四川省南充市嘉陵区人民法院
民 事 判 决 书
(2018)川1304民初1443号
原告：南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行，住所地南充市嘉陵区都尉路2号。
负责人：张定洪，行长。
委托诉讼代理人：周晓蓉，女，1973年2月7日出生，汉族，住四川省南充市高坪区，系该行职工。
被告:陈勇，男，1976年7月6日出生，汉族，四川省南充市顺庆区。
被告：何永国，男，1953年12月1日出生，汉族，四川省南充市顺庆区。
原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行（以下简称“农商行嘉陵支行”）诉被告陈勇、何永国金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行嘉陵支行的委托诉讼代理人周晓蓉到庭参加了诉讼，被告陈勇、何永国经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农商行嘉陵支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原被告签订的编号为2016年营个借字第066号《个人借款合同》，并确认2016年营个抵字第066号《抵押合同》有效；2、判令被告偿还原告借款本金980,000.00元并支付截止2018年4月20日利息48,179.34元，自2018年4月21日起至借款还清之日止按借款合同约定支付逾期利息及罚息；3、确认原告对借款抵押物（房屋所有权证号：南房权证南监字第××号、00××96号、00××98号、00××55号、00××56号、00××99号、00××54号、00××57号、00××63号；国有土地使用权证：南充市国用（2006）第00XX89号、00XX78号、00XX85号、00XX86号、00XX90号、00XX74号、00XX71号、00XX83号、00XX91号）享有优先受偿权；4、判令被告何永国承担连带偿还责任；5、由被告承担本案诉讼费、公告等费用。事实和理由：2016年3月31日，原告与被告签订编号为：2016年营个借字第066号《个人借款合同》，约定甲方（即被告）在乙方（即原告）处借款980,000.00元用于经营，借款期限三年，非循环使用，从2016年3月31日至2019年3月30日止；贷款利率为月利率8.17‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按月结息任意还本，并约定了甲乙双方的权利义务，违约责任及发生危及乙方债权的补救措施，其中第十二条、十三条约定甲方（即被告）未按照本合同约定归还贷款本息，乙方（即原告）有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还合同项下的本金、利息及相关费用。同日，原被告签订编号为：2016年营个抵字第066号《抵押合同》，约定被告以其名下的位于顺庆区产为上述借款提供抵押担保，担保范围为：主合同项下本金980,000.00元及利息、违约金、赔偿金、乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、公告费、律师费等）。合同签订后，其合同项下的抵押物经登记备案，备案号：南房他证顺字第××号。上述合同约定的借款于2016年4月1日借与被告。现被告未按合同约定归还本息，截止2018年4月20日下欠本金980,000.00元，利息48,179.34元。为维护原告合法权益，特诉请法院，望依法判决。
被告陈勇、何永国未应诉，亦未提交书面答辩状和证据。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2016年3月31日，被告陈勇向南充市嘉陵区农村信用合作联社出具借款申请书，向原告借款98万元用于经营，被告何永国在借款申请书担保人处签字。同日，被告陈勇向原告出具《还款计划承诺书》、《债务人承诺书》，申请借款玖拾捌万元，借款期限叁年，承诺到期一次性还本，按月结息。被告陈勇在上述文书上签字和捺印。
2016年3月31号，南充市嘉陵区农村信用合作联社（贷款人、乙方）与被告陈勇（借款人、甲方）签订了《个人借款合同》（合同编号：2016年营个借字第066号）。合同约定：南充市嘉陵区农村信用合作联社向被告陈勇提供的非循环借款额度为玖拾捌万元，借款用途为经营。合同有效期间自2016年3月31日至2019年3月30日，执行月利率8.17‰。合同第六条（二）罚息利率约定“1、甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应的调整。2、本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应的调整。……”。同时，合同约定双方以按月结息方式结息，结息日为每月的第20日。甲方使用借款资金单笔金额未超过50万元（不含）的，采用甲方自主支付方式，甲方应向乙方出具借款支用申请、相关交易资料，经乙方同意后，向甲方发放借款至陈勇账户。还款采用委托扣款或柜面还款方式还款。甲方制定委托扣款账户为：陈勇，开户银行：南充市嘉陵区农村信用合作联社。借款采用抵押担保方式。合同“第十三条违约救济措施出现上述任一违约情形，乙方有权行使下属一项或几项权利：……（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；……（五）对甲方未按时还请的借款本金及利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；……（九）行使担保权利；（十）解除与甲方的借贷关系。……”。合同尾部，被告陈勇、何永国在甲方处签名、捺印；南充市嘉陵区农村信用合作联社在乙方处加盖公司印章。2016年4月1日，南充市嘉陵区农村信用合作联社向被告陈勇的银行卡内发放贷款980,000.00元。被告陈勇在借款借据上借款人处签名、捺印。
2016年3月31日,被告何永国向南充市嘉陵区农村信用合作联社出具《抵押物所有权人承诺书》，内容为“何永国自愿将位于顺庆区产，房屋产权证号：南房权证南监字第××号、00××96号、00××98号、00××55号、00××56号、00××99号、00××54号、00××57号、00××63号；国有土地使用权证：南充市国用（2006）第00XX89号、00XX78号、00XX85号、00XX86号、00XX90号、00XX74号、00XX71号、00XX83号、00XX91号为陈勇向贵社申请借款金额为人民币（大写）玖拾捌万元，期限为叁年，提供抵押担保。本人承诺：借款人未按期归还贷款本息时，贷款社有权持公证并具有强制执行力的债权文书向有管辖权的人民法院申请强制执行或有权向人民法提起诉讼。”同日，被告何永国（甲方，抵押人）与南充市嘉陵区农村信用合作联社（乙方，抵押权人）签订了《抵押合同》（合同编号为：2016年营个抵字第066号），约定“为确保陈勇与乙方签订的编号为2016年营个借字第066号的《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保”，抵押财产为被告何永国所有的位于南充市顺庆区。担保范围是主合同项下本金人民币玖拾捌万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。同时约定，乙方在行使抵押权时，有权依据法律规定：经与甲方协商对抵押物进行则加以抵偿主合同借款人所欠债务或对抵押物进行拍卖、变卖以取得价款优先受偿。乙方依据合同约定处分抵押物时，甲方应给与配合，不得设置任何障碍。合同尾部，被告何永国在甲方处签名、捺印；南充市嘉陵区农村信用合作联社在乙方处加盖公司印章。2016年4月1日，原告与被告何永国就抵押财产办理了他项权登记(证号为南房他证嘉字第××号)。
