山西省晋城市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）晋05刑终389号
原公诉机关晋城市城区人民检察院。
上诉人（原审被告人）冯某，男，汉族，山西省泽州县人。因涉嫌犯诈骗罪，2016年10月15日被昆明市公安局呈贡分局民警抓获，同日被晋城市公安局城区分局刑事拘留，临时羁押于昆明市呈贡区看守所，同年11月16日经晋城市城区人民检察院批准逮捕，次日由晋城市公安局城区分局执行逮捕。现羁押于晋城市看守所。
晋城市城区人民法院审理晋城市城区人民检察院指控被告人冯某犯诈骗罪一案，于2017年3月21日作出（2017）晋0502刑初5号刑事判决。被告人冯某不服，提出上诉。晋城市中级人民法院于2017年5月24日作出（2017）晋05刑终143号刑事裁定，撤销原判，发回重审。晋城市城区人民法院经重新审理,于2017年9月8日作出（2017）晋0502刑初243号刑事判决。被告人冯某不服，于2017年9月18日提出上诉。2017年11月12日冯某的亲属向本院交来冯某撤回上诉申请书。本院依法组成合议庭，经过阅卷，于2017年11月29日讯问冯某，冯某提出撤回上诉的申请是由家里经看守所转交给其由其签字的，其本人想上诉。因冯某提出撤回上诉申请非本人意愿，故本院对撤回上诉申请不予认可，按照冯某提出上诉予以审理。本案案件事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定：2016年3月至8月期间，被告人冯某向他人称自己从事校园贷款生意，许诺高额利息向其同学或朋友借款、或让其同学及朋友从名校贷等网贷平台借款后转借给他，其将所借款项再转借贷给其他同学，从中挣取利息差额。期间，借款人向其追要借款和利息时，其便用后期借款支付前期借款本金和高额利息，造成其亏空，致使不能归还他人借款本金。其共向21名同学及其朋友借款1208180元，返还本金和利息544184元，造成损失663996元。具体事实如下：
1、2016年4月15日，被告人冯某向刘某甲称做校园贷款生意，并许诺每个月给予刘某甲1000元的利息，向其借款投资。刘某甲便从名校贷中借款1.2万元后通过支付宝转给冯某。后冯某多次转给刘某甲5334元，至今仍欠刘某甲6666元。
2、2016年4月13日，被告人冯某向杨某称做校园贷款生意，并许诺每个月给予杨某12%的利息向其借款投资。随后杨某从名校贷中借款8000元后通过支付宝转给冯某，当日冯某支付杨某利息900元，随后又支付杨某三个月利息。6月16日杨某又从分期乐中借款4000元转借给冯某，之后冯某将此款归还。7月13日杨某又通过支付宝向冯某转款2880元，冯某未支付本金和利息。杨某损失7280元。
3、2016年4月11日，被告人冯某向李某称做校园贷款生意，并许诺每个月给予李某15%的利息向其借款投资。随后李某便在XX大学通过支付宝向冯某转账3000元，5月12日、21日冯某返还李某3560元。6月19日至8月6日李某在XX大学和浙江省XX县XX乡家中通过支付宝先后十次向冯某转账共5.4万元，冯某先后返还李某1.51万元利息。李某损失共计3.834万元。
4、2016年5月11日，被告人冯某向沈某称��校园贷款生意，并许诺每个月给予沈某一千到一千五百元的利息向其借款投资，沈某便在XX大学通过支付宝向冯某转账1.2万元，后冯某支付3000元利息。沈某损失9000元。
5、2016年6月份，被告人冯某向周某甲称做校园贷款生意，并许诺每个月给予周某甲10%的利息向其借款投资。周某甲便在XX大学通过支付宝向冯某两次转账共1.4万元，后冯某支付2000元利息。周某甲损失1.2万元。
6、2016年7月22日，被告人冯某向崔某称做校园贷款生意，并许诺三天给予崔某10%利息向其借款投资。崔某便在XX大学通过支付宝向冯某转账7000元，后冯某支付4700元利息。崔某损失2300元。
7、2016年7月份，被告人冯某向卢某称做校园贷款生意，并许诺每周给予卢某10%的利息向其借款投���。卢某便在XX大学通过支付宝向冯某转账共1.9万元，后冯某支付1000元利息。卢某损失1.8万元。
8、2016年4月份，被告人冯某向葛某称做校园贷款生意，并许诺与葛某五五分成，要求其合伙经营。葛某便从名校贷中借款1.2万元后通过支付宝转给冯某。7月份的一天，冯某又称接到一大单生意，以可为葛某赚取每三天10%的利息为由向其借款，葛某便在浙江XX市XX区的家里向冯某转账5万余元。葛某损失6.2万元。
