重庆市綦江区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)渝0110民初2670号
原告赵丽，女，1978年12月8日出生，汉族，住重庆市巴南区。
委托代理人高师金，重庆市綦江区东溪法律服务所法律工作者。
被告朱光斌，男，1974年9月18日出生，汉族，住重庆市綦江区。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司綦江支公司，住所地重庆市綦江区文龙街道通惠大道16号惠都��庭2幢附1-16、1-17、1-18、1-19、1-20、1-21、1-22，组织机构代码30511813-0。
法定代表人牟斯佳，该公司总经理。
委托代理人费德琴（特别授权），重庆巴国律师事务所律师。
委托代理人吴科，重庆巴国律师事务所律师。
原告赵丽诉被告朱光斌、中国太平洋财产保险股份有限公司綦江支公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2016年3月25日立案受理后，依法由代理审判员舒意独任审判，适用简易程序于2016年4月22日、2016年6月20日公开开庭审理。第一次开庭时原告赵丽及其委托代理人高师金、被告保险公司的委托代理人费德琴到庭参加诉讼，被告朱光斌经传票传唤未到庭参加诉讼。第二次开庭时原告赵丽及其委托代理人高师金、被告保险公司的委托代理人吴科，被告朱光斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告赵丽诉称，2016年1月6日，陈平文驾驶渝A558**小型轿车从重庆巴南区经綦江城区方向行驶，车辆行驶至国道210重庆綦江区花坝村6队大岩坡马桑溪路段，因雨路滑，遇相对方向来车时操作不当，致使所驾车辆越过中心实线与相对方向被告朱光斌驾驶的渝B500**轻型仓栅式货车相碰撞。陈平文受伤后送綦江区人民医院住院2天后，抢救无效死亡。本次交通事故经交警部门认定：陈平文承担此次的主要责任，朱光斌承担此次事故的次要责任。经原告与被告多次协商未果，故请求：1、要求二被告赔偿陈平文的死亡赔偿金520480元(26024×20年)；住院医疗费22250.47元；护理费200元；伙食补助费100元；误工费250元；丧葬费28425元（4738×6个月）；被抚养人生活费27418.50元；交通费1500元；住宿费600元；财产损失费12000元，共计602723.97元。其中被告保险公司在交强险限额赔偿120000元；商业三者险赔偿193089.58元（482723.97×40%），即323589.58元；2、本案诉讼费由二被告承担。
被告保险公司辩称，对事故事实和责任认定无异议，渝B500**轻型仓栅式货车在该公司投保有交强险和500000元商业三者险，并购买不计免赔，事故发生在保险期间。根据《机动车第三者责任保险合同》第七条第三款第五项关于责任免除的规定：使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，或驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书。因朱光斌没有从业资格证和营运证，我方只在交强险的范围内承担责任，超出交强险的部分，我方不承担责任。医疗费以正式票据为准，认可医疗费为22250.47元。保险公司不认可死亡赔偿金的金额，应按农村标准计算。原告的住院伙食补助费100元予以认可，误工费只认可160元，丧葬费认可，被抚养人生活费只认可农村标准，交通费只认可500元，住宿费不认可，财产损失12000元认可。
被告朱光斌辩称，一、保险公司在卖保险给投保人时，没有详细给投保人解读，并没有特别提醒告知货车保险中的“营运”与“非营运”之间发生保险赔偿种类，保险公司“赔偿”与“不赔偿”的车辆应当具备或还需完善相关手续后再向投保人卖出相应保险的重要告知义务，本案争议是保险公司向投保人签订保险合同时工作过粗，没有履行告知义务，有见车见钱就卖车辆保险的做法，对投保车辆证件没有履行审查义务，告知应当注意或必须注意相关手续。二、本案的投保人是养猪个体户，规模较大，每年上市销售上千条，该保险车辆就是自己备用猪场的拉货、送猪的必备工具，没有给别人营运取利行为。三、保险公司与投保人签订保险合同是格式版本合同内容，文字细小难读、难懂。保险公司的重大过错，导致投保人对保险合同的重大误解，请求法院对投保人购买的保险应承担责任的部分依法判给保险公司赔偿。
