甘肃省兰州市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2017)甘01民初502号
原告：甘肃榆中农村合作银行天水北路分理处，住所地兰州市城关区。
负责人：岳雷，该分理处副主任。
委托诉讼代理人：郭德庆，男，1962年9月19日出生，汉族，住榆中县，甘肃榆中农村合作银行经理。
委托诉讼代理人：杨胜林，北京市齐致律师事务所律师。
被告梁柏林，男，1963年3月18日出生，汉族，住定西市安定区。
委托诉讼代理人：段养平，甘肃正天合律师事务所律师。
委托诉讼代理人：闫玲玲，甘肃正天合律师事务所律师。
被告：甘肃明旺信用担保有限公司，住所地兰州市城关区。
法定代表人梁柏林，该公司总经理。
委托诉讼代理人：段养平，甘肃正天合律师事务所律师。
委托诉讼代理人：闫玲玲，甘肃正天合律师事务所律师。
被告刘盛源，男，1956年6月23日出生，汉族，住兰州市城关区。
委托诉讼代理人：段养平，甘肃正天合律师事务所律师。
委托诉讼代理人：闫玲玲，甘肃正天合律师事务所律师。
被告黄淑珍，女，1962年4月8日出生，汉族，住兰州市城关区。
委托诉讼代理人：张鸿，甘肃为公律师事务所律师。
被告梁睿，女，1992年5月18日出生，汉族，住定西市安定区。
委托诉讼代理人：段养平，甘肃正天合律师事务所律师。
委托诉讼代理人：闫玲玲，甘肃正天合律师事务所律师。
原告甘肃榆中农村合作银行天水北路分理处(以下简称天水北路分理处)诉被告梁柏林、甘肃明旺信用担保有限公司(以下简称明旺公司)、刘盛源、黄淑珍、梁睿金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告天水北路分理处委托诉讼代理人郭德庆、杨胜林，被告梁柏林、明旺公司、刘盛源、梁睿四方共同委托诉讼代理人段养平、闫玲玲，被告黄淑珍委托诉讼代理人张鸿到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告天水北路分理处向本院提出诉讼请求：1、被告梁柏林偿还原告天水北路分理处借款人民币1000万元、自2015年1月21日起至2017年5月31日止的利息2092654.91元，合计12092654.91元，及自2017年6月1日起至本金清偿之日按年利率17.037％计算的利息，并承担本案律师费528779元；2、被告梁柏林、明旺公司未按期偿还上述款项，原告天水北路分理处享有对被告梁柏林、明旺公司所有的位于兰州市城关区雁南路281号科庆科技园综合楼第十层1211.74㎡的房产在折价或拍卖、变卖所得价款有优先受偿权；3、被告明旺公司、刘盛源、黄淑珍、梁睿对被告梁柏林应支付的借款本金、利息以及2017年6月1日至实际给付之日的利息承担无限连带清偿责任；4、各被告承担本案诉讼费及保全费。事实与理由：2013年12月26日，天水北路分理处与梁柏林、明旺公司签订个人借款/抵押担保合同，约定由天水北路分理处给梁柏林借款人民币1000万元，借款期限2年，即自2013年12月26日至2015年12月26日止，年利率6.15％，逾期利率加收5O％，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利；因借款人违约导致贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担；明旺公司以其名下的位于兰州市城关区雁南路281号科庆科技园综合楼第十层1211.74㎡的房产为上述借款本金、利息及实现债权的费用提供抵押担保。2013年12月12日，刘盛源出具担保抵押承诺书，承诺自愿为上述借款到期后2年内承担连带清偿责任，明旺公司、梁柏林、刘盛源、黄淑珍、梁睿出具房地产抵押估价协议书，承诺在贷款未还清前，不处分设定抵押的房产并承担连带责任保证。2013年12月26日，天水北路分理处依约向梁柏林支付了借款。借款到期后，经天水北路分理处多次催要，梁柏林未予还款，故请求判如所请。
