陕西省定边县人民法院
民 事 判 决 书
(2017)陕0825民初2008号
原告（反诉被告）：某某农村商业银行股份有限公司。
法定代表人：赵某某。
委托诉讼代理人：高某某。
委托诉讼代理人：张少雄，系陕西金赞律师事务所律师。
被告：侯某某（反诉原告）。
被告：赵贵。
被告：王某某（反诉原告）。
第三被告委托诉讼代理人：王某甲。
第三被告委托诉讼代理人：傅生强，系陕西金赞律师事务所律师。
原告某某农村商业银行股份有限公司（反诉原告）诉被告侯某某（反诉原告）、赵贵、王某某（反诉原告）借款合同纠纷一案，本院于2017年3月1日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年11月16日公开开庭进行了审理，原告及其委托代理人到庭参加了诉讼，被告侯某某到庭参加了诉讼，被告赵贵到庭参加了诉讼，被告王某某及其委托代理人到庭参加了诉讼，本案现已审理完结。
原告诉称（反诉被告），2015年9月7日被告侯某某借原告人民币40万元，并由被告赵贵、王某某作担保，约定期限内利率为9.6‰，逾期利率为14.4‰，借款期限一年，即2015年9月7日至2016年9月6日，利息清至2016年9月30日。贷款到期后，原告多次催要分文未还，原告诉至法院，请求：1、依法判令被告侯某某偿还原告人民币本金40万元及利息（月利率按14.4‰计息，2016年9月30日起至兑现完毕时止）。2、判令被告赵贵、王某某承担连带清偿责任。3、由被告承担本案的诉讼费。
原告（反诉被告）向法庭提交了以下证据：
第一组证据个人借款合同一份、侯某某身份证复印件、借款凭据、个人支付委托书、客户身份证互联核查结果证明、汇款凭证、定边农村商业银行借款人承诺书、个人人寿保险，证明内容：2015年9月6日侯某某承诺向原告借款40万元，2015年9月7日被告侯某某与定边农村商业步行街支行签订《个人借款合同》约定被告侯某某借款40万元，借款期限一年，即2015年9月7日至2016年9月6日，月利率为9.6‰按季末20日清息，逾期贷款月利率为14.4‰，当日被告侯某某借款40万元，借款同时由本人在场提交身份证，原告还对其身份进行联网核查结果证明身份属实，发放贷款直接进入其6230271000004358528的账户，根据被告侯某某的委托又转入案外人第三方杨占富623027100000435829的账户。被告候某某为借款40万元购买个人人寿保险，保险额度40万元。证明目的：原告和被告侯某某签订的借款合同有效，原告为被告提供借款40万元，被告侯某某应该承担借款不能偿还以及利息责任。
第二组证据保证担保合同、王某某和赵贵身份证复印件、借款凭据、定边农村商业银行担保人承诺书，证明内容：2015年9月6日被告王某某、赵贵进行书面承诺为被告侯某某借款40万元担保。2015年9月7日原告和被告王某某、赵贵签订《保证担保合同》合同约定王某某、赵贵为被告侯某某借款40万元担保，并且在借款凭证签字，证明目的：原告和被告王某某、赵贵签订《保证担保合同》有效，被告王某某、赵贵应该承担侯某某不能偿还借款的担保责任。
被告侯某某辩称（反诉原告）并提出反诉请求：1、请求依法撤销反诉人与被反诉人之间的《借款合同》；2、由被反诉人承担本案的诉讼费用。
事实与理由：反诉人与案外人杨占富的妻子魏星莉系同事关系，2015年8月魏星莉（杨占富妻子）让以反诉人的名义为其在银行贷几万元钱，当时反诉人考虑就借几万元，魏星莉夫妇应该有偿还能力，所以就答应了。过了一段时间，应杨占富要求反诉人与杨占富到反诉人处，银行工作人员拿出一些空白表格让反诉人签字，反诉人问为什么是空白表格，银行工作人员说你先把字签上，现在行长不在，还要看行长批不批，杨占富说“你放心，好着呢，其姐夫（邵元辉）和行长是亲戚（妻哥妹夫关系），邵元辉当时签过一份《保证担保承诺书》于是其在空白表格上签字后就离开了银行，后来才知：贷款金额变成了40万元，贷款用途是反诉人购买了杨占富400型井架一套（价值70万元）另外还有银行工作人员对反诉人的多项贷款资料的审查做了虚假审查如下：1杨占富根本没有什么井架，反诉人也没有购买过杨占富中的什么井架。