山东省单县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）鲁1722刑初5号
公诉机关山东省单县人民检察院。
被告人丁继留，男，1951年10月6日出生于山东省单县，汉族，小学文化，农民，住山东省单县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2017年3月7日被刑事拘留，同年4月13日被逮捕。
辩护人谢怀庆，山东荣清律师事务所律师。
山东省单县人民检察院以单检公刑诉[2017]355号起诉书指控被告人丁继留犯非法吸收公众存款罪，于2017年12月27日向本院提起公诉。经审查，本院于2018年1月2日立案，依法适用普通程序，组成合议庭。诉讼中，山东省单县人民检察院于2018年3月2日建议本院对该案延期审理，于同年4月2日申请恢复审理，并于同月19日作出追加起诉决定书。本院于同年5月10日公开开庭审理了本案。山东省单县人民检察院指派检察员王天民、代理检察员庞磊出庭支持公诉，丁世龙、单世芹等72名存款人的诉讼代理人万继先、刘继光，被告人丁继留及其辩护人谢怀庆到庭参加了诉讼。因案情复杂，经山东省菏泽市中级人民法院批准，本案延长审理期限三个月。现已审理终结。
山东省单县人民检察院指控，2013年以来，被告人丁继留利用担任山东单县农村商业银行股份有限公司（原单县农村信用合作联社，以下简称单县农商银行）花园支行农村金融信息服务人员的身份，为山东单县农村商业银行股份有限公司花园支行（以下简称花园支行）丁庄村周边群众办理取、存款业务，致使群众认为把存款交付给丁继留，就是存到了花园支行。被告人为获取高额利息，将接受的单县黄岗镇李六村、丁庄村、尘庄村等120户村民的存款共计3645385.47元转存到单县汇鑫果蔬种植专业合作社（以下简称汇鑫合作社）、金乡县瑞德投资担保有限公司单县分公司（后变更为金乡县瑞德非融资性担保有限公司单县分公司，以下简称瑞德单县分公司）。上述二公司倒闭后，致使3645385.47元存款无法追回，对公民财产造成重大损失。
针对上述指控，公诉机关当庭出示、宣读了被告人的供述和辩解、书证、现场勘验笔录、证人证言、存款人证言等证据。
公诉机关认为，被告人丁继留非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。
丁世龙、单世芹等72名存款人的诉讼代理人认为，1、被告人丁继留自1995年起先后担任信用社及农商银行信贷员、农金员，接受信用社及农商银行管理、监督，从事存取款及惠农资金发放等业务，其报酬由信用社支付，丁继留与农商银行存在劳动关系。即使是劳务关系，也不能否定其接受农商银行的委托或指派，其行为系职务行为，后果应由农商银行承担；2、存款人将存款交给了丁继留，应视为交到了单县农商银行；3、丁继留的行为不符合非法吸收公众存款罪的构成要件，构成挪用资金罪，被害人应系单县农商银行，而非存款人，公诉机关指控的罪名不能成立。存款人的诉讼代理人提交照片一张及单县黄岗镇尘庄村、丁庄村、李溜村村民委员会证明各一份，用以证明被告人丁继留家门口悬挂有单县农村信用合作联社“农村金融社区服务点”的牌子，村委会对村民在丁继留处存取款不负责监督。对该证据，公诉人的质证意见为，村委会证明与农金员劳务协议存在矛盾，农金员劳务协议明确规定村委会有权对被告人进行监督和评价。被告人的辩护人的质证意见为，三份村委会证明均无出具人签名，不符合证据的要件。
被告人丁继留对指控的犯罪事实及罪名无异议，自愿认罪。辩护人对公诉机关指控的事实及罪名无异议，提出如下辩护意见：被告人自动投案，到案后如实供述犯罪事实，系自首；被告人无前科，系初犯，退赔部分损失，请求对被告人从轻或减轻处罚。被告人及其辩护人均未提交证据。
经审理查明，自1995年左右，被告人丁继留开始担任单县农村信用合作联社花园信用社（以下简称花园信用社）信贷员，帮花园信用社拉取存贷款。2015年10月28日，花园信用社与被告人丁继留所在的单县黄岗镇丁庄村村民委员会（以下简称丁庄村委会）签订农村金融服务合作协议一份。同日，丁继留与丁庄村委会签订农金员劳务协议一份。上述两份协议约定由丁庄村委会聘任丁继留为该村农金员，向附近居民提供便民小额支付结算业务，主要包括：依托电子机具办理小额现金存取款、转账汇款、账户查询、各类惠农补贴发放、养老保险代收代付及电话费、水电费代收代缴、宣传推广银行卡、存折及电子银行、向附近居民宣传存单挂入卡（折）等，使广大客户不出村就能得到方便快捷的金融服务。花园信用社按农金员提供金融服务的业务量按月（季）支付相应的服务费用。花园信用社负责对农金员进行设备机具管理、操作技能等方面的培训，有权对农金员工作情况进行评价，有权定期不定期对农金员进行监督访查，内容包括代理业务开展情况、设备使用情况、有无利用信用社名义从事违规违法等事项。花园信用社负责向农金员提供其服务所必需的资料，负责制定农金员代理业务监督管理办法，定期对农金员服务情况进行指导、监督、访查、评价。另约定：本合同无特殊情况长期有效，如确需终止或变更，双方协商确定。花园信用社、丁庄村委会还均在客户须知、监督公示上加盖了公章。丁继留家设有信用社服务站，花园信用社为丁继留提供了柜台、防盗窗、保险柜、点钞机、银行业务服务终端设备、网络，并制作了金融服务标识、广告牌悬挂于丁继留家中。
