黑龙江省肇东市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）肇法刑初字第215号
公诉机关肇东市人民检察院。
被告人李永志，出生于黑龙江省肇东市，住黑龙江省肇东市。2014年3月17日因涉嫌违法发放贷款被肇东市公安局刑事拘留，2014年4月18日经肇东市人民检察院以涉嫌违法发放贷款罪批准逮捕，2014年4月23日由肇东市公安局执行。现羁押于肇东市看守所。
辩护人秦亚东，黑龙江孟繁旭律师事务所律师。
被告人付永恒，出生于黑龙江省肇东市，住黑龙江省肇东市。2014年3月17日因涉嫌违法发放贷款被肇东市公安局刑事拘留，2014年4月18日经肇东市人民检察院以涉嫌违法发放贷款罪批准逮捕，2014年4月23日由肇东市公安局执行。现羁押于肇东市看守所。
辩护人胡志明，黑龙江君昌律师事务所律师。
肇东市人民检察院以肇检刑诉（2014）175号起诉书和追加起诉决定书指控被告人李永志、付永恒犯违法发放贷款罪，于2014年7月2日向本院提起公诉。本院审查后，于同日立案，依法组成合议庭，分别于2014年8月15日、12月31日公开开庭审理了本案。肇东市人民检察院检察员杜东海出庭支持公诉，被告人李永志、付永恒及辩护人秦亚东、胡志明到庭参加诉讼。现已审理终结。
肇东市人民检察院指控，2012年9月至2013年1月期间，在被告人李永志担任肇东市农村信用联社合居信用社主任、被告人付永恒担任客户经理期间，二人没有认真履行职责，违反国家规定，分别向许某甲、辛某某、陈某甲、王某甲、刘某某、赵某某、刘某某、孙某某、栗某某、谢某某、李某某、徐某某、张某某、于某某、任某某、袁某某、生某某违法发放贷款17笔，违法发放贷款共计人民币743万元。其中付永恒违法发放贷款14笔，违法发放贷款共计人民币635万元。
2012年12月9日、24日、25日期间，在被告人李永志担任肇东市农村信用联社合居信用社主任、被告人付永恒担任客户经理期间，二人没有认真履行职责，违反国家规定，分别向肖波、王某乙、陈某乙违法发放贷款3笔，违法发放贷款共计人民币150万元。
2014年2月21日，肇东市农村信用合作联社组织人员在单位内部清查时发现并报案，2014年3月17日，肇东市公安局经侦大队的工作人员将被告人李永志、付永恒传唤到案。
公诉机关对被告人指控提供相应的证据，并认为上述犯罪事实清楚，证据确实、充分，被告人李永志、付永恒的行为已构成违法发放贷款罪。被告人李永志、付永恒犯罪后能如实供述自己罪行，提请本院依据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第六十七条三款之规定予以处罚，建议判处被告人李永志一年以上四年以下有期徒刑，并处罚金；判处被告人付永恒一年以上三年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人李永志对公诉机关指控未作辩解，其辩护人就公诉机关指控发表辩护意见，认为被告人李永志不构成违法发放贷款罪。其理由是：
一、被告人李永志认真履行了职责，按照《黑龙江省农村信用社贷款业务操作规程》客户经理负责对客户及相关情况进行尽职调查；信贷客户经理调查后报信用社主任审批，超过信用社权限的报贷审组审批。风险监管员岗位职责规定：风险监管员负责审查贷款资料，对客户经理提交的贷款资料进行审核。规定信用社主任在贷款中的职责是：审批贷款或主持贷审会议审批贷款，主任没有调查核实贷款材料义务。从这20笔贷款发放上看，在客户提出贷款申请后，按照分工，分别由付永恒、于士国、王绍波、马某某等客户经理负责调查核实，由审查人员和风险监管员审查后提请信用社贷款审批小组审批。李永志听取了调查人的汇报认为符合条件，在全体人员同意放贷后，上报市联社履行相关手续发放贷款，李永志履行了信用社主任的职责。没有渎职滥用职权的行为。
