＼n重庆市涪陵区人民法院
＼ n 刑 事 判 决 书
＼n（2014）涪法刑初字第00244号＼n公诉机关重庆市涪陵区人民检察院。＼n被告人李伟，男，住四川省简阳市。被告人李伟因涉嫌犯诈骗罪，2013年9月2日被重庆市涪陵区公安局抓获，次日被刑事拘留，2013年9月18日被逮捕。现羁押于重庆市涪陵区看守所。＼n辩护人代富蓉，重庆天亿律师事务所律师。＼n被告人廖建，男，住四川省仁寿县。被告人廖建因涉嫌犯诈骗罪，2013年9月2日被重庆市涪陵区公安局抓获，次日被刑事拘留，2013年9月18日被逮捕。现羁押于重庆市涪陵区看守所。＼n辩护人秦敏，重庆新合律师事务所律师。＼n重庆市涪陵区人民检察院以渝涪检刑诉（2014）197号起诉书指控被告人李伟犯诈骗罪、盗窃罪、妨害信用卡管理罪，被告人廖建犯诈骗罪、盗窃罪，于2014年5月7日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。重庆市涪陵区人民检察院指派检察员钟晓瑜、代理检察员胡凤莲出庭支持公诉。被告人李伟及其辩护人代富蓉、被告人廖建及其辩护人秦敏均到庭参加诉讼。现已审理终结。＼n重庆市涪陵区人民检察院指控：＼n一、诈骗罪的事实＼n2013年7月初，被告人李伟、廖建共谋诈骗后，在互联网上以招聘兼职人员为名骗取杨某的一张招商银行储蓄卡及密码。之后，被告人李伟在互联网上联系了持有POS机的被害人刘某某，以支付手续费为诱饵骗取刘某某利用POS机为自己还款。2013年8月21日，被告人李伟、廖建到刘某某位于重庆市朝天门服装批发市场某店内，被害人刘某某按照被告人李伟、廖建的要求在涪陵区某地通过手机银行向被告人李伟持有的杨某的银行卡内转入22000元人民币后，被告人李伟、廖建趁机逃跑并将卡内的钱据为已有。事后，被告人李伟分得赃款12000元，被告人廖建分得赃款10000元。＼n二、盗窃罪的事实＼n2012年11月至2013年9月期间，被告人李伟、廖建共谋后，先后在河北省石家庄市、安徽省合肥市等地，盗窃作案7次，盗窃财物价值人民币413600元。其中，被告人李伟参与盗窃作案7次，盗窃财物价值人民币413600元；被告人廖建参与盗窃作案4次，盗窃财物价值人民币265650元。事后，被告人李伟共分得赃款280700余元，被告人廖建共分得赃款132800余元。具体犯罪事实如下：＼n1.2013年7月初，被告人李伟、廖建共谋后，廖建在互联网上对需要办理贷款的梁某某谎称其可以为梁某某办理贷款，让梁某某办理了一张招商银行储蓄卡，预留了廖建的手机号码用于开通短信提示业务，并骗取了该卡的密码，被告人李伟以检查该卡的网银U盾为名，秘密复制了该银行卡U盾信息。之后，被告人李伟在网上联系了持有POS机的被害人王某某，以给王某某手续费为诱饵，让王某某利用POS机为梁某某的储蓄卡养流水，即让王某某先将钱存入梁某某的储蓄卡内，再通过POS机将储蓄卡内的钱刷回，王某某同意后，李伟于2013年7月3日将梁某某带至王某某处养流水，于是王某某向梁某某的储蓄卡内存入10万元，当天又通过王某某的POS机多次刷回，李伟支付给王某某手续费1000元。2013年7月4日，被告人李伟、廖建安排梁某某独自到王某某处养流水，王某某向梁某某的储蓄卡内存入108886元，二被告人通过手机提示得知王某某向梁某某的储蓄卡存入108886元后，立即在电脑上修改了梁某某的储蓄卡密码，用U盾将卡内的93200元人民币秘密转到李伟持有的池某某的银行卡内盗走。＼n2.2013年7月24日，被告人李伟、廖建到安徽省合肥市，由被告人廖建在互联网上联系需要办理贷款的王亮某，被告人李伟在网上联系持有POS机的被害人黄某某，采用上述手段，将黄某某存入王亮某储蓄卡内的人民币75000元秘密转到李伟持有的池某某的银行卡内盗走。＼n3.2013年7月24日，被告人李伟、廖建到安徽省合肥市，由被告人廖建在互联网上联系需要办理贷款的杜某某，被告人李伟在网上联系持有POS机的被害人周某某，采用上述手段，将周某某存入杜某某储蓄卡内的人民币52450元秘密转到李伟持有的池某某的银行卡内盗走。＼n4.2013年8月5日，被告人李伟、廖建到福建省福州市，由被告人廖建在互联网上联系需要办理贷款的黄振某，被告人李伟在网上联系持有POS机的被害人张某甲，采用上述手段，将张某甲存入黄振某储蓄卡内的人民币45000元秘密转到李伟持有的池某某银行卡内盗走。＼n5.2012年11月21日，被告人李伟到四川省绵阳市，在互联网上联系需要办理贷款的张某某，被告人李伟在网上联系持有POS机的被害人梁显某，采用上述手段，将梁显某存入张某某储蓄卡内的人民币16000元秘密转到李伟持有的杨某银行卡内盗走。