江苏省如皋市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）皋商初字第0993号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行，住所地如皋市如城街道福寿西路3号。
负责人黄新，行长。
委托代理人储建国，江苏储建国律师事务所律师。
被告常剑。
被告陈树静，1974年11月4日，系常剑之妻。
被告韩亚军。
被告常云，系韩亚军之妻。
被告南通市德合织造有限公司，住所地搬经镇朱夏村3组。
法定代表人常剑，董事长。
五被告共同委托代理人吴继辉，如皋市方圆法律服务所法律工作者。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋支行（以下简称邮储银行如皋市支行）与被告常剑、陈树静、韩亚军、常云、南通市德合织造有限公司（以下简称德合公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员李婕适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行如皋市支行的委托代理人储建国，被告常剑、韩亚军及五被告的共同委托代理人吴继辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行如皋市支行诉称：我行与被告常剑、陈树静于2012年3月19日依法签订了《个人最高额综合授信合同》及《个人额度借款合同》；同日，我行与常剑、陈树静、韩亚军、常云亦依法签订了《个人最高额抵押合同》，2012年3月20日办理了房屋抵押登记，我行依法取得了房屋他项权证。被告德合公司为上述贷款提供连带责任保证，并出具《企业保证函》。2013年9月23日，常剑向我行申请支用个人额度借款人民币730000元，期限12个月，即从2013年9月23日至2014年9月23日，年利率7.2%，还款方式为阶段性等额本息还款法。我行于2013年9月23日向被告放款计人民币730000元，贷款到期时，五被告并未依约还款，亦未履行抵押担保义务及连带保证责任义务，均已构成违约，我行多次索要未果，现请求判令被告常剑、陈树静立即共同偿还原告本金730000元，利息8261.85元（含罚息，暂计算至2014年10月10日，此后上述贷款本息实际还清前产生的利息及罚息仍由被告承担）；违约金36500元；律师费20000元；原告有权依法对常剑、陈树静、韩亚军、常云的抵押物实现抵押权利；被告德合公司对常剑、陈树静的全部债务承担连带保证责任；被告承担本案的诉讼费用及原告实现债权的全部费用。
五被告辩称：原告所举的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《企业保证函》均属实，常剑、陈树静向原告借款730000元并提供房屋担保，常云、韩亚军为该借款提供房屋担保，德合公司提供担保函都是事实。但是借款期内被告已经支付利息，借款期满后也向原告还款5000元，原告主张的罚息已经具有违约金的性质，不应该再主张违约金，律师费被告不承担。且对于还款方式，原告并未告知被告，还款计划表被告也不知情，故不应该从2014年8月23日开始给付罚息。
经审理查明：2012年3月14日，被告德合公司向原告出具企业保证函一份，承诺为常剑拟向原告申请的个人贷款730000元提供连带责任保证，保证责任的范围为贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用，保证期间为该贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，原告与债务人就债务履行期限达成展期协议的，保证人保证期间自展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。
2012年3月19日，原告邮储银行如皋市支行与被告常剑签订《个人最高额综合授信合同》（ZGSX3206822212031590419），合同约定：授信限额为1221100元；授信限额有效期为2012年3月19日至2015年3月19日；担保方式为抵押人与我行签订的编号为320682372030768890、320682312030768891的《个人最高额抵押合同》。同日，原告（乙方）与被告常剑（借款人、甲方）、被告陈树静（共同借款人、丙方）签订《个人额度借款合同》，合同约定：本合同项下授信额度为730000元；额度期限为2012年3月19日至2020年3月19日；贷款用途为生产经营；罚息约定为对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至全部清偿之日止，在约定利率基础上加收50%的罚息；担保方式为抵押担保；还款顺序为先还利息再还本金；第四十七条第七款为甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权要求甲方支付本合同金额5%的违约金；丙方承诺对该额度借款合同及项下的每笔支用承担共同还款责任。
2012年3月19日，原告与被告常剑、陈树静签订《个人最高额抵押合同》一份，合同约定：为确保常剑与原告签订编号为ZGSX3206822212031590419的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行提供金额为645000元的最高额抵押担保；抵押财产为常剑、陈树静所有的位于如皋市城北街道海北新村209幢303室的房屋。同日，原告与被告韩亚军、常云签订《个人最高额抵押合同》一份，合同约定：为确保常剑与原告签订编号为ZGSX3206822212031590419的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行提供金额为576100元的最高额抵押担保；抵押财产为韩亚军、常云所有的位于如皋市如城街道颐园新村2#603室的房屋；第二十九条约定，不论主合同项下债权是否存在其他担保人提供的保证或者物的担保，原告均有权要求抵押人优先承担担保责任。2012年3月20日，原告就上述两套房屋办理了他项权证（皋房他证字第201206**号），债权数额为1221100元，他项权利种类为抵押商业贷款（最高额抵押）。