二、李永志没有违反国家规定，刑法186条规定，构成违法发放贷款罪，必须是行为人违反国家规定。公诉机关并没有向法庭提供李永志违反国家哪条规定。缺少构成犯罪的必备要件。其次，李永志在这17笔贷款时，严格按照《黑龙江省农村信用社贷款业务操作规程》操作，并没有违反规程。每笔贷款都有客户申请
----客户经理调查----村委会盖章的担保书----司法所出具的见证书----审查岗出具的审查报告贷款审批小组记录。流程完整，严格遵守贷款程序。
三、李永志没有违法发放贷款的主观故意。从全部证据上看，既有客户经理调查报告，又有审查员审查报告，既有客户所在村委会盖章村领导签的担保书，又有司法所出具的见证书，这些环环相扣的材料呈现在任何人面前都不会发现问题，肇东市联社在审查这20笔贷款的当时也没有发现问题。
四、认定李永志犯罪的证据不足。在这20笔贷款中只有9位客户证言，而客户经理只有付永恒到案，在案的9位客户没有人证实李永志不认真履行职责。唯一的到案客户经理付永恒供述是：李永志让他调查核实。付永恒没有实地调查，但是没有任何人告知李永志真相，李永志从完备的材料中也无法发现真相，客观的说，李永志如果知道或者应当知道付永恒没到实地调查，他还同意贷款，的确涉嫌没有认真履行职责，但全部卷宗材料中没有一份证据证明在贷款当时李永志知道或应当知道付永恒没有实地调查。
五、李永志对付永恒违法发放的14笔贷款不应承担责任。公诉机关没有认定李永志和付永恒是共同犯罪，既然没有共同犯罪故意，也没有共同犯罪的行为，既没有事实依据也没有法律依据，根据罪责自负的原则，李永志不应对付永恒违法发放的14笔贷款承担刑事责任。综上，无论是规程规定，还是实际操作，李永志只是听调查员汇报，从汇报材料内容上看，李永志确信这17笔贷款与其他笔贷款一样手续完备，符合贷款条件，李永志不知道也不可能知道付永恒、于士国违反规定，更不知道合同是伪造的，李永志即没有犯罪的动机也没有犯罪的目的，即没有犯罪的故意也没有犯罪的行为，被告人李永志无罪。
付永恒的辩护人对公诉机关指控辩解为：
一、对公诉机关指控付永恒违法发放贷款数有异议。认为付永恒发放贷款中的14笔，只核实了4人，其余10人没有核实，也没有作犯罪处理，认定付永恒发放贷款的证据不足，只能确定作为有罪处理的王某甲、辛某某的贷款87万元为被告人所违法发放贷款的数额。
二、被告人发放贷款属于过失犯罪，主观恶性低，过错小，主要过错在于单位，合居信用社工作人员只有三人，主任李永志负责全面工作，客户经理付永恒、于士国负责包村，按照规定必须两人调查，而单位每村只配一人，单位人工的安排不符法律规定，因单位人员少，单位又有发放贷款任务，根本没有时间去调查，单位存在突击发放。在该案中，有的是贷款已经先放出了，检查时后补的手续，违法发放主要是单位。贷款人都是先找的李永志，李永志同意后，告诉付永恒办理相关手续，付永恒过错小。另外，从贷款职责看，法律手续严格的担保协议书、担保书均需村书记、发包人加盖公章签字，总社派驻风险监督员，贷款需总社审批形成会议记录，对借款合同的真假领导是明知的，违法发放不是付永恒单独完成的，发生后果不能由基层工作人员承担，被告人付永恒违法发放贷款已收回一部份，剩余均没到期，是否给信用社造成损失不能确定。
三、量刑意见：被告人认罪态度较好，没有前科劣迹，建议处二年以下徒刑，适用缓刑。
