江苏省射阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）射民初字第00850号
原告顾晓文。
委托代理人郭明楼，射阳县合兴法律服务所法律工作者。
被告邓克忠。
被告胡庆兰。
被告秦广娟。
被告邓克忠、胡庆兰、秦广娟的委托代理人张俞，江苏三强律师事务所律师。
原告顾晓文与被告邓克忠、胡庆兰、秦广娟民间借贷纠纷一案，本院于2014年6月9日受理后，先由审判员潘高良独任审判，于2014年9月2日公开开庭进行了审理。后因案情复杂，裁定转为普通程序，依法组成合议庭，于2015年1月5日公开开庭进行了审理。原告顾晓文及其委托代理人郭明楼，被告邓克忠及被告邓克忠、胡庆兰、秦广娟的共同委托代理人张俞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告顾晓文诉称，2012年10月6日，被告邓克忠、胡庆兰向我借人民币20万元，并约定月息4分，被告秦广娟在借条中签名担保。被告邓克忠、胡庆兰还用自己的房产提供了抵押。现诉请判令被告归还借款20万元，承担从2013年3月5日起至偿清之日止以20万元为基数按月利率2%计算的利息，被告秦广娟对被告邓克忠、胡庆兰的还款义务承担连带清偿责任，并由被告承担诉讼费用。
原告顾晓文为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：
1、被告邓克忠、胡晓兰于2012年10月6日出具的20万元借据1份；
2、2012年10月6日原告从中国农业银行转款19.2万元给邓克忠的汇款凭证1份；
3、2012年10月6日被告胡庆兰出具的房屋抵押承诺书1份；
4、邓克忠、胡庆兰结婚证1份；
5、射阳县公证处出具的公证书1份；
6、房屋他项权证书1份。
7、证人周某的证人证言1份，证明胡庆兰向原告借款的经过和催要借款的事实。
8、证人周某的证人证言1份，证明原告向被告秦广娟催要借款的事实。
上列证据拟证明原、被告双方的债权债务关系、保证及抵押等事实。
被告胡庆兰辩称，立据不错，但钱只交付了19.2万元，后归还了7.2万元，债已还清，不同意还钱。
被告胡庆兰提交了卡号为62×××11明细对帐单4页。
被告邓克忠辩称，借条上邓克忠的字不是我签的，不同意承担还款责任。
被告邓克忠未提供证据。
被告秦广娟辩称，对主债务的交付情况不清楚，该债务有物的担保，物的担保优于人的保证，只同意对物的担保之外部分承担责任，因借条上未约定利率，对利息部分不承担责任。
被告秦广娟未提供证据。
经庭审质证，被告邓克忠、胡庆兰、秦广娟对原告顾晓文提交的证据没有异议。原告顾晓文对被告胡庆兰提供的证据关联性有异议。
本院认为，原告顾晓文提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性要求，能够证明案件事实，本院作为定案的依据；被告胡庆兰提供的证据与本案没有关联性，本院不作为定案的依据。
本院经审理查明：2012年10月6日，被告邓克忠、胡庆兰向原告顾晓文借款20万元，出具借据载明：“今借到顾晓文人民币20万元”。被告秦广娟在借据上签字提供担保。同日，被告邓克忠、胡庆兰还向原告顾晓文出具了承诺书，承诺“将思源巷33-1号房产抵押给顾晓文，20万元借款到期不还将归顾晓文所有，借款日期2012年10月6日-2013年4月6日”。当日顾晓文将19.2万元通过银行转给被告胡庆兰。借款后至2013年3月5日，被告胡庆兰在每个月的5日将0.8万元的利息合计4万元给付原告顾晓文。
2013年3月5日，原告顾晓文和被告邓克忠、胡庆兰签订了抵押借款合同，并到射阳县公证处办理了公证手续。该抵押借款合同载明：邓克忠、胡庆兰（乙方）因经营需要向顾晓文（甲方）借款，借款金额为人民币20万元，借款期限自2013年3月5日至2014年3月5日止，月息为2%，按月结息，乙方自愿以共有的座落在射阳经济开发区思源三巷33号的房屋（房屋所有权证号：射房字第××号、国有土地使用权证号：射国用1999字第99326号）作为偿还该借款本息的抵押担保。同日，原告顾晓文和被告邓克忠、胡庆兰到房屋登记部门办理了抵押登记，领取了射房他证东开发字第201300**号房屋他项权证书。该房屋他项权证书记载：房屋他项权利人为顾晓文，房屋所有权人为邓克忠，房屋所有权证号为射房权证东开发字第××号，房屋坐落为东开发区思源三巷33号，债权数额为20万元。
原告顾晓文自2013年9月起向被告胡庆兰、邓克忠、秦广娟催要，被告邓克忠、胡庆兰未能还款，被告秦广娟亦未履行保证义务，原告顾晓文诉至本院。