9、2016年6月25日，被告人冯某向徐某称做借贷宝生意，并许诺给予徐某每月二千元的利息向其借款投资。徐某便在XX大学从名校贷中借款1.2万元后通过支付宝转给冯某，后冯某支付其1000元利息。2016年8月份，冯某称需要贷款平台保证金，以还差二三万元向其借款，徐某便在浙江省XX镇的家内通过支付宝向冯某转账1万元。徐某损失2.1万元。
10、2016年5月份，被告人冯某向刘某乙称做校园贷款生意，并许诺给予刘某乙每周10%的利息，向其借款投资。刘某乙便在晋城市XX庄和XX街XX银行通过微信、支付宝以及借贷宝等方式向冯某共转款52.09万元，冯某返还其本金及支付利息共31.267万元。刘某乙损失20.823万元。
11、2016年6月份，刘某乙向成某称被告人冯某做校园贷款生意，每投资一万元每周给予一千元利息。成某便通过刘某乙向冯某投资。从6月2日至7月1日，成某使用支付宝向刘某乙共转款4.98万元，刘某乙使用支付宝、微信返还成某共计6.13万元。6月28日成某开始直接通过支付宝或微信向冯某投资，至7月29日成某共向冯某转款13.04万元，冯某共返还成某5.55万元。成某共损失6.34万元。
本案在审理过程中，被告人冯某亲属退还成某5000元。
12、2016年5月份，被告人冯某向周某乙称做校园贷款生意，并许诺每个月给予周某乙10%的利息向其借款投资。周某乙便在XX大学内从名校贷中借款1.2万元后通过支付宝转给冯某，后冯某支付周某乙2300元利息，归还了名校贷借款2340元。7月8日、14日、30日周某乙分三次通过支付宝又向冯某转款4.8万元，后冯某通过支付宝、微信支付周某乙3万元利息。周某乙损失2.536万元。
13、2016年5月份，被告人冯某向王某甲称其在外做生意，多次向王某甲借款。王某甲便在XX大学内通过支付宝向冯某转款共计10.35万元，后冯某归还5.18万元。王某甲损失5.17万元。
14、2016年6月份，被告人冯某向吕某称做校园贷款生意，并许诺每月给予吕某10%的利息，向其借款投资。吕某便从名校贷中借款1.2万元后通过其手机网银转给冯某，后冯某支付1780元利息。吕某损失1.022万元。
15、2016年7月初，被告人冯某向王某乙称在外做借贷生意，并许诺每个月给予王某乙10%的利息，向其借款投资。王某乙便在XX县XX镇XX村家内转给冯某5000元，一星期后冯某返还王某乙5500元。后王某乙又继续转给冯某3万元，冯某均返还本金和利息。7月24日王某乙再次通过支付宝和银行转账向冯某转款共计3万元。冯某未返还本金和利息。王某乙共损失2.95万元。
16、2016年7月10日，被告人冯某向焦某称做校园贷款生意，并许诺每投资一万元每十天给予一千元利息，向其借款投资。焦某便在甘肃省XX市XX县家内通过支付宝和微信向冯某转款1万元。
17、2016年7月份，被告人冯某向洪某称在外做生意，并许诺每十天给予洪某10%的利息，向其借款投资。洪某便在浙江省XX市XX县XX镇的家内通过支付宝向冯某转款1.4万元，后冯某支付其2000元利息。洪某损失1.2万元。
18、2016年7月份，被告人冯某向王某丙称在外做生意，并许诺每个月给予王某丙15%的利息，向其借款投资，王某丙便在分期乐贷款平台贷款后通过支付宝转给冯某。王某丙共向冯某转款共计2.16万元，后冯某支付9200元利息。王某丙损失1.24万元。
19、2016年7月份，被告人冯某向钟某称在外做生意，并许诺每十天给予钟某10%的利息，向其借款投资。钟某便在浙江省XX市家内通过支付宝向冯某转款1万元，后冯某支付1000元利息。钟某损失9000元。
20、2016年7月份，被告人冯某向吴某称在外做生意，并许诺每个月给予吴某10%的利息，向其借款投资。吴某便在浙江省XX县家内通过支付宝向冯某转款1.5万元，后冯某支付其3000元利息。吴某损失1.2万元。
21、2016年7月份，被告人冯某向赵某称做校园贷款生意，并许诺每十天给赵某10%的利息向其借款投资。随后赵某便在XX大学通过支付宝、微信、银行转账向冯某转款共计5.59万元，后冯某支付7300元利息。赵某损失4.86万元。
针对上述事实，公诉机关当庭出示下列证据予以证实：
1、集资参与人的报案材料及陈述
（1）刘某甲的陈述，证实2016年4月，高中同学冯某在微信上称其在学校给学生放贷款，本金较少，问我是否能帮他办1.5万元的贷款，事后给我分好处费。随后我在名校贷贷款1.5万元，因提现限制，我仅提现1.2万元并通过支付宝转账给冯某，随后他陆续打给我5334元。到了8月8日左右，我听说冯某骗了很多同学，便打电话问他，冯某称操作不当，资金链断了，没有钱，之后就无法与他取得联系，到现在还有6666元未还。
