江西省宜春市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）赣09刑终150号
原公诉机关江西省奉新县人民检察院。
上诉人（原审被告人）余业民，男，汉族，初中文化，住江西省靖安县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年7月31日被奉新县公安局刑事拘留，同年9月5日被执行逮捕。现羁押于奉新县看守所。
辩护人朱刚，江西华罡律师事务所律师。
江西省奉新县人民法院审理江西省奉新县人民检察院指控原审被告人余业民犯非法吸收公众存款罪一案，于2015年12月17日作出（2015）奉刑初字第54号刑事判决。判决后，原审被告人余业民不服，提出上诉。江西省宜春市中级人民法院以原审判决事实不清，证据不足为由，于2016年5月23日作出（2016）赣02刑终5号刑事裁定书，裁定撤销原判，发回重审。江西省奉新县人民法院依法另行组成合议庭，于2017年6月6日作出（2016）赣0921刑初86号刑事判决。宣判后，原审被告人余业民不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经阅卷并讯问上诉人（原审被告人）余业民，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审判决认定：徐某1等人投资的诚星实业有限公司于2004年通过拍卖竞得奉新县奉新北大道一块土地的开发使用权，土地权证号奉国用（2009）第A105029号，在此过程中，被告人余业民隐名进行了部分投资，并开始对外借款。2009年3月17日，徐某1和余业民等人共出资900万元注册成立奉新博祥房地产有限责任公司（以下简称博祥公司，从诚星实业有限公司分立出来），并于2011年开始在上述土地上投资开发麒麟公馆楼盘。博祥公司经营期间，股东、法定代表人和注册资金等几经变更。2010年9月28日通过股权转让，被告人余业民共出资603万元成为该公司登记股东之一并担任该公司法定代表人，占公司股份67%。2011年5月5日，被告人余业民的出资额增至900万元，占公司股份40%，并不再担任公司的法定代表人。2012年10月16日，博祥公司股东为两人，即被告人余业民及其同居女友陈某1，其中被告人余业民占博祥公司95%股份，并再次成为博祥公司的法定代表人，陈某1占博祥公司5%的股份，但其投资款均由被告人余业民实际出资，此后博祥公司一直由被告人余业民个人实际经营和掌控。
被告人余业民在进行房地产投资及接手博祥公司并开发麒麟公馆过程中，由于资金不足，以开发房地产、麒麟公馆楼盘工程建设需要资金周转为由，承诺按月利率2%至15%、日利率4‰至20‰支付高额利息，到期还本付息或采取不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的,以返本销售、约定回购等方式向赵某1安、黄某4、冷某、邹某2、许某1、晏某某1等114人非法吸收资金共计人民币24521.1004万元。被告人余业民所吸收资金主要用于购买博祥公司股份、麒麟公馆楼盘的开发建设、归还借款本息及购买房产、车辆、贵重首饰等。案发前，被告人余业民偿还借款本息12697.9063万元。案发后，被告人余业民为积极退赃退赔，和陈某1将博祥公司的全部股份及资产以18000万元的价格转让给了余某1、舒某和宋某1，博祥公司当前登记的法定代表人为余某1，同时约定将债权和债务亦转让给对方，转让款用于清偿其所欠债务，未得以清偿的集资参与人与新股东组成的博祥公司签订了书面债务转让合同，将被告人余业民对上述集资参与人尚未清偿的债务均转让给由新股东组成的博祥公司，博祥公司受让债务后与上述集资参与人约定了还款方式，包括以优惠价认购麒麟公馆房屋、逐年分期偿还及债权转为股本等。截止目前实际造成集资参与人实际经济损失共计539.4395万元（涂某某1、李某2、龚某2债权31.4万元，陈某3、陈某2债权52万元，邹某6债权96万元，徐某9债权100万元,阴某某1债权35.8066万元，胡某3债权224.2329万）未得以清偿。
2014年7月30日，被告人余业民向奉新县公安局投案自首，到案后如实供述了自己的犯罪事实。2014年9月19日，经江西神州司法鉴定中心鉴定，奉新博祥房地产有限责任公司的资产及余业民、陈某1名下拥有的房产、车辆等资产价值共计人民币24027.5823万元。具体犯罪事实如下：
一、2004年11月，被告人余业民以受让土地使用权为由向邹某3借款10万元，约定按月利率2%计算利息。2005年至2006年，被告人余业民向邹某3支付利息共3万元，2012年8月4日支付利息10万元。2013年7月9日，经双方结算，被告人余业民尚欠借款本金10万及利息8.5万元，双方签订了一份借款金额为18.5万元的借款合同，约定按月利率2%计算利息。案发前，被告人余业民向邹某3支付利息13万元。
二、2005年至2009年，被告人余业民以与他人合伙开发房地产需要资金周转为由向胡某2借款55万元，约定按月利率3%计算利息。2010年10月至2014年3月，被告人余业民向胡某2支付利息共计63万元。
三、2007年上半年至2009年8月，被告人余业民以受让土地使用权、资金周转困难等为由向某1借款80余万元，约定按月利率2%至3.5%计算利息。案发前，被告人余业民向某1支付利息共计336万元。
四、被告人余业民以开发房地产为由，从2007年至2009年向余某4、洪某1借款共计85万元，约定按年利率30%计算利息。因余某4、洪某1要求将借款分开，2010年1月1日双方对尚未归还的借款本息进行结算后，被告人余业民分别出具向余某4借款88.3218万元、向洪某2借款84.5868万元、向洪某1借款14.364万元的借条。2010年9月至案发，被告人余业民向余某4、洪某2支付利息308万元，向洪某1支付利息5.2万元。