在为花园信用社揽储期间，为贪图好处，获取高额利息差，被告人丁继留将部分储户存到其处的存款未存入花园信用社，而是分别存到了汇鑫合作社和瑞德单县分公司。2015年，汇鑫合作社和瑞德单县分公司倒闭，未能兑付丁继留所存款项。丁继留一边吸收储户的款项，一边还其他储户的账，后因存款的少，取款的多，其无能力周转，遂逃逸。120名存款人（均持有丁继留出具的信用社制式个人业务存款凭证，时间跨度自2012年至2017年）报案，合计金额3645385.47元。
另查明，2016年4月1日，汇鑫合作社将丁继留吸收存款存至该合作社的存款收据的存款人户名更换为丁继留，为丁继留更换存款收据21份，金额合计为5276570.80元。
被告人丁继留于2017年3月7日向公安机关投案，退赃款290000元。
上述事实，有经庭审质证的下列证据证实。
一、书证
1.户籍证明证实，被告人丁继留出生于1951年10月6日。
2.违法犯罪记录查询情况说明证实，被告人丁继留无前科犯罪记录。
3.抓获经过、破案报告证实，被告人丁继留于2017年3月7日9时许到单县公安局投案。
4.单县市场监督管理局出具的汇鑫合作社名称核准登记情况、企业信息、成员名册、注销情况、注销信息及瑞德单县分公司企业信息、负责人信息、企业变更情况证实，汇鑫合作社于2012年9月14日成立，法人代表为康丛记，设立方式为农民专业合作经济组织，业务范围是种植果蔬、棉花。该合作社于2015年8月14日注销，注销原因是“其他原因”。瑞德单县分公司成立于2013年12月4日，经营范围为诉讼保全担保、工程履约担保、投标担保（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动），于2014年8月4日核准变更，变更前名称为金乡县瑞德投资担保有限公司单县分公司，变更后名称为金乡县瑞德非融资性担保有限公司单县分公司。
5.中国银监会菏泽监管分局证明证实，该分局未向汇鑫合作社、瑞德单县分公司颁发过金融许可证，未批准其从事吸收公众存款业务。
6.在逃人员登记表证实，自2012年9月以来，康丛记、康丛丛、张春华利用汇鑫合作社，以高息回报、随时支取为手段，非法吸收公众群众存款后逃逸，2017年3月24日被公安机关上网追逃。
7.担保书证实，丁继留、康丛记、张保平等人于2015年4月11日签订担保书，约定丁继留负责筹集存款存入汇鑫合作社，康丛记、张保平等人承诺相关担保。
8.汇鑫合作社收据证实，丁继留将部分储户的存款存到汇鑫合作社，汇鑫合作社出具收据。2016年4月1日，该合作社将上述收据的存款人户名更换为丁继留，为丁继留出具收据21份，金额共计5276570.80元。
9.单县农商银行证明2份证实，丁继留系丁庄村委会推荐并聘任管理的农村金融信息服务人员，非该行员工。该行的助农取款服务一直在试行推广阶段，直至2015年才正式推广试用及签订相关协议，也并非与丁继留此类人员年年签订协议。
10.单县农商银行关于丁继留股金情况的说明证实，丁继留在该行工商注册登记时显示持股223.27万股，仅代表股权数223.27万股，其个人持股为193830股，已于2016年5月10日转让与他人。止2017年3月27日，丁继留股金额为0。
11.农村金融服务合作协议、农金员劳务协议、农金员签约公告、客户须知、监督公示、农金员代理业务访查报告书、农民金融服务点保证人承诺书、委托书、农金员推荐备案表证实，2015年10月28日，花园信用社与丁庄村委会签订农村金融服务合作协议一份。同日，丁继留与丁庄村委会签订农金员劳务协议一份。约定由丁庄村委会聘任丁继留为该村农金员，向附近居民提供便民小额支付结算业务，主要包括：依托电子机具办理小额现金存取款、转账汇款、账户查询、各类惠农补贴发放、养老保险代收代付及电话费、水电费代收代缴、宣传推广银行卡、存折及电子银行、向附近居民宣传存单挂入卡（折）等，使广大客户不出村就能得到方便快捷的金融服务。花园信用社按农金员提供金融服务的业务量按月（季）支付相应的服务费用。另约定：花园信用社有权对农金员工作情况进行评价，有权定期不定期对农金员进行监督访查，内容包括代理业务开展情况、设备使用情况、有无利用信用社名义从事违规违法等事项。花园信用社负责制定农金员代理业务监督管理办法，定期对农金员服务情况进行指导、监督、访查、评价。本合同无特殊情况长期有效，如确需终止或变更，双方协商确定。
12.2016年1月至2017年1月农金员手续费支出清单13份证实，单县农商银行支付丁继留揽储手续费、农金通（含小微云）业务量手续费的计提金额、计提依据。
13.单县公安局统计的汇鑫理财客户明细及情况说明证实，被告人丁继留为获取高额利息，将接受的单县黄岗镇李六村、丁庄村、尘庄村等111户村民的存款共计3413022.01元未存入花园信用社。
二、现场勘验笔录
