福建省泉州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)闽05刑终1565号
原公诉机关泉州市洛江区人民检察院。
上诉人（原审被告人）潘金旋，男，1983年4月16日出生于福建省南安市，汉族，初中文化，无业，户籍所在地及居住地均为南安市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年8月27日被刑事拘留，同年9月30日被逮捕。现羁押于泉州市看守所。
上诉人（原审被告人）赖煌辉，男，1985年11月12日出生于福建省泉州市，汉族，高中文化，无业，户籍所在地及居住地均为泉州市洛江区。因涉嫌犯窃取信用卡信息罪于2015年9月11日被刑事拘留，同月30日被逮捕。现羁押于泉州市看守所。
原审被告人潘记平，男，1986年1月11日出生于福建省南安市，汉族，初中文化，无业，户籍所在地及居住地均为南安市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年9月1日被取保候审，同年10月14日被逮捕。现羁押于泉州市看守所。
泉州市洛江区人民法院审理洛江区人民检察院指控原审被告人潘金旋犯伪造金融票证罪、妨害信用卡管理罪、窃取信用卡信息罪、信用卡诈骗罪，原审被告人潘记平犯妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪，原审被告人赖煌辉犯窃取信用卡信息罪一案，于2016年9月30日作出（2016）闽0504刑初112号刑事判决，原审被告人潘金旋、赖煌辉不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市人民检察院指派检察员吴景波、代理检察员林良集出庭履行职务，上诉人潘金旋、赖煌辉、原审被告人潘记平到庭参加诉讼。现已审理终结。
原审判决认定：
一、窃取信用卡信息罪
被告人赖煌辉于2014年12月至广东省深圳市学习改装POS机技术。被告人潘金旋于2015年7月以人民币7000元的价格向被告人赖煌辉购买改装好的POS机一台，后利用改装好的POS机专门窃取客户在该POS机上刷卡消费的银行卡信息，共窃取足以伪造进行交易的6张信用卡信息资料。其中被害人陈某1的信用卡信息资料被被告人潘金旋伪造信用卡并使用，被害人饶某的信用卡信息资料被被告人潘金旋伪造信用卡。
另查明，经过侦查实验，被告人赖煌辉窃取的6条信用卡信息资料分别为：52×××94(被害人饶某的银行卡)、52×××55、52×××57、45×××51、62×××17、62×××15(被害人陈某1的银行卡)。而其中被害人陈某1的信用卡资料已被被告人潘金旋伪造信用卡并使用，饶某的信用卡资料被被告人潘金旋伪造信用卡但尚未使用。
二、妨害信用卡管理罪
被告人潘金旋让被告人潘记平持孔某的身份证并以孔某的身份前后至中国银行骗领孔某的信用卡3张，至福建省农村信用联合社骗领孔某的信用卡1张(共计骗领孔某的信用卡4张)。被告人潘记平在骗领孔某的信用卡后交给被告人潘金旋持有，后被告人潘金旋通过非法渠道获取莫某的中国建设银行信用卡1张并持有。
三、伪造金融票证罪
被告人潘金旋通过购买磁卡读写器将他人的信用卡信息资料写入潘金旋从非法渠道获取或者合法持有的他人信用卡内，伪造信用卡共计13张，伪造空白信用卡1张。经中国银联等部门进行校验，上述信用卡均能确定银行卡内的真实卡号信息。
