黑龙江省尚志市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）尚刑初字第216号
公诉机关黑龙江省尚志市人民检察院。
被告人许某甲，出生于江苏省新沂县，住黑龙江省尚志市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2013年12月16日被刑事拘留，同年12月27日被尚志市公安局取保候审，2015年4月3日被本院决定重新取保候审，同年10月21日被本院决定逮捕。现羁押于黑龙江省尚志市看守所。
黑龙江省尚志市人民检察院以黑尚检刑诉字（2015）101号起诉书指控被告人许某甲犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。黑龙江省尚志市人民检察院指派检察员王国兴出庭支持公诉，被告人许某甲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
黑龙江省尚志市人民检察院指控，2007年至2010年期间，被告人许某甲为周转资金，指使其亲属及本村村民孟某某、周某某等12人，在尚志市信用合作联社乌吉密信用社贷款人民币1150000元由其使用。案发前退还本金79500元，尚欠本金1070500元无力偿还。案发后，许某甲退还赃款人民币12万元。2013年12月16日，被告人许某甲在尚志市被公安机关抓获。
公诉机关认为，被告人许某甲隐瞒事实真相，指使他人贷款后自己用于经营，情节严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。建议法庭对许某甲在有期徒刑二年至三年幅度内量刑，并处罚金。针对上述指控，公诉机关提交了相关的证据。
在开庭审理过程中，被告人许某甲对公诉机关指控的事实和罪名无异议，亦无辩解意见。
经审理查明，2007年4月18日至2010年4月9日间，被告人许某甲为其经营的木材加工厂周转资金所需，利用周某某、卢某某、赵广祥、许仰玉、于振生、张某某、曹某某、卢某某、陈某某、姜某某、许某乙、孟某某、邱某某、骆某某、勇某某、许某丙、任某某、张明、王喜富、关某某、王树涛、许某丁、赵某甲等农户及其本人身份，以农业生产经营之名，采取农户联保的方式，在黑龙江省尚志市信用合作联社乌吉密信用社骗取贷款1150000元。案发前，许某甲归还贷款79500元，案发后，许某甲退还所骗贷款120000万元。本案在审理过程中，被告人许某甲以其自有两块林地作林权抵押贷款重组，并由其亲属任某某、王希财担保贷款重组，现已清偿其所骗取剩余贷款本金950500元及利息。2013年12月16日，被告人许某甲在其家中被公安机关抓获。
上述事实，有经庭审质证确认的下列证据予以证实：
1、公安机关出具的户籍证明：被告人许某甲的身份事项与起诉书所列一致。
2、案件来源及到案经过：2013年11月5日，尚志市农村信用合作联社到公安机关报案称，许某甲于2009年指使尚志市乌吉密乡和平村村民周某某、孟青霞等20余人为其顶名贷款，共骗取乌吉密信用社贷款103万余元。经多次催收，贷款实际使用人许某甲仍拒不偿还。2013年12月16日，被告人许某甲在其家中被公安机关抓获。
3、证人孟某某的证言：2010年，因我丈夫许某甲经营的木器厂资金周转，我们自己家人和另外找的一些村民顶名到信用社贷款，然后把这些贷款交给我丈夫许某甲使用。我在信用社贷款5万元，我儿子许某戊也贷款5万元，都用在我家的木器厂了。
4、证人许某戊的证言：2009年12月份，因我父亲许某甲经营木器厂需要资金周转，所以就以我的名义办理了农户贷款。我给我父亲贷款5万元，申请贷款的理由是种植食用菌，这笔贷款让我父亲用了。
5、证人张某某的证言：2009年12月份，许某甲的厂子需要用钱，他就找一些人顶名为他办理贷款。当时是王庆华找我为许某甲贷款的，我就到乌吉密信用社以农业生产的理由贷款5万元。我们办理贷款手续和取款手续后没有见到钱，这笔贷款直接被许某甲拿走了。
6、证人勇某某的证言：2010年4月份，许某甲到我家找我和我丈夫张明说他的木器厂需要资金周转，让我们帮他办理贷款给他使用，将来由他偿还贷款本息。这样我和张明就到乌吉密信用社办理了贷款，我和张明每人贷款3万元，这些贷款交给许某甲用了。我丈夫张明于2011年去世了。
7、证人许某乙的证言：2009年12月13日，我哥许某甲说他厂子需要周转资金，让我给他办理贷款，我就在乌吉密信用社给他贷款5万元，我是以包地的理由办理贷款的。
