湖南省桂阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘1021刑初68号
公诉机关湖南省桂阳县人民检察院。
被告人李佰件，曾用名李伯健，男，1951年2月15日出生于湖南省涟源市，汉族。2006年7月14日被本院以故意伤害罪判处有期徒刑二年六个月。2016年6月15日因涉嫌骗取贷款罪被湖南省桂阳县公安局刑事拘留，2016年7月19日被逮捕。现押于湖南省桂阳县看守所。
辩护人周建程，湖南善道律师事务所律师。
湖南省桂阳县人民检察院以湘桂检公诉刑诉（2017）35号起诉书指控被告人李佰件犯骗取贷款罪，于2017年3月29日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2017年4月18日在本院第一审判庭公开开庭审理了本案。湖南省桂阳县人民检察院指派检察员黄冰出庭支持公诉，被告人李佰件及其辩护人周建程到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
湖南省桂阳县人民检察院指控：
（一）2011年12月份左右，被告人李佰件通过朋友介绍找到桂阳县信用联社的理事长何某某请求抵押贷款400万元。何某某安排桂阳县信用联社城关信用社（以下简称城关信用社）受理该笔400万元贷款业务。城关信用社主任谢某某(另案处理)受理了这笔计划为400万元的贷款业务并安排城关信用社的两个副主任邝某某(另案处理)和廖某某(已去世)进行贷前调查。经邝某某和廖某某调查李佰件的征信记录，发现李佰件于2009年在城关信用社贷出的两笔共110万元（分别为50万元和60万元）的贷款逾期，不符合贷款条件，不能继续贷款。于是李佰件在征得自己的侄儿李某甲的同意后，给城关信用社提供了李某甲的个人身份资料、抵押物资料、资金用途报告等资料。李佰件提供的抵押物桂阳县汽车总站(夜宵城)第15栋和16栋的门面仅有房产总证，没有办分证，且第16栋的抵押物中的第01、02、03、16、17号门面于2010年12月被李佰件销售给了李伯林，销售价格为每平方米1500元。第15栋的所有门面现由原承建商李某某使用，因李佰件与李某某有其他债务关系，李某某一直未把15栋的门面交付给李佰件。后经郴州宏信资产评估事务所对抵押物桂阳县汽车总站第15栋101-109号、112—118号(房屋所有权证号：00037949，国土证号：桂国用[2008]第883号)、16栋101-109号、111号、113—1**号(房屋所有权证号：00040028，国土证号：桂国用[2008]第883号)31个门面(建筑面积共7**．01平方米)进行资产评估，评估值为3107500元。李佰件提供的贷款资料中借款人李某甲的借款用途是用于桂阳县蓉湖旅游开发公司使用，经查，桂阳县蓉湖旅游开发有限责任公司成立于2015年3月。2012年1月20日，李某甲获得贷款400万元，贷款期限36个月。同日，李佰件、李某甲等人来到了城关信用社，由李佰件聘请的职工薛某某代李某甲支取现金4OO万元给李佰件。李佰件支取出400万元现金后，一部分用于偿还借款，其他资金去向不明。至2016年4月11日，李佰件只偿还利息94572元，未还的利息共计2079784.8元，本息合计6079784.8元。
（二）2004年底至2005年初，被告人李佰件挂靠郴州市苏仙区房地产开发公司开发桂阳县汽车总站项目。为获得银行贷款，李佰件认识了时任中国农业银行郴州市分行行长张某某，通过张某某的影响，获得中国农业银行湖南省分行批准的2000万元贷款额度。随后，李佰件冒用欧阳某某、欧阳某甲、张某甲、周某某、薛某某、薛某甲等23人的身份证、结婚证等信息，虚构桂阳县汽车总站商铺购买事实到中国农业银行桂阳支行贷款，共计申请10年期按揭贷款981万元。后来，李佰件将冒用的彭芳户头49万元、李同青户头42万元贷款归还了本金，剩余21户只归还了部分本金和利息。2006年4月份后，因为剩余的21户贷款人不能及时还款、还息形成不良贷款。2007年，中国农业银行湖南省分行对郴州市桂阳县汽车总站虚假按揭问题相关责任人作出追责和处分。截至2016年6月30日，李佰件通过23户贷款人按揭账户累计还款1729161.41元，剩余8080838.59元贷款本金和利息7672555.24元至今未还。
为证明上述事实，公诉机关当庭宣读、出示了立案决定书，到案情况说明，户籍证明，刑事判决书，资产评估报告书，证人证言，被告人供述及辩解等证据。公诉机关据此认定被告人李佰件以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，对被告人李佰件定罪量刑。
