江苏省响水县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）响刑二初字第00059号
公诉机关江苏省响水县人民检察院。
被告人钱峰，无职业。因涉嫌诈骗罪，于2014年6月8日被响水县公安局刑事拘留，同年7月16日被该局取保候审，同年12月25日被该局刑事拘留，2015年1月29日被执行逮捕，现羁押于响水县看守所。
辩护人卞晓东，江苏柯兰律师事务所律师。
被告人钟从荣，无业。因涉嫌诈骗罪，于2014年6月8日被响水县公安局刑事拘留，同年7月16日被该局取保候审，同年12月23日被响水县公安局刑事拘留，2015年1月29日被执行逮捕，现羁押于响水县看守所。
响水县人民检察院以响检诉刑诉（2015）227号起诉书指控被告人钱峰、钟从荣犯诈骗罪，于2015年7月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。响水县人民检察院指派代理检察员刘江出庭支持公诉。被告人钱峰及其辩护人卞晓东、被告人钟从荣到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关起诉指控：
2013年，江苏省无锡市惠山区洛社镇中国银行原客户经理被告人钱峰因负债较多准备投资赚钱归还债务，在考察期货公司过程中认识自称是分析师的被告人钟从荣，双方口头约定，由被告人钱峰投资现金、被告人钟从荣负责操盘，经营现货交易，共负盈亏（一人一半）。后被告人钱峰继续向外大量借款，用于投资。
2014年3、4月份左右，二人合作的黄金期货账户一直亏损，被告人钱峰需要不断地借款偿还之前的债务及利息，其明知自己没有偿还能力仍放任被告人钟从荣以欺骗的方法帮助其对外大量借款。被告人钟从荣明知被告人钱峰借款是为了偿还之前的债务以利息，明知黄金期货账户里没有钱，其本人亦无偿还能力，仍以虚拟的黄金账户余额为保证，以其本人为担保人，于2014年4月29日骗取被害人汤某人民币190万、于2014年6月3日骗取被害人陈某人民币210万、于2014年6月4日骗取被害人吴某等人人民币221万，合计人民币621万元。骗得款项大部分被被告人钱峰用于归还个人债务。
案发后，被告人钱峰如实供述自己的罪行，响水县公安局已扣押其人民币119.8009万元，冻结人民币30万元。
为证实上述事实，公诉机关当庭出示了被告人钱峰、钟从荣的供述，证人高某甲、陆某等人的证言，被害人汤某、吴某等人的陈述以及立案决定书、借条等证据，并据此认为，被告人钱峰、钟从荣以虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人钱峰、钟从荣共同故意实施诈骗犯罪，根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款的规定，系共同犯罪。被告人钱峰虽不具有自首情节，但能如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。
被告人钱峰辩称其是借钱，属于经济纠纷，不构成诈骗。
被告人钱峰的辩护人的辩护意见为被告人钱峰不构成诈骗罪，理由是：1、被告人钱峰没有非法占有的目的，虽然其对借款用途作虚假陈述，但被告人钱峰具有归还意愿，并在欠款后东挪西借积极偿还欠款，不能认定为诈骗；2、被害人系以获取高息为目的借钱给钱峰，并非基于错误认识而处分财产，被害人对钱峰仍享有债权。
被告人钟从荣辩称：1、其不明知钱峰的债务情况；2、其向汤某等人借钱是事实，但是没有欺骗他们，钱也没有经过其手。
经审理查明：
2013年7月份左右，被告人钱峰准备投资现货赚钱归还所欠债务，在考察过程中认识当时在无锡乾易投资顾问有限公司工作的被告人钟从荣，双方约定，由被告人钱峰负责投资、被告人钟从荣负责操盘，共同经营现货交易，盈利亏损一人一半。后被告人钱峰通过向外借贷方式筹集资金，用于投资。由于二人合作投资亏损，且之前所借投资款项需承担利息，被告人钱峰不断通过借款归还之前欠款及利息。
2014年3、4月份，被告人钱峰、钟从荣在明知自身没有偿还能力的情况下，隐瞒真实债务情况，虚构为企业“过桥”转贷款（即企业贷款到期，通过借款归还银行贷款，再通过新的贷款归还之前借款）的用途，许以高额利息，以被告人钱峰为借款人、被告人钟从荣担任担保人的方式骗取被害人汤某、吴某、陈某等人借款共计人民币598.3万元，至案发前未归还，并将骗得款项主要用于归还之前所欠债务及利息。具体如下：
