＼n桂林市象山区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）象民初字第1636号＼n原告桂林银行股份有限公司（以下简称桂林银行），住所地：桂林市中山南路76号。＼n法定代表人王能，该公司董事长。＼n委托代理人邓晓刚，该公司风险管理部经理。＼n被告曹春东，男。＼n被告胡双成，女。＼n被告中国房地产开发桂林公司（以下简称：中房公司），住所地：桂林市西山路9号。＼n法定代表人江新平，该公司总经理。＼n委托代理人梁立天，该公司党委书记。＼n委托代理人蒋先荣，该公司销售部经理。＼n原告桂林银行与被告曹春东、胡双成、中房公司借款纠纷一案，本院于2013年11月5日受理后，依法组成由代理审判员李付军担任审判长、人民陪审员杨武奎、苏坚组成合议庭，于2014年6月23日公开开庭审理了本案。代书记员陆旻琦担任记录。原告委托代理人邓晓刚、被告中房公司委托代理人梁立天、蒋先荣到庭参加诉讼，被告曹春东、胡双成经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。＼n原告桂林银行诉称：原告和被告曹春东、胡双成、中房公司于2007年11月28日签订了编号为2007年借字第0711990302514号《个人住房抵押借款合同》，该合同约定：贷款金额27万元，贷款期限120个月（从2007年12月24日至2017年12月23日止），初始贷款月利率7.1775‰；按照本息还款法，每月偿还贷款本息3363.96元。合同还约定：二被告用其位于桂林市七星区七星路育才大厦1-6-4号（建筑面积155.95平方米）的房产为上述借款提供抵押担保；合同第十八条约定：中房公司对合同项下被告曹春东债务承担连带责任；合同第二十四条约定贷款逾期后，原告按贷款利率的50%计收罚息。合同签订并办理抵押登记相关手续后，原告依约发放了27万元贷款至被告曹春东的账户。此后，被告曹春东多次违约没有按月偿还贷款本息，原告多次催要借款无果，截止2013年9月20日，被告尚欠贷款本金145904.62元，利息4108.4元。被告的行为违反了上述借款合同的约定，为此，请求法院判决终止原被告双方2007年借字第0711990302514号《个人住房抵押借款合同》，由被告曹春东立即归还原告贷款本金145904.62元，利息4108.4元；终止合同后由被告按合同约定即贷款利率的50%向原告支付罚息；确认原告对被告曹春东、胡双成的位于桂林市七星区七星路育才大厦1-6-4号房产享有优先受偿权；被告中国房地产开发桂林公司对上述债务承担连带责任；本案诉讼费由被告共同承担。＼n原告桂林银行对其主张，在举证责任期限内向本院提供的证据如下：证据1、企业法人营业执照、组织机构代码证、金融许可证、准予变更登记通知书、法人代表身份证明书，证明原告的资格；证据2、被告曹春东、胡双成身份证复印件，证明两个被告的身份；证据3、商品房买卖合同，证明被告曹春东、胡双成与被告中房公司之间存在房屋买卖的事实；证据4、《个人住房抵押借款合同》，证明被告曹春东、胡双成用其位于桂林市七星区七星路育才大厦1-6-4号房产为上述借款提供抵押担保，被告中房公司中房公司对被告曹春东上述借款承担担保责任；证据5、曹春东借款申请书，证明被告曹春东向原告申请借款的事实；证据6、7、桂林市房屋期权抵押登记证明、曹春东、胡双成房屋他项权证，证明被告曹春东、胡双成用其上述所购房屋办理抵押登记的事实；证据8、曹春东欠原告借款本息说明，证明被告曹春东、胡双成所欠原告本息数额。＼n被告曹春东、胡双成未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。＼n被告中房公司辩称，被告曹春东已经和原告签订了个人住房抵押借款合同，曹春东所购房产已经办理了抵押登记，原告是抵押权人，房子的价值已经远超过被告曹春东所欠原告的借款，鉴于此，其不应承担连带担保责任。＼n被告中房公司为其辩称在举证责任期限内向本院提供的证据如下：证据1、企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人证明书，证明被告的资格；证据2、商品房买卖合同，证明被告曹春东向该公司购买房屋的事实。＼n根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告曹春东、胡双成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。原告桂林银行及被告中房公司提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，故本院对上述证据予以确认。＼n综合本案证据，本院确认以下法律事实：2007年11月1日，被告曹春东、胡双成作为买受人与被告中房公司签订一份《商品房买卖合同》，向被告中房公司购买桂林市七星区七星路71号育才大厦1单元6层4号房产。2007年11月28日，被告曹春东作为借款人（甲方）和原告桂林银行（乙方）、被告中房公司（丙方，担保人）签订了编号为2007年借字第0711990302514号《个人住房抵押借款合同》，该合同约定：1、借款金额27万元；2、借款期限120个月，从2007年12月24日至2017年12月23日止；3、贷款利率和利息：初始贷款月利率7.1775%，贷款利息自贷款转存至甲方指定的账户之日起计算，在合同的有效期内，如遇利率调整，按中国人民银行有关规定调整，贷款人不再另行通知借款人；6、贷款的偿还：按照等额本息还款法，每月偿还贷款本息3363.96元，还本付息日期定为每月20日……8、乙方经审查，同意接受纠纷以本合同所指房产做抵押；9、抵押物基本情况，房产坐落于桂林市七星区七星路育才大厦1-6-4号，房屋建筑面积155.95平方米……11、抵押担保的范围：贷款本金及利息，借款人应支付的违约金、罚息、损害赔偿