江苏省扬州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）扬刑二初字第0001号
公诉机关江苏省扬州市人民检察院。
被告人张小梅，女，1982年1月20日生，汉族，初中文化，个体。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2013年1月14日被刑事拘留，同年2月20日因涉嫌集资诈骗罪被逮捕。现羁押于扬州市看守所。
辩护人蒋春贵，江苏日出律师事务所律师。
辩护人陈顺海，江苏金飞达律师事务所律师。
被告人张友兰，女，1976年7月23日生，汉族，初中文化，无业。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2013年1月19日被刑事拘留，同年2月26日因涉嫌集资诈骗罪被逮捕。现羁押于扬州市看守所。
辩护人陈峰，江苏大扬律师事务所律师。
辩护人赵强，江苏兴典律师事务所律师。
扬州市人民检察院以扬检诉刑诉（2014）2号起诉书指控被告人张小梅、张友兰犯集资诈骗罪，于2014年1月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年2月20日公开开庭审理了本案。扬州市人民检察院指派检察员顾学荣、王志荣出庭支持公诉，被告人张小梅及其辩护人蒋春贵，被告人张友兰及其辩护人陈峰、赵强到庭参加诉讼。现已审理终结。
扬州市人民检察院指控称：
2010年至2012年间，被告人张某乙违反国家规定，未经有权机关批准，先按时支付小额借款本息，骗取他人信任，后以高额利息及利润分成为诱饵，隐瞒经营项目无巨额回报、资不抵债的真相，虚构合伙投资、做生意急需资金等事由，向赵某丁、严某丁等人非法集资或指使被告人张友兰向姚某乙、胡某乙等人非法集资累计35000余万元，所集资金绝大部分未用于实际经营，而用于偿还债务、个人挥霍，案发前尚有9400余万元未能归还。其中被告人张友兰参与非法集资27000余万元，案发前尚有8300余万元未能归还。期间，被告人张友兰受被告人张某乙指使假冒扬建集团副总、苏州老板等身份，采取口口相传的方式吹嘘经济实力，并打虚假借条给被告人张某乙或与被告人张某乙互打虚假借条，虚构经济实力，以获得他人信任。具体犯罪事实分述如下：
1.2012年9月至10月，被告人张某乙以开小额贷款公司为名，并许诺高额利息多次向赵某丁非法集资累计人民币1076.31万元，已归还人民币717.85万元，实际诈骗人民币358.46万元。
2.2012年3月至9月，被告人张某乙以开店需要周转资金为名，并许诺高额利息多次向严某丙非法集资累计人民币170万元，已归还人民币112万元，实际诈骗人民币58万元。
3.2012年4月至9月，被告人张某乙以开店需要资金周转为名，并许诺高额利息多次向张某丁非法集资累计人民币134万元，已归还人民币54万元，实际诈骗人民币80万元。
4.2012年8月至11月，被告人张某乙以在泗洪县开办小额贷款公司以及在高邮市菱塘小额贷款公司里面放贷为名，并许诺高额利息多次向秦某非法集资累计人民币602.33万元，已归还人民币474.53万元，实际诈骗人民币127.8万元。
5.2012年11月，被告人张某乙以在高邮市菱塘小额贷款公司投资入股为名，两次向孙某乙非法集资累计人民币220万元，已归还人民币27万元，实际诈骗人民币193万元。
6.2010年6月至2011年9月，被告人张某乙以做生意及做工程为名，并许诺高额利息多次向邵某丙、赵某戊夫妇非法集资累计人民币5641.998万元，已归还人民币5354.8万元，实际诈骗人民币287.198万元。期间，被告人张某乙向邵某丙介绍被告人张友兰系苏州老板。2011年3月，被告人张友兰以工程上资金周转为名，并许诺高额利息，多次向邵某丙非法集资累计人民币60万元给被告人张某乙使用，至今未还。
