内蒙古自治区通辽市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）内05刑初74号
公诉机关内蒙古自治区通辽市人民检察院。
被告人宝成磊，女，1984年8月25日出生，蒙古族，通辽市开鲁县人，初中文化，无业，居住地通辽市开鲁县。2015年12月21日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被通辽市开鲁县公安局刑事拘留，2016年1月5日经批准被执行逮捕。现羁押于通辽市科尔沁区看守所。
辩护人阚建忠，内蒙古擎正律师事务所律师。
被告人赵智武，男，1985年5月19日出生，汉族，通辽市开鲁县人，初中文化，无业，居住地通辽市开鲁县。2016年3月21日因涉嫌犯合同诈骗罪被通辽市开鲁县公安局取保候审，2017年3月16日经本院决定重新取保候审。
辩护人张瑞晶，内蒙古擎正律师事务所律师。
内蒙古自治区通辽市人民检察院以通检刑诉[2016]70号起诉书指控被告人宝成磊犯诈骗罪、非法经营罪、合同诈骗罪，被告人赵智武犯合同诈骗罪，于2016年12月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。内蒙古自治区通辽市人民检察院指派检察员张文军、武明出庭支持公诉，被告人宝成磊及其辩护人阚建忠、被告人赵智武及其辩护人张瑞晶到庭参加诉讼。现已审理终结。
内蒙古自治区通辽市人民检察院指控，被告人宝成磊与被告人赵智武系夫妻关系，二被告人与各被害人相识。
一、诈骗犯罪事实：
被告人宝成磊于2014年4月至2015年12月期间，明知自己没有偿还能力，以高额利息为诱饵对黄某、哈某、张某1、李某、郝某等人实施诈骗，共计诈骗得款2054.88万元。
1、2014年4月至2015年11月，被告人宝成磊以给付高额利息为诱饵，先后16次骗得被害人黄某82.8万元。
2、2014年3月至2015年11月，被告人宝成磊以给付高额利息为诱饵，先后多次骗得被害人哈某75万元。
3、2015年6月至2015年12月，被告人宝成磊以给付高额利息为诱饵，先后多次骗得被害人张某1、张某2445万元。
4、2014年3月至2015年11月，被告人宝成磊以给付高额利息为诱饵，先后多次骗得被害人李某171.8万元。
5、2015年8月至2015年12月，被告人宝成磊以给付高额利息为诱饵，先后多次骗得被害人郝某200万元。
6、2015年10月至2015年12月，被告人宝成磊以给付高额利息为诱饵，先后多次骗得被害人郭某1136.5万元。
7、2015年4月至2015年12月，被告人宝成磊以给付高额利息为诱饵，先后多次骗得被害人王某1123万元。
8、2015年10月16日、28日，被告人宝成磊以给付高额利息为诱饵，先后骗得被害人张某35万元。
9、2015年6月至2015年12月，被告人宝成磊以给付高额利息为诱饵，先后多次骗得被害人乔某44万元。
10、2015年4月至2015年12月，被告人宝成磊以给付高额利息为诱饵，先后多次骗得被害人孙某131万元。
11、2015年10月至2015年12月，被告人宝成磊以给付高额利息为诱饵，先后多次骗得被害人王某270.7万元。
12、2014年1月至2015年12月，被告人宝成磊以给付高额利息为诱饵，先后多次骗得被害人任某102.2万元。
13、2013年至2015年3月，被告人宝成磊以给付高额利息为诱饵，先后多次骗得被害人陈某194.38万元。
14、2015年10月至2015年12月，被告人宝成磊以给付高额利息为诱饵，先后多次骗得被害人于某270万元。
15、2015年8月至2015年12月，被告人宝成磊以给付高额利息为诱饵，先后多次骗得被害人武某199万元。
16、2015年11月中旬，被告人宝成磊以给付高额利息为诱饵，骗得被害人赵某15万元，后偿还5000元，实际诈骗得款4.5万元。
二、非法经营犯罪事实：
被告人宝成磊于2014年至2015年12月，使用没有实际销售业务的商户名下POS机、银行信用卡进行虚假消费，从中套取现金，累计数额高达310.42万元，将套取的现金用于个人消费和偿还欠他人的高利贷及利息。
三、合同诈骗犯罪事实：
被告人宝成磊、赵智武在没有偿还能力的情况下，为拖延偿还被害人陈某1的借款时间，以伪造房产证和将已经出售的汽车作为抵押物等方式，与被害人陈某1签订5份虚假买卖合同，涉案金额97.73万元。
