九江市浔阳区人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)赣0403刑初118号
公诉机关九江市浔阳区人民检察院。
被告人淦江闽，男，1972年1月8日出生于江西省九江市永修县，汉族，大学本科，原中国农业银行九江市分行白水湖支行行长，家住九江市，现住九江市。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2016年3月31日经九江市公安局决定取保候审，同年8月29日经九江市浔阳区人民检察院决定取保候审，2017年3月15日经本院决定，由九江市公安局于2017年4月10日执行逮捕。现羁押于九江市看守所。
辩护人淦述敏，江西策源律师事务所律师。
辩护人金玲玲，江西顺合律师事务所律师。
被告人孙文亚，男，1975年4月9日出生于江西省九江市，汉族，大专文化，无业，家住九江市，现住九江市浔阳区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2016年5月24日被刑事拘留，同年6月23日被逮捕。现羁押于九江市看守所。
辩护人李尚杰，江西亚都律师事务所律师。
被告人孙汶焰，女，1972年6月4日出生于江西省九江市，汉族，大专文化，无业，家住九江市，现住九江市浔阳区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2016年5月17日被刑事拘留，同年6月23日被逮捕。现羁押于九江市看守所。
辩护人胡剑，江西康润律师事务所律师。
九江市浔阳区人民检察院以浔检公诉刑诉（2017）99号起诉书指控被告人淦江闽、孙文亚、孙汶焰犯非法吸收公众存款罪，于2017年3月15日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于2017年4月21日公开开庭审理了本案。九江市浔阳区人民检察院指派检察员刘强出庭支持公诉，被告人淦江闽及其辩护人淦述敏、金玲玲、被告人孙文亚及其辩护人李尚杰、被告人孙汶焰及其辩护人胡剑到庭参加诉讼。本案审理期间，公诉机关因需要补充侦查，于2017年6月14日向本院提出延期审理建议，本院予以准许。公诉机关补充侦查完毕，于2017年7月14日以浔检公诉刑追诉（2017）2号追加起诉决定书追加指控被告人淦江闽、孙文亚、孙汶焰犯非法吸收公众存款罪，向本院追加起诉，本院于2017年9月27日依法公开开庭进行了审理。九江市浔阳区人民检察院指派检察员刘强出庭支持公诉，被告人淦江闽及其辩护人淦述敏、金玲玲、被告人孙文亚及其辩护人李尚杰、被告人孙汶焰及其辩护人胡剑到庭参加诉讼。因案情复杂，经九江市中级人民法院批准延长审理期限三个月。现已审理终结。
九江市浔阳区人民检察院指控：
2012年1月，被告人淦江闽时任中国农业银行九江市分行白水湖支行行长，其朋友即被告人孙汶焰告知，自己的弟弟即被告人孙文亚在广州汕头从事资金借贷业务，若有资金可以向其弟弟融资获取高额利息。因被告人淦江闽为银行行长，很多有资金的客户会向其咨询投资理财，被告人淦江闽便以月息2分为由，向魏某、钟某、饶某等26名被害人吸收资金共计人民币4616.5万元。被告人淦江闽每次收到融资款后，便将资金汇入被告人孙汶焰的账户，由被告人孙文亚进行支配。被告人孙文亚将钱投资到其同学蚁某处，蚁某按约定支付利息，孙文亚从利息中截取部分利润，再将剩余利息支付给被告人淦江闽，由淦江闽将利息支付给各被害人。在融资过程中，被害人魏某、钟某、范某先后在被告人淦江闽的办公室内认识了被告人孙汶焰，孙汶焰均以被告人孙文亚投资项目需要资金为由，向被害人融资，被害人钟某、范某通过被告人淦江闽指定的账户将钱款汇给孙汶焰银行卡账户，被害人魏某按照被告人孙汶焰的要求，将融资款汇入被告人孙文亚的银行卡账户。被告人淦江闽在帮助被告人孙汶焰、孙文亚融资时，将被害人毛某介绍给二人认识，帮助被告人孙文亚、孙汶焰向毛某融资人民币6900万元。在2013年年底，三名被告人的资金链断裂，无法偿还众人的融资款，导致案发。案发后，被告人淦江闽、孙文亚主动到公安机关投案。
二、九江市浔阳区人民检察院追加指控：
2013年5月开始，被告人淦江闽以投资获利、支付利息为由，向被害人杨某1吸收资金人民币180万元。2017年5月，被害人杨某1向公安机关报案，并出具了对被告人淦江闽的谅解书。
公诉机关为证实其指控的事实，当庭宣读并出示了相应的证据。