＼n6.2013年8月31日，被告人李伟到湖北省宜昌市，由被告人李伟在互联网上联系需要办理信用卡的被害人陈某某，采用上述手段，将陈某某存入自己新办储蓄卡内的人民币52000元秘密转到李伟持有的李某的银行卡内盗走。＼n7.2013年9月2日，被告人李伟到湖北省宜昌市，在网上联系了需要办理信用卡的田某某及持有POS机的被害人李某某，采用上述手段，将李某某存入田某某储蓄卡内的人民币79950元秘密转到李伟持有的张某乙的银行卡内盗走。＼n案发后，公安机关查获被告人李伟、廖建等人赃款168825元用于退还被害人损失。＼n三、妨害信用卡管理罪的事实＼n2013年9月2日，公安机关将被告人李伟、廖建抓获后，从李伟身上查获其非法持有的陈某、卜某、汪某、王亚某、王兴某的银行卡共5张。＼n上述事实，检察机关提供了相应的证据，认为被告人李伟的行为构成诈骗罪、盗窃罪、妨害信用卡管理罪，被告人廖建的行为构成诈骗罪、盗窃罪，建议依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第二百六十四条，第一百七十七条第一款第（二）项的规定予以定罪处罚。＼n被告人李伟辩称：1.对公诉机关指控其犯诈骗罪的罪名和事实均无异议；2.公诉机关指控其于2012年11月21日在四川省绵阳市盗窃被害人梁显某16000元，事后他只分得7000元；3.公诉机关指控其于2013年7月24日伙同被告人廖建在安徽省合肥市盗窃被害人周某某52450元，实际涉案金额是5万元；4.公诉机关指控其于2013年8月31日在湖北省宜昌市盗窃被害人陈某某人民币52000元的事实，在其作案得手后，因银行卡被冻结，他只取走32000元；5.本案除2013年7月4日在河北省石家庄市骗取王某某93200元和2012年11月21日在四川省绵阳市骗取梁显某16000元以外的犯罪均系其主动向公安机关交待，属坦白；6.案发后其协助公安机关抓获同案人王安某，是立功。综上，请求法院对其公正判决。其辩护人的辩护意见是：1.被告人李伟盗窃被害人梁显某人民币16000元，但实际获赃款是9000元，王安某分了7000元；2.公诉机关指控被告人李伟于2013年8月31日在湖北省宜昌市盗窃被害人陈某某人民币52000元的事实，因案发后银行卡被冻结，至今有2万元未取；3.案发后，被告人李伟认罪态度较好，能如实供述其罪行，并退赔被害人刘某某经济损失22000元；4.被告人李伟所持的银行卡并非信用卡，应不构成妨害信用卡管理罪；5.案发后其协助公安机关抓获同案人王安某，是立功。综上，请求法院对其公正判决并从轻处罚。＼n被告人廖建辩称：其案发后有立功情节，并主动退赃5万元，请求法院对其从轻处罚。其辩护人的辩护意见是：1.本案中被告人廖建的行为只构成诈骗罪，不应构成盗窃罪；2.其协助公安机关抓获同案人李伟，是立功；3.本案中，廖建的作用较小，是从犯；4.其案发后主动退赃。综上，请求法院对其公正判决并从轻处罚。＼n经审理查明：＼n一、诈骗罪的事实＼n2013年8月21日，被告人李伟、廖建共谋诈骗后，持有以招聘兼职人员为名骗取的杨某招商银行卡一张，窜至被害人刘某某位于重庆市朝天门服装批发市场E-31服装店内，以支付手续费为名，将被害人刘某某通过手机银行转入杨某招商银行卡内人民币22000元据为已有。案发后，被告人廖建协助公安机关抓获同案人李伟，并退出赃款人民币5万元（含盗窃涉案财物），公安机关发还被害人刘某某人民币22000元。＼n上述事实，有公诉机关提供，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：＼n1.接受刑事案件登记表、立案决定书，证实公安机关对本案立案的相关情况。＼n2.现场指认笔录，证实本案案发现场的基本情况。＼n3.辨认笔录，经被害人刘某某所在店里营业员蒋某某、陆某某的辨认，在朝天门以POS机套取现金行骗的为被告人李伟、廖建；经被害人杨某辨认，当天办理招行卡的系被告人李伟。＼n4.公安机关的抓获经过，证实本案被告人李伟、廖建于2013年9月2日被公安机关抓获。＼n5.公安机关的办案说明，证实被告人廖建到案后，交待了同案人李伟的暂住地，并配合公安机关电话联系李伟到指定地点将其抓获。＼n6.证人杨某的证言，证实2012年8月，他想做淘宝网销售兼职人员就通过QQ联系与被告人李伟在重庆朝天门见面。过了两天，就是8月6日，李伟要求他办理一张银行卡，就带他到观音桥建新东路招商银行用他本人的身份证办理了一张招商银行卡，并将卡交给被告人。李伟对他说今后工资就打在卡内。但过了一段时间，再也无法联系上被告人了。＼n7.证人蒋某某、陆某某的证言，证实2012年8月21日上午10点左右，被告人李伟、廖建到她们打工的朝天门服装店里后来就用电话和老板刘某某联系，她们以为是老板的熟人，就去忙其他活。