被告人李佰件辩称，在桂阳县农村信用社的抵押贷款，抵押物真实，贷款合法。侦查机关安排的评估公司对其抵押物的评估价格不是按现时市场价进行，评估价格低于现时市场价。400万元贷款除还了修建塔背路工程部分欠款，其余600多万元用于捐建桂阳县公安局食堂。在中国农业银行桂阳县支行的贷款，是因开发桂阳县汽车站项目的郴州市苏仙区房地产开发公司资金困难，公司法定代表人李某乙与他签订了合伙协议，他成为包工包料的合伙人。但他没有项目贷款资格，只能负责工地工程开发。李某乙介绍他与中国农业银行郴州市分行行长张某某见面，取得联系。张某某安排桂阳县支行行长刘冬林指派专人放贷，李某乙安排薛某某提供贷款资料，分批签字贷款981万元，后又以项目部名称在桂阳县支行开立专户，贷款资金用于项目土地摘牌交纳土地出让金和办理相关手续费用，还了桂阳县支行部分本金和利息。李某乙把钱用完后找不到人，工地停工，贷款本息得不到偿还，桂阳县支行找他协商，并告诉他已将此笔贷款列入国家不良贷款。因桂阳县汽车总站的门面是他出资建设的，为了所建门面能够办理房产证，他只有和桂阳县支行协作。从2008年起他应可承担偿还此笔贷款本金，他现拥有众多资产具有偿还能力，只是因三角债影响资产变现，一时周转不来。综上，请求法院判决无罪。
辩护人周建程辩称，被告人李佰件向桂阳县城关信用社申报贷款过程中没有欺骗行为且未给信用社造成重大损失，不存在骗取贷款的事实，不构成骗取贷款罪。因为李佰件是按照城关信用社的要求提供资料，且所有申报贷款行为都是在城关信用社授意下实施。城关信用社对李佰件申报400万元贷款的情况知情，但为了促成“借新还旧”审核不严和工作失职的责任不在李佰件。被告人李佰件的抵押行为合法有效，其贷款用途除部分用于偿还借款外，均用于支付塔背路工程支出，资金用途报告载明的内容真实有效。郴州宏信资产评估事务所无房产评估资质，其中一名鉴定人员未盖资质印章，故其作出的评估意见无效。桂阳县公安局利用刑事侦查违法干扰民事经济案件，在城关信用社未启动民事追偿程序确定具体损失时，仅依据侦查机关做出的无效《资产评估书》认定造成重大损失，过于武断。在谢某某案件中城关信用社出具证明，证实400万元贷款审批程序合法，办理了合法有效财产抵押未给信用社造成损失。李佰件在办理农行桂阳支行房屋按揭贷款过程中，虽然冒用欧阳某甲、张某甲、周某某等21人向农行桂阳支行贷款存在欺骗行为，但该贷款是以郴州市苏仙区房地产开发公司(以下简称苏仙房地产)的名义与欧阳某甲、张某甲、周某某等21人签订商品房买卖合同所办理的按揭贷款合同，所有合同经郴州市苏仙区房地产开发公司及其法定代表人的签章确认，所贷款项除李某乙划入个人账户150万元其他均用于桂阳县汽车总站项目，故李佰件的行为是履行公司职务的行为，不应单独认定个人骗取贷款。李佰件的欺骗行为未造成重大损失或有其他严重情节，不符合骗取贷款罪的构成要件，不应认定李佰件构成骗取贷款罪。公诉机关对该事实的指控超过追诉时效。
经审理查明：2011年12月份，被告人李佰件在自己已有贷款未还不能继续申请贷款的情况下，得到谢某某（城关信用社主任，另案处理）的帮助，并征得李某甲（李佰件侄儿）同意后，被告人李佰件虚构李某甲因经商需要申请向城关信用社贷款400万元用作桂阳县蓉湖旅游开发有限责任公司旅游开发的事实，由被告人李佰件提供抵押物，以李某甲名义向城关信用社申请贷款。2012年1月16日，李某甲与城关信用社签订了《个人贷款合同》借款400万元，期限36个月。同日李佰件与城关信用社签订了《抵押合同》，被告人李佰件以其所有的桂阳县汽车总站第15栋的101-109、111、113-117号门面和16栋的101-109、112-118号门面作抵押(抵押物经评估价值为3107500元)为李某甲的贷款担保，但用于抵押的第15栋的101-109、111、113-117号门面因李佰件与他人的债务纠纷而交由他人占有使用，第16栋的101-103、116-117号门面已于抵押前销售给他人使用。2012年1月20日，被告人李佰件在谢某某的安排下，将贷款400万元一次性以现金方式取出。事后，被告人李佰件没有按照约定用途使用，而是用该款偿还了李佰件2009年度在城关信用社的贷款110万元，部分个人借款和员工工资等非贷款用途。截止2016年4月11日，被告人李佰件归还上述贷款利息94572元，未还本息合计6079784.8元。
上述事实有下列经过庭审质证并且查证属实的证据证明：
1、接受刑事案件登记表、立案决定书：本案由桂阳县农村信用合作社于2016年3月9日报案至桂阳县公安局，桂阳县公安局于2016年6月15日立案侦查。
2、到案说明：2016年6月15日，桂阳县公安局将李佰件抓获。
3、桂阳农村信用联社信贷项目、调剂资金实施批复，建立信贷关系申请书，贷前调查报告，申请贷款报告，贷款资金用途报告，自然人贷款调查表，客户信息手工采集表，信贷款业务审批表，个人征信业务授权书和信用报告，还款承诺书，包收责任人谢某某的承诺书，土地使用权证，房权证：2012年1月19日，桂阳县信用联社批复同意李某甲贷款400万元，贷款的所有资金用于蓉湖旅游开发，借期三年。以李佰件所有的桂阳县汽车总站第15栋101-109号、112-118号，第16栋101-109号、111号、113-117号门面作抵押贷款400万元，抵押物评估价值6950496元。彭小红、抵押人李佰件、彭某某、保证人薛某某、桑某某承诺对李某甲借款400万元承担共同还款责任，谢某某对呈报资料的真实性负责。
