四川省苍溪县人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)川0824刑初63号
公诉机关苍溪县人民检察院。
被告人谢劲松，男，生于1987年8月10日，汉族，安徽省合肥市蜀山区人，大学文化，个体，现住四川省阆中市。2016年3月27日因犯骗取贷款罪被苍溪县公安局刑事拘留，同年5月3日被苍溪县公安局变更强制措施为取保候审。
辩护人ＸＸ，四川鉴平律师事务所律师。
被告人赵洪国，男，生于1977年7月28日，汉族，四川省苍溪县人，初中肄业，个体经商，住苍溪县。2016年3月29日因犯骗取贷款罪被苍溪县公安局刑事拘留，同年5月3日被苍溪县公安局变更强制措施为取保候审。
辩护人何明，四川鉴平律师事务所律师。
苍溪县人民检察院以苍检公刑诉〔2017〕47号起诉书指控被告人谢劲松、赵洪国犯骗取贷款罪，于2017年4月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。苍溪县人民检察院指派检察员白茂甫出庭支持公诉。被告人谢劲松、赵洪国及辩护人ＸＸ、何明到庭参加诉讼。现已审理终结。
苍溪县人民检察院指控，2015年2月，被告人谢劲松为了帮助俞某贷款，找到被告人赵洪国，要求以被告人谢劲松的名义帮助贷款。后二被告人以李某2在阆中的房产证作为抵押，以另一女子冒充李某2办理了抵押手续。为了取得贷款，被告人谢劲松制作了虚假的资金用途合同及虚假的还款来源合同，并交予被告人赵洪国签字后在苍溪县农商银行（原苍溪县信用联社）骗取了贷款人民币350万元。案发后，贷款本息已全部归还。
被告人谢劲松对起诉指控事实及罪名无异议。
辩护人ＸＸ的辩护意见，被告人谢劲松的行为不构成骗取贷款罪，1、被告人谢劲松没有欺骗银行工作人员的行为；2、没有造成严重损失；3、谢劲松不是贷款合同的主体，不可能单独构成骗取贷款罪。如果构成犯罪，也应属于帮助犯；4、在量刑方面，谢劲松经电话通知到案，系从犯、初犯，没有造成严重损失，请求对其从轻或者减轻处罚。
被告人赵洪国对指控事实及罪名无异议。
辩护人何明的辩护意见，1、指控赵洪国涉嫌犯骗取贷款罪的事实不清，证据不足，适用法律错误，指控罪名不能成立；2、被告人赵洪国主观上无骗取贷款的故意，客观上无骗取的行为，且未给金融机构造成损失，不符合骗取贷款罪的构成要件。请法院依法宣告赵洪国无罪；3、如构成犯罪，被告人赵洪国也具有坦白、初犯的从轻情节。
经审理查明，2014年，四川省阆中籍居民俞某因急需资金，意欲以李某1的女儿李某2所有的门面房产作抵押贷款。后俞某经人介绍认识了被告人谢劲松，被告人谢劲松表示能帮其贷款，但提出贷款成功后按照贷款金额的10％提成。达成协议后，谢劲松找到被告人赵洪国，要求以赵洪国的名义帮助俞某贷款。在办理贷款过程中，被告人谢劲松安排另一女子冒充李某2办理了抵押登记手续，并制作了虚假的资金用途合同及虚假的还款来源合同，由被告人赵洪国签字后交给苍溪农村商业银行五里支行。2015年2月16日，苍溪农村商业银行五里支行发放给被告人赵洪国贷款350万元。2015年9月，苍溪农村商业银行五里支行的工作人员催收该笔贷款利息无着。之后，经该支行工作人员核实，涉案贷款抵押并不是房产所有人李某2本人办理，便向苍溪县公安局报案致案发。案发后，被告人将涉案贷款本息全部归还。
认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以认定的下列证据证实：
（一）书证
1、受案登记表、立案决定书，证实案件的来源及立案时间等。
2、拘留证、取保候审决定书，证实被告人谢劲松、赵洪国采取强制措施的情况。
3、身份信息，证实被告人谢劲松、赵洪国犯罪时具有完全刑事责任能力。
4、被告人赵洪国在苍溪农村商业银行五里分理处的信贷档案，证实被告人赵洪国于2015年2月16日，在四川苍溪农村商业银行股份有限公司五里分理处借款350万元，担保人李某2，借款到期日2018年2月11日以及在申请借款过程中向银行提供的资金用途、还款来源的相关合同以及书面材料。