2013年9月至11月，黄某5委托洪某1总计借款45万元给被告人余业民，洪某1与余业民约定按年利率40%计算利息，被告人余业民出具了借款人为洪某1的书面借条给洪某1。案发前，被告人余业民未归还本息。
五、2008年、2011年，被告人余业民以开发房地产为由先后向帅某某1借款20万元、4.5万元，分别约定以月利率2.5%、4.5%计算利息。被告人余业民向帅某某1实际吸收资金共计24.5万元，案发前，归还借款本金4.5万元，支付利息24.76万元。
六、2010年10月至2013年10月，被告人余业民以开发房地产为由向涂某某1借款60万元，同时通过涂某某1向李某2借款10万元、向龚某2借款30万元，借款约定按月利率3%计算利息。被告人余业民向涂某某1、李某2等人吸收资金共计100万元，案发前向涂某某1归还借款本金20万元，支付利息48.6万元（含分别向龚某2、李某3支付的5.4万元、2.6万元）。
七、2010年，被告人余业民以开发楼盘为由先后于2010年10月18日、12月23日向赖某某1借款共计111万元，分别约定按月利率2%和3%计算利息。2012年1月6日、8月4日，被告人余业民共计还款129.015万元给赖某某1，其中71万元用于归还借款本金，58.015万元用于支付利息。2013年1月23日，被告人余业民向赖某某1支付利息17.5万元。2014年1月29日，被告人余业民再次向赖某某1借款41万元，与尚未归还的借款本息和之前所欠款项累计汇总，向赖某某1及赖某某1之女赖某2各出具了一张借款金额为100万元的借条，且书面承诺用麒麟公馆房屋作为借款抵押，但并未办理房产抵押登记。被告人余业民向赖某某1实际吸收资金152万元，案发前归还借款本金71万元，支付利息75.515万元。
2014年5月28日、7月24日，被告人余业民以开发楼盘为由先后向赖某某1的女儿赖某2借款共计250万元，约定按日利率6‰计算利息。2014年6月6日、11日，被告人余业民向赖某2归还借款本金100万元，支付利息9万元。
八、2011年底，被告人余业民以开发麒麟公馆为由向某3借款。2012年1月1日，雷某通过詹名进账户转款200万元借给被告人余业民，被告人余业民按雷某要求出具了一张借款人为邱某的借条给雷某，并约定借款按年利率30%计算利息。2012年8月29日雷某通过自己和江某1根账户转款100万元、2012年9月16日又通过自己和郭某某1账户转款200万元借给被告人余业民，被告人余业民分别出具了借条给雷某。2014年3月、5月，邱某先后转款33万元、20万元借给被告人余业民，被告人余业民出具了借条给邱某。该四笔借款均约定按月利率3%计算利息。被告人余业民向某3、邱某吸收资金共计553万元，案发前支付利息共计240万元。
九、2012年9月初，被告人余业民承诺让徐某某1承揽麒麟公馆工程，并藉此向徐某某1借款。2012年9月24日、10月19日，被告人余业民向徐某某1借款共计160万元，约定按月利率3%计算利息。后因承揽工程之事存在违约行为，被告人余业民承诺向徐某某1支付90万元违约金。2013年10月至11月，被告人余业民向徐某某1转款170万元，其中90万元用于支付违约金，剩余80万元用于归还借款本息。被告人余业民向徐某某1吸收资金160万元，案发前归还本息共计80万元。
十、2012年9月至2013年10月，被告人余业民以开发麒麟公馆为由，通过帅某某3向其亲友借款共计620万元，其中龚某1200万元、许某5100万元、易某2170万元、邓某3150万元，约定按年利率40%计算利息。案发前，被告人余业民向某4等人支付利息共计432.7万元。
十一、2012年12月至2013年7月，被告人余业民以开发楼盘资金紧张为由向徐某4借款共计220万元，分别约定按月利率4%、年利率50%计算利息。案发前，被告人余业民向徐某4支付利息30万元。
十二、2012年12月至2014年6月，被告人余业民以开发麒麟公馆为由向某10德华借款共计495万元，约定按月利率2%至4%、日利率4‰计算利息。案发前，被告人余业民向某10德华归还借款本金350万元，支付利息共计46.24万元。
十三、被告人余业民以开发麒麟公馆为由向温某1借款，承诺按月利率2%、3%支付利息。2012年12月至2013年3月，被告人余业民通过温某1介绍分别向仝某某1借款10万元、向夏某借款40万元、向某5小强借款60万元。被告人余业民向仝某某1、夏某、王某1吸收资金共计110万元。案发前被告人余业民向某5小强归还借款本金40万元，向三人支付利息共计21.96万元（其中王某19.6万元，夏某9.86万元，仝某某12.5万元）。2014年4月，被告人余业民向温某1借款50万元，双方对该笔借款未明确约定利息，案发前余业民未归还借款。
十四、2013年1月，被告人余业民以开发楼盘为由向廖某某1借款45万元，约定按月利率4%计算利息，并通过廖某2介绍和担保以月利率6%从江西乾通典当有限公司借款120万元（未办理正常典当抵押登记手续），以月利率2%至5%向廖某某1亲友借款共计401.8万元，其中郑某120万元（该债务之后转给了江恒），江某240万元，龙某450万元，徐某630万元，龙某2、龙某326.8万元，周某某140万元，黄某7100万元，赵某220万元，熊某425万元，蒋雪贵20万元，王某210万元，徐某720万元。被告人余业民向廖某某1或通过廖某2介绍实际吸收资金共计566.8万元，案发前向廖某某1等人支付利息共计195万元。