公诉机关认为被告人淦江闽、孙文亚、孙汶焰共同非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，以非法吸收公众存款罪依法追究被告人淦江闽、孙文亚、孙汶焰的刑事责任。
被告人淦江闽对起诉书指控的事实和罪名不持异议。其辩护人提出：1、起诉书认定的涉案金额4616.5万元有误；2、被害人毛某的相关款项不应计入被告人淦江闽的犯罪金额；3、被告人淦江闽系从犯；4、被告人淦江闽有自首情节，可从轻处罚；5、被告人淦江闽取得了各被害人的谅解，可从轻处罚。并向法院提交以下证据：1、银行流水记录、存款回单，以证明淦江闽从其父亲淦长义处借款人民币90万元、从其弟弟淦峰处借款80万元、从其弟弟淦军处借款30万元，淦江闽已将家中积蓄筹借一空；2、（2015）九中民三初字第87号民事判决书、（2016）赣民终134号民事判决书、（2017）赣民申14号民事裁定书、（2015）浔民一初字第863号民事判决书、（2015）九中民三终字第251号民事判决书、（2016）赣04民申13号民事裁定书、（2015）浔民一初字第954号民事判决书、（2015）浔法执字第1213号报告财产令、（2015）浔法执字第1213号执行通知书，以证明上述民事案件原告邓某、王某、徐某2、余某均为本案受害人，应纳入本案一并审理；3、刑事谅解书，以证明蒋某、魏某、钟某等20名被害人认为淦江闽主动认罪、积极配合，且已得到应有的教训，对被告人淦江闽表示谅解，请求法院给予淦江闽一个重新做人、改过自新的机会，对其予以从轻从宽处理。
被告人孙文亚对起诉书指控的事实和罪名不持异议。其辩护人提出：1、起诉书认定的涉案金额4616.5万元有误；2、毛某借款6900万元系民间借贷，不应计入犯罪金额；3、被告人孙文亚是从犯；4、被告人孙文亚有自首情节，可从轻或者减轻处罚。
被告人孙汶焰辩解其没有参与非法吸收公众存款。其辩护人提出：本案被害人不属于社会不特定对象，各被告人从未向社会公开宣传，故本案属于民间借贷纠纷，起诉书指控被告人孙汶焰犯非法吸收公众存款罪的事实不清、证据不足，不能认定。
本案审理过程中，被害人王某、邓某向本院提出：其二人与被告人淦江闽系民间借贷关系，经法院作出民事判决，且已发生法律效力，不应列为本案被害人。
经审理查明：
被告人淦江闽自2009年开始，一直利用其工作便利从事资金过桥、投资获取高额回报的业务，并以高额利息吸引其亲戚、朋友、业务伙伴等将资金放在其处投资获利。
2012年1月，被告人淦江闽时任中国农业银行九江市分行白水湖支行行长，其朋友即被告人孙汶焰告知，自己的弟弟即被告人孙文亚在广州汕头从事资金借贷业务，将钱投资到同学蚁某处，用于银行资金过桥和房地产开发，可获取高额利息，若有资金可以向其弟弟投资。被告人淦江闽便以获利月息2分至9分不等为由，向魏某、钟某、饶某等25名被害人吸收大量资金。在此过程中，被害人魏某、钟某、范某先后在被告人淦江闽任职的白水湖支行行长办公室内认识了被告人孙汶焰，被告人孙汶焰均以被告人孙文亚投资项目需要资金为由向被害人融资，被害人钟某按照孙汶焰的要求，将融资款103.5万元汇入孙文亚指定的银行账户，被害人魏某按照被告人孙汶焰的要求，将融资款196万元汇入被告人孙文亚指定的银行账户。
2013年年底，三名被告人的资金链断裂，无法偿还众人的融资款，导致案发。至案发，被告人淦江闽、孙文亚吸收25名被害人投资款共计人民币3627万元，已还本付息共计人民币923.95万元，尚有2703.05万元未偿还。
案发后，被告人淦江闽、孙文亚主动到公安机关投案，并如实供述了自己的犯罪事实。
另查明：2013年，毛某通过被告人淦江闽与被告人孙汶焰、孙文亚相识，孙文亚向毛某推荐蚁某的投资项目，毛某于2013年6月前往广州汕头实地考察与蚁某相关的工程、投资，经考察后决定将资金通过孙文亚投资在蚁某处，先后向孙文亚、蚁某汇款共计人民币6800万元，蚁某及孙文亚已还本付息人民币3034.5006万元；2013年7月25日，因孙文亚不在九江，特委托孙汶焰代其与毛某签订了借款2000万元的借款协议，并于2013年9月15日以借款人身份在协议上补充签字，蚁某作为担保人补充签字；2013年8月12日，毛某与孙文亚签订借款2000万元的借款协议，担保人张某，2013年8月12日，孙文亚及蚁某在协议上补充写明“截止2015年8月12日为止，以上欠款尚未还清，已付金额以银行流水为准”，蚁某作为担保人在协议上签字；2013年6月27日，蚁某向毛某出具不可撤销担保函，承诺为确保毛某与孙汶焰、孙文亚自2013年6月27日起至2014年6月27日止在最高债权额度人民币壹