被告梁柏林答辩称，一、贷款卡不是梁柏林本人办理；二、梁柏林未收到借款1000万元；三、天水北路分理处未经梁柏林同意将该借款以特种转账的方式支付给了明旺公司。因此，梁柏林不应当承担还本付息的义务；四、梁柏林与天水北路分理处签订的借款合同约定的借款用途为土方工程，2013年12月26日转账凭证的转账原因为还款，但梁柏林于2013年12月26日之前未欠明旺公司任何款项，且天水北路分理处作为梁柏林的贷款行未经梁柏林本人同意，将款项直接转入明旺公司，因此梁柏林不应当承担还本付息的义务；五、双方签订的个人借款/抵押担保合同关于实现债权费用及抵押担保范围的约定，违反了公平原则及格式条款的注意提示义务，应属无效，因此梁柏林不应承担律师费；六、双方签订的个人借款/抵押担保合同为格式条款，利息及逾期利息未经梁柏林及明旺公司的确认，因此对于利息及逾期利息的计算不予认可；七、梁柏林对位于兰州市城关区雁南路281号科庆科技园综合楼第十层1211.74㎡的房产不享有所有权，天水北路分理处无权向梁柏林要求优先受偿权。请求驳回天水北路分理处对梁柏林的诉讼请求。
被告明旺公司答辩称，一、本案所涉抵押房产，明旺公司至今尚未取得不动产权证，且未经抵押登记，因此该抵押担保无效，天水北路分理处不享有优先受偿权；二、明旺公司未与天水北路分理处签订过保证担保协议及条款，因此天水北路分理处无权要求明旺公司承担连带清偿责任。请求驳回天水北路分理处对明旺公司的诉讼请求。
被告刘盛源答辩称，刘盛源未与天水北路分理处签订过抵押协议及其条款，因此不承担基于保证或抵押产生的担保责任，请求驳回天水北路分理处对刘盛源的诉讼请求。
被告黄淑珍答辩称，一、因梁柏林、崔志平先后向黄淑珍借过两笔款，后多次找黄淑珍投资，共计拿走其近千万元资金，2013年7月9日协议将崔志平持有明旺公司股份中的49%转让给了黄淑珍，黄淑珍并未参与公司经营及管理，虽办理了工商变更，但根据《融资担保公司管理暂行办法》第十二条第七项明确规定：”变更持有5%以上股权的股东应当经监管部门审查批准”的强制性规定，因此黄淑珍股权转让未经甘肃省工业和信息化委员会批准，不具有股东身份，因此，对于其在股东会决议上同意以明旺公司房产为梁柏林提供担保的行为属于无效行为。黄淑珍不是本案适格的被告，请求驳回对其的起诉。二、黄淑珍未签署房地产抵押估价协议书，对于贷款未还清前不处分设定抵押的房产及承担连带责任保证，其本人并不知情，亦未在该房地产抵押估价协议书上进行承诺，要求对黄淑珍在该协议上的签名进行笔迹鉴定。另外，房地产抵押估价协议书内容也不会涉及到承担保证责任的问题。黄淑珍不是本案借款合同关系的保证人。三、该借款有明旺公司提供的房产抵押，又有刘盛源自愿承担连带清偿责任的承诺，应当先处置抵押物偿还借款。黄淑珍是否承担连带保证责任，尚需确定是否为本案保证人及相应的保证范围和方式等。因此，原告所诉主体不适格，黄淑珍并非本案保证人，应驳回对黄淑珍的诉讼请求。
被告梁睿答辩称，梁睿未与天水北路分理处签订过抵押协议及其条款，因此不承担基于保证或抵押产生的担保责任，请求驳回天水北路分理处对梁睿的诉讼请求。
本院经审理查明，2013年12月12日，刘盛源向天水北路分理处出具担保抵押承诺书，承诺其自愿以其所有家庭资产为梁柏林上述借款提供抵押担保，并承诺此笔借款自到期后的两年内自愿承担连带清偿责任。刘盛源在该承诺书尾部承诺人处签名并加盖名章，梁柏林、黄淑珍、梁睿在资产共有人处签名并加盖名章。同日，天水北路分理处与明旺公司签订房地产抵押估价协议书，约定：按照天水北路分理处抵借字2013-25号合同，对兰州国家高新技术产业开发区房产，按照12000元估价，该房产地产估价为1454万元；二、明旺公司及其财产共有人承诺自愿将该房地产作为梁柏林借款1000万元的抵押物，在借款未还清前，不得处分设定抵押的房地产并承担连带责任保证。天水北路分理处、明旺公司分别加盖单位印章，刘盛源作为明旺公司的法定代表人签名并加盖名章，梁柏林、黄淑珍、梁睿在资产共有人处签名并加盖名章。
2013年12月26日，天水北路分理处与借款人梁柏林、抵押人明旺公司签订编号抵2013-25的个人借款/抵押担保合同，约定:梁柏林向天水北路分理处借款1000万元用于土方工程，借款期限24个月，即自2013年12月26日起至2015年12月26日，年利率6.15％，并约定逾期利率在借款利率水平上加收5O％，未按期支付利息的计收复利。还约定因借款人违约导致贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。又约定，明旺公司以其名下的位于兰州市城关区雁南路281号科庆科技园综合楼第十层1211.74㎡的房产为梁柏林上述借款提供抵押担保。同日，天水北路分理处向梁柏林支付借款1000万元，在发放通知单上，还注明逾期利率9.225%，罚息率9.225%，由借款人梁柏林、抵押人明旺公司加盖印章，法定代表人刘盛源签名并加盖个人名章。梁柏林收到天水北路分理处借款1000万元以后，同日，又与天水北路分理处签订委托支付承诺书，内容为：对符合本协议受托条件的提款，天水北路分理处将借款划入指定的梁柏林账户后，将借款资金转入符合借款合同约定用途的支付对象账户。同日，梁柏林向天水北路分理处出具提款申请，内容为：梁柏林拟于2016年12月26日向天水北路分理处提取1000万元，请将划入梁柏林的尾号2336928账号，梁柏林授权和委托天水北路分理处将本笔借款划入明旺公司尾号15205账户。同日，天水北路分理处以特种转账方式，将梁柏林尾号2336928账号内的借款1000万元转账至明旺公司尾号15205账户。