过了不久，刘某某打电话问刚才那两个顾客刷POS机没有。她们说人跑了，后来追也没追到。＼n8.证人杨某某的证言、银行流水记录，证实2013年8月21日，杨某某所在招商银行帐户通过手机银行向被告人李伟持有的杨某的银行卡内转入22000元并被取走的事实。＼n9.被害人刘某某的陈述，证实2012年8月21日上午10点左右，被告人李伟给他商定用他朝天门服装店里的POS机套取现金，双方讲成由被告人给百分之三的手续费。被告人提出他的透支卡还款期已到，还差22000元欠款未还，要求他先给他卡里打款22000元，被告人就在他店里刷卡消费22000元，外加手续费660元。他同意后，就通过手机银行其岳父杨某某的招行帐户向其提供的杨某某帐户打款22000元，但店里营业员告诉他，被告人和同行人当时借故上厕所跑了。＼n10.被告人李伟的供述与辩解，证实他与被告人廖建进行诈骗时，一般由他负责联系POS机商户，带人（一般是学生）到商户处养流水，负责把钱从需要办理信用卡的人的银行卡里把钱转走，廖建负责联系需要办理贷款业务的人（一般是学生）办理信用卡和周转卡。他们向对方谎称，先要办理一张银行卡后再去POS机商户处刷流水，等流水量达到一定数额后，再给对方办理信用卡，并要求把对方银行卡密码告诉他们。然后，他们以向商户支付手续费为由，先由商户向其提供的银行卡内存钱。等持卡人再刷卡还给商户时，他就通过修改银行卡密码，让持卡人刷不出钱来，再把银行卡（周转卡）的钱转到其他银行卡里取走。2012年8月初，他通过QQ联系在重庆朝天门见到准备做淘宝网销售兼职人员杨某，将杨某带到观音桥建新东路招商银行用杨某本人的身份证办理了一张招商银行卡，并将卡交给他们。8月20日，他们通过网上广告联系上了专门从事还款、套现的被害人刘某某，双方约好第二天到刘某某服装店刷卡，按3%收取手续费。第二天上午10点左右，他与廖建来到约定的被害人在朝天门的服装店里，当时只有两个营业员在，被害人没在。他们给被害人打电话把要还款的金额22000元说了，同时把持有的杨某招商银行卡号通过手机发给了被害人。之后，他们收到被害人发来的到帐信息后，就借故上厕所跑了。＼n11.被告人廖建的供述与辩解，证实2012年他和被告人李伟在成都中国银行上班时，李伟向他讲通过向套现商户给手续费骗取钱财的方法，并让他同自己一起参与诈骗，他就同意了。他们有两种作案方式，一是让套现商户在POS机上给他们操作银行卡流水，让商户从中收取一定的手续费，在商户向他们事先办理好的银行卡里面存钱后，乘商户不注意时离开。二是以办理信用卡为名把需要办理的人带到银行先办理一张储蓄卡，并将储蓄卡交给他们。他们联系套现的商户，交商户一定的手续费，在商户将钱存入办理好的银行卡中，他们就在收到到帐的短信后，用手机将钱转到事先预备的银行卡上，然后把钱取走。2012年8月初，李伟通过QQ联系在重庆朝天门准备做淘宝网销售兼职人员杨某，并用杨某本人的身份证办理了一张招商银行卡，并将卡交给了李伟。2012年8月20日他和被告人李伟从成都到了重庆，通过网上广告联系上了专门从事还款、套现的被害人刘某某，双方约好第二天到其店里刷卡，按3%收取手续费。第二天上午10点左右，他与李伟来到约定的被害人在朝天门的服装店里，当时只有两个营业员在，被害人没在。他们给老板打电话把要还款的金额22000元说了，同时把持有的杨某的招商银行卡号通过手机发给了被害人。之后，他们收到被害人发来的到帐信息后，就借故上厕所跑了。＼n12.被告人李伟、廖建的户籍资料，证实作案时二被告人系成年人。＼n二、盗窃罪的事实＼n2012年11月至2013年9月期间，被告人李伟、廖建共谋盗窃后，先后窜至河北省石家庄市、安徽省合肥市等地作案。被告人廖建主要负责物色急需办理贷款业务的客户带其先到银行办理储蓄卡并获取相关密码；被告人李伟主要负责物色持有POS机的被害人，在客户刷卡虚假消费时伺机盗取被害人财物并予以转移。二被告人盗窃作案7次，盗窃财物价值人民币413600元。其中，被告人李伟参与盗窃作案7次，盗窃财物价值人民币413600元；被告人廖建参与盗窃作案4次，盗窃财物价值人民币265650元。事后，被告人李伟共分得赃款280775元，被告人廖建共分得赃款132825元。具体犯罪事实如下：＼n1.2013年7月4日，被告人李伟、廖建窜至河北省石家庄市，谎称可以办理贷款，骗取梁某某招商银行储蓄卡密码，并秘密复制了该银行卡U盾信息。之后，二被告人以支付手续费为名，将持有POS机的被害人王某某存入梁某某储蓄卡内的人民币93200元，通过修改银行卡密码转入被告人李伟持有的池某某的银行卡内盗走。