信用卡诈骗罪，于2017年11月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。茂名市电白区人民检察院指派代理检察员杨永诚出庭支持公诉，被告人詹友国及辩护人崔民敬到庭参加诉讼。现已审理终结。
茂名市电白区人民检察院指控，2015年12月至2016年6月，以谢某1（已科刑)为首的信用卡诈骗团伙到外地侧录到他人信用卡信息后，制作成伪造的信用卡交给谢某2（已科刑），谢某2将伪造的信用卡交付被告人詹友国，由詹友国安排詹某1（已科刑）、梁某1（另案处理)等人持伪造的银行卡到各银行的ATM机处取款套现。具体取款如下：
1、2015年12月30日晚上20分许，被告人詹友国安排詹某1持伪造的信用卡提现，詹某1搭林某1（已科刑）的小汽车到电白区水东镇滨海二路丽涛花园附近的中国工商银行柜员机处，盗刷了受害人蒙某人民币54400元。
2、2016年3月21日晚上18时40分许，被告人詹友国安排詹某1持伪造的信用卡提现，詹某1搭林某1的小汽车到阳江市中国农业银行马南洞支行柜员机处，盗刷了受害人陈某1人民币192100元。
3、2015年12月27日、28日，被告人詹友国安排詹某1持伪造的信用卡提现，詹某1搭林某1的小汽车到茂名市西粤路88号大院七号首层银行柜员机处，盗刷了受害人卑某1人民币97800元。
4、2016年4月30日，被告人詹友国安排詹某1持伪造的信用卡提现，詹某1搭林某的小汽车到中国建设银行茂名河西支行柜员机处，盗刷了受害人何某人民币67500元。
5、2016年5月份的一天，被告人詹友国安排梁某1持伪造的信用卡提现，之后梁某1与“亚黑”（身份未明）搭林某的小汽车到中国农业银行阳江分行西织贡支行的柜员机处，盗刷了受害人王某人民币227500元。
就上述指控，公诉机关向本院提供了相关证据，并认为被告人詹友国以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用伪造的信用卡盗取他人卡内资金，共盗取人民币639300元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人詹友国辩解没有安排梁某1持伪造的信用卡提现，其他指控属实。
辩护人崔民敬认为：（一）本案应定性为掩饰、隐瞒犯罪所得罪。詹友国没有参与谢某1兄弟伪造银行卡等犯罪的任何行为，只在该团伙的取款人没有空时才帮助安排人员提取诈骗赃款，其行为符合掩饰、隐瞒犯罪所得罪的犯罪构成。（二）指控的第五宗取款，只有梁某1的供述指证，没有林某、阿某的供述等其他证据佐证，属于孤证，证据不足。（三）詹友国自动投案，到案后对参与介绍他人套取克隆信用卡赃款行为做了部分供述，虽然对起诉书指控的部分犯罪事实未做供述，但庭审中对指控的前四宗犯罪事实供述不讳。按照《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》规定的，犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后有翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。詹友国属于自首，应当从轻、减轻处罚。（四）詹友国属于从犯，应当从轻、减轻处罚。
经审理查明，2015年12月至2016年6月，以谢某1（已科刑)为首的信用卡诈骗团伙到外地侧录到他人信用卡信息后，制作成伪造的信用卡交给谢某2（已科刑），谢某2将伪造的信用卡交给被告人詹友国等人安排人提现，其中由詹友国安排詹某1（已科刑）持伪造的银行卡到各银行的ATM机处取款套现合计人民币41.18万元。具体取款如下：
1、2015年12月27日、28日，被告人詹友国安排詹某1持伪造的信用卡提现，詹某1搭林某1的小汽车到茂名市西粤路88号大院七号首层银行柜员机处，盗刷了受害人卑某1工商银行卡62×××35上的存款人民币97800元。
2、2015年12月30日20时许，被告人詹友国安排詹某1持伪造的信用卡提现，詹某1搭林某1（已科刑）的小汽车到电白区水东镇滨海二路丽涛花园附近的中国工商银行柜员机处，盗刷了受害人蒙某工商银行卡62×××68上的存款人民币54400元。
3、2016年3月21日18时40分许，被告人詹友国安排詹某1持伪造的信用卡提现，詹某1搭林某1的小汽车到阳江市中国农业银行马南洞支行柜员机处，盗刷了受害人陈某1农业银行卡62×××16上的存款人民币192100元。
