刑 事 判 决 书
(2016)渝0105刑初840号
公诉机关重庆市江北区人民检察院。
被告人蒋晓涛，男，1985年2月8日出生于重庆市綦江县，汉族，初中文化程度，无业，户籍所在地重庆市江北区。因犯盗窃罪，于2005年8月被判处有期徒刑一年，2006年4月刑满释放；因犯盗窃罪，于2009年9月被重庆市江北区人民法院判处拘役六个月，宣告缓刑一年。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年9月16日被刑事拘留，2015年10月23日被监视居住；经本院决定，于2016年10月28日被依法逮捕。现羁押于重庆市江北区看守所。
重庆市江北区人民检察院以北检刑诉〔2016〕250号起诉书指控被告人蒋晓涛犯信用卡诈骗罪,向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。本案审理过程中，因蒋晓涛脱逃，本院于2016年7月7日裁定中止审理；后于2016年10月28日裁定恢复审理。重庆市江北区人民检察院指派检察员李凌燕出庭支持公诉，被告人蒋晓涛到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2013年7月，被告人蒋晓涛冒用其胞兄蒋某的身份，先后在招商银行、中国光大银行、中国建设银行、中信银行、交通银行申领银行卡六张，并持其中四张以消费、套现等方式透支，至案发时尚未归还的本金共计57406.57元。具体事实如下：
1.2013年7月初，被告人蒋晓涛冒用蒋某的身份，在重庆市江北区建新东路招商银行重庆分行观音桥支行骗领储蓄卡一张，通过网上银行绑定蒋某在该行申领的信用卡，以网上交易的方式透支，至案发时未归还的本金为16519.77元。
2.2013年7月17日，被告人蒋晓涛冒用蒋某的身份，在中国光大银行重庆分行骗领储蓄卡一张，通过网上银行绑定蒋某在该行申领的信用卡，以网上交易的方式透支，至案发时未归还的本金为6000元。
3.2013年7月，被告人蒋晓涛冒用蒋某的身份，在中国建设银行重庆分行骗领信用卡一张透支使用，至案发时未归还的本金为4992.82元。
4.2013年7月底，被告人蒋晓涛冒用蒋某的身份，在中信银行重庆分行骗领信用卡一张透支使用，至案发时未归还的本金为29893.98元。
5.2013年7月，被告人蒋晓涛冒用蒋某的身份，以信用卡遗失为由，在交通银行重庆分行申请补办了蒋某的银行卡两张。同月20日，蒋某向公安机关报案。
公安机关于2013年7月28日传唤被告人蒋晓涛到案，并从其位于重庆市江北区城市经典小区X栋X的住处查获骗领的银行卡、蒋某的身份证以及网银U盾、口令卡、银行业务办理单据、信用卡消费对账单等物品。蒋晓涛在公安机关调查期间离开，后于2015年9月8日在陕西省汉中市向公安机关投案。
公诉人当庭举示了相关证据，据此认为被告人蒋晓涛的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项的规定，已构成信用卡诈骗罪，提请对蒋晓涛依法判处。
被告人蒋晓涛对公诉机关起诉书指控的基本事实和罪名无异议，对指控的第4笔事实有异议，提出涉案的中信银行信用卡虽然系其领取，但系他人在网上申办后透支使用。
经审理查明，2013年7月，被告人蒋晓涛冒用其胞兄蒋某的身份，先后在被害单位招商银行等银行申领银行卡，并以消费、套现等方式透支，至案发时未归还的本金共计57219.34元。具体事实如下：
一、骗领招商银行、中国光大银行、中国建设银行、交通银行银行卡的事实
2013年7月初，被告人蒋晓涛冒用蒋某的身份，骗领招商银行储蓄卡一张，通过网上银行绑定蒋某在招商银行申领的信用卡，以网上交易的方式透支，至案发时未归还的本金为16519.77元。
2013年7月17日，被告人蒋晓涛冒用蒋某的身份，骗领光大银行储蓄卡一张，通过网上银行绑定蒋某在中国光大银行股份有限公司重庆分行申领的信用卡，以网上交易的方式透支，至案发时未归还的本金为6000元。
2013年7月，被告人蒋晓涛冒用蒋某的身份，在中国建设银行重庆市分行骗领信用卡一张透支使用，至案发时未归还的本金为4965.59元。
2013年7月，被告人蒋晓涛冒用蒋某的身份，以信用卡遗失为由，在交通银行申请补办了蒋某的银行卡两张。
上述事实，被告人蒋晓涛在庭审中亦无异议，并由经庭审举证、质证，本院予以认定的被告人蒋晓涛的供述、证人蒋某的证言、招商银行对账单、光大银行开户资料及账户交易明细、建设银行开卡函及交易明细、交通银行开卡函、移动通信业务受理单等证据证实，足以认定。
二、骗领中信银行信用卡并使用的事实
2013年7月，被告人蒋晓涛冒用蒋某的身份，在中信银行骗领信用卡一张并透支使用，至案发时未归还的本金为29733.98元。后中信银行信用卡中心向公安机关报案。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以认定的下列证据证实：
1.中信银行信用卡中心报案书证实：中信银行在办理业务过程中，发现有人冒用蒋某的身份进行信用卡诈骗，遂向公安机关报案。
2.中信银行信用卡申领资料证实：涉案的中信银行信用卡申领资料上留有落款为“蒋某”于2013年7月17日的声明“本人已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息愿意遵守领用合同协议的各项规则”，所留的通讯地址为“重庆江北建新东路城市经典X栋X室”，拍摄的照片显示为系蒋晓涛，但身份证显示为蒋某。