＼n2.2013年7月24日，被告人李伟、廖建窜至安徽省合肥市，采用上述手段，将持有POS机的被害人黄某某存入王亮某储蓄卡内的人民币75000元，通过修改银行卡密码转入被告人李伟持有的池某某的银行卡内盗走。＼n3.2013年7月24日，被告人李伟、廖建窜至安徽省合肥市，采用上述手段，将持有POS机的被害人周某某存入杜某某储蓄卡内的人民币52450元，通过修改银行卡密码转入被告人李伟持有的池某某的银行卡内盗走。＼n4.2013年8月5日，被告人李伟、廖建窜至福建省福州市，采用上述手段，将持有POS机的被害人张某甲存入黄振某储蓄卡内的人民币45000元，通过修改银行卡密码转入被告人李伟持有的池某某的银行卡内盗走。＼n5.2012年11月21日，被告人李伟窜至四川省绵阳市，采用上述手段，将持有POS机的被害人梁显某存入张某某储蓄卡内的人民币16000元，通过修改银行卡密码转入被告人李伟持有的杨某的银行卡内盗走。＼n6.2013年8月31日，被告人李伟窜至湖北省宜昌市，采用上述手段，将需要办理信用卡的被害人陈某某存入其新办储蓄卡内的人民币52000元，通过修改银行卡密码转入被告人李伟持有的李某的银行卡内盗走＼n7.2013年9月2日，被告人李伟窜至湖北省宜昌市，采用上述手段，将持有POS机的被害人李某某存入田某某储蓄卡内的人民币79950元，通过修改银行卡密码转入被告人李伟持有的张某乙的银行卡内盗走。＼n案发后，被告人廖建主动退出赃款人民币5万元（含诈骗涉案财物），公安机关另查获人民币118825元，并发还被害人王某某人民币6万元、被害人梁显某人民币16000元、被害人陈某某人民币3万元、被害人李某某人民币40825元。＼n上述事实，有公诉机关提供，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：＼n1.接受刑事案件登记表、立案决定书，证实公安机关对本案立案的相关情况。＼n2.现场指认笔录，证实本案案发现场的基本情况。＼n3.辨认笔录，证实被告人李伟、廖建对与被害人王某某、黄某某、周某某以及证人杨某等人的相互辨认情况。＼n4.公安机关的抓获经过，证实本案被告人李伟、廖建于2013年9月2日被公安机关抓获。＼n5.公安机关的办案说明，证实被告人廖建到案后，交待了同案人李伟的暂住地，并配合公安机关电话联系李伟到指定地点并将其抓获。＼n6．扣押及发还物品清单，案发后，被告人廖建主动退出赃款人民币5万元（含诈骗涉案财物），公安机关另查获人民币118825元，并发还被害人王某某人民币6万元、被害人梁显某人民币16000元、被害人陈某某人民币3万元、被害人李某某人民币40825元。＼n7.证人梁某某的证言，证实2013年7月3日上午他通过网上联系在石家庄市某招商银行门口与一个二十多岁、身材较瘦的男子（指被告人廖建）见面。那名男子告诉他说想要办信用卡必须先办一张储蓄卡，再用储蓄卡先养流水一周左右就行了。之后，那名男子带他去招商银行办了银行卡并留了那人的电话。然后，他与那名男子又来到万达广场的麦当劳一个叫“小胖子”（指被告人李伟）的男子那里。“小胖子”看了他的储蓄卡和网银盾，将网银盾在其笔记本电脑上插了一下，并动了下小键盘鼠标。之后，“小胖子”又带他来到了一个公司。来的路上，“小胖子”说今天带他去后，就叫他明天独自去办。到了楼上的办公室，出来一个三十多岁的称呼“老总”（指被害人王某某）的人。“小胖子”要求对方办103000元，半小时后事情就办好了。第二天上午9点多钟，他接到“小胖子”的电话，叫他自己下午2点半到那家公司办流水，办108000元就行了，别的不用管。于是他就独自到昨天去的二楼找到昨天给他办流水的那名称呼“老总”的男子。“老总”问他办多少流水，他说105000元。正在办理过程中，“老总”忽然对他说，你的密码怎么不对。他急忙就给瘦个男子打电话，但打不通了。他们去银行查账后才发现钱已被转入了一个叫池某某的人的帐户去了。＼n8.证人黄振某的证言，证实2013年8月2日，他在网上联系到一个30多岁、自称姓赵的男子（指被告人李伟），该男子称能帮忙办招商银行10万元额度的信用卡。第二天他在福州市某招商银行与该男子见面后就办了一张银行卡，并留了那名男子的手机号码，并按要求开通网银U盾和手机银行。之后，那名男子就带他到一个叫张某甲的人说他是客户，让张某甲帮忙做流水。当月5日，那名男子打电话叫他自己去找那个叫张某甲的人做流水，说已经是联系好了的。于是，他就到了张某甲那里，将银行卡、U盾、身份证、U盾密码和银行密码都给了张某甲。张某甲就在4点25分转了45000元到他的帐户上，等准备转出来的时候，就发现他的银行卡上的钱没有了。＼n9.证人张某某的证言，证实他是四川省绵阳市职业技术学院的学生，2012年11月18日，他在成都人民商场遇到一个身材较胖、戴副眼镜的中年男子（指被告人李伟）。