针对指控，公诉机关当庭列举报案材料、证人证言、被害人陈述、借据、银行卡交易明细清单、被告人供述等相关证据，据此指控被告人宝成磊以非法占有为目的，以高额利息为诱饵，骗取多名被害人钱款共计2054.88万元，诈骗数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪；被告人宝成磊使用POS机、信用卡进行虚假消费，套取现金310.42万元，扰乱市场秩序，情节严重，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，构成非法经营罪；被告人宝成磊、赵智武以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，与被害人陈某1签订虚假合同，诈骗得款97.73万元，数额特别巨大，二人的行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，构成合同诈骗罪，二人系共同犯罪，被告人宝成磊在共同犯罪中起主要作用，系主犯，被告人赵智武在共同犯罪中起次要作用，系从犯。被告人宝成磊一人犯数罪，应数罪并罚，被告人宝成磊主动投案并如实供述自己的罪行，系自首。提请对被告人宝成磊、赵智武依法判处。
被告人宝成磊提出：起诉书指控骗得黄某、哈某、张某1、张某2、郝某、王某1、任某、陈某1数额有误，现只欠黄某46万元、哈某64万元、张某1、张某2320万元、郝某70万元、王某155万元、任某55万元，陈某1借款已全部清偿，但因偿还部分借据时未抽回借据，加之宝成磊外出期间有人到其住处将其出具给他人借据偷窃，导致本案部分被害人虚构报案金额；对起诉书指控非法经营罪没有异议；指控合同诈骗借款金额已全部偿还陈某1，辩解自己不构成合同诈骗罪。
被告人宝成磊辩护人提出：1、起诉书指控宝成磊诈骗2054.88万元有误，宝成磊实际诈骗金额为1300余万元。多名被害人在宝成磊离家后到宝成磊家中将已偿还被害人部分借款的借据拿走虚构报案金额。2、起诉书指控宝成磊非法经营数额不准确。宝成磊利用POS机为他人还银行卡钱是为哈某工作，因哈某未涉嫌犯罪，对为哈某工作所涉金额部分宝成磊不构成犯罪，宝成磊只应对自己单独从事非法经营的部分金额承担责任，因宝成磊非法经营情节轻微，没有给金融机构造成损失，建议对宝成磊非法经营罪免予刑事处罚。3、起诉书指控宝成磊构成合同诈骗罪事实不清，宝成磊的行为不构成合同诈骗罪。宝成磊在归还陈某1的大部分借款后，为拖延偿还陈某1的借款时间，在陈某1威胁、逼迫下，用房产证、汽车作抵押与陈某1签订五份虚假合同，作为未偿还部分借款的抵押，并骗不知情的赵智武在合同中签字，主观上没有利用合同诈骗的故意和非法占有的目的，也没有取得合同约定的款项金额，陈某1在合同上也没有受到损失，不应认定合同诈骗定罪处罚。宝成磊主动投案，如实供述自己的罪行，依法可从轻或减轻处罚。
被告人赵智武提出：自己没有骗过陈某1钱财，自己的行为不构成犯罪。
被告人赵智武辩护人提出：起诉书指控赵智武合同诈骗罪名不能成立。宝成磊为拖延还款时间，在陈某1的强迫下签订五份买卖合同后，让赵智武在合同上签字，赵智武对宝成磊与陈某1签订的五份合同内容事先毫不知情，对合同中涉嫌钱款也没使用控制，与宝成磊未形成非法占有被害人财物的共同故意，不符合合同诈骗罪的犯罪构成要件。
经审理查明：（一）诈骗作案事实：2013年至2015年12月期间，被告人宝成磊在没有实际偿还能力的情况下，以需要资金周转、替他人还信用卡需要借款等理由，以给付高额利息为手段，从被害人黄某、哈某等17人处骗取人民币共计2069.61万元。被告人赵智武伙同宝成磊实施诈骗骗取人民币97.73万元。具体事实如下：
1、2014年4月至2015年11月，被告人宝成磊以做生意需要资金、帮他人还信用卡赚钱为由，以给付高额利息为手段，先后多次从被害人黄某处骗取借款84万元，扣除支付的利息1.2万元，实际诈骗得款82.8万元。
2、2014年3月至2015年11月，被告人宝成磊以亲属用钱、偿还贷款为由，以给付高额利息为手段，先后多次从被害人哈某处骗取借款80万元，扣除支付利息5万元，实际诈骗得款75万元。
3、2015年6月至2015年12月，被告人宝成磊以做生意需要资金为由，以给付高额利息为手段，先后多次从被害人张某1处骗取借款155万元，扣除支付利息10万元，实际诈骗得款145万元。
