广东省揭阳市榕城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）揭榕法民二初字第138号
原告揭阳市榕城区镛汇小额贷款股份有限公司，住所地：揭阳市榕城区。
法定代表人黄奕鹏，董事长。
委托代理人李春城，广东冠法律师事务所律师。
被告吴炳丰，男，汉族，住揭阳市揭东区。
被告黄佩凤，女，汉族，住揭阳市揭东区。
被告吴栩彬，男，汉族，住揭阳市揭东区。
被告谢荣林，男，汉族，住揭阳市空港区。
委托代理人孙德锋、林伟科，广东粤剑律师事务所律师、实习律师。
原告揭阳市榕城区镛汇小额贷款股份有限公司（下称镛汇公司）诉被告吴炳丰、黄佩凤、吴栩彬、谢荣林借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告镛汇公司的委托代理人李春城；被告谢荣林的委托代理人孙德锋、林伟科到庭参加诉讼。被告吴炳丰、黄佩凤、吴栩彬经本院传票传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年1月15日，被告吴炳丰与原告签订了编号为镛汇贷20140115-01号的《借款合同》。约定：被告吴炳丰向原告借款人民币400万元，借款期限自2014年1月15日起至2014年7月15日止，贷款年利率为6.16%，还款按一次还本、分期付息法（贷款到期日一次性偿还贷款本金，按月结息，当月利息=贷款本金×年利率／360×占用天数，结息日为每月20日）。被告吴炳丰未按时足额偿还贷款本金、利息的，除按贷款年利率6.16%支付利息外，还应按违约涉及金额总额以日万分之五向原告支付违约金，并承担原告为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，被告吴炳丰与原告签订编号为镛汇抵20140115-01号《抵押合同》，被告吴炳丰提供了车牌号为粤VN88**的小型普通客车1辆为上述借款提供抵押担保；被告谢荣林与原告签订编号为镛汇抵20140115-01号《保证合同》，为被告吴炳丰的上述借款提供连带责任保证。同月17日，被告吴栩彬与原告签订编号为镛汇抵20140115-02号《抵押合同》，被告吴栩彬提供车牌号分别为粤VN31**和粤VN20**的二辆重型自卸货车对上述借款提供抵押担保；被告吴炳丰与原告签订编号为镛汇抵20140115-03号《集体建设用地使用权抵押合同》，被告吴炳丰提供位于揭东县曲溪街道三友村横山经联社下宫片的住宅建设用地195平方米及以上建筑物6间和位于揭东县曲溪街道三友村横山经联社金山路新厝区的宅基地5间对上述借款提供抵押担保，抵押物的共有人被告黄佩凤声明同意被告吴炳丰以抵押物向原告提供担保。上述担保的范围均为《借款合同》项下债权本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用，保证期限为主债务履行期限届满之日起两年。另外，在2014年1月17日，上述集体建设土地使用权的抵押取得土地所有权人的同意，上述三车辆也到揭阳市车管所办理车辆抵押登记。借款合同签订后，原告如约发放借款，但自2014年3月20日起，被告吴炳丰便出现逾期不支付利息，经原告催讨后，被告吴炳丰才付还利息至2014年6月1日，之后再没有付还利息，借款到期之后也没有偿还借款本金。2014年8月1日，原告的名称由“揭阳市东山区镛汇小额贷款股份有限公司”变更登记为“揭阳市榕城区镛汇小额贷款股份有限公司”。原告认为，被告吴炳丰逾期偿还原告借款本息的行为，已构成违约；被告黄佩凤与被告吴炳丰是夫妻关系，被告吴炳丰的债务为其与被告黄佩凤的夫妻共同债务，且被告黄佩凤也在《集体建设用地使用权抵押合同》上签名，二被告应当共同承担清偿责任；而被告谢荣林作为上述借款的连带责任保证人，应当依约承担保证责任；被告吴栩彬也为上述借款提供抵押担保，应当依约承担抵押担保责任。诉讼请求：1、判令被告吴炳丰、黄佩凤立即偿还原告借款人民币400万元及利息（自2014年6月2日起至还清借款之日止，按年利率6.16%计算）、支付违约金（自2014年6月2日起至还清借款之日止，按人民币400万元以日万分之五计算）、支付原告为实现债权而支出的律师费人民币8万元整；2、判令原告对被告吴炳丰、黄佩凤提供的抵押物（位于揭东县曲溪街道三友村横山经联社下宫片的住宅建设用地195平方米及以上建筑物6间、位于揭东县曲溪街道三友村横山经联社金山路新厝区的宅基地5间和车牌号为粤VN88**的小型普通客车1辆）享有优先受偿权；3、判令原告对被告吴栩彬提供的抵押物（车牌号为粤VN31**和粤VN20**的重型自卸货车二辆）享有优先受偿。4、判令被告谢荣林对上述款项承担连带清偿责任。5、判令四被告承担本案的一切诉讼费用。
被告吴炳丰、黄佩凤、吴栩彬均没有作出答辩。