（2）杨某的陈述，证实2016年4月，同学冯某以每月给我12%的利息为承诺让我和他一起做生意，他说做放贷生意。随后我按冯某要求从名校贷贷了1万元，我拿到8000元钱后通过支付宝转给冯某，当天他给我转了900元利息，后他又给了我三个月利息，还给我还了三个月名校贷的贷款。到了6月16日左右，我催冯某还名校贷的贷款，他说资金周转不开，让我在分期乐里办贷款帮他筹点钱。我贷了4000元转给他，到期后他还清了。到了7月13���，冯某给我打利息时又让我帮忙从分期乐中贷了4200元转给他。到了8月9日听说冯某出事了，给他打电话他说一定还上。后就找不到他了。我转账给冯某1.22万元，冯某在给了我900元利息后再也联系不上，到现在还欠我1.13万元。
（3）李某的陈述，证实2016年4月，和我在XX大学同一级的冯某让我帮他在名校贷贷款，每月给我15%的利息。我于4月11日至8月6日先后11次通过支付宝给冯某转账共计5.7万元。从5月12日至7月27日冯某先后8次通过支付宝共给我转款1.866万元利息，还欠我3.834万元。
（4）沈某的陈述，证实2016年5月，在XX大学认识的冯某说想和我合作做生意，让我从名校贷平台上贷款给他，他每月给我1000元到1500元不等的分红，我同意后于5月11日分两次通过支付宝转给冯某1.2万元。截止7月10日冯某���两次给了我3000元利息，后来就联系不上了，到现在他还欠我9000元。
（5）周某甲的陈述，证实2016年6月，我和冯某都是XX大学的学生。冯某问我是否有闲钱给他投资做生意，并承诺每月给我10%的利息。之后我通过支付宝给冯某转了9000元，一直到了8月1日他也没给我本金和利息。当日他又联系我，让再给转3万，当时我只有5000元就转给他了。后因为交学费就一直联系他还钱，到了8月7日他通过支付宝转给我2000元后就联系不上了。
（6）崔某的陈述，证实2016年7月22日，冯某联系我说做一个单子，因之前我四五次借给他钱赚过400元左右，便很相信他。随后我用微信转给他7000元。7月26日他用微信转给我700元，7月30日他用支付宝转给我4000元。到了8月13日打他电话就联系不上他了，我就来报案了。
（7）卢某的陈述，证实2016年7月，冯某微信联系我称其在做学生放贷生意，想让我借钱给他做投资，并承诺每月给我10%的利息，随后我通过支付宝给他转账1.5万多元，7月底冯某给我转了1000多元的利息。8月份，冯某说他母亲生病、装修房子向我借钱，我给他转了4000多元。一共骗了我1.9万元。
（8）葛某的陈述，证实2016年4月，冯某说他在做名校贷生意，让我给他投资，因我没有钱，他便让我在名校贷贷款1.2万元，并说这个贷款由他还，挣到钱后分我一半。同年7月，冯某称接了一个大单子，让我给他5万元，做成的话每三天就能挣1000元利息，我就给了他5万元。到了8月份他就失去联系了。期间冯某只给过我几千元利息。
（9）徐某的陈述，证实2016年6月，冯某称其在做学生借贷宝生意，以每月给我2000元的利息让我投资，随后我在名校贷借款1.2万元，并通过支付宝转给冯某，过了一个月他打过来1000元利息。到了8月份，冯某又以需要贷款平台保证金为由向我借走1万元。之后我多次催他还款，冯某均称资金链断裂，后来就失去联系了。
（10）刘某乙的陈述，证实2016年5月17日起冯某以每周10%的高利息向我借钱，6月2日我给了冯某1万元，7天后他返还了我1.1万元。6月5日之后陆续投资了3.3万元。6月15日冯某介绍名校二次贷让我投资，6月27日我投资了1.8万元，次日冯某给了我2万元，之后我投资的次数较多，本金和手续费共计30.9万元，现在冯某还欠我25.2817万元。大部分钱都是我在XX的家里通过微信、支付宝给冯某转账，还有两次是在XX商场XX斜对面的XX银行给他转的账。
本院向其核实其具体向冯某转款数额时，其称向公安机关提供的借贷宝、微信、支付宝截图就是其转款和冯某给其转款数额。现冯某还欠其20.823万元。成某还通过其向冯某投资过，包含在其向冯某投资款中。
