湖南省耒阳市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）耒刑二初字第126号
公诉机关耒阳市人民检察院。
被告人刘德才，男，1967年8月25日出生于湖南省资兴市，汉族，大学文化。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年9月26日被耒阳公安局刑事拘留。2014年9月30日经耒阳市人民检察院批准，同日由耒阳市公安执行逮捕。2014年10月17日经耒阳市人民检察院决定取保候审。2015年8月25日经本院决定逮捕。现羁押耒阳市看守所。
辩护人资腾飞，湖南丹阳律事务所律师。
耒阳市人民检察院以耒检公诉刑诉[2015]350号起诉书指控被告人刘德才犯信用卡诈骗罪，于2015年8月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2015年9月29日公开开庭审理了本案。开庭后，耒阳市人民检察院建议延期审理并于2015年12月11日补充了部份证据，本院于2015年12月15日公开庭审理了本案。耒阳市人民检察院指派检察员庄紫峰出庭支持公诉，被告人刘德才及其辩护人资腾飞到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控,被告人刘德才于2011年2月17日在中国农业银行耒阳支行办理一张金穗信用卡（卡号4637580003138165，额度为50万元）。2012年12月份，其通过透支该信用卡提现进行投资，2013年2月份因投资发生亏损，导致其无法偿还透支欠款，其在明知无偿还能力的情况下，采取继续刷卡套现的方式进行透支。裁止银行最后还款日既2014年4月18日，其透支本金499080.89元，利息及滞纳金51747.47元，本息合计550828.36元。银行工作人员贺某亮、周琳二人先后多次向刘德才催收欠款，被告人刘德才因无还款能力一直逃避催收。至2014年8月14日，被告人刘德才经银行工作人员两次催收后超过3个月仍不归还透支欠款。2014年9月1日，其家人替其偿还1万元欠款。2014年8月至9月期间，被告人刘德才在明知自己有银行巨额债务未偿还情况下，更换联系方式，且未将新的联系方式告知银行工作人员，9月16日，银行工作人员因长时间无法联系上被告人刘德才，向耒阳市公安局报案，公安机关于当日对其以涉嫌信用卡诈骗罪进行立案侦查，9月25日被告人刘德才被抓获归案，到案后，其家人于10月9日归还其透支的现金本息553575.13元（计算至还款日），并取得了被害单位的谅解。该院认为，被告人刘德才的行为已构成信用卡诈骗罪，并建议对被告人刘德才在五年以上六年以下有期徒刑量刑，提请本院依法判处。
公诉机关为支持上述指控，当庭宣读并出示了如下证据：1、户籍证明、抓获经过、到案经过、扣押物品文件清单、催款通知书、信用卡交易明细、还款交易明细、刘德才与银行工作人员微信、短信截图、申请立案报告、谅解书等书证；2、证人贺某亮、周某林、江某辉、谢某辉、阮某湘的证言；3、中国农业银行信用卡中心短信电话催收记录、邮寄记录；4、被告人刘德才办卡时登记联系电话15173490199在2014年11月至12月份欠费详细信息；5、被告人刘德才的供述与辩解。
被告人刘德才对公诉机关指控的犯罪事实提出的异议是：1、没有故意恶意透支；2、2014年两次催收，银行工作人员没有与他联系；3、他的行为不构成犯罪。
辩护人资腾飞提出的辩护意见是：（一）、被告人刘德才没有“非法占有为目的”的主观意图。1、公诉机关未提供足够的证据证明被告人刘德才透支后改变联系方式，逃避银行催收行为；2、本案没有证据证明被告人刘德才明知没有还款能力的情况下继续透支。（二）、本案两次有效催收后到公安机关立案侦查相隔没有三个月的时间，起诉书指控被告人刘德才“恶意透支”的证据不足。根据疑罪从无原则，被告人刘德才无罪。辩护人资腾飞并提供了被告人刘德才使用号码为18974723456在2014年5月份的通话记录
经审理查明，被告人刘德才于2011年2月17日在中国农业银行耒阳支行办理一张金穗信用卡（卡号4637580003138165，额度为50万元）。被告人刘德才在信用卡上填写的联系方式为15173490199。中国农业银行金穗贷记卡领用合约规定，“乙方联系方式、联系人等申请资料如有变动，应及时通知甲方，否则，由此产生的对帐单、催收通知单等信函寄失，延误等其他损失由乙方承担”。2012年12月份，被告人刘德才通过透支该信用卡提现进行投资，2013年2月份因投资发生亏损，导致其无法偿还透支欠款，其在明知无偿还能力的情况下，采取继续刷卡套现的方式进行透支。裁止银行最后还款日2014年4月18日，其透支本金499080.89元，利息及滞纳金51747.47元，本息合计550828.36元。银行工作人员贺某亮、周某林、江某辉等人先后多次向刘德才催收欠款，被告人刘德才因无还款能力一直逃避催收。2014年5月中旬，银行工作人员江某辉打电话给被告人刘德才进行催收，从同年6月9日开始，江某辉又通过微信多次对被告人刘德才进行催收。此外，银行工作人员贺某亮、周某林分别于2014年5月5日、5月14日和6月17日以“金穗信用卡透支催收通知书”的书面形式到耒阳市南方水泥有限公司向被告人刘德才催收，其中，2014年6月17日，耒阳市南方水泥有限公司工作人员谢某辉、阮某湘协助贺某亮、周某林拔打了被告人刘德才的电话，但当时未接电话，谢某辉发短信给被告人刘德才告知银行工作人员催收信用卡透支一事。