广东省广州市海珠区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）穗海法刑初字第630号
公诉机关广州市海珠区人民检察院。
被告人李某良，户籍地广州市荔湾区。因本案于2014年9月17日被羁押，同月18日被刑事拘留，同年10月24日被逮捕。现被羁押于广州市海珠区看守所。
辩护人郭某文，广东南方福瑞德律师事务所律师。
辩护人龙世雄，广东南方福瑞德律师事务所实习律师。
被告人谭某琪，户籍地广州市海珠区。因本案于2014年9月17日被羁押，同月18日被刑事拘留，同年10月24日被逮捕。现被羁押于广州市海珠区看守所。
辩护人吴荣，广东海云天律师事务所律师。
被告人吴某彦，户籍地广州市越秀区。因本案于2014年9月17日被羁押，同月18日被刑事拘留，同年10月24日被逮捕。现被羁押于广州市海珠区看守所。
辩护人蔡铄璇，广东经国律师事务所律师。
被告人高某华，户籍地广州市海珠区。因本案于2014年9月17日被羁押，同月18日被刑事拘留，同年10月24日被逮捕。现被羁押于广州市海珠区看守所。
辩护人黄典枝，广东法仪律师事务所律师。
被告人何某，户籍地广州市荔湾区。因本案于2014年9月17日被羁押，同月18日被刑事拘留，同年10月24日被逮捕。现被羁押于广州市海珠区看守所。
被告人江某甲，户籍地湖南省隆回县）。因本案于2014年9月17日被羁押，同月18日被刑事拘留，同年10月24日被逮捕。现被羁押于广州市海珠区看守所。
辩护人王金和，广东鑫霆律师事务所律师。
广州市海珠区人民检察院以穗海检诉刑诉[2015]562号起诉书指控被告人李某良、谭某琪、吴某彦、高某华、何某、江某甲犯非法经营罪，于2015年4月30日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市海珠区人民检察院指派检察员孟强、代理检察员李婷婷出庭支持公诉，被告人李某良及其辩护人郭某文、龙世雄、被告人谭某琪及其辩护人吴荣、被告人吴某彦及其辩护人蔡铄璇、被告人高某华及其辩护人黄典枝、被告人江某甲及其辩护人王金和及被告人何某均到庭参加了诉讼，本案经延期审理，现已审理终结。
广州市海珠区人民检察院指控：2012年起，被告人李某良伙同邓敏仪(另案处理)在本市海珠区江南西路宝和巷17号101房实施利用POS机以虚构交易等方式向信用卡持卡人支付现金，按一定比例收取“手续费”的犯罪行为。
2014年初，为扩大犯罪规模、逃避法律打击，被告人李某良雇佣被告人何某在上址继续实施相关犯罪，其本人则伙同被告人谭某琪、吴某彦、高某华、邓敏仪等另行租赁本市海珠区江南西路紫龙大街13号102房，成立所谓“广州市海珠区喜海彦贸易商行”的公司实施上述犯罪。在此过程中，被告人李某良负责招揽客户，被告人谭某琪、吴某彦、高某华则各自出资，上述被告人另以自己、同案人或者家人的名义申请了共10台P**机以实施犯罪。
被告人江某甲在明知李某良等人实施上述犯罪的情况下，仍然为其办理POS机多台。
2014年9月17日，被告人李某良、谭某琪、吴某彦、高某华、江某甲在本市海珠区江南西路紫龙大街13号102房被公安人员抓获。公安人员在上址查获POS机10台、签购单120张、银行卡4张等涉案物品，并从被告人李某良身上查获POS机2台，后民警赶到本市海珠区江南西路宝和巷17号101房，将被告人何某抓获，并查获POS机3台、银行卡2张等涉案物品。
后经核算，在本市海珠区江南西路紫龙大街13号102房查获的商户名为“喜海彦商行”等10台P**机涉案数额累计人民币61463438元;用于在本市海珠区江南西路宝和巷17号101房实施犯罪的5台P**机涉案数额累计人民币24310748元。
公诉机关认为，被告人李某良、谭某琪、吴某彦、高某华、何某、江某甲无视国家法律，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚拟交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节特别严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法经营罪追究其刑事责任。被告人何某、江某甲是从犯，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，应当从轻、减轻处罚。被告人李某良、谭某琪、吴某彦、高某华、何某如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。建议对被告人李某良、谭某琪、吴某彦、高某华判处五年至八年有期徒刑；对被告人何某、江某甲判处三年以下有期徒刑，提请本院依法判处。