亿壹仟万元内签订的所有借款合同的履行，蚁某自愿为孙汶焰、孙文亚提供最高额担保，保证方式为无限连带责任保证；2013年6月27日，蚁某的姨母蔡某1向毛某出具不可撤销担保函，承诺为确保毛某与孙汶焰、孙文亚自2013年6月27日起至2014年6月27日止在最高债权额度人民币壹亿壹仟万元内签订的所有借款合同的履行，蔡某1自愿为孙汶焰、孙文亚提供最高额担保，保证方式为无限连带责任保证；2013年6月27日，蚁某的母亲蔡某2向毛某出具不可撤销担保函，承诺为确保毛某与孙汶焰及孙文亚自2013年6月27日起至2014年6月27日止在最高债权额度人民币壹亿零陆佰万元内签订的所有借款合同的履行，蔡某2自愿为孙汶焰、孙文亚提供最高额担保，保证方式为无限连带责任保证。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证，本院予以确认的下列证据予以证实：
（一）书证
1、受案登记表、立案决定书，证实被害人钟某于2016年3月15日向公安机关报案，同年3月24日，九江市公安局立案侦查。
2、抓获经过，证实2016年3月31日，被告人淦江闽主动到九江市公安局投案；2016年5月24日，被告人孙文亚主动到九江市公安局投案；2016年5月17日下午18时05分，公安民警在九江火车站候车室巡查时抓获被告人孙汶焰。
3、常住人口基本信息，证实被告人淦江闽、孙汶焰、孙文亚的身份情况。
4、淦江闽出具给各被害人的借条，证实被告人淦江闽向各被害人筹借资金的情况。
5、蚁某、孙文亚出具给淦江闽的三张借条，证实蚁某、孙文亚作为共同借款人于2015年9月15日与淦江闽核算后确认尚有本金3626万元未偿还。
6、毛某与孙汶焰借款协议，证实毛某与孙文亚、张某、蚁某之间借款情况。
7、毛某账户向孙汶焰、孙文亚账户转账明细，证实2013年5月至2013年8月，向孙汶焰账户转账共计4800万元，向孙文亚账户转账共计2000万元。
8、蚁某与莲花温泉度假村签订的股权转让协议，证实2013年8月23日，蚁某以1.2亿元购买汕头莲花温泉度假村的股权。
9、不可撤销担保函，证实蚁某及其母亲蔡某2、姨母蔡某1为孙文亚、孙汶焰与毛某之间的借款提供不可撤销担保的情况。
10、委托书，证实孙文亚委托孙汶焰与毛某签订借款合同。
11、银行交易凭条，证实各被害人向淦江闽指定账户、孙汶焰指定账户、孙文亚账户转款的情况。
12、收条，证实孙文亚收到蚁某钱款的情况。
13、民事判决书，证实王某、邓某诉淦江闽、李某1民间借贷纠纷经法院作出民事判决，且已发生法律效力。
14、郭某与孙汶焰离婚协议书，证实双方于2016年3月24日离婚，双方各自名下财产归各自所有。
15、九江市房产局档案馆出具证明，证实被告人淦江闽、孙汶焰、孙文亚三人在九江均无房产。
16、淦江闽的离婚协议书，证实淦江闽与李某1于2014年10月27日协议离婚，所有财产归女方所有。
17、汕头市莲花山温泉度假村有限公司的相关资料、澄海-
香港玩具展览中心的相关资料，证实莲花山温泉度假村所有人（香港）新世界国际集团有限公司委托蚁某转让度假村股权的情况；澄海-
香港玩具展览中心真实存在，但现有资料无法证实其与蚁某有关联。
18、房屋登记信息，证实郭某名下2013年1月购买长虹北路9号公园1号商住小区1708室，面积85.46平方米，贷款23万元；张艺名下2010年10月购买甘棠南路28号8栋1-102室，面积126.84平方米；孙效宣名下2010年3月购买滨江路921号九江豪庭第一栋2201室，面积123.49平方米，贷款40万元；张文丽名下2010年6月购买滨江路921号九江豪庭第一栋2105室，面积97.37平方米，贷款30万元。
（二）证人证言
1、证人周某3的证言，证实其姑爹毛某与淦江闽是朋友，2012年11月，毛某让其在中国农业银行办理了一张银行卡，并让其将该卡交给淦江闽使用的事实。
2、证人陈某4的证言，证实其在中国农业银行办理的银行卡是给淦江闽使用，后来又补办过一张卡给淦江闽使用的事实。
3、证人蚁某的证言，证实自2011年12月至2013年8、9月份，孙文亚在蚁某处投资，用于“香港-
澄海玩具展览中心”运营和银行客户短期资金过桥，后孙文亚向其介绍淦江闽处有钱可以投资，其出于想帮朋友赚钱的好意，便把相应的资金用于短期资金过桥，但其都是直接与孙文亚对接；2012年，淦江闽来到汕头，其与淦江闽一起吃过饭，介绍过上述2个项目，莲花山温泉度假村是朋友陈玉怀的，其只是帮忙出售，最终没有卖成；2013年10月，孙文亚让蚁某将部分资金及利息直接转到了毛某、熊某等人账户；2014年，淦江闽带一个人到汕头找其和孙文亚，其出于帮朋友解困，在借条上签了字，承认所有资金最终转到了其名下，三张借条的金额分别是1200万、1280万，1126万；2015年9月15日，淦江闽到深圳找其，其重新出具了借条的事实。
