广东省普宁市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）揭普法民一初字第83号
原告：陈镇生。
原告：陈卓芬。
原告：陈漫虹。
原告：陈×轩。
原告：陈×吉。
原告：陈×祥。
原告陈×轩、陈×吉、陈×祥的法定代理人：陈漫虹，基本信息同上。
上述六名原告的共同委托代理人：方鸿生、袁彦清。
被告：欧阳朝进。
委托代理人：高惠莲。
被告：深圳市迅之风二手车经销有限公司。
法定代表人：金道喜。
被告：太平财产保险有限公司深圳分公司。
负责人：马昌明。
委托代理人：赖警予。
委托代理人：何小惠。
原告陈镇生、陈卓芬、陈漫虹、陈×轩、陈×吉、陈×祥诉被告欧阳朝进、深圳市迅之风二手车经销有限公司（下称迅之风公司）、太平财产保险有限公司深圳分公司（下称太平保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2015年1月9日立案受理，依法由代理审判员罗玉虹适用简易程序，于2015年2月13日公开开庭进行审理，原告陈漫虹、原告陈镇生、陈卓芬、陈漫虹、陈×轩、陈×吉、陈×祥的共同委托代理人方鸿生、袁彦清、被告欧阳朝进的委托代理人高惠莲、被告太平保险公司的委托代理人何小惠到庭参加诉讼，被告迅之风公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年1月3日23时40分，习全全驾驶赣K575**重型自卸货车（搭载陈小明、陈勉青）从普宁市大南山街道“鸿城石场”出发沿S236线（揭神线）自南向北行驶，途经S236线（揭神线）60KM＋44M普宁市大南山街道益岭村路段时，陈勉青获悉赣K575**货车的刹车失灵，于是从赣K575**货车开车门跳下车，倒在路面上，赣K575**重型自卸货车往前侧翻于路面上。随后同向行驶的由被告欧阳朝进驾驶的粤B326**轻型厢式货车经过时挤压摩擦到倒在路面上的陈勉青，被告欧阳朝进驾车逃逸。本次事故造成陈勉青受伤送医院抢救无效后于1月4日凌晨死亡。经普宁市公安局交通警察大队认定，被告欧阳朝进应承担本次事故的主要责任；陈勉青应承担本次事故的次要责任。经查，被告欧阳朝进驾驶的粤B326**轻型厢式货车的所有人为被告迅之风公司。被告迅之风公司就粤B326**轻型厢式货车向被告太平保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险（下称交强险）和机动车第三者责任保险（下称商业三者险），保险期间均自2013年7月9日起至2014年7月8日止，其中，商业三者险赔偿限额人民币（下同）50万元。本案交通事故发生在保险期间内。事发至今，各被告尚未向原告支付赔偿金。根据法律有关规定，原告因陈勉青死亡产生的损失为：1.32598.7元／年×20年=651974元；2.被扶养人生活费：650851.2元（陈×轩24105.6元／年×18年÷2人=216950.4元；陈×吉241**.6元／年×18年÷2人=216950.4元；陈×祥24105.6元／年×18年÷2人=216950.4元）；3.丧葬费：59345元／年÷2=29672.5元；4.交通费：8000元；5.精神损害抚慰金：80000元。以上共计1420497.7元，被告太平保险公司应在交强险保险责任限额内赔偿原告110000元。之后按照事故责任划分，被告还应赔偿原告1048398.16元【（1420497.7-110000）元×80%】，原告实际应得到的赔偿款为1158398.16元（1048398.16元＋110000元）。被告太平保险公司作为肇事车辆交强险和商业三者险的承保公司，应在其保险责任限额范围内对原告的损失1158398.16元承担赔偿责任。原告请求的赔偿数额为610000元。被告欧阳朝进系肇事司机，被告迅之风公司系肇事车辆的所有人，均应对原告损失610000元承担连带赔偿责任。据此，原告起诉请求：1.被告太平保险公司在交强险和商业三者险保险责任限额内赔偿原告610000元；2.被告欧阳朝进、迅之风公司对原告上述第一项损失在保险公司赔偿不足部分承担连带赔偿责任；3.本案诉讼费由三名被告负担。
原告为其陈述事实向法庭提供的证据有：