1、2014年4月29日，被告人钱峰、钟从荣以帮助企业转贷款为名，向被害人汤某借款人民币290万。后被告人钱峰、钟从荣以支付利息为名归还被害人汤某人民币14.2万元，2014年5月7日，被告人钱峰、钟从荣归还被害人汤某人民币100万元，实际骗取人民币175.8万元。
2、2014年6月3日，被告人钱峰、钟从荣以帮助企业转贷款为名，向陈某借款人民币210万元，后以支付利息为名归还人民币8.5万元，实际骗取人民币201.5万元。
3、2014年6月4日至5日，被告人钱峰、钟从荣以帮助企业转贷款为名，向吴某借款人民币242万元、向王某借款人民币5万元、向单某借款人民币17万元、向高某乙借款人民币7万元、向黄某借款人民币10万元。2014年6月6日，被告人钱峰归还吴某人民币60万元，实际骗取人民币221万元。
案发后，被告人钱峰如实供述自己的罪行。响水县公安局依法扣押被告人钱峰、钟从荣现金人民币119.55万元，冻结被告人钟从荣名下银行卡内余额人民币2509元。
上述事实有下列经庭审举证、质证的证据予以证实，足以认定：
（一）书证
1、受案登记表、立案决定书、单页材料发破案经过：证实本案案发情况。
2、被告人户籍信息：证明两名被告人的身份。
3、辞职报告、离行申请审批表：证实被告人钱峰的辞职以及审批情况。
4、离婚登记审查处理表：证实被告人钱峰与朱莉蓉于2014年5月29日办理离婚。
5、无锡市房屋登记薄证明：证实华城花苑54-401所有权人为朱莉蓉，抵押权人叶某，已于2014年6月10日被惠山区人民法院查封；玉祁镇玉祁村石驳岸42号房屋所有权人为钱峰，已经于2014年6月10日被无锡市惠山区人民法院查封，后于2014年6月18日被该院轮候查封。
6、协议书：证实被告人钱峰、钟从荣约定投资做现货黄金，投资额80000元，交于钟从荣进行操作，在交易过程中，盈亏各自承担一半，手续费也一人一半，操作过程中钱峰本人不得擅自操作及出入金。
7、白银现货交易情况查询：证实被告人钱峰、钟从荣在无锡乾易投资顾问有限公司账户交易情况。
8、资金往来明细：证实2013年8月至2014年6月，被告人钱峰与被告人钟从荣之间的银行交易情况。
9、模拟账户截图：被告人钱峰、钟从荣给被害人看的虚拟的模拟账户的情况。
10、借款协议、还款承诺书：汤某提供，钱峰作为借款人，钟从荣作为担保人，借款期限2014年4月29日至2014年5月5日，金额为290万，以及承诺的还款时间。
11、借条：钱峰出具，钟从荣担保，借到陈某人民币250万元，借款日期为2014年6月3日至6月5日。
12、资金往来明细、银行交易信息查询：证实陈某于2014年6月3日转出人民币210万元至钱峰名下银行卡。
12、借款协议、银行卡取款业务回单：被告人钱峰、钟从荣与被害人吴某之间的借款情况，吴某于2014年6月4日转账270万元至钱峰名下银行卡。
13、存款业务凭单：单某、黄某等分别通过转账方式以及现金存款方式，存至钱峰名下账户，三笔分别为17万、10万、12万。
14、授权书：钱峰和钟从荣2014年6月4日出具给吴某，授权钟从荣以钱峰名下现货黄金账户直接支付。
15、说明：钱峰、钟从荣出具，表示因钱峰在无锡欠款较多，经钟从荣介绍引荐，向陈某、吴某谎骗借款还企业贷款，实际资金被其还个人债务，此事系事先商量好，由钟从荣提供虚假账号，钱峰提供企业名称。
16、借条：共计三张，均由钱峰出具，借款合计人民币600万元。
17、借条：共计六张，钱峰向朱某乙出具，从2013年6月到2014年4月，金额合计120万元。
18、资金往来明细、银行交易查询、交易凭证等：证实被告人钱峰、钟从荣相互之间以及与被害人汤某、陈某、吴某等人之间的资金往来情况。
19、涉案资金明细表、扣押清单、暂扣款物收据、协助冻结财产通知书等：证实扣押在案的资金情况。
（二）搜查笔录
搜查笔录：对李志强、叶某夫妇位于无锡市惠山区洛社镇的家中进行搜查，发现一个旅行箱，里面有107万元人民币。
（三）证人证言
1、证人陆某（中国银行无锡市惠山支行洛社支行行长）的证言：钱峰曾是中国银行无锡市洛社支行的员工，原职务是个人客户经理，主要负责个人业务中的房屋贷款和车辆贷款。钱峰2014年5月26日提出辞职申请，5月28日支行领导同意了辞职申请。5月28日以后，钱峰又到银行来过两三次，但都是办理交接的，他需要把没有做完的贷款工作与新的客户经理交接完。
2、证人成某（中国银行无锡市惠山支行洛社支行员工）的证言：钱峰在中国银行洛社支行工作很多年，负责消费贷款，但从2014年5月份他上班就不正常了，5月20日到5月25日那期间就只看过他一面，到月底，就是27、8号的时候，才听说他辞职了。
