湖南省邵东县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0521民初2150号
原告:罗道林，男，1982年10月20日出生，汉族，住隆回县。
特别授权委托代理人:罗先丁，湖南志涛律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司邵东支公司。住所地：邵东县县城衡宝路新铺台。
负责人：甘中健，系该支公司经理。
委托代理人：曾朝阳，湖南天戟律师事务所律师。
委托代理人：曾良盛，湖南泽宇律师事务所律师。
原告罗道林与被告中国人民财产保险股份有限公司邵东支公司（以下至判决主文前简称中国人民财保邵东支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2017年6月20日立案受理后，依法由审判员唐胜担任审判长，与人民陪审员李宗键、人民陪审员李学民组成合议庭，于2017年8月1日、2017年11月20日公开开庭进行了审理。原告罗道林及其特别授权委托代理人罗先丁、被告中国人民财保邵东支公司的委托代理人曾朝阳、曾良盛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告罗道林诉称，2016年12月31日6时左右，原告罗道林驾驶其所有的湘Ｅ×××××牵引车、湘Ｅ×××××半挂车从隆回县驶往洞口县，在行驶至320国道洞口县竹市镇田心村路段时，与从洞口县竹市镇炉家村驶往车田村砖厂方向的由欧阳伟驾驶的重型货车相撞，造成两驾驶人两车受损的交通事故，其中原告的湘Ｅ×××××牵引车受损程度为报废状态，原告本人受伤后前往洞口县人民医院住院治疗，经诊断为：1、左顶叶脑挫裂伤；2、蛛网膜下腔出血；3、多处软组织挫伤；4、左髋臼撕脱性骨折并左髋关节脱位。2017年1月24日出院，4月12日经邵阳市公平司法鉴定所鉴定，原告损伤构成十级伤残。该起交通事故经洞口县公安局交通警察大队认定原告负事故主要责任，欧阳伟负事故次要责任，另原告为湘Ｅ×××××车在被告中国人民财产保险股份有限公司邵东支公司投保了交强险和商业险，其中商业险包括机动车损失险（保险金额为260400元）、车上人员责任险（司机位保险金额为10万元）及不计免赔附加险，本次事故发生属保险期间，事发后原告向被告提出理赔时被告业务员做了拒赔答复。故请求法院依法判决被告在机动车损失险保额范围内赔偿原告因湘Ｅ×××××号牵引车发生交通事故造成车损25万元（可以按车损鉴定为准），拖吊施救费3090元；被告在车上人员责任险（司机）保额范围内赔偿原告人身损害经济损失10万元；鉴定费8000元和本案诉讼费由被告承担。
被告人民财保邵东支公司辩称，被告对本案交通事故的基本事实认可，原告作为标的车辆按照保险合同的约定，应当持有驾驶证、行驶证以及从业资格证，经被告公司查明原告没有从业资格证，因此被告按照保险合同约定的条款对原告的车辆损失不承担赔偿责任，另人身伤害部分应由对方的车辆在交强险限额内赔偿，再按比例承担，本案的鉴定费和诉讼费被告也依法不予以赔偿。
经审理查明，原告罗道林购买的车牌号为湘Ｅ×××××的东风重型半挂牵引车系贷款购车，购车时由邵阳市天龙汽车运输服务车队提供担保。2016年5月25日，原告罗道林作为被保险人和车主与被告人民财保邵东支公司签订机动车商业保险合同，该合同约定机动车损失赔偿最高限额为260400元，车上人员（司机）责任险最高限额为100000元，同日，原告罗道林还在被告处购买了交通事故责任强制险。2016年12月31日，原告罗道林驾驶其所有的车牌号为湘Ｅ×××××的重型半挂牵引车、湘Ｅ×××××半挂车从隆回县驶往洞口县，在行驶至320国道洞口县竹市镇田心村路段时，与从洞口县竹市镇炉家村驶往车田村砖厂方向的由欧阳伟驾驶的重型货车相撞，造成两驾驶员和两车受损的交通事故。原告受伤后在洞口县人民医院住院治疗25天，用去住院费42977.7元。2017年4月12日，经邵阳市公平司法鉴定所鉴定，其鉴定意见为：1、被鉴定人罗道林左顶叶脑损伤，左髋臼后壁粉碎性骨折存在，其损伤评为十级伤残；2、损伤后误工期120天左右，护理期60天左右，营养期60天左右；3、后期医疗费用预计捌仟伍佰元左右（包取内固定物费用，自2017年4月12日起计算）。用去鉴定费800元。另原告罗道林为车牌号为湘Ｅ×××××号半挂牵引车在被告中国人民财保邵东支公司投保了交强险和商业险。对于湘Ｅ×××××重型半挂牵引车的损失，在审理中，经本院委托娄底市星罡司法鉴定所鉴定，湘Ｅ×××××重型半挂牵引车损失总额为271188元。事发后原告向被告提出理赔时被告拒赔，原告遂诉至本院。