被告人李某良对指控的罪名及主要事实无异议，但辩称其和其朋友每个月亦通过POS机以虚构交易等方式进行刷卡还信用卡欠款，该部分费用每个月约为人民币70多万元，并没有收取“手续费”，故该部分费用应予剔除，不计入犯罪金额。
被告人李某良的辩护人对指控被告人李某良的罪名及主要事实无异议，并提出以下辩护意见：1、本案指控的涉案金额仅是将涉案的15台P**机的金额简单汇总相加，并未经过相关的司法会计鉴定，无法全面、准确的计算非法经营的金额。其中，（1）关于“穗谷食品商行”中涉案的三台P**机是由被告人李某良使用，其平时也通过上述POS机进行购物、偿还房屋、汽车按揭贷款等信用卡消费。自2012年底至2014年8月期间，被告人李某良每月用于正常开支、偿还各项贷款50万元，近20个月，共计约1000万元。该1000万元是通过上述POS机不定期正常转账交易，并非是套现或虚假交易，不应作为非法经营的数额予以认定。（2）关于指控“喜海彦商行”的非法经营数额为61463438元，根据被告人李某良的供述，“喜海彦商行”套现或代还款业务的全部收入约为15万元，以1%的手续费计算，“喜海彦商行”的非法经营金额约为1500万元，不排除其他被告人隐瞒被告人李某良帮助其他客户套现或代还款。被告人李某良并没有参与这些其不知情的套现或代还款行为。综上，公诉机关指控的非法经营数额未经司法鉴定程序，不能依法确定涉案金额，根据证据存疑有利于被告人的原则，应当作减轻认定。此外，“穗谷食品商行”的部分涉案金额是被告人李某良的正常转账消费金额，应当予以扣减。2、被告人李某良与被告人高某华、谭某琪、吴某彦合伙成某甲贸易商行，其等人彼此分工合作。被告人李某良并非被告人高某华、谭某琪、吴某彦的老板。四被告人相互间没有隶属关系，也没有雇佣关系，在共同犯罪行为中具有同等地位和作用。3、被告人李某良涉案的大部分非法经营数额来源于利用POS机帮助客户代还信用卡欠款，社会危害性较小，可酌情对被告人李某良从轻处罚。4、被告人李某良归案后如实供述自己的犯罪事实，认罪态度好，系初犯、偶犯，依法可以从轻处罚。
被告人谭某琪对指控的事实和罪名均无异议。
被告人谭某琪的辩护人对指控被告人谭某琪事实和罪名均无异议，并提出以下辩护意见：1、被告人谭某琪在本案中起次要和辅助作用，是从犯，依法应当从轻、减轻或者免除处罚。2、被告人谭某琪有坦白情节，依法可以从轻处罚。3、被告人谭某琪无前科，系初犯、偶犯，家庭经济困难，请求对被告人谭某琪酌情从轻处罚。
被告人吴某彦对指控的事实和罪名均无异议。
被告人吴某彦的辩护人对指控被告人吴某彦的事实和罪名均无异议，并提出以下辩护意见：1、被告人吴某彦在共同犯罪中所起作用相对较小，其非法经营的犯罪行为亦未造成严重后果，请求法庭对其从轻处罚。2、被告人吴某彦有坦白情节，系初犯、偶犯，无前科劣迹，认罪态度好，依法可以从轻处罚。
被告人高某华对指控的事实和罪名均无异议。
被告人高某华的辩护人对指控被告人高某华的事实和罪名均无异议，并提出以下辩护意见：1、被告人高某华在共同犯罪中次要、辅助作用，是从犯，应当减轻处罚。2、被告人高某华有坦白情节，依法可以从轻处罚。3、被告人高某华系后期才参与非法经营，故其非法经营数额应不足61463438元，被告人高某华对其参与前的犯罪数额不应承担刑事责任。
被告人何某对指控的罪名无异议，但认为其是受雇人员，没有参与利润分配与招揽客户，对指控的涉案金额有异议，认为其的涉案金额没有公诉机关指控的那么多。
被告人江某甲对指控的事实和罪名均有异议，辩称其不知道被告人李某良有利用POS机套现行为，其不构成非法经营罪。
被告人江某甲的辩护人对指控被告人江某甲的事实和罪名均有异议，并提出以下辩护意见：1、被告人江某甲不知道被告人李某良办理POS机系用于非法套现；2、被告人江某甲在被告人李某良的非法套现业务中没有获得非法利益，也没有与被告人李某良存在共同犯罪的故意；3、被告人江某甲只是办理POS机业务的员工，只是接收客户办理POS机业务的申请资料。综上，现有证据不足以证实被告人江某甲构成非法经营罪，请求法庭依法宣告被告人江某甲无罪。
经审理查明：2012年起，被告人李某良伙同同案人邓敏仪(另案处理)在本市海珠区江南西路宝和巷17号101房“EasyWay”酒吧夹层在没有实际交易的情况下，利用POS机非法经营信用卡套现、代还等业务，并按一定比例收取刷卡金额相应的“手续费”。
2014年5月，为扩大犯罪规模、逃避法律打击，被告人李某良雇佣被告人何某在上址继续实施相关犯罪，至2014年9月17日被告人何某参与的非法刷卡套现活动的金额合计人民币10677184元。被告人李某良、同案人邓敏仪则伙同被告人谭某琪、吴某彦、高某华等另行租赁本市海珠区江南西路紫龙大街13号102房，成立所谓“广州市海珠区喜海彦贸易商行”的公司实施上述犯罪。在此过程中，被告人李某良负责招揽客户，被告人谭某琪、吴某彦、高某华则各自出资，上述被告人另以自己、同案人或者家人的名义申请了共10台P**机以实施犯罪。同案人邓某甲仪负责上述犯罪地点的掩护、“公司”的日常运营，并以自己的名义申领了POS机用于实施犯罪。同案人向某明知该“公司”系被告人李某良、同案人邓某甲仪等人用于实施犯罪之掩护，仍然为该“公司”提供报税等相关服务，并出借自己的身份证申领了多台P**机用于实施犯罪，至2014年9月17日以同案人向某的名义申领的POS机非法刷卡套现活动的金额合计人民币21768628元。
