安徽省合肥市瑶海区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖0102刑初207号
公诉机关合肥市瑶海区人民检察院。
被告人鲁圣茂，男，1969年7月28日出生，无业。2015年9月9日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被合肥市公安局瑶海分局刑事拘留，同年9月22日经合肥市瑶海区人民检察院批准，次日由合肥市公安局瑶海分局执行逮捕，现羁押于肥东县看守所。
辩护人张明，安徽徽天律师事务所律师。
合肥市瑶海区人民检察院以瑶检公诉刑诉[2016]207号起诉书指控被告人鲁圣茂犯信用卡诈骗罪，于2016年3月31日向本院提起公诉，并建议适用简易程序，本院在适用简易程序审理过程中，发现不宜适用简易程序，于2016年4月20日转为普通程序审理。本院依法组成合议庭，于2016年5月20日公开开庭审理了本案。合肥市瑶海区人民检察院检察员杨雪芳出庭支持公诉，被告人鲁圣茂及其辩护人张明等到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2012年6月11日，被告人鲁圣茂向兴业银行股份有限公司合肥分行申请办理并开通使用了卡号为62×××06兴业通银联人民币白金信用卡，透支额度为250000元。自2013年8月15日起，因鲁圣茂未归还该卡欠款，兴业银行工作人员多次以电话、登门、信函方式催收，鲁圣茂仍拒不归还本息。截止至案发2015年7月14日，合计欠款人民币209243.4元。
针对上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了被告人的供述、证人证言、被害人陈述、报案书、信用卡申请表、情况说明、挂号信寄送证明、信用卡催收记录、催缴函、视听资料、归案经过、户籍证明等证据证实。公诉机关认为，被告人鲁圣茂的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪。
被告人鲁圣茂当庭辩称，其办理的这张卡系商业贷款卡，不属于信用卡，其本人有过错但不构成犯罪。
其辩护人提出的辩护意见是：1、被告人鲁圣茂有坦白情节。2、被告人鲁圣茂由于生意倒闭致资金链断裂，并非恶意逃避欠款，主观恶意性较小。3、被害单位具有一定过错。被告人鲁圣茂连续透支，长时间欠款，被害单位未采取任何措施，造成损失不管扩大。
经审理查明，2012年6月11日，被告人鲁圣茂向兴业银行股份有限公司合肥分行申请办理并开通使用了卡号为62×××06兴业通银联人民币白金信用卡，透支额度为250000元。自2013年8月15日起至2015年9月11日止，被告人鲁圣茂用该卡累计欠款452992.81元，其中本金209243.4元，利息113206.09元，滞纳金等费用130543.32元。因被告人鲁圣茂未归还该卡欠款，兴业银行工作人员多次以电话、登门、信函等方式向被告人鲁圣茂催收，被告人鲁圣茂仍拒不归还本息。截止至案发2015年7月14日，合计被告人鲁圣茂欠款人民币209243.4元。
2015年9月8日，被告人鲁圣茂被公安人员抓获归案。
认定上述事实的证据有：
一、书证
1、户籍证明，证实被告人作案时已成年。
2、归案经过，证实2015年9月8日，侦查员在贵池路秦记龙虾馆将被告人鲁圣茂抓获归案。
3、营业执照，证实兴业银行股份有限公司合肥胜利路支行，营业场所为安徽省合肥市胜利路88号。
4、催缴函，系兴业银行对鲁圣茂的催缴函，日期为2016年3月14日。
5、报案书，证实兴业银行股份有限公司合肥胜利路支行2015年6月30日报案称，鲁圣茂于2012年6月11日向兴业银行申领了一张兴业通银联人民币白金信用卡（标准版），卡号为62×××06，额度为250000元。截至报案之日鲁圣茂卡内欠款总额为436669.46元，其中本金253684.29元，利息95785.90元，滞纳金等费用合计87199.27元。以上信用卡透支利息、滞纳金和超限费的记收方法依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》的规定执行。在此期间，银行曾多次以电话、信函及派员等方式向鲁圣茂催讨透支款项，但其始终置若罔闻，拒不归还透支本息。银行认为鲁圣茂以非法占有为目的，进行信用卡恶意透支，其行为以触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六的规定，涉嫌信用卡诈骗，应当追究其刑事责任。
