福建省尤溪县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）尤刑初字第261号
公诉机关尤溪县人民检察院。
被告人纪朝霞，女，1970年8月22日出生于福建省尤溪县，汉族，大专文化，原中国建设银行股份有限公司尤溪县支行办公室主任，住福建省尤溪县。因本案于2014年2月13日被尤溪县公安局刑事拘留，同年3月18日被依法逮捕。现羁押于尤溪县看守所。
辩护人肖光麟，福建为念律师事务所律师。
尤溪县人民检察院以尤检诉刑诉（2014）1164号起诉书指控被告人纪朝霞犯集资诈骗罪，于2014年9月22日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，并组成合议庭，公开开庭审理了本案。尤溪县人民检察院指派代理检察员陈丽出庭支持公诉，被告人纪朝霞及其辩护人肖光麟到庭参加诉讼。2014年12月17日，经尤溪县人民检察院建议本院决定延期审理，2015年1月16日恢复庭审。现已审理终结。
尤溪县人民检察院指控：2011年以来，被告人纪朝霞明知无偿还能力，仍利用其银行工作人员身份，虚构帮助理财的事实和隐瞒资金用途，以给付高额利息为诱饵，骗取被害人刘某、郑某甲、郑某乙、周某甲、林某甲、周某、周某乙、林某乙、朱某甲、林某丙、林某等人共计488万元人民币（以下币种皆指人民币），并将募集的款项用于投注“六合彩”、偿还投注“六合彩”欠债和支付借款利息。
2014年1月13日，被告人纪朝霞逃离尤溪县前往福州、上海、浙江等地，同年2月13日主动到尤溪县公安局投案。
尤溪县人民检察院向本院移送了指控被告人纪朝霞犯集资诈骗罪的书证、证人卢某某等人的证言、被害人刘某等人的陈述、被告人纪朝霞的供述和辩解、辨认、搜查笔录等证据，认为被告人纪朝霞以非法占有为目的，虚构事实或隐瞒真相，非法集资488万元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，应以集资诈骗罪追究其刑事责任。被告人纪朝霞犯罪后自动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或减轻处罚。提请本院依法惩处。
被告人纪朝霞对指控的犯罪事实和罪名没有异议。
辩护人提出如下辩护意见：（1）被告人纪朝霞按约向各被害人付息：其中，支付刘某利息约15万元；支付郑某甲利息20万元；从借款之日起至2014年1月11日、12日，每十天支付一次利息给郑某乙；至2013年12月按月付息给周某甲；支付周某乙利息12万元；支付林某利息15万元；支付林某丙利息约80万元。（2）被告人纪朝霞对借款没有以非法占有为目的，其行为不构成集资诈骗罪，应当定性为非法吸收公众存款罪。（3）被告人纪朝霞具有自首、初犯、支付高额利息、得到部分被害人谅解的法定或酌定从轻或减轻处罚情节，建议对被告人纪朝霞减轻处罚。
经审理查明，2011年以来，被告人纪朝霞利用其银行工作人员身份，虚构代为理财、理财缺少资金等事实或隐瞒资金用途，以给付高额利息为诱饵，骗取被害人刘某等人487.5万元，并将款项用于投注“六合彩”和偿还投注“六合彩”所欠的债务。具体事实如下：
1.2012年5月17日，被告人纪朝霞以月利息2分为诱，骗取被害人刘某借款20万元；同年6月4日，被告人纪朝霞以月利息3分为诱，骗取被害人刘某借款15万元。案发前，被告人纪朝霞已支付利息14.85万元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人刘某的陈述证实，她和纪朝霞是认识十几年的朋友。2012年5月中旬，她主动将20万元借给纪朝霞，月利息2分，从她建行账户转账到纪朝霞弟媳妇“胡某某”建设银行账户。隔了一个月，纪朝霞打电话联系她说可以拿些钱放在其那里，利息比较高，于是，她将15万元存现到“胡某某”建设银行账户，月利息3分。纪朝霞按时付息至2013年11月，共14.85万元。