3、证人高某甲的证言：其跟汤某是朋友，听汤某说他在无锡做银行转贷款生意，赚了不少钱，其女婿吴某听说后就想做这个生意。2014年4月份，汤某说无锡钱峰那边需要钱，其就陪吴某和汤某一起去无锡考察，钟从荣接待的，钟从荣说钱峰声誉很好，是洛社镇中国银行信贷部主任，家里有4套房子，跟他是合作伙伴，钱峰有1000万放在他跟炒期货，亏了几百万，还有大约500万在账户上，假如借钱给钱峰有问题，他就拿钱峰账户内的钱还给其，第二天吴某又到洛社中国银行去看，看到钱峰确实在银行上班，就借钱给钱峰的，他和汤某分别出120万，借了240万给钱峰，用了一天，钱峰就将本息还了，隔几天，钟从荣打电话说钱峰那边又要“过桥”了，这一次其和吴某去的，借给钱峰270万，100万一天利息1.5万元，这笔钱上午借的，下午还了120万，第三天钱峰还了150万的时候，钟从荣和钱峰说这150万还了以后还想借300万，当时钟从荣说是替企业转贷款用的，吴某叫第二天将房产证、企业做贷款的合同手续带过来看看，第二天也就是6月4日上午，钟从荣、钱峰和其等见面的，钱峰说借这300万是帮无锡聚立航海装备有限公司转贷款的，并将自己的一套房子房产证提供给其等看，还有两套说是他父母的房子，还有一套在银行作抵押，还说钱借给他们当天下午就还，因为要有三个企业，要用三天，每天吴某上午将钱打给钱峰，下午钱峰就将钱打回来。当天上午吴某打给钱峰270万。6月4日王某打电话给其，其把吴某借钱给钱峰转贷款的事情告诉王某了，他也想做这个生意，后王某、黄某、单某、高某乙四人赶到无锡，考察过后，6月5日早上，他们四人和钟从荣见面，谈好借款40万元给钱峰，但只凑到39万，吴某又出了1万元。
4、证人唐某的证言：2013年4月份左右，其在响水认识钟从荣，他说是在无锡从事贵金属投资，2014年春节前后，钟从荣介绍其与钱峰认识，钟从荣说钱峰是在无锡市洛社镇中国银行上班，钱峰帮人家企业转贷款需要一些资金周转，后来就陆陆续续借钱给钱峰，每次借钱都是钱峰打条子，有时候其会通过曹某的银行卡转账给钱峰。2014年6月3日的时候，钱峰要借30万元钱，说只用1天，刚好其在曹某名下的银行卡里存了100万，就让曹某转了30万给钱峰，第二天，钱峰就把这30万转到曹某卡里，钟从荣付了9000元利息。
5、证人曹某的证言：其是2014年1月份通过唐某认识钟从荣的，后钟从荣开始向其和唐某借钱，开始只借10万、20万，后来越借越多。2014年3月份左右，钟从荣介绍其认识钱峰，当时钟从荣说钱峰是中国银行洛社支行信贷部主任，说钱峰欠别人钱，向其借钱周转一下，然后其看到钱峰确实在洛社中国银行上班而且是无锡当地人，其当时就放心借钱给钱峰，开始几十万后来一百多万，最多的时候借了二百多万，2014年6月3日，钱峰说欠别人钱周转不来，要借30万周转一下，后来就借给他了。2014年6月4日，钱峰将30万还给其，利息是钟从荣直接现金给唐某的。每次借钱都是用其名下62×××11的中国农业银行的银行卡转账给钱峰和钟从荣的，这张卡里是唐某的钱。
6、证人周某的证言：其跟钱峰住同一个小区，2012年左右，钱峰找到其说一个企业要“过桥”，需要几十万，叫其帮帮忙，当时其也答应了，后来钱峰一两个月会向其借款1次用于转贷款，到2013年10月份，钱峰开始频繁借钱，往往刚还钱，一两天后又要再借，而且借款的金额越来越大，目前钱峰还欠其600万元。
7、证人朱某甲的证言：其跟钱峰认识有好几年了，2013年10月份左右，钱峰向其借钱，说是企业转贷款用的，开始借款大约是100万元左右，后来越借越多，开始的时候钱还给其，过几天又向其借，到了2014年4月底以后，钱峰借钱很频繁，正常前一天还了，第二天又要借，他还欠其410万元。
8、证人叶某的证言：其和钱峰是亲戚，2014年6月4日左右的晚上6点钟左右，钱峰一个人拎着两个超市袋子，里面装了很多钱，说两袋钱先放在其家，过两天来取，后其觉得不安全，把这些钱放到一个旅行箱里，里面有13万元被拿出来，其中3万元被还给朱某乙了，经过公安人员清点，还剩107万元，另外10万元已经打款到公安人员账户中。
9、证人朱某乙的证言：2013年的时候，钱峰说要帮企业还贷款和做承兑汇票生意，跟其借钱，陆续借走了120万元，但是一分本息都没有还过，后来李志强拿了3万元还给其。
（四）被害人陈述