现场勘验笔录、照片证实，被告人丁继留家设有信用社服务站，其家墙外挂有“山东省农村信用社农民金融自助服务终端”标识牌，其家中有防盗护栏、办公桌、保险柜及服务终端电脑。
三、搜查笔录证实，2017年3月3日，公安机关在被告人丁继留住所内发现银行金融服务终端机一台、山东省农村信用社银行卡200张、山东省农村信用社存款存折30张。
四、扣押清单证实，公安机关对丁继留持有的瑞德单县分公司还款协议、投保人为丁继存、孙秀风、隋福芹（2张）、张克玉（2张）、高志坤、尘永芝、丁继友的中国人寿保险单及户名为李金良（2张）、李爱华、尘永生（2张）、朱月善、丁贺氏（3张）、张怀东、单世胜、丁书云、黄双双、丁继景（4张）、尘启云（2张）、黄如良、丁福恩、潘秀民、张克光、苏秀芹、隋福芹、李金锁（4张）、单衍学、张克玉、丁继贤、黄启元（2张）、张井运、张秀贞、张凤华、孙秀芹、唐兆存、刘永付的信用社存单进行了扣押。
五、扣押决定书、扣押清单、涉案资金交接清单、现金缴款单及客户回单证实，被告人丁继留退赃款290000元。
六、证人证言
1.证人左某证实，其系丁庄村委会主任。被告人丁继留是花园信用社的信贷员，干了有二十年左右了。丁庄村的老百姓平常存、取款都是在丁继留那里办理。平常老百姓到丁继留那里存款，丁继留先在空白的信用社存款单上手写填上，过几天再把花园信用社电脑打印好的存款单交给老百姓。绝大多数老百姓都比较信任丁继留，有时候也不去丁继留那里拿花园信用社机打的存款凭条，如果想取钱，直接拿着丁继留开具的手写存款单就可以领钱。2014年前后（具体时间记不清了），花园信用社给丁继留配了一个银行自助终端设备，以方便老百姓存取款。2015年10月份，花园信用社主任徐某与其联系，说花园信用社欲在丁庄行政村设立金融代办站，丁继留是花园信用社老信贷员，准备把金融代办点设在丁继留的家中，以方便老百姓存取款。其就同意了。徐某还说让丁继留找其去，让其代表村里与花园信用社签个协议。后丁继留去其家里，其让家人拿出丁庄村委会公章加盖上了。但具体合同内容其不知道，也没见过，协议上“左某”的签字不是其本人所签。丁继留家的金融代办站内的防盗窗、保险柜、电脑机具都是信用社给丁继留安装的，信用社还在丁继留家对面设立了信用社的广告标识。
2.证人姜某证实，其系花园支行行长。被告人丁继留是农金员，是丁庄村委会推荐、花园支行考察确定的金融服务人员。2015年10月份，花园信用社与丁庄村委会签订了农村金融服务合作协议，并由丁庄村委会与丁继留签订了农金员劳务协议。协议是上一任行长徐某签订的。丁继留家有一个信用社的服务站，站外有信用社的广告标识，里面有柜台、防盗窗、保险柜、点钞机、银行业务服务终端设备，这些设备应该是信用社提供的。花园支行根据丁继留的业务量支付报酬，每一笔业务是四毛，拉收的存款按万分之三的比例，每月支付给劳动报酬。后来，其听说丁继留跑了，就带着工作人员到丁继留家将外面挂着的银行广告标识摘走了。
3.证人徐某证实，2012年4月，其担任花园信用社会计主管，2015年1月担任花园信用社主任，2016年1月调离花园信用社至朱集信用社担任主任，信用社是农村商业银行的前身。被告人丁继留原来是花园信用社协理员，干了应该有很多年了，具体什么时候开始干的其不清楚。2015年之前没有协议，后来为了方便居民办理日常小额存取款业务以及农补业务，在农村发展农金员，由当地村委会选聘，村委会与丁继留签订了劳务合作协议，信用社同意后又与村委会签订了农村金融服务合作协议。协议上“徐某”的签名是其所签，信用社印章是其所加盖，“左某”的签名是不是他本人签的记不清了。农金员的办公地点在他们自己家，信用社制作了公示、公告牌挂在了农金员家门口，并向农金员提供技术支持、培训，制作金融服务标识、广告牌，金融服务终端机、网络都是信用社提供的。信用社根据农金员的业务量，每一笔业务4毛钱，拉收的存款按万分之三的比例，每月支付给劳动报酬。
4.证人丁某证实，其系丁继留女儿。丁继留共吸收存款500多万元。2017年2月初，因周转资金困难，丁继留离开了单县。其将290000元（单县农商银行存单3张、存款人为其母亲刘乃玲）退给公安机关依法处理。
5.证人尹某证实，丁继留系其岳父。2016年7、8月份，丁继留给丁某打电话，说他存到汇鑫合作社有几百万的资金，都是周围几个村庄群众的钱，汇鑫合作社的人找不到了，他也没有能力归还。但丁继留从汇鑫合作社扣押了四台电脑主机，后由其将四台电脑主机交给公安机关。
6.证人黄某1、王某1、刘某、魏某、王某2证实，作为汇鑫合作社的业务员，均帮助该合作社向社会拉过存款。
7.证人贾某、张某1证实，二人均系汇鑫合作社会计，该合作社主要业务系吸收公众存款，康丛记系法定代表人。丁继留系该合作社找的负责拉存款的人，被康丛记称为公司的业务员。
8.证人李某、王某3、翟某1、黄某2、翟某2、凡贵贞、黄某3、王某4、王某5、王某6、赵某1、赵某2证实，汇鑫合作社向上述人员吸收存款，并附有单据。
