浙江省青田县人民法院
民 事 判 决 书
（2012）丽青商初字第54号
原告：丽水市××额贷款股份有限公司，组织机构代码
××××，住所地青田县××××号。
法定代表人：邹某某。
委托代理人：刘某某。
委托代理人：李乙。
被告：李甲。
被告：陈甲。
被告：陈乙。
被告：陈丙。
被告：陈丁。
被告：陈戊。
原告丽水市××额贷款股份有限公司与被告李甲、陈甲
、陈乙、陈丙、陈丁、陈戊借款合同纠纷一案，本院于2012年
1月11日立案受理。依法由审判员陈常青适用简易程序在2012
年2月17日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告诉讼
代理人刘海中、李乙、被告李甲、陈甲、陈丙、陈丁、陈戊到
庭参加诉讼。被告陈乙经公告传唤，无正当理由拒不到庭参加
诉讼。本案现已审理终结。
原告丽水市××额贷款股份有限公司起诉称，2010年11
月17日，被告李甲以周转为由，由被告陈甲及其妻子陈己的共同共有房产作为抵押，向原告贷款人民币50万元整，并签订了
一份《抵押贷款合同》，约定了相关的权利、义务和违约责任
。陈己在贷款发生之后去世。被告陈乙、陈丙、陈丁、陈戊作
为陈己的法定继承人应当与被告陈甲共同承担抵押担保责任。
合同约定，每月支付利息，当月的20日为结息日，被告李甲在
2011年4月20日之后，仅在2011年6月1日支付了3800元利息，
现尚欠原告借款本金50万元及其自2011年4月21日起至还清本
金之日止在减去已支付的3800元利息之后的利息和逾期罚息。
请求依法判令：一、被告李甲立即偿还贷款本金伍拾万元整及
其自2011年4月21日起至实际还清本金之日止在减去3800元之
后的利息和罚息，自逾期之日起按合同约定利率加收50%的罚
息利率计收利息；二、若被告李甲不能偿还上述款项，则依法
拍卖或变卖被告陈甲、陈乙、陈丙、陈丁、陈戊共有的坐落在
青田县鹤城镇××小区××室房屋，所得价款优先偿还上述款
项；三、本案诉讼费用由被告承担。
被告李甲没有作出书面答辩，在庭审中，口头答辩称：
对原告的诉称没有异议。
被告陈甲没有作出书面答辩，在庭审中，口头答辩称：
关于本案纠纷，将我的房产证作为被告李甲的贷款抵押，我对
此事不知情；李甲没有向我借过房产证，也没有要我在担保书
上签字，只是李甲叫我在一张纸上签字，证明李甲向银行贷款
的事实；我没有到有关部门办理抵押贷款登记；根据有关规定
，凡是六十岁以上的民事主体，其所有的不动产不得作为人身
担保和财产担保。综上，我认为我的抵押担保是受欺诈上当的，此物的担保从开始无效，请法庭依法确认。
被告陈乙没有作出答辩。
被告陈丙没有作出书面答辩，在庭审中，口头答辩称：
贷款的事情我不知道，我相信我母亲也是不会签字的，签字落
款的日期她正在病床上。
被告陈丁没有作出书面答辩，在庭审中，口头答辩称：
对原告的诉称没有异议。
被告陈戊没有作出书面答辩，在庭审中，口头答辩称：
对抵押贷款的事情我不知道。
原告丽水市××额贷款股份有限公司为支持其诉讼主张
成立，当庭列举其在举证期限内提交本院的以下证据材料：
1、原告的《企业法人营业执照》复印件、《中华某某共
和国组织机构代码证》复印件、法定代表人身份证明原件各一
份。用以证明原告是依法设立的企业法人，具有在青田××
内从事小额贷款业务的资质和诉讼主体资格，法定代表人是邹
某某。
2、六被告的身份证复印件各一份。分别用以证明六被告
的身份情况及诉讼主体资格。
3、《抵押借款申请表》、《抵押财产清单》复印件（与
原件核对无异）一份。用以证明原告向被告李一某某请抵押贷
款50万元。
4、《抵押借款合同》复印件（与原件核对无异）一份。
用以证明2010年10月17日被告李甲以被告陈甲和陈己的房屋作
为抵押向原告借款50万元，并约定了相关的权利、义务和违约责任。
5、《借款借据》、《中国农某某行电子银行交易回单》
复印件各一份（与原件核对无异）。用以证明原告按约向被告
李甲发放了贷款50万元。
6、利息清单。用以证明被告在2011年4月20日之前的利
息已经付清了，之后的利息总共支付了3800元。
另外，原告还当庭提交了《房屋所有权证》、《国有土
地使用证》、《房屋他项权证》原件各一份。用以证明房产抵
押的真实性、合法性。
对于原告提供的上述证据材料，被告李甲当庭质证认为
，对《房屋所有权证》、《国有土地使用证》和《房屋他项权
证》我没有看到过，对其他证据材料没有异议；被告陈甲、陈
丙、陈戊当庭质证认为，上述证据材料都没有看到过，但被告
陈甲对《抵押财产清单》和《抵押借款合同》上其签名由其亲
笔所签无异议；被告陈丁当庭质证认为，对原告提供的上述证
据材料均无异议，并称《房屋所有权证》和《国有土地使用证
》都是其丈夫出面办成的。
本院认为：原告提供的证据材料1、2、3、5，具有证实
性、合法性、关联性，都具有证明力；证据材料4，具有真实
性、关联性，能够证明原告的待证事实，但是小额贷款公司不
属于人民银行管理的金融机构，其与被告的借贷行为属于民间
借贷，根据浙江省人民政府的批文和有关司法解释规定，贷款
利率最高不得高于中国人民银行同期同档次贷款基准利率的四
