安徽省安庆市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）皖08刑终160号
原公诉机关安徽省安庆市大观区人民检察院。
上诉人（原审被告人）曹晓东，男，汉族，1980年11月22日出生于安徽省安庆市，硕士文化，住安徽省安庆市迎江区，系安庆市阳光华联投资管理发展有限公司法定代表人。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2015年7月22日被安庆市公安局大观区分局刑事拘留，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年8月25日经安庆市大观区人民检察院批准逮捕，同日被安庆市公安局大观区分局执行逮捕。现羁押于安庆市看守所。
指定辩护人方超，安徽益勤律师事务所律师。
安徽省安庆市大观区人民法院审理安庆市大观区人民检察院指控原审被告人曹晓东犯信用卡诈骗罪、非法吸收公众存款罪，于2017年6月28日作出(2016)皖0803刑初86号刑事判决。被告人曹晓东不服，提出上诉，安庆市中级人民法院于2017年10月9日作出（2017）皖08刑终188号刑事裁定，以原判认定部分事实不清、证据不足为由，撤销安庆市大观区人民法院上述判决，并将该案发回重审。安庆市大观区人民法院重审后另行组成合议庭，于2018年5月4日作出（2017）皖0803刑初109号刑事判决。被告人曹晓东不服，再次提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2018年8月3日公开开庭审理了本案。安庆市人民检察院指派检察员杨某1、彭某1出庭履行职务，上诉人曹晓东及安庆市法律援助中心接本院通知指派的辩护人方超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院查明：一、被告人曹晓东信用卡诈骗的事实
（一）2007年5月份，被告人曹晓东在中国工商银行安庆分行（以下简称“工商银行安庆分行”）申办了一张信用卡（卡号为45×××37），信用额度为15000元，后该信用卡多次调整额度至500000元。被告人曹晓东办理信用卡后进行透支消费，截止2015年1月22日，共透支133353.38元。该笔欠款到期后，经发卡银行多次催收，被告人曹晓东超过三个月仍未归还。
（二）2012年7月份，被告人曹晓东在中国农业银行安庆分行（以下简称“农业银行安庆分行”）申办了一张信用卡（卡号为00×××12）信用额度为300000元，被告人曹晓东办理信用卡后进行透支消费，截止2014年8月13日，共透支本金296263.84元，该笔欠款到期后，经发卡银行多次催收，被告人曹晓东超过三个月仍未归还。
2014年12月底因无法偿还债务，为逃避债主上门追债，被告人曹晓东离开安庆，并更换电话号码，2015年2月份之后，二家银行无法再与曹晓东取得联系。2015年7月22日曹晓东在安徽省池州市东至县被抓获归案，当日曹晓东供述了其欠农业银行、工商银行信用卡账的事实。2015年8月13日，工商银行安庆分行向安庆市公安局大观区分局报案，该局于当日立案侦查，2015年8月31日农业银行安庆分行书面向安庆市公安局大观区分局报案，该局于2015年9月29日立案侦查。
上述事实有经一审庭审时示证、质证，并查证属实的下列证据证实：
1.受案登记表、立案决定书，证实（1）2015年8月13日，工商银行安庆分行工作人员杨某2到公安机关报案，称曹晓东在其工商银行于2012年7月申领信用卡，至2015年7月26日共计透支本金453872.53元，经工商银行工作人员多次催收超过三个月仍未还款。安庆市公安局大观区分局于当日对曹晓东涉嫌信用卡诈骗案立案侦查。（2）2015年9月28日，农业银行安庆分行工作人员唐某通过书面报案称曹晓东于2012年7月4日在农业银行申办信用卡，自2014年8月13日开始逾期不还款，经银行工作人员两次催收后，逾期超过三个月不还，2015年2月关机逃匿，截止案发，共计透支本金296263.84元。安庆市公安局大观区分局于次日对曹晓东涉嫌信用卡诈骗案立案侦查。
