河南省驻马店市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2016)豫17民终2885号
上诉人（原审被告）：华泰财产保险有限公司河南省分公司，住所地郑州市金水区农业路东16号1号楼6层。
负责人：万宇，该公司总经理。
委托诉讼代理人：朱丹，女，1982年11月16日出生，汉族，住河南省信阳市浉河区，系该公司员工。
被上诉人（原审原告）：陈伟丽，女，1974年6月16日出生，汉族，住驻马店市驿城区。
委托诉讼代理人：时建民，河南成盛律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：石凯，男，1991年1月12日出生，汉族，住驻马店市驿城区。
上诉人华泰财产保险有限公司河南省分公司（以下简称华泰保险公司）因与被上诉人陈伟丽、石凯机动车交通事故纠纷一案，不服驻马店市驿城区人民法院（2015）驿民初字第1074号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年9月13日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人华泰保险公司的委托诉讼代理人朱丹，被上诉人陈伟丽的委托诉讼代理人时建民。被上诉人石凯经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
华泰保险公司上诉请求：1、请求撤销原判，依法改判华泰保险公司在商业三责险范围内不承担赔偿责任；2、二审诉讼费由陈伟丽、石凯负担。事实与理由：石凯在事故发生时不具备有效驾驶资格，华泰保险公司在石凯投保时已向石凯送达了保险条款，并就其中的免责条款进行明确说明，根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第十条的规定，一审法院以华泰保险公司在石凯投保时未告知其免责条款的内容，进而认定该免责条款无效的理由不能成立。
陈伟丽辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。
陈伟丽向一审法院起诉请求：请求判令华泰保险公司、石凯赔偿医疗费50669.41元、院外购药费用6000元、误工费9700元、护理费3198元、住院伙食补助费1230元、营养费820元、残疾赔偿金48782.9元、精神抚慰金5000元、被抚养人生活费23589.18元、交通费500元、鉴定费3000元等损失共计152489.71元。
一审法院认定事实：2014年11月19日，石凯在驾驶证扣满12分被暂扣期间驾驶豫Ｑ×××××小型普通客车沿驻马店市中华路由西向东行驶至中华大道与中原大道交叉口时，与同方向何巍驾驶的粤Ｂ×××××小型普通客车（乘车人陈伟丽、陈秦岭）发生碰撞后，又与路边行人刘慧敏发生碰撞后又与停在刘慧敏身边的电动车发生碰撞，致使刘慧敏、陈伟丽、陈秦岭受伤、车辆不同程度损坏的交通事故发生。经交警部门认定，石凯负事故的全部责任，何巍、刘慧敏、陈伟丽、陈秦岭无事故责任。事故发生当日，陈伟丽被送往驻马店肿瘤医院住院治疗，伤情诊断为：创伤性颅脑损伤；右侧额颞部皮肤挫裂伤；右侧额骨骨折。2014年12月30日，陈伟丽出院，住院41天，支出医疗费用50669.41元。出院医嘱建议：加强营养加强护理；注意休息；院外继续给予对症综合治疗；不适随诊。住院期间，陈伟丽因康复治疗需要，院外外购人血白蛋白支付医疗费用6000元。以上医疗费用共计56669.41元。石凯为陈伟丽垫付医疗费2000元。2015年5月29日，经陈伟丽申请，一审法院委托安徽高诚司法鉴定所对陈伟丽的精神状态和伤残程度进行鉴定。该鉴定机构通过对被鉴定人的检查和相关材料的审查后分别于2015年6月8日和2015年6月10日出具鉴定意见书两份，内容为：被鉴定人陈伟丽因交通事故致颅脑损伤，目前遗有神经功能障碍，日常活动能力轻度受限构成十级伤残。陈伟丽支出鉴定费3000元。陈伟丽另提交500元的交通费票据。陈伟丽系农业家庭户口，其与其丈夫张小东共育有三子女，分别为：张文慧，2000年7月10日出生；张廉青，2007年3月4日出生；张廉育，2007年3月4日出生。张廉青和张廉育、张文慧均为农业家庭户口，其所居住辖区××城区××村委××号已于2008年撤销村民委员会设立居民委员会，变更为城镇管辖，纳入城市管理。石凯驾驶的事故车辆在华泰保险公司投保有交强险和第三者责任险200000元且不计免赔，事故发生在保险期限内。另查明，本次事故另一伤者刘慧敏以石凯、华泰保险公司为被告提起诉讼，一审法院经审理作出（2015）驿民初字第1645号民事判决书，判决华泰保险公司在交强险及第三者责任险保险限额内赔偿刘慧敏损失94523.04元，并由华泰保险公司返还石凯损失3700元。华泰保险公司对该判决不服，提出上诉。驻马店市中级人民法院审理后作出（2015）驻民四终字第670号民事判决，判决：驳回上诉，维持原判。现该两份判决书均已发生法律效力。一审法院认为，公民享有生命健康权，侵害公民身体造成伤害的，赔偿义务人应依法承担相应的民事责任。石凯驾驶豫Ｑ×××××小型轿车与同方向何巍驾驶的粤Ｂ×××××小型普通客车发生碰撞后，又与路边行人刘慧敏发生碰撞后又将停在刘慧敏身边的电动车撞倒，致使刘慧敏、陈伟丽、陈秦岭受伤、车辆不同程度损坏的交通事故发生；经交警部门认定，石凯负事故的全部责任、何巍、刘慧敏、陈伟丽、陈秦岭无事故责任这一事实，有交警部门的责任认定为凭，予以采信。石凯应依据事故过错程度承担赔偿责任。华泰保险公司应依据保险合同约定在交强险及第三者责任险保险限额内承担赔偿责任。