经审理查明，2016年1月6日，陈平文驾驶渝A558**小型轿车从重庆巴南区往綦江城区方向行驶，车辆行驶至国道210重庆綦江区花坝村6队大岩坡马桑溪路段，遇相对方向来车时操作不当，致使所驾车辆越过中心实线与相对方向被告朱光斌驾驶的渝B500**轻型仓栅式货车相碰撞。重庆市綦江区公安局交通巡逻警察支队于2016年2月7日作出道路交通事故认定书，认定陈平文过错是导致此次交通事故发生的主要原因，承担主要责任；朱光斌过错是导致此次交通事故发生的次要原因，承担次要责任。陈平文于当天被送往綦江区人民医院住院治疗2天后，抢救无效死亡，期间花费医疗费22250.47元。
另查��，渝B500**轻型仓栅式货车的登记车主为被告朱光斌，该车在被告保险公司处投保交强险和商业三者险，商业三者险保险金额为500000元，并购买不计免赔，本次交通事故发生在投保期内。但被告保险公司辩称，根据《机动车第三者责任保险合同》第七条第三款第五项关于责任免除的规定：使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，或驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书。因朱光斌没有从业资格证和营运证，我方只在交强险的范围内承担责任，超出交强险的部分，我方不承担责任。保险公司提交了神行车保系列产品投保单及中国太平洋财产保险股份有限公司神行车保机动车综合险（2009版），用于证明保险公司保险条款中免除赔偿责任的条款及已经明确告知朱光斌免除保险人责任条款的内容及法��后果。被告朱光斌辩称，渝B500**轻型仓栅式货车买来用于自己开的养猪场使用，没有用于对外营业，不属于保险免除责任条款中的营运车辆且被告保险公司卖保险时没有履行告知义务，有见车卖保险的做法，对投保车辆证件没有履行审查义务，告知应当注意相关事项。被告朱光斌向本院提交了营业执照副本及綦江区南桐镇金龙村村民委员会出具的证明等证据，用于证明其所购货车用于自己运输使用，不对外营运。
再查明，陈平文出生于1971年10月5日，户籍所在地系重庆市巴南区一品所一品街道办事处四桥村6组96号，原告赵丽提交了202房地证2012字第003678号、个人购房借款及担保合同、劳动合同，证明陈平文经常居住地为重庆市巴南区鱼新街24号附8号，工作单位为四川重桥建设工程有限公司巴南分公司。在本案事故发生前已连续在城镇居住一年以上，并有生��来源，死亡赔偿金应当按城镇居民标准计算。另原告赵丽与陈平文系夫妻关系，陈平文有被扶养人陈松，出生于2000年8月11日。
上述事实，有结婚证复印件、家庭关系证明、死亡注销户口证明、道路交通事故认定书、劳动合同、202房地证2012字第003678号房产证、重庆市房地产抵押合同、机动车辆估损单、住院病历、医疗费票据、身份证、户口页复印件及当事人的陈述等证据证明，并经庭审质证和本院审查，予以认定。
本院认为，公民的健康权受法律保护。因公民、法人的过错侵犯他人权益的，应当依法承担赔偿责任。本案中陈平文与朱光斌在驾驶机动车过程中均违反道路交通安全规定，对本案事故的发生均有过错，均应当承担相应责任。本院结合本案事故发生情况和责任认定，确认陈平文承担70%的责任，朱光斌承担30%的责任。
渝B500**轻型仓栅式货车在被告保险公司投保交强险和商业三者险，商业三者险保险金额为500000元，并购买不计免赔，在该机动车发生交通事故造成损害后，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，应先由被告保险公司在交强险的责任限额范围内予以赔偿，不足部分，由被告保险公司在商业三者险的责任限额范围内根据保险合同予以赔偿，仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人朱光斌予以赔偿。但被告保险公司辩称，根据《机动车第三者责任保险合同》第七条第三款第五项关于责任免除的规定：使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，或驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书。