陕西省榆林市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）陕08刑终327号
原公诉机关榆阳区人民检察院。
上诉人（原审被告人）崔晓利，女，1985年1月23日出生于榆林市榆阳区，汉族，初中文化，住榆林市榆阳区，无业。2017年6月23日因信用卡诈骗被榆林市公安局榆横分局刑事拘留，同年6月30日被该局取保候审，2018年3月12日榆阳区人民法院决定对其执行逮捕，现羁押于榆林市榆阳区看守所。
辩护人杨波，陕西正北律师事务所律师。
榆阳区人民法院审理榆阳区人民检察院指控原审被告人崔晓利犯信用卡诈骗罪一案，于2018年4月2日作出（2018）陕0802刑初134号刑事判决。宣判后，原审被告人崔晓利不服原审判决，向本院提出上诉。本院审理后于218年4月26日裁定发还榆阳区人民法院重新审理。榆阳区人民法院重审宣判后，被告人崔晓利再次上诉至我院。本院受理后，依法组成合议庭。经过阅卷，讯问上诉人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审判决认定：
2012年9月份，被告人崔晓利在西安光大银行申请办理一张额度为30万元的信用卡，同年11月2日收到银行邮寄的信用卡后，持本人手机激活该信用卡。后被告人崔晓利将该信用卡交给其丈夫程某使用，后程某的朋友曹某需周转资金，程某又将该信用卡借与曹某使用，并将该情况告知了被告人崔晓利。2015年9月份该信用卡开始逾期，经银行工作人员多次催收均不能全部还清。截止2017年6月23日，榆林市公安局榆横分局立案后，该信用卡仍有163803.55元未还。2017年7月13日崔晓利将该信用卡内欠款全部还清。
上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据证实：
1、被告人崔晓利的供述、信用卡申请表，证明2012年9月份其通过曹某的的老婆陈某在西安光大银行申请办理了一张额度为30万元的信用卡，后其将该卡交与其丈夫程某使用，程某又将该卡交与曹某使用，因其手机号与该卡绑定，所以其从2015年9月份开始知道该卡逾期，后陆续接到银行工作人员的电话催促其还款，其先后还了一部分，因其知道其丈夫程某经济状况不好，没有能力偿还逾期的款项，所以一直未将逾期款项还清的事实。
2、证人程某的证言、借条一支，证明其系被告人崔晓利的丈夫，2012年9月份被告人崔晓利通过曹某的老婆陈某在西安光大银行申请办理了一张额度为30万元的信用卡，后该卡一直由曹某在使用，2014年10月份其从曹某手中将该卡要回，当时该卡中已透支31万元，其一直催曹某还款，后其就找到曹某让曹某打了一张借条，约定曹某将信用卡上的钱还上，再把借条还给曹某，及其从曹某手中将该卡要回后卡由其使用，也将卡中透支的钱还清过，后又透支的事实。
3、证人李某的证言、报案材料，证明其系光大银行西安分行信用卡部的工作人员，该行信用卡号为62265500116****的持卡人崔晓利恶意透支，经该行工作人员多次催收后，截止2017年6月份仍有273803.55元未能按时还款的事实。
4、证人曹某的证言，证明其与程某系同学关系，2012年程某找到其让帮忙在光大银行办理信用卡，其就帮忙给程某及其妻子崔晓利办理了额度为30万元的信用卡，2014年因其资金周转困难其就向程某借用了崔晓利的该信用卡，到2015年上半年其与程某结算账务往来，其用20万现金及其位于西安市未央区绿地香树花域小区单元房一套抵给程某，之后其与程某再无任何债务的事实。
5、扣押笔录、扣押清单、还款清单，证明2017年6月23日被告人崔晓利家属还款10万元，同年6月30日还款6.4万元。其中196.45元退回被告人崔晓利。
6、拨打电话记录、照片、外访记录，证明光大银行西安分行信用卡部的工作人员拨打电话及在被告人住处催收的事实。
7、信用卡消费记录，证明被告人崔晓利名下卡号为62265500116****的信用卡透支情况。
8、银行流水明细，证明截止2017年6月23日，榆林市公安局榆横分局立案后，该信用卡仍有163803.55元未还。
另查明，2017年7月13日，被告人崔晓利已将其持有的卡号为62265500116****的信用卡内透支的款全部还清，中国光大银行股份有限公司西安分行对被告人的行为谅解，以上事实有中国光大银行股份有限公司西安分行的谅解书在卷佐证，足以认定。