（11）成某的陈述，证实2016年6月，我在XX大学上学期间，在太原上学的同学刘某乙介绍说冯某在学校做贷款生意，每投资一万元一周能挣一千元的利息，刘某乙让我把钱打给她，她再转给冯某，让我挣利息钱。随后我给了刘某乙1万元，一周后她返还了我1.1万元。之后我直接向冯某转账，在大同期间冯某欠我3.22万元。同年7月5日我回晋城后，又陆续给冯某打款3.4万元，但之后冯某一直未给我打过钱。同年8月，我和刘某乙等人去冯某家找他，冯某称他用本金买了彩票，冯某给我打了一张7万元的欠条，但实际欠我6.62万元。
本院向其核实其投资数额时，其称其向冯某转账时除向公安机关提供的支付宝转账外，还有微信转账。其向冯某的所有转账包括通过刘某乙转给冯某的，减去冯某转给其的所有款，现冯某还欠其6.62万元。
（12）周某乙的陈述，证实2016年5月，冯某让我从名校贷贷款给他，他再将钱借给其他学生挣取利息。随后我从名校贷贷出1.2万元通过支付宝转给冯某，他在两个月内帮我还了名校贷2340元，按本金的10%给了我2300元利息。到了7月份，我在陕西老家，两次从我姐处分别拿了2.2万元通过支付宝转给冯某，截止7月底冯某以支付宝、微信红包的方式共给我利息3万元。到了8月份的一天,在陕西老家又通过支付宝给他转账6000元，到了8月8日就联系不上他了。
（13）王某甲的��述，证实我和冯某在XX大学是老乡。2016年5月，冯某在微信圈中发了条信息说自己缺钱，出于朋友的关心问他时，他说做生意需要钱并向我借钱。我给他转了5000元，并说不用付利息，到9月开学时还就行。从6月6日开始，之后他又多次以做单子为由和我陆续借钱，至8月2日共计借给他9.85万元。期间他也一直还我，一共还了3.88万元。8月2日去上海找到他后，他又还了1.1万元，我回到舟山他又还了2000元，还有5.17万元没还我。期间他还让我在他同学面前假扮他的老板，叫我说账比较乱，很快就会解决好之类的话，另外还有好多人找他要钱。
（14）吕某的陈述，证实2016年6月，高中同学冯某多次向我介绍让我从名校贷上帮他多贷一点款做投资，并向我许诺在名校贷上贷款1.5万元，每月给我1500元利息。随后我通过手机操作在名校贷借款1.5万元，因名校贷规定只能提现1.2万元，随后我通过手机网银将1.2万元转至冯某建行账户，贷款到期后冯某还了1400元贷款，并给我发了380元红包，到了7月31日冯某告诉我他欠了别人70多万，之后就联系不上他了。他还欠我1.022万元。
（15）王某乙的陈述，证实2016年7月，冯某和我说想借钱做借贷生意，投资一万元一周给我一千元的利息，随后我给冯某转了5000元，一周后他还给我5500元。相信冯某后，我陆陆续续给他转了3万元，每次他都按期连本带利还给我。直到7月24日我给冯某转了3万元（支付宝2万、银行转账1万），之后他就一直未给我并找各种理由推脱。
（16）焦某的陈述，证实2016年7月，冯某称其在做校园放贷生意，想让我给他投资，并承诺每一万元十天给一千元利息。后我通过支付宝和微信转账方式在甘肃老家转给他1万元，后我多次催促他还钱，他一直找理由推脱，之后就联系不上了。
（17）洪某的陈述，证实2016年7月，冯某在朋友圈中发了条信息问有没有人借钱给他，因为我和他关系还好，他说他做生意，想让我借钱给他，他去放贷，并承诺每月给我3000元的利息。随后我在XX县的家里通过支付宝向冯某转账1.4万元，后冯某给了我2000元的利息。直到8月份我听说他在外面借了很多钱，资金周转不开，我就催促他还钱，他一直推脱，后来就失去了联系。
（18）王某丙的陈述，证实2016年5月，冯某以做生意为由向我借钱，并承诺每月给我15%的利息。从5月31日至7月26日，我在XX大学通过支付宝向冯某6次转款共2.16万元，期间冯某分两次转给我共9200元利息，还差1.24万元未还。
（19）钟某的陈述，证实2016年7月，冯某以做生意为由向我借钱，并承诺每十天给我10%的利息。随后我在老家通过支付宝向冯某转款1万元，后冯某支付1000元利息，还差9000元未还。到了8月份就联系不上他了。
（20）吴某的陈述，证实2016年7月，冯某以每月给我10%的利息和我借钱，我在他微信朋友圈看见他是做学生贷款生意，随后我在XX县的家里通过支付宝向冯某转了1.5万元，他给过我3000元的利息，到了8月份催他还钱时发现联系不上他了。
（21）赵某的陈述，证实2016年7月，和我同在XX大学的冯某通过微信和我聊天说有个单子要做，十天后可返给我10%的利息。从7月2日至7月23日我分五次通过支付宝转给冯某3.8万元，从7月14日至7月20日我分三次通过银行卡转给他1.67万元，7��20日、29日两次通过微信转给冯某1200元，共转给冯某5.59万元，冯某分次支付了我7300元利息，后我多次催他还钱，他一直推脱，之后就联系不上他了，经调查我才知道学校里很多同学都借钱给他。