2、在《个人贷款申请书》中虚假填写反诉人在民乐小区《4-1203》有住房一套，家庭年收入60万元，自有资金30万元等。3、在《个人贷款尽职调查报告》中虚假填写反诉人为大专学历，家庭收入60万元，家庭年支出5万元，家庭年净收入55万元，在北园子有住房一套，面积230平米，小车一辆8万元，总资产约100万元，借款用途购销钻井设备，申请贷款金额40万元。4、银行工作人员折小琦、石涛在对《定边农村商行银行借款人承诺书》中签字承诺：“对以上检查核对的承诺书真实性负全部责任。综上，杨占富与银行工作人员为亲属关系，编制虚假贷款信息，骗得反诉人在空白表格中签了字，为此，请求人民法院查明事实，依法撤销反诉人与被反诉人之间的《借款合同》。
被告侯某某未向法庭提供证据。
被告赵贵辩称，当时贷款被告只是在空白的纸上签字，具体贷款数额被告也不清楚，字签了以后，银行工作人员又让被告照了相，被告就离开了银行，直到原告起诉了被告，被告才知道具体情况。
被告赵贵未向法庭提供证据。
被告王某某（反诉原告）辩称，原告起诉第二项诉讼请求，被告承担连带清偿责任不能成立，第三被告在签订保证合同时候，是被欺骗的，是被告在违背真实意思情况下签订的，作为贷款方农商行，不但知道，而且帮助其造假。所以说该保证合同依法应当撤销，故被告不承担责任。现被告提出反诉。
反诉请求：1、请求依法撤销反诉人与被反诉人签订的《担保保证合同》及《担保人证明书》。2、由被反诉承担本案的诉讼费用。
事实与理由：反诉人与案外人杨占富系朋友关系，2015年8月份杨占富说其想在银行贷款3-5万元，让反诉人给其作担保，反诉人答应了。过了一段时间，杨占富让反诉人到农村商业银行签字，反诉人就随其到银行在空格式的《担保保证合同》和《担保人证明书》及《借款借据》上签了字，按了手印，反诉人就走了，后得知：1、借款人变成了侯某某；2、贷款金额变成了40万元；3、杨占富与侯某某签订了《钻井设备购销合同》，合同约定侯某某购买杨占富400型井架一套，价款70万元；4、事实上，杨占富根本就没井架；5、在《个人贷款申请书》中记载：申请人侯某某家庭年收入的60万元，借款用途购买钻井设备，自有资金30万元，有北园子230平方米住宅房屋一套，8万元小轿车一辆，总资产100万元，侯某某家庭收入不到6万元，别说60万元；6、在贷款时候侯某某根本就没有住宅楼、小车及30万元的自由资产。上述担保事实完全违背了反诉人的真实意思，被反诉人也是知情的，而且核查人员在《个人贷款尽职调查报告》、《借款人承诺书》和《保人证明书》中签字承诺，依据《民法总则》第149条的规定，该《担保保证合同》及《担保人证明书》应当予以撤销，故请求撤销，支持反诉人的反诉请求。
被告王某某（反诉原告）向法庭提交了以下证据：
第一组证据个人贷款资料（保证担保）2份，证明1、格式合同。2、仅有借款人及保证人的签名。3、空格内容均未确定。4、证实农商行违规办贷。5、与反诉人侯某某、赵贵的陈述相吻合，证实本案借款也是先签字，后填贷款金额、期限等相关内容。6、对保证人及借款人存在欺骗行为。
第二组证据空格借款借据8份及担保人、借款人及配偶身份证明复印件材料各1份，贷款指南1份。证明目的同上。
第三组证据贷款花名册1份，证明上列8份空格借款借据中田志广、郑闯，高旌荣的贷款已实际发放，与本案贷款发放形式是一致的，即先签字再填空，后发放贷款。担保人根本就无法知道贷款金额及期限等相关事项。
第四组证据录像四份。证明1、2017年4月21日长5分26秒，银行工作人员叫借款人及配偶和担保人及配偶人在空白借款担保合同格上签字并捺印，录像中银行工作人员强调不能填写年月日时间。2、2017年4月21日2分45秒，银行工作人员叫借款人及配偶和担保人及配偶在空白借款担保合同上签字并捺印。3、2017年5月4日3分58秒，银行工作人员叫借款人和担保人在空白借据上签字并捺印。4、2017年6月6日6分11秒，银行工作人员叫借款人及配偶和担保人及配偶在空白借款人担保合同上签字。