（2）被告人纪朝霞的供述和辩解证实，2012年5月份，刘某主动问她是否需要钱，她向刘某借款20万元，并出具了借款金额20万元，利息2分的借据。过了一段时间，她因为资金周转不了，就电话联系问刘某是否还有闲钱，她可以付更高的利息。第二天，刘某共存现和转账到“胡某某”建行账户15万元。过了两三天，她写了一张金额15万元，月息3分的借据给刘某。这些借款大部分都被她用于投注“六合彩”上了。她每个月都有支付利息，以现金或者转账方式存到刘某的账户上，共支付了15万余元。
（3）借据复印件证实，2012年5月17日，纪朝霞向刘某借款20万元，月利息0.4万元。2012年6月4日，纪朝霞向刘某借款15万元，月利息0.45万元。
2.2012年12月30日，被告人纪朝霞以资金周转困难为由，以月利息1.5分为诱，骗取被害人郑某甲借款8万元，已支付利息2.16万元。2013年9、10月份被告人纪朝霞两次分别骗取被害人郑某甲借款20万元、10万元。案发前，被告人纪朝霞已归还本金5万元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人郑某甲的陈述证实，她很早就认识了在建行工作的纪朝霞，平时银行业务上的一些事情也会找纪朝霞帮忙。2012年12月底的一天，纪朝霞以其和几个朋友在紫阳公园门口开“转角咖啡吧”缺少资金为由向她借款，她将8万元现金借给纪朝霞，月利息1.5分，纪朝霞出具了借条。2013年9、10月份的时候，纪朝霞向她借款，并把其住房公积金存折押在她那，她见存折内确实有20多万元的金额，就先后两次分别借款20万元、10万元给纪朝霞，纪朝霞出具了两张借条。过了一个月，纪朝霞还款5万元给她，并重新写了一张25万元的借据。2014年1月15日，她到建行找纪朝霞，发现对方已经跑了。8万元的利息都有支付给她，半年一付，三次共支付了2.16万元。另外还支付了0.6万元的利息。共支付了2.76万元的利息。
（2）被告人纪朝霞的供述和辩解证实，为了支付利息和投注“六合彩”，她开始向郑某甲借钱。2012年9、10月份的一天，她以和朋友开“转角咖啡吧”需要用钱为由向郑某甲借款8万元，月利息1.5分，并出具了借据。这笔钱，她共支付利息2.16万元。2013年，她先后两次分别向郑某甲借款20万元、10万元，出具了两张借据。后还款5万元，当天重新出具了一张25万元的借据，并收回原来的借据。
（3）纪朝霞住房公积金账户存折证实，2013年1月15日，纪朝霞公积金账户情况。
（4）借据复印件两张证实，2012年12月30日，纪朝霞向郑某甲借款8万元，期限一个月，月利息1.5分。2014年1月5日，纪朝霞向郑某甲借款25万元。
3.2014年1月份，被告人纪朝霞以资金周转困难为由共骗取被害人郑某乙借款25万元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）郑某乙的陈述证实，2013年11月他在姐姐郑某甲店中认识了纪朝霞。2014年1月11日，纪朝霞打电话以急需资金为由向他借款15万元，他将15万元拿到郑某甲店中给纪朝霞，对方给他出具了借据。过了一天，纪朝霞再次打电话以急需资金为由向他借款10万元，借款后，对方出具了借据，两次都是说好月利息1.5分。
（2）被告人纪朝霞的供述和辩解证实，2013年11月份的一天，她因急需资金向郑某乙借款15万元，并出具了借条。过了一个月左右，她以朋友需要周转资金为由向郑某乙借款10万元，并出具了借条，借款被她用于支付利息和投注“六合彩”。
（3）借据复印件证实，2014年1月11日，纪朝霞向郑某乙借款15万元，借款期限到2014年1月21日；2014年1月12日，纪朝霞向郑某乙借款10万元，借款期限到2014年1月22日。
