广东省鹤山市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0784民初2327号
原告：中国工商银行股份有限公司鹤山支行，地址：广东省鹤山市沙坪镇新鹤路。
负责人：陈国光，该支行行长。
委托诉讼代理人：梁忠辉，男，该支行职员。
委托诉讼代理人：钟燕平，女，该支行职员。
被告：黄兰，女，汉族，住广东省蕉岭县。
原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行（下简称“工行鹤山支行”）与被告黄兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月23日立案后，依法适用简易程序，于2016年10月19日公开开庭进行了审理。原告工行鹤山支行的委托诉讼代理人钟燕平到庭参加诉讼，被告黄兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案是缺席审理，现已审理终结。
原告工行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告黄兰签订的《个人购房借款／担保合同》（编号：2006年鹤住自字第XXX号），并判令被告黄兰立即偿还贷款本金187173.51元及相关利息2390.11元（暂计至2016年8月15日，从2016年8月16日起至该笔贷款还清之日止的利息、罚息、复利等，按照双方签订的借款合同的约定计算）；2.请求法院判决被告不能按期偿还借款本息的，原告对拍卖、变卖被告抵押物鹤山市沙坪镇鹤山碧桂园水畔翠庭八街的房屋的所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告黄兰于2007年1月15日与原告签订合同编号为：2006年鹤住自字第460第XXX号的《个人购房借款／担保合同》一份，向原告借款287000元，用于购买位于鹤山市沙坪镇鹤山碧桂园水畔翠庭八街的商品房。双方约定借款期限为20年，自2007年1月15日起至2027年1月15日止，被告同意将所购房屋作为本次借款抵押担保，并已办妥相关的抵押登记手续。上述合同签订后，原告依照合同约定，于2007年1月15日向被告发放了贷款287000元，履行了合同义务。截至2016年8月15日止，被告黄兰已累计违约17期，连续违约5期，积欠本金4828.28元，利息2390.11元（利息暂计至2016年8月15日），被告黄兰的行为已构成违约。原告认为，原告与被告签订的合同内容合法，形式有效，依法具有法律效力。按照2006年鹤住自字第460号《个人购房借款／担保合同》第十条关于违约及违约责任的约定，原告宣布本合同提前到期，解除本合同并要求被告提前偿还全部贷款本息（包括逾期利息）。同时根据2006年鹤住自字第460号《个人购房借款／担保合同》第十五条关于抵押担保范围、第十七条抵押物的处分的约定，要求被告黄兰就上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押物的处置所得享有优先受偿权。因上述被告未能依法履行合同义务，为防止国有银行资产损失，特提起诉讼。
被告黄兰未作答辩，在举证期限内无提供证据，又无出庭对原告所提供的证据发表质证意见，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。
本院经审理认定事实如下：2007年1月15日，原告工行鹤山支行为贷款人，被告黄兰为借款人和抵押人，双方签订了一份编号：2006年鹤住自字第460第XXX号《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款人民币287000元，用于购买坐落于鹤山市沙坪镇鹤山碧桂园水畔翠庭八街的房屋；贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，据此确定年利率为5.814%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率作相应的调整；借款人授权贷款人将贷款一次性划入鹤山市碧桂园物业发展有限公司的账户；还款方法采用按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基数上加收40%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同还约定被告黄兰以其购买的位于鹤山市沙坪镇鹤山碧桂园水畔翠庭八街的房产作抵押担保；抵押担保范围包括合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。
借款合同签订后，原告于2007年1月15日依约将借款287000元发放至被告黄兰指定的鹤山市碧桂园物业发展有限公司的账户上，被告黄兰在原告的《个人住房贷款借据》上签名确认。2007年9月11日，原、被告双方办理了涉案房产的抵押登记手续，原告领取了房地产他项权证。
借款后，被告黄兰初时能按合同约定履行还本付息义务。但从2016年3月起，被告黄兰开始连续拖欠原告贷款本息。截至2016年8月15日，被告黄兰已连续拖欠原告五期贷款本息，尚欠原告借款本金187173.51元及利息（含罚息和复利）2390.11元。就上述贷款本息，原告经追收未果，于2016年8月23日诉至本院。
另查明：本案受理后，被告黄兰于2016年10月1日向原告归还了借款本金1201.91元和利息798.09元。截至2016年10月15日，被告黄兰尚欠原告借款本金185971.60元及利息（含罚息和复利）2689.35元。
本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告黄兰签订的《个人购房借款／担保合同》是双方当事人真实的意思表示，且无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同双方应当按照约定和法律规定履行各自的义务。原告已按合同约定将贷款287000元出借给被告，但被告没有按合同约定每月还本付息给原告，截至原告起诉时，被告已连续五期未按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，根据双方签订的《个人购房借款／担保合同》第十条第10.2款“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”的约定，原告请求判令解除双方签订的《个人购房借款／担保合同》、宣布贷款提前到期和要求被告偿还尚欠贷款本息的诉讼请求，事实清楚，理据充分，本院予以支持。被告在本案受理后向原告归还的部分借款本息应在其欠款本息中作相应的扣减。为此，被告黄兰应向原告归还借款本金185971.60元及相应的利息、罚息和复利（暂计至2016年10月15日的利息、罚息和复利共为2689.35元，从2016年10月16日起至本判决确定的付清款日止的利息、罚息和复利，按照双方签订的编号：2007年鹤住自字第XXX号《个人购房借款／担保合同》的约定另行计算）。此外，原、被告约定以被告购买的位于鹤山市沙坪镇鹤山碧桂园水畔翠庭八街的房产作为本次借款的抵押担保财产，且办理了抵押登记，双方设立的抵押权成立并生效，原告作为抵押权人，对上述抵押房产依法享有优先受偿权。
综上所述，本案纠纷是被告黄兰向原告借款后无按合同约定还本付息所致，其应承担相应的违约责任。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院可依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行与被告黄兰于2007年1月15日签订的编号：2007年鹤住自字第XXX号《个人购房借款／担保合同》自本判决发生法律效力之日起解除；
二、被告黄兰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行归还借款本金185971.60元并支付相应的利息、罚息和复利（暂计至2016年10月15日的利息、罚息和复利共为2689.35元，从2016年10月16日起至本判决确定的付清款日止的利息、罚息和复利，按照双方签订的编号：2007年鹤住自字第XXX号《个人购房借款／担保合同》的约定另行计算）；
三、原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行对被告黄兰用作抵押的位于鹤山市沙坪镇鹤山碧桂园水畔翠庭八街的房产（房地产权证号：粤房地证字第××号）在本判决第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2046元（已减半收取）、财产保全费1570元，合共诉讼费3616元，由被告黄兰负担（诉讼费原告已预交，被告负担的诉讼费于给付欠款时一并付给原告，本院不作收退）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审判员 古辉林
二〇一六年十月二十七日
书记员 黄碧玲