1、被害人汤某的陈述：2014年3月份的时候，其通过朋友认识钟从荣，他说自己会炒黄金和白银，还说他认识无锡市洛社镇中国银行信贷经理钱峰，钱峰那里会有给企业做“过桥”贷款的生意需要用钱，让其有钱的话可以放给钱峰。其考察过，钱峰在中国银行上班，钱峰和钟从荣都说钱峰在无锡有两三套房子，还说钱峰期货账户里有4、500万元，其就相信他们，陆陆续续借款给钱峰，每次钱峰都是说给企业还贷款做“过桥”的。一开始借了两笔，都按时还了，2014年4月29日，钟从荣又跟其说钱峰那边需要钱“过桥”，向其借300万，其只筹集到290万，就打了290万到钱峰的农业银行卡上，谈好利息是100万元1天1.5万，说好5月5日还的，但是到那天钱峰没有还钱。到5月7日的时候，钟从荣在唐某跟借了100万还给其。5月8、9日的时候，其告诉高某甲在无锡为企业提供资金“过桥”的事情，后高某甲就打电话给钟从荣的亲戚了解情况，他们都说钟从荣在无锡混得很好，高某甲就想一起苦这个钱。5月中旬，钟从荣打电话说钱峰又需要钱为企业贷款“过桥”，其和高某甲、吴某等人一起去无锡和钱峰、钟从荣见面的，当时钱峰、钟从荣都说借钱为企业做“过桥”的。第二天，吴某、高某甲和其又到钱峰上班的地方，看到钱峰确实在银行上班，就借钱给钱峰的，还是钟从荣做担保人，这笔钱应该是借了300万元，其拿了150万元，剩下的是吴某和高某甲拿的，谈好利息是100万元一天1.5万元，用了两天，利息和本金都还了。6月5日下午，钟从荣打电话给其说企业贷款出问题了，钱下不来了，其和高某甲的钱都还不了。其就将钟从荣和钱峰带到响水来了。
2、被害人陈某的陈述：其是经过汤某介绍认识钱峰和钟从荣的。2014年6月1日，钟从荣对其说需要一笔资金“过桥”，负责人是无锡洛社中行的主任钱峰，由钱峰负责打借条，钟从荣担保。钟从荣说的“过桥”就是借钱帮企业还贷款的，以后由钱峰批贷款给企业再还钱给其，钟从荣说钱峰有钱在他的炒股账户上，有435万，这个钱他可以随时划拨，当时其也就答应借给钟从荣人民币250万元，并商定利息是1万元一天150元。6月2日，其去无锡看钟从荣说的情况是否属实，钟从荣和钱峰两个人到宾馆和其见面，他们就说第二天带其到洛社中行去看看，并且说带其去看炒股账号，两人都说钱峰的炒股账号上有435万。6月3日，钟从荣带其到洛社中行，看到钱峰挂着工号牌在写字台里面上班，后来就谈好借给钱峰250万，并且要把钱峰和企业签的合同和炒股账号给其看。当天上午十一点左右，其到无锡洛社农行将210万元汇到钱峰给其的账号。打过钱之后其让钟从荣把股票账户和企业合同拿给其看一下，晚上九点左右，钱峰和钟从荣到宾馆找其，钱峰说企业法人不在家，章子盖不出来，钟从荣带了一个手提电脑，并且将电脑打开给其看了一下炒股的页面，上面账户上显示余额435万，客户名字是钱峰，钱峰在旁边说他这个钱一直放在钟从荣那边，钟从荣有权划拨这笔钱。2014年6月5日下午两点多后就一直没找到钱峰、钟从荣，后来知道他们在汤某处，第二天其和吴某就找到钱峰和钟从荣，跟他们要钱，两人都说没有钱，就报案了。
3、被害人吴某的陈述：2014年4月份，汤某和其岳父高某甲提到他在无锡做“过桥”生意，比较赚钱，提了几次，其和高某甲就和汤某一起到无锡考察了。到无锡的当天就认识了钟从荣，钟从荣也介绍了他和钱峰的情况，提到钱峰在无锡有4套房子，说钱峰是洛社镇中国银行信贷部主任，有个由钟从荣本人操作的期货账户里有400多万余额。第二天其和高某甲还有汤某就到洛社镇的中国银行看了一下，钱峰确实在里面上班，然后其和汤某各放了120万给钱峰，这笔钱用了一天后就连本带息还了，后来又借了两次钱给前锋，第一次借了250万元，这次汤某参了几十万，后来还了。第二次是借了200多万，具体多少记不清了，还钱的时候钱峰留了150万暂时没有还。2014年6月3日，其等到无锡，钱峰就将剩余的150万元通过网银转账还给其了，然后钱峰和钟从荣就劝继续再借300万给他们，其就跟他们说一直没看到他们提到的房产证和期货账户，也没看到企业周转的相关东西，当时钱峰告诉其借钱是为无锡聚立航海装备有限公司转贷款用的，后来汤某也打电话劝其继续做，说他参股80万，后其就同意借300万给钱峰，签了协议，协议上的日期写的是6月4日，注明借款是用于无锡聚立航海装备有限公司。同时钱峰和钟从荣还在借款协议的背面写了承诺，内容是“此款如不能归还，以钱峰名下房产和股票账户资金归还”。第二天，也就是6月4日上午，早上7点多种，钱峰和钟从荣就到其住的地方，要求将钱打到他们的账户上，钱峰还拿出一套他自己的房产证，说还有两套房子房产证在他老婆那边，一套被抵押在银行，还承诺之后带其去看期货账户。