第五组证据王某甲（王某某父亲）与步行街高某某行长谈话录音。证明1、邵元辉介绍办理本案贷款，高行长不认识本案侯某某、王某某、赵贵。2、银行工作人员折小奇把部分资料丢失，并且把邵元辉的担保承诺也丢失了。
第六组证据1、钻井设备购销合同，证明杨占富与侯某某虽然签订钻井设备购销合同，但杨占富并没有钻井设备，侯某某也并没有购买钻井设备。2、个人贷款申请书一份、个人贷款尽职调查报告一份，证明侯某某上面所说的年收入60万元、住宅房一套，小车一辆、年收入60万元都是虚假的。
经庭审质证，对原告所举两组组证据，第一被告认为：1、合同上签字、按印属实，但第一被告当时在合同中签字时候全部是空白的。2、对贷款程序被告也不清楚，被告也不懂，是在原告银行工作人员引导下签的字。银行卡办理下来，第一被告没有拿到手，都是杨占富拿着，杨占富取钱的时候，向第一被告问了密码，其余的被告什么也不知道。第二被告对签字和手印无异议，系自己所签并捺印，第二被告签字的时候合同书中没有内容，是空白的。个人贷款尽职调查报告没有和被告本人核实过，被告也不清楚这个事情。个人贷款业务客户谈话记录，被告签字时候什么内容没有，也没有找被告谈话，填充的内容被告签字时候都是空白的。第三被告对第一组证据形式要件无异议，但举证目录缺少两个东西，缺少第一被告个人贷款申请书，缺少第一被告个人贷款尽职调查报告。对原告所举两组证据所要证明的目的有异议，1、这个贷款存在欺诈行为而形成的，原来的贷款是杨占富，变为侯某某，事实上贷款转入了杨占富，杨占富是实际借款人。2、这个借款从头至尾都是先签字，后填写的空格，借款数额、谁是借款人都是未知数，在担保这一块纯属是弄虚作假，设备没有，也没有购买过，对借款人的资信考察纯属编造，比如小车一辆、房屋一套，行驶证、房产证在哪都没有，60万元资产、自有资金30万元都没考察，说明借款人与贷款人编造资产，所以被告认为这两组证据不能证明原告所要证明的目的。
对第三被告所举第一、二、三、四、五组证据原告认为包括侯某某在内的和其他借款人，借款合同、借据中机打部分一般借款人签字之后补充，但填充内容都是根据借款人陈述调查填写的，手写部分在借款人签字之前已经签好了，有些手写部分是和借款人签字时同时进行的，之所以出现8份空白借据，是从2016年开始因为经济下滑的原因，无法确认新发放的数额与旧款相同，先让借款人签字，然后上报再审批，如审批下来再通知借款人、保人签字。对第三被告所举第六组证据原告对个人贷款尽职报告、钻井设备购销合同、担保人证明书形式要件存在无异议，对尽职调查报告内容当时实际情况是根据交谈情况做了这个填写。钻井设备原告对形式要件进行审查，当时这个钻井设备购销合同是存在的，至于有无购买，银行对这方面没有事后跟踪。借款承诺书在办理贷款时候当时就写了，不存在事后补的。第一、二被告对被告第三被告所举一至六组证据无异议。
本院对原、被告所举证据作如下认定，对原告所举第一组证据，能够证明被告侯某某贷款的金额、期限、利率以及贷款到账后转给案外人杨占富的事实，故本院予以确认；对原告提交的第二组证据，对被告赵贵的担保事实，真实、合法，本院予以确认，对被告王某某的担保，因庭审中，被告侯某某、赵贵与被告王某某陈述的互不认识的事实，能够印证被告王某某在毫不知情借款人为侯某某的情形下进行的担保，故该担保事实违背被告王某某真实意思表示，亦有悖于生活常理，本院不予确认。
根据原、被告的陈述、举证、质证经本院认证查明以下事实，2015年9月7日被告侯某某向原告某某农村商业银行股份有限公司借款人民币40万元，并由被告赵贵、王某某作担保，约定期限内利率为9.6‰，逾期利率为14.4‰，期限至2016年9月6日，利息清至2016年9月30日。贷款发放后直接打入被告侯某某6230271000004358528的账户，并根据被告侯某某的委托又转入案外人第三方杨占富623027100000435829的账户。贷款到期后，原告多次催要被告分文未付，原告诉至法院，请求：1、依法判令被告侯某某偿还原告人民币本金40万元及利息（月利率按14.4‰计息，2016年9月30日起至兑现完毕时止）。2、判令被告赵贵、王某某承担连带清偿责任。3、由被告承担本案的诉讼费。