对方自称可以帮忙办理银行卡。然后，他与那名男子到了商场旁的招商银行办理了一张银行卡，那名男子向他说了一大堆可以帮他赚取利益的事情。当月21日下午2时多钟，他按照那名男子交待的方法向朋友梁显某借了16000元打到自己刚办理的招商银行卡上，就被他人把钱转到一个叫杨某的帐户了。＼n10.证人田某某的证言，证实2013年8月30日，他通过网上广告与自称能够代办10万元以上额度信用卡的人联系。之后，他与一个身材较胖、戴副眼镜、自称能办信用卡的男子（指被告人李伟）在湖北宜昌万达广场见了面。随后，他按那名男子的要求在当地招商银行办理了一张储蓄卡，填写信息时预留了那名男子的电话号码和电子邮箱，并将卡密码告诉了那名男子。第二天上午，那名男子又约他在万达广场“花时间”咖啡厅内见面，并将他的招行卡U盾插到其手提电脑上，并将U盾的绑定电话设置成他的电话，邮箱也改成他的手机邮箱。然后那名男子又把他带到某银行大楼一个叫李某某的人的办公室，这个人当着他们的面通过手机银行向他的招行卡内转帐5万元。晚上他的手机就收到2万元到帐短信，后来又分批转走。当年9月2日，那名男子叫他独自去李某某办公室走流水，他就按那名男子说的到了昨天李某某的办公室。这次李某某分二次向他的卡内转入8万元。过了约一分钟，李某某准备将钱刷回来时发现密码被修改，他急忙联系那名男子时发现对方已关机。他们就到办卡的招商银行了解，才知卡内的钱已被人分二次将79950元转到一个叫张某乙的帐户上了.＼n11.被害人王某某的陈述，证实2013年7月3日下午2点多钟，他所在的公司接待了两个客户，其中一个叫梁某某，另外一个人不知道。他们二人想让他帮忙养流水，并按1%支付手续费。他同意后，当天就给他们转了10万元，然后钱都顺利地返回他的帐户上，他收到了1000元手续费。7月4日下午，这个叫梁某某的人又来他公司养流水，他按照昨天的方法给梁的帐户上转了108886元后，第一笔成功转回1万多元，再转第二笔时，提示交易密码错误，才发现银行卡上的钱被转到了一个叫池某某的帐上取走了＼n12.被害人黄某某的陈述，证实2013年7月19日他在QQ群联系到一个需要办贷款的人，想通过刷流水提高信用额度，并愿意给付千分之八的好处费，他就同意了。当月23日，王亮某和孙林、叶冬冬等三人来到他公司，他通过交通银行给王亮某做了91000元的流水，收取了叫孙林的人730元的好处费。第二天下午3点40分左右，王亮某和叶冬冬的又来他公司刷流水，他通过中信银行分别往王亮某帐户上转了75000元，当他准备用公司POS机刷卡时发现王亮某银行卡密码错误，发现钱已被转到一个叫池某某的帐户上去了。＼n13.被害人周某某的陈述，证实2013年7月份他在QQ群里看到有一个谎称姓孙的男青年（指被告人廖建）有一个朋友叫杜洋洋（实为杜某某）需要走现金流水业务，孙姓男青年声称走现金100万元，给他1500元的手续费。他同意后，第一天给杜洋洋帐户分二次打了10万元，对方给了1000元的手续费。第二天他又分二次给杜洋洋帐户打了10万元，第一个5万元取回，再想取回第二个5万元时发现对方将银行帐户密码修改了，给孙姓男青年打电话对方手机已关机。＼n14.被害人张某甲的陈述，证实他近段时间为收取手续费，替别人银行卡刷流水以提高信用卡额度，好让对方办高额度信用卡。2013年8月初的一天，他与一个操外地口音，身高1.68米左右，戴副眼镜的姓赵的男子（指被告人李伟）商定每天他帮刷10万元的流水，手续费用是800元。当月3日，那个男子和他一个叫黄振某的客户就来到他公司，因为当时资金不够，没有刷流水。当月5日下午4点钟左右，黄振某一个人来他那里后，他通过网银给黄振某招商银行卡上汇了45000元。之后，他想把这笔钱转出来时，发现卡里的钱已被转到一个叫池某某的帐户上去了。＼n15.被害人梁显某的陈述，证实2012年11月21日下午1点多，张某某和他另外两名同学到他家来，要求借钱打入他的银行卡帐户，再将钱取出来还给他，达到过流的目的。他同意后，就通过手机转帐的方式将16000元转入张某某招商银行的储蓄卡上。当张某某收到到帐信息后，他就利用家里的POS机准备转入他的帐上，就发现网银将钱转入了一个叫杨某的帐户内。后来，他问张某某是否有人知道卡密码，张说给他办卡的那名男子知道。之前的18日下午2点，张某某就和那名男子以这种方式转过11000元，当时他收了2%的手续费，但这次那名男子没有来。＼n16.被害人陈某某的陈述，证实2013年8月30日下午2点多钟，他通过网友介绍在宜昌市万达广场一咖啡厅与一个自称是招行业务员、年龄三十多岁的男子（指被告人李伟）见面，对方称可以帮忙搞一个10万元的招行贷款，但必须先在招行走50万元的流水，就是存款额要达到50万元才行。