7.2011年9月至2012年4月，被告人张某乙以做项目、工程等为名，并许诺高额利息多次向严某丁非法集资累计人民币25425万元，之后，被告人张友兰明知被告人张某乙无力偿还欠款，应被告人张某乙要求，冒充扬建集团副总与严某丁通讯联系，并与被告人张某乙互打虚假承诺书及欠条，向严某丁等人出示，骗取严某丁等人的信任。案发前已归还人民币16840万元及两套房屋（折合人民币689.7697万元），实际诈骗人民币7895万余元。
8.2010年12月至2011年1月，被告人张某乙指使被告人张友兰假冒苏州老板，并打虚假借条给被告人张某乙，骗取王某丙的信任，后二人以做福利卡、苏州工程等生意需要资金为名，并许诺高额利息，多次向王某丙非法集资累计人民币565万元，其中被告人张某乙向王某丙非法集资245万元，已归还290万元；被告人张友兰由被告人张某乙作担保向王某丙非法集资320万元，已归还人民币280.4999万元。
9.2010年3月至2010年7月间，被告人张某乙、张友兰以做政府生意急需资金等为名，并许诺高额利息，分别向胡某乙非法集资累计人民币379万元、380.3万元。被告人张某乙已归还人民币379万元，被告人张友兰已归还人民币208.6万元，实际诈骗人民币171.7万元。
10.2010年春节前至2010年4月，被告人张友兰以做海鲜生意、扬州机场电缆工程为名，并许诺高额利息，向姚某乙非法集资累计人民币380万元左右给被告人张某乙使用，已归还人民币200多万元，实际诈骗人民币170万元左右。
11.2010年春节后至2011年3、4月，被告人张友兰应被告人张某乙要求，以做生意、做工程资金周转等为名，并许诺高额利息，向徐某、吴某等9人非法集资累计人民币700万元左右给被告人张某乙使用，本息均已归还。
（1）2010年夏天，被告人张友兰以合作做生意为名，并许诺高额利息，向徐某非法集资累计人民币450万元左右，已归还人民币600多万元。
（2）2010年春节后，被告人张友兰以做生意缺钱为名，并许诺高额利息，向管某非法集资累计人民币100万元左右，已归还人民币140万元左右。
（3）2010年3月至2011年3、4月，被告人张友兰以做超市卡、加油卡、工程招标生意为名，并许诺高额利息，向吴某非法集资人民币70多万元，已归还人民币146万多元。
（4）2010年4月，被告人张友兰以做生意为名，并许诺高额利息，向安某非法集资人民币40多万元，已归还人民币66万元。
（5）2011年左右，被告人张友兰以做超市生意、做政府工程需要资金周转为名，向周某非法集资人民币3万元，已归还人民币3.8万元。
（6）2010年左右，被告人张友兰以借钱给他人做生意为名，向金某非法集资人民币10多万元，已归还人民币20多万元。
（7）2010年初，被告人张友兰以做生意缺资金周转为名，向华某非法集资人民币20多万元，已归还人民币48万多元。
（8）2010年初，被告人张友兰以买东西差钱为名，向何某非法集资人民币5万元，已归还人民币6万元。
（9）2010年上半年，被告人张友兰以做生意缺资金周转为名，向陈某非法集资人民币1万多元，已归还人民币7万元。
2013年1月12日11时许，被告人张某乙向公安机关主动投案。同月18日9时许，被告人张友兰向公安机关主动投案，并如实供述其犯罪事实。
为证实上述事实，公诉人当庭讯问了被告人张某乙、张友兰，并宣读、出示了被告人张某乙、张友兰在侦查阶段的供述及辩解；被害人赵某丁、严某丙、张某丁、严某丁、胡某乙、姚某乙等人的陈述；证人倪某、仇某、谢某甲等人的证言笔录；书证户籍资料、被告人归案说明、银行查询资料、手机短信记录等；物证银行卡、手机、钱包等。
公诉机关认为，被告人张某乙、张友兰以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为均已构成集资诈骗罪。被告人张某乙在共同犯罪中起主要作用，系主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人张友兰在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当从轻或者减轻处罚。被告人张友兰犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻或者减轻处罚。提请法院依法判处。
