广东省广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗花法民二初字第428号
原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司。住所地：。
法定代表人：张化桥，该公司董事长。
委托代理人：付舒仁，该公司职员。
委托代理人：黄艳萍，该公司职员。
被告：徐剑，男，1970年9月5日出生，港澳人士。
被告：郑日强，男，1962年9月8日出生，汉族，住广州市花都区。
被告：苏广星，男，1972年3月12日出生，汉族，住广州市花都区。
被告：胡炜和，男，1968年5月3日出生，汉族，住广州市花都区。
原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司诉被告徐剑、郑日强、苏广星、胡炜和借款合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司的委托代理人黄艳萍、被告郑日强、苏广星、胡炜和到庭参加诉讼，被告徐剑经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：徐剑向我公司借款人民币15万元整，双方于2011年9月29日签订了《自然人保证借款合同》，合同约定的借款期限为1年；执行月利率为21.866‰，合同有效期内遇人民银行利率调整，按原浮动比率对执行利率作相应的调整。被告郑日强、苏广星、胡炜和作为该笔的连带责任保证人，并在借款合同中签名确认，依法承担连带保证责任。合同签订后，我公司依约于2011年9月30日发放贷款15万元至徐剑账户。
徐剑的该笔贷款己于2012年9月29日到期，但其还剩余贷款本金13922.81元及相关利息、罚息未归还。我公司与借款人多次联系并催促其还款，但借款人仍不愿履行还款义务，保证人亦不肯履行保证责任。现提起诉讼，请求判令：1、被告徐剑偿还剩余贷款本金13922.81元及利息、罚息（利息、罚息按照借款合同约定计算，自2012年9月5日起计至付清款日止），被告郑日强、苏广星、胡炜和承担连带偿还义务。2、本案诉讼费用及其他实现债权的费用由四被告承担。
原告为证明其起诉理由成立提供以下证据：
《自然人保证借款合同》、还款计划表、借款凭证（借据）、转账凭证，证明原告已经按照约定，发放贷款15万元给徐剑的账户。
被告郑日强答辩称：1、原告没有及时通知我欠款情况，我没有收到原告的催款通知。2、我方借款时原告告诉我可以免除罚息，我方要求原告免除利息罚息，我要求原告到深圳找到徐剑，要求其归还借款本金13922.81元。
被告苏广星答辩称：我认为本案的债务应该由徐剑归还。
被告胡炜和答辩称：1、原告可以找到徐剑，应要求徐剑归还借款；2、借款合同是我本人签，但合同上的地址和电话不是我写的，应该由原告找到徐剑，要徐剑归还借款。
被告徐剑没有到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩意见及证据。
经审理查明：2011年9月29日，原告与四被告签订《自然人保证借款合同》。第二、三、四条约定：原告向徐剑发放贷款壹拾伍万元，借款期限为壹年，自2011年9月29日至2012年9月29日止，本合同所载借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款日期到期日根据借款期限相应调整；借款用途为流动资金；执行月利率21.866‰。第六条约定：罚息。若借款人未按本合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直到清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为借款利率上浮50%。第八条约定：还款付息方式为按月等额本息还本付息。第十五条、十六条、十七条约定：为确保合同的履行，保证人自愿为借款人提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行连带还款义务；保证责任范围为本合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用等；保证期间自本合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后两年止。如贷款人依据合同的约定提前收回贷款，则保证人的保证责任亦相应提前履行。原告在贷款人处盖章确认，徐剑在借款人处签字及捺指模确认，郑日强、苏广星、胡炜和在保证人处签字及捺指模确认。
同日，四被告向原告出具《还款计划表》，还款计划表载明徐剑借款金额15万元，期限为自2011年9月30日至2012年10月5日，2011年11月至2012年9月每月5日偿还本息14347.04元，2012年10月5日偿还本息15490.07元。徐剑在借款人处签字确认，郑日强、苏广星、胡炜和在担保人处签字确认。
2011年9月30日，原告向徐剑发放贷款150000元。合同已于2012年10月5日到期，被告徐剑对本金13922.81元及自2012年9月5日开始的利息没有清偿。
本院认为：原告已于2011年9月30日向被告徐剑放款15万元，已履行合同约定的放款义务，被告徐剑理应按合同约定期限归还借款本息。借款于2012年10月5日期满，被告徐剑对借款本金13922.81元及相应利息没有偿还，已构成违约，原告诉求被告徐剑清偿借款本金13922.81元及按合同约定计付合同期内的利息，本院予以支持。合同约定逾期还款从逾期之日起按照逾期贷款罚息计收利息，直到清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率上浮50%。该条约定逾期利率（罚息），已超过了中国人民银行规定的同期贷款利率的四倍，故对逾期利率（罚息利率）本院依法调整为中国人民银行规定的同期贷款利率的四倍。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。罚息也是利息，只是在逾期或未按合同约定用款使用贷款时适用高于借款期内利率的计息方法。因此，对原告诉求按合同约定计付利息、罚息，本院依法调整为借款期的利息按合同约定计付，逾期部分，从逾期之日起按中国人民银行规定的同期贷款利率的四倍计付利息。被告郑日强答辩称原告放款时承诺免除罚息，没有提供证据证明，对其免除罚息主张，本院不予支持。
《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。原告与被告郑日强、苏广星、胡炜和约定三被告为徐剑的借款提供连带责任保证，现被告徐剑没有按期还款，原告有权同时要求借款人徐剑还款及作为保证人的郑日强、苏广星、胡炜和在保证范围内承担保证责任。原告诉求郑日强、苏广星、胡炜和承担连带清偿责任，理由成立，本院予以支持。
被告徐剑经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐剑于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司支付借款本金13922.81元；
二、被告徐剑于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司支付利息（以13922.81元为基数，自2012年9月5日起至2012年10月5日止按合同约定计付利息，自2012年10月6日起至付清款日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率的四倍计付利息）；
三、被告郑日强、苏广星、胡炜和对被告徐剑的上述欠款承担连带清偿责任，被告郑日强、苏广星、胡炜和承担保证责任后，在承担担保责任的范围内有权向被告徐剑追偿。
案件受理费148.07元，由被告徐剑、郑日强、苏广星、胡炜和连带负担。
如不服本判决，原告及被告郑日强、苏广星、胡炜和可在判决书送达之日起十五日内，被告徐剑可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按规定，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不提交的按自动撤回上诉处理。
审 判 长 罗学云
人民陪审员 黄文炜
人民陪审员 杨晓春
二〇一四年三月二十六日
书 记 员 梁敏华
张升锐
附本判决法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。