2.户籍信息，证实曹晓东出生于1980年11月22日，具备完全刑事责任能力。
3.曹晓东的供述和辩解，证实曹晓东于2007年在工商银行办理了信用卡（卡号45×××37）并使用，至2014年7月份之前都正常使用，资金链断裂后于2014年8月开始逾期，不得已办了信用卡分期还款，最后一次还款是在2015年1月下旬，截止2015年1月22日共透支本金133378.38元。逾期以后工商银行的工作人员在2014年9月份开始打电话催收，后来又陆续的打电话和发信息催款，到2015年2月份曹晓东更换了手机号码，银行就联系不到曹晓东，曹晓东因为没有钱还款，银行总是打电话也烦，所以也没有联系银行。
曹晓东于2012年7月份申办了一张农业银行的信用卡并使用，2014年8月份之前一直是正常消费和还款，以后开始出现逾期，逾期不还以后，农行的工作人员就开始打电话和发短信进行催收，2014年10月17日，农行还下了一份催收通知书，但因为经济问题曹晓东无法按要求还款，2015年2月份以后，因为债务太多，曹晓东就关闭手机去了外地，之后就没有与农行的人再联系过了。
4.杨某2的陈述，证实曹晓东在工商银行办理了信用卡，最后一次正常使用是2014年7月20日，最后一次还款是2015年1月22日，此后就未再还款，经银行工作人员短信、电话、发催收函等多次催收仍不归还的事实。
5.唐某的陈述，证实曹晓东在因农业银行办理了信用卡，最后一次正常消费是2014年7月23日，曹晓东共透支本金296263.84元，最后一次还款是2014年8月13日，自2014年9月经银行工作人员短信、电话、发催收函等多次催收仍不归还的事实。
6.工商银行信用卡申请表、信用卡交易明细、终端交易平台查询信息，证实曹晓东工商银行信用卡申办、使用情况。
7.工商银行电话、短信催收记录、挂号信函详情单复印件，证实发卡银行的催收情况。
8.曹晓东工商银行信用卡交易明细的情况说明，证实安庆工行银行卡中心出具的情况说明一份，证实提供的交易明细每月月底显示余额为负数的金额包括透支的本金，滞纳金、透支利息等内容。
9.农业银行信用卡申请表、收入证明、承诺书，农业银行信用卡账户明细、交易明细，证实曹晓东农业银行信用卡申办、使用情况。
10.农业银行催收通知书等，证实农业银行多次向曹晓东发催收通知书，告知其归还欠款，曹晓东于2014年10月17日签收。
11.报案说明、情况说明，证实2015年8月31日，农业银行安庆分行的报案说明曹晓东截止到2015年8月31日，共计欠款377732.79元，其中本金296263.84元，利息64144.83元，滞纳金17324.12元，曹晓东自2014年8月13日起不再偿还所欠款项，且经银行多次催收均未还款，农业银行遂向安庆市公安局大观区分局报案，该局经过审查于2015年9月29日立案侦查。
二、被告人曹晓东非法吸收公众存款的事实
安徽壹启富投资担保有限公司（以下简称“壹启富公司”）于2013年7月注册成立，其公司经营范围是：诉讼保全担保；投标担保；预付款担保；工程履约、尾付款如约偿还等履行担保业务；抵质押居间服务；担保贷款居间服务；银行贷款预审推荐服务；贷款抵押物互换居间服务；理财策划服务；融资及理财信息咨询；财务顾问；以自有资金进行投资。壹启富公司的经营范围中的担保业务并不包括民间借贷担保，该公司成立以来通过发放传单、举办宣传活动、理财会、在电视广播发布广告等方式进行宣传，许以高额利息，帮助借款人从社会不特定对象处吸收资金。
2013年12月份曹晓东受邀参加壹启富公司开业庆典，并于2014年2月份、2014年3月份分别参加了壹启富公司的两次营销会。曹晓东了解到壹启富公司可以提供借款居间服务，帮其在社会上融资。于是2014年4月份，曹晓东以资金周转为由，通过壹启富公司为其宣传，许以高额利息，采取由曹晓东本人向借款人出具借条，由壹启富公司为其向借款人提供担保，曹晓东以财产向壹启富公司提供反担保，由借款人将资金分别汇入曹晓东账户的方式，共向社会48名不特定对象吸收资金400万元，借款到期后曹晓东未能按时还款。因资金链断裂，无力偿还债务，债主又不停的找其还钱，曹晓东于2014年底离开安庆，停用了安庆的电话号码，与安庆的人都不联系。
