山东省青岛市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鲁02民终4481号
上诉人（原审原告）：刘华。
上诉人（原审原告）：刘景兰。
二上诉人共同委托诉讼代理人：商显锋，黑龙江商显锋律师事务所律师。
二上诉人共同委托诉讼代理人：王建国。
上诉人（原审原告）：王建国。
委托诉讼代理人：商显锋，黑龙江商显锋律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司。
负责人：冯洪胜，总经理。
委托诉讼代理人：王亚宁，山东天华律师事务所律师。
原审被告：王宝来。
上诉人刘华、刘景兰、王建国因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司、原审被告王宝来机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省胶州市人民法院（2017）鲁0281民初8490号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年6月11日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
刘华、刘景兰、王建国上诉请求：撤销原审判决第三项，改判被上诉人在其承包的商业三者险内向上诉人支付361169.54元保险赔偿款。事实和理由：在承保商业三者险时，被上诉人并未向原审被告王宝来作出提示，免责条款无效。原审对被上诉人提交的载有“王宝来”三个字的风险告知文书未按法定程序进行质证。
中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司辩称，保险公司的免责事项分为法定免责和约定免责，对于约定免责保险公司需要承担更多的举证责任，保险法司法解释规定的保险公司需要履行明确说明义务的前提是保险条款中的免责事项是约定免责，而对于法定免责，保险公司仅需要履行基本的提示义务，即保险公司的义务分为两个层次，法定的免责事项履行基本提示义务，约定的免责事项履行明确说明义务。上诉人所称的要求保险公司所履行的是明确说明义务，而本案的情形是肇事逃逸，肇事逃逸是法律明确禁止的行为，不仅作为一名驾驶员应当明知，作为一个公民更应当明知。在本案逃逸的情况下，保险公司不需履行明确说明义务。被保险人王宝来提交了保险单，在保险单中用黑体字加黑加粗进行了特别提示和约定。提示中明确载明保险公司已将保险条款等交付了投保人，如未收到，应在一定时间内提出，这说明保险公司已经履行了基本提示义务。原审中王宝来称不懂保险条款，这实质上违反了常识，任何人不可能不懂交通肇事后不得逃逸，其只是在为自己的违法理由寻找借口。
原审被告王宝来未作陈述。
刘华、刘景兰、王建国向一审法院起诉请求：一、请求判令赔偿各项经济损失共计493003元；二、由中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司、王宝来承担诉讼费。
一审法院认定事实：2017年3月10日20时30分许，王宝来驾驶鲁Ｇ×××××号轿车沿204国道由西向东行驶至事故地点处，与前方行人王慎龙相撞，致王慎龙受伤，王慎龙经抢救无效当日死亡，车辆部分损坏；肇事后，王宝来驾车逃逸，于次日投案自首。经胶州市公安局交通警察大队认定，王宝来承担事故的全部责任，王慎龙不承担事故责任。后2017年3月10日20时34分许，魏文彬驾驶鲁Ｂ×××××号小型轿车沿204国道由东向西行至事故地点，与前方因交通事故受伤倒在路上的王慎龙接触，王慎龙经医院抢救无效当日死亡；肇事后，魏文彬驾车未停留驶离现场。经胶州市公安局交通警察大队认定，魏文彬承担事故的全部责任，王慎龙不承担事故责任。经胶州市公安局交警大队委托，山东金光交通事故司法鉴定所为鲁Ｂ×××××号车是否与行人王慎龙接触进行鉴定，于2017年3月24日出具鉴定意见：“鲁Ｂ×××××号车行至事故地点处与处于躺倒状态的行人王慎龙身体接触。”事故发生后，王慎龙于2016年3月10日在胶州市人民医院接受抢救治疗，后经医院抢救无效死亡，共花费医疗费1833.93元。死者王慎龙的直系亲属有母亲刘景兰、妻子刘华、儿子王建国，再无其他直系亲属。死者王慎龙的母亲刘景兰生于1939年9月16日，共育有四名子女。王宝来提交协议书、收到条、谅解书各一份，证明其于2017年4月7日与三上诉人自愿达成协议，协议内容为：2017年3月10日20时30分许，王宝来驾驶鲁Ｇ×××××号轿车沿204国道由西向东行驶至事故地点处，与前方行人王慎龙相撞，致王慎龙受伤，王慎龙经抢救无效当日死亡，车辆部分损坏；肇事后，王宝来驾车逃逸，于次日投案自首，经双方协商同意达成如下协议：一、双方及家属认可交警对本事故出具的责任认定书。二、王宝来自愿在机动车交通事故责任强制险及商业险范围以外赔偿三原告人民币20万元整，其中责任强制险及商业险范围内的由原告通过到保险公司理赔或到法院起诉保险公司获得，具体数额以保险公司实际赔付为准。三、双方及家属协商同意本协议涉及的赔偿是王宝来一次性赔偿，王宝来赔偿原告人民币20万元费用后，今后原告不得以任何理由向王宝来提出民事赔偿要求。四、本协议签订不影响原告向王宝来以外的第三方索赔。五、三上诉人向王宝来出具谅解书并同意交警发还车辆。六、本协议是双方真实意思的表现，当事人各方签字后生效，双方均不得反悔。三上诉人及王宝来的代理人均在该协议签字。当日王宝来向三上诉人付款200000元。三上诉人与本次事故中的另一侵权人魏文彬及其驾驶的鲁Ｂ×××××号车的保险公司就因本次交通事故致王慎龙死亡造成的损失的50%达成调解协议，并已赔偿履行完毕。在本案中三上诉人要求赔偿的数额是王慎龙死亡造成的损失的50%。本次事故发生时，鲁Ｇ×××××号车的驾驶员及实际所有人为王宝来，该车在中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司投保有交强险及限额为500000元的商业三者险，同时投保不计免赔险，事故发生时在保险有效期内。