4、抵押合同、调查报告、申请借款报告、贷款调查表、信贷款业务审批表、身份信息、还款承诺书、包收入承诺书、房地产抵押贷款合同：2009年1月21日农信联社收悉材料，同意李佰件贷款(调剂)60万元。
5、鉴定意见：2016年6月22日郴州洪信资产评估事务所作出郴宏评字(2016)第26号评估报告，评定桂阳县汽车总站小区第15栋101—109号、112—118号、第16栋101—109号、111号、113—117号商业门面评估价值为310.75万元。
6、情况说明：桂阳县农村信用合作联社对李某甲贷款400万元的贷后情况于2016年3月7日作出说明如下：该贷款发放后至今一直未还本息；该贷款发放后预留手机号码其他联系方式皆为空号，致使该贷款形成空户；该贷款提供的抵押物，通过检查发现16栋抵押物第1、2、3、4、5、16、17共计7个门面已经卖给了涟源人李佰林；该贷款提供的资金用途为桂阳县蓉湖旅游开发，但贷款发放后，该款并未打入该公司账户，而是通过取现方式提走该笔资金。
7、湖南省农村信用社借款借据、个人取款凭证、大额现金支取申请表：2012年1月20日薛某某在桂阳县农村信用合作联社经手提取现金400万元，用于发放员工工资。
8、贷款计息清单：2012年3月31日桂阳县农村信用合作联社对400万元贷款计息情况。
9、湖南农村信用社内部往来凭证：2012年1月20日桂阳农信联社城关信用社收讫现金500万元。
10、收回贷款凭证、综合业务系统专业凭证：2012年1月16日桂阳县农村信用联社收回李佰件60万元、50万元两笔贷款。另附转讫凭证2张，金额分别为30万元、100万元。
11、李某甲贷款证据情况说明：2016年4月6日桂阳县农村信用合作联社监察室出具说明称，桂阳县公安局经侦大队提取的李某甲贷款证据有部分是在联社信贷计划部提取的，有部分是在城关信用社提取的，二份证据存在差异，是因为谢某某私自篡改了在城关社存档的信贷资料及贷款借据。以联社信贷计划部存档的资料为准。
12、贷款不良明细表、桂阳县农村信用联社（2012）77号文件：李某甲贷款的400万元列入谢某某责任贷款不良明细中。2012年6月12日桂阳县农村信用联社下发通知对业务权限、业务流程、利率执行、补录考核等事项进行了规定。
13、户籍证明及健康检查登记表：李佰件系完全刑事责任能力人，符合收押条件。
14、关于李某甲贷款400万元贷前调查和贷后催收情况的说明：该笔贷款由原社主任谢某某、副主任廖某某，邝某某对该笔贷款进行贷前调查，建立资料.发放后由于借款人及借款关联人联系方式的更改致使贷款形成逾期无法催收,无法进行贷后检查，故无贷后检查资料，未向法院起诉。
15、单位营业执照、邝某某、谢某某的身份证明资料：桂阳县农村信用合作联社成立时间于2008年1月21日，法定代表人谢某乙。邝某某在2009年至2015年任城关信用社任副主任，谢某某在2009年至2015年任城关信用社任主任。
16、李佰件在农信社的个人征信记录：李佰件在桂阳县农村信用合作联社有呆账3笔，余额1062008元。
17、工商登记资料：桂阳县蓉湖旅游开发有限责任公司成立时间于2015年3月9日，法定代表人李某丁，性质有限责任公司(自然人独资)，住所桂阳县鹿峰街道陶瓷岭路汽车总站7栋一楼20-21号。
18、李某甲贷款办理他项权登记资料：房屋坐落于桂阳县城关镇欧阳海大道旁幢号15，房号101-109，所有人李佰件，均于2012年1月19日进行抵押登记(债务人李某甲，金额400万元，担保范围724.01万元，期限2012年1月19日至2015年1月19日)。
19、邮政银行卡的开户记录及交易凭证：账号6221885631003184692，户名李佰件，于2012年1月15日转入130万元，对方账号605634001200088787；于2012年1月16日，跨行转出100万元、30万元两笔，对方账号9006209000869642001。
20、桂阳县公安局行政审批室出具的证明：桂阳县蓉湖旅游开发有限责任公司的印章未经备案。
21、贷款审批登记簿：2012年1月12日，何某某主持召开审贷委员会，研究李某甲贷款400万元事项，贷款用途是承包工程，审贷会全体成员参会，研究讨论意见认为：抵押物足值、土地要拿入登记、同意发放400万元。何某某、张某丁、张某乙、何某甲、李某丁、陈某乙、欧阳某乙均同意发放贷款400万元。何某某亦签字同意审贷会意见。
22、桂阳县农村信用联社出具的说明两份：李某甲贷款400万元后累计还息止2012年3月30日，还息金额94572元，后包收责任人及贷款管理责任人多次电话催收，客户以资金困难为由未能偿还后期利息，借款人及抵押人拒不与信用社工作人员见面，2015年贷款到期后借款人及抵押人更换住址和手机，导致信用社催收时无处找人，贷款催收通知书无人签收。
