四川省泸州市江阳区人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)川0502刑初281号
公诉机关泸州市江阳区人民检察院。
被告人穆江勇，男，1973年9月25日生于四川省珙县，汉族，中专文化，原泸州市华腾汽车销售有限公司法定代表人，住四川省泸州市江阳区。因本案于2015年12月3日被刑事拘留，2016年1月7日被执行逮捕。现羁押于泸州市看守所。
辩护人范小云，四川杰可律师事务所律师。
泸州市江阳区人民检察院以泸江检公刑诉〔2016〕337号起诉书指控被告人穆江勇犯信用卡诈骗罪于2016年6月16日向本院提起公诉，本院于2017年1月4日作出判决后被告人穆江勇提出上诉。2017年6月7日，泸州市中级人民法院以原判认定事实不清，证据不足，将本案发回重审。本院依法另行组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。泸州市江阳区人民检察院指派检察员曾强出庭支持公诉，被告人穆江勇及其辩护人范小云到庭参加诉讼。期间经泸州市江阳区人民检察院建议，本案延期审理一次。本案经合议庭评议，审判委员会讨论并作出决定，现已审理终结。
泸州市江阳区人民检察院指控：2011年2月至2012年12月期间，被告人穆江勇分别在中国工商银行泸州分行、中国农业银行泸州分行、兴业银行泸州分行各自办理了信用卡。截止2014年12月8日，其所办理并使用的卡号为52×××65的工商银行信用卡逾期透支本金人民币249830.83元尚未偿还；截止2014年12月31日，其所办理并使用的卡号为46×××70的农业银行信用卡已逾期透支本金人民币99616.29元尚未偿还；截止2014年12月10日，其所办理并使用的卡号为62×××07的兴业银行信用卡已逾期透支本金人民币146634元尚未偿还。上述透支款分别经各自发卡行以电话、短信、电子邮件等方式催收两次以上且超过三个月尚未归还。
案发后，穆江勇家属于2015年12月24日代其归还工商银行信用卡透支款人民币48000元，农业银行信用卡透支款人民币40000元。
被告人穆江勇对指控的事实无异议，辩称自己有还款能力，没有非法占有的目的，本案属于民事纠纷，不构成犯罪。
辩护人提出以下主要辩护意见：1.本案应认定为民事违约行为，被告人没有非法占有的目的，没有恶意透支信用卡。2.案发时被告人有价值较多的财产，只是短暂的资金困难，有偿还能力，被告人不构成信用卡诈骗罪。
经审理查明：被告人穆江勇于2007年7月注册成立泸州市华腾汽车销售有限公司，主要经营业务为销售货车及汽车配件。2011年2月被告人穆江勇向中国工商银行股份有限公司泸州分行申请办理了信用卡一张；2012年12月，被告人穆江勇向兴业银行股份有限公司泸州分行申请办理了信用卡一张。被告人穆江勇信用卡开通后主要用于支付货款，缴纳税款，个人消费等。其中，使用的工商银行信用卡透支本金51150元用于个人消费，使用兴业银行信用卡透支本金10000元用于个人消费。因资金紧张，2014年12月10日以后，被告人穆江勇再未偿还过各信用卡透支的欠款，直至案发。至案发时上述工商银行、兴业银行的透支款分别经各自发卡银行以电话、短信等方式催收两次以上。
另查明，2015年12月3日被告人穆江勇被抓获归案。案发后，穆江勇亲属代为归还工商银行信用卡透支款人民币48000元。
上述事实有经过庭审举证质证的报案材料，受案登记表，立案决定书，抓获经过，拘留证，逮捕证，户籍信息，工商银行信用卡申请材料，账户信息，工商银行信用卡交易明细，催收记录，中国工商银行还款凭证，兴业银行信用卡申请材料，兴业银行信用卡交易明细，兴业银行信用卡催收记录，催收录音，信用卡透支的函，中国移动离网客户基本信息，中国电信用户资料，不动产登记信息，民事判决书、调解书，执行文书，证人王某、张某、证人曾某、胡某、刘某1、穆某、刘某2、彭某、熊某的证言，被告人穆江勇的供述等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人穆江勇明知自己无还款能力，仍透支61150元信用卡资金用于个人消费，数额较大，经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的部分事实成立，本院予以支持；指控被告人穆江勇恶意透支农业银行信用卡资金的证据不足，本院不予支持。被告人穆江勇透支信用卡后用于生产经营的资金，不宜认定为犯罪金额。被告人穆江勇虽对案件定性予以辩解，但归案后如实供述案件事实，依法可以从轻处罚；其亲属代为退赔了部分资金，可以酌情从轻处罚。被告人穆江勇及其辩护人提出本案属于民事纠纷，被告人有还款能力，被告人的行为不构成犯罪等意见与查明的事实不符，本院不予采纳。根据被告人穆江勇的犯罪事实、情节、社会危害程度，本院决定对其从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条之规定，判决如下：
一、被告人穆江勇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年二个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。被告人穆江勇的刑期自2015年12月3日起至2018年2月2日止。罚金自本判决生效之日起一个月内缴纳）
二、责令被告人穆江勇将违法所得的资金分别退赔给被害单位中国工商银行股份有限公司泸州分行，兴业银行股份有限公司泸州分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省泸州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 蒋相立
审 判 员 李焕庭
人民陪审员 罗俊梅
二〇一七年十二月二十五日法官助理周洁
书 记 员 何 丽
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
1.第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
2.第六十七条第三款：犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
3.第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。