经审理查明：肇东市农村信社联社的企业性质集体所有制，原法人代表王某丙，被告人李永志是该信用联社合居乡农村信用社主任，被告人付永恒任信用社客户经理，2012年12月份信用社开始发放贷款时，肇东市合居乡村民任某某持名下许文阁渔池合同，虚增鱼池面积，伪造渔池发包合同，找到李永志，要求用鱼池抵押贷款，李永志叫来该信用社包村的信贷部经理于士国让其调查后办理贷款手续。而于士国没有按照《黑龙江省农村信用社贷款业务操作规程》履行其职责进行实地调查，鱼池是否真实有效的情况下，为任某某办理了鱼池抵押贷款手续，编造贷款审查报告，在抵押贷款核保书中签字确认，上报给信用社主任李永志，李永志对信贷部经理报来的贷款资料没有按照规定严格审查，为任某某发放贷款30万元。
2013年7月，肇东市涝州镇合居村村民袁某某持虚改鱼池承包年限伪造鱼池发包合同，找到李永志，要用鱼池抵押贷款，李永志同意后让该信用社信贷部经理于士国核实后办理贷款手续，于士国没有按照《黑龙江省农村信用社贷款业务操作规程》履行其职责去实地调查核实，而编造贷款审查报告，上报给时任信用社主任李永志，李永志对信贷员报来的贷款资料没有按照规定严格审查与贷审小组成员签字，为袁某某发放贷款50万元。
2012年11月，彭某甲在办假证的人手里办理了一份假的鱼池转让发包合同书，并以其二哥的名义将鱼池转让给其亲属许某某，许某某同意后在涝州镇司法所办理了鱼池转让见证书。2012年12月26日，彭某甲接的许某某到合居信用社办理贷款手续，李永志和包村的客户经理付永恒没有进行实地调查核实，为许某某违法发放贷款50万元。
2012年12月，涝州镇合居村村民陈某甲持虚增面积的伪造鱼池发包合同找到信贷部经理付永恒，说要用鱼池抵押贷款偿还其父亲和哥哥的上一年贷款，付永恒同意后，于2012年12月23日，付永恒没有按照《黑龙江省农村信用社贷款业务操作规程》，未深入调查贷款人的基本情况及鱼池的地理位置、鱼池的具体面积，让黄某某给办理了抵押手续，并在贷款审查报告、抵押贷款担保人签字栏中签字确认，上报给信用社主任李永志，李永志对报来的贷款资料没有按照规定严格审查，与贷审小组成员签字后为陈某甲发放贷款50万元。
2012年12月，涝州镇居民王某甲找到时任村书记的王某某，要用鱼池抵押贷款，王某某领着王某甲持着虚假渔池合同找到了合居信用社主任李永志，李永志看完合同后说能贷款，王某某找到工作人员黄东东说李永志同意贷，王某甲去司法所开一个见证书，李永志签字后为王某甲发放贷款37万元。
2012年12月，辛某某为舅舅刘某某顶名贷款，刘某某手持虚假的鱼池转让合同找到被告人李永志，李永志让信贷部经理付永恒调查核实后办理贷款手续，付永恒没有按照《黑龙江省农村信用社贷款业务操作规程》，没有对客户贷款抵押物进行调查核实，编造贷款审查报告，上报信用社主任李永志，李永志对贷款资料没有按照规定严格审查，与贷审小组成员签字后，为辛某某发放贷款50万。
2012年9月14日，肇东市合居乡居民生某某伪造虚假鱼池发包合同找到李永志，要求用鱼池抵押贷款，李永志让时任合居信用社客户经理的王少波为其办理鱼池抵押手续，王少波违反《黑龙江省农村信用社贷款业务操作规程》，在未深入调查贷款人的基本情况及鱼池地理位置、鱼池是否真实、有效资质信息的情况下，为生某某编造办理了鱼池抵押贷款手续，并在贷款审查报告、抵押贷款核保书中签字确认，上报给信用社主任李永志，李永志在对贷款资料没有按照规定严格审查，为生某某发放贷款28万元。
2012年12月25日，李某某持虚假的鱼池转让合同去合居信用社作贷款抵押，找到了李永志让其帮忙贷款，李永志让包村的信贷部经理付永恒按照规定对该合同进行实地调查核实，付永恒没有深入调查鱼池是否真实，编造贷款手续、贷款审查报告上报给李永志，李永志对李某某的贷款材料没有按照规定严格审查，与贷审小组成员签字后为李某某发放贷款50万元。
