陕西省宝鸡市金台区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）金民初���第01568号
原告宝鸡市垃圾清运中心，住所地宝鸡市金台区新宝路**号。
法定代表人姜军周，任主任。
委托代理人王涛，陕西华维律师事务所律师。
被告中国平安财产保险股份有限公司宝鸡中心支公司（以下简称平安保险宝鸡支公司），住所地宝鸡市渭滨区公园路75号。
负责人王宏强，任经理。
委托代理人魏明，陕西际傧律师事务所律师。
原告宝鸡市垃圾清运中心诉被告平安保险宝鸡支公司保险合同纠纷一案，本院于2013年8月19日立案受理后，依法由审判员杨晓丽适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宝鸡市垃圾清运中心代理人王涛、被告平安保险宝鸡支公司代理人魏明到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年7月24日，原告在被告处就原告所有的陕C301**号垃圾清运车投保了机动车强制责任险和机动车商业险。保险期限自2012年7月29日零时起至2013年7月28日24时止。原告向被告足额缴纳了保险费。2012年12月8日下午16时许，乔新军驾驶陕C301**垃圾清运车，在靠近垃圾倾倒处倒车时，将跑过来准备抢占捡拾垃圾有利位置的朱水云撞倒并致其当场死亡。宝鸡市公安局交通警察支队金台大队对此次事故认定为非交通事故，不予受理。原告随后向被告报告了保险事故，被告到场进行了现场勘验。原告提出机动车辆保险索赔申请，被告拒绝理赔。由于被告的行为违反了合同约定并造成原告重大经济损失，现诉至法院，请求依法判令：一、被告支付原告赔偿款280000元，违约金50000元；二、被告承担本案诉讼费用。
被告辩称，原告的车在被告处投保机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任险且不计免赔的情况属实。本次事故发生后，原告与受害人家属达成赔偿28万元的协议，因被告并未参加，不受该协议的约束，有��进行核定。受害人朱水云违反垃圾场严禁捡拾垃圾的规定，擅自进入，且为抢占捡拾垃圾的位置，没有等垃圾车停下来就冲了过去，导致事故发生，朱水云自身存在重大过错。且朱水云系农村户口，其死亡赔偿金应按农村居民标准计算。原告赔偿的28万，超出法律规定范围及标准的部分，应由原告自行承担。合理的部分，被告愿意在交强险限额内承担赔偿责任，不足部分，如果在商业三者险范围赔偿，应根据朱水云的过错程度划分责任比例赔偿。但是根据商业三者险条款约定，陕C301**号垃圾清运车系特种车辆，驾驶人应当持有国家有关部门核发的有效操作证，否则被告不负赔偿责任，原告未提供其操作证，故被告不予承担商业三者险的赔偿责任。
经审理查明，2012年7月24日，原告在被告处就其所有的陕C301**号垃圾清运车投保了机动车交通事故责任强制保险，责任限���122000元，同时投保了商业第三者责任险，并约定不计免赔率，责任限额200000元，保险期间均自2012年7月29日至2013年7月28日，两份保险单中关于机动车种类的记载为“特种车二”。同时，被告交付原告的机动车辆保险条款第一章关于商业第三者责任保险的保险责任，第四条第（九）项约定：“发生意外事故时，驾驶人有以下情形的，保险人不负赔偿责任：使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营业性客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书。”该条款以黑体字记载，被告未向原告作出明确说明。第十七条约定：“保险事故发生后，保险人按照国家相关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的规定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在保险单载明的赔偿限额内核定人身伤亡的赔偿金额。”第十九条约定：“未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。”
2012年12月8日下午16时，原告宝鸡市垃圾清运中心驾驶员乔新军驾驶陕C301**号垃圾清运车，装载着一车垃圾，靠近垃圾倾倒处正在倒车时，在场内捡拾垃圾的人群向该车跑来，准备抢占捡拾垃圾的有利位置，其中包括受害者朱水云。在此过程中，朱水云被陕C301**号车撞到，并致其当场死亡。宝鸡市公安局交通警察支队金台大队以非交通事故为由作出不予受理决定。2012年12月13日，原告与朱水云家属经过协商，达成赔偿协议，双方约定：宝鸡市垃圾清运中心一次性赔偿朱水云家属丧葬费、死亡赔偿金及精神抚慰金等经济损失（包括协调期间产生的生活费、住宿费、停尸费、火化费）共计280000元，朱水云家属不再追究驾驶员及原告的一切责任。协议书落款处有协议双方签名，并附有同心村村委会4名委员及金河司法所签章。2012年12月14日、12月21日，原告分两次向朱水云家属王飞支付赔偿款共计280000元。
本次事故中受害者朱水云生于1965年10月，系宝鸡市金台区陵原乡同心村2组村民，住该组，捡拾垃圾为业，生育一子王飞，已成年。原告住所地位于长寿沟内，占地面积较大，没有建立隔离墙，在周边设置了禁止捡拾垃圾、非工作人员不许进入的标识牌。
