吉林省磐石市人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)吉0284刑初60号
公诉机关吉林省磐石市人民检察院。
被告人岳云鹏，男，1982年10月5日出生，汉族，吉林省磐石市人，大专文化，无职业，住吉林省磐石市。因涉嫌犯职务侵占罪，于2015年7月15日被刑事拘留，同年7月28日被逮捕。现羁押于磐石市看守所。
辩护人赵凤阁，吉林凤阁律师事务所律师。
辩护人岳荣，男，1954年11月24日，汉族，退休干部，住磐石市东宁街中和委十七组。系岳云鹏父亲。
被告人孟祥库，男，1958年5月6日出生，汉族，吉林省磐石市人，小学文化，农民，住磐石市取柴河镇。曾因犯盗伐林木罪、销赃罪，于1994年11月被判处有期徒刑二年。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年10月28日被刑事拘留，同年11月10日被逮捕。现羁押于磐石市看守所。
辩护人张丽文，吉林圣诺律师事务所律师。
吉林省磐石市人民检察院以磐检刑检刑诉（2016）44号起诉书、磐检刑检刑追诉（2016）1号指控被告人岳云鹏、孟祥库犯骗取贷款罪，于2016年3月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。磐石市人民检察院指派检察员王少飞、温凤菊出庭支持公诉，被告人岳云鹏及其辩护人赵凤阁、岳荣，被告人孟祥库及其辩护人张丽文到庭参加诉讼。因公诉机关补充证据，延期审理二个月。因本案重大复杂，延长审理三个月。现已审理终结。
吉林省磐石市人民检察院指控：2011年1月至2013年4月，被告人岳云鹏在任磐石市农村信用合作联社取柴河信用社信贷员期间，与被告人孟祥库共谋，在明知取柴河镇二道村郭艳明、马仁山、杨国太等29户农户不符合贷款条件的情况下，由被告人孟祥库出面与上述农户商议，以该29户农户为借款人在取柴河信用社申请农户贷款，并与上述农户约定，在取得贷款后改变用途用作他用。在被告人孟祥库征得上述农户的同意后，被告人岳云鹏采取隐瞒农户家庭实际资产概况、篡改农户家庭基本信息、虚构农户还款来源等手段，以购建房屋、购买农资为由，为该29户农户填写借款合同，办理贷款手续，经农户签字确认及取柴河信用社审批后，由该29户农户领取贷款，分别交岳云鹏和孟祥库使用。经查，被告人岳云鹏与孟祥库以上述手段共同骗取贷款132.6265万元，且贷款资金全部未按照申请时的特定用途使用，经取柴河信用社依法催收后至今仍无法收回，共计造成直接经济损失132.6265万元。
追加起诉事实：2011年1月至2013年4月，被告人岳云鹏分别伙同取柴河镇居民许明书和时任取柴河镇二道河子村玻璃橛子屯社长牛魁（二人另案起诉）共谋骗取贷款，分别由许明书、牛魁出面征得取柴河镇居民张玉环、都兴海、都兴文等7人及玻璃橛子屯王宝山、杨国顺等9人同意后，岳云鹏以上述16人和许明书、牛魁本人为借款人填写借款合同，采取隐瞒农户家庭实际资产概况、篡改农户家庭基本信息、虚构农户还款来源等手段，以购建房屋、购买农资为由办理贷款手续，经借款人签字确认及取柴河信用社审批后，由借款人领取贷款，分别交与岳云鹏和许明书、牛魁。经查，岳云鹏与许明书以上述手段共同骗取贷款39万元，与牛魁以上述手段共同骗取贷款47.762万元，且贷款资金全部未按照申请时的特定用途使用，经取柴河信用社依法催收后至今无法收回，共计造成直接经济损失86.762万元。
公诉机关认为，被告人岳云鹏、孟祥库共同骗取银行贷款数额巨大并造成重大损失的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，构成骗取贷款罪，提请本院依法追究二被告人刑事责任。