2012年12月28日，张某某持虚假鱼池发包合同到合居信用社要求贷款，李永志让包村的客户经理付永恒对该合同进行核实调查，付永恒没有履行自己职责，为张某某编写了贷款审查报告和其他贷款手续，上报给李永志，李永志对贷款资料没有按照规定严格审查，与贷审会成员签字后，为张某某违法发放贷款50万元。
2012年12月4日，刘某某持假鱼池发包合同书找到被告人李永志，用该合同抵押贷款，李永志让包村的信贷部经理付永恒进行实地核实、调查，而付永恒只对贷款合同材料进行审查后，上报李永志，李永志对付永恒报来的资料没有按照规定严格审查，为刘某某违法发放贷款20万元。
2012年12月5日合居乡合居村村民赵某某、2012年12月18日刘某某、2012年孙某某、2012年12月21日栗某某、2012年12月27日谢某某、2012年12月28日徐某某、2013年1月6日于某某，分别持虚假、伪造的鱼池发包合同，先后找到被告人李永志、付永恒，要求办理鱼池抵押贷款，李永志让包村的客户经理付永恒进行调查，付永恒违反《黑龙江省农村信用社贷款业务操作规程》，仅自己一人未深入调查申请贷款人基本情况及鱼池地理位置、鱼池是否真实，司法所见证书未进行核实，分别为上述申请贷款人办理了鱼池抵押贷款手续，并在贷款审查报告、抵押核保书签字栏中签字确认，上报给信用社主任李永志，李永志没有按照规定严格审查，与贷审小组成员签字后，为赵某某发放贷款50万元、刘某某发放贷款50万元、孙某某发放贷款50万元、栗某某发放贷款50万元、谢某某发放贷款50万元、徐某某发放贷款50万元、于某某发放贷款28万元。
2012年12月24日，王某乙持一份假鱼池承包合同，到合居信用社找到信用社主任李永志要贷款，李永志让当时包村的客户经理付永恒按照规定办理贷款手续，付永恒没有按照《黑龙江省农村信用社贷款业务操作规程》履行职责去实地调查核实而编造贷款审查报告，将贷款材料报李永志，李永志没有按照规定严格审查，与贷审会成员签字后，为王某乙贷款50万元。
2012年12月份，刘某某找到同村住过的村民肖某某为其顶名贷款，同年的12月20日，刘某某开车拉着肖某某去王某某家开了介绍信，持户口开了张单身证明，到司法所所长石某某家开了张见证书，然后持着假鱼池发包合同到合居信用社找到被告人李永志，李永志让付永恒给办理贷款手续，付永恒没有实地核实渔池合同真假，而为其办理贷款审查报告等贷款手续，然后上报给李永志，李永志看完贷款材料后，没有认真严格审查与贷审小组成员签字为肖某某发放贷款50万元。
2012年12月份，陈某乙持虚假的鱼池提前发包合同书，去合居信用社找到被告人李永志，李永志让客户经理付永恒办理的贷款手续，付永恒没有对鱼池实地核查，将贷款材料上报李永志，李永志对客户经理报来的材料没有按照规定认真审查，与贷审小组成员签字为陈某乙贷款50万元。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据，予以证明：
1、肇东市农村信用联社工作人员尹小龙报案笔录，证实2013年8月份本单位在自己清查时发现合居信用社对渔池抵押借款合同核查不实，有违法发放贷款的情况。
2、证人任某某证言，证实持许某乙假渔池合同去合居信用社贷款，当时找李永志，李永志让包村的信贷客户经理付永恒办理手续，付永恒审查了贷款人的手续又去渔池实地看了一下，随后办的贷款合同，为任某某贷款30万元，并约定2015年11月份还清。
3、证人许某乙的证言，证实任某某给他打电话说你有份渔池合同我要用贷点款，到时贷款他还，我就同意了，至于合同怎么改的怎么办的贷款就不知情了。
4、证人马某某证言，证实2005年在任合居信用社贷款员期间，新江村村长任某某将新江村渔池承包合同原件拿回去，具体都是谁的记不清了。
5、证人石某某证言，证实所有渔池承包合同见证书，都是司法所出具的。
