吉林省长春市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉01刑初95号
公诉机关吉林省长春市人民检察院。
被告人郭浩，出生于吉林省长春市，大学专科文化，住长春市。因涉嫌犯诈骗罪,于2016年3月31日被刑事拘留，同年5月6日被逮捕。现羁押于长春市第二看守所。
辩护人王向军，北京东易（长春）律师事务所律师。
吉林省长春市人民检察院以长检刑检刑诉[2017]80号起诉书、长检刑检刑变诉[2017]2号变更起诉决定书指控被告人郭浩犯诈骗罪，于2016年6月9日向本院提起公诉，于同年9月18日变更起诉。本院依法组成合议庭，进行了公开开庭审理。吉林省长春市人民检察院指派代理检察员周文磊、宋春微出庭支持公诉，被告人郭浩及辩护人王向军到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉林省长春市人民检察院指控：2013年年末至2016年3月间，被告人郭浩编造虚假的小额贷款业务，以高息为诱饵，骗取郭某、刘某11等7名被害人借款人民币合计2311.962万元，案发前返还被害人本息合计人民币1154.607万元，造成被害人实际损失合计人民币1157.355万元。2015年10月至2016年3月间，被告人郭浩为归还前期所骗借款本息，谎称能从美国低价进口名牌高档汽车，以“高低卖”方式成交部分车辆，取得被害人信任，骗取陈某11、李某11等16名被害人支付的订金、购车款合计人民币1521.9697万元，案发前返还被害人合计人民币213.5万元，造成被害人实际损失合计人民币1308.4697万元。具体事实如下：
1.2013年12月至2015年5月，被告人郭浩以投资进行小额贷款业务为名，诈骗被害人张某2借款人民币194万元，返还被害人张某2利息人民币12万元，造成被害人张某2实际损失人民币182万元。
2.2013年12月至2016年3月，被告人郭浩以投资进行小额贷款业务及合作购车赚钱为名，通过郭某介绍诈骗被害人刘某11借款、购车款人民币310.08万元，返还被害人刘某11本金及利息人民币179.88万元，造成被害人刘某11实际损失人民币130.2万元。
3.2015年3月至2015年10月，被告人郭浩以投资进行小额贷款业务及合作购车赚钱为名，通过刘某11介绍诈骗被害人曲某借款人民币427.88万元，返还被害人曲某利息人民币180.2万元，造成被害人曲某实际损失人民币247.68万元。
4.2013年10月至2015年10月，被告人郭浩以投资进行小额贷款业务为名，诈骗被害人李某12借款人民币303.05万元，返还被害人李某12本金及利息人民币117.23万元，造成被害人李某12实际损失人民币185.82万元。
5.2013年12月至2016年3月，被告人郭浩以投资进行小额贷款业务为名，诈骗被害人张某3借款人民币261.182万元，返还被害人张某3本金及利息人民币171.177万元，造成被害人张某3实际损失人民币90.005万元。
6.2015年10月，被告人郭浩以投资进行小额贷款业务为名，诈骗被害人石某11借款人民币149.85万元，返还被害人石某11本金及利息人民币43.15万元，造成被害人石某11实际损失人民币106.7万元。
7.2013年末至2016年3月，被告人郭浩以投资进行小额贷款业务为名，诈骗被害人郭某借款人民币665.92万元，返还被害人郭某本金及利息人民币450.97万元，造成被害人郭某实际损失人民币214.95万元。
8.2015年10月至12月，被告人郭浩以能够帮助低价购买进口汽车为名，骗取被害人陈某11支付定金人民币60万元。
9.2015年12月至2016年1月，被告人郭浩以能够帮助低价购买进口汽车为名，骗取被害人李某11支付定金人民币90万元。
10.2016年1月，被告人郭浩以能够帮助低价购买进口汽车为名，通过张某2骗取被害人张某4支付购车款人民币70.5万元。
11.2016年2月，被告人郭浩以能够帮助低价购买进口汽车为名，通过张某2骗取被害人林某支付定金人民币60万元。
12.2016年1月至3月，被告人郭浩以能够帮助低价购买进口汽车为名，通过张某2骗取被害人刘某12支付定金及购车款人民币60万元。
13.2016年3月，被告人郭浩以能够帮助低价购买进口汽车为名，通过刘某11骗取被害人韩某支付定金人民币50万元。
14.2015年12月，被告人郭浩以能够帮助低价购买进口汽车为名，骗取被害人吕某支付定金人民币100万元。
15.2016年3月，被告人郭浩以能够帮助低价购买进口汽车为名，通过欧某骗取被害人李某13支付定金人民币14.9997万元。
16.2016年3月，被告人郭浩以能够帮助低价购买进口汽车为名，骗取被害人宋某21支付定金及购车款人民币120万元。