4.2012年9月21日、2013年1月20日，被告人纪朝霞分别以资金周转困难为由，以月利息2分为诱，骗取被害人周某甲借款5万元、20万元，已支付利息共计4.7万元。2013年2月1日、2013年6月21日，被告人纪朝霞以月利息2分为诱，通过周某甲分别骗取被害人林某甲、周某借款10万元、25万元，已支付被害人林某甲利息0.6万元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人周某甲的陈述证实，他和纪朝霞认识十几年了，之前因工作上的需要也有经常往来，比较信任纪朝霞。2012年9月21日，纪朝霞以资金周转不了为由向他借款5万元，月利息2分，5万元通过银行转账到“胡某某”的建行账户。至2012年12月，纪朝霞都有按时付息。2013年1月10日，纪朝霞打电话以资金周转不了向他借款20万元，月利息2分，当天他转账20万元到“胡某某”的建行账户。至2013年12月，纪朝霞都有按时付息。纪朝霞再向他借钱时，他介绍他的儿媳妇林某甲、妹妹周某借钱给纪朝霞。林某甲于2013年2月1日通过他借款10万元给纪朝霞，周某于2013年6月21日通过他借款25万元给纪朝霞。
（2）被告人纪朝霞的供述和辩解证实，她通过周某甲共借款60万元，其中周某甲25万元，周某和林某甲通过周某甲分别借款25万元、10万元给她。她共写了四张月利息2分每月结算的不同金额的借据给周某甲，其中两张是周某甲，另外两张是按周某甲告诉她的名字写的。其中十万元的利息让她打到林某甲的账户。她都有支付利息给对方。这些借款大部分被她用于投注“六合彩”和偿还债务。
（3）借据复印件证实，2012年9月21日，纪朝霞向周某甲借款5万元，月利息2分；2013年1月10日，纪朝霞向周某甲借款20万元，月利息2分；2013年2月1日，向林某甲借款10万元，月利息2分；2013年6月21日，向周某借款25万元，月利息0.5万元。
（4）胡某某建行账户6227001872860080179明细表证实，2012年9月21日，周某甲账户转账5万元到该账户；2013年1月31日，林某甲账户转入该账户10万元。2013年4月2日、2013年10月7日、2014年1月7日该账户分别转账0.2万元到林某甲账户。
5.2011年至2013年，被告人纪朝霞多次以需要周转资金为由，以月利息2分至3分为诱，骗取被害人周某乙借款共计34.5万元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）证人禹某某的证言证实，她和丈夫周某乙在建行对面开店铺，和纪朝霞非常熟悉。纪朝霞多次以帮助投资理财产品或临时需要周转资金，以月利息2、3分不等向她们借钱，纪朝霞将几次借款共25万元合起来写在一张借条上。2013年10月11日，纪朝霞又以需要周转为由向她们夫妇借款10万元，当时纪朝霞欠她利息0.5万元，说直接汇款9.5万元就好了，她就往胡某某的建行账户汇款9.5万元，纪朝霞写了一张借款金额为10万元，月利息3分的借据给她。纪朝霞前面有支付利息，后面有一部分利息没有支付。
（2）被告人纪朝霞的供述和辩解证实，2011年前后，她以朋友需要周转资金为由，月利息2分为条件向周某乙借款。周某乙先后共分多次借款25万元给她，到2013年2月份她将几张借据合并成一张。2013年10月，她以需要周转资金为由向周某乙借款，因她之前借钱都有付息和及时返还，周某乙信任她，就转账到“胡某某”账户9.5万元，她写了一张10万元月利息3分的借据给对方，另外0.5万元当作是前面25万元的利息先扣除了。她已经支付周某乙利息12万元左右。这些借款被她用于投注“六合彩”和偿还债务。