借款后，被告陈勇、何永国未按照约定偿还借款本息，故原告农商行嘉陵支行起诉来院，提出上诉诉讼请求。
同时查明，2016年5月25日，中国银监会四川监管局文件《中国银监会四川监管局关于南充农村商业银行股份有限公司开业的批复》（川银监复【2016】154号），同意南充农村商业银行股份有限公司及南充农村商业银行股份有限公司果城支行等127家分支机构开业，开业的同时，南充市嘉陵区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为南充农村商业银行股份有限公司债权债务。2016年8月3日，原告农商行嘉陵支行经工商行政管理部门登记，领取了营业执照，其经营范围为：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款等。
本院认为，2016年8月3日，南充市嘉陵区农村信用合作联社名称变更为南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行。南充市嘉陵区农村信用合作联社的合同权利义务应由原告农商行嘉陵支行概括承受。
一、关于《个人借款合同》解除的问题。《个人借款合同》上约定的借款期限为2016年3月31日至2019年3月10日，但被告陈勇未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，故根据《个人借款合同》第十三条“出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；……（十）解除与甲方的借贷关系”之约定，原告农商行嘉陵支行解除《个人借款合同》的诉请符合约定解除的规定，本院予以支持。
二、关于借款本息偿还的问题。南充市嘉陵区农村信用合作联社与被告陈勇签订的《个人借款合同》，与被告何永国签订的《抵押合同》是各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规禁止性、效力性规定，应属合法有效，当事人均应当按照约定履行义务。本案中，原告农商行嘉陵支行解除《个人借款合同》后，有权宣布贷款到期，并要求被告陈勇偿还全部借款本息。截止2018年4月20日被告陈勇共欠付借款本金980,000.00及利息48,179.34元。故本院对原告农商行嘉陵支行要求被告陈勇偿还借款本金980,000.00元、利息48,179.34元的诉讼请求依法予以支持。因双方对罚息的约定未超过法定上限，故本院对原告要求被告陈勇按照合同约定以980,000.00元为基数从2018年4月21日起按照月利率12.255‰（月利率8.17‰上浮50%）支付利息至借款还清之日止的诉请予以支持。
三、关于原告农商行嘉陵支行对抵押物优先受偿的问题。原告农商行嘉陵支行与被告何永国双方签订《抵押合同》后，办理了抵押登记，抵押权已设立。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定，被告何永国用自己所有的房产为陈勇的借款提供抵押担保，在被告何永国不履行偿还借款本息的义务时，原告农商行嘉陵支行有权对被告何永国提供的抵押担保财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
四、关于被告何永国责任承担的问题。被告何永国作为案涉借款的担保人，用其所有的房产作为抵押物为被告陈勇提供担保，在被告陈勇不按照合同约定偿还借款本息时，原告农商行嘉陵支行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物来偿还被告陈勇所欠借款本息。在原告农商行嘉陵支行实现抵押权后，被告何永国可就抵押物偿还的借款本息范围向被告陈勇追偿。原告农商行嘉陵支行诉请被告何永国对案涉借款承担连带偿还责任不符合法律规定，本院不予支持。被告陈勇、何永国经合法传唤未到庭参加诉讼，未提出书面答辩，亦未在本院指定的期限内举证，视为放弃其诉讼权利，应承担举证不能的不利法律后果，故本院对原告所举证据予以确认。综上，为了结纠纷，维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行与被告陈勇于2016年3月31日签订的《个人借款合同》(合同编号：2016年营个借字第066号)；
二、被告陈勇于本判决生效后十日内偿还原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行借款本金980,000.00元；
三、被告陈勇于本判决生效后十日内向原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行支付2018年4月20日前的借款利息48,179.34元；
四、被告陈勇于本判决生效后十日内以借款本金980,000.00为基数从2018年4月21日起按照月利率12.255‰向原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行支付利息至判决生效之日或判决生效之前实际履行之日止；
五、被告陈勇不履行本判决前二、三、四项给付义务时，依法折价或者以拍卖、变卖被告何永国所有的位于南充市顺庆区房屋（房产证号为：南房权证南监字第××号、00××96号、00××98号、00××55号、00××56号、00××99号、00××54号、00××57号、00××63号；国有土地使用权证：南充市国用（2006）第00XX89号、00XX78号、00XX85号、00XX86号、00XX90号、00XX74号、00XX71号、00XX83号、00XX91号）所得价款，原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行享有优先受偿的权利。
六、驳回原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取7,127.00元，由被告陈勇、何永国承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。
审判员 杨小华
二〇一八年六月十四日
书记员 周 瑞