23、刑事判决书、证明及情况说明：李佰件因犯故意伤害罪于2006年7月14日被本院判处有期徒刑二年六个月，刑期自2006年4月27日起至2008年10月26日止。2006年10月13日，同案人邓芳仁上诉后，郴州市中级人民法院维持了本院对李佰件的定罪量刑。2017年3月23日桂阳县看守所出具证明，说明其办案系统信息显示李佰件于2007年4月4日被保外就医，但其原始档案资料中无李佰件的释放证明和出所保外就医资料。
24、证人何某某的证言：他于2008年8月至2015年1月在桂阳县信用联社任党委书记、理事长。2011年底，李佰件说想从联社贷款发工资，他要他们去找下面的信用社和信贷部先申报，贷审会同意之后再来找他，后来这笔贷款是城关信用社受理的。贷审会他没有参加，欧阳某乙找他在贷款审批登记簿中审贷综合结果一栏签字时，他看了贷款审批表没有看其他资料，看到贷审会的成员都同意了，贷款金额是400万元。欧阳某乙告诉他说这笔贷款就是李佰件的贷款，有资产抵押，他看贷审会都同意，所以明知是李佰件用李某甲的名义贷款的情况下，也同意了。
25、证人何某某的证言：他们联社2012年100万元以上的贷款要经过联社的贷审会研究后由理事长审批。李某甲这笔400万元贷款他们是根据主体合法，有抵押足值，用途合法，贷款责任落实才同意贷款的。这笔400万元的贷款责任人是谢某某，贷审会和审批表中他名字的签名是他本人签的字。这笔贷款的贷前调查以城关信用社调查核实为主，他是联社主任，只听城关信用社经办领导谢某某他们的汇报，不会自己去核实调查情况，所以关于蓉湖旅游开发公司的情况他不清楚，也没有印象是李佰件以李某甲的名义贷款400万元，他不知道李佰件有逾期贷款，也不知道李佰件用于抵押的门面的真实情况。
26、证人欧阳某乙的证言：2012年1月20日，他们联社给李某甲发放一笔400万元的贷款经过了信贷部同意，他签了字。但在开贷审会之前他并不知道这笔贷款的事，也没有看到相关的贷款资料，当时是何某某叫他开会的。在贷款之前信贷部对这笔贷款没有做任何调查工作。这笔贷款的贷审会是由何某某主持的，他是记录人。参加人有他和何某某、张某丁、张某乙、何某甲、李某丁、陈某乙、谢某某。当时谢某某拿了抵押评估做报告，介绍了贷款的相关手续资料。大家讨论后认为抵押物足值、土地要拿入登记、同意发放400万元，他做了记录签字时间是2012年1月12日。谢某某把贷款资料中的业务审批表签好字之后资料交给他，他给城关信用社下了信贷批复，由城关信用社发放贷款。
27、证人陈某丁的证言：2012年的贷款程序包括贷前调查、贷中审查、贷后检查。100万元以上的贷款首先是借款人提出申请，并提供借款人的资料，包括借款人本人身份资料、借款用途、担保抵押物、还款来源等资料。信用社两名以上调查人员对借款人提供的所有资料进行详细的调查和审核，信用社贷审小组(包括信用社主任)研究后签字通过，再上报联社信贷部，信贷部对上报的资料进行审查和调查(很少进行实地调查)，信贷部再提交贷审会研究，贷审会研究通过后再找理事长签字，最后交信用社发放贷款。经查看贷款资料，李某甲贷款400万元的调查人是邝某某和廖某某，信用社主任既是调查人也是审查人。抵押贷款的额度控制在抵押物评估值的70％以内。李某甲的400万元贷款无法收回，联社没有采取挽救措施。
28、证人谢某某的证言：这笔贷款是2012年1月20日放款，当时她任城关信用社的主任，参加发放这笔400万元的调查工作的有邝某某和廖某某(已去世)。她只是看了资料，没有认真核实，这笔贷款开了审贷会，400万元资金转入了李某甲的个人账户。他们按照借款人的申请和抵押物的评估报告确定贷款金额为400万元。这400万元审批表上写明了由她包收，她签了字。放款后只还了9万余元利息，后来没有还利息，城关信用社多次催收，但借款人李某甲一直不见面。城关信用社向联社风险股写了关于这笔贷款收不回，要求对这笔贷款进行起诉的报告。但后来不知道为什么没有起诉。
29、证人邝某某的证言：2012年1月20日给李某甲发放的这笔400万元的贷款是谢某某安排他和廖某某两人负责调查，以廖某某为主，调查之后谢某某进行审核，贷款谢某某是包收责任人。这笔贷款的实际申请人是李佰件，只是李佰件先前在城关信用社有110万元的逾期贷款，不具备贷款条件，所以才借李某甲的名义申请的。当时李佰件是找谢某某申请的。李某甲申请的这笔400万元贷款是李佰件以自己位于桂阳县夜宵城的多个门面给李某甲作的抵押，他和信贷员廖某某到现场查看了抵押物，要求其出具了价格评估，并到房屋产权部门作了登记。李某甲按合同归还了一个季度的利息大概10万元，之后没有还款。这笔贷款是三年贷款，2015年1月20日到期。
30、证人雷某丁的证言：给客户李某甲支取400万元现金一事，是谁来支取办理的她没有印象了，因为当时她是出纳不是她接待的。但在她的记忆中当时主任谢某某在柜台内，办业务时就站在他们旁边，是谢某某叫客户从后门进入柜台内来抬出去的，开门也是谢某某去把门打开后叫人进来的。谢某某看着他们办的，办完之后由谢某某去办理交付。