金及实现贷款债权和抵押权的费用……17、经审查，乙方同意丙方为甲方所贷款项提供保证担保；18、本合同的保证方式为连带责任担保，丙方对本合同项下甲方债务承担连带责任，如甲方没有按照借款合同约定履行其债务，乙方有权直接要求丙方承担保证责任，丙方应在接到乙方催收到期贷款通知书之日起十个工作日内履行清偿义务；19、保证担保的范围：贷款本金及利息，借款人应支付的违约金、罚息、损害赔偿金及实现贷款债权和抵押权的费用；20、保证期间：自本合同生效之日起至甲方借款本息及有关费用清偿为止；……24、违约责任：……（2）甲方未按本合同规定归还全部贷款本息或未按合同约定分次还款计划清偿的贷款为逾期贷款，乙方有权对逾期贷款在逾期期间按贷款利息上浮50%计收罚息；（3）在合同有效期内，甲方发生下列情况之一的，乙方有权停止发放尚未拨付的贷款、提前处理抵押物实现抵押权，并通过提前形式担保债权或其他方式提前收回已发放的贷款本息：连续三个月没有偿还贷款本息的……。2007年12月24日，原告依约发放了27万元贷款至被告曹春东的账户。2010年7月25日，被告曹春东、胡双成用其购买的位于桂林市七星区七星路育才大厦1-6-4号的房产在房产管理部门办理了抵押登记，房屋他项权证号为：七星区字第00059454号，房屋他项权利人为桂林市商业银行股份有限公司，债权数额为27万元。根据原告桂林高新支行提供的被告曹春东还贷账户流水，截止2013年10月16日，被告曹春东尚欠原告借款本金145904.62元，截止到2013年9月20日，被告曹春东尚欠原告借款利息4108.40元。自被告曹春东欠款之日起，原告即电话通知其及时归还所欠款项，但被告曹春东已无法联系，原告于2013年11月5日起诉至本院。＼n另查明，原告桂林银行股份有限公司原名称为桂林市商业银行股份有限公司，2010年11月1日变更为现在名称。＼n本院认为，原告桂林银行与被告曹春东均为民事平等主体，双方在平等、自愿基础上签订的《个人住房抵押借款合同》合法有效。双方当事人均应按照合同约定履行其应尽的合同义务。现原告依约发放了贷款，而被告曹春东自2013年10月16日中断了按月偿还贷款后，截止本院开庭审理本案已八个多月拒付贷款本息。原告有权依照约定解除合同，原告终止其与借款人即本案被告曹春东之间的《个人住房抵押借款合同》并归还其贷款本金145904.62元、利息4108.4元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持；被告曹春东自2013年10月16日后就停止履行按月偿还贷款及利息的义务，违反了双方上述合同“甲方未按本合同规定归还全部贷款本息或未按合同约定分次还款计划清偿的贷款为逾期贷款，乙方有权对逾期贷款在逾期期间按贷款利息上浮50%计收罚息”的约定，在原告解除上述合同后，被告曹春东应按照合同约定自2013年10月17日逾期还款之日起按贷款利率的50%向原告支付罚息，原告的此项诉讼请求依据充分，本院予以支持；被告曹春东、胡双成用其位于桂林市七星区七星路育才大厦1-6-4号房产为被告曹春东的上述借款提供担保，并于2010年7月25日进行了抵押登记。该抵押合法有效，上述《个人住房抵押借款合同》中抵押担保的相关约定自2010年7月25日办理抵押登记后即已生效，原告对上述房屋享有优先受偿权，本院对此予以确认；被告中房公司在上述《个人住房抵押借款合同》作为连带责任保证的保证人签名，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外债权承担保证责任”的规定，被告中房公司应当在上述抵押房产不足以实现原告债权的情况下对被告曹春东的上述债务承担连带清偿责任。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款、第三十三条、第四十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：＼n一、解除原告桂林银行股份有限公司与被告曹春东之间的《个人住房抵押借款合同》，被告曹春东偿还原告贷款本金145904.62元及利息4108.4元（利息计算到2013年9月20日）；＼n二、在原、被告解除上述合同后，被告曹春东以应还贷款145904.62元为本金，自2013年10月17日起至本案生效判决规定的履行期限最后之日止，按照中国人民银行同期贷款利率的50%向原告桂林银行股份有限公司支付罚息；＼n三、原告桂林银行股份有限公司对被告曹春东、胡双成所有的位于桂林市七星区七星路育才大厦1-6-4号房产（产权证号：30303164、30303165）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利；＼n四、被告中国房地产开发桂林公司在上述抵押房产不足以实现原告桂林银行股份有限公司债权的情况下对被告曹春东的上述债务承担连带清偿责任。＼n本案诉讼费3300元、公告费700元，以上共计4000元（原告已预交），由被告曹春东、胡双成负担。＼n以上判决各项，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则应加倍支付延迟履行期间的利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请强制执行。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交上诉案件受理费3300元【户名：桂林市中级人民法院，账号：20216301040001416，开户行：农行桂林七星支行高新支行】，上诉于桂林市中级人民法院。提交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。＼n审判长李付军＼n人民陪审员杨武奎＼n人民陪审员牟琳＼n二〇一四年七月十五日＼n代书记员陆旻琦