17.2016年2月，被告人郭浩以能够帮助低价购买进口汽车为名，通过高某1骗取被害人杨某11支付定金人民币30万元。
18.2016年3月，被告人郭浩以能够帮助低价购买进口汽车为名，骗取被害人张某14支付购车款人民币22万元。
19.2015年12月至2016年3月，被告人郭浩以能够帮助低价购买进口汽车为名，骗取被害人宋某22支付定金及购车款人民币109.67万元。期间，郭浩以提成名义返还给宋某22人民币10万元，宋某22实际损失人民币99.67万元。
20.2015年12月至2016年3月，被告人郭浩以能够帮助低价购买进口汽车为名，骗取被害人郑某支付定金及购车款人民币60万元。
21.2016年1月，被告人郭浩以能够帮助低价购买进口汽车为名，通过张某2骗取被害人张某15支付定金及购车款人民币230万元。案发前郭浩返还给张某15人民币135万元，张某15实际损失人民币95万元。
22.2016年1月，被告人郭浩以能够帮助低价购买进口汽车为名，通过郑某骗取被害人黄某支付定金人民币30万元。
23.2015年10月至2016年3月，被告人郭浩以能够帮助低价购买进口汽车为名，骗取被害人张某2支付定金及购车款人民币414.8万元。案发前郭浩返还给张某2人民币68.5万元，张某2实际损失人民币346.3万元。
吉林省长春市人民检察院指控上述事实所提供的证据有书证、证人证言、被害人陈述、被告人郭浩供述、鉴定意见等。
吉林省长春市人民检察院认为，被告人郭浩诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人郭浩辩解称我对以小额贷款业务为名进行诈骗的数额有异议，不应以借款合同和欠条为准，应以银行流水为准。第10、11、12起的被害人我不认识。第14起我对吕某给我转款100万元没有异议，但之前我卖给过吕某一台汽车，车是138万元提的，以77万元卖给吕某，中间的差价应该从诈骗数额中扣除。第16起，我之前以95万元提一辆奔驰车，以45万元卖给宋某21，中间的差价应该从诈骗数额中扣除。第17起是以借款的名义诈骗，不是买车。
被告人郭浩的辩护人王向军的辩护意见是：1.认定郭浩利用小额贷款公司进行诈骗的数额，不应以融资代理服务合同、借条为依据，应当以银行交易记录为计算依据：（1）依银行交易记录被害人张某2转款38.8万元，郭浩回款12万元，张某2被诈骗数额为26.8万元；（2）依银行交易记录被害人刘某11转款167.28万元，郭浩回款259.11万元，刘某11无损失；（3）依银行交易记录被害人曲某转款322.41万元，郭浩回款180.2万元，曲某被诈骗数额为142.21万元；（4）依银行交易记录被害人李某12转款173.69万元，郭浩回款117.23万元，李某12被诈骗数额为56.46万元；（5）依银行交易记录被害人张某3转款245.182万元，郭浩回款171.177万元，剩余74.005万元，另郭浩为张某3爱人及母亲购买宝马、奥迪轿车两台以偿还借款，此购车款应从诈骗数额中扣除；（6）依银行交易记录被害人石某11转款100万元，郭浩回款43.15万元，石某11被诈骗数额为56.85万元；（7）依银行交易记录被害人郭某转款573.6万元，郭浩回款642.85万元，郭某无损失。
2.关于被告人郭浩利用代购进口车诈骗的数额：（1）被害人张某4、林某、刘某12未直接将订车款交付郭浩，无法确定三被害人与郭浩之间具体经济往来数额，属事实不清；（2）被害人吕某、宋某21低买高卖所得的差价部分，应当在诈骗数额中扣除；（3）杨某11提供的借条及其本人供述的内容没有得到高某1的证明，杨某11和郭浩之间应认定为民间借贷；（4）被害人张某15直接向郭浩转款100万元，该笔款项郭浩已偿还，张某15无损失，张某15替张某2所偿还辛颖订车款80万元，与诈骗案件无关，不应认定为张某15的损失；（5）被害人张某2向郭浩转款数额中，包括郭浩已经为张某2成功购车的购车款，因张某2无法取得联系，具体数额无法核实，属事实不清。
3.量刑情节方面：（1）被告人郭浩主动交代其犯罪事实，具有坦白情节;（2）郭浩系初犯;（3）因被害人张某2、刘某11、郭某等中间人为了提成及加价赚取暴利的心理，导致郭浩诈骗范围以及数额的扩大，故郭浩实施犯罪行为与中间人具有直接因果关系;（4）郭浩有部分还款行为，反映其主观恶性不深。
经审理查明：2013年10月至2016年3月，被告人郭浩编造虚假的小额贷款业务，以高息为诱饵，骗取他人的投资借款，后郭浩为归还前期所骗借款的利息，谎称能低价购买进口汽车，骗取他人交付购车订金。郭浩以上述两种方式骗取张某2等18名被害人钱款共计2051.1547万元。2016年3月30日，郭浩被公安人员抓获。具体事实如下：