4、证人郭某的证言，证实其于2011年与被告人孙汶焰分居，2016年3月24日协议离婚，双方无婚内财产，其不知道孙汶焰在外债务情况。
5、证人柯某的证言，证实其是蚁某的朋友，其名下三张银行卡均交给了蚁某使用的事实。
6、证人刘某的证言，证实其于2012年初开始在蚁某的九江金文泰贸易有限公司汕头分公司上班，于2013年底离职；其名下有三张卡是交给蚁某使用的事实。
7、证人蔡某1的证言，证实其名下有二张银行卡交给蚁某使用的事实。
8、证人赖某的证言，证实其有一张银行卡给蚁某使用是事实。
9、证人林某的证言，证实其有两张银行卡交给蚁某使用的事实。
（三）被害人陈述
1、被害人魏某的陈述证实：我于2012年因业务关系认识时任农行白水湖支行行长的被告人淦江闽，淦江闽以银行资金过桥为由向其融资，2013年3月8日，我通过我妻子张莲珍的中国农业银行账户转了386万元到淦江闽指定的中国农业银行周某3的账上，淦江闽向我出具了借款386万的借条，并约定投资两个月（从2013年3月8日至2013年5月8日），月息三分五厘，到期之后，我将钱款继续放在淦江闽那里领取利息，一共领取了10个月的利息；2013年10月8日，我又转账200万元到淦江闽指定的周某3账户，淦江闽向我出具了借款200万元的借条，并约定投资期限三个月（从2013年10月8日至2014年1月8日），月息三分五厘，领了2个月的利息，每个月的利息都是打到我农业银行的卡上；2013年12月，淦江闽停止支付利息，我便向淦江闽要回本金，2014年3、4月份，淦江闽还了100万本金给我；2013年4月，我在淦江闽办公室认识了被告人孙汶焰，孙汶焰以广东汕头土地开发为由向我融资，我于2013年5月转了196万元到孙文亚的账户，实际上本金是200万元，月息三分五厘，我扣除了第一个月的利息4万元。
2、被害人钟某的陈述证实：我于2011年因业务关系认识时任农行白水湖支行行长的被告人淦江闽，2013年，淦江闽告诉我可以在他那里投资，月息三分五厘，我于2013年8月5日通过我的中国农业银行账户转了150万元到淦江闽指定的中国农业银行周某3的账上，2014年年底，淦江闽停止支付利息，并还了100万本金给我，向我出具了一张借款50万元的借条；2012年，我在淦江闽办公室认识了孙汶焰，孙汶焰以孙文亚在广东汕头从事房地产开发为由向我融资，我后来才知道放在淦江闽处的投资款实际上也是给孙汶焰的，淦江闽起担保作用。
3、被害人周某1的陈述证实：2013年，我通过钟某认识了被告人淦江闽，淦江闽向我融资100万元，月息三分五厘，由钟某转账，淦江闽付了我6个月的利息，我后来才得知钱是用于孙汶焰、孙文亚姐弟在广东汕头购置土地；2013年年底，淦江闽还给我本金10万元。
4、被害人范某的陈述证实：2011年，我通过朋友认识时任农行白水湖支行行长即被告人淦江闽，因业务关系成为朋友，2011年下半年，在淦江闽办公室认识孙汶焰，2012年上半年，孙汶焰以其与弟弟孙文亚、孙文亚同学在广东汕头从事投资业务为由向我融资，2013年11月6日，我通过淦江闽在孙汶焰处投资400万元，约定利息9分，但至今未还。
5、被害人蒋某的陈述证实：2006年，我通过银行业务认识淦江闽，2013年9月淦江闽以汕头房地产项目需要资金为由，向我融资220万元，月息三分五厘，付了一个月的利息7.7万元；2015年4月，淦江闽告诉我钱是用于孙文亚和蚁某在汕头炒地，并带我去深圳找被告人孙文亚，在深圳时，孙文亚、蚁某、淦江闽共同向我出具了一张220万的借条。
6、被害人熊某的陈述证实：我因为在银行办理业务认识被告人淦江闽，2013年9月，淦江闽以汕头有房地产开发项目需要资金为由向我融资350万元，承诺月息9分，但仅支付了1个月的利息；2014年8月，淦江闽告诉我钱是用于孙文亚、蚁某炒地，当月我就和淦江闽去了深圳，找到孙文亚、蚁某，他俩和淦江闽一起向我出具了一张350万的借条。
