山东省青岛市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2017)鲁02民终9724号
上诉人（原审被告）：青岛宁泰鑫环保科技股份有限公司。
法定代表人：魏振坡，董事长。
委托诉讼代理人：王振军，北京大成（青岛）律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司青岛市南第二支行。
负责人：冯玲芝，行长。
委托诉讼代理人：史智慧，山东青大泽汇律师事务所律师。
委托诉讼代理人：任峥，山东青大泽汇律师事务所实习律师。
原审被告：孙金燕。
委托诉讼代理人：王振军，北京大成（青岛）律师事务所律师。
原审被告：魏琰鄣。
委托诉讼代理人：王振军，北京大成（青岛）律师事务所律师。
原审被告：山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司。
负责人：王大隆，总经理。
原审被告：山东泛亚达融资担保有限公司。
法定代表人：马海波，总经理。
上诉人青岛宁泰鑫环保科技股份有限公司与被上诉人中国银行股份有限公司青岛市南第二支行、原审被告孙金燕、魏琰鄣、山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司、山东泛亚达融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，不服山东省青岛市市南区人民法院（2016）鲁0202民初6437号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年11月6日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。
上诉人青岛宁泰鑫环保科技股份有限公司上诉请求：1.改判上诉人不承担律师费8400元；2.本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：2014年1月24日，被上诉人与上诉人签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》。一审中被上诉人请求解除与上诉人签订的汽车贷款合同和实现债权而支出的律师费8400元，但上诉人认为根据最高人民法院《关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（一）》第26条规定：“债权人行使撤销权所支付的律师代理费、差旅费等必要费用，由债务人负担，第三人有过错的，应当适当分担。”因此，上诉人认为不应由上诉人支付律师费。另外，被上诉人在一审中要求解除原合同，同时要求孙金燕以及上诉人承担违约责任，因合同解除的法律后果不应表现为违约责任，而应表现为包括返还不当得利和损害赔偿的民事责任，损害赔偿的民事责任在本案中应表现为被上诉人发放贷款的利息损失，不应包括其他律师费、公告费等。
被上诉人中国银行股份有限公司青岛市南第二支行辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉人的上诉，维持原判。
原审被告孙金燕、魏琰鄣陈述称，同意上诉人意见。
原审被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司、山东泛亚达融资担保有限公司未作陈述。
被上诉人中国银行股份有限公司青岛市南第二支行向一审法院起诉请求：1.依法解除中国银行股份有限公司青岛市南第二支行与孙金燕签订的汽车贷款合同；2.判令孙金燕、魏琰鄣立即偿还贷款本金96355元，利息8960.39元，费用16052.25（暂计算至2017年2月19日，之后按贷款合同计算至实际清偿之日止）；3.判令孙金燕、魏琰鄣支付中国银行股份有限公司青岛市南第二支行为实现债权而支出的律师费8400元；4.判令青岛宁泰鑫环保科技股份有限公司、山东泛亚达担保有限公司青岛分公司、山东泛亚达融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5.判令中国银行股份有限公司青岛市南第二支行对车牌为鲁Ｂ×××××的汽车享有抵押优先受偿权；6.本案诉讼费、保全费、公告费600元由对方承担。
一审法院认定事实：一、2014年1月24日，中国银行股份有限公司青岛市南第二支行（乙方）与孙金燕（甲方）签订编号为2014年FSNERQF字3014号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，第1条约定：专向分期付款额度为335000元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。第2条约定：专项分期付款额度用途为甲方支付其购买商品的款项。第3条约定：分期收取手续费为使用“专向分期付款”额度的9.476％即31744.6元。第5条约定：在满足“专向分期付款”额度使用前提下，甲方必须于获知额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商的专用账户青岛中达燕宝汽车销售有限公司23XX24，如甲方未在上述期限内办理，乙方无需经甲方同意，有权通过甲方信用卡账户完成分期交易，并将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商专用账户。第6条约定：“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额帐户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。甲方保证在所提额帐户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专项分期付款”应还的本金款项，并授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该帐户下的分期交易金额计入帐户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。第8条约定：信用卡专项分期付款业务无最低还款额。第9条约定：本合同项下的手续费自甲方信用卡一般额度内收取，如甲方一般额度内的余额不足以支付手续费用时，甲方应预先存入不足部分，否则将产生超限费用。如因甲方本人原因未及时存入上述不足费用而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，则由甲方全额承担。第10条约定：甲方以车辆向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签署后10日内于乙方到有关登记部门办理抵押登记。
合同附件一《信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款》约定，如未按期归还透支本金及手续费，视为违约，中国银行股份有限公司青岛市南第二支行有权解除合同、行使担保物权。
