四川省长宁县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）川1524刑初149号
公诉机关四川省长宁县人民检察院。
被告人蒋天锐，小名：蒋小晶，男，汉族，大专文化，四川省宜宾县人，住四川省长宁县长宁镇。因涉嫌违法发放贷款，于2015年12月23日到长宁县公安局投案，2016年2月6日被长宁县公安局取保候审，经四川省长宁县人民检察院决定，于2016年12月30日被长宁县公安局执行逮捕。现羁押于长宁县看守所。
辩护人李华，四川翠屏律师事务所律师。
辩护人王育枫，四川竹都律师事务所律师。
被告人侯小林，男，汉族，高中文化，四川省长宁县人，无业，住四川省长宁县花滩镇。因涉嫌骗取贷款，于2016年11月22日到珙县巡场镇金沙派出所投案，2016年11月22日被长宁县公安局刑事拘留，经批准，2016年12月30日被长宁县公安局执行逮捕。现羁押于长宁县看守所。
辩护人宋文斌、李泽梅，四川竹都律师事务所律师。
被告人李国龙，男，汉族，大专文化，四川省长宁县人，无业，住四川省长宁县花滩镇。因涉嫌骗取贷款，2016年7月16日在成都市双流区被抓获，2016年7月19日被长宁县公安局刑事拘留，2016年8月12日被长宁县公安局取保候审。
辩护人孟淑蓉、丁守明，四川竹都律师事务所律师。
四川省长宁县人民检察院以长检诉刑诉（2017）152号起诉书指控被告人蒋天锐犯违法发放贷款罪、骗取贷款罪，被告人侯小林、李国龙犯骗取贷款罪，于2017年9月1日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。本案在审理过程中，四川省长宁县人民检察院于2017年11月22日建议延期审理，于2017年12月22日恢复审理；于2018年3月20日���议延期审理，2018年4月20日恢复审理。四川省长宁县人民检察院指派检察员黄莎出庭支持公诉，被告人蒋天锐及其辩护人李华、王育枫，被告人侯小林及其辩护人宋文斌、李泽梅，被告人李国龙及其辩护人孟淑蓉、丁守明到庭参加诉讼。现已审理终结。
四川省长宁县人民检察院指控：2011年12月至2013年6月，被告人侯小林在明知自己不符合商业借款人条件的情况下，利用其与中国邮政储蓄银行股份有限公司长宁县支行原信贷人员蒋天锐的朋友关系，假借他人名义，使用虚假的证明材料或冒充他人签名等手段，骗取该银行贷款39笔，共计383万元。被告人蒋天锐在此过程中，违反国家规定，明知侯小林不符合借款条件和其提供的资料有虚假，仍利用自己的职权擅自发放上述贷款。
2013年底，被告人侯小��因无法归还贷款外逃，外逃时尚有本息共计2434607.82元未结清。
被告人侯小林外逃后，被告人蒋天锐为防止之前违法发放贷款的行为败露，便准备用新贷还旧贷方式偿还以前的贷款。2013年7月至2014年6月，被告人蒋天锐与被告人李国龙通过复印往年度借款人贷款资料，冒充他人签名、使用虚假证明材料等手段骗取银行贷款73笔，共计919万元，目前尚有本息共计4251255.25元未结清。2014年7月，被告人侯小林回到长宁县与蒋天锐和李国龙见面得知蒋天锐等人在以新贷还旧贷的方式为自己偿还以前的贷款后，侯小林便出面找担保人、提供虚假营业执照的方式与蒋天锐等人骗取贷款6笔，共计120万元，目前尚有本息共计894300.66元未结清。
综上所述，2011年12月至2014年7月期间，被告人蒋天锐、侯小林、李国龙违��发放贷款和骗取贷款118笔，共计1422万元，目前尚有5183057.25元未结清。