（3）借据复印件证实，2013年2月8日，纪朝霞向周某乙借款25万元，月利息2分，按月支付。2013年10月11日，纪朝霞向周某乙借款10万元，期限二个月，月利息3分，按月支付。
6.2013年5月15日、2013年12月4日，被告人纪朝霞虚构代为理财的事实分别骗取被害人林某乙10万元、15万元。案发前，被告人纪朝霞已返还5万元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人林某乙的陈述证实，她比较早认识建行职工纪朝霞，也知道对方后来是建行的办公室主任。2013年5月份左右，她催促纪朝霞归还借款10万元时，纪朝霞说帮她拿去做理财产品，年收益不少于10%，并出具了收据。2013年10月15日，纪朝霞还了她5万元，并在原先的收据上加了一句“10月15日转回伍万元正”。2013年12月4日，纪朝霞说纸黄金行情很好，以帮她操作纸黄金为由，让她转账到胡某某的建行账户15万元。纪朝霞在原先给她的收据上补上了“12月4日转入伍万元正和12月4日购买纸黄金壹拾万元正”。纪朝霞没有支付利息给她。
（2）被告人纪朝霞的供述和辩解证实，2013年5月份，她因没有资金可以周转，就问林某乙是否要买理财产品，林说自己不懂操作，她和林某乙说其可以拿固定回报。林某乙拿给她10万元，她出具一张“林某乙购买理财产品的人民币10万元，年收益率10%”的收据给林某乙。2013年10月15日，她还款5万元，并注明在原先的借据上。2013年12月4日，她因资金周转不了，就与林某乙说这段时间黄金价位比较低，是否要投资买一些。林某乙说不懂操作，她说可以代为理财。林某乙同意了并通过建行账户转账到“胡某某”账户15万元。她在原先的收据上注明“12月4日购买纸黄金壹拾万元正”。她没有将钱用于投资理财产品，而是用于投注“六合彩”和偿还债务。
（3）收据复印件证实，2013年5月15日，纪朝霞收到林某乙购买理财产品的人民币10万元，年收益率10%，10月15日转回5万元，12月4日转入5万元；12月4日购买纸黄金10万元。
7.2013年7月15日，被告人纪朝霞通过包某某介绍，以月利息2分，逾期还款月利息5分为诱，骗取被害人林某借款50万元。案发前，被告人纪朝霞已返还本金10万元，支付利息5万元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）证人包某某的证言证实，2013年7月的一天，他的一个朋友介绍纪朝霞、刘艳萍向他借款50万元，他介绍林某借款50万元给纪朝霞和刘艳萍，月利息2分，纪朝霞、刘艳萍出具了借据。7月15日，林某通过其建行账户往纪朝霞指定的“胡某某”建行账户转账50万元。纪朝霞已经还了10万元。纪朝霞和刘艳萍的借款利息支付到2013年12月份，共支付了5万元利息，都是通过银行转账的。
（2）被告人纪朝霞的供述和辩解证实，2013年7月15日，她和刘艳萍到兄弟担保公司向包总借款50万元，约定月利息5分，她和刘艳萍都在借据上签字。当日下午，包总通过林某的银行账户转账50万元到她的“胡某某”账户上。实际上这50万元都是她在用，她拿去还债和投注“六合彩”了。她已还给包总10万元。她每个月按照月利息5%支付利息，打到林某的账户。这些钱都被用于还债和投注“六合彩”。
（3）借据复印件、中国工商银行网上银行电子回单证实，2013年7月15日，林某工行账户转账50万元到胡某某的建行账户。林某与纪朝霞、刘艳萍约定借款期限为一个月，月利息2分，逾期按月利率5%支付违约金。
（4）胡某某建行账户6227001872860080179明细证实，2013年8月16日、2013年9月17日，该账户分别转账2.5万元、2.5万元到林某的账户。