另查明，被告侯某某、赵贵与被告王某某并不相识；该案中被告王某某担保事实的存在是其原意为案外人杨占富作担保，后在原告诉至法院后，才知实际借款人为被告侯某某。
本院认为，债是按照法律规定和合同约定在当事人之间产生的特定的权利义务关系。本案中，被告侯某某作为借款人向原告提交身份证复印件、借款凭据、个人支付委托书、客户身份证，并在借款相关材料中签字捺印，原告在经过联网核查结果证明被告侯某某向其提供的身份证件属实后将贷款40万元汇入其名下账号为6230271000004358528的账户内，被告候某某实际收到贷款金额40万元，并为贷款40万元购买个人人寿保险，保险额度40万元，以此本院认为被告侯某某与原告某某农村商业银行股份有限公司签订的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，其内容未违反相关国家法律、行政法规禁止性规定，应属有效。借款到期后，被告拒不偿还借款，原告请求由被告侯某某作为借款人承担偿还借款之民事责任本院予以支持。对于被告侯某某反诉称案外人杨占富与银行工作人员系亲属关系，编制虚假贷款信息，骗得反诉人在空白表格中签了字，依法撤销反诉人与被反诉人之间的《借款合同》与其账户收到贷款40万元的事实自相矛盾，虽然贷款到账后随即转入案外人杨占富的账户，但本案借款合同中合同相对人应为原告与被告侯某某，故本院对其反诉请求不予支持。第二被告赵贵作为担保人，应按照担保合同约定承担连带保证责任，在其偿还借款后，有向借款人侯某某追偿的权利。第三被告王某某与借款人侯某某、赵贵并不相识，本案担保事实的存在基于其向案外人杨占富作担保，后在其并不知借款人由其担保的杨占富变更为被告侯某某以及原告未能向其提供打印完整的《个人借款合同》、《担保保证合同》的情形下，使其因重大误解而作出的与真实意思不符的错误的意思表示在《担保保证合同》《担保人证明书》签字捺印的行为，根据相关法律规定该担保应予撤销，且被告王某某在与被告侯某某并不认识的情形下签字作担保，有悖于生活常理，故对原告请求第三被告亦承担连带保证责任的请求本院不予支持，对于第三被告的反诉请求本院予以支持。原告请求月利率按9.6‰计息，从2016年12月26日起至2017年6月15日止；月利率按14.4‰计息，从2017年6月16日起至兑现完毕时止，均未超出法律保护的范围，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第五十九条、第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，判决如下：
一、由被告侯某某于判决生效后十日内偿还原告某某农村商业银行股份有限公司人民币40万元及利息（月利率按14.4‰计息，2016年9月30日起至兑现完毕时止）。
二、由被告赵贵承担连带清偿责任。承担清偿责任后，有向被告侯某某追偿的权利。
三、撤销被告王某某与原告签订的《担保保证合同》及《担保人证明书》；被告王某某不承担责任。
四、驳回原告的其他诉讼请求。
五、驳回被告侯某某的反诉请求。
如果未按本判决书指定的期间履行给付义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7300元，由被告侯某某、赵贵承担。侯某某反诉费50元，由其自行承担。王某某反诉费50元，由原告承担。
如不服由本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。
审 判 长 李燕
人民陪审员 邹海
人民陪审员 杨明
二〇一七年十一月三十日
书 记 员 杨春