另查明，公安机关依法搜查了被告人潘金旋暂住的泉州市丰泽区仁风街119号的出租房，查获并扣押了潘金旋持有的32张银行卡，其中包括被告人潘金旋伪造的13张信用卡：平安银行卡52×××67(实际卡号62×××15，浙江金华农业银行)；兴业银行银行卡52×××03、52×××14，客户名潘金旋；招商银行银行卡43×××93(实际卡号62×××60，招商银行)、4392260016461426(实际卡号62×××65，浙江金华邮储银行)；中国银行卡62×××91，客户名张某；中国银行卡62×××84，客户名刘雪花；中国银行卡62×××84、62×××69、62×××82，客户名孔某；中国银行卡35×××33，客户名肖某1(实际卡号52×××75，北京农行)；工商银行卡62×××99，客户名刘雪花；62×××36，客户名黄某；民生银行卡62×××65(实际卡号52×××94，建设银行，客户名饶某)；建设银行卡62×××57，客户名刘雪花(该账户与潘某2、潘某1账户均有交易)；6217001830004460377，客户名黄某(该账户与潘某2、肖某1账户均有交易)；6217001830016301031，客户名潘某2；62×××35，客户名潘桂林；62×××21，客户名莫某；6217001830007364667，客户名潘某6(实际卡号43×××19，广西南宁建行)；福建省农村信用社联合社卡62×××35，客户名潘某5；62×××15，客户名孔某；622184010705306(实际卡号62×××26，浙江金华建行)；浦发银行卡62×××27(实际卡号46×××78，农业银行)；光大银行卡62×××82，客户名肖某1(实际卡号62×××31，广东广州交通银行)；40×××97，客户名潘金旋(实际卡号62×××27，浙江民泰商业银行)；中信银行卡62×××72，客户名潘某1；6226890005813737(实际卡号62×××94，客户名周顺站，泉州建设银行)；6226890010513389(实际卡号43×××28，四川泸州招商银行)；6226890019705408(实际卡号51×××83)；中国农业银行卡52×××87，客户名肖玉泉；6228480688589688773，客户名潘某2；62×××12，客户名潘金旋(实际卡号无)，被告人潘金旋所伪造的13张信用卡即上述的13张标注实际卡号的，实际卡号与卡号是同一张银行卡，而实际卡号无即是伪造的空白信用卡1张。
四、信用卡诈骗罪
被告人潘金旋于2015年7月通过改装的POS机获取的被害人陈某1中国农业银行卡号为62×××15的信用卡信息资料，通过磁卡读写器将被害人陈某1中国农业银行卡号为62×××15的信用卡信息资料写入其他信用卡。被告人潘记平明知被害人陈某1的信用卡系潘金旋伪造，仍于2015年7月20日、21日分别帮助被告人潘金旋通过ATM机将被害人陈某1中国农业银行卡号62×××15的信用卡内的人民币31000元转入被告人潘金旋所持有的户名为莫某，卡号为62×××21中国建设银行银行卡内，再通过ATM机从被害人陈某1的农行卡取现人民币400元。事后被告人潘金旋分得人民币30000元，被告人潘记平分得人民币1400元。
被告人潘金旋、赖煌辉先后于2015年8月26日、2015年9月11日被公安机关抓获。被告人潘记平于2015年9月1日主动到公安机关投案。到案后，被告人潘金旋、赖煌辉、潘记平均如实供述自己的罪行。案发后，被告人潘记平退出违法所得人民币400元。
原判认定上述事实的证据有：
1、被害人陈某1的陈述及账户明细查询单，证实2015年7月21日凌晨，其手机收到农业银行发来的信息，一看发现自己的银行卡被取走了31000元。当时，还觉得很奇怪，因为银行卡一直在自己身上。今天一早其就到银行卡开户行所在地洛江农业银行查询，发现自己的农业银行卡真的在凌晨0时被取走所有的现金，其就来报案了。同时证实银行卡的密码只有自己知道，也没有开通网银或绑定其他第三方支付工具。
2、证人潘某1的证言，证实被告人潘金旋系其堂伯。潘金旋欠了别人很多钱，已跑路，现借住在他的弟弟潘某2家里。潘金旋办了几个POS机，平时就在家里帮别人套现或帮别人代还信用卡，其有一张中信银行的信用卡还是他帮代还的。其与潘金旋还一起去过台湾和菲律宾，其是去谈生意的，潘金旋是想去刷信用卡，就是复制别人的信用卡，然后去境外套现。有听潘金旋说过这些卡号和密码都是他从网上向别人购买的，然后自己复制卡去套现来赚点钱。