上午10点多钟，其凑到270万，包含钟从荣的29万，后来通过其尾号3277的账号将钱转到了钱峰的1212农行卡上，当天下午五六点的时候，钱峰和钟从荣把其带到无锡聚立航海装备有限公司，到门口的时候，钱峰说人家公司下班，老板不在，就是这家公司借钱周转的，后来没下车就走了。到晚上，钱峰和钟从荣又一起带其到无锡市万达广场写字楼27楼的公司看了钱峰的账户，当时钟从荣用笔记本电脑打开了一个账户，账户名是钱峰，账户余额是435万元，因为其不太懂，他们也在旁边说只要看下余额就可以了，并且说之前汤某也是只看了下余额，然后写个授权书给其。6月4日晚，单某、王某等人也到无锡市洛社镇，听说是高某甲告诉他们这个事情，单某等人也想赚钱，就赶过来了。2014年6月5日上午单某等人也和钟从荣见面并借了40万给钱峰，单某等人只筹集到39万，其添了1万，凑齐40万。
2014年6月5日下午三点钟左右，其打电话催钱峰还钱的时，钱峰、钟从荣一直推托，后来晚上钱峰发短信说他们被汤某带到响水了，第二天早上去找汤某，见到钱峰和钟从荣，他们还了60万，他们说借钱不是为了企业转贷款的，说他们没有钱了，后来其等就把钱峰和钟从荣带到城西派出所报警的。
4、被害人单某的陈述：2014年6月4日，其和黄某等四人听说了高某甲在无锡放钱的事情，就一起去无锡看看的，高某甲就说要拿钱的那个人叫钱峰，是无锡那边中国银行信贷部主任，家里在无锡有四套房子，放给他比较安全。还说钱峰专门给中小企业借贷“过桥”，还有两个响水人也配合钱峰苦钱，一个是姓钟的小青年帮钱峰炒期货什么的，说他们的账户里有四百三十万。第二天早上8点多，四人就和高伟以及吴某见面了，不久高某甲和钟从荣也过来了，钟从荣到这边和吴某说昨天说借300万的只给了270万，还差30万，能不能想法子凑一下，吴某就劝其等也一起入伙苦这钱，钟从荣也说每1万元1天利息150元，其等也就答应了，四人凑了40万元借给他们，其借了17万元，钟从荣又打了一张10万元的欠条给黄某。
5、被害人高某乙的陈述：2014年6月4日早上，其和王某等四人听说高某甲在无锡那边放钱给人家“过桥”，一万元一天赚150元，也想去无锡赚钱，当天就到无锡，听高某甲说了相关情况。第二天四人就和高伟、吴某见面了，不多久高某甲和钟从荣也过来了，钟从荣说吴某答应借300万只借了270万，让吴某想法子凑一下，吴某就劝其等也一起入伙苦这钱，其等答应了。其等一共带了40万，就一起借给他了，钟从荣又打了10万元的条子给黄某。后来其和黄某、王某跟着吴某、钟从荣到无锡市洛社镇农行那边去汇钱给钱峰了，其是借了7万元，直接现金打卡的，下午4点再打电话给钱峰、钟从荣就关机了。
6、被害人王某的陈述：2014年6月4日早上，其和高某甲通电话，他提到最近在无锡放钱给人“过桥”，利息比较高，其就和高某乙、单某、黄某一起到无锡的，高某甲说借钱的那个人叫钱峰，是无锡那边中国银行信贷部主任，家里在无锡有4套房子，放给他比较安全等等。第二天早上，其等四人就和高伟以及吴某见面了，后来高某甲和钟从荣也来了，钟从荣对吴某说昨天的300万还差30万，让想法子凑一下，吴某就劝其等也一起加入，钟从荣也说每1万元1天利息150元，其等就借了30万，后吴某问够不够，钟从荣打了个电话回来说不够，后其等一共带了40万元，就把剩下的10万元也借给他们了，钟从荣又打了10万元欠条给黄某。之后其就和黄某、高某乙跟着吴某、钟从荣到无锡市洛社镇农行那边去汇钱给钱峰了，其中单某和黄某的27万元是转账的，其和高某乙的钱是现金打的，其借了5万元。之后下午4点多再打电话给钱峰、钟从荣就关机了。
7、被害人黄某的陈述：2014年6月4日，其和单某等四人到无锡准备也做“过桥”生意的，高某甲说拿钱的人叫钱峰，是无锡那边中国银行信贷部主任，家里在无锡有四套房子，放给他比较安全。第二天早上8点多，四个人就和高伟、吴某见面了，不多久高某甲和钟从荣也过来了，钟从荣让吴某想法子凑齐300万，吴某就劝其等一起入伙苦钱，钟从荣说利息是10000元1天150元，其等就答应了，后来一共带来40万，都借给钱峰了，钟从荣打了一张10万元的欠条给其。
（五）被告人供述
1、被告人钱峰的既往及当庭供述：
