广东省连州市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1882民初1083号
原告：邓燎英，女，汉族，连州市人，住连州市。
原告：邓美娥，女，汉族，连州市人，住连州市。
原告：邓取才，男，汉族，连州市人，住连州市。
以上原告共同委托代理人：邓振林，广东北湖律师事务所律师。
被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司清远中心支公司。住所地：清远市清城区小市北江二路**号丽景大厦*层**号。
负责人：刘猛，系该公司总经理。
委托代理人：黄力山，该公司员工。
委托代理人：林哓，该公司员工。
第三人：连州市公安局。住所地：连州市连州镇连江路**号。
法定代表人：付太平。
委托代理人：冯联文，该局法制室副主任。
委托代理人：傅志卫，该局政工室副主任。
原告邓燎英、邓美娥、邓取才诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司清远中心支公司、第三人连州市公安局人身保险合同纠纷一案，本院于2016年11月2日立案受理后，依法由审判员欧学强适用简易程序于2016年12月2日公开开庭进行了审理。原告邓燎英及原告共同委托代理人邓振林、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司清远中心支公司委托代理人林哓、黄力山、第三人委托代理人冯联文、傅志卫到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年12月，因被告公司业务员多次向第三人邀约，第三人同意与被告签订团体人身保险合同。第三人将本机关全部在职公务员及职工名单交由被告公司办理合同手续。2015年1月1日，第三人作为投保人向被告支付保险费人民币63300元，2015年1月4日，被告制作编号160G151EL200003《人身保险合同》、投保单号160201100018210《团体人身保险单》、《团体人身保险投保单》等。合同中投保人为第三人连州市公安局；被保险人数380人，其中，交纳保险费100元的127人，保险金额为100000元；保险费200元的253人，保险金额为200000元；险种名称：(2009)一年期团体定期寿险（基本保障）（全部投保）；保险期间自2014年12月31日零时起至2015年12月30日二十四时或本合同列明的终止性保险事故发生时止；合同生效日2014年12月31日。原告邓燎英丈夫邓某作为被保险人之一，第三人向被告交纳的保险费为100元。2015年11月6日，被保险人邓某病故，原告邓燎英向被告申请理赔，被告以“投保时未如实告知”为由决定不承担保险金给付责任。为维护原告合法权益，根据我国《民事诉讼法》第一百一十九条规定，特提起诉讼，请求判令：1、被告向原告支付保险金人民币壹拾万元（100000元）;2、本案诉讼费用由被告承担。
原告为支持其诉讼主张，提交证据如下：1、原告户口簿、结婚证、《证明》复印件；2、居民死亡医学证明（推断）书、火化证书上、户口注销证明；3、《中国太平洋人寿保险股份有限公司人身保险合同》（2009）一年期团体定期寿险条款、团体人身保险单、团体人身保险投保单、团体人身保险投保单（被告保险人清单）、团体非年金保险被保险人清单、发票联、团体人身保险——被保险人个人事项告知书；4、理赔决定通知书。
疾病身故或全残）10万元，253名被保险人基本保险金额（保险人已经就免责条款向投保人进行详细解释和明确说明，根据《保险法》第十七条第二款的规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明”。保险人己经在投保单、保险单和保险条款中对免责条款加黑加粗重点提示，并且通过作出明确说明，免责条款合法有效：(1)在投保单第六部分投保单位声明与授权中，加黑加粗予以约定，“业务人员己提供投保险种的格式条款、并对投保事项和保险条款的所有内容（特别是免除和限制你公司保险责任的条款）作详细解释和明确说明，本单位对上述内容均已了解并同意遵守”，投保单位盖章予以确认，由此可知，保险人己经在投保单中对免责条款进行详细解释和明确说明，投保人予以认可，免责条款合法有效，在本案中应当予以适用。(2)根据《（2009)一年期团体定期寿险条款》(2009年8月报中国保监会备案）疾病身故或全残）20万元。