成都市锦江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）川0104刑初279号
公诉机关成都市锦江区人民检察院。
被告人武朝金，男，1972年4月9日出生。
辩护人王忠钦，福建闽天律师事务所律师。
辩护人ＸＸ，四川明炬律师事务所律师。
被告人陈飞斌，男，1982年5月25日出生。
辩护人李凌，四川明炬律师事务所律师。
被告人王金忠，男，1984年12月26日出生。
辩护人朱明高，四川明炬律师事务所律师。
被告人刘东梅，女，1983年10月8日出生。
辩护人高原羚，四川明炬律师事务所律师。
公诉机关以成锦检刑诉字[2017]284号起诉书指控被告人武朝金、陈飞斌、王金忠、刘东梅犯骗取贷款罪，于2017年4月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。公诉机关指派检察员李开磊出庭支持公诉，公诉机关申请证人姜某出庭，被告人武朝金、王金忠、陈飞斌、刘东梅及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人武朝金系四川成都榕某融资担保有限公司（以下简称“榕某公司”）原董事长兼法定代表人，被告人陈飞斌系“榕某公司”的原财务负责人。被告人王金忠及陈某源均系实际经营茶叶生意的商人。2013年10月，被告人武朝金经被告人王金忠介绍认识了陈某源，三人商量由“榕某公司”为被告人王金忠在大连银行成都分行担保贷款300万元，为陈某源在大连银行成都分行担保贷款600万元，后被告人武朝金假借“榕某公司”名义，私下安排被告人陈飞斌和该公司业务员姜某具体负责和被告人王金忠、陈某源对接办理业务。
为了骗取银行贷款，被告人武朝金、陈飞斌指使姜某虚构贷款用途，分别伪造了三份虚假的价值300余万元的产品购销合同，合同供货方分别为李某、郑某、陈某娇。经查，李某为“榕某公司”的员工，郑某为陈飞斌的妻子，陈某娇为陈飞斌的妹妹，且从未从事过茶叶、茶具等方面的经营。被告人王金忠、刘东梅明知上述产品购销合同系伪造，仍然在合同上签字、盖章，后提交给大连银行成都分行，向银行虚构为了履行上述产品购销合同需要流动资金的事实。
2013年12月，被告人王金忠以被告人刘东梅担任负责人的金牛区南驰茶叶经营部的名义，陈某源以其实际控制的四川万品礼悦文化传播有限公司（法定代表人系陈某源的妹妹陈某妹）和金牛区茶之缘商行（负责人系陈某源的公司员工张某雄）的名义，分别由“榕某公司”担保在大连银行成都分行贷款300万元，共计贷款900万元。上述三家商户分别同“榕某公司”签订了300万元贷款的委托担保合同，同大连银行成都分行签订了贷款300万元流动资金借款合同（期限为2013年12月至2015年1月），“榕某公司”同大连银行成都分行签订了为三家商户贷款担保的保证合同，三家商户同“榕某公司”签订了为各自担保贷款做反担保的联保协议。2014年1月，根据虚假的产品购销合同，大连银行成都分行分别向以上三家商户发放贷款300万元，并将900万元贷款发放到了由陈飞斌实际控制的户名为李某、郑某、陈某娇的私人账户（均由被告人陈飞斌实际控制）。
被告人陈飞斌收到900万元贷款后全部转账到自己的私人账户，后被告人武朝金、陈飞斌和被告人王金忠及陈某源通过商议，由被告人武朝金向被告人王金忠借款200万元、向陈某源借款400万元，被告人王金忠及陈某源表示同意。被告人武朝金遂指使被告人陈飞斌将骗取的贷款给被告人王金忠转账82万元（100万元扣除应缴纳的担保费3万元、银行保证金15万元），给陈某源转账164万元（200万元扣除应缴纳的担保费6万元、银行保证金30万元），剩余款项由被告人武朝金控制和使用。2015年1月贷款到期后，被告人王金忠及陈某源均未归还贷款，“榕某公司”代其向大连银行成都分行支付了900万元本金及相应利息。
2015年8月28日，被告人武朝金和陈飞斌因犯骗取贷款罪被判刑，被告人武朝金在四川省邛崃监狱服刑，被告人陈飞斌在成都市看守所服刑。2016年3月9日，公安机关将被告人武朝金解回再审，现羁押于成都市看守所。2016年3月4日，被告人陈飞斌经公安机关电话通知到案。2016年6月7日，被告人王金忠在锦江区锦华路汇融国际广场被挡获。2016年3月3日，刘东梅经公安机关电话通知到案。