31、证人谭某乙的证言：2012年1月20日谢某某到柜台内向她和雷广良打招呼，说有一笔400万元的放贷业务要给客户办理。不久，薛某某到柜台前来领取400万元贷款。
32、证人尹某某的证言：这笔500万元的现金下介业务是她办理的，是用于放笔贷款但她不清楚是放给谁的贷款。
33、证人王某某的证言：2012年1月20日他们城关信用社给李某甲发放了贷款400万元。谢某某个人印签由她保管，这笔400万元取款的现金支取申请表审批人处加盖的谢某某印签是谢某某从她这里拿出后自己加盖的，下介头寸的印签是尹某某拿来找她加盖的。
34、证人李佰林的证言：他于2010年12月份从他哥哥李佰件那里购买他现在所住的这间住房共15万元，只交了10万元，还欠5万元没交。这间住房位于桂阳县夜宵城(即桂阳县汽车总站)第十六栋一楼靠陶瓷岭方向。这间住房共是五间门面，占地面积为100平方米。从房屋分层分户平面图看，他购买的是第01、02、03、16、17号门面。
35、证人周某丁的证言：他现在所住的一楼位于桂阳县夜宵城的第十六栋，共五个门面，占地100平方米。他是2010年12月10日以每平方米1500元的价格从李佰件处购买的。他给了李佰件10万元，另5万元要办好房产证才交，现还没有办好房产证。
36、证人李某某的证言：桂阳县夜宵城这个项目叫桂阳县建材厂汽车总站项目，开发商是李佰件。他负责给李佰件建了第一、二栋和第十一、十二、十五、十六栋，共六栋。第一、二栋是他从李佰件那里以每平方米3600元的价格购买的地皮，建好之后所有的门面和住房都由他销售；第十一、十二、十五、十六栋他没有购地皮，他们是以建好之后一楼的所有门面归李佰件所有由李佰件销售，一楼以上的所有住房归他所有，由他销售。这六栋房子所有的办证手续都由李佰件负责办理，手续费也是李佰件出。第一、二栋是2008年建好的，第十一、十二、十五、十六栋是2007年建好的。大概在2009年交付使用。第十五、十六栋一楼的门面结构是一样的，可能数量不一样，有17或18个。建好之后对门面编了号，编号时是从住房后面靠陶瓷岭方向按顺序编号的。后面共有10个，前面因有楼梯间，门面就少一些。第十五、十六栋一楼的门面办理了房产手续，但只是一个房产总证，他从李佰件那里看到过。第十六栋的门面他于2009年就把门面交付给李佰件了。第十五栋一楼的所有门面他没有交付给李佰件，现在这些门面都是他在管理，原因是李佰件欠他200多万元。现在第十五、十六栋一楼的门面房产手续在李佰件那里。他不知道李某甲到桂阳县信用社贷款400万元用李佰件的这些门面抵押给桂阳县信用联社一事。信用社的工作人员没有找他调查。第十五栋的一楼门面他是于2010年开始使用出租给别人，用于卖米、卖水、停车或作仓库用。
37、证人李某壬的证言：李佰件向他借了761万元。这其中包括有200多万元利息，本金应该500多万元。李佰件现在没有还钱给他，现在只是给他抵押了桂阳县夜宵城内的8个门面。这是2012年7月份抵押给他的，共抵押了8个门面300平方米。当时是以每平方米4800元的价格抵押的。这8个门面是夜宵城的第14栋。夜宵城的第14、15、16栋的门面都在夜宵城内，没有临街道。都是在住房下面，相当于车库。15、16栋位于14栋的后面。2012年这些门面的市场价格大概是每平方米4000多少元。
38、证人李某子证言：李佰件欠他265万元。这笔钱是分两次借的，第一次因为搞桂阳县汽车总站旁商贸城需要资金于2010年11月份借了100万元，2011年12月份本金加利息共128万元，他拿出2万元共是130万元把这笔钱借给李佰件，写了借据并写了《借款协议》，但是时间是写了2012年1月14日。时间往后推了一个月的原因是因为他补了2万元。借这笔钱是按月利息2分算的。第二次借钱给李佰件是2012年元月15日，用于还之前在桂阳县信用联社的贷款，把贷款还清就可以重新贷800万元出来。他们说好是短期借款只借几天，每天的利息4000元。他在桂阳县金龙酒店下面的邮政储蓄所把130万元钱通过银行账户转账到了李佰件的邮政储蓄或信用社账户。李佰件写了金额为135万元的借条。
39、证人薛某某的证言：这400万元实际上是李佰件向桂阳县城关信用社的贷款，只是借用李某甲的名义来贷款，在取款时叫她签了个名字，钱由李佰件提走。她与李某甲之间没有任何关系，李佰件是她的老板。她从2004年李佰件搞桂阳县夜宵城这项工程时为李佰件打工，一直到2012年这400万元贷款帮李佰件取出来。这笔贷款放款之前的三个月，李佰件带她到桂阳县城关信用社去贷款，他们到城关信用社找到谢某某后，谢某某说要有房产作抵押。第二天李佰件拿了桂阳县夜宵城第15、16栋门面的证件去找谢某某。第二次是在放款之前的几天，她和桑某某、李佰件夫妇、李某甲夫妇在城关信用社二楼的办公室，送去了他们的身份证、户口本和结婚证。第三次是过了两天后，她和桑某某、李佰件夫妇、李某甲夫妇到信用社办公室签了承诺书。第四次是又过了两天她帮李佰件在城关信用社取钱。贷款资料中的门面抵押评估和《贷款资金用途报告》是李佰件是办的。