十五、2013年2月7日，被告人余业民以资金周转为由向宋某某1借款100万元，约定按年利率40%计算利息，借款期限为一年，当日被告人余业民出具一张借款金额为148万元（包括利息）的借条给宋某某1。2014年2月7日，被告人余业民无钱向宋某某1支付借款本息，遂将48万元借款利息转为本金后续借一年，并于当日出具一张借款为219万元（含利息）的借条给宋某某1。被告人余业民向宋某某1实际吸收资金100万元，案发前未归还本息。
十六、2013年3月，陈某2听说被告人余业民因为开发麒麟公馆在向社会融资并支付高额利息，遂找到被告人余业民，而后被告人余业民向陈某2、陈某3借款共计130万元，约定按月利率5%计算利息。案发前，被告人余业民向陈某2、陈某3支付利息共计78万元。
十七、2013年3月8日、8月15日，被告人余业民以其开发的楼盘需资金周转为由向谢某、熊某某1夫妇借款共计110万元，约定按月利率3%计算利息。案发前被告人余业民向熊某某1夫妇支付利息40.5万元。
十八、2013年4月28日，被告人余业民以开发麒麟公馆为由向徐某某1借款200万元，约定按年利率50%计算利息。案发前，被告人余业民向徐某某1支付利息共计100万元。
十九、2013年4月至8月，被告人余业民以其开发的楼盘需资金周转为由先后向黄某6借款共计163万元，约定按年利率40%计算利息。被告人余业民先后出具落款时间为2013年8月17日、2014年4月26日、2014年6月19日，借款金额分别为35万元、105万元、112万元（均包括利息）的三张借条给黄某6。被告人余业民向黄某6实际吸收资金163万元，案发前支付利息38.6万元。
二十、2013年5月至2014年5月，被告人余业民以开发麒麟公馆为由向余某1借款共计2280万元，约定按年利率30%、月利率6%计算利息。案发前，被告人余业民向余某1支付借款本息共计656.6万元。
二十一、2013年5月19日，被告人余业民以开发麒麟公馆为由向宋某3借款100万元，约定按年利率50%计算利息。期后，被告人余业民通过宋某3的表弟向宋某3支付借款利息共计50万元。2014年5月20日，被告人余业民重新各出具了一张借款金额为100万元和25万元（半年利息）的借条给宋某3。被告人余业民向宋某3实际吸收资金100万元，案发前支付利息50万元。
二十二、2013年5月至7月，被告人余业民以开发房产为由向余某5武借款共计330万元，分别约定按月利率4%、年利率50%计算利息。被告人余业民先后出具了落款时间为2013年5月23日、7月2日、借款金额分别为222万元、270万（均包括利息）的两张借条给余某5武。被告人余业民向余某5武实际吸收资金330万元，案发前支付利息150万元。
二十三、2013年5月23日，被告人余业民以开发房产为由向章某1借款120万元，约定按月利率4%计算利息，当日余业民出具了一张借款金额为177.6万元（含利息）的借条给章某1。被告人余业民向章某1实际吸收资金120万元，案发前支付利息50万元。
二十四、2013年5月27日，被告人余业民以开发麒麟公馆为由与张某2签订借款合同，约定余业民向张某2借款500万元（其中张某2300万元，罗某某2200万元），按月利率2.4%计算借款利息（但实际按月利率3%支付利息），余业民将其持有的博祥公司30%的股份作质押。2013年5月28日，被告人余业民将其持有的博祥公司675万元/万股出质给张某2，双方到奉新县工商行政管理局办理了股权出质设立登记手续，股权质押有效期至2014年5月27日。案发前被告人余业民向罗某某2归还借款本金200万元，分别向张某2、罗某某2支付利息45万元、7.8万元。
二十五、2013年7月3日，被告人余业民以经营博祥公司为由何某某4借款20万元，约定按月利率3.5%计算利息。案发前，被告人余业民何某某4支付利息10万元。
二十六、2013年7月至8月，被告人余业民以开发麒麟公馆为由向易某1借款共计30万元，约定按月利率3%计算利息。案发前被告人余业民未归还本息。
二十七、2013年7月至11月，被告人余业民以开发麒麟公馆为由向姚某2借款共计132万元，约定按月利率4%计算利息。2013年12月18日，被告人余业民代表博祥公司与姚某2签订了一份房地产抵押借款合同，博祥公司将麒麟公馆的第30栋房屋作为132万元借款的抵押，抵押期限至2014年1月3日，但该合同未在房管部门办理抵押登记。案发前，被告人余业民向姚某2支付利息30.2228万元。
二十八、2013年8月27日、9月3日，被告人余业民以开发麒麟公馆为由以月利率6%（之后提高至月利率8%）何某某6借款200万元，并通过何某1以月利率8%向江西乾通典当有限公司（公司法定代表人为何某1）借款100万元（未办理正常典当抵押登记手续）。案发前，被告人余业民何某某6归还借款本息252万元。
二十九、2013年9月18日，被告人余业民以楼盘开发为由向许某2、刘某2夫妇借款200万元，约定按月利率3%计算利息。2014年1月7日，许某2、刘某2将之前交纳的购房订金20万元转为借款，约定该款按月利率1.5%计算利息。被告人余业民向许某2夫妇实际吸收资金220万元，案发前归还借款本金10万元，支付利息37.14万元。
三十、2013年11月，江西华伍电力有限公司（以下简称华伍公司）总经理欧某某2与被告人余业民商讨在麒麟公馆购房过程中，被告人余业民向欧某某2借款，约定按月利率3.5%计算利息，为保证资金安全，2013年11月3日，欧某某2代表华伍公司与博祥公司签订了一份在麒麟公馆购买商品房团购订购协议书，其中约定商品房均价为“五折”,同日欧某某2代表华伍公司与博祥公司签了一份订房补充协议，约定华伍公司的450万元预付款，博祥公司按月利率3.5%支付使用费。2013年11月4日，欧某某2通过华伍公司账户转款450万元至博祥公司账户。案发前被告人余业民支付利息共计111.3万元。