3、证人潘某2的证言，证实2015年8月22日19时许，其下班后回到位于泉州市温陵北路仁风街119号的租房时，发现大哥潘金旋正在房里玩电脑，因为他也有这房子的钥匙，平常也会来住，所以就没在意。潘金旋说他要将他儿子和二哥潘金艺的儿子带来泉州玩两天，其答应了，潘金旋当晚就回老家了。23时30分许，潘金旋带着两个孩子来了，大嫂肖某1是24日晚上过来的。潘金旋他们虽然住在其家里，但其对他在做什么根本不清楚，因为他们一大堆人过来住，家里就住不下了，其就白天上班晚上下班洗完澡就到朋友那睡觉，所以不清楚潘金旋在做什么。同时证实潘金旋平时过来都带着一台笔记本电脑，有时也带着一台P**机，但他都没说做什么用。
4、证人肖某1的证言，证实其与潘金旋系夫妻关系，但自从案发三年前，潘金旋在外面欠了别人很多钱，其就与他分开到宁波上班，夫妻关系很紧张，一度要离婚。自己也不知道潘金旋到底在做什么，不过有看到他有几个POS机，还有一台笔记本电脑以及一些不知道干什么用的卡，这些就是今天公安机关从潘某2租房搜查出来并扣押的物品。案发前，自己从宁波回到泉州潘某2租房，是因为潘金旋将二人的婚生子从宁波带回泉州，其才赶回来的。
5、证人潘某3的证言及汽车租赁合同、泉州市汽车租赁行业协会监制随车物品、行驶动态、记录表等，证实其在泉州市丰泽区丰盛假日城堡经营一家三鑫汽车租赁店，认识潘金旋但不熟，与潘记平则是同村。2015年7月21日，潘记平自己到店里来租车，双方约定租车的费用一共是220元并签了租赁合同。同时证实租给潘记平的闽Ｃ×××××的小轿车装有GPS定位系统。
6、证人潘某4的证言，证实其与被告人潘记平是表兄弟，今天是陪他来投案的。
7、证人黄某的证言，证实其与被告人潘金旋系老乡。大概是2012年底，曾借给潘金旋两台P**机及绑定的两张银行卡(一张工商银行卡、一张建设银行卡)，但不清楚潘金旋借这两台P**机做何用。
8、证人潘某5的证言，证实其与潘金旋系初中同学。大概在2015年5月份曾借给潘金旋一张南安农商银行卡，自己知道他在帮别人代还信用卡，其他的就不清楚了。
9、证人潘某6的证言，证实其与被告人潘金旋系父子关系。其名下的一张建设银行卡现由潘金旋使用，卡号忘记了。
10、证人张某的证言，证实其与潘金旋是在喝酒时认识的，潘对其说他是做网上淘宝生意的，自己与他没有经济往来，但有借给他一张建设银行卡，卡号忘记了。
11、搜查笔录、提取笔录、扣押决定书、扣押清单、提取痕迹、物证登记表、福建省行政暂时扣留(或冻结)财物收据等，证实公安机关依法搜查被告人潘金旋暂住于潘某2位于泉州市丰泽区仁风街119号的出租房，查获并扣押了中国建设银行卡、泉州农商银行卡、浦发银行卡、中国光大银行卡、中国中信银行卡、中国民生银行卡、工商银行卡、中国农业银行卡、平安银行卡、兴业银行卡、招商银行卡、中国银行卡共32张、手机6部、POS机5部及POS机消费交易记录单、写卡器1个、卡包2个、电脑包1个、手提电脑1台。
公安机关依法搜查被告人赖煌辉位于泉州市洛江区双阳街道力标新时代7号楼1206室住处，查获并扣押了稳压器7个、蓝牙接收及MICROSD卡读取器7个、轨道读取芯片3个、MICROSD卡(2G)4个、绿色键盘密码膜6个、万能表1台、拔废焊丝工具1把、电烙铁2台、GPS发射芯片端6个、金色键盘密码膜6个、金色键盘密码密码膜读取芯片端5个、小发射天线芯片端8个、大发射天线1个、电钻1台、POS机磁头端3个、绿色键盘密码密码膜读取芯片端6个、联迪E550的POS机(已拆解)1台、三星9500白色手机1部、华硕N550J笔记本电脑1台、厦门银行卡、中国农业银行卡、中国建设银行卡、邮政银行卡共4张。依法扣押被告人潘记平的违法所得人民币400元。
12、视频截图，证实2015年7月20日22时12分左右，被告人潘记平开车载被告人潘金旋途经泉州见龙某出城车道、李西村三叉路口-
出城方向、南安市柳城象山卡口进城车道，当晚潘记平在安溪县的两家不同银行转账取款，尔后到南安市丰州的一家银行转账取款。
