宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）宁0104刑初1217号
公诉机关宁夏回族自治区银川市兴庆区人民检察院。
被告人闵利，男，1973年9月26日出生，回族，大学文化，河北省保定市人，原系银川市实验中学职工，户籍所在地宁夏回族自治区银川市兴庆区。2016年3月2日至3月8日因涉嫌犯诈骗罪被公安机关临时羁押于涿州市看守所，2016年3月9日因涉嫌犯诈骗罪被银川市公安局兴庆区分局刑事拘留，2016年4月8日被执行逮捕，现羁押于银川市看守所。
辩护人余志明，宁夏三略律师事务所律师。
银川市兴庆区人民检察院以银兴检公诉刑诉（2016）1026号起诉书指控被告人闵利犯诈骗罪，于2016年12月2日向本院提起公诉。本案因公诉机关二次建议延期审理而延长审理期限二个月。因辩护人申请延期审理而延长审理期限一个月。公诉机关补充提交新证据，审限重新计算。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2016年12月20日、2017年8月15日、11月3日、11月9日公开开庭审理了本案。银川市兴庆区人民检察院指派检察员张楠出庭支持公诉，被告人闵利及其辩护人余志明到庭参加诉讼。2017年12月27日，本案提交本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。
银川市兴庆区人民检察院指控：
（一）2014年4月至2015年6月，被告人闵利以自己、他人做生意需要资金为由，以已挂失、注销或被法院冻结的房产证作担保，先后六次骗得被害人李某1的现金共计125.275万元。
（二）2015年7月，被告人闵利以自己需要资金周转为由，以其已被法院多次冻结且已给上述李某1作担保的房屋再次作担保，骗得被害人桂某1的现金10万元。
公诉机关认为，被告人闵利的行为构成诈骗罪，应适用《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定定罪量刑。公诉机关同时提交了常住人口信息等书证，辨认、搜查笔录，证人吕某某、陈某1等人的证言，被害人李某1、桂某1的陈述，被告人闵利的供述和辩解等证明被告人犯罪的相关证据。
被告人闵利辩称，不知道用于担保的房产证已被挂失、注销或者被法院冻结。所欠被害人李某1的钱款不是诈骗而是民间借贷。被害人桂某1向闵利转款5万元，而不是10万元，且已向桂某1还款5千元。认为不构成诈骗罪。
被告人闵利的辩护人提出的辩护意见是，被告人闵利与李某1之间属于民间借贷，而非诈骗，被告人闵利并不知道用于抵押的房产证已被挂失、注销或者被法院冻结，不应属于隐瞒真相、虚构事实，其借来的钱用于向他人拆借资金及用于偿还利息等，并不具有非法占有的目的。对于骗得桂某1的钱款也并不是10万元，而是5万元，且已在借款后还款5千元。综上，被告人闵利的行为属于民间借贷，不构成诈骗罪。
经审理查明：
（一）被告人闵利诈骗的犯罪事实，被告人闵利于2014年12月11日、12月27日、12月30日、2015年2月16日，先后四次以给多所学校供应纸张、油墨和办公耗材、高利放贷、和他人一起投资矿山等生意需要钱为由，骗得李某1共计104000元；2015年3月初左右，闵利将其所有的已被法院冻结的位于兴庆区雅和园某室房产证交给李某1；之后被告人闵利又于2015年3月2日、3月17日、4月21日、5月19日、6月6日、6月24日、6月25日，先后七次以做各种生意为由，骗得李某1共142750元；2015年6月30日，被告人闵利以其姐姐闵某1买阅海万家的房子需要资金周转为由从李某1处骗得256000元。截至2015年3月20日，被告人闵利支付给李某1共2500元利息，之后再未给过任何利息。
另查明，被告人闵利从李某1处的得款，用于向他人还账、倒信用卡、付利息、炒期货等，其中炒期货亏损约100万元。
还查明，2014年4月，吕某某为扩大其经营的粮油店规模，向闵利借钱，闵利告诉吕某某，李某1手里有钱，但必须要将房产证押给李某1才能借上钱。后吕某某将房产证（该房产证已于2013年注销、挂失）交给闵利，闵利将该房产证又交给了李某1，又带李某1到吕某某的店面进行”考察”后，从李某1处先后借款44万元，闵利得款后将部分资金借给吕某某；2014年6月，陈某1以开办小饭桌为由，向闵利借钱，闵利告诉陈某1，李某1手里有钱，但必须要将房产证押给李某1才能借上钱。后陈某1将房产证（该房产证已于2014年6月10日始多次被冻结）交给闵利，闵利于2014年6月23日将该房产证又交给了李某1，从李某1处借款11万元，闵利得款后将部分资金借给陈某1；2014年6月，张某1以开农家乐为由，让闵利帮忙介绍个借钱的路子，后闵利告诉张某1，李某1手里有钱，但必须要将房产证押给李某1才能借上钱，2014年9月，张某1将房产证交给闵利，闵利将该房产证又交给了李某1，又带李某1到张某1的店面进行”考察”后，从李某1处先后借款20万元，闵利得款后将部分资金借给张某1，2015年3月，张某1找到李某1称要用房产证贷款，李某1将房产证还给张某1，张某1遂于2015年4月21日将该房产证进行贷款抵押。
上述事实，有公诉机关提供，经法庭举证、质证的以下证据予以证实：
1.被告人闵利的常住人口信息，证实被告人闵利案发时系成年人，具有完全刑事责任能力的事实；