1.2013年12月至2015年10月，被告人郭浩以投资进行小额贷款业务为名，骗取被害人张某2182万元。2015年10月至2016年1月，郭浩以能够帮助低价购买进口汽车为名，骗取张某2536.8万元，骗取被害人李某1190万元，骗取被害人张某1595万元。
2.2013年12月至2016年3月，被告人郭浩以投资进行小额贷款及低价购买进口汽车为名骗取被害人刘某11130.2万元，经刘某11介绍骗取被害人曲某170.08万元，以低价购车为名，通过刘某11骗取被害人韩某50万元。
3.2013年10月至2015年10月，被告人郭浩以投资进行小额贷款业务为名，骗取被害人李某12125.97万元。
4.2013年12月至2016年3月，被告人郭浩以投资进行小额贷款为名骗取被害人张某363.355万元。
5.2015年2月至9月，被告人郭浩以投资进行小额贷款业务为名，骗取被害人石某1171.08万元。
6.2015年10月至12月，被告人郭浩以能够帮助低价购买进口汽车为名骗取被害人陈某1160万元。
7.2015年12月、2016年3月，被告人郭浩以能够帮助低价购买进口汽车为名，分别骗取被害人吕某100万元、被害人宋某21120万元。
8.2016年3月，被告人郭浩以能够帮助低价购买进口汽车为名，骗取被害人李某1314.9997万元。
9.2016年2月，被告人郭浩以能够帮助低价购买进口汽车为名，通过高某1骗取被害人杨某1130万元。
10.2016年3月，被告人郭浩以能够帮助低价购买进口汽车为名，骗取被害人张某1422万元。
11.2015年12月至2016年3月，被告人郭浩以能够帮助低价购买进口汽车为名，骗取被害人宋某2299.67万元。
12.2015年12月至2016年3月，被告人郭浩以能够帮助低价购买进口汽车为名，骗取被害人郑某60万元，骗取被害人黄某30万元。
上述事实，有经庭审举证、质证的如下证据予以证实：
（一）证实被告人郭浩诈骗被害人张某2、李某11、张某15的证据
1.被告人郭浩供述：我诈骗采取两种形式，一种是以小额贷款公司，谎称回报高额利息，另外一种是以低价购车，骗取他人订车款。我诈骗张某2600多万元。张某2在我开的皓释小额贷款公司投了200万元。2015年10月份，我通过张某2卖给张春新一台路虎车，张春新给我80万元；几天后，我通过张某2卖给翟羽佳一辆奥迪A7轿车，翟羽佳打到我交通银行卡上45万元。张某2给我打款50万元购买一辆路虎车，这辆车最后没有到，我将50万元拿到别处用了。此外我给张某2发微信说我有8台奔驰GL450和一台迈巴赫罚没车，奔驰GL450一台40万元，迈巴赫65万元，并承诺这些车手续都是全的，张某2说这9台车她都要买，并分三四次共给我打款388万元，这些车我没有给张某2，钱也没返给她。张某2还找我买了两台迈巴赫S400，张某2给我建设银行转款90万元，我没有向张某2交车，钱让我给别人买车了。接下来张某2以75万元的订金向我购买一辆奔驰GL63，这75万元我给别的交订金的人买车了，没有向张某2交车。不久张某2以20万元订金向我购买一辆奥迪Q7，这台车没有交车，订金让我用于给别人买车堵窟窿了。张某2一直催我要车，我就一直找各种理由推拖，2016年3月7日到14日，我先后还了张某23次钱，第一笔10万元，第二笔10万元，第三笔22.5万元，这三笔都是我通过网上银行转账给张某2的建设银行卡和张某2老公的建设银行卡上，第四笔我把现金50万元在南湖大路与临河街交会的一个茶馆内给了张某2，张某2给我打了欠条，第五笔我让我爸把现金25万元在前进大街九州家宴旁的建设银行给的张某2老公。2015年年末，我在绿园区工商银行皓月大路支行，以能购买两辆便宜的美规路虎车、两辆丰田霸道车、一辆奥迪Q3车为由，通过张某2多次共诈骗李某11购车订金90万元。
2.被害人张某2陈述证明：2013年年底，郭某说郭浩开了一家小额贷款公司，如投资，给张某2月利三分，并且第一个月的利息直接从本金中扣除，让张某2把钱投给郭浩，至2015年10月张某2通过郭某借给郭浩的钱都被郭浩诈骗。每次借款郭某都给张某2一份郭浩签完字的融资合同，张某2签完字后郭某将取出的钱拿走。