4、2015年6月至2015年12月，被告人宝成磊以做生意需要资金为由，以给付高额利息为手段，先后多次从被害人张某2处骗取借款330万元，扣除支付利息30万元，实际诈骗得款300万元。
5、2014年3月至2015年11月，被告人宝成磊以帮他人还信用卡赚钱为由，以给付高额利息为手段，先后多次从被害人李某处骗取借款267万元，扣除支付利息90万元，实际诈骗得款177万元。
6、2015年8月至2015年12月，被告人宝成磊以帮他人偿还信用卡赚钱为由，以给付高额利息为手段，先后多次从被害人郝某处骗取借款295万元，扣除支付利息95万元，实际诈骗得款200万元。
7、2015年10月至2015年12月，被告人宝成磊以做生意需要资金、帮他人还信用卡赚钱为由，以给付高额利息为手段，先后多次从被害人郭某1处骗取借款236.5万元，扣除偿还本金100万元，扣除利息20万元，实际诈骗得款116.5万元。
8、2015年4月至2015年12月，被告人宝成磊以给付高额利息为手段，先后多次从被害人王某1处骗取借款176万元，扣除支付利息53万元，实际诈骗得款123万元。
9、2015年10月16日、28日，被告人宝成磊以帮他人还信用卡赚钱为由，以给付高额利息为手段，先后两次从被害人张某3处骗取借款8万元，扣除支付利息3万元，实施诈骗得款5万元。
10、2015年6月至2015年12月，被告人宝成磊以给付高额利息为手段，先后多次从被害人乔某处骗取借款81万元，扣除支付利息37万元，实际诈骗得款44万元。
11、2015年4月至2015年12月，被告人宝成磊以做生意需要资金为由，以给付高额利息为手段，先后多次从被害人孙某1处骗取借款34万元，扣除支付利息3万元，实际诈骗得款31万元。
12、2015年10月至2015年12月，被告人宝成磊以做生意需要资金、帮他人还信用卡赚钱为由，以给付高额利息为手段，先后多次从被害人王某3骗取借款82.7万元，扣除支付利息12万元，实际诈骗得款70.7万元。
13、2015年10月至2015年12月，被告人宝成磊以帮他人偿还贷款赚钱为由，以给付高额利息为手段，先后多次从被害人于某处骗取借款300万元，扣除支付利息30万元，实际诈骗得款270万元。
14、2015年8月至2015年12月，被告人宝成磊以给付高额利息为手段，先后多次从被害人武某处骗取借款179万元。
15、2015年11月中旬，被告人宝成磊以做生意需要资金、帮他人还信用卡赚钱为由，以给付高额利息为手段，从被害人赵某1处骗取借款5万元，扣除偿还5000元，实际诈骗得款4.5万元。
16、2014年1月至2015年12月，被告人宝成磊以投资经营、偿还银行贷款为由，以给付高额利息为手段，先后多次从被害人任某处骗取借款74万元，扣除以宝马车抵顶借款20万元，实际诈骗得款54万元。
17、2013年至2015年1月，被告人宝成磊以做生意需要资金、帮他人还信用卡赚钱为由，以给付高额利息为手段，先后多次在被害人陈某1处骗取借款xxx.11万元。2015年3月19日，宝成磊、赵智武使用伪造的房屋所有权证(蒙G**-2xx7-0xx2号房屋所有权人为赵智武)与陈某1签订房屋买卖合同，用于抵顶借款15.35万元。2015年4月30日，宝成磊、赵智武使用购买某小区的商品房买卖合同与陈某1签订房屋买卖合同，用于抵顶借款29.5456万元。2015年8月15日，宝成磊、赵智武使用伪造的宝马车机动车登记使用证与陈某1签订买卖合同，用于抵顶借款30万元。2015年8月25日，宝成磊、赵智武使用伪造的金杯车机动车登记使用证与陈某1签订买卖合同，用于抵顶借款10万元。2015年8月27日，宝成磊、赵智武使用伪造的某街坊房产证与陈某1签订买卖合同，用于抵顶借款12.84万元。2015年3月至2015年11月，宝成磊在与陈某1签订五份合同期间，又以做生意需要资金、帮他人还信用卡赚钱为由，以给付高额利息为手段，分六次在被害人陈某1处骗取借款65万元。至案发，宝成磊、赵智武未向陈某1偿还借款，亦未交付房屋及车辆。综上，宝成磊在陈某1处骗取借款192.11万元，赵智武参与实施诈骗骗取借款97.73万元。
2015年12月21日，宝成磊到公安机关投案。
上述事实有公诉机关当庭列举的如下证据证实：