三十一、2013年11月20日，被告人余业民以开发麒麟公馆为由吴某某7借款20万元，约定按月利率4%计算利息。还款期限届满后，被告人余业民要求续借，并于2014年5月20日将已产生的4.8万元利息计算为借款本金，重新出具借款金额为30.752万元（包括后续约定的利息）的借条给吴某1。被告人余业民吴某某7实际吸收资金20万元，案发前未归还本息。
三十二、2013年12月11日，被告人余业民以月利率8%向魏某借款200万元。2013年12月底，被告人余业民向魏某归还借款本金200万元、支付利息28万元。
2014年1月3日，魏某转款239.0455万元至博祥公司监管帐户，被告人余业民在为其办理了麒麟公馆30号楼04号别墅的登记备案手续后，将其中139万元转为借款，约定月利率为6%。案发前，被告人余业民向魏某支付利息35.5067万元。
2014年6月12日，被告人余业民以月利率6%向魏某借款80万元，案发前，被告人余业民未归还本息。
三十三、2013年12月13日，被告人余业民以房产开发为由，向温某2华借款22万元，约定按月利率3%计算利息，当日余业民出具了一张借款金额为29.92万元（含利息）的借条给温某2华。被告人余业民向温某2华实际吸收资金22万元，案发前未归还本息。
三十四、2013年12月30，被告人余业民以开发麒麟公馆楼盘为由向原靖安县商务局同事赵某1安借款。2013年12月至2014年2月，赵某1安先后三次从银行转款共计400万元借给被告人余业民，双方分别签订了借款金额为50万元和350万元、按月利率3%计算利息的借款协议，并由被告人余业民出具收条。2014年5月中旬，被告人余业民再次向赵某1安借款，赵某1安将其房产抵押贷款，于2014年5月30日转款264万元（扣除了利息等36万元）借给被告人余业民，被告人余业民出具了借款为300万元的收条给赵某1安，约定该借款按月利率2%计算利息。被告人余业民向赵某1安实际吸收资金664万元，案发前未归还本息。
三十五、2014年1月初，邹某某2的女儿在麒麟公馆购房时，被告人余业民提出向邹某2借钱，承诺按月利率3%支付利息。2014年1月12日，邹某2通过银行转款10万元借给被告人余业民。案发前，被告人余业民向邹某2支付利息共计1.8万元。
三十六、2014年1月4日，被告人余业民以开发麒麟公馆为由向杜某借款共计70万元，约定按月利率4%计算利息。还款期限届满后，被告人余业民要求续借，并于2014年7月4日重新出具借款金额为86.8万元（包括利息）的借条给杜某。被告人余业民向杜某实际吸收资金70万元，案发前支付利息共计16.8万元。
三十七、2014年1月12日、13日，被告人余业民以博祥公司名义、以开发麒麟公馆为由先后向邓某2借款7万元和5万元，约定按月利率3%计算利息，被告人余业民分别代表博祥公司与邓某2签订书面借款协议。被告人余业民向邓某2吸收资金共计12万元，案发前支付利息2.16万元。
三十八、2014年1月30日，被告人余业民以支付工程款为由，向许某1借款30万元，约定按年利率40%计算利息。案发前被告人余业民未归还本息。
三十九、2014年2月14日，被告人余业民以房产开发为由，向冷某借款200万元，约定按月利率3%计算利息。案发前被告人余业民未归还本息。
四十、2014年2月18日，被告人余业民以博祥公司名义、以开发麒麟公馆为由向某10述菊借款20万元，约定按月利率2.5%计算利息，同日被告人余业民代表博祥公司与廖某3签订一份书面借款协议。案发前被告人余业民未归还本息。
四十一、2014年2月19日，被告人余业民以博祥公司名义、以开发麒麟公馆为由向涂某某8借款24万元，约定按月利率2.5%计算利息，同日被告人余业民代表博祥公司与涂某某8签订一份书面借款协议。案发前被告人余业民未归还本息。
四十二、2014年3月14日，被告人余业民以开发麒麟公馆为由提出向余某某6借款20万元，约定按月利率4%计算利息，当日余某某6扣除利息2.4万元后，转款17.6万元至余业民账户，同日被告人余业民让陈某1与余某某6签订一份书面质押合同，约定以陈某1名下一辆红色英菲尼迪车（车牌为赣Ｃ×××××）作为该借款担保，陈某1将该车行驶证给了余某某6。被告人余业民向余某某6实际吸收资金17.6万元，案发前未归还本息。
四十三、2014年3月18日、3月20日，被告人余业民以开发房地产为由,分别向黄某4借款100万元和20万元，约定按年利率40%计算利息。被告人余业民出具了一张落款日期为2014年3月18日、借款为144万元（含利息）的借条给黄某4。被告人余业民向黄某4实际吸收资金120万元，案发前未归还本息。
四十四、2014年3月，被告人余业民以开发麒麟公馆为由向晏某某1借款，约定按年利率40%计算利息。同月18日、20日，晏某某1通过廖某4强账户转款共计180万元借给被告人余业民，被告人余业民出具一张落款时间为2014年3月18日、借款金额为216万元（含利息）的借条给晏某某1。被告人余业民向晏某某1实际吸收资金180万元，案发前未归还本息。
四十五、2014年4月11日，被告人余业民以支付麒麟公馆工程款为由向涂某某6借款100万元，约定按月利率3%计算利息。案发前被告人余业民向涂某某6支付利息9万元。
四十六、2014年5月至2014年7月，被告人余业民以开发麒麟公馆为由向邹某4借款共计780万元，约定按日利率6‰计算利息。2014年7月22日，被告人余业民出具书面承诺书，承诺用麒麟公馆2号楼作为借款抵押，但并未在房产部门办理抵押登记手续。案发前，被告人余业民向邹某4归还借款本金480万元，支付利息85.97万元。