被告人张某乙辩称：所得钱款主要用于还高利贷，且越陷越深，并不是主要用于个人挥霍。
被告人张某乙的辩护人蒋春贵提出的辩护意见是：1、起诉指控非法集资数额以及未归还的数额，均没有将利息扣除。2、张某乙主动到案后，交代了主要犯罪事实，应认定为自首。
被告人张友兰辩称：主要是太信任张某乙以及她所说的“姚会计”，自己对许多情况并不知情。
被告人张友兰的辩护人陈峰、赵强提出的辩护意见是：1、张友兰主观状态与张某乙不同，她一直相信张某乙存在着正当的生意，自认识张某乙开始就一直被欺诈隐瞒到案发，其没有非法占有的故意，不构成共同集资诈骗犯罪。2、张友兰未参与诈骗严某丁的犯罪，她只是帮助张某乙拖延对严某丁的还款，因此，对严某丁的诈骗数额不能认定为张友兰的犯罪金额；3、起诉书指控的第8起、第11起犯罪，因案发前合计还款数额已经超过本金，因此对被害人王某丙、徐某、管某、吴某、安某、周某、金某、华某、何某、陈某并无诈骗金额。4、张友兰系从犯，有自首情节，建议在三年以下量刑，并给予缓刑考验期。
经审理查明，
2010年至2012年间，被告人张某乙违反国家规定，未经有权机关批准，先按时支付小额借款本息，骗取他人信任，后以高额利息及利润分成为诱饵，隐瞒经营项目无巨额回报、资不抵债的真相，虚构合伙投资、做生意急需资金等事由，向赵某丁、严某丁等人非法集资或指使被告人张友兰向姚某乙、胡某乙等人非法集资累计35000余万元，所集资金绝大部分未用于实际经营，而用于偿还债务、个人挥霍，案发前尚有9400余万元未能归还。其中被告人张友兰参与非法集资2000余万元，案发前尚有400余万元未能归还。期间，被告人张友兰受被告人张某乙指使假冒扬建集团副总、苏州老板等身份，采取口口相传的方式吹嘘经济实力，并打虚假借条给被告人张某乙或与被告人张某乙互打虚假借条，虚构经济实力，以获得他人信任。具体犯罪事实分述如下：
1、2012年9月至10月，被告人张某乙以开小额贷款公司为名，并许诺高额利息多次向赵某丁非法集资累计人民币1076.31万元，已归还人民币717.85万元，实际诈骗人民币358.46万元。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实，本院确认具有证明效力：
1、被告人张某乙在侦查阶段以及当庭供述及辩解，证实其跟赵某丁是邻居，但不太熟悉，是通过倪某跟赵借钱的。2012年9月，以投资的名义叫倪某帮忙借钱，倪某就跟赵某丁借了300多万元的本金。钱是转给倪某，再转给张本人，或者直接打到张的账户。还钱的时候是倪某帮助还的，有时候还现金，有时候银行转账。2012年12月份的时候，张某乙重新打了一张400万元的借条和一张83万元的借条给赵某丁。借的钱一部分投到信诚公司，一部分用来还欠债了。
跟赵某丁借钱都是倪某经手的，具体借了多少钱不清楚，给倪的利是月息5分。后来赵某丁找来，才知道倪某从中赚了2分利。赵某丁要张某乙还钱，就按倪某说的数字，打的总借条483万元给赵某丁，借条里面包含利息和本金，目前还欠赵某丁300多万元。
跟孙某乙借的120万元打过来后，张某乙叫倪某取出了11.1万元现金，可能是还给了秦某夫妻，剩下的108.9万元让倪某还给了赵某丁和其他人，其中还给赵某丁50万元。
2、未到庭被害人赵某丁陈述笔录，证实2012年9月至10月，张某乙以开小额贷款公司的名义，多次向赵某丁借款，目前还有483万元本金未还，张某乙答应给赵某丁每个月2分左右的利息。并提供了张某乙打的两张借条，一张400万元，一张83万元。
2012年11月，赵某丁跟张某乙要50万元急用，张某乙叫赵某丁找倪某，叫倪某把钱打给赵某丁，后倪某将108.9万打到农村商业银行赵某丁的卡上，其中，50万元转到赵某丁的农业银行卡上，50万元转到了倪某的农业银行卡上，剩余的8.9万元取了现金给倪某。
3、未到庭证人倪某的证言笔录，证实2012年10月15日，张某乙跟倪某要农业商业银行的卡号，说是有个客户要还120万元到账上，倪某就把农商行的卡号给她了，120万元到账之后，倪某按照张某乙的指示取了11.1万元现金带到南国咖啡给张某乙，把剩下的108.9万元全部转到赵某丁账上，赵某丁把自己的50万元扣掉，把余下的58.9万元打到倪某的农行卡上，这些钱后来倪某都听张某乙指示转到别人账号去了。后来知道这是孙某乙打给张某乙的120万元。