2015年10月末，郭某和郭某的儿子郭浩说郭浩能从美国低价买车到中国卖。张某2就在朋友圈发布卖车信息。2015年11月，翟宇佳通过张某2在郭浩处以45万元的价格成功购买一辆奥迪A7。2015年11月，吴美慧通过张某2从郭浩处成功购买一辆英菲尼迪QX60。2015年12月9日，李某11通过张某2在郭浩处订购一辆路虎揽胜加长版，向郭浩汇款50万元，李某11同时又订购了一辆白色路虎揽胜，向郭浩汇款10万元，张某2向郭浩汇款15万元；2016年1月，李某11与张某2在郭浩处订购两辆中东版霸道，李某11支付订金20万元，张某2支付订金10万元；2016年1月，李某11在郭浩处订购一辆奥迪Q3，并支付订金10万元。2016年1月，张某2卖给刘某12一辆路虎车，刘某12给张某2转款订金50万元，张某2将款转给郭浩；2016年1月，张某2及其妹妹张某15在郭浩处订购奔驰GL450车8辆、迈巴赫S500一辆，张某2及张某15向郭浩支付购车款388万元，张某2预卖出去7辆车，其中张某2以70.5万元预卖给张某4一辆奔驰GL450，以60万元预卖给林某一辆迈巴赫，以90万元预卖给辛颖两台GL4**，上述款项先转给张某2，后张某2转给郭浩；2016年1月，于国通过张某2在郭浩处订购一辆迈巴赫S400，张某2向郭浩支付购车款90万元；2016年2月，王海峰通过张某2在郭浩处订购一辆奔驰G63，张某2向郭浩支付购车款75万元；2016年2月，王波通过张某2在郭浩处订购一辆奥迪Q7，张某2向郭浩汇款30万元;2015年12月份，张某15的朋友在郭浩处订购一辆劳斯莱斯幻影，张某15向郭浩汇款100万元。上述订购的车均没有提到。案发前，郭浩退还张某15订购劳斯莱斯幻影的100万元，退给张某265万元购车款。
3.证人郭某证言证明：郭浩对郭某称其从事小额贷款工作，是浩瀚小贷公司的股东，可以对外从事小贷业务，钱借给郭浩可以给3-5分利。郭某向身边亲友借钱后借给郭浩。2013年末，郭某开始联系张某2，第一笔单子就是用浩瀚公司的融资代理服务合同与张某2签的20万元的单子，张某2让郭某在借款方的地方和法人的地方签的名，后来张某2看郭浩返息挺准时，就陆续借给郭某钱。
4.张某2与郭浩的订车合同、融资代理服务合同、借条、郭浩与张某2微信聊天记录、微信发送图片、汇款凭证、银行流水、司法鉴定意见证明：（1）张某2投资小额贷款损失：根据借条记载郭某欠张某2200万元，据张某2陈述月利3分，第一个月的利息6万元直接从本金中扣除，借款本金为194万元，扣除银行流水记载的郭浩给张某2回款12万元，确认张某2投资小额贷款损失为182万元。（2）张某2购车损失：张某2给郭浩转账735.3万元，郭浩给张某2转款68.5万元，上述款项相减为666.8万元，因该购车款中包含张某15通过张某2转给郭浩的130万元购车款，应予剔除，确定张某2损失536.8万元。
5.证人张某4证言证明：2016年1月，张某4听说张某2可低价购买豪华进口车，从张某2处以70.5万元的价格订购了一台奔驰GL450并将该笔钱汇入张某2账户。但张某2称其被骗了，并未履行购车合同。
6.车辆销售合同、银行交易明细及张某2出具的欠条、司法鉴定意见证明：2016年1月17日，张某4和张某2签订车辆销售合同，约定以70万元购买一辆奔驰GL450，次日张某4妻子张珊给张某2汇款70.5万元。2016年1月18日，张某2将该笔车款及其他车款合计220万汇给郭浩。
7.证人林某证言证明：2016年1月中旬，林某与张某2约定合作购车，以100万元的价格购买一辆迈巴赫S500。2016年2月1日，林某向张某2账户汇入60万元作为购车款，后张某2说车被郭浩卖给别人了，该笔资金至今未归还林某。
8.汇款记录、司法鉴定意见证明：2016年2月1日，林某向张某2汇款60万元，张某2收到60万元后向郭浩银行卡转款65万元。
9.证人刘某12证言证明：2016年1月，刘某12在张某2处订购一台路虎车，并分批支付购车款60万元，3月22日，张某2说车到不了，并说她的上家已经不接电话了，上述资金张某2未归还。
10.银行明细、收条、司法鉴定意见证明：2016年1月、3月，张某2从刘某12处收车款60万元。
11.被害人张某15陈述证明：2015年12月至2016年1月，张某15的朋友高晓彬、辛颖通过张某15在郭浩处分别订购了一台劳斯莱斯幻影和两台奔驰GL450。2016年1月，张某15向郭浩转款100万元作为幻影劳斯莱斯的订金，辛颖向张某15的姐姐张某2账户上汇款90万元，张某15向张某2汇款42万元，其中2万元退回给张某15。上述资金合计130万元由张某2转给郭浩。张某15退给辛颖80万元，还欠辛颖10万元。郭浩在案发前退还给张某15135万元，至今仍有95万元未归还。
12.司法鉴定意见证明：经查银行对账单，张某15及家人、朋友于2016年1月共计给郭浩转账230万元，其中张某15给郭浩建行卡转账100万元，张某15朋友辛颖给张某2转账90万元，张某15爱人肖宗生给张某2转账42万元，当日张某2给肖宗生转回2万元，结合张某15供述郭浩已还款135万元，确认张某15损失95万元。
