广西壮族自治区田东县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂1022民初313号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司田东支行。
负责人黄锦克，该行行长。
委托代理人陈婉华，广西东晖律师事务所律师。
被告韦黄超才，农民。
被告刘连桂，农民，系被告韦黄超才之妻子。
被告韦福奖，农民。
被告杨小莲，农民，系被告韦福奖之妻子。
被告农玉珍，农民。
四被告共同委托代理人韦黄超才，农民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司田东县支行与被告韦黄超才、刘连桂、韦福奖、杨小莲、农玉珍借款合同纠纷一案，本院于2016年2月3日立案受理后，依法由审判员蒙秋美独任审判，于2016年3月7日公开开庭进行审理。书记员冼维彬担任法庭记录。原告的委托代理人陈婉华、被告刘连桂、韦福奖、杨小莲、农玉珍共同委托的、被告韦黄超才到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司田东县支行诉称，2014年4月29日，被告韦黄超才以种植芒果，需要购买农资及支付人工费为由，向原告申请农户联保小额贷款，并提供了自己配偶身份证等证明材料。原告经审查同意其贷款申请并与被告韦黄超才、刘连桂签订了《小额贷款借款合同》（合同编号：45008200114055983530）；五被告签订了《小额贷款联保协议书》（合同编号：45008200214053345596）还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按等额本息还款法偿还。2014年5月4日原告依约向被告韦黄超才发放贷款。被告韦黄超才在第12期归还贷款本息时开始出现逾期情况，从2015年5月4日起未能依约还款，2015年7月6日，原告向法院起诉，同月被告韦黄超才先后还款8628.47元，为此原告撤诉。但此后被告韦黄超才仍未依约偿还原告借款本息。原告认为，被告韦黄超才、刘连桂逾期不依约还款，原告有权提前收回借款本金，并依据合同约定要求被告韦黄超才、刘连桂承担违约责任，偿还上述借款本金、利息、罚息，被告韦福奖、杨小莲、农玉珍作为担保人应履行担保人应履行连带偿还上述借款本息义务。为此，原告向法院起诉，请求法院1、判令五被告连带偿还拖欠原告的贷款本金60267.18元，拖欠利息356.38元、罚息4.32元（按结清日系统提供数据为准），共计60627.88元（利息、罚息计至2016年3月6日止，往后利息、罚息顺延另计）；2、本案受理费由被告负担。原告对其陈述事实在举证期限内提供以下证据：证据1、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表，证明被告韦黄超才、刘连桂借款的事实；证据2、身份证、结婚证、居民户口，证明被告身份、家庭情况；证据3、《小额贷款联保协议书》、《小韦贷款借款合同》，证明原被告之间存在借款合同关系、被告之间存在担保合同关系；证据4、中国邮政储蓄银行放款通知单、个人贷款放款单、原始单证粘贴单，证明原告依约向被告发放了贷款。
被告韦黄超才、刘连桂辩称，被告对于原告主张的尚欠贷款本金60267.18元、利息356.38元、罚息4.32元无异议，被告愿意偿还。被告因被判刑经济比较困难，被告并不是不还贷款。
被告韦黄超才、刘连桂对其陈述事实在举证期限提供以下证据：中国邮政储蓄银行自动柜员机客户凭单、借记卡，证明被告一直都在向原告还款。
被告韦福奖、杨小莲、农玉珍辩称，对被告韦黄超才所欠的借款本金、利息及罚息无异议，但认为欠款应由被告韦黄超才偿还。
被告韦福奖、杨小莲、农玉珍在举证期限内未提交书面答辩亦未提供证据。
经过庭审质证，被告韦黄超才、刘连桂、韦福奖、杨小莲、农玉珍对原告提交的证据1、2、3、4的真实性、合法性和关联性均无异议，本院依法对上述4份证据予以确认，可以作为本案的定案依据。原告对被告韦黄超才、刘连桂提交的证据的真实性和合法性无异议，但认为该证据不能证明被告韦黄超才按约还款。本院依法确认该证据对相应事实具有证明力。被告韦福奖、杨小莲、农玉珍对被告韦黄超才、刘连桂提交的证据无异议。
综合本案的有效证据，本院确认以下法律事实：2014年4月25日，被告韦黄超才填写《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，向原告申请100000元贷款。原告经审查同意后于2014年5月4日与被告韦黄超才、刘连桂、韦福奖、杨小莲、农玉珍签订了《小额贷款联保协议书》（编号45008200214053345596）。协议约定由五被告成立联保小组，推选被告韦福奖为联保小组牵头人并作为小组联系人，负责配合原告进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合原告进行贷款逾期催收等。协议第六条约定保证方式为最高额连带责任，任意联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带保证责任。第（二）项载明：“作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一结款人最高贷款本金，月不超过（小写）￥100000.00元（大写：人民币壹拾万元正）、不超过本人授信度、且联保小组合计贷款本金余额不超过（小写）￥300000.00元（大写：人民币叁拾万元正），无需在每次借款前再通知办证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带保证责任。”