7、被害人陈某1的陈述证实：我于2013年通过朋友钭素红认识了时任银行行长的被告人淦江闽，2013年4月，钭某（原名钭素红）带我到淦江闽的办公室，淦江闽以短线搭桥和短途周转为由向我融资，当天，我就通过我妻子熊小红的中国农业银行账号转了60万元到涂江闵指定的周某3账上，淦江闽打了借款60万的借条给我，月息两分，这笔投资总共给了我12个月的月息（每个月1.2万元）；2014年4月，钭某说淦江闽那里还需要资金，我又转了50万元到淦江闽指定周某3的账上，转了80万元到钭某的九江银行卡上，给了10万元现金给钭某；一个星期后，我在钭某处遇到了淦江闽，淦江闽把之前打给我的60万借条收回，直接打了一张200万的借条给我；每个月的投资利息都是打到钭某的九江银行卡上，再由钭某转交给我，这笔投资总共给了我6个月的月息（每个月4万元）；后来我找淦江闽还钱，淦江闽一直说没有钱归还。
8、被害人万某的陈述证实:我和淦江闽是师专同学，2013年11月，淦江闽以朋友在广东汕头购买土地需要融资为由向我融资150万元，承诺月息2分，利息转到我指定的周国强账户，我不记得是否支付了利息。
9、被害人汪某的陈述证实：我与被告人淦江闽是朋友，2013年12月，淦江闽以投资获利为由向我融资60万元，月息2分，共付息12个月，利息转账至其母胡某的银行卡上。
10、被害人徐某1的陈述证实：我与被告人淦江闽于2008年相识，是朋友关系，淦江闽以投资可获月息2分为由向我融资，我于2011年2月转给淦江闽30万元，于2012年4月转给淦江闽指定的陈某4账户30万元，2014年年底开始未支付利息；后来淦江闽才告诉我钱是投资给别人购买土地。
11、被害人桑某的陈述证实：我在农行上班时认识了行长淦江闽，淦江闽以月息2分为由向我融资，我于2013年1月8日汇给淦江闽指定的陈某4账户15万元，于2013年7月1日汇给淦江闽指定的周某3账户80万元，利息打给我妯娌李某2的账户，后来淦江闽才说钱投资在海南房地产；这第二笔钱中只有35万是我自己投资的，其他45万是别人让我代为打款的，具体是谁我已经不记得了，2014年10月22日，淦江闽向我出具了一张借款50万元的借条；2015年1月开始淦江闽停止支付利息，并一直说没钱，2015年4月，淦江闽归还了我8万元本金。
12、被害人饶某的陈述证实：我于2011年通过银行业务认识被告人淦江闽，淦江闽以投资获月息2分为由向我融资100万元，付息4个月，还本40万元，淦江闽说融资在深圳、汕头等地的项目上。
13、被害人陈某2的陈述证实：我于2013年在银行办理业务时认识了行长淦江闽，当年下半年淦江闽以投资可获利为由向我融资25万元，约定月息2分5厘，付了4个月利息，每个月6250元，第五个月我就找淦江闽归还了我10万元本金。
14、被害人卢某的陈述证实：我于2006年认识淦江闽，2013年11月14日，淦江闽以朋友毛笛有项目投资为由向我融资了30万元，承诺月息2分5厘，但仅支付了7个月共计5.25万元的利息，后来我就找不到淦江闽了。
15、被害人干某的陈述证实：我于2011年通过银行业务认识行长淦江闽，淦江闽以投资广东汕头房地产项目为由向我融资20万元，月息2分，付息12个月，每个月4000元；后来我找淦江闽归还20万元本金，淦江闽就一直说没钱。
16、被害人陈某3的陈述证实：我与淦江闽是同学，淦江闽以投资可获月息2分为由向我融资，我于2012年2月1日汇款30万元至淦江闽指定的陈某4账户，淦江闽支付了30个月的利息，利息是打到我妻子唐某2的卡上。
17、被害人潘某的陈述证实：我于2008年通过银行业务认识被告人淦江闽，自2009年至2012年10月，淦江闽以投资可获月息2分为由陆续向我融资160万元；2012年10月淦江闽跟我说在广东汕头有个房地产项目，需要资金，月息是两分，2012年10月我通过我的中国农业银行的账户转了80万元到淦江闽指定的中国农业银行账户上（是淦江闽的姨妈，姓邓，她是毛某公司的会计），总共给了我12个月的月息（每个月1.6万元，共计19.2万元），然后就没有支付利息了；2012年我通过我丈夫徐胜的中国农业银行账户转了30万元到淦江闽指定的中国农业银行毛某的账户上，当时约定月息两分，总共给了我12个月的月息（每个月6000元，共计7.2万元），然后就没有支付利息了。2013年5月我通过我母亲户水梅的中国农业银行的账户转了30万元到淦江闽指定的中国农业银行账户上（是淦江闽的姨妈，姓邓，她是毛某公司的会计），当时约定月息两分，总共给了我6个月的利息(每个月6000元，共计3.6万元），然后淦江闽就一直说没钱；2014年，淦江闽重新打了借条给我，一张借款130万元、一张是从我母亲户水梅处借款100万元、一张是从我小姑徐真处借款60万元，共计290万元。
18、被害人杨某2的陈述证实：我初中同学淦江闽让我在他那里投资，承诺月息2分，我于2010年8月汇给淦江闽5万元、2011年1月汇给淦江闽10万元，收取利息至2014年1月。
