＼n上海市黄浦区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）黄浦民五（商）初字第6418号＼n原告天津银行股份有限公司上海分行。＼n负责人王建平。＼n委托代理人周溢。＼n委托代理人丁蓓。＼n被告何妙玉。＼n被告刘韩生。＼n原告天津银行股份有限公司上海分行（以下简称天津银行上海分行）诉被告何妙玉、刘韩生金融借款合同纠纷一案，本院于2013年5月29日受理后，依法适用简易程序，由审判员卢颖独任审理。后转为普通程序审理，依法组成合议庭，于2014年1月20日公开开庭进行了审理。原告天津银行上海分行委托代理人丁蓓到庭参加诉讼。被告何妙玉、刘韩生因下落不明，经本院公告传唤仍未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。＼n原告天津银行上海分行诉称，2010年4月30日，被告何妙玉与原告签订了两份《个人房产担保借款合同》，合同约定贷款金额分别为人民币（币种下同）172万元、127万元，贷款期限均为120个月，自2010年4月30日至2020年4月30日。贷款利率均为浮动利率，为中国人民银行基准利率上浮10％，随中国人民银行基准利率调整而调整，当时是年利率6.534%。合同第20条约定，抵押人保证以其有权处分的本合同所附《抵押物清单》列示财产的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同借贷条款项下借款的担保，并保证承担法律责任。第9条约定，借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还或按第7条规定扣款后仍有未还的贷款本息，贷款人将按国家规定转为逾期贷款，并有权在合同约定的贷款利率基础上对逾期贷款本息加收百分之50罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。第14条约定，本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，其中包括第一条“借款人违反本合同借贷条款中的任何条款”。同日，被告刘韩生出具《共同还款责任承诺函》，承诺与被告何妙玉系夫妻关系，对被告何妙玉的借款承担共同还款责任。＼n同日，为担保上述贷款，被告何妙玉与原告签订了两份《个人房产抵押合同》。《个人房产抵押合同》约定以被告何妙玉所有的位于上海市瑞木路XXX号XXX层、瑞木路XXX号XXX层作为以上两笔借款的抵押担保，担保范围为上述《个人房产担保借款合同》项下的贷款本金、利息（含罚息）以及抵押权人实现债权而发生的相关费用。《个人房产抵押合同》第十三条还约定，借款人因违反《借款合同》约定的任何事项时，乙方有权以诉讼或非诉讼的方式向借款人追偿，同时有权要求处分抵押物，实现抵押权。＼n在以上两份《个人房产担保借款合同》中被告刘韩生作为抵押人在合同上签字。2010年5月18日及2010年5月19日，双方对上海市瑞木路XXX号XXX层、瑞木路XXX号XXX层房产作了预购商品房抵押预告登记（现已转为正式抵押登记）。原告于2010年5月25日发放了该两笔贷款。后被告于2013年1月起未能按约还款，至起诉日已连续5期未能按时足额偿还贷款本息，原告经催讨未果，遂依据合同约定宣布全部贷款提前到期，并诉至法院，请求判令：1、被告何妙玉立即向原告清偿贷款本金2，409，996.49元；2、被告何妙玉向原告支付利息，截止2013年5月27日为72，216.22元；3、被告何妙玉向原告支付罚息，截止2013年5月27日为3，830.24元，并支付自2013年5月28日起至实际清偿之日止的逾期利息（以本金和利息之和2，482，212.71元为计算基数，按合同约定的贷款利率水平上加收50%计算）；4、被告刘韩生对被告何妙玉的上述还款义务承担共同还款责任；5、原告有权对被告何妙玉抵押给原告的房产依法行使抵押权，以被告何妙玉名下位于上海市瑞木路XXX号XXX层、瑞木路XXX号XXX层折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先清偿债务，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告何妙玉所有，不足部分由被告何妙玉、刘韩生继续清偿；6、本案诉讼费、保全费、公告费由两被告负担。＼n为证明自己的诉讼请求，原告提供证据如下：1、《个人房产担保借款合同》2份；2、《个人房产抵押合同》2份；3、被告刘韩生签署的《共同还款责任承诺函》2份；4、《预购商品房抵押预告登记证》2份；5、《个人贷款支付凭证》2份；6、被告何妙玉的贷款记录卡及还款明细。＼n被告何妙玉、刘韩生未到庭抗辩，亦未提交证据材料。＼n鉴于两被告未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据进行了核对。本院经审理查明，确认原告所述事实属实。＼n本院认为，原告天津银行上海分行与被告何妙玉、刘韩生分别签订的《个人房产担保借款合同》、《个人房产抵押合同》、《共同还款责任承诺函》均系双方当事人真实意思表示，依法有效。原告天津银行上海分行已按约履行了放款义务，而两被告未按约履行按月支付本息的还款义务（至起诉日已连续5期未能按时足额偿还），依照借款合同约定，借款人连续3个还款期未按合同约定按时足额偿还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，并向借款人或担保人发出催收通知书，要求借款人立即清偿贷款本息及相关费用。故原告有权宣布贷款立即到期并要求两被告承担偿还全部剩余本金和所欠利息、罚息、逾期利息的责任。由于原告与两被告在《个人房产担保借款合同》和《个人房产抵押合同》中约定了抵押条款，并办理了抵押物登记，故在两被告不能履行债务时，原告有权就抵押物与被告何妙玉协议折价，或就拍卖、变卖所得款项，享有优先受偿的权利。据此，本院对原告的诉讼请求依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院判决如下：＼n一、被告何妙玉应于本判决生效之日起十日内归还原告天津银行股份有限公司上海分行借款本金人民币2，409，996.49元、利息人民币72，216.22元、罚息人民币3，830.24元（暂计算至2013年5月27日止）；＼n二、被告何妙玉应于本判决生效之日起十日内归还原告天津银行股份有限公司上海分行自2013年5月28日起至贷款本息清偿完毕之日止的逾期利息（以本息之和人民币2，482，212.71元为计算基数，按该笔贷款所执行的贷款利率水平上上浮50%计算，具体金额以付款当日银行结算系统计算的数额为准）；＼n三、被告刘韩生对被告何妙玉以上第一、二项还款义务承担共同还款责任；＼n四、被告何妙玉、刘韩生不能履行上述一至二项付款义务的，原告天津银行股份有限公司上海分行可以与被告何妙玉协议，以被告何妙玉所有的位于上海市瑞木路XXX号XXX层、瑞木路XXX号XXX层房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿；该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告何妙玉所有，不足部分由被告何妙玉、刘韩生继续清偿。＼n被告何妙玉、刘韩生若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。＼n案件受理费人民币26，688元，财产保全费人民币5，000元，公告费人民币610元，三项合计人民币32，298元，由被告何妙玉、刘韩生共同负担。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。＼n审判长翁海影＼n审判员卢颖＼n人民陪审员袁中甫＼n二〇一四年一月二十七日＼n书记员金燕＼n附：相关法律条文＼n附：相关的法律条文＼n《中华人民共和国合同法》＼n第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。＼n第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。＼n第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。＼n《中华人民共和国担保法》＼n第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。＼n第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。＼n抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。＼n《中华人民共和国民事诉讼法》＼n第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。＼n第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。