第（三）项约定根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；第（四）项约定保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。第（八）项约定联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一起款项（含本金、利息及其他费用），可由原告在保证人的任何账户内扣收。五被告在该合同上均签字确认。同日，被告韦黄超才、刘连桂与原告签订《小额贷款借款合同》（合同编号：45008200114055983530），约定被告韦黄超才向原告借款100000元，年利率为固定利率9.84%，期限自2014年5月至2017年5月，还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。该合同第十三条第6项约定“其他担保方式：由韦福奖、农玉珍提供连带责任保证担保并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号45008200214053345596）。”第十六条第（一）款约定借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期至其起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反本合同任一条款的贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿借款认得全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。被告韦黄超才、刘连桂在该合同上签字。2014年5月4日，原告向被告韦黄超才支付发放100000元贷款。后因被告韦黄超才未能按约定及时还款，原告遂向本院起诉，要求被告韦黄超才、刘连桂、韦福奖、杨小莲、农玉珍连带偿还贷款本金60267.18元，拖欠利息356.38元、罚息4.32元（按结清日系统提供数据为准），共计60627.88元（利息、罚息金计至2015年1月3日止，往后利息、罚息顺延另计）；2、本案受理费由被告负担。被告韦黄超才、刘连桂对贷款本金、利息及罚息数额无异议，被告韦福奖、杨小莲、农玉珍认为贷款本息应由被告韦黄超才偿还。另查明，被告韦黄超才与被告刘连桂于2010年3月19日登记结婚。被告韦黄超才从2015年5月4日开始就未按照借款合同约定偿还贷款本息，原告于2015年7月6日向本院起诉后，被告韦黄超才还款8628.47元后，原告即撤诉。但被告仍未能按时偿还。2016年2月14日，被告韦黄超才向原告偿还借款本息共4400元。至2016年3月7日，被告尚欠贷款本金为60267.18元，根据《小额贷款借款合同》约定及被告还款记录，本案利息起算时间为2016年2月4日。
本院认为，原告与被告韦黄超才、刘连桂签订的《小额贷款借款合同》形式要件完备，意思表示真实，内容合法有效。双方当事人应当按照上述合同约定履行义务。原告依照合同约定向被告韦黄超才发放100000元贷款后，被告应按照约定履行偿还借款本息的义务。本案中，被告对尚欠的贷款本金、利息、罚息数额均无异议。被告韦黄超才多次未按约定还款，依照《小额贷款借款合同》约定，原告要求提前收回尚未到期的贷款本金，并要求被告支付拖欠的利息、罚息，依法有据，本院予以支持。被告刘连桂以被告韦黄超才配偶的身份在该合同上签字。故本案债务为被告韦黄超才、刘连桂的夫妻共同债务，被告刘连桂应对所欠借款本金及利息、罚息承担偿还责任。被告韦福奖、杨小莲、农玉珍与被告韦黄超才、刘连桂组成联保小组，依据《小额贷款联保协议书》约定，被告韦福奖、杨小莲、农玉珍应对被告韦黄超才债务承担连带担保责任。故原告要求被告韦福奖、杨小莲、农玉珍连带偿还拖欠的借款本金、利息和罚息，依法有据，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
被告韦黄超才、刘连桂向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司田东县支行偿还借款本金60627.18元及利息、罚息（利息、罚息计算方式：以60627.18元为本数，从2016年2月4日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止，按照《小额贷款借款合同》（合同编号：45008200114055983530）及《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》约定的利率及计算方式计算），被告韦福奖、杨小莲、农玉珍负连带清偿责任。
本案受理费1614元，减半收取807元，由被告韦黄超才、刘连桂负担（本案受理费原告已预交，本院不予退回，被告在支付上述款项时一并向原告支付）。
上述应付款项，义务人应于本案生效判决送达之日起三十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或者直接向百色市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交副本，上诉于百色市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（数额视当事人提出的上诉请求数额确定）。户名：待结算财政款项
--------法院诉讼费专户，账号：60×××97，开户行：农行百色分行营业部。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 蒙秋美
二〇一六年三月七日
书记员 冼维彬