四川省宜宾市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2018)川15民终584号
上诉人（原审原告）:马某，女，1987年1月出生，汉族，住河南省平舆县。
上诉人（原审原告）:岳文先，女，1967年12月出生，汉族，住兴文县。
上诉人（原审原告）:陈某1（曾用名：陈某3），女，2009年7月出生，住四川省兴文县。
上诉人（原审原告）:陈某2（曾用名：陈某4），女，2012年2月出生，汉族，住四川省兴文县。
陈某1、陈某2的法定代理人：马某，女，1987年1月出生，汉族，住河南省平舆县。
上述四上诉人委托代理人：ＸＸ，四川舟度律师事务所律师，执业证号：15115201110764299。
上诉人（原审被告）：永安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司，地址：宜宾市翠屏区沿江路金沙大厦B幢七楼。
负责人：李练辉，总经理。
委托诉讼代理人：王晓彦，男，公司职工。
被上诉人（原审被告）：易国方，男，1969年12月出生，汉族，住四川省兴文县。
委托诉讼代理人：李小平，兴文县中兴法律服务所法律工作者，执业证号：32312061100015。
上诉人马某、岳文先、陈某1、陈燃，上诉人永安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司（下称永安财保公司）因与被上诉人易国方机动车交通事故责任纠纷一案，不服四川省兴文县人民法院(2017)川1528民初1998号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。
马某、岳文先、陈某1、陈燃上诉请求：撤销原判，改判永安财保公司在承保的川13084**号拖拉机交强险、商业三者险限额内赔偿上诉人各项损失共计410000元，一、二审案件受理费由被上诉人承担。事实和理由：（一）事故发生前，永安财保公司已收取投保人易国方缴纳的川13084**号拖拉机的交强险、商业三者险的保险费。根据《保险法司法解释（二）》的有关规定，永安财保公司应承担保险理赔责任。（二）永安财保公司出具的商业三者险合同中关于保险合同的生效时间属于免责的格式条款，永安财保公司未对易国方作出提示。根据《保险法》第十七条规定，永安财保公司主张的免责条款对被保险人不生效。本案的交强险及商业三者险合同在易国方缴纳保险费时就已生效。
永安财保公司上诉请求：撤销原判，改判上诉人在交强险中不承担保险理赔责任。保监会保监厅（2010）第79号文件规定的交强险合同投保即时生效非强制性规定，保险合同生效时间由双方当事人自行选择。保险合同生效时间的约定不属于“格式条款”范围，被保险人可以自行选择保险合同的生效时间，易国方在收到保险单后未对保险合同的生效时间提出异议，并缴纳了保费，该合同成立，双方应按照保险合同约定履行。一审法院扩大“格式条款”适用范围，认定本案的保险合同生效时间错误。本案交通事故未发生在永安财保公司的承保期，永安财保公司不应承担保险责任。
易国方答辩称，我向永安财保公司投保了交强险和商业三者险，并按合同约定缴纳了相应的保费。保险事故是发生在缴纳保险费后，永安财保公司应承担保险理赔责任。
马某、岳文先、陈某1、陈某2向一审法院起诉请求：判令原审被告赔偿因陈某5交通事故死亡造成的损失为：1、丧葬费27212.5元；2、死亡赔偿金566700元；3、精神损害抚慰金30000元；4、误工费900元；5、交通费500元；6、被扶养人生活费138650元（其中陈某1为11092元/年×11年÷2；陈某2为11092元/年×14年÷2）；7、摩托车损失费2000元，共计765962.5元；根据事故责任比例，请求原审被告赔偿各项损失共计438981.25元。
一审法院认定事实：2016年8月15日23时许，陈某5驾驶无牌两轮摩托车从麒麟苗族乡往古宋镇方向行驶，行驶至兴文县M处时，撞到易国方驾驶的因车胎故障而停放在车道上的川13084**号大中型拖拉机尾部上，造成陈某5当场死亡，无牌两轮摩托车受损的交通事故。该事故经兴文县交警大队认定：陈某5与易国方负事故的同等责任。易国方所有的川13084**号拖拉机于2016年8月15日在永安财保公司投保了交强险和商业险，保险出单时间为15日上午10时13分，其中交强险医疗险为10000元，死亡伤残险为110000元，财产损失险限额为2000元，商业第三者险的限额为30万元（含不计免赔险），保险期间为2016年8月16日0时至2017年8月15日24时，该事故发生在易国方投保后保险合同生效前一小时。
另查明，马某与死者陈某5系夫妻关系，岳文先系陈某5母亲，陈某1系陈某5长女，2009年7月出生，陈某2系陈某5次女，2012年2月出生。死者陈某5生前长期在外打工，曾在广东省揭阳市、北京市打工，之后又于2016年8月与兴文县建设煤矿签订用工合同，在该矿工作。
事发后，易国方与马某等人达成赔偿协议，由易国方赔偿死亡赔偿金、被扶养人生活费、丧葬费、精神损害抚慰金等共计158000元，马某等人不再要求易国方承担此事故的任何赔偿责任，协议达成后，易国方按协议支付了马某等人赔偿款。
一审法院认为，公民的生命权受法律保护，侵害他人身体造成损害，依法应当承担相应民事赔偿责任。本案交通事故的发生，兴文县公安局交通管理大队已作出认定，该责任认定，程序合法，责任划分准确，法院予以采信。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条“侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。”及第二十二条：“侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿”的规定，易国方侵权行为导致陈某5死亡，结合法院采信的兴文县交管大队所作的责任认定，确定由易国方承担50%的民事责任。
