江苏省扬州市邗江区人民法院
民 事 判 决 书
(2017)苏1003民初9729号
原告:芦金秀。
委托代理人：徐骏，江苏征远律师事务所律师。
委托代理人：许长明，江苏征远律师事务所律师。
被告:夏安明。
委托代理人：葛扬，扬州市江海法律服务所法律工作者。
被告:中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司，住住所地在山东省济南市历下区黑虎泉北路149号。
负责人：李亚力，该公司总经理。
委托代理人：陈进华，江苏擎天柱律师事务所律师。
原告芦金秀与被告夏安明、中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司（以下简称人保济南公司）非机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2017年10月16日立案受理后，依法由审判员杨宽永适用简易程序于2017年11月7日公开开庭进行了审理，原告芦金秀的委托代理人徐骏，被告夏安明的委托代理人葛扬，被告人保济南公司的委托代理人陈进华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告芦金秀向本院提出诉讼请求：要求被告依法赔偿原告因本次事故产生的损失152310.48元。事实与理由：2016年7月13日，被告夏安明四轮电动车由东向西行驶至扬州市××区方巷镇××路段，与路边步行的原告芦金秀发生碰撞，致芦金秀受伤。本次事故经交警部门认定，被告夏安明负事故全部责任。被告夏安明驾驶的四轮电动车在被告人保济南公司投保非机动车第三者责任保险（以下简称三责险，保险限额122000元）及不计免赔险，事故发生在保险期限内。原告芦金秀因本次事故造成的各项损失现要求被告依法进行赔偿。
被告夏安明辩称，对本起事故的发生、交警部门的事故责任认定不持异议，原告的损失应该被告人保济南公司在三责险限额范围内先行赔偿。
被告人保济南公司对本起事故的发生、交警部门的事故认定无异议；辩称，由法院审核是否系被保险四轮电动车发生的事故；原告在本案中要求人保济南公司承担责任于法无据，该车辆的被保险人系山东时风（集团）有限责任公司（以下简称时风公司），被告夏安明仅作为第一受益人；原告的损失在扣除20%免赔率后由被告人保济南公司赔偿；原告主张的部分损失缺乏事实和法律依据，请求不予支持。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的本起事故的发生、交警部门的事故责任认定等事实，本院予以确认。
公安机关交警部门出具的道路交通事故认定书中对肇事四轮电动车的保险凭证号的记载与原告提交的被保险人为时风公司（夏安明）在三责险保单号一致。
事故发生当日，原告即被送往扬州东方医院住院治疗，于2016年8月2日出院，出院诊断：1、左侧内外踝骨折，2、Ⅱ型糖尿病，3、高脂血症。出院医嘱：休息四个月，适当加强营养及护理等。2017年7月3日，原告再次入住该院行做内外踝骨折内固定物取出术，于2017年7月12日出院。原告因此共产生医疗费38571.68元（均系被告夏安明垫付）。第二次住院期间，原告支付护理费850元。
扬州市邗江区方巷镇中心中学出具证明称，芦金秀系该单位员工，于2004年开始上班，从事食堂主管工作，月收入3500元。
受本院委托，扬州东方医院司法鉴定所于2017年9月21日对原告芦金秀作致残程度及休息、营养、护理期限鉴定，结论为：被鉴定人芦金秀左侧内外后踝骨折致左下肢丧失功能10%以上，属十级伤残。从受伤之日起，其休息期限为270日，护理期限为120日，营养期限为90日。为此，原告支付鉴定费2915元。
被告夏安明提供的保险单载明：被保险人为时风公司（夏安明），责任限额和免赔额载明：每人人身伤亡赔偿限额11万元，其中医疗保险费用限额1万元，每次事故责任限额122000元，每人财产损失责任限额2000元；保险期限自2015年10月10日零时至2016年10月9日24时；特别约定载明：保险人已就合同中责任免除条款明确说明，投保人对此无异议；被保险人同意第一受益人为夏安明，每次事故绝对免赔率为20%。保险单所附保险条款第二条载明：被保险人是指在中华人民共和国境内依法行驶的非机动车辆的所有者及其允许的合法使用者。第三条载明：在保险期间内，被保险人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损失，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任由保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。第六条载明：下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：……（九）精神损害赔偿责任……。第二十九条载明：发生保险责任范围内的损失，保险人按以下方式计算赔偿：（一）对于每次事故造成的人身伤亡和财产损失，保险人在扣除每次事故免赔额或按照每次事故免赔率扣除每次事故免赔额后在每次事故责任限额内计算赔偿，其中对于每人人身伤亡，保险人的赔偿金额不超过每人人身伤亡责任限额；对于每人医疗费用，不超过每人医疗费用责任限额，并在每人人身伤亡责任限额内计算赔偿；对于每人财产损失，保险人的赔偿金额不超过每人财产损失责任限额……。
