淮安市清江浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0812民初1665号
原告：金碧物业有限公司淮安分公司，住所地淮安市清江浦区城南乡人民政府。
法定代表人：张振刚，该公司总经理。
委托诉讼代理人：薛文隆，江苏东恒律师事务所律师。（特别授权、到庭）
被告：秦某某。
被告：张某某。
两被告委托诉讼代理人：王建群，江苏开淮律师事务所律师。
原告金碧物业有限公司淮安分公司(以下简称金碧物业公司)与被告秦某某、张某某民间借贷纠纷一案，本院于2017年3月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告金碧物业公司委托诉讼代理人薛文隆、被告秦某某及两被告共同委托诉讼代理人王建群到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告金碧物业公司向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《借款协议》；2、判令被告向原告返还借款本金108998元；3、判令被告向原告支付违约金16077元（该违约金暂计算至2016年12月23日，之后的违约金，每逾期一天，被告须按每期未归还款项总额的千分之一标准计算至实际还款之日止）；4、承担本案诉讼费用。事实和理由：2012年10月30日，原、被告签订《借款协议》1份，约定由被告向原告借款143060元，用以购买淮安恒大名都房屋。合同还约定，被告自2014年10月30日至2017年10月30日分4次还清欠款。但被告于2014年10月30日归还第一期借款34062元，从2015年10月30日至今，未偿还过任何其他款项，经原告多次催要未果。为维护原告的合法权益，请求法院判如所请。
被告秦某某、张某某共同辩称，1、原告要求解除双方的借款协议无事实与法律依据，原告是恒大名都的指定物业管理方，被告在恒大名都购买房屋时因恒大开发商同意被告方无需支付首付款，在此情况下可以购房，并指定原告方借款给被告用于支付首付款，事实上违反了淮安市以及政府有关购房的相关规定，原告与被告之间签订的合同实际上是原告方和开发商相互串通违反法律规定而与被告签订的，被告并没有实际收到原告的借款，因此所谓的民间借贷是不成立的，双方是一种借款购房的协议；2、原告要求支付全部本金没有依据，被告同意就已到期部分立即支付，剩余的应到2017年10月30日前支付；3、原告主张违约金没有法律依据，因为原告实际上是替开发商承担的支付首付款的义务，其行为是违反法律规定的，因此无权主张利息，即使双方协议约定内容有效，但是其按日千分之一主张超过国家规定，请求法庭减少调整。
原告为了证明其诉讼请求，举证如下：证据1、2012年10月30日借款协议、委托书、承诺书原件各1份，证明原被告双方存在借款合同关系，因被告买房首付款的资金需求向原告借款，用于支付购房首付款；证据2、淮安恒大富丰房地产开发有限公司出具的情况说明1份，证明被告所借款项已由原告支付给房地产开发公司用于购房首付款；证据3、中国农业银行转账现金缴款单1份，证明这笔借款已转到淮安恒大富丰房地产开发有限公司。
两被告共同发表质证意见如下：对证据1真实性无异议，但对合法性有异议，从借款内容来看，该款项是直接支付给恒大名都作为购房首付款，而原告方作为恒大开发商的物业公司，实际上是隶属于恒大开发商，签订该借款协议是规避政府有关规定，即开发商不得为购房者垫付购房首付款，其行为违反了相关的法律法规，因此该借款协议是无效的；对证据2真实性不表异议，我方没有收到该款项，是由原告方直接将款项交给恒大公司作为被告购买恒大的房屋的首付款；对证据3真实性无异议。
本院经审查认为，原告所举上述证据能够证明原、被告双方之间发生借贷关系，并且原告已依约支付了借款，被告认为该笔借款的用途是用于支付开发商的购房首付款，违反了政策及法律规定，但未提供相关证据予以证明其主张，同时并不影响本院对被告还款责任的认定，原告所举证据相互印证，具有客观性，且与本案具有关联，本院依法予以采信。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原、被告于2012年10月30日签订《借款协议》1份，载明乙方(即被告秦某某、张某某)认购了淮安恒大名都12号楼1809室房屋，由于资金周转向甲方(即原告)借款，甲方同意免息借给乙方总金额为143060元，约定还款时间为：1、乙方须在2014年10月30日前向甲方归还所借款项34062元；2、乙方须在2015年10月30日前向甲方归还所借款项34062元；3、乙方须在2017年10月30日前向甲方归还所借款项40874元。乙方必须严格按照本协议约定的期限归还到期借款，否则，每逾期一天，乙方须按每期未归还款项总额的千分之一向甲方支付违约金。当日，被告还向淮安恒大富丰房地产开发有限公司出具《承诺书》1份，载明：由于资金周转问题向金碧物业有限公司借款用于认购兴安恒大名都12号楼1809号房，双方已于2012年10月30日签订《借款协议》，本人同意该房屋的房产权证办理起算日期为本人归还完《借款协议》约定的所借款项之次日，如借款还清日早于《商品房买卖合同》约定办证起算日期的，则仍按《商品房买卖合同》执行。被告在此承诺书上签名并摁手印。同时，被告还向原告出具《委托书》1份，载明：本人由于资金周转问题向贵司借款用于认购淮安恒大名都12号楼1809号房，同时承诺严格按照本协议约定的期限归还借款，如出现未按时归还所借款项，本人授权贵司全权代为办理该套房屋的收楼及其他相关手续，同时贵司有权对该房屋以出租、拍卖等方式进行追偿……。被告在此承诺书上签名并摁手印。借款发生后，原告按借款协议发放借款，但被告仅偿还第一期借款，之后未依法偿还原告剩余借款。