银行卡号为62×××21于2015年7月21日在中国建设银行南安丰州分理处终端号为04304115的ATM机查询、转账、取款的相关监控录像；银行卡号为62×××15于2015年7月20日在中国农业银行终端号为13005452ATM机查询转账的视频监控；银行卡号为62×××15于2015年7月21日在福建农村信用社终端号为Y7812001ATM机查询取款的视频监控。
13、交易明细账单，证实银行卡号为62×××69的持卡人信息、开卡时间及2015年1月1日至今的交易明细。
14、协助查询财产通知书、中国农业银行股份有限公司福建省分行账户历史数据查询单、中国建设银行股份有限公司泉州分行的交易明细单、中国光大银行股份有限公司福州分行的交易明细单及中国工商银行股份有限公司泉州分行的交易明细单、兴业银行股份有限公司泉州分行的交易明细单，证实被告人潘金旋持有的银行卡号为62×××15在农业银行的交易详情及跨行交易信息；被告人潘金旋持有的卡号为62×××73、62×××12、62×××21(莫某的银行卡)在建设银行的交易明细；被告人潘金旋持有的银行卡号为40×××97、62×××82在光大银行的开户信息及开户至今的交易明细；被告人潘金旋所持有的卡号为62×××36、62×××99在工商银行的交易明细；被告人潘金旋所持有的卡号为52×××14、52×××03、52×××02在兴业银行的交易明细；被告人潘金旋所持有的卡号52×××87对应的户名为其岳父肖玉泉；卡号62×××35对应的户名为潘某5；卡号62×××15、62×××82对应的户名为孔某；卡号51×××00对应的户名为张某；卡号62×××84对应的户名为刘雪花；卡号62×××35对应的户名为潘桂林。
被告人赖煌辉所持有卡号为62×××13在中国农业银行泉州洛江支行的交易明细；被告人赖煌辉所持有卡号为62×××51在中国建设银行泉州洛江支行的交易明细；被告人赖煌辉所持有卡号为62×××74在厦门银行泉州分行的交易明细；被告人赖煌辉所持有卡号为62×××47在中国邮政储蓄银行泉州万安营业所的交易明细。
被告人潘记平所持有的户名为孔某的卡号为62×××69、62×××82、62×××84、62×××15在中国银行泉州江南支行、中国银行泉州东海支行、中国银行泉州滨城支行、中国农村商业银行玉霞支行的交易明细。
15、电子数据检验委托书、信息截图、聊天记录及被告人冒用的孔某、李某的身份证、银行卡等，证实从被告人潘金旋的IPhone6手机中提取到潘窃取他人银行卡的信息以及其利用该部手机与QQ号：25×××64、98×××61、24×××03、31×××98之间的聊天记录。
16、辨认笔录及照片，证实三被告人对同案人的相互辨认；被告人潘金旋辨认其与潘记平在ATM机取款的地点；证人潘某1辨认两段监控录像，时间分别为2015年7月20日23时53分47秒至2015年7月20日23时55分32秒、2015的7月20日23时57分30秒至2015年7月21日0时0分34秒，在安溪县农业银行茶都支行的ATM机取款的正是其老乡潘记平；证人潘某1辨认一段监控录像，时间为2015年7月21日0时18分45秒至2015年7月21日0时19分41秒，在安溪县农村信用社长泰分社ATM机取款的是潘记平；证人潘某1辨认一段监控录像，时间为2015年7月21日1时09分31秒至2015年7月21日1时17分48秒，在中国建设银行南安丰州支行ATM机取款的是潘记平。
17、被告人潘金旋所持有的银行卡卡号的工作说明、POS机签购单，被告人赖煌辉所持有银行卡卡号的工作说明等，证实公安人员在泉州市丰泽区仁风街119号出租房抓获被告人潘金旋，并从该处搜查出一些银行卡。公安人员前往中国银联等部门对涉案的银行卡进行校验发现，其中有些信用卡卡号已跟卡面上的号码不一致，被修改过了，后公安人员再次与中国银联的员工逐一进行校验，确定了这批涉案的银行卡的真实卡号。