6、证人许某甲证言，证实彭某甲找她让她顶名贷款，其中她用了2万元，贷款手续都是彭某甲办的。
7、证人彭某甲证言，证实找作假证的人做了假渔池承包合同，然后让其二哥彭向东把渔池合同转让给许某甲，又到司法所做一个司法见证书，交了200元费用，合居信用社工作人员没有到我渔池承包地核查过，只是看了我的渔池承包合同，然后为我贷了款。
8、合居村支部书记彭某乙证言，证实许某甲没有鱼池，合同上的公章不是他们村，字也不是他签的。
9、证人袁某某证言，证实2013年1月5日拿着修改后的渔池承包合同，找到李永志要贷款，李永志让他到一楼找付永恒，1月6日付永恒到鱼池看了，然后通知我去信用社办理贷款手续。
10、证人靳某某证言，证实袁某某和袁清泉是父子关系，鱼池转让合同上的字和公章都是真实的。
11、证人陈某甲证言，证实2013年12月份付永恒去他家催要父亲陈某某和家人陈某某上一年贷款，当时没有钱还，后来将其大伯陈某某渔池承包合同借来改的面积，找到付永恒贷的款，还了上一年的贷款。
12、证人彭某乙证言，证实陈某某没有和村上签定452亩渔池提前发包合同书，公章也不是村上盖的，字也不是他签的。
13、安全村支部书记何某某证言，证实生某某、张某某、李某某、于某某渔池贷款合同公章不是村上盖的，合同的字也不是她签的。
14、富强村村长陶某某证言，证实王某甲、刘某某、辛某某、粟某某、赵某某、刘某某渔池贷款合同上的公章不是本村盖的，字也不是他签的。
15、证人王某甲证言，证实当时要贷款找到村书记王某某，王某某领着他找的李永志，李永志看完合同后说能贷，王国兴找到黄东东给办的贷款手续。
16、证人辛某某证言，证实为其舅舅刘某某顶名贷款，刘某某找的李永志，李永志让付永恒调查后给办理贷款手续。
17、有刘某某、王某甲、刘某某、辛某某、粟某某、赵某某、陈某甲、谢某某、李某某、张某某、徐某某、许某甲、肖某某、陈某乙、王某乙、任某某、孙某某、生某某、于某某、袁某某鱼池抵押借款合同、借款申请书、个人借款审批表、渔池发包合同书、抵押担保合同书、核保书、司法所见证书、鱼池承包经营权抵押协议书、客户经理付永恒、于某某的贷款审查报告、调查报告、个人借款合同书、抵押合同（还款日期2015年11月30日还齐）、贷款审批小组成员李永志、付永恒、于士国、钟成参会的会议记录、放款通知书在卷。
18、证人王某乙证言，证实拿着一份虚假合同到合居信用社找到李永志，李永志让客户经理和信贷员办理的贷款手续。
19、证人刘某某证言，证实找肖波顶名贷款，然后持着假合同到合居信用社找到李永志，李永志让客户经理付永恒办理的贷款手续；肖波的证言与刘某某证言一致。
20、证人陈某乙证言，2012年12月份拿着一份假合同到合居信用社找的李永志、付永恒贷的款。
21、有抓获经过、破案经过、情况说明、证明、解除合同公告、还款凭证、提取证据印模、信用联社营业执照在卷。
22、被告人李永志2014年3月16日供述，主要内容：他是合居信用社主任，付永恒是客户经理，于士国是信贷员，2012年12月份发放贷款时没有到渔池抵押合同所在地实地核查，没有去村上调查，没有核实贷款渔池合同真假，就将贷款放出去了。17笔贷款有14笔是客户经理付永恒办理的，按照规定客户经理应到实地核实，我在相关手续上签字，还有县社派驻的风险监督员钟成在上边签字。
23、被告人李永志2014年3月17日供述，主要内容：这14笔贷款都是他让客户经理付永恒去核查的，按照贷款管理办法规定实地核实都是客户经理付永恒和于士国调查，而且贷款这些户都是付永恒包村。
24、被告人李永志2014年5月30日供述，17笔贷款有14笔都是他让付永恒办理的手续。
25、被告人李永志2014年6月3日供述，主要证实所发放的贷款他没有去实地调查核实，实地调查都是客户经理付永恒、于士国、王少波，他是主任是第一责任人。