为支持上述指控事实的成立，公诉机关当庭宣读、出示了书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人武朝金、陈飞斌、王金忠、刘东梅以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人武朝金曾因犯骗取贷款罪被判处有期徒刑，原判刑罚执行完毕前，发现其在判决宣告前还有其他罪没有判决，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条、第七十条的规定，应当撤销原判，数罪并罚。被告人王金忠曾被判处有期徒刑，原刑罚执行完毕后五年内又故意再应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，根据《中华人民共和国刑法》第六十五条第一款的规定，应当从重处罚。被告人陈飞斌、刘东梅经公安机关电话通知到案并如实供述了犯罪事实，系自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，可以从轻或者减轻处罚。被告人刘东梅在共同犯罪中起次要作用，系从犯，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，应当从轻或者减轻处罚。根据《中华人民刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉。
被告人武朝金、被告人陈飞斌、王金忠、刘东梅对指控事实不持异议，当庭认罪，希望法庭从宽判处。
被告人武朝金的辩护意见：1、被告人武朝金自愿认罪，有悔罪表现；2、被告人已取得谅解，银行也取得了还款；3、被告人有坦白情节，希望法庭对其从宽判处。
辩护人当庭提交了：刑事裁定书，以及被告人在另案中的供述，以证实被告人有坦白的情节。
被告人陈飞斌的辩护意见：1、被告人陈飞斌起次要作用，是从犯；2、被告人有自首情节；3、被告人取得了谅解，希望法庭对其从宽判处。
被告人王金忠的辩护意见：1、被告人王金忠当庭认罪；2、被告人不是虚假合同的制造者；3、被告人如实供述，有悔罪表现；4、被告人与刘东梅已退赔部分赃款，取得了谅解，希望法庭对其从宽判处。
被告人刘东梅的辩护意见：1、被告人刘东梅是初犯；2、被告人有自首情节；3、被告人是从犯，有未成年子女，希望法庭从宽判处。
经审理查明如下的事实：
2012年5月25日，“四川成都榕某融资担保有限公司”（简称“榕某公司”）成立，位于本市锦江区东大街“牛王庙”段100号。经营范围：贷款担保等，法定代表人武朝金，公司财务人员为被告人陈飞斌。“南驰茶叶经营部”、“茶之缘茶具商行”经营者分别为刘东梅和张某雄，实际控制人为被告人王金忠。“万品礼悦公司”成立于2012年6月12日，法定代表人为陈某妹，实际控制人为陈某源。
2013年10月，被告人王金忠为了银行贷款，找到被告人武朝金帮忙。期间，被告人武朝金提出，贷款需要“三户联保”，即三家商户给担保公司提供反担保，并承担连带责任，“榕某公司”才会为贷款提供担保。经协商，被告人王金忠决定以自己控制的“南驰茶叶经营部”、“茶之缘茶具商行”，和陈某源控制的“万品礼悦公司”一起向银行申贷。随后，被告人武朝金就指使被告人陈飞斌负责办理此事，被告人陈飞斌便安排业务员姜某联系被告人王金忠等人，具体操作贷款。
同年11月，为了欺骗银行，达到放贷要求及标准，顺利获取贷款，并最终实际控制贷款，被告人武朝金、陈飞斌便指使姜某，虚构贷款用途，制作了三份虚假的《产品购销合同》。分别是，李某（系“榕某公司”员工）向“南驰茶叶经营部”提供300余万元茶叶的“合同”，郑某（被告人陈飞斌妻子）向“茶之缘茶具商行”提供300万元茶具的“合同”，陈某娇（被告人陈飞斌的妹妹）向“万品礼悦公司”提供300万元文具的“合同”。
然而，合同“供方”均未从事过茶叶、茶具等方面经营，是被告人武朝金、陈飞斌实际操作、安排下的人员。被告人王金忠、刘东梅明知《购销合同》系伪造的情况下，仍然在合同上签字、盖章，最后提交给大连银行“成都分行”，向银行虚构为履行上述产品购销合同需要“流动资金”共计900万元的事实。
随后，三家商户同“榕某公司”签订了300万元贷款的《委托担保合同》和《联保协议》；同大连银行“成都分行”签订了贷款300万元《流动资金借款合同》（期限为：2013年12月至2015年1月），“榕某公司”同大连银行“成都分行”签订了为三家商户贷款担保的《保证合同》。
