湖南省娄底市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘13刑终194号
原公诉机关湖南省娄底市娄星区人民检察院。
上诉人（原审被告人）周勃光，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年7月10日被刑事拘留，同年7月24日被释放，同日又因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被刑事拘留，2015年8月29日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪被逮捕，现羁押于娄底市看守所。
辩护人蒋跃文，湖南晨晖律师事务所律师。
辩护人蒋龙，湖南晨晖律师事务所律师。
湖南省娄底市娄星区人民法院审理湖南省娄底市娄星区人民检察院起诉指控被告人周勃光犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪一案，于2016年6月12日作出（2015）娄星刑初字第428号刑事判决。被告人周勃光不服，向本院提出上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。通过阅卷，讯问上诉人，听取辩护人意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。本案现已审理终结。
原审法院认定：原审认定周勃光自2010年10月至2014年6月期间，同其妻子毛某某（另案处理）以投资娄底市娄星区新源酒家、新源大厨房等项目或做生意需要资金周转为由，非法吸收公众存款985.8万元。另周勃光于2011年9月15日在中国工商银行股份有限公司娄底城南支行申请办理了一张授信额度为50万元的白金信用卡，于2014年7月24日至11月26日期间，从该卡透支499914.6元后为躲避债务离开娄底，并改变联系方式，经发卡银行多次催收后一直未归还。周勃光于2012年12月24日在中国农业银行股份有限公司娄底春园支行申请办理了一张授信额度为95万元的家装分期金穗乐分卡，归还420924.6元后于2014年8月为躲避债务离开娄底，并改变联系方式，后担保人湖南喜得利投资担保有限公司代为偿还了30万元。发卡银行多次催收均无法联系上周勃光，周勃光仍有人民币229075.4元本金未归还。
原审法院认定上述事实的证据有：立案侦查申请书，关于周勃光信用卡恶意投资立案报告，中国银监会娄底监管分局的复函，鉴定报告，被害人李某甲、周某某、吴某甲、徐某、王某甲、傅某某、张某甲、曾某甲、吴某乙、李某乙、肖某甲、张某乙、朱某某、杜某甲、张某丙、杜某乙、谭某某、田某某、钟某甲、钟某乙、李某丙、王某乙、左某、陈某某、李某丁、曹某某、熊某某、刘某甲、刘某乙、蔡某甲、曾某乙、张某丁、赵某某、李某戊、成某、彭某甲、张某、蔡某乙的陈述（附协议、借条等），收条、银行凭证，证人张某丙、肖某乙、谢某某、龙某某的证言，信用卡申请资料，信用卡余额统计表、余额组成表、交易明细，逾期还款通知函、上门催收借款的照片、催收记录及说明、娄底日报，融资担保合作协议、担保公司出具的证明、收据，信用卡交易流水清单、毛某某的农行账户流水，周勃光、毛某某银行账户流水明细，委托书、利息情况的说明、转账凭证，户籍资料，企业注册登记资料，共同作案人毛某某的供述，被告人周勃光的供述等。
另查明，2015年7月10日，被告人周勃光被民警抓获归案后，如实供述了上述信用卡诈骗的犯罪事实；2015年7月24日被告人周勃光因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被刑事拘留，对其非法吸收公众存款的犯罪事实供认不讳。
证明上述事实证据有：抓获经过、到案经过说明。