2015年3月17日，安庆市公安局大观区分局对曹晓东涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。因曹晓东在逃，公安机关于2015年4月7日对其上网追逃，2015年7月22日曹晓东在安徽省池州市东至县被抓获归案。
另查明，被告人曹晓东向48名出借人所借款项均由壹启富公司代偿。
上述事实有经一审庭审时示证、质证，并查证属实的下列证据证实：
1.受案登记表、立案决定书、在逃人员登记表、归案经过，证实2015年3月17日，大观分局经侦大队民警在工作中发现被告人曹晓东通过安徽壹启富投资担保公司向48名社会不特定对象吸收公众存款共计400万元，到期无法偿还，涉嫌非法吸收公众存款罪，并于当日对该案立案侦查。因曹晓东在逃，公安机关于2015年4月7日对其上网追逃，2015年7月22日曹晓东在安徽省池州市东至县被抓获归案。
2.曹晓东的供述和辩解，证实曹晓东通过参加壹启富公司的开业典礼、营销会，知道了壹启富公司是一家民间贷款居间服务公司，主要的业务是通过宣传手段向社会大众进行宣传，登记有融资需求的个人信息，可以向他们提供服务，帮他们向民间融资，当他们需要资金的时候，就找壹启富公司，提出自己的融资需求，壹启富公司经过审核后，把他们的融资需求发布给老百姓，老百姓自愿把钱借给他们，他们和老百姓签订借款合同，壹启富公司为其提供担保。
2014年4月，曹晓东以经营阳光超市需要付货款为由，向壹启富公司提出融资600万元，壹启富公司经过审核同意帮其融资400万元。4月下旬其与壹启富公司签订了《融资客户告知书》，壹启富公司将为其开展一对多的借款服务，帮其向老百姓融资。4月25日，在壹启富公司签订了《民间借贷居间担保服务协议书》，协议约定，曹晓东借款400万元，由壹启富公司提供担保，壹启富公司对曹晓东提供的抵押物及借款资料进行审核，帮其联系意向出借人匹配资金，后壹启富公司的工作人员帮曹晓东办理了一张银行卡，用来接收老百姓的借款。7月28日，曹晓东与壹启富公司工作人员及出借人代表一起到公证处签订了《担保借款合同》，然后由曹晓东给出借的老百姓打借据，这笔400万元的借款共有40多个老百姓出资，后面就由壹启富公司通知老百姓分别向曹晓东的账户打款，曹晓东陆续收到了400万元。借款的利息最低的每月1.75%，最高的每月2.3%，利息通过另一张卡由壹启富公司根据出资比例支付给老百姓，这些出借的老百姓都是壹启富帮忙找的，曹晓东和他们都不认识。后由于资金链断裂，债主又不停的上门要钱，壹启富公司的工作人员也总是找曹晓东还钱，曹晓东便更换手机号码到外地隐匿。
3.李某证言，证实李某系经过48名出借人授权委托的出借代表，代表48名出借人与曹晓东、壹启富公司签订借款合同并进行了公证，然后由曹晓东出具借条，出借人转款完成后，凭打款凭证到壹启富公司换曹晓东的借条。
4.江某证言，证实了江某系壹启富公司的工作人员，曹晓东曾参加他们公司的开业典礼和联谊会，知道壹启富公司的运作模式是向社会大众融资放款，江某曾向曹晓东提供借款居间服务，向社会上老百姓融资400万元，曹晓东提供了抵押物，并且他们在办理业务之前已经向曹晓东介绍他们公司的运作模式，曹晓东在借款时是给每一个出资人都打了借据的。
5.陈某、张某1、彭某2、张某2证言，证实以上四人在担任壹启富公司理财员期间，根据副总经理柯某的安排，2014年4月下旬，柯某通知他们联系投资客户融资400万元给曹晓东，反担保抵押物是房地权宜房字第30xxx72、30××93号的房产，他们一共联系了48个投资人，他们是4月下旬通知并安排老百姓签订合同，4月30日给老百姓放款通知书，让老百姓打款给曹晓东。
6.身份证复印件、追认授权委托书、担保借款合同、公证书，证实出借人的身份信息，其他出借人追认李某为出借人代表，2014年4月25日，曹晓东以资金周转为由与出借人代表李某、壹启富公司签订担保借款合同及反担保抵押合同并公证，约定借款400万元，借款期限为3个月，月利息1.15%，借款汇入曹晓东账户（卡号62×××74），并约定借款到期后，曹晓东将本金和利息付至出借人指定的叶某生账户上（卡号：62×××30），授权壹启富公司管理并划转利息和本金，每月4-5号划转上个月的利息到出借人的账户，壹启富公司承担连带责任保证。
