福建省福州市鼓楼区人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)闽0102刑初200号
公诉机关福州市鼓楼区人民检察院。
被告人徐福丁，男，1981年5月11日出生，汉族，高中文化，无固定职业，出生地福建省安溪县，户籍所在地福州市鼓楼区，住福建省闽侯县。2016年1月29日因本案被取保候审。
福州市鼓楼区人民检察院以鼓检公诉刑诉〔2017〕221号起诉书指控被告人徐福丁犯信用卡诈骗罪，于2017年3月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。福州市鼓楼区人民检察院指派检察员苏一仙出庭支持公诉，被告人徐福丁到庭参加诉讼。现已审理终结。
福州市鼓楼区人民检察院指控，2010年10月，被告人徐福丁向中信银行信用卡福州营销服务中心申领卡号为62×××26的信用卡，开通后进行透支消费。截至2016年1月12日，该卡透支本金人民币62208.19元，欠利息等费用人民币53300.06元。其间，经中信银行工作人员多次催收超过三个月，被告人徐福丁仍不归还所欠款项。
被告人徐福丁于2016年1月29日被公安民警抓获。被告人徐福丁家属同日代其还清所欠款项人民币75000元。
对上述指控，公诉机关当庭宣读和出示了相关证据。通过举证，公诉机关认为被告人徐福丁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，建议对被告人徐福丁在有期徒刑二年六个月至三年的幅度内处刑，并处罚金。提请本院依法判处。
被告人徐福丁对公诉机关的指控供认不讳。
经审理查明，2010年10月，被告人徐福丁向中信银行信用卡福州营销服务中心申领卡号为62×××26的信用卡，开通后进行透支消费。截至2016年1月12日，该卡透支本金人民币62208.19元，欠利息等费用人民币53300.06元。其间，经中信银行工作人员多次催收超过三个月，被告人徐福丁仍不归还所欠款项。
被告人徐福丁于2016年1月29日被公安民警抓获。被告人徐福丁家属同日代其还清所欠款项人民币75000元。
认定上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：
1、中信银行信用卡中心出具的报案材料、委托书、情况说明、被告人徐福丁的信用卡申请资料、信用卡消费明细、催收记录、还款情况说明证实：被告人徐福丁于2010年10月9日向中信银行信用卡中心申办了一张卡号为62×××26的信用卡，后开通使用。被告人徐福丁于2014年11月2日向银行还款人民币2200元之就再没有有效还款。截至2016年1月12日，被告人徐福丁共透支人民币115508.25元，其中本金62208.19元、利息及费用53300.06元。期间，中信银行信用卡中心工作人员及其委托的福州捷信资产管理有限公司以电话、寄信函、上门等方式多次向被告人徐福丁催收欠款，但被告人徐福丁超过三个月仍未归还。
2016年1月29日，被告人徐福丁家属向中信银行还款人民币75000元，结清所欠本金。
2、被告人徐福丁的供述及辨认笔录证实：2010年10月份，其向中信银行申办了一张卡号为62×××26的信用卡，并进行刷卡消费。2013年2月16日，其使用其中信银行信用卡62×××26申请了一个B+新快现转借记卡36期的项目，金额是61000元。2014年下半年以后其因茶叶店亏损倒闭，没有收入，无法及时还款，于2014年11月2日还款2200元之后再无有效还款，截止2016年1月12日，其中信银行信用卡账户累计透支人民币115508.25元，其中本金62208.19元，利息及费用53300.06元。期间，银行从2015年3月份起多次打电话向其催收，其均无法还款。其被抓获后，其家人已替其还清了所欠款项。
3、证人陈某的证言证实：其系福州捷信资产管理有限公司职员。中信银行委托福州捷信资产管理有限公司代理徐福丁涉嫌信用卡诈骗的报案事宜，公司委托其至公安机关报案。2010年10月9日，被告人徐福丁向中信银行申办了一张卡号为62×××26的信用卡，并进行刷卡消费。被告人徐福丁于2014年11月2日还款2200元之后再无有效还款，截止2016年1月12日，该人中信银行信用卡账户累计透支人民币115508.25元，其中本金62208.19元，利息及费用53300.06元。中信银行信用卡中心委托其公司进行催收，其公司多次拨打徐福丁办卡时候留的188××××0888手机号码以及发送短信进行了多次催收，也有上门到徐福丁的家里进行催收，还寄了信函到徐福丁的家里。但是徐福丁一直没有还款，故中信银行信用卡中心委托其公司到公安机关报案。
4、证人高某的证言证实：2013年2月16日，徐福丁使用中信银行信用卡62×××26申请的B+新快现转借记卡36期的项目不是贷款，是中信银行信用卡的现金分期产品。信用卡现金分期产品是为持有中信银行信用卡的优质持卡人提供的现金分期服务，客户在交付一定的手续费后，可将其信用额度转到持卡人同名借记卡或中信蓝卡账户进行消费或提现，并享受分期还款服务，徐福丁申请的是36期，所以除开增加了61000元的信用卡欠款外，信用卡账单里每个月的17号还会有一笔463.60元的分期手续费。
5、中信银行信用卡中心提交的中信银行股份有限公司信银卡字[2011]67号关于报备中信银行信用卡现金分期产品的报告证实：中信银行“新快现”业务属于信用卡现金分期产品并向中国银行业监督管理委员会深圳监管局报备过。
6、被告人徐福丁对信用卡申请材料、消费明细表、信用卡催收记录的辨认等辨认笔录。
7、公安机关出具的户籍证明、违法犯罪信息查询记录表、到案经过等其它证据材料。
以上证据经庭审质证，合法有效，且能相互印证，本院予以采信。
本院认为，被告人徐福丁以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行恶意透支，共透支本金计人民币62208.19元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人徐福丁的罪名成立。被告人徐福丁能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人徐福丁在案发后已归还所欠本金，可酌情从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人徐福丁犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决确定之日起算。罚金已缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 何丽丽
人民陪审员 暴婷婷
人民陪审员 伍 缄
二〇一七年十一月二十九日
书 记 员 林 智
附本案判决依据的主要法律条款：
1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
2、《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
3、《中华人民共和国刑法》第七十二条第一款、第三款
对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
4、《中华人民共和国刑法》第七十三条第二款、第三款
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。