上述事实，有原告提交的身份证复印件、被告的企业登记信息、道路交通事故认定书、交强险和商业险保单、行驶证复印件、驾驶证复印件、车损照片三张、隆回鸿利汽车服务有限公司出具的情况说明、拖吊费发票、医疗费发票、司法鉴定费发票、诊断证明书、病历资料、住院费用总清单、司法鉴定意见书、岩口镇塘头村村委会证明、暂住证复印件、隆回县九龙学校证明、罗淑华和罗德智的学籍证明、租房协议、原告从业资格证复印件、被告提交的投保单及投保人的签名盖章、被告公司的机动车综合商业保险条款、车损司法鉴定意见书和车损鉴定发票以及原、被告的当庭陈述在卷予以证实，本院予以认定。
本院认为，本案系财产保险合同纠纷。原、被告双方签订的机动车商业保险和机动车交通事故责任强制保险的保险合同是双方真实意思的表示，未违反国家法律法规的规定，合法有效，双方理应按合同约定的条款履行各自的义务。《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款规定，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，作为保险人的被告未提供证明其已经向投保人的原告就保险合同中规定有关保险人责任免除条款进行了明确的说明，履行了告知义务的证据，显然不符合最高人民法院关于保险人应尽的明确说明义务的要求，其相应的免责条款对原告不产生效力。故本院对被告提出的原告罗道林无从业资格证，被告不应承担赔偿责任的抗辩意见不予采纳，被告应按原、被告双方签订的机动车商业保险合同的约定履行赔付义务，对原告在本次交通事故中造成的人身伤害的损失和车辆损失在商业保险限额内予以赔付，至于原告在本次交通事故中造成的人身伤害的损失和车辆损失超出商业保险限额的部分，不在本案的处理范围内。本案因交通事故造成的原告罗道林人身伤害损失核定为：医疗费42977.7元（后续治疗费因无票据不予计算），误工费61377元÷365天120天=20178.7元，护理费42494元÷365天60天=6985.3元，营养费10元/天60天=600元，住院伙食补助费50元24天=1200元，交通费酌情考虑500元，鉴定费800元，残疾赔偿金31284元20年10﹪=62568元，共计135309.7元，应由被告在车上人员责任险（司机）限额内支付给原告100000元的赔偿责任。湘Ｅ×××××重型半挂牵引车损失271188元，拖车费3090元，共计274278元，应由被告在机动车损失保险限额内支付给原告260400元。被告在全部履行上述支付义务后，湘Ｅ×××××重型半挂牵引车的残值由被告负责处分。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第五十七条之规定，判决如下：
限被告中国人民财产保险股份有限公司邵东支公司在本判决生效后十日内向原告罗道林支付车上人员责任险保险金100000元和湘Ｅ×××××重型半挂牵引车损失保险保险金260400元，共计360400元。
如义务人未按期履行金钱给付义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6096元、车辆损失鉴定费8000元，合计14096元，由被告中国人民财产保险股份有限公司邵东支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。
审 判 长 唐 胜
人民陪审员 李宗键
人民陪审员 李学民
二〇一八年一月十二日
代理书记员 刘 锦
附相关法律条：
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。
保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。