湖南省永兴县人民法院
民 事 判 决 书
(2016)湘1023民初2566号
原告王时清，男。
委托代理人陈郁庆，湖南楚瑞律师事务所律师，特别授权。
被告湖南永兴农村商业银行股份有限公司。
法定代表人：李平，系该公司董事长。
委托代理人陈志文，湖南恒昌律师事务所律师，特别授权。
被告中国人民银行征信中心。
法定代表人：曹凝蓉，系该中心主任。
原告王时清诉被告湖南永兴农村商业银行股份有限公司（简称农商公司）、中国人民银行征信中心（简称征信中心）名誉权纠纷一案，本院于2016年11月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王时清的委托代理人陈郁庆，被告农村商公司的委托代理人陈志文到庭参加诉讼，被告征信中心经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王时清向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告停止侵害、删除原告在中国人民银行征信中心的永兴县农村信用合作社不良贷款记录；二、依法判令被告在郴州日报、湖南日报上刊登文章向原告赔礼道歉，消除影响；三、依法判令被告赔偿原告精神及经济损失50万元；四、本案诉讼费用被告承担。事实和理由：被告农商公司原为永兴县农村信用合作联社。2016年6月，原告做生意需资金便向中国建设银行郴州市分行贷款150万元，在申请贷款过程中，建设银行工作人员通过征信中心查询发现原告在原永兴县信用合作联社有三笔不良贷款，其中第一笔是1996年4月23日贷款30万元，第二笔是1996年11月27日贷款40万元，第三笔是1996年12月13日贷款60万元。由于有不良贷款记录，原告向建行申请贷款的请求被拒绝，该笔生意被终止，造成原告巨大经济损失。
为了查清事实真相，原告于2016年8月8日向中国人民银行郴州市分行征信处打印了一份个人信用报告，果真发现有原告有三笔不良贷款。原告只与被告在1996年4月23日发生一笔30万元贷款的业务，且该笔贷款于2004年4月15日经过永兴县人民法院已执行到位，债务已清偿。另外两笔贷款根本是莫须有的，不是原告的贷款。为了查清事实真相，原告聘请律师到原永兴县农村合作联社调查，发现1996年11月27日贷款40万元、1996年12月13日贷款60万元是永兴县三星实业有限责任公司（以下简称三星公司）贷款，不是原告个人贷款。
原告在2016年6月贷款过程中发现被告有严重侵犯原告合法权益的事实后，于2016年9月30日通过其律师向被告发律师函，要求被告停止侵害、删除不良记录，被告却不予理睬，仍然放任侵权行为，原告在永兴、郴州是一个知名人士，由于被告的侵权行为，给原告造成了巨大的名誉及经济损失。原告为维护合法权益，特依法向贵院起诉，请予以支持原告的诉请。
被告农商公司辩称：1996年4月23日的贷款确实通过诉讼执行到位，虽然在法律上问题解决了，但由于历史原因，被告农商公司不认同法院的判决，故没有删除该条不良贷款记录；1996年11月27日和1996年12月13日的贷款是原告和三星公司的共同借款，至今本息都未还清；原告诉请的经济损失没有证据证明，同时本案原告起诉的案由是名誉权纠纷，实际上被告不存在任何侵害原告名誉权的行为，请求法院驳回原告的诉讼请求，诉讼费由原告自行承担。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
1、个人信用报告，拟证明被告对原告进行了名誉侵犯，给原告造成了名誉损失，被告认为原告拖欠三笔贷款，有三笔不良贷款记录。
2、永兴县人民法院调解书，郴州市中级人民法院判决书，永兴县人民法院执行通知书，永兴县人民法院兑现款收据，标的款领款单，拟证明原告与被告之间1996年4月23日借款30万元已经通过法院处理，借款30万元已经履行完毕的事实。
3、律师函及邮寄单，拟证明原告发现被告侵权后，向被告发出了律师函，要求停止侵害，也证明了如果被告没有停止侵害将提起诉讼的事实。
4、郴州永星有色金属有限公司营业执照，拟证明原告王时清是该公司法定代表人。
被告农商公司对以上四份证据无异议。
5、中国建设银行贷款资料，拟证明由于被告的侵权行为，在中国银行征信中心有三笔不良贷款记录，原告的贷款没有到位。
被告农商公司质证认为：真实性无异议,关联性有异议,无法证实与本案的关系,只是证明了原告向该银行进行了贷款。
被告为支持其主张向本院提交如下证据：
1、贷款票据一组8张，拟证明原告及三星公司向被告永兴农村商业银行1996年11月27日贷款40万元、1996年12月13日贷款60万元的事实。
原告质证认为：真实性无异议，证明方向有异议，借款是用于三星公司，并不是王时清个人借的。
2、内资企业表两份，拟证明郴州永星有色金属冶炼有限公司和湖南省柏林铋业有限责任公司都是三星实业公司的子公司。其中永星公司是王时清担任法人代表，也属于三星公司的子公司。
原告质证认为：真实性无异议，证明方向有异议。
3、（2016）湘1002执保75号民事裁定书，拟证明原告不仅欠被告的钱还欠别人的钱。
原告质证认为：真实性无异议，证明的方向有异议，这个裁定书是诉前财产保全，与本案无关。
经过庭审举证、质证和审查，本院对本案的证据认证如下：
被告对原告提供的第一、二、三、四份证据无异议，本院予以采信。原告的第五份证据中国建设银行贷款资料，该证据未能体现贷款未到位，亦不能证明原告有损失，本院不予采信。对被告提供的第一份证据真实性予以采信,两张借据上显示借款用途为“进原料”、“购原料”，显然不是用于个人，且付出凭证、现金支票皆显示借款人为三星公司，原告签名、加盖个人印章是原告履行该公司法定代表人的职务行为，被告主张第二、三笔贷款是被告和三星公司共同借款，本院不予采信。被告提供的第二、三份证据与本案缺乏关联性，本院不予采信。
