浙江省金华市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浙金商终字第1067号
上诉人（原审被告）：利宝保险有限公司金华中心支公司，住所地：金华市八一北街53号（嘉恒盛世天成2幢112、113、210-213室）。
负责人：杨剑，该支公司总经理。
委托代理人：周锦惠，浙江天复律师事务所律师。
委托代理人：高操，浙江天复律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：许星全。
委托代理人：李强，浙江浙中律师事务所律师。
上诉人利宝保险有限公司金华中心支公司（以下简称利宝保险金华公司）为与被上诉人许星全保险合同纠纷一案，不服浙江省金华市婺城区人民法院（2014）金婺商初字第174号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成由审判员方梅担任审判长，审判员李建旭、吴志坚参加评议的合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
原审法院审理查明：许星全就其所有的车牌号为浙g×××××号奥迪牌小轿车在利宝保险金华公司处投保了机动车损失险（保险金额为485500元），商业第三者责任保险、车辆损失不计免赔险等险种，保险期限自2013年2月6日起至2014年2月6日止。2013年10月29日15时29分，徐群华驾驶浙g×××××号车在东阳市东永线14公里850米处发生交通事故，造成浙g×××××号车在事故中全损及驾驶员受伤（人伤部分赔偿另案处理）。经东阳市公安局交通警察大队进行事故责任认定，徐群华负事故全部责任。另外，许星全还赔偿了第三者即东阳市南市街道官清村民委员会路灯等损失共计6000元。另查明，许星全为了确定车辆残值，花去评估费1500元。利宝保险金华公司对涉案车辆的车损是否为全损，事故发生时的该车市值和车辆残值有异议，故在庭审中提出由法院委托鉴定机构对上述内容进行鉴定，原审法院因此委托了义乌市园明二手车鉴定评估有限公司进行鉴定并出具了评估报告，确定车辆损失严重，其维修费已超出该车的实际价值，无修复意义，确定全损，车辆的残值为30000元，在事故发生当天的实际价值为501161元。
2014年1月20日，许星全诉至原审法院，请求判令：利宝保险金华公司支付许星全保险赔偿金481500元（保险金额485500元加上第三者路灯损失6000元减去残值10000元），并从起诉之日起按银行同期贷款利率标准赔偿逾期付款利息损失至实际履行日止。后许星全当庭变更诉讼请求为：判令利宝保险金华公司支付保险金478661元（评估价值501161元-残值30000元＋第三者赔偿6000元＋许星全单方委托鉴定费1500元）。
利宝保险金华公司在原审中答辩称：1.许星全主张路灯赔偿未提供合法有效的支付凭证，车损没有发票，不能确定许星全已形成保险标的的实际损失，第三者赔偿也未形成合法的凭证，该证据的关联性、合理性均有异议，许星全主张的保险也未在事实与理由中明确是保险合同关系，不同意将车损险、第三者险放在一起。2.本案一直处于理赔状态，包括正常理赔和司法程序，不存在延迟支付的利息损失，且没有法律依据。3.如果法院判利宝保险金华公司理赔，许星全的利益已得到保证，剩余的价值应由利宝保险金华公司所有，即残值应归利宝保险金华公司所有，否则许星全即得到了双倍的赔偿。
原审法院审理认为：双方当事人签订的保险合同合法有效，双方应按约全面履行。在保险期间，承保车辆发生了保险事故，经鉴定，车辆损失推定为全损，双方在保险合同中约定涉案车辆新车购置价为485500元，保险金额为485500元，利宝保险金华公司应按约赔偿给许星全车损费用485500元，许星全主张按事故发生时的实际价值进行赔付，不符合双方合同约定，对该诉讼请求予以部分支持。利宝保险金华公司支付了全部的保险金额后，依法取得受损保险标的的全部权利，经鉴定车辆残值确定为30000元，故该残值部分应从保险金额中予以扣除。