公诉机关认为，被告人蒋天锐违反国家规定发放贷款，数额巨大和以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条和第一百七十五条之一的规定，应当以违法发放贷款罪和骗取贷款罪追究其刑事责任；被告人侯小林和李国龙以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。其中，被告人蒋天锐和侯小林案发后主动投案，并如实交代了犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，属自首，可以从轻或者减轻处罚。被告人李国龙在共同犯罪中起次要作用，根据《中华人民共和���刑法》第二十七条的规定，属从犯，应当从轻或者减轻处罚。
被告人蒋天锐对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。
辩护人李华的辩护意见为：被告人蒋天锐2011年12月至2013年之间的贷款及利息，均已全部收回，并没有造成损失，其违反银行内部规定的行为，不应当认定为违法发放贷款罪；被告人蒋天锐主观恶性较轻，银行对案件的发生及其自身损失，有一定的责任；2014年7月蒋天锐被停职后，积极配合银行同实际借款人联系催促还款，其父母四处筹措资金归还借款；同时，被告人蒋天锐自动投案，系初犯。
辩护人王育枫的辩护意见为：蒋天锐的行为不构成违法发放贷款罪；2011年12月至2013年6月期间，侯小林经手39笔共计383万元贷款，蒋天锐作为信贷员，只���责前期审核，无法独立发放贷款，该贷款已经全部还清，其中包含利息60万元；2013年7月至2014年侯小林外逃期间，蒋天锐贷款73笔共计919万元，有22笔共计355万元贷款系真实的；2014年7月侯小林贷款6笔120万元，与蒋天锐无关；同时被告人犯罪的金额是贷款本金，孳息、预期收益不是直接损失；被告人蒋天锐在案发后主动投案，如实供述犯罪事实，属自首，可以对其减轻处罚，其系初犯、自愿认罪，主观恶性不大，可酌定从轻处罚。
被告人侯小林对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。
辩护人宋文斌、李泽梅的辩护人意见为：被告人侯小林参与的借款已全部偿还完毕，没有给银行造成任何损失，公诉机关指控被告人侯小林犯骗取贷款罪的证据不足，其指控被告人侯小林犯骗取贷款罪不能成立；��有证据不能证实已经给银行造成重大损失；仅贷款人与保证人同时虚假签字致银行重大损失的贷款才能认定为骗取贷款罪“欺骗手段”的行为方式；指控涉案金额不应当计算利息；侯小林外出躲债后，蒋天锐采取“以旧换新”方式自行贷款不应合并计算为侯小林涉案数额；骗取贷款罪属结果犯，侯小林的行为没有给银行造成损失后果，应当判决被告人侯小林无罪。
被告人李国龙辩称自己是2014年才参与造假，没有给银行和国家造成损失。
辩护人孟淑蓉的辩护意见为：李国龙虽然伪造部分担保收入证明，帮助蒋天锐从银行取款以新贷还旧贷，但未给银行造成损失，骗取贷款罪是结果犯，因此李国龙的行为不构成骗取贷款罪；不能将所有未收回的贷款及其利息作为损失的金额；李国龙提供部分贷款担保人虚假的收入证明，是受蒋天锐安排，对贷款是否完成不起作用。
经审理查明，2011年12月至2013年6月，被告人侯小林在明知自己不符合商业借款人条件的情况下，利用其与中国邮政储蓄银行股份有限公司长宁县支行原信贷人员蒋天锐的朋友关系，假借他人名义，使用虚假的证明材料或冒充他人签名等手段，骗取该银行贷款36笔，共计363万元。被告人蒋天锐在此过程中，违反国家规定，明知侯小林不符合借款条件和其提供的资料有虚假，仍形成调查报告并提出授信建议导致贷款发放。
2013年6月底，被告人侯小林因无法归还贷款外逃，外逃时尚有本息共计2160424.01元未结清（案发时尚有37501.34元未结清）。
