内蒙古自治区杭锦后旗人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)内0826刑初46号
公诉机关杭锦后旗人民检察院。
被告人苗某某，女，1960年7月17日出生，中共党员，汉族，专科文化，原系杭锦后旗农村信用合作联社晨光信用社信贷员，现住内蒙古自治区呼和浩特市塞罕区，（户籍地在杭锦后旗）因违法发放贷款罪于2015年9月14日被杭锦后旗公安局取保候审；同年11月25日被杭锦后旗人民检察院取保���审；2016年6月1日被本院取保候审。
辩护人李耀忠，系内蒙古慧泽律师事务所律师。
杭锦后旗人民检察院以杭检刑诉（2016）51号起诉书，指控被告人苗某某犯违法发放贷款罪，于2016年6月1日向本院提起公诉。本院于同日立案受理，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。杭锦后旗人民检察院指派检察员贺静出庭支持公诉，被告人苗某某及其辩护人李耀忠到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2012年2月23日，被告人苗某某身为杭锦后旗农村信用合作联社晨光信用社贷款发放经办人和主要调查人，未严格审查郝某某（另案处理）贷款资料的真实性，贷款前后也未做调查，而且明知用款人吕某某用于做工程使用资金，苗某某以贷款用途是农副产品收购的形式，给用款人吕某某以妻子郝某某的名字办理了30万元贷款，该��贷款于2013年2月23日到期，截止案发，共欠晨光信用社本金二十三万九千八百八十元四角九分，利息十四万三千九百三十一元一角八分。公诉机关为证明其指控当庭出示了书证、证人证言、被告人供述与辩解、视听资料等证据。认为，被告人苗某某违反国家规定发放贷款，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。诉请本院依法判处。
被告人苗某某当庭认罪，其辩解对该笔贷款的发放是按照信用社的要求和流程办理的，贷款担保人是有固定工资收入的，郝某某的贷款逾期后，晨光信用社已诉讼，法院已立案执行，担保人的工资已被法院冻结。该笔贷款是没有风险的。
辩护人的辩护意见是，公诉人指控被告人苗某某构成违法发放贷款罪不能成立，理由���从2012年3月21日起至2015年3月23日止，贷款人郝某某和担保人累计还贷款十一万一千六百四十九元八角五分，银行实际损失不到十八万九千元，违法发放贷款罪的立案标准为20万元，“利息”是预期收益，是一种期待利益，是间接损失，将利息计入“直接损失”没有法律依据。违法发放贷款罪属于“结果犯”，利息不属于“直接损失”，被告人苗某某不构成犯罪。
经本院审理查明，2012年2月23日，时任原杭锦后旗农村信用合作联社晨光信用社（现更名为内蒙古陕坝农村商业银行股份有限公司晨光支行）信贷员的被告人苗某某在向借款人郝某某（另案处理）发放贷款的过程中，未履行尽职调查职责，未对借款人财产授信资料、借款用途、偿还能力等情况进行认真调查、核实，致使借款人郝某某提供的虚假的授信资料及农副产品购销合同，骗取晨光信用社贷款30��元用于工程和偿还债务。后郝某某偿还该笔贷款的本金二百一十九元五角一分及利息四万六千零五十九元五分；晨光信用社通过法院诉讼从担保人王某某、李某某处执行回该笔贷款本金五万九千九百元及利息五千五百八十四元八角。截止案发，该笔贷款尚有本金二十三九千八百八十元四角九分及利息十四万三千九百三十一元一角八分未能归还。
上述事实，有经庭审查证属实的下列证据证实，本院予以确认：
（一）书证
1.受案登记表、立案决定书，证实2015年9月14日，杭锦后旗公安局在工作中发现苗某某系晨光信用社信贷员违法放贷30万元，杭锦后旗公安局于同日受理案件并立案侦查。
2.犯罪嫌疑人归案情况的说明，证实2015年9月14日，被告人苗某某因本案被传唤至公安机关接受讯问。
3.营业执照、金融许可证，证实“���光支行”具备发放贷款的资质。
4.内蒙古陕坝农村商业银行股份有限公司晨光支行证明，证实苗某某于1998年—2012年10月系“晨光支行”的信贷员，负责贷款的贷前调查、贷款发放、贷后管理工作。
5.杭锦后旗农村信用合作社联社贷款管理基本制度（试行），证实被告人根据自己的岗位和职责，有义务对发放的贷款进行调查、审查、管理。
6.内蒙古自治区人口信息（户籍）证明，证实被告人苗某某生于1960年7月17日。
7.调取证据清单、贷款授信档案、内蒙古农村信用合作联社保证担保贷款管理档案、个人借款合同、连带保证责任承诺书、授信、房屋产权证及国有土地证、购销协议、放贷审批书、借据、结息凭证，证实办理借款人郝某某30万元贷款提供的相关手续以及贷款的发放、使用、还款情况；同时也证明了负责该笔贷款的经办人和调查人均为被告人苗某某。
8.“晨光支行”关于郝某某办理贷款说明，证实杭锦后旗人民法院从担保人王某某、李某某处执行回贷款本金五万九千九百元、利息五千五百八十四元八角。截止2015年6月18日，郝某某尚欠贷款本金二十三万九千八百八十元四角九分、利息十四万三千九百三十一元一角八分。
