＼n湖南省株洲市芦淞区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）芦法民二初字第102号＼n原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行，住所地湖南省株洲市。＼n负责人戴建军，该行行长。＼n特别授权委托代理人张如泉，系湖南百杰律师事务所律师。＼n被告谭小玲，男，1977年11月10日出生，汉族，住湖南省株洲市。＼n原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行（以下简称建行）与被告谭小玲金融借款合同纠纷一案，于2013年4月24日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由法官何雅辉担任审判长，法官周学华、人民陪审员黄艳群参加的合议庭审理本案，于2013年11月8日在本院第二审判庭公开开庭进行了审理，书记员罗赞担任记录。原告建行的委托代理人张如泉到庭参加诉讼，被告谭小玲经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭。现本案已审理终结。＼n原告建行诉称：被告谭小玲向原告申请按揭贷款人民币10万元，双方于2005年6月29日签订了《个人住房借款合同》，合同约定：原告向被告谭小玲提供借款10万元，期限10年；采取等额还本付息法，每月还本付息1085.66元；如被告没有按合同约定按时足额还款，原告有权解除与被告的借款合同，并要求被告清偿全部借款本息及相关费用。合同签订后，原告于2010年11月1日向被告发放了贷款人民币10万元，但被告截止至2013年4月20日，累计拖欠多期借款本息。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判令：解除原告与被告于2005年6月29日签订的《个人住房借款合同》；被告谭小玲立即向原告归还借款本金29792.81元及利息363.68元，共计30156.49元（利息应计算到被告实际还款之日止，暂计算至2013年4月20日）；被告支付原告为实现债权所产生的律师费1508元；原告享有对被告提供的抵押物的优先受偿权；被告承担本案的诉讼费用。＼n原告建行就其诉请的事实和理由，向本院提供了以下证据材料：＼n1、营业执照复印件、法定代表人身份证明书各一份。证明原告的诉讼主体资格；＼n2、身份证复印件一份。证明被告的诉讼主体资格；＼n3、《个人住房借款合同》一份、以及申请贷款的相关资料各一份。证明原告与被告谭小玲之间的借贷关系，原告有权要求被告立即返还全部借款与支付全部利息，约定的利息及罚息计算方式，本案的管辖法院为贷款方住所地法院的事实；＼n4、个人贷款支付凭证一份。证明原告与被告之间的借贷关系，原告已经履行支付贷款人民币10万元的义务；＼n5、《房屋他项权证》一本。证明原、被告就抵押物在房产管理部门办理了抵押登记手续的事实；＼n6、个人贷款对帐单、结清试算各一份。证明截止至2013年4月20日被告已拖欠借款本金29792.81元及利息363.68元，共计30156.49元的事实；＼n7、《个人类贷款委外诉讼催收协议》一份。证明原告为实现债权需向湖南百杰律师事务所交纳1508元律师费的事实；＼n被告谭小玲未到庭进行答辩，亦未向本院提供相关证据材料。对原告提供的证据材料，则视为其放弃质证。＼n本院对原告提供的七组证据材料的真实性、合法性、关联性予以确认。＼n结合原、被告的辩论意见，以及本院对原、被告证据材料的认定，确认本案的事实如下：＼n被告谭小玲因需在株洲华晨房地产开发有限责任公司（以下简称华晨公司）购买商品房，并向原告建行申请按揭贷款人民币10万元。2005年6月29日，谭小玲与建行及华晨公司签订了一份《个人住房借款合同》，合同约定：建行向谭小玲提供借款人民币10万元，用于购买株洲市珠江丽园4栋403号房屋，期限10年；本合同生效后，建行将款项一次性划入谭小玲指定的株洲市华晨房地产开发有限公司账上，账号：4502362011400013075；谭小玲采取等额还本付息法，每月归还建行借款本息1085.66元；如谭小玲没有按合同约定按时足额还款，建行有权解除与谭小玲的借款合同，并要求被告清偿全部借款本息及相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；谭小玲为其借款，以其自有的株洲市珠江南路珠江丽园4栋403号房屋产权提供抵押；华晨公司提供抵押加阶段性保证，即保证期间为本合同保证条款生效之日起至将抵押物的他项权证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由建行核对无误、收执之日止等相关权利义务。合同签订后，建行于2005年11月1日向谭小玲指定的账户上划入了人民币10万元。2005年11月8日，谭小玲就其提供的抵押物在株洲市房产管理局办理了《房屋他项权证》，设定抵押期限自2005年6月30日起至2015年6月29日止。该证交由建行收执后，华晨公司的阶段性保证责任已经完成。建行按约向谭小玲发放贷款后，谭小玲不能按约足额偿还借款，截止2013年4月12日，已逾期多期，建行多次向其催款未果，遂诉至本院，请求依法判令：解除原告与被告于2005年6月29日签订的《个人住房借款合同》；被告谭小玲偿还所欠原告借款本金29792.81元及利息363.68元，共计人民币30156.49元（利息应计算到被告实际还款之日止，暂计算至2013年4月12日）；被告谭小玲支付原告为实现债权所产生的律师费1508元；原告对被告谭小玲提供的抵押物享有优先受偿权；被告承担本案的诉讼费用。