4、银行转账凭单，证实赵某丁通过银行转账给张某乙等人483万元。
5、借条复印件，证实张某乙于2012年11月26日、12月27日向赵某丁分别借款400万元、83万元。
6、银行查询资料，证实赵某丁转账及通过倪某转给张某乙方1067.41万元，张某乙转账给赵某丁717.85万元。加上赵某丁取给倪某的8.9万元现金，张某乙总共欠赵某丁358.46万元。
2、2012年3月至9月，被告人张某乙以开店需要周转资金为名，并许诺高额利息多次向严某丙非法集资累计人民币170万元，已归还人民币112万元，实际诈骗人民币58万元。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实，本院确认具有证明效力：
1、被告人张某乙在侦查阶段以及当庭供述及辩解，证实2004年开始，其以做生意资金周转为由，跟严某丙借款。总共借了100万元左右，利息应该是3分，还了几十万，还欠她71.9万元。
2、未到庭被害人严某丙陈述笔录，证实2008年到2012年3月份，张某乙以做生意需要资金流转为由跟严某丙借过很多次钱，除了一笔13.9万元的帐没结，其他的钱都连本带息还了，月息2分，这些钱基本都是严某丙跟别人借的，严某丙将本金和利息还给了别人了。
2012年3月份以后，张某乙以开店需要周转资金等为由向严某丙借款，严某丙和朋友一共转账给张某乙170万元，张某乙还了112万元，目前张某乙还欠58万元，加上之前的13.9万元，一共是71.9万元。
3、严某丙提供的借条复印件三张，证实2012年3月9日，张某乙向严某丙借款99万元；2008年4月6日，张梅向严某丙借款12.9万元；2009年1月2日，张梅向严某丙借款1万元。
4、银行查询资料及严某丙提供的银行转账凭证，证实严某丙及其朋友共计转账给张某乙170万元。张某乙转账给严某丙112万元。
3、2012年4月至9月，被告人张某乙以开店需要资金周转为名，并许诺高额利息多次向张某丁非法集资累计人民币134万元，已归还人民币54万元，实际诈骗人民币80万元。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实，本院确认具有证明效力：
1、被告人张某乙在侦查阶段以及当庭供述及辩解，证实总共跟张某丁借了100多万元，还了几十万元，目前还欠张某丁80万元。对于出示给张某乙看的银行相关明细，张某乙认可。
2、未到庭被害人张某丁陈述笔录，证实其跟张某乙从小就认识。2010年底至2011年底，张某乙以资金周转、开汽车4S店等为名，向张某丁多次借款，帐都结清了。2012年3月9日至9月10日，张某乙以开店需要资金周转为名，多次向张某丁借款。张某丁其先后借给张某乙134万元，其中124万元转账，10万元是现金。目前张某乙已偿还54万元，还欠80万元未偿还。张某乙借钱当时没有具体谈利息，只是说不会亏待张某丁，利息肯定比银行大。
3、张某丁提供的借条复印件一张，证实2012年9月7日，张某乙向张某丁借款100万元。
4、工商银行明细单一页、农业银行明细单两页，证实张某丁借款给张某乙的转账情况。
5、银行查询资料证实，证实2012年4月12日至9月10日，张某丁转账给张某乙共计124万元，2012年5月18日至12月17日，张某乙转账给张某丁共计54万元。
4、2012年8月至11月，被告人张某乙以在泗洪县开办小额贷款公司以及在高邮市菱塘小额贷款公司里面放贷为名，并许诺高额利息多次向秦某非法集资累计人民币602.33万元，已归还人民币474.53万元，实际诈骗人民币127.8万元。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实，本院确认具有证明效力：
1、被告人张某乙在侦查阶段以及当庭供述及辩解，证实2012年7月至11月，以借钱再借给别人为由，通过倪某跟秦某借款，借借还还。秦某总共借了200多万元，11月份之后，她不断要还钱，2012年12月份，就打了一张345万元的借条给秦某，里面包含本金和利息。目前欠秦某应该有200多万元本金。