2.扣押决定书、扣押清单，证实2016年3月31日，民警依法将闵利持有的1、银川实验中学教职工收入证明存根十张（其中赵某2有3张、刘某1有2张、陈某2有2张、南某1有1张、余某某1张、白某1张）；2、银川市实验中学教职工收入证明39份（其中空白盖公章19份：空白不盖公章的20份）；3、实验中学教案本一本（写有信用卡字样）；4、宁夏广播电视总台财务专用章一枚，印盒一个；5、单页纸张（写有姓名、钱数、卡号等内容）6张；6、盖有银川实验中学公章的空白介绍信一本（已使用过，其中未使用的共计22张）；7、隋某某借款合同复印件二张；8、各类银行对账单共计95份予以扣押的事实；
3.证明，证实闵利于2015年3月21日出具证明内载明：”闵利从11月至2015年3月20日，除去给过2500元，从没给过李某1老师利息”。闵利于2015年6月20日出具证明内载明：”所有借款月息三分，其中有贰拾万月息（四分）（从2015年5月份开始月息十分），未结息利滚利”的事实；
4.涉案人员房屋产权及状态信息，证实经查询，闵利位于兴庆区雅和园某室自2014年6月10日始多次被查封；吕某某位于兴庆区胜利南街某室已于2014年7月31日被查封，且显示该房屋曾被”已注销，已挂失”；张某1位于兴庆区中山北街惠安巷华苑四区15-1-401已于2015年4月21日被抵押；陈某1位于兴庆区城区临湖小区2-1-201自2014年6月10日始多次被查封的事实；
5.银行流水，证实被告人闵利在中国人民银行、宁夏银行、中国交通银行、中国建设银行、中国工商银行等银行开户的信息及银行流水账单的事实；
6.民事裁定书、协助执行通知书，证实2014年6月9日，银川市兴庆区人民法院准许刘某3的财产保全请求，冻结陈某1名下的价值30441元的财产；冻结担保人车某某名下位于银川市兴庆区共享天地1-2-16-10号房屋产权。2014年8月7日，银川市兴庆区人民法院准许车某某的财产保全请求，冻结闵利名下的位于兴庆区雅和园某室房屋产权；冻结车某某名下位于银川市兴庆区共享天地某房屋产权。2015年7月31日，银川市兴庆区人民法院请银川市房管局协助执行冻结吕某某、刘某2（共同所有）名下位于兴庆区胜利南街某室的事实；
7.抓获经过、羁押证明、在逃人员信息，证实闵利于1973年9月26日出生，案发时已满18周岁，闵利于2015年11月21日逃跑，于2016年3月2日被公安机关抓获，临时羁押于河北省涿州市看守所的事实；
8.搜查证、搜查笔录，证实2016年3月28日，民警依法对李某2（系闵利的前妻）位于银川市金凤区阅海万家某室的地下室进行搜查，在地下室的一个整理箱内，发现1、银川实验中学教职工收入证明存根十张（其中赵某2有3张、刘某1有2张、陈某2有2张、南某1有1张、余某某1张、白某1张）；2、银川市实验中学教职工收入证明39份（其中空白盖公章19份；空白不盖公章的20份）；3、实验中学教案本一本（写有信用卡字样）；4、宁夏广播电视总台财务专用章一枚，印盒一个；5、单页纸张（写有姓名、钱数、卡号等内容）6张；6、盖有银川实验中学公章的空白介绍信一本（已使用过，其中未使用的共计22张）；7、隋某某借款合同复印件二张：8、各类银行对账单共计95份。有见证人在场的事实；
9.证人吕某某的证言，证实2012年左右的时候，吕某某准备用刘某2名下位于银川市兴庆区胜利南街50-2-2-201号房的房产证办理抵押贷款开个粮油店，刘某2不同意，吕某某把房产证拿到自己手里，刘某2找不到房产证就挂失了。后来刘某2又补办了一个新的房产证，那本旧的房产证一直在吕某某手里。2014年，吕某某的朋友闵利给吕某某打电话说其认识人可以贷到款，要用工资卡或者房产证。吕某某知道刘某2已经把房产证挂失了，用房产证贷款肯定得刘某2签字，闵利拿着房产证肯定贷不了款，于是吕某某就把旧的房产证给了闵利。过了一段时间，闵利带着李老师去吕某某的粮油店看了一下店面，然后他们就走了，吕某某对闵利和李老师说吕某某要扩大店面，几天后，闵利说他从李老师那贷了l6万元，给吕某某6万元，6分钱利息，吕某某给闵利打了6万元的借条。过了几天，闵利带着李老师又去了吕某某的店里，意思就是再考察吕某某是否在开店，吕某某当时还给李老师说，能不能再借点钱，吕某某准备把店面扩大呢，李老师说，回头再说，然后他们就走了。后来闵利联系不上了，李老师来吕某某店里，给吕某某说闵利贷了她四十多万元。吕某某称其通过朋友认识闵利，闵利给其担保，其向王某1借了6万元，8分钱的利息，闵利用了其中的2万5千元。后闵利失去联系，王某1起诉吕某某还钱，法院调解让吕某某按期还钱。吕某某和刘某2于2015年7月左右离婚了。吕某某还证实了其把儿子刘某1的身份证给闵利办信用卡。后吕某某把其拿刘某1身份证给闵利办信用卡的事情告诉了刘某1，吕某某称记不清楚是否给闵利说过房产证被挂失、注销的事实；
10.证人刘某2的证言，证实刘某2与吕某某系夫妻，二人于2015年5月份离婚。刘某2现在居住在宁夏银川市兴庆区胜利南街50-2-2-201号，这个房子的房产证最早只有刘某2一个人的名字，后来房产证找不见，刘某2便问吕某某房产证呢，吕某某不说实话，不说用房产证干了什么，刘某2估计她可能用房产证办理抵押货款，于是在2013年1月29日挂失了，2013年2月7日补办时刘某2把吕某某的名字加上了，房子属于两个人共有，房产证一直由刘某2保管。刘某2挂失以后一直也没有给吕某某看，后来吕某某也知道刘某2挂失的事情的事实；