她和李佰件、城关信用社的邝主任及廖主任到桂阳县房管局办理了第15、16栋门面的抵押登记。在办理这笔贷款过程中，李佰件曾打她的电话说要以她的名义去信用社贷款，以李佰件的门面作抵押，她拒绝了。在送资料去联社时她知道是以李某甲的名义贷款。当时取钱时她和李佰件、李某甲和廖主任在城关信用社二楼办公室。贷款是打在李某甲的账户上的，因为李佰件还欠李某甲工程款，他怕李某甲把钱提走，李佰件说要以他自己的名义去取钱，而廖主任说要不得。李佰件和谢主任商量后，由谢某某在柜台内办理的支取手续，她在取款凭条上了签字，取出钱后李佰件在信用社的院子里还了邓某乙30万元。她和李佰件还了一个季度的利息10万元。李佰件向信用社贷款4OO万元之前是说用于支付桂阳县酒厂的工程安置费。她不知道信用社的放贷工作人员做了哪些调查。李佰件说邝主任和廖主任来对门面作了调查。这笔400万元贷款的放贷手续是信用社的谢某某、廖主任、邝主任三个人在负责办理。
40、证人桑某某的证言：他不认识李某甲。2012年他虽然和薛某某已经离婚，但住在一起，她当时在李佰件的公司上班。有段时间她跟他讲李佰件会用门面做抵押向信用社申请400万贷款。她会为李佰件办理这笔贷款做担保人，需要他去信用社签个字。还说因为这笔贷款有抵押应该没有关系，他就去了。
41、证人李某丑的证言：李某甲住在李佰件的水泥厂，没有住在他们村，只在他们村落了个户口，经济收入主要是靠给别人打工，没有开过公司。李佰件是李某甲的亲叔叔。
42、证人李某戌的证言：他和妻子李某丁不清楚他父亲李佰件从信用社贷款的资金去向。李某丁是桂阳县蓉湖旅游公司的法人代表，公司是2015年3、4月份成立的，李某丁没有以蓉湖公司的名义贷款，他和李某丁不知道有贷款这件事。
43、证人邓某乙的证言：2011年5份李佰件因为桂阳酒厂土地投标欠钱向他借了100万元。2012年1月份，在桂阳县城关信用社的院子里，李佰件还了30万元现金给他。
44、被告人李佰件的供述和辩解：2012年1月20日，李某甲在桂阳县城关信用社贷款400万元实际上是他的贷款，他因为一方面当时已经满60岁，另一方面在桂阳县城关信用联社已有110万元的贷款没有还，所以不能贷款，要使用李某甲的名义来贷款。这笔贷款是何某某安排桂阳县城关信用社受理，要他找谢某某申请贷款。他写了贷款申请，并请求谢某某出主意，谢某某告诉他可以亲戚或朋友的名义贷款，但是要用他的房产做抵押。他向谢某某介绍了李某甲的情况，谢某某同意他借用李某甲的名义向城关信用社申请贷款，同时也征得了李某甲的同意。谢某某安排邝某某和另一个女职员对李某甲和抵押物进行了调查。他用于抵押的门面是由谢某某介绍的郴州市一家评估公司进行评估，共有30多个门面800多平方米，评估价值为600多万元，在贷款时以评估值的60％左右发放了贷款。当时这些门面的实际价值大概每平方米为4800元至6000元。门面在评估时每平方米的价格为9000多元是因抵押的这些门面有房产证的价格就高些。用于抵押的夜宵城第十五、十六栋的门面是李某某(又叫李二田)给他承建的。第十六栋的所有门面建好之后，李某某交给他使用由他处理。第十五栋的所有门面至今没有交付给他，现在是李某某在使用，因为他在桂阳县塔背路有一块地，他们说好准备卖给李某某开发，李某某给他交了220多万元定金，如果开发不了，暂时用第十五栋的门面抵押给李某某使用，等可以开发再把门面交付给他。但现在塔背路还没有开发。第十六栋有部分门面以前是项目部办公用，现在没有处理。他把其中的5间门面(第1、2、3、16、17号门面)于201O年卖给他弟弟李伯林。
为了这笔400万元的贷款，他叫李某甲去了信用社两次，一次是2012年1月19日叫李某甲及其妻子彭小红一起去桂阳县城关信用社签字。另一次是取钱的时候叫李某甲去了城关信用社。李某甲签字的申请贷款报告和信贷关系申请书等资料是由谢某某于2012年1月19日在她的办公室做好打印出来后由李某甲签字的。贷款资料中的《贷款资金用途报告》是他告诉谢某某说他在桂阳县有一个蓉湖旅游开发有限责任公司，因为他贷款需要一个资金用途报告，她就在她的办公室帮他做了这个报告。桂阳县蓉湖旅游开发有限责任公司在2012年之前他为了搞桂阳县塔背水库，与桂阳县政府签协议搞旅游开发，向桂阳县工商局申报了“桂阳县蓉湖旅游开发有限责任公司”这个名称，工商局作了名称登记但是没有在工商局注册登记和办证，是2015年以他媳妇李某丁的名字注册登记的。《贷款资金用途报告》中加盖的桂阳县蓉湖旅游开发有限责任公司的公章是在2012年之前他向桂阳县工商局申报名称之后他在郴州火车站附近刻的公章。他在贷款400万元的贷款资料中提供给桂阳县信用联社的《贷款资金用途报告》是虚假的。为了这笔400万元的贷款，他向李某子借了130万元还清了之前的贷款和利息。这笔400万元贷款审批下来后，取钱的时候他和李某甲、薛某某去了城关信用社，谢某某在柜台里面交待柜台工作人员办理。2012年1月20日，他在城关信用社支取这笔400万元的贷款是一次性提取的现金，是从城关信用社后门提出来。之后他还给李某子140万元，还给邓某乙30万元，还给周买中40万元，还给“丰鸭子”80万元，其他的钱用于给工人发工资了。从一所出来后在信用社门口李某甲上了他的车，他给了李某甲10万元，所有的钱没用于蓉湖旅游开发有限责任公司。李某甲本人没有能力偿还400万元的贷款，只是一个打工的人，收入很低，给他做事每年收入只有几万元钱。他从信用社贷款400万元出来后只还了最开始时的一个季度利息9万多元，后来没有还过本金和利息。信用社的工作人员谢某某来找过他很多次，但他没有钱还贷款。