被告人侯小林外逃后，被告人蒋天锐为防止之前违法发放贷款的行为败露，便准备用新贷还旧贷方式偿还以前的贷款。2013年7月至2014年6月，被告人蒋天锐与被告人李国龙通过复印往年度借款人贷款资料，冒充他人签名、使用虚假证明材料等手段骗取银行贷款70笔，共计877万元，至案发尚有3983049.50元未结清。2014年7月，被告人侯小林回到长宁县与蒋天锐和李国龙见面得知蒋天锐等人在以新贷还旧贷的方式为自己偿还以前的贷款后，侯小林便出面找担保人、提供虚假营业执照的方式与蒋天锐等人骗取贷款6笔，共计120万元，至案发尚有1054742.66元未结清。案发后，被告人侯小林亲属还款324300.69元本息。
综上所述，2011年12月至2014年7月期间，被告人蒋天锐违法发放贷款483万元，骗取贷款877万元；被告人侯小林骗取贷款483万元；被告人李国龙参与骗取贷款877万元，上述款项目前尚有4750992.81元未结清。
另查明，被告人蒋天锐于2015年12月23日到长宁县公安局投案，被告人侯小林于2016年11月22日到珙县巡场镇金沙派出所投案。
认定上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认定的下列证据材料予以证实：
一、书证
1.长宁县公安局受案登记表、立案决定书，证实2015年6月29日长宁县公安局依法对蒋天锐违法发放贷款案予以刑事受理登记；同年6月30日决定对蒋天锐违法发放贷款案立案侦查，2015年10月13日对侯小林骗取贷款案立案侦查。
2.长宁县公安局拘留证、批准逮捕决定书、逮捕决定书、逮捕证、取保候审决定书，证实被告人蒋天锐2016年2��6日被长宁县公安局取保候审；经长宁县人民检察院决定，于2016年12月30日被长宁县公安局执行逮捕。
被告人侯小林于2016年11月22日被长宁县公安局刑事拘留；经长宁县人民检察院批准，2016年12月30日被长宁县公安局执行逮捕。
被告人李国龙于2016年7月19日被长宁县公安局刑事拘留，2016年8月12日被长宁县公安局取保候审。
3.到案经过、证明，证实被告人蒋天锐于2015年12月23日9时在其父亲的陪同下到长宁县公安局经侦大队投案自首；被告人侯小林于2016年11月22日17时02分在亲属陪同下到珙县巡场镇金沙派出所投案自首；被告人李国龙于2016年7月16日14时许在成都市双流区和韵路帝鑫网络会所被抓获。
4.户籍资料，证实被告人蒋天锐、��小林、李国龙犯罪时具有完全刑事责任年龄。
二、证人证言
1.证人侯某的证言，我只在2010年左右在长宁县邮政银行贷了一笔10万元的贷款，已经按期还清了的。我不晓得侯小林在长宁县邮政银行贷款一事，我也从来没有使用过。蒋天锐2013年到成都来找我说我弟弟贷款的事，希望我以自己名义去办贷款来还贷款。蒋天锐到宜宾找我说侯小林联系不上了，贷款怎么办，我说不管怎么样，都要找侯小林核实。我说核实了如果确实是侯小林有关的贷款我愿意还，没有喊蒋天锐以新贷还旧贷方式还贷款。
在侯小林跑路后，我总共还了长宁邮政银行601050元左右。2013年6月至2014年7月，我没有去联系过贷款人或担保人办理贷款。我从来没有向蒋天锐提供过虚假的营业执照和��保人虚假的收入证明。
2.证人刘某某(“金鼎广告”门市店主)的证言，具体时间记不起了，有一个35岁左右的男青年到门市来让我在一张长宁县天然气公司的空白收入证明上，将长宁县天然气公司的印章打印上去，我将扫描的印章放在电脑桌面已经删除了，我没有以扫描、PS长宁县工商行政管理局印章用于制作营业执照。
3．证人瞿某的证言，我从2010年至今在长宁县邮政银行担任信贷客户经理，蒋天锐也是信贷客户经理，和我是同事。长宁县邮政银行的客户经理主要负责贷款的贷前调查和贷后的催款工作。