公安人员在泉州市洛江区双阳街道力标新时代小区抓获被告人赖煌辉，并从该处搜查出四张银行卡。经过对被查获的四张银行卡进行校验发现，其中卡号为62×××74的厦门银行卡、卡号为62×××51的中国建设银行卡、卡号为62×××13的中国农业银行卡卡面上的卡号与背面磁条中所记载的卡号一致；卡号为62×××47的中国邮政储蓄银行卡的背面磁条已损坏，无法进行读取确定磁条中所记载的卡号。
18、侦查实验笔录，证实公安人员对被告人潘金旋IPhone6手机(串号354434066040927)内三个QQ号：98×××61、25×××64、24×××03之间的聊天记录中的银行卡信息进行侦查实验，确定完整的银行卡信息的数量。被告人潘金旋当场使用其已被扣押的深蓝色华硕电脑、黑色写卡器及废弃的农业银行磁条卡，按照要求，对从其本人IPhone6手机QQ中提取的银行卡数据逐一查看后确认，这些数据里共有完整的银行卡数据27条可供写卡、制卡，潘金旋随即对这27条数据逐一尝试进行制卡。制卡后，公安人员带着银行卡及潘金旋前往中国农业银行洛江支行ATM取款机上进行查询试验，经逐一试验，共有6条银行卡数据可以使用，卡号分别为：52×××94(被害人饶某的银行卡)、52×××55、52×××57、45×××51、62×××17、62×××15(被害人陈某1的银行卡)，随后让潘金旋对刚才试验成功的6条数据逐一确认。
另经制卡后，前往ATM机试验无法查询的银行卡数据共8条、无法进行写卡的银行卡数据共6条、无法确定密码进行写卡验证的银行卡数据共7条。
19、户籍证明，证实三被告人的身份年龄等基本情况。
20、被告人潘金旋的供述，大约2015年5-6月份，其从网上QQ群认识了一陌生网友，那人说他有“料”要卖，所谓的“料”即指别人的银行卡信息，他还自称懂得去银行ATM机采集取款人员的银行卡信息、银行卡磁条内的数据和密码。懂这行的人都知道，如果有这些数据和密码，就可以通过制卡设备复制别人的银行卡，然后将卡内的钱取出或转走。其与那人聊了很久，对方提出可以合作，成功将别人的钱取出来后，要分给他60%的钱。刚开始，那人先发了一个“料”过来，其试着复制了与那个“料”对应的银行卡，然后去查了一下，发现卡内真的有几百元，于是就相信那人的话。那人刚开始说要先付钱给他，其担心被骗，就求他先给“料”，等把卡复制出来后取了钱再付给他。经过多次劝说，那人终于同意了并给了一个“料”。之前在2014年，其有向一个住在双阳、外号叫“创新”的男子(即被告人赖煌辉)购买一套写卡器，其就用这套写卡器将那人发过来的“料”复制了一张银行卡，然后让潘记平开车载其到安溪县城的一个地方，再让潘记平拿着这张复制卡到一家农业银行的ATM机将卡内的钱转到其控制的另一张建设银行卡内，记得潘记平当时转了三万多元到建设银行卡内，具体多少忘记了。潘记平转完钱回到车上，其问他有没有转完，潘记平说卡内还剩400元，其就让他全部取出来，潘记平听后又到另外一个ATM机将这400元取出来，这400元就给他了(潘记平除了分到这400元外，其还于事后两三天又拿了1000元给他)。当天晚上，其二人又到南安丰州的一家建设银行ATM机上，从建设银行卡内取了两万元现金，再把剩下的一万多元转到自己控制的中国银行账户内。后来，其让潘记平先回去，自己则到晋江池店的高速路口去将一万九千多元的现金交给那个陌生网友。两天后，其到宁波市奉化溪口接儿子，在奉化溪口的一家中国银行ATM机取了一万出来，卡内还剩几百元。同时供述自己除了向赖煌辉购买写卡器外，还让他改装了两台P**机，谈好改装一台是人民币7000元，已经付给他一台的钱，另外还没改装好的那台先预付了1200元。改装好的POS机，只要有银行卡在这台机子上消费，那么这台P**机就会把这张卡相对应卡号、密码以及轨道信息发送到其指定的手机卡号上。而这两台P**机是用张某和孔某的身份证办理的，张某是本人帮忙办理的，孔某则是其让潘记平冒充去办理的，因为孔某的身份证是在一次喝酒时一个小偷给的。
