山东省临沂市兰山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）临兰刑初字第321号
公诉机关临沂市兰山区人民检察院。
被告人张某甲，个体工商户。2013年10月16日因涉嫌非法经营罪被刑事拘留，同年11月22日被取保候审，2014年7月11日被逮捕。现押临沂市看守所。
被告人韩某，个体工商户。2014年6月4日因涉嫌非法经营罪被刑事拘留，同年7月11日被逮捕。现押临沂市看守所。
辩护人马建国，山东兰亭律师事务所律师。
临沂市兰山区人民检察院以临兰检刑诉（2015）332号起诉书指控被告人张某甲、韩某犯非法经营罪，于2015年4月2日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。临沂市兰山区人民检察院指派检察员荆芃出庭支持公诉。被告人张某甲、韩某及被告人韩某的辩护人马建国到庭参加诉讼。现已审理终结。
临沂市兰山区人民检察院指控，
1、2011年至2013年10月间，被告人张某甲在临沂市兰山区金源电子科技城、百脑汇电脑城三楼金朝商行等地，违反国家规定，使用以自己的名义在中国工商银行、临商银行、浦东发展银行注册POS机四台及个体户王某、王某乙、陈某、北斗电器商行、鹏泽装饰等POS机，以每万元收取50元至100元不等的手续费，虚构交易事实，为孙某、马某等42人刷卡套现370余万元。
2、2012年至2013年10月间，被告人韩某明知张某甲利用POS机刷卡套现，需要大量周转资金，仍向其介绍薛某、郑某等人，为其提供资金或信用卡刷卡套现作为周转资金，并从中收取好处费23万余元。
针对上述指控，公诉机关提供了相关书证，抓获经过，证人孙某、马某等人的证人证言，同案人顾广振的陈述，被告人张某甲、韩某的供述等证据。
公诉机关认为，被告人张某甲、韩某的行为已构成非法经营罪，提请依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定处罚。
被告人张某甲对指控的犯罪事实供认不辩解。
被告人韩某对指控的犯罪事实予以供认，但辩称其收取的好处费23万元现在张某甲处。
辩护人提出被告人韩某系从犯。
经审理查明，2011年至2013年10月间，被告人张某甲在临沂市兰山区金源电子科技城、百脑汇电脑城三楼金朝商行等地，违反国家规定，使用以自己的名义在中国工商银行、临商银行、浦东发展银行注册POS机四台及个体户王某、王某乙、陈某、北斗电器商行、鹏泽装饰等POS机，以每万元收取50元至100元不等的手续费，虚构交易事实，为孙某、马某等人刷卡套现317万余元。后被告人张某甲到公安机关自首。
2012年至2013年10月间，被告人韩某明知张某甲利用POS机刷卡套现，需要大量周转资金，仍向其介绍薛某、郑某等人，为其提供资金或信用卡刷卡套现作为周转资金，并从中收取好处费23万余元。
经庭审举证、质证，本院予以确认并据以认定上述事实的证据有：
1、孙某信用卡套现明细资料及孙某的证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
2011年10月26日，孙某贷记卡（卡号62×××16）套现10200元。
6月29日，孙某（卡号62×××00）信用卡套现5000元。
9月28日，孙某（卡号62×××29）信用卡套现300元、300元、200元，4月13日套现2000元。
8月1日，孙某（卡号62×××95）信用卡套现2000元。4月13日套现2000元。
10月27日，孙某（卡号62×××01）信用卡套现8000元。
共计30000元。
证人孙某的证言：4P160-163
2010年底左右我在兰山区农业银行申请办理了一张信用额度10000元的透支卡，在兰山区中行申请办理了两张信用卡，透支额度2000元和透支额度1000元的，2011年初在兰山工商银行申请办理了一张透支额度10000元的信用卡，2011年初在兰山区兴业银行办理了一张透支卡，额度40000元的。农行卡号为62×××00，中行卡号为62×××29，62×××95，工商银行卡号为62×××16，2011年底丢失补号为6222350022803793，兴业信用卡62×××01，中行信用卡让我给消卡了，兴业、农行、工商银行信用卡我还一直在用着。我的信用卡套过现，都是我自己套的现。2011年中旬，在兰山区金源大厦（在兰山区沂蒙路和金雀山一路交汇东北角，现在楼砸了）2楼可能叫张某甲的电脑门头刷卡套的现，当时刷卡套现30000元左右。我忘记了张某甲的门头名字，可能刷卡套现8次左右。用兴业银行信用卡套现8000元左右，中兴的信用卡套现6次左右，每次2000元左右，工商套现10000元左右。套现收费是收万分之八的手续费。我套现30000元交给张某甲大约240元左右。
2、马某信用卡套现明细及马某证人证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
