宁波市鄞州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）甬鄞商初字第156号
原告：中国农业银行股份有限公司宁波鄞州支行。
代表人：孙国锋。
委托代理人：郑杰。
被告：郁惠敏。
被告：周建勇。
两被告共同委托代理人：张青云。
原告中国农业银行股份有限公司宁波鄞州支行（以下简称农业银行鄞州支行）为与被告郁惠敏、周建勇金融借款合同纠纷一案，于2014年1月3日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法组成合议庭审理。本案审理期间，根据原告的申请，本院依法对两被告实施了财产保全。本案于2014年2月28日公开开庭进行了审理。原告农业银行鄞州支行的委托代理人郑杰，两被告共同委托代理人张青云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行鄞州支行起诉称：2012年11月13日，两被告与原告签订《最高额担保个人借款合同》一份，约定在2012年11月14日起至2015年11月13日止的期限内，原告向被告郁惠敏提供最高额度为8000000元的借款，双方并对利率、违约责任等进行了约定；被告郁惠敏同时以其名下的位于宁波市东钱湖镇环湖南路288号卡纳湖谷山庄46幢2号的房地产提供最高额抵押担保，双方办理了抵押登记手续，原告于2012年11月14日取得了房产他项权证；被告周建勇自愿为被告郁惠敏的上述债务提供连带责任保证担保。合同签订后，原告向被告郁惠敏发放两笔贷款，分别为：2012年11月14日发放借款3000000元，到期日为2013年11月13日；2012年11月15日发放借款5000000元，到期日为2013年11月14日，放款时的执行利率均为年利率6.6%，还款方式均为利息按月结清，本金到期归还。现被告郁惠敏未按期足额支付借款利息，其中金额为3000000元的借款自2013年10月21日起开始欠息，金额为5000000元的借款自2013年9月21日起开始未足额付息（9月21日起至10月20日一期利息仅支付7778.83元），借款到期后，被告郁惠敏亦未按期还款，被告周建勇也未承担相应的担保责任。为此，原告为实现债权支付律师费80000元。现请求判令：一、被告郁惠敏立即返还原告借款本金8000000元，并支付至本息全部付清之日止的利息、罚息及复利（暂算至2014年1月1日为163093.93元）及实现债权费用80000元；二、原告有权对被告郁惠敏抵押的房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告周建勇对被告郁惠敏的上述第一项付款义务承担连带保证责任。
被告郁惠敏、周建勇答辩称：对目前结欠原告借款本金、利息、罚息均无异议，同意承担相应的担保责任，但原告在收取罚息的基础上不应再加收复利。
原告为支持自己的诉讼主张，向本院提交如下证据：
1.《最高额担保个人借款合同》、房地产抵押清单、房屋所有权证、土地使用权证、房屋他项权证各一份，用以证明原告与被告郁惠敏之间存在金融借款合同关系及双方对本金额度、还款方式、利率、违约责任、担保等进行约定，被告郁惠敏的债务由其名下房产提供抵押担保，并由被告周建勇提供连带责任保证担保的事实；
2.最高额担保个人借款合同用款申请书、个人借款凭证各两份，用以证明原告根据被告郁惠敏的申请，分两次向其发放贷款总计8000000元的事实；
3.本息清单一份，用以证明被告郁惠敏结欠原告借款本息金额的事实；
4.《委托代理协议》、律师费发票各一份，用以证明原告为实现债权支付律师费80000元的事实。
被告郁惠敏、周建勇对原告提供的证据1、2、4无异议，对证据3有异议，认为原告在计收罚息的基础上重复收取复利不符合相关法律规定。本院认为，原告提交的证据1、2、4均为原件，客观真实，与本案具有一定关联性，且两被告无异议，本院均予以确认；对证据3，虽系原告自行制作，但利息、罚息及复利的计算方式符合合同约定，对该证据的形式真实性本院予以确认，至于复利是否可以计收本院将在判决理由中阐述。
根据双方当事人的陈述以及确认的有效证据，本院认定如下事实：
2012年11月13日，被告郁惠敏作为借款人及抵押人，被告周建勇作为担保人，原告作为贷款人，三方签订编号为82020120120021515号《最高额担保个人借款合同》一份，约定借款人可以在2012年11月14日起至2015年11月13日止的额度有效期内，向原告申请最高额度为8000000元的借款，并在贷款人核定的自助循环借款额度内按约定的单笔限额和单日可提款次数以自助方式循环使用借款额度；单笔借款期限最长不超过12个月；借款利率为固定利率，具体以借款借据约定为准；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%收取罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定收取复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；本合同项下借款担保方式为最高额担保，担保债务最高余额为8000000元，其中被告郁惠敏同时以其名下的位于宁波市东钱湖镇环湖南路288号卡纳湖谷山庄46幢2号的房地产提供抵押担保，被告周建勇提供连带责任保证担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费、诉讼（仲裁）费等实现债权费用等；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；等等。