华泰保险公司辩称石凯是在驾驶证扣满12分被暂扣期间驾驶被保险车辆，依据保险条款约定，第三者责任险不承担赔偿责任，但并未提供证据证明其公司已将保险条款送达给投保人，并就免责条款进行了说明和告知义务，对其该辩称意见不予采纳。同时，一审法院已生效的（2015）驿民初字第1645号民事判决判定华泰保险公司在交强险及第三者责任险保险限额内赔偿本次事故另一伤者刘慧敏损失并返还石凯损失共计98223.04元，故在本案中，华泰保险公司应在剩余交强险及第三者责任险保险限额223776.96元内承担赔偿责任。陈伟丽要求赔偿医疗费、院外购药费用、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、精神抚慰金、被抚养人生活费、交通费、鉴定费等损失的请求，符合法律规定，予以支持。医疗费及院外购药费用按实际支出56669.41元认定。住院伙食补助费按住院41天，每天按20元计算，计款820元。营养费按住院41天，每天按10元计算，计款410元。陈伟丽要求按月平均收入认定其误工费依据不足，其误工费按上年度城镇居民人均可支配收入24391.45元/年计算，误工期限为受伤之日至定残前一天（2014年11月19日-2015年6月10日），共计204天，计款13633.32元（24391.45元/年÷365天×204天)，陈伟丽要求赔偿9700元，不违反法律规定，应予支持。护理费按河南省上年度居民服务业28472元/年标准，护理人员按一人认定，计算为3198元（28472元/年÷365天×41天×1人）。残疾赔偿金按河南省上年度城镇居民收入24391.45元/年计算，计款48782.9元（24391.45元×20年×10%）。被抚养人生活费应依据被抚养人的抚养年限，以及陈伟丽应当承担的抚养份额计算。至陈伟丽定残时，被抚养人张文慧年满14周岁，被抚养人生活费支付年限为4年，按河南省上年度城镇居民人均消费性支出15726.12元/年的标准计算，同时应根据陈伟丽应承担的抚养份额计算，计款为3145.22元（15726.12元/年×4年×10%÷2人）。至陈伟丽定残时，被抚养人张廉青、张廉育均年满8周岁，被抚养人生活费支付年限均为10年，按河南省上年度城镇居民人均消费性支出15726.12元/年的标准计算，同时应根据陈伟丽应承担的抚养份额计算，两被抚养人生活费均计款为7863.06元（15726.12元/年×10年×10%÷2人）。以上，被抚养人生活费共计为18871.34元。精神损害抚慰金酌定为5000元。鉴定费按实际支出3000元认定。交通费酌定为400元。以上，医疗费、院外购药费用、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、精神抚慰金、被抚养人生活费、交通费等损失共计143851.65元，因石凯承担全部责任，且第三者责任险投保不计免赔，该款应由华泰保险公司在交强险及第三者责任险剩余保险限额内负担。鉴定费3000元由石凯负担，因其已支付2000元扣除该款后，石凯尚应向陈伟丽支付赔偿款1000元。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第十五条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决：一、限华泰财产保险有限公司河南省分公司于判决生效后十日内赔偿陈伟丽损失143851.65元；二、限石凯于判决生效后十日内赔偿原告陈伟丽损失1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3350元，由陈伟丽负担150元，由石凯负担3200元。
本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了质证。华泰保险公司在二审中提交机动车综合商业保险免责事项说明书一份，用以证明根据商业三责险中的免责条款，华泰保险公司不应在商业三责险范围内承担赔偿责任。陈伟丽质证意见为：1、华泰保险公司无证据证明向石凯履行了对保险条款的明确说明义务，免责条款对石凯、陈伟丽不产生法律效力；2、华泰保险公司提供的保险条款是今年新制定的，而本案发生于2014年11月19日，该保险条款在本案中不能作为证据使用。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：因对华泰保险公司提供的机动车综合商业保险免责事项说明书是该公司统一制作的格式文本，对该说明书的真实性予以认定。二审审理查明的事实与原审法院判决认定的事实一致。
本院认为，虽然石凯在驾驶证被扣满十二分的情况下驾驶车辆的行为违反了《道路交通安全法实施条例》第二十八条的禁止性规定，但华泰保险公司在本案一、二审中均未提供证据证明在石凯投保时将保险条款送达给了豫Ｑ×××××轿车的投保人，并就其中的免责条款向投保人进行了提示，且生效的（2015）驿民初字第1645号民事判决判令华泰保险公司在交强险及第三者责任险保险限额内赔偿本次事故另一受害人刘慧敏损失并返还石凯损失共计98223.04元，故一审法院判令华泰保险公司应在交强险及第三者责任险保险剩余限额内赔偿陈伟丽的损失并无不当。华泰保险公司认为其在石凯投保时已向石凯送达了保险条款，并就其中的免责条款进行明确说明，其商业三责险范围内不承担赔偿责任的上诉理由，缺乏事实根据及法律依据，不予支持。
综上所述，华泰保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2020元，由上诉人华泰财产保险有限公司河南省分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 于俊义
代理审判员 呼小伟
代理审判员 王 威
二〇一六年十一月二十五日
书 记 员 刘 青