另查明：2004年12月20日至2005年4月8日，被告人李佰件在时任中国农业银行郴州市分行行长张某某的帮助下，借冒用欧阳某某、欧阳某甲、张某甲、周某某、薛某某、薛某甲等23人的身份证明材料，伪造虚假的申请贷款信息，从中国农业银行桂阳支行取得十年期按揭贷款981万元，用于被告人李佰件挂靠在苏仙区房地产开发有限公司名下的桂阳县汽车总站项目开发。截至2016年6月30日，被告人李佰件偿还本息1729161.41元，未归还本金8080838.59元，利息7672555.24元。
上述事实有公诉机关提交并经当庭举证、质证的下列证据证实：
1、立案侦查的情况说明：桂阳县公安局在侦查周建华报警称李佰件涉嫌合同诈骗案中发现李佰件借用欧阳某某等人的身份信息到农业银行贷款900余万元，到期后仍未偿还本金800余万元，给农业银行造成巨大损失。对该案立案侦查后查明李佰件在2004年至2005年汽车总站项目未动工时就虚构商铺买卖关系，以商铺产权抵押给桂阳县农业银行按揭贷款。
2、贷款入账情况说明、汽车总站按揭贷款明细表、汽车总站项目部账户入账明细、邓某丁等21人账户贷款和转账明细、债务逾期催收通知书：2016年9月桂阳农行向桂阳县公安局出具桂阳县支行汽车总站贷款入账情况说明，李佰件盗用邓某丁等23人身份证复印件，冒充签名于2004年12月20日至2005年4月8日到桂阳农行贷款981万元，已收回本金1729161.41元（其中彭芳和李同青的贷款本息全部还清）截至2016年6月30日，欠贷款本金8080838.59元，利息7672555.24元。21户贷款首先全部转入个人账户，然后邓某丁、邓某丙、侯某某、李某戊、李某庚、李某甲的转存到郴州苏仙区房地产开发中心桂阳汽车总站项目部账户，金额251万元；李某C、李某A、李某丁、李某B、王某子、周某某的转存到郴州苏仙区房地产开发中心桂阳汽车总站项目部保证金账户，金额273万元；侯某某、李某辛、王某庚的转存到郴州苏仙区房地产开发公司账户，金额120万元；还有5户分开转账，转入郴州苏仙区房地产开发公司账户221.4万元，转入郴州苏仙区房地产开发中心桂阳汽车总站项目部保证金账户24.6万元。2014年11月14日，桂阳农行向李佰件催收欠款本金8080838.59元。邓某丁、欧阳某甲、欧阳某某、吴某丁、薛某甲等五人从其本人账户扣收还款的情况。
3、身份资料、贷款档案：欧阳某某、周某某、张某甲、欧阳某甲、薛某某、薛某甲、侯某某、侯某某、李某辛、李某丁、李某戊、李某B、李某A、李某C、邓某丁、李某庚、李某甲、邓某丙、王某庚、王某子、吴某丁等21人的身份资料和贷款档案。
4、民事诉状、审理笔录、民事裁定书：2013年欧阳某某、欧阳某甲、王某庚、王某子、张某甲、李某辛、吴某丁、周某某、李某C、李某丁等十人向桂阳县人民法院起诉被告李佰件、桂阳农行，要求借款由实际借款人李佰件偿还，桂阳农行消除不良贷款记录，后三方达成和解，原告撤诉。
5、处理通知、责任认定报告、处分决定书、刑事判决书：2007年11月23日中国农业银行湖南省分行作出湘农银监（2007）162号作出关于对郴州市桂阳汽车总站虚假按揭贷款问题有关责任人处理的通知，决定对郴州市分行发放桂阳县汽车总站980万元虚假按揭贷款问题相关责任人雷某丁、谢某甲、李某D、邓某甲、刘某丁、张某丁、张某乙、欧阳某子追责及进行处分的情况。2010年，张某某因犯受贿罪被汝城县人民法院判处有期徒刑十四年。
6、证人张某某的证言：他是2O04年上半年经桂阳农行行长刘某丁介绍认识涟源籍房地产老板李佰件，他认识李佰件后知道他还有水泥厂、红砖厂。认识李佰件不久，他到桂阳去考察他的桂阳县汽车总站房地产项目，当时还带业务科负责人雷某丁和信贷科长李某D一起去，由刘某丁陪同他们考察的这个项目，在现场考察的情况是，当时有十几栋房子已经封顶，在没有看李佰件是否五证齐全的情况下，他认为李佰件的项目已经达到申报按揭贷款的要求，不久由桂阳支行申报，市分行和桂阳支行联合评估，再经市分行贷审会通过后报省分行审批，他作为市农行行长，同意了贷审会意见，省分行审批后通过，审批的额度大概是2000万元。他们把文件转发给了桂阳支行，同时额度也是2000万元。在批准的额度范围内，由桂阳支行具体操作按揭贷款。后来在2005年上半年，由于李佰件的按揭贷款不能按期归还，市农行发现这笔按揭贷款出现了虚假按揭的行为，他对桂阳支行领导班子进行了诫勉谈话，并召开行务会要求把按揭贷款的损失减到最小，但还是造成了300万元左右的按揭贷款不能按期归还。为此他因为负领导责任，省分行对他作出警告处分，当时桂阳支行行长和客户经理作出开除留任的处分，市分行公司业务科负责人雷某丁和调查主要责任人分别作出撤职和开除留任的处分。
