广东省肇庆市端州区人民法院
民 事 判 决 书
(2017)粤1202民初1176号
原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区天宁北路七十五号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。
负责人：陈里东，该行行长。
委托诉讼代理人：黄杰明，广东赛力律师事务所律师。
委托诉讼代理人：陈广彬，广东赛力律师事务所律师。
被告：林雄宙，男，1970年4月1日出生，汉族，居民身份证住址广东省肇庆市端州区。
被告：高淑琴，女，1971年11月29日出生，汉族，居民身份证住址贵州省大方县。
原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告林雄宙、高淑琴金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2017年5月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄杰明、被告林雄宙、高淑琴到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：原告与两被告于2015年1月07日签订了编号为《生意人卡（生意红）申请表》，之后被告林雄宙又签订了《个人信用贷款核准通知书》（上述《生意人卡（生意红）申请表》以及《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容），约定由原告向被告林雄宙提供了50万元信用贷款额度，贷款期限为60个月，月利率1.5%，每月等额本息还款。合同签订后，原告依约发放了额度内的循环贷款，但被告林雄宙却没有按合同的约定按时履行还款义务。截至2017年2月21日，被告林雄宙已拖欠欠款合计317821.32元（其中本金282980.7元和逾期利息25280.57元、逾期罚息7239.46元、复利2320.59元），经原告多次催告，被告林雄宙均借故推托，未予归还。根据《生意人卡（生意红）申请表》第29条第（2）款，借款人（被告林雄宙）未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的属于违约情形；第30条第（3）款约定，如上述违约情形的，本行（原告）有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人（被告林雄宙）立即归还借款本息及相关费用。原告已要求被告林雄宙提前偿还全部欠款。截至起诉之日，被告林雄宙仍未完全归还上述欠款。另，因被告林雄宙在借款时存在婚姻关系且该借款用于生产经营，被告高淑琴作为被告林雄宙的配偶，应对上述欠款及相关费用承担共同清偿责任。原告认为，原告与两被告已构成借贷合同关系，各方签订的上述文件及条款是其真实意思表示，合同已依法成立并生效，合同的履行应受法律的保护，双方当事人应严格按照合同的规定履行约定之义务。而两被告拖欠贷款的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。综上，原告请求法院判令：1、判令被告立即向原告归还贷款本金余额人民币282980.70元和逾期利息25280.57元、逾期罚息7239.46元、复利2320.59元，合计317821.32元（利息、罚息、复利暂计至2017年2月21日，并按《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》的约定计算至还清所有欠款时止）；2、判令被告高淑琴对被告林雄宙上述债务承担共同清偿责任；3、判令两被告承担本案的诉讼费、财产保全费。
被告林雄宙辩称，原告起诉的是事实，只是我现在无能力偿还。
被告高淑琴辩称，被告林雄宙的借款与我无关，我们已分居，对他的借款及用途不清楚。
经审理查明：被告林雄宙、高淑琴于1999年5月11日登记结婚。2015年1月17日，被告林雄宙、高淑琴向原告广发银行股份有限公司肇庆分行提交《生意人卡（生意红）申请表》，申请办理个人信用贷款50万元，被告林雄宙、高淑琴均在《生意人卡（生意红）申请表》签名予以确认。经审查，原告同意被告林雄宙、高淑琴的上述申请，双方签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，其中约定，被告林雄宙此次的授信额度为50万元，该额度为循环额度，有效期限从2015年1月15日起至2020年1月15日止，还款账户为62×××63，放款账户62×××63，贷款用途为生产经营，每月等额本息还款，以固定利率1.5%，还款日为每月1日，核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。
此外，根据《个人信用贷款（生意红）条款》，其中约定，授信额度是指在额度有效期内本行给予借款人的授信余额的最高限额，在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无需逐笔次签订单笔借款合同；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%；若借款人未按本条款约定归还本息或支付费用，贷款人可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费以及借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、公证费等，由借款人承担。
原告根据被告林雄宙的申请，于2015年1月21日向被告林雄宙发放贷款50万元。此后，被告林雄宙存在逾期还本付息的行为，经原告多次催收，被告林雄宙仍未依约偿还本金及利息，截至2017年2月21日，被告林雄宙尚欠原告贷款本金282980.70元、利息25280.57元、罚息7239.46元、复利2320.59元。原告催收未果，遂向本院提起诉讼。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告林雄宙签订的《个人信用贷款（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成了双方之间金融借款合同，上述合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。
对于原告要求被告林雄宙返还借款本金的诉讼请求。签订合同后，原告已依约向被告履行了发放贷款的义务，但被告未依约还本付息，显属违约。根据《个人信用贷款（生意红）条款》的约定“若借款人未按本条款约定归还本息或支付费用，贷款人可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用。”因此，原告要求被告林雄宙提前偿还借款本金的请求，符合《个人信用贷款（生意红）条款》的约定，本院对此予以支持。对于原告要求被告林雄宙支付利息、复利、罚息的诉讼请求。由于被告存在迟延还本付息的行为，显属违约，根据《个人信用贷款（生意红）条款》的约定，被告林雄宙应向原告支付相应的利息、复利、罚息（截至2017年2月21日，被告林雄宙尚欠原告贷款本金282980.70元、利息25280.57元、罚息7239.46元、复利2320.59元。）。故对于原告该项请求，合理合法，本院予以支持。
对于被告高淑琴的责任问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，本案的借款属被告林雄宙、高淑琴婚姻关系存续期间发生的债务，被告高淑琴在《生意人卡（生意红）申请表》中以配偶的名义对上述债务予以确认，被告高淑琴应依约承担还款责任。故原告请求被告高淑琴承担共同清偿责任的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
被告林雄宙、高淑琴应在本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿贷款本金282980.70元、利息25280.57元、罚息7239.46元、复利2320.59元[上述利息、罚息、复利已计至2017年2月21日；之后的利息、罚息、复利依照《个人信用贷款（生意红）条款》、《个人信用贷款核准通知书》约定的标准计付至本院指定债务清偿之日止]。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币3034元（原告已预交），由被告林雄宙、高淑琴负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 董炽文
二〇一七年六月十六日
书记员 冯羽羿