但是，根据“榕某公司”申贷担保规定，每笔贷款先要业务员将资料报给“业务部”领导审查，然后由“业务部”实地调查，再交公司“风控部”审查，最后上公司“审保会”，由“审保会”决定是否作出担保。而被告人武朝金、陈飞斌等人并没有按照公司相关规定执行，却避开公司监管，私下操作了被告人王金忠等人贷款。
同年12月左右，大连银行“成都分行”，根据被告人武朝金、陈飞斌、被告人王金忠、刘东梅等提供的申贷材料，包括虚假的《产品购销合同》，分别向三家商户发放贷款300万元，共计900万元，
期间，被告人武朝金指使被告人陈飞斌，将900万元全部转到了由自己实际控制的户名为李某、郑某、陈某娇的私人账户。后经被告人武朝金、陈飞斌和被告人王金忠等人商议，决定由被告人武朝金向被告人王金忠借款200万元、向陈某源借款400万元，被告人王金忠和陈某源表示同意。随后，根据协商内容，被告人陈飞斌给王金忠、刘东梅转款82万元（已扣除保证金15万元，担保费3万元）。给陈某源164万元（已扣除保证金30万元，担保费6万元）。而余款600万元均被被告人武朝金挪用。被告人武朝金还利用该款偿还陈某山借款100万元。
2015年1月贷款到期后，被告人王金忠及陈某源均未归还贷款。2014年12月至2015年1月，大连银行成都分行出具了“贷款代偿结清证明”，证实“榕某公司”已代三家申贷商户全额偿还了全部贷款900万元及利息6.315万余元。
另查明，2015年8月24日，“榕某公司”副总李甲因被告人武朝金、陈飞斌的骗贷行为向成都市公安局锦江区分局报案。2015年9月3日，公安机关决定立案侦查。但是，2015年8月28日，被告人武朝金因犯骗取贷款罪被成华区人民法院判处有期徒刑2年10个月，并处罚金20万元（刑拘时间：2014年8月15日，刑满时间：2017年6月14日），后送四川省邛崃监狱服刑。
同月28日，被告人陈飞斌因共犯（与被告人武朝金同案）被判处有期徒刑1年6个月，并处罚金5万元。在成都市看守所服刑，于2016年2月14日刑满释放。2016年3月4日，被告人陈飞斌经公安机关电话通知到案。
另，2013年4月26日，被告人王金忠因寻衅滋事罪被龙泉驿区人民法院判处有期徒刑7个月，同年6月2日，刑满释放。2016年6月7日，被告人王金忠因本案在锦江区锦华路“汇融国际广场”被公安机关挡获。2016年3月3日，被告人刘东梅经公安机关电话通知到案。
以上事实有经庭审举证、质证，本院查证属实的下列证据予以证实：
1、公安提供的“受案登记表”、“到案经过”。证实，2015年8月24日，“成都榕某公司”副总经理李甲到公安机关报案被被告人武朝金、陈飞斌、王金忠、陈某源、刘东梅等人骗取贷款。同年9月3日，公安机关决定立案侦查。经查，发现被告人武朝金和陈飞斌因骗取贷款罪被成华区法院判处有期徒刑，其中被告人武朝金在邛崃监狱服刑，被告人陈飞斌在看守所服刑。2016年3月9日，公安人员将被告人武朝金解回成都，并羁押于看守所。2016年2月14日，被告人陈飞斌刑满释放，同年3月4日，公安机关电话通知到案并对其进行取保候审。3月3日，公安机关电话通知被告人刘东梅到案。6月7日，公安机关在锦江区锦华路汇融“国际广场”将被告人王金忠挡获归案。
2、户籍证明及常住人口基本信息和辨认说明。证实，被告人武朝金、陈飞斌、王金忠、刘东梅的身份信息，以及身份辨认说明。
3、《产品购销合同》、《购销合同》。证实，2014年1月26日，李某和“南驰茶叶经营部”签订的，李某向该经营部出售310.45万元茶叶；2013年11月29日，郑某与“茶之缘茶具商行”签订的，郑某向该商行出售305.95万元的茶具；2013年12月6日，陈某娇与“方品礼悦公司”签订的，陈某娇向该公司出售303.25万元的办公用品。经查，上述三份“购销合同”均系“榕某公司”与贷款方共同伪造的合同。
4、《委托支付书》、《流动资金借款合同》、《保证合同》、《质押合同》及《质物清单》、《联保协议》、《委托担保合同》等。证实，2013年12月6日、2013年12月13日、2014年1月26日，“茶之缘茶具商行”、“方品礼悦公司”、“南驰茶叶经营部”分别与大连银行成都分行签订的《流动资金借款合同》，各自向该行借款300万元，并由“榕某公司”提供保证，以及与三贷款单位进行联保的事实。随后，三贷款单位向银行出具了“委托支付书”，请求将贷款支付给李某、郑某、陈某娇的事实。