长宁县邮政银行的贷款分为小额贷款、消费贷款和商务贷款三种。小额贷款又分为商户联保贷款，商户保证贷款、农户联保贷款和农���保证贷款。商户联保贷款首先要求贷款人要有营业执照，且经营一年以上，可以由三户有营业执照的经营户作为借款人相互担保，每户最高可以贷款20万元，最长还款期限为两年；商户保证贷款要求贷款人必须要有营业执照，且经营一年以上，在有工作单位的担保人担保下可以提出贷款申请，最高贷款金额20万元，最长还款期限两年；农户联保贷款要求3至5户有种养殖规模的农户互相担保可以提出申请，每户最高贷款10万元，最长还款期限两年；农户保证贷款要求是有种养殖规模的农户在有单位的担保人作担保的情况下可以申请，最高贷款金额l0万元，最长贷款期限两年。商户保证贷款和商户联保贷款，如果贷款人不能出具营业执照或者担保人没有工作单位或无稳定收入证明是不可以发放贷款的。
贷款调查主要是客户经理在客户提���贷款申请后，对客户的经营场地、经营状况、家庭状况、借款人身份及还款能力、债务情况、担保人的工作单位、收入情况等进行调查，然后由主调人撰写《调查报告表》；贷款审查岗主要是针对客户经理提交的资料的完整性、合规性进行审查，不负责对申请贷款真实性进行审查，真实性审查都是客户经理负责；审批岗如发现存在疑问的贷款资料，需对贷款客户及担保人的单位及电话形式回访核实，然后就审批贷款。
4.证人丁某某的证言，蒋天锐和我都是银行信贷客户经理。邮政银行小额借款的操作，审批流程，先是客户到邮政银行提出贷款申请，客户及担保人填写《贷款申请表》、《征信查询授权书》以后，由客户经理把客户填写的事情资料交给营业主管，营业主管分配任务后，由营业主管指定两名客户经理开展贷前调查工作，通过客户经理认为符合贷款要求后，由客户经理撰写《调查报告》，然后客户经理将《调查报告》及客户贷款申请表、签名影像等资料交予贷款审查岗人员审查，贷款审查岗通过后，将《调查报告表》、《贷款申请表》、签名影像资料交审查岗审批，审批后，由客户经理通知贷款人签订《借款合同》、《借据》，保证人签订《保证合同》等，客户提供一个我行的银行账号，贷款资金就发放到客户提供的银行账号。
客户经理对贷款人的经营情况，家庭情况、资金用途及担保人的工作真实性方面进行调查。经营情况调查包括：经营的真实性、经营额盈亏情况等；资金用途包括是否合理、资金使用是否真实；对担保人的工作真实性调查，就是客户经理通过电话核实，给担保人所在单位打电话，从而核实担保人所提供收入证明的真实性。
对商户联保和商户保证贷款，要求借款人必须有营业执照，合法经营一年以上。对于商户保证贷款的担保人，要求担保人有稳定的收入来源。企业法人和农户作为担保人，必须到场担保企业或农户的经营能力和收入情况。
5.证人万某某的证言，根据长宁县邮政银行贷款业务操作规程规定，贷款审查岗主要是审验信贷员交上来的资料是否完善，电话回访贷款客户及担保人情况等，蒋天锐多次来找我审查都故意在即将下班或者我工作繁忙时，我主要是打电话向客户或担保人电话回访，蒋天锐都在催我，让我没办法严格仔细审核，我向领导都反映了多次。
6.证人周某的证言，2010年1月至2015年4月，我担任信贷主管职务，主要负责信贷业务的发展和审批。2012年1月至2012年11月，侯小林以他人名义办理的贷款，我们之前是不晓得是侯小林以他人名义贷的，贷款都是信贷员蒋天锐经办。蒋天锐负责贷前调查，并负责写调查报告，贷款审查岗人员对蒋天锐的调查报告的真实性、完整性进行审查，对贷款人或者担保人进行电话回访，审查岗在审查后填写审查报告并提交审批岗审批，审批岗主要对贷款资料的完整性、合规性进行审批，如果资料完整，贷款主体合规，就签字同意放贷。
2012年1月至2012年11月，蒋天锐经办的侯小林以他人名义在我们银行贷的款，我是发现不了贷款有虚假资料的，我只是对资料的完整性进行审批，我看到申办贷款资料中有信贷员实地调查的影像、调查报告和审查岗人员的审查报告，就签字同意审批、放款，我在审批的时候没有发现有虚假的贷款资料，如果我发现有虚假的营业��照、收入证明等资料，我肯定不会同意审批和放款的。