被告谢荣林辩称，一、原告在本案的经营活动中违反了广东省小额贷款公司管理办法第28条第四项规定，不得跨县域经营业务，而本案的原告名称是揭阳市榕城区镛汇小额贷款公司，说明原告经营的区域只能是榕城区域，而被告家住揭东区，明显可见原告是跨区域经营，因此属于无效行为，由于主合同无效，保证合同也随之无效。二、即使主合同有效，根据担保法第28条及司法解释第38条规定，保证人对物以外的债权才承担连带保证责任，而本案被告吴炳丰提供的物的担保价值超过偿还该笔借款的数额，因此，保证人在本案免承担连带责任。
经审理查明，原告镛汇公司系经批准设立并依法领取营业执照，经营小额贷款业务的股份有限公司。2014年1月15日，原告与被告吴炳丰签订了编号为镛汇贷20140115－01号的《借款合同》，合同主要条款约定：被告吴炳丰向原告借款人民币4000000元，借款期限自2014年1月15日起至2014年7月15日止，贷款年利率为6.16%，还款按一次还本、分次付息法（贷款到期日一次性偿还贷款本金，按月结息，当月利息=贷款本金×年利率／360×占用天数，结息日为每月20日）。被告吴炳丰未按时足额偿还贷款本金、利息的，除按贷款年利率6.16%支付利息外，还应按违约涉及金额总额以日万分之五向原告支付违约金，并承担原告为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。
同日，原告与被告谢荣林签订编号为镛汇抵20140115－01号《保证合同》，约定被告谢荣林为吴炳丰的上述借款提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年；在债务人吴炳丰逾期履行还款义务时，债权人（原告）有权选择向债务人或保证人行使债权，当主合同同时受债务人或第三方提供的抵押或质押担保的，债权人有权自行决定行使权利的顺序，有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权，债权人放弃物权或其权利顺位或变更担保物权的，保证人仍按本合同承担保证责任而不免除作保责任。原告与被告吴炳丰签订编号为镛汇抵20140115－01号《抵押合同》，被告吴炳丰提供车牌号为粤VN88**的丰田牌小型普通客车1辆为上述借款提供抵押，并在揭阳市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续；2014年1月17日，原告与被告吴炳丰签订编号为镛汇抵20140115－03号《集体建设用地使用权抵押合同》，被告吴炳丰提供位于揭阳市揭东区曲溪街道三友村横山经联社下宫片的住宅建设用地及地上建筑物195平方米和位于揭阳市揭东区曲溪街道三友村横山经联社新厝区的宅基地5间为上述借款提供抵押担保。对上述的抵押担保，吴炳丰的妻子黄佩凤分别在共有人声明书上签名同意提供抵押。同日，原告与被告吴栩彬签订编号为镛汇抵20140115－02号《抵押合同》，被告吴栩彬提供车牌号分别为粤VN31**和粤VN20**的华菱之星牌重型自卸货车二辆对被告吴炳丰的上述借款提供抵押，并在揭阳市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。上述保证、抵押担保的范围均为《借款合同》项下债权本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用，
借款合同签订后，原告依约将借款人民币4000000元支付给被告吴炳丰。自2014年6月2日起，被告吴炳丰便没有向原告支付利息，借款到期之后也没有向原告偿还借款本金。
原告为实现本案债权，向广东冠法律师事务所支付律师代理费人民币80000元。
另查，原告原名称为揭阳市东山区镛汇小额贷款股份有限公司，2014年8月1日，揭阳市东山区镛汇小额贷款股份有限公司经核准变更为揭阳市榕城区镛汇小额贷款股份有限公司。
上述事实，有下列证据证明：原告的营业执照、组织机构代码证、核准变更登记通知书、四被告的身份证复印件、户口簿、《借款合同》、《抵押合同》二份、《集体建设用地使用权抵押合同》、《机动车登记证书》、《保证合同》、《委托代理合同》、律师费发票以及当事人的陈述等为证。