被告人江某甲在明知李某良等人实施上述犯罪的情况下，仍然为其办理了商户名为“广州市番禺区尔坤派家用电器商行”、“广州市番禺区洛浦海喜彦家用电器商行”、“广州市海珠区迎发家用电器经营部”、“广州市天河区辉煌家用电器经营部”POS机四台，至2014年9月17日上述POS机非法刷卡套现活动的金额合计人民币30551083.92元。
2014年9月17日，被告人李某良、谭某琪、吴某彦、高某华、江某甲在本市海珠区江南西路紫龙大街13号102房被公安人员抓获。公安人员在上址查获POS机10台、签购单120张、银行卡4张等涉案物品，并从被告人李某良身上查获POS机2台，后民警赶到本市海珠区江南西路宝和巷17号101房，将被告人何某抓获，并查获POS机3台、银行卡2张等涉案物品。
经核算，在本市海珠区江南西路紫龙大街13号102房查获的商户名为“海喜彦商行”等10台P**机涉案数额累计人民币61463438元;用于在本市海珠区江南西路宝和巷17号101房实施犯罪的5台P**机涉案数额累计人民币24310748元。
综上所述，被告人李某良伙同同案人利用POS机非法刷卡套现活动的金额合计人民币85774186元。被告人谭某琪、吴某彦、高某华伙同同案人利用POS机非法刷卡套现活动的金额合计人民币61463438元。被告人何某伙同同案人利用POS机非法刷卡套现活动的金额合计人民币10677184元。被告人江某甲伙同同案人利用POS机非法刷卡套现活动的金额合计人民币30551083.92元。
认定上述事实，有经公诉机关当庭出示，并经质证、认证的以下证据证实：
1、广州市公安局海珠区分局出具的受案登记表、到案经过、侦查报告，证实本案的立案情况、破案经过及被告人的到案经过。
2、广州市公安局海珠区分局出具的搜查证、搜查笔录、扣押笔录、扣押决定书、扣押清单、随案移送清单、涉案物品移交清单，证实2014年9月17日16时许，民警依法对广州市海珠区喜海彦贸易商行的经营地（广州市海珠区紫龙大街13号102房）进行搜查，经搜查，在上址前台接待处的文件抽屉柜中和里间办公桌抽屉中分别查获POS机签购单一批，共120张，在里间办公桌查获POS机2台，在靠近洗手间的铁皮柜中查获POS机8台（上述POS机S/N码分别为32077075、42039666、4C032535、4C100741、30102085128、4C410363、4C100978、81332714、4C410362、41000061）及中国工商银行卡（卡号：62×××87）1张、中国民生银行卡（卡号：62×××31）1张、广东南粤银行卡（卡号：62×××04）1张、广东南粤银行卡（卡号：62×××26）1张；同日16时30分许，民警依法对广州市海珠区江南大道中路宝和巷17号101房进行搜查，经搜查，在上址夹层的广州市海珠区穗谷食品商行办公室的办公桌查获POS机3台（上述POS机S/N码分别为75526446、42030739、3C216064）及中国民生银行卡（卡号：62×××51）1张、平安银行卡（卡号：62×××46）1张；同日17时许，民警依法对被告人李某良的人身进行搜查，经搜查，在被告人李某良的挎包内发现2台P**机（上述POS机S/N码分别为4C322983、20130300020270000356）。上述物品均已被依法予以扣押。
3、涉案银行账户的开户资料及交易明细清单
（1）广东南粤银行广州分行出具的卡号尾数为00×××26的账户信息及历史交易明细清单，证实卡号尾数为00×××26的广东南粤银行账户户主是邓某甲，该账户与被告人谭某琪、吴某彦、高某华及同案人向某存在多次银行转账记录；与广州锦顺货运代理有限公司、广东迪文网络支付技术服务有限公司存在多次POS机交易结算款项业务。该卡存在多次一天内进行多次POS消费交易。
（2）广东南粤银行广州分行出具的卡号尾数为09×××69的账户信息及历史交易明细清单，证实卡号尾数为09×××69的广东南粤银行账户户主是向某，该账户与被告人李某良、谭某琪、吴某彦、高某华、同案人邓某甲仪及向某本人另一账户存在多次银行转账记录；与广州锦顺货运代理有限公司、广东迪文网络支付技术服务有限公司存在多次POS机交易结算款项业务；与中汇电子支付有限公司备付金专用户存在多次贷记来账记账、代付业务。该卡存在多次一天内进行多次POS消费交易。