2、书证
（1）刘某甲提供的其支付宝及银行卡明细，证实2016年4月15日其通过支付宝向冯某转账1.2万元。
（2）杨某提供的支付宝转账截图及银行卡明细，证实2016年4月13日至6月18日其通过支付宝向冯某转款1.48万元，其收到冯某转款900元。
（3）李某提供的支付宝转款截图，证实2016年4月11日至2016年8月6日，其向冯某转款5.7万元，其收到冯某转款1.866万元。
（4）沈某提供的支付宝账单详情截图，证实2016年5月11日其向冯某转款1.2万元。
（5）周某甲提供的支付宝转款截图，证实2016年8月1日其向冯某转款5000元，2016年8月7日其收到冯某转款2000元。
（6）崔某提供的微信转款及账单详情截图，证实其通过微信向冯某转款7000元，2016年7月27日、30日其两次共收到冯某转款4700元。
（7）卢某提供的支付宝转款截图，证实2016年6月24日至2016年8月6日，其向冯某转款8次共3万元，其收到冯某转款3次9730元。
（8）葛某提供的支付宝转款截图，证实2016年4月25日其向冯某转款1.2万元；2016年7月12日至2016年7月24日其向冯某转款11次共6.2175万元，其收到冯某转款1万元。
（9）徐某提供的支付宝转款截图，证实2016年6月25���其向冯某转款1.2万元，6月27日其收到冯某转款0.3万元；2016年7月1日至2016年8月2日，其向冯某转款11次共1.6万元，其收到冯某转款0.6万元。
（10）刘某乙提供的微信转账截图及支付宝交易明细，证实其向冯某转账情况。
（11）成某提供的支付宝转账截图、银行账户交易明细及欠条，证实其向冯某转账及冯某出具欠条的情况。
（12）周某乙提供的支付宝转款截图，证实2016年5月4日其向冯某转款1.2万元、7月8日其向冯某转款2.2万元、7月14日其向冯某转款2万元、7月30日其向冯某转款0.6万元。
（13）王某甲提供的支付宝转款截图，证实2016年7月21日至8月1日其向冯某转款共6.53万元，2016年8月3日其收到冯某通过他人账户向其转款1.1万元，8��5日冯某向其转款1000元。
（14）吕某提供的其银行卡交易明细及微信收款截图，证实其于2016年7月4日向冯某转款1.2万元，冯某通过微信红包分两次共支付给其380元。
（15）王某乙提供的其支付宝及银行卡明细，证实2016年7月24日其通过支付宝向冯某分两次转账共3万元。
（16）焦某提供的支付宝账单详情、微信交易详情截图，证实2016年7月10日其向冯某转款1万元。
（17）王某丙提供的支付宝转款截图，证实2016年5月31日至7月26日其向冯某转款6次共2.16万元，2016年6月29日、7月26日其收到冯某给其转款9200元。
（18）洪某提供的支付宝、微信转款截图，证实2016年8月1日其向冯某转款1.4万元。
（19）钟某提供的支付宝转款截图，证实2016年7月11日其向冯某转款1.5万元，7月12日其向冯某转款1万元，2016年7月24日其收到冯某转款1000元。
（20）吴某提供的支付宝转款截图，证实2016年7月11日其向冯某转款1.5万元。
（21）赵某提供的支付宝转款截图，证实2016年7月2日至30日赵某通过支付宝向冯某转款2.93万元，其收到冯某支付宝转款2.615万元；赵某通过微信向冯某转款1200元，其收到冯某微信转款2400元；2016年7月10日至7月22日赵某银行卡明细中向冯某转款6.67万元，赵某银行卡转款存入1000元、支付宝转款收入1200元。
（22）云南省昆明市公安局呈贡分局出具的抓获经过及昆明市呈贡区看守所出具的临时羁押证明，证实2016年10月15日上午，昆明��公安局呈贡分局局民警巡逻时抓获涉嫌诈骗的上网逃犯冯某，并于当日18时至当月20日10时临时羁押于昆明市呈贡区看守所。
（23）户籍证明和照片，证实被告人冯某的个人基本情况。