原审法院认为，被告人周勃光与他人非法吸收公众存款985.8万元，数额巨大；被告人周勃光还以非法占有为目的，恶意透支信用卡72.899万元，数额巨大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，分别构成非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪。在与他人共同非法吸收公众存款犯罪中，被告人周勃光起了主要作用，系主犯，还应同时适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款之规定。被告人周勃光被抓获到案后，对上述犯罪事实供认不讳，具有坦白情节，依法可从轻处罚。被告人周勃光系一人犯数罪，依法应当数罪并罚。被告人周勃光非法吸收公众存款所得、信用卡诈骗所得，依法均应予以追缴，退还给被害人或被害单位。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第二十五条第一款，第二十六条第一款、第四款，第六十七条第三款、六十九条第一款、第三款，第五十二条，第六十四条,第之规定，判决：一、被告人周勃光犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十五万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金十五万元。数罪并罚，合并决定执行有期徒刑十一年，并处罚金人民币三十万元；二、追缴被告人周勃光非法吸收公众存款所得人民币685.505万元退还给被害人；追缴被告人周勃光信用卡诈骗所得人民币72.899万元退还给被害单位。
宣判后，被告人周勃光不服，向本院提起上诉。
上诉人周勃光上诉提出：1、非法吸收公众存款的金额认定有误，应以最终不能归还数来认定，其同学、亲戚等人不应理解为不待定对象，向这些人的借款也应剔除；2、工商银行信用卡诈骗金额认定有误，应减去2014年11月26日归还的透支利息1万元及滞纳金2000元，另其于2015年7月10日已被刑事拘留，之后不可能再用该卡去透支，应将2015年7月27日产生的利息7424.63元、7月25日的滞纳金500元核减；3、农业银行信用卡诈骗金额认定有误，应减去银行提前扣除部分、担保费、已还款数和担保公司已还的部分，实际诈骗金额为62825.4元。
其辩护人还提出：1、本案系单位犯罪，所有存款吸收都是以新源酒店或新源大厨房的名义进行；2、周勃光对金穗乐分卡的透支行为不构成信用卡诈骗，其主观上没有非法占有的故意，客观上没有恶意透支的行为，是一种新型的贷款方式。
经审理查明：
（一）非法吸收公众存款
2010年10月至2014年6月间，上诉人周勃光同其妻子毛某某（另案处理），以投资娄底市娄星区新源酒家、新源大厨房等项目或做生意需要资金周转为由，通过亲戚、同学、朋友采取口口相传的方式向社会公开宣传，以签订新源酒家内部加盟入股议案，承诺入股分红、三年翻对本为由，或支付2分5至3分的月息为诱饵，向朱某某、杜某乙、谭某某等43人吸收资金共计985.8万元，其中向李某甲、周某某等42人吸收资金975.8万元，已归还本金59万元，已支利息共231.295万元，未归还的本金916.8万元，扣除已付利息，未归还余额685.505万元，吸收蔡某乙资金10万元，已付利息11.4万元。
上述事实，有以下经查证属实的证据予以证明：
1、抓获经过、到案经过说明，证明周勃光于2015年7月10日在涟源市伏口镇被公安民警抓获归案，娄星区人民检察院在审查逮捕过程中，以周勃光涉嫌犯信用卡诈骗罪的证据不足决定不批准逮捕，该院在审查过程中发现周勃光涉嫌非法吸收公众存款，并要求钢城分局对其涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。钢城分局于2015年7月24日就周勃光涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查，在办理释放手续的同时以周勃光涉嫌非法吸收公众存款将周勃光刑事拘留。
2、户籍资料，证明周勃光的基本情况。
3、企业注册登记资料，证明娄底市娄星区新源酒家、新源大厨房酒店为个人经营企业，经营者为周勃光。
4、中国银监会娄底监管分局的复函，证明新源酒家、新源大厨房、周勃光未获得许可从事吸收公众存款业务。