（3）招商银行股份有限公司广州分行出具的卡号尾数为00×××86、54×××18、50×××39、59×××93的账户信息及历史交易明细清单，证实卡号尾数为00×××86、54×××18、50×××39、59×××93的招商银行账户户主是李某良，上述账户与被告人谭某琪、吴某彦、高某华、何某及同案人邓某甲仪、向某存在多次银行转账记录，上述银行账户间亦存在多次转账记录；与随行付支付有限公司、武汉擎动网络科技有限公司存在多次交易业务；与中汇电子支付有限公司备付金专用户存在多次贷记来账记账、代付业务。
（4）中国光大银行广州黄埔大道西支行出具的卡号尾数为64×××73的账户信息及历史交易明细清单，证实该银行账户的交易情况，户主是高某华。
（5）兴业银行股份有限公司广州分行出具的账号尾数为39×××61、28×××24的账户信息及历史交易明细清单，证实上述银行账户的交易情况，户主是邓某甲仪。账号尾数为28×××24的账户与邓某甲仪的账号尾数为04×××17的中国民生银行账户、邓某甲仪的账号尾数为59×××36的招商银行账户、邓某甲仪的账号尾数为46×××71的中国光大银行账户、被告人李某良的账号尾数为02×××36的中国民生银行账户、同案人向某的账号尾数为88×××31的中国民生银行账户有多次银行转账记录。
（6）中国工商银行股份有限公司广州上渡路支行出具的卡号尾数为30×××87的账户信息及历史交易明细清单，证实该银行账户的交易情况，户主是吴某彦。
（7）中国民生银行广州分行出具的卡号尾数为02×××36的账户信息及历史交易明细清单，证实该银行账户的交易情况，户主是李某良。
（8）中国民生银行广州分行出具的卡号尾数为80×××19的账户信息及历史交易明细清单，证实该银行账户的交易情况，户主是林某仪。
（9）中国民生银行广州分行出具的卡号尾数为88×××31、37×××25的账户信息及历史交易明细清单，证实上述银行账户的交易情况，户主是向某。
（10）中国民生银行广州羊城支行出具的卡号尾数为78×××51的账户信息及历史交易明细清单，证实该银行账户的交易情况，户主是何某。
（11）上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心出具的卡号尾数为74×××71的开户资料及历史交易明细清单；中信银行股份有限公司信用卡中心出具的卡号尾数为05×××90的账户信息及历史交易明细清单，证实上述两张信用卡的交易情况，持卡人均为文某乙。
4、广州市公安局海珠区分局调取的涉案POS机的开户资料及交易明细清单
（1）现代金融控股（成都）有限公司提供的终端号65718088，S/N码32077075，商户编号834581057220249的POS机的开户资料及交易明细，证实该POS机的绑定商户是广州市天河区辉煌家用电器经营部，经营者是向某，绑定的银行卡是卡号尾数为88×××31的中国民生银行银行卡。该POS机自开户以来共交易2617笔，交易总金额为人民币10703898.9元。
（2）现代金融控股（成都）有限公司提供的终端号65718002，S/N码42039666，商户编号834581057220232的POS机的开户资料及交易明细，证实该POS机的绑定商户是广州市海珠区迎发家用电器经营部，经营者是向某，绑定的银行卡是卡号尾数为37×××25的中国民生银行银行卡。该POS机自开户以来共交易1246笔，交易总金额为人民币6024632.02元。
（3）中汇电子支付有限公司广州分公司提供的终端号30115065，S/N码75526446，商户编号Z08000000100328的POS机的交易明细，证实该POS机的绑定商户简称是天倚电器，自开户以来交易总金额为人民币2480892元。
（4）中汇电子支付有限公司广州分公司提供的终端号30125251，S/N码42030739，商户编号Z08000000109328的POS机的交易明细，证实该POS机的绑定商户简称是仪凤布匹，自开户以来交易总金额为人民币1587372元。
（5）中汇电子支付有限公司广州分公司提供的终端号30176389，S/N码4C032535，商户编号Z08000000152718的POS机的交易明细，证实该POS机的绑定商户简称是辉阳粮油，自开户以来交易总金额为人民币2278906元。
（6）中汇电子支付有限公司广州分公司提供的终端号30176398，S/N码4C100741，商户编号Z08000000152727的POS机的交易明细，证实该POS机的绑定商户简称是天辉服装，自开户以来交易总金额为人民币2761192元。
（7）武汉擎动网络科技有限公司提供的终端号0300020270000356，S/N码20130300020270000356，商户编号304440183980006的POS机的开户资料及交易明细，证实该POS机的绑定商户是广州市白云区松某俊阳粮油批发商行，经营者是李某良，绑定的银行卡是卡号尾数为54×××18的招商银行银行卡。该POS机自开户以来交易总金额为人民币8317361.32元。