本次交通事故造成许星全赔付第三者路灯等损失共计6000元，许星全提交了相应的证据予以证明，且许星全亦投保了商业第三者责任保险，利宝保险金华公司对该部分损失不予以理赔的答辩意见，无法律和事实依据，依法不予采纳。本案中，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的损失程度及残值所支付的鉴定费分别为5500元、1500元，根据保险法第六十四条规定，应由保险人即利宝保险金华公司承担。因利宝保险金华公司未及时履行赔付义务，造成许星全保险金的利息损失，利宝保险金华公司应承担相应的赔偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第五十五条第一款、第五十九条、第六十四条之规定，判决：一、利宝保险金华公司于本判决生效之日立即赔偿给许星全保险金461500元（其中车辆损失险485500元扣除残值为455500元、路灯等损失6000元）及相应的利息损失（该利息损失自2014年1月20日开始按中国人民银行同期同档次贷款利率的标准计算至本判决确定履行期限届满之日止）；二、利宝保险金华公司于本判决生效之日立即支付给许星全残值鉴定费1500元；三、驳回许星全的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4261元（已减半收取，许星全已预交），鉴定费5000元（利宝保险金华公司已预交），合计9261元，由利宝保险金华公司负担。
利宝保险金华公司不服原审法院上述民事判决，向本院提起上诉称：一、原审法院对东阳市衡信价格事务所有限公司出具的报告未予认定是错误的。该公司是合法的价格鉴定机构，其所作出的维修费用报告真实可信，应予采信，法院仅以应以法院委托的鉴定意见为准予以排除，没有法律依据。二、原审法院采信义乌市园明二手车鉴定评估有限公司的评估结论无法律和事实依据。1、该评估报告采用重置成本法确定车辆的价格，但报告中没有公布询价依据，即市场对二手车价格的影响，所以该份报告没有客观性。其维修方案也未公布其数据采集的来源，纯属主观臆造，没有客观来源，故推定全损无事实和法律依据。2、该评估报告对残值的确定没有公布询价依据，无客观数据来源，且利宝保险金华公司已在原审中表明要求取得标的物，但原审法院直接判决扣除残值无法律和事实依据。3、该评估报告的重置价包含车辆的购置税错误，本案的车辆本身即是以裸车价投保的，购置税是车主交给国家的，无论车辆发生部分损失还是全损，购置税不能发生损失或者折旧，该报告中以购置税归入全损金额是无任何法律和事实依据的。三、原审判决保险人赔偿利息损失错误。无论依据保险法的规定还是合同的约定，对属于保险责任的损失，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金的义务。本案不存在双方达成的赔偿或给付协议，所以不存在延迟支付的责任，原审判决利宝保险金华公司承担利息损失显属不当。四、原审判决支持路灯损失无事实依据。许星全仅在原审提供一张6000元的收款收据确认其赔偿的合法性，未进一步举证，原审判决利宝保险金华公司承担实属无理。五、本案的第一受益人约定并非许星全，许星全无赔偿请求权，故其主张赔偿和因赔偿引起的利息损失更无法律和合同依据。综上，原审判决认定事实不清，适用法律不当，请求撤销原判，依法改判，本案一、二审诉讼费由许星全承担。
许星全答辩称：一、利宝保险金华公司原审中提交了东阳市衡信价格事务所有限公司出具的报告，该报告没有依据双方保险合同的约定，双方签订的保险合同在保险单特别约定第一行明确记载：如本车发生保险责任范围内的事故，由4s店或专修厂进行无差价定损或修理。而东阳市衡信价格事务所有限公司的报告并没有依据许星全选择的4s店报价进行定损，甚至都没有按照一般4s店报价进行定损，其定损的询价及维修标准严重偏低，这点从原审法院重新委托鉴定得出的鉴定报告与东阳市衡信价格事务所有限公司的报告差距距大可以看出，所以原审法院不采用东阳市衡信价格事务所有限公司的报告完全正确。