本院认为，原告镛汇公司分别与被告吴炳丰、吴栩彬、谢荣林之间签订的《借款合同》、粤VN88**号丰田牌小型普通客车1辆、粤VN31**号和粤VN20**号的华菱之星牌重型自卸货车二辆的《抵押合同》、《保证合同》以及抵押物的共有人被告黄佩凤的《声明书》，系当事人的真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。依法成立的合同，受法律保护，当事人均应依合同约定履行各自的义务。原告按约定履行了将人民币4000000元出借给被告吴炳丰的义务，被告吴炳丰应当按合同约定归还借款本金及利息，但被告吴炳丰未按约定履行付还借款及利息的义务，被告谢荣林也没有履行保证责任，均已构成违约，应承担相应的违约责任。被告吴炳丰的上述借款是在与其妻子黄佩凤婚姻关系存续期间所负的债务，应为夫妻共同债务。原告有权要求被告吴炳丰、黄佩凤在归还借款本息的同时，支付违约金和原告为实现本案债权而支出的律师代理费。被告谢荣林对吴炳丰上述的还款责任应承担连带清偿责任。被告吴炳丰提供粤VN88**号的小型普通客车1辆、被告吴栩彬提供车牌号分别为粤VN31**和粤VN20**的重型自卸货车二辆对被告吴炳丰向原告的借款作抵押担保并已依法办理抵押登记手续，抵押有效，原告请求对此三辆汽车享有优先受偿权的请求成立，本院予以支持。对于原告主张对被告吴炳丰、黄佩凤提供的抵押物（位于揭东区曲溪街道三友村横山经联社下宫片的住宅建设用地195平方米及以上建筑物6间、位于揭东区曲溪街道三友村横山经联社金山路新厝区的宅基地5间享有优先受偿权这一诉讼请求，因被告吴炳丰、黄佩凤提供的上述土地属于农村集体土地的宅基地，根据法律规定，宅基地等集体所有的土地使用权属于不得抵押的范围，因此，原告对被告吴炳丰、黄佩凤提供的上述土地及建筑物的抵押权无效，原告的此项诉讼请求依法不能成立，本院予以驳回。
被告谢荣林所辩称的原告跨区域经营小额贷款，违反了《广东省小额贷款公司管理办法》第二十八第四项的规定，主张原告与被告吴炳丰签订的《借款合同》无效，因主合同无效也导致原告与谢荣林之间所签订的《保证合同》这一从合同无效的理由，原告在本案中确是违反了上述管理办法中的不得跨区域经营业务的规定，但根据合同法的相关司法解释，人民法院确认合同无效的依据是全国人大及其常委会制定的法律和国务院制定的行政法规，其它规范性文件不能作为认定合同无效的依据，上述的管理办法并非法律和行政法规，因此，被告谢荣林的此项辩称理由不成立，本院不予采纳。关于被告谢荣林辩称的根据担保法第28条及司法解释第38条规定，保证人对物的担保以外的债权才承担连带保证责任的理由，担保法司法解释第38条并没有规定可以适应本案的对物的担保以外才承担保证的责任的规定，另外，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”，物权法的这个条文已对担保法第28条作出了修改，根据“后法优于前法”原理，有关“物保”和“人保”同时存在的情况下应适用物权法的规定。根据物权法的上述规定，在债权有“物保”和“人保”同时存在的情况下，如双方在合同中有约定的，应当按照约定处理。本案中，原告与被告谢荣林在合同中约定当主合同同时受债务人或第三方提供的抵押或质押担保的，债权人有权自行决定行使权利的顺序，有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权。因此，被告谢荣林的上述辩称理由不能成立，本院不予采纳。
被告吴炳丰、黄佩凤、吴栩彬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告吴炳丰、黄佩凤应于本判决发生法律效力之日起五日内付还原告揭阳市榕城区镛汇小额贷款股份有限公司借款人民币4000000元及利息、违约金（均自2014年6月2日起计至还款之日止，利息按年利率6.16%计算，违约金按日万分之五计算，且利息和违约金按各自的标准计算的总和不得超过中国人民银行规定的同期同类贷款利率的四倍）和律师代理费人民币80000元。
二、原告揭阳市榕城区镛汇小额贷款股份有限公司对被告吴炳丰所有的车牌号为粤VN88**的丰田牌小型普通客车1辆、对被告吴栩彬所有的车牌号分别为粤VN31**和粤VN20**的华菱之星牌重型自卸货车二辆在折价或者以拍卖、变卖后所得的价款在第一项判决确定的款项范围内享有优先受偿权。
三、被告谢荣林对本判决第一项确定的被告吴炳丰、黄佩凤的还款义务承担连带清偿责任。
四、被告吴栩彬、谢荣林承担了担保和保证责任后，有权向被告吴炳丰追偿。
五、驳回原告揭阳市榕城区镛汇小额贷款股份有限公司的其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币41040元，保全费人民币5000元，合共46040元，由被告吴炳丰、黄佩凤、吴栩彬、谢荣林连带负担。被告吴炳丰、黄佩凤、吴栩彬、谢荣林应于本判决生效后五日内向本院交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。上诉费汇入中国农业银行揭阳分行东升办事处，收款单位：待报解地方预算收入法院诉讼费，账号：44132101012000334。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 林利波
审 判 员 陈桂忠
人民陪审员 郑茂荣
二〇一五年一月十三日
代书 记员 陈淡娜
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。