倍；2010年11月17日的时候中国人民银行6个月至1年期的贷款基准利率是5.56%，其四倍换算成月利率是18.53‰，原、被告
约定的月利率12.39‰，再加收50%是18.59‰，所以逾期罚息
利率稍微偏高，过高的部分利息约定，应当扣除。原告补充提
交的证据材料，具有证明力。证据材料6，是原告单方制作的
会计帐，相当于原告的当庭陈述，具有客观真实性和关联性，
本院予以采信。
被告李甲、陈甲、陈乙、陈丙、陈丁、陈戊都没有提供
证据材料。
本院经审理认定以下事实：2010年11月16日，被告李甲
向原告丽水市××额贷款股份有限公司申请抵押借款人民币50
万元整。2010年11月17日，原告作为贷款人，被告李甲作为借
款人，被告陈甲和其妻子陈己，作为抵押人，签订了一份《抵
押借款合同》。该合同约定：借款金额50万元正；借款期限自
2011年11月17日起至2011年6月1日止；月利率为12.39‰；还
款方式为按月付息；本金在借款期限届满时一次性归还，利随
本清；抵押人以本合同附件1《抵押财产清单》所列之财产设
定抵押；抵押人自愿以有完全处分权的财产作为抵押财产，为
本合同贷款人的债权提供担保；若未按期归还贷款本金，从逾
期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息等。抵押人
陈甲、陈己还在《抵押财产清单》上签名和捺印。原、被告在
2010年11月17日依法办理了抵押登记手续，由原告领取了抵押
物权凭证，即《房屋他项权证》。原告按合同约定向被告李甲
发放了50万元贷款。在借款后，被告李甲付清了至2011年4月2
0日止的利息，之后仅支付3800元利息，借款本金没有返还。另经查明，抵押人之一陈己在2011年3月18日因病死亡，
其第一循序继承人有：配偶被告陈甲、子女被告陈丙、陈丁、
陈乙、陈戊。
本院认为：原告与被告李甲、陈甲，以及陈己签订的《
抵押借款合同》，是在双方平等、自愿、意思表示真实的条件
下所达成的契约，并已依法办理抵押登记手续，故原告与被告
李甲之间的借款合同关系、与被告陈甲，以及陈己之间的抵押
合同关系，均依法成立，受法律保护。原、被告在合同中约定
，未按期归还贷款本金，自逾期之日起按约定利率加收50%的
罚息利率计收罚息，罚息利率已高出同行业最高利率限额，本
院按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的四倍，即月利率
18.53‰，予以支持。原告已按合同约定向被告李甲发放了贷
款。被告李甲未按合同约定按时支付利息，已构成违约。现抵
押人陈己已经死亡，其抵押财产的份额第一循序继承人都有按
同等份额继承的权利。陈己的配偶被告陈甲是抵押人之一，应
当承担抵押责任；其子女被告陈丙、陈丁、陈乙、陈戊没有明
确表示放弃对抵押财产的继承权，应当就其实际获得的抵押财
产份额承担抵押责任。被告陈甲具有完全民事行为能力，他认
为他已超过60岁，其所有的不动产不得作为人身担保和财产担
保，没有法律依据，对其抗主张，本院不予支持。因此，依照
《中华某某共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、
第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中
华某某共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条
，《中华某某共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华某某共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：
一、被告李甲在本判决生效后十日内偿还给原告借款本
金50万元及其自2011年4月21日起至本判决指定的履行期限届
满之日止的利息（自2011年4月21日起至2011年6月1日止至按
月利率12.39‰计算利息，之后的逾期利息按月利率18.53‰计
算），利息总额扣除已支付的3800元；
二、若未按上述期限履行还款义务的，则依法拍卖、变
卖被告陈甲与陈己用作抵押的坐落在青田县鹤城镇××小区×
×室房屋（产权证号为“青房权证鹤城字第××号”），
所得价款优先用于偿还上述借款；
三、若被告陈乙、陈丙、陈丁、陈戊在上述债务还清前
要求获得房屋遗产份额的，则应当以其实际获得的遗产份额对
上述债务承担连带还款责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华某某共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8800元，减半收取4400元，由被告李甲、陈
甲连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院
递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省
丽水市中级人民法院
审 判 员 陈常青
二〇一二年二月十七日
代书记员 黄一霞