据此，原审法院认为，被告人崔晓利明知其丈夫程某拿走其名下信用卡与他人恶意透支，且数额巨大，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，应以信用卡诈骗罪定罪处罚。该行为既侵犯了国家对有关金融票证管理制度，又侵犯银行以及信用卡的有关关系人的公私财物所有权，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人崔晓利犯信用卡诈骗罪的事实及罪名成立。被告人崔晓利信用卡诈骗数额巨大，依法应处五年以上十年以下有期徒刑。鉴于被告人崔晓利在侦查、起诉及庭审中如实供述自己的罪为，且案发后被告人已将所欠的款项全部归还，得到被害单位的谅解，可酌情从轻处罚。本院为了维护金融票证管理制度，及保护银行、信用卡的有关关系人的公私财物所有权不受损害，打击刑事犯罪，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人崔晓利犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金6万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的8日，羁押一日折抵刑期一日，折抵8日，即自2018年3月12日起至2023年3月3日止。罚金自本判决生效之日起三个月内交纳）
原审被告人崔晓利及其辩护人上诉称，其办卡后并未实际使用该卡，也未使用款项，实际持卡人透支款项后其告知透支情况并催促还款，亦无逃避还款行为，并能如实供述自己的犯罪事实，认罪态度较好，案发后已将全部款项归还银行并取得谅解，请求二审减轻处罚。
经二审审理查明，原审法院判决认定原审被告人崔晓利犯信用卡诈骗的事实的正确、清楚，有经过原审庭审举证、质证、认证的上诉人崔晓利的供述、报案材料、信用卡消费记录、银行交易明细、扣押笔录、清单、发还清单、催收记录、证人程某、曹某、李某的证言在案证实，足以认定。二审审理期间，上诉人崔晓利家属代其缴纳罚金5万元。
本院认为，上诉人崔晓利办理信用卡后交由他人透支使用，且超过规定期限透支，经发卡行多次催收仍不归还，数额巨大,其主观上具有非法占有的目的，已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。上诉人崔晓利及其辩护人上诉称其办卡后并未实际使用该卡，也未使用款项，实际持卡人透支款项后其告知透支情况并催促还款，亦无逃避还款行为。经查，上诉人崔晓利系涉案信用卡所有人，本应按照银行规定由其本人妥善管理使用该卡，但其将信用卡交由丈夫程某使用，亦对程某透支款项知情，经银行多次催收仍不归还，主观上非法占有的故意明显。崔晓利在侦查及审理阶段均能如实犯罪事实，具有坦白情节，且其家属亦将涉案信用卡本息全部清偿并缴纳罚金，挽回银行的全部经济损失，同时取得谅解，已经发生的严重后果得以消除，可依法对其减轻处罚。故对上诉人及其辩护人从轻、减轻处罚的请求本院予以支持。另经评估调查，对其宣告缓刑对其所居住的社区没有重大不良影响，故决定对上诉人崔晓利减轻处罚并适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（二）项、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第六十七条第三款、第四十七条、第五十二条、第五十三条及最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具有应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、撤销（2018）陕0802刑初321号刑事判决，即被告人崔晓利犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币6万元；
二、上诉人崔晓利犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓期三年执行（缓刑考验期从判决执行之日起计算），并处罚金人民币5万元（已缴纳）。
本判决为终审判决。
审判长 高永颖
审判员 马 验
审判员 白 娇
二〇一八年十月二十五日
书记员 贺文君