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福建省莆田市城厢区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0302民初3215号
原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司凤凰山支行，住所地：莆田市城厢区学园路和东园路交叉路口世全兴安名称13号楼一层8、9、10、11号。统一社会信用代码：913503025673009797。
负责人：宋桂华，行长。
委托诉讼代理人：戴红（一般代理），女，1972年3月21日出生，汉族，住莆田市荔城区镇海街道县，系原告员工。
被告：方清山，男，1986年6月23日出生，汉族，住莆田市城厢区。
被告：张妹，女，1986年1月18日出生，汉族，住莆田市城厢区。
被告：方清龙，男，1989年1月24日出生，汉族，住莆田市城厢区。
被告：郑秀菁，女，1982年12月1日出生，汉族，住莆田市城厢区。
原告福建莆田农村商业银行股份有限公司凤凰山支行（以下简称：农商行凤凰山支行）与被告方清山、张妹、郑秀菁、方清龙银行卡纠纷一案，本院于2017年7月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人戴红到庭参加诉讼，被告方清山、张妹、郑秀菁、方清龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农商行凤凰山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告方清山、张妹立即归还原告的普惠金融卡透支本金人民币99018.28元及该款自2016年11月16日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、滞纳金（透支利息按日利率万分之五计收，滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。暂计至2017年5月21日，利息、滞纳金暂约9999.01元。2.判令被告郑秀菁、方清龙对上述债务及费用承担连带保证责任。3.判令四被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年3月26日，被告方清山向原告申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》。本案福万通普惠金融卡由被告郑秀菁、方清龙提供连带保证责任。原告与被告郑秀菁、方清龙于2015年3月27日签订《担保函》，约定担保人愿意对以上福万通普惠金融卡（贷记卡）所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记专项卡起用之日起至卡到期后二年。原告于2015年4月27日向被告方清山发放普惠金融卡（卡号：62×××05），授信额度为人民币100000元，授信期限3年。但被告方清山自2016年11月份发生账单109017.29元（最低还款额9999.01元）后，截至目前仍未偿还透支款项。被告张妹系被告方清山的妻子，本案债务发生在二被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告张妹应对本案债务及各项费用共同承担责任。经原告多次催讨，四被告无还款意愿，其行为已构成违约。
被告方清山、张妹、郑秀菁、方清龙未作答辩。
在本院审理过程中，原告农商行凤凰山支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：
一、原告营业执照、负责人身份证明、受托人身份证、授权委托书、被告身份证、结婚证复印件各一份，欲证明原、被告主体资格。
二、《福万通惠普金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》复印件各一份，欲证明2015年12月16日，方清山向原告申请办理福万通普惠金融卡，普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据使用人透支金额按日计利息，借款人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若使用人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足的部分，按规定支付滞纳金，收费项目约定，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定。
三、莆农商行【2015】319号文件复印件一份，欲证明普惠金融卡月利率为10.5‰。
四、信用卡告知书一份、担保函复印件二份，欲证明被告郑秀菁、方清龙为方清山的借款提供连带责任担保，被告张妹知晓方清山申请福万通贷记专项卡。
五、银行明细一份，欲证明方清山持卡号为62×××05普惠金融卡于2015年5月11日开始使用，截至2017年5月21日，尚欠透支本金人民币99018.28元，利息、滞纳金9999.01元。
六、法律文书送达地址确认书复印件三份，欲证明被告确认了诉讼送达地址。
本院审查认为，因被告方清山、张妹、郑秀菁、方清龙未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。
经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：
2015年3月26日，被告方清山填写《福万通普惠金融卡申请表》，向原告申请普惠金融卡，原告审批同意发卡，信用额度100000元。普惠金融卡申领人作为甲方与农商银行作为乙方的《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定：担保可采用保证、抵押或质押方式。担保范围为甲方因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信额度的本息、超限费、滞纳金、追索费用等）。福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会的有关规定，未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理。
《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》约定，最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监督部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。2015年7月31日，莆田农商银行作出《关于调整“幸福家园”、“安居宝”等贷款利率的通知》（莆农商行[2015]319号）,普惠金融卡利率提供担保的为月利率10.5‰、免担保的为月利率12‰。
2015年3月26日，原告向被告张妹告知被告方清山于2015年3月26日申办福万通贷记专项卡（贷记卡），金额100000元（具体授信额度以最后审批为准。被告张妹在《信用卡告知书》的回执上签名确认已知悉。
2015年3月27日，被告郑秀菁、方清龙分别出具《担保函》一份，内容为：“方清山于2015年3月26日在贵行申请福万通贷记专项卡，申请金额100000元（具体授信额度以贵行最后审批为准），期限36个月。为了维护贵行债权权益，我愿意对以上福万通贷记专项卡所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记专项卡起用之日起至卡到期后二年。”
原告向被告方清山发放卡号为62×××05的普惠金融卡，每月21日为账单日，次月的18日为到期还款日。被告方清山于2015年5月11日至5月21日累计转出人民币99400元。被告方清山自2016年11月起未能按期足额还款，截至2017年5月21日，尚欠本金人民币99018.28元，利息、滞纳金9999.01元。另查明，被告张妹、方清山于2008年7月8日登记结婚。被告方清山、张妹、郑秀菁、方清龙出具《法律文书送达地址确认书》，确认了法律文书的送达地址。因被告方清山未能偿还欠款，致引起诉讼。
综上所述，本院认为，被告方清山向原告申领普惠金融卡并使用，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告方清山自2016年11月起未能按期足额还款，已构成违约。故原告主张被告方清山偿还欠款本金人民币99018.28元及相应的利息、滞纳金，有事实和法律依据，本院予以支持。因本案债务系在被告张妹与被告方清山夫妻关系存续期间产生的，属二被告的夫妻共同债务，故被告张妹应当与被告方清山共同偿还该债务。因被告郑秀菁、方清龙出具《担保函》，对被告方清山申领的普惠金融卡所有结欠款项承担连带保证责任，故原告主张被告郑秀菁、方清龙对上述债务承担连带偿还责任，本院予以支持。被告方清山、张妹、郑秀菁、方清龙经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告方清山、张妹应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司凤凰山支行欠款本金人民币99018.28元及相应的利息、滞纳金（其中截至2017年5月21日的9999.01元，自2017年5月22日起至还清之日止利息、滞纳金按照约定计算）；
二、被告郑秀菁、方清龙对上述判决第一项的债务承担连带偿还责任。
本案案件受理费人民币2480元，减半收取计1240元，由被告方清山、张妹、郑秀菁、方清龙负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
申请执行的期间为二年。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审判员 林 怡
二〇一七年八月二十一日
书记员 阮奕清
附：本案相关的法律法规：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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