5、抵押过户资料，证实赵洪国在四川苍溪农村商业银行股份有限公司五里分理处借款350万元，以李某2名下位于阆中市保宁办事处公园路48号的房屋作为抵押担保。
6、银行卡交易明细、兑现证明、证明等，证实被告人赵洪国借款的去向，2016年3月29日至2016年12月20日赵洪国等人先后分次将借款本金350万元及利息全部偿还。其中被告人赵洪国归还本金41.3万元，谢劲松归还40万元。
7、归案情况说明，证实被告人赵洪国、谢劲松接受公安机关的传唤时间及到案情况。
8、接受证据材料清单、建设工程施工合同、工程责任书等材料，该材料系四川省苍溪县弘立建筑安装工程有限公司提供的施工材料，证明被告人赵洪国没有承建工程项目。
9、苍溪县、阆中市司法局社会调查评估意见书，证实经调查评估，被告人赵洪国、谢劲松适宜非监禁刑罚，司法局同意纳入社区矫正。
（二）证人证言
1、证人邓某某证实，2015年2月，被告人赵洪国在我所在的苍溪县农商银行五里支行申请贷款350万元的事实经过以及发放贷款后赵洪国付了两次利息后称贷款他只是用了40万元，俞某用了270万，谢劲松分了40万元。后经我们核实，在阆中房管中心签字办理房产抵押的不是李某2本人。
2、证人徐某某证实被告人赵洪国借款的经过与赵洪国本人证实内容一致。同时证明截止报案时，赵洪国欠利息25万元，案发后，陆续付了部分利息。
3、证人谢某某证实，2014年俞某告诉我说其想办理抵押贷款，夏某某称他一个朋友可以贷，之后在夏某某的介绍下，王某某等人与俞某见面进行了商谈。2015年2月，贷款成功后我拿了12000元的好处费。
4、证人俞某证实，2014年我因急需用钱，朋友李某1同意将他女儿李某2的房产证、土地使用证等手续交给我去融资。我开始找谢某某帮忙借款，谢某某又找到了夏某某，但后来没有借到钱。之后谢某某介绍我认识了谢劲松，谢劲松说可以帮我贷款，让我把房产证等手续交给他，后来的手续是谢劲松在办。谢劲松说帮我贷了300万元，只给我转了270万元。但是通过银行了解实际贷了350万元，所以后来我就没有按照之前的约定还利息。
5、证人李某1证实，2014年俞某找到我说他需要融资，让我把女儿李某2的门面的相关手续给他，他拿去借钱。我当时就把房产证等相关手续给他了，还告诉他办手续提前给我说，我叫我女儿回来办。2015年上半年的一天，俞某打电话说他已经融到资了，一共融资270万元。后我通过我女儿才知道俞某把我女儿的房产证抵押给五里信用社贷款的事情。俞某把融到的270万元都拿去还欠账了。
6、证人李某2证实，我在阆中市保宁镇公园路有一套门面房，该门面房属于我所有。我不知道我的门面房在五里信用社给赵洪国担保贷款，我也没有回阆中办理过抵押签字。
7、证人廖某证实，涉案贷款最初是王某某找谢劲松帮忙为俞某贷的，俞某有房产可以抵押，房产是俞某朋友李某1的女儿李某2所有。后来谢劲松让赵洪国作为借款主体，以李某2的房产作抵押贷款。2015年2月份，我们去阆中办理抵押手续，当时是一个女子冒充李某2签了抵押过户手续上的名字。谢劲松在办理贷款过程中准备的一些资料，有一些是我亲手做的，比如施工合同，我还代李某2签字。后来苍溪县五里信用社把350万元贷款打到赵洪国卡上，但不能直接使用，赵洪国便将350万元转到我的信用社卡上。之后我分三次转给俞某270万元，转给赵洪国41.3万元，转给王某某4.5万元，还给另外两人分别转了1万元，剩下的谢劲松在支配使用。
8、证人张某某证实，我知道俞某用李某1女儿的房产抵押贷款一事。2015年2月我送俞某和李某1去房管中心办了抵押贷款手续，隔了一天左右俞某把欠我的钱打在我卡上了。
9、证人熊某证实，我是苍溪弘立建筑安装工程有限公司阆中分公司负责人，我们分公司在承建阆中火车站金银观还房工程，赵洪国没有在我们分公司承建任何工程项目。公安人员给我出示的赵洪国与我们阆中分公司签订的金银观还房工程的施工合同、收条上所加盖的公章不是我们分公司的，合同上的我的名字也不是我本人签的。我认识谢劲松，但与他没有合作关系。
10、证人杨某某系苍溪弘立建筑安装工程有限公司的董事长，证实我不认识赵洪国，阆中分公司将阆中火车站金银观还房工程分包给分包商需要上报我们总公司备案，赵洪国没有在我们总公司备案过。侦查人员给我出示的收条上面的公章盖的不对，不符合我们公司的规定。