2013年其欠外债200多万，想通过炒期货赚钱还债，2013年7、8月份，其去考察无锡乾易期货公司的时候认识了钟从荣，刚开始其就投了5万元给钟从荣操作炒白银，亏了5000元，2013年9月份左右，钟从荣提出来炒黄金，挣钱来得快，其也同意了，其跟钟从荣谈好，其出钱给他操盘，盈利、亏损都是一人一半。合作炒黄金现货的时候，都是钟从荣帮其注册账户的，所有的操作都是钟从荣帮其进行的，其不知道黄金现货账户是在哪家公司开户的，钟从荣说是在香港一家公司开户的，账号和密码其都不知道，也一直不知道里面有多少钱。后来，其就陆续向认识的人借了1000多万给钟从荣炒黄金期货，有时候借款到期之后其就要跟别人借钱过来转一下，后来利息不断增加，以及亏损，其在外面欠了2000多万，已经偿还不起了，其必须要向别人借钱还之前的债务，这样才能不让别人发现其的真实的经济状况。其当时的资产负债情况都告诉钟从荣的，钟从荣也知道投资给他炒现货的钱都是借来的。其一共只有两套房产，其也知道不可能一直借到钱，总有一天会爆发，2014年5月29日，为了不连累妻子和小孩，其和朱莉蓉离婚的，其也没有财产，一共只有两套房子，其中一套房子无锡华诚花苑54-401室，在离婚第二天过户给朱莉蓉了，还有一套房子是在玉祁镇，因为其在无锡欠了很多债务，这两套房产在6月10日被无锡市惠山区人民法院查封。在向汤某、吴某、陈某等人借钱的时候，其没有偿还能力。
2014年3、4月份，其在无锡这边借钱比较困难了，就想从现货账户里取一些钱出来还一下，但钟从荣说现货账户亏本，不能拿钱出来，要继续炒，钟从荣说他可以帮其在响水筹集资金，其和钟从荣商量好对外就说是以帮企业“过桥”转贷款的名义借钱，并约定从响水帮其借的钱所产生的利息由钟从荣支付，事实上没有企业“过桥”这回事，之所以要说是帮企业“过桥”转贷款，是因为钟从荣和其商量就用这个理由骗陈某等人借钱给其的，如果其告诉他真实目的是为了拆东墙补西墙还之前的债务，他是不可能借钱的。
刚开始钟从荣介绍汤某，其和钟从荣、汤某在无锡一家茶社见面的，其就跟汤某介绍自己说是洛社中国银行的客户经理，现在要帮别的企业“过桥”转贷款需要资金，后汤某就答应借款，借了几次钱，每次都是以帮企业转贷款的理由跟汤某借的，也都按时还了。2014年4月29日，其等又跟汤某借了290万元，利息还是100万元一天1.5万元，这笔钱加上其自己的一点钱被拿去还给朱某甲308.4万元，后来5月7日其跟唐某借了100万元还给汤某100万，剩下的190万元就没还。后来，想请汤某再借点钱周转，他说实在没有钱，钟从荣就又介绍陈某和吴某借钱周转的。
2014年6月初的时候，其需要还300万元给周某，就让钟从荣想办法，后钟从荣在响水联系到了陈某，6月2日，陈某和他的几个朋友就到无锡来了，当天晚上其和陈某见面，说自己是洛社中行负责信贷业务的客户经理，陈某问其借钱到底是做什么用的，其就说有无锡当地的企业贷款到期后，由其帮人家企业转贷款“过桥”的。当时其和钟从荣都说黄金账户上有4、500万，还承诺到期如果这笔钱换不了，就把黄金账户里的钱转出来还给陈某。6月3日上午，其和陈某做了借款协议，然后，陈某就转了210万元到其尾号1212的农行卡里，之后陈某要求看其的房产证、黄金账户以及企业转贷款的合同，其就以正在帮人家转这笔贷款为由没有给陈某看。后来这钱主要被其用来归还之前的欠款、利息等。
吴某也是钟从荣介绍，他从5月份开始借钱给其，第一次来无锡的时候，其和他见过面，当时其说自己是在中国银行上班的，在无锡有2套房产，而且其和钟从荣合作炒的现货账户里还有好几百万元。其说起现在帮别的企业“过桥”转贷款需要资金周转，希望他借钱给其。之后吴某借了好几次钱，其记得吴某在2014年5月29日借给其270万元，第二天其通过支玉琴的账户还了124.5万元，剩余的150万元是其在2014年6月3日还给吴某的，就是用陈某的210万还的。2014年6月3日下午，吴某和高某甲还有一个不认识的人，一共3人到无锡，后其和钟从荣就到他们住的房间谈借款的事情，吴某就问这次借钱到底是作什么用的，其就说是借给人家企业转贷款用的，需要转贷款的企业是无锡聚立航海装备有限公司，其实没有企业还贷款的事，因为钟从荣跟其说吴某他们只相信帮企业还贷款，其就找了一个朋友李晖帮忙。其向吴某等人借钱之后打算再跟别人借钱还给吴某的。其还说其的现货账户余额里还有几百万，到时候如果没有钱还就用现货账户的余额还钱给他，吴某又提出要以房产作为抵押，其为了他能借款就都答应了。其和钟从荣还写了授权书给他们，然后其就和吴某做了借款手续，之后吴某他们提出来要看现货账户和房产证以及企业的贷款合同。其和钟从荣就答应第二天带他们去看。从宾馆出来后，其就让钟从荣带他们去看账户，钟从荣说不可以给他们看真实账户，说他可以做个假的账户，先把吴某他们骗过去再说，其同意了。6月4日上午，吴某转了270万元到其尾号1212的农行卡里，其在上午11点多把这笔钱打到李晖卡上，李晖在下午1点多就把钱打给其了，当时是打到其尾号39976的农行卡上，打完钱后，其和钟从荣就带着吴某去李晖的公司，当时公司已经下班了，其就说人家下班了，合同看不了。之后，钟从荣就和其带着吴某到万达广场去看现货账户的余额，钟从荣打开一个账户，上面有其的名字，显示余额是435万元，其当时看到这个账户就知道是个假账户，因为页面上有模拟账户四个字，但是吴某当时没有看出来。