19、被害人崔某的陈述证实：我于2010年通过银行业务认识被告人淦江闽，淦江闽以投资可获月息2分为由向我融资，2010年开始，我只要有余钱就会把钱投资到淦江闽处理财，截止2015年5月，我投资在淦江闽处的资金累计195万元，我每次把钱给淦江闽，淦江闽都会向我出具一张借条，2015年10月1日，淦江闽重新出具了一张投资总数为195万元的欠条给我；每个月投资的利息涂江闽都是打电话叫我去他那拿现金，2015年3月开始，淦江闽就没有支付利息，后来就一直说没有钱。
20、被害人杨某3的陈述证实：我于2008年在银行做业务时认识了被告人淦江闽，淦江闽以投资可获月息2分为由向我融资，我于2010年3月28日汇款10万元至淦江闽账户、2011年4月26日汇款15万元至淦江闽指定的毛某账户，2013年开始，淦江闽以没钱为由未支付利息和本金。
21、被害人代某的陈述证实：我是2011年通过朋友介绍认识银行行长淦江闽，2013年8月，淦江闽以投资可获月息1至9分为由向我融资20万元，仅支付了3个月利息，后来淦江闽归还了我本金10万元，并出具了一张10万元的借条。
22、被害人周某2的报案材料证实：淦江闽以投资获利为由向我融资，我以我妹妹周波的名义在淦江闽处投资了10万元。
23、被害人王某的陈述证实：我与被告人淦江闽是银行工作的同事，2013年7月，淦江闽以投资获利为由向我融资，承诺月息2分，我于2013年7月31日向淦江闽转账50万元、8月6日向淦江闽转账60万元、11月20日向淦江闽转账50万元，淦江闽陆续还了我本金50万元，利息付至2014年12月；我于2015年5月在浔阳区人民法院起诉淦江闽和他妻子李某1，2015年7月7日法院作出了民事判决，现在判决已生效并进入执行阶段。
24、被害人邓某的陈述证实：我和淦江闽是高中同学，2010年开始，淦江闽以投资获利为由向我融资，承诺月息2分，至2013年10月9日，我共在淦江闽处融资60万元，淦江闽向我出具了一张60万元的借条，2014年4月10日我又存入淦江闽指定账户现金25万元，利息支付到2015年1月，淦江闽没有说资金的去向；2015年1月，我找淦江闽要回本金，淦江闽一直找各种理由推托，2015年4月，我将淦江闽及他妻子李军作为共同被告诉至浔阳区人民法院，法院作出一审判决后淦江闽提出上诉，九江市中级人民法院于2015年11月3日作出了终审判决，现在判决已生效并进入执行阶段。
25、被害人杨某1的陈述证实：我和淦江闽是在2013年5月一起吃饭的时候认识的，淦江闽当时说可以在他那里投资，并说在广东汕头有个房地产项目需要资金，回款也比较快，月息是2分5厘，2013年6月8日，我用我表妹赖雅力九江银行的账号转了34万元到淦江闽指定的农业银行周某3账上，同日，我通过我朋友九江裕元通信服务有限公司的九江银行账户转了36万元到淦江闽指定的周某3账上；当月，我把我表妹赖雅力在中国农业银行九龙支行办理的一张白金信用卡交给淦江闽，由他来操作每个月从这张引用卡刷出30万元进行投资，后来淦江闽向我出具了2张借条，一张借款30万元、一张借款70万元，利息每个月转到我指定的农业银行张文杏账户；2014年1月，我使用我表妹赖雅力的账户转账40万元到淦江闽指定的九江银行毛某的账上，同月，我以九江伟业广告装饰有限公司的中国银行账号转账40万元到淦江闽指定的农业银行毛某的账上，约定月息2分5厘，利息由毛某转到我指定的农业银行张文杏的账上，2014年10月，淦江闽就停止支付利息，而且未归还本金。
26、起诉书指控的被害人琚某的陈述证实：我朋友淦江闽于2013年1月9日以投资获利为由向我融资，承诺月息2分，我转账10万元到毛某的账户，淦江闽和毛某向我出具了10万元的借条，毛某付了一年的利息后就未还款付息。
27、起诉书指控的被害人毛某的陈述证实：我于2013年通过淦江闽认识了孙汶焰，孙汶焰介绍孙文亚与蚁某在广州汕头为宜华木业上市资金过桥业务融资，其与孙文亚、蚁某通过电话，2013年6月，其去广州汕头实地考察，便决定借款给孙文亚、蚁某融资，其陆陆续续按照孙汶焰说的将钱打到孙汶焰账户，分别是2013年5月24日汇款1000万元、2013年5月29日汇款1200元、2013年7月3日汇款1300万元、2013年7月22日汇款800万元、2013年7月25日汇款600万元，2013年7月26日，孙汉焰向我出具了借款2000万元协议书；2013年8月2日汇款2000万元，孙文亚向我出具了借款2000万元的协议书；现孙文亚还差本金4000万元未还。