11.证人陈某1的证言，证实2013年7月的时候，陈某1和贺兰县酒厂的一个叫李某5的男子一起从惠某某的手里借了二十万元，后来钱没还上，惠某某就把陈某1和李某5起诉到了法院，陈某1一直没有还钱，法院就把陈某1名下位于银川市兴庆区临湖二村2-1-201的房子查封了。2014年4、5月份，陈某1的银行货款快到期了，陈某1问闵利能不能想办法倒点款，陈某1打算把银行的钱还了，再办一个大一点的小饭桌。闵利说李老师有资金，但是要抵押房产证，闵利还说把款办下来以后，他用四万块钱，给陈某1用六万，陈某1说行。陈某1又从朋友桂某2手里倒了点钱，把银行的货款还上了。2014年6月份，陈某1到房管局办理房子手续的时候，发现房子被查封了。闵利找陈某1要房产证找李老师借款，陈某1说房子被法院查封了，闵利说没关系，李老师又不看，闵利做中间担保，到时候把钱还上就可以了。陈某1就把房产证交给闵利。两三天后，闵利说李老师把钱给他了，闵利给了陈某1共6万元，陈某1给闵利打了6万元的借条。又过了几天，李老师给陈某1说闵利又从她那里拿了一万块钱，陈某1说闵利没有给陈某1。2014年的7、8月份，陈某1又单独问李老师借了十三万块钱，都是四分钱的利息，这些钱陈某1已经还了十一万了，现在还差李老师二万块钱。陈某1和闵利都没有给李老师说过房子被查封的事情。陈某1拿着闵利跟李老师借的六万块钱没有开办小饭桌。陈某1给闵利写了一张10万元的借条，没有写过20万元的借条。陈某1欠李老师3万元，李老师说闵利给其还了3万元的信用卡，让陈某1给闵利写3万元的借条，陈某1就给闵利写了3万元的借条的事实；
12.证人张某1的证言，证实2014年6月份，张某1对闵利说自己准备用房证抵押货款十万块钱，把信用卡上的钱还一下，之后可以继续使用信用卡，闵利让张某1把房产证给他，他帮张某1贷款，张某1就把自己名下位于兴庆区华苑四区的房产证交给了闵利，闵利还带着李老师去张某1的农家乐看了一次。过了几个月，闵利给了张某1三万块钱，说李老师手头没有那么多钱，再后面的都是几千几千的给张某1，到2014年底，闵利一共给张某1共8.5万元，张某1一直在给闵利付利息。2015年10月左右，闵利找不到以后，李老师才告诉张某，闵利当时从她的手里拿了二十万块钱。闵利把张某1的房产证押给李老师以后，因为给张某1的钱不是一次性给的，张某1用钱比较紧张，2015年3月，张某1找到李老师说准备用自己的房产证抵押做政府的贴息货款，李老师就把房产证还给了张某1，张某1就把房产证抵押到政府的小额贷款公司，贷了四十万元，自己用了，没有给李某1还钱的事实；
13.证人陈某3的证言，证实2014年3月，陈某3通过张某2认识闵利，二人相互担保，再相互拆借。陈某3给闵利担保向刘某4借了八万块还信用卡倒账，闵利把其中的一万块钱借给了陈某3，陈某3没有给闵利还钱，闵利也没有给刘某4还这笔钱。闵利给陈某3担保向宋某借了三、四万块钱还高利贷，陈某3把工资卡抵押给了宋某，陈某3把其中的一万五千块钱借给了闵利，闵利也一直没有还给陈某3。陈某3给闵利写过一个十万块钱的借条，后来陈某3、闵利倒账倒平了，闵利就当着陈某3的面把那个借条撕了。闵利给陈某3说他和李某1关系非常好，闵利从李某1老师手里借了一百万左右，有现金也有信用卡，信用卡包括李老师的、李老师爱人的、还有李老师儿子的，用于倒账还信用卡、炒白银赔了。2015年5月份，陈某3去闵利的办公室，李老师也在。陈某3和闵利一起出去买水的路上，闵利说李老师追问闵利借的那些钱的下落，闵利被逼的没有办法了，让陈某3帮忙向李老师撒个谎，就说闵利借的那些钱借给陈某3的父亲陈某4七十五万、借给陈某3的朋友金某三十万、借给陈某3二十万，闵利保证他一定能把钱给李老师还上，陈某3答应帮闵利撒谎。后来李老师问陈某3，陈某3就按照闵利说的那样说了。几天后，闵利说李老师要看陈某3父亲写的借条和以养殖场做抵押的手续，陈某3说看不了，其父亲不会给写借条的，闵利天天给陈某3打电话、发短信要陈某3父亲养殖场的土地证等材料，陈某3没理。有一天，闵利说其和李老师在去看陈某3父亲的养殖场的路上，问了地址，还让陈某3过去，陈某3去了以后，闵利和李老师已经在养殖场十几分钟了，养殖场没人，周围的邻居说东西已经搬空了。后来陈某3找闵利找不到，就去找李老师，李老师给陈某3说闵利借她很多钱的事情，陈某3就把帮着闵利骗李老师的事情说了，并且把闵利发给陈某3的短信息也给李老师看了。陈某3称其父亲、朋友金某都没有向闵利借钱、也没有给闵利打借条。闵利经常申请信用卡，陈某3见到闵利有三、四个卡包里面都装着信用卡，大概有几十张，陈某3还看见过闵利有三台P**机，闵利还有一个笔记本，上面都记着各个信用卡的还款日期和密码，那些信用卡陈某3也见过，除了有一两张是他的以外，其余的都是别人的名字，闵利说都是他们学校老师的。闵利开了一家叫龙腾的茶楼。陈某3在宁夏广播电视台上班，没有交给过闵利任何公章。陈某3在闵利的办公室见过闵利手里拿着好多单位的公章，都在他办公室的右边的柜子里，用一个斑色的手提袋装着，闵利说他为了办信用卡刻了好多单位的公章，闵利手里有一本子空白的实验中学的介绍信，都是盖好章的事实；
