江苏省盐城市大丰区人民法院
民 事 判 决 书
(2018)苏0982民初2623号
原告：江苏大丰农村商业银行股份有限公司裕华支行，统一社会信用代码913209827888963075，住所地盐城市大丰区丰华街道裕华黄海北路2号。
负责人：宗丽萍，该行行长。
委托诉讼代理人：陈旭生，该行员工。
被告：郭建明，男，1954年11月6日出生，汉族，住盐城市大丰区。
被告：杨青方，女，1953年10月5日出生，汉族，住盐城市大丰区。
原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司裕华支行（以下简称农商行裕华支行）与被告郭建明、杨青方金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行裕华支行的委托诉讼代理人陈旭生，被告郭建明到庭参加诉讼，被告杨青方经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农商行裕华支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金49006元，并承担此款自2018年3月21日起至2018年5月7日止按年利率9.6%计算的欠付利息370.41元（已扣除已支付的243.80元），承担借款本金49006元自2018年5月8日起至实际履行之日止按年利率14.4%计算的利息及罚息；2.本案的诉讼费用由被告负担。事实和理由：2017年5月8日，被告郭建明向原告农商行裕华支行贷款5万元，并通过自助终端（手机银行自主贷款功能）办理了相关贷款手续，贷款到期日为2018年5月7日。贷款到期前，原告农商行裕华支行多次向被告催收贷款本息，被告均以各种理由拒绝。后原告农商行裕华支行扣收了被告郭建明个人账户上的994元冲抵本金，被告仍拒绝偿还剩余贷款本息。现为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼。
被告郭建明辩称，案涉贷款属实。我对原告农商行裕华支行所陈述的贷款金额、利息及罚息均无异议，钱是我借的。我在外被人骗了几百万，还欠别人一百多万元，现在没有能力偿还。我帮本村的熟人刘文山（音）担保了150万元，还帮他支付了5年的利息，我已经帮他偿还本息将近240万元。我现在年纪也大了，身体不好，但我一直在打电话催他还钱。只要拿到钱，我肯定偿还贷款。请求法院依法处理。
被告杨青方未答辩、未举证。
经审理查明：被告郭建明、杨青方系夫妻关系，两人于2013年2月4日登记结婚。2016年9月26日，被告郭建明、杨青方共同向原告农商行裕华支行申请贷款，并签署《江苏大丰农村商业银行股份有限公司“易贷通”业务申请表》一份。该申请表载明：“一、申请人基本资料姓名郭建明性别男身份证号码婚姻状况已婚申请授信（用）额度5万元二、申请人配偶信息姓名杨青方性别女身份证号码三、申请人面谈记录姓名郭建春，身份证号，电话151××××8288，家庭住址江苏省盐城市大丰区大中镇元丰村一组217号，经营项目或职业种植，经营地址大中镇元丰村一组217号，年收入9万元，本次申请贷款5万元，期限至2019.6.20，贷款用途农用、消费等，结息方式按季结息，本次申贷计划担保方式信用，主要收入来源经营收入……四、申请人确认并签名申请人申明：本人在了解借款人及共同借款人的权利、责任和义务的前提下，自愿向贵行申贷。本人保证申请表内及面谈记录所填写全部资料及所提供的相关资料真实、合法、有效。本人授权贵行可以通过中国人民银行个人征信系统及其他渠道查询本人有关信息。本人自愿将指纹录入到贵行信贷指纹管理系统，并作为与贵行发生业务关系的身份证明。该授（用）信项下在本人不能亲自到贵行柜面办理贷款时，授权由本人配偶前往办理，签署借据手续，无须再另行办理委托手续（终止授权须另行向贵行提交书面申请）。无论申请批准与否，本人同意申请表及相关资料由江苏大丰农村商业银行保留。申请人签名加指模：郭建明（签名、捺印）2016年9月26日五、申请人配偶确认并签名申请人配偶申明：本人保证申请表内所填全部资料及所提供的相关资料真实、合法、有效。本人授权贵行可以通过中国人民银行个人征信系统及其他渠道查询本人有关信息。本人自愿将指纹录入到贵行信贷指纹管理系统，并作为与贵行发生业务关系的身份证明。该授（用）信项下，在本人配偶不能亲自到贵行柜面办理贷款时，本人接受其授权前往贵行办理，签署借据手续。该授（用）信项下的贷款还款义务，无论本人与申请人婚姻是否存续，本人愿以本人所有财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该申请项下的贷款承担无限连带清偿责任。无论申请批准与否，本人同意申请表及相关资料由江苏大丰农村商业银行保留。申请人配偶签名加指模：杨青方（签名、捺印）2016年9月26日……”。同日，被告郭建明签订《最高额个人担保借款合同》一份，载明：“合同编号：（28）高保个借字（2016）第2629号贷款人：江苏大丰农村商业银行股份有限公司裕华（支行）借款人：郭建明……第一条借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，自2016年9月26日起至2019年6月20日止分次向借款人发放贷款，借款本金最高限额不超过人民币（金额大写）伍万元正。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不在逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续……第五条贷款资金支付一、借款人取得的贷款资金，存入如下账户：账户名称郭建明账号为62×××69……六、还款……2、借款期限在一年以内（含一年）的，实行每季度最后一个月的20日为结息日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则为支付利息应利随本清……第九条借款担保本借款的担保方式为最高额信用担保。