13.被害人李某11陈述证明：2015年12月至2016年1月，李某11通过张某2在郭浩处订购一辆路虎行政车，转账给郭浩账户50万元订金，购买一辆白色路虎揽胜，转账给郭浩账户10万元订金，订购两辆阿曼版丰田霸道，转账给郭浩账户20万元订金，购买一辆奥迪Q3，转账给郭浩账户10万元，上述90万元被郭浩诈骗。
14.车辆买卖合同、汇款凭证、银行交易流水、司法鉴定意见证明：为购买车辆，被害人李某11于2015年12月至2016年1月，共向被告人郭浩银行卡转账90万元，确认李某11损失90万元。
针对公诉机关指控的犯罪事实及被告人郭浩、郭浩的辩护人围绕上述证据提出的异议、辩解、辩护意见，综合评判如下：
1.关于被告人郭浩及其辩护人提出不应以融资合同和借条为依据计算诈骗数额，应以银行交易记录为依据，依银行交易记录被害人张某2转款38.8万元，郭浩回款12万元，张某2被诈骗数额为26.8万元的异议、辩解、辩护意见，经审查，郭浩承认张某2在其小额贷款公司投资200万元，与郭某给张某2出具借条记载数额一致，故应以借条和郭浩陈述为依据认定张某2给郭浩200万元，以月利3分计算扣除首月利息6万元，张某2实际支付郭浩194万元，减去郭浩向张某2汇款12万元，为182万元即系郭浩以投资小额贷款为名诈骗张某2的数额。对郭浩及其辩护人提出的异议、辩解、辩护意见不予采纳。
2.关于公诉机关指控被告人郭浩诈骗被害人张某4、林某、刘某12购车款70.5万元、60万元、60万元的事实及郭浩提出的其不认识张某4、林某、刘某12的辩解，郭浩的辩护人提出的张某4、林某、刘某12未直接将订车款交付郭浩，无法确定三被害人与郭浩之间具体经济往来数额，属事实不清的辩护意见，经查，张某2先向郭浩订购车辆，后将订购的车辆卖给张某4、林某、刘某12，三人将购车订金转账给张某2，张某2再转给郭浩，三人并未直接向郭浩订购车辆，郭浩也不明知将车辆卖给三人，故该部分应认定张某2为被害人，并将该190.5万元订车款计入张某2被骗数额内。对公诉机关指控的该部分事实进行变更，对郭浩及其辩护人的异议、辩解、辩护意见不予采纳。
3.关于被告人郭浩的辩护人提出的被害人张某2向郭浩转款数额中，包括郭浩已经为张某2成功购车的购车款，因张某2无法取得联系，具体数额无法核实，属事实不清的辩护意见，经查，被告人郭浩供述称经过张某2购买车辆成功的张春新、翟羽佳的购车款均系购车人向郭浩付款，未经过张某2转款，该款并未计入郭浩的诈骗数额，对辩护人所提辩护意见不予采纳。
4.关于被告人郭浩的辩护人提出被害人张某15直接向郭浩转款100万元，该笔款项郭浩已偿还，张某15无损失，张某15替张某2所偿还辛颖订车款80万元，与诈骗案件无关，不应认定为张某15的损失的辩护意见，经查，郭浩于案发前返还的135万元已在诈骗数额中扣除；张某15通过张某2以90万元订金为辛颖向郭浩购买两辆奔驰GL450的事实，有鉴定意见及张某15、张某2的陈述证明，上述证据足以认定张某15在替辛颖购买车辆时被郭浩诈骗90万元的犯罪事实存在，对辩护人所提辩护意见不予采纳。
上述证据相互印证的部分，经查证属实，予以确认采信，作为本起事实的定案依据。
（二）证实被告人郭浩诈骗被害人刘某11、曲某、韩某的证据
1.被告人郭浩供述：我父亲郭某在皓释公司投了五六百万元。我收取刘某11购车订金125万元。我和曲某通过刘某11认识，我以融资代理服务的名义收取曲某的钱，收了多少钱我记不住了，以我的欠条为主。2016年3月，我通过刘某11介绍，以能购买一辆便宜美规路虎车为由，诈骗一个人（韩某）购车订金50万元。我通过银行转账收取被害人的钱。
2.被害人刘某11陈述证明：2013年12月至2016年3月，刘某11被郭浩以小额贷款的方式诈骗362.4万元（包括他人通过刘某11给郭浩转账的钱），以低价买车的方式被诈骗65万元。2013年12月，郭某对刘某11说他儿子郭浩开了一家小额贷款公司，干得非常好，张某2在里面赚到钱了。刘某11和郭某商定以月利3分利息将钱拿给郭浩放款。刘某11将45万元打到郭浩银行卡内，刘某11还从石某2、曲某、范某、陈某12、李某2、肖某、盖洪立（音）等人处拿钱，上述每笔钱都是郭某和刘某11去银行一起转给郭浩的。2015年年底，刘某11听郭浩说他能从美国弄到便宜豪车到中国卖，便通过郭浩订购3台路虎车，分别汇给郭浩25万元、25万元、15万元，刘某11朋友韩某通过刘某11在郭浩处购买一台路虎车，缴纳订金50万元。上述钱款均被郭浩诈骗。
3.证人李某2证言及借条证明：2015年4月，李某2交给刘某1110万元用于其投入郭某儿子郭浩的小额贷款公司，刘某11给李某2月利3分。刘某11说她被郭浩骗了。
4.证人范某证言证明：范某以月利3分借钱给郭某、刘某1110万元用于投入郭某儿子郭浩的小额贷款公司。
5.证人肖某证言及借条证明：肖某以月利3分借钱给刘某1110万元用于投入郭某儿子郭浩的小额贷款公司。