3、被告人冯某的供述，供认2015年12月份左右，2016年1月，我开始玩重庆时时彩的赌博性质的彩票，到了三四月份欠了三四万元钱，我就想着做校园贷生意挣钱，后来就和大学同学闫某一起做名校贷二级代理挣钱，意思就是本科大学生可以在名校贷上第一次申请贷款可以贷到1.5万元，还了三期之后，假如还剩1.2万元没有还，我们可以替他还，他再次在名校贷申请贷款可以贷到3万元，我们可以挣1500元到3000元的好处费。我负责找客户，荣某负责提供资金，闫某负责具体操作。2016年3、4月份，刘某乙联系我和我借钱，我就���她说了我做的这个生意，并说每星期给她10%的利息，随后她就通过微信、支付宝、借贷宝等给我转账，每次转账后我一般两天或者一星期就把本金和利息转过去。我做名校贷每单挣5%的利息，给刘某乙10%的利息。这种操作我总共操作了十次，后来刘某乙给我投资我就没有再做名校贷，因为发现做这个生意违法，客户也不好找，我就不做了，但没有告诉刘某乙，我就只好拆东墙补西墙借钱给刘某乙利息。到了7月底，刘某乙催我还本金，我就先给了她5万元，剩下的18万元我在上海买了时时彩票，把钱都花了。我欠了刘某乙20多万元。
2016年4、5月份，刘某乙介绍了成某，成某刚开始通过刘某乙给我转过六七笔，后就直接转给我。每次都是过不了几天我连本带利给他转回去。从3、4月份到7月份，我真正做名校贷只盈利了1.5万元，拿到成某的钱就放在支付宝里，再用别人给我投资的钱以利息给成某打回去。成某陆续给过我大概十多万元，我陆续给他打过去一部分，最后还欠他6万元左右。他最后给我转的钱我还了欠刘某乙的钱和购买彩票了。
2016年5月份，刘某甲主动联系我问挣钱的方法，我告诉他校贷还款的事。过了一段时间，我问刘某甲是否愿意投资，他同意后在名校贷上贷了1.5万元，通过支付宝转给我1.2万元。我告诉他每月给他1000元利息，名校贷我给他还。他这1.2万元我用于还投资人的利息了。
2016年年初，我和王某甲借过钱且按每个月10%的利息还给了他本金和利息。到了5月份，王某甲又将1万元放在我这儿，之后又陆陆续续给了我1到2万元钱，我给过他几千元利息，到现在还欠他3万元左右的钱。
2016年5月，我和李某说我做校园贷生意想让他给我投资，并说每个月给他10%的利息，随后李某通过支付宝和微信向我转了3万多元，我给了他1万元利息。到了8月底时，因刘某乙催我还钱，我就在朋友圈中发了条信息，后李某主动联系我，并又给了我1万元，让我交学费前还他，这样我还欠他3万多元。李某之前转给我的3万元我用于给别人分红了，后来借的一万元用于偿还之前的账目了。
2016年6、7月份，我以每月一千元的利息让沈某给我投资，后让沈某在名校贷上借了钱，并和她说名校贷的利息我还，随后沈某转给我1.2万元，之后我给了她3500元利息，她的钱我用在给别人分红了。2016年6月份，我以同样的理由让周某甲给我转了几笔钱，说十天或三天给她百分之十的利息。周某甲给我转了几笔每次都是过了几天就给她转回去了。到了8月份，我还欠她1万元钱，随后我又和她借了5000元，钱都用于给别人分红和还账了。
2016年3、4月份，我向崔某许诺一星期给她10%或者20%的利息，后来崔某陆续给我转了3万多元。我给她转了3.5万元，最后一笔2000多元钱我没有给她转过去。钱用于给别人分红了。
2016年6月份，我承诺每月给卢某10%到15%的利息让她给我投资，卢某通过支付宝给我转了1万多元钱，我总共给了她四五千元利息，现在还欠她1万多元钱，我记不清是否和她借过钱。钱用于给别人分红了。
2016年6、7月份，卢某把她的室友王某丙介绍给我投资，我按照每月10%的利息给王某丙让她投资，她通过支付宝给我转了几千元，我给过她2000元利息，后我又借了几次��都连本带利还给了她，现在还欠她不到1万元。
2016年4月份，我和葛某说想让她和我合伙做校园贷生意，并商定五五分成，后来她基本没管过，只是给我投资了5万元左右的钱。钱用于给别人分红了。
2016年6月份，我承诺每月给徐某1000元利息让她给我投资，她在名校贷上贷了1.2万元转给了我，后又转给我几千元，我给她转过有4千元利息。到了8月份，我被上海的丁某扣在上海让我还钱，我就向徐某借钱，具体数额记不清了。到现在我还欠徐某2万元左右。
2016年6月份，我在朋友圈中发了条信息说有钱的可以给我投资，我可以让他们挣钱。吴某便联系我，我告诉她每星期给她10%的利息。她通过支付宝给我转了1.4万元左右的钱，具体数额记不清了，我给过她2000多元的利息，现在还欠她1.2万元。
洪某看到我在朋友圈里发的做生意信息后就联系我，我告诉她每十天给她10%的利息，后洪某通过支付宝给我转了1万元，我给了她2000元利息，现在还欠她8000元钱。钱也是用于给别人分红了。
2016年6、7月份，我以每星期支付10%的利息向钟某借钱，钟某通过支付宝给我转了1万元钱，我给她转了有2000元利息，现在还欠她8000元钱。