6月5日，吴某的几个朋友又给了其40万，凑足300万后，钟从荣又写了一张10万元的欠条给吴某他们，6月5日下午，其借不到钱还给吴某他们，钟从荣说去找汤某商量办法，后来汤某来无锡把其等带到响水去了，之后吴某他们在响水找到其，其转了60万给他。
2、被告人钟从荣的既往及当庭供述：
2013年夏天，其在无锡市乾易贵金属投资有限公司上班，钱峰到公司想投资现货，其接待的，开始钱峰拿几万元投资白银现货，做了一两个月，亏了几千元，但是白银现货杠杆率低，其建议钱峰投资黄金现货，黄金现货的杠杆率高，钱峰同意了。后其跟钱峰谈好，钱峰出钱，其负责操作，盈利、亏损一人一半。到2013年8、9月份，钱峰往黄金账户里投了大约500万左右，当时他就告诉其这些钱是他借别人的，要不停借钱维持他的资金量。到2013年11、12月份的时候，钱峰投资的黄金现货账户里就没有钱了，钱峰自己也很着急，其估计他的欠款大约有1000万，当时钱峰在无锡借钱已经困难了，其怕他没钱还，资金链断了，其也要承担相应的责任，其也还不起这些钱，就帮他到处借钱进行周转，每次借钱都是钱峰打欠条，其是担保人，正常都是用两三天就可以了，同时利息又非常高，一百万每天一万到三万的利息不等。其跟汤某、吴某等人说钱峰借钱是“过桥”用的。吴某等人也问过其是否可靠，其说钱峰在无锡有四套房子，本人在中国银行信贷部上班，之前和其合作的现货账户里还有几百万，赚了不少钱，但实际上钱峰账户中的钱2013年已经亏了，账户里根本没有钱了。其这么跟他们说是可以让他们更信任，放心把钱借给钱峰。事实上，其和钱峰都没有偿还能力。
2014年3月份，其认识汤某，跟汤某谈起钱峰，说钱峰需要钱周转，利息是100万一天1万，钱峰是无锡洛社中国银行的信贷部经理，在无锡有几套房产，还有几百万放在其处炒黄金现货，这生意能做。后来汤某到无锡考察的，觉得能放钱给钱峰，其就将钱峰介绍给汤某，后来汤某借了几次钱，都是按时还的，2014年4月底，钱峰向汤某借了290万元，这笔钱到期后没有还，后来汤某说急需用钱，其和钱峰从唐某那里借了100万还给汤某，中间利息都付的。其就跟汤某说能不能再想300万过来给钱峰周转，汤某说他实在没钱了，只能再介绍别的人和其等合作。然后到了2014年5月初，汤某帮其引见了高伟、吴某、高某甲等人，后来就开始合作了，过程中吴某等人也问过其借钱给钱峰是否稳当，其告诉他稳当，其说钱峰在无锡有四套房子，钱峰本人在中国银行信贷部上班，在其那边还有一个账户里有几百万。
2014年6月1日，其在响水跟陈某等人见面的，其提出无锡洛社镇中国银行信贷部经理钱峰需要钱为企业“过桥”，其做担保人，其跟陈某等人谈好借款250万，利息是100万一天1.7万，第二天陈某等人就去无锡，晚上其和钱峰在无锡的宾馆跟陈某等人见面，其和钱峰介绍自己的情况，其当时还说钱峰说几百万在其跟炒黄金现货，借钱给钱峰没有问题。钱峰说他借这笔钱是为企业转贷款的，这笔借款归还过部分利息，是打到李长荣卡上的。6月3日，陈某打了210万到钱峰账户上，这笔钱有10万元打给汤某了，是付他的利息钱，有11.1万其叫钱峰打给郭春荣了，是其之前借郭春荣的，有40万元打到其账户上，还有150多万打给吴某了。
2014年6月3日下午，吴某和高伟到无锡，其和钱峰到他们住的宾馆房间谈借款的事情，当时其一直说钱峰的现货账户余额里还有几百万，其等就谈好向吴某借300万元，以钱峰的房产证和期货余额担保，做手续的时候他们还提到要看钱峰的房产证和现货账户，其和钱峰答应第二天就给他们看，当晚就把借款手续做好了，但是实际上钱峰的现货账户中根本没有钱，如果吴某他们看到肯定会露馅，钱峰也知道他的账户里钱不多了，问其怎么办，其说可以弄个虚拟账户。第二天早上，其就用其的电脑下载了一个现货操作软件，以钱峰名义做了一个余额435万元的现货账户，2014年6月4日，吴某转了270万给钱峰，其中还有29万是其借给吴某他们的，转过钱之后，其就带吴某、高伟他们去看其做的虚拟账户。6月5日上午，其在无锡见到4个响水人，两男两女，其将其和钱峰的情况介绍一下，跟他们说钱峰借钱“过桥”用的，这4人又筹集了40万给钱峰，打到钱峰账户上，算在吴某的300万借款里，因为多了10万，其又打了10万元借条。6月5日下午，钱峰打电话说借不到钱还吴某他们，其将这个情况告诉汤某，汤某将其和钱峰带到响水了，后又交给吴某、高伟等人，之后就被送到派出所了。后来汤某又将其和钱峰交给吴某，钱峰又转了60万还给吴某。