四十七、2014年6月至7月，被告人余业民以楼盘开发为由向刘某3借款共计150万元，分别约定按日利率20‰、日利率10‰计算利息。案发前，被告人余业民向刘某3归还借款本金50万元，支付利息39.1万元。
四十八、2014年6月11日，被告人余业民以开发麒麟公馆为由向某8礼明借款50万元，约定按日利率7‰计算利息。案发前，被告人余业民向某8礼明支付利息共计14万元。
四十九、2014年6月，被告人余业民以归还银行贷款、支付工程款等为由向许某某3借款。2014年6月7日，许某某3通过自己和宋某4答账户转款200万元借给被告人余业民，约定按日利率5‰计算利息，后被告人余业民向许某某3支付利息5万元。2014年6月11日，许某某3通过简某账户转款200万元借给被告人余业民，两天后，被告人余业民向许某某3归还了该款，双方对该款未约定利息。2014年6月15日，被告人余业民向许某某3借款48万元，事后归还借款本息50.5万元。2014年7月4日，被告人余业民向许某某3借款45万元，事后归还借款本息50万元。2014年7月13日，被告人余业民向许某某3借款46.4万元，并出具了一张借款金额为60万元的借条给许某某3。同月18日、21日，被告人余业民向许某某3支付利息共计7.2万元。被告人余业民向许某某3实际吸收资金339.4万元，案发前归还借款本金93万元，支付利息19.7万元。
五十、2014年7月21日，被告人余业民以开发麒麟公馆为由向闵某1借款16万元，约定按月利率3%计算利息，被告人余业民于当日分别出具了借款金额分别为13.6万元、7.08万元的二张借条（均包括利息）给闵某1。被告人余业民向闵某1实际吸收资金16万元，案发前未归还本息。
五十一、2014年7月13日，被告人余业民以支付麒麟公馆民工工资为由向许某4借款65万元，并将赣Ｍ×××××英菲尼迪轿车交予许某4作为借款抵押。2014年7月18日，被告人余业民向许某4支付借款利息2.275万元。
以上事实，有公诉机关提交，经法庭举证、质证的以下证据证实：
1、集资参与人赵某1安、黄某4、冷某、温某2华、邹某2、许某1、晏某某1、章某1、余某5武、宋某某1、闵某1、杜某、吴某1、张某2、宋某3、余某某6、胡某2、欧某某2、许某2、刘某2、黄某6、熊某某1、赖某某1、赖某2、罗某1、邹某3、徐某某1、桂某1、陈某2、陈某3、徐某某1、帅某某1、余某4、洪某2、洪某1、黄某5、姚某2、何某1、涂某某6、廖某3、涂某某7、涂某某8、易某1、邓某2、何某某2、雷某、邱某、邹某4、刘昌宜、温某1、夏某、王某1、仝某某1、涂某某1、龚某2、李某3、许某某3、刘某4、黄某5、徐某4、廖某2、龙某4、赵某2、周某某1、熊某4、蒋某2、龙某2、龙某3、徐某6、王某2、徐某7、郑某1、将恒、黄某7、江某2、廖某1华、余某1、帅某某3、许某5、邓某3、龚某1、易某2、许某4、魏某的陈述。其中赖某某1陈述，余业民向其支付的借款利息为75.515万元；温某1陈述2014年4月下旬，他妻子宿玲玲向同事刘某4借款50万元，并通过刘某4账户转款借给余业民，双方对该借款没有说利息之事，该笔借款余业民未向他出具书面借条，也未向他归还分文借款；许某某3陈述他实际转款借给余业民的金额为539.4万元，其中2014年6月11日他通过姐夫简某账户转款200万元借给余业民，两天后余业民就归还了该款。
2、证人陈某1的证言：她自2009年开始与余业民共同生活，双方育有一女，但未办理结婚登记。博祥公司她没有出资，因公司成立要2个人，余业民就给她5%股份，平时公司的事情都是余业民管理，偶尔需要股东签字她会去签字，其他时间她不去公司，也不清楚公司经营状况。余业民和她共同生活期间，在南昌市红谷中大道788号“江信国际花园”购买了第9栋1604房屋，价值130余万元，由余业民现金出资购买，登记在她名下。她自己出资按揭在奉新应星花园二期购买了一套住房，房产证是她的名字。另外余业民花40多万元购买了一辆红色英菲尼迪牌(车牌号赣Ｃ×××××)小车，行驶证登记了她的名字，另外用她名字按揭购买了一辆黑色凯迪拉克轿车、一辆GMC牌赛威房车，三辆车都是余业民出资购买的。余业民用麒麟公馆别墅抵押借款如何操作她不知情。
3、证人徐某1的证言：2004年他在宜春开发房地产，公司名称为诚星实业有限公司，他是法人代表。从余业民处获悉奉新有块土地挂牌出让（现麒麟公馆地块），他即以诚星公司名义竞得该地块。2006年初，诚星公司开始报建房产工程，楼盘名字定为“厚德名仕花园”，余业民、温某1、张某1及一些浙江人成为公司隐名股东。之后因为股东之间发生分歧，浙江人都退股并将股权转为公司债务，后来余业民正式成为“厚德名仕花园”项目的股东。2008年金融危机时公司运转困难，并向他人借款。2009年3月，为了便于业务管理，奉新博祥房地产有限公司从诚星公司分立出来，公司法人代表还是他。2010年9月左右，博祥公司的法人代表变为余业民，并承接了公司之前所有债务，他退出了公司。
4、证人余某1的证言：2013年10月左右，欧某某2对他说想借点钱给余业民，问他按照3分半的利息计算是否可靠，他告诉欧某某2如果用房子做抵押安全。2013年11月3日，欧某某2打电话叫他去余业民办公室与余业民办理借款手续，他也就在订房补充协议上签了字。当时欧某某2就是为了获得利息同时又为了保证资金安全。
5、证人余某2的证言：欧某某2是华伍公司股东之一，她是华伍公司会计，借款之事是欧某某2和余业民谈的，她不是很清楚。欧某某2拿了商品房团购协议书让她打款，另外还拿了订房补充协议让她收取预付款使用费。2013年11月4日，她在奉新农行从华伍公司账户转款450万元至博祥公司，之后，欧某某2个人账户共收到余业民资金使用费110多万元，本金450万元余业民一直未归还。
6、证人涂某1的证言：他没有实际借钱给余业民，余业民出具了借款人为他的借条，但实际借款人是他弟弟涂某某1。