担保人负有监督主合同债务人按主合同约定用途使用借款及主合同约定的期限还本付息的义务。本合同不因主合同债务人违反主合同约定使用借款而无效……第十条违约责任……二、借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，借款人对逾期借款从逾期之日起在执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调……借款人（签名加指模）：郭建明证件号码：预留联系电话：151××××8288预留通讯地址：江苏省盐城市大丰区大中镇元丰一组217号贷款人：江苏大丰农村商业银行股份有限公司（信贷合同专用章）负责人：宗丽萍（签章）……”。2017年5月8日，被告郭建明通过自助终端向原告农商行裕华支行申请贷款，形成《借款借据》一份，载明：合同号为（28）农商高保个借字（2016）第2629号，贷款日期为2017年5月8日至2018年5月7日，贷款金额为5万元，贷款种类为短期农户小额信用贷款，结息方式为每季20日结息，年利率9.6%。贷款发放后，被告郭建明于2017年12月16日、2018年1月21日、2018年3月21日分别偿还贷款本金600元、300元、94元，尚欠贷款本金49006元。后被告郭建明于2018年5月7日偿还贷款本金49006元自2018年3月21日起至2018年5月7日止的利息243.80元，尚欠借期内利息370.41元。此后，经原告多次催要，被告均未偿还剩余贷款本息。原告农商行裕华支行遂于2018年5月17日向本院提起诉讼。
审理中，被告郭建明分别于2018年5月26日、6月21日、6月27日、7月26日分别偿还贷款期内利息153.40元、0.04元、3.65元、0.4元，合计157.49元。即被告郭建明尚欠原告农商行裕华支行借期内利息212.92元（370.41元-157.49元）。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告农商行裕华支行与被告郭建明签订的《最高额个人担保借款合同》及《借款借据》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，合同的各方当事人均应按照合同约定全面履行合同义务。上述合同签订后，原告农商行裕华支行已按约发放贷款5万元，除被告郭建明已偿还的部分贷款本金及利息外，其未能按照合同约定按期足额履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。在债务人逾期还款的情况下，原告农商行裕华支行主张被告郭建明偿还贷款本金49006元及此款自2018年5月8日起至实际偿还之日止按约定年利率9.6%上浮50%即按年利率14.4%计收逾期利息及罚息，符合相关法律规定及双方合同约定，本院依法予以支持。原告主张自2018年3月21日起至2018年5月7日止欠付利息370.41元，现已查明。被告在诉讼过程中已偿还该部分利息157.49元，尚欠借期内利息212.92元，对原告主张的超出该项利息数额的部分，本元不予支持。被告郭建明、杨青方系夫妻关系，涉案借款5万元发生在两人夫妻关系存续期间，被告杨青方在贷款申请表上签名、捺印，且该贷款申请表，明确载明了申请贷款数额及期限，由此可见，被告郭建明此后以个人名义贷款5万元是基于夫妻双方的共同意思表示，属于夫妻共同债务，对原告农商行裕华支行要求被告郭建明、杨青方共同偿还贷款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告杨青方经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩、举证、质证等权利的放弃，责任自负。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郭建明、杨青方于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司裕华支行借款本金49006元及利息212.92元（截至2018年5月7日），并承付借款本金49006元自2018年5月8日起至实际偿还之日止按年利率14.4%计算的利息及罚息。
二、驳回原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司裕华支行的其他诉讼请求。
被告如不能按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1034元，减半收取517元，由原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司裕华支行负担25元，被告郭建明、杨青方负担492元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或法定代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。
审 判 员 张磊
二〇一八年八月十日
法官助理 尹群
书 记 员 陈玮
附录法律条文
1.《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
2.《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3.《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
4.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
5.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。