对于被告人钱峰提出的其的行为属于经济纠纷，不构成诈骗犯罪的辩解以及其辩护人提出的被告人钱峰不构成诈骗犯罪的辩护意见，经查，被告人钱峰在明知资金链随时可能断裂、自身所背负债务已经无力偿还的情况下，伙同被告人钟从荣，对被害人隐瞒真实的经济状况，虚构借款用途，致使被害人产生其具有还款能力的错误认识而借款给其，且在取得上述借款后，主要用于归还之前债务及利息，上述事实有被告人钱峰、钟从荣的供述、被害人陈述、证人证言以及借条、交易记录等证据证实，足以认定被告人钱峰具有非法占有的目的，其行为符合诈骗罪的构成要件。对该辩解及辩护意见不予采信。
对被告人钟从荣提出的其不知道钱峰经济状况，没有欺骗被害人的辩解，经查，被告人钟从荣既往供述中证实，钱峰告知其投资的钱是借的，需要不断借钱维持资金量，并且至2013年底，投资亏损，钱峰资金周转困难，其怕他资金链断了，自己也要承担责任，故帮助他向外借款，该供述无非法取证情形且与被告人钱峰的供述互相印证，亦有其帮助被告人钱峰归还他人债务的交易记录等书证证实，足以认定，对该辩解不予采信。对于被告人钟从荣提出的其没有欺骗被害人以及骗得款项未经其手的辩解，经查，被告人钱峰、钟从荣在明知自身没有偿还能力的情况下，共同向外隐瞒真实债务情况，向被害人虚构借款用途等，以骗取借款，所得款项虽由被害人汇款至被告人钱峰卡中，但被告人钟从荣参与骗取借款的过程并明知骗得款项系用于归还债务，该事实有被告人钟从荣既往供述、被告人钱峰的供述以及被害人陈述、证人证言、银行交易记录等证据证实，足以认定，其与被告人钱峰系共同实施诈骗犯罪，对上述辩解不予采信。
本院认为，被告人钱峰、钟从荣以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，诈骗公私财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，且属共同犯罪。公诉机关起诉指控被告人钱峰、钟从荣犯诈骗罪的罪名成立。案发后，被告人钱峰如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第六十七条三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人钱峰犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币五十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二O一四年十二月二十五日起至二O二六年十一月十五日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人钟从荣犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币五十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二O一四年十二月二十三日起至二O二七年五月十四日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳。）
三、扣押在案的赃款由扣押机关依法处理；其余赃款继续追缴，无法追缴的，责令被告人钱峰、钟从荣退赔，发还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省盐城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王爱红
代理审判员 杨 帆
人民陪审员 赵四海
二〇一五年十月二十九日
书 记 员 陆崇明
附录法律条文
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品','2018-09-21
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第九十三条
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