10月8日，马某（卡号62×××09）信用卡在个体户张某甲POS机套现4000元。
证人马某的证言：4P148-150
2010年左右我在兰山区工商银行申请办理了一张信用额度20000元的透支卡。卡号是62×××09.在2011年10月在金源大厦2楼的电器门头我套现过。在2011年10月左右我急着用现金，到金源大厦二楼的卖电器的门头上刷卡，我到门头刷了4000元，当时给了几十元手续费，具体多少忘了，大约过了两天我到金源大厦二楼门头，拿了我的4000元现金。
3、杨某信用卡套现明细及杨某证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
4月18日，杨某（卡号43×××37）建行信用卡套现4990元，6月10日套现4950元，10月13日套现4980元。
5月26日，杨某（卡号66×××82）农业银行信用卡套现5000元，2011年8月24日交易49800元，2011年9月27日套现4990元。
4月9日，杨某母亲佟某（卡号65×××96）信用卡套现10000元。
共计39890元。
证人杨某的证言：4P98-100
我有一张卡号为43×××37的建行信用卡，额度为5000元的。我找我同学张某甲套现过，具体时间记不清了，在沂蒙路金源大楼二楼锦朝电脑张某甲的门头。公安经查询，该卡曾于2011年4月18日交易4990元，于2011年6月10日交易4950元，于2011年10月13日交易4980元，都是在“个体户张某甲”POS机，这些都是在张某甲POS机上刷卡套现的。
我有一张卡号为66×××82的农业银行信用卡，额度是5000元，2011年在兰山区金元大厦二楼锦朝电脑张某甲帮忙套现的。我和张某甲是高中同学，我当时干淘宝店，经常到张某甲那里买电脑用品从网上买，付钱的时候多刷出两三千。分别于2011年5月26日交易5000元，2011年8月24日交易49800元，2011年9月27日交易4990元。都是在张某甲的POS机上交易的。就是我把银行卡给张某甲，张某甲在他POS机上刷，刷完后他把多刷出来的钱通过银行转帐转给我。手续费收没收我忘记了。
还有一张我妈妈佟某的中国银行信用卡借给张某甲用过一段时间，卡号是65×××96，额度是10000元，好像是2011年上旬借给张某甲的，当时张某甲说需要钱，我当时没有现金就把信用卡借给他了。这张卡张某甲用了一年多点，到每个月还款日他总是拖几天再还，钱还上后刷出来，我当时生气要回来了，要回来后卡里还欠钱，都是我还的。
4、王某甲信用卡套现明细及王某甲证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
4月26日，王某丙（妻子王某甲）（卡号43×××70）信用卡套现10060元。
证人王某甲的证言：4P94-95
2007年我老公王某丙办一张43×××70的信用卡，我用的，我在2011年4月26日在兰山区金源大厦买电脑时刷卡取现金，没有购买实物，取了10060元，其中60元的刷卡费用。谁给刷的我记不清了。
5、上某信用卡套现明细及证人证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
5月4日，上某（卡号52×××84）信用卡套现40200元。
证人上某的证言：4P101-102
我有一张卡号为52×××84的民生银行贷记卡，额度最早是8万元，后来这卡丢了我又补了新卡。我找到了这卡2011年5月4日有一条40200元的刷卡记录，但由于时间太长我想不起来在什么地方刷的了，不过当时是套取的现金，40200元中的200块钱是付给POS机主的手续费了，机主情况我现在也没什么印象了。
6、常某、王某丁信用卡套现明细及证人证言
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
4月14日，常某妻子王某丁（卡号62×××13）信用卡套现8000元。5月6日，套现12000元、10000元，5月7日套现12000元。
6月10日，常某妻子王某丁（卡号43×××13）信用卡套现8000元。
6月10日，常某用常某（卡号53×××82）信用卡套现15000元。
6月10日，常某（卡号62×××04）信用卡套现7000元。
共计72000元。
证人常某的证言：4P103-105
我对象王某丁名下有两张银行卡，农行卡号为62×××13，民生银行卡号为62×××34，我名下一张建行卡43×××13，都是贷记卡，额度记不太清了。我看了我的卡在公安机关提供的POS明细中都有记录，我找了一下农行有四次记录，有三次是在2011年8月1日，每次刷了一分钱，当时应该是试卡的，有一次是在2011年4月14日刷了8000元。民生卡刷了三次，有二次是在2011年5月6日，一次12000元，一次10000元，第三次是2011年5月7日刷了12000元。还有建行卡，是在2011年6月10日刷了8000元，我三张卡前后在这个POS机上共刷了50000元。是在原来的金源大厦刷的，我印象中是二楼，POS机主是个男的，是个朋友领我去的。手续费都是机主给我现金时直接扣出来，这5万元机主收了600块钱左右的手续费。