14.证人丁某某的证言，证实丁某某开了一家银川凤城家园房地产代理有限公司，办理房屋贷款业务，2013年9月闵利来丁某某公司想以其在进宁北街实验中学的房子贷款，因房子太小没贷成。2014年1月，闵利来丁某某店里借10万元还透支的信用卡，说其把丁某某的钱存进信用卡，随后就用丁某某公司的POS机把钱刷出来、每刷一万元就给丁某某100元的好处。丁某某就把公司的钱用网银给闵利的几张信用卡里转了10万元，闵利给了丁某某一千元好处费，随后闵利就用他的信用卡在丁某某公司的POS机刷卡消费，在小票上显示的是消费，实际上就是”套现”。闵利以这种方式在丁某某公司刷了大概有十五、六万元。闵利还在别的公司刷卡。有一天，闵利又来丁某某公司刷卡，丁某某给闵利的信用卡转了八、九万元后，信用卡被银行锁了刷不出来，就让闵利写了一张10万元的借条，并催闵利还钱，闵利陆续还了些，还差4万元左右。2014年10月，闵利说其借别人的卡被银行锁住了，问丁某某借3万元给还款，丁某某给了3万元现金，闵利打了借条。丁某某称闵利刷的POS机是其公司以银川凤城家园房地产代理公司的名义注册申请的，是建设银行的，闵利大多数刷的是自己的信用卡，也有几张是其学校老师的。闵利说他借的钱都用来炒白银、期货、装修茶楼了。闵利和王某2老师、王某3（房产中介）有经济往来的事实；
15.证人秦某某的证言，证实秦某某系闵利的同事。闵利借用秦某某的信用卡套现。2013年11月的一天，闵利说他想承包茶楼，租金不够，要借用秦某某的信用卡，承诺按时还钱，秦某某把自己的农业银行（额度三万）和交通银行（额度三万七千元）的信用卡都给了闵利，闵利经常刷秦某某的信用卡，秦某某都有短信提示，都是消费的（用POS机套现），闵利每个月都按时把钱还上了。闵利承包了海宝早市的茶楼，叫龙腾茶楼。2014年4月，闵利说他和朋友合伙做生意需要资金周转，其让工商银行的朋友王某3给秦某某办个信用卡，信用卡上的钱闵利用，每个月按1分钱的利息付给秦某某，秦某某把自己的身份证复印件交给闵利，闵利给秦某某办了张额度为2万元的工商银行信用卡，闵利分几次将2万元刷了出来。又过了几天，闵利说其和一个叫”丁丁”（丁某某）的人合伙做生意需要用钱，让秦某某多办几张银行卡交给闵利用，闵利每月付1分钱的利息，秦某某就前后分几次，办理了宁夏银行的信用卡两张（一张额度是五万，一张是三万，闵利用了五万）、黄河银行的信用卡一张（额度是三万九千元）、浦发银行的信用卡一张（额度是四万六千元）、中兴银行的信用卡一张（额度是3万元）、中国银行信用卡一张（额度是2.6万元）、还有秦某某妻子赵某1办理的交通银行信用卡一张（额度五万元），都交给了闵利，加上之前的三张信用卡，秦某某总共给了闵利十张信用卡，闵利把卡上的钱全部透支，总金额是42.7万元。2015年8月底，闵利联系不上了，闵某2说闵利欠黑社会的钱跑了，把银行卡和钱留给了她，她给还，让秦某某把信用卡都办成分期还款，闵某2还了大概2万元后也联系不上了。后秦某某从闵利的大姐处拿回自己的十张信用卡，每个月给银行还1万多元。秦某某称闵利每次把利息给秦某某打到那些信用卡上，随后就又透支了。闵利用其的信用卡透支钱都没有打借条或者做手续。2013年12月份，闵利向秦某某借了6万元现金，给秦某某写了借条。闵利还向实验中学的李某3（13万）、李某1（100多万）、印某某（17万）、隋某某（18万）等人借用过信用卡，都没给还的事实；
16.证人王某3的证言，证实2014年9月，吴某某说一个姓吕的女的开了一家粮油店，需要资金周转，问王某3借钱，那个姓吕的女的找实验中学的老师闵利作担保。王某3带着吴某某、姓吕的女的、闵利到朋友顾某某处拿钱，说好6万元，5分钱的利息。闵利给顾某某写了一张6万元的借条，王某3作为担保人签了字。后闵利告诉王某3借的6万元被他们几个人分了，没有给姓吕的女的做粮油店的生意。过了还款日期闵利不还钱。2015年3月2日，王某3拿自己的钱还给顾某某，闵利给王某3打了一个6万元的借条。大约一个月后，闵利说自己要倒钱，问王某3借4万元，王某3给闵利借了2万元，有借条。2014年11月左右，闵利让王某3帮其朋友和学校的同事办信用卡，王某3将银行的信用卡申请表拿到闵利的学校，等闵利的朋友、同事填好，并提供了相应的房产证、工资证明后，到银行办了十几张信用卡。闵利告诉王某3其借了好多钱在网上炒期货、股票，结果都赔了的事实；
17.证人金某的证言，证实金某与陈某3是宁夏广电总台的同事，听陈某3说其给闵利作担保向别人借过钱，闵利借了他们学校好多老师的信用卡。金某没有在吴忠开办砂石厂，没有见过闵利，不认识闵利，与闵利没有经济往来，没有给闵利写过借条或其他手续。金某听陈某3说其父亲有个鸽棚的事实；
18.证人隋某某的证言，证实隋某某系闵利的同事。2012年6月，闵利说其要装修阅海万家的房子，要借用隋某某的信用卡。用完就还。隋某某把一张宁夏银行的信用卡借给闵利，闵利刷了2.8万元，让隋某某做成分期还款，闵利每个月都给还钱了。2014年3月开始，闵利急用钱，陆续把隋某某的信用卡都借走了，隋某某接到银行的还款通知就转发给闵利，闵利还款。闵利有两个POS机，闵利把信用卡在POS机上刷卡，每次都是把钱刚还进去就又刷出来了，实际上什么也没有消费，隋某某的信用卡始终处于透支状态。闵利就这样用几张信用卡来回倒账，闵利的两个卡包里满满的都是信用卡。2015年8月27日，隋某某把浦发银行信用卡还款短信转发给闵利，闵利没有还钱，人也联系不上了。闵某2说闵利让其处理，闵某2把隋某某的浦发银行的信用卡还上，随即又消费掉了，其他几张卡也是类似的情况。隋某某悄悄把密码改了，闵某2还款之后就不能消费了，闵某2就不给隋某某还款了。闵利总共拿了隋某某的六张信用卡，透支额度累计20多万（其中浦发银行信用卡一张，额度是四万三千元；工商银行信用卡一张，额度是五万；交通银行信用卡一张，额度三万；中信银行信用卡一张，额度是三万：宁夏银行信用卡，额度是三万元：建设银行信用卡一张，额度是二万九千元）。闵利、闵某2都不还钱，隋某某自己还上了。2014年7月，隋某某借给闵利7万元，利息2分钱，闵利写了借条，每个月还给隋某某二千元本金和一千四百元利息。二个月后，闵利让隋某某再投点钱，还是2分利息，隋某某投了5万元，闵利写了5万元的借条，期间，闵利每个月都还钱了。2015年8月，闵利跑了，还欠隋某某九万一千元。隋某某没听说闵利除了工作还有其他生意。闵利在阅海万家的房子是其前妻李某2的，二人已经于2015年7月离婚了的事实；