5、鉴定报告，证明截止2016年4月12日，周勃光非法吸收公众存款本金985.8万元，已归还本金59万元，未归还本金926.8万元，已支付利息242.695万元，还本付息后本金余额684.105万元。
6、李某甲的陈述（附协议），证明2012年3月19日其借给周勃光、毛某某23万元，2012年7月10日借款10万元给周勃光、毛某某，已支付过利息6万元左右，未偿还过本金。
7、周某某的陈述（附协议、打款凭证），证明2013年4月2日其借给周勃光、毛某某10万元，已付利息3万元，已偿还5万元本金。
8、吴某甲的陈述（附借条），证明2013年2月27日其借给周勃光、毛某某21万元。
9、徐某的陈述（附协议、转账凭证），证明2013年5月31日其借给周勃光、毛某某20万元。
10、王某甲的陈述（附协议、保证书），证明2012年4月21日其借给周勃光、毛某某30万元，已付6.5万元利息，已偿还9万元本金。
11、傅某某的陈述（附借条），证明他和刘某丙、刘某丁于2013年10月28日共借给周勃光、毛某某40万元，其中他15万元、刘某丁15万、刘某丙10万元。
12、张某甲的陈述（附借条），证明2014年5月份其借给周勃光、毛某某40万元，月息3分，未支付过利息，未偿还过本金。
13、曾某甲的陈述（附借条），证明2014年6月6日刘某戊借给周勃光、毛某某10万元，她做的担保，周勃光、毛某某支付了3000元利息给刘某戊。周勃光、毛某某逃跑后，他将10万元还给了刘某戊，并支付了4000元的利息给刘某戊，这10万元的债权就转到了其名下。
14、吴某乙的陈述（附借条），证明2014年4月7日其借给周勃光、毛某某30万元，月息4分，已支付12000元利息，未偿还过本金。
15、李某乙的陈述（附借条），证明2011年4月14日她和她妈妈李某己分别借给周勃光、毛某某万10万元，月息2.5分，已分别支付3万元利息给她和李某己，未偿还过本金。
16、肖某甲的陈述（附借条、打款凭证），证明2014年1月28日其借给周勃光、毛某某30万元，月息3分，已支付27000元利息，未偿还过本金。
17、张某乙的陈述（附借条），证明2014年5月4日其借给周勃光、毛某某25万元，月息2.5分，未支付过利息，未偿还过本金。
18、朱某某的陈述（附借条），证明2013年4月19日其借给周勃光、毛某某10万元，月息2分，已支付24000元利息，未偿还过本金。
19、杜某甲的陈述（附借条），证明2013年12月8日，经其弟弟杜某乙介绍，其借给周勃光、毛某某6万元，约定月息2.5分，至今未偿还本金，未支付过利息。
20、张某丙的陈述（附借条），证明2014年3月29日,通过她做担保，她朋友彭某乙借给给周勃光、毛某某20万元，月息三分，未支付过利息，未偿还过本金，后来联系不上周勃光、毛某某，她作为担保人就把20万元还给了彭某乙。
21、杜某乙的陈述（附借条、转账凭证），证明2011年3月22日其借给周勃光、毛某某10万元，月息2.5分，已支付62000元利息，未偿还过本金。
22、谭某某的陈述（附借条、转账凭证），证明2013年8月28日其借给周勃光、毛某某26万元，月息2分，已支付3.76万元利息，未偿还过本金。
23、田某某的陈述（附借条），证明2011年12月7日其借给周勃光、毛某某28万元，月息2分；2012年4月24日其又借给周勃光、毛某某10万元。
24、钟某甲的陈述（附借条、打款凭证），证明2013年6月29日其借给周勃光、毛某某6万元，月息2.5分，2014年4月14日其又借给周勃光、毛某某5万元，共计11万元，未支付过利息，未偿还过本金。
25、钟某乙的陈述（附借条），证明2014年2月21日其借给周勃光、毛某某5万元，未支付过利息，未偿还过本金。
26、李某丙的陈述（附协议），证明2011年2月21日其借给周勃光、毛某某10万元；2012年2月26日，其借给周勃光、毛某某20万元；2012年9月18日，其借给周勃光、毛某某10万元，未偿还过本金。
27、王某乙的陈述（附协议），证明2012年3月其借给周勃光、毛某某15万元，三年后翻对本他没有拿到利息和本金，故协议上变成了30万。
