山东省济南市历下区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）历刑初字第433号
公诉机关济南市历下区人民检察院。
被告人李某，男，1975年7月25日出生于山东省济南市，汉族，中专文化，原系山东某公司法定代表人，住济南市历下区。因涉嫌犯合同诈骗罪于2012年10月31日被刑事拘留，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年12月7日被逮捕。现羁押于济南市看守所。
辩护人王岩，山东国杰律师事务所律师。
辩护人颜廷娟，山东国杰律师事务所律师。
济南市历下区人民检察院以济历下检公诉刑诉（2013）535号起诉书指控被告人李某犯信用卡诈骗罪，于2013年10月15日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于2013年10月29日第一次公开开庭进行了审理。济南市历下区人民检察院指派代理检察员刘梦雅出庭支持公诉，被告人李某及其辩护人王岩、颜廷娟到庭参加诉讼。公诉机关于2013年12月27日以补充侦查为由，建议延期审理，并于2014年1月27日提请恢复法庭审理。本院依法组成合议庭，于2014年2月13日第二次公开开庭审理了本案，济南市历下区人民检察院指派代理检察员刘梦雅出庭支持公诉，被告人李某及其辩护人王岩到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2011年7月至2011年9月期间，被告人李某先后向中国工商银行等3家银行申领了3张信用卡，后李某通过刷卡消费等方式进行透支，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。具体犯罪事实如下：
1、2011年7月21日，李某办理了中国工商银行信用卡，截止2012年11月16日，李某通过刷卡消费等方式共透支99714元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。
2、2011年9月16日，李某办理了民生银行信用卡，截止2012年10月26日，李某通过刷卡消费等方式共透支9074.32元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。
3、2011年9月20日，李某办理了光大银行信用卡，截止2012年11月29日，李某通过刷卡消费等方式共透支17011.4元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。
以上，被告人李某信用卡诈骗数额共计125799.72元。案发后，赃款未追回。
就指控的上述事实，公诉机关提供了相应的证据。
公诉机关认为，被告人李某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人李某没有提供新的证据，但辩称：其没有实施信用卡诈骗犯罪行为，本案涉案的三家银行进行催收，均没有通知到其本人：涉案的中国工商银行信用卡虽是其名下的，但该卡一直由朋友刘某某保管使用，其使用这张信用卡透支了二万多元，其余的四万多元款项都是刘某某透支的；银行到其父母家里找其催收，但因其改变了手机号码等联系方式，因此，其父母无法通知他，其是在不知情的情况下导致拖欠中国光大银行、中国民生银行信用卡透支款项，因此，不构成犯罪。
辩护人提供了山东某公司的企业信息表、关于山东某公司承揽工程的说明、其他公司2010-2011年度付山东某公司账款明细、中国民生银行业务受理单等证据，并辩称：起诉书指控与事实不符，公诉机关指控被告人李某犯信用卡诈骗罪的事实不清，证据不足，理由如下：1、无有效证据证实被告人李某经三家发卡银行二次催收后超过三个月仍不归还信用卡欠款，三家发卡银行的催收证据没有达到确实充分的标准；2、被告人李某未按时偿还信用卡欠款是因为疏忽，其没有拒不归还欠款的目的；3、被告人李某归案后，对自己的行为进行了如实供述。综上，请求法庭依法宣告被告人李某无罪。
经审理查明，2011年7月至2011年9月期间，被告人李某先后向中国工商银行等3家银行分别申领了1张信用卡，在明知自己没有偿还能力的情况下，通过刷卡消费等方式进行恶意透支，经发卡银行二次催收后超过三个月仍不归还。具体犯罪事实如下：
1、2011年7月21日，李某办理了中国工商银行信用卡，截至案发前，李某通过刷卡消费等方式共透支99714元，经发卡银行二次催收后超过三个月仍不归还。
2、2011年9月16日，李某办理了中国民生银行信用卡，截至案发前，李某通过刷卡消费等方式共透支9074.32元，经发卡银行二次催收后超过三个月仍不归还。本案在审理过程中，被告人李某的亲属偿还了该行经济损失9265元。
3、2011年9月20日，李某办理了中国光大银行信用卡，截至案发前，李某通过刷卡消费等方式共透支17011.40元，经发卡银行二次催收后超过三个月仍不归还。
以上，被告人李某信用卡诈骗数额共计125799.72元。案发后，赃款未追回。
认定上述事实，有公诉机关当庭提供并经庭审质证和查证属实的下列证据予以证实：
1、被告人李某的户籍信息和表现材料，证实被告人李某的身份情况及表现情况，无前科；
2、济南市公安局历下区分局扣押物品清单，证实案发后，公安机关依法扣押了被告人李某的涉案的中国光大银行信用卡一张及其它银行卡一宗；