他就按那名男子的要求在当地招行办了一张卡，并预留了那名男子的电话，还将卡密码告诉了那名男子。之后，那名男子叫他先通过手机转帐方式向自己招行卡存10万元，然后用POS机刷出来。第二天上午，他按那名男子的要求先转了5万元，并用POS机刷出来。当天下午，他又转存52000元，刚存完这笔钱，其手机信息显示，其招行卡的密码已修改。他到招行查询，才知钱已被转入一个叫李某的帐户上了。＼n17.被害人李某某的陈述，证实2013年8月份，一个身材偏胖、戴副眼镜的男子来到她办公室，自称帮别人办理高额度信用卡，现需要做50万元的出入帐流水帐单，要求在她办公室每天通过POS机做10万元，手续费由其出，她当时就答应了。当月30日的中午，那名男子带了一个叫田某某的人来她办公室做了9万元的流水，给了她一张招行的储蓄卡并告诉了密码，支付了她手续费1000元。随后，她通过手机银行往该银行卡转了9万元，并通过POS机刷回到自己建行的帐上。第二天，只有那个叫田某某的一个人来办公室找她做8万元的流水。当时那名男子也打电话说今天有事直接给田某某办理。她同意了，并当面用手机转入田某某招行卡8万元。约一分钟后，她准备用POS机刷回来时，发现银行卡的密码不对。于是他们到办卡的招商银行了解，才知卡内的79950元已被人分二次转到一个叫张某乙的帐户上了。＼n18.银行交易明细、转帐业务回单，证实被告人李伟、廖建于2013年7月4日将被害人王某某存入梁某某银行卡内人民币93200元转入池某某银行卡内取走；被告人李伟、廖建于2013年7月24日将被害人黄某某存入王亮某银行卡内人民币75000元转入李某银行卡内取走；被告人李伟、廖建于2013年7月24日将被害人周某某存入杜某某银行卡内人民币52450元转入池某某银行卡内取走；被告人李伟、廖建于2013年8月5日将被害人张某甲存入黄振某银行卡内人民币45000元转入池某某银行卡内取走；被告人李伟于2012年11月21日将被害人梁显某存入张某某银行卡内人民币16000元转入杨某银行卡内取走；被告人李伟于2013年8月31将被害人陈某某人民币52000转入李某银行卡内取走；被告人李伟于2013年9月2日将被害人李某某存入田某某银行卡内人民币79950元转入张某乙银行卡内取走。＼n19．公安机关的办案说明，证实公安机关将被告人李伟抓获后，通过对其法律教育和审讯，其交待了在全国各地作案20余起，诈骗85万元，查证属实涉案金额43万元。＼n20.被告人李伟的供述与辩解，证实他与被告人廖建进行诈骗时，由他负责联系POS机商户，带人（一般是学生）到商户处养流水，负责把钱从需要办理信用卡的人的银行卡里转走，廖建负责联系需要办理贷款业务的人（一般是学生）办理信用卡和周转卡。然后他们谎称先去银行办理一张银行卡去商户处刷流水，等流水量达到一定数额后，再办理信用卡。他们在办理银行卡时要求对方把银行卡密码告诉他们，再由他们单独向商户支付手续费。当商户老板向需要办理信用卡的人的银行卡上存钱后，他就通过修改银行卡密码，让学生刷不出钱来，再把银行卡（周转卡）的钱转到其他银行卡里取走。第一步是他们到了一个城市后先购买手机卡；第二步是在网上查找POS机套现还款商户，联系好还款存款事宜；第三步是网上找兼职人员（一般是差钱用的）办理招商银行卡，在办理银行卡时预留他的电话号码作为联系方式，主要用于接收银行短信；第四步带兼职人员或学生到商户处刷流水，他们支付手续费，增加兼职人员或学生的流水记录，之后叫兼职人员自己到商户处刷。第五步就是当他们收到银行手机短信后，立即把兼职人员或学生卡里的钱转走，并转入预先准备好的其他人员的卡里；第六步通过异地、跨行取走赃款。他所得赃款都是与廖建平分的。＼n2012年11月21日，他在四川省绵阳市找了一个叫张某某的学生，谎称其是担保公司工作人员，以请他做兼职为名骗取了张某某的银行卡密码。在办理银行卡时预留了他的电话。之后，他先将3.5%的手续费给POS机商户，他把商户打入张某某卡上的16000元转入杨某的帐户取走了。2013年7月4日，他与被告人廖建在河北省石家庄市找了一个叫梁某某的人办理了一张招商银行卡，然后把梁某某骗到POS机商户一个叫王某某处养流水。当王某某把钱存入梁某某银行卡后，他就通过网银将93200元转入池某某的帐户取走了。2013年7月24日，他与被告人廖建到安徽省合肥市，由廖建在互联网上联系需要办理贷款的王亮某，被告人李伟在网上联系持有POS机的被害人黄某某。当黄某某把钱存入王亮某银行卡后，他就通过网银将黄某某存入王亮某储蓄卡内的人民币75000元转到其持有的池某某的银行卡内取走。2013年7月24日，他与廖建到安徽省合肥市，由被告人廖建在互联网上联系需要办理贷款的杜某某，他在网上联系持有POS机的被害人周某某。