28、左某的陈述（附协议、收条），证明2010年2月25日其借给周勃光、毛某某20万元，已付利息12万元，未偿还过本金。
29、陈某某的陈述（附协议、借条），证明2011年其分两次借给周勃光、毛某某30万元，月息2.5分，已付19.5万元利息，未偿还过本金。
30、李某丁的陈述（附协议），证明2011年8月其借给周勃光、毛某某10万元，未偿还过本金。
31、曹某某的陈述（附协议），证明2010年、2011年其分两次借给周勃光、毛某某20万元，未偿还过本金。
32、熊某某的陈述（附协议），证明2011年3月24日其以其姨姐邹某某的名义借给周勃光、毛某某20万元，2011年11月12日其又以其姨姐邹某某的名义借给周勃光、毛某某20万元，共计40万元，周勃光、毛某某已付给他11万。
33、刘某甲的陈述（附协议、借条），证明其分三次借给周勃光、毛某某55万元。
34、刘某乙的陈述（附协议），证明2013年7月28日其和刘某己借给周勃光、毛某某20万元（刘某己12万，刘某乙8万），已偿还本金10万元。
35、蔡某乙的陈述（附借条、协议），证明2006年其分两次借给周勃光、毛某某10万元，已付利息6万元，后来在周勃光的店里消费，收柜台款共收回48000多元。
36、蔡某甲的陈述（附协议、收条、银行凭证），证明2012年5月31日其借给周勃光、毛某某10万元，已支付3万元利息，未偿还过本金。
37、曾某乙的陈述（附借条、银行凭证），证明2012年其分四次借给周勃光、毛某某115万元，已付351450元利息，未偿还过本金。
38、张某丁的陈述（附协议），证明2013年5月15日其借给周勃光、毛某某20万元，已付利息4.5万元，未偿还过本金。
39、赵某某的陈述（附协议），证明2013年8月22日其借给周勃光、毛某某30万元，未偿还过本金。
40、李某戊的陈述（附协议），证明2010年、2012年其分两次借给周勃光、毛某某34万元，已偿还利息15万元。
41、成某的陈述（附协议），证明2010年1月25日其借给周勃光、毛某某20万元，已偿还10万元，未偿还过本金。
42、彭某甲的陈述（附协议），证明2011年、2013年期间其分三次借给周勃光、毛某某48万元，未偿还过本金。
43、张某的陈述（附借条），证明2010年7月30日其借给周勃光、毛某某15万元，2010年8月2日其母邓某某借给周勃光、毛某某10万元，总共25万元，分得红利2万元，未偿还过本金。
44、周勃光、毛某某银行账户流水明细，证明相关账户的交易情况；
45、共同作案人毛某某的供述（附收条、银行凭证），证明其与周勃光2012年3月19日借李某甲23万元、2012年7月10日借李某甲10万元，还本付息情况记不清了，以李某甲说的为准；2013年4月2日借周某某10万元，已还本金5万元，已支付利息3万元；2010年借吴某甲21万元，2013年还了21万元利息，2013年7月还了20万元，本金已归还，只欠利息2万元；2013年5月31日借徐某20万元，未还本付息；2012年4月21日向王某甲借款30万元，已付利息6.5万元，已还本金9万元；2013年10月28日向傅某某、刘某丙、刘某丁借款40万元，他知道的已付利息14.7万，未归还本金；2014年4月22日向张某甲借款40万元；2014年6月6日向曾某甲借款10万元，支付利息0.3万元；2014年4月7日向吴某乙借款28.8万元，支付利息1.2万元；2011年4月14日向李某乙借款10万元，支付利息3万元，向李某己借款10万元，支付利息3万元；2014年1月28日向肖某甲借款30万元，支付了利息2.7万元；2014年5月4日向张某乙借款25万元；于2013年4月19日向朱某某借款10万元，已支付利息2.4万元；2013年12月8日向杜某甲借款6万元，未支付利息偿还本金；2014年3月29日向张某丙借款20万元，2013年3月22日向杜某乙借款10万元，已支付利息6.2万元；2013年8月28日向谭某某借款26万元，已支付利息3.76万元；2011年4月24日借田某某28万元，2012年12月7日向田某某借款10万元，已支付利息至2013年年底，具体多少不清楚；2013年6月29