8.2012年9月8日、2012年9月20日、2013年3月1日、2013年7月1日、2013年9月16日，被告人纪朝霞以投资理财需要资金为由，以月利息4分至5分为诱，分别骗取被害人林某丙借款人民币20万元、30万元、50万元、50万元、50万元。被告人纪朝霞已支付利息72.25万元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人林某丙的陈述证实，他和建行职工纪朝霞因业务上的往来比较熟悉。2012年9月初的一天，他到建行办理业务时碰到纪朝霞，纪朝霞以购买黄金为由向他借款20万元，约定利息4.5分，同年9月8日，他通过本人建行账户往纪朝霞指定的“胡某某”建行账户转账20万元，当日，纪朝霞出具了借据。2012年9月20日，纪朝霞打电话给他，以黄金行情好，要补仓为由向他借款30万元，约定利息4.5分。纪朝霞向他出具了借据。2013年3月1日，纪朝霞以黄金跌了准备补仓为由向他借款50万元，约定月利息5分，当日，他通过本人的建行账户往纪朝霞指定的“胡某某”建行账户转账50万元。后来，纪朝霞以黄金跌的厉害，要补仓为由于2013年7月1日、2013年9月16日分别向他借款50万元，他都是从自己的建行账户往其指定的“胡某某”建行账户转账50万元，月利息均为4分。纪朝霞均出具了借据。尚欠款200万元。纪朝霞借钱后都有支付利息直到2014年1月，通过“胡某某”的建行账户转账给他的。
（2）被告人纪朝霞的供述和辩解证实，2012年5、6月份，她因没有资金周转，就向林某丙借款，林某丙往“胡某某”账户上转了30万元，约定利息4.5分。2012年9月，她以需要周转资金为由再次向林某丙借款20万元。她记不清向林某丙借款的次数，林某丙手上还有5张借据，分别是20万元一张、30万元一张、50万元三张，共200万元。只有30万元那张到期后有换过，其他四张都没有换过。除了第一次，其他几次借款都是让他转账到“胡某某”的账户。她前面都是和林某丙说朋友急需周转资金，后期都是和对方说购买纸黄金的事。这些钱绝大部分都被她用来还债和投注“六合彩”了。她都有按照借据约定支付利息，她大概支付了80多万利息，不包括还其本金的部分利息。
（3）借据复印件证实，2012年9月8日，纪朝霞向林某丙借款20万元，月利息4.5分；2012年9月20日，纪朝霞向林某丙借款30万元，月利息4.5分；2013年3月1日，纪朝霞向林某丙借款50万元，月利息5分；2013年7月1日，纪朝霞向林某丙借款50万元，月利息4分；2013年9月16日，纪朝霞向林某丙借款50万元，月利息4分。
（4）林某丙手机短信内容证实，2013年1月30日至2013年12月2日，纪朝霞与林某丙通信内容。
（5）胡某某建行账户6227001872860080179明细证实，纪朝霞与林某丙账户往来情况。
9.2014年1月6日，被告人纪朝霞以帮助被害人朱某甲办理白金卡为由，骗取被害人朱某甲账户存款40万元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被害人朱某甲的陈述证实，2012年期间，他通过朋友介绍认识了建行办公室主任纪朝霞，平常没有来往。2014年1月6日，纪朝霞打电话问他要不要办白金卡，他说要办，并到建行找纪朝霞填写了一些申请白金卡的资料，办了一本存折。纪朝霞以帮他刷账户交易记录，确认存款达到50万元办理白金卡为由让他把存折交给对方。他相信了纪朝霞的话并把存折交给纪朝霞。当天下午，他转账40万元到他的建行账户后，打电话告诉纪朝霞已经存入40万元，纪朝霞说先帮他借10万元存进去，以便早点申请白金卡，他同意了。当天下午，纪朝霞发短信以刷明细为由问他存折密码，并问他资金是否可以保留到1月13日，他告诉其密码并同意将资金留到1月13日。2014年1月16日，他到建行找纪朝霞时才知道其欠了很多钱已经跑掉了，他的建行账户内已经没有钱了。