1.《道路交通事故认定书》1份，证明本案交通事故的经过及责任认定。
2.陈镇生身份证、户口簿、陈卓芬身份证、陈漫虹身份证各1份，证明原告陈镇生、陈卓芬、陈漫虹、陈×轩、陈×吉、陈×祥的基本情况及诉讼主体资格。
3.道路交通事故死、伤（残）者家庭情况调查表、结婚证各1份，证明原告陈镇生、陈卓芬是陈勉青的父母；原告陈漫虹与陈勉青于2012年5月7日登记结婚。
4.户口簿1份、出生医学证明3份，证明：（1）死者陈勉青的户口性质为非农业家庭户口；（2）陈勉青生育三名孩子陈×轩、陈×吉、陈×祥的情况。
5.户籍证明复印件、机动车驾驶证复印件各1份，证明被告欧阳朝进的基本情况及驾驶资格。
6.机动车信息查询结果单复印件1份，证明肇事车辆粤B326**轻型厢式货车的所有人为被告迅之风公司。
7.市场主体信用信息、组织机构代码证打印件各1份，证明被告迅之风公司的诉讼主体资格。
8.保单基本信息复印件、机动车商业保险单复印件、市场主体信用信息复印件、组织机构代码证复印件各1份，证明：（1）被告迅之风公司就粤B326**轻型厢式货车向被告太平保险公司投保了交强险和商业三者险；（2）被告太平保险公司的诉讼主体资格。
9.《鉴定文书》复印件1份，证明普宁市公安司法鉴定中心对陈勉青进行死因检验，检验意见为陈勉青符合交通事故致颅骨骨折、颅脑严重损坏、胸肋骨广泛性骨折、内脏破裂大出血而死亡。
10.《刑事判决书》1份，证明欧阳朝进因犯交通肇事罪，被判处有期徒刑三年，缓刑四年。
11.《交通事故赔偿协议书》复印件1份，证明被告欧阳朝进与原告协商，欧阳朝进在法律规定赔偿项目外一次性给予原告补偿金35万元。
12.户口簿1份，证明原告陈×吉、陈×祥因父亲陈勉青户口注销，于2014年2月10日迁户在其叔陈伟青名下。
13.死亡证明1份，证明陈勉青于2014年1月4日发生交通事故死亡。
被告欧阳朝进辩称：一、原告与我方达成赔偿协议，我方在法律规定的赔偿项目之外一次性给予乙方补偿金35万元。本案交通事故已与我方没有关系。二、我方与被告迅之风公司是挂靠关系，但是没有证据。
被告欧阳朝进向法庭提供的证据有：《交通事故损害赔偿协议书》复印件1份，证明原告与被告欧阳朝进达成赔偿协议，被告欧阳朝进在法律规定的赔偿项目之外一次性给予原告补偿金35万元。
被告太平保险公司辩称：一、本案肇事车辆在我司购买了交强险和商业三者险，商业三者险的保险限额为50万元且不计免赔。我司依司法解释只在交强险各分项赔偿限额内先行承担赔偿责任，且保留对被告欧阳朝进的追偿权利。因被告欧阳朝进在该事故中的行为符合商业三者险责任免除部分第四部分第八项规定的情形：“事故发生后，被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的”，保险人就商业三者险不负赔偿责任。根据司法解释，在我司已提交证据证明我司对免责条款尽到明确说明义务情况下，法院应支持免责。二、关于原告各项赔偿费用：1.被扶养人生活费。年赔偿总额累计不应当超过上一年度城镇居民人均消费支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。2.交通费、精神损害抚慰金过高，请法院酌定。3.诉讼费。我司不是造成本案交通事故损害的直接侵权人，不应承担案件的诉讼费用。
被告太平保险公司向法庭提供的证据有：机打发票2份，交强险保险单、机动车保险单、投保单、交强险保险条款、商业险保险条款、行驶证复印件各1份，证明：（1）我司与被保险人之间的投保关系；（2）无论是交强险和商业险的保险条款，我司都尽了明确的说明义务；（3）商业三者险中的免责条款中约定，驾驶员肇事逃逸，商业三者险免责。
被告迅之风公司没有答辩，也没有向法庭提供证据。
经审理查明：
