河南省开封市金明区人民法院
刑 事 判 决 书
（2012）金刑初字第84号
公诉机关开封市金明区人民检察院。
被告人崔某某，男，1956年12月15日出生。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2011年10月26日被开封市公安局开发区第一分局刑事拘留，2011年11月29日被逮捕。现羁押于开封市看守所。
辩护人秦银来、河南源翔律师事务所律师。
开封市金明区人民检察院以豫汴金检刑诉（2012）64号起诉书指控被告人崔某某犯信用卡诈骗罪、骗取贷款罪，于2012年6月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。开封市金明区人民检察院指派检察员孙珂出庭支持公诉，被告人崔某某及辩护人秦银来到庭参加诉讼，在本院审理期间，因被告人的辩护人申请调取新证据，经本院决定延期审理一次。现已审理终结。
开封市金明区人民检察院指控：
1、2008年9月份，被告人崔某某以开封市监狱的名义与中国建设银行开封经济新区支行签订了《财政预算单位公务卡服务协议》，后崔某某冒用33人名义，并虚构31人系开封市监狱在编干警的身份，从该行骗领公务卡33张，并透支使用。截止公安机关立案之日尚未归还本金701905元，利息116906.4元。
2、2009年6月份，被告人崔某某利用开封市监狱在中国工商银行开封分行办理公务卡之机，冒用王某某、孙某某的名义，虚构二人身份，骗取公务卡2张，并透支使用。截止公安机关立案之日尚未归还本金共计19900元，利息6321.28元。
3、2006年1月至2008年10月份，被告人崔某某采取借用他人或以本人名义，以购房为由，并提供虚假的担保及证明文件等欺骗手段，先后从开封市汪屯信用社和开封市西郊信用社骗取贷款5笔，共计金额23万元。上述贷款被崔某某使用，后逾期不归还，截止2012年3月28日公安机关立案之日共欠本金23万元，利息151699.38元。
对此，公诉机关提供了被告人的供述，相关证人证言，相关书证等证据证明，认为被告人崔某某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、一百七十五条之一之规定，应当以信用卡诈骗罪、骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人崔某某对指控其犯信用卡诈骗和骗取贷款犯罪的事实不持异议，辩称其骗领他人信用卡套现进行赌博，开始并没有诈骗不还的故意，其行为应当构成妨害信用卡管理罪。其辩护人辩称：被告人崔某某利用信用卡套现开始没有非法占有的故意，案发后，其积极筹款，于2009年10月12日以侯存涛等5人的名义归还了欠款139200元，认罪态度较好，有悔罪表现，请求对其从轻处罚；被告人崔某某不具有欺骗金融机构的故意，其个人贷款5万元及其他贷款人贷出款项后同意崔某某使用的行为，不能认定系崔个人骗取贷款，除去正常的贷款，其骗取贷款造成的直接损失的数额达不到骗取贷款犯罪要求的追诉标准，被告人崔某某的行为不构成骗取贷款罪。
经审理查明：1、2008年9月，被告人崔某某利用职务之便，以开封市监狱的名义与中国建设银行开封经济新区支行签订《财政预算单位公务卡服务协议》，冒用陈某某等33人名义，并虚构其中郑某等31人系开封市监狱在编干警的事实，从该行骗领信用卡33张，并透支使用。截止2009年11月2日公安机关立案之日，尚未归还本金701905元，利息116906.4元。
2、2009年6月，被告人崔某某利用职务之便，以开封市监狱的名义与中国工商银行开封分行签订《财政预算单位公务卡服务协议》，冒用王某某、孙某某的名义，并虚构二人系开封市监狱在编干警的事实，从该行骗取信用卡2张，并透支使用。截止2010年4月16日公安机关立案之日尚未归还本金共计19900元，利息6321.28元。
认定上述事实的证据如下：