5、“贷款代偿结清证明”、“进账单”。证实，2015年1月27日，大连银行成都分行出具证明，称上述三家贷款方在用款期限届满后没有偿还本金及利息，由担保方“榕某公司”代为偿还本金和利息。
6、银行卡交易明细、银行卡取款凭条。证实，2014年1月28日，由李某的银行账户转到被告人王金忠账户170万元，转给陈某山账户100万元，转到被告人陈飞斌银行账户30万元。
2013年12月9日，郑某的银行账户于收到金牛区茶之缘茶具商行打入的300万元，并于当日转出；陈某娇的银行账户于2013年12月18日转款295万元给被告人陈飞斌。
7、企业法人经营执照、融资担保机构经营许可证、同意设立的批复文件、公司设立登记申请书、股东出资信息、法定代表人信息、股东会决议、董事、监事信息表、股权转让协议、个体工商户信息查询结果单（相关公司的工商登记资料）。证实，“榕某公司”成立于2012年5月25日，法定代表人为武朝金，经营地址：本市锦江区东大街牛王庙段100号1栋1单元1003号，经营范围：贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保等。“万品礼悦公司”成立于2012年6月12日，法定代表人为陈某妹，陈某源为监事；“南驰茶叶经营部”、“茶之缘茶具商行”，的经营者分别为刘东梅和张某雄。
8、刑事裁定书、判决书及刑满释放证明，以及被告人武朝金在另案的供述等。证实，2015年8月28日，被告人武朝金、陈飞斌因犯骗取贷款罪分别被成都市成华区人民法院判处有期徒刑2年10个月和1年6个月。其中被告人陈飞斌于2016年2月14日刑满释放。2013年4月26日，被告人王金忠因犯寻衅滋事罪被判处有期徒刑9个月，2013年6月2日刑满释放。另，被告人武朝金在另案中对本案的发生有一定的供述。
9、关于贷款资金流向的说明（侦查机关出具）。证实，被告人武朝金、陈飞斌、王金忠、陈某源等人从银行骗得的900万元，其中陈某源实际用款164万元，被告人王金忠、刘东梅实际用款82万元，其余款项均由被告人武朝金以“榕某公司”的名义控制使用。
10、银行账户的交易明细清单（被告人王金忠）。证实，2014年1月28日，被告人王金忠的账户收到170万元以及随后转出情况。
11、谅解书。证实，“榕某公司”被告人武朝金、陈飞斌、王金忠、刘东梅出具了谅解书，希望法庭对其从宽判处。
12、证人证言。
（1）证人李某（“榕某公司”资产保全部员工）的证言。主要是，我是2010年11月到这家公司上班的，在2014年前我在公司车贷部工作。“榕某公司”在2012年前叫成都九鼎非融资性担保有限公司，公司是担保服务公司，法人在2014年8月前是武朝金，出纳是陈飞斌。我不清楚2014年1月26日我们公司为“南驰茶叶经营部”贷款的事。2012年我在在浙江民泰商业银行成都分行办理了张个人储蓄卡，到2013年公司就将这张交给了陈飞斌管理，用来搞业务，公司用我的卡来委托支付客户的借款。2014年1月28日，陈飞斌告诉我，公司有笔300万元的大连银行委托支付款到了我的银行卡，需要从我的卡里转账，他就把我的卡交给我，又给我的手机发来了转账的信息，他指示我按照短信里的意思转账，我一看分别是给王金忠转账170万元，给陈飞斌转账30万元，给陈某山转账100万元。我接到短信后就办理了转账，办完后我就把卡交给了陈飞斌。我不知道这300万是什么业务。茶叶《产品购销合同》不是我签的。“南驰茶叶经营部”是公司的客户，公司第一笔贷款担保业务就是做的这个经营部，该经营部负责人是刘东梅。王金中心是公司客户，做茶叶生意的，陈某山曾在公司工作过，后在外做酒店生意。