本案被保险人保险人已经就免责条款向投保人进行详细解释和明确说明，根据《保险法》第十七条第二款的规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明”。保险人己经在投保单、保险单和保险条款中对免责条款加黑加粗重点提示，并且通过作出明确说明，免责条款合法有效：(1)在投保单第六部分投保单位声明与授权中，加黑加粗予以约定，“业务人员己提供投保险种的格式条款、并对投保事项和保险条款的所有内容（特别是免除和限制你公司保险责任的条款）作详细解释和明确说明，本单位对上述内容均已了解并同意遵守”，投保单位盖章予以确认，由此可知，保险人己经在投保单中对免责条款进行详细解释和明确说明，投保人予以认可，免责条款合法有效，在本案中应当予以适用。(2)根据《（2009)一年期团体定期寿险条款》(2009年8月报中国保监会备案）邓善来作为连州市公安局员工，列于被保险人名单中，基本保险金额(保险人已经就免责条款向投保人进行详细解释和明确说明，根据《保险法》第十七条第二款的规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明”。保险人己经在投保单、保险单和保险条款中对免责条款加黑加粗重点提示，并且通过作出明确说明，免责条款合法有效：(1)在投保单第六部分投保单位声明与授权中，加黑加粗予以约定，“业务人员己提供投保险种的格式条款、并对投保事项和保险条款的所有内容（特别是免除和限制你公司保险责任的条款）作详细解释和明确说明，本单位对上述内容均已了解并同意遵守”，投保单位盖章予以确认，由此可知，保险人己经在投保单中对免责条款进行详细解释和明确说明，投保人予以认可，免责条款合法有效，在本案中应当予以适用。(2)根据《（2009)一年期团体定期寿险条款》(2009年8月报中国保监会备案）疾病身故或全残）为10万元。2015年12月，被答辩人邓燎英向答辩人申请理赔，称2015年11月6日凌晨，被保险人保险人已经就免责条款向投保人进行详细解释和明确说明，根据《保险法》第十七条第二款的规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明”。保险人己经在投保单、保险单和保险条款中对免责条款加黑加粗重点提示，并且通过作出明确说明，免责条款合法有效：(1)在投保单第六部分投保单位声明与授权中，加黑加粗予以约定，“业务人员己提供投保险种的格式条款、并对投保事项和保险条款的所有内容（特别是免除和限制你公司保险责任的条款）作详细解释和明确说明，本单位对上述内容均已了解并同意遵守”，投保单位盖章予以确认，由此可知，保险人己经在投保单中对免责条款进行详细解释和明确说明，投保人予以认可，免责条款合法有效，在本案中应当予以适用。(2)根据《（2009)一年期团体定期寿险条款》(2009年8月报中国保监会备案）邓善来出现呼吸困难等症状，来不及送医院救治在家中身故，因此申请保险人已经就免责条款向投保人进行详细解释和明确说明，根据《保险法》第十七条第二款的规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明”。保险人己经在投保单、保险单和保险条款中对免责条款加黑加粗重点提示，并且通过作出明确说明，免责条款合法有效：(1)在投保单第六部分投保单位声明与授权中，加黑加粗予以约定，“业务人员己提供投保险种的格式条款、并对投保事项和保险条款的所有内容（特别是免除和限制你公司保险责任的条款）作详细解释和明确说明，本单位对上述内容均已了解并同意遵守”，投保单位盖章予以确认，由此可知，保险人己经在投保单中对免责条款进行详细解释和明确说明，投保人予以认可，免责条款合法有效，在本案中应当予以适用。(2)根据《（2009)一年期团体定期寿险条款》(2009年8月报中国保监会备案）疾病身故保险金。经过答辩人调查走访发现，被保险人保险人已经就免责条款向投保人进行详细解释和明确说明，根据《保险法》第十七条第二款的规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明”。保险人己经在投保单、保险单和保险条款中对免责条款加黑加粗重点提示，并且通过作出明确说明，免责条款合法有效：(1)在投保单第六部分投保单位声明与授权中，加黑加粗予以约定，“业务人员己提供投保险种的格式条款、并对投保事项和保险条款的所有内容（特别是免除和限制你公司保险责任的条款）作详细解释和明确说明，本单位对上述内容均已了解并同意遵守”，投保单位盖章予以确认，由此可知，保险人己经在投保单中对免责条款进行详细解释和明确说明，投保人予以认可，免责条款合法有效，在本案中应当予以适用。