被告人岳云鹏辩称，其未让孟祥库、牛魁、许明书找人给其贷款，亦未占有、使用指控的贷款，其行为不构成犯罪。
其辩护人赵凤阁、岳荣均辩称，公诉机关指控岳云鹏骗取贷款的事实不清、证据不足，岳云鹏没有骗取贷款，其不构成骗取贷款罪。
被告人孟祥库对指控事实无异议，辩称贷款全部交给岳云鹏，本人未使用。
其辩护人张丽文为其辩称：1.被告人孟祥库在岳云鹏请托下，帮忙联系多名农户为岳云鹏顶名贷款，是农户自愿行为，其未向农户虚构任何事实；2.被告人孟祥库从中未获取任何好处。综上，孟祥库有罪证据不足，建议法庭判处其无罪。
经审理查明，2011年至2013年间，时任磐石市农村信用合作联社取柴河信用社信贷员的被告人岳云鹏，先后多次找到被告人孟祥库、牛魁（另案处理）、许明书（另案处理）帮忙联系农户为其顶名贷款。在征得三人同意后，三人分别找到农户郭艳明、宋延起、张清林等33人共同来到磐石市农村信用合作联社取柴河信用社，由岳云鹏以购买农资等理由办理虚假手续，骗取信用社贷款人民币共计168.3885万元。其中，被告人孟祥库帮助岳云鹏顶名贷款人民币99.6265万元；牛魁帮助岳云鹏顶名贷款人民币41.762万元；许明书帮助岳云鹏顶名贷款人民币27万元。2015年7月15日，岳云鹏主动到公安机关投案，但拒不供认以上事实。2015年10月28日，孟祥库被公安机关抓获。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1.吉林磐石农村商业银行取柴河支行贷款发放明细、客户基本信息及贷款农户档案证明：2011年至2013年间，被告人岳云鹏、孟祥库以孟祥库名义及借用他人名义，以构建房屋、购买农资为用途，以信用贷款、联保贷款、直补证贷款的方式在磐石市农村信用合作联社取柴河信用社贷款共计人民币99.6265万元；2011年至2012年间，被告人岳云鹏、牛魁以牛魁名义及借用他人名义，以构建房屋、购买农资为用途，以信用贷款、联保贷款、直补证贷款的方式在磐石市农村信用合作联社取柴河信用社贷款共计人民币41.762万元；2012年4月至2013年4月间，被告人岳云鹏、许明书以许明书名义及借用他人名义，以构建房屋、购买农资为用途，以信用贷款、联保贷款、直补证贷款的方式在磐石市农村信用合作联社取柴河信用社贷款共计人民币27万元。
2.磐石市农村商业银行证明材料，城建办、民政局等部门出具的证明材料证明、客户基本信息及贷款农户档案证明：涉案农户的家庭基本信息概况表全部系岳云鹏所填报，填报后的农户家庭基本信息概况全部与取柴河镇城建办、房产所出具的农户真实家庭资产概况不相符，贷户实际情况不符合贷款条件。
3.催款通知书回执证明：取柴河信用社对涉案农户进行催收贷款时，农户称贷款非本人使用，拒绝签字。
4.证人田英、张玉国、候卫东、候志东、侯峰、王艳华、郭艳明、李祥、于长春、张海龙、高宏波、姜秀兰、贾玉林、孙艳华、岳吉贵、张凤兰、孟祥金、杨国太、马凤山、贾龙、李建华证言证明：2011年至2013年间，村队长孟祥库让其在取柴河信用社给该信用社的岳云鹏顶名贷款情况。
5.证人王宝山、牛祥、杨国顺、宋延起、郭欣柱、牛平、叶贵财证言证明：其是磐石市取柴河镇二道河子村玻璃橛子屯农民，2011年至2012年间，屯队长牛魁让其在取柴河信用社给该信用社的岳云鹏顶名贷款情况。
6.证人李娜、王世友、张玉环、都兴海、张清林证言证明：2012年，许明书让其在取柴河信用社给该信用社的岳云鹏顶名贷款情况。
7.证人李艳鹏证言证明：2013年，其向岳云鹏借款30万元，一直没还，岳云鹏没有参与取柴河供销十八户联建楼的投资与建设，不清楚岳云鹏在吉林市开饭店和买楼的事情，看见过岳云鹏开过好几台车。
8.取柴河派出所证明材料及证人宋元诚证言证明：许明书提供的刘志国户口本原件、张玉环户口本原件，都不是取柴河派出所签发的。
