苏州市姑苏区人民法院
民 事 判 决 书
(2017)苏0508民初6891号
原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易区银城中路200号14楼1409-1410室。
法定代表人：许罗德，该公司董事长。
委托诉讼代理人：赵倩倩，江苏东恒（苏州）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：章玉芳，江苏东恒（苏州）律师事务所实习律师。
被告：周建芳，女，汉族，1973年3月19日生，户籍所在地常熟市）王家宕4号，现居住地常熟市。
被告：周蒨，女，汉族，1993年12月20日生，户籍所在地常熟市）王家宕4号，现居住地常熟市。
被告：蒋雪平，男，汉族，1969年3月16日生，户籍所在地常熟市）后小泾18号。
被告：蒋雪芳，女，汉族，1966年9月26日生，户籍所在地常熟市。
被告：蒋雪珍，女，汉族，1972年10月11日生，户籍所在地常熟市）洞坝10号。
委托诉讼代理人：陶君奎，常熟市虞山法律服务所法律服务工作者，系被告周建芳、周蒨、蒋雪平、蒋雪芳、蒋雪珍的共同委托诉讼代理人。
原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）诉被告周建芳、周蒨、蒋雪平、蒋雪芳、蒋雪珍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月16日受理后，依法由代理审判员刘年华独任审理，于2017年11月22日、12月25日公开开庭进行了审理。原告中银公司委托代理人赵倩倩，被告周建芳、周蒨、蒋雪平、蒋雪芳、蒋雪珍共同委托诉讼代理人陶君奎到庭参加诉讼。案现已审理终结。
原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、被告周建芳归还原告借款本金182872.88元；2、被告周建芳支付利息（自2016年1月1日起以182872.88元为基数按月利率1.55%计算至付清之日止），暂计算至2017年6月9日为48844.61元，已扣除已付利息80.14元）；3、被告周建芳支付滞纳金（自2016年2月1日起按照每日95元至付清日止，暂计算至2017年6月9日为47024.84元，已扣除归还的滞纳金0.16元）；4、被告周建芳承担律师费5574元；5、被告周建芳、周蒨在继承蒋雪良的遗产范围内对上述债务承担还款责任；6、被告周蒨、蒋雪平、蒋雪芳、蒋雪珍在继承罗和金继承的蒋雪良的遗产范围内对上述债务承担还款责任；7、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年8月5日，原告与蒋雪良签订《信用贷款额度申请和使用合约》一份，后原告按约向蒋雪良放款20万元，然自2016年2月1日开始，蒋雪良未按期足额归还贷款本息，截至2017年6月9日，蒋雪良结欠原告借款本金182872.88元，借款利息48844.61元，滞纳金47024.84元。原告有权依据合同要求蒋雪良归还全部借款本息并承担相应费用。被告周建芳与蒋雪良系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故周建芳应对蒋雪良的上述债务承担共同还款责任。现查明蒋雪良已于2016年11月6日死亡，周建芳、周蒨、罗和金为蒋雪良的法定第一顺位继承人，依法应当在继承蒋雪良遗产范围内承担还款义务。后罗和金于2017年4月16日死亡，蒋雪平、蒋雪芳、蒋雪珍系法定第一顺位继承人，周蒨系罗和金的代位继承人，故依法应当在继承罗和金继承的蒋雪良的遗产范围内承担还款责任。为维护原告合法权益，故诉请至法院。
被告周建芳辩称：请求法庭驳回原告的全部诉请。理由如下：1.周建芳对本案借款的事实不知情，该借款的用途去向至今不明。2.即便本案借款是事实，也应是蒋雪良的个人债务。蒋雪良提供的装修合同中装修单位常熟市东升装饰装潢有限公司在常熟市市场监督部门没有主体登记信息，是虚假合同；借款合同中约定的借款用途是装修，事实上该笔借款没有用到家庭房屋的装修上；蒋雪良未经房屋共有人周建芳同意，私自将房产证复印件提交给贷款人，骗取贷款，对其他房屋共有人不具有任何效力；周建芳与蒋雪良没有共同举债的合意，周建芳没有在借款合同上签字，且最终的借款也没有用于夫妻共同生活支出，周建芳没有分享借款所带来的利益。3.被告周建芳承担2016年1月1日起至2017年6月9日止的贷款利息和滞纳金，缺乏事实依据，不具有正当性。借款人于2016年1月21日，突发疾病送医院抢救，一直昏迷不醒，直至2016年11月5日死亡，公民死亡号在法律上的民事权利义务依法终止，原告继续计算贷款利息和滞纳金依法无据，不合情理。4.借款人蒋雪良生前结欠他人巨额债务，无法归还，被告周建芳即没有继承蒋雪良的遗产。
被告周蒨辩称：借款人蒋雪良生前结欠他人巨额债务，无法归还。周蒨没有继承蒋雪良的遗产，也没有代位继承罗和金继承蒋雪良的遗产，不应承担还款责任。综上，请求法院依法驳回原告的诉请，维护被告的合法权益。
被告蒋雪平、蒋雪芳、蒋雪珍辩称：罗和金没有继承蒋雪良的遗产，我们也没有继承罗和金继承蒋雪良的遗产，不应承担还款责任。综上，请求法院依法驳回原告的诉请，依法维护被告的合法权益。
经审理查明：2015年7月24日，蒋雪良以其名下梅李镇恒丰街12号良基尚尊佳苑4幢401室房屋装修为由向原告中银公司申请新易贷信用贷款并提交《新易贷信用贷款额度申请表》一份,申请贷款额度20万元，等额本息月结还款，分36期，还款账号62×××19。
2015年8月5日，中银公司（甲方、贷款人）与蒋雪良（乙方、借款人）签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定甲方向乙方提供贷款额度20万元，贷款用途家装，甲方将贷款划入至乙方个人银行结算账户（户名：蒋雪良，账号：62×××19）内；贷款使用期限自动用或放款日起36月；贷款执行固定月利率为1.55%，贷款按照乙方已动用额度按日计息，甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳费按日收取，具体收费标准为还款期内，逾期时贷款余额为0-10000元，每日滞纳费为5元，10000-20000元，每日滞纳费为10元，60000-70000元，每日滞纳费为35元，依此类推……；在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户扣收贷款动用费，贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；乙方未按期足额归还贷款本息，甲方有权宣布本合约项下的贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，要求乙方赔偿因其违约给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；乙方逾期还款在90天内的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿；乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。合同还对其他事项进行了约定。原告中银公司在合同甲方栏盖章确认，蒋雪良在合同乙方（借款人）栏签名确认。