6.证人陈某12证言及借条、银行流水证明：陈某12以月利3分借给刘某1160万元用于投入郭某儿子郭浩的小额贷款公司。
7.银行明细清单、车辆销售合同、借条及司法鉴定意见证明：郭某为刘某11出具的借条金额为323万元，扣除单月利息（4分利）12.92万元，借款本金为310.08万元，扣除收到郭浩和郭某转款179.88万元，确认刘某11损失130.2万元。
8.被害人曲某证言证明：2014年12月份，曲某被郭浩以小额贷款和购车为名骗取279.2万元，并借款给刘某11转借给郭某父子76万元。
9.证人张某3证言证明：2015年4月18日、4月30日，曲某要向浩释投资公司交款，郭浩让张某3以公司名义和曲某带来的一个叫李某3的人签订融资代理服务合同，这两份协议上的钱曲某都转给郭浩了。
10.证人周某证言证明：2015年8月5日，曲某以其丈夫周某的名义借款给郭浩120万元，月利三分。
11.证人李某3证言证明：2015年7-8月，曲某用其外甥李某3的名字与张某3签订了融资代理服务合同。
12.融资代理服务合同、借条及司法鉴定意见证明：按照融资租赁合同记载，合同金额为80万元，月利息3分或4分；借条出具时间均在2015年，借款金额为340万元，按月利4分计算扣除首期利息13.6万元，实际给付326.4万元；按照银行转账，曲某给郭浩转款322.41万元，其中2016年3月15日，曲某给郭浩转账23.88万元，该部分未体现在借条中，郭浩给曲某还款180.2万元。
13.被害人韩某陈述证明：2016年3月，韩某通过刘某11担保向郭浩订购一台路虎汽车，价格为85万，订金50万元。2016年3月3日，韩某向郭浩汇款50万元，该笔资金被郭浩诈骗。
14.银行流水、车辆销售合同、司法鉴定意见证明：2016年3月3日，韩某通过刘某11担保与郭浩签订合同以85万元的价格购买路虎揽胜车一台，当日韩某向刘某11转款50万，刘某11转给郭浩，确认韩某经济损失50万元。
15.证人郭某证言证明：郭某和妻子是双职工家庭，没什么挣大钱的机会。2013年郭浩对其父亲郭某称其从事小额贷款工作，是浩瀚小贷公司的股东，可以对外从事小贷业务，钱借给郭浩可以给3-4分利。郭某家借给郭浩四五十万元，郭某还向身边亲友借钱约550万元转给郭浩，其中张某2约146.9万元、刘某11约205.9万元、高某2及其妻子石凤娟110万元、王某25.9万元、石桂芳6.6万元、张某1411万元、刘松涛16.8万元、王珏8.2万元、刘志刚25万元，郭某还向曲某、石某2借款转给郭浩，郭某给借款人出具了借条，郭浩将利息打到郭某银行卡上，郭某再将利息给借款人，上述借款郭浩至今未归还。
刘某11的借款有刘某11本人及家里的。刘某11把朋友同学的钱转给郭某，也有部分现金，二人到银行再存给郭浩，郭浩把利息转到郭某账上，郭某再转给刘某11。2013年末至2016年3月中旬，刘某11通过郭某给郭浩约323万元（本金205.9万元），郭某给刘某11出了借条，上述钱款由郭某全部转给了郭浩。
曲某是刘某11的下线，曲某把钱交刘某11了，郭某给曲某出了一张100万元的欠条，曲某还单独和郭浩有钱款来往。
16.证人高某2证言及借条证明：2015年10月份起，郭某从高某2处借款用于投资其儿子郭浩的小额贷款公司，至今有约110万元借款未归还。
17.证人石某2证言、借条、汇款凭证、民事调解书证明：2014年11月至2015年11月，石某2通过刘某11以月利3分借钱给郭某87万元用于投入郭某儿子郭浩的小额贷款公司。
18.证人王某证言及借条证明：王某以月利3分借款给郭某20万元，用于在郭某儿子经营的小贷公司放款。
19.借条、司法鉴定意见证明：刘某11向郭某转款12.88万元，张某2向郭某转款38.8万元，郭某提供郭浩出具的12张借条，金额为1170万元，上述借条没有日期，没有借款目的、期限，郭某给郭浩转款573.6万元，收到郭浩转款642.85万元。
针对公诉机关指控的犯罪事实及被告人郭浩、郭浩辩护人围绕上述证据提出的异议、辩解、辩护意见，综合评判如下：
1.关于被告人郭浩及其辩护人提出认定郭浩利用小额贷款公司进行诈骗的数额，不应以借条为准，应当以刘某11的银行交易记录167.28万元为计算依据，减去郭浩回款259.11万元，刘某11无损失的异议、辩解、辩护意见，经审查，刘某11陈述、郭某证言及郭浩供述均证实刘某11通过郭浩的父亲郭某向郭浩投资，刘某11的银行流水仅能反映刘某11转给郭浩的部分钱款，还有部分钱款由郭某转给郭浩，不能仅依据刘某11银行流水计算刘某11向郭浩的转款数额，郭某向刘某11出具的借条内容得到郭某证言、刘某11陈述的印证，郭浩也无异议，借条内容真实可信，应以借条为依据计算郭浩诈骗刘某11的数额，对上述异议、辩解、辩护意见不予采纳。