3.中信银行对账单证实：涉案的中信银行信用卡截止案发透支本金为29733.98元。
4.证人蒋某的证言证实：其没有遗失或补办过身份证，从2013年6月起没有新办过银行卡，其与弟弟蒋晓涛闹得很僵，在2013年3月签订了一份协议，划清了关系。其没有申请过涉案的中信银行信用卡，中信银行报案材料中的落款“蒋某”非其本人所签，照片里的人是蒋晓涛。
5.证人甘某的证言证实：其与蒋晓涛系夫妻关系，住在江北区城市经典小区X栋X。蒋晓涛没有固定工作，花钱很厉害。其曾看到电脑桌上有一张蒋某的身份证，蒋晓涛称是蒋某委托补办的。其不知道房屋内蒋某的信用卡账单是怎么回事。
6.被告人蒋晓涛的陈述证实：蒋晓涛补办身份证，派出所办成了蒋某的身份证。蒋晓涛与妻子甘某商议盗刷蒋某的信用卡，蒋晓涛在2013年7月冒用蒋某的身份补办了蒋某的电话卡，开始盗刷。
对蒋某已经办理了信用卡的，蒋晓涛通过网上银行绑定普通银行卡后开通网银，绑定该信用卡和手机用于接收验证码，在网上棋牌游戏里用信用卡购买金币卖掉换钱。后来就直接冒用蒋某的名义办理信用卡消费。
蒋晓涛盗刷过蒋某在光大银行、招商银行的信用卡，又以蒋某的名义办理了交通银行信用卡、中信银行信用卡，交通银行卡没有用就被抓了，中信银行卡在蒋晓涛2013年释放后才核发下来，额度30000元左右，被蒋晓涛与甘某基本刷光了。钱用于玩游戏消费、买衣服等。
中信银行材料中照片里的人是蒋晓涛，字也是蒋晓涛签的。
三、其他事实
2013年7月20日，蒋某得知银行卡消费异常，向公安机关报案。公安机关于2013年7月28日传唤被告人蒋晓涛，并从其位于重庆市江北区城市经典小区X栋X的住处查获并扣押其骗领的六张银行卡、蒋某的身份证以及网银U盾、口令卡、银行业务办理单据、信用卡对账单等物品。蒋晓涛在公安机关调查期间离开重庆，后于2015年9月6日在陕西省汉中市向公安机关投案；到案后，蒋晓涛如实供述了本案主要犯罪事实；在本案审理期间，蒋晓涛脱逃，本院决定逮捕后经公安机关追逃，于2016年10月28日被抓获归案。
另查明，被告人蒋晓涛因犯盗窃罪，于2005年8月被判处有期徒刑一年，2006年4月刑满释放；因犯盗窃罪，于2009年9月被重庆市江北区人民法院判处拘役六个月，宣告缓刑一年，缓刑考验期限自2009年9月18日起至2010年9月17日止。
上述事实，被告人蒋晓涛在庭审中亦无异议，并由经庭审举证、质证，本院予以认定的受案登记表、立案决定书、搜查笔录、扣押物品清单、被告人蒋晓涛的供述、重庆市江北区人民法院（2009）江法刑初字第360号刑事判决书、执行通知书、公安机关出具的到案经过等证据证实，足以认定。
关于被告人蒋晓涛提出的中信银行信用卡系他人使用的辩解意见，本院认为，该辩解除蒋晓涛本人的供述以外，没有其他证据能够佐证；且蒋晓涛冒用蒋某的名义从银行处签字领取该信用卡，即使存在与他人共同使用的情节，蒋晓涛本人也应对全部透支数额承担法律责任。故对蒋晓涛提出的该辩解意见不予采纳。
本院认为，被告人蒋晓涛使用以虚假的身份证明骗领的信用卡、冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，犯罪数额应认定为其套现或消费等实际骗得的金额，不包括滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用，截止案发未归还的本金共计57000余元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予以处罚。公诉机关指控蒋晓涛犯罪的罪名成立。鉴于蒋晓涛到案后如实供述主要犯罪事实，庭审中亦能认罪，依法对其予以从轻处罚。根据被告人蒋晓涛犯罪的事实、性质、情节、对社会的危害程度及认罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第六十七条第三款、第五十三条、第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下：
一、被告人蒋晓涛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年10月28日起至2021年9月9日止。刑期折抵四十八日。）
二、扣押的被告人蒋晓涛骗领的银行卡等物品予以没收。
三、责令被告人蒋晓涛退赔各被害单位的本金损失（附清单）。
上述罚金及退赔款于本判决生效之日起十日内缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向重庆市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 肖学富
代理审判员 李万飞
人民陪审员 戴真银
二〇一六年十二月二十日
书 记 员 王雪莲
附：退赔清单
序号
|
被害单位
|
退赔金额（单位:元）
---|---|---
1
|
招商银行
|
16519.77
2
|
中国光大银行股份有限公司重庆分行
|
6000
3
|
中国建设银行重庆市分行
|
4965.59
4
|
中信银行信用卡中心
|
29733.98