(2)根据《（2009)一年期团体定期寿险条款》(2009年8月报中国保监会备案）邓善来在投保之前患有恶性肿瘤、多次住院接受手术治疗，根据（2009)—年期团体定期寿险条款第2.4条第8款的规定，保险人已经就免责条款向投保人进行详细解释和明确说明，根据《保险法》第十七条第二款的规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明”。保险人己经在投保单、保险单和保险条款中对免责条款加黑加粗重点提示，并且通过作出明确说明，免责条款合法有效：(1)在投保单第六部分投保单位声明与授权中，加黑加粗予以约定，“业务人员己提供投保险种的格式条款、并对投保事项和保险条款的所有内容（特别是免除和限制你公司保险责任的条款）作详细解释和明确说明，本单位对上述内容均已了解并同意遵守”，投保单位盖章予以确认，由此可知，保险人己经在投保单中对免责条款进行详细解释和明确说明，投保人予以认可，免责条款合法有效，在本案中应当予以适用。(2)根据《（2009)一年期团体定期寿险条款》(2009年8月报中国保监会备案）“被保险人在保险责任开始前己患有的疾病或并发症、己遭受的伤害，或己有的生理缺陷或残疾，导致被保险人身故或全残的，本公司不承担给付保险金的责任”，保险人做出拒赔决定。被答辩人对此不服，向贵院提起诉讼，要求答辩人：（1)支付保险金10万元；（2)承担本案诉讼费。答辩人对此不予认可，具体理由如下：一、保险人已经就免责条款向投保人进行详细解释和明确说明，根据《保险法》第十七条第二款的规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明”。保险人己经在投保单、保险单和保险条款中对免责条款加黑加粗重点提示，并且通过作出明确说明，免责条款合法有效：(1)在投保单第六部分投保单位声明与授权中，加黑加粗予以约定，“业务人员己提供投保险种的格式条款、并对投保事项和保险条款的所有内容（特别是免除和限制你公司保险责任的条款）作详细解释和明确说明，本单位对上述内容均已了解并同意遵守”，投保单位盖章予以确认，由此可知，保险人己经在投保单中对免责条款进行详细解释和明确说明，投保人予以认可，免责条款合法有效，在本案中应当予以适用。(2)根据《（2009)一年期团体定期寿险条款》(2009年8月报中国保监会备案）第2.4条第8款加黑加粗约定根据连州医院的住院病历（2015年9月16日-2015年9月25日），其出院诊断结果为：1、乙状结肠直肠中分化腺癌术后并肝多发转移；2、肝脏右叶小血管瘤；3、慢性浅“被保险人在保险责任开始前已患有的疾病或并发症、已遭受的伤害，或已有的生理缺陷或残疾，导致被保险人身故或全残的，本公司不承担给付保险金的责任”，由此可知，涉案的险种己经经过监管部门审核通过，该条款合法有效，保险人己经在保险条款中就免责条款进行提示和说明，该免责条款合法有效，在本案中应当予以适用。(3)根据《团体人身保险保险单》中，加黑加粗约定“保险责任与责任免除详见条款”，由此可知保险人己经提示本合同存在免责条款，免责条款合法有效，在本案中应当予以适用。二、被保险人投保前患有的恶性肿瘤导致被保险人身故，属于保险人免责范围。(1)根据连州市人民医院住院病历（住院时间：2014年7月16日至2014年7月24日）显示，出院诊断为：1.乙状结肠直肠中分化腺癌并肝转移；2.根据连州医院的住院病历（2015年9月16日-2015年9月25日），其出院诊断结果为：1、乙状结肠直肠中分化腺癌术后并肝多发转移；2、肝脏右叶小血管瘤；3、慢性浅慢性浅表性胃炎伴Hp(+)；3.高血压1级（低危组）；4.左侧基底节区脑软化。(2)根据佛山市中医院的住院病历（住院时间：2014年7月25日至2014年8月7日），2014年7月26日被保险人根据连州医院的住院病历（2015年9月16日-2015年9月25日），其出院诊断结果为：1、乙状结肠直肠中分化腺癌术后并肝多发转移；2、肝脏右叶小血管瘤；3、慢性浅邓善来接受手术治疗，其出院诊断为：1.直肠癌；2.肝脏多发转移癌；3.不完全性肠梗阻；4.根据连州医院的住院病历（2015年9月16日-2015年9月25日），其出院诊断结果为：1、乙状结肠直肠中分化腺癌术后并肝多发转移；2、肝脏右叶小血管瘤；3、慢性浅慢性浅表性胃炎伴HD(+)；5.高血压1级（低危组）；6.左侧基底节区脑软化。