7.证人李某某的证言，2012年1月至2012年11月，信贷员蒋天锐经办的贷款有一部分是我审批的，有一部分是周某审批的，具体哪些想不起来了。我在审批时没有发现有虚假资料。
8.证人卢某的证言，2012年1月至6月在贷款审查岗工作，2011年7月至2014年9月担任营业主管，负责信贷。2012年1月至6月当时我并不知道蒋天锐经办的贷款的实际用款人是侯小林和侯某，蒋天锐在经办这些贷款时对我们隐瞒了贷款的实际用款人情况，我也没有发现贷款的用途是虚假的，2014年7月蒋天锐被停职后，经对贷款逐一检查才知道资金用于帮侯小林和侯某还以前的贷款。
9.证人刘某1的证言，2012年8月至2013年4月担任贷款调查审查岗对蒋��锐经办的部分贷款是我审查的，当时我并不知道这些贷款的实际用款人是侯小林或侯某，我看到资料和调查报告是完整的，没有发现虚假资料。
10.证人黄某某、陈某、张某、马某、陈某某、段某、杨某某、李某1、钟某某、江某某、李某、阮某某、侯某某、雷某某、冯某某、冉某某、段某1、吴某某、侯某1、赵某、谢某某、郭某某、潘某某、杭某、杨某1、孟某某、敖某某、罗某某、李某2、龙某、韩某某、张某某、李某3、袁某某、尹某某、郑某某、罗某、曾某某、杨某2、魏某某、周某1、罗某1、付某某、罗某2、虞某、郭某1、罗某3、欧阳某某、郭某2、汪某某、姜某、文某某、韩某1、罗某4、陈某1、陈某2、邵某某、袁某1、李某4、曾某1、陈某3、张某1、陈某4、张某2、王某某、张某3、陈某5、曾某2、陈某6、吴某1、周某2、舒某某、赵某、黄某1、王某1、范某某、张某、谢某某、谢某1的证言，均证实或未在邮政银行贷款、或未提供过营业执照、收入证明、或未签名、未得到过贷款等情况。
11.证人葛某的证言，2014年，侯小林、侯某不还贷款，蒋天锐为了把贷款撵起走，喊我让我姐夫冯某某贷20万元用于帮侯小林、侯某还贷款，我姐夫不同意，拒绝签字，仅仅让我们照了一张相，蒋天锐冒充签名，蒋天锐、邓某又去找了两个担保人担保，贷款办下来以后拿了2万元给我，当时我要用于我门市买材料。
据我所知，蒋天锐后期办的贷款全部都用于侯小林、侯某的多笔贷款了，有时候找不到合适的人来贷款，蒋天锐和我、李国龙等还向民间借高利贷，把借来的钱用于还贷。
12.证人蒋某某的证言，我是蒋天锐的父亲，据我所知现在蒋天锐有100多万的民间高息欠款，我问过蒋天锐，蒋天锐说是帮侯小林、侯某他们还钱。蒋天锐帮侯小林、侯某他们办理的贷款收不回来，蒋天锐就去借民间高息借款帮侯小林、侯某他们还款。
2015年的6月份，我和蒋天锐、蒋天锐的母亲一起到成都去找侯小林，结果侯小林不在，我们找到了侯小林的姐姐侯某，侯某说“钱认账，但是没钱还”。
13.证人丁某的证言，我和蒋天锐刚认识时，就发现蒋天锐和侯小林、侯某的关系很好。蒋天锐帮侯某、侯小林办贷款的具体过程和细节我不知道，但是我晓得侯某和侯小林经常找蒋天锐贷款，侯某和侯小林都是以其他人的名义贷款，贷款下来后资金拿给侯小林和侯某使用。大概2012年夏天到2013年初，侯��林天天都扭着蒋天锐办理贷款。在2014年的时候，长宁县邮政银行停止了贷款，蒋天锐帮侯小林、侯某以新贷还旧贷的方式办贷款办不走了，蒋天锐就没办法还侯小林、侯某以前的贷款了。蒋天锐就到处借钱来帮侯小林、侯某还以前的到期贷款。
蒋天锐之所以要用以新贷还旧贷的方式为侯小林、侯某还以前的贷款，是因为侯小林除了在长宁邮政银行有很多笔贷款没有还以外，还欠了许多民间高利贷，侯某跟蒋天锐说“我们先把侯小林向社会上借的高利贷先还了。邮政银行的钱，你先帮忙转起走，拖一段时间，我有了钱肯定会还贷款的。”侯某说的把贷款转起走，意思就是让蒋天锐以新贷还旧贷的方式帮侯小林、侯某办了许多笔贷款。