同日，蒋雪良向中银公司提《交现金贷款申请表》一份，申请借款20万元，贷款用途家装，并授权以下中国银行长城电子借记卡作为新易贷现金贷款放款账号：62×××19。同时，中银公司向蒋雪良出具“新易贷-
信用贷款”告客户书一份，其上载明：还款方式及还款账户：1、等额本息（默认方式），在贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，还款期限可选择6个月、12个月、24个月、36个月；以上还款方式在贷款期限内不得变更，每月扣款前需在还款账户中存放足额资金，公司将自动按照约定还款方式扣款。并载明了36期每万元各期应当偿还的本金金额及利息金额。蒋雪良在告客户书客户栏签名确认。
2015年8月6日，中银公司向蒋雪良名下62×××19的账户发放贷款20万元。自2016年2月1日起蒋雪良未足额偿还借款本息，截至2016年2月1日蒋雪良结欠原告借款本金182872.88元，之后至2017年6月9日，仅归还了利息80.14元，滞纳金0.16元。上述欠款中银公司催要未果，遂诉至本院。
另查明：蒋雪良与周建芳系夫妻关系，育有一女周蒨。2016年11月5日蒋雪良因病死亡，法定第一顺位继承人有妻子周建芳、女儿周蒨、母亲罗和金。2017年4月16日，罗和金于因病死亡，法定第一顺位继承人有次子蒋雪平、长女蒋雪芳、次女蒋雪珍。
另查明，中银公司为实现本案债权聘请律师并支付律师费5574元。
上述事实由《新易贷信用贷款额度申请表》、房屋装修合同、房屋产权证、《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》、《现金贷款申请表》、《“新易贷-
信用贷款”告客户书》、消费记录查询表、借记卡入扣账资料查询表、详细还款记录查询表、欠款信息查询表、银行流水单、情况说明、委托代理合同、代理费发票、户表、死亡注销证明结婚申请书及当事人陈述等证据予以证实。
本院认为，原告与蒋雪良签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》系当事人的真实意思表示，依法成立有效，双方均应按约履行各自义务。原告按约向蒋雪良发放了贷款，蒋雪良未按约偿还借款本息的行为已构成违约，原告据此有权宣布贷款提前到期，并要求蒋雪良归还尚欠的借款本息及承担实现债权的律师费用。关于原告根据合约所主张的利息及滞纳费，因其计算标准过高，本院酌情调整为利息及滞纳费之和按照年利率24%计算。本案借款发生在被告周建芳与蒋雪良夫妻关系存续期间，根据<最高人民法院关于适用《中国人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）>第24条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负的债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”之规定，应属于夫妻共同债务，被告周建芳应对蒋雪良的上述债务承担共同还款责任。关于被告周建芳辩称的借款属于蒋雪良的个人债务，并提交了部分装修收据及购物清单等证据，本院认为该组证据不符合婚姻法司法解释二第24条规定的除外情形，被告的证据不足以证明其主张，本院对其抗辩意见不予采纳。
被告周建芳、周蒨系蒋雪良的法定第一顺位继承人，依法应当在继承蒋雪良的遗产范围内承担还款义务。被告蒋雪平、蒋雪芳、蒋雪珍系罗和金的法定第一顺位继承人，被告周蒨系罗和金的代位继承人，依法应当在继承罗和金继承的蒋雪良的遗产范围内承担还款责任。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条，<最高人民法院关于适用《中国人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）>第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告周建芳于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金182872.88元。
二、被告周建芳于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司利息和滞纳费（以本金182872.88元为基数，自2016年1月1日起按月利率1.55%计算至2016年1月31日止，自2016年2月1日起按年利率24%计算至实际给付之日止。上述金额应扣除已支付的利息和滞纳费80.3元）。
三、被告周建芳应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中银消费金融有限公司律师费损失5574元。
四、被告周建芳、周蒨在继承蒋雪良的遗产范围内对上述债务承担还款责任。
五、被告周蒨、蒋雪平、蒋雪芳、蒋雪珍在继承罗和金继承的蒋雪良的遗产范围内对上述债务承担还款责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5564元，减半收取2782元，由被告周建芳、周蒨、蒋雪平、蒋雪芳、蒋雪珍共同负担，并于本判决发生法律效力之日起十日内向原告支付（原告同意其预交案件受理费由被告向其直接支付，本院不再退还）。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一份，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76
代理审判员 刘年华
二〇一八年一月三日
书 记 员 陈 彦
相关法条：
1、《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国继承法》
第三十三条遗产继承应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
3、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
4、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。