合同附件二信用卡领用合约载明：除本合约另有约定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。甲方在到期还款日前偿还信用卡帐户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息及相关费用。利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。甲方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡帐户，该帐户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。
二、同日，中国银行股份有限公司青岛市南第二支行（××）分别与孙金燕（××）、青岛宁泰鑫环保科技股份有限公司（××）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，均约定：本合同之主合同为××与持卡人孙金燕之间签署的《信用卡“专向分期付款”合同（抵押类）》及其修订或补充；抵押物为××名下所购车辆；抵押方式为全程抵押担保；担保范围包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给××造成的损失和其他所有应付费用。2014年1月27日，青岛宁泰鑫环保科技股份有限公司在青岛市公安局交通警察支队办理了车牌号为鲁Ｂ×××××，发动机号为0686D290宝马牌小型轿车的抵押登记手续。
三、同日，山东泛亚达担保有限公司青岛分公司（保证人）与中国银行股份有限公司青岛市南第二支行（债权人）签订《中国银行股份有限公司信用卡“专向分期付款”保证合同》，第1条约定：本合同之主合同为××与持卡人孙金燕之间签署的《信用卡“专向分期付款”合同（抵押类）》及其修订或补充。第2条约定：主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。第3条约定：保证方式为全程连带责任保证。第4条约定：如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。第5条约定：保证期间为主债务履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。
四、同日，青岛宁泰鑫环保科技股份有限公司（保证人）与中国银行股份有限公司青岛市南第二支行（债权人）签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，第1条约定：本合同之主合同为××与借款人编号为3014的其他贷款合同及其修订或补充。第2条约定：主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费、律师费等）、因持卡人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。第3条约定：保证方式为全程连带责任保证。第4条约定：如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。第5条约定：保证期间为主债务履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。
五、2014年1月29日，孙金燕使用其尾号为3824的中行信用卡刷卡交易335000元。2014年1月29日，中国银行股份有限公司青岛市南第二支行将335000元转入前述《信用卡“专向分期付款”合同》指定的青岛中达燕宝汽车销售有限公司专用账户内。
六、截至2017年2月19日，孙金燕逾期还款323天，尚欠中国银行股份有限公司青岛市南第二支行借款本金96355元及利息、费用等。
七、孙金燕与魏琰鄣系夫妻关系。2014年1月22日，孙金燕（借款人）与魏琰鄣（共同债务人）签署《共同债务人承诺书》和《承诺及授权书》，承诺上述贷款为孙金燕与魏琰鄣共同债务，愿共同履行合同，承担偿还贷款本息的责任，承诺期限到债务人偿清所欠全部贷款本息为止。
八、2014年6月10日，山东泛亚达担保有限公司名称变更为山东泛亚达融资担保有限公司。2014年8月29日，山东泛亚达担保有限公司青岛分公司名称变更为山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司。
九、中国银行股份有限公司青岛市南第二支行为向被告追索欠款，与山东青大泽汇律师事务所签订委托代理合同，指派该所律师代理本案。2017年6月26日，山东青大泽汇事务所向中国银行股份有限公司青岛市南第二支行开具包括本案律师费8400元在内的共计金额为13000元的律师费增值税专用发票。在本案诉讼过程中，为向各被告送达相关法律文书，中国银行股份有限公司青岛市南第二支行支付公告费600元。
一审法院认为，中国银行股份有限公司青岛市南第二支行与孙金燕签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》和《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，与青岛宁泰鑫环保科技股份有限公司签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》和《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，与山东泛亚达担保有限公司青岛分公司签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》均是当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，对合同双方均具有法律约束力，应全面履行各自约定的义务。
上述合同签订后，中国银行股份有限公司青岛市南第二支行依约发放贷款，孙金燕未如约偿还借款本金及手续费等费用，已构成违约，中国银行股份有限公司青岛市南第二支行依约有权要求解除其与孙金燕签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（抵押类），并要求孙金燕立即偿还剩余贷款本金及相应利息、费用。
本案中，中国银行股份有限公司青岛市南第二支行对于相应利息及费用的诉请系根据双方签订的信用卡领用合约的相关规定计算得出。截至2017年2月19日，孙金燕的逾期借款本金96355元，逾期天数323天，中国银行股份有限公司青岛市南第二支行主张的截至2017年2月18日的应收利息8960.39元、应收费用16052.25元，利息和费用共计25012.64元，据此计算出银行贷款的年利率约为29.3%。如此高额的利息及费用应否在本案中获得支持，一审法院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定:“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”从上述一系列规定中，能够看到自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的借贷利率、相关违约处罚受到上限的严格限制。虽然上述规定的适用主体不包括经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，但国家对特定实体批准从事金融活动，是期待其通过金融活动在扩大投资和促进消费两方面对社会经济发展作出特有贡献，而并非特许银行可以获取高利、高息，形成特权。本案中，双方约定的利息及费用的总和过高，根据“法律面前人人平等”的法律原则，限制高息应为正当。故一审法院参照民间借贷利率标准的上限，支持孙金燕向中国银行股份有限公司青岛市南第二支行偿还自逾期之日即2016年4月2日至实际清偿之日止按照年利率24%计算的利息。