1、被害人黄某报案并陈述，2014年4月20日，宝成磊向我借10万元，约定十天之内还款。2014年4月20日，宝成磊向我借4万元，约定期限是5天。这两次宝成磊共还我利息1.2万元。2015年4月30日，宝成磊向我借10万元。2015年5月7日，宝成磊向我借5万元。2015年5月21日，宝成磊向我借3万元。2015年6月21日，宝成磊向我借3万元。2015年6月21日，宝成磊向我借5万元。2015年7月13日，宝成磊向我借4万元。2015年7月13日，宝成磊向我借2万元。2015年7月13日，宝成磊向我借2万元。2015年8月5日，宝成磊向我借5万元。2015年8月23日，宝成磊向我借3万元。2015年9月1日，宝成磊向我借5万元。2015年10月13日，宝成磊向我借10万元。2015年10月31日，宝成磊向我借3万元。2015年11月5日，宝成磊向我借10万元。2015年8月以前借的钱约定：1万元每天利息是50元；2015年8月以后借的钱约定：1万元每天利息是100元。不按借据上的”月利率2.4%”计算利息。宝成磊借钱说她帮别人还信用卡用，挣手续费，有时她说做生意用。就这样累计向我借款84万元。
2、借据15枚证实，宝成磊给黄某出具15枚借据，金额合计84万元。
3、被害人哈某陈述，2014年6月，宝成磊说她家亲属用钱向我借钱，她担保，5分钱利息用两个月。我就借给宝成磊11万元，宝成磊说借给小某5万元，借给胜某6万元。2014年3月，宝成磊说他老叔宝某急用钱借6万元，每月给3000元利息，就用几个月，我就借给宝成磊6万元。2015年8月，我跟宝成磊说借给他老叔的钱连本带息就算9万元，宝成磊同意了。2015年10月末，我给宝成磊拿8万元。2015年11月左右，我给宝成磊拿10万元。之后过10天左右，我又给她6万元。这24万元是宝成磊短期借用的，说是还贷款挣钱用，到12月底给我好处。另外，我和宝成磊合伙给别人还银行贷款从中挣钱，15万元给2000元好处，我投入近36万元。宝成磊在我这拿的80万元什么手续都没有。小某和胜某借的钱，我从宝成磊手收到过2.5万元利息。合伙投资的我收到过2.5万元的好处。
4、被害人张某1陈述，2015年6月，宝成磊说她开的大运电动车店需要资金向我借钱，我就借给宝成磊50万元，这笔钱她用10天就还给我了，给我4万元的利息。2015年9月1日，宝成磊说急用钱，我又借给她27万元，也用10多天就还我了，利息也结了。2015年12月9日，我又借给宝成磊80万元，这次宝成磊没给我打欠条，而是把6月23日她借的50万元和2015年9月1日借的27万元两张欠条给我顶了，就是说我借她的这80万元宝成磊没按日期给我打条，而是用这两张77万元的条顶了,还有3万元没有欠条。除了这80万元之外，2015年9月8日至12月13日，宝成磊先后13次从我借走422万元，有11次给我打欠条，还有两次借14万元没有打欠条。宝成磊现在还欠我502万元。宝成磊借我的钱大部分是2分4的利息，少部分是2分的利息。后来我跟她要本金的时候，宝成磊说按1万元每天给100元利息，她再用一个来月就都还我。宝成磊给过我利息，总共给过我40多万元的利息。宝成磊给我利息有的给现金，有的是通过转账给我的，转到我儿子孙某2工行卡。宝成磊向我借钱时，我有时让孙某2把钱给宝成磊送去，宝成磊就给孙某2打条了，其实全是我的钱，孙某2和我一起生活，没有这么多钱。我借给宝成磊的钱有我妹妹张某4的钱，我提供的欠据有485万元，其中155万元是宝成磊欠我的，剩下的330万元是欠我妹妹张某2的，从2015年11月19日以后借的七笔钱都是我妹妹的，给的利息都包括在40万元之内。
5、证人孙某2证实，我和宝成磊是朋友。宝成磊向我借款，约定每借1万元1天给我100元利息，陆续从我这里借走187万元，期间给付过我利息30多万元。
6、借据6枚证实，宝成磊给张某1、孙某2出具6枚借据，金额合计155万元。
7、被害人张某4陈述，2015年10月我认识的宝成磊，她和我姐姐张某1借了不少钱，都还了，还给了相当高的利息。后来她向我借钱，承诺每1万元1天给100元利息，陆续向我借钱，最后从我手中共借走330万元，期间共给付我30万元利息。
8、借据7枚证实，宝成磊给张某2出具7枚借据，金额合计330万元。