合同签订后，原告与被告郁惠敏办理了抵押登记手续，原告于2012年11月14日取得了甬房他证东旅字第F**××27号房产他项权证。此后，原告根据被告郁惠敏的申请向其发放两笔贷款，分别为：2012年11月14日发放借款3000000元，到期日为2013年11月13日；2012年11月15日发放借款5000000元，到期日为2013年11月14日，放款时的执行利率均为年利率6.6%，还款方式均为利息按月结清，本金到期归还。现被告郁惠敏未按期足额支付借款利息，其中金额为3000000元的借款自2013年10月21日起开始欠息，金额为5000000元的借款自2013年9月21日起开始未足额付息（9月21日起至10月20日一期利息仅支付7778.83元），截止2014年1月1日，被告郁惠敏累积结欠原告利息、罚息合计162262.84元，复利831.09元。现借款已到期，被告郁惠敏未按期还款付息，两被告也未承担相应的担保责任。
本院认为：原告与两被告签订的《最高额担保个人借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规效力性强制性规定，应为合法有效，双方均应按约全面履行各自的合同义务。现原告已依约向被告郁惠敏提供借款8000000元，被告郁惠敏即负有按期还款付息的义务，逾期不付，理应按合同约定承担相应的违约责任。两被告对原告诉请的借款本金及利息、罚息、实现债权费用均无异议，但认为复利不应计收。对此，本院认为，双方在《最高额担保个人借款合同》中明确约定对应付未付的利息可按中国人民银行的相关规定计收复利，复利的计收标准区分借款期内和借款逾期后两档利率，该约定并未违反中国人民银行的相关金融法规，原告主张的复利亦以双方合同约定的计算方式计收，故两被告的辩称本院不予采信，对原告要求被告郁惠敏还款付息并承担实现债权费用的诉讼请求均予以支持。被告郁惠敏自愿以其所有的房地产为涉诉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立；被告周建勇自愿为涉诉借款提供连带责任保证担保，据此，对原告要求两被告在合同约定的最高额担保范围内对被告郁惠敏的借款本息及实现债权费用承担相应的担保责任，均符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条第二款、第二百零二条、第二百零三条、第二百二十三条第四款、第二百二十六条第一款，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告郁惠敏返还原告中国农业银行股份有限公司宁波鄞州支行借款本金8000000元，支付2014年1月1日前的利息、罚息、复利合计163093.93元，自2014年1月2日起按《最高额担保个人借款合同》的约定支付利息、罚息及复利至判决确定的履行之日止；
二、被告郁惠敏支付原告中国农业银行股份有限公司宁波鄞州支行实现债权费用80000元；
上述一、二两项均限本判决生效后十日内履行完毕；
三、如被告郁惠敏未履行上述第一、二项确定的义务，则原告中国农业银行股份有限公司宁波鄞州支行有权以被告郁惠敏抵押的位于宁波市东钱湖镇环湖南路288号卡纳湖谷山庄46幢2号的房地产［房屋所有权证号为：甬房权证东旅字第F2010019**号，土地使用权证号为：甬国用（2010）第1100638号］在8000000元最高额抵押担保范围内折价、或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿；
四、被告周建勇对被告郁惠敏的上述第一、二项还款付息义务在8000000元最高额保证担保范围内承担连带清偿责任；被告周建勇在承担保证责任后，有权向债务人郁惠敏追偿；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费69502元，财产保全费5000元，合计诉讼费74502元，由被告郁惠敏、周建勇负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号：37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动撤回上诉处理。
审 判 长 戎 绒
审 判 员 余明烈
人民陪审员 王锡莉
二〇一四年三月五日
代书 记员 王文雯