本院认为：1、被告邓克忠、胡庆兰向原告顾晓文出具了借条，证明双方达成了借款的合意，原告顾晓文通过银行转帐的方式向被告胡庆兰交付了19.2万元，实际履行了出借人的交付义务，但双方口头约定的利率超过了法律保护的范围，故本案中的借款合同除约定的利率超过法律保护范围的部分无效应予调整外外，其余约定不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。借款的利息不得预先在本金中扣除，原告顾晓文在交付出借款时预扣了0.8万元的利息，应当按照实际借款数额19.2万元返还借款并计算利息。原告顾晓文与被告胡庆兰、邓克忠间的借款合同约定的利率在2013年3月5日前超过了法律的保护范围，应调整为中国人民银行规定的同期贷款基准利率的4倍，被告胡庆兰、邓克忠归还的4万元利息中超过法律保护范围的2.324957万元部分应抵算本金；2、被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案原、被告对实现债权未作约定，原告应当先就被告邓克忠提供抵押的房屋实现债权；3、被告秦广娟与原告间对保证方式没有约定，依法应当按照连带责任保证承担保证责任。连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。本案中被告胡庆兰、邓克忠的承诺中约定了借款期限，应视为对该笔借款期限的约定。原告顾晓文在借款到期日2013年4月6日后的6个月内向被告秦文娟主张了权利，未超过法定的保证期限。由于案涉借条中未写明借款利息，被告秦广娟主张不知利息约定不承担利息部分的保证责任，符合法律规定，本院予以采纳。被告秦广娟应当在原告就被告胡庆兰、邓克忠提供抵押的房屋实现债权后未得受偿部分本金承担连带责任。4、被告秦广娟承担担保责任后，有权向被告胡庆兰、邓克忠追偿。
综上，原告顾晓文主张被告胡庆兰、邓克忠在偿还原告借款本金16.875043万元，承担从2013年3月5日起至实际给付之日止，以本金16.875043万元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率的4倍以不超过月利率2%为限计算的利息，被告秦广娟对被告胡庆兰、邓克忠抵押的财产实现债权后剩余的借款本金承担连带责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第十九条、第二十一条第二款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条之规定，判决如下：
一、被告胡庆兰、邓克忠于本判决发生法律效力之日起10日内，向原告顾晓文偿还借款本金16.875043万元，并承担从2013年3月5日起至实际给付之日止，以本金16.875043万元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率的4倍以不超过月利率2%为限计算的利息。
二、被告秦广娟在原告就被告胡庆兰、邓克忠提供抵押的坐落在东开发区思源三巷33号房屋所有权证号为射房权证东开发字第××号的房屋依法实现债权后不能受偿的借款本金承担连带责任。
三、被告秦广娟承担保证责任后有权向被告胡庆兰、邓克忠追偿。
四、驳回原告顾晓文的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如未按本判决指定的期限履行义务的，权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条之规定，于本判决发生法律效力且指定的履行期届满之日起2年内，向本院申请执行。判决书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；判决书未规定履行期间的，从判决书生效之日起计算。
案件受理费5200元，由被告胡庆兰、邓克忠负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院（户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户，开户行：盐城市农行中汇支行，帐号：40×××21）预交上诉案件受理费。
审 判 长 潘高良
审 判 员 王 红
人民陪审员 周军国
二〇一五年一月十七日
书 记 员 陈士村
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
2．《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
3.《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第十九条事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。