2013年9月23日，原告与常剑签订《个人额度借款支用单》，约定：申请支用借款金额为730000元；借款期限为12个月；还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为10个月；借款年利率为7.2%。同日，原告向常剑放款730000元，常剑按月偿还利息至2014年7月23日，于2014年9月23日还款5000元，此后再未还款。
审理中，原告放弃向被告主张违约金及律师费的诉讼请求。
以上事实，《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、房屋他项权证书、企业保证函、营业执照、结婚证、个人额度借款支用单、个人贷款借据、放款单、本息清单各一份、《个人最高额抵押合同》两份及当事人的陈述等证据在卷佐证。
本院认为：依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告邮储银行如皋市支行与被告常剑、陈树静签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款支用单》，与被告常云、韩亚军签订的《个人最高额抵押合同》、被告德合公司向原告出具的企业保证函均系当事人真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，故上述合同合法有效。原告已按约定将款项出借给被告常剑、陈树静，其应当按照约定如期全额偿还借款本息。
根据《个人额度借款合同》关于罚息的规定，对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至全部清偿之日止，在约定利率基础上加收50%的罚息。根据《个人额度借款支用单》及《个人额度借款合同》约定：还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为10个月，借款人在只还利息期间，按月归还利息，不归还本金；只还利息期间之后，按等额本息还款法归还贷款；每一个月为一个还款期，只还利息期间当期利息当期清偿，只还利息期间之后当期本息当期清偿。本案中，被告常剑、陈树静应该从第11个月开始偿还借款本金及利息，但其并未履行还款义务，故被告常剑、陈树静应该偿还原告借款本金730000元及2014年8月23日至实际给付之日止按罚息利率即年利率10.8%计算的逾期利息（计算至2014年9月23日利息含罚息为9589.85元）。2014年9月23日被告常剑还款5000元，根据双方约定，还款应该优先抵扣利息，故2014年8月23日至2014年9月23日的利息含罚息尚欠4589.85元。五被告抗辩认为原告并未告知其还款方式，不应该从2014年8月23日开始计收罚息。原告与常剑签订的《个人额度借款支用单》中明确约定还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为10个月，《个人额度借款合同》第十一条第四项也对阶段性等额本息还款法的还款方式作出明确说明，故对五被告的上述抗辩理由，本院难以支持。
《物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。原告与被告常剑、陈树静、常云、韩亚军签订的《个人最高额抵押合同》第二十九条约定，不论主合同项下债权是否存在其他担保人提供的保证或者物的担保，原告均有权要求抵押人优先承担担保责任。故被告常剑、陈树静、常云、韩亚军以其所有的案涉房产提供最高额抵押担保，原告有权对其提供的抵押物拍卖、变卖后所得的价款在就各担保物约定的最高限额内享有优先受偿权。
因原告与被告德合公司并未就物的担保和人的担保并存时实现担保物权的先后顺序进行约定，保证人德合公司在被告常剑、陈树静、常云、韩亚军提供的抵押物拍卖、变卖所得价款不能足额清偿债务的范围内承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告常剑、陈树静偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行借款本金730000元及利息4589.85元（自2014年8月23日至2014年9月23日日止按年利率10.8%计算）。
二、被告常剑、陈树静偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行借款本金730000元的逾期利息（自2014年9月24日至实际给付之日止按年利率10.8%计算）。
上述第一、二项于本判决生效后十五日内履行。
三、被告常剑、陈树静未履行上述第一、二项判决内容，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行对被告常剑、陈树静所有的如皋市城北街道海北新村209幢303室的房屋拍卖、变卖后所得的价款在645000元内享有优先受偿权，
四、被告常剑、陈树静未履行上述第一、二项判决内容，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行被告韩亚军、常云所有的位于如皋市如城街道颐园新村2#603室的房屋拍卖、变卖后所得的价款在576100元内享有优先受偿权。
五、被告南通市德合织造有限公司在被告常剑、陈树静、韩亚军、常云提供的抵押物拍卖、变卖所得的价款不能足额清偿上述各项债务的范围内承担连带偿还责任。
如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11830元，减半收取5915元，由五被告负担（此款原告已垫付，判决生效后由五被告履行上述判决时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院（户名：南通市财政局；帐号：47×××82；开户行：中国银行南通市西被闸支行）预交上诉案件受理费11830元。
代理审判员 李 婕
二〇一五年一月十七日
书 记 员 王智勇