（8）通联支付网络服务股份有限公司广东分公司提供的终端号6410000，S/N码30102085128，商户编号821440159980641的POS机的开户资料及交易明细，证实该POS机的绑定商户是广州市白云区松某中裕粮油批发商行，经营者是林某仪，绑定的银行卡是卡号尾数为80×××19的中国民生银行银行卡。该POS机自开户以来交易总金额为人民币8163829.03元。
（9）卡友支付服务有限公司提供的终端号44002072，S/N码3C216064，商户编号801440159980627的POS机的开户资料及交易明细，证实该POS机的绑定商户是广州市海珠区穗谷食品商行，经营者是邓某甲仪，绑定的银行卡是卡号尾数为04×××17的中国民生银行银行卡及卡号尾数为46×××71的中国光大银行银行卡。该POS机自开户以来交易总金额为人民币11925123元。
（10）卡友支付服务有限公司提供的终端号44002643，S/N码4C410363，商户编号801440157220272的POS机的开户资料及交易明细，证实该POS机的绑定商户是广州市番禺区洛浦海喜彦家用电器商行，经营者是吴某彦，绑定的银行卡是卡号尾数为30×××87的中国工商银行银行卡。该POS机自开户以来交易总金额为人民币7691096元。
（11）卡友支付服务有限公司提供的终端号44002642，S/N码4C100978，商户编号801440157220269的POS机的开户资料及交易明细，证实该POS机的绑定商户是广州市番禺区尔坤派家用电器经营部，经营者是高某华，绑定的银行卡是卡号尾数为64×××73的中国光大银行银行卡。该POS机自开户以来交易总金额为人民币6131457元。
（12）乐某支付有限公司提供的S/N码81332714的POS机的开户资料及交易明细，证实该POS机的绑定商户是深圳市宝安区西乡紫凡超市，经营者是李某良，绑定的银行账户是账户尾数为02×××36的中国民生银行银行账户。该POS机自开户以来交易总金额为人民币17708428.11元。
5、广州市工商行政管理局海珠分局提供的工商登记资料一份，证实广州市捍天商务服务有限公司的相关情况。该公司的法定代表人是江某甲，项目类别为商务服务业。
6、广州市工商行政管理局海珠分局提供的工商登记资料一份，证实广州市海珠区穗谷食品商行的相关情况。该商行的经营者是邓某甲仪，项目类别为零售业。
7、广州市工商行政管理局海珠分局提供的工商登记资料一份，证实广州市海珠区喜海彦贸易商行的相关情况。该商行的经营者是吴某彦，项目类别为零售业。
8、广州市公安局海珠区分局出具的被告人李某良、谭某琪、吴某彦、高某华、何某、江某甲的常住人口基本信息，证实被告人李某良、谭某琪、吴某彦、高某华、何某、江某甲的身份情况。
9、涉案地点广州市海珠区江南西路紫龙大街13号102房（悬挂“奥丽思电器”招牌）照片，被告人李某良签认照片中的商铺是吴某彦经营的，被告人谭某琪、吴某彦、高某华签认，上址就是其等人使用POS机非法套现的场所。
10、涉案地点广州市海珠区宝和巷17号101房照片，被告人何某签认上址就是其为客户套现的地方。
11、缴获的两台P**机照片，经被告人李某良签认，证实上述POS机是从其身上缴获的。
12、缴获的三台P**机照片，被告人李某良签认上述POS机是从其在酒吧使用的，被告人何某签认上述POS机是老板要求其使用为客人套现的。
13、缴获的十台P**机照片，经被告人谭某琪、吴某彦、高某华签认，证实上述POS机是从其在酒吧使用的。
14、缴获的平安银行卡（卡号：62×××46）1张、中国民生银行卡（卡号：62×××51）1张照片，被告人何某签认上述银行卡是其本人的。
15、缴获的中国工商银行卡（卡号：62×××87）1张、中国民生银行卡（卡号：62×××31）1张、广东南粤银行卡（卡号：62×××04）1张、广东南粤银行卡（卡号：62×××26）1张照片，经被告人谭某琪、吴某彦、高某华签认，证实上述银行卡是从喜海彦商行缴获的，工行卡是吴某彦的，民生银行卡和尾号为7004的南粤银行卡是向某的，尾号为0726的南粤银行卡是邓某甲仪的，上述银行卡均绑定相应的POS机。
16、缴获的120张签购单复印件，经被告人谭某琪、吴某彦、高某华签认，证实上述签购单是2014年9月17日16时许，民警从海珠区紫龙大街13号102房喜海彦商行搜出，是其公司为客户进行信用卡套现所用的签购单，总金额为2018386元。
17、证人文某乙的证言及辨认笔录，证实其有时周转不灵就会到江南西一间店找里面的工作人员帮其还银行卡。其不知道具体的门牌，但之前有人带其去过一次，所以其知道那地方（江南中一小附近）。每次收取的费用约1.5%，例如他们帮其还1万元的银行卡欠款，就会收取150元的费用，其为了保持良好的信用有时不得已会找他们帮忙。