14.证人黄某的证言，大概在两三年前���我还是侯小林的女朋友，侯小林就突然联系不上了，我就把这件事告诉了侯小林的姐姐侯某，好像是在第二天的时候，长宁邮政银行的蒋天锐和他前妻丁某就一起到宜宾来找侯某，我记得当时有我、蒋天锐、丁某、侯某、侯某的爱人张某3一起在侯某家里商量,说侯小林跑路了贷款怎么还。好像是蒋天锐喊侯某还贷款，侯某说没钱，侯某对蒋天锐说：“反正不会把你弄来凉起。”当时我在输液，没有仔细听蒋天锐、侯某他们商量，我不确定侯某是否含蒋天锐以新贷还旧贷。
15.证人李某5（李国龙父亲）的证言，李国龙不回家的原因是李国龙帮蒋天锐向社会上借了很多借款。
16.证人韩某2的证言，我从2007年开始在双河镇犁头小学教书，2008年任教导主任，2015年任校长。2011年以前就由长宁县教育局接管回来成为公办学校，属于犁头村小学下辖的一个村小，有四个老师。2011年到2016年3月期间，双河镇杨柳村小学都没有一个叫孟某某的职工。
三、被告人的供述与辩解
1.被告人蒋天锐的供述与辩解，我是2011年8月从珙县邮政银行调入长宁县邮政银行工作，至我被停职一直都是信贷客户经理，从事的工作就是贷款客户的贷前调查工作。
长宁县邮政银行贷款业务操作流程是首先贷款人向客户经理提交贷款申请资料，贷款客户经理受理后对客户进行贷前调查，形成调查报告，将调查报告表与客户提供的申办贷款资料一并交贷款审查岗审查，审查后填写贷款审查表，之后将客户提供的申办贷款资料、信贷客户经理填写的调查报告表、贷款审查表交贷款审查岗审批，审批岗填写贷款审批表后交行长签字同意后就可以放贷款。我专职经办小额贷款。小额贷款包括商户保证贷款和商户联保贷款、农户保证贷款和农户联保贷款。商户保证贷款首先要求贷款人必须要有营业执照，且经营期限一年以上，需要有两名有单位的担保人做担保，最高贷款额度20万元，最长还款期限两年；商户联保贷款是指三户有营业执照且经营期限一年以上经营户，联合向长宁县邮政银行提出贷款申请，互相保证，每户最高贷款额度20万元，最长还款期限两年；农户保证是指种养殖规模的农户，在两名有单位的担保人担保的情况下可以向银行贷款，最高额度10万元，最长还款期限两年；农户联保贷款是指3-5户有种养殖规模的农户，互相担保，联合向邮政银行推出贷款申请，每户最高贷款额度10万元，最长还款期限5年。
银行是不允许新贷还旧贷的。2013年中旬，侯小林因高利贷跑出去躲，我们才晓得侯小林没有还款能力，分析侯小林是以新贷还旧贷。侯小林在邮政银行只能是一笔贷款，侯小林贷不到款后就以他人名义来贷款，资金的实际使用人是侯小林，还本付息也是他，他出去躲债去了，侯小林的姐姐侯某喊我帮忙把贷款转起走，承诺说她先帮侯小林把民间高利贷还了就还银行的贷款，我就又办了几十笔贷款，金额是600多万，申请贷款的人有些是我找的，有的是侯某找的，我在办理贷款时，明知侯小林是以他人名义贷款，也明知贷款的资料大部分是虚假的，我就根本不去调查。
李国龙晓得弄假收入证明是为了办新的贷款来帮侯小林还旧贷款，所以大多时候，要弄一些假资料、假证明我就找李国龙去弄，贷款办下来大多时候我也是���李国龙去取，存钱帮侯小林还贷也是多数喊李国龙去存。
侯小林在2012年度以他人名义在邮政银行贷款共计35笔，金额305万元，这35笔都是我经办的，侯小林当时说经营汽车改装店需要钱，还说他侯某经营古摄影也需要钱。这35笔贷款，名义上的贷款人只是到银行签了字，营业执照等基本是侯小林提供的，他提供了一些虚假资料。这35笔贷款主要就是侯小林以新贷还旧贷的方式还款。
侯小林在2013年度的贷款一共是73笔。贷款是我经办的，也是侯小林和侯某以他人名义办理的，侯小林是实际贷款人，贷款资金是侯小林、侯某二人使用。2013年6月侯小林跑路前的贷款都是侯小林自己去联系贷款人，提供贷款人资料来办理的。2013年6月侯小林跑路后，我将以前的资料提出来复印，然后让贷款人到银行签名���有一些签名是我冒充签的，有一些是侯某联系贷款人到银行签的，2013年6月侯小林跑路后的40笔贷款，其中陈某7和罗某4二人到银行签名，其余38笔都是我冒充贷款人在《借款合同》、借据上签的字。