我还有两张信用卡，是民生银行和建设银行的。建设银行的卡号是53×××82，户名是常某。兴业银行的卡号是62×××04，户名是常某。额度建行是15000元，兴业银行是7000元的。我都是在2011年6月10日，也是在金源大厦的二楼的那个门头的pos机上刷卡套现的。就是原卡额度全刷出来的，建行刷了15000元，兴业银行刷了7000元。当时我付给他240元的手续费。
7、高某甲信用卡套现明细及证人证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
5月2日，高某甲使用二姑高某丙（卡号40×××83）农行贷记卡套现20000元、19000元，6月12日套现19900元，8月16日套现11950元、11500元。
共计82350元。
证人高某甲的证言：4P108-110
高某丙是我二姑，她有一张卡号为40×××83的农行贷记卡，办下来后一直我用的，额度二万。在公安机关提供的这份POS机明细中有这张农行卡刷过五次的记录，我都找到了，第一次是2011年5月2日刷了20000元，第二次也是2011年5月2日，刷了19000元，第三次是2011年6月12日刷了19900元，第四次2011年8月16日刷了11500元。第五次2011年8月16日刷了11950元，总金额是82350元。这五次都是刷卡套的现金，在沂蒙路与金一路交汇的金源大厦二楼，还是三楼我想不清了。我印象中手续费是按1万80或70块钱收的，刷卡时直接扣的钱。
8、刘某甲信用卡套现明细及证人证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
9月13日刘某甲（卡号46×××38）农行贷记卡套现420元、69500元
9月13日刘某甲（卡号48×××47）建行贷记卡套现160元。
共计70080元
证人刘某甲的证言：4P111-113
我有张卡号为48×××47的建行贷记卡，卡号现在已经换了，额度是4万。卡号为46×××38的农行贷记卡，额度是10万元的。农行卡在2011年9月13日刷了两笔，一笔金额为420元，一笔金额是69500元。建行卡在2011年9月3日刷了240元，2011年9月13日刷了160元。这四次刷卡都是套的现金，这个POS机主叫张某甲，当时这人在金源大厦二楼，我是去套现时认识的，后来他给我说可以帮我刷些小额的款，顶银行卡的年费，所以才有刷的小额的情况。他没收我手续费，但是当时他提出来我的银行卡要放在他店里一个星期，一周后把卡和套出来的现金再给我，事后他的确也把卡和套出来的钱都给了我。
9、高某乙信用卡套现明细及证人证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
10月25日高某乙（卡号42×××97）民生贷记卡套现16800元。
证人高某乙的证言：4P114-115
我有一张卡号为42×××97的民生银行卡，额度是17000元，我在2011年10月25日刷卡套现16800元。是在金源大厦的二楼刷的，POS机主是个男的，20多岁，这个人我也不认识，忘了为什么会去找这个人刷卡了。付的现金，1万元100元手续费，我这些钱付了150元左右。
10、曹某甲同信用卡套现明细及证人证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
8月6日曹某甲同（卡号62×××15）民生银行贷记卡套现11960，9月28日套现12000元。
10月9日曹某甲同（卡号62×××35）民生银行贷记卡套现6000元、6000元。
共计35960元。
证人曹某甲同的证言：4P116-117
我有一张卡号为62×××15的民生银行的贷记卡，额度为12000元。还有一张卡号为62×××35的农业银行贷记卡，已经取消了，当时额度是6千元。我民生银行卡在2011年8月6日刷了11960元，2011年9月28日刷了12000元，我的农业银行卡在2011年10月9日刷了6000元，总共刷了29960元，民生银行卡是我自己去套的现金，农行卡是借给朋友用，朋友套的现金。POS机主我不认识，我是在这门头柜台上贴着一张刷卡提现的广告，这门头在金源大厦二楼。手续费1万元100块钱，连我朋友刷的我们共付了对方300元手续费。
11、徐某信用卡套现明细及证人证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
5月13日徐某借用高某丁（卡号53×××92）套现25000元。