7.反担保抵押合同，证实2014年4月25日，曹晓东对400万元的借款提供抵押物（房地权宜房字第××号、30××93号）并办理抵押登记手续，抵押物认定价值为100万元。
8.《融资客户告知书》，证实曹晓东作为借款客户在壹启富公司融资客户告知书上签字。
9.民间借贷居间担保服务协议书，证实壹启富公司和曹晓东签订了民间借贷居间担保服务协议书，约定壹启富公司的服务项目，曹晓东应按合同约定金额的3%支付居间服务费，规定违约的责任。
10.股东会决议，证实安徽豪仕堡体育有限公司、安庆阳光华联投资管理有限公司、安庆中辰商贸有限公司均表示通过股东会会议决定以公司全部资产对壹启富公司为曹晓东借款400万元承担的担保责任提供反担保。
11.借据、同意放款通知书、担保承诺函，证实曹晓东出具给各出资人的借据，壹启富公司通知出借人将借款转至曹晓东的建设银行石化支行账户（62×××74），壹启富公司为各出借人出具了担保承诺书，承诺对该笔400万元的借款承担连带责任，在借款合同到期后借款人不能按期偿还壹启富公司将于15个工作日之内无条件代为偿付本金、利息。
12.曹晓东建设银行交易明细、现金转账情况说明、建设银行转账凭条，证实48名出借人分别向曹晓东的建设银行账户（62×××74）内汇入借款，共计400万元。
13.还本付息汇总表，证实壹启富公司提供的曹晓东借款400万元的48名出借人姓名、卡号、开户行、出资金额、出资时间以及约定应支付的利息。
14.关于代偿曹晓东借款本金及利息的报告、徽商银行客户回执，证实壹启富公司已代曹晓东偿还了400万元借款本金及利息的事实。
15.壹启富公司章程、公司设立登记申请书、公司登记附表、私营企业基本注册信息查询单、企业法人营业执照，证实壹启富公司的设立情况及经营范围，经营范围中不包含民间借贷担保。
16.关于壹启富公司在安庆市广播电视台广告宣传情况说明、宣传单，证实壹启富公司通过媒体、宣传单宣传按月付息配对以及担保业务。
原审法院认为：被告人曹晓东以非法占有为目的，超过规定期限透支银行本金共计人民币429617.22元，数额巨大，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，属于恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人曹晓东作为安庆市阳光华联投资管理发展有限公司法定代表人，明知壹启富公司利用媒体、宣传单等方式向社会宣传，吸收社会不特定对象资金，仍委托壹启富公司为其向社会不特定对象吸收公众存款人民币400万元，数额较大，用于该单位经营、使用，安庆市阳光华联投资管理发展有限公司应构成单位犯罪，被告人曹晓东作为该单位直接负责的主管人员，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人曹晓东因涉嫌非法吸收公众存款被抓获归案后主动交代了公安机关尚未掌握的信用卡诈骗的事实，系自首，被告人曹晓东的此节辩解予以采纳，并依法对其信用卡诈骗犯罪予以减轻处罚。现壹启富公司已代曹晓东偿还了出借人全部款项，酌情对其予以从轻处罚。案经原审法院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款、第一百七十六条、第三十条、第三十一条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第二款、第六十九条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条之规定，认定被告人曹晓东犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十万元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币八万元，决定执行有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币十八万元；追缴被告人曹晓东违法所得人民币四百四十二万九千六百一十七元二角二分。