中国银行股份有限公司青岛市南第二支行主张由孙金燕承担公告费600元及律师费8400元，一审法院认为该费用属《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》约定的中国银行股份有限公司青岛市南第二支行为实现债权的合理费用，且中国银行股份有限公司青岛市南第二支行主张的律师费符合律师收费标准的规定，故对于中国银行股份有限公司青岛市南第二支行主张向其支付律师费8400元和公告费600元的诉讼请求，予以支持。
魏琰鄣作为共同债务人，承诺愿对孙金燕的上述借款共同承担清偿贷款本息的责任，故应当由孙金燕和魏琰鄣共同偿还对中国银行股份有限公司青岛市南第二支行的上述债务。
青岛宁泰鑫环保科技股份有限公司在合同中约定其为孙金燕与中国银行股份有限公司青岛市南第二支行之间的借款合同项下的债务提供全程连带责任保证,故其应对本案孙金燕的上述债务承担连带清偿责任。
山东泛亚达担保有限公司青岛分公司在合同中约定其为孙金燕与中国银行股份有限公司青岛市南第二支行之间的借款合同项下的债务提供全程连带责任保证,故其应对本案孙金燕的上述债务承担连带清偿责任。山东泛亚达担保有限公司青岛分公司系山东泛亚达担保有限公司的分公司，因青岛分公司不具有法人资格，且经山东泛亚达担保有限公司授权对外提供担保，因此山东泛亚达担保有限公司亦应对青岛分公司的上述相关民事责任承担连带清偿责任。由于山东泛亚达担保有限公司名称变更为山东泛亚达融资担保有限公司，山东泛亚达担保有限公司青岛分公司名称变更为山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司，因此对外产生的民事责任由变更后的新公司承担。
青岛宁泰鑫环保科技股份有限公司提供名下车牌号为鲁Ｂ×××××，发动机号为0686D290宝马牌小型轿车作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，中国银行股份有限公司青岛市南第二支行有权就抵押车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆所得的价款优先受偿。
山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司、山东泛亚达融资担保有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，可依法缺席判决。综上，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决：一、确认中国银行股份有限公司青岛市南第二支行与孙金燕签订的编号为2014年FSNERQF字3014号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》解除；二、孙金燕于判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司青岛市南第二支行借款本金96355元，并支付自2016年4月2日至实际清偿之日以96355元为基数按照年利率24%计算的利息；三、孙金燕于判决生效后十日内向中国银行股份有限公司青岛市南第二支行支付律师费8400元、公告费600元；四、魏琰鄣对孙金燕的上述第二、三项债务向中国银行股份有限公司青岛市南第二支行承担共同清偿责任；五、青岛宁泰鑫环保科技股份有限公司、山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司告山东华和融资担保有限公司对孙金燕的上述第二、三项债务向中国银行股份有限公司青岛市南第二支行承担连带清偿责任；六、中国银行股份有限公司青岛市南第二支行对青岛宁泰鑫环保科技股份有限公司名下车牌号为鲁Ｂ×××××，发动机号为0686D290宝马牌小型轿车享有抵押权，可以就其折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在判决第二、三项确定的债务范围内优先受偿；七、驳回中国银行股份有限公司青岛市南第二支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2893元、保全费1195元，合计4088元，由孙金燕、魏琰鄣、青岛宁泰鑫环保科技股份有限公司、山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司、山东泛亚达融资担保有限公司负担。
本院二审期间，双方当事人未提交新的证据。
本院对原审查明的事实予以确认。
本院认为，根据中国银行股份有限公司青岛市南第二支行与孙金燕签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，双方约定如孙金燕未依规定时间还款，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由孙金燕全额承担由此而使中国银行股份有限公司青岛市南第二支行产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。故孙金燕应向中国银行股份有限公司青岛市南第二支行支付律师费8400元。同时，根据青岛宁泰鑫环保科技股份有限公司与中国银行股份有限公司青岛市南第二支行签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》和《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，双方约定担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）等。因此，青岛宁泰鑫环保科技股份有限公司应对孙金燕向中国银行股份有限公司青岛市南第二支行支付律师费的债务承担连带清偿责任，中国银行股份有限公司青岛市南第二支行也有权对青岛宁泰鑫环保科技股份有限公司名下的抵押车辆行使优先受偿权。另外，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。青岛宁泰鑫环保科技股份有限公司以合同解除为由提出不应承担律师费的主张，无事实和法律依据，本院不予支持。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费50元，由上诉人青岛宁泰鑫环保科技股份有限公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 刘松云
审判员 张馨月
审判员 张仁珑
二〇一七年十一月二十三日
书记员 冯耀辉