其主要是中信银行、浦发银行、交通银行的这三张信用卡在那里找他们帮忙还款。大约是一年前，其在街上看到广告打电话，有一个“肥仔”带其到那间店里。店里一般有3人，还有一个“李某”，但其很少见到他，其不知道他们的名字。肥的那个其一般叫“肥仔”，其余还有一个男的，还有一个女的，他们三人都有帮其操作过。“李某”是第一次其来店里时与其谈收取手续费点数价格的，最后双方达成按照1.5%的比例收取手续费。此后，店里的3名工作人员就按这个比例收取手续费了。其不知道谁是老板。其大约去该店还信用卡欠款7、8次，平均每两个月去一次。
证人文谦顺签认广州市海珠区紫龙大街13号102房就是其进行信用卡套现还款的地址。
经辨认照片，辨认出被告人李某良就是“李某”，是在江南西紫龙大街13号102房进行信用卡套现的工作人员之一；辨认出被告人谭某琪就是在上址进行信用卡套现的工作人员之一；辨认出被告人吴某彦就是“肥仔”，他是在上址进行信用卡套现的工作人员之一；辨认出被告人高某华就是在上址进行信用卡套现的工作人员之一。
18、证人廖某的证言，证实其是广东迪文网络支付技术服务有限公司法定代表人。江某甲曾是其公司业务员，主要工作是向客户推销各家签约银行的POS机。他总是私下搞一些其他兼职，业绩一直不理想，所以2014年春节前他辞职了。
其公司于2013年1月曾帮一名叫邓某甲仪的人申请了一台商户名为“保来货运”的POS机，该台P**机是向南粤银行申请办理的，由江某甲负责跟进。其公司是专门与银行和银联合作，主要帮农商银行、南粤银行、中信银行、长沙银行、广发银行等几家银行合作安装营销POS机。上述机构要求其公司对安装的POS机每三个月上门巡查一次。2013年4月，其公司巡查时发现这台P**机经营地与实际不符，所以被其公司停掉了。
19、证人潘某的证言，证实其经营的酒吧名称是“EasyWay”，法定代表人是邓某甲，具体经营者是其与邓某乙。2013年春节，邓某甲提出她不想再经营酒吧，后其和邓某乙接手经营。从2013年3月开始，其二人只用一楼经营酒吧，每月交2000多元租金给邓某甲，客人都是朋友、熟客，没有其他人经营酒吧。
其曾听邓某甲说酒吧二楼是作粮油批发生意办公室，放文件的。在二楼办公室出入的人有：邓某甲、“李某”、“华某”、“文某丙”和他们的生意朋友。其不清楚她做什么生意，也不知道她在别处有开公司。其酒吧结账都是现金结算，不会用到POS机结账。
20、证人邓某乙的证言，证实其经营的酒吧是2013年3月从其堂姐邓某甲仪处接手过来的。她告诉其营业执照的项目是粮油生意，她把酒吧隔成上下两层，下层给其经营酒吧，上层还是给她做粮油生意的办公室。其等人共用酒吧的门口出入。
平时都是“文某丙”在酒吧二楼办公，具体干什么其不知道。基本上每天都有二三个中年男女找“文某丙”，但每次来的人都不一样，其没有问过他在干什么。有几次“文某丙”下班后，有几个没在酒吧的消费的人问其有没有刷卡（用POS机刷银行卡）的业务。其对他们说只接受现金消费后他们就离开了。“文某丙”年约30，身高1.7米，身材较壮，平头，讲广东话。
21、同案人邓某甲仪的供述、辩解及辨认笔录，称其知道李某良是从事信用卡套现和还款工作的，但其不清楚如何进行，也没有操作过。其没有办理过POS机，公安查获的POS机由其名义办理的是李某良拿其的身份证办理的，另外其还在民生银行开了户，将银行卡交给李某良去绑定POS机作为结算账户。其不清楚李某良何时拿其的身份证办理POS机，他经常拿其的身份证去办事。
其之所以清楚POS机绑定的有关程序，是因为李某良会提到这些方面的事，而且其的手机会收到民生银行到账的短信，李某良有时还会叫其去民生银行打印资金流水清单给他对账。因为没有收到短信，其不清楚其还有无其他账户绑定POS机。
向某、吴某彦、李某良等人是拍档。向某名下办了几台P**机，具体数量其不清楚。另外，向某还参与李某良他们每个月的分成，向某每月大概可分得2000元。向某、李某良，何某及其等人都以穗谷粮油商行的名义购买社保。购买社保的操作是由吴某彦去进行的，用其兴业银行对公账户来操作，其没有操作过。李某良让其将银行账户交给他们操作。这些情况都是李某良告诉其的。李某良还曾告诉其谭某琪用他妻子林某仪的身份资料办理POS机，但具体商户名称其不清楚。其曾劝过李某良不要做，但李某良不听其劝告。
李某良等人从事信用卡套现的地点有两个：（1）海珠区宝和巷17号101房夹层；（2）海珠区江南大道西紫龙大街13号102房。宝和巷17号101房楼下是其经营的酒吧，因其身体不好，就交给弟弟邓某乙帮忙经营。一楼夹层是以其名义注册的穗谷食品商行，推销粮油生意，后李某良和何某在上址从事非法套现信用卡业务。2014年3月，其得知何某投资8万元作为本金要加入李某良等人的套现生意，李某良居然同意了。其个人极度反感何某对李某良的这种公关行为，而且他还瞒着其实施。其因此事与李某良吵了几次架。