(3)根据连州医院的住院病历（2015年9月16日-2015年9月25日），其出院诊断结果为：1、乙状结肠直肠中分化腺癌术后并肝多发转移；2、肝脏右叶小血管瘤；3、慢性浅2/3表性胃炎；4、高血压1级（低危组）；5、左侧基底节区脑软化。(4)根据《医学死亡证明》显示，被保险人邓善来的身故原因为直肠癌。由此可知，被保险人邓善来因为投保前患有恶性肿瘤而身故，属于保险人责任免除范围。由此可知，被保险人邓善来在投保前己经患有恶性肿瘤、多次住院且接受手术治疗，并导致被保险人最终身故或全残。根据（2009)—年期团体定期寿险条款第2.4条第8款的规定，“被保险人在保险责任开始前已患有的疾病或并发症、已遭受的伤害，或已有的生理缺陷或残疾，导致被保险人身故或全残的，本公司对该被保险人的保险责任终止”，符合保险人免责条款，保险人有权予以免责。综上，保险人已经根据《保险法》的规定对免责条款予以详细解释和明确说明，被保险人邓善来在投保前患有恶性肿瘤，多次住院且接受手术治疗最终导致被保险人身故，属于保险人的责任免除范围，保险人不承担保险金的赔付责任。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司清远中心支公司为支持其抗辩主张，向本院提交证据如下：1、团体人身保险投保单；2、团体人身保险单、团体人身保险投保单（被告保险人清单）；3、（2009）一年期团体定期寿险条款；4、连州市人民医院入院记录、会诊记录单、出院记录（住院时间：2014年7月16日至2014年7月24日），佛山市中医院住院病案首页、入院记录、病理诊断报告单、术前谈话记录、手术知情同意书、出院记录（住院时间：2014年7月25日至2014年8月7日），连州市人民医院入院记录、出院记录（住院时间：2015年9月16日至2015年9月25日）；5、居民死亡医学证明（推断）书；6、2013年12月29日团体人身保险投保单、被告保险人清单；7、被保险人个人事项告知书共45份，团体人身保险特别事项告知书5份。
第三人连州市公安局述称：2014年12月，因被告公司业务员多次向我局邀约，我局同意与被告签订团体人身保险合同。我局将本机关全部在职公务员及职工名单交由被告公司办理合同手续。2015年1月1日，我局作为投保人向被告支付保险费人民币63300元，2015年1月4日，被告制作编号160G151EL200003《人身保险合同》、投保单号160201100018210《团体人身保险单》、《团体人身保险投保单》等。合同中投保人为连州市公安局；被保险人数380人，其中，交纳保险费100元的127人，保险金额为100000元；保险费200元的253人，保险金额为200000元；险种名称：（2009)一年期团体定期寿险（基木保障）（全部投保）；保险期间自2014年12月31日零时起至2015年12月30日二十四时或本合同列明的终止性保险事故发生时止；合同生效日2014年12月31日。原告邓燎英丈夫邓善来作为被保险人之一，投保时系我局在编在职民警，我局向被告交纳邓善来的保险费为100元，其受益人当时约定为法定。2015年11月6日，被保险人邓善来病故，原告邓燎英向被告申请理赔，被告不应以“投保时未如实告知”为由决定不承担保险金给付责任。因在订立合同时被告已知所有被保险人的情况，且当时合同已签订并生效，从生效至2015年11月6日远远超过30日。故在发生保险事故时，被告应承担给付保险金的责任。
第三人连州市公安局为支持其述称，提交证据如下：1、《中国太平洋人寿保险股份有限公司人身保险合同》（团体人身保险单、被保险人清单、团体人身保险投保单、团体非年金保险被保险人清单、发票）；2、《身份证明》；3、《情况说明》。
经庭审质证，被告对原告提交的证据质证如下：对证据1的三性认可；对证据2的真实性、合法性无异议，关联性有异议，虽然被保险人身故时间在保险责任期间内，但是被保险人投保之前患有重大疾病导致身故，保险条款2.4第8款是免责范围，因此保险人不承担保险金的赔付责任，另外，保险的功能是在于防范意外的发生，作用是对未知风险的防范，被保险人在投保之前就患有恶性肿瘤，不符合对未知风险的防范；对证据3、真实性、合法性无异议，关联性有异议，（1）保险条款2.4第8款已经通过加黑加粗的形式提示并说明了，被保险人在保险责任开始前已患疾病、已遭受的伤害，导致被保险人身故，保险人不承担赔付责任，从2014年7月开始被保险人已经被确诊为恶性肿瘤，符合保险免责的条件。