浙江省温州市龙湾区人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)浙0303刑初1110号
公诉机关浙江省温州市龙湾区人民检察院。
被告人雷昌飞，男，1991年5月10日出生于浙江省文成县，畲族，初中文化程度，无业，住文成县。因本案于2016年3月6日被取保候审，同年10月10日被逮捕，同月17日被取保候审。现在家。
被告人陈杰，男，1987年3月23日出生于浙江省温州市，汉族，大专文化程度，务工，住温州市鹿城区。因本案于2016年3月7日被取保候审，同年10月10日被逮捕，同月17日被取保候审。现在家。
辩护人吴涛，浙江诚鼎律师事务所律师。
温州市龙湾区人民检察院以温龙检公诉刑诉〔2016〕1160号起诉书指控被告人雷昌飞、陈杰犯骗取贷款罪，于2016年8月26日向本院提起公诉。本院于同年9月1日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。温州市龙湾区人民检察院指派代理检察员周晶心出庭支持公诉。被告人雷昌飞、陈杰及辩护人吴涛到庭参加诉讼。现已审理终结。
温州市龙湾区人民检察院指控：2013年6月27日，被告人雷昌飞为获取好处费，经周阿永（另案处理）介绍，向浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司蒲州支行提供虚假的房产证和营业执照，申请保证贷款人民币30万元，所得贷款归林贤盟（另案处理）使用。被告人陈杰为获得林贤盟的借款，经林贤盟介绍，向该蒲州支行提供虚假的房产证作为雷昌飞该笔贷款的担保人。后雷昌飞从林贤盟处收取好处费人民币1万元，陈杰向林贤盟借得人民币2万元（后已归还）。至今，该笔30万元贷款仍逾期未归还。
对于以上指控事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人雷昌飞、陈杰的行为已构成骗取贷款罪，诉请本院依照《中华人民共和国刑法》一百七十五条之一之规定，予以判处。建议对被告人雷昌飞、陈杰在有期徒刑六个月至一年的幅度内判处刑罚。
被告人雷昌飞对指控事实无异议。
被告人陈杰对指控事实无异议。其辩护人提出：1、本案事出有因，银行有一定过错；2、陈杰自愿认罪，有悔罪表现，已退还部分赃款；3、陈杰系从犯。综上，提请法庭对陈杰从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：2013至2014年，浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司蒲州支行在办理30万元以下贷款时，将借款人无重大不良记录、有充足的资金流量或足够的家庭净收入、有较稳定的还款保障等作为授信基本条件，要求借款人提供资产证明、工作情况证明等材料。2013年6月，林贤盟（另案处理）为从该行骗取贷款，通过周阿永（另案处理）找到被告人雷昌飞，称帮忙贷款签个字就可获取好处费，雷昌飞遂同意；又找到被告人陈杰，称帮忙签字作为贷款保证人就把钱借给陈杰，陈杰遂同意。6月27日，雷昌飞向该行提供由林贤盟伪造的房产证及借用的营业执照复印件等材料。陈杰作为雷昌飞贷款的保证人，向该行提供了由林贤盟伪造的房产证。二人与该行签订借款额度为30万元的个人循环保证借款合同，约定借款额度使用期限自2013年6月27日起至2015年6月25日止，并获得借款期限至2014年6月26日的30万元贷款。骗得贷款后，林贤盟分给雷昌飞1万元作为好处费；借给陈杰2万元，后陈杰归还。2014年6月19日，该笔贷款归还后，雷昌飞依林贤盟要求续贷30万元，从中分得1500元。该笔贷款借款期限至2015年6月18日，至今仍未归还。
2016年3月6日、3月7日，被告人雷昌飞、陈杰先后被公安机关抓获。在审理过程中，雷昌飞、陈杰各自退赔被害单位5万元。
上述事实，有缴款凭证及公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、被告人雷昌飞、陈杰及同案犯林贤盟的供述、辨认笔录、信贷档案资料，证明雷昌飞作为贷款人、陈杰作为保证人使用林贤盟伪造的房产证复印件等材料向浙江温州龙湾农商银行蒲州支行骗取贷款30万元，并续贷一次。该笔贷款由林贤盟使用，雷昌飞从中分得11500余元,陈杰借此获得林贤盟借款2万元。
2、证人蔡某、沈某的证言，证明其分别系浙江温州龙湾农商银行蒲州支行行长、客户经理，该行在发放小额保证贷款时主要审核借款人的还款能力，如果经济收入来源、资产证明都没有或有吸毒、赌博行为都没办法贷款。蔡某发现员工张某负责的部分贷款所提供的贷款材料涉及营业执照、房产证、婚姻证明等材料造假，大部分借款人称贷款是交由林贤盟使用或者自己使用但需给林贤盟部分好处费。张某因此事已于2014年底被开除。
3、证人张某的证言，证明其在收到雷昌飞、陈杰提供的房产证、营业执照后发放贷款的情况。
4、房屋权属登记信息查询证明、营业执照，证明雷昌飞、陈杰向银行提供虚假材料的情况。
5、龙湾农村合作银行贷款业务管理文件，证明小额贷款的发放条件、流程及管理方法。
6、归案经过，证明雷昌飞、陈杰系被动到案。
7、人口信息，证明雷昌飞、陈杰的身份情况。
本院认为，被告人雷昌飞、陈杰结伙使用虚假材料以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。被告人雷昌飞、陈杰能如实供述罪行，且已退出部分赃款，依法可从轻处罚。被告人陈杰作为该笔保证贷款的保证人，在骗取贷款犯罪中起关键作用，不属从犯，故对辩护人所提从犯意见不予采纳。辩护人提出的其他意见合法有据，予以采纳。根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十五条第一款，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人雷昌飞犯骗取贷款罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币10000元。罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。在缓刑考验期限内，应接受社区矫正，服从社区矫正机构的监督管理。）
二、被告人陈杰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币10000元。罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。在缓刑考验期限内，应接受社区矫正，服从社区矫正机构的监督管理。）
三、被告人雷昌飞、陈杰已退赔的赃款人民币100000元，返还被害单位；责令被告人雷昌飞、陈杰继续共同退赔其余赃款人民币200000元，返还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 何 娇
人民陪审员 林 森
人民陪审员 张惠俏
二〇一六年十月十七日
代书 记员 程茜茜
附：本判决援引的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。