7、证人简某的证言：2014年6月11日，他妻子的兄弟许某某3向他借款200万元，当天他按照许某某3的要求将该款转入了余业民账户。
8、证人黄某1的证言：余业民先后2次通过他共计支付了50万元现金利息给他表姐宋某3。
9、调取证据清单、借条、借款协议、收据、发票、银行电子回单、取款凭证、转账凭证、还款协议、协议书、承诺书、商品房买卖合同及账户交易明细等书证证明：上述集资参与人等人与被告人余业民、博祥公司之间的账户往来情况，被告人余业民向集资参与人出具借条、签订书面借款合同、以及双方对借款金额、利率、还款期限的约定等情况。其中2013年8月15日，刘某5账户实际转款96万元给被告人余业民，2014年6月15日、7月4日、7月13日，许某某3分别实际转款48万元、45万元、46.4万元至余业民账户。
10、协议书一份证明：2012年10月19日，被告人余业民代表博祥公司与徐某某1签订一份书面合同，承诺将坐落在冯川镇路口村邹家组地段的工程发包给徐某某1。）
11、房地产抵押借款合同证明：2013年12月18日，被告人余业民以博祥公司名义与姚某2签订一份房地产抵押借款合同，博祥公司将麒麟公馆第30栋房屋作为132万元借款的抵押，抵押期限至2014年1月3日。
12、商品房团购订购协议书、订房补充协议证明：2013年11月3日，欧某某2代表华伍公司、被告人余业民代表博祥公司签订一份在麒麟公馆购买商品房团购订购协议书，其中约定商品房均价为“五折”。同日，双方与余某1签了一份订房补充协议，约定华伍公司的450万元预付款，博祥公司按月利率3.5%支付使用费，余某1保证博祥公司不得将华伍公司预购的房屋未经同意转让给第三人。
13、质押合同证明：2014年3月14日，陈某1和余某某6签订一份书面质押合同，约定陈某1将赣Ｃ×××××英菲尼迪车作为余业民向余某某6的借款质押担保。
14、奉新县工商行政管理局股权出质设立登记通知书证明：2013年5月28日，被告人余业民将其持有的博祥公司675万元/万股出质给张某2，双方到工商行政管理局办理了股权出质设立登记手续，股权质押有效期至2014年5月27日。
15、营业执照、许可证证明：乾通公司的工商登记等情况，营业范围为动产质押、财产权利质押及房地产抵押典当业务等。
16、受案登记表证明：侦查机关受理本案的情况。
17、企业信息表证明：博祥公司于2009年3月17日注册成立，是自然人投资控股的有限责任公司，当前注册资本2250万元，其中被告人余业民和陈某1各占出资比例的95%和5%。2013年5月28日，被告人余业民为担保500万元债务，出质了675万元/万股给质权人张某2。2013年7月28日，被告人余业民为担保900万元债务，出质了900万元/万股给质权人赖某某3。至庭审时，该两笔担保登记已注销。
18、企业变更信息表证明：博祥公司自成立后，股东及法定代表人几经变更。其中被告人余业民于2010年9月28日成为博祥公司登记股东，并担任法定代表人，股权金额为603万元，占公司67%股份。2011年5月5日，公司法定代表人变更为许某6。2012年10月16日，博祥公司的登记股东变更为2人，即被告人余业民和陈某1，被告人余业民再次担任博祥公司的法定代表人。2013年9月2日，公司法定代表人变更为陈某1。2014年7月24日，被告人余业民再次成为博祥公司法定代表人。
19、搜查笔录及扣押清单证明：侦查人员于2014年8月1日在余业民办公室的办公桌中间抽屉内发现别墅统计表、13份《房屋质押借款协议书》、《房屋回购协议书》和一本黄色外壳笔记本、大量借条，在办公桌后面的书柜中发现大量有关罗某1、余某4等人的借条，并予以扣押。
20、蓝白色软皮抄和灰白色软皮抄各一本证明：被告人余业民将部分借款及还款情况记载于该两本笔记本中的情况。
21、调取证据通知书及调取证据清单等证明：被告人余业民、陈某1在中国工商银行南昌北京西路支行办理信用卡分期付款业务，用于购买涉案车辆的资料及还款情况。
22、江西神州司法鉴定中心[2014]赣神州鉴字第038号司法鉴定意见书证明：2014年9月19日，经江西神州司法鉴定中心鉴定，奉新博祥房地产有限责任公司的资产及余业民、陈某1名下拥有的房产、车辆等资产价值共计240,275,823元。
23、到案经过证明：被告人余业民于2014年7月30日15时向奉新县公安局经侦大队投案自首。
24、靖安县公安局双溪派出所出具的无前科证明证实：被告人余业民无犯罪前科。
25、常住人口信息表证明：被告人余业民的自然情况，作案时已达完全刑事责任年龄。
26、被告人余业民对上述犯罪事实没有异议，供认不讳。其同时供述，2014年6月11日，许某某3借给他200万元，他两天后就归还了，这笔款是临时周转，没有支付利息。2005年徐某1的宜春诚星实业开发有限公司以198万元（其中徐某1和他及温某1各出资55%、25%、20%）购买了麒麟公馆这块地，当时他还是隐名股东，并开始对外借钱。2009年上半年，诚星实业开发有限公司分立为奉新博祥房地产有限责任公司和一个茶叶公司（徐某1独自经营）。同年9月，他和徐某1、温某1共出资900万元注册成立博祥公司，徐某1、温某1和他各占公司股份的55%、20%和25%。2010年9月他通过收购徐某1、温某1的部分股份，占有公司股份变为67%，开始担任公司的法定代表人。2011年4月，通过朋友介绍，他邀请温州人许某6加入公司，公司注册资本增至2250万元，后来因为大家在经营方面不合就散伙了，公司由他独自承接下来。2011年10月，他正式全面接手博祥公司开发麒麟公馆这个房地产项目（公司之前的所有债务也由他接管），接管后他开始做前期的规划设计、工程项目招标、报建等工作。