原审被告人曹晓东上诉提出：1.上诉人虽然对工商银行和农业银行的信用卡进行了透支，但其不具有非法占有的目的，且上诉人因为涉嫌非法吸收公众存款被公安机关拘留后，客观上丧失了与银行进行沟通和协商还款事宜的机会和可能性，故原判认定其犯信用卡诈骗罪证据不足。2.上诉人客观上没有公开宣传吸收公众存款的表现，也没有与贷款人直接接触，借款人与贷款人之间无存款的合意，上诉人主观上也没有吸收公众存款的故意，原判认定上诉人构成非法吸收公众存款罪不成立。曹晓东在庭审中还辩解提出，其不了解壹启富公司的经营模式，对壹启富公司进行的非法吸收公众资金的行为不知情，其在原审庭审中表示自愿认罪是想给法庭留个好印象。
曹晓东的辩护人除提出和曹晓东上诉理由基本相同的辩护意见外，还辩护提出：1.即使曹晓东的行为成立信用卡诈骗罪，曹晓东对该罪名也成立自首；2.关于非法吸收公众存款罪，本案的借款合同经过了依法公证，足以证明曹晓东的借款行为属于符合《合同法》规定的民间借贷；3.曹晓东因为资金链断裂，公司无法经营才被迫从事犯罪活动，主观恶性不深，且曹晓东所吸收资金均已由壹启富公司代偿，而曹晓东向壹启富公司也提供了抵押物，公众的损失已经追回，本案的社会危害性基本消除。综上，原审法院查明事实不清，量刑畸重，请求二审法院依法改判或者发回重审。
出庭检察员认为，原判认定曹晓东犯信用卡诈骗罪和非法吸收公众存款罪，事实清楚，定性准确，量刑适当。审判程序合法。上诉人曹晓东的上诉理由和辩护人的辩护意见均不能成立，建议二审法院驳回上诉，维持原判。
本院二审审理查明的事实和证据与原判基本相同。原判认定上诉人曹晓东信用卡诈骗、非法吸收公众存款的犯罪事实，有一审判决列举的相关证据予以证实，所列证据均经一审庭审举证、质证并经二审查证属实。二审审理期间，上诉人曹晓东及其辩护人均未提供新的证据，故本院对原判认定的事实和证据予以确认。
关于上诉人曹晓东及其辩护人均提出曹晓东没有非法占有的目的，原判认定曹晓东犯信用卡诈骗罪证据不充分的上诉理由和辩护意见，经查，在卷的工商银行电话、短信催收记录、挂号信函详情单、农业银行催收通知书、报案说明等书证与证人杨某2、唐某的证言、被告人曹晓东的供述与辩解相互印证，能证实曹晓东使用二家银行信用卡大额透支后，明知银行工作人员多次电话、短信联系其归还欠款和发函催收，仍然关闭手机及更换手机号码去外地，不与二家银行联系；曹晓东在公安机关也供述“我想着和银行联系也没用，我也没钱，新的号码我也不想告诉外界……银行总是打电话也烦”，可见其主观上有逃避银行催收的故意，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第二款第（三）项的规定，应认定为具有非法占有的目的，其行为属于恶意透支信用卡，故曹晓东及其辩护人此节相关上诉理由和辩护意见不能成立，本院不予采纳。
关于曹晓东在庭审中提出其不知道壹启富公司具体经营模式的辩解理由，经查，曹晓东参加过壹启富公司的开业典礼和两次营销会，其本人也是其他小贷公司的股东，曹晓东到案后在侦查机关第一次讯问笔录中交代，其在参加壹启富公司营销会经公司股东介绍，当时就知道壹启富公司的经营模式就是借款居间服务，由壹启富公司作为担保人帮有融资需求的人向民间融资；后曹晓东通过壹启富公司融资时与出借人代表签订借款合同，在办理借款过程中亦与出借人代表见过面，又向每个出借人出具借据，由每个出借人将款项分别汇入其个人账户，而其本人与出借人均不相识，上述事实有公证书、担保借款合同、融资客户告知书、借据、民间借贷居间担保服务协议书、反担保抵押合同、股东会决议、借据、曹晓东建设银行交易明细、现金转账情况说明、建设银行转账凭条等书证，证人江某、李某、陈某、张某1、彭某2、张某2等人的证言及曹晓东的供述与辩解等相互印证的证据证实。纵观整个过程，曹晓东对壹启富公司的经营模式显系明知，故曹晓东在庭审中辩称其借款时不知道壹启富公司的经营模式，认为其只是向壹启富公司借款的理由与查明的事实不符，不能成立