＼n本院认为，本案系金融借款合同纠纷。我国合同法规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案应查明的事实：一为合同的效力；二为合同解除的条件是否成就；三为被告的行为是否构成违约，应否承担本案的民事责任；四为原告对被告提供的抵押物是否享有优先受偿权。＼n一、关于合同的效力问题。我国合同法规定，依法成立的合同，自成立时生效。原、被告及华晨公司签订的《个人住房借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，依法成立有效，已经生效的合同对双方均具有法律约束力。原告与被告形成了借款人和贷款人之间的关系。华晨公司系阶段性抵押保证人，其已完成了阶段性保证义务，在本案中不再承担保证责任。＼n二、关于合同解除的条件是否成就的问题，我国合同法规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。借款合同约定，被告未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。本案被告已逾期多期未按合同约定的期间归还原告贷款本息，原告提出解除合同，宣布贷款到期，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。＼n三、关于被告的行为是否构成违约，应否承担本案的民事责任的问题。我国合同法规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案是因原告按约向被告发放了贷款，被告未按约足额偿还借款本息，而酿成纠纷。被告的行为已构成违约，理应偿还所欠原告借款本金29792.81元、利息363.68元，并向原告支付其为实现债权所花费的律师费1508元。＼n四、关于原告对被告提供的抵押物是否享有优先受偿权的问题。我国担保法规定，债务人不履行债务时，债权人有权按照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案被告为其自身借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了他项权证，原、被告之间的抵押担保合同关系依法成立有效。被告不履行合同义务，偿还所欠原告借款本息，原告依法有权对被告提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。＼n综上所述，对原告提出的要求解除原告与被告于2005年6月29日签订的《个人住房借款合同》；被告偿还所欠原告借款本金29792.81元、利息363.68元（计算2013年4月12日，期后利息按合同约定暂计算至本判决生效之日止），共计人民币30156.49元；被告支付原告为实现债权所产生的律师费1508元；原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：＼n一、解除原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行与被告谭小玲于2005年6月29日签订的《个人住房借款合同》；＼n二、被告谭小玲于本判决生效之日起五日内支付所欠原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行借款本29792.81元、利息363.68元（计算至2013年4月12日，期后利息按合同约定暂计算至本判决生效之日止），律师费1508元，合计人民币31664.49元；＼n三、被告谭小玲不履行本判决第二项所确定的债务，原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行有权将被告谭小玲所有的位于株洲市珠江南路珠江丽园4栋403号房屋产权折价或者以拍卖、变卖该财产的所得价款在被告谭小玲届时所负债务范围内优先受偿。＼n如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n本案案件受理费人民币592元，由被告承担。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转帐的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号：161101040002686。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。＼n审判长何雅辉＼n审判员周学华＼n人民陪审员黄艳群＼n二〇一三年十一月八日＼n书记员罗赞＼n附判决书引用法律条文全文：＼n《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。＼n《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。＼n《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。