山西省晋中市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2018)晋07民终1404号
上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司太谷县支公司，住所地：晋中市太谷县西环路华星小区3号。
负责人：陈栋，公司总经理。
委托诉讼代理人：吴俊岗，山西奇政律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：陈阳阳，女，1983年1月16日生，汉族，山东省济南市历下区正觉寺小区居民，现住山西省太谷县。
委托诉讼代理人：王玉马，山西敦宇律师事务所律师。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司太谷县支公司（以下简称人寿财险太谷支公司）因与被上诉人陈阳阳保险合同纠纷一案，不服山西省太谷县人民法院（2017）晋0726民初1406号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人人寿财险太谷支公司的委托诉讼代理人吴俊岗、被上诉人陈阳阳的委托诉讼代理人王玉马到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
人寿财险太谷支公司上诉请求：一审法院多判决人寿财险太谷支公司承担53000元，依法应予改判或发还重审。事实与理由：晋Ｋ×××××号车在人寿财险太谷支公司处投保火灾、爆炸、自燃损失险时未投保不计免赔险，根据火灾、爆炸、自燃损失险保险条款第四条第（二）款的约定应当免除人寿财险太谷支公司20%的赔偿责任，一审法院未予扣除明显错误。
陈阳阳辩称，上诉人人寿财险太谷支公司依据的条款属于格式条款，根据《中华人民共和共保险法》第17条规定，未向被保险人尽到提示义务，属于无效条款。
一审法院认定事实：2017年01月02日13时10分，陈阳阳雇佣的司机宁永春驾驶晋Ｋ×××××、晋Ｋ×××××号货车，沿海南环岛高速公路由海口往洋浦方向行使，行驶至海南环岛高速公路552公里＋30米处时，因其操作不当，导致晋Ｋ×××××重型半挂牵引车失火，造成晋Ｋ×××××重型半挂牵引车受损的交通事故。2017年01月04日临高县公安局交通警察大队下达第4690242201700005号道路交通事故认定书，认定陈阳阳所雇佣司机宁永春违反《中华人民共和国道路交通安全法》有关第22条第1款“机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶”之规定，负全部责任。2017年02月03日临高县公安消防大队下达临高消火认字（2017）第0001号火灾事故认定书，火灾事故基本情况：2017年01月02日13时14分，临高县公安消防指挥中心接到报警，海南G98环岛高速552公里处临高路段海口往三亚方向一挂车（车头牌号晋Ｋ×××××、车尾牌号晋Ｋ×××××）发生火灾，临高县公安消防大队立即命令临高中队出动4车、18名官兵前往处置，13时43分到达火灾现场，组织灭火，火势于14时17分成功扑灭。该起火灾造成挂车（车头牌号晋Ｋ×××××、车位牌号晋Ｋ×××××）车头前6个轮胎、驾驶室及车厢前半部外皮等被烧损，无人员伤亡。经统计，直接财产损失为383000元；经临高县公安消防大队调查，对起火原因认定为：起火实际为2017年1月2日13时10分许，起火部位挂车车头座位以下部位；起火点为轮胎附件；起火原因认定：一、可以排除人为放火引发火灾；二、可以排除雷击引发火灾；三、可以排除外来火源蔓延引发火灾；四、无法排除车辆故障引发火灾。一审中陈阳阳的委托诉讼代理人王玉马当庭向一审法院提供宁永春机动车驾驶证（准驾车型为A2）、中华人民共和国道路运输从业人员从业资格证，同时提供晋Ｋ×××××车辆中华人民共和国机动车行驶证以及中华人民共和国道路运输证等证据佐证。事发后陈阳阳花去施救费9700元、拖车费35000元、路产损失5880元（交强险内已赔付陈阳阳2000元）。一审中，陈阳阳当庭提供施救费、拖车费、路产损失费票据。陈阳阳2017年10月12日向一审法院提起诉讼后，即向一审法院提出鉴定申请，要求对其受损车辆晋Ｋ×××××车损进行鉴定，一审法院即移送晋中市中级人民法院委托进行鉴定。2017年12月11日陈阳阳以该与人寿财险太谷支公司就车损价值达成了一致意见为由向晋中市中级人民法院提出申请，要求撤回对晋Ｋ×××××号车辆财产损失进行鉴定的申请，晋中市中级人民法院准予其撤回鉴定申请，鉴定评估终结。作为晋Ｋ×××××号重型半挂牵引车的实际车主，陈阳阳以祁县德天汽车运输有限公司之名在人寿财险太谷支公司投保有机动车交强险、商业保险（包括不计免赔率特约）、火灾、爆炸、自然损失险等。保险期间自2016年4月30日0时起至2017年4月29日24时止，承保险种为：机动车损失保险（责任限额265000元）、火灾、爆炸、自燃损失险（责任限额265000元）等险种，并当庭提供中国人寿财产保险股份有限公司机动车商业保险单予以佐证；陈阳阳的车辆发生本起交通事故在上述保险期间内。一审中，陈阳阳与人寿财险太谷支公司对2017年01月04日晋Ｋ×××××车辆因操作不当发生失火、车损价值为260000元、残值归人寿财险太谷支公司所有无异议。