19.证人李某3的证言，证实李某3系闵利的同事。2013年，闵利说其姐姐要用钱，借用李某3的信用卡，李某3把一张交通银行的信用卡给了闵利，闵利主动按时还钱了。2014年5月，闵利说他在用信用卡倒账挣钱，让李某3把信用卡都给闵利使用，李某3总共把九张信用卡给了闵利，后来闵利用李某3的信用卡金额越来越大，还款日期越拖越久，还不上钱，就用几张信用卡来回倒。闵利自己有两部POS机，还款日期到了，闵利就用信用卡在POS机刷卡套现，来回倒账。2015年8月，闵利跑了，闵某2也是用卡倒卡给李某3还钱，李某3不同意，闵某2还了1万多元就不再还了，李某3自己还清了九万九千元。李某3称闵利透支其信用卡后，其每个月都会收到银行的催款单、短信。2015年1月，李某3要闵利还钱买理财产品，闵利让李某3把钱投在他那里，他给还信用卡、倒卡、倒账挣钱，李某3把闵利该还的钱和自己手里的钱凑了六万三千元交给闵利，闵利说这笔钱分七个月还清，每月还一万元，后闵利只还了二万元就一直推拖着不还，闵利跑了，闵某2给李某3还了一万七千元，目前，闵利欠李某3三万三千元现金的事实；
20.证人王某2的证言，证实王某2系闵利的同事。2014年3月，闵利让王某2给其作担保从一个信贷公司贷了4万元，期限3个月。2014年6月，王某2问闵利4万元还了没有，闵利说还了，担保借款的条子已经收回来撕掉了。2014年8月，闵利问王某2借钱，王某2给借了6万元现金，闵利写了6万元的借条。2015年10月，闵利跑了，王某2接到贷款公司的电话，说闵利借的钱没还，王某2自己给贷款公司还了4万元。2013年，闵利借用王某2的宁夏银行信用卡（额度2万元），用多少还多少。2014年4月，闵利说银行怀疑闵利拿王某2的宁夏银行信用卡套现，将卡锁住了，王某2和闵利去银行将卡解锁了。2014年8月，学校给王某2办了一张交通银行的信用卡（额度3万元），闵利说要用，就拿走了。2015年1月，闵利说要倒卡，让王某2帮忙办个信用卡，闵利拿着一份工商银行的信用卡申请表让王某2填好，几天后工商银行信用卡（额度5万元）下来了，闵利拿走了。闵利给王某2写了一张字据，卡由闵利使用，出了问题由闵利偿还。后闵利将王某2的三张信用卡都透支了，总额度是10万元，王某2每个月都会将收到的银行催款信息转发给闵利，后闵利跑了王某2自己还清了的事实；
21.证人王某4的证言，证实王某4系闵利的同事。2011年5月，闵利说其准备买房问王某4借钱，王某4说没钱，闵利说要借用王某4的建行信用卡，王某4就把建行信用卡给了闵利，闵利每次都能按时把钱还上。2013年，闵利告诉王某4说他把建行信用卡升级了，变成了三张卡，额度变成了2万元，闵利继续使用。2015年9月，联系不到闵利了，但王某4能收到信用卡在外地消费的信息，闵某2说给还钱，王某4发现闵某2还完款很快就又透支了，就把卡停了，自己还钱。闵利透支了王某4共2万元。王某4将银行发的催款短信转发给闵利，后来闵利没有给王某4还钱的事实；
22.证人李某4的证言，证实李某4系李某1的儿子。2015年4月份开始，闵利先后给李某4办了三张信用卡，分别是中国银行信用卡（额度2万元）、中信银行信用卡（额度1万元）、建设银行信用卡（额度5千元），这三张信用卡都被闵利透支了，总共是三万五千元。闵利把信用卡申请表填好，让李某1带给李某4签字就行了，信用卡申请表上留的地址是实验中学，电话是闵利的。李某4刚毕业，在银川没有工作，闵利为了给李某4办信用卡，虚开了实验中学的工资证明。李某4将收到的银行催款短信转发给闵某2，闵某2没有还钱，李某1和李某4自已在还钱的事实；
23.证人李某2的证言，证实李某2系闵利的前妻。2002年11月份，二人结婚，婚后一直住在唐槐园某室，2012年购买了阅海万家某室，就把唐槐园的房子卖了。2015年8月13日，夫妻感情不好，闵利不顾家，老打麻将，二人就协议离婚了。阅海万家的房子、房贷和一辆吉利轿车归李某2，雅和园的一套房子归闵利。闵利是实验中学打字室的，月工资三千元左右，闵利没有其他经营项目投资，也没有炒股票、期货、黄金、白银等。婚前闵利曾替母亲炒股，赔了，婚后李某2没有看见闵利从事炒股方面的事情。闵利的事情李某2不知道，闵利跑了后，闵利学校的老师找李某2，说闵利借了他们的钱。闵某2在海宝早市的巷子开了一家茶楼的事实；
24.证人闵某3的证言，证实闵某3系闵利的大姐。其称闵利系实验中学打字室文员，月工资二千左右，再没有从事其他产业、做生意。闵利没有将一些借款、借据、合同等手续放在闵某3的办公室，也没有把别人的信用卡交给闵某3的事实；
25.证人刘某1的证言，证实刘某1系吕某某的儿子。其称闵利没有帮其办过信用卡。刘某1名下有一张2015年年底自己办理的工商银行信用卡，该信用卡平时在其父母身上。2016年2月5日，刘某1接到上海交通银行的电话，说刘某1的交通银行信用卡透支了，让刘某1还款。刘某1没有办理过交通银行的信用卡、吕某某告诉刘某1，其曾把刘某1的身份证复印件给了闵利，不知道闵利做了什么。刘某1称其2007年参加工作，不是银川市实验中学的教职工的事实；