2.关于公诉机关指控被告人郭浩诈骗被害人曲某247.68万元的事实及郭浩、郭浩辩护人提出不应以借条、融资代理服务合同为标准计算诈骗数额，应以银行交易记录进行计算，依银行交易记录被害人曲某转款322.41万元，郭浩回款180.2万元，曲某被诈骗数额为142.21万元的异议、辩解、辩护意见，经审查，在案证据未证明融资代理服务合同是否履行或履行情况，故不应将该合同记载的数额计算在诈骗数额内，郭浩供述称其收曲某的钱款数以欠条为主，对其本人及其父亲郭某出具的借条无异议，曲某除直接向郭浩转款外，还通过刘某11、郭某向郭浩转款，该款项在借条中有体现，但未体现在曲某给郭浩转款的银行流水中，故相比银行流水，借条内容更真实可信，借条金额为340万元，以最高月利4分计算扣除首月利息13.6万元，实际给付326.4万元，该部分借条出具时间均在2015年，鉴定意见显示2016年3月15日，曲某转账给郭浩的23.88万元未体现在借条中，该23.88万元亦应计入诈骗数额，综上，上述326.4万元加上23.88万元减去郭浩还给曲某的180.2万元，为170.08万元即系郭浩诈骗曲某钱款的数额。对公诉机关指控的诈骗数额予以变更，对郭浩及其辩护人提出的异议、辩解、辩护人意见不予采纳。
3.关于公诉机关指控被告人郭浩诈骗被害人郭某214.95万元的事实及郭浩、郭浩辩护人提出的依银行交易记录郭某转款573.6万元，郭浩回款642.85万元，郭某无损失的异议、辩解、辩护意见，经审查，郭浩供述、郭某证言、刘某11证言证实郭某将借款通过银行转账给郭浩，郭某还证实其给郭浩的钱款不超过600万元（向他人借款约550万元，本人钱款40-50万元），银行流水记载郭某向郭浩转款573.6万元，此外借条没有时间，且与前述证据矛盾，计算郭某给郭浩钱款的数额应以银行交易记录为依据，银行交易记录记载郭浩向郭某转款642.85万元，两者相减，郭某无损失，公诉机关指控的上述事实不成立，对郭浩及其辩护人的异议、辩解、辩护意见予以采纳。
上述证据，除被告人郭浩给郭某出具的借条外，其他证据相互印证的部分，经查证属实，予以确认采信，作为本起事实的定案依据。
（三）证实被告人郭浩诈骗被害人李某12的证据
1.被告人郭浩供述：我从我姨李某12手里拿了约200万元，具体数额我记不清了，以我给李某12提供的借条为主。这些款是以融资代理服务合同，后期以借条的方式体现我从李某12手里拿钱的经过和钱数。
2.被害人李某12陈述证明：2013年10月至2015年10月，李某12被郭浩以投资小额贷款为名骗走185万元。郭浩答应每月给李某123-5分利息。
3.被告人郭浩向李某12出具的借条、融资代理服务合同、司法鉴定意见证明：借条金额为256万元，李某12给郭浩转款173.69万元，李某12收到郭浩还款117.23万元。
针对公诉机关指控的犯罪事实及郭浩、郭浩辩护人围绕上述证据提出的异议、辩解、辩护意见，综合评判如下：
关于公诉机关指控被告人郭浩诈骗被害人李某12185.82万元的事实及被告人郭浩、郭浩的辩护人提出的不应以融资代理服务合同及借条为依据计算诈骗数额，应以银行交易记录为依据，依银行交易记录李某12转款173.69万元，郭浩回款117.23万元，李某12被诈骗数额为56.46万元的异议、辩解、辩护意见，经审查，在案证据未证明融资代理服务合同是否履行或履行情况，故不应将该合同记载的数额计算在诈骗数额内，郭浩供述称其和李某12的钱款数以其借条为主，对其本人出具的借条真实性无异议，应以借条为依据计算诈骗数额，借条记载数额为256万，按照最高月利5分计算首月利息为12.8万元，256万元减去12.8万元再减去郭浩给李某12还款117.23万元，为125.97万元即系郭浩诈骗李某12的数额。对公诉机关的指控数额予以变更，对郭浩及其辩护人所提异议、辩解、辩护意见不予采纳。
（四）证实被告人郭浩诈骗被害人张某3的证据
1.被告人郭浩供述：张某3投了100多万元本金，这些钱被我以放贷款的名义诈骗。我首付给张某3母亲购买了一台奥迪A3轿车，并付了后期车贷。
2.被害人张某3陈述证明：张某3与石某11、高某1、郭某成立吉林省皓释投资管理有限公司。郭浩说如果张某3给其钱用于投资小额贷款，郭浩给张某3月利4分。2013年12月至2016年3月，张某3把钱拿给郭浩，让郭浩用于放贷。郭浩称所借款项均用于放贷，并提供了借款人提供的车、房子等抵押物，后经了解，抵押物都是郭浩租来的。郭浩有129.43万元本金未归还给张某3。郭浩为张某3购买一辆奥迪A3轿车花费26万元，用于抵债，张某3还自己花钱从郭浩处购买了一辆宝马520LI轿车。