21、被告人赖煌辉的供述，其改装POS机的技术是去深圳龙岗区找别人学的，改装的原件也是向这个人购买的。在网上有很多这种改装POS机的QQ群，大家都是通过这个群或者群里的好友相互介绍认识的，其还在这个群里发布过改装POS机的广告，所以他们就知道来找其改装POS机。其一共改装了两台P**机，一台卖给一个姓潘的本地人(即被告人潘金旋)，另一台卖给了网上认识的朋友。潘金旋一共要改装两台P**机，改装好的那台70**元已付了，另外那台还没改装好的先付了1200元。改装好的POS机只要有人在这台改装的机子上消费的话，那么这台P**机就会把消费者的这张卡的卡号、密码及相对应的轨道信息发送到指定的手机卡上，然后就可以通过电脑、写卡器制作出相应的伪卡，这张伪卡跟原来的卡一样，可以进行交易、刷卡、取现、转账等功能。
22、被告人潘记平的供述，其与被告人潘金旋系老乡又是邻居。2015年7月20日21时左右，潘金旋打电话让其帮他租辆车去安溪。其就去丰泽区假日城堡三鑫租车行找同镇的潘德良租了一辆丰田小轿车，约定一天租金230元。当晚，其开着租来的车到美食街载潘金旋去吃夜宵，后潘金旋说一起去安溪，叫其将一张银行卡里的钱转到他另一张卡上。其当时心里就觉得不是什么好事情，因为潘金旋有段时间在网上学复制他人银行卡的技术。但是，自己又想看看他到底有没有这种本事，就答应和他一起去安溪。到了安溪茶都，将车停在一家农业银行附近，潘金旋递过一张灰色的银行卡，还说了密码，让其将该卡内的钱转到他的另一张中国银行账户里。临走前，潘金旋还让其戴墨镜，防止别人认出来。其拿着潘金旋给的银行卡到ATM取款机边，按照潘金旋给的密码输入，果然看到卡内有余额三万多元，尾数大约是400元。其就将卡内的钱转到潘金旋指定的中国银行卡里。转账完回到车里，潘金旋问转了多少钱，其告诉了他转账的金额，并说卡里还剩400元，潘金旋就让全取出来。两人开车从安溪回来的路上，路过一家农商银行，在潘金旋的示意下，其再次去取了400元。车继续往泉州方向走经过丰州镇时，潘金旋将那张中国银行卡递过来，让其再去取两万元。其就戴着墨镜拿着银行卡到ATM机取了两万元连同银行卡都给了潘金旋，后两人一起开车回泉州市区，潘金旋将其送到美食街的住处，他就开车走了，第二天，他将车还给租车行。同时供述其除了分到了当晚从卡里取出的400元外，还于事情过后的几天又找潘金旋要了1000元。
原判认为，被告人潘金旋伪造信用卡数量13张，情节严重，其行为已构成伪造金融票证罪。被告人潘金旋、潘记平使用虚假的身份证明骗领信用卡4张，其行为均已构成妨害信用卡管理罪。被告人潘金旋、赖煌辉窃取他人信用卡信息，其中潘金旋窃取他人信用卡信息4条，赖煌辉窃取他人信用卡信息6条，数量巨大，其行为均已构成窃取信用卡信息罪。被告人潘金旋、潘记平以非法占有为目的，使用伪造的信用卡实施诈骗活动数额共计人民币31400元，数额较大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。被告人潘金旋在信用卡诈骗罪中起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人潘记平在信用卡诈骗罪中起辅助作用，是从犯，对其予以从轻处罚。被告人潘金旋、赖煌辉虽不具有自首情节，但归案后能如实供述自己的罪行，对其二人予以从轻处罚。被告人潘记平案发后主动投案，如实供述自己的罪行，是自首，对其予以从轻处罚。被告人潘金旋、潘记平判决宣告以前一人犯数罪，依法实行数罪并罚。据此，原审法院判决：一、被告人潘金旋犯伪造金融票证罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元；犯窃取信用卡信息罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币三万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑九年，并处罚金人民币十一万元。