当周某某把钱存入杜某某银行卡后，他就通过网银将周某某存入杜某某储蓄卡内的人民币52450元转到其持有的池某某的银行卡内取走。2013年8月5日，他和廖建到了福建省福州市，由廖建在互联网上联系需要办理贷款的黄振某，他在网上联系持有POS机的被害人张某甲。当张某甲将款45000元存入黄振某储蓄卡内时，就通过修改密码把钱转到其持有的池某某的银行卡内取走。2013年8月31日，他到了湖北省宜昌市，在互联网上联系需要办理信用卡的被害人陈某某，以需要刷流水为名，骗取陈某某存入他新办储蓄卡内的人民币52000元，并通过修改密码将该款转到其持有的李某的银行卡内盗走。2013年9月2日，他在湖北省宜昌市网上联系到需要办理信用卡的田某某，又在网上联系到了持有POS机的被害人李某某，以需要刷流水和给付手续为名，将李某某存入田某某储蓄卡内的人民币79950元，通过修改密码转到其持有的张某乙的银行卡内取走。＼n21．被告人廖建的供述与辩解，证实2012年他和被告人李伟在成都中国银行上班时，李伟向他说起通过向套现商户给手续费骗取钱财的方法，他就同意了。他们有两种作案方式，一是让套现商户在POS机上给他们操作银行卡流水，让商户从中收取一定的手续费。在商户向他们事先办理好的银行卡里面存钱后，乘商户不注意时离开。二是以帮别人在网上办理信用卡为名，先到银行办理一张储蓄卡，并将储蓄卡交给他们。他们联系套现的商户，交商户一定的手续费，在商户将钱存入办理好的银行卡中，他们就在收到到帐的短信后，用手机将钱转到事先预备的银行卡上，然后把钱取走。他与被告人李伟具体进行诈骗时，由李伟负责联系POS机商户，他负责联系需要办理贷款业务的人（一般是学生）办卡。他把人找好后，要求办卡的人把密码告诉他，再带他们到商户处养流水。李伟就通过修改密码的方式负责把钱从需要办理信用卡的人的银行卡里的转走。本案赃款都是与李伟平分的。＼n2013年7月4日，具体时间和详细地点记不清了，他和李伟到河北省石家庄市，他主动找了一个需要办理贷款业务的一个叫梁某某的人办了一张银行卡。他在银行预留了他的手机号码，并要求梁把银行卡密码告诉了他。开始由他带到李伟联系好的商户养流水，后来就让梁某某自己去被害人王某某处养流水。当他们接到银行短信时，李伟就把卡上的密码修改了，让被害人王某某取不出钱来。之后，李伟就把卡上的93200元转走。2013年7月24日，具体时间和详细地点记不清了，他和李伟到了安徽省合肥市，他分别去找的两个人，一个叫王亮某，一个叫杜某某。通过到李伟联系的两处商户刷卡养流水，分别骗取了75000元和5万元。2013年8月5日，具体时间和详细地点记不清了，他和李伟在福建省福州市使用同样方法骗了45000元。＼n22.被告人李伟、廖建的户籍资料，证实作案时二被告人系成年人。＼n三、妨害信用卡管理罪的事实＼n2013年9月2日，公安机关将被告人李伟抓获后，从其身上查获其非法持有的陈某、卜某、汪某、王亚某、王兴某的银行卡共5张。＼n上述事实，有检察机关在庭审中提供的并经庭审质证、认证的以下证据予以证明：＼n1.公安机关的抓获经过，证实本案被告人李伟于2013年9月2日被公安机关抓获。＼n2.银行流水记录，证实被告人李伟使用陈某、卜某、汪某、王亚某、王兴某银行卡的情况。＼n3.扣押清单，证实公安机关将被告人李伟抓获后，从李伟身上查获其非法持有的陈某、卜某、汪某、王亚某、王兴某的银行卡共5张。＼n4.证人廖建的证言，证实他与被告人李伟进行诈骗时，由他负责联系需要办理贷款业务的客户先办理储蓄卡和周转卡；李伟负责联系POS机商户，带客户到该商户处养流水，负责把钱从客户的储蓄卡里的钱转走。＼n5.被告人李伟的供述与辩解，证实他与廖建进行诈骗时，由廖建负责联系需要办理贷款业务的客户办理储蓄卡和周转卡，他负责联系POS机商户，带客户到该商户处养流水，负责把钱从客户的储蓄卡里的钱转走。＼n6.被告人李伟的户籍证明，证实被告人李伟案发时为成年人。＼n本院认为，重庆市涪陵区人民检察院指控被告人李伟、廖建犯罪的罪名成立。被告人李伟、廖建以非法占有为目的，采取欺骗手段骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪。被告人李伟、廖建以非法占有为目的，秘密窃取他人财物，李伟盗窃数额特别巨大，廖建盗窃数额巨大，其行为均已构成盗窃罪。被告人李伟非法持有他人信用卡，数量较大，其行为已构成妨害信用卡管理罪。被告人李伟、廖建在判决宣告以前一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人廖建案发后协助公安机关抓获同案人，是立功，可以从轻处罚；被告人李伟案发后认罪态度较好，如实供述了司法机关尚未掌握的同种较重的罪行，系坦白，可以从轻处罚；被告人廖建案发后认罪态度较好，能如实供述其罪行，可以从轻处罚；被告人廖建案发后退出部分赃款，可酌定从轻处罚。