证人徐某的证言：4P118-119
我用过高某丁的建行贷记卡，卡号是53×××92，额度是25000元。我是干工程缺资金，当时安排我的司机王来阳去刷卡套的现金，他到哪里刷的我没问，他拿回来2万多元钱，所以刚才我看的记录应该第一次25000元没有刷成功。我还了25000元。每1万收150元钱，25000元收了400元钱。
12、郑某信用卡套现明细及证人证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
9月9日郑某（卡号62×××05）兴业银行信用卡套现2520元，7月27日套现2000元。
9月8日郑某（卡号51×××98）招商银行贷记卡套现4230元、3500元。
8月6日郑某（卡号62×××55）平安银行贷记卡套现8060元。
共计20310元。
证人郑某的证言：4P120-122
我有一张卡号为62×××05的信用卡，这张卡是2010年时办的，最初额度为5000元，现在提高到10000元了。我通过韩某认识了张某甲，是2010年或2011年的事，当时张某甲在金源大厦二楼有门头。我手里有信用卡，有时缺钱花，就想找POS机刷卡套现金用，于是韩某就介绍我认识了张某甲，说他有POS机可以刷卡套现用。我应该是从2011年开始找张某甲刷卡的，约两到三个月找他刷一次卡，都是急用钱的时候去找他，每次刷约两千元或三千元，具体什么日期刷的，刷具体金额记不清了，除了这张兴业银行信用卡，我曾经拿过平安银行和招商银行的信用卡找张某甲也刷卡套现过，具体日期和金额记不清，到了约2012年6、7月份我信用卡款还不上了，我就把卡直接给张某甲，卡放他手上，他替我还上款，他自己再刷卡，这样钱又回到帐户上，这样来回刷卡再还款的，相当于养卡。到了约2013年3、4月份，张某甲有时还款不及时，我就自己去银行补了新卡，放在张某甲那卡就成废卡了，后来和张某甲就没再联系过。具体刷卡套现过多少钱记不清了，粗略算下得有两万元吧。（兴业银行信用卡62×××05于2011年9月9日在个体户张某甲POS机刷卡2520元，2011年7月27日在个体户张某甲POS机刷卡2000元）这两笔交易应该是我刷卡套现的。张某甲每次收我20元或30元费用，听张某甲说平时他对别人都收1%的手续费。
我在2010年期间办理了一张51×××98的招商银行信用卡，额度6000元。2011年9月8日、2011年7月27日分别刷出4230元和3500元，是在兰山区金源大厦张某甲的门头上刷的，没买东西刷卡取现，当时需要现金，刷4230元，给他30元费用，刷3500元给他50元费用。我有一张62×××55临沂平安银行信用卡，2010年办理的，额度10000元。在2011年8月3日刷出8060元，也是在金源大厦张某甲门头刷卡取现，60元费用给他。
13、赵某信用卡套现明细及证人证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
7月27日赵某（卡号43×××01）建设银行信用卡套现10000元。
证人赵某的证言：4P125-127
我有一张建设银行信用卡，卡号是43×××01，大约2011年办的，额度是10000元的。2011年7月27日那天我去沂蒙路金源电子大厦买东西时，在二楼一个门头买东西时我偶然说起自己身上没有现金，门头上的男青年就告诉我他这有pos机，他可以给我提供套现。于是我就用我这张建行信用卡在他门头上的pos机刷了10000元钱，这个男青年后来就给了我10000元现金，他又收了我大约200元手续费。
14、金某甲、杜某信用卡套现明细及证人证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
4月24日金某甲用妻子杜某（卡号64×××95）民生银行信用卡套现49000元，5月29日套现49000元。共计98000元。
证人金某甲的证言：4P128-129
我有一张民生银行卡号64×××95的信用卡，额度是5万元，用我老婆名字杜某名字办理的，一般都我用。我当时急需用钱购买货物，于2011年4月24日、5月29日去兰山区金源大厦一门头分别刷卡套现49000元。我是根据小广告找去的，总共两次共刷卡98000元。给了多少手续费我不记得了。我老婆不知道我刷卡套现。
15、宋某、赵某乙信用卡套现明细及证人证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
5月31日，宋某使用表哥赵某乙（卡号53×××87）建设银行信用卡套现1万元、5000元、5000元，共计2万元。
证人宋某的证言：4P130-131
2011年4月我在临沂建行办理了一张53×××87的信用卡，额度1万元，是我用我表哥赵其锋名字办理的，办完之后就一直给我用了。2011年5月31日，我急用钱，刷卡套现了2万元，在哪里刷的，谁给刷的、给了多少好处费都不记得了。