2013年侯小林跑路前的33笔贷款285万元，都是侯小林陆陆续续拿去了，2013年侯小林跑路后的40笔贷款350万元，侯某拿去20万元，另外的我把钱拿去帮侯小林还前贷款去了，还还了民间高息借款。
附表1是2012年办理了35笔贷款，贷款本金305万，我在办理贷款时明知这35笔贷款资金用途是虚假的，都是侯小林找人来办的，实际用途为侯小林使用，还有部分商户联保贷款的营业执照是虚假的。
附表2是我在2013年1月至6月有33笔次，贷款金额合计275万元，我办贷款时知道侯小林找���来办的顶名贷款，也明知部分商户贷款人不具备营业执照等，明知侯小林提供了虚假的营业执照。截止2013年6月侯小林跑路之时，侯小林尚有本息3346181．7元(含2012年未结清)未结清。附表2内2013年6月至l2月，在侯小林跑路后，我违规办理贷款49笔次，金额合计422万元，我在办这些贷款时，因侯某对我承诺她会还款，我就找了少部分人来办贷款，还有部分贷款是我以2012年的贷款资料提出来复印后冒充贷款人签名办理的，办的贷款大部分都用于还侯小林之前未结清的贷款，除此以外，侯某拿了部分贷款去使用，我想不起是哪些笔次侯某拿去使用了。对附表2内列举的我违规办理的贷款的笔次和金额等都无异议。
附表3列举的我共违规办理贷款36笔次，金额共662万元，这些贷款有些是我将贷款人往年的资料提出来复印后冒充贷款人签名方式���理的，有些是我去找的借款人来帮侯小林办理的，另外还有张某4、李某1、袁某、陈某8等是侯某、侯小林与他们一起来办理的，2014年度的商户保证类贷款的担保人，我让李国龙伪造了许多收入证明，2014年我是没有办法了，已经完全陷进去了，如果往年度贷款不还出现逾期，那我之前的违法办理就会暴露，我就硬着头皮一步一步错下去，直到2014年6月底，我再也无法找贷款人、担保人来顶名办贷款了，我对附表3的笔次和金额无异议。
2.被告人侯小林的供述和辩解，2012年的290万元贷款资金用于网吧改建70一80万元，汽车改装店用了l70万元；和亲戚合伙投资江北网吧用了20万元，其他的想不起了。
2012年在长宁县邮政银行办理的35笔贷款都是小额贷款，有的是农户联保贷款，有的是商户联保贷款或商户保证贷款，这35笔贷款资金实际由我使用。当时我不具备办理大额贷款的条件，我为了使用贷款资金就找了亲朋好友帮忙，以他人名义在长宁邮政银行办理了贷款。这35笔贷款是银行蒋天锐经办的。
工商查出来的这个应该是准确的，2012年度有16人的贷款是虚假营业执照，该16笔贷款共计160万元。
2013年我外出躲债前办理的33笔贷款都是农户联保、商户联保小额贷款。这33笔贷款都是我以他人名义找蒋天锐办的，银行不允许冒用他人名义办贷款。2013年的贷款我办理了少部分虚假证明材料。因为我在2012年办理的多笔贷款需要还贷，加之我的汽车改装店需要资金周转，所以我找蒋天锐办贷款，而银行要求商户小额贷款必须要有营业执照，我就去伪造了一些营业执照用于贷款。我是通过手机在互联网上搜索有人在卖营业执照的摹本，我就买了八九张，在自己家中的电脑上利用软件伪造了长宁县工商局印章，然后将经营者的姓名、场地等打印到营业执照模本上。我出去躲债后我找过几个担保人，就是除了提供营业执照外，必须有两名有工作单位的人作为担保人，并提供收入证明，是蒋天锐喊我去找的。
2013年6月至2014年6月期间，蒋天锐办理贷款帮我还前贷的事我不知道，我在2014年6月左右回来后，我才知道蒋天锐以新办贷款方式帮我还旧贷，我将网上所购的营业执照模板好像是拿给了李国龙。