一审法院认为，刘华、刘景兰、王建国提交的证据能够证明死者王慎龙于事故发生前在城镇居住、工作一年以上的事实，中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司虽不予认可但未能提交足以推翻刘华、刘景兰、王建国证明的事实的有效证据，因此对刘华、刘景兰、王建国提交的证据予以采信，对其证明事实予以确认。因此，刘华、刘景兰、王建国要求按照城镇标准计算相关赔偿项目符合法律规定，予以支持。对于中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司抗辩的交强险免赔，因没有合法依据，不予支持。
对于商业三者险范围内免赔，王宝来与中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司订立的机动车第三者保险合同中免除保险人责任的条款第五条约定：“被保险机动车造成下列人参伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：……（六）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；……”。虽然该保险合同采用保险人提供的格式条款，但上述条款系保险公司将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，且以足以引起投保人注意的黑体字的方式作出提示，应当认定保险公司履行了保险法规定的提示义务，即便保险公司未履行明确说明义务，该条款亦产生效力。王宝来作为完全民事行为能力人，仅以不懂条款规定为由进行抗辩不能成立。因此，王宝来肇事后驾驶被保险机动车逃逸的行为构成了法律、行政法规中的禁止性规定情形，中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司依据保险条款的约定要求免除商业三者险限额内的保险责任，符合法律规定，予以支持。刘华、刘景兰、王建国主张医疗费1833.93元，丧葬费26857元，死亡赔偿金871960元，被扶养人生活费35356元，精神抚慰金50000元，按照事故责任，以上损失要求按照50%的比例赔偿493003元。2017年3月10日20时30分许，王宝来驾驶鲁Ｇ×××××号轿车沿204国道由西向东行驶至事故地点处，与前方行人王慎龙相撞，致王慎龙受伤，王慎龙经抢救无效当日死亡，车辆部分损坏；肇事后，王宝来驾车逃逸，于次日投案自首。经胶州市公安局交通警察大队认定，王宝来承担事故的全部责任，王慎龙不承担事故责任。后2017年3月10日20时34分许，魏文彬驾驶鲁Ｂ×××××号小型轿车沿204国道由东向西行至事故地点，与前方因交通事故受伤倒在路上的王慎龙接触，王慎龙经医院抢救无效当日死亡；肇事后，魏文彬驾车未停留驶离现场。经胶州市公安局交通警察大队认定，魏文彬承担事故的全部责任，王慎龙不承担事故责任。双方对该事故认定均无异议，予以确认。王慎龙的死亡是在交通事故中短时间内先后连续两次与车辆相撞造成的，但无法确切区分其死亡的后果与每一次碰撞的因果关系，同时结合王宝来、魏文彬分别在两次事故中承担事故全部责任的情形，根据《中华人民共和国侵权责任法》第十二条“二人以上分别实施侵权行为造成同一损害，能够确定责任大小的，各自承担相应的责任；难以确定责任大小的，平均承担赔偿责任。”之规定，对于因王慎龙死亡给刘华、刘景兰、王建国造成的损失，刘华、刘景兰、王建国要求王宝来承担50%的赔偿责任，符合法律规定，予以支持。本案系因机动车交通事故而引发的人身损害赔偿责任纠纷。鲁Ｇ×××××号车在中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司投保交强险一份、保险限额为50万元的商业三者险且投保不计免赔特约险真实有效。刘华、刘景兰、王建国主张的合理损失应首先由中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司在交强险相应限额（医疗费限额10000元、死亡伤残110000元、财产损失2000元）内承担赔偿责任。对于超出交强险限额的部分，因王宝来肇事后逃逸构成商业三者险免赔事由，中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司在商业三者险范围内免除赔偿责任，根据相关的法律规定，相应的损失应由侵权人王宝来承担赔偿责任。但是，在本案中因王宝来已与刘华、刘景兰、王建国就因本次交通事故造成的损失达成一次性赔偿的协议且已履行完毕，双方并无争议。根据该协议的约定，刘华、刘景兰、王建国不得以任何理由向王宝来提出民事赔偿要求，因此，王宝来不再承担赔偿责任。对于刘华、刘景兰、王建国的具体损失分析认定如下：对于刘华、刘景兰、王建国主张的医疗费1833.93元，有相关医疗费发票佐证，予以确认，刘华、刘景兰、王建国要求按照50%的比例赔偿916.96元符合法律规定，予以支持，该项费用尚未超出交强险医疗费限额，应由中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司在交强险医疗费限额内给予赔偿。