（2）被告人纪朝霞的供述和辩解证实，2014年1月初，她问朱某甲是否要到建行办理白金卡。2014年1月6日，朱某甲和她联系好后，到尤溪建行储蓄专柜用其本人的身份证开了一本建行存折。因办理白金卡要刷账户明细，朱某甲就将存折放在她那。当天下午，朱某甲打电话告知她该账户转入40万元后，她说先帮其存入10万元以先办卡。朱某甲同意了，说到时候把钱还给她。她又和朱某甲说刷账户明细要输入密码，朱某甲就将存折密码发短信告诉她。她让单位同事卢某某拿了10万元存入朱某甲的账户里。2014年1月7日，她帮朱某甲到储蓄专柜办理完白金卡申请手续后，问朱某甲是否可以将账户的钱等到1月13日用，朱某甲说可以。当日下午，她到建行储蓄专柜柜台问清50万元以内转账只要身份证复印件和身份证号码后，就把朱某甲的身份证复印件拿给当班的陈某甲，让其把朱账户内的49.9万元转账到“胡某某”建行账户内。办好后，她在朱某甲账户的转账凭证上签上“朱某甲”三个字。她将40万元用于归还其他债务。到了2014年1月13日，她再也找不到钱来还，怕事情暴露无法向人家交代就和刘艳萍一起离开尤溪了。
（3）证人卢某某的证言证实，2014年1月初的一天，纪朝霞拿了一本“朱某甲”的建行存折和一个装有10万元现金袋子让他帮忙办理白金卡业务。他看到那本存折余额有40万元。他办理好存款手续后，将“朱某甲”存折的流水账拿给办白金卡的客户经理，将回执单和存折交还回纪朝霞。
（4）证人陈某甲的证言证实，2014年1月7日上午，纪朝霞到她的专柜，拿出“朱某甲”的建行存折、纪朝霞本人的身份证、朱某甲的身份证复印件和一张建行银行卡，她按纪朝霞的要求从朱某甲的账户上转账49.99万元到其指定的建行账户后，纪朝霞就在转账凭条上签上了“朱某甲”的名字。
（5）朱某甲建行账户明细、开户凭证、存款凭条、转账凭条证实，2014年1月6日，朱某甲到建行开户，当日，该账户转账存入40万元，现金存入10万元。次日，朱某甲建行账户转账49.99万元到“胡某某”建行账户。
（6）建设银行部分业务办理有关规定证实，根据银行规定，客户由代理人办理金额人民币50万元以上的转账时，代理人应持户主的存折\\\卡办理，同时要求出示户主与本人的有效身份证件。在建行办理理财卡白金卡的申办条件是在我省（不含厦门）的金融资产金额在50万元（含）等值人民币以上。朱某甲办理白金卡的详细过程，2014年2月19日，朱某甲本人到网点领卡成功。
（7）办理建行理财卡（白金卡）流程证实，建行尤溪支行办理白金卡需要客户本人现场填写申请表，后由建行经办人员对客户填写的资金及金融资产信息进行审核，并将审核后的资料信息上报上级行制卡。
2014年1月13日，被告人纪朝霞逃匿，同年2月13日主动到尤溪县公安局投案。被告人纪朝霞已取得被害人周某甲、林某、郑某甲、周某乙、朱某甲的谅解。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被告人纪朝霞的供述和辩解证实，2014年1月份，她无法调到资金了，债主们催债催的紧，她就和同事刘艳萍商量好后于2014年1月13日晚一起离开尤溪，前往福州、上海、浙江等地，直到2014年2月12日回到福州准备投案，次日主动到尤溪县公安局投案。
（2）到案经过证实，2014年2月13日上午，被告人纪朝霞到尤溪县公安局刑侦大队投案。
（3）谅解书证实，被告人纪朝霞取得周某甲、林某、郑某甲、周某乙、朱某甲的谅解。
此外，公诉机关还向法庭宣读出示了下列证据，经庭审质证，本院予以确认：