6、银行交易明细，证实鲁圣茂卡号为62×××06的信用卡自2012年6月15日开始交易，2013年8月15日后未还过欠款。截至2014年6月20日，账户累计欠款378773.07元，其中本金253684.29元，利息37889.51元，滞纳金等费用合计87199.27元。
鲁圣茂卡号为62×××06的信用卡自2012年6月15日开始交易，2013年8月15日后未还过欠款。截至2015年9月11日，账户累计欠款452992.81元，其中本金209243.4元，利息113206.09元，滞纳金等费用合计130543.32元。
7、挂号信寄送证明，证实2015年6月25日，向鲁圣茂公司所在地：合肥市新站区元一时代广场7幢2601室合肥英迪服饰有限公司、合肥市瑶海区胜利北路元一时代广场7幢2601室合肥英迪服饰有限公司，分别寄送催收信函；2015年7月19日，向上述两地址分别寄送催收信函。上海市邮政局浦东新区局浦电路邮政支局出具，兴业银行提供。
8、兴业银行信用卡催收记录，证实兴业银行自2013年8月15日起，多次向鲁圣茂发送短信、拨打电话、发送信函催收。兴业银行股份有限公司合肥分行零售营业部提供。
二、其他证据
1、信用卡申请表，表中，鲁圣茂地址为：合肥市瑶海区临泉路森海豪庭紫薇苑*幢**室，联系方式189××××7073；单位为合肥英迪服饰有限公司，单位地址合肥市瑶海区胜利北路元一时代广场*幢**。
2、情况说明，证实鲁圣茂在兴业银行办理的卡号为62×××06的信用卡，截止2015年7月14日累计欠款总额为452992.81元，其中本金209243.4元，利息113206.09元、滞纳金等费用合计130543.32元，由兴业银行股份有限公司信用卡中心2016年1月11日出具。
证实鲁圣茂办理的卡号为62×××06的信用卡，自2013年8月起出现逾期，后我银行多次联系鲁圣茂提醒其按时还款，并于2015年6月25日和2015年7月19日向其提供的账单地址合肥市瑶海区胜利北路元一时代广场7幢2601室合肥英迪服饰有限公司发送了律师函挂号信。兴业银行股份有限公司信用卡中心2016年1月11日出具。
3、照片及公安机关情况说明，证实照片由兴业银行工作人员田涛提供，拍摄时间2015年6月28日，拍摄地点合肥市瑶海区森海豪庭*栋**室，证实兴业银行工作人员到鲁圣茂住处催收信用卡欠款的事情。
4、报案材料、民事判决书、欠条，证实2015年12月4日瑶海区人民法院判决认定，鲁圣茂自2009年12月30日起多次向胡才道借款，截止2012年4月15日合计人民币950000元，判决合肥英迪服饰有限公司返还胡才道人民币950000元，并支付利息，鲁圣茂承担连带清偿责任。2016年2月23日胡才道向瑶海分局报案，称鲁圣茂拒不还钱。
5、光盘一张
(1)兴业银行催收鲁圣茂信用卡录音刻盘：录音1：证实拨打鲁圣茂朋友电话，称与鲁圣茂不联系。
录音2：证实拨打鲁圣茂女儿鲁婷婷电话，电话被他人使用。
录音3：证实拨打鲁圣茂电话，接电话男子称电话鲁圣茂已交给其使用，和鲁圣茂无联系，鲁圣茂在广东，工作人员告知该男子鲁圣茂信用卡欠款情况。
(2)证实鲁圣茂与于某通话录音刻盘。
三、证人证言
1、证人沈某的证言，证称2015年6、7月份他送过几份挂号信到元一时代广场*栋**室合肥英迪服饰有限公司，当时挂号信是要送给鲁圣茂本人的，他送到地方时公司已经不存在了，鲁圣茂本人也不在，因此挂号信没送到鲁圣茂本人手中。
2、证人于某的证言，证称他于2012年起租住在合肥市瑶海区森海豪庭*栋**室，和鲁圣茂签的租赁合同。租住期间有很多人找鲁圣茂要过钱，有光大银行、兴业银行的人，还有社会上的很多债主。兴业银行工作人员到森海豪庭*栋**室找过鲁圣茂好多次，他还看过兴业银行在**室门口贴有催缴函，兴业银行工作人员找鲁圣茂催他还信用卡欠的钱。催缴函上的内容他打电话告诉过鲁圣茂，鲁圣茂说欠银行信用卡的钱跟自己没关系。