紫龙大街13号102房是吴某彦注册的喜海彦商行，李某良、吴某彦、谭某琪、高某华、向某等在上址参与非法套现信用卡业务。其知道该商行由吴某彦、高某华、谭某琪三人出资，每人投资十多万元，李某良没有出资，但李某良提供客源。吴某彦负责统计账目，后交给李某良对账，不会给其对账。其不可能去掌管他们的经营情况。
其很少去喜海彦商行。2014年9月，其在该商行摆了一些饮水机准备出售才去得多一些。其因此事与吴某彦发生争执，吴某彦不肯借他的营业执照给其去和超市签合同，所以那些饮水机一台都没有销售出去。
其认识江某甲。李某良带其和江某甲吃过几次饭，其知道江某甲做POS机推广业务，也做养信用卡业务。
经辨认照片，辨认出同案人向某就是名下有多台P**机用于李某良等人信用卡非法套现及还参与李某良等人每月分成的男子。
22、同案人向某的供述，证实大概在2012年年底，其通过邓某甲仪介绍到穗谷食品商行跑业务，帮李某良打下手。2013年底，李某良向其透露他在酒吧的二楼夹层做信用卡套现，但具体怎么操作没有告诉过其。
2014年年初，李某良等人又在江南西路紫龙大街13号102房开了一间专门做信用卡套现的喜海彦贸易商行。2014年1月，李某良让其把身份证借给他去办几台P**机用于信用卡套现，并让其到南粤银行和民生银行各开一个账户，用于绑定POS机，由于其自己本身就有民生银行账户，所以其立即就把自己民生银行的卡和网银U盾给了李某良，然后其又去到南粤银行新开了账户给了李某良。其不知道其名下共办理了几台P**机，都是李某良拿去办的。其负责该商行工商、税务及水电维修等杂工，但不是经常回商行。其见过李某良、吴某彦、谭某琪、高某华在喜海彦商行做信用卡套现业务。其在该商行较少见到李某良，主要是吴某彦、谭某琪、高某华三人。其见过客人来找他们进行信用卡套现，他们有专门的办公室，具体怎么操作其不清楚。
2012年，其加入穗谷粮油时，由邓某甲仪结算工资给其。当时是每月将3000元转账到其工商银行账号内。到了2013年底，就变成某乙子彦给其结算工资了。其通常就负责维修酒吧的水电，邓某甲仪几乎没吩咐其做过事，自从喜海彦商行开业后，其就没回过穗谷商行了。
经辨认照片，辨认出同案人邓某甲仪。
23、被告人李某良在侦查阶段的供述及辨认笔录，证实2012年6、7月份，其开始使用POS机帮客户非法套现信用卡及代还信用卡欠款，地点是广州市海珠区江南大道中路宝和巷17号101房“EasyWay”酒吧夹层，公司名为穗谷食品商行，法人代表是其妻子邓某甲仪。该商行主要由其负责，2014年初，其叫朋友何某在公司负责帮客户套现及还信用卡欠款。公司通过一些中介在街上贴街招等形式做广告，客户看到上面的联系方式后就会和其联系。其会问他需要做什么业务，如果是还款的话，其等人就先用公司的钱帮客户还款，然后再用客户的卡在其公司办理的POS机上消费相应的金额，从中收取手续费。如有需要现金的，也是用客户的卡在其等人的POS机上刷卡，然后再转账相应的金额到客户的账户或给相应的现金给客户，并收取手续费。还款一般收2%的手续费，取款套现一般收1%的手续费。2014年初，其叫朋友何某帮忙在上址帮客户套现及还信用卡欠款，其负责在外面联系客户。其每个月给何某5000至6000元，不固定，生意好时就会给多点。
穗谷商行一共有五台P**机，其中两台被抓当天在其身上，一台的商户名是“顺发家电”，另一台的商户名是“俊阳粮油”。另外三台放在穗谷食品商行，商户名分别为“仪凤布匹”、“天倚电器”和“穗谷商行”。其中两台P**机是绑定其账户的，一台商户名是“天倚电器”，关联的是民生银行账户，其记不清账号了；另一台商户名是“俊阳粮油”，关联的是其招商银行账户，卡号是62×××18。另外三台P**机（“顺发家电”、“仪凤布匹”、“穗谷商行”）都是绑定其妻子邓某甲仪的账户。穗谷商行每个月营业额大概100多万元，利润1万多元。
2014年5月，由于刷卡的人多了，其、吴某彦、高某华、谭某琪在海珠区紫龙大街13号102房成立了广州市海珠区喜海彦贸易商行，进行帮客户套现及还信用卡欠款的非法经营活动。该商行以吴某彦的名义租房及登记注册。商行成立前期的房租、押金、办公用品费用等是由其四人平分的。商行后期的运营资金则由谭某琪、高某华各出资15万元，吴某彦出资11万元，其没有出资，主要负责联系提供客户。他们三人负责公司的操作，帮客户套现及还信用卡欠款，统计账目等。因为其主要负责介绍客人到公司做还款或套现的业务，所以其分一半的利润，剩下的一半则由吴某彦、高某华、谭某琪三人平分。
