广东省广州市番禺区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗番法学民初字第190号
原告周文，男，19XX年XX月XX日出生，汉族，身份证住址：广州市番禺区XXXXXXXXXXXX，公民身份号码：XXXXXXXXXX********。
委托代理人郑建军，系广东金本色律师事务所律师。
委托代理人周雅雯，系广东金本色律师事务所实习律师。
被告陈慧，女，19XX年XX月XX日出生，汉族，身份证住址：广州市开发区XXXXXXXXXXXX，公民身份号码：XXXXXXXXXX********。
原告周文诉被告陈慧民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告周文的委托代理人郑建军、周雅雯到庭参加了诉讼，被告陈慧经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告周文诉称，2012年9月5日，被告以提高生活质量需要为由向原告借款40000元，双方签订了《借款协议》，约定借款期限为二年，从2012年9月5日起至2014年9月4日止共分24期归还，每月应向原告还款2633.42元，还款日期为每月1日。协议还约定若被告逾期偿还当期款项达到15天以上的，原告有权提前宣告借款到期，终止借款协议被告须在原告提起终止借款协议要求的三日内一次性支付余下所有的本金、利息、罚息、违约金并需要承担其逾期还款而导致原告产生的调查及诉讼费用。协议签订后，原告通过网上银行转帐及现金的方式向被告共提供了借款40000元，被告向原告出具了借款收据一份。随后，被告仅向原告归还了九期款项23700.78元，第十期还款应于2013年7月1日履行，但被告至今未履行还款义务，经原告多次催收，未果，至今已逾期超过了15天。原告认为，双方债权债务关系清晰明确，被告未按期还款的行为已经严重损害原告的合法权益。为此，根据《民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的全部诉讼请求。诉讼请求：1、判令解除原告与被告于2012年9月5日签订的《借款协议》；2、判令被告向原告归还借款本金（人民币，下同）25000元、利息14501.3元；3、判令被告从2013年7月起至全部清偿之日止，每月向原告支付逾期预约进263.34元及罚息19.75元；4、判令被告支付原告因处理本案纠纷所产生的律师代理费3000元；5、本案诉讼费用由被告承担。
被告陈慧无答辩。
经审理查明，原、被告双方于2012年9月5日签订《借款协议》一份，协议第一条约定：被告向原告借款本金40000元，月偿还本息数额2633.42元，还款分期月数24个月，还款日为每月1日，还款起止期为2012年10月1日起至2014年9月9日止。协议第六条约定：若被告晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向原告支付罚息和逾期违约金。（1）逾期违约金，如未按本协议第一条约定的还款日期足额还款，则按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；（2）罚息，每月按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算；（3）如因被告原因导致未能结清当月全部欠款，则按本协议第六条第一、二项执行。若被告偿还余额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金。如果被告擅自改变本协议第一条规定的借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），原告有权提前终止本协议，被告需在原告提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。······因被告未还款带来的调查及诉讼费用由被告承担。协议签订后，原告依约履行了借款义务，2012年9月5日，被告向原告出具《借款收据》一份，内容为收到原告借款人民币肆万元整，付款方式为网上银行转账，借款期限为24个月（自2012年9月5日至2014年8月5日），须每月归还人民币2633.42元。2013年9月6日，原告通过个人网上银行向被告转款39200元。
另查明，借款协议签订后，被告陈慧依约归还了九期款项共计23700.78元，其中每月归还本金1666.67元，利息966.75元，九期共偿还本金15000元，利息8700.78元。
另查明，从2013年7月1日起，被告陈慧拒不履行第十期还款义务，经原告多次催收未果，故诉至本院要求解决。
另查明，原告提出因向被告主张债权而支付律师费3000元，并提供《民事委托代理合同》及律师费发票予以证明。
另查明，被告陈慧下落不明，本院于2013年12月25日向其发出应诉公告，公告期届满，未见被告陈慧到本院应诉。
庭审期间，原告变更第二项诉讼请求为：判令被告向原告归还借款本金（人民币，下同）25000元及利息（从2013年7月1日起以拖欠的本金25000元为基数按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算至全部清偿之日止）。
以上事实，有《借款协议》一份、《借款收据》一份、个人网上银行单笔转账明细信息、《民事委托代理合同》、律师费发票及本院庭审笔录等证据证实。
本院认为，被告陈慧与原告周文签订了《借款协议》，依据《借款协议》第六条的约定，被告逾期还款超过十五天，属于严重违反还款义务，原告有权提前终止该协议，因此对于原告要求解除《借款协议》的诉讼请求，本院予以支持。
原告依据《借款协议》及《借款收据》主张借款总金额为40000元，但2013年9月6日原告通过网上银行转给被告的金额为39200元，原告提出的另外给了被告800元现金陈述没有证据予以证明，且《借款收据》书写的时间于原告转账之前，故本院认为原告出借的本金应当认定为39200元。原告出借人民币39200元给被告，约定分24期归还，则被告每月应归还本金1666.67元，被告归还了9期款项，即本金归还了15000元，尚欠本金24200元，因此被告应向原告归还本金24200元。
对于原告要求被告支付利息的诉讼请求，依据最高人民法院在《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中的规定，民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保护。依据《借款协议》的约定，被告须每月归还本金1666.67元及利息966.75元，月利率为2.42%，已超过中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍，对于超出部分，本院不予保护。原告要求被告每月归还等额的本金1666.67元，即在借款本金依月递减的情况下一直按照借款本金39200元的标准计付利息，缺乏法律依据，本院不予支持。如果每月以被告实际所欠款项为本金（即每月扣除前期已归还本金），按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算利息，则：第一期应偿还利息803.6元，第二期应偿还利息769.43元，第三期应偿还利息735.26元，第四期应偿还利息701.09元，第五期应偿还利息666.92元，第六期应偿还利息632.75元，第七期应偿还利息598.58元，第八期应偿还利息564.41元，第九期应偿还利息530.24元，合计九期应偿还利息6002.28元。而被告实际偿还利息为8700.78元，被告多偿还的利息2698.5元应当在后期应计算的利息总额中予以抵扣。
原告要求支付逾期违约金及罚息的诉讼请求，没有法律依据，本院不予支持。原告请求被告支付律师代理费3000元，由于在《借款协议》中对此没有明确约定，而且律师代理费属于原告对自身诉讼权利自由处分所产生的费用，故对原告的该请求，本院不予支持。
被告陈慧经本院公告传唤，公告期届满仍未见被告陈慧到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。
综上所述，依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，判决如下：
一、解除原告周文与被告陈慧于2012年9月5日签订的《借款协议》；
二、被告陈慧应于本判决发生法律效力即日起向原告周文归还借款本金人民币24200元及利息（所计算的利息以24200元为本金，按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算，从2013年7月2日起计至欠款全部清偿之日止，被告前九期已支付利息中超出法律规定的2698.5元应从所计算的利息总额中予以抵扣）；
三、驳回原告周文的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费868元，由被告陈慧承担。如因当事人下落不明，需公告送达判决书的，公告费用按有关单位的实际收费由被公告人负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按诉讼费用缴纳办法向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自行撤回上诉处理。
审 判 长 陈 忠
人民陪审员 苏晓俭
人民陪审员 陈 璐
二〇一四年三月三十一日
书 记 员 张秋鹏
黄一宾