四、被害单位吴灿森的陈述，称兴业银行合肥分行零售事业部法催部门，主要工作是做法律催收。鲁圣茂信用卡透支后，前期他们银行打电话、发短信催收了，鲁圣茂拒不还钱，后期银行发律师函催收，鲁圣茂还是没有还钱，2015年6月28日，他和同事田涛一起去了鲁圣茂家里，即合肥市瑶海区元一时代广场*栋**室，他们去了以后敲门无人答应，后来他们将催缴函贴在鲁圣茂家门口，他们也拍照记录下来了。后来当天又去了鲁圣茂在合肥市瑶海区森海豪庭*栋**室的住处，当时敲门没人答应，之后将催缴函贴在鲁圣茂家门上。
五、被告人鲁圣茂的供述，称2009年在合肥成立合肥英迪服饰有限公司，2012年他在兴业银行办了一张信用卡，卡号为62×××06，信用额度为250000元，办这张信用卡用于公司日常开支，包括进货、装修，还用于他日常生活开支。2013年9月份公司资金运转不动了，资金链条断了，信用卡欠的钱也还不了，直到现在他一分钱也没还过兴业银行。兴业银行信用卡是2013年8月份以后开始欠钱的，自2013年8月份以后没有还过钱，也未再使用信用卡透支消费。自2013年8月以来，他收到过短信、电话多次通知还钱，还收到过兴业银行发的邮件催他还钱。当时办理信用卡申请表上的资料属实，2013年11月底家庭地址变了，没有告诉兴业银行，因为怕兴业银行的工作人员和外面的债主找到他。刚开始兴业银行打电话他还接，后来打很多次电话他就不接了。兴业银行短信和电话通知他还信用卡的钱分别各有20多次，短信内容说他的兴业银行信用卡未还钱，让他还钱。到目前为止，他欠兴业银行本金25万多元，利息3万多元，滞纳金8万多元。是他个人办的卡，信用卡消费情况他都知道，也是他在使用，他现在没有能力还钱。
以上证据，经当庭举证、质证，能够相互印证，予以确认。
关于被告人鲁圣茂提出他办理的这张卡系商业贷款卡，不属于信用卡，他本人有过错但不构成信用卡诈骗罪的辩解意见。根据[全国人民代表大会常务委员会关于《中华共和国刑法》有关信用卡规定的解释]：刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。被告人鲁圣茂所办理的兴业通银联人民币白金信用卡，均具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能，属于刑法规定的“信用卡”的范畴，故该辩解意见理由不能成立，本院不予采纳。
本院认为，被告人鲁圣茂以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，恶意透支209243.4元，数额巨大，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，应予支持。被告人鲁圣茂系初犯，可酌情从轻处罚。被告人鲁圣茂的辩护人提出鲁圣茂具有以上法定、酌定从轻处罚情节的辩护意见成立，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第五十二条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人鲁圣茂犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十万元（罚金于判决生效后十日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年9月9日起至2021年9月8日止。）
二、责令被告人鲁圣茂退赔兴业银行股份有限公司合肥胜利路支行欠款人民币209243.4元，于判决生效后十日内履行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省合肥市中级人民法院提出上诉。
书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 李 婷
代理审判员 张 莉
人民陪审员 张泰轩
二〇一六年六月二十七日
书 记 员 程 然
附件：本判决所引用法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。