9.证人张某2证实，2012年初，康丛记找到其，称在单县胜利东路开了汇鑫合作社，和银行一样，存钱的利息比银行高，随用随取，安全便捷无风险。后来其就跟着康丛记当业务员，并介绍了其亲戚丁继留与康丛记认识。其对丁继留说汇鑫合作社和银行一样，把钱存这里随用随取，安全便捷无风险，丁继留开始不太相信。后来，康丛记带着其和丁继留及其他业务员去了定陶、孝直、成武考察，后来又去了邯郸考察。2012年6月份左右，丁继留开始在汇鑫合作社存钱。汇鑫合作社法人是康丛记，张莎莎是会计。
10.存款人尘学升证言及个人业务存款凭证证实，尘学升、尘福潮在丁继留处各存款18000元、33800元，尘学升的邻居尘昌武在丁继留处存款22000元。
11.存款人刘乃春证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款20000元。
12.存款人尘永春证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款5000元。
13.存款人尘永生的妻子张爱霞证言、个人业务存款凭证及单县公安局情况说明、扣押清单证实，以尘永生的名义在丁继留处存款共计44000元。丁继留将其中的21000元以尘永生的名义存入了花园信用社，其余23000元未存入花园信用社。
14.存款人丁继全证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款41500元。
15.存款人黄中显证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款25000元。
16.存款人尘银安的女儿尘雪芹证言及个人业务存款凭证证实，尘银安在丁继留处存款20000元。
17.存款人刘洪旗证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款60000元。
18.存款人朱春芝的妻子胡冠芝证言及个人业务存款凭证证实，朱春芝在丁继留处存款30000元。
19.存款人刘秀云证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款6000元。
20.存款人董青银的妻子黄爱梅证言及个人业务存款凭证证实，董青银在丁继留处存款85000元。
21.存款人黄启为证言及个人业务存款凭证证实，以黄启为、刘庆龙的名义分别在丁继留处存款61000元、4000元。
22.存款人蔡井富的妻子黄玲证言及个人业务存款凭证证实，蔡井富在丁继留处存款50000元。
23.存款人高志坤证言及个人业务存款凭证、单县公安局情况说明、扣押清单证实，以高志坤、刘书芹的名义分别在丁继留处存款125000元、40000元。丁继留将其中的20000元为高志坤购买了中国人寿保险，其余145000元（高志坤105000元、刘书芹40000元）未存入花园信用社。
24.存款人尘本祥证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款56000元。
25.存款人朱月善证言及个人业务存款凭证、单县公安局情况说明、扣押清单证实，在丁继留处存款30000元。丁继留将其中的10000元钱存入了花园信用社，其余20000元未存入花园信用社。
26.存款人单世胜证言、个人业务存款凭证、单县公安局情况说明、扣押清单证实，单世胜在丁继留处存款66000元，丁继留将其中的10000元存入花园信用社，其余56000元未存入花园信用社。
27.存款人朱法军证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款8000元。
28.存款人隋福芹证言、个人业务存款凭证、单县公安局情况说明、扣押清单证实，隋福芹在丁继留处存款87000元。丁继留将其中的65000元存入花园信用社，将其中的17000元为隋福芹购买中国人寿保险，其余5000元未存入花园信用社。
29.存款人单世芹证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款67000元。
30.存款人刘乃山证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款10000元。
31.存款人尘永成证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款9000元。
32.存款人乔保华的女儿乔燕荣证言及个人业务存款凭证证实，乔保华在丁继留处存款30000元。
33.存款人王金玲证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款64000元。
34.存款人张玉芹证言及个人业务存款凭证证实，以张玉芹及其丈夫陈德全的名义分别在丁继留处存款19000元、10000元。
35.存款人李金言证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款40000元。