（2）保险单以加黑加粗的形式提示并说明了保险责任和责任免除条款，投保单位在2013年进行投保，保险合同一直在投保单位，涉案的保险项目是2013年得到保监会批准，被保险人应当知道保险条款，免责条款可以适用。（3）投保单，即使内容是由被告业务员所写，根据司法解释，只要投保单位缴费就是认可填写内容，第六部分加盖了公章对投保内容予以确认，投保单第六部分第一款，投保单位盖章确认了责任条款及免责条款，被保险人及代理人同意遵守，根据合同法诚实信用原则，保险条款是合法有效的，应予以适用。（4）保险费200元，对应的保险金是20万元，保险费100元，对应的保险金是10万元，保单的金额是以保险费作为基础的，不是根据年龄作为区分保额的基础，在被保险人清单中可看出，很多40岁以上的人员缴费200元享受的保额也是20万元。对证据4，真实性、合法性无异议，关联性有异议，保险人符合免责条款的规定，因此作出拒赔的决定。
第三人对原告提交的证据质证如下：对证据1至4的三性均无异议。
原告对被告提交的证据质证如下：对证据1，真实性有异议，对反映的内容的真实性有异议，虽然有公章及法定代表人的签名，但反映的内容注明已经告知了投保人，实际上没有告知；对证据2、3无异议；对证据4，关联性有异议，无法证明被保险人身故的原因；对证据5，真实性有异议，签发机构没有鉴定死因的资质，也没有鉴定死因的法医资格；对证据6，与本案无关；对证据7，被保险人个人事项告知书，与本案无关，告知书上的所有手写文字都不是被保险人、投保人书写，真实性有异议。团体人身保险特别事项告知书，与本案无关。
第三人对被告提交的证据质证如下：对证据1、2、3无异议；对证据4的关联性有异议，不能证明死亡的原因；对证据5有异议，只能证明死亡时间，不是由有资质的机构出具的证明，不能证明死亡原因；对证据6，与本案无关；对证据7、告知书，因为没有本案被保险人的告知书，与本案无关。
原告对第三人提交的证据均无异议。被告对第三人提交的证据质证如下：对证据1的真实性、合法性无异议，保险单有加黑加粗提示免责条款，投保单中投保单位也盖章确认，本案的免责条款是有效的；对证据2，真实性、合法性无异议，关联性有异议，虽然在保险期间身故，自2014年7月开始患有恶性肿瘤，身故的原因也是恶性肿瘤，符合免责条款约定。对证据3，三性不予认可，投保单位在2013年就开始投保，投保合同一直由投保单位持有，免责条款有加黑加粗提示，我方业务员每年都要求投保单位填写投保单，投保单位也申请过理赔，因此应该知道保险条款，保险金额是根据保险费决定，与年龄无关，保险清单里有些人员是60年代出生的，缴费200元对应的保金是20万元。
经审理查明:死者邓善来于1981年12月进入连州市公安局工作，系该局的在编民警，其与邓燎英于1980年3月11日登记结婚，婚后生育两子女，女儿邓美娥，儿子邓取才，邓善来无其他子女或养子女，邓善来父母亲年事已高已过世。
2014年12月，被告公司业务员向第三人连州市公安局发出邀约，第三人同意与被告签订团体人身保险合同，第三人将该单位380名在职公务员及职工名单交由被告公司办理签订合同的相关手续。投保单号为160201100018210的《团体人身保险投保单》,其主要内容：“投保须知1、本投保单是投保人与保险人所订立保险合同的重要组成部分。在填写投保单前，请认真阅读本公司相关产品说明书及条款，在确认已充分理解保险责任、免责免除、合同解除等事项后作出投保决定。一切口头的与本投保单各事项及保险条款内容不相符的解释、说明及承诺、保证均属无效。敬请注意。2、对于保险人提出的各项询问，投保人、被保险人必须如实告知，否则保险人可依法解除合同，并对保险合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。3、投保前本公司业务人员应依法履行向贵单位详细解释条款内容的义务。若贵单位已经决定投保并签章，将视为本公司已经尽到如实告知责任，贵单位已充分理解保险责任、责任免除、受益人确定、合同解除等事项并同意遵守...。第一部分投保单位。1.单位名称连州市公安局。21.保险计划主险（2009）一年期团体定期寿险、险种代码EL2023。22.约定项（2009）一年期团体定期寿险（基本保障）保额100000元/人（127人）、保额200000元/人（253人），保险费合计人民币63300元，保险期间自2014年12月31日零时起至2015年12月30日二十四时或本合同列明的终止性保险事故发生时止...41.现在或者过去是否有患恶性肿瘤、癫痫、精神病、严重高血压、心脏病、中风、糖尿病酮症酸中毒、肾病、肾功能衰竭、肝硬化、白血病、血友病、红斑狼疮、艾滋病检测呈阳性反应等病症的被保险人？