因刘华、刘景兰、王建国已提交有效证据证明王慎龙在城镇居住一年以上，其要求相关的赔偿项目按照城镇居民标准计算符合法律规定，予以支持。因此，刘华、刘景兰、王建国主张的死亡赔偿金871960元、丧葬费26857元、被扶养人生活费35356元，均符合相关法律规定，予以支持。刘华、刘景兰、王建国主张精神抚慰金50000元过高，酌情调整为10000元。以上死亡赔偿金、丧葬费、被扶养人生活费、精神抚慰金合计944173元（871960元+26857元+35356元+10000元）。刘华、刘景兰、王建国要求按照50%的比例承担472086.50元，已经超出交强险死亡伤残限额，应由中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司在交强险死亡伤残限额内承担110000元。超出交强险死亡伤残限额部分，中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司免除赔偿责任；同时根据刘华、刘景兰、王建国与王宝来的协议，王宝来不再承担赔偿责任。综上所述，对于因本次交通事故给刘华、刘景兰、王建国造成的损失，应由中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司赔偿110916.96元（916.96元+110000元）。据此判决：一、中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司赔偿刘华、刘景兰、王建国各项损失共计110916.96元，于判决生效之日起十日内付清。二、驳回刘华、刘景兰、王建国对王宝来的诉讼请求。三、驳回刘华、刘景兰、王建国其他诉讼请求。一审案件受理费8695元，由刘华、刘景兰、王建国负担6177元，中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司负担2518元。
本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院对原审查明的事实予以确认。
本院认为，依据双方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点是原审被告王宝来肇事逃逸的违法行为能否成为被上诉人中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司在商业三者险中的免赔事由。
本案一审庭审中，刘华、刘景兰、王建国提交王宝来与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司签订的机动车商业保险保险单（正本）复印件，被上诉人中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司、原审被告王宝来对该份证据的真实性均没有提出异议，本院予以认定。在2017年4月7日王宝来与刘华、刘景兰、王建国达成的协议书中，记载“二、甲方自愿在机动车交通事故责任强制保险（保险单号：xx）及商业险（保险单号：xx）范围以外赔偿乙方家属人民币贰拾万元整”，亦可证明原审被告王宝来对其与中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司签订的商业三者险合同是认可的。原审被告王宝来与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司签订的商业三者险合同系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。通常情况下，保险合同由保险单和保险条款两部分组成，三上诉人在一审中提交的保单复印件，原审被告王宝来与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司在一审中对其真实性均予以认可，且在机动车商业保险保险单上明确列明重要提示：“3、请详细阅读承包险种对应的保险条款，特别是责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等”，因此合同条款对双方均有约束力。同时，肇事逃逸作为“法律、行政法规中的禁止性规定”，是一种性质恶劣、后果严重的故意行为，属于严重违法。原审被告王宝来作为一名机动车驾驶员，理应明知肇事逃逸是我国法律和行政法规明令禁止的违法行为，并承担由此带来的严重后果。综上，三上诉人的上诉理由不能成立，本院不予支持。原审判决确认被上诉人中国人民财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司不在商业三者险中承担赔偿责任并无不当，本院予以维持。
综上所述，三上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费6718元，由上诉人刘华、刘景兰、王建国负担。
本判决为终审判决。
审判长 张 坚
审判员 彭虎成
审判员 刘圣林
二〇一八年九月三日
书记员 肖梦琦