26.证人闵某1的证言，证实闵某1系闵利的三姐。其称闵利在实验中学打字室上班，除此之外，没有从事其他工作或者产业。2015年闵某1以自己的名义购买了阅海万家E区某室，金额38万元，闵某1首付8万元，剩余的钱办理了银行贷款，闵利没有给闵某1借过钱的事实；
27.证人闵某2的证言，证实闵某2系闵利的姐姐。其称闵利是实验中学的职工，工资二千多不到三千，除了工作，闵利在海宝早市开了一家龙腾茶楼，生意不好。2015年底，闵利说要出去要账，临走时给闵某2几十张银行信用卡（有秦老师的、李老师的、王老师等人的）、一万多元、两部POS机，让闵某2给倒着还，不要逾期了。闵某2就看哪张卡快到还款期限了，先把钱存进去，再用POS机刷出来，继续换下一张信用卡，就这样来回倒着还，实际上信用卡上的钱都没有还上，多处于透支状态的事实；
28.证人马某某的证言，证实2015年7月份，闵利说他借了别人好多钱，别人追问他钱的下落，闵利让马某某帮忙给写个假借条，意思闵利把钱借给马某某了。马某某就给闵利写了一张20万元的借条，事实上马某某没有向闵利借钱。马某某称其开过一家”飞龙”商行，并以该商行的名义办理过一个POS机，该POS机在闵利的龙腾茶楼里面放过，闵利可能刷了的事实；
29.被害人李某1的陈述，证实李某1系闵利的同事。2014年4月份，闵利说他的一个好朋友吕某某开粮油店的，扩展生意要借钱，并说李某1如果不放心，就把钱借给闵利，闵利再借给吕某某，闵利还把李某1带到吕某某的粮油店进行了实地查看，李某1给闵利借了二十三万，闵利写了借条，闵利把吕某某的房产证和土地证抵押给了李某1，房产证写的是吕某某的老公刘某2的名字，双方没有办公证、抵押手续，事后李某1多次催促，闵利都是推三阻四的，就是不办抵押公证手续；后闵利说房租涨了，还要借钱，2014年4月18日，李某1和老伴凑了二十一万元借给闵利，闵利给李某1打了借条。2014年5月份的一天，李某1路过吕某某的粮油店，发现没有扩大，吕某某说闵利以六分的利息给其借了六万元。第二天，李某1问闵利要钱，闵利说吕某某是在骗李某1，没有给李某1还钱。后闵利承认其只给吕某某借了六万元，剩下三十多万其都以四分的利息投到新城桂总开的小额货款公司了，李某1提出见桂总，闵利称桂总出差了。2014年6月下旬，闵利说其在新城税务局上班的朋友陈某1想开小饭桌要借钱，并带李某1和陈某1见面，闵利帮腔，并把陈某1的房产证给了李某1，李某1提出房产证要做公证和抵押手续，闵利说急需用钱，后面再办抵押手续。2015年6月25日，李某1凑了十一万元交给了闵利，闵利给李某1写了一个借条。后陈某1说闵利只给了她六万元，陈某1没有办小饭桌。李某1问闵利，闵利说自己把剩下的钱放出去挣高利了。2014年8月底，闵利说他朋友张某在西夏区赛马水泥厂附近开了一个农家乐想扩大要借钱。后闵利和马某某带李某1去了张某的那个农家乐看了。九月下旬，闵利把张某的房产证给了李某1，李某1说张某、吕某某、陈某1的房产证都一起做公证，闵利各种推脱，最后还是没有做公证、抵押手续。李某1把老伴的两张信用卡（额度均是二万元）交给了闵某2，又交给了闵利六万元。十一放假时，闵利说张某1还要借钱，李某1给了闵利五万元。后李某1去房管局查张某的房产证是真的，李某1又给闵利凑了五万元。2014年10月24日，李某1让闵利把那些零碎的借条都撤了，闵利重新写了一个整二十万的借条。后张某1的农家乐没有扩大。2014年12月，张某称政府有一个扶持农家乐的免息贷款，要用房产证抵押，张某1给李某1写了个证明，就把房产证从李某1的手里拿走了。2015年10月，张某1说其办了无息贷款，李某1让还钱，张某1说闵利没给其借多少。2014年12月，闵利说其给银川的好多学校供应办公耗材、做信用卡还贷、还和桂总一起投资矿山生意，需用的资金量很大，问李某1借钱。李某1当时就信以为真，从2014年12月开始到2015年春节前后，闵利分四次从李某1手里借了104000块钱（其中包括信用卡上的钱）。2015年3月份，李某1问闵利要钱，闵利各种推脱，还把闵利在进宁北街雅和园的房产证给了李某1，闵利找各种理由一直也没有做公证。2015年6月下旬，闵利说其姐姐闵某1准备在阅海万家换一套大房子要四、五十万元，给李某1三分钱的利息，李某1就给闵利转了二十五万六千元。李某1经常催闵利还钱，闵利总是说马上到账，但就是不还钱。2015年7月的一天，李某1在学校听到有个姓杨的女的来学校找闵利要钱，说闵利欠了其四万元一直没有还。李某1问闵利要钱，闵利说那些钱被陈某3的父亲借走了七十五万，陈某3借走了二十多万，陈某3的朋友金某又借走了二、三十万，借条都在其大姐闵某3区统计局办公室的柜子里锁着，并说陈某3的父亲抵押的是五渡桥的一个养殖大棚的土地证，陈某3抵押的是她的工资折子，金某是让陈某3给做的担保，在青铜峡开着一个砂石厂。后闵利、陈某3带李某1去了五渡桥的养殖大棚，没人在。从五渡桥回来以后，李某1就天天给闵利打电话要钱，闵利每次都说资金没有到账，闵利还说他也天天都到陈某3的单位找陈某3做抵押手续。过了几天，闵利给李某1拿来一套借钱的手续，都是借钱的条子：闵利借给陈某4七十五万，闵利借给陈某3二十几万，闵利借给金某的二十几万，闵利借给陈某1的二三十万，闵利借给吕某某二十三万，闵利借给张某1二十万，闵利借给马某某二十五万，闵利借给张某3四十万，总共是二百多万的借条。闵利说还有一百多万都以四、五分的利息借出去了，闵利就这样又把李某1骗过去了。2015年8月底，闵利找不到了，打电话也一直关机。闵某2说闵利去外地要点账。