26、被告人付永恒2014年3月16日供述，主要证实他是合居信用社客户经理，职责是负责贷款前的调查，核实贷款鱼池是否存在，到村上核实用户贷款是否属实。17笔贷款中有14笔是当时在合居信用社任客户经理时核查办理的，当时合居信用社人员少，我没有到鱼池抵押贷款合同所在地核查，没有去村上调查，当时李永志说你把这14笔贷款用渔池合同抵押，要在合居信用社贷款你去核实一下，把贷款要办的手续给办了。
27、被告人付永恒2014年3月17日供述，主要内容：我2012年12月份至2013年1月份任合居信用社客户经理，这14笔贷款都是合居信用社主任李永志让我去办的，我没有到鱼池抵押贷款合同所在地核查，没有去村上调查，没有核实贷款渔池合同真假。
28、有《黑龙江省农村信用联社贷款业务操作规程》，规定农村信用社贷款流程，主任和客户经理、信贷员职责。
29、证人李某某证言，证实没有找过李永志帮助李德军贷过款，转让合同他不知道。
30、证人张某某证言，证实张春亮在合居信用社贷款他不知道，鱼池转让合同她不知道。
31、证人黄某某证言，证实给陈某甲发放贷款时他是合居信用社的护卫队员，只是帮忙办理贷款手续。
32、证人王某丙证言，证实没有找李永志谈过只清收贷款，也没有让矫某某去合居信用社发放贷款。
33、证人矫某某证言，证实没有在合居信用社负责发放贷款。
34、关于李永志、付永恒情况说明，补充侦查建议书在卷。
本院认为，被告人付永恒身为信用社客户经理，没有认真的履行职责，未按照国家规定进行尽职调查；为贷款客户办理了渔池贷款手续，并在贷款审查报告、抵押贷款保证书、核保人栏中签字确认，上报给信用社主任被告人李永志，被告人李永志对付永恒报来的贷款材料，作为第一责任人未按国家规定严格审查，在贷审会审批栏中与贷审会其他成员签字确认，为贷款客户违法发放贷款。另卷宗材料显示：大部分贷款客户还没有核实，还款时间还没有到期，尚不能完全确定损失数额。但被告人的行为够成违法发放贷款罪，公诉机关对被告人李永志、付永恒指控的罪名成立，量刑意见适当，应予支持。对被告人李永志辩护人关于被告人无罪的辩护意见不予支持。对二被告人辩护人提出的贷款客户只有9位有证言笔录，大部份贷款客户还没有核实，还款时间还没有到期，无法确定损失数额的辩护意见予以采纳。对付永恒辩护人的其他辩护意见因与事实与法律依据不足，不予采纳。根据本案的事实、性质、情节和社会危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人李永志犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金5万元。
（刑期从判决确定之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年3月17日起至2017年3月16日止。罚金于本判决书生效后30日内缴纳）。
被告人付永恒犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金5万元。
（刑期从判决确定之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年3月17日起至2017年3月16日止。罚金于本判决书生效后30日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向黑龙江省绥化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 于再君
代理审判员 邹青钢
人民陪审员 于秀兰
二〇一五年一月九日
书 记 员 李 龙