二、义乌市园明二手车鉴定评估有限公司是在利宝保险金华公司申请重新鉴定后，由原审法院委托的评估机构，该评估机构具有司法鉴定资质，其定损金额和定损方法也符合双方保险单中的特别约定，可作为本案定案依据。三、利宝保险金华公司取得保险标的前提是其支付全部保险金额，只有这个前提之下其才有权利向车主索取残值，但在本案中保险公司至今未赔偿任何金额，因此在其没有赔偿的情况下，不可能获得残值。由于本案保险公司对定损金额存在恶意拒赔，因此不得已只能以经过法院鉴定确认残值的方式，在扣除残值的情况下向其主张保险赔偿金。另外，关于购置税，实际上也是购车所必须花费的成本，也应当记入车辆的价值。义乌市园明二手车鉴定评估有限公司的鉴定报告将购置税纳入车辆价值进行折旧，是非常合理的。但是由于没有投保，虽然我们原审中也要求按增加购置税的金额进行判决，原审没有支持，我们予以尊重，不予上诉。原审法院并没有采纳义乌市园明二手车鉴定评估有限公司评估报告关于购置税的这块，保险公司这个上诉请求及内容，与原审判决不符。四、根据合同法的规定，违约方应当赔偿守约方就其违约行为导致的损失，本案中保险公司恶意拒赔的行为导致许星全迟迟得不到保险赔偿，必然导致相应的保险赔偿金的利息损失，这些利息损失完全是由保险公司违约行为导致的，理应由其赔偿。五、关于6000元路灯损失，在交警队出具的事故认定书中已经明确记载该部分损失，再加一张6000元的赔偿依据，我们认为足以证明许星全向第三者承担了6000元的赔偿责任。六、关于受益人问题。受益人本身就是人寿险中的概念，在财产保险中没有该概念，且在人寿险概念中受益人也是在被保险人之后，在被保险人不主张的情况下，受益人才能主张权益，本案中许星全作为被保险人主张权益，不应当受到受益人的阻挠。
二审中双方当事人均未提供新的证据。
本院经审理认定的事实和原审法院查明的事实一致。
本院认为：一、关于本案评估结论的采信问题。东阳市衡信价格事务所有限公司出具的评估结论系利宝保险金华公司单方委托，许星全对此并不认可。义乌市园明二手车鉴定评估有限公司出具的评估报告，系经利宝保险金华公司申请后，由原审法院依法委托该公司出具的司法鉴定结论，利宝保险金华公司并未举证证明该鉴定结论存在违法之处，原审采用该评估报告作为定案依据并无不当。二、关于利息损失问题。《中华人民共和国保险法》第二十三规定，保险人收到被保险人给付保险金的请求后，应及时作出核定。保险人应将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成给付保险金协议后十日内履行给付义务。保险合同有约定的，按照约定。保险人未及时履行前述义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人因此受到的损失。本案被保险人和保险人虽然对保险标的即承保车辆的损失程度、赔偿范围存在争议，但法院诉讼程序只是对保险人的给付保险金义务进行了司法确认，保险人的保险金给付义务在被保险人起诉前就存在，故原审判决支持许星全关于利息损失的诉请并无不当。三、关于路灯损失。原审中许星全已提供了东阳市南市街道官清村民委员会出具的关于6000元路灯损失的收款收据，交警部门出具的交通事故责任认定书中也注明当场赔付给官清村委关于路灯维修费6000元整，事后双方无涉，利宝保险金华公司也未举证证明涉案车辆在本起事故中并未导致路灯损失或路灯损失小于6000元，故原审判决其赔付给部分损失并无不当。四、关于受益人问题。按照保险法的相关规定，受益人系人身保险合同中的概念。本案系财产保险合同纠纷，保单中关于第一受益人的约定违反了保险法规定。综上，利宝保险金华公司的上诉理由不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费8245元，由上诉人利宝保险有限公司金华中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 方 梅
审 判 员 吴志坚
审 判 员 李建旭
二〇一四年八月七日
代书记员 施秀慧