否√...郑重说明：上述第38-41项告知事项若为是，请按照本公司要求填写《团体人身保险被保险人个人事项告知书》；如有告知不实，本公司有权解除保险合同或取消被保险人资格...第六部分投保单位声明与授权。1、本单位向你公司申请投保上述保险，你公司业务人员已提供投保险种的格式条款，并按照“投保须知”中的要求对投保事项和保险条款的所有内容（特别是免除和限制你公司保险责任的条款）作详细解释和明确说明。本单位对上述内容均已了解并同意遵守。2、本单位在投保单、被保险人清单中所填的各项内同均属事实，均经被保险人或其法定监护人同意。如有隐瞒或日后发现与事实不符，即使保单签发，你公司可依法解除本保险合同，不负任何给付责任。投保单位签章处由连州市公安局盖公章确认。
2014年12月30日由投保人连州市公安局盖章确认的《团体人身保险特别事项告知书》中列明该单位的李志新、梁建国等52名职员在《团体人身保险投保单》中“投保单位告知”为异常的被保险人的相关事项的具体情况，例如有疾病诊治情况的，在特别告知事项栏中详细说明病名、诊治日期、就诊医院、治疗结果等，该《团体人身保险特别事项告知书》无列明邓善来的相关事项的具体情况。同日，由投保人连州市公安局盖章确认的《团体人身保险
---被保险人个人事项告知书》有被保险人陈富成、成志军等45名被保险人的填写记录，被保险人邓善来无填写有《团体人身保险---被保险人个人事项告知书》。
2015年1月4日打印的《团体人身保险保险单》，内容：“保险单号：160G151EL200003，投保人连州市公安局，投保人数380人，险种名称（2009）一年期团体定期寿险（基本保障）（全部投保），保险期间自2014年12月31日零时起至2015年12月30日二十四时或本合同列明的终止性保险事故发生时止。生效日期2014年12月31日，保险费人民币63300元，保险金额及保险责任：基本保障（疾病身故或全残）人民币63300000元。保险责任与责任免除详见条款...。团体人身保险保险单（被保险人清单）载明邓善来，凭证号为E01165125391703，保险费100元，责任终期2015年12月30日，受益人：法定受益人。第三人连州市公安局于2015年1月3日向被告缴纳了63300元保险费。
《中国太平洋人寿保险股份有限公司（2009）一年期团体定期寿险条款》(2009年8月呈报中国保险监督管理委员会备案），主要内容：“1.1合同构成本合同是投保人与本公司约定保险权利义务关系的协议，包括本保险条款、保险单及其他保险凭证、投保单及其他投保文件、合法有效的声明、批准和批单。1.2合同成立与生效投保人提出保险申请、本公司同意承保，本合同成立。合同生效日期在保险单上载明...2.本公司提供的保障2.1保险金额本合同的保险金额由投保人在投保时与本公司约定，并在保险单上载明。2.2保险期间本合同的保险期间为一年。保险期间在保险单上载明。2.3保险责任本合同的保险责任分为基本保障和可选保障，只有投保人在投保时选择可选保障的，本公司方承担可选保障中约定的保险责任。投保人选择投保的保险责任在保险单上载明。在本合同保险期间内，且在本合同有效的前提下，本公司根据投保人的选择承担如下保险责任：基本保障（疾病身故或全残）若被保险人因疾病导致身故或全残，本公司按照该被保险人对应的保险金额给付身故保险金或全残保险金，本公司对该被保险人的全部保险终止。2.4责任免除因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，本公司不承担给付保险金的责任：...（8）被保险人在保险责任开始前已患的疾病或者其并发症、已遭受的伤害，或者已有的生理缺陷或残废，但本公司在本合同订立时已知晓并同意承保的除外。发生上述情形之一导致被保险人身故或全残的，本公司对该被保险人的保险责任终止，本公司退还相应的现金价值...7.7.1明确说明与如实告知。订立本合同时，本公司应向投保人说明本合同的内容。对保险条款中免除本公司责任的条款，本公司在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本公司就投保人和被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。如果投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同或终止对该被保险人的保险责任。