4、2016年4月30日19时许，被告人詹友国安排詹某1持伪造的信用卡提现，詹某1搭林某的小汽车到中国建设银行茂名河西支行柜员机处，盗刷了受害人何某建设银行卡62×××41上的存款人民币67500元。
另查明，同案人谢某1、谢某2、谢某3、谢某4、詹某1、林某、梁某2等人犯信用卡诈骗罪一案，谢某1、谢某2、谢某3、谢某4四人在二审诉讼期间通过家属退清信用卡诈骗所得赃款人民币41.18万元。茂名市中级人民法院于2017年3月13日作出（2017）粤09刑终64号终审判决，对上述信用卡诈骗事实予以认定。
又查明，被告人詹友国于2017年3月2日自动到公安机关投案，供述了其参与一宗联系詹某1持伪卡套现的事实，对上述安排詹某1持伪造的信用卡盗刷了被害人卑某1、蒙某、陈某1、何某的钱款均没有供述，后在庭审中予以承认。
上述事实，被告人詹友国在开庭审理过程中亦无异议，并有户籍资料、受案登记表、立案决定书、到案经过、嫌疑人违法犯罪记录查询登记表、证人证言、被害人陈述及相关受、立案材料、被告人詹友国供述、同案人供述、辨认笔录、银行卡开户资料及交易流水清单、话单分析、签认照片、取款视频截图、同案人被科刑的刑事判决书、庭审笔录等证据证实，足以认定。
再查明，2016年5月12日、13日，梁某3岳（另案）持伪造的信用卡到中国农业银行阳江分行织贡支行的柜员机处盗刷了被害人王某的农业银行储蓄卡62×××10上的存款人民币227500元。
认定上述事实的证据有：
（一）被害人王某陈述、受案登记表、立案决定书
主要内容是：王某的农业银行卡62×××10于2016年5月12日，被他人转账20万到户名为谢庆云的62XXXX17号账户，后提取现金四笔共20000元；在5月13日0时4分许又被提现两笔共7500元。前五笔交易地点在农业银行广东阳西县织贡支行。共被盗刷人民币227500元。同年5月17日，北京市公安局朝阳分局立案侦查。
（二）王某银行卡交易流水
主要内容是：王某的农业银行卡62×××10于2016年5月12日，被转账20万到户名为谢庆云的62XXXX17号账户，后提取现金四笔共20000元；在5月13日又被提现两笔共7500元。
（三）取款视频截图签认
主要内容：梁某1签认于2016年5月12日、5月13日与亚黑持詹友国给的伪造银行卡到阳西农业银行ATM机提款的三张照片；詹友国则签认不认识该三张照片上的男子。
（四）被告人詹友国供述与辩解
主要内容：我曾用名詹弟子，花名鸡翅。我因涉嫌信用卡诈骗到公安机关投案。2016年上半年的一天中午，我接到朋友德成（具体姓不清楚）的电话，他说打詹某1（花名牛中）的电话不通，叫我拿一张伪卡给詹某1叫其帮手提现。之后我到我村的路口收到德成一张普通银行卡，当时德成告诉我卡的密码就写在卡的背后处。之后我在我村的铺仔处将银行卡给了詹某1。大约过了一个小时，詹某1就打电话给我说卡内的钱已取出来了，后詹某1给了我1800元人民币和那张银行卡让我拿回去给德成，詹某1还给了300元我作为我的报酬，然后我就约德成到我村路口取钱和银行卡。除此之外，我没有帮别人拿伪造的银行卡到银行柜员机提现了。
我不认识我村的梁某1（花名豹子），不认识谢某2。
（五）同案人供述
1、林某供述及辨认笔录
主要内容是：“豹子”叫梁某1，与我同村。我开车搭过两次“豹子”。第一次是：2016年5月21日21时，梁某1让我驾车送他去水东镇取款，我把车停在苹果专卖店后面，梁某1下车取款，给我300元车费。到了晚上24时许，我又送梁某1到三角圩取款1900元，得到车费200元，让我带余款回去给詹友国。第二次是：5月31晚上约9时许，我送梁某1到水东靠近斜阳酒店路边，梁某1下车取款，给我300元车费，把取来的约10万元留在车上，一会儿詹友国过来取走。
林某辨认出“豹子”（梁某1）、“鸡翅”（詹友国）。
2、梁某1供述及辨认笔录
主要内容：我花名叫“豹仔”。2016年5月份（具体时间我已忘记了），我因吸食冰毒被送强戒刚回来就到广州打工。约几天后，我村的詹友国（花名“鸡翅”）打电话给我说他有一张卡叫我去做（这是我们的行内话，即詹友国有一张伪造的银行卡，叫我拿去提现）。两天后，詹友国又打电话给我，因我也比较缺钱花，就答应了。当晚詹友国给了我一张伪造的银行卡（俗称“克隆卡”），并对我说他查了，农业银行的，有22万元，另外还给了10张农业银行的副卡（即用来将那张伪造银行卡内的钱转入的卡），并叫我联系“亚黑”（姓名、哪里人不清楚，是詹友国的朋友）搭“亚姑”（真名叫林某）的车去取钱。当晚10时30分，林某搭我和“亚黑”到阳江市阳西县城区一个农业银行ATM机处，我与“亚黑”在ATM机上将那张伪造银行卡内的20万元转入我带的一张副卡内，那张伪卡内还有2.75万元就直接取现了，然后再将副卡上的20万元分散转入其他副卡，之后再提现，这样我们就将那张伪卡内的22.75万元全部提现了。我从提取回来的22.75万元中取出22750元作为我与“亚黑”的回扣款，每人分得11375元，林某取了1300元作车费，剩下的钱和那张伪卡及那10张副卡就放在林某的车上，之后林某就叫詹友国到他的车上取走了。