过了两天，被告人刘德才打电话给谢某辉，谢某辉在电话中告诉他银行工作人员对其信用卡透支一事到单位催收，并督促他要及时还款。此外，中国农业银行总行系统还通过电信方式多次对被告人刘德才进行催收。直至2014年8月14日，被告人刘德才经银行工作人员催收后仍不归还透支欠款。2014年8月至9月期间，被告人刘德才在明知自己有银行巨额债务未偿还情况下，更换联系方式（18974723456），且未将新的联系方式告知银行工作人员。2014年9月1日，被告人刘德才家人替其偿还1万元欠款。9月16日，银行工作人员因长时间无法联系上被告人刘德才，向耒阳市公安局报案，公安机关于当日对其以涉嫌信用卡诈骗罪进行立案侦查。9月25日晚上22时许在资兴市新区璟江花园路段，被告人刘德才吸食毒品被抓获归案。到案后,其家人于10月9日归还其透支的现金本息553575.13元（计算至还款日），并取得了被害单位的谅解。
上述事实，有下列经庭审举证、质证、认证的证据予以证实：
1、被告人刘德才的供述，证实他知道自己透支超过还款日期，且明知银行工作人员通知还款的情况下，因无法筹集还款资金而未按时还款的事实,并证实他使用新的电话后没有按规定告诉银行相关工作人员。
2、证人贺某亮、周某林、江某辉的证言，证实他们多次通过电话、微信、短信和书面形式对被告人刘德才逾期未还的信用卡透支进行了催收，与被告人刘德才供述、微信、短信截图相互印证。
3、证人谢某辉、阮某湘的证言，证实耒阳市农业银行工作人员贺某亮、周某林到耒阳市南方水泥有限公司对被告人刘德才信用卡透支一事进行了催收。
4、被告人刘德才与银行工作人员微信、短信截图，中国农业信用卡中心电话、短信信号催收记录，证实银行工作人员和中国农业银行总行催收系统对被告人刘德才进行电信催收。
5、信用卡透支催收通知书，证实耒阳市农业银行工作人员贺某亮、周某林于2014年6月17日书面对被告人刘德才的信用卡透支进行催收。
6、抓获经过，证实被告人刘德才因吸食毒品被抓获归案。
7、户籍资料信息，证实被告人刘德才的基本情况。
本院认为，被告人刘德才以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，且在银行规定的有效催收后三个内仍未偿还，其行为己构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人刘德才犯信用卡诈骗罪的事实清楚、证据确实、充分，指控的罪名成立，量刑建议适当，本院予以支持。案发后，被告人刘德才归还其透支的现金本息553575.13元，并取得了被害单位的谅解，可酌情从轻处罚。对被告人刘德才提出银行工作人员没有对他进行催收，其行为不构成犯罪的辩解意见和辩护人提出被告人刘德才没有“非法占有为目的”的主观意图，本案两次有效催收后到公安机关立案侦查相隔没有三个月的时间，起诉指控被告人“恶意透支”的证据不足的辩护意见，经审理查明，被告人刘德才利用信用卡透支做生意，在生意亏损后，又多次恶意透支，且在偿还期限不履行偿还义务。证人江某辉证实2014年5月12日她用电话通知被告人刘德才信用卡透支巳到归还日期，要求及时归还，且经多次有效催收后在三个内仍没偿还，被告人刘德才也供述“2014年5月份耒阳市农业银行信用卡中心的工作人员贺某亮、江辉也多次打电话向我催收，我还在微信上和江某辉聊天，说我尽量去筹集资金偿还，其实我自已知道根本没有偿还能力了”。被告人刘德才与江某辉于2014年6月9日在微信上聊天“刘部长你的公积金透支卡要还了，本金22268.35还要加利息，白金卡上月没还吧﹖千万要按时还不然利息很重的”，被告人刘德才回复“好”。上述证人证言、微信催收记录与被告人刘德才的供述相互印证，证实耒阳市农业银行信用卡中心的工作人员两次通过电话、微信方式对其进行催收。此外，2014年6月17日耒阳市农业银行信用卡中心的工作人员贺某亮、周某林对其进行了书面催收，并有证人谢某辉、阮某湘的证言证实。且被告人刘德才直至被逮捕后的2014年10月9日才履行偿还义务。其行为符合《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”的规定。根据上述证据和法律规定，被告人刘德才的行为符合信用卡诈骗罪的构成要件。因此，对被告人刘德才及其辩护人的辩解、辩护意见，本院不予采纳，据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条之规定,判决如下:
被告人刘德才犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（限在判决生效之日起十日内缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日,即自2015年8月25日起至2020年8月24日止，减去2014年9月26日至2014年10月17日己羁押的22日，实际刑满释放日时为2020年8月2日）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向湖南省衡阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 郑 梓 元
人民陪审员 严松人民陪审员谢衍
二〇一六年三月四日
理书 记员 黄 婷
校对责任人郑梓元印刷责任人黄婷
附：法律适用
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。