＼n对被告人李伟及其辩护人提出李伟到案后如实供述了公安机关尚未掌握的同种较重的罪行，系坦白，请求从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳；对被告人廖建及其辩护人提出案发后廖建有立功情节，请求法院对其从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳；对被告人李伟及其辩护人提出公诉机关指控李伟于2013年7月24日伙同被告人廖建在安徽省合肥市盗窃被害人周某某52450元，实际涉案金额是5万元的辩护意见，因经庭审查明，此笔盗窃被害人周某某52450元的事实，有银行明细清单证明案发时二被告人通过招商银行合肥分行卫岗支行将5万元和2450元分二次从杜某某的银行卡转入李伟持有的池某某的银行卡的事实，故对该辩护意见，本院不予采纳；对被告人李伟及其辩护人提出李伟于2013年8月31日在湖北省宜昌市盗窃被害人陈某某52000元，其作案得手后，因银行卡被冻结，只取走32000元的辩护意见，因与庭审查明的事实不符，对该辩护意见，本院不予采纳；对被告人李伟及其辩护人提出案发后李伟协助公安机关抓获同案人王安某，是立功的辩护意见，因经庭审查明，虽被告人李伟协助公安机关抓获王安某属实，但王安某所涉嫌犯罪未经查实，李伟依法不能认定为立功，故对该辩护意见，本院不予采纳，但对被告人李伟可酌情从轻处罚；对被告人李伟及其辩护人提出公诉机关指控被告人李伟犯妨害信用卡管理罪，因其所持的银行卡并非信用卡，不构成妨害信用卡管理罪的辩护意见，因刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡，故对该辩护意见，本院不予采纳；对被告人廖建及其辩护人提出本案中被告人廖建构成诈骗罪，不应构成盗窃罪的辩护意见，因与庭审查明的事实和法律规定不符，故对该辩护意见，本院不予采纳；对被告人廖建及其辩护人提出本案廖建的作用较小，是从犯的辩护意见，因经庭审查明，本案被告人李伟、廖建在实施的本次共同犯罪中作用相当，不宜划分主从，故对该辩护意见，本院不予采纳；对被告人李伟及其辩护人的其余辩护意见，本院亦不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第二百六十四条，第一百七十七条之一第一款第（二）项，第六十九条，第六十八条，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：＼n一、被告人李伟犯诈骗罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币三千元；犯盗窃罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币二万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元，决定执行有期徒刑十年八个月，并处罚金人民币三万三千元（限于本判决生效后十日内缴纳）。＼n（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年9月2日起至2024年5月1日止）＼n二、被告人廖建犯诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二千元；犯盗窃罪，判处有期徒刑五年四个月，并处罚金人民币一万元；决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币一万二千元（限于本判决生效后十日内缴纳）。＼n（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年9月2日起至2019年3月1日止）＼n三、责令被告人李伟、廖建共同退赔被害人王某某经济损失人民币33200元、被害人黄某某经济损失人民币75000元、被害人周某某经济损失52450元、被害人张某甲经济损失人民币45000元，责令被告人李伟退赔被害人陈某某经济损失人民币22000元、被害人李某某经济损失人民币39125元。＼n如不服本判决，可在接到判决书的次日起十日内，通过本院或者直接向重庆市第三中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。＼n审判长李伦豪＼n人民陪审员梁庶民＼n人民陪审员常光会＼n二〇一四年七月十六日＼n书记员张小龙