2、未到庭被害人秦某陈述笔录，证实2012年7、8月份至12月，张某乙以在泗洪、菱塘小额贷款公司里面放贷为名，张某乙或通过倪某向秦某及其丈夫金传亮多次借款，月息3分，借款通过现金给付、现金打卡、网银转账等方式打给倪某和张某乙。拿过两次利息，一次3000元；一次4500元。这些钱大部分是秦某及金传亮的，有六、七十万元是跟其姓晏的亲家公借的，答应他月息2分。
之前都没有打借条，2012年12月，秦某找张某乙要钱，张某乙打了345万元的借据给秦某。这里面100万元是利息，张某乙至少欠秦某245万元本金。
3、银行查询资料，证实秦某通过自己及丈夫金传亮账户转给张某乙及其指定账户共计人民币597.93万元，张某乙及倪晓霞账户转给秦某及金传亮共计474.53万元。
4、秦某提供的农业银行存款回单一张、卡卡转账记录三张，证实四次分别存入倪某账户4.4万元、9万元、3万元、6万元。
5、中国工商银行账户清单一张，证实金传亮账户转账100万元到4301011109100262059账户。
6、张某乙所打的借条一张，证实2012年12月18日，张某乙向秦某借款345万元。
7、中国邮政储蓄银行活期明细一张，证实秦某账户现金存取情况。
5、2012年11月，被告人张某乙以在高邮市菱塘小额贷款公司投资入股为名，两次向孙某乙非法集资累计人民币220万元，已归还人民币27万元，实际诈骗人民币193万元。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实，本院确认具有证明效力：
1、被告人张某乙在侦查阶段以及当庭供述及辩解，证实2012年11月，跟孙某乙总共借了220万元，利息一星期10%-15%。已还了51万元，目前还欠他100多万元。借钱的理由是借钱转借给别人。
2、未到庭被害人孙某乙陈述笔录，证实2011年11月10日左右的一天下午，孙某乙的朋友俞某介绍孙某乙认识了张某乙和倪某，张某乙邀请孙某乙参加入股，盘下浙江老板开的小额贷款公司。之后原来高邮建行信贷科的一个姓刘的（自称是张某乙在泗洪那边开小额贷款公司的负责人）介绍了开小额贷款公司的情况。2012年11月13日，孙某乙与张某乙签订协议书，投资入股兴华小额贷款有限公司，注册资金一亿元，按照国家规定，小额贷款公司由银行配股50%，由张某乙出资2000万，孙某乙和俞某各出资1500万。
2012年11月15日上午，张某乙以支付定金为名，向孙某乙拿了120万元。在孙某乙的要求下，张某乙打了一张120万元的借条给孙某乙。2012年11月20日左右，张某乙以付钱给浙江老板为名，向孙某乙拿了100万元。孙某乙跟严宝华借了100万元给张某乙。在孙某乙的要求下，张某乙打了一张100万元的借条给王某甲。
经严宝华提醒加上后来入股投资的事情一直没有着落，孙某乙就找张某乙要钱。2012年12月初，张某乙叫一个姓仇的男子带了5万元现金给孙某乙的会计王某甲。12月10日，张某乙叫姓仇的男子带了22万元现金给王某甲。还欠193万元没有还。王某甲把钱都交给了孙某乙。后来孙某乙又找张某乙要过多次，张某乙都没有还钱。
3、孙某乙提供的《出资人协议书》，证实张某乙与孙某乙签订出资人协议书，约定申请设立高邮市兴华农村小额贷款有限公司，注册资金人民币1亿元，股东孙某乙认股1500万元。
4、未到庭证人王某甲证言笔录，证实2012年11月15日，王某甲应冠王公司总经理孙某乙的要求，从冠王公司账上转账120万元到张某乙公司会计倪某的账户。张某乙写了120万元借条。2012年11月26日，王某甲应孙某乙的要求，转账100万元给倪某，钱是孙某乙跟严宝华借的。张某乙写了100万元借条。2012年12月初，一个姓仇的男的带了5万元给王某甲，第二天上班，王某甲将5万元交给了孙某乙。2012年12月10日，姓仇的带了22万元给王某甲。同时还送了1万元超市卡给王某甲。第二天，王某甲将22万元转账单及1万元超市卡给了孙某乙。此后，张某乙还让姓仇的送过一部苹果手机给王某甲，王某甲将情况告诉了孙某乙。张某乙说老是星期六星期日麻烦王某甲，所以就送了超市卡和手机给王某甲。后来张某乙就没有再还钱。