二、被告人赖煌辉犯窃取信用卡信息罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元。三、被告人潘记平犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元，决定执行有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币二万元。四、责令被告人潘金旋、潘记平共同退赔被害人陈某1人民币三万一千四百元。五、没收被告人潘金旋已被扣押的三十二张信用卡、手机六部、POS机五部及POS机消费交易记录单、写卡器一个、卡包二个、电脑包一个、手提电脑一台；没收被告人赖煌辉已被扣押的作案工具稳压器七个、蓝牙接收及MICROSD卡读取器七个、轨道读取芯片三个、MICROSD卡(2G)四个、绿色键盘密码膜六个、万能表一台、拔废焊丝工具一把、电烙铁两台、GPS发射芯片端六个、金色键盘密码膜六个、金色键盘密码膜读取芯片端五个、小发射天线芯片端八个、大发射天线一个、电钻一台、POS机磁头端三个、绿色键盘密码膜读取芯片端六个、联迪E550POS机(已拆解)一台、三星9500白色手机一部、华硕N550J笔记本电脑一台、厦门银行卡一张、中国农业银行卡一张、中国建设银行卡一张、邮政银行卡一张，由扣押机关依法处理。
上诉人潘金旋诉称：1、其在侦查阶段受到侦查机关的诱供，对其所作供述应予排除。2、其犯罪行为应以信用卡诈骗罪定罪，其他罪名属牵连犯罪，应被信用卡诈骗罪吸收。3、在其住所查获的13张伪造信用卡中有11张是在网上认识的“安溪人”在教授其学习制卡过程中伪造的。4、其在羁押期间提供了线索帮助公安机关抓获同案人赖煌辉的行为应认定为立功。综上，请求二审法院查清事实，依法改判。
上诉人赖煌辉诉称：1、其是2015年7月份才将改装好的POS机交付给潘金旋的。涉案的6条信用卡信息并非都是通过其改装的POS机窃取。2、因为技术原因，改装好的POS机都有缺陷，无法采集信用卡的完整数据信息，数据不完整制成信用卡后仅能查询不能取现，公安机关仅对涉案的6条信用卡信息在ATM机上查询余额，而未测试可否取现，对于窃取的不能取现的信用卡信息不能计入其犯罪数额。3、在潘金旋作案过程中，其没有参与预谋及分赃，应认定其为从犯。综上，请求二审法院查清事实，依法改判。
泉州市人民检察院认为，原判认定上诉人潘金旋犯伪造金融票证罪、妨害信用卡管理罪、窃取信用卡信息罪、信用卡诈骗罪，上诉人赖煌辉犯窃取信用卡信息罪，原审被告人潘记平犯妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪的基本事实清楚，证据确实充分。但原判对上诉人潘金旋、赖煌辉窃取信用卡信息的时间认定有误。上诉人潘金旋、赖煌辉共同窃取的信用卡信息应为5条，上诉人潘金旋利用窃取的饶某建设银行信用卡信息伪造信用卡但未使用，原判认定该行为构成信用卡诈骗罪，同时又将该伪造的信用卡计入潘金旋伪造金融票证的数量范围中，对同一行为作前后不同的认定不当。故原判程序合法，但认定的部分事实有误、对部分行为定性有误，建议二审法院依法改判。
经审理查明：
一、窃取信用卡信息罪
上诉人赖煌辉于2014年12月至广东省深圳市学习改装POS机技术。上诉人潘金旋于2015年6月以人民币7000元的价格向上诉人赖煌辉购买改装好的POS机一台，后利用这台改装好的POS机专门窃取客户在该POS机上刷卡消费的银行卡信息，共利用该POS机','2018-10-10
01:54:27',0,'web',NULL),(20724052,'6c3d1acb-0b49-4495-8e86-a84700ffea43','$(function(){$(\"#con_llcs\").html(\"浏览：65次\")});$(function(){var