被告人崔某某的供述，证明其以开封市监狱的名义与中国建行开封新区支行和中国工商银行开封分行签订公务卡服务协议，并填写虚假的申办公务卡名单身份信息证明和申请表，冒用35人的名义骗领公务卡，透支套现，进行赌博活动，后因无力归还而被抓获的经过；中国建设银行开封新区支行和中国工商银行开封分行提供的由崔某某代表开封市监狱与之签订的《财政预算单位公务卡服务协议》、申请表、申请办卡人员身份信息证明等书证，证明被告人崔某某以开封市监狱的名义与金融机构签订公务卡服务协议、填写申领公务卡人员身份证明，申请领取信用卡的事实；中国建设银行开封新区支行和中国工商银行开封分行出具的情况说明，证明35张公务卡本金和利息损失的情况；开封市监狱出具的情况说明，证明被告人崔某某向金融机构提供的35人的监狱干警身份，只有侯某某、陈某某是开封市监狱在编干警，所办理的35公务卡透支是其个人行为，与单位无关；证人侯某某、陈某某证言，证明二人从未办理过建行信用卡的情况；笔迹检验鉴定书，证明公务卡办卡清单上的笔迹系崔某某所书写；证人刘某某、张某、崔某的证言，证明崔某某代表开封市监狱办理公务卡经过的情况；证人郑某、孙某某等27人证言，证明本人不是开封市监狱工作人员且没有办理银行公务卡，崔某某假冒其名义办卡并透支的情况；公安机关搜查、扣押物品笔录及抓获证明，证实被告人崔某某归案经过及对其在郑州租房处和办公室进行搜查和扣押11张手机卡等物品的情况；被告人崔某某身份和表现证明，证实被告人崔某某的身份和表现情况。
以上证据经当庭质证，本院予以确认。
另查明，2007年8月3日，被告人崔某某与开封市市区农村信用合作社西郊信用社签订借款合同，借款5万元，期限一年，逾期未还。2008年6月至2008年9月，由被告人崔某某联系并提供部分虚假担保证明材料，开封市市区农村信用合作社汪屯信用社先后与谢某某、孙某某、刘某（非本人签名）、崔某签订四份借款协议，贷款18万，实际由崔某某使用，均逾期未还。2009年11月25日，西郊信用社向本院提起民事诉讼，经本院和开封市中级人民法院审理，判决崔某某归还本金5万元及利息，担保人王某对此承担连带还款责任。判决生效后，现正在执行程序中。
本院认为，被告人崔某某使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。关于公诉机关以被告人崔某某骗取贷款5笔，并以公安机关立案时未归还的贷款23万元作为给金融机构造成的直接经济损失认定其构成骗取贷款罪的指控，本院认为，被告人崔某某在西郊信用社以其自己的名义与金融机构签订借款协议，并提供担保，金融机构依法主张了权利，按照金融机构实行的贷款分类管理的规定，认定被告人崔某某骗取贷款，给金融机构造成20万元以上重大损失的指控，事实不清，证据不足，对此，本院不予支持。关于被告人崔某某辩称其行为是妨害信用卡管理，不是信用卡诈骗的辩护意见，本院认为，被告人崔某某以虚假的身份证明骗领信用卡并大肆套现使用，其行为不但侵犯了国家信用卡管理制度，且侵犯了公私财物的所有权，具有非法占有的故意和行为，对其行为应当以信用卡诈骗罪予以处罚，对此辩护意见，本院不予采纳。根据被告人崔某某的犯罪情节和悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十七条第三款和最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条及最高人民法院《关于执行中华人民共和国刑事诉讼法若干问题的解释》第一百七十六第（五）项之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
被告人崔某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币三十万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2011年10月26日起至2022年10月25日止。罚金限判决生效后第二日起十日内缴清。）
如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向开封市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 董 征
人民陪审员 刘 兴
人民陪审员 徐永生
二〇一二年九月十一日
书 记 员 高 艳