（2）证人姜某（“榕某公司”业务部员工）的证言。主要是，2013年6月，王金忠、刘东梅和陈某源在大连银行贷款900万元的业务是陈飞斌叫我去办的。当时在武朝金办公室，武朝金说王金忠为公司联系了几户西南茶城客户，叫我同王金忠联系对接，过后他就叫有什么事就找陈飞斌联系。我同王金忠联系后，他将陈某源介绍给我，然后下面的业务都是陈飞斌安排我操作。后来，王金忠说要做三笔贷款担保业务，共计900万元。我就叫他准备资料，他按照我的要求准备了三家客户的联保资料，其中包括刘东梅的“南驰茶叶经营部”。然后，陈飞斌叫我随时关注银行的工作进展。刘东梅签订的委托担保协议和联保协议都不是在公司签订的，是陈飞斌在公司外面同刘东梅签订后给我的。我先将“南驰茶叶经营部”资料交给大连银行审查。随后，陈飞斌就安排我做的三份虚假产品购销合同，他告诉我这三家客户担保费和银行保证金都是由我们公司垫付的，到贷款下来再还给公司。为了资金安全，就要做三份虚假产品购销合同交给银行，把贷款划到我公司控制的账户，他就给了我李某、郑某和陈某娇的户名和账户叫我做。我拿到后就在公司的电脑里使用事先就做好的格式合同将这三份虚假的购销合同做好了。李某的名字是陈飞斌告诉我的，陈某娇的名字不是我写的，合同中的数量、单价等是估算的，李某、郑某的字是我签的。三份假合同做好后，我就带银行汇票叫真正的客户签字、盖章。
到12月，银行通知我同意给刘东梅贷款300万元，我就同刘东梅一起了银行，由刘东梅给银行签订《流动资金借款合同》、《质押合同》和《保证合同》，并交给银行产品《购销合同》，我交给银行一份我公司同意为刘东梅贷款作担保的董事会决议，保函，刘东梅等三家客户同我公司签订联保协议。资料交了以后，大连银行就给刘东梅贷款300万元，期限是一年，合同到期后刘东梅没有还款，公司就为其向银行还款300万元李某是我公司员工，刘东梅提供给银行的供货方的账号也是李某的私人账户，但李某不是卖茶叶的。我催了刘东梅多次还钱，刘东梅说这笔贷款的合同是她签的字，但她没有用这笔款，这些事都是王金忠叫她干的，叫我去找王金忠，她还说这300万元武朝金用了200万元，王金忠用了100万元。
按照公司规定，每笔业务都要由业务员将资料报给业务部领导审查，然后由业务部实地调查，再交给公司的风控部审查，再上公司的审保会，由审保会决定是否对贷款作担保，但是这笔业务是陈飞斌直接按照武朝金的安排做的，陈飞斌叫直接去找他，不走公司的业务流程，所以这笔业务就没有按照公司的审查流程做，当时这笔业务只有我、武朝金、陈飞斌知道，公司其他人都不知道。王金忠、刘东梅在金牛区五块石做茶叶生意，现在没有做了。刘东梅当时给我公司和银行报的是贷款300万元采购茶叶，银行通过审查后事先将300万元划到“南驰茶叶经营部”账上，然后按照银行的规定在48个小时内将300万元划到了供货方李某账户，后来这300万元具体是怎么用的我不清楚。
我从2012年到公司工作就知道公司的这种行为，具体多少我不清楚。一般这种情况都是武朝金通过陈飞斌安排我们业务员操作的。这三笔业务没有上公司的审保会审查，陈飞斌说武朝金决定不上审保会，也没有建档案，这笔业务的担保贷款资料我交给了陈飞斌，没有按要求交给行政部，陈飞斌叫我交给他的。虚假购销合同一事，武朝金、陈飞斌事前一定知道，因为是他们安排我做的。王金忠、刘东梅和陈某源事前是同武朝金、陈飞斌谈的，我不清楚。但是在我通知刘东梅、陈某妹、张某雄、陈某源到大连银行成都分行具体办理贷款手续时，他们问过我，我说是公司安排的，让他们问王金忠和陈某源，刘东梅打电话问了王金忠后就签字盖章，陈某妹和张某雄是分别到银行来的，当时陈某源不在场，他们都问过我，我也说这是公司的安排，因为银行的贷款必须要划到第三方（销售方）的账户里，他们都给陈某源打了电话后就在假的产品购销合同上签字盖章。具体说什么我记不清了，应该是陈某妹和张某雄都问过陈某源能不在假产品购销合同上签字盖章，而且陈某源同意后他们才盖的章。王金忠肯定知道假的产品购销合同，因为王金忠和武朝金关系好，还给我公司拉来很多业务，刘东梅没有同公司谈过，是王金忠同武朝金谈的，没有王金忠的同意刘东梅是不会在假的产品购销合同上签字盖章。
（3）证人郑某（被告人陈飞斌妻子）的证言。主要是，我在家带孩子，没有工作。我没有签订过金牛区茶之缘茶具商行向郑某购买3059500元茶具的《产品购销合同》。我不知道金牛区茶之缘茶具商行这个茶具商行。我记不清楚是否在农行锦城支行办理了一个账户，我从来没有使用这个账户。陈飞斌在“榕某公司”工作期间只有几千元的工资，他是公司的出纳。