日向钟某甲借款6万元，2014年4月14日借钟某甲5万元，合计11万元，均已支付利息至2014年6月份；2014年2月21日借钟某乙5万元，已付息6000元；2009年、2012年期间分三次向李某丙借款30万元，未支付利息；2012年3月11日向王某乙借款30万元，原始本金只有15万元，三年翻本重写协议变为30万元；2013年2月24日向左某借20万元，已支付12万元利息；2011年3月4日向陈某某借款20万元，2011年4月6日借陈某某10万元，已支付利息19.5万；2011年8月31日借李某丁10万元；2010年2月12日借曹某某10万元，2011年1月31日借曹某某10万元；2011年3月24日向熊某某借款20万元、2011年11月12日从熊某某手里借20万元，已还11万元本金，未支付利息；2010年10月28日向刘某甲借款15万元，已支付本金和红利20万元，2012年5月11日借刘某甲30万元，2013年6月1日借刘某甲10万，已支付利息14.7万元，共计支付本金利息34.7万元；2013年7月30日向刘某乙借款20万元，已还本金10万元；2012年5月31日向蔡某甲借款10万元，已支付利息3.6万元；2012年11月1日向曾某乙借款115万元，支付了利息35.145万元；2013年5月15日向张某丁借款20万元，已支付利息4.5万元；2013年8月22日向赵某某借款30万元；2010年5月10日借李某戊20万元，2012年4月22日向李某戊借款14万元，已支付15万元利息；2010年1月25日向成某借款20万元，已支付利息10万元；2011年8月28日借彭某甲20万元，2012年7月9日向彭某甲借款10万元,2013年3月11日借彭某甲18万元，已支付红利17万元；2010年8月向张某、邓某某借款10万元，2011年11月4日向张某、邓某某借款15万元，已支付利息和本金15.25万元；2012年3月2日向蔡某乙借款14万元，已支付利息6万元，消费抵息6000元，另外又支付4.8万元利息。
46、上诉人周勃光的供述，证明其与毛某某非法吸收公众存款，于2012年3月19日借李某甲32万元，已付利息6万元；2013年4月2日借周某某10万元；2013年2月27日借吴某甲21万元，本金已归还，只欠利息2万元，因为利息没还清，所以借条还在吴某甲手里；2013年5月31日借徐某20万元，未还本付息；2012年4月21日向王某甲借款30万元，已付利息6.5万元，另连本带息付了3.9万元，具体本息归还情况要问毛某某；2013年10月28日向傅某某、刘某丙、刘栩生借款40万元，他知道的已付利息4.8万，具体本金利息支付情况要问毛某某；2014年4月22日向张某甲借款40万元；2014年6月6日向曾某甲借款10万元，支付利息0.3万元；2014年4月7日向吴某乙借款30万元，支付利息1.2万元；2011年4月14日向李某乙借款10万元，支付利息3万元，向李某己借款10万元，支付利息3万元；2014年1月28日向肖某甲借款30万元，支付了利息2.7万元；2014年5月4日向张某乙借款25万元；2013年4月19日向朱某某借款10万元，已支付利息2.4万元；2013年3月22日向杜某乙借款10万元，已支付利息6.2万元；2013年8月28日向谭某某借款26万元，已支付利息3.76万元，另外还零零碎碎支付了3.85万元利息；2011年12月7日向田某某借款38万元，已支付利息6.72万元；2013年6月29日向钟某甲借款11万元；2014年2月21日借钟某乙5万元，2011年2月23日向李某丙借款40万元；2012年3月11日向王某乙借款30万元，原始本金只有15万元，三年翻本重写协议变为30万元；2013年2月24日向左某借20万元；2011年3月4日向陈某某借款40万元，实际本金只有30万元，借条中包含10万元利息；2011年8月31日借李某丁10万元；2011年1月31日借曹某某20万元；2011年3月24日向熊某某借款40万元；2010年10月28日向刘某甲借款40万元；2013年7月30日向刘某乙借款12万元；2012年5月31日向蔡某甲借款10万元，已支付利息3万元；2012年11月1日向曾某乙借款115万元，支付了利息15.625元；2013年5月15日向张某丁借款20万元，已支付利息4.5万元；2013年8月22日向赵某某借款30万元；2012年4月22日向李某戊借款34万元；2013年1月25日向成某借款30万元，这30万是不是利息要毛某某才清楚，已支付利息10万元；2012年7月9日向彭某甲借款48万元；2011年11月4日向张某借款25万元；2012年3月2日向蔡某乙借款14万元，已支付利息4.8万元，这笔借款本金和利息应该归还了大部分。
