安徽省阜阳市颍泉区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）皖1204刑初9号
公诉机关阜阳市颍泉区人民检察院。
被告人杨小杰，男，汉族，1988年12月3日出生于安徽省阜南县，高中文化，无业，住阜阳市颍州区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年3月11日被北京市公安局朝阳分局抓获，2017年3月17日被阜阳市公安局颍泉分局刑事拘留,2017年4月20日经阜阳市颍泉区人民检察院决定逮捕，次日由阜阳市公安局颍泉分局执行逮捕。现羁押于阜阳市看守所。
辩护人李连健，安徽蓝邦律师事务所律师。
辩护人刘林雅，安徽蓝邦律师事务所实习律师。
阜阳市颍泉区人民检察院以泉检刑诉[2017]327号起诉书指控被告人杨小杰犯信用卡诈骗罪，于2018年1月2日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2018年3月14日、2018年6月13日公开开庭审理了本案。阜阳市颍泉区人民检察院指派检察员张某、书某出庭支持公诉，被告人杨小杰及其辩护人李连健、刘林雅到庭参加诉讼。审理期间因补充侦查，公诉机关建议延期审理一次，恢复审理后重新计算审限。本案现已审理终结。
经审理查明：2013年被告人杨小杰在阜阳市颍泉区中国银行阜阳分行信用卡部申办一张额度为3万元的信用卡，2015年2月杨小杰在中国银行阜阳分行清河东路支行先行预存一笔80万元的存款，利用这笔存款在中国银行阜阳分行信用卡部质押办信用卡，加上之前一张信用卡额度为3万元，杨小杰申办了一张额度高达83万元的信用卡，其在中国银行阜阳分行的个人信用卡顶层额度便提高到83万元。在该83万元的信用卡申办下来后，杨小杰就将该信用卡资金套现，之后未及时归还欠款，中国银行信用卡部将该80万元存款自动偿还信用卡，然后与杨小杰结清账目，同时信用卡被冻结，但杨小杰在中国银行信用卡的顶层额度仍为83万元。
2015年5月至6月，被告人杨小杰利用该漏洞在中国银行网站从网上申办信用卡，每个信用卡额度均为3万元，共申请了23张信用卡。杨小杰在取得信用卡后，采用虚假网上购买点卡利用支付宝将信用卡资金支付给其他人，然后再将资金转移至其工商银行卡中，将信用卡资金套现，杨小杰再将欠款办理分期付款，后杨小杰共有19张信用卡逾期未还，经中国银行阜阳分行信用卡部多次催收后，杨小杰仍不还款，且通过更换联系方式逃避还款。截止到2016年5月26日，杨小杰共透支本金人民币680958.39元、美金24069.68美元。
另查明杨小杰利用许某的身份证在中国银行阜阳分行信用卡部申办一张信用卡，该信用卡一直由杨小杰使用，截止到2015年10月26日，该信用卡透支本金33774.30元。
上述事实，被告人杨小杰在开庭审理过程中无异议，且有户籍信息、抓获经过、前科查询、受案登记表、信用卡申请资料、证明、信用卡交易明细、对账单等书证，证人丁年和、王某、许某等人的证言，被告人杨小杰的供述，视听资料等证据予以证实，足以认定。
本院认为：被告人杨小杰以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支，经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人被抓获归案后，能够如实供述其主要犯罪事实且当庭自愿认罪，属坦白，依法对其可以从轻处罚。其辩护人提出的建议对被告人从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。关于辩护人提出被告人杨小杰申办的每张信用卡额度为3万元，透支未按期偿还的19张信用卡额度共为57万元，起诉书指控的超出57万元部分，应不予认定的辩护意见，经查，被告人杨小杰在预存80万元存款并在中国银行阜阳分行信用卡部质押办信用卡后，加上之前一张额度为3万元的信用卡，其在中国银行阜阳分行的个人信用卡实际额度为83万元，根据在案证据能够证实被告人在该行办理的信用卡可以在授予的总额度下透支使用，不受每张卡3万元额度的限制，其辩护人提出的上述观点，与查明事实不符，且未提供相关证据佐证，该项辩护意见，本院不予采纳。根据被告人杨小杰的犯罪事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十一条，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款，第二款第(三)项，第三款，第四款的规定，判决如下：
一、被告人杨小杰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年三个月，并处罚金人民币十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年3月11日起至2024年6月10日止。罚金于本判决发生法律效力之日起十日内缴纳。）
二、被告人杨小杰恶意透支的违法所得予以追缴，返还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省阜阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 曹 洁
人民陪审员 宁国品
人民陪审员 白 云
二〇一八年七月二十七日
书 记 员 吕朝梅
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
（二）使用作废的信用卡的;
（三）冒用他人信用卡的;
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的”以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。