四川省仁寿县人民法院
民 事 判 决 书
(2016)川1421民初394号
原告毛丽英，女，生于1971年8月16日，汉族，居民，住仁寿县。
委托代理人刘芳、李敏，四川众能律师事务所律师，特别授权。
被告杨振宇，男，生于1971年9月2日，汉族，居民，住仁寿县。
被告明红，女，生于1970年9月15日，汉族，居民，住仁寿县。
原告毛丽英与被告杨振宇、明红民间借贷纠纷一案，本院于2016年1月19日受理后，依法由本院代理审判员陈蝶适用简易程序于2016年3月2日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李敏，被告杨振宇、被告明红均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告毛丽英诉称，被告杨振宇因资金周转困难于2013年12月3日向原告借款1000000元，约定每月支付利息3万元。原告按照约定向被告出借100万元后，被告直到2014年12月每月向原告支付利息30000元，2015年1月仅支付利息1万元。2015年1月9日，被告又以资金周转困难为由向原告借款100000元，约定每月支付利息3000元。原告按照约定向被告出借了借款，被告从2015年1月开始就没有按照双方的约定支付利息。经原告多次催收，被告均拒绝归还原告本息。二被告系夫妻关系，依法应当与被告杨振宇承担连带还款义务。原告故诉至法院，请求判令二被告连带归还原告借款1100000元，支付利息419000元（起诉日至实际还款之日止每月支付33000元利息）；诉讼费由被告承担。庭审中原告将第一项诉讼请求变更为请求判令一、二被告共同偿还借款本金1100000元并支付利息（利息分为三段计算，计算方式为：以1000000元为本金，从2014年12月4日至2016年1月19日期间利息每月应付30000元；以100000元为本金从2015年2月10日至2016年1月19日期间利息每月应付3000元；以1100000元为本金从2016年1月20日开始按照每月支付利息33000元计算到本金付清时止）。
被告杨振宇辩称，欠债还钱，我向原告借款1000000元是真实的。但是我按照约定付了很长时间的利息，中途还偿还过本金。我借钱是投资在工地的工程上。与原告说好的借款1000000元，但是只给了我970000元，扣除了当月利息30000元。我与原告口头约定每月支付30000元利息。2015年1月3日我还给了利息。2015年1月9日我向原告又借款100000元，原告扣除3000元当月利息后给了我97000元。2015年约9月份我通过转账方式向原告支付了10000元。100000元的借款我支付过借款当月利息。该笔借款是我个人的借款，明红当时并不知情。该借款也并未让其签字，与明红无关，她也未曾使用过款项。我是该还钱，但是利息过高。
被告明红辩称，自己不应当承担还款责任。第一，自己对于杨振宇向原告借款之事并不知情。杨振宇借款系个人行为，该款项并未用于夫妻日常生活开支。自己在一切均不知情的状况下，被要求承担还款责任，不符合权利义务相统一的法理，也不符合常理。原告对于借款给谁享有主动权，由谁负担偿还款项的责任也应当有充分的考虑，且应当自行评估风险，而不应该要求无关者承担责任；第二、原告出借的金额巨大，显然不是用于日常生活开支，原告有义务证明款项用于了二被告的日常共同生活。若不能证明，则无权要求自己承担责任。法律规定，只有款项用于夫妻共同生活，才应该承担共同还款责任，原告不能仅因借款发生在夫妻关系存续期间就要求二被告共同还款。按照最新的裁判精神，此类债务的认定，应当增加债权人的证明责任。若原告不能证明金额巨大的款项用于夫妻共同生活，其自然不能要求由我承担责任。综上，请求法院慎重处理本案，维护答辩人的合法权益，驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，原告与被告杨振宇系朋友关系。二被告原系夫妻，于XXXX年XX月XX日离婚。2013年12月3日，杨振宇向原告出具《借条》一份。该《借条》载明：“借条今借到毛丽英现金小写1000000.00，大写壹佰万元正。按月付息，预约还本。借款人：杨振宇2013年12月3日”。出具借条当天原告即通过银行转账方式向被告杨振宇转款97万元，其中已经预先扣除当月利息3万元（利息系双方口头约定，每月支付利息3万元）。2015年1月9日，杨振宇又向原告出具《借条》一份。该《借条》载明：“今借到毛丽英现金小写100000.00，大写壹拾万元正。按月付息，预约还本。借款人：杨振宇2015年1月9日”。出具借条当天原告即通过银行转账方式向被告杨振宇转款97000元，其中已经预先扣除当月利息3000元（利息系双方口头约定，每月支付利息3000元）。两笔借款均未偿还本金，仅支付了部分利息。2016年1月19日，原告将被告杨振宇、明红诉至本院，并提出了上述诉讼请求。
