广东省博罗县人民法院文件稿纸
签发人发
邓远标
二〇一四年十一月十八日
核稿人稿件正确，请院长审批
胡海林
2014年11月11日拟稿人
拟稿单位
胡海林
2014年11月11日
机密等级内部附件印发份数
发行范围及范围：
份数：10份文件
编名（2014）惠博法宁民初字第217号发出
日期
广东省博罗县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）惠博法宁民初字第217号
原告：广东博罗农村商业银行股份有限公司。住所地：博罗县罗阳镇商业东街信合大楼。
法定代表人：朱石麒，理事长。
委托代理人王耀伟，广东方正联合律师事务所律师。
被告一梁运喜，女，汉族，1965年12月8日出生，住广东省博罗县。
被告二冯满荣，男，汉族，1966年6月15日出生，住广东省博罗县，系被告一丈夫。
原告广东博罗农村商业银行股份有限公司与被告梁运喜、冯满荣金融借款合同纠纷一案，本院依法公开开庭进行了审理。原告广东博罗农村商业银行股份有限公司的委托代理人王耀伟到庭参加诉讼，被告梁运喜、缺席。本案现已审理终结。
原告广东博罗农村商业银行股份有限公司起诉称：被告一梁运喜与被告二冯满荣是夫妻，被告二冯满荣原是原告的职工，于1999年10月25日和2000年6月1日，两被告以被告一的名义向原告博罗县农村信用合作社福田信用社（根据粤银监复（2013）783号文规定，原博罗县农村信用合作联社及其下设非法人机构均不再具有法人资格，统一法人为广东博罗农村商业银行股份有限公司，即原告，为方便行文以下统称为原告）借款两笔，分别如下：
（一）1999年10月25日一笔，被告一与原告签订《抵押借款合同》，合同号为：（福田）社抵借合字第99015号。合同约定由原告贷款150000元给被告一用于购布料，贷款期限自1999年10月25日起至2000年12月20日止，贷款月利率为7.425‰。合同还约定，借款方（被告一）以两被告共有的位于博罗县福田镇福中路168号的房产［建筑面积：313.65㎡，房地产权共有证号为：粤房地共证字第0134705号］作价250000元为被告一的借款做抵押担保，并将证件原件交付原告收执。合同签订后，原告即向被告一发放了150000元贷款，同时双方签订了《博罗县农村信用合作社信用贷款凭证》作为凭证。
（二）2000年6月1日，被告一又与原告签订《信用借款合同》，合同号为：农信信借字（福田）第0602号，合同约定由原告贷款65000元给被告一，贷款期限自2000年6月1日起至2000年8月1日止，贷款月利率为6.975‰，还款方式为：到期本利还清。合同还约定：借款人未按合同约定的还款时间归还本金又未获准展期，贷款人按国家规定对逾期贷款每日按万分之三计收利息。合同签订后，原告立即向被告一发放了贷款65000元，同时双方签订了《全国农村信用合作社借款借据》作为凭证。
贷款发放后，被告一并未按期还本付息，现合同约定的还款期限已经届满，经原告多次催收，被告一仍拖欠本金185000元及利息未偿还。因上述发放两笔贷款的经办人均为被告二，而借款均用于其家庭生产经营活动（办厂），因此，原告于2014年6月5日向两被告再次确认债权时，两被告同意与原告签订《债权债务确认书》，确认上述两笔债务由被告二承担。
原告认为，原告与两被告之间签订的《抵押借款合同》、《信用借款合同》及《债权债务确认书》系各方真实意思表示一致的结果，其内容合法有效，应受法律保护。被告借款后未按约定还本付息，构成违约，依法应当承担违约责任；被告二以自己名义承担债务，而原借款出名人被告一与其是夫妻关系，且以其共有的房产为借款作抵押担保，原告在担保范围内依法对抵押物享有优先受偿权，两被告理应共同承担债务。综上，原告的诉求有事实和法律的依据，为维护自身的合法权益，请求法院依法判决诉讼请求：1、判令被告二立即向原告偿还借款本金185000元及支付利息［按合同约定利率及人民银行关于逾期贷款利率计付至清偿之日（含复利），暂计至2014年7月15日的利息为290522.67元，2014年7月16日之后的利息按中国人民银行的同期同类贷款利率］，本息合计475522.67元；被告一对被告二未能清偿的债务承担连带责任。2、判令原告在担保范围内对两被告共有的位于博罗县福田镇福中路168号的房产［建筑面积：313.65㎡，房地产权共有证号为：粤房地共证字第0134705号］享有优先受偿权；3、判令两被告承担本案的诉讼费用。
原告在诉讼中为其陈述事实提供如下证据：
1、企业法人营业执照、金融许可证、组织机构代码证。证明原告诉讼主体适格。
2、户籍证明、身份证。证明两被告诉讼主体适格。
3、《抵押借款合同》、《信用借款合同》、《债权债务确认书》。证明原告与被告一之间的抵押借款和信用借款合同关系及被告二确认承担原被告一具名的家庭债务的事实。
4、《博罗县农村信用合作社信用贷款凭证》、《全国农村信用合作社借款借据》。证明原告贷款共计人民币本金215000元给被告一的事实。
5、《房地产共有权证》。证明两被告将其共有的房产为被告一借款做抵押担保的事实。
6、《利息清单》。证明被告一所欠借款本金及利息数。
被告一梁运喜、被告二冯满荣在法定答辩期间，未向本院提交书面答辩状，亦未到庭参加诉讼，视为对原告提供的证据无异议。
经审查，原告提供的第1至第6组证据来源合法，内容客观真实，与其要证明的事实具有关联性，本院予以确认。
经审理查明：1999年10月25日，原博罗县福田农村信用合作社与被告一梁运喜签订《抵押借款合同》，约定由原博罗县福田农村信用合作社提供贷款150000元给被告一用于购布料，贷款期限自1999年10月25日起至2000年12月20日止，贷款月利率为7.425‰。合同还约定，被告一以两被告共有的位于博罗县福田镇福中路168号的房产（房地产权共有证号为：粤房地共证字第0134705号）作价250000元为被告一的借款做抵押担保（未办理抵押登记），并将证件原件交付原告收执。合同签订后，原博罗县福田农村信用合作社即向被告一发放了150000元贷款，同时双方签订了《博罗县农村信用合作社信用贷款凭证》作为凭证。