一、2014年1月3日23时40分，习全全驾驶赣K575**重型自卸货车（搭载陈小明、陈勉青）从普宁市大南山街道“鸿城石场”出发沿S236线（揭神线）自南向北行驶，途经S236线（揭神线）60KM＋44M普宁市大南山街道益岭村路段时，陈勉青获悉赣K575**重型自卸货车的刹车失灵，于是从赣K575**重型自卸货车开车门跳下车，倒在路面上，赣K575**重型自卸货车往前侧翻于路面上。随后同向行驶的由被告欧阳朝进驾驶的粤B326**轻型厢式货车（搭载方世宏、翁五贤）经过时挤压摩擦到倒在路面上的陈勉青，被告欧阳朝进驾车逃逸。本次事故造成陈勉青受伤送医院抢救无效后于1月4日凌晨死亡。2014年1月9日，普宁市公安局交通警察大队作出普宁公交认字（2014）第00054号《道路交通事故认定书》，认定本案交通事故为一案三次事故认定，其中被告欧阳朝进驾驶粤B326**轻型厢式货车挤压摩擦倒在路面上的陈勉青后逃逸的事故责任认定为：被告欧阳朝进夜间驾驶粤B326**轻型厢式货车上路行驶，对路面情况观察判断不足，车辆挤压摩擦倒在路面上的陈勉青后，没有立即停车保护现场和抢救受伤人员以及报警，应承担本次事故的主要责任；陈勉青乘坐赣K575**重型自卸货车，在车辆行驶状态下不听劝阻自行跳下车后倒在路面上，应承担本次事故的次要责任；乘车人方世宏、翁五贤不承担本次事故的责任。
二、2014年6月9日，本院刑事审判庭作出（2014）揭普法刑初字第253号《刑事判决书》，认定被告欧阳朝进夜间驾驶货车在道路行驶过程中，对路面情况观察、判断不足，车辆挤压、摩擦倒在路上的人体后驾车逃逸，致一人死亡，应承担事故的主要责任，其行为侵犯交通运输的正常秩序和安全，已构成交通肇事罪，依法应予惩处。鉴于欧阳朝进已对被害人的亲属进行经济补偿，被害人的亲属对其过失行为表示谅解，并请求司法机关对其从轻或减轻处罚；且欧阳朝进能当庭认罪，有悔罪表现，可以宣告缓刑。被告欧阳朝进犯交通肇事罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年。该判决已发生法律效力。
三、本案肇事车辆粤B326**轻型厢式货车的登记车主为被告迅之风公司。被告迅之风公司就粤B326**轻型厢式货车向被告太平保险公司投保了交强险和商业三者险，其中交强险死亡伤残赔偿限额110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元；商业三者险保险限额为50万元且不计免赔率。上述保险期间均自2013年7月9日0时起至2014年7月8日24时止。本案交通事故发生在上述保险的保险期间内。
四、受害人陈勉青因治疗无效于2014年1月4日死亡。2014年1月8日，普宁市公安司法鉴定中心作出（普）公（司）鉴（法尸检）字（2014）008号《鉴定文书》，检验意见为：死者陈勉青符合交通事故致颅骨骨折、颅脑损坏并胸肋骨广泛性骨折、内脏破裂大出血而死亡。死者陈勉青的遗体于2014年2月10日在普宁市殡仪馆火化。死者陈勉青，男，1986年3月6日出生，生前登记为非农业家庭户口。原告陈镇生系死者陈勉青父亲、原告陈卓芬系死者陈勉青母亲。死者陈勉青与原告陈漫虹系夫妻关系，两人共生育三名儿子，分别为：原告陈×轩（2013年4月7日出生）、陈×吉（2014年2月18日出生）、陈×祥（2014年2月18日出生）。死者上述三名儿子尚需死者扶养。
五、2014年4月23日，原告陈镇生、陈卓芬、陈漫虹、陈×轩、陈×吉、陈×祥与被告欧阳朝进签订《交通事故赔偿协议书》，协议主要内容如下：一、甲方（被告欧阳朝进）自愿在法律规定赔偿项目之外一次性给予乙方（原告陈镇生、陈卓芬、陈漫虹、陈×轩、陈×吉、陈×祥）补偿金35万元整。二、甲方在本协议签订当天将35万元通过银行转账至乙方陈漫虹中国邮政（账号：6221505867000564417）账户，乙方在收到上述款后开具《收款收据》给甲方。三、甲方协助乙方向保险公司理赔，从保险公司理赔到的全部金额为乙方所有。若乙方通过诉讼途径向保险公司索赔，甲方协助乙方提供相关材料，乙方保证不再要求甲方赔偿超过本协议赔偿数额以外的任何赔偿。若法院判决保险公司承担赔偿外，还判决甲方承担民事赔偿，乙方明确放弃向甲方主张或申请执行民事赔偿部分。协议签订后，被告欧阳朝进的亲属支付原告35万元。
