四川省南江县人民法院
刑 事 判 决 书
(2018)川1922刑初13号
公诉机关四川省南江县人民检察院。
被告人胥仲池，男，生于1968年9月2日，汉族，高中文化，南江煤矿劳动服务公司会计,户籍所在地四川省广元市昭化区，住南江县。因犯信用卡诈骗罪于2017年7月19日被南江县公安局取保候审，同年9月11日被南江县人民检察院取保候审，2018年1月19日被本院取保候审。
辩护人王小成，四川代智律师事务所律师。
公诉机关以南检刑诉〔2018〕10号起诉书指控被告人胥仲池犯信用卡诈骗罪，于2018年1月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。公诉机关指派检察员肖某出庭支持公诉，被告人胥仲池及其辩护人王小成到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：被告人胥仲池于2013年3月28日在中国工商银行股份有限公司南江支行办理了卡号为62×××35的信用卡，额度为2万元，大量透支用于日常开支、购物消费、休闲中心消费和取现。自2015年11月19日后未再归还，经发卡银行多次催收，截止2017年9月5日共欠本金7832.00元、利息2807.35元未归还。
被告人胥仲池于2014年4月23日在中国工商银行股份有限公司南江支行办理了卡号为55×××87的信用卡，额度为2万元，大量透支用于取现、购物消费、网上消费。自2015年11月9日起未再归还，经发卡银行多次催收，截止2017年9月5日共欠本金10178.89元、利息4691.24元未归还。
被告人胥仲池在未归还工商银行信用卡大量透支款项且无还款能力的情况下，于2014年12月31日在中国邮政储蓄银行股份有限公司南江支行办理了卡号为62×××18的信用卡，额度为2万元，大量透支用于取现、购物消费、网上消费。自2016年3月10日起未再归还，经发卡银行多次催收，截止2017年6月26日共欠本金18195.90元、利息1500.30元未归还。
被告人胥仲池在未归还工商银行、邮政储蓄银行信用卡大量透支款项且无还款能力的情况下，于2015年6月12日在中国农业银行股份有限公司南江支行办理卡号为62×××64的信用卡，额度为2万元，大量透支用于取现、消费。自2015年10月28日后未再归还，经发卡银行多次催收，截止2017年2月28日共欠本金19533.32元、利息4253.77元未归还。
审查起诉期间，被告人胥仲池于2017年11月17日向中国邮政储蓄银行股份有限公司南江支行还款6000.00元；2017年11月21日向中国工商银行股份有限公司南江支行和中国农业银行股份有限公司南江支行分别还款1000.00元。
2017年11月14日，中国工商银行股份有限公司南江支行从胥仲池6222022318003069394借记卡扣收1937.75元归还55×××87信用卡。
公诉机关认为，被告人胥仲池恶意透支信用卡，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人胥仲池如实供述犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。请依法判处。
被告人胥仲池及其辩护人对公诉机关指控的事实及罪名无异议。其辩护人的辩护意见是：被告人胥仲池到案后如实供述其罪行，具有坦白情节，且在案发后已经还清所透支款项，依法可以从轻处罚，建议对其在有期徒刑一年以下量刑并适用缓刑。
经审理查明：2013年3月至2016年7月间，被告人胥仲池从中国工商银行股份有限公司南江支行（下称工行南江支行）、中国邮政储蓄银行股份有限公司南江支行（下称邮政储蓄南江支行）、中国农业银行股份有限公司南江支行（下称农行南江支行）等处申办信用卡四张。2015年10月后，被告人胥仲池在明知没有还款能力的情况下，仍多次透支本金，截止2017年9月5日共计55700余元，逾期后经发卡银行多次催收仍未归还。分述如下：
被告人胥仲池于2013年3月28日在工行南江支行办理了卡号为62×××35的信用卡，额度为2万元，大量透支用于日常开支、购物消费、休闲娱乐消费和取现。自2015年11月19日后未再归还，经发卡银行多次催收，截止2017年9月5日共欠本金7832.00元、利息2807.35元未归还。