9.同案人牛魁供述：岳云鹏是取柴河信用社信贷员，2011年至2013年，岳云鹏多次让其帮忙找人顶名贷款，具体有：牛长友小额信用贷款３万元，王宝山小额信用贷款３万元、联保贷款３万元，牛祥小额信用贷款３万元、联保贷款３万元，杨国顺小额信用贷款３万元、联保贷款３万元，宋延起小额信用贷款３万元、联保贷款３万元，郭欣柱小额信用贷款３万元、联保贷款３万元，叶贵财小额信用贷款３万元，牛平小额信用贷款３万元、联保贷款３万元，牛长喜联保贷款３万元，其本人联保贷款３万元、直补证贷款2.6万元。合计贷款金额50.6万元。
10.同案人许明书供述：2012年至2013年的时候，岳云鹏多次让其帮忙找人顶名贷款，具体有张清林信用贷款3万元、担保贷款3万元，张玉环、李娜、王世友联保贷款每人3万元共计9万元，都兴海信用贷款3万元、联保贷款3万元，都基东信用贷款3万元、担保贷款3万元，都兴文信用贷款3万元、联保贷款3万元，其本人信用贷款3万元、联保贷款3万元。合计是39万元。
11.被告人孟祥库供述：其是磐石市取柴河镇二道村二道屯队长，岳云鹏是取柴河镇信用社的信贷员，2012年至2013年的时候，岳云鹏多次让其帮忙找人顶名贷款，具体有：安志强3万元、高超3万元、高宏波3万元、郭艳明6万元、侯峰6万元、侯卫东6万元、侯志东6万元、贾龙4.5万元、贾玉林3万元、姜秀兰3万元、李建华6.8万元、李祥3万元、马凤山7.3万元、马仁山6万元、孟祥金3万元、牛长吉3万元、曲仁峰6万元、孙艳华3万元、田英6万元、王艳华6万元、杨国太3万元、杨国军6万元、于长春3万元、岳吉贵3万元、张凤兰3万元、张海龙3万元、张加艳6万元、张玉国6万元、本人6万元。
12.被告人岳云鹏供述：我听我父亲说磐石市公安局经侦大队找我了解我在取柴河信用社当信贷员时发放贷款的一些事，我就主动来了。2006年1月至2008年4月份、2008年12月份至2013年11月份，我在取柴河信用社任信贷员。我负责取柴河村、三兴村、二道村贷款的发放、回收、贷后检查工作。2013年11月份，因为单位不给我开资，我自己主动辞职的。我在取柴河信用社任信贷员期间，贷款的程序是首先贷户向我提出贷款申请并出示身份证、户口本、名章，我先审查合格后，给贷户填写贷款申请、贷款合同，贷户签名后把合同拿去找信用社主任签字，信用社主任签字后，贷户再把所有贷款的手续（包括户口本、身份证、贷款申请、贷款合同等）拿给农贷会计审核，农贷会计审查合格后把贷款手续存档并交给贷户一张出帐通知书，贷户拿着出帐通知书亲自去信用社窗口取贷款、签借据。孟祥库是二道村二道屯的队长，牛魁是二道村玻璃橛子的队长，我没找过孟祥库、牛魁、许明书，没有让他们找人帮忙顶名贷款，公安机关向我核对的贷款我记不清了是不是我经手办理的，合同上是我签名的就是我办的，但我没有使用过这些贷款。
此外，公诉机关还向法庭宣读、出示了下列证据，经庭审质证，本院予以确认：
1.受案登记表、案件提起、到案经过载明：本案于2015年6月20日，由磐石市农村商业银行报案，公安机关于2015年7月15日立案侦查，同日，岳云鹏主动到公安机关接受调查，孟祥库于2015年10月28日被抓获。
2.情况说明载明：岳云鹏2006年至2013年12月担任取柴河信用社信贷员，主要职责有负责核查借款申请材料是否真实、完整、合法、有效；负责核查借款人基本情况及借款用途情况；负责在信贷管理系统中录入客户基本贷款信息和担保信息等。
3.户籍信息载明：二被告人的自然身份情况。
4.刑事判决书载明：被告人孟祥库曾因犯盗伐林木罪、销赃罪，于1994年11月被数罪并罚执行有期徒刑二年。