2015年12月26日，借款到期后，经天水北路分理处多次催要，但梁柏林未按期还款，经查，梁柏林尚欠天水北路分理处借款1000万元，自2015年1月21日起至2017年5月31日止利息2092654.91元，两项共计12092654.91元。
又查，明旺公司于2012年7月4日向兰州科庆仪表有限责任公司整体购买了兰州市城关区雁南路281号科庆科技园综合楼第十层1211.74㎡的房产，截止本案开庭审理时，明旺公司尚未取得该房产的产权证，亦未办理他项权证。
另查明，2017年6月19日，甘肃榆中农村合作银行及天水北路分理处与北京市齐致律师事务所签订委托协议书，约定该所指派杨胜林律师作为天水北路分理处的一审代理人，代理费528779元，合同签订后的次日，甘肃榆中农村合作银行向该律师事务所支付代理费528779元，北京市齐致律师事务所向甘肃榆中农村合作银行出具了528779元的增值税发票。
上述事实，有个人借款/抵押担保合同、抵押清单、购房合同、购房付款凭证、担保抵押承诺书、房地产抵押估价协议书、借款借据、贷款发放通知书、储蓄取款凭条、特种转账凭证、委托支付承诺书、提款申请书、特种转账凭证、及委托代理协议、律师费支付凭证、增值税发票等证据在卷佐证，本院予以确认。
本院认为，天水北路分理处与借款人梁柏林、抵押人明旺公司签订的个人借款/抵押担保合同、刘盛源向天水北路分理处出具的担保抵押承诺书、天水北路分理处与明旺公司签订的房地产抵押估价协议书及明旺公司、黄淑珍、梁睿在该协议以资产共有人名义签字的承诺行为，系各方当事人真实意思表示，内容合法有效，应受法律保护。合同签订后，天水北路分理处按合同约定向梁柏林支付了借款1000万元，借款到期后，梁柏林除仅支付部分利息外，尚欠本金1000万元及部分利息未付，构成违约，应承担偿还本息及相应的违约责任。梁柏林逾期未偿还借款，则拍卖、变卖明旺公司抵押的房产，天水北路分理处在梁柏林欠付本息及实现债权的费用范围内具有受偿权，但不得对抗善意第三人。明旺公司、刘盛源、黄淑珍、梁睿对梁柏林欠付本息范围内承担连带清偿责任。
关于天水北路分理处是否向梁柏林支付借款的问题。被告梁柏林辩称其未收到天水北路分理处支付的借款1000万元，对此原告天水北路分理处提交了借款借据、贷款发放通知单、委托支付承诺书、提款申请书、储蓄取款凭条、特种转账凭证用以证明支付借款的事实。经本院审查，从办卡及支付借款的时间来看，梁柏林委托他人持其本人身份证办理银行卡是在2013年12月20日，签订借款合同、支付借款均是在2013年10月26日，说明办卡及支付借款并非同一天完成，且从2013年12月26日梁柏林与天水北路分理处签订的委托支付承诺书及梁柏林向天水北路分理处出具的提款申请书来看，其本人要求天水北路分理处将借款1000万元支付给梁柏林指定的2336928账户，然后再将该借款支付至明旺公司尾号15205账户，上述文件足以证明梁柏林对他人为其代办银行卡的行为予以了确认，且梁柏林收到借款1000万元后，天水北路分理处将该款以特种转账方式转至明旺公司尾号15205账户是经梁柏林授权后转账的。明旺公司收到该1000万元款项后如何支配的问题与本案借款无关。因此，天水北路分理处已按双方借款合同约定向梁柏林履行了支付借款1000万元的义务，梁柏林抗辩其未收到借款1000万元及未经其同意将该笔借款以特种转账的方式支付给了明旺公司不能成立，本院不予支持。
关于原告天水北路分理处请求对被告梁柏林、明旺公司所有的位于兰州市城关区雁南路281号科庆科技园综合楼第十层1211.74㎡的房产在折价或拍卖、变卖所得价款有优先受偿权的问题。本案所涉个人借款/抵押担保合同、房地产抵押清单、购房合同及购房凭证显示，明旺公司购得该房产并以自已名义用该房产为本案梁柏林借款1000万元提供抵押，抵押人为明旺公司，原告天水北路分理处向梁柏林主张抵押权却无证据证明，本院不予支持。抵押权自抵押合同生效时设立，但该抵押房产截止本案第一审法庭辩论终结前尚未取得房产证及未办理他项权证，因此天水北路分理处对该房产被处置后具有受偿权，但不得对抗善意第三人。
