内蒙古准格尔旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）准民初字第2738号
原告准格尔煤田农村信用合作联社，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗薛家湾镇。
法定代表人赵勇，该社理事长。
委托代理人戴永军，该社职工。
被告周美，女，汉族，出生于1982年5月11日，无业，现住内蒙古准格尔旗薛家湾镇。
被告刘欢明（被告周美丈夫），男，汉族，出生于1980年10月12日，准煤公司安全保卫处职工，现住址同上。
被告刘少杰，男，汉族，出生于1976年9月6日，准格尔旗国土资源局职工，现住内蒙古准格尔旗薛家湾镇。
本院于2015年8月13日立案受理了原告准格尔煤田农村信用合作联社（以下简称准格尔煤田信用联社）诉被告周美、刘欢明、刘少杰金融借款合同纠纷一案，依法由审判员付陆军适用简易程序公开开庭进行了审理。原告准格尔煤田信用联社委托代理人戴永军、被告刘欢明到庭参加诉讼，被告周美、刘少杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告准格尔煤田信用联社诉称，被告周美于2013年4月3日以房屋装修为由向原告准格尔煤田信用联社借款40万元整，到期日期为2014年3月25日，月利率为11.25‰，双方签订《个人借款合同》，以被告周美、刘欢明共同所有的位于准格尔旗薛家湾镇通达路北绿苑小区4号楼1单元601号房屋作抵押担保，双方签订《抵押担保借款合同》，并办理了他项权证。同时原告准格尔煤田信用联社与被告刘少杰签订了《保证担保合同书》，约定对该笔贷款承担连带保证责任。借款到期后，经原告准格尔煤田信用联社多次催收，借款人、抵押人及保证人均怠于偿还借款本息，截止2015年8月11日尚欠借款本金40万元及利息。现请求：1、请求判令被告周美偿还原告准格尔煤田信用联社借款本金40万元及给付之日止的利息；2、请求被告周美、刘欢明承担抵押担保责任；3、请求被告刘少杰承担连带保证责任；4、本案诉讼费用等实现债权的一切费用由三被告承担。
被告刘欢明对原告准格尔煤田信用联社主张的事实认可，无异议。
被告周美、刘少杰未答辩亦未提供证据。
经审理查明，被告周美于2013年4月3日向原告准格尔煤田信用联社借款40万元，并向原告准格尔煤田信用联社出具《个人借款合同》，约定借款期限从2013年4月3日起，至2014年3月25日止，月利率为11.25‰，同时约定罚息利率为合同约定的借款利率基础上加收50%，即月利率为16.875‰，并约定担保方式为抵押担保和保证担保。由被告周美、刘欢明于2013年4月3日以两人共同共有的位于准格尔旗薛家湾镇通达路北绿苑小区4号楼1单元601号房屋作抵押，向原告准格尔煤田信用联社出具《抵押担保借款合同》一份，并办理了《房屋他项权利证》，约定抵押担保期间为自设定抵押起至担保范围内全部贷款清偿完毕止，抵押担保范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、赔偿金、违约金和因借款人违约致使贷款人诉讼方式所采取的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；又约定当借款人不能依合同约定按期偿还借款时，抵押权人有权依照我国法律规定，将抵押物作价、拍卖、变卖或以其它方式处置，从所得价款中优先得到偿还；还约定当借款人未按合同约定支付借款本息和相应费用时，抵押人在接到贷款人书面索款通知后15日内无条件地代为偿付。由被告刘少杰提供担保，并向原告准格尔煤田信用联社出具《保证担保合同》一份，约定保证期间从2013年4月3日起至2016年4月3日止，保证方式为连带保证责任，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、赔偿金、违约金和因借款人违约致使贷款人为实现债权而支出的律师费、差旅费、诉讼费等其他费用。借款后，被告周美利息给付截止至2014年3月12日，共计50568.10元。庭审中，原告准格尔煤田信用联社自愿放弃，借款本金40万元从2013年4月3日起至2014年3月12日止的利息差额131.90元。借款本金40万元及下欠利息经原告准格尔煤田信用联社多次索要未果。上述事实有原告准格尔煤田信用联社出示的《个人借款合同》、《抵押担保借款合同》《保证担保合同》、《借款借据》、《房屋他项权利证》及当事人当庭陈述予以证实。
本院认为，原、被告之间的金融借款合同关系有原告准格尔煤田信用联社出具的《个人借款合同》予以证实，本院予以确认。原告准格尔煤田信用联社与被告周美的金融借款合同关系事实清楚，对利息的约定符合法律规定，原告准格尔煤田信用联社按照合同约定履行了借款义务，被告周美在借款到期后未完全履行偿还原告准格尔煤田信用联社借款及利息的义务，故对原告准格尔煤田信用联社要求被告周美偿还原告准格尔煤田信用联社借款本金40万元及利息的诉讼请求予以支持；原告准格尔煤田信用联社与被告周美、刘欢明签订的《抵押担保借款合同》系双方真实的意思表示，且办理了抵押登记手续，该合同成立并生效，故对原告准格尔煤田信用联社要求被告周美、刘欢明以两人共同共有的房屋所有权承担抵押担保责任的诉讼请求，本院予以支持。原告准格尔煤田信用联社与被告刘少杰之间签订的《保证担保合同》，系双方真实的意思表示，该合同成立并生效，故对原告准格尔煤田信用联社要求被告刘少杰承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持，但《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中原告准格尔煤田信用联社对被告周美所享有的债权上既有借款人暨被告周美及其丈夫被告刘欢明以两人共同共有的房屋所有权提供的抵押担保，又有被告刘少杰个人向原告准格尔煤田信用联社提供的连带责任保证，且其中被告刘少杰在《保证担保合同》中未对物保与人保并存情形下如何处理作出约定，并有借款人暨被告周美及其丈夫被告刘欢明以两人共同共有的房屋所有权提供的抵押担保，故该被告刘少杰仅对物的担保以外的债务权额承担保证责任。对于原告准格尔煤田信用联社自愿放弃，借款本金40万元从2013年4月3日起至2014年3月12日止的利息差额131.90元的主张，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，本院予以支持。被告周美、刘少杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告主张的证据，应视为其放弃了举证、质证的权利，并承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周美于本判决生效后给付原告准格尔煤田农村信用合作联社借款本金40万元及利息（其中按借款本金40万元，从2014年3月13日起计算至2014年3月25日止，按照月利率11.25‰计算；按借款本金40万元，从2014年3月26日起计算至给付之日止，按照月利率16.875‰计算）；
二、被告周美届期不履行上述第（一）项付款义务，原告准格尔煤田农村信用合作联社可就被告周美、刘欢明共同共有的位于准格尔旗薛家湾镇通达路北绿苑小区4号楼1单元601号房屋（蒙房权证准格尔旗字第1290211050**号，建筑面积116.52平方米）折价或以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告周美、刘欢明所有，不足部分由被告周美继续清偿；
四、被告刘少杰对被告周美上述第一项确定的付款义务在原告准格尔煤田农村信用合作联社行使抵押权后未获清偿部分承担连带清偿责任；
五、被告刘少杰承担保证责任后，有权向被告周美追偿。
案件受理费7300元，原告准格尔煤田农村信用合作联社已预交3650元，减半收取3650元，由被告周美、刘欢明、刘少杰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
审判员 付陆军
二〇一五年十一月二十日
书记员 康永福
本判决援引法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
民事诉讼应当遵循诚实信用原则。
当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。