9、被害人李某报案并陈述，2014年12月，宝成磊从我借20万元钱，约定一个月还款，月息3分，一个月后宝成磊将1.2万元的利息付给我，说钱她还想继续使用，并且将利息提高到月息5分，我同意后宝成磊又从我借20万元，这样加起来就是40万元，每月宝成磊付给我利息2万元。2015年6月，宝成磊说开鲁县农业银行的周某替人偿还银行贷款急需用钱，需要向别人借用，本金1万元的利息是每天100元，每10天结算利息，宝成磊作为中间人还能有利润，问我想不想将钱借给她，当时我基于宝成磊之前按时付我利息一直也没拖欠就相信她，取20万元现金存到宝成磊的银行卡上，宝成磊收到钱后给我写一张借据。过了10天，宝成磊给我结算利息1万元，随后每10天宝成磊都给我1万元利息。有一次宝成磊对我说现在她和一个叫王某4的也帮忙偿还信贷公司的贷款需要用钱，本金1万元的利率同样是每天100元，每10天结算一次利息。让我继续将钱存放到宝成磊那里，这样我自2014年12月开始一直到2015年12月，分21次陆续给宝成磊267万元，宝成磊每次都给我写一张借据，标明借款数、借款人和借款时间。除2014年向我借款的40万元是每月付给我2万元的利息以外，其余的都是每次我给宝成磊钱后，宝成磊按照每10天结算一次利息的方式给我结算利息，但是到了12月17日的下午，宝成磊失去了联系。我现在还有267万本金存放在宝成磊那里。宝成磊一共支付我多少利息我记不清了。
10、借据17枚证实，宝成磊给李某出具17枚借据，金额合计197万元。
11、被害人郝某报案并陈述，2015年8月，宝成磊给我介绍说开鲁县农业银行叫周某的人给别人偿还贷款，需要向别人借钱，本金1万元利息是每天100元，每10天结算一次利息，宝成磊作为中间人还能有利润，问我想不想将钱借给她，第二天我就取10万元现金交给宝成磊，宝成磊给我写一张借据。过了10天，宝成磊给我结算利息1万元，随后每10天宝成磊都给我1万元的利息，有一次我到她家后宝成磊对我说现在还有其他人也需要着急用钱，本金1万元的利率同样是每天100元，每5天结算一次利息。这样自2015年8月开始一直到12月，我分25次陆续给宝成磊295万元，宝成磊每次都给我写一张借据，标明借款数、借款人和借款时间，每次我给宝成磊钱后，宝成磊都是按照每5天结算一次利息的方式给我结算利息，但是到2015年12月15日，我告诉宝成磊想要拿回一部分本金用，宝成磊总是用各种理由推脱，到12月17日下午，宝成磊失去了联系。我现在还有295万元本金存放在宝成磊那里。宝成磊一共给我支付了多少利息我记不清了。我知道宝成磊从事代还信用卡的业务，她告诉我她手中有300多张信用卡，每替别人还1万元就能挣150元手续费，还做信用卡套现的业务，用信用卡每刷出1万元就得100元的手续费。
12、借据25枚证实，宝成磊给郝某出具25枚借据，金额合计295万元。
13、被害人郭某2陈述，宝成磊以月息5%的高息为诱饵，从我手中陆续借得现金236.5万元。我有宝成磊给我打的借款收据，但我得说明的是其中2015年12月9日给我打的借据条上的”壹佰万元”已经还清，另一张2015年12月17日宝成磊给我打的借据”壹佰万元”是宝成磊逃之前跟我算的总账后给我打的条，实际上宝成磊就欠我136.5万元，共中20万元是利息。她就说用这钱同周某、王某4帮别人还贷款，能多得点。宝成磊与我约定利率是5%。借据上利息都写的2%，那不是真实的利率。
14、借据5枚证实，宝成磊给郭某2出具5枚借据，金额合计236.5万元。
15、被害人王某1报案并陈述，我在开鲁县第三加油站上班，和大运电动车的经营业主宝成磊是朋友。2015年4、5月份，宝成磊开始向我借钱，口头约定按每天100元/10000元的利息给我结算，5-10天一结算，她一直按约定结算。直到昨天中午，我给她卡内打款10万元后再就联系不上她了。宝成磊骗我176万元，其中有手续的是158万元，没手续的是18万元。
16、借据7枚证实，宝成磊给王某1出具7枚借据，金额合计158万元。
17、被害人张某3陈述，2015年10月16日，我同事黄某给我打电话说宝成磊借钱，1万元每天给100元利息。我就借给宝成磊5万元，宝成磊给我打借据，跟我说1万元每天给100元利息，10天给结算一次利息。宝成磊跟我说借钱还信用卡上的透支款，宝成磊有POS机，收透支过的透支卡，替透支人还透支款，还完再透支出来，透支人给她手续费。2015年10月28日，宝成磊给我打电话说还透支卡急用钱朝我借钱，按1万元每天给100元利息，10天结算一次，这样我又借给宝成磊3万元，宝成磊给我打借据。黄某有时拿朋友透支卡去宝成磊那刷卡，听黄某说宝成磊替他人还透支卡挣取手续费，宝成磊跟我借钱时也跟我说了。宝成磊给过我利息，有3万元左右。
18、借据2枚证实，宝成磊给张某3出具2枚借据，金额合计8万元。