经审理查明：被告农商公司原为永兴县农村信用合作联社。1996年4月23日，原告向原永兴县农村信用合作联社借款30万元，因该笔借款双方引发一系列纷争，该笔借款于2004年4月15日经本院执行到位。1996年11月27日、1996年12月13日三星公司先后向原永兴县农村信用合作联社借款40万元、60万元，原告作为该公司的法定代表人在借据上盖了私人印鉴并签名，该两笔借款至今尚未偿还。2016年6月原告向中国建设银行郴州市分行贷款150万元，在申请贷款过程中，建设银行工作人员通过征信中心查询发现原告在原永兴县信用合作联社有上述三笔不良贷款记录。原告向被告农商公司发出了律师函要求删除该三笔不良贷款记录未果，遂诉至本院。
本院认为，本案争议的焦点是：一、被告是否侵害原告的名誉权；二、被告是否应向原告赔礼道歉、赔偿损失。阐述如下：
一、公民、法人享有名誉权，禁止用侮辱、诽谤等方式损害公民、法人的名誉。一个人的信用属于名誉权的组成部分，信用出现不良记录必然损害一个人的名誉。根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第六条规定，商业银行应准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人基本信息、信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。本案原告的个人借款已返还，三星公司的借款未返还，失信人应是三星公司，原告仅为三星公司的原法定代表人，其个人没有偿还义务。被告农商公司（原永兴县信用合作联社）错误的上报征信信息，使原告的《个人信用报告》产生不良记录，信用受损，名誉处于不佳状态，原告名誉受到侵害的损害后果与农商公司（原永兴县信用合作联社）的行为有直接的因果关系，农商公司（原永兴县信用合作联社）的行为已构成名誉侵权，应承担相应的责任。
根据《个人信用信息基础数据管理暂行办法》第九条规定，征信服务中心根据生成信用报告的需要，对商业银行报送的个人信用信息进行客观整理、保存，不得擅自更改原始数据。可见征信中心只是根据商业银行提供的企业的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存，其主观上没有没有侵害原告名誉权的故意，但客观上造成了原告名誉权受损的结果，故征信中心有删除原告前述三笔不良贷款记录的责任。
综上所述，对原告要求被告农商公司和征信中心停止侵权、删除原告在中国人民银行征信中心的原永兴县农村信用合作社不良贷款记录的诉讼请求，本院予以支持。
二、原告向本院提供的证据不能证明其因为被告农商公司上报的错误不良信用记录而未能获得贷款，也未能提供证据证明有其他的财产损失，故对原告要求被告承担财产损失的主张，本院不予支持。根据《个人信用信息基础数据管理暂行办法》第十三条规定，查询个人信用报告，应当取得被查询人的授权，也仅限于有关商业银行及其工作人员才能查询。不良记录的个人信用报告，未向社会广为公开、披露，只有相关金融机构才知情，并没有造成广泛社会影响，也未对原告的名誉权造成严重损害，故原告要求被告赔偿精神损失的诉讼请求本院不予支持；根据本案的具体情况及造成的实际后果，原告要求被告登报赔礼道歉的方式不当，本院予以变更。因侵权行为是被告农商公司（原永兴县信用合作联社）错误上报信用报告造成的，故原告要求被告征信中心赔礼道歉的诉讼请求，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零一条、第一百二十条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告湖南永兴农村商业银行股份有限公司、被告中国人民银行征信中心于本判决生效后十日内停止对原告王时清名誉权的侵害，删除原告王时清在中国人民银行征信中心的原永兴县农村信用合作社不良贷款记录；
二、限被告湖南永兴农村商业银行股份于本判决生效后十日内为原告王时清恢复名誉、消除影响并书面赔礼道歉；
三、驳回原告王时清的其他诉讼请求。
案件受理费减半收取1300元，由被告湖南永兴农村商业银行股份有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
代理审判员 代玉兰
二〇一七年一月九日
代理书记员 鲍 黎
附相关法条：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零一条公民、法人享有名誉权，公民的人格尊严受法律保护，禁止用侮辱、诽谤等方式损害公民、法人的名誉。
第一百二十条公民的姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权受到侵害的，有权要求停止侵害，恢复名誉，消除影响，赔礼道歉，并可以要求赔偿损失。
法人的名称权、名誉权、荣誉权受到侵害的，适用前款规定。
《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》
第八条因侵权致人精神损害，但未造成严重后果，受害人请求赔偿精神损害的，一般不予支持，人民法院可以根据情形判令侵权人停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉。
因侵权致人精神损害，造成严重后果的，人民法院除判令侵权人承担停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉等民事责任外，可以根据受害人一方的请求判令其赔偿相应的精神损害抚慰金。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。