8、证人周某某的证言：2007年4月18日，许某甲找到我说他的厂子需要资金周转，他让我顶名给他贷款用，我就在乌吉密信用社以承包土地的名义贷了4万元钱。我在信用社办理贷款手续，贷款批下来后我又去办的取款手续，但我没有拿到钱，营业员在窗口里直接把钱存入许某甲的账户里了。
9、证人卢某某的证言：2009年12月13日，许某甲对我说他的厂子需要资金周转，让我顶名给他贷款。我在乌吉密信用社以种植信用菌的理由贷了5万元钱。我在信用社办理贷款手续，贷款批下来后我又去办的取款手续，但我没有拿到钱，营业员在窗口里直接把钱存入许某甲的账户里了。
10、证人许某己的证言：2009年12月13日，我大哥许某甲找我说他经营的木器厂需要资金周转，让我顶名给他贷款使用。我在乌吉密信用社以承包土地的名义贷了5万元钱。信用社的贷款手续都是许某甲办理的，后来让我去信用社在贷款手续上签的字。贷款批下来后我又去信用社窗口办理取款手续，营业员在营业厅里直接把5万元贷款送到另外一个窗口存入许某甲的账户里了。
11、证人曹某某的证言：2009年12月13日，我大伯哥许某甲说他的木器厂需要资金周转，让我帮他到信用社贷款用，然后就把我的身份证要去了。贷款手续都是许某甲办的，后来信用社的信贷员王善成找我去信用社在贷款合同上签的字。我贷款5万元是以养牛的名义贷的，这笔钱让许某甲用在木器厂的经营了。
12、证人骆某某的证言：2009年12月份，我大伯哥许某甲找我说要用我的身份证办理贷款，我就把身份证交给他了。后来许某甲让我去信用社在贷款合同上签的字，然后又到信用社窗口办理的取款手续，但没有把钱给我，营业员在柜台里直接把钱存入许某甲的账户里了。我贷款是5万元，是以生产费的理由申请贷的款。
13、证人许某丙的证言：2009年12月份，我哥许某甲代我说要用我的身份证贷款，贷款本息由他来还。后来我哥许某甲让去信用社在贷款合同上签字，然后又到信用社窗口办理的取款手续。我是以种植信用菌的理由申请贷款5万元，这笔钱没有给我，营业员当时直接把这笔贷款存入我哥许某甲的账户里了。
14、证人陈某某的证言：2010年12月13日，我在乌吉密信用社贷款5万元，是以种植食用菌的名义贷的款。这笔贷款我并没有用在种植食用菌上，而是借给许某甲用了。
15、证人任某某的证言：2009年12月16日，我在乌吉密食用社贷款5万元，我是以养鱼的名义贷的款。贷款后我没有养鱼，我把这笔贷款借给许某甲用了。
16、证人邱某某的证言：2009年12月16日，我以生产费名义在乌吉密信用社贷款5万元。这笔贷款我没有用，我借给许某甲用了。
17、证人赵某乙的证言：2009年12月份，许某甲打我说他在信用社贷款还不上了，他让我帮他转贷5万元，我就同意并办理了贷款手续。我是以生产费的名义贷的款，贷了5万元钱，这笔钱让许某甲用了。
18、证人祝某某的证言：2009年12月13日，我以种植食用菌名义在乌吉密信用社贷款5万元，这笔贷款下来后让我借给许某甲用了。
19、证人赵某甲的证言：2010年4月9日，我大伯哥许某甲让我给他贷款，我就在乌吉密信用社给他贷款3万元。我在信用社办完贷款手续后没有拿到钱，而是在营业室直接把钱存到许某甲的账户里了。
20、证人姜某某的证言：2009年12月份，许某甲找我说他经营的木器厂需要资金，他让我帮他贷款用，这笔贷款不用我还，我当时就同意了。后来我以承包土地的理由在乌吉密信用社贷款5万元，我在信用社办完贷款手续后就走了，我没有拿到这笔贷款。
21、证人许某丁的证言：2008年4月份左右，我顶名在乌吉密信用社给我哥许某甲贷款3万元。我哥还以我父亲仰玉的名义在乌吉密信用社贷款5万元。这些贷款是我和我父亲在信用社办理的贷款手续，贷款直接还我哥许某甲以前的贷款了，我们没有拿到钱。
22、证人关某某的证言：2010年4月10日，我以承包土地的理由在乌吉密信用社贷款3万元，这笔贷款让许某甲用了，是许某甲让我顶名给他办的贷款，钱是他取走的。
23、公安机关出具的说明、电话记录：为许某甲顶名贷款的王喜富、王树涛因外出打工暂时联系不上。2015年1月12日，侦查人员通过电话与于振生联系，于振生称在乌吉密信用社贷款5万元，这笔贷款是为许某甲贷的，许某甲说这笔贷款由他来还。
24、黑龙江省农村信用社农户联保借款合同及个人借款凭证、贷款承债书、还款协议书、还款凭证、许某甲贷款情况说明及许某甲不良贷款明细表：2007年至2010年，许某甲在乌吉密信用社以垒大户贷款26笔，贷款金额1150000元。2008年12月29日，许某甲退还贷款37500元；2010年12月23日，许某甲退还贷款20000元；2012年7月17日，许某甲退还贷款22000元；2013年12月27日，许某甲退还贷款120000元，尚欠贷款人民币950500元。
