湖北省孝感市孝南区人民法院
民 事 判 决 书
(2018)鄂0902民初1269号
原告：中国农业银行股份有限公司孝感孝南支行，住所地：孝感市槐荫大道482号，统一社会信用代码：914209008808810360。
负责人：余军，该支行行长。
委托诉讼代理人：曾妮娜，湖北熠耀律师事务所律师，代理权限：一般代理。
被告：张清波，男，1968年10月25日出生，汉族，住湖北省孝感市孝南区，
被告：武汉华工景程科技发展有限公司，住所地，武汉东湖新技术开发区光谷世界城B地块1幢1单元16层，统一社会信用代码：91420100672764820P。
法定代表人：方开平，该公司经理。
委托诉讼代理人：何仲林，该公司员工，代理权限：一般代理。
原告中国农业银行股份有限公司孝感孝南支行诉被告张清波、武汉华工景程科技发展有限公司（以下简称华工景程公司）借款合同纠纷一案，本院于2018年3月20日立案受理后，依法适用普通程序，于2018年6月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人曾妮娜，被告华工景程公司委托诉讼代理人何仲林均到庭参加了诉讼。被告张清波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求，1.依法判令被告张清波偿还原告借款本金169147.69元、利息690.69元（算至2018年1月12日）及2018年1月12日起至本息清偿之日止的利息（含复利及罚息）；2.依法判令被告张清波承担原告为实现债权所花费的费用1.5万元；3.依法判令被告华工景程公司对上述债务承担连带清偿责任；4.依法确认原告对被告预抵押财产享有优先受偿权；5.依法判令被告承担本案诉讼费用及一切相关费用。
事实与理由：被告张清波因购买房产向原告申请办理住房按揭贷款，并与原告签订《个人购房担保借款合同》。合同约定借款金额为20.8万元，还款方式为按月分期还款，合同还对借款利率、违约责任等作了明确约定。同时被告华工景程公司为借款人提供连带保证责任担保，被告张清波以其购买的位于107复线以南、朝阳路以北，董永路以东铜雀台宜居小区A5幢4层0403号房为其贷款提供抵押担保，并办理了抵押预告登记。此后，原告依约发放贷款，而被告张清波未按上述借款合同约定按月偿还贷款本息，故原告依约提前收回借款。截至2018年1月12日，被告下欠原告借款本金余额169147.69元、利息690.69元。为维护自身合法权益，原告提起诉讼，请求依法裁决。
被告华工景程公司辩称，本案的借款应该由张清波来偿还。我们公司承担的是阶段性的担保，张清波还欠我们的钱。
被告张清波在答辩、举证期内没有答辩、举证，亦未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月19日，被告张清波作为借款人和抵押人、被告华工景程公司作为保证人与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定：原告向被告张清波提供借款总额为20.8万元的住房按揭贷款，用于购买位于董永路铜××小区××楼××单元××室的房屋；借款期限为180个月，自2014年1月2日至2029年1月1日;借款利率为6.55%，逾期执行利率为9.825%，对逾期未付利息计收复利，借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回借款，提前行使担保权；借款还款方式为按月分期等额本息还款。保证人的保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用；保证方式为阶段性保证+抵押，即抵押为以被告张清波所购买的房屋为抵押物并办理抵押登记；阶段性保证为自贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，此期间保证人为借款人的借款承担连带保证责任。另，在此合同签订之前，被告华工景程公司亦与原告签订《一手住房贷款业务银企合作协议》，自愿为包括被告张清波在内的购房借款人的住房按揭贷款提供阶段性担保。2013年12月30日，被告张清波以其购买的位于107复线以南、朝阳路以北，董永路以东铜雀台宜居小区A5幢4层0403号房为其贷款提供抵押担保，并办理了抵押预告登记。合同签订后，原告依约向被告张清波发放借款20.8万元。合同履行期间，被告张清波多次未按时偿付本息，原告遂从被告华工景程公司在原告处的保证金账户中自行扣划相应资金用以偿还被告张清波逾期的款项及相应的罚息和复利。之后，原告认为被告张清波未严格按上述借款合同约定偿还分期贷款本息，要求提前收回借款，以致成诉。
另查明，截至2018年6月14日，被告张清波已偿还借款本金43692.08元、利息45723.78元、罚息（复利）897.73元，被告张清波账户状态为正常，未逾期。
本院认为，本案系借款合同纠纷。原告与被告张清波、华工景程公司签订的《个人购房担保借款合同》、《一手住房贷款业务银企合作协议》均是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，亦未侵犯国家、集体、第三人的合法权益，双方的借款、担保关系成立并合法有效，双方当事人均应当按约定全面履行合同义务。合同签订后，原告依约向被告张清波发放贷款20.8万元。关于原告要求被告张清波提前偿还贷款的诉请，经庭审查明，原告陈述被告张清波存在违约行为未按合同约定按月偿还借款本息，但原告提交的被告张清波还款明细显示，被告张清波自贷款发放之日起至原告起诉时，均正常偿还借款本息，在此期间其本人虽有逾期偿还的行为，但原告未及时向被告张清波催告偿还当期借款本息，而是多次自行从担保人华工景程公司保证金账户中扣划相应资金用以支付逾期的款项及相应的罚息和复利。保证人代被告张清波偿还债务的行为视同被告张清波偿还债务，原告的债权并未受到损失，由此可知，原告的上述扣款行为实际是对被告张清波瑕疵履行行为的默许，且截至到开庭之日，被告张清波并未下欠当期的借款本息，其账户状态显示正常，因此，被告张清波并未构成违约。同时，原告上述诉请所依据的双方签订的购房担保合同通用条款第十二条12.4（2）款、第十六条系原告提供的格式合同中的格式条款，依据法律规定，提供格式条款的一方应当采取合理方式提请对方注意并作出合理说明，庭审中，原告并未举证证实其已向被告张清波就该特别条款作出特别说明，故该条款对被告张清波不发生法律效力。原告在其提供的格式合同中约定了多项承担违约责任的方式，在被告张清波仅仅是瑕疵履行的情况下，原告即采取解除合同、提前收回贷款的最为严厉的惩罚措施，显失公平，不利于维护合同的相对稳定性及社会金融秩序的稳定。因此，原告要求被告张清波提前偿还贷款的诉请没有法律和事实依据，本院依法不予支持，同理，对原告要求被告华工景程公司就提前收回贷款承担连带责任及要求对被告张清波提供的抵押物享有优先受偿权的诉请，本院亦不予支持。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十四条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
驳回原告中国农业银行股份有限公司孝感孝南支行诉讼请求。
本案受理费3996元，由原告中国农业银行股份有限公司孝感孝南支行负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。
审 判 长 陈慧娟
人民陪审员 胡晓东
人民陪审员 乐青林
二〇一八年七月三十一日
书 记 员 鲁郑文