（四）被告人供述
1、被告人淦江闽供述：我和孙汶焰是2002年通过同事介绍认识的，2011年1月，我调至中国农业银行九江市分行白水湖支行担任行长一职，孙汶焰在我行办理了个人贷款、汽车分期、信用卡等业务，我就逐步了解了孙汶焰的财务情况。孙汶焰介绍说她和她弟弟孙文亚、孙文亚的同学蚁某在广州汕头为宜华木业等上市公司做融资过桥，让我有机会帮他们融资，我说如果安全无风险的话，有机会就会帮她融资。2012年1月开始，孙汶焰以为宜华木业等上市公司融资过桥的名义陆陆续续从我这里借款，截至2013年11月累计有3626万元人民币本金,2014年12月开始，孙汶焰就失去了联系。
2012年1月至2013年1月期间，融资给孙汶焰的现金有我自己的钱、客户的钱、我朋友在我这里投资理财的钱，还有一些是朋友的朋友的钱，一般的回报率是月息2分到4分，有的是9分，投资的期限不确定，投资期限长的月息就低，如果着急用钱利息就高。
2012年1月5日，我帮孙汶焰融了第一笔款，并于当天通过陈某4的账户分两笔转给孙汶焰的农行账户，十五天之后孙汉焰归还了全部本金并支付了利息，取得了我的初步信任。2012年2月初，孙汶焰又向我提出融资的要求，后来我就陆陆续续把钱转给了她。2012年10月，孙汶焰邀请我到汕头考察他们的公司，后来，我便继续帮她融资，每一次我都会将投资人的姓名、金额、利息、期限告知孙汶焰姐弟，有时候由他们直接支付利息但大部分还是由我代为支付利息、归还本金，直至2012年底，总金额超过了人民币1000万元。
2013年3、4月份，孙汶焰姐弟又找到我，说是和上市宜华木业合作，主要用于股市托盘和广州的房地产开发，业务量加大，形势很好，需要多点资金量，时问短、利差大，可以多借点。2013年5月，孙汶焰姐弟又邀请我到汕头考察了一下，就是从那时候开始，我多次为孙汶焰姐弟融通资金，到2013年9月底，融资金额达到2346万元。2013年10月8日前后，孙汶焰以需要资金为由又让我融资了1280万元。自此开始至2013年10月底，他们停止支付利息，并说资金遇到问题，正在解决，要我帮忙先垫付利息，2013年11月，我又帮孙汶焰融资了100万元。
2013年12月底，我去广东汕头找到孙文亚和蚁某，他们带我到莲花山温泉度假村，这个温泉度假村已经营运了十年以上，孙文亚和蚁某介绍说已经把这个温泉度假村股份的百分之七十买下来了，实际控制人是蚁某；2014年3月，我又去广东汕头找孙文亚和蚁某，他们又带我到莲花山温泉度假村，后来在汕头市司法局蚁某母亲的律师事务所里，孙文亚和蚁某带我出席了莲花山温泉度假村出售转让股权签约仪式，但是这个股权转让后来没有成功。
2014年9月，我再次到广东汕头找孙汶焰要钱，孙汶焰说我的融资是孙文亚和蚁某在用，后来孙文亚和蚁某打了三张借条给我，一张是借款1220万元、一张是借款1280万元、一张是借款1126万元，借款人是孙文亚和蚁某两人签的字，还写了一张债权确认书，内容是孙文亚和蚁某总计欠我3626万元。2015年9月15日，我在广东深圳找到孙文亚和蚁某，要求他们还钱，孙文亚和蚁某便重新打了三张借条给我。
上述融资的钱，我都是转到孙汶焰的中国农业银行账户；我一般是让投资人把钱转到我指定的中国农业银行周某3或陈某4账户内，确认后，我通过网银再把钱转到中国国农业银行孙汶焰账户内。利息则是由孙汶焰通过网银把钱转到中国农业银行周某3或陈某4账户内，再由我代为支付相关投资人的投资利息。
月息9分的有四个人，蒋某投资220万拿了一个月的利息，熊某投资了350万拿了一个月的利息，范某投资了400万，代某投资了20万拿了四个月的利息，我还了本金10万元；月息3.5的有三个，魏某投资了496万拿了12个月的利息，钟某投资了150万拿了12个月的利息，我还了本金100万，周某1投资了100万拿了12个月的利息，我还了本金10万；其他大部分的投资是月息2-2.5,潘某投资了300万拿了12个月的利息，陈某1投资了200万拿了12个月以上的利息，万某投资了150万拿了一个月的利息，王某投资了110万元拿了12个月以上的利息，崔某投资了195万拿了12个月以上的利息，胡某投资了60万拿了12个月以上的利息，徐某1投资了60万元拿了12个月以上的利息，邓某投资了80万拿了24个月以上的利息，桑某投资了50万元拿了6个月的利息、我还了他本金8万，唐某1投资了30万拿了24个月的利息，周某4投资了25万拿了12个月以上的利息，杨某2投资了15万拿了24个月以上的利息，杨某3投资了25万拿了24个月左右的利息，饶某投资了100万元拿了6个月的利息，我还了本金40万，陈某2投资了25万拿了6个月的利息，我还了本金10万，欧某投资了20万，拿了24个月的利息，周波投资了10万拿了24个月的利息，桂某投资10万，程阳投资了20万拿了一个月的利息，卢某投资了30万元拿了13个月的利息，干某投资了20万元拿了12个月的利息，晁某投资70万拿了24个月的利息，我还了本金61万，成某投资了10万拿了12个月的利息，我还了本金5万，余某投资了575万拿了12个月的利息：我自己和家人前后共投资了300万。