被告人胥仲池于2014年4月23日在工行南江支行办理了卡号为55×××87的信用卡，额度为2万元，大量透支用于取现、购物消费、网上消费。自2015年11月9日起未再归还，经发卡银行多次催收，截止2017年9月5日共欠本金10178.89元、利息4691.24元未归还。
被告人胥仲池在未归还工行南江支行信用卡大量透支的款项且明知无还款能力的情况下，于2014年12月31日在邮政储蓄南江支行办理了卡号为62×××18的信用卡，额度为2万元，大量透支用于取现、购物消费、网上消费。自2016年3月10日起未再归还，经发卡银行多次催收，截止2017年6月26日共欠本金18195.90元、利息1500.30元未归还。
被告人胥仲池在未归还工行南江支行、邮政储蓄南江支行信用卡大量透支的款项且明知无还款能力的情况下，于2015年6月12日在农行南江支行办理卡号为62×××64的信用卡，额度为2万元，大量透支用于取现、消费。自2015年10月28日后未再归还，经发卡银行多次催收，截止2017年2月28日共欠本金19533.32元、利息4253.77元未归还。
另查明：截止2018年4月9日，被告人胥仲池已通过自动柜员机归还农行南江支行全部透支本金及利息共计23787.09元；截止2018年4月10日,被告人胥仲池已通过自动柜员机归还邮政储蓄南江支行全部透支本金及利息共计19696.20元；截止2018年4月11日，被告人胥仲池已通过银行柜台划卡存款归还工行南江支行全部透支本金及利息共计25509.48元。
上述事实，有经庭审质证已被本院采信的下列证据证实：
1、受案登记表、立案决定书证实：该案来源于邮政储蓄南江支行工作人员张某向南江县公安局经济犯罪侦查大队报警。
2、户籍证明、归案情况说明证实：被告人胥仲池具有刑事责任能力，系传唤到案。
4、邮政储蓄南江支行提供的报案材料证实：胥仲池申请邮政储蓄南江支行信用卡时的情况及相关催收凭证。
5、邮政储蓄南江支行提供的尾号为1718的信用卡的交易记录证实：截止2017年6月26日，被告人胥仲池用尾号为1718的邮政储蓄南江支行信用卡透支本金18195.90元。
6、工行南江支行提供的尾号为5387和尾号为1535的信用卡的交易记录证实：截止2017年9月5日，被告人胥仲池用尾号为5387的工行信用卡的透支本金为10178.89元，尾号为1535的工行信用卡透支本金为7832.00元。
7、农行南江支行提供的尾号为5364的信用卡的交易记录证实：截止2017年2月28日，被告人胥仲池用尾号为5364的农行信用卡的透支本金为19533.32元。
8、工行南江支行提供的说明、催收记录证实：在逾期未归还信用卡后，银行通过电话、短信等方式向被告人胥仲池催收及其还款相关情况。
9、农行南江支行提供的说明证实：证实胥仲池在农业银行办理一张贷记信用卡（卡号：62×××64）透支本金为19533.32元。
10、农行南江支行催收台帐、催收通知书、帐户信息和催收信息证实：自2016年6月起农行通过电话、信函方式多次催收胥仲池还款，胥仲池于2017年11月21日还款1000.00元。
12、农行南江支行的自动柜员机客户凭单证实：截止2018年4月9日8时，被告人胥仲池已归还农行南江支行全部透支本金及利息共计23787.09元。
13、邮政储蓄南江支行的自动柜员机客户凭单证实：截止2018年4月10日15时，被告人胥仲池已归还邮政储蓄南江支行全部透支本金及利息共计19696.20元。
14、工行南江支行的存款凭证证实：截止4月11日11时被告人胥仲池已归还工行南江支行全部透支本金及利息共计25509.48元。
15、证人张某（邮政储蓄银行南江支行工作人员）证实：2014年12月31日胥仲池在我行申请办理了一张邮政储蓄银行的信用卡，额度是两万元。2016年3月10日开始胥仲池未再归还信用卡上透支的本金及利息，截至2017年6月26日，总共从信用卡上透支本金18195.9元。2016年6月开始，我行通过将胥仲池透支信用卡的情况发布在人民公安报上进行催收，除了登报之外，我行还通过多次拨打胥仲池的电话，及每月到了还款日就定期向胥仲池的手机号码发送催收短信催其还款，直到我行报案后，胥仲池才于2017年11月17日还了6000.00元。