5、未到庭证人俞某证言笔录，证实2012年11月上旬，张某乙托俞某找人入股小额贷款公司。后来俞某就介绍了孙某乙给张某乙。在名典茶餐厅孙某乙和张某乙商谈的过程中，原来建行信贷科的一个姓刘的进来介绍了小额贷款公司的情况。过了两三天，张某乙和孙某乙签订了协议，孙某乙自愿入股1500万元。
2012年11月10几号，张某乙请俞某带路，到孙某乙厂里拿钱，张某乙打了条子，孙某乙让会计把钱汇给张某乙。后来到了孙某乙跟张某乙要钱的时候，俞某才知道张某乙拿了孙某乙120万元。
6、未到庭证人刘某（高邮市建设银行湖西支行）证言笔录，证实2012年9月下旬，建行湖西支行行长周学兵将刘某介绍给张某乙。跟张某乙、李霞见面后，张某乙开年薪100万元准备聘请刘某做小额贷款公司的总经理。过了十几天，张某乙要刘某跟她一起到南京带两个专家去泗洪看地。同去的还有李霞，另一对夫妻，在南京接了四个人：两个农业厅的专家，一个公安厅的处长，一个张某乙的女朋友。
2012年11月10日，张某乙让刘某到名典崔记茶楼向俞某和孙某乙介绍了小额贷款公司的相关知识，孙某乙说可以拿出1500万元入股。11月20几号，张某乙说高邮兴华小额贷款公司的陈总同意可以借用兴华公司的平台来放贷款，并带刘某到兴华公司看了一下。第二天，李霞打电话告诉刘某，张某乙借钱不还，之后刘某就不再与张某乙联系。
7、未到庭证人严某甲（江苏建宇建筑安装有限公司项目经理）证言笔录，证实2012年11月20日，孙某乙向严某甲借了100万元，其中20万元是现金，80万元本票在江苏银行转到了倪某的账户。在得知钱是转给张某乙的，严某甲就提醒孙某乙是否有把握把钱拿回头。2012年12月10以后，孙某乙陆续把100万元还给了严某甲。
8、证人王某甲提供的进账单一张，证实扬州冠王机械有限公司转120万元进倪某账户。
9、孙某乙提供的手机短信截屏，证实张某乙向孙某乙称自己的8500万元已经进账及自己在金融办开会。
10、证人王某甲提供的借条两张，证实2012年11月15日，张某乙向扬州冠王机械有限公司借款120万元；2012年11月26日，张某乙向王某甲借款100万元。
11、扬州冠王机械有限公司情况说明，证实超市卡1万元及苹果手机一部抵减公司部分损失。
6、2010年6月至2011年9月，被告人张某乙以做生意及做工程为名，并许诺高额利息多次向邵某丙、赵某戊夫妇非法集资累计人民币5641.998万元，已归还人民币5354.8万元，实际诈骗人民币287.198万元。期间，被告人张某乙向邵某丙介绍被告人张友兰系苏州老板。2011年3月，被告人张友兰以工程上资金周转为名，并许诺高额利息，多次向邵某丙非法集资累计人民币60万元给被告人张某乙使用，至今未还。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实，本院确认具有证明效力：
1、被告人张某乙在侦查阶段以及当庭供述及辩解，证实2010年至2012年，我以做福利卡生意及招标生意为名多次跟邵某丙借款，前前后后借的本金有1000多万，基本都还掉了，最后还欠他300多万。一周利息10%至20%。
2、未到庭被害人邵某丙陈述笔录，证实2010年，邵某丙在新天宇饭店吃饭的时候，认识了张某乙。2010年6月至2011年9月，张某乙以做电信、移动卡生意及与他人合伙做道路绿化工程、高速公路修路工程为名，向邵某丙、赵某戊夫妇多次借款，总共借了将近2000万，还了1000万元左右，还欠八九百万没有还。第一次借款利息是10天20%，第二次是10天10%-20%，之后的借款张某乙说工程结束后给10%至20%的利息。借款大部分是通过网银，小部分是柜面转账给张某乙及其提供的银行卡上的，用的是邵某丙儿子邵某甲及赵某戊、邵某丙自己的银行卡。借给张某乙的钱只有几十万元是邵某丙自己的，绝大部分都是跟别人借来的，借款利息月息1分。
2012年11月20日，在邵某丙家里，张某乙写一张一亿元的还款承诺书给严某丁时，邵某丙和其家属赵某戊在还款时间上做过担保。