如果投保人故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前或终止对该被保险人的保险责任前发生的保险事故，本公司不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前或终止对该被保险人的保险责任前发生的保险事故，本公司不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。本公司在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，本公司不得解除合同或终止对该被保险人的保险责任；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任...。
《连州市人民医院出院记录》主要内容：“姓名邓善来，入院时间2014年7月16日，出院时间2014年7月24日，出院诊断：1、乙状结肠直肠中分化腺癌并肝转移...”
《佛山市中医院出院记录》主要内容：“姓名邓善来，入院时间2014年7月25日，出院日期2014年8月7日，出院诊断：中医诊断直肠癌，西医诊断：1.直肠癌2.肝脏多发转移癌...”
《连州市人民医院出院记录》主要内容：“姓名邓善来，入院时间2015年9月16日，出院时间2015年9月25日，出院诊断：1、乙状结肠直肠中分化腺癌术后并肝多发转移...”
连州市连州镇中心卫生院于2015年11月6日出具的《居民死亡医学证明（推断）书》，死者邓善来，身份证号，死亡日期15年11月6日，死亡地点家中，死亡原因直肠癌，签发机构盖章处盖有连州市连州镇中心卫生院公章。
2015年12月，原告邓燎英向被告公司申请理赔，被告公司于2016年10月12日作出《理赔决定通知书》，认为投保时未如实告知，根据条款不承担保险金给付责任。
本院认为：一、关于被告是否已就免责条款向投保人尽到了详细解释和明确说明义务？根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明”。从原、被告均提交的《团体人身保险投保单》、《团体人身保险保险单》、《中国太平洋人寿保险股份有限公司（2009）一年期团体定期寿险条款》，可知被告公司己经在投保单、保险单和保险条款中对免责条款加黑加粗予以重点提示，并且作出明确说明，理由如下：1、在《团体人身保险投保单》第六部分投保单位声明与授权，加黑加粗约定“1、本单位向你公司申请投保上述保险，你公司业务人员已提供投保险种的格式条款，并按照“投保须知”中的要求对投保事项和保险条款的所有内容（特别是免除和限制你公司保险责任的条款）作详细解释和明确说明。本单位对上述内容均已了解并同意遵守”，投保单位签章处已由投保人连州市公安局盖章予以确认。2、《团体人身保险保险单》已加黑加粗约定“保险责任与责任免除详见条款”，保险人己经提示本合同存在免责条款。3、根据《（2009)一年期团体定期寿险条款》(2009年8月呈报中国保险监督管理委员会备案）第2.4条第8款加黑加粗约定“因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，本公司不承担给付保险金的责任：...（8）被保险人在保险责任开始前已患有的疾病或并发症、已遭受的伤害，或已有的生理缺陷或残疾，但本公司在本合同订立时已知晓并同意承保的除外”，涉案的险种经过监管部门审核通过，且保险人己经在保险条款中就免责条款进行加黑加粗重点提示和说明，而且投保人连州市公安局作为政法机关其对保险合同条款内容的理解能力应较一般人高，应对保险合同的相关免责条款尽到审慎的注意审查义务。故，本院认为，被告已就免责条款向投保人尽到了详细解释和明确说明义务。
从《连州市人民医院出院记录》、《佛山市中医院出院记录》等住院治疗记录，足以证实被保险人邓善来投保前已于2014年7月16日被诊断出患有恶性肿瘤直肠癌，连州市连州镇中心卫生院出具的《居民死亡医学证明（推断）书》也已证实导致被保险人邓某身故的疾病是直肠癌，属于保险人免责范围。根据（2009)—年期团体定期寿险条款第2.4条第8款的规定“被保险人在保险责任开始前已患有的疾病或并发症、已遭受的伤害，或已有的生理缺陷或残疾，导致被保险人身故或全残的，本公司对该被保险人的保险责任终止”，符合保险人免责条款的约定，而且保险制度的功能在于防范意外的发生，在于对未知风险的防范，被保险人邓善来于签订保险合同前已患有属于免责条款约定的保险人免责的疾病，不符合保险制度的保险功能，保险人不承担给付保险金的责任。