梁某1辨认出林某、詹友国。
3、谢某2供述
主要内容：我兄弟谢某1、谢某3、谢某4等人到北京侧录他人银行卡信息，他们将侧录到的银行卡信息交给我，我利用电脑克隆成伪卡，如果他们联系不到人提现，我就联系詹友国（化名“鸡翅”）帮套现，然后詹友国就联系取款人去取款，取款成功后我去拿钱，或者我通知卡主自己去詹友国那里拿钱，我从中赚点生活费。我忘记多少次联系詹友国帮他人取现了。但有次印象深的是在今年（2016年）5月13日的时候，我帮谢某5联系詹友国取过一次款，那次取了约22万元，那次我没有要谢某5的一点好处费，我直接叫谢某5联系詹友国拿钱的。
4、谢某5供述
主要内容：2016年6月23日1时许，我与谢某1、陈某2在广州被公安机关抓获。2016年3月，我去北京20多天，4月去北京多少天忘记了。
上述证据均由公诉机关提供，来源合法，并经庭审公开举证、质证，可作为定案的依据。
本院认为，被告人詹友国伙同他人违反信用卡管理法规，使用伪造的信用卡盗刷他人卡内资金，共盗取人民币41.18万元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予刑罚；依法应处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。公诉机关指控被告人詹友国犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，予以支持。詹友国明知是伪造的银行卡而安排人取款，故辩护人认为本案应定性为掩饰、隐瞒犯罪所得罪，依据不足，不予采纳。
詹友国辩解没有安排梁某1持伪造的信用卡提现，辩护人认为该指控证据不足。经查，梁某1对其持伪造的银行卡盗刷被害人王某的22.75万元没有异议，并称是詹友国给伪卡其取款，当时其是和“亚黑”搭林某的车去阳西取的款；“亚黑”身份未明，而林某讲到只搭了2次梁某1去取款，地点均不在阳西，时间也不是5月12日；谢某2讲到于5月13日帮谢某5联系詹友国取款，取了约22万，并未讲到詹友国叫梁某1去取款；谢某5的证言未能印证谢某2的说法；詹友国一直否认安排梁某1取款。综合分析，指控詹友国安排梁某1盗刷王某的22.75万元的证据主要是梁某1的供述，未得到其他证据的充分印证、佐证，以形成证据链予以证实，故该指控证据不充分，不予认定，詹友国及辩护人的辩解、辩护意见，据理充分，予以采纳。
詹友国在以谢某1为首的信用卡诈骗团伙中联系他人提取赃款套现，所起作用较为次要，是从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。辩护人该节辩护意见有理，予以采纳。
詹友国是自动到案，到案后虽然供述了其参与联系詹某1用伪造银行卡套现1800元，对指控前四宗盗刷款均没有供述，但庭审中予以承认，表示认罪，其行为符合自首的相关规定，构成自首，应当从轻、减轻处罚。辩护人相应的辩护意见有理，予以采纳。
本案同案人已退清信用卡诈骗所得的全部赃款，挽回了被害人的损失，对詹友国可酌情从轻处罚。
综上，根据被告人詹友国犯罪的事实、犯罪的性质、情节、社会危害性及认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下：
被告人詹友国犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年八个月，并处罚金人民币80000元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月2日起至2021年11月1日止。罚金限于本判决发生法律效力之次日起十日内向本院缴付完毕。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 冼海英
人民陪审员 邵国荣
人民陪审员 陈小华
二〇一八年一月十七日
书 记 员 钟瑞城
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。