上述事实有双方当事人陈述；原告提供的保险单（2份）、机动车辆保险条款、死亡医学证明、赔偿协议书、中国工商银行储蓄存单（2张）、身份证（王飞）、收条（2张）、机动车行驶证、驾驶证、案件不予受理通知书；被告提供的调查笔录、身份证（王广应）���照片（2张）；本院调查笔录在卷佐证。
本院认为，《中华人民共和国保险法》第十三条第三款规定，依法成立的保险合同，自成立时生效。本案中，原、被告就陕C301**号垃圾清运车签订的机动车交通事故责任强制保险及商业第三者责任保险合同（含不计免赔），系双方真实意思表示，对双方具有约束力。原告依约交纳了保险费，被告应当按照约定承担保险责任。
在保险期间内，陕C301**号车于2012年12月8日发生事故，致人死亡，对于事故的认定，宝鸡市公安局交通警察支队金台大队以非交通事故为由不予受理，但根据原、被告双方陈述，系车辆在垃圾清运场内倒车过程中将跑来捡拾垃圾的朱水云撞倒致其死亡，属于在道路以外的地方通行时发生的事故，应认定为路外交通事故。对于事故责任认定，本院认为，驾驶员违反安全驾驶的注意义务，倒车过程中观察不周��采取制动措施不当是造成事故发生的主要原因，负主要责任；受害者朱水云违反垃圾清运中心管理规定，擅自进入垃圾场，对正在倒车的车辆未安全避让，是事故发生的次要原因，负次要责任。
《中华人民共和国保险法》第六十五条第四款规定，责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，机动车与行人之间发生交通事故的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任。第七十七条规定，车辆在道路以外通行时发生的事故，参照本法有关规定办理。本案中，对于朱水云的损失，依法应由原告承担损害赔偿责任。而按照上述法律规定及原、被告双方的约定，对于原告对第三者朱水云依���应负的赔偿责任，被告应承担保险责任，即先在交强险限额内承担赔偿责任，不足部分，在商业第三者责任保险范围内按照事故责任比例承担赔偿责任。对于被告辩解的陕C301**号车系特种车，原告未提供驾驶员持有国家有关部门核发的有效操作证，属于被告免责情形的意见，本院认为，被告对该免责条款未向原告履行明确说明义务，依法不产生效力，被告的辩解意见不能成立。
对于原告要求被告在交强险及商业三者险范围内支付赔偿款28万元的请求，本院认为，原告与受害者家属达成的赔偿协议，未经被告同意，对被告不具有约束力，根据保险合同约定，被告有权进行重新核定，按照法律规定的赔偿范围、项目和标准赔偿，超出部分，由原告自行承担。对于受害者朱水云的损失，原告有责任提供证据证实。根据原告提供的证据，本院对朱水云的损失核定如下：一���死亡赔偿金：此次事故导致朱水云死亡，有原告提供的朱水云死亡证明予以证实，本院予以认定。原告系同心村村民，双方均无争议，本院予以认定。原告提供的朱水云在城市租房居住的情况说明、租房合同，被告不予认可，并提供了朱水云家属王广应的调查笔录予以反驳，经本院调查核实，原告提供的该组证据与朱水云常年居住在同心村2组的事实不符，本院不予采信。朱水云的死亡赔偿金应按照陕西省2012年度农村居民人均纯收入5763元计算20年为115260元。二、丧葬费：依法按照陕西省2012年度职工月平均工资3694元计算6个月为22164元；三、精神损害抚慰金：事故造成朱水云死亡，给其家属造成精神损害是事实，且朱水云家属在与原告协议时主张了精神抚慰金，但未明确数额，对此，本院结合本地经济水平及事故责任情况，酌情认定30000元。上述损失，共计167424元。��告自愿赔付朱水云家属28万元，不违反法律规定，超出部分由原告自行承担。对于核定后的损失167424元，被告应当在交强险责任限额内赔偿原告122000元，不足部分，结合事故责任认定，原告负事故主要责任，被告在商业第三者责任险范围内，按照约定承担70%的赔偿责任，即31796.8元，共计支付原告人民币153796.8元。
对于原告要求被告支付违约金50000元的请求，本院认为，原、被告在保险合同中未约定违约金，其请求没有依据，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条、第十四条、第十七条第二款、第六十五条第四款，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、第七十七条之规定判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司宝鸡中心支公司于本判决生效之日起十日内在机动车交通事��责任强制保险限额内支付原告宝鸡市垃圾清运中心人民币122000元，在商业第三者责任保险限额内支付原告宝鸡市垃圾清运中心人民币31796.8元，以上共计153796.8元。
二、驳回原告宝鸡市垃圾清运中心其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的履行期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6250元，本院减半收取3125元，由原告承担1400元，被告承担1725元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。
审判员 杨晓丽
二〇一三年十月三十一日
书记员 张 帆