2015年9月l2日左右，陈某3来学校找李某1，说自己、父亲陈某4、金某都没有借过闵利的钱，上次去五渡桥考察，也是闵利让陈某3编的假的借贷手续，并给李某1看了闵利发的短信。李某1觉得自己被骗了，2015年9月20日，李某1去房管局查询，才发现刘某2的房产证在2013年就已经注销、挂失了。闵利的房产证在2014年6中旬被查封了，还是多次查封。陈某1的房子在2014年6中旬被查封。李某1称闵利在2014年l1月之前给过李某1几万元利息，之后一直没有给。2014年开春的时候，闵利拿着一张代还信用卡的广告纸给李某1看，说自己就是在做帮别人代还信用卡的生意，每代还l万元，挣二百元利息，并从手提包内拿出三四个卡包，每个卡包里面都有几十张卡，闵利说其先代别人把信用卡还上，随后就用POS机再把还上的钱套出来。闵利就鼓动着李某1办卡，还说给李某1一分五的利息。闵利拿来好多张各个银行的信用卡申请表，教李某1怎么填。李某1先后共办了十张不同银行的信用卡。闵利帮李某1把信用卡开通后把卡都拿走了，给李某1打了借条；后闵利以同样的方式，鼓动李某1的丈夫时某某也办了九张不同银行的信用卡；后闵利又让李某1的儿子李某4也办信用卡，李某1说李某4没有工作，闵利说其给弄成学校的老师，闵利就拿出盖有实验中学公章的空白介绍信，闵利就在介绍信上写了李某4的工资证明，后闵利给李某4办了三张信用卡，一张是中兴银行的，一张是中国银行的，一张是建设银行的。李某1称其看见闵利的包里装着好多的公章，有实验中学的、唐徕中学的、宁夏电视台的，闵利说这些公章是陈某3弄的。后闵利将李某1一家总共二十二张信用卡透支了四十多万，信用卡透支后，每次都是银行给李某1发短信通知李某1还款，李某1直接把短信转发给闵利和他的姐姐闵某2，但是他们都不还，李某1只能自己先还上了，目前还了四十万了的事实；
30.被告人闵利的供述和辩解，证实2012年，闵利陆续向李某1借钱。吕某某想扩大经营自己在胜利街附近开的粮油店，想用钱，问闵利，闵利说李某1有钱，但要房产证作抵押。吕某某把老公刘某2的房产证给闵利让闵利去办，李某1去粮油店查看后，给了闵利21万元左右，闵利给李某1打了借条，给了房产证。闵利给吕某某说自己要拆借这笔钱，分两次给吕某某共计9万元，剩余的钱闵利用来倒信用卡给别人还钱了。闵利称其不知道刘某2房产证的状态，吕某某告诉其房产证是好的，李某1也没有提出要做房产证的公证手续；这笔钱闵利没有还给李某1。闵利通过闵某2认识陈某1后，二人相互担保借钱。陈某1说自己要借钱开小饭桌，闵利以陈某1的房产证作抵押向李某1借款10万元，闵利和陈某1各拿了5万元，闵利给李某1写了10万元的借条。后闵利又向李某1借款l万元，给了陈某1。闵利称其不知道陈某1的房产证的状态，2014年年底时李某1要求做陈某1房产证的抵押公证手续，陈某1不来，就一直拖着没办；这笔钱闵利没有归还李某1。张某1说自己在山上开了个农家乐，需要用钱，找到闵利。闵利带李某1到农家乐实地查看后，闵利拿张某1的房产证向李某1借了20万元，闵利给李某1写了借条，闵利给了张某1共10万元，剩余的10万元闵利用来还账倒信用卡了。这笔钱闵利没有归还李某1。闵利自己位于进宁北街雅和园7-2-202的房子也因借钱于2014年左右抵押给了李某1，李某1没有要求做房产公证，后闵利收到法院寄的EMS，知道该处房产被法院查封了。2015年，闵利以闵某1要买阅海万家的房子为由，向李某1借了20多万元。闵利通过春林小学的张某2老师认识陈某3后，二人相互担保借钱、拆借。2015年5、6月份，有人到学校找闵利要钱，闵利开始躲账，李某1见到了问闵利要钱的人，开始怀疑闵利，问钱的去向。闵利让陈某3帮其找几个人或者企业相互打借条应付李某1，陈某3就给李某1说闵利借李某1的钱被其父亲借了80万、其朋友借了30万、陈某3借了20万。李某1要看借条，闵利就让张某3给其打了30万元、马某某20万元、陈某3共20万元的借条，让李某1相信钱是有去处的，实际上张某3、马某某没有借闵利的钱，陈某3只借了l1万元。闵利称其向李某1借钱最少有100万元了，都没还，最多还过2万元的利息。借李某1的钱就是还账、付利息、倒信用卡，倒期货赔了大概100万元，在网上炒玉石和白银都赔了。闵利还给李某1说自己把钱投给了桂某1，和桂某1合伙做生意，还与别人合伙做办公耗材、纸张、油墨生意，和很多单位有生意往来，还给别人放高利贷吃利息。闵利除了上班，就开了一家茶楼，生意也不好，自己没有偿还能力，编造这些理由都是为了堵李某1的口，只能想方设法欺骗、拖延李某1。闵利向丁某某借款10万元，还向好几个人借钱，都没有还清。闵利发动李某1、秦某某等同事、朋友及其家属办信用卡，说每刷一万元给就150元的好处费，闵利借了将近100张信用卡，都透支了，总金额有100多万，大多数都没还。为了让一些没有工作的人顺利办到信用卡，闵利私自把单位”银川市实验中学教职工收入证明”复印了几十张，用张某2给闵利的一枚”银川市实验中学”的假公章盖上章，伪造假的职工收入证明，让刘某1（吕某某的儿子）、陈某2（陈某1的妹妹）、南某1、南某2、余某某、李某4（李某1的儿子）假冒银川市实验中学的职工成功办出了信用卡，白某（陈某1的老公）、赵某2等人没办出来。这些人里面，除了陈某2是自己把身份证复印件拿过来、自己填的申请表以外，其他的人的身份证原件都是别人给闵利，闵利给他们填的银行信用卡申请表，闵利称其不清楚他们本人是否知道办卡的事情。