19、被害人乔某陈述，2015年6月，大运电动车的经营业主宝成磊通过熟人找我说有余富钱可以放到她那儿，她按一天100/10000元的利息给结账，我就陆续往宝成磊那儿打钱，宝成磊确实按照她的承诺100元/10000元一天结算的，每10天一结算，大多数结算款都是往我女儿陈某2的银行卡里打款，个别时候也给我现金。宝成磊一共给我30、40万元利息，直到宝成磊逃匿前，宝成磊还欠我81万元，其中66万元有借条，另外15万元没有手续。
20、借据1枚证实，宝成磊给乔某出具1枚借据，金额合计66万元。
21、被害人孙某1陈述，我妹妹孙某4在宝成磊的电动车店打工，她找我说宝成磊进货用钱，能给3分利息，我就从2015年4月13日至2015年12月1日分6次借给宝成磊34万元，每次都向我出具借据，约定每个月支付利息一次，月利率是2.4%。宝成磊给过我3万元左右的利息。
22、借据6枚证实，宝成磊给孙某1出具6枚借据，金额合计34万元。
23、被害人王某2陈述，我和宝成磊是朋友。宝成磊从2015年10月9日至2015年12月14日在我这儿借82.7万元，其中有4次借款68万元，宝成磊给我出具借据，还有14.7万元是我转账给她的，没有借据，但有转帐记录。宝成磊跟我约定除了周六周日，按1万元每天利息50元给我付利息，到现在宝成磊总共付给我利息12万余元。
24、借据4枚证实，宝成磊给王某2出具4枚借据，金额合计68万元。
25、包商银行转帐记录证实，王某2通过银行转帐给宝成磊14.7万元。
26、被害人于某陈述，我通过朋友王某1认识宝成磊。2015年10月30日，宝成磊向王某1借款，王某1说没有钱，问我能不能帮一下忙，我就借给王某140万元，王某1将这40万元钱借给宝成磊，并且告诉宝成磊说这40万元钱是我的，过了一周，宝成磊将这40万元钱还给我。又过了一段时间，宝成磊给我打电话说让我拿钱借给开鲁县农业银行的周某，周某替别人偿还银行贷款中间赚取手续费，手续费由周某、宝成磊和我共同赚取，按我拿的本金每1万元每天给100元，这样我在11月5日给宝成磊拿10万元钱，然后开始陆续给宝成磊拿钱，一直到12月10日，宝成磊将之前给我写的借据全部抽回后重新给我写一张300万元的借据，我现在还有300万元本金在宝成磊那儿。有一次是12月15日，宝成磊说个人着急用钱，将我的两张信用卡拿走透支6万元，其中一张透支1万元，一张透支5万元。我现在已经将这两张信用卡拿回来了。宝成磊还给我的钱都汇到孙某5的银行卡上了，因为我给宝成磊的钱全是我从孙某5那里借的，等宝成磊要还钱的时候我就直接让宝成磊把钱打到孙某5卡上。我和宝成磊之间有一张300万元的总条，还有19.5万元没有条，宝成磊从我这儿拿走320万元，中间还过几次利息，宝成磊实际欠我本金至少270万元。
27、借据1枚证实，宝成磊给于某出具1枚300万元的借据。
28、被害人武某陈述，2015年8月，我到开鲁县包商银行办理业务时认识宝成磊，后来宝成磊找我说让我帮她刷信用卡，都是别人的信用卡，到期后不能偿还，需要找人替刷后付手续费，每刷1万元钱给我手续费120元，我就和宝成磊联系有1个多月，这期间宝成磊每次都会一分不差的将每刷信用卡1万元付的120元手续费付给我，我就逐渐信任宝成磊。到9月17日，宝成磊给我打电话说她个人想用钱，如果我将钱借给她，宝成磊会按照每1万元钱每天利息120元给我结算，利息是每天结算一次，于是我就借给宝成磊20万元钱，宝成磊每天都会按时给我结算利息，后来宝成磊陆续和我借款，一直到2015年的12月份，我共计借给宝成磊179万元。
29、借据7枚证实，宝成磊给武某出具7枚借据，金额合计179万元。
30、被害人赵某1陈述，2015年11月中旬的一天，宝成磊向我借款5万元，给我打一张借据，借款后宝成磊给过我5000元钱。
31、借据1枚证实，宝成磊给赵某1出具1枚5万元的借据。
32、被害人任某陈述，我和宝成磊的丈夫赵智武是朋友。2014年1月宝成磊向我借钱，借了还，还了又借，到现在为止，还欠我102.2万元，其中有借据的是54万元，没有借据的是48.2万元（借据没有找到）。宝成磊向我借钱说投资她的大运电动车店，还说还她借的银行贷款用。宝成磊借我的钱有利息，大部分是1.5分利，少部分是2分利。宝成磊的5张借据上，4张是1.5分利，另一张借据是2.4分利，上面有标注。没有借据的都是2分利息。宝成磊一共给我利息大约4、5万元。2014年12月，宝成磊把她的宝马车卖给我，顶20万元的欠款，现在还欠我82.2万元，有车辆买卖协议，绿本都在我这儿。
33、借据5枚证实，宝成磊给任某出具5枚借据，金额合计54万元。