另查明，陈阳阳向一审法院提起诉讼后，祁县德天运输有限公司为陈阳阳出具营业执照、法定代表人身份证复印件各一份、同时出具声明书一份，内容为：现声明晋Ｋ×××××华菱之星牌半挂牵引车，实际车主陈阳阳（身份证：），晋Ｋ×××××半挂牵引车之交强险和商业险均以祁县德天汽车运输有限公司名义向人寿财险太谷支公司投保，实际投保人是陈阳阳。现我公司声明：同意将2017年1月2日发生的交通事故相关保险理赔事宜由实际投保人陈阳阳全权处理，并由陈阳阳领取保险理赔款。一审中，陈阳阳向一审法院提供上海徽融融资租赁有限公司出具的证明一份，内容为：陈阳阳（身份证号：）于2016年4月20日从我公司以分期付款方式购买华菱之星牌牵引车一辆，车牌登记单位为：祁县德天汽车运输有限公司。车牌号为：晋Ｋ×××××，按照合同约定我公司为该车辆保险第一受益人。我公司同意该车辆在2017年1月2日在海南环岛高速公路552公里＋30米处发生的交通事故一案，保险赔偿款由陈阳阳领取。
一审法院认为，保险合同依法成立并有效，双方均应依保险合同的约定行使权利、履行义务。保险期间内，晋Ｋ×××××车辆因其操作不当，导致该车辆失火，造成晋Ｋ×××××重型半挂牵引车受损的交通事故，诉讼中祁县德天汽车运输有限公司、上海徽融融资租赁有限公司分别为陈阳阳出具声明书、证明各一份，均同意2017年1月2日晋Ｋ×××××车辆发生交通事故相关保险理赔款由陈阳阳领取，故陈阳阳在本案中原告主体地位适格，该有权依据保险合同的约定向人寿财险太谷支公司主张保险车辆损失赔偿。人寿财险太谷支公司应按保险合同约定在保险责任限额范围内对陈阳阳车辆及造成损失予以赔偿。晋Ｋ×××××车辆在人寿财险太谷支公司处投有商业险、不计免赔险以及火灾、爆炸、自然损失险，临公消火认字（2017）第0001号火灾事故认定书对起火原因认定（四）：无法排除车辆故障引发火灾。中国保险行业协会《机动车综合商业保险示范条款》第6条规定：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸。故该损失人寿财险太谷支公司应在晋Ｋ×××××车辆所投的机动车损失保险理赔限额内予以赔付。陈阳阳的损失一审法院依法核定如下：车辆损失费260000元、施救费9700元、拖车费35000元，共计304700元，人寿财险太谷支公司应在机动车损失保险限额内赔付陈阳阳损失265000元，路产损失3880元人寿财险太谷支公司应在机动车第三者责任保险限额内赔付。因上述理赔款均未超出晋Ｋ×××××机动车损失保险和第三者责任保险的理赔限额，故人寿财险太谷支公司在保险责任险限额内向陈阳阳赔付各项损失共计268880元。
一审法院判决：（一）中国人寿财产保险股份有限公太谷支公司于判决生效之日起十日内在晋Ｋ×××××机动车损失保险限额内赔付陈阳阳车辆损失费、施救费、拖车费共计265000元。（二）人寿财险太谷支公司于判决生效之日起十日内在晋Ｋ×××××机动车第三者责任保险限额内赔付陈阳阳路产损失3880元。（三）晋Ｋ×××××汽车残值归人寿财险太谷支公司所有（该汽车残值陈阳阳在判决生效后十日内退还人寿财险太谷支公司）。
经审理查明，2016年4月陈阳阳在人寿财险太谷支公司为其车辆投保时投有火灾、爆炸、自燃损失险，该险种是车损险的附加险，条款中约定每次赔偿实行20%的免赔率。该内容在条款中与其他条款字体的粗细一致。其他的基本事实与一审一致。
本院认为，2016年4月被上诉人陈阳阳在上诉人人寿财险太谷支公司为其车辆晋Ｋ×××××号车辆投有火灾、爆炸、自燃损失险。当时该险种属于车损险的附加险。上诉人人寿财险太谷支公司在保险合同条款中虽约定了火灾、爆炸、自燃损失险赔偿免赔20%，但是上诉人人寿财险太谷支公司没有证据证明就该条款对上诉人陈阳阳尽到提示义务，故上诉人人寿财险太谷支公司要求免除20%赔偿责任的上诉理由不能成立，本院不予支持，该公司应在火灾、爆炸、自燃损失险限额内赔偿被上诉人陈阳阳财产损失。一审法院判令上诉人人寿财险太谷支公司在车辆损失保险限额内予以赔偿不当，应予纠正。据此，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、维持山西省太谷县人民法院（2017）晋0726民初1406号民事判决第二条，即中国人寿财产保险股份有限公司太谷县支公司于本判决生效之日起十日内在晋Ｋ×××××机动车第三者责任保险限额内赔付陈阳阳路产损失3880元。
二、维持山西省太谷县人民法院（2017）晋0726民初1406号民事判决第三条，即晋Ｋ×××××汽车残值归中国人寿财产保险股份有限公司太谷县支公司所有（该汽车残值原告陈阳阳在本判决生效后十日内退还中国人寿财产保险股份有限公司太谷县支公司）。
三、撤销山西省太谷县人民法院（2017）晋0726民初1406号民事判决第一条，即中国人寿财产保险股份有限公司太谷支公司于判决生效之日起十日内在晋Ｋ×××××机动车损失保险限额内赔付陈阳阳车辆损失费、施救费、拖车费共计265000元。
四、中国人寿财产保险股份有限公司太谷支公司于本判决生效之日起十日内在晋Ｋ×××××机动车火灾、爆炸、自燃损失险限额内赔付陈阳阳车辆损失费、施救费、拖车费共计265000元。
一审案件受理费5333元、二审案件受理费1125元，共计6458元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司太谷县支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 郭富生
审判员 卢琳山
审判员 李 青
二〇一八年五月十七日
书记员 石飞飞