36.存款人张克玉证言及个人业务存款凭证、单县公安局情况说明、扣押清单证实，在丁继留处存款111000元，丁继留将其中的10000元存入了花园信用社，并为张克玉购买了15000元的中国人寿保险，其余86000元未存入花园信用社。
37.存款人李金朗证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款17000元。
38.存款人李雪直证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款20000元。
39.存款人张秀芹证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款17000元。
40.存款人刘志德证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款4000元。
41.存款人唐兆礼证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款11000元。
42.存款人郭志青证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款5000元。
43.存款人单衍堂证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款30000元。
44.存款人朱玉善证言及个人业务存款凭证，证明，在丁继留处存款86500元。
45.存款人朱付田证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款4000元。
46.存款人刘堂则证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款19500元。
47.存款人李芝景证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款20000元。
48.存款人刘祥然证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款40000元。
49.存款人尘昌龙证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款51000元。
50.存款人黄启壮证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款11500元。
51.存款人丁继友证言及个人业务存款凭证、单县公安局情况说、扣押清单证实，在丁继留处存款105700元，丁继留为丁继友购买中国人寿保险15000元，其余90700元未被存入花园信用社。
52.存款人黄汝昌证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款10000元。
53.存款人李恩宽证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款30000元。
54.存款人张维霞证言及个人业务存款凭证证实，张维霞、李翠荣分别在丁继留处存款33000元、5000元。
55.存款人王桂玲证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款5000元。
56.存款人丁继洞证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款10000元。
57.存款人刘敦领证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款10000元。
58.存款人黄启元证言、个人业务存款凭证、单县公安局情况说明、扣押清单证实，黄启元在丁继留处存款38000元，丁继留将其中的18000元存入了花园信用社，其余20000元未被存入花园信用社。
59.存款人尘本相证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款14000元。
60.存款人隋永慈证言及个人业务存款凭证证实，隋永慈、隋春梅（隋永慈之妻）在丁继留处分别存款178000元和162000元。
61.存款人左秀来证言及个人业务存款凭证证实，左秀来、朱翠英（左秀来之妻）在丁继留处分别存款5000元、20000元。
62.存款人张清龙证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款30000元。
63.存款人王成合证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款20000元。
64.存款人左金龙证言及个人业务存款凭证证实，左金龙、左金中分别在丁继留处存款33000元、4000元。
65.存款人左亮青证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款30000元。
66.存款人丁玉兰证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款10000元。