（二）证人证言
1.证人郝某某的证言，证实我丈夫吕某某在紫金公司揽下工程要贷款，他说已和晨光信用社的苗某某说好办贷款30万元，让我去办理。2012年2月23日，我去了苗某某办公室她拿出一叠贷款资料让我签字，我也没看内容就签了字，同时，担保人也签了字。我贷上款后，吕某某把款转给了吕某甲交工程定金，贷款时，我没有给信用社提供签订农副产品合同书，也没有收购过葵花，在杭锦后旗我没有房屋和土地，贷款我还了4万���元，因没钱还不了贷款，法院已执行担保人案款6万多元。
2.吕某某的证言，证实2012年2月份，我在紫金公司揽了工程，找苗某某办贷款，以我妻子郝某某名义办理了贷款30万元，并提供两名担保人，办理贷款时，我和妻子郝某某没有给信用社提供过杭锦后旗房屋产权证和土地证，（房权证杭锦后旗字第1050211001**号）也没有提供农副产品协议书。贷款后，25万元用于还款和交工程保证金，有5万元又从我儿子名下凑了5万元，共计10万元偿还苗某某的借款。
3.证人仲某某的证言，证实郝某某这笔贷款苗某某是第一经办人，也是调查人，苗某某说朋友要贷款，我的意见保放保收，贷款审批表是我签字，我挺信任她，同意苗某某按正常手续给贷款。联社没有要求对授信的房地产做预评估，我们内部有一个定价，房地产都有市场价，我们贷款按低于市场价格���评估。
4.证人任某某的证言，证实2012年2月23日上午，苗某某说有一笔贷款要放，让我去贷前调查因当时忙没去，下午，苗某某让我在调查资料上签字，我说这笔贷款没有调查了，苗某某说没有问题朋友用款，出事她负责，我就在资料上签了字。
5.证人王某某的证言，证实2012年2月份，吕某某做工程要贷款，让我给他妻子郝某某担保并提供我的工资证明，我同意后并签字，贷款是晨光信用社苗某某办的贷款手续，郝某某未按期还贷款，信用社起诉了我们，法院已执行我的工资好几年了。
6.证人李某某的证言，证实吕某某和我是同学，2012年2月份吕某某让我帮忙贷款，我找理由拒绝，吕某某说他妻子在杭锦后旗有门店可以抵押贷款，吕某某在我的保安室拿的产权证是47平米，名字郝某某，房屋在杭锦后旗，事后，我在担保人一栏中签字，由���贷款未还，信用社起诉才知道是郝某某贷款，法院现执行我的工资。
7.证人吕某乙的证言，证实郝某某是我母亲，2012年2月24日，我代我母亲郝某某拿她的卡从河套农商行给他人转办过汇款。
8.证人魏某乙的证言，证实涉案座落在杭锦后旗陕坝镇新建街房产证号为杭锦后旗字第105021100140房屋产权人和杭国用（2010）号401011316-18国有土地证是魏某乙本人的。
（三）被告人供述与辩解
被告人苗某某的供述与辩解，证实给郝某某办理的30万元贷款，我是经办人也是审核人，郝某某提供了授信资料和农副产品协议书，并且有固定工资收入的担保人，符合放贷条件，我才发放的贷款，由于事后监督不到位，致使贷款没有及时回收。我没有收过吕某某的礼品和他交换过手机一事。
（四）视听资料
视频光盘证实，公安机关讯问被告人时进行了同步录音录像。
本院认为，被告人苗某某身为金融机构的工作人员，在办理贷款过程中，未履行尽职调查职责，未审慎调查、审核贷款的相关资料，致使贷款到期后尚有20余万元本金及利息未能归还，给金融机构造成重大损失，其违反国家规定发放贷款的行为构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人苗某某犯违法发放贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。对于辩护人无罪的辩护观点，经查，截止案发，该笔贷款尚有本金二十三万九千八百八十元四角九分及利息十四万三千九百三十一元一角八分未能归还，已给金融机构造成重大损失，且辩护人提出的已结算的利息应折抵本金核减损失的意见未能提供相应的法律依据，故其辩护意见本院不予采纳。考虑到被告人当庭自愿认罪，积极缴纳罚金，确有悔罪表现，且符合社区矫正条件，判处非监禁刑对所居住社区无重大不良影响，酌情可从轻处罚并宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、五十二条、第六十一条、第六十二条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款之规定，判决如下：
被告人苗某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年；并处罚金六万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）
罚金于本判决生效后立即缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向巴彦淖尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 王 炜
审 判 员 郝 睿 鸿
人民陪审员 丁 学 君
二〇一六年七月二十二日
书 记 员 冯���荷