2013年1月1日，张某乙的三爷张士民、张某乙的丈夫付某打电话给邵某丙，说苏州的老板（其实就是张友兰）答应跟他们见面谈还钱的事情，但是怕被他们困住，苏州老板提出要邵某丙一起参加。当天中午，张某乙、付某、张士民、邵某丙和其家属、严某丁、严某丁的一个姓王的债主以及严某丁的一个亲戚一起去的扬州。在扬州市盐阜路迪欧咖啡，张友兰打给张某乙一张一亿元的还款承诺书。张友兰叫邵某丙给她做个证明，但邵某丙没做。
邵某丙没有给过张某乙一张以杨志娟名义打给张某乙4.6亿元的借条。
邵某丙向公安机关提供了张某乙在2012年12月至2013年1月份与邵某丙及其家属所发的信息，前半部分的信息是由于邵某丙跟她要钱，她以钱在苏州老板处为名搪塞、期骗邵某丙，后半部分的信息是她陷害邵某丙夫妇，称资金在邵某丙处。
2011年夏天，邵某丙打电话给张某乙要钱，张某乙发信息说在和严某乙的儿子严某丁谈事情呢，并把严某丁的号码发给邵某丙，后来邵某丙就打了这个号码，接电话的是个男的，邵某丙当时就问是不是小严啊？他说是的，并且叫了一声邵局，他说他在和张某乙谈事情呢。之后邵某丙就把电话挂了，期间没有说任何别的话。这个号码再也没打过。
侦查人员向邵某丙出示了张某乙与邵某丙银行转账情况汇总，邵某丙确认，共转账给张某乙人民币5641.998万元，张某乙共转账给邵某丙人民币5354.8万元，张某乙还欠邵某丙287.198万元。
3、未到庭被害人赵某戊（邵某丙妻子）陈述笔录，证实2010年5、6月份，赵某戊和邵某丙在新天宇饭店吃饭的时候，认识了张某乙。2010年6、7月份至2011年8、9月份，张某乙以做生意的名义向赵某戊借钱。前后总共借给张某乙本金2000万元左右，张某乙还了1200万元，目前还差900万元左右。一开始的时候没有打借条，后来借的时间长了，赵某戊就要张某乙打条子了。张某乙打了两张总条子，一张是390万元（连本加利息），这部分钱已经都还了，还有一张3040万的借条，也是本金加利息，这部分张某乙还了600万左右，按本金算张某乙差900多万，连本带利差2400多万。
张某乙借钱的时候，一开始并没有谈利息，她给的利息一直都挺高的，赵某戊看张某乙给的利息高，就贪心了，所以才不断的借钱给张某乙，张某乙给的利息都在20%-25%之间，借款时间都是几天。
借给张某乙的钱有接近500万元是自己家里面的，还有的钱是跟朋友以及邵某丙的朋友借的，年息1分至1分2，还有的是从小额贷款公司借的（P44），月息1分7左右。自己每次都是以做生意为由跟人家借钱。
4、未到庭证人邵某甲（邵某丙儿子）证言笔录，证实2010年夏天，邵某甲在家等澳大利亚入学通知书，母亲赵某戊那时在跟张某乙做生意，经常有资金往来，母亲叫邵某甲帮她转账给张某乙，后来银行的人就叫邵某甲开通网银，说这样转账比较方便，邵某甲就把网银开下来了，后来母亲借钱给张某乙，都叫邵某甲通过网银转账将钱借给张某乙，转账的数额大概是几十万元到上百万元不等，邵某甲在家的时候，大概陆陆续续转账给张某乙有1000多万。母亲说张某乙借这些钱是用于做卡、做绿化、搞高速工程等事情，都是急用，借用10天左右，还给利息。
5、未到庭证人谢某乙（高邮市司法局办公室副主任兼邵某丙的专职司机）证言笔录，证实从2010年下半年10月份左右开始，谢某乙按照邵某丙或者她家属赵某戊的要求通过自己的银行卡网银转账了很多次钱到邵某丙告诉的银行账户上。转账了几百万。邵某丙跟谢某乙讲是家属赵某戊做灯具业务的资金。谢某乙从未借过钱给张某乙，与邵某丙也没有任何经济往来。
6、未到庭证人孙某甲（邵某丙同学）证言笔录，证实2012年5月份，邵某丙找孙某甲借200万元，邵某丙打了张借条。2012年7月底，邵某丙跟孙某甲借100万元，邵某丙家属赵某戊打的借条。两、三个月后，孙某甲就开始跟邵某丙要钱，邵某丙就要他舅爷赵文连把这300万元的借条认了过去，孙某甲把邵某丙打的条子还给了他，赵文连给孙某甲打了张300万元的条子，过了一个月的样子，赵文连还了80万元，打了张220万的条子。
7、银行查询资料，证实邵某丙转账给张某乙共计5641.998万元，张某乙转账给邵某丙共计5354.8万元。
8、邵某丙提供的十五张存款回单，证实邵某丙方转给张某乙方1769.999万元。