5.证人王鸿新证言证明：其原是磐石市取柴河信用社主任，岳云鹏是信贷员。贷款发放程序是贷户向信贷员提出申请并提供户口本、身份证等资料，信贷员审查合格后为贷户填写贷款申请、贷款合同等贷款档案，之后信贷员把贷户资料原件和贷款档案交给会计审核，最后其在贷款档案和贷款凭证上签字后才能取出贷款。公安机关出示的8笔贷款都是信贷员岳云鹏经手办理，农贷会计刘晓涛审核，其签字发放的，具体细节因时间过长记不清。2015年4月份，其调离取柴河信用社时，这些笔贷款都没有偿还。其组织过信贷员催收过，记得曾向许明书催收过，许明书表示贷款被岳云鹏使用了，催贷手续不记得放哪了。
6.证人刘晓焘证言证明：其于2011年11月至2014年5月担任磐石市取柴河信用社农贷会计，岳云鹏是信贷员。其主要负责对上级单位统计报表，审核贷户贷款资料、放款手续。农贷会计审核贷户的贷款资料都包括贷户的户口、身份证、贷款合同、贷款申请等。审核的贷款资料都是由信贷员把贷款合同、申请等填写好后，由贷户直接交给其审核。公安机关出示的刘晓焘、张玉环、王世友、李娜联保贷款9万元贷款档案复印件是岳云鹏经手，其本人审核的。其他细节记不清了。
针对公诉机关的指控意见、被告人及其辩护人提出的辩解和辩护意见，根据本案的事实和证据，本院评判意见如下：
1.关于公诉机关指控二被告人的犯罪数额问题。经查，涉案顶名贷款的农户并未逐一取证核实，故该部分农户的贷款数额在本案关联性上存疑，其中孟祥库联系顶名贷款的农户有33万元，牛魁联系顶名贷款的农户有6万元，许明书联系顶名贷款的农户有12万元。以上存疑的贷款数额属事实不清、证据不足，不宜认定。
2.关于被告人岳云鹏及其辩护人提出的岳云鹏不构成犯罪的辩解和辩护意见。经查，虽被告人岳云鹏不认罪，但同案犯孟祥库、牛魁、许明书均供认系帮助岳云鹏找农户顶名贷款，且涉案农户证言能够对以上事实予以佐证，在案证据已形成完整证据链条，故被告人及辩护人提出的此项辩解和辩护意见，不予采纳。
3.关于被告人孟祥库的辩护人提出的孟祥库不构成犯罪的辩护意见。经查，被告人孟祥库在公安机关和庭审中的供述均一致，能够证实孟祥库明知岳云鹏采取顶名方式套取信用社贷款供自己使用的情况下，帮助其联系多名农户顶名贷款，且在案涉案农户能够对以上事实予以佐证，故辩护人提出的此项辩护意见，不予采纳。
本院认为，被告人岳云鹏与被告人孟祥库等人相勾结，采取欺骗手段，取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关对二被告人指控罪名成立。被告人孟祥库归案后如实供述自己的犯罪事实，对其可酌情从轻处罚；其曾具有犯罪前科，在量刑时予以酌情考虑。根据二被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十一条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人岳云鹏犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年7月15日起至2018年1月14日止；罚金于判决生效之日一次性缴纳。）
二、被告人孟祥库犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年10月28日起至2017年4月27日止；罚金于判决生效之日一次性缴纳。）
三、继续追缴被告人岳云鹏、孟祥库违法所得人民币99.6265万元，被告人岳云鹏和牛魁违法所得人民币41.762万元，被告人岳云鹏和许明书违法所得人民币27万元，发还被害单位磐石市农村信用合作联社取柴河信用社。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内向本院或直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 孙国君
审 判 员 臧巍威
代理审判员 未青龙
二〇一七年四月十日
书 记 员 于 淼