67.存款人郭志图证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款2500元。
68.存款人郭彦洪证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款10000元。
69.存款人丁世杰证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款7000元。
70.存款人郭仲秋证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款6000元。
71.存款人郭志臣证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款5130元。
72.存款人李世义证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款60000元。
73.存款人刘素英证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款3000元。
74.存款人黄洪德证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款10000元。
75.存款人丁世虎证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款21000元。
76.存款人黄中启证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款25000元。
77.存款人尘永来证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款15000元。
78.存款人丁世龙证言及个人业务存款凭证证实，其在丁继留处存款135000元。另证实，丁继留是花园信用社的信贷员，干了20多年了，信誉一直很好，村里的老百姓平常存钱、取钱都是在他那里办业务。2014年开始，花园信用社给丁继留配了银行自助终端设备、摄像头、保险柜、服务台、信用社招牌，形式和普通的信用社的服务窗口差不多。老百姓都知道把钱存给丁继留就是把钱存给信用社了，之前，村子的老百姓都是拿着丁继留写的单子取钱，都习以为常了。
79.存款人耿冬梅证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款47000元。
80.存款人张克环证言、个人业务存款凭证、单县公安局情况说明、扣押清单证实，张克环、苏秀芹分别在丁继留处存款35000元、12000元。丁继留将其中的12000元以苏秀芹的名义存入花园信用社，其余35000元未被存入花园信用社。
81.存款人刘海云证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款6000元。
82.存款人吴风先证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款20000元。
83.存款人刘爱梅证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款22000元。
84.存款人王爱荣证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款65000元。
85.存款人丁福林证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款5000元。
86.存款人丁继荣证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款3000元。
87.存款人丁继田证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款28000元。
88.存款人万秀连证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款20000元。
89.存款人李某兰证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款10000元。
90.存款人刘志田证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款16000元。
91.存款人左发亮证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款4000元。
92.存款人李胜先证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款37000元。
93.存款人黄洪恩证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款25000元。