本院认为：上诉人曹晓东以非法占有为目的，超过规定期限透支银行本金共计人民币429617.22元，数额巨大，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，属于恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪；曹晓东作为安庆市阳光华联投资管理发展有限公司法定代表人，明知壹启富公司利用媒体、宣传单等方式向社会宣传，吸收社会不特定对象资金，仍委托壹启富公司为其吸收资金人民币400万元，数额较大，用于该单位经营、使用，曹晓东作为该单位直接负责的主管人员，其行为已构成非法吸收公众存款罪。对曹晓东关于其没有公开宣传吸收公众存款的客观行为，也没有与贷款人直接接触和存款合意，其行为不成立非法吸收公众存款罪的上诉理由不予采纳；曹晓东的辩护人提出本案的借款合同经过公证，应认定曹晓东的借款行为属于符合《合同法》规定的民间借贷的辩护意见，于法无据，本院亦不予采纳。曹晓东因涉嫌非法吸收公众存款被抓获归案后主动交代了公安机关尚未掌握的信用卡诈骗的事实，曹晓东就所犯信用卡诈骗罪成立自首，可以依法减轻处罚。鉴于曹晓东作为安庆市阳光华联投资管理发展有限公司的法定代表人和直接负责的主管人员，通过壹启富公司所吸收的资金主要用于单位的经营、使用，主观恶性不大，案发后壹启富公司已及时代偿了48名集资参与人的全部集资款，未造成严重的社会危害，且曹晓东在原审庭审中表示自愿认罪，综合曹晓东非法吸收公众存款的事实、情节和社会危害性，可以对曹晓东所犯非法吸收公众存款罪免予刑事处罚。综上，原判认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，对曹晓东所犯信用卡诈骗罪量刑适当。审判程序合法。原判对曹晓东违法所得予以追缴不当，依法予以纠正，对曹晓东信用卡诈骗所得依法责令退赔被害单位。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款、第一百七十六条、第三十条、第三十一条、第三十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第二款、第六十九条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、撤销安徽省安庆市大观区人民法院（2017）皖0803刑初109号刑事判决；
二、上诉人（原审被告人）曹晓东犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十万元；犯非法吸收公众存款罪，免予刑事处罚，决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年7月22日起至2019年1月21日止。罚金在判决生效后十日内缴纳）。
三、责令上诉人曹晓东退赔工商银行安庆分行人民币十三万三千三百五十三元三角八分元，退赔农业银行安庆分行人民币二十九万六千二百六十三元八角四分元。
本判决为终审判决。
审判长 纪泽平
审判员 程 鸿
审判员 钱泽民
二〇一八年八月二十四日
书记员 焦 琰
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第三十条公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任。
第三十一条单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。
第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
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\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"申请人浮山农村商业银行与被执行人姚丽、张延祥、杨永彬、李志芳借款合同纠纷执行裁定书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2018-08-21\\\\\",\\\\\