本院认为：本案系机动车交通事故责任纠纷。普宁市公安局交通警察大队作出的普宁公交认字（2014）第00054号《道路交通事故认定书》，双方当事人均无异议，可作为本案定案依据。被告欧阳朝进肇事逃逸，应承担事故的主要责任。普宁市公安司法鉴定中心作出的（普）公（司）鉴（法尸检）字（2014）008号《鉴定文书》内容客观真实，依据充分，本院予以采信。原告陈镇生、陈卓芬、陈漫虹、陈×轩、陈×吉、陈×祥与被告欧阳朝进签订的《交通事故赔偿协议书》，系双方真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，本院予以确认。
本案争议的焦点是被告欧阳朝进肇事逃逸，被告太平保险公司应否在商业三者险责任限额内予以赔偿。首先，商业三者险属于投保人自愿购买的责任保险，虽然客观上也有及时填补受害人损失的作用，但其设立目的是减轻侵权人的赔偿负担，而非填补受害人的损失。其次，肇事后逃逸属于我国法律规定的禁止性行为，而肇事后逃逸免赔的条款不违反我国法律规定，也有加大逃逸者的违法成本从而促使其遵章守法的导向作用。最后，本案中被告太平保险公司在商业三者险保险合同条款中对于肇事后逃逸保险公司免责的条款已使用加黑体字予以提示，且被告讯之风公司作为投保人在保险合同上盖章确认知悉条款内容。故原告不能以被告太平保险公司未对投保人履行明确说明义务主张该条款不生效。综上，被告欧阳朝进肇事后逃逸，被告太平保险公司在商业三者险内予以免除责任。被告太平保险公司关于其就商业三者险不负赔偿责任的抗辩意见本院予以采纳，六名原告请求被告太平保险公司在商业三者险予以赔偿，本院不予支持。
结合原告提供的证据及其诉讼请求，参照《广东省2014年度人身损害赔偿计算标准》，六名原告遭受的各项经济损失如下：
1.死亡赔偿金：1085874.8元。（1）32598.7元／年×20年=651974元。死者陈勉青生前登记为非农业家庭户口，其死亡赔偿金按城镇居民年人均可支配性收入标准计算。（2）被扶养人生活费：433900.8元。陈勉青需扶养原告陈×轩17年又4个月，需扶养原告陈×吉、陈×祥均为18年。被抚养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额。18年内死者陈勉青的被扶养人生活费均等于上一年度城镇居民人均消费性支出额。故死者陈勉青的被扶养人生活费为24105.6元／年×18年=433900.8元。
2.丧葬费：59345元／年÷2＝29672.50元。该项请求符合法律规定，本院予以照准。
3.办理丧葬事宜的交通费：1000元。原告虽然没有提供相关证据证明其因办理丧葬事宜支出的交通费，但陈勉青死亡，原告确实需要支付因办理丧葬事宜的交通费，原告请求8000元偏高，本院根据当地的生活水平酌定为1000元。
4.精神损害抚慰金：40000元。陈勉青因本案交通事故死亡，六名原告遭受严重精神创伤，根据侵权人的过错程度、侵权行为所造成的后果与受诉法院所在地平均生活水平，本院酌定精神损害抚慰金为40000元。
以上各项合计1165547.3元，均属于交强险死亡伤残赔偿限额负责赔偿的项目，超过交强险死亡伤残赔偿限额110000元。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，先由承保交强险的保险公司在交强险责任限额内予以赔偿，不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿，仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被告太平保险公司作为本案肇事车辆交强险的保险人，应在交强险责任限额内赔偿各原告死亡伤残赔偿费用110000元。超过交强险责任限额部分1165547.3元-110000元=1055547.3元，因本案系机动车与行人之间的交通事故，且被告欧阳朝进在事故中承担主要责任，而被告太平保险公司在商业三者险内予以免除责任，故被告欧阳朝进本应对原告超过交强险责任限额部分承担80%的赔偿责任，即赔偿原告1055547.3元×80%=844437.84元，原告请求赔偿总额为610000元，是其对自身权利的自由处分，本院予以照准，故被告欧阳朝进本应赔偿各原告500000元（610000元-110000元）。但各原告与被告欧阳朝进于庭前签订的《交通事故赔偿协议书》约定，被告欧阳朝进自愿在法律规定赔偿项目之外一次性给予原告补偿金35万元整；若原告通过诉讼途径向保险公司索赔，被告欧阳朝进协助原告提供相关材料，原告保证不再要求被告欧阳朝进赔偿超过本协议赔偿数额以外的任何赔偿；被告欧阳朝进已按照协议支付补偿款35万元。