3、中国工商银行山东省分行营业部出具的报案材料、被告人李某申请中国工商银行信用卡的资料、中国工商银行信用卡交易明细表、信用卡对账单、催收记录、山东众成仁和律师事务所出具的关于向工商银行信用卡透支款客户李某催收的说明，证实2011年7月21日，被告人李某办理了该行信用卡，截至案发前，该卡透支本金99714元，利息合计12521.81元，滞纳金3701.06元，该行自2012年5月6日起至7月5日止开始向李某催收。但李某登记的手机号码停机，登记的宅电接听人称没有叫李某的人，登记的单位电话提示音是错误，通过信函向李某登记的单位邮寄催收、上门催收，但上述方式均无法找到李某，经该行二次电话、信函和上门催收后，李某超过三个月仍不归还；
4、中国民生银行济南分行信用卡营销中心出具的报案材料、被告人李某申请中国民生银行信用卡的资料、中国民生银行信用卡历史交易明细、催收记录，证实2011年9月16日，被告人李某办理了该行信用卡，截至案发前，该卡共透支本金9074.32元，利息1424.62元，费用2201.55元，经该行二次催收后超过三个月仍不归还；
5、中国光大银行济南分行零售业务部出具的报案说明、被告人李某申请中国光大银行信用卡的资料、中国光大银行信用卡对账单、催收记录，证实2011年9月20日，被告人李某办理了中国光大银行信用卡，截至案发前，该卡共透支本金17011.40元，利息2107.88元，滞纳金2523.74元，经该行二次电话、上门催收后超过三个月仍不归还；
6、中国民生银行业务受理单，证实本案在审理过程中，被告人李某的亲属偿还了该行经济损失9265元；
7、证人刘某某的证言，证实2011年7月份左右，其与被告人李某均办理了中国工商银行信用卡。办卡的表是其帮李某填写的，但签名是李某本人签的，后李某开始透支消费。因李某借他的4万元钱还不上（其也是借的朋友的钱），经李某同意，其透支了李某的上述信用卡4万元还给了其朋友，然后把卡还给了李某；
8、公安机关出具的抓获材料、发破案经过，证实本案案发情况及抓获被告人李某的经过，被告人李某系被抓获归案；
9、被告人李某在公安机关的供述，证实涉案的中国工商银行信用卡是其本人的，但由其朋友刘某某使用，中国民生银行信用卡、中国光大银行信用卡都是其本人透支消费的，但因其经济困难，无力偿还。其办理信用卡时预留的手机号码已经停机了，银行电话联系不上他，其预留的固定电话是其父母家的，地址也是父母家的地址，其父亲告诉过他，银行到其父母家找过他。
本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。
辩护人提供的山东某公司的企业信息表、关于山东某公司承揽工程的说明、其他公司2010-2011年度付山东某公司账款明细等证据一宗，与本案无关，本院不予采纳。
本院认为，被告人李某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪成立。被告人李某及其辩护人虽对本案犯罪事实予以否认，但本案犯罪事实有涉案银行出具的相关报案材料、信用卡交易明细、催收记录、公安机关出具的抓获材料、发破案经过等材料及相关证人证言、被告人李某在公安机关的相关供述等证据证实，被告人李某实际居住地并非其申请信用卡时预留的户籍所在地地址，预留的固定电话亦非其本人所有、使用，在使用涉案信用卡进行透支消费后，被告人李某作为具有完全刑事责任能力的成年人，对自己使用信用卡进行透支所带来的偿还义务应当是明知的，在此情况下，李某在未告知银行的情况下，擅自改变预留在银行的手机号码，并到外地藏匿，导致涉案银行工作人员无法联系上其本人，通过其预留的固定电话、住址、单位地址也无法找到其本人，因此，相关银行工作人员无法联系到其本人进行催收，但银行工作人员仍通过其亲属履行了催收责任，李某在公安机关的供述亦承认其通过父亲转达，明知银行向其催收，但经银行二次催收，仍然超过三个月未偿还信用卡欠款，应认定其主观上有恶意透支的故意，其行为构成信用卡诈骗罪，故被告人李某关于其不知道中国光大银行、中国民生银行对其催收的辩解及辩护人关于涉案银行的催收证据未达到确实充分的标准、被告人李某犯信用卡诈骗罪的事实不清、证据不足的辩护观点均不能成立，本院均不予采纳。被告人李某关于涉案的中国工商银行信用卡并非其本人持有、使用的辩解不能成立，根据中国工商银行出具的申请信用卡资料、证人刘某某的证言及被告人李某的供述等证据证实，李某向中国工商银行申领了涉案的信用卡，在李某未与中国工商银行明确约定的情况下，其应对其名下的该信用卡透支款项承担还款责任。本案在审理过程中，被告人李某偿还了中国民生银行经济损失，对被告人李某可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十四条之规定，判决如下：
被告人李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；即自2012年10月31日起至2018年4月30日止），并处罚金七万元（罚金于判决生效后一个月内缴纳）；
依法扣押于公安机关的作案工具中国光大银行信用卡一张，予以没收；扣押的其它银行卡一宗，由公安机关依法处理。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向济南市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正、副本各一份。
审 判 长 张秀娟
人民陪审员 耿学宝
人民陪审员 丁 惠
二〇一四年二月二十一日
书 记 员 赵 岩