诉讼中，被告人保济南公司提交了投保单一份，被保险人为时风公司（何启等），被告夏安明驾驶的非机动车在所附明细内；同时载明：每人人身伤亡责任限额11万元，其中每人医疗费用责任限额1万元，每次事故责任限额12.2万元，每人财产损失责任限额2000元，每次事故绝对免赔额（率）20%，保险期限自2015年10月10日零时至2016年10月9日24时。下方投保人声明内容为：保险人已向本人提供并详细介绍了《中国人民财产保险股份有限公司非机动车第三者责任保险条款》，并对起其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。上述所填写的内容均属实。在投保人签名/签章处加盖时风公司印章。
对双方有争议的事实，本院认定如下：
一、被告人保济南公司是否是本案适格被告，是否应当承担赔偿责任的问题。
道路交通事故认定书中被告夏安明驾驶的四轮电动车中保险单号与其提交的保险单号一致，故本院确认与原告发生交通事故的即本案被告人保济南公司的被保险车辆。
依据保险条款的规定，被告夏安明无论是否作为车辆的所有人，其作为被保险车辆合法使用者，驾驶被保险车辆与原告发生交通事故致原告受伤，原告因本次事故产生的损失属于被告人保济南公司的赔偿范围。被告人保济南公司辩称被保险人为时风公司，并主张被保险人使用车辆发生事故保险人才予以赔偿，与事实不符，本院不予采纳。
本院认为，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款规定：同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
该条规定虽针对机动车发生事故后的赔偿顺序，但按照该条规定确认的规则，原告可以要求被告人保济南公司在本案中先行在三责险限额范围内承担赔偿责任；另在本案中一并处理该三责险，亦减少了当事人的讼累。故被告人保济南公司可以作为本案适格被告，对原告因本次事故产生的损失承担赔偿责任。
二、原告因本次事故产生的各项损失的问题。
本院根据当事人的举证质证，确认原告因本次事故产生的损失为：
1、医疗费38571.68元，本院根据医疗费发票核定；
2、住院伙食补助费620元，按照20元/天的标准计算住院31天；
3、营养费1350元，按照15元/天的标准计算营养期90天；
4、护理费9650元，住院期间支付的850元（10天）不超过本地护理行业收入标准，本院予以确认，其余110天按照80元/天的标准计算；
5、误工费31112.1元，原告从事餐饮工作，其主张的3500元/月的标准未能提交充分证据，本院参照江苏省上一年度餐饮业在岗职工年平均工资标准41484元计算270天；被告人保济南公司对原告提交的误工证明不予认可，但未能提交相反证据证明，本院不予采纳；
6、残疾赔偿金56212.8元，原告以非农业收入为主要生活来源，故按照江苏省2016年度城镇居民人均可支配收入40152元/年、14年赔偿年限、10%的伤残系数计算；被告人保济南公司要求按照农村居民人均可支配收入的标准计算，与事实不符，本院不予采纳；
7、精神损害抚慰金5000元，本院根据事故发生的经过、侵权行为造成的后果以及本地平均生活水平酌定；
8、鉴定费2915元，该费用系原告确定伤残支出的费用，应予支持；
9、交通费500元，本院根据原告伤情及治疗情况酌定。
上述各项损失合计145931.58元。
三、上述损失应由被告人保济南公司和被告夏安明如何承担赔偿责任的问题。
根据保险条款，精神损害抚慰金5000元不属于被告人保济南公司赔偿范围，其余费用中，医疗费用38571.68元属医疗费用责任限额项下费用，由被告人保济南公司在该限额项下赔偿1万元；其余各项损失合计102359.9元属于每人人身伤亡责任限额项下费用，扣除20%的免赔率为81887.92元，由被告人保济南公司在该限额项下全额赔偿，其余损失由被告夏安明负责赔偿。对于保险条款约定的免赔率的计算方式，因该条款未明确先扣除免赔率亦或在免赔额基础上计算免赔率，该条款系被告人保济南公司出具的格式条款，应作出对被告人保济南公司不利的解释。综上，原告因本次事故产生的损失由被告人保济南公司赔偿91887.92元，其余54043.66元由被告夏安明负责赔偿，扣除其垫付的医疗费用38571.68元，尚需赔偿15471.98元。原告主张财产损失，但未能提交证据证明，本院不予支持。原告及被告夏安明主张被告人保济南公司未就免除其赔偿责任的条款履行明确说明义务，与投保单载明的事实不符，本院不予采纳。
综上，原告的诉讼请求本院依法予以支持，但数额本院予以调整。依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第六条第一款、第十六条、第二十二条，《中华人民共和国保险法》第三十条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第一条、第十条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告芦金秀各项损失91887.92元；
二、被告夏安明应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告芦金秀各项损失15471.98元；
三、驳回原告芦金秀的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取580元，由被告夏安明负担（此款原告已预交，被告夏安明于履行上述义务时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。
审判员 杨宽永
二〇一七年十二月十八日
书记员 马 静