且被告欧阳朝进开庭时辩称原告与我方达成赔偿协议，我方在法律规定的赔偿项目之外一次性给予原告补偿金35万元，本案交通事故已与我方没有关系，原告对此并无提出异议。故各原告请求被告欧阳朝进对被告太平保险公司在交强险和商业三者险保险责任限额内赔偿原告610000元的不足部分承担连带赔偿责任，依据不足，本院不予支持。被告欧阳朝进辩称其与被告迅之风公司是挂靠关系，但未提供证据证明其主张，且现也无证据证明被告迅之风公司在本案交通事故中存在过错，故原告请求被告迅之风公司对被告太平保险公司在交强险和商业三者险保险责任限额内赔偿原告610000元的不足部分承担连带赔偿责任，本院不予支持。原告的诉讼请求超出本院认定的赔偿数额部分，因证据不足，本院也不予支持。关于诉讼费的负担问题，人民法院应依法根据案件的胜诉、败诉具体情况确定当事人负担诉讼费的比例，故被告太平保险公司关于其不承担本案诉讼费的意见，不符合法律规定，本院不予采纳。被告迅之风公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。
依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条、第四十九条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条第二款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十条、第十一条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第三款、第二十七条、第二十八条、第二十九条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：
一、被告太平财产保险有限公司深圳分公司应于本判决发生法律效力之日起10日内在交强险责任限额内赔偿原告陈镇生、陈卓芬、陈漫虹、陈×轩、陈×吉、陈×祥110000元。
二、驳回原告陈镇生、陈卓芬、陈漫虹、陈×轩、陈×吉、陈×祥的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9900元，减半收取4950元（原告已预交），由原告陈镇生、陈卓芬、陈漫虹、陈×轩、陈×吉、陈×祥负担4057元，被告太平财产保险有限公司深圳分公司负担893元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。
代理审判员 罗玉虹
二〇一五年三月三十日
书 记 员 陈晓鹏
附相关法律条文
《中华人民共和国侵权责任法》
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
第四十九条因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》
第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。
第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。
保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第二十七条丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。
第二十八条被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。
第二十九条死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十六条同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
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