25、尚林证字（2015）第0600379号、第0600367号林权证，尚志市林业局证明，哈尔滨中孚资产评估事务所资产评估报告：许某甲向林业部门申请办理了0600379号、0600367号林权证，上述林权证所确定的林木所权人均为许某甲。其中0600379号林权坐落在乌吉密乡三股流村，林权包括4个小班，面积共145.7亩，树种为杨树人工林；0600367号林权坐落在乌吉密乡政新村，林权包括1个小班，面积共49亩，树种为阔叶树，上述两林权未设有抵押登记。2015年5月28日，经资产评估，上述两林权市场价值为人民币721400元。
26、尚志市农村信用合作联社乌吉密信用社个人担保借款合同：2015年6月24日，许某甲与尚志市农村信用合作联社乌吉密信用社签订借款合同，许某甲以其所有的位于尚志市乌吉密乡政新村政新屯林权证号为尚林证字（2015）第0600367号及乌吉密乡三股流村三股流屯林权证号为尚林证字（2015）第0600379号的两块林权作抵押，向尚志市农村信用合作联社乌吉密信用社贷款43万元，用以偿还原贷款；同日，王希财、任某某与尚志市农村信用合作联社乌吉密信用社签订借款合同，由王希财、任某某向尚志市农村信用合作联社乌吉密信用社借款52.05万元，用以偿还许某甲原贷款。
27、尚志市农村信用联社贷款重组协议书、贷款重组资产清单及抵押林权证明、贷款重组会议纪要：2015年6月24日，尚志市农村信用联社根据许某甲亲属申请，为化解不良贷款，经尚志市农村信用联社集体研究决定，采取用林地重组贷款43万元。林地重组贷款的抵押物为许某甲两块194.7亩林地，经评估价值为72.14万元。其余贷款本金52.05万元以担保重组方式进行化解，由许某甲亲属王希财、任某某借款偿还许某甲欠款本息及后续滋息。贷款重组金额为52.05万元，期限为一年，原贷款责任人许某甲不变。
28、尚志市农村信用联社证明：许某甲欠乌吉密信用社贷款95.05万元，已于2015年6月24日以其自有两块林权地作林权抵押贷款重组，现已结清所欠贷款本息。
29、被告人许某甲的供述：我于2008年在尚志市乌吉密乡开了一个木器加工厂，开始时我找了一些亲属和朋友顶名在乌吉密信用社为我贷款65万元。每年贷款到期时，为了偿还到期贷款和利息，我只好再找一些亲朋好友到信用社贷款然后集中交给我，我用来偿还上年度的贷款本息。这样一年滚一年，我在信用社的贷款本金加利息已经滚到101万余元了。当时找的为我贷款的人有许某丙、赵光强、邱某某、孟某某、骆某某、赵某甲、许某丁、张某某、曹某某、姜某某、陈某某、许某己、祝某某、芦丙军、勇某某、王树涛、许仰玉、于振生、周某某等人，我对他们说我厂子需要钱，你们帮我去信用社贷款，这些钱不用你们还，由我来偿还。然后我先拿着这些人的身份证去乌吉密信用社找当时的信贷员王善成把借款合同填好，然后再把这些人领到乌吉密信用社在借款合同上签字。这些贷款批下来后，我组织为我贷款的这些再去乌吉密信用社办理取款手续。这些人办完取款手续后并没有拿到钱，信用社的业务员直接把这些钱存到我的账户里了，我从信用社提走的现金。贷款用途都是农业生产经营之类的。我让这些农民顶名贷款让我还以前的陈欠和搞厂子经营了。如果当时以我个人加工厂的名义贷款信用社是不会批准的，我没有对信用社说明真实情况。
本院认为，被告人许某甲在不具备向信用社借款的情况下，采用以农户联保的方式骗取信用社贷款人民币1150000元，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人许某甲能够退还全部贷款本息，且能够自愿认罪，确有悔罪表现，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款的规定，判决如下：
被告人许某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币50000元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金于判决生效之日一次性缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 董纹宽
代理审判员 崔明杰
人民陪审员 李海玉
二〇一五年十二月六日
书 记 员 梁海燕