融资的人员里朋友兼客户有魏某、潘某、蒋某、熊某、钟某、范某、杨某3、饶某、陈某2、代某、桂某、程阳、卢某、干某、晁某；同学有万某、邓某、唐某1、周某4、杨某2、周某2、成某、余某；同事有桑某、欧某；亲戚有徐某1；同学和朋友介绍的有陈某1、王某、崔某、周某1、胡某。全部都是由我出具借条给相关投资人。
2012年10月，我带范某到广东汕头找到孙文亚和蚁某考察，孙文亚和蚁某介绍说和上市公司宜华木业等公司合作资金过桥。2014年8月18日，我带投资人熊某到汕头找孙文亚和蚁某催款，在汕头帝豪酒店我们四个人见了面，孙文亚和蚁某当时承认了熊某投资的350万是转到了他们账上，当时孙文亚、蚁某打了一张350万的借条给熊某，我作为见证人也在借条上签了字；2015年5月15日，我带蒋某到深圳找孙文亚和蚁某催款，在深圳我们四个人见了面，孙文亚和蚁某当时承认了蒋某投资的220万是转给了他们账上，孙文亚、蚁某打了一张220万的借条给蒋某，我作为见证人也在借条上签了字。
2、被告人孙文亚供述：蚁某是我在交通部人民警察学校读书时候的同学，自2011年至2013年12月，我把资金投资在蚁某处，在一定时间内蚁某向我支付相应的收益。
淦江闽和我是朋友关系，是通过我姐孙汶焰认识的，淦江闽知道我在广东汕头做投资生意，便在2011年至2014年期间，通过陈某4和周某3两个农业银行账户把相关款项转至由我在使用的孙汶焰名下的中国农业银行卡上；淦江闽说他是银行行长，他名下的银行卡里不能有太多资金，所以就用陈某4和周某3这两个农业银行账户；我不知道淦江闽钱款的来源，但是他投资在我这里的资金我都投资在蚁某处。
2011年12月，淦江闽问我做生意是否缺资金，说他那有资金，我就问蚁某需不需要，蚁某说可以，我便开始从淦江闽处筹借资金，并把钱转给蚁某。淦江闽在我这里的投资款收益率基本是2分到6分不等。因为涂江闽和蚁某之间不熟悉，我在中间就是起个担保的作用。
2013年5、6月份，淦江闽来汕头考察，蚁某带淦江闽到宜华木业参观了一次，其他情况我不清楚。
2013年年底，淦江闽的投资己经欠了3600余万，淦江闽就到汕头找蚁某催款，蚁某说汕头市莲花山温泉度假村可以卖，如果卖了就可以还钱，并把汕头市莲花山温泉度假村的“六证一卡”（营业执照、矿采证等）一套原版手续给我们看，证明汕头市莲花山温泉度假村可以操作。2014年，当时还有一个买家过来接触想收购汕头市莲花山温泉度假村，当时谈好了收购价还支付了定金并且签订了合同，但是后期的收购资金没有转过来，这起收购就没下文了。
截止2013年底，我在蚁某处有7、8百万的投资没回来。本来是有一千多万，后来蚁某还了300万给我，我就用这笔钱在九江市中辉世纪城买了几套门面。
2015年9月15日，淦江闽在深圳找蚁某，蚁某让到我，我们在酒店向淦江闽出具了借条，借条是蚁某写的，借款人是我，共同借款人是蚁某，一共三张，一张1200万元、一张1280万元，一张1126万元。
因为我一直在汕头，我和蚁某有银行资金过桥的需要就会让我姐孙汶焰转述给淦江闽，淦江闽都会打电话和我核实项目的相关情况，核实之后，就会进行转账操作，有时候我电话和淦江闽联系好投资后，淦江闽会叫我姐姐孙汶焰过去办理相关的手续。
淦江闽通过我投资到蚁某处的资金，截止到2013年底的时候有3600多万元，后来我还了淦江闽一笔资金共计300万元，2014年，我购买的中辉世纪城的门面押给了淦江闽（门面价值590万元）；这两笔加起来合计近900万元，到目前为止，我应该还差淦江闽20**多万元。
毛某是在九江开投资公司的，我、蚁某与毛某之间不是私人借贷，而是从毛某的公司借钱，每笔钱毛某都是以公司的名义借给我们的。
3、被告人孙汶焰供述与辩解：我和淦江闽是朋友关系，是通过在农业银行办理业务认识的，2011年左右，我和淦江闽在一起吃饭时，我弟弟孙文亚来找我，他们俩便认识并成为朋友。我从没有向淦江闽提出融资的要求。
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