34、车辆买卖协议书证实，2014年12月26日，宝成磊将牌照号码为×××宝马车以20万元出售给任某。
35、被害人陈某1陈述，2013年开始，赵智武、宝成磊夫妻在我手中借款累计100余万元，赵智武说借钱用来给电动车进货，后又说是替别人还信用卡。赵智武、宝成磊夫妻还过我钱，还过钱的欠条他们都拿走了，他们还钱时往我使用的陈某3、赵某4的银行卡汇过钱。因为宝成磊、赵智武还不上我的钱，就提出用房屋车辆做抵押，我就和宝成磊、赵智武签了五份合同，分别是三份房产和两辆汽车，就某的房产是有能力履行的，其他四份合同都履行不了，因为宝成磊给我的开鲁镇某的房产证和联合村的房产证是假的，宝马车她已经卖给别人，金杯商务车在公安机关扣押呢。2015年3月19日，我到宝成磊家找宝成磊索要欠款，当时赵智武和宝成磊给我提供一份位于开鲁镇联合村房屋所有权人是赵智武的内蒙古自治区村镇房屋所有权证，说好这个房产证抵15.35万元，假如赵智武和宝成磊无法偿还我的借款，就将这个房子按照15.35万元的价格抵押给我。后来我听说宝成磊被公安机关抓了，就到房产局查了一下赵智武和宝成磊抵给我的房产证，发现房产证是假的。2015年4月30日，赵智武、宝成磊和我签订某小区的房屋买卖合同，当时房产证没办完，后期办完房产证，我在房产局取的房产证。2015年8月下旬的一天，赵智武、宝成磊和我以签订车辆买卖协议的方式作为抵押，把宝马车和金杯车机动车登记使用证交给我，说如果到时还不上钱，就将宝马车和金杯车过户给我。后来，宝成磊被抓后我听说任某他们手里也有宝马车的绿本，才知道我手里的证是假的。2015年8月27日，赵智武、宝成磊和我签订某的房屋买卖协议书，把房产证原件交给我。过一个月，赵智武说房子要拆迁需要房产证办土地使用证，我就把房产证原件还给他，留一份复印件，后来赵智武给我一个新的房屋所有权证，我一看是假的就没要。宝成磊夫妻在签协议和合同前欠127余万元，签完合同后陆续又从我这借走65万元，总共欠我有欠条的是192.11万元。这五份合同价值97.7356万元，包括在宝成磊共计欠我的192.11万元里。2013年末，赵智武、宝成磊跟我说宝成磊老叔宝某要用钱，他们给做担保，在我这儿借21.4万元，约定月利率0.024元。2014年中旬又借25万元，约定月利率0.024元，现就该两笔借款我已经向开鲁法院起诉宝某、赵智武、宝成磊了。
36、借据29枚证实，宝成磊给陈某1出具23枚借据，金额合计129.9万元，赵智武给陈某1出具2枚借据，金额合计8.21万元；宝成磊、赵智武给陈某1出具3枚借据，金额合计54万元。
37、接受证据清单、房屋买卖合同、房屋所有权证、车辆买卖协议书、机动车登记证书、商品房买卖合同证实，陈某1提交座落于开鲁县开鲁镇联合村123平方米的蒙G**-2xxx-0xxx号房屋所有权人为赵智武的房屋产权证、宝成磊、赵智武与陈某1签订的以15.35万元出售开鲁县开鲁镇联合村房屋买卖合同；（2011）第0xxx号所有权人为赵智武的土地使用权证、宝成磊、赵智武与陈某1签订的以12.48万元出售开鲁县开鲁镇工农街某街坊房屋买卖合同；宝成磊购买某16#-3-5xx商品房的买卖合同、房屋所有权证；宝成磊、赵智武与陈某1签订的以30万元出售号牌为×××宝马小型轿车车辆买卖协议、宝马车机动车登记证书；宝成磊、赵智武与陈某1签订的以10万元出售号牌为×××金杯小型普通客车车辆买卖协议、金杯车机动车登记证书。
38、接受证据清单、房产证证实，赵某2向公安机关提交座落于开鲁县开鲁镇联合村123平方米的蒙G**-2xxx-0xxx号房屋所有权人为赵某2的房屋产权证。
39、调取证据清单、开鲁县房地产产权产藉管理所出具的证明、房屋所有权证存根、房屋建设准建证、住宅建设用地批准书证实，蒙G**-2xxx-0xxx号的房屋所有权人为赵某2，扣押的（陈某1提交的）载明所有权人为赵智武的房产证为假证。
40、证人赵某2证实，我是赵智武的父亲，我和我妻子王某5在开鲁县开鲁镇联合村只有一处房产，没有转让、抵押、赠予或借给他人和子女。
41、调取证据清单、地籍调查表、土地登记审批表证实，座落于工农街道果园街场的开国用（2011）第0xxx号土地使用者为赵智武。
42、证人赵某3证实，2014年，宝成磊用赵智武名下位于某的房产抵押在鑫达小额贷款公司抵押贷款9万多元，当时在房产部门办理了他项权利。