2016年5、6月份，我以每月给杨某10%的利息让她帮我从校园贷贷款1万元，给我转了8000元，这8000元我先后给过她2000元到3000元的利息，后杨某又转给我3000元，现在我还欠她8000元左右。
2016年6月份，我和吕某说我做名校贷还款的生意，每月可以挣一千元，随后我让她在���校贷上贷款1.5万元，她给我转了1.2万元，这些钱我都用于还之前欠别人的利息，我给她还了一期的钱后因资金链断裂就没再还了。同月，我以每月10%的利息让王某乙做投资，他给我转的几笔钱我都按期连利息还给他了，到了7月份，王某乙又给我转了3万元，当时我资金链已经断了，拿到这3万元想买彩票还账，结果都砸进去了。钱我用于还账和买彩票。
2016年6、7月份，我和焦某说我做校园贷生意，想让他投资，每月给他10%的利息，后焦某通过支付宝、微信给我转了9000元，当时说好是1万，打钱时他直接扣了1000元利息。我没有给过他利息，还欠他9000元。
2016年5、6月份，我和周某乙说我做校园贷生意，想让她投资，每月给她10%的利息，随后周某乙在校园贷上借了1.2万元给我，我只给她还���两期的利息，本金没有给她还过。后周某乙又给我投过4万元，我都是按照每两天10%的利息给她钱，给她转的钱超过4万，具体记不清。到7月底，因为找我要钱的人太多，我又跟她借了5000元，现在还欠她1.6万元左右。1.2万元用于我平时花销和支付别人利息上了，后来的5000元我还账了。
因赵某一直知道我在外做生意，之前我还和她借过钱。2016年6月，我先后以每月10%的利息、一周10%的利息、三天给10%的利息从赵某处借钱，总共有5、6万元，我给过她1到2万元，现在还欠她5万多元钱。投资的钱都是通过支付宝、微信、借贷宝平台和银行卡给我转账的，钱用于还别人的利息、给别人分红和买彩票赌博了。
我使用的支付宝账号是XXXX、XXXX，微信号和QQ号均是XXXX、XXXX,借贷宝账号是XXXX。银行���有农行的、建行的、中行的和工行的，都是我的账户。
其当庭供述：其在校园印发的广告内容是做分期乐、名校贷、拍拍贷等各种网贷；有急需用钱的可以找其，想加入的也可以找其。其收到同学们的钱后，单子少了，没有把单子放出去，但是其仍给同学们分红或利息，逐渐造成了亏损，然后窟窿就越来越大。
上述证据经当庭质证，被告人冯某对被害人崔某、刘某乙、周某乙、王某甲等人的陈述有异议，认为陈述金额不真实。对其它证据无异议。原审认为，公诉机关所举证据系通过合法途径取得，证据与证据之间能够形成完整证据锁链，相互印证查明事实，予以确认。
辩护人当庭出示以下证据：1、人民网信息稿一份，欲证实网校贷在案发之前是受法律保护���，是合法的；2、被害人成某所写收据一份，欲证实被告人冯某家属偿还被害人成某5000元。
公诉机关质证意见认为，第一份证据不符合刑事案件的证据要求，且合法性无法证实；该证据与本案不存在关联性，辩护人的延伸解释与本案没有联系，不能作为本案证据使用。对第二份证据建议合议庭与被害人核实后再予认定。
原审认为，辩护人所举第一份证据系人民网站的一份新闻稿件，其所反映的内容与本案中被告人冯某向他人借款放贷的事实没有关联，校园贷网贷平台是否合法与被告人冯某的行为没有关系，故对此证据不予确认。第二份证据经原审与成某核实，确系其收到5000元赔偿款后所写，对该证据予以确认。
原审在向成某核实其投资数额时，其提供其向��某微信转款及刘某乙向其微信转款的记录。该证据经当庭质证，公诉机关、被告人及其辩护人均无异议，对该证据予以确认。
原审认为，被告人冯某未经有关部门批准，向他人宣传自己做校园贷生意，以高额利息为诱饵，以借款方式非法吸收他人存款，数额巨大，其行为侵犯了国家金融秩序管理秩序，构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控被告人冯某犯罪事实清楚，证据确实、充分，但公诉机关指控被告人冯某犯诈骗罪定性错误，不予支持。被告人冯某吸收他人借款时，明确告知借款人其系做校园贷生意，其将所借款项再转借给他人，从中挣取利息差，并未采用虚构事实、隐瞒真相的方式，且其也按约支付了前期部分出借人的本金和利息，对所吸收的借款没有非法占有的故意，其行为不符合诈骗罪的构成要件，而符合非法吸收公众存款罪的构成要件，故对公诉机关指控被告人冯某犯诈骗罪的定性应予纠正。被告人及其辩护人的此辩护意见予以采纳。被告人冯某案发后能如实供述自己的犯罪事实，当庭自愿认罪，可从轻处罚。