三、第三人作为投保人在订立合同过程中因被保险人邓善来怠于履行告知义务而存在重大过失。第三人与被告签订的是团体人身保险合同，第三人为该机关单位380名被保险人投保，被保险人人数众多，投保单、保险单、被保险人个人事项告知书等书面文件由被告公司的员工根据第三人提交的被保险人的个人资料进行填写，符合实际操作习惯，且以上书面文件已经投保人盖章确认，保险人要求投保人提供所有被保险人的个人资料，投保人应当要求参保的被保险人如实提供其自身的健康资料，但被保险人邓善来怠于提供自身健康资料。2014年12月30日由投保人连州市公安局盖章确认的《团体人身保险特别事项告知书》中列明了该单位的李志新、梁建国等52名在职公务员及职工在《团体人身保险投保单》中“投保单位告知”为异常的被保险人的相关事项的具体情况，而邓某作为该机关的在职公务员，其已于2014年7月16日被诊断出患有直肠癌并多次住院治疗，投保人作为被保险人邓善来的所在单位，其相关人事部门应该知晓该被保险人生病住院的相关情况，而于2014年12月30日即签约的当日，由第三人盖章确认的《团体人身保险特别事项告知书》中却无列明邓善来属于“投保单位告知”为异常的被保险人的相关事项的具体情况。同日，由投保人连州市公安局盖章确认的《团体人身保险
---被保险人个人事项告知书》有被保险人陈富成、成志军等45名被保险人的个人健康事项记录，却无被保险人邓善来的《团体人身保险---
被保险人个人事项告知书》。根据《中国太平洋人寿保险股份有限公司（2009）一年期团体定期寿险条款》7.7.1约定“...本公司就投保人和被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。如果投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同或终止对该被保险人的保险责任。如果投保人故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前或终止对该被保险人的保险责任前发生的保险事故，本公司不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前或终止对该被保险人的保险责任前发生的保险事故，本公司不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费”。故，本院认为，第三人因被保险人邓善来未如实提供其自身健康情况的原因而未向保险人如实告知，导致保险人无法掌握被保险人邓善来的个人健康状况而将其纳为被保险人，原告亦无举证证明保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的邓善来的身体健康情况，故保险人依照保险合同的约定抗辩不承担给付保险金责任的主张，理据充分，本院予以采纳。原告诉请被告给付保险金的请求，无事实与法律依据，本院不予支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第三十九条、第四十四条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十六条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
驳回原告邓燎英、邓美娥、邓取才的诉讼请求。
本案受理费1150元，由原告邓燎英、邓美娥、邓取才负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
（此页无正文）
审判员 欧学强
二〇一七年一月二十四日
书记员 陆思廷
附相关法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。二、《中华人民共和国保险法》
第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
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\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"04中国音像著作权集体管理协会与中山市家乐迪餐饮娱乐有限公司侵害作品放映权纠纷二审民事判决书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2015-07-31\\\\\",\\\\\