（二）信用卡诈骗
1、2011年9月15日，上诉人周勃光在中国工商银行股份有限公司娄底城南支行申请办理了一张授信额度为50万元的白金信用卡，2014年7月24日至11月26日期间，周勃光先后在金舵建材、爱增电器等地分期透支500294元未还，从其绑定的银行卡扣除379.33元后尚欠银行本金499914.67元未归还。2014年8月，周勃光与其妻子毛某某为躲避债务离开娄底，并改变联系方式。发卡银行工作人员于2014年10月、11月两次上门催收，之后又于2014年11月26日、27日、28日和2015年2月11日人工电话催收，还通过系统语音和系统短信多次催收，均无法联系上周勃光。周勃光一直没有归还该透支款。
上述事实，有以下经查证属实的证据予以证明：
（1）立案侦查申请书，证明工行娄底分行于2015年7月27日以被告人周勃光涉嫌犯罪要求公安机关立案侦查。
（2）信用卡申请资料，证明周勃光申请信用卡的相关情况。
（3）证人张某丙（工商银行娄底分行的员工）的证言，证明其2015年7月27日到公安机关报案称周勃光于2011年9月15日在工商银行娄底分行办了一张授信额度为50万元的信用卡，2014年7月份开始就没有按时还款，他们上门催收购两次，之后又多次电话催收，都找不到周勃光。周勃光该白金信用卡尚欠本金499914.67元，利息78635.1元、滞纳金6000元。
（4）证人肖某乙（工商银行娄底分行的员工）的证言，周勃光于2011年9月15日在工商银行娄底分行办了一张授信额度为50万元的信用卡，周勃光该白金信用卡尚欠本金499914.67元，利息78635.1元、滞纳金6000元。他们上门催收购两次，之后又多次电话和短信催收，都找不到周勃光。
（5）信用卡余额统计表、余额组成表、交易明细，证明周勃光使用该卡交易的情况及该卡的余额情况，周勃光共透支本金499914.67元，产生利息78635.1元，滞纳金6000元。
（6）逾期还款通知函、上门催收借款的照片、电话及短信等催收记录及说明，证明银行催收借款的情况。
（7）上诉人周勃光的供述，证明其于2011年9月15日在娄底市工商银行城南支行办理了一张授信额度为50万元的白金信用卡，共透支了499914.67元。2014年8月，其因为躲避债权人讨债和银行催收就逃离了娄底，并改变了联系方式，后一直没有归还透支款。
2、2012年12月24日，上诉人周勃光在中国农业银行股份有限公司娄底春园支行（以下简称“农行春园支行”）办理了一张授信额度为95万元的家装分期金穗乐分卡，分36期归还，每月还款金额为26388元。湖南喜得利投资担保有限公司（以下简称“喜得利担保公司”）为该卡提供连带责任保证。在收取71250元担保费后，2013年3月9日，喜得利担保公司业务员带周勃光在娄底市翔宇装饰设计工程有限公司刷卡85.5万元（银行一次性扣取三年利息10%即9.5万元），转至毛某某的账户，周勃光归还了16期共420924.6元。2014年8月，周勃光与其妻子毛某某为躲避债务离开娄底，并改变联系方式。农行春园支行工作人员分别于2014年9月、11月二次上门催收，并多次电话催收，还在娄底日报登报公告催收，均无法联系上周勃光。后担保人喜得利担保公司代为偿还了30万元。截止2015年3月13日，周勃光使用上述金穗乐分卡恶意透支人民币134075.4元本金未归还。
上述事实，有以下经查证属实的证据予以证明：
（1）关于周勃光信用卡恶意透支立案报告，证明农行春园支行向娄底市公安局钢城分局申请就周勃光恶意透支信用卡立案追诉。