因朱光斌没有从业资格证和营运证，我方只在交强险的范围内承担责任，超出交强险的部分，���方不承担责任。神行车保系列产品投保单被告朱光斌签字确认保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。被告朱光斌辩称，渝B500**轻型仓栅式货车买来用于自己开的生猪养殖场使用，没有用于对外营业，且被告保险公司卖保险时没有履行告知义务，有见车卖保险的做法，对投保车辆证件没有履行审查义务，告知应当注意相关事项。保险公司与投保人签订保险合同是格式版本合同内容，文字细小难读、难懂。本院认为，根据《道路货物运输及站场管理规定》第二条之规定，从事道路货物运输经营，是指为社会提供公共服务、具有商业性质的道路货物运输活动。经营性道路货物运输应具备两个方面条件：（1）为社会提供公共服务，即车辆除了为车属单位（个人）提供运输服务外，还为其它单位或个人提供运输服务。（2）具有商业性质。所谓商业性质是指提供有偿服务。被告朱光斌提交的证据足以证明其所购货车用于自己养猪场运输生猪使用，不属于对外营运车辆，不适用《机动车第三者责任保险合同》第七条第三款第五项关于责任免除的规定，故被告保险公司拒绝在商业险范围内赔偿的辩称意见不予成立。
对于原告的损失，具体确认为：1、医疗费22250.47元，保险公司予以认可，本院依法予以确认；2、护理费200元，被告保险公司愿意承担160元，本院结合原告伤情及医嘱，认为原告主张的护理费没有超过护理标准，本院予以支持200元；3、住院伙食补助费100元（50元/天×2天），被告保险公司予以认可，本院依法予以确认；4、误工费250元，被告保险公司认可160元，本院酌情认定200元；5、关于死亡赔偿金，原告主张其金额为520480元（26024元×20年），被告保险公司认为应当按照农村标准计算，本院认为，陈平文生前经常居住地为重庆市巴南区鱼新街24号附8号，且在该处工作连续一年以上，故应当按照城镇标准计算死亡赔偿金，故原告主张的金额520480元不违反法律规定，本院予以支持；6、关于被扶养人生活费，原告主张27418.5元，被告保险公司辩称按照农村标准计算，本院认为，被扶养人陈松在重庆工业管理职业学校读书，其经常居住地为重庆市巴南区鱼新街24号附8号，故应按照城镇标准计算，原告主张的27418.5元不违反法律规定，本院依法予以确认，该费用计入死亡赔偿金；5、交通费，原告主张1500元，被告保险公司认可500元，本院依法予以确认500元；6、住宿费600元，被告保险公司不予认可，本院认为由于原告没有提交正式发票，故本院不予确认；7、财产损失费12000元，被告保险公司认可，本院依法予以确认。以上损失总计583148.97元。综上，保险公司应在交强险范围内���偿原告122000元，剩余461148.97元，由陈平文承担70％，保险公司在商业险范围内予以赔偿30%即138344.69元（461148.97元×30％）。为此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第二十二条、第四十八条、第四十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于道路交通损害赔偿司法解释》第十四条第一款、第十六条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《道路货物运输及站场管理规定》第二条之规定，判决如下:
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司綦江支公司在交强险内赔偿原告赵丽122000元，在商业险范围内赔偿残疾赔偿金、被扶养人生活费、交通费、住院伙食补助费、护理费等费用138344.69元，以上共计260344.69元，在本判决生效之日起10日内付清；
二、驳回原告赵丽的其��诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费980元，由被告朱光斌负担294元，原告赵丽负担686元（限本判决生效后十日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 舒意
二〇一六��八月十二日
书 记 员 肖瑶