11、证人王某某证实，2014年12月，我听说谢某某的朋友想用房产抵押贷款300万元，我就联系了谢劲松，谢劲松说能贷到款。之后的一天我和一名女子以及谢劲松到了阆中市房管局，谢劲松去办了房屋抵押手续。贷款后谢劲松给我拿了45000元钱，我给了夏某某8000元，谢某某分了1万元，剩下的是我的介绍费。
12、证人夏某某证实2014年11月，我通过谢某某介绍认识了俞某，谢某某让我找人帮俞某贷款，并且有门面房作为抵押。之后由王某某介绍认识了谢劲松，谢劲松办到贷款后，王某某给我了1万元，给谢某某拿了1.2万元作为我们的介绍费。
（三）被告人的供述与辩解
被告人谢劲松、赵洪国在侦查机关的供述与指控事实一致，并与证人证言能够相互印证。
本院认为，被告人谢劲松、赵洪国采取欺骗手段取得银行贷款人民币350万元，其行为已构成骗取贷款罪，应依法追究二被告人的刑事责任。苍溪县人民检察院指控的事实、罪名成立。在共同犯罪中，二被告人相互配合，积极实施骗取贷款的犯罪行为，均起主要作用，系主犯。被告人谢劲松、赵洪国归案后如实供述犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚。
关于辩护人提出二被告人不构成骗取贷款罪的辩护意见，本院认为，二被告人为了达到在银行贷款的目的，均积极实施了编造虚假的资金用途资料，伪造证明具有还款能力的建筑承包合同等行为，并冒名办理抵押登记，欺骗银行工作人员，虽然没有给银行造成重大损失，但在案发时已经形成贷款风险，危及贷款安全，其行为符合骗取贷款罪的构成要件，辩护人的该辩护意见与庭审查明的事实不符，本院不予采纳。
关于辩护人提出的被告人谢劲松不是贷款合同的主体，不能单独构成骗取贷款罪，如果构成犯罪，只起了帮助作用，应认定为从犯的辩护意见，本院认为，被告人谢劲松虽然不是贷款申请人，但其在受人之托帮助办理贷款的过程中，为了符合农商银行的贷款条件，通过以苍溪本地人即被告人赵洪国之名申请贷款的方式骗取贷款，并具体实施编造虚假的资金用途资料，伪造证明具有还款能力的建筑承包合同、安排他人冒充抵押人办理抵押登记，贷款成功后收取提成费，在骗取贷款过程中起了主要作用，应当认定为主犯。故辩护人的该辩护意见本院不予采纳。
鉴于二被告人案发后认罪悔罪，归还了全部贷款本息，犯罪前表现良好，系初犯，宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，可对其宣告缓刑。根据二被告人的犯罪事实、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条、第二十六条、第六十七条第三款、第七十二条之规定，判决如下：
一、被告人谢劲松犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，宣告缓刑三年；并处罚金人民币三万五千元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决发生法律效力后十日内缴纳。逾期不缴纳的，强制缴纳。）
二、被告人赵洪国犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，宣告缓刑三年；并处罚金人民币二万元五千元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决发生法律效力后十日内缴纳。逾期不缴纳的，强制缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接上诉于四川省广元市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 彭代荣
审 判 员 刘 琼
人民陪审员 徐培珍
二〇一七年七月二十一日
书 记 员 张 彬
附：《中华人民共和国刑法》相关条款
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。