（4）证人陈某妹（“万品礼悦公司”法人代表）的证言。主要是，大约2013年9月，“榕某公司”的姜某联系我要配合他准备资料，我就按照他的要求把公司的基本资料复印给他。过了大约两个多月姜某就通知我到大连银行开一个公司账户，账户开好后过了几天姜某又通知我要把我公司资料及公司章带上到办理相关手续。我不知道《购销合同》是真是假，因为我哥陈某源要我配合“榕某公司”姜某才能贷款。具体细节我哥和他们谈好了，如何谈的我不清楚。《购销合同》是姜某提供的，姜某要我签字和盖章。当时陈某源没去银行。这300万元贷款公司没有收到，因为贷款转给担保公司指定的账户。公司收到多少贷款不清楚。公司和张某雄的公司、刘东梅的公司三家联保。
（5）证人张某雄（“茶之缘茶具商行”法人代表）的证言。主要是，我在金牛区五块石大西南茶叶市场做茶叶生意。2013年12月，我以“茶之缘茶具商行”名义向大连银行成都分行贷款300万元，具体是陈某源办理的。我在他的公司打工，负责公司的经营管理工作。商行实际上是陈某源的，在办理工商营业执照时我当的负责人。
2013年9月，当时“榕某公司”业务员在大西南茶城拉业务，他们采取发传单、召开座谈会的形式向茶城里的老板宣传他们公司的业务，就是他们公司是做贷款担保的，可以帮需要用钱的老板到银行做贷款担保。当时公司由于生意需要钱，陈某源就同在一个市场做茶叶生意的南驰茶叶经营部的老板王金忠一起到“榕某公司”谈贷款担保的事，我没参加。后来陈某源告诉我他已经同担保公司谈好了，用商行和陈某源的妹妹陈某妹担任法人的“万品礼悦公司”名义各自向大连银行成都分行贷款300万元，共600万元。然后，“榕某公司”业务员姜某就到我公司来具体办理业务，姜某叫陈某源准备一些贷款资料，具体什么我不清楚，大概知道是营业执照、税务登记证、银行流水等，还有一份购销合同。等了大约两三个月，姜某才告诉我们贷款批下来了。2013年12月，姜某把我叫到大连银行成都分行，他拿了很多文件出来叫我签字，我记得有《购销合同》、《银行借款合同》等，我签了字后，就叫我回去等贷款。后来，陈某源告诉我600万元的贷款我们只收到了100多万元，其余的被“榕某公司”用了。2013年11月29日，商行同郑某签的价值300余万元茶具的购销合同就是姜某叫我在大连银行成都分行签的。这份合同不是真实的，我后来知道郑某是“榕某公司”的人，我也从来没有和郑某做过茶叶生意。这份假的《购销合同》是姜某做好后叫我签的。是因为姜某告诉我这是他们公司做业务的一般做法，他已经同陈某源谈好的，我想既然陈某源同“榕某公司”谈好了，就签字了。我不清楚陈某源是否知道虚假《购销合同》存在。后来听陈某源说600万元贷款银行批下来了，但是我们只拿到了100多万元。
（6）证人陈某山的证言。主要是，2012年、2013年的样子，武朝金向我父亲（陈美福）借款250万元。武朝金向我父亲借款时，因为我父亲不会操作网银，我父亲就叫我从我的账户上转账给武朝金。他只还了100万元，其余的钱没有还。2014年初的时候，武朝金还钱的时候，他通过网银转账的方式向我的工商银行账户汇来了100万元。
（7）证人李甲（“榕某公司”副总经理）的证言。主要是，2014年1月，我公司到大连银行成都分行核对在保余额时发现多出了900万元，公司马上开展调查。发现2013年12月，一个刘东梅的客户在公司有笔贷款300万元的委托担保业务，但公司根本不知道，经过找到业务员姜某调查，他说这笔业务是当时公司法人武朝金和出纳陈飞斌直接叫他去办的，是陈飞斌叫他去找刘东梅拿资料，然后交银行审核，以后他就没管了，这笔业务是武朝金和陈飞斌去谈的，姜某不知情。经过调查，该笔业务是2013年12月6日，刘东梅到我公司做的业务，刘东梅以她的“南驰茶叶经营部”名义向大连银行成都分行申请贷款300万元，用于购买茶叶，要求公司提供担保，刘东梅向公司提供了《产品购销合同》，公司通过审核就同意为贷款担保，并且按照公司规定于201312月6日同刘东梅签订了《委托担保合同》，和商户联保协议，然后刘东梅拿着这些合同到银行签订了300万元借款合同和保证合同，借款期限是1年。然后公司同大连银行签订了质押合同，并交了30万元的保证金。签订后，大连银行向李某的账户转款300万元。借款到期后，“南驰茶叶经营部”没有还款，大连银行找不到刘东梅就向公司催款。2015年1月27日，公司代刘东梅偿还本息共计3044400元。
李某是公司员工，他对这笔业务根本不了解，他从来没有同“南驰茶叶经营部”签过《产品购销合同》。根据李某的账单，李某按照陈飞斌的要求给王金忠转款170万元，陈某山转款100万元，陈飞斌自己的账户转款30万元。经过调查，这笔业务根本没有按照公司的规定在公司内部进行审核，没有调查报告书，没有公司内部的层级审批表，没有公司审保会负责人的签字，没有任何资料，是由当时公司的法人武朝金自己决定的。公司就问李某账户的事，他说他的账户是陈飞斌叫他去开的，办理下来后，在2013年就交给陈飞斌管理，他自己没有用过这个账户。