庭审中，原告与杨振宇一致认可借条中的“预约还本”是指当原告方需要本金使用时告知杨振宇，杨振宇就应当还款。《借条》中载明的1000000元借款，原告称加上预先扣除的30000元利息，杨振宇已经支付了一年的利息，利息支付至2014年12月3日，共计已付息360000元。被告杨振宇辩称该笔借款加上预先扣除的30000元利息，自己已经支付了13个月的利息，除了原告所称的12个月外，自己还在2015年1月3日通过银行转账的形式转款30000元利息，共计支付利息390000元。《借条》中载明的100000元借款，原、被告一致认可杨振宇除了预先扣除的3000元利息外未再行支付利息。原、被告一致认可杨振宇于2015年9月份向原告支付利息10000元。2016年3月9日，被告杨振宇出具了一份《说明书》，载明“说明书兹有农行卡号62×××13户名：杨振宇于2015年1月3日向卡号62×××18户名：毛丽英通过农行仁寿县支行自助终端转款金额叁万元整。因本人保管不善，造成该笔业务回执遗失。特此说明。说明人：杨振宇2016年3月9日经我行在系统查询，当日两账户间发生交易属实。农行仁寿支行营业点2016.3.9”。该行在此《说明书》的备注处加盖了中国农业银行股份有限公司仁寿支行业务专用章。
上述事实有原、被告的陈述，被告杨振宇出具的《借条》原件两份，原告在中国农业银行的银行卡交易明细清单，二被告的《户籍证明》，《离婚登记审查处理表》复印件，被告杨振宇的中国农业银行银行卡交易明细清单照片，被告杨振宇出具的《说明书》及照片等证据予以证实。
本院认为，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条之规定：“具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：……（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时……”原、被告之间的借款合同在原告将借款本金转到被告杨振宇之时已经生效，合法的借贷关系受法律保护。
本案的争议焦点：一、借款本金的数额；二、是否约定了利息；三、被告杨振宇已支付原告利息的金额；四、被告杨振宇应当向原告偿还本息的金额；五、被告明红是否负有还款责任。
关于借款本金的数额。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条之规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”。本案中虽然两份《借条》中载明的借款本金分别为1000000元和100000元，但原告在借款时实际只向原告转款970000元和97000元，其中预先扣除了30000元及3000元的利息。故两笔借款的本金分别应当认定为970000元和97000元。
关于是否约定了利息。原告主张两笔借款分别口头约定了利息为每月30000元及3000元。被告杨振宇在庭审中辩称，虽然双方在借款时分别作此口头约定，但《借条》上并未载明利息，故利息应当视为未约定。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十七条之规定：“借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。……”。本案中，原告及被告杨振宇一致认可在借款时口头约定了利息，且杨振宇也按照此口头约定支付了部分利息，故虽然《借条》上仅载明了“按月付息”，未明确载明利息金额，仍不足以以此认定利息约定不明。本案中所涉的两笔借款的利息应当分别认定为约定了月利息30000元及月利息3000元。
关于被告杨振宇已支付原告利息的金额。原告及被告杨振宇一致认可杨振宇为《借条》中的1000000元借款偿还了12个月利息即360000元，为《借条》中的100000元借款偿还了3000元利息，在2015年9月份偿还了10000元利息，共计偿还利息373000元，对此本院予以采信。杨振宇称除了上述还款外，在2015年1月3日自己也通过转账形式向原告转款利息30000元，为此举证了加盖有中国农业银行股份有限公司仁寿支行业务专用章的《说明书》一份及账户照片等证据予以证实。该《说明书》有中国农业银行股份有限公司仁寿支行的确认，也有账户照片等证据予以佐证，故本院对杨振宇曾于2015年1月3日向原告转账30000元利息的事实予以认可。杨振宇共向原告支付两笔借款的利息403000元。
关于被告杨振宇应当向原告偿还本息的金额。本案中两笔借款未约定还款期限，故原告有权随时要求被告还款。两笔借款的本金分别为970000元和97000元，而约定的月利息分别为每月30000元和3000元。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“……借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”，第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：……（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”之规定，原告与被告杨振宇关于利息的约定已经超过了年利率36%（即月利率30‰），故超过部分的利息约定无效，杨振宇未请求返还超出部分，故超额部分可以用于折抵本金。对于被告在两笔借款产生后尚未支付的利息应按照年利率24%计算（即月利率20‰）。针对970000元的借款，被告已经按每月30000元的标准支付了13个月的利息。