2013年度l月至6月长宁县邮政银行办理的33笔贷款有l3人是虚假营业执照，均未进行个体工商户注册登记，共计130万元。
银行列表2012年35笔次贷款截止我2013年6月外出讨债时尚有768390．43元贷款未结清，经我计算尚欠709507元，相差58883．43元，原因是我没有计算吴某1这笔5万元的本息，除此我对附表l内其他数据无异议。附表2内2013年1月至6月这33笔次贷款截止我2013年6月外出讨债时尚有2577791．39元未结清，经我计算尚欠2464205元，相差ll3586．39元，原因是我未把苏某某和邹某使用的共l0万元本息计算在内，我对其他数据无异议。附表2内的其余贷款和附表3、附表4的贷款都不是我去找蒋天锐办的，是蒋天锐自己操作的，只是我在2014年回来宜宾呆了一个多月时间，在这一个多月内我帮蒋天锐找了几个担保人办贷款，这些贷款我不清楚情况。
3.被告人李国龙的供述和辩解，2013年6、7月份，侯小林跑路前，我在宜宾帮侯小林借了20万元的民间高利贷，侯小林跑路后社会上的人逼我还钱，蒋天锐去贷款帮我还了债，所以我��蒋天锐一直有感激之心。侯小林跑路后，蒋天锐就不停找人来办贷款，以借新还旧的方式帮侯小林、侯某还以前的贷款，但找不到那么多符合担保条件的人，我就去帮蒋天锐伪造了借款人营业执照和担保人虚假的收入证明。大概在2014年7、8月份，侯小林回来过一次，我们三人在长宁镇皇冠网吧旁边侯小林的车上，侯小林拿了一叠营业执照给我，大概有十多二十份的样子，营业执照都是空白的，有些写了名字、地址等，有的没有写，有的盖了工商局的印章，有的没有盖，侯小林给我说以后办贷款可以拿这些资料来复印、扫描。我是从2014年7、8月份，侯小林拿了虚假的营业执照给我后，我才开始帮蒋天锐伪造用于贷款的营业执照的，之前我只伪造了少量的收入证明。每次我去弄假资料，都是在长宁镇洪漠路一家复印店。
2014年间，我��与整假资料的贷款有二十来笔，总金额有三四百万元，从我手里拿的现金和转账给侯小林和侯某的有五六十万，大部分要还以前的贷款，还有一些是还高利贷去了。
蒋天锐办的每一笔贷款放款后都是把银行卡拿给我，然后喊我把钱取出来，我大概帮蒋天锐取了二三十笔贷款，取出来后把现金放在蒋天锐家里，需要还款的时候，蒋天锐就喊我去他卧室取钱，还会写一张纸条给我，写明账户名、账号、需要存的金额等，我就按纸条的内容把现金存在各个账户上。
四、书证
1．相关贷款资料，证实三被告人违法发放贷款及骗取贷款的情况。
2.个体工商户查询情况，由长宁县工商行政管理局根据身份证号码查询的有关人员是否是个体工商户，是否办理有营业执照。
情况说明，2017年3月23日，由长宁县工商行政管理局根据身份证号码查询的有关人员是否是个体工商户，是否办理有营业执照，以及证实了该查询结果数据涵盖宜宾市范围。
3.中国邮政储蓄银行股份有限公司长宁县支行情况说明、统计表，证实蒋天锐2012年违法办理贷款35笔，贷款金额305万元，截止2013年6月25日，尚有本息768390.43元未结清，截止2015年6月银行报案时，2012年度贷款本息全部结清。
2013年违法办理贷款82笔，贷款金额697万元。侯小林外出后尚有本息2577791.39元未结清；2013年6月至2013年12月，蒋天锐违法办理贷款49笔，金额422万元，截止2015年6月28日银行报案时，2013年贷款本息有286310.75元未结清。
2014年违法办理贷款36笔，贷款金额662万元，截止2015年6月28日银行报案，2014年贷款本息共有4894852.75元未结清。
2011年违法办理贷款1笔，金额8万元，截止2015年6月28日银行报案，有37501.34元本息未结清。
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