3.借条、融资代理服务合同、银行流水、张某3出具的借款明细、借款说明、资金往来说明、司法鉴定意见证明：张某3于2013年12月8日向郭浩借款6万元，月利5%，2014年2月26日向郭浩借款10万元，月利3.5%，郭浩手书“现金已收”，根据银行流水张某3向郭浩转款245.182万元，张某3收到郭浩回款171.177万元。
针对公诉机关指控的犯罪事实及被告人郭浩、郭浩辩护人围绕上述证据提出的异议、辩解、辩护意见，综合评判如下：
关于公诉机关指控被告人郭浩诈骗被害人张某390.005万元的事实及郭浩、郭浩的辩护人提出的不应以融资代理服务合同为依据计算诈骗数额，应以银行交易记录为依据，依银行交易记录被害人张某3转款245.182万元，郭浩回款171.177万元，剩余74.005万元，另郭浩为张某3爱人及母亲购买宝马、奥迪轿车两台以偿还借款，此购车款应从诈骗数额中扣除的异议、辩解，辩护意见，经审查，张某3承认案发前郭浩给其分期付款购买一辆奥迪A3轿车用于抵债，为此郭浩付出26万元，该奥迪A3车款26万元应从诈骗数额中扣除，向郭浩购买宝马车的钱为其本人所付，故证实郭浩为张某3爱人购买宝马车用于偿还借款的证据不足；融资代理服务合同记载郭浩手书“现金已付”，表明郭浩已收到合同记载的钱款，应以此为依据计算诈骗数额，该合同记载的钱款数额16万元减去首月利息0.65万元后15.35万元即为张某3按合同实际付给郭浩的钱款，此外银行流水记载张某3向郭浩转款245.182万元、郭浩回款171.177万元，上述15.35万元加上245.182万元，扣除26万元、171.177万元，为63.355万元即系郭浩诈骗张某3的数额。对公诉机关指控数额予以变更，对郭浩及其辩护人所提异议、辩解、辩护意见不予采纳。
上述证据相互印证的部分，经查证属实，予以确认采信，作为本起事实的定案依据。
（五）证实被告人郭浩诈骗被害人石某11的证据
1.被告人郭浩供述：石某11投了100多万，这些钱被我以放贷款的名义诈骗。我按时给石某11利息。
2.被害人石某11陈述证明：2015年2月，郭浩以向外做抵押担保小额借款为名向石某11借款，有110万元本金没有归还。郭浩曾带石某11到保利罗兰香谷看一套房，说是别人抵押的。
3.融资代理服务合同、汇款凭证、银行流水、司法鉴定意见证明：2015年2月至9月，石某11向郭浩汇款114.23万元，郭浩向石某11汇款43.15万元。
针对公诉机关指控的犯罪事实及被告人郭浩、郭浩辩护人围绕上述证据提出的异议、辩解、辩护意见，综合评判如下：
关于公诉机关指控被告人郭浩诈骗被害人石某11106.7万元的事实及郭浩、郭浩辩护人提出的不应以融资代理服务合同为依据计算诈骗数额，应以银行交易记录为依据，依银行交易记录石某11转款100万元，郭浩回款43.15万元，石某11被诈骗数额为56.85万元的辩解、辩护意见，经查，在案证据未证明融资代理服务合同签订后是否履行或履行情况，故不应以该合同记载的数额计算诈骗数额，汇款凭证、银行流水能够客观反映双方的钱款来往，据此认定石某11向郭浩汇款114.23万元，郭浩向石某11汇款43.15万元，两者相减计算出郭浩诈骗石某11数额为71.08万元。对公诉机关认定的诈骗数额予以变更，但辩护人计算的转款数额有误，不予采信，郭浩、郭浩辩护人提出的不应以融资代理服务合同为依据计算诈骗数额的辩解、辩护意见予以采纳。
上述证据相互印证的部分，经查证属实，予以确认采信，作为本起事实的定案依据。
（六）证实被告人郭浩诈骗被害人陈某11的证据
1.被告人郭浩供述：2015年12月份，我在长春市绿园区和平大街与西安大路交会的建设银行以能购买一辆美规路虎车为由诈骗陈某11购车订金60万元。
2.被害人陈某11陈述证明：2015年10月至12月，陈某11在郭浩处订购了一辆进口路虎揽胜汽油版，并向郭浩合计汇款60万元，该笔资金被郭浩诈骗。
3.银行客户交易查询材料、司法鉴定意见证明：2015年10月15日，陈某11向郭浩银行卡汇款41万元，后郭某退回16万元，2015年12月11日，向郭浩银行卡汇款35万元，综上，确认陈某11损失60万元。
上述证据，被告人郭浩及其辩护人均无异议，相互印证的部分，经查证属实，予以确认采信，作为本起事实的定案依据。
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\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"原告贺某某、贺某某、贺某某、贺某某与被告赵某某、程某某、中华联合财产保险股份有限公司华容县支公司（以下简称中华联合财险华容支公司）机动车交通事故责任纠纷一案一审民事判决书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2018-03-14\\\\\",\\\\\