9、张某乙与邵某丙及赵某戊的手机短信截图，证实张某乙向邵某丙称苏州有7.9亿帐未结，合作方挂靠绿地集团，路是用的中铁十三集团。
10、手写记录，证实资金借还的情况。
11、被告人张友兰在侦查阶段以及当庭供述及辩解，证实2011年3月份，张某乙跟张友兰讲有一笔单位超市卡的生意要做，资金短缺要张友兰跟邵某丙借钱。后张友兰就打电话给邵某丙，说手上有个超市卡生意要做，想跟他借20万，并答应给他10%的利息，后邵某丙通过农行卡转账的方式给张友兰汇了20万元。过了两三个月的样子，张友兰又分两、三次跟邵某丙借了40万元，跟邵某丙借钱的时候是讲做超市卡生意、做工程缺资金，当时谈的利息是15%-30%。张友兰现在总共欠邵某丙60万元本金。邵某丙都是通过银行转账方式给张友兰汇钱的。邵某丙把钱汇给张友兰之后，张友兰随即把钱通过银行转账的方式汇给了张某乙。
12、未到庭被害人邵某丙陈述笔录，证实2010年7、8月份，邵某丙通过张某乙介绍认识了张友兰，张某乙在桌介绍张友兰是做建筑生意的，张友兰也没有否认。2011年3、4月份，张友兰以工程上资金周转为名向邵某丙借款60万元，经邵某丙多次催要，一直未还。
7、2011年9月至2012年4月，被告人张某乙以做项目、工程等为名，并许诺高额利息多次向严某丁非法集资累计人民币25425万元，之后，被告人张友兰明知被告人张某乙无力偿还欠款，应被告人张某乙要求，冒充扬建集团副总与严某丁通讯联系，并与被告人张某乙互打虚假承诺书及欠条，向严某丁等人出示，骗取严某丁等人的信任。案发前已归还人民币16840万元及两套房屋（折合人民币689.7697万元），实际诈骗人民币7895万余元。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实，本院确认具有证明效力：
1、被告人张某乙在侦查阶段以及当庭供述及辩解，证实2011年9月至2012年4月，其以做项目及开投资公司的名义，多次向严某丁借款，本金估计有6、7000万元，目前应该还差他3、4000万元。一个星期的利息是10%-25%。
2012年12月底，严某丁找了很多人在我家里，跟我要钱，张某乙迫于压力，就想到了找张友兰帮忙，打一个还款协议书给我，让严某丁知道大额资金的去向，好让他们离开我家。2013年1月1日，我和张友兰约好在扬州见面。中午，我和邵某丙、赵某戊、付某、张士民、严某丁、严某丁的一个姓王的债主、姜某一起到扬州，在盐阜路迪欧咖啡，我先打了一张一亿元的借条给张友兰，后张友兰当着邵某丙、付某、张士民、王总的面打了一亿元的还款承诺书给我。
2、被告人张友兰在侦查阶段以及当庭供述及辩解，证实2012年12月底，张某乙打电话给张友兰，说别人跟她要钱，把她困在家中，她在电话中求张友兰帮帮她，叫张友兰打一张一亿元的承诺书给她，承诺什么时间还钱，她也会打一张一亿元的欠条给张友兰，抵掉这一亿元的承诺书。张友兰叫她直接把人带到她说的单位去要钱，她说这样不行，单位里的钱会被别人拿走，这样她们就拿不到钱了，之后张友兰就听张某乙的话，在扬州迪欧咖啡和张某乙见的面，承诺书是张某乙老公小付写的，张友兰只是在承诺书上签的自己名字，当时签承诺书的时候只有小付、张某乙三叔、张某乙还有张友兰四个人在场，签好后，邵某丙和一个男的进来的。
张友兰给严某丁打过三次电话，时间都在2012年6、7月份的期间，这三次电话都是张某乙要张友兰打的，内容都是要张友兰冒充杨总，拖延还款时间，还告诉严某丁不要瞎闹，瞎闹的话钱拿不到不要怪她们，要严某丁不要催张某乙要钱，过段时间会把钱给严某丁的。张某乙要张友兰打电话，张友兰怕不打的话张某乙不给张友兰钱，所以张某乙要张友兰做违法的事，张友兰就做了。
严某丁发信息给张友兰，张友兰就把信息转给张某乙，张某乙再将要说的话用信息发给张友兰，张友兰再发给严某丁。
2008年就跟现在的老公钱如黄做窗帘、饭店餐具生意，2009年认识张某乙之后，张友兰就基本借钱给张某乙做生意，但是原先做的窗帘生意没有停下来，没有做过其他生意。
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