（1）被告人纪朝霞的供述和辩解证实，2004年她开始向蔡某某投注“六合彩”，2005年至2008年基本上没有投注，2009年至2014年1月离开尤溪到外地躲债这段时间她基本上都有向蔡某某投注。她转账给蔡某某的292.8773万元及让其帮忙套现的2万元，除了她让蔡某某帮忙还给别人的不到十万元外，其余的都是投注“六合彩”的钱，此外她曾因投注欠蔡某某40万。2010年至2014年1月，她陆续在周某丙那里也有投注，她转账给周某丙的85.5249万元全部都是投注六合彩的钱，此外因投注还欠26万。她转账给肖某某的45.613万元都是她向肖某某投注“六合彩”的钱。她共向以上三人投注了445万元左右。她在建行上班，年收入大概15万元左右，丈夫肖方凡在银监会上班，年收入大概5万元左右；2006年左右投资基金20万元，后把基金都卖了，没有再投资基金；投资“纸黄金”，没有其他的投资收入。因为投注“六合彩”欠了不少钱，为了还债和再进行“六合彩”赌博看是否能翻本赚钱，她就以各种理由开始向人借钱，直到2014年1月份，她无法调到资金了，债主们催债催的紧，她就和同事刘艳萍商量好后于2014年1月13日晚一起离开尤溪，前往福州、上海、浙江等地，直到2014年2月12日回到福州准备投案，次日主动到尤溪县公安局投案。因银行内部规定，银行职工不得与客户有资金往来，2011年前后，她借胡某某的身份证在建行开户，账户6227001872860080179，胡某某知道此事。
（2）证人蔡某某的陈述证实，她从2006年开始收注“六合彩”，纪朝霞一共向她投注了40多期，投注了310多万元。
（3）证人陈某乙的证言证实，2014年1月12日下午5时许，他在坂面时，蔡某某在他的店铺POS机上刷信用卡套现2万元。
（4）证人周某丙的证言证实，2008年她开始收注“六合彩”时，纪朝霞就向她投注“六合彩”了。纪朝霞投注金额越来越大。纪朝霞共向她投注90期左右，投注资金往来都是通过银行转账，纪朝霞转账给她的85.5249万元都是“六合彩”投注资金，加上写给她的26万元借条，共向她投注113.0349万元。
（5）证人肖某某的证言证实，2009年8月前后至2012年6月期间，纪朝霞共向她投注“六合彩”100期左右，共投注32万元。
（6）户籍证明证实，被告人纪朝霞出生于1970年8月22日，犯罪时已达完全负刑事责任年龄。
（7）证明证实，被告人纪朝霞自1989年11月至2014年1月系中国建设银行股份有限公司尤溪支行职工，其中2011年1月至2014年1月系该行办公室主任。
（8）胡某某建行账户6227001872860080179于2011年8月16日至2014年1月14日往来明细、纪朝霞建行账户6227001879980493919于2010年1月13日至2014年1月28日往来明细证实，被告人纪朝霞利用以上两个账户与各被害人及证人资金往来。
（9）搜查笔录、搜查照片、扣押清单、借据复印件9张、草稿纸一张证实，从周文贤家中提取到纪朝霞向其出具的9张借据。
（10）搜查证、扣押清单、“六合彩”书籍六本证实，从肖方凡处扣押记有“六合彩”相关内容的笔记本六本，“六合彩”书籍六本。
关于辩护人提出被告人纪朝霞向各被害人按约付息：其中，支付刘某利息约15万元；支付郑某甲利息20万元；从借款之日起至2014年1月11日、12日，每十天支付一次利息给郑某乙；至2013年12月按月付息给周某甲；支付周某乙利息12万元；支付林某利息15万元；支付林某丙利息约80万元的辩护意见。经查，被告人纪朝霞的供述、被害人的陈述及胡某某建行账户6227001872860080179明细、借条复印件等证据之间相互印证证实，被告人纪朝霞已支付被害人刘某利息14.85万元，支付被害人郑某甲利息2.16万元，支付被害人周某甲利息4.7万元，支付被害人林某甲利息0.6万元，支付被害人林某利息5万元，支付被害人林某丙利息72.25万元。故，辩护人该节部分辩护意见理由成立，予以采纳，部分辩护意见理由不成立，不予采纳。