2012年10月，因为按规定有限责任公司的股东必须是2个以上自然人，所以他在博祥公司加上了女朋友陈某1的名字，博祥公司的股份变为陈某1出资112.5万元占5%（注册资本都是他出的），他出资2137.5万元占95%，博祥公司实际注册资本陈某1分文未出，包括陈某1名下在南昌市红谷中大道788号9栋1604房及其名下的一辆赣Ｃ×××××英菲尼迪小车都是他出资购买的，陈某1没有出一分钱，应星花园的房产是陈某1自己付首付款按揭购买的。2012年10月，他用博祥公司名下的土地（麒麟公馆小区所在地）在九江银行高安支行贷款3000万元。截至2014年7月底，麒麟公馆项目已经建成约60%，他支付了约4000万元工程款。麒麟公馆规划许可是建9栋11层电梯房（总计242套）和64栋别墅，总建筑面积72000多平方米。至2014年7月底，已获得3栋电梯房和64套别墅的预售许可证。公司经营期间，因为要申报银行按揭指标，而他之前因贷款的逾期有不良信用记录，2013年9月他将企业的法人代表变更为陈某1，由她去申报银行按揭指标，等陈某1申报完银行按揭指标之后，他于2014年7月又将企业的法人代表变更为他。他大量向外借钱的原因是，2010年9月他接手博祥公司以来就承接了之前公司的债务3600多万元，而他自有资金又不足以偿还公司债务及利息，同时楼盘开发需要资金，虽然他从银行贷出一部分款，但这部分资金不足以支持公司开发运转，加上他在工程建设的决策方面出现问题，而卖出去的房子按揭款迟迟下不来，也造成他的资金压力，所以他需要向外大量借钱某支付工程款、借款利息和公司运转费用。他动用一切社会关系来借款，通过亲戚、朋友、原来的同事和公司内部员工，还通过这些人相互介绍自己的亲戚和朋友借钱给他，他许诺支付一定的利息给对方，利息为月息2分到8分不等，短期周转的月息1.5角到月息2.1角不等。为了便于资金管理和方便借款人，他在工行、农行、建行、中国银行、邮政储蓄银行、信用社均开设账户和网银，大部分借款人转款到他个人账户，因为这样更方便支付借款人的利息和归还到期借款，也有小部分借款人将钱转到博祥公司账户。他收到借款人的借款后，要么打借条、要么写了借款协议给借款人，还有些签了借款协议又写了借条，有些借条上借款金额包含了利息，有些借条写明使用期限不另计算利息的字样，有些借条上是实际借款金额，有些借条上还另外标注了借款利率，每张借条上都有他的签字，有些还加盖了公司公章。他到公安机关投案自首是因为博祥公司的资金链断裂维持不下去。
五十二、被告人余业民以博祥公司开发麒麟公馆资金周转困难为由，向博祥公司员工借款，并要求公司员工通过亲友帮助公司筹款，筹资情况与员工奖金挂钩，被告人余业民承诺支付利息。2013年11月至2014年5月，被告人余业民以博祥公司名义向公司员工及其亲属非法吸收资金1187万元（其中员工李某416万元、熊某525万元、余某310万元、吴某241万元、涂某275万元、吴某3的妻子徐某8400万元、黄某8120万元、肖某50万元、周某2250万元、周某2的亲属龚某3200万元），上述款项均转至被告人余业民或博祥公司账户，被告人余业民分别出具书面借条给借款人或以博祥公司名义与上述借款人签订书面借款协议，双方约定按月利率4%支付借款利息（部分借款按月利率3%、5%计算）。案发前，被告人余业民向上述人员支付借款本息共计339.8735万元（其中李某42.4万元、熊某51.2267万元、吴某210.384万元、涂某29.12万元、徐某8205.8428万元、黄某821.9万元、周某229万元、龚某360万元）。
以上事实，有公诉机关提交，经法庭举证、质证的以下证据证实：
1、集资参与人李某4、熊某5、余某3、吴某2、涂某2、黄某8、肖某、周某2及徐某8、龚某3的陈述证明：他们借款给被告人余业民及获得还款的情况。同时陈述，他们是博祥公司员工或亲属，余业民多次在员工会议上说公司资金周转困难，希望大家帮助公司渡过难关，如果自己手头不宽裕，到亲戚朋友那里帮公司借些钱，余业民要求全体员工融资，并直接与工资及奖金挂钩，借款按月利率4%（部分借款按月利率3%、5%计算）计算利息、期限为3个月。李某4陈述就起诉书指控的借款金额，余业民向她归还借款利息为2.4万元。
2、证人熊某1的证言：他侄子熊某5是博祥公司聘请的司机。2014年3月5日、2014年5月12日，为完成公司筹资任务，熊某5共向他借款25万元转入博祥公司账户。
3、证人黄某2的证言：她嫂子余某3是博祥公司员工，当时要借钱给博祥公司，让她帮忙先行垫付。2014年3月4日，她通过信用社转款10万元至博祥公司账户。同年10月，余某3向她归还了该款。
4、扣押清单及公司员工融资明细证明：侦查机关扣押的博祥公司账簿记载向公司内部8名员工融资的情况。
5、调取证据清单、借款协议及收据、进账单、转账凭证电子银行回单、现金存款凭证及账户交易明细证明：上述博祥公司的员工及亲友与被告人余业民、博祥公司之间的账户往来情况（其中吴某3及其妻子徐某8账户收到余业民还款达到205.8428万元），被告人余业民分别出具借条或以博祥公司名义以开发麒麟公馆为由与上述人员签订','2018-09-24
08:20:10',0,'web',NULL),(15522018,'efdab1e9-b706-456d-932b-0a69f75fa152','$(function(){$(\"#con_llcs\").html(\"浏览：87次\")});$(function(){var