16、李某甲信用卡套现明细及证人证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
10月26日，李某甲（卡号62×××42）民生银行信用卡套现9960元。
证人李某甲的证言：4P132-133
我在2010年办理一张62×××42民生银行的卡，额度是1万元，用我的名字办理的。2011年10月26日我去兰山区金源大厦买电脑，看见小广告有刷卡套现的，我就过去把我这张卡套出9960元现金，给刷卡人100元好处。我不认识给我刷卡的人。
17、刘某乙、王某乙信用卡套现明细及证人证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
8月29日，刘某乙使用王某乙（卡号52×××69）农业银行信用卡套现1万元。
证人刘某乙的证言：4P134-135
我用过王某乙的一张信用卡。卡号记不清了，（看过之后是5200830004458169），户名是王某乙。是农业银行的，额度10000元的。现在这张卡还给他了。当时是我在金鹰家电买东西，后来快到期了，我就通过朋友找了别人先还上，之后接着在他的的pos机刷出现金还给他的，应该是在2011年8月29日，刷出来10000元钱整。在什么地方我记不清了。我给他100块钱的手续费。帮我用pos机刷信用卡套现的是一个男青年30岁左右，好像姓张。其他的不知道。
证人王某乙的证言：4P136-138
我有农业银行的信用卡，卡号是52×××69，额度是一万元，是2009年办的，我没用过这张卡，给我表弟刘某乙用过。2011年初给他用的，2013年的元旦我发现有大额消费，不放心，就要回来了，然后放下，至今没用过。这张卡提现我不知道，应该是我表弟用的。
18、陈某甲信用卡套现明细及证人证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
10月26日，陈某甲（卡号62×××71）农业银行信用卡套现5000元、4960元。共计9960元。
证人陈某甲的证言：4P139-141
我有一张农业银行的信用卡，卡号是62×××71，户名是陈某甲，这个信用卡的额度是5000元的，我都是买东西用，我还给张荣迪用过，他就是套现还银行钱。他套现了好多次，其中一次是5000元现金。具体时间是2011年10月26日刷卡取钱的，具体在哪里刷的卡我不清楚，另外几次我不知道了，他用了四个多月，我今年4月份要回来的。我给了他300元钱手续费。
19、吴某信用卡套现明细及证人证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
10月26日，吴某（卡号16×××03）兴业银行信用卡套现15100元。
证人吴某的证言：3P98-100
2011年我在兰山区兴业银行申请办理了一张信用额度15000元的透支卡，具体时间忘了。卡号是16×××03，我的信用卡套现过，在2011年11月我急着用现金，我问单位同事韩某怎么套现，我单位同事韩某给我说，‘到金源大厦（在兰山区沂蒙路和金雀山一路交汇东北角，现在楼砸了）张某甲的卖电脑的门头上刷卡’，我到张某甲门头，门头的名字忘了，刷了15100元，当时给了张某甲60元手续费，大约过了两天，我到张某甲门头，张某甲给了我15100元现金。我忘了一共套现了几次，可能就刷了一次。我没有介绍别人到张某甲门头上刷卡套现，我就知道彭婓去过，其他人就不知道了，彭婓是平安保险公司我的同事。我办有4张信用卡，有兴业银行，透支额度15000元，中国银行，透支额度15000元，平安银行，透支额度12000元，招商银行，透支额度2000元。
20、王某丙信用卡套现明细及证人证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
7月5日，王某丙（卡号16×××06）兴业银行信用卡套现3000元。
证人王某丙的证言：4P145-147
2011年5月份左右我在兰山区兴业银行申请办理了一张信用额度8000的透支卡，具体时间忘了。卡号是16×××06，2011年7月份，我在金源大厦二楼卖电器门头套现过。是平安保险公司的一个同事说的，忘了叫什么了。我付了30元手续费，我刷完卡后，过了3天左右，我到金源大厦二楼卖电器的门头拿的3000元现金，我当时把30元现金给男老板了。
21、董某信用卡套现明细及证人证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
10月10日，董某使用其夫刘建金（卡号62×××22）工商银行信用卡套现5030元。
证人董某的证言：4P154-156
我老公的工商银行的卡在我这里套过现，2011年我老公刘建金在罗庄区工商银行申请办理一张信用额度10000元的透支卡，具体时间忘了。卡号是62×××22，户名是刘建金。我是在2011年，在兰山区金源大厦2楼张某甲的电脑门头套的现。当时一共刷了5030元的现金。是韩某介绍我去的。我可能就刷了一次。