公诉机关指控被告人纪朝霞非法集资488万元，其中骗取被害人周某乙35万元。经查，被告人纪朝霞的供述、证人禹某某的证言和借据复印件之间相互印证证实，2013年10月11日，被告人纪朝霞向被害人周某乙借款10万元，被害人周某乙汇款9.5万元给被告人纪朝霞，剩余0.5万元作为之前借款利息予以扣除。根据《最高人民法院﹤关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第五条第三款的规定，集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。被告人纪朝霞在该次骗取借款中实际骗取9.5万元，该笔犯罪数额应当认定为9.5万元。被告人纪朝霞此前多次共骗取被害人周某乙25万元。综上，被告人纪朝霞共计骗取被害人周某乙34.5万元。综合本案其他已查明事实，被告人纪朝霞共非法集资487.5万元。公诉机关指控数额不当，予以纠正。
本院认为，被告人纪朝霞以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资487.5万元，其行为已构成集资诈骗罪，数额特别巨大。公诉机关指控的罪名成立。
关于辩护人提出的被告人纪朝霞对借款没有以非法占有为目的，其行为不构成集资诈骗罪，应当定性为非法吸收公众存款罪的辩护意见。经查，在案证据证实，被告人纪朝霞利用其银行工作人员身份，虚构代为理财、理财缺少资金等事实或隐瞒资金用途，以给付高额利息为诱饵，骗取被害人刘某等人487.5万元，并将款项全部用于投注“六合彩”和偿还投注“六合彩”所欠债务。根据《最高人民法院﹤关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第四条第二款第（四）项的规定，使用诈骗方法非法集资，将集资款用于违法犯罪活动的，可以认定为以非法占有为目的。据此，被告人纪朝霞使用诈骗方法非法集资487.5万元，将集资款用于违法犯罪活动，可以认定为以非法占有为目的。故，辩护人的该节辩护意见理由不成立，不予采纳。
被告人纪朝霞犯罪后自动投案，并如实供述自己的犯罪事实，是自首，可以减轻处罚。被告人纪朝霞退出部分赃款，并得到部分被害人的谅解，可以酌情从轻处罚。辩护人提出的被告人纪朝霞具有自首、初犯、得到部分被害人的谅解的法定或酌定从轻或减轻处罚情节，建议对被告人纪朝霞减轻处罚的辩护意见，理由成立，予以采纳，其余辩护意见理由不成立，不予采纳。
据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第六十一条、第六十七条、第六十四条及《最高人民法院﹤关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第二条、第四条、第五条之规定，判决如下：
一、被告人纪朝霞犯集资诈骗罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币九万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年2月13日起至2023年2月12日止；罚金应在判决生效后第二日缴纳）。
二、被告人纪朝霞犯罪所得赃款继续予以追缴，返还被害人（详见附表：返还清单）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郑腾乐
审 判 员 谢明珠
代理审判员 王晓迟
二〇一五年二月六日
书 记 员 吴启燊
附表：返还清单
序号被害人应返还数额（人民币／万元）1刘某20.152郑某甲30.843郑某乙254周某甲20.35林某甲9.46周某257周某乙34.58林某乙209林某3510林某丙127.7511朱某甲40总计387.94
附：引用相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
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