2000年6月1日，原博罗县福田农村信用合作社与被告一签订《信用借款合同》，合同约定由原博罗县福田农村信用合作社向被告一提供贷款65000元用于购买布料，贷款期限自2000年6月1日起至2000年8月1日止，贷款月利率为6.975‰，还款方式为：到期本利还清。合同还约定：借款人未按合同约定的还款时间归还本金又未获准展期，贷款人按国家规定对逾期贷款每日按万分之三计收利息。合同签订后，原博罗县福田农村信用合作社立即向被告一发放了贷款65000元，同时双方签订了《全国农村信用合作社借款借据》作为凭证。
经查，上述两笔贷款的经办人为被告二冯满荣，被告二为原博罗县福田农村信用合作社的员工；被告一和被告二于1989年3月12日申请登记结婚，双方为夫妻关系。
2013年12月11日，经中国银行业监督管理委员会广东银监局作出粤银监复（2013）783号文件批复，原博罗县农村信用合作联社及其分支机构自行终止，改制更名为广东博罗农村商业银行股份有限公司（原告），其债权债务转为原告的债权债务。
2014年6月5日，原告与两被告签订两份《债权债务确认书》，确认被告一（原债务人）的两笔债务包括本金185000元及其利息，全部由被告二（新债务人）承担。该《确认书》有被告一、二签名及盖有原告公章。
借款到期后，被告一未全额归还贷款本息，截止至2014年7月15日，被告一仍拖欠贷款本金185000元及利息290522.67元。为此原告广东博罗农村商业银行股份有限公司起诉至本院。
本院认为：关于借款和利息，原告广东博罗农村商业银行股份有限公司与被告一梁运喜之间的《抵押借款合同》的借款部分、《信用借款合同》是双方真实意思表示，应确认有效。双方有关借款利息及逾期罚息的约定不违反国家有关借款利率的规定，应予保护。由于原博罗县福田农村信用合作社的债权、债务已由原告承继，原告有权向被告一要求偿还欠原博罗县福田农村信用合作社的债务。被告一拖欠借款的行为已构成违约。
关于担保，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第四十三条规定，房屋抵押应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效，当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。本案中被告一提供两被告共有的位于博罗县福田镇福中路168号的房产为1999年10月25日的15万元借款作抵押担保，但由于该房产未办理抵押登记手续，原告无权在担保范围内就该房产优先受偿。故原告诉请对该房产享有优先受偿权，无事实和法律依据，本院不予支持。
关于债务转让，两被告与原告于2014年6月5日签订的两份《债权债务确认书》均为三方协议，均盖有原告下属的福田支行的公章，视为经原告（债权人）同意，被告一将其尚欠原告的债务转让给被告二承担。根据《中华人民共和国合同法》第八十四条规定，债务转让关系依法成立有效。至于被告二通过债务受让取得的债务，被告一是否承担连带清偿责任，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，由于该债务转让发生于被告一与被告二夫妻存续期间，对于被告二通过债务受让取得的债务，应当按夫妻共同债务处理，被告一对该债务应承担连带清偿责任。
被告一、二经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，并不影响本院对本案的正常审理。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第四十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、限被告二冯满荣在本判决生效之日起十日内偿还原告广东博罗农村商业银行股份有限公司借款本金185000元及利息290522.67元（暂计至2014年7月15日，2014年7月16日起的利息以185000元元为本金按中国人民银行同期同类贷款利率计付至还清之日止）；被告一梁运喜对上述款项承担连带清偿责任。
二、驳回原告广东博罗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，被告应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。
案件受理费8432元（原告已预交4216元），由被告梁运喜、冯满荣承担。
如不服本判决，可在接到判决书之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。
审判长胡海林
审判员刘勇
人民陪审员林锦秀
二〇一四年十一月十一日
书记员梁家健
附：相关法律法规
1、《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
2、《中华人民共和国合同法》
第八十四条债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3、《中华人民共和国担保法》
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
第四十三条当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。
当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
5、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。