重庆市江北区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝0105民初13988号
原告：重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司，住所地重庆市江北区红石路307号，统一社会信用代码9150010556994150X3。
法定代表人：蓝新，董事长。
委托诉讼代理人：郎寅婧，女，重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司风险控制部工作人员。
被告：许幼萍，女，1968年12月14日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。
被告：吴小容，女，1975年3月26日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。
被告：袁青辉，男，1972年6月9日出生，汉族，住四川省夹江县。
原告重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司（下称江北恒丰村镇银行）与被告许幼萍、吴小容、袁青辉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江北恒丰村镇银行的委托诉讼代理人郎寅婧及被告许幼萍、吴小容、袁青辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告江北恒丰村镇银行向本院提出诉讼请求：1.许幼萍立即偿还江北恒丰村镇银行借款本金30万元，并支付截至2017年7月3日的利息122.10元，复利955.12元，罚息25956.45元，合计327033.67元；自2017年7月4日至还清之日止，以尚欠本金为基数、按罚息利率计收罚息，以尚欠利息及罚息为基数、按罚息利率计收复利；2.吴小容、袁青辉对上述债务承担连带清偿责任。
事实和理由：许幼萍与江北恒丰村镇银行签订《个人借款合同》约定，许幼萍向江北恒丰村镇银行借款30万元，借款期限12个月，该合同对借款利率、借款期限、还款方式、双方的权利义务、违约责任等进行了约定。同时，吴小容、袁青辉为许幼萍前述债务提供连带责任保证担保，并明确约定了担保范围和担保期间。前述合同签订后，江北恒丰村镇银行依约发放了30万元贷款，借款履行期限届满，许幼萍未按时还本付息。
被告许幼萍辩称其交纳了3万元保证金，实际使用借款27万元，银行应以27万元本金为基数计收利息，因银行方不配合调解，其不应当承担罚息、诉讼费等费用。
被告吴小容、袁青辉辩称其签订《保证合同》时不知道要承担连带保证责任，银行未履行告知义务，故其不应当对许幼萍的债务承担连带清偿责任。
本院经审理认定事实如下：2015年12月11日，许幼萍（借款人、乙方）与江北恒丰村镇银行（贷款人、甲方）签订《个人借款合同》约定，许幼萍向江北恒丰村镇银行借款30万元；借款用途为用于补充流动资金；借款期限12个月，实际放款日与到期日以借款借据记载为准；借款利率为固定利率，执行年利率12%；还款方式为按月付息、分期还本，即出账后第6个月归还本金10万元、第9个月归还本金10万元、到期归还剩余本金10万元，每月21日为结息日；如乙方不能按时归还贷款本息，甲方有权自逾期之日起，按罚息利率按日计收利息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为借款利率上浮50%；乙方没有按期支付贷款本金或利息，甲方有权要求乙方立即提前偿还已发放的贷款本息及其他费用。同日，吴小容、袁青辉（保证人）与江北恒丰村镇银行（债权人）签订《保证合同》，均约定，保证人担保的主债权为许幼萍和债权人签订的前述《个人借款合同》项下本金30万元，保证责任为连带责任保证，保证范围为主合同项下本金及利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、债权人实现债权的费用等，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。同日，许幼萍与江北恒丰村镇银行签订《存单质押合同》，约定许幼萍以其保证金账户内的存款3万元提供质押担保，如质押财产为特户账户内存款时，质权人有权直接扣划相应的存款以抵偿债务，保证范围为主合同项下本金及利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、债权人实现债权的费用等，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。
前述合同签订后，2015年12月11日，江北恒丰村镇银行向许幼萍指定账户发放了30万元借款，借款借据载明借款期限为2015年12月11日至2016年12月10日。合同履行期间，许幼萍未按约偿付本息，借款到期后，江北恒丰村镇银行尚未将保证金账户的3万元予以扣除。截至2017年7月3日止，许幼萍尚欠借款本金30万元、利息122.10元、复利955.12元、罚息25956.45元。
另查明，江北恒丰村镇银行与许幼萍、吴小容、袁青辉分别签订了《送达方式/地址确认书》，明确约定了合同双方在合同履行中及民事诉讼程序中的有效送达地址。
上述事实，有《个人借款合同》、《借款凭证》、《保证合同》、《存单质押合同》、银行流水、欠款清收测算等证据及当事人陈述在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。
本院认为，江北恒丰村镇银行与许幼萍签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均得按约履行合同义务，江北恒丰村镇银行在依约向许幼萍发放30万元借款后，许幼萍未按约定还本付息，构成违约，借款到期后，江北恒丰村镇银行有权要求许幼萍返还尚欠借款本金并支付按照合同约定的计算标准和计结息方式计收的利息、罚息、复利，其诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据《个人借款合同》的约定，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按借款罚息利率对不能按时支付的利息计收复利，但未明确约定对逾期罚息计收复利，故对江北恒丰村镇银行要求许幼萍对逾期罚息支付复利的诉讼请求，本院不予支持。吴小容、袁青辉与江北恒丰村镇银行签订《保证合同》，自愿为许幼萍前述债务向江北恒丰村镇银行提供连带责任保证担保，在许幼萍未依约还本付息情况下，江北恒丰村镇银行要求吴小容、袁青辉承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定，本院予以确认，对于吴小容、袁青辉关于不知道要承担连带保证责任的辩论意见，因吴小容、袁青辉均在《保证合同》中承诺“保证人已通读上述条款，债权人已应保证人的要求作了相应说明，保证人对所有内容无异议。”，并在保证人处签名捺印，故对于吴小容、袁青辉的该项辩论意见，本院不予支持。关于许幼萍提出其实际使用27万元，应当以27万元为基数计收利息的答辩意见，根据《个人借款合同》、借款借据、银行流水等证据，均能证明银行实际放贷30万元，而许幼萍存入的3万元保证金账户系为了保障主合同债权的实现而做的质押，性质为移交债权人占有来作为债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人可以以该特定金钱优先受偿，该3万元并非许幼萍辩称的用于在放贷时直接抵扣本金，故对于许幼萍的该项辩论意见，本院不予支持。关于许幼萍提出因原告不配合协商调解，故其不应当承担罚息、诉讼费等费用的辩论意见，许幼萍与江北恒丰村镇银行签订的《个人借款合同》中明确约定，债务人不履行债务时，债权人有权计收罚息、复利等，债务人应当承担贷款人为实现债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼费等，故对于许幼萍的该项辩论意见，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告许幼萍于本判决生效之日起十日内返还原告重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司借款本金30万元，支付截至2017年7月3日止的利息122.10元、复利955.12元、罚息25956.45元；
二、被告许幼萍于本判决生效之日起十日内支付原告重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司自2017年7月4日起至欠款结清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金30万元为基数，复利以应付未付利息122.10元为基数，均按照年利率12%上浮50%计算，罚息利随本清）；
三、被告吴小容、袁青辉为被告许幼萍前述的第一、二项付款义务承担连带清偿责任；
四、驳回原告重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取2893.77元，由被告许幼萍、吴小容、袁青辉负担，此款已由原告重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司缴纳，被告许幼萍、吴小容、袁青辉自本判决生效之日起十日内将此款直接支付原告重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
审判员 陈丽蔚
二〇一七年八月十六日
书记员 黄艳清