16、证人魏某（农业银行南江支行工作人员）证实：胥仲他在农行南江支行办理的信用卡透支本金18525.02元，利息4586.79元，违约金1112.28元。透支主要用于消费和取现，农行多次催收，仅于2017年11月17日还款1000.00元。
17、证人胡某（工商银行南江支行工作人员）证实：2013年3月28日，胥仲池在我行办理了尾号为1535的信用卡，2014年4月23日，胥仲池在我行办理了尾号为5387的信用卡，2015年1月11日，胥仲池开始陆续透支信用卡，逾期未还款后，经我行多次催收仍拒不归还相应款项。截止2017年9月5日，胥仲池办理的1535号信用卡透支的本金和利息合计18684.37元，另一张尾号为5387的信用卡本金和利息合计23773.98元。
卡号为1535的信用卡是2014年3月29日开始透支，在2015年11月19日透支后一直没有还款，从历史明细看，主要用于日常生活开支、购物消费、取现，从2015年12月25日开始催收，他回复过短信，也接听过电话。5387号卡是2015年1月11日，开始透支，2015年10月9日透支后一直没还款，主要用于网上消费、娱乐消费、取现，从2015年12月25日开始催收。2016年6月15日，工行在胥仲池的借记卡上强制扣收了944.21元作为5387的还款，2017年11月21日胥仲池在1535信用卡上还了1000.00元。
18、被告人胥仲池供述：2013年的时候,我到南江县大堂坝中国工商银行处去办理了一张额度15OO0.00元的工商银行信用卡用于资金周转,因为额度不够用,我就向工行申请提升信用额度,工商银行看我信用额度良好,就给我提升信用额度至2万元。后来工商银行信用卡资金周转不够用,我听朋友说办理两张信用卡比较方便,就于2014年(具体时间我记不清楚了)又在中国邮政储蓄银行南江小河支行申请办理了一张2万元的信用卡。办理了这张信用卡之后,我也是不断透支现金用于用于解决南江县陈家坝小区煤电公司拆迁厂房的问题、以及人情来往。这时候用的钱比较多,还起来比较因难,我为了还之前办理的两张信用卡上的钱,于2015年又在中国农业银行南江支行申请办理了一张2万元额度的信用卡。办理了农业银行信用卡后我开始交替的用三张信用卡还款,开始的时候我使用这种方法相互还款都还没存在拖欠的情况，后来我认识了一个叫赵某的人,他说能借钱给我，为了找他借钱，我陪赵某吃、喝、耍，都是从邮政储蓄银行的信用卡上透支的，被赵某用了15OO0元左右,我三张信用卡的钱就还不起了。这三家银行都对我催收过还款，大部分是打电话、发信息，我也接到过他们对我的催收电话及信息。因为我的资金周转困难，到处借钱也没借到，官司也没判下来，我没有钱去还款。
本院认为，被告人胥仲池以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用信用卡恶意透支，数额较大，经发卡行多次催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人胥仲池犯信用卡诈骗罪的事实及罪名成立，本院予以支持。被告人胥仲池到案后如实供述其罪行，具有坦白情节，依法可以从轻处罚。被告人胥仲池案发后积极还清了透支信用卡的本息，认罪、悔罪态度较好，可酌情从轻处罚，结合司法行政机关的社会调查评估意见，本院决定对其从轻处罚并依法适用缓刑。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第七十二条之规定，判决如下：
被告人胥仲池犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币20000.00元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。所判罚金限判决生效后即缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省巴中市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 齐东芳
人民陪审员 龚俊清
人民陪审员 佘孝奎
二〇一八年四月二十九日
书 记 员 杨 伟
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。