针对被告人冯某及辩护人辩称指控数额不符的意见。经查，公诉机关当庭出示了杨某、刘某乙、成某的陈述及实际转账记录，杨某虽陈述其在2016年7月13日向冯某转账4200元，但其向侦查机关提供的转账记录中仅有2880元，故其当日向冯某转账数额应以其客观转账记录为准；其陈述向冯某借款8000元，冯某先后支付其四个月利息，而公诉机关指控数额中未减去冯某后三个月支付的利息不妥；公诉机关当庭出示的刘某乙、成某的陈述中向冯某借款损失数额均高于其向侦查机关提供的客观转账记录中其损失数额，结合被告人冯某的供述，以刘某乙、成某客观转账记录认定被告人的犯罪数额为妥。其他出借人的借款数额均以出借人向侦查机关提供的客观转账记录及出借人的陈述、被告人的供述，且本着有利于被告人的原则予以认定。被告人及其辩护人的此辩护意见予以采纳。但辩护人辩称被告人的有关账户明细并未作为定案依据的意见，原审认为，被告人及辩护人并未提供被告人冯某的账户明细，无从谈及是否作为定案依据，故辩护人的此辩护意见不予采纳。
依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人冯某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年10月15��起至2019年10月14日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人冯某退还刘某甲人民币6666元、退还杨某人民币7280元、退还李某人民币38340元、退还沈某人民币9000元、退还周某甲人民币12000元、退还崔某人民币2300元、退还卢某人民币18000元、退还葛某人民币62000元、退还徐某人民币21000元、退还刘某乙人民币208230元、退还成某人民币58400元、退还周某乙人民币25360元、退还王某甲人民币51700元、退还吕某人民币10220元、退还王某乙人民币29500元、退还焦某人民币10000元、退还洪某人民币12000元、退还王某丙人民币12400元、退还钟某人民币9000元、退还吴某人民币12000元、退还赵某人民币48600元。
冯某上诉理由：其认罪悔罪，认罪态度较好，在校期间学习等表现好，请求从轻处罚。
二审审理查明��
（一）原判认定第10起，公诉机关指控：2016年5月份，被告人冯某向刘某乙称做校园贷款生意，并许诺给予刘某乙每周10%的利息，向其借款投资。刘某乙便在晋城XX庄和XX街XX银行通过微信、支付宝以及银行转账向冯某转款30.9万元，后冯某支付部分利息，目前刘某乙损失252817元。
上述事实，公诉机关当庭出示下列证据予以证明。
1、刘某乙的报案材料及陈述，证实2016年5月17日起冯某以每周10%的高利息向我借钱，6月2日我给了冯某1万元，7天后他返还了我1.1万元。6月5日之后陆续投资了3.3万元。6月15日冯某介绍名校二次贷让我投资，6月27日我投资了1.8万元，次日冯某给了我2万元，之后我投资的次数较多，本金和手续费共计30.9万元，现在冯某还欠我25.2817万元���大部分钱都是我在XX的家里通过微信、支付宝给冯某转账，还有两次是在XX商场XX斜对面的XX银行给他转的账。2、书证：刘某乙提供的微信转账截图及支付宝交易明细，证实其向冯某转账情况。3、冯某供述。
原判对该起事实认定为：2016年5月份，被告人冯某向刘某乙称做校园贷款生意，并许诺给予刘某乙每周10%的利息，向其借款投资。刘某乙便在晋城市XX庄和XX街XX银行通过微信、支付宝以及借贷宝等方式向冯某共转款52.09万元，冯某返还其本金及支付利息共31.267万元。刘某乙损失20.823万元。
原判认定刘某乙向冯某共转款52.09万元，冯某返还其本金及支付利息共31.267万元，刘某乙损失20.823万元的证据为：2017年8月3日庭审之后，2017年8月25日原审法院询问刘某乙笔录（未经庭审举证、质证），该笔���载明原审法院向刘某乙核实其具体向冯某转款数额时，其称向公安机关提供的借贷宝、微信、支付宝截图就是其转款和冯某给其转款数额，一共投资了50.09万元，冯某转回的是31.267万元，现冯某还欠其20.823万元。成某还通过其向冯某投资过，包含在其向冯某投资款中。
本院认为，原判依据未经庭审举证、质证的2017年8月25日原审法院对刘某乙询问笔录','2018-09-23
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