一共有10台P**机在喜海彦贸易商行进行操作，其、吴某彦、高某华、谭某琪等人都有申请办理POS机，其中以向某的名义办理了4台P**机。向某平时负责帮公司做交税等打杂工作，其每月会给他工资，工资不固定，有时多，有时少。喜海彦贸易商行每月的营业额300万元至400万元，利润3万元至4万元，其每月分得1.5万元至2万元。具体的营业情况其记不清了，都是由吴某彦做账，做完后他会给其看，然后进行分成。
其从2012年开始非法经营信用卡还款、套现至今，两年时间总数应有6、7千万元。但其不是只盈利，所以至今一共就50至60万元左右纯利润。
其等人一共有15台P**机进行非法经营活动。部分是其在网上找一些中介办理的，其中有六七台是找江某甲办理的。其记得商户名为“辉煌商行”、“尔坤派家用电器商行”的POS机是江某甲办理的，另有几台P**机也是他办的，具体想不起来了。
江某甲是知道其做信用卡还款、套现生意的，其也和他说过。他帮其办POS机也是为了赚钱，有提成的，第三方公司好像会以他办理的POS机的刷卡金额给他一定比例的回扣。他们这些人就是专做这些才有大利润。江某甲为了牟利就帮其办POS机，一台收提成一到两千元。其还和江某甲合作做信用卡提升额度的业务。其负责收客户的卡，按照提升的额度抽20%的费用，收到卡后将卡交给江某甲去操作。他从中提取升高额度的12%作为利','2018-09-29
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第十六条
侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
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受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
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受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
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医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
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第二十条 误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
\'},{法条名称:\'第二十一条第一款\',法条内容:\'
第二十一条 护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
\'},{法条名称:\'第二十二条\',法条内容:\'
第二十二条
交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
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第二十三条 住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。
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第二十四条 营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
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残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。
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第二十八条
被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。
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第三十五条
本解释所称＂城镇居民人均可支配收入＂、＂农村居民人均纯收入＂、＂城镇居民人均消费性支出＂、＂农村居民人均年生活消费支出＂、＂职工平均工资＂，按照政府统计部门公布的各省、自治区、直辖市以及经济特区和计划单列市上一年度相关统计数据确定。
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第二条 当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
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