（2）中国农业银行金穗贷记卡调查审查审批表、金穗乐分卡授信额度审批表、中国农业银行金穗乐分卡申请表及章程、调查报告、个人信用报告、房屋买卖合同、营业执照、组织机构代码证、完税证、商铺认购意向协议、房屋租赁合同、行驶证、住宅装饰装修工程施工合同等，证明周勃光向农行春园支行申请办理金穗乐分卡，授信额度为95万元。
（3）融资担保合作协议，证明喜得利担保公司与中国农业银行股份有限公司娄底分行达成合作协议，就该行的金穗乐分卡系列产品分期付款信贷业务独家提供保证担保。
（4）担保承诺书、保证合同，证明喜得利担保公司为周勃光在农行春园支行的消费贷款提供还款连带责任担保。
（5）喜得利担保公司的证明、收据，证明喜得利担保公司按7.5%的比例收取担保费71250元。
（6）农行春园支行的说明，证明周勃光在该行办理家装分期金穗乐分卡一张，信用额度为95万元，分36期归还，银行按10%的比例一次性收取三年利息9.5万元。
（7）委托书、转帐交易记录，证明周勃光委托喜得利担保公司将85.5万元转至毛某某的帐户，2013年3月9日，转帐成功。
（8）喜得利担保公司关于其还款的证明，证明其于2014年12月30日给周勃光的乐分卡垫付人民币30万元，这次还款行为是农业银行娄底分行强行转帐，并非公司愿意。周勃光自2014年7月20日起便失去联系，对担保公司为其还款并不知情。
（9）信用卡交易流水清单、毛某某的农行账户流水，证明周勃光2013年3月8日用该信用卡在娄底市翔宇装饰设计工程有限公司的POS机上刷卡95万元，次日，毛某某的农行账户进账85.5万元，及其他交易情况。
（10）证人梁某（非凡设计工程有限公司员工）的证言，证明非凡设计装饰工程有限公司于2012年12月24日与周勃光签订了《住宅装饰装修工程施工合同》，但其公司并没有实际帮周勃光装修房屋。
（11）证人谢某某（喜得利担保公司员工）的证言，证明周勃光办理了一张信用额度为95万元的乐分卡，银行收取10%的手续费，担保公司收取7.5%的担保费。周勃光已偿还16期420924.6元，他所在的喜得利担保公司代为偿还了30万元。周勃光的电话2014年8月下旬就打不通了，他们和银行的人一起去催收过两次。
（12）证人龙某某的证言，证明周勃光在他们银行办的是一张授信额为95万元的家装乐分卡，分36期归还，每期还款26388元，已偿还16期共420924.6元。2014年8月下旬周勃光的电话就打不通了。2014年12月30日，喜得利担保公司为其代偿30万元。截止2015年3月13日，尚欠本金229075.4元，利息53773.54元，本息合计282848.94元。农行春园支行工作人员去其家里催收并在娄底日报登报催收，均未找到周勃光。
（13）催收通知书、催收记录、上门催收照片、娄底日报催收公告，证明银行工作人员上门催收、公告催收，均未能联系到周勃光。
（14）上诉人周勃光的供述，证明他在农行春园支行办理了一张授信额度为95万元的家装分期金穗乐分卡，分36期归还，每月还款金额为26388元。喜得利担保公司为该卡提供连带责任保证并收取71250元担保费。他使用该信用卡在娄底市翔宇装饰设计工程有限公司刷卡，扣除银行一次性利息9.5万元后，将85.5万元转至毛某某的帐户，他归还了16期共420924.6元。2014年8月，他与妻子毛某某为躲避债务和银行工作人员催债而离开娄底，并改变联系方式，银行的人找不到他，其已无偿还能力。喜得利担保公司在他不知情的情况下代为偿还了30万元。
本院认为，上诉人周勃光违反国家金融管理制度，与他人非法吸收公众存款，数额巨大，构成非法吸收公众存款罪；周勃光还以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，构成信用卡诈骗罪。在与他人共同非法吸收公众存款犯罪中，周勃光起了主要作用，系主犯。周勃光到案后，如实供述自己犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚。周勃光系一人犯数罪，应数罪并罚。周勃光的辩护人称，本案所有的存款均是以新源酒店或新源大厨房的名义进行，系单位犯罪，不是个人犯罪。