对于马某等人的损失，法院认定如下：1、丧葬费27212.5元；2、死亡赔偿金566700元；3、精神损害抚慰金30000元；4、误工费720元；5、交通费500元；6、被扶养人生活费138650元；7、摩托车损失费2000元请求，交通事故责任认定中虽然有车辆受损的认定，但并未提供其相应的损失证据，不予支持。综上，马某等人的损失共计763782.5元，死亡赔偿金损失已经超过交强险限额，保险公司应在其限额内予以赔偿，即保险公司应在交强险限额赔偿11万元，对于超过损失部分，易国方应在法院确定的赔偿比例内赔付，由于事发后，易国方与马某等人已经就死亡赔偿事宜达成协议，且易国方已按协议履行了赔付款158000元，该协议是双方当事人真实意思的表示，未违反法律的规定，予以确认。
依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十九条、第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第二十条、第二十二条、第二十七条、第二十八条、第二十九条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，判决：一、永安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司于判决生效后二十日内在承保的交强险限额内赔偿马某、岳文先、陈某1、陈某2死亡赔偿金、精神损害抚慰金、丧葬费、交通费、误工费、被扶养人生活费等共计110000元；二、驳回马某、陈某1、陈某2的其他诉讼请求。案件受理费3942元，由永安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司承担1000元，马某、岳文先、陈某1、陈某2承担2942元。
二审中，双方当事人没有提交新证据。本院查明的事实与一审一致，对一审查明事实予以确认。
本院认为，本案争议的焦点是：事故发生时，永安财保公司所承保的川13084**号拖拉机的交强险合同及商业三者险合同是否已经生效，永安财保公司应否按保险合同约定承担保险理赔责任。2016年8月15日，易国方在永安财保公司为川1308**号拖拉机投保了交强险、商业三者险，易国方缴纳的保险费时间，以及永安财保公司出具的投保单时间均为2016年8月15日10时13分，保险合同属于诺成性合同，自当事人协商一致时生效，永安财保公司向易国方出具保险单的行为，表明双方已经达成合意，因此，本案的交强险及商业三者险合同于2016年8月15日10时13分生效。虽然永安财保公司出具的保单上约定保险期限自2016年8月16日0时起至2017年8月15日15时止，但该条款系永安财保公司单方制作，永安财保公司未提供证据证明该条款是经双方协商一致达成的条款，也未举证证明就该条款向投保人易国方尽到了告知和提示义务，且该条款免除了投保人易国方在缴纳保费后至生效时间段的保险利益，加重了投保人易国方的责任，故永安财保公司主张与易国方之间的交强险、商业三者险保险合同未生效的理由不成立。依照《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第四条第一款规定“保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费，尚未作出是否承保的意思表示，发生保险事故，被保险人或者受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任，符合承保条件的，人民法院应予支持；不符合承保条件的，保险人不承担保险责任，但应当退还已经收取的保险费”，永安财保公司应在其承保的13084xx号拖拉机交强险及商业三者险限额内承担保险理赔责任。
一审法院对本案的责任划分，以及对马某等人主张的因陈某5死亡造成的总损失认定，即：1、丧葬费27212.5元，2、死亡赔偿金566700元，3、精神损害抚慰金30000元，4、误工费720元，5、交通费500元，6、被扶养人生活费138650元，共计763782.5元，双方当事人对此均无异议，本院予以确认。该损失由永安财保公司在其承保的13084xx号拖拉机交强险赔偿及商业三者险限额予以赔偿，超出部分由易国方按过错比例予以赔偿。易国方与马某等人达成的协议系当事人自行处分权利，双方已经按该协议履行，故一审法院据此判决易国方不再承担赔偿责任并无不当。
综上所述，马某、岳文先、陈某1、陈燃上诉请求成立，应予支持；永安财保公司的上诉请求不成立，应予驳回。一审认定事实清楚，但适用法律部分不当，应予改判。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、维持四川省兴文县人民法院（2017）川1528民初1998号民事判决第一项，即：永安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司于判决生效后二十日内在承保的交强险限额内赔偿马某、岳文先、陈某1、陈某2死亡赔偿金、精神损害抚慰金、丧葬费、交通费、误工费、被扶养人生活费等共计110000元；
二、撤销四川省兴文县人民法院（2017）川1528民初1998号民事判决第二项，即：驳回马某、陈某1、陈某2的其他诉讼请求；
三、永安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司于判决生效后二十日内在承保的1308495号拖拉机商业三者险限额内赔偿马某、岳文先、陈某1、陈某2死亡赔偿金、精神损害抚慰金、丧葬费、交通费、误工费、被扶养人生活费等共计300000元；
四、驳回马某、岳文先、陈某1、陈某2的其他诉讼请求。
一审案件受理费3942元，由永安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司承担1000元，马某、岳文先、陈某1、陈某2承担2942元。二审案件受理费8300元，由永安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 何锡强
审判员 陈志彬
审判员 曾 珍
二〇一八年三月二十八日
书记员 宋明明