被告支付了从2013年12月3日到2014年1月2日的利息30000元，按照月利率30‰计算应付利息为29100元，扣减多支付的900元后借款本金应为969100元。2014年1月3日到同年2月2日支付利息30000元，按月利率30‰计算应付利息为29073元，扣减多支付的927元后借款本金应为968173元。同年2月3日到3月2日支付利息30000元，按月利率30‰计算应付利息为29045.19元，扣减多支付的954.81元后借款本金应为967218.19元。同年3月3日到4月2日支付利息30000元，按月利率30‰计算应付利息为29016.55元，扣减多支付的983.45元后借款本金应为966234.74元。同年4月3日到5月2日支付利息30000元，按月利率30‰计算应付利息为28987.04元，扣减多支付的1012.96元后借款本金应为965221.78元。同年5月3日到6月2日支付利息30000元，按月利率30‰计算应付利息为28956.65元，扣减多支付的1043.35元后借款本金应为964178.43元。同年6月3日到7月2日支付利息30000元，按月利率30‰计算应付利息为28925.35元，扣减多支付的1074.65元后借款本金应为963103.78元。同年7月3日到8月2日支付利息30000元，按月利率30‰计算应付利息为28893.11元，扣减多支付的1106.89元后借款本金应为961996.89元。同年8月3日到9月2日支付利息30000元，按月利率30‰计算应付利息为28859.91元，扣减多支付的1140.09元后借款本金应为960856.8元。同年9月3日到10月2日支付利息30000元，按月利率30‰计算应付利息为28825.7元，扣减多支付的1174.3元后借款本金应为959682.5元。同年10月3日到11月2日支付利息30000元，按月利率30‰计算应付利息为28790.48元，扣减多支付的1209.52元后借款本金应为958472.98元。同年11月3日到12月2日支付利息30000元，按月利率30‰计算应付利息为28754.19元，扣减多支付的1245.81元后借款本金应为957227.17元。同年12月3日到2015年1月2日支付利息30000元，按月利率30‰计算应付利息为28716.82元，扣减多支付的1283.18元后借款本金应为955943.99元；针对97000元的借款，被告支付了从2015年1月9日到同年2月8日的利息3000元，按照月利率30‰计算应付利息为2910元，扣减多支付的90元后借款本金应为96910元。被告在2015年9月份支付了利息10000元，此款尚不足以付清前几个月的利息，故每月应付利息为96910元×月利率30‰=2907.3元。折抵后，该10000元中包括从2015年2月9日至同年5月8日期间三个月的利息8721.9元,以及其后（10000元-8721.9元）÷（2907.3元÷30日）=13天的利息1278.1元。被告所付此笔借款利息的截止期限应当为2015年5月21日。故被告应当偿还原告借款本金（955943.99元+96910元）=1052853.99元及相应利息（利息的计算方式为以955943.99元为本金从2015年1月3日开始以月利率20‰计算利息至本金付清时止；以96910元为本金从2015年5月22日开始以月利率20‰计算利息至本金付清时止。
关于被告明红是否负有还款责任。依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释(二)》第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。二被告在该笔借款产生时系夫妻关系，被告明红虽然辩称该笔借款的借款人系杨振宇，自己不应当负还款责任，但是其并未提供证据证明原告与杨振宇明确约定此笔借款为杨振宇的个人债务。被告明红虽然提供《泰福居茶旅馆租赁合同》复印件和银行卡借记卡明细，但仍不足以证明该款系被告杨振宇的个人债务。且明红也未提供证据证明原告明知二被告约定了财产各自所有,债务各自负担。故本案所涉及的借款应当视为二被告之间的共同债务，由二被告共同偿还。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百条、第二百零六条，最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十六条、第二十七条，第二十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告杨振宇、明红在本判决书生效后十五日内偿还原告毛丽英借款本金1052853.99元及相应利息（利息的计算方式为以955943.99元为本金从2015年1月3日开始以月利率20‰计算利息至本金付清时止；以96910元为本金从2015年5月22日开始以月利率20‰计算利息至本金付清时止。
二、驳回原告毛丽英的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9150元（已减半收取），由被告杨振宇、明红负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。
代理审判员 陈蝶
二〇一六年三月二十四日
书 记 员 邓琴