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# 内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
# 民事判决书
〔2016〕内0627民初4199号
原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行。
法定代表人张宪胜。
委托代理人陈洁。
被告郝治国。
被告燕丽。
原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称包商银行鄂尔多斯分行）与被告郝治国、燕丽金融借款合同纠纷一案，于2016年8月4日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由审判员孟令志独任审理，于2016年10月11日公开开庭进行了审理。原告包商银行鄂尔多斯分行委托代理人陈洁到庭参加了诉讼，被告郝治国、燕丽经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告包商银行鄂尔多斯分行诉称，被告郝治国向原告包商银行鄂尔多斯分行申请办理贷款，2009年8月10日，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告郝治国签订个人借款合同，借款合同约定：“借款金额为160万元，借款月利率为10‰,借款逾期的罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，借款期限为2009年8月24日至2014年8月22日。为保证此笔借款如期偿还，郝治国、燕丽自愿将其所有的位于某处房屋抵押给包商银行鄂尔多斯分行，如郝治国逾期还款的，包商银行鄂尔多斯分行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用，并同意债权人依法以上述抵押物进行拍卖、变卖的价款优先受偿。”借款合同签订后，原告包商银行鄂尔多斯分行按借款合同约定发放了160万元借款，被告郝治国从2014年4月21日始逾期，经多次催要未果。现原告为及时收回借款，特诉到法院：一、判令被告郝治国返还原告借款本金49266.46元及截至2016年7月5日的积欠利息24454.42元、本金罚息168792元、利息罚息9075.59元；并从2016年7月6日起在合同约定利率18％计算罚息及复利至借款本息实际给付之日止。二、判令原告包商银行鄂尔多斯分行对被告郝治国、燕丽所有的位于某处房屋享有优先受偿权。三、判令被告共同承担本案的诉讼费、律师费等实现债权的费用。
被告郝治国、燕丽未作答辩。
原告包商银行鄂尔多斯分行提供证据及被告质证情况：
1、个人借款合同、借款凭证一份，证明原告与被告郝治国、燕丽之间存在借款事实及原告主张返还本金、支付利息和罚息的依据。
2、抵押合同一份，证明抵押人郝治国、燕丽为该笔借款承担抵押责任且原告对抵押人郝治国、燕丽所有的位于某处房屋抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿权。
3、房屋产权证一份，证明郝治国是抵押房屋所有权人。
4、逾期明细表、违约时间证明一份，证明被告从2014年4月21日开始违约，截止2016年7月5日止所欠本金及利息。
5、身份证、户口本、结婚证复印件一份，证明被告郝治国、燕丽是本案当事人，原告向其主张权利合法有据。
6、委托代理协议一份，律师费发票一份，证明原告为实现债权支出了律师费6000元。
本院认为原告包商银行鄂尔多斯分行提供的6组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告包商银行鄂尔多斯分行提供的6组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下。2009年8月10日，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告郝治国签订个人借款合同，借款合同约定：“借款金额为160万元，借款利率为月利率10‰,借款逾期的罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，借款期限为2009年8月24日至2014年8月22日。为保证此笔借款如期偿还，郝治国、燕丽自愿将其所有的位于某处房屋抵押给包商银行鄂尔多斯分行，如郝治国逾期还款的，包商银行鄂尔多斯分行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用，并同意债权人依法以上述抵押物进行拍卖、变卖的价款优先受偿。”双方签订借款合同后，原告包商银行鄂尔多斯分行于2009年8月24日将160万元借款一次性划入被告郝治国指定的帐户。
另查明，被告郝治国于2014年4月21日开始违约，截止2016年7月5日，被告郝治国尚欠原告包商银行鄂尔多斯分行借款本金494266.46元、积欠利息24454.42元、本金逾期罚168792元、利息逾期罚息9075.59元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告郝治国签订的个人借款合同是双方的真实意思表示，故包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行与郝治国于2009年8月10日所签订的个人借款合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行已经按照合同约定于2009年8月24日向被告郝治国发放了160万元贷款，被告郝治国应按合同约定履行还款付息的义务。被告郝治国在2014年4月21日开始未按合同约定偿还本金，属违约行为。故对原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告郝治国返还借款本金494266.46元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告郝治国给付罚息的诉讼请求，本院予以支持。
在原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行于2009年8月10日与被告郝治国、燕丽签订的抵押合同中约定，被告郝治国、燕丽购买的位于某处房屋作为抵押物对借款进行抵押担保，如被告郝治国违反合同约定的还款付息的义务，原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。本案中，因被告郝治国从2014年4月21日始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十五条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告郝治国、燕丽自本判决生效之日起十日内返还原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（债权人）借款本金494266.46元及截止2016年7月5日前利息24454.42元、本金逾期罚息168792元、利息逾期罚息9075.59元，并支付从2016年7月6日起罚息及复利至借款本息实际给付之日的利息按合同约定即年利率18%计算。
二、被告郝治国、燕丽应自本判决生效之日起十日内给付原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行律师费6000元。
三、若被告郝治国未在本判决确定的期限内归还上述第一项、第二项判决确定的款项，原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权依法折价或拍卖、变卖被告郝治国、燕丽提供的抵押物即位于某处房屋，并就所得价款优先受偿。
案件受理费10766元，减半收取5383元，由被告郝治国、燕丽负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审判员 孟令志
二〇一六年十月十一日
书记员 王紫欣
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
四、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。