经查，周勃光的行为系以单位名义实施犯罪，违法所得由个人所有，依法应以个人犯罪论处。其辩护人的该意见不能成立，本院不予采纳。周勃光的辩护人提出，周勃光对金穗乐分卡的透支行为不构成信用卡诈骗，其主观上没有非法占有的故意，客观上没有恶意透支的行为，是一种新型的贷款方式。经查，金穗乐分卡是中国农业银行向社会发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，属于刑法意义上的“信用卡”，周勃光在不能按期归还该卡的透支款后，外逃并更换手机号码，经发卡银行催收超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。其辩护人的该意见不能成立，本院不予采纳。周勃光及其辩护人均提出，非法吸收公众存款的金额认定有误，应以最终不能归还数来认定。经查，非法吸收公众存款犯罪系违反国家金融管理规定，向社会公众吸收资金的犯罪行为，其侵害的客体是国家对金融的管理制度，犯罪对象是公众存款，因此应以其非法吸收的资金数额认定犯罪金额，周勃光及其辩护人提出应以最终不能归还数来认定犯罪金额的理由不能成立，本院不予采纳。周勃光及其辩护人还提出同学、亲戚等人不应理解为不特定对象，向他们的借款也应剔除。经查，在向亲友等吸收资金的过程中，还向亲友以外的不特定对象吸收资金的，应认定其非法吸收公众存款对象具有不确定性，对其所吸收的社会公众资金，都应认定为非法吸收公众存款犯罪金额。故周勃光及其辩护人要求核减非法吸收公众存款犯罪数额的意见不能成立，本院不予采纳。周勃光及其辩护人提出，工商银行信用卡诈骗金额认定有误，应减去2014年11月26日归还的透支利息1万元及滞纳金2000元，另其于2015年7月10日已被刑事拘留，之后不可能再用该卡去透支，应将2015年7月27日产生的利息7424.63元、7月25日的滞纳金500元核减。经查，原审并未将利息与滞纳金计入犯罪金额，且其并未在2014年11月26日归还利息与滞纳金，另原判也未将其被刑事拘留后的透支利息与滞纳金认定为其犯罪金额。故周勃光及其辩护人该意见不能成立，本院不予采纳。周勃光及其辩护人称农行信用卡诈骗金额认定有误，应减去银行提前扣除部分、担保费、已还款部分和担保公司已还的部分，实际诈骗金额为62825.4元。经查，恶意透支的数额，是指持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。故银行一次性收取的利息9.5万元不应计入透支数额，应予核减，至于其给担保公司的担保费71250元，是其对自己财产的处置，不应从犯罪金额中核减。故周勃光及其辩护人的该上诉理由部分成立，本院部分予以采纳，将其农行金穗乐分卡的诈骗金额纠正为134075.4元。
原审定罪准确，证据确实、充分，适用法律正确，审判程序合法，量刑适当，但部分事实认定不清。据此，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第一百九十六条，第二十五条，第二十六条，第五十二条，第六十四条，第六十七条，第六十九条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第（一）、（二）项之规定，判决如下：
一、维持湖南省娄底市娄星区人民法院（2015）娄星刑初字第428号刑事判决第一项对周勃光非法吸收公众存款的定罪与量刑部分，对周勃光信用卡诈骗的定罪部分。即“被告人周勃光犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十五万元；犯信用卡诈骗罪”的判决。
二、撤销湖南省娄底市娄星区人民法院（2015）娄星刑初字第428号刑事判决第一项对周勃光信用卡诈骗罪及合并执行的量刑部分和第二项。即“被告人周勃光犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金十五万元，数罪并罚，合并决定执行有期徒刑十','2018-10-01
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