关于各保证人是否应当承担保证责任的问题。对此原告天水北路分理处举出两份证据：一、刘盛源向天水北路分理处出具担保抵押承诺书，承诺其自愿以其所有家庭资产为梁柏林借款1000万元提供抵押担保，并承诺此笔借款自到期后的两年内自愿承担连带清偿责任，梁柏林、黄淑珍、梁睿在资产共有人处签名并加盖名章。经审查认为，梁柏林、黄淑珍、梁睿与刘盛源无家庭财产关系，亦未表达共有人与承诺人刘盛源之间的责任承担问题，因此该份担保抵押承诺书仅能确定刘盛源为本案所涉借款的连带责任保证人。二、天水北路分理处与明旺公司签订的房地产抵押估价协议书，是针对明旺公司抵押财产的评估，明旺公司在乙方房地产方之处加盖了公司印章，法定代表人刘盛源签名并加盖名章，梁柏林、黄淑珍、梁睿在资产共有人处签名并加盖名章。经审查，黄淑珍、梁睿在本案借款时为明旺公司的股东，因此为该抵押财产的共有人，根据该协议，明旺公司及其财产共有人承诺自愿将本案所涉房地产作为梁柏林借款1000万元的抵押物，并承诺在借款未还清前，不得处分设定的房地产并承担连带责任保证，因此明旺公司、黄淑珍、梁睿为本案所涉借款的连带责任保证人。黄淑珍对该份协议上本人签字不予认可，但未在本院限定的时间内提起笔迹鉴定，经审查认为仅有抗辩却不能提供证据证明的，其主张不能成立。梁柏林虽然在房地产抵押估价协议书作为财产共有人签字，天水北路分理处对其按本案借款人主张权利并无不当。明旺公司、黄淑珍、梁睿应当承担连带保证责任。
关于原告天水北路分理处主张的律师费528779元的认定。为证明律师费的主张，天水北路分理处举证了有关律师代理的委托协议书、律师费支付凭证、增值税发票，经本院审查认为，该代理费是天水北路分理处为实现债权而发生的费用，且该费用已实际支付，因天水北路分理处的该项主张符合其与借款人梁柏林、抵押人明旺公司签订的个人借款/抵押担保合同的约定及相关收费办法的规定，本院应予支持。
综上，原告天水北路分理处诉讼请求中存在的问题为，梁柏林对房产不具有所有权；利随本清的逾期利率明显过高，应当按照合同约定的年利率6.15%的基础上加收50%即9.225%确定较妥。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、最高人民法院《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条、第三十八条第一款、第四十二条、第四十九条第二款、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十八条之规定，判决如下：
一、被告梁柏林于本判决生效后十五日内偿还原告甘肃榆中农村合作银行天水北路分理处借款1000万元、自2015年1月21日起至2017年5月31日止的利息2092654.91元，合计12092654.91元，并支付自2017年6月1日起至清偿之日以未付本金为基数按年利率9.225％计算的利息；
二、被告梁柏林于本判决生效后十五日内偿还原告甘肃榆中农村合作银行天水北路分理处支付的律师费528779元；
三、被告梁柏林逾期未履行还款义务，则拍卖、变卖甘肃明旺信用担保有限公司所有的位于兰州市城关区雁南路281号科庆科技园综合楼第十层1211.74㎡的房产，原告天水北路分理处对所得价款在本判决第一项与第二项确定的义务范围内有受偿权,但不得对抗善意第三人；
四、被告甘肃明旺信用担保有限公司、刘盛源、黄淑珍、梁睿在本判决第一项确定的义务范围内承担连带清偿责任；
五、抵押人甘肃明旺信用担保有限公司承担抵押责任、保证人甘肃明旺信用担保有限公司、刘盛源、黄淑珍、梁睿承担保证责任后，有权向债务人梁柏林追偿；
六、驳回原告甘肃榆中农村合作银行天水北路分理处其他诉讼请求。
案件受理费94356元、诉讼保全费5000元，由被告梁柏林、甘肃明旺信用担保有限公司、刘盛源、黄淑珍、梁睿共同承担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。
审 判 长 景化冰
代理审判员 崔冬青
人民陪审员 刘玉霞
二〇一八年四月十七日
书 记 员 赵艺阳
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