caseinfo=JSON.stringify({\"文书ID\":\"6c3d1acb-0b49-4495-8e86-a84700ffea43\",\"案件名称\":\"张鑫与邱红英机动车交通事故责任纠纷一审民事调解书\",\"案号\":\"（2017）闽0802民初7602号\",\"审判程序\":\"一审\",\"上传日期\":\"\\\/Date(1513094400000)\\\/\",\"案件类型\":\"2\",\"补正文书\":null,\"法院名称\":\"龙岩市新罗区人民法院\",\"法院ID\":\"1366\",\"法院省份\":\"福建\",\"法院地市\":\"龙岩市\",\"法院区县\":\"新罗区\",\"法院区域\":null,\"文书类型\":null,\"文书全文类型\":\"1\",\"裁判日期\":null,\"结案方式\":null,\"效力层级\":null,\"不公开理由\":\"以调解方式结案的\",\"DocContent\":\"\",\"文本首部段落原文\":\"\",\"诉讼参与人信息部分原文\":\"\",\"诉讼记录段原文\":null,\"案件基本情况段原文\":\"\",\"裁判要旨段原文\":\"\",\"判决结果段原文\":\"\",\"附加原文\":null,\"文本尾部原文\":\"\"});$(document).attr(\"title\",\"张鑫与邱红英机动车交通事故责任纠纷一审民事调解书\");$(\"#tdSource\").html(\"张鑫与邱红英机动车交通事故责任纠纷一审民事调解书
（2017）闽0802民初7602号\");$(\"#hidDocID\").val(\"6c3d1acb-0b49-4495-8e86-a84700ffea43\");$(\"#hidCaseName\").val(\"张鑫与邱红英机动车交通事故责任纠纷一审民事调解书\");$(\"#hidCaseNumber\").val(\"（2017）闽0802民初7602号\");$(\"#hidCaseInfo\").val(caseinfo);$(\"#hidCourt\").val(\"龙岩市新罗区人民法院\");$(\"#hidCaseType\").val(\"2\");$(\"#HidCourtID\").val(\"1366\");$(\"#hidRequireLogin\").val(\"0\");});$(function(){var
dirData = {Elements: [\"RelateInfo\", \"LegalBase\"],RelateInfo: [{ name:
\"审理法院\", key: \"court\", value: \"龙岩市新罗区人民法院\" },{ name: \"案件类型\", key:
\"caseType\", value: \"民事案件\" },{ name: \"案由\", key: \"reason\", value: \"\"
},{ name: \"审理程序\", key: \"trialRound\", value: \"一审\" },{ name: \"裁判日期\",
key: \"trialDate\", value: \"2017-11-20\" },],LegalBase: []};if
($(\"#divTool_Summary\").length > 0) {$(\"#divTool_Summary\").ContentSummary({
data: dirData });}});$(function() {\r\n var jsonHtmlData =
\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"张鑫与邱红英机动车交通事故责任纠纷一审民事调解书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2017-12-13\\\\\",\\\\\