（8）证人董某均（“榕某公司”副总经理）的证言。主要是，2012年至2013年8月，公司法人兼总经理是武朝金，副总经理是李甲，陈飞斌是出纳，林某保管公司的公章，做业务，后来武朝金把他们两个人任命为总经理助理。公司贷款担保业务流程是，一般是业务员在外面拉来业务后，由业务员先对贷款客户的公司做实体调查，然后按照公司的要求收集客户的工商营业执照、组织机构代码证、税务登记证、财务报表、库存资料等，然后由业务员写出调查评估报告，先由业务部审核，后交到我的风控部审查，风控部也要派人去进行实地调查，并对客户提供的资料进行审查，然后就要上审保委员会会审，参加会审的有公司的总经理武朝金、公司的董事陈飞斌、林某、李甲、我和业务部的部长，经手业务的业务员，风控部部长、风控专员、财务部人员。审核通过后，公司就为客户做贷款担保。公司的业务员就会将客户的贷款资料交给银行审核，银行审查通过后，我们公司就和客户签订委托担保合同、联保协议、反担保协议，客户同银行签订借款合同、保证合同，我公司同银行签订保证合同，我公司向银行出具保函，然后客户向银行出具交易合同，然后银行将借款划到客户交易对方的账户，我公司要收客户贷款额2%-3%的担保费，我公司还要向银行支付贷款额15%的保证金。
按照公司的规定，银行审查同意后，贷款没有发放前，客户就要交担保费和保证金。但在实际工作中，我听公司的一些人说因为部分客户暂时资金紧张，就由我公司垫付，客户在收到贷款后再将担保费和保证金交给公司。我不清楚公司与客户签订假的《购销合同》的事情。我公司合作的银行有德阳银行双林路支行和大连银行成都分行。当时不知道刘东梅、陈某妹和张某雄通过我公司各自贷款300万元的事，我是武朝金和陈飞斌被抓之后才知道的。这笔业务武朝金可能知道，因为他是公司的法人兼总经理，没有他的同意公司肯定不会为客户做担保贷款的。这笔业务，说是公司的业务部的姜某做的，我听姜某说有些业务他都不知道，是武朝金、陈飞斌私自做的。
（9）证人林某（“榕某公司”员工）的证言。主要是，2012年4月前，该公司叫“成都九鼎担保公司”。当时我在该公司做过业务、内勤和财务工作。九鼎担保公司的地址在成都市锦江区东大街商会大厦，法人是武朝金，股东有武朝金、林辉、方光华、陈美福、林宝福、郑时清，公司有业务部、行政部、财务部，公司的董事长、总经理是武朝金，陈飞斌负责财务工作，我在行政部工作。2012年4月，成都九鼎担保公司停止了业务，武朝金、林辉、方光华、陈美福、林宝福、郑时清、杨甫又合伙出资成立了“榕某公司”，董事长和总经理都是武朝金，陈飞斌负责财务公司，我还在行政部工作。
公司担保贷款流程是，公司的业务员在外拉来业务后，由业务员对贷款客户的公司进行实体调查，然后按照公司要求收集客户的工商登记执照、组织机构代码证、税务登记证、客户本人的身份证、户口、结婚证、财务报表、库存资料等，然后再由业务部的业务员写出调查评估报告，然后先由业务部审核，后交到我的风控部审查，风控部也要派人去进行实地调查，并对客户提供的资料进行审查，然后就要上公司的审保委员会会审，参加会审的有公司的总经理、公司的董事长、业务部的部长，经手业务的业务员，风控部部长、风控专员、财务部人员。审核通过后，公司就为客户做贷款担保。每笔都有档案备查。参加审保会的有公司的法人兼总经理武朝金、公司的董事陈飞斌、我，公司副总经理李甲，业务部部长，经手业务的业务员和财务部负责人，风控部董某均。公司的业务员就会将客户的贷款资料交给银行审核，银行审查通过后，我们公司就和客户签订委托担保合同、联保协议、反担保协议，客户同银行签订借款合同、保证合同，我公司同银行签订保证合同，我公司向银行出具保函，然后客户向银行出具交易合同，然后银行将借款划到客户交易对方的账户，我公司要收客户贷款额2%-3%的担保费，我公司还要向银行支付贷款额15%的保证金。