2011年具体几月我记不得了，我公司的同事韩某找我说他朋友进货需要用我的信用卡，他刷多少钱就给我多少钱，我就把卡和密码都给了他，后来他给了我5030元的现金，说是他朋友刷我卡里的钱的，他给我现金和卡后，我就还到信用卡里了，以后他也没再用卡。
22、滕某信用卡套现明细及证人证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
6月27日，滕某（卡号52×××00）兴业银行信用卡套现4450元。
证人滕某的证言：4P157-159
2009在兴业银行办了一张信用卡，卡号52×××00，在2011年11月26日在兰山区金源大厦2楼张某甲的电脑门头套的现。我忘记谁介绍我去的。
在2011年6月我急着用现金，听别人说到金源大厦二楼张某甲的卖电脑门头上刷卡，我到张某甲门头刷了4450元，当时给了张某甲50元手续费，大约过了两天，我到张某甲的门头，张某甲给了我4450元的现金。
23、曹某乙信用卡套现明细及证人证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
4月20日，曹某乙（卡号62×××78）招商银行信用卡套现4950元。
8月5日，曹某乙（卡号62×××43）中国银行信用卡套现1840元。
共计6790元。
证人曹某乙（女，29岁，住临沂市兰山区沂州路桃花涧小区9号楼1-102）于2014年5月15日在临沂市公安局兰山分局的证言：4P164-165
我有招商银行贷记卡62×××78，中国银行贷记卡62×××43。2011年4月20日，我的招商银行卡刷卡套现4950元；2011年8月5日我的中国银行贷记卡刷卡1840元。这两次是我原先在平安人寿公司的同事韩某给我介绍的，他说他有朋友能帮忙刷卡套现，当时我急用钱，就被韩介绍去了金源大厦二楼找了这个pos机主，这个人叫张某甲，我这两次都是套的现金，两次共计6790元。他收了我60元还是70元手续费。
24、卢某信用卡套现明细及证人证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
7月15日，卢某用其夫钟依宝（卡号62×××59）中国银行信用卡套现10400元。
证人卢某证言：4P166-167
证实：我有一张信用卡，不是我的名，是我对象钟依宝的名。是中国银行的信用卡，卡号是62×××59，户名是钟依宝，这张信用卡的透支额度是10400元。这张卡现在在我这，但是现在不用了。
我在很早以前，应该在2011年6、7月份的时候，（看完清单后，认定就是7月15日）在金一路与沂蒙路交汇处金源大厦的二楼，我买电脑用品，看到有人在一个门头的POS机上用信用卡刷卡套现金用，我也拿我的信用卡去试试，就刷出来原卡额度的10400元现金，然后我给了那个门头的男的小青年100块钱的手续费，我就带钱走了。那个门头是谁的我不认识，是一个男的小青年开的。
25、曾某信用卡套现明细及证人证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
曾某（卡号43×××26）建设银行信用卡于6月16日，8月15日，9月16日分别刷出过9985元，9975元，9995元。共计29955元。
证人曾某的证言：4P168-169
证实：我有信用卡，是建设银行的信用卡，卡号是43×××26，户名是曾某，透支额度是一万元，这张卡现在不用了，也不知道放到哪里去了。我用过这张信用卡，就是用它消费过。这张卡在2011年的6月16日，8月15日，9月16日分别刷出过9985元，9975元，9995元，不是我刷的，是我对象张振广用的。我对象说那个时候在兰山区金一路金源大厦的二楼的一个卖电子产品的门头上，刷卡套取现金的。总共三次，都是在一万块钱上。那个门头是谁的，我对象说他不认识，是一个男青年开的他说是他自己找去的。
26、冯某信用卡套现明细及证人证言：
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
10月6日冯某（卡号43×××07）建设银行信用卡9980元。
证人冯某的证言：4P170-171
我在2009年在临沂市建行办了一张43×××07的信用卡，额度是25000元。2011年10月6日，我用我的这张建行卡，在兰山区金源大厦刷卡取现9980元，没有购买实际物品。当时我单位也在兰山区金源大厦，我看见有广告可以刷卡提现，我急需钱，就提取了9980元，刷卡这个人我不认识，付给他80元的费用。
27、金某乙
张某甲POS机交易明细及其他明细、资料：4P1-93
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