本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。但在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同。本案中，原告金碧物业公司与被告秦某某、张某某之间的民间借贷关系，有原告举证的《借款协议》等证据为证，该《借款协议》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告依约向被告提供了房屋首付款143060元后，被告仅偿还第一期款项34062元，从第二期之后的借款至今未依约偿还，已构成违约。所欠借款经原告多次催要均未果，被告已以其实际行为表明不再履行合同义务，现原告要求解除双方签订的《借款协议》，并返还剩余借款108998元，本院依法予以支持。审理中，两被告虽共同抗辩原、被告双方之间的民间借贷关系系原告与开发商相互串通违反法律规定而与被告签订的，但未能举证证明；同时被告还抗辩没有实际收到原告借款，根据原、被告于2012年10月30日所签订的《借款协议》及两被告向淮安恒大富丰房地产开发有限公司出具的《承诺书》，均载明涉案借款用途为两被告购买淮安恒大名都12号楼1809号房，且淮安恒大富丰房地产开发有限公司出具的《说明》也表明原告依约支付了借款；两被告还抗辩原告要求支付全部本金没有依据，该抗辩于法无据。综上，两被告的上述抗辩理由不能成立，本院不予采纳。
关于原告要求被告支付违约金问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。本案中，原、被告虽在《借款协议》中约定，被告未按协议约定的期限归还每期借款，每逾期一天，则按每期未归还款项总额的千分之一向原告支付违约金。该约定显然超出了法律规定，故本院对原告主张逾期利息即违约金超出法律规定的部分，不予支持。庭审中，两被告曾抗辩原告主张违约金无法律依据，其理由是原告实际上是替开发商承担支付购房首付款的义务，其行为是违反法律规定的，因此原告无权主张利息，该抗辩无事实依据，也与民间借贷的相关法律规定相悖，本院不予采信。
综上所述，本院对原告要求解除其与被告秦某某、张某某签订的《借款协议》，并要求被告依约偿还借款本金108998元及逾期付款违约金(以34062元为基数，分别自2015年11月1日起、2016年11月1日起；以40874元为基数，从2017年6月6日起即判决解除合同之日起，均按年利率24%的标准分别计算至实际给付之日止)的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条第一款第(三)项、第一百零八条、《最高人民法院<关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定>》第二十九条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四之规定，判决如下：
一、原告金碧物业有限公司淮安分公司与被告秦某某、张某某于2012年10月30日签订的《借款协议》，于2017年6月6日依法解除。
二、被告秦某某、张某某应于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告金碧物业有限公司淮安分公司借款人民币108998元，并承担逾期付款的违约金(以34062元为基数，分别自2015年11月1日起、2016年11月1日起；以40874元为基数，自2017年6月6日起即判决解除合同之日起，均按年利率24%的标准分别计算至实际给付之日止)。
三、驳回原告金碧物业有限公司淮安分公司的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5321元，减半收取2660.5元，由两被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。(收款人：淮安市财政局综合处，开户行：淮安市农业银行城中支行，帐号：34×××54)
如本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
审判员 刘姚根
二〇一七年六月六日
书记员 刘 雅
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
……
(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
……
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%的标准支付资金占有期间利息的，人民法院应予支持；
(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占有期间利息的，人民法院应予以支持。