闵利称其与张某2是相互担保拆借认识的，2014年夏天，张某2拿着一份合同找闵利担保，闵利单位不给盖公章，几天后张某2拿着一枚假的公章给了闵利，闵利给张某2的合同上签了字，闵利为了自己办信用卡方便，就把假公章留着自己用了。闵利让丁某某以闵利的身份证帮忙买了三台P**机，分别绑定建设银行（尾号2300或者3200）和招商银行卡（尾号3206）上，把信用卡上的钱通过POS机消费套现来回倒，每个月金额有六、七十万元。闵利在丁某某的房屋中介公司刷了30万元左右，还在别人手里刷过。闵利收到信用卡主人发的银行催缴还款短信，也及时还钱。闵利称现在钱都花完了，其没有偿还能力。侦查人员出示2014年4月9日向李某1借了二十三万元钱的借条，经辨认，闵利称该借条是其本人写的，其将以前借李某1的零散借条规整后写了这张二十三万元的借条，用于倒卡、还账了，李某1没有要求，闵利也没有提供任何担保和抵押；侦查人员出示2014年4月18日向李某1借了二十一万元钱的借条，经辨认，闵利称该借条是其本人写的，其向李某1说朋友吕某某开粮油店要扩大经营规模需要钱闵利把吕某某的房产证交给了李某1，但没有做过任何的公证、抵押手续，向李某1借了二十一万元，把其中的九万给了吕某某，剩余的钱闵利用于倒卡还账了，吕某某的粮油店一直都没有扩大。侦查人员出示2014年6月25日向李某1借了十一万元的借条，经辨认，闵利称该借条是其本人写的，其向李某1说朋友陈某1开小饭桌要钱，闵利把陈某1的房产证交给李某1，没有做公证、抵押手续，向李某1借了十一万元，闵利把六万元给了陈某1，自己用了五万元偿还个人债务了。陈某1的小饭桌也没有办起来。侦查人员出示2014年10月24日向李某1借了二十万元的借条，经辨认，闵利称该借条是其本人写的，包括之前其没有付给李某1的利息，闵利给李某1说张某1开农家乐要用钱，闵利把张某1的房产证抵押给了李某1，没有做公证、抵押手续，闵利把其中的十一万元给了张某1，剩余的钱自己用了，后张某1把房产证从李某1手里拿走了。侦查人员出示2015年6月30日向李某1借了二十五万六千元的借条，经辨认，闵利称该借条是其本人写的，是李某1主动打电话借给其的，这些钱闵利还是用来还账，倒卡。侦查人员出示一些小额的借条，经辨认，闵利称该些借条是其本人写的，有现金有信用卡，闵利用来偿还个人债务了。侦查人员出示”银川市实验中学教职工收入证明”，经辨认，闵利指出这些收入证明就是其打印和盖章的，总共是39张，其中盖章的有19张，没有盖章的有20张，这些东西在闵利临跑之前都放在阅海万家某室的地下室里面了。侦查人员出示”银川市实验中学教职工收入证明”的存根，经辨认，闵利指出这些存根都是其伪造的，那些工资也是其自己随便填写的。陈某3和孙宁军都是广播电视台的职工，他们把一个”宁夏广播电视总台财务专用章”放在闵利处，闵利没有用过。侦查人员出示从阅海万家某室的地下室搜出的六张单页证据，经辨认，闵利指出这些单页纸张上面的字是都是其本人写的。第一张上写着”张某3共35万、陈某3共20万、吕某某15万、张某1共15万、陈某4共50万、金某20万”是其写的凑数字的，都是假的，为了应付李某1逼问其借的钱的下落；第二张纸的正反两面上写着”陈某1、秦某某、刘某1、时某某、闵某2、闵某1、马某某、印某某、李某1、王某4、白某、王某5、闵利（又划掉了）、余某某等人的银行卡号、身份证号、数额、密码”等内容，都是闵利借他们的工商银行的信用卡，以及额度、密码，闵利记在一张纸上是为了还款方便；第三张纸的正反面记的是那些给闵利借卡人的各个银行卡的后四位尾号及金额、密码，也是为了还卡方便；第四张纸上写的是闵利拿着哪些人的哪些银行的信用卡：第五和第六张纸上写的是闵利在某一时期的还款明细。侦查人员出示从阅海万家某室的地下室搜出的”银川市实验中学教案本”，经辨认，闵利指出教案本是其的，封面上写着”信用卡”几个字；侦查人员出示从阅海万家某室的地下室搜出的盖有”银川市实验中学”公章的介绍信一本，其中有一部分被使用了，经辨认，闵利指出是其的，称以前其学校的工资证明都是用介绍信的形式开具的，后来用统一的”银川市实验中学教职工收入证明”，闵利用介绍信也是为了办卡方便，介绍信上的公章也是闵利用张某2给的假章盖上去的，闵利拿的是一整本介绍信，用来办理信用卡用过这些介绍信。闵利称其向李某1等人借钱是为了炒期货，赔钱了。后来给别人担保借钱，别人不还钱，闵利收入有限，只能借钱给别人还钱，后来窟窿越来越大，闵利没有能力还钱，就用高利诱惑、欺骗他人的事实。
（二）起诉书指控被告人诈骗的','2018-10-03
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《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一第的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金\"});$(document).attr(\"title\",\"原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与被告朱喜林金融借款合同纠纷一案一审民事判决书\");$(\"#tdSource\").html(\"原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与被告朱喜林金融借款合同纠纷一案一审民事判决书
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