2013年底，公司没有认真做了，当时我觉得冻品市场和石材市场的业务是按照正规流程做的，但是茶叶市场和皮革市场的业务就很乱，没有按正规流程做。因为冻品市场和石材市场公司的股东熟悉，如果乱做股东会很快发现。茶叶市场和皮革市场是武朝金带着我们开辟的，公司股东不熟悉，武朝金违法做业务部不容易被发现，在那个时候武朝金就开始利用公司为自己融资了。刘东梅、陈某妹、张某雄各自贷款300万元的事我不清楚。我记忆中没有走正规流程。这笔业务，武朝金应该知道，因为他是公司的法人兼总经理。公司的经营账户大部分都是用陈飞斌的私人账户，我管了很少的保证金和担保款，主要是冻品市场客户的，但是这个账户里的钱我不能乱动，都要听武朝金的指示，一般都是公司的日常开支（房租、工资、经营开支）扣除后，剩下的钱我根据武朝金指示转到陈飞斌的私人账户里。
（10）陈某源（“万品礼悦公司”、“茶之缘茶具商行”实际控制人）的证言。主要是，我在西南茶叶市场做茶具生意，但我没有担任负责人和法人，“万品礼悦公司”法人是我妹妹陈某妹，“茶之缘茶具商行”负责人是我的员工张某雄。2013年12月，我用这两家单位到大连银行成都分行分别贷款300万元，共主600万元，这笔钱是由“榕某公司”做的担保。“万品礼悦公司”向陈某娇购买3032500元礼品合同、“茶之缘茶具商行”向郑某购买3059500元茶具的合同根本没有履行，因为我知道合同上供货方陈某娇和郑某根本不是做礼品和茶具生意的，而且我也没有向这两个人购买过茶具和礼品，这两份合同是“榕某公司”为我做贷款担保时交给银行的。
2013年7月左右，因为做生意需要钱，在一次茶商组织的活动中，我通过同在西南茶城做生意的王金忠等人介绍认识了“榕某公司”员工姜某，当时王金忠等人告诉我他们就是通过该担保公司在银行贷了款。我就告诉姜某我也要做贷款，姜某问我有没有担保物，我说没有，姜某说那就要找三家公司做联保才能办贷款，我说我有两家单位（“万品礼悦公司”和“茶之缘茶具商行”），姜某说他可以帮我找家公司一起做联保贷款，他问我要贷款多少钱，我说一家单位要贷款300万元，共600万元。姜某就叫我准备两单位的工商资料、财务资料和陈某妹、张某雄的身份证等资料，我准备好后就交给了姜某。后来姜某告诉我他找来了一家叫“南驰茶叶经营部”的单位和我做联保贷款，因为该经营部也在西南茶城做生意，负责人叫刘东梅，她男人叫王金忠，我都认识，就同意了。资料交了以后，等了大约好几个月，姜某才告诉我贷款银行批下来了，叫我到银行去办手续，这笔业务分两次去的银行办手续，“茶之缘茶具商行”贷款手续是张某雄去的，“万品礼悦公司”贷款手续我和陈某妹去的。当时到银行以后，姜某准备了很多资料叫我们签字，我记得有我和银行签的流动资金借款合同，姜某又拿出1份2013年12月6日“万品礼悦公司”向陈某娇购买3032500元的礼品合同叫我签，我就盖了公司的公章，姜某将资料收起好后就交给银行。过了几天，姜某告诉贷款下来了，我就叫他把贷款转给我，但是“榕某公司”迟迟没有给我转款，我当时很生气就打电话给该公司财务总监陈飞斌催要，他找各种理由拖延。我当时也已经不需要用那么多钱了，我就给陈飞斌说了，陈飞斌就说我如果用不了那么多钱，那就担保公司用一部分，转一部分给我们，我们商定“榕某公司”给“万品礼悦公司”和“茶之缘茶具商行”各转100万元，剩下的400万元他公司用，他公司负责400万元贷款的利息，但是就是这200万元的贷款陈飞斌也迟迟没有给我转来，我就打电话质问陈飞斌，我说我已经不需要贷款了，陈飞斌就说那就这样，既然我不用贷款了，那这600万元的贷款就给他公司用，他公司负责贷款的利息，贷款的本金有他公司担保，叫我放心，我就同意了。商量好后，从2014年1月开始，600万元贷款的利息每个月陈飞斌都给我转来了，我又给了银行，直到陈飞斌在2014年被抓了就没有给我贷款利息了。
后来，“榕某公司”分两次给了我一共164万元。这164万元就是我的贷款，是指我的两家单位各自的100万元贷款，每笔贷款要扣除15万元的保证金和3万元的担保费，这些都是姜某给我说的。这164万元我没有还。之所以签订虚假的合同，是因为姜某在同我谈担保贷款时就告诉我，为了保证他公司为我垫付的我应该交给银行的贷款保证金和担保费，就需要我签他公司提供的假的购货合同，先将贷款打到他公司控制的账户中，由他公司先将我应该交给银行的贷款保证金和担保费扣除后再将贷款转给我，姜某说王金忠、白再青、ＸＸＸ的担保贷款都是这样做的，我','2018-10-02
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