94.存款人刘洪建证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款5000元。
95.存款人刘千则证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款10000元。
96.存款人刘春玲证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款7500元。
97.存款人张青科证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款5000元。
98.存款人李迎兰证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款5000元。
99.存款人程爱真证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款18000元。
100.存款人黄如良证言、个人业务存款凭证、单县公安局情况说明、扣押清单证实，黄如良在丁继留处存款29000元，丁继留将其中的5000元存入了花园信用社，其余24000元未被存入花园信用社。
101.存款人孙秀风证言、个人业务存款凭证、单县公安局情况说明、扣押清单证实，在丁继留处存款37000元。丁继留为孙秀风购买中国人寿保险17000元，其余20000元未被存入花园信用社。
102.存款人刘爱连证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款58000元。
103.存款人宗昌付证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款90000元。
104.存款人王世彬证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款170000元。
105.存款人黄汝军证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款15000元。
106.存款人刘付田证言及个人业务存款凭证证实，在丁继留处存款22860元。
107.存款人郭亚伟的父亲郭全民证言及个人业务存款凭证证实，郭亚伟在丁继留处存款5000元。
108.存款人朱学常证言及个人业务存款凭证证实，以朱学常、朱学宽的名义在丁继留处分别存款8000元、10000元。
109.存款人潘洪翠证言及个人业务存款凭证证实，分别以潘洪翠和高福建（潘洪翠丈夫）的名义在丁继留处存款52532.01元和59000元。
110.存款人刘宗梅证言及个人业务存款凭证证实，刘宗梅在丁继留处存款20000元。
111.存款人朱发存证言及个人业务存款凭证证实，朱发存在丁继留处存款5000元。
112.存款人刘洪华证言及个人业务存款凭证证实，刘洪华在丁继留处存款22000元。
113.存款人刘玉证言及个人业务存款凭证证实，刘玉以刘景伦的名义在丁继留处存款10000元。
114.存款人李圣雷证言及个人业务存款凭证证实，李圣雷在丁继留处存款86363.46元。
115.存款人刘洪占证言及个人业务存款凭证证实，刘洪占在丁继留处存款43000元。
116.存款人黄启山证言及个人业务存款凭证证实，黄启山在丁继留处存款6000元。
117.存款人刘树东证言及个人业务存款凭证证实，刘树东在丁继留处存款30000元。
118.存款人孙巧莲证言及个人业务存款凭证证实，其以孙巧连的名义在丁继留处存款10000元。
七、被告人的供述和辩解
被告人丁继留供述，1995年前后，其在花园信用社干信贷员，主要是帮花园信用社拉取存贷款。那一片的老百姓都信任其，每次到其那里存款，其都先给开具手写的信用社的单据，盖上其私章，一式二份，其与储户各留一份。等其将钱存到信用社后，再给储户换信用社开具的机打的收据。有时候，储户不愿来回跑，其与储户也都互相信任，不换信用社开具的机打的收据的也很多。2015年10月份，信用社与丁庄村委会签订了合作协议，丁庄村委会与其签订了合作协议，信用社将其聘为农金员，在其家设立了代办站，其家门口的信用社标识和牌子、金融服务终端机都是信用社给的，屋里的柜台、防盗窗、保险柜是信用社出钱，由其买的。协议书的内容均是信用社事先拟定好的。
2013年（具体时间记不清了），其通过亲戚张某2认识康丛记。康丛记告诉其，他在单县胜利路东段开了汇鑫合作社。几天后，康丛记带着其到河北省邯郸市郊区的菜园和果园考察，并称这些菜园、果园都是他的，是汇鑫合作社的实体企业，发展前景很好，把钱存到汇鑫合作社有丰厚的利息回报。康丛记向其承诺，每拉到一万元存到汇鑫合作社，会有90元到400元不等的提成，还承诺给其拉的存款户年利息为4.2%。考虑到把群众的钱存到信用社和存到康丛记那里能获得5厘到1分的利息差，为了贪图这些好处，','2018-10-08
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