caseinfo=JSON.stringify({\"文书ID\":\"efdab1e9-b706-456d-932b-0a69f75fa152\",\"案件名称\":\"江洁萍与吴明英民间借贷纠纷一审民事判决书\",\"案号\":\"（2015）佛南法桂民一初字第1118号\",\"审判程序\":\"一审\",\"上传日期\":\"\\\/Date(1473004800000)\\\/\",\"案件类型\":\"2\",\"补正文书\":\"2\",\"法院名称\":\"佛山市南海区人民法院\",\"法院ID\":\"2171\",\"法院省份\":\"广东\",\"法院地市\":\"佛山市\",\"法院区县\":\"南海区\",\"法院区域\":\"\",\"文书类型\":null,\"文书全文类型\":\"1\",\"裁判日期\":null,\"结案方式\":null,\"效力层级\":null,\"不公开理由\":null,\"DocContent\":\"\",\"文本首部段落原文\":\"\",\"诉讼参与人信息部分原文\":\"\",\"诉讼记录段原文\":\"原告江洁萍与被告吴明英民间借贷纠纷一案，本院于2015年12月15日受理后，依法适用普通程序，于2016年4月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周腾到庭参加了诉讼，被告没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结\",\"案件基本情况段原文\":\"\",\"裁判要旨段原文\":\"\",\"判决结果段原文\":\"\",\"附加原文\":\"\",\"文本尾部原文\":\"\"});$(document).attr(\"title\",\"江洁萍与吴明英民间借贷纠纷一审民事判决书\");$(\"#tdSource\").html(\"江洁萍与吴明英民间借贷纠纷一审民事判决书
（2015）佛南法桂民一初字第1118号\");$(\"#hidDocID\").val(\"efdab1e9-b706-456d-932b-0a69f75fa152\");$(\"#hidCaseName\").val(\"江洁萍与吴明英民间借贷纠纷一审民事判决书\");$(\"#hidCaseNumber\").val(\"（2015）佛南法桂民一初字第1118号\");$(\"#hidCaseInfo\").val(caseinfo);$(\"#hidCourt\").val(\"佛山市南海区人民法院\");$(\"#hidCaseType\").val(\"2\");$(\"#HidCourtID\").val(\"2171\");$(\"#hidRequireLogin\").val(\"0\");});$(function(){var
dirData = {Elements: [\"RelateInfo\", \"LegalBase\"],RelateInfo: [{ name:
\"审理法院\", key: \"court\", value: \"佛山市南海区人民法院\" },{ name: \"案件类型\", key:
\"caseType\", value: \"民事案件\" },{ name: \"案由\", key: \"reason\", value:
\"民间借贷纠纷\" },{ name: \"审理程序\", key: \"trialRound\", value: \"一审\" },{ name:
\"裁判日期\", key: \"trialDate\", value: \"2016-04-21\" },{ name: \"当事人\", key:
\"appellor\", value: \"江洁萍,吴明英\" }],LegalBase:
[{法规名称:\'《中华人民共和国合同法》\',Items:[{法条名称:\'第六十条第一款\',法条内容:\' 第六十条
当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
\'},{法条名称:\'第一百九十六条\',法条内容:\'
第一百九十六条 借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
\'},{法条名称:\'第二百零五条\',法条内容:\' 第二百零五条
借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
\'},{法条名称:\'第二百零六条\',法条内容:\'
第二百零六条
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
\'},{法条名称:\'第二百零七条\',法条内容:\'
第二百零七条
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
\'}]},{法规名称:\'《中华人民共和国民事诉讼法》\',Items:[{法条名称:\'第六十四条\',法条内容:\'第六十四条
系统尚未收录或引用有误
\'},{法条名称:\'第一百四十四条\',法条内容:\'第一百四十四条
系统尚未收录或引用有误
\'}]}]};if ($(\"#divTool_Summary\").length > 0)
{$(\"#divTool_Summary\").ContentSummary({ data: dirData });}});$(function()
{\r\n var jsonHtmlData =
\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"江洁萍与吴明英民间借贷纠纷一审民事判决书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2016-09-05\\\\\",\\\\\