江苏省南通市港闸区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）港商初字第00507号
原告中国工商银行股份有限公司南通港闸支行，住所地在南通市城港路18号。
负责人施俭，该行行长。
委托代理人袁志强，系该行职员。
委托代理人朱泽，系该行职员。
被告陈娟。
被告陆中华。
原告中国工商银行股份有限公司南通港闸支行（以下简称“工行港闸支行”）与被告陈娟、陆中华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月19日立案受理后，依法由审判员朱陈李独任审理，后因案情需要，本案转为普通程序，于2016年2月15日公开开庭进行了审理。原告工行港闸支行的委托代理人袁志强到庭参加诉讼，被告陈娟、陆中华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现己缺席审理终结。
原告工行港闸支行诉称，2013年9月，被告陈娟向原告申办牡丹信用卡一张，透支50000元用于购买车辆，并以所购车辆设定抵押担保，被告陆中华为陈娟信用卡购车消费产生的债务出具了共同还款承诺。截止2015年10月1日，被告陈娟共积欠原告透支本金37863.07元、利息5725.3元、滞纳金6129.45元，合计49717.82元。现要求判令：1.被告陈娟、陆中华共同偿还透支本金37863.07元及至实际付清之日止产生的利息、滞纳金；2.原告对案涉抵押车辆享有优先受偿权；3.被告陈娟、陆中华承担本案的诉讼费用。
被告陈娟、陆中华未到庭应诉，亦未递交书面答辩意见。
经审理查明，2013年9月，被告陈娟向原告工行港闸支行申请办理牡丹贷记卡一张，卡号为62×××10。双方就利息、滞纳金的计算等内容约定，陈娟使用信用额度取现及转帐的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从记帐日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5％支付滞纳金（封顶每月500元）；原告对陈娟不符合免息条件的交易款项、费用从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从陈娟账户中扣收。同年9月7日，陈娟在案外人南通永达车业有限公司购买价款为87900元的东风景逸轿车一辆，陈娟自行支付了购车款37900元，剩余购车款50000元，陈娟向原告申请通过其办理的信用卡以透支方式支付。经过平等协商，双方就信用卡购车专项分期业务事宜达成书面合同一份并约定，陈娟通过其在原告办理的购车专项分期付款业务以信用卡透支方式支付剩余部分购车款50000元，其在使用信用卡透支支付购车款后，采取按月分期等额的方式分24期向原告偿还透支的资金，如未按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向其收取透支利息、滞纳金、复利等。为确保原告债权的实现，双方另签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》一份，约定陈娟以新购置的车辆为其在原告处办理的中国工商银行信用卡分期付款业务而形成的债务提供担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、实现债权的费用等。抵押合同签订后，双方办理了车辆抵押登记。被告陆中华另向原告出具共同偿债人承诺书一份，表示自愿对陈娟与原告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿还责任。
另查明，陈娟透支信用卡支付50000元购车款后，未能按期足额偿还所结欠的透支资金。截止2015年10月1日，到期未能偿付的透支本金产生的利息及滞纳金分别为5725.3元、6129.45元。其后，虽经原告多次催要，陈娟仍未履行，原告遂向本院提起诉讼主张全部的透支欠款37863.07元及至实际偿清之日的利息（含复利，下文省略）、滞纳金。
上述事实有原告工行港闸支行提供的工银信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《汽车购销合同》、购车首付款收据、机动车销售统一发票、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款申请书》、《中国工商银行信用卡额度调整业务申请书》、《持卡人承诺书》、《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、车辆抵押登记信息表、《共同偿债人承诺书》、信用卡交易明细流水单、信用卡账户信息明细、催收记录明细以及原告庭审陈述在卷佐证，足以认定。
本院认为，信用卡是由银行依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日时再行还款的信用支付工具。信用卡分为贷记卡和准贷记卡，本案中被告陈娟所办信用卡为贷记卡，即由银行发行，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先行消费后还款。被告陈娟以其个人名义向原告申请办理信用卡，并由其本人履行了必要的申办手续且该信用卡由其本人接收，原、被告之间的信用卡合约关系依法成立，合法有效。因被告陈娟透支购车消费后，未能按约偿还欠款，已构成违约，原告现依法向其主张结欠的全部透支本金37863.07元，具有事实依据，陈娟除须偿还结欠的消费透支本金外，尚需按照双方的约定向原告赔偿因此产生的利息及滞纳金。被告陆中华以个人名义向原告出具共同偿债人承诺书一份，该单方承诺系其自愿偿还陈娟案涉债务之意思表示，属于债务加入行为，但该行为并不免除陈娟的债务承担。原告工行港闸支行要求被告陈娟、陆中华共同偿还透支本金37863.07元及至实际偿清之日止的利息、滞纳金的诉讼主张，于法有据，本院予以支持，但被告陈娟结欠的透支本金部分计收的利息及滞纳金总和，不得超过按年利率24%计算的数额。被告陈娟以新购置的牌号为苏F×××××的车辆为其在原告处办理信用卡购车专项分期付款所形成的债务设定抵押并办理了登记手续，该抵押权的设立符合法定要件，依法成立合法有效，原告现主张其对该抵押车辆享有优先受偿权，于法有据，本院亦予支持。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈娟、陆中华于本判决发生法律效力之日起十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司南通港闸支行贷记卡透支本金37863.07元及相应的利息（含复利）、滞纳金（利息、滞纳金的计算方式及标准，以中国工商银行贷记卡章程及领用合约约定为准计算至实际付清之日止，二者总和以年利率24%计算的数额为限）;
二、如果被告陈娟、陆中华未按上述内容履行判决义务，原告中国工商银行股份有限公司南通港闸支行有权以陈娟设定抵押的牌号为苏F×××××的车辆折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1042元、公告费600元，合计1642元，由被告陈娟、陆中华负担（原告已预交，本院不再退还，由被告陈娟、陆中华在履行上述判决义务时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1042元（户名：南通市财政局，开户行：中国银行南通市西被闸支行，帐号：47×××82）。
审 判 长 朱陈李
代理审判员 季 强
人民陪审员 徐金发
二〇一六年二月二十五日
书 记 员 苏 冉
附：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人的，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。