（二）非法经营作案事实：2014年至2015年12月，被告人宝成磊使用自己名下的沈阳市东陵区宝成电器商行和拓耐电器商行的POS机，陈某4名下的沈阳市大东区昕杰电器和占杰加油站的POS机，郭某5名下的沈阳市东陵区启盛电器商行和沈阳市铁西区南轩航空票务中心的POS机，任某名下的沈阳市东陵区酷帅电器商行的POS机，孙某3名下的沈阳市皇姑区娇美人化妆品店的POS机，在没有实际销售业务的情况下，使用自己和他人的100余张银行信用卡进行虚假消费，从中套取现金累计数额达300余万元，用于偿还向他人借款及利息、交替偿还透支信用卡钱款及个人消费。同时，宝成磊使用同种方法套取现金直接支付给信用卡人，按每1万元收取50-300元手续费从中获利。
上述事实有公诉机关当庭列举的如下证据证实：
1、证人黄某证实，我通过南加油站的哈某认识宝成磊，她俩跟我说让我帮宝成磊在西加油站里刷点信用卡，意思就是有的车加油给的是现金，我把现金收了后再用宝成磊给我的信用卡把这笔加油钱刷出来，我收的现金给宝成磊，加油的钱就从宝成磊的卡里出了。开始宝成磊不给我钱，后来刷得多了，就按每1万元给我50元的好处费。宝成磊在我这儿放3、4张信用卡，我给她换着刷。我们西加油站有9个加油员，都帮宝成磊刷过POS机。宝成磊在我们西加油站共套取有30至40万元。因为加油站的POS机必须有人消费才能刷，所以我介绍别人到宝成磊的电动车行刷POS机套现，让她赚取好处费。
2、证人哈某证实，我在加油站上班时帮宝成磊用信用卡套取过现金，我每帮宝成磊刷出1万元，她就支付我50元好处费，具体套取多少钱我忘了，我也就得几百元手续费，宝成磊都给我记到帐里了，没给我现金。
3、证人孙某3证实，2014年4月至2015年11月，我在宝成磊经营的大运电动车行做销售。我听我大姐孙某6说宝成磊欠孙某634万元本金没有还。2014年5、6月的时候，宝成磊弄10个左右的POS机在店里刷信用卡，说替人还信用卡可以赚取好处费，每代还1万元收取200元好处费。我和赵智武都帮宝成磊刷过pos机。加油站的哈某、黄某、王某1经常用加油站的pos机刷信用卡帮宝成磊套现赚取好处费，每套现1万元收取宝成磊50到100元的好处费。2015年4月，我同学康某3将康某1、纪某的银行卡交给我，让我交给宝成磊，让宝成磊替还信用卡，每个月每张卡支付100元的手续费，我就将这两张卡交给宝成磊。
4、证人纪某证实，2015年5月，我通过我小姨子康某2将银行信用卡交给孙某3，并将卡的密码告诉孙某3，让孙某3、宝成磊帮助提升卡的信用额度，每月付100元的手续费。2015年12月，她们透支刷了2万多元。我妻子康某1的一ＸＸ安银行车主卡也让孙某4、宝成磊帮助提升信用额度，但这张卡没有被透支。2016年1月，我把两张银行卡要回。证人康某2、康某1的证言与纪某证实一致。
5、证人杨某证实，宝成磊是我亲属。2015年4、5月份，我开始给宝成磊开金杯格瑞斯车，负责去银行存钱或取钱，跑腿从别人手里给宝成磊拿钱。宝成磊经常使用6张银行卡，平常都由我来保管，按宝成磊的要求存取款。郝某、郭某1、王某1和宝成磊有借贷关系，我帮宝成磊给任某、郝某、哈某送过现金。宝成磊有10来个POS机、100多张信用卡，用于帮他人偿还信用卡欠款赚取好处费。
6、证人郭某3证实，2014年夏天，我用我经营的开鲁鼎鑫源商贸有限公司的营业执照和我的身份证办一台P**机，当天绑定我名下的一张工商银行卡，后来因我不常用POS机，就将POS机和银行卡给我姐姐郭某4。2016年2月，我向郭某4要POS机，她说借给宝成磊了。
7、证人郭某4证实，我和宝成磊是朋友。2014年11、12月份，宝成磊找我说让我用我丈夫名下通辽市鼎盛商贸有限公司名义办理POS给她使用，她给出办POS机的钱。我就用我和我丈夫张某5的名字办三台pos机并绑定两张银行卡交给宝成磊。有时我卖化妆品需要用POS机时宝成磊就拿POS机来帮我刷，我的顾客在宝成磊拿来的POS机上刷完后，宝成磊会当场把刷到POS里的钱用现金的方式给我，她每次拿来的POS机都不一样，不是我给她办的那三台。我还用我弟弟郭某3名下的开鲁鼎盛商贸有限公司名义办理一台pos机交给宝成磊使用，是郭某3同意的。
8、证人张某5证实,我名下注册上海点点淘宝屋精品女装店和上海市闵行区名媛馆服饰经营部两个公司，后来没有做成，没有经营业务。我妻子郭某4用两个公司名义办理两台pos机，由她使用。
9、证人','2018-09-22
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