7、证人雷某丁的证言：2004年桂阳县农行向市分行申报桂阳汽车总站按揭贷款项目，贷款金额2OOO万元。张某某对此项目很关心，跟他说这个项目的老板李佰件是其老乡。他作为公司业务科负责人和张某某一起到桂阳县考察此项目，当时桂阳汽车总站的楼房已经封顶，符合农行的按揭贷款要求。考察完后，他要公司业务科副科长谢某甲协助桂阳县农行准备申报材料，他在项目调查项目上签了字，后经过贷审会审批通过了发放桂阳汽车总站按揭贷款项目，贷款金额为2OOO万元。2OO6年底，桂阳县汽车总站按揭贷款一直没有按时归还，湖南省审计厅到桂阳县查处此事，发现李佰件办理了假按揭贷款，此笔贷款成为不良贷款。省审计厅把此事移交到省农行，省农行在2O07年11月对张某某处以警告处分，对他和谢某甲处以开除留用处分，后对他和谢某甲在2008年11月改为撤职处分。
8、证人张某丁的证言：李佰件在农业银行的贷款是2004年初的事，农业银行郴州市分行行长张某某授意发放的一笔楼房按揭贷款。因为张某某是涟源市双峰人与李佰件是涟源老乡，李佰件是通过张某某的关系到农业银行贷款的。当时张某某委派郴州市分行公司业务科副科长李建嵘到桂阳县对李佰件汽车总站项目作楼盘准入调查，李建嵘和桂阳支行的调查人员都不愿意做李佰件的楼盘项目准入调查和申报贷款资料。张某某把李建嵘换掉要郴州分行的公司业务科长雷某丁和副科长谢某甲重新到桂阳对李佰件汽车总站项目进行楼盘项目准入调查。因为有张某某的授意，郴州市分行公司业务科和桂阳支行客户部的调查人员按照张某某的“意思”对李佰件在桂阳县汽车总站项目做准入调查，并按照楼盘项目准入程序报郴州市农业银行分行贷审中心审查，最后由张某某审批，对李佰件的汽车总站项目审批了2000万元的楼盘贷款额度。楼盘准入批准后在由农业银行桂阳县支行给李佰件发放了900多万元的商铺按揭贷款。贷款发放后，因李佰件涉及一起雇凶杀人案被判刑，该楼盘项目受到影响，形成不良按揭贷款。2007年农行湖南省分行在追查这笔贷款后给相关的经办、审批人员给予相关处分。
他当时是桂阳县支行的客户部主任，李佰件汽车总站项目贷款资料的收集、核准的调查经办人是客户部主任，李佰件汽车总站项目贷款资料的收集、核准的调查经办人是客户部的客户经理张某乙。他是部门主任就是对张某乙调查核实过的资料签调查意见。办理贷款流程是由张某乙收集、核实贷款资料，报客户部主任签字，报主管行长签字，再由银行信贷后台部门审查，最后报行长审批。他的职责是对信贷部门的信贷人员收集和核实过的资料进行签字确认。对资料真实性的核准主要是经办人的责任，后来处分时张某乙是直接开除解除了劳动合同。受处分时省分行对他们各自的职责和承担的责任都有说明和认定的。他当时不清楚李佰件是冒用别人身份资料来贷款。
9、证人薛某某的证言：这笔贷款是李佰件拿他们的资料去桂阳农业银行办理的贷款，钱是李佰件贷的，不是她贷的。李佰件跟桂阳县农行协调好后，要她帮忙拿自己的身份证、结婚证、户口本去银行做资料贷款。她听说李佰件用这些资料贷款2000万元，后来农业银行只发放了800多万元。汽车总站项目部是挂靠郴州市苏仙区房地产开发公司，李某乙是这个公司的法人，这笔钱给李某乙付了几百万元，剩下的几百万元是转入了桂阳县国土局交土地出让金。她当时在李佰件汽车站项目部工作，这些贷款资料是她和李佰件的小女婿邓某壬准备的。他们把资料准备好后交给了桂阳农业银行的张某乙，是张某乙办理的贷款资料。她帮李佰件提供了她和她老公，她姐夫侯某某夫妇和她妹妹薛某甲夫妇的身份证、结婚证、户口本原件及复印件。当时李佰件说是到农业银行是抵押贷款，只是借用他们的资料，不会让他们担风险。这些提供身份证资料的人有些人去了农业银行面签，以她名义贷款的资料是她丈夫桑某某签的，他们夫妻都去了农业银行面签。侯某某的资料是其本人去农业银行签的字。薛某甲的资料其本人不知情，是她喊人代签的。李佰件拿他们的身份证去开了账户，并管理所有的银行折子。她没有经手过这笔贷款的钱。李某辛是李佰件的女儿，李某丁是李佰件的儿媳，李某甲是李佰件的侄儿，王某庚是李佰件大女婿的弟弟，李某A是李佰件汽车总站项目部上班的职员，都是李佰件的亲戚或朋友。
10、证人邓某壬的证言：这笔贷款不是他夫妇的贷款，但资料上的身份证、结婚证、户口本是他夫妇提供的。因为他父亲李佰件在桂阳县汽车总站项目开发时去桂阳县农业银行做抵押贷款，借用了他们的身份资料。为了项目贷款他根据他父亲的要求跟他的亲戚朋友说过这事，后来他父亲不知道什么时候把他哥哥邓某丁、弟弟邓某丙，同学李某C、欧阳某甲，同事欧阳某某几个关系好的身份证、结婚证、户口本拿到农业银行做了贷款。他们都是在帮他父亲的忙，','2018-10-03
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