安徽省天长市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）天刑初字第00252号
公诉机关天长市人民检察院。
被告人张某甲，男，汉族，1966年1月13日出生于安徽省天长市，住天长市。因涉嫌犯挪用资金罪于2014年1月15日被天长市公安局刑事拘留，同年2月19日被天长市公安局取保候审。2015年1月14日被天长市人民检察院取保候审。同年9月17日被本院决定逮捕，同年9月21日由天长市公安局执行。现羁押于天长市看守所。
被告人张某乙，男，汉族，1970年1月4日出生于安徽省天长市，住天长市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年7月18日被马鞍山市公安局沙塘派出所抓获，次日被天长市公安局刑事拘留，同年8月13日被天长市公安局取保候审。2015年1月14日被天长市人民检察院取保候审。同年9月17日被本院决定逮捕，同年9月18日由天长市公安局执行。现羁押于天长市看守所。
天长市人民检察院以天检刑诉（2015）212号起诉书指控被告人张某甲犯骗取贷款罪、挪用资金罪、被告人张某乙犯骗取贷款罪，于2015年7月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年10月9日、11月25日公开开庭审理了本案，天长市人民检察院指派检察员费允勤出庭支持公诉，被告人张某甲、张某乙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
天长市人民检察院指控：一、骗取贷款罪
2010年3月至12月间，被告人张某甲、张某乙经共同预谋，先后11次分别冒用徐某、凌某等人的名义，虚构贷款用途、编造贷款合同、伪造贷款人等相关证明材料，从安徽天长农村商业银行股份有限公司龙岗支行（以下简称“龙岗支行”）申请办理贷款11笔，骗取银行贷款74万元，供被告人张某乙使用。截至案发，贷款73.71万元未能收回。
二、挪用资金罪
2010年4月10日至9月22日，被告人张某甲利用担任龙岗支行信贷员职务上的便利，采用虚构贷款用途、编造贷款合同、伪造贷款人等相关证明材料的手段，分别冒用盛某、纪某、陈某三人的名义，从龙岗支行贷款9.5万元、6万元、6万元，挪为己用，超过三个月未还。
2014年1月15日，被告人张某甲经电话通知，主动到天长市公安局接受调查。同年7月18日，被告人张某乙在安徽省马鞍山市被抓获。
指控的证据有：（一）书证；（二）证人高某、李某、徐某等人的证言；（三）被告人张某甲、张某乙的供述与辩解等。
指控认为：被告人张某甲、张某乙多次以欺骗手段，骗取银行贷款，并造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款；被告人张某甲身为银行工作人员，利用职务之便，挪用本单位资金归个人使用，数额巨大，超过三个月不还，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款。应当以骗取贷款罪、挪用资金罪追究被告人张某甲的刑事责任。以骗取贷款罪追究被告人张某乙的刑事责任。被告人张某甲犯数罪，应实行并罚。
被告人张某甲、张某乙对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。
经审理查明：一、关于骗取贷款的事实
2010年3月至12月间，被告人张某甲利用担任龙岗支行信贷员的便利，与被告人张某乙共同预谋，内外勾结，先后11次分别冒用徐某、凌某、华某、王某甲、杨某甲、杨某丁、石某、杨某丙、张某丙、张某丁、张某戊等人的名义，虚构贷款用途、编造贷款合同、伪造贷款人等相关证明材料，从龙岗支行申请办理贷款11笔，骗取银行贷款74万元，供被告人张某乙使用。截至案发，贷款73.71万元未能收回。
二、关于挪用资金的事实
2010年4月10日，被告人张某甲利用担任龙岗支行信贷员职务上的便利，采用虚构贷款用途、编造贷款合同、伪造贷款人等相关证明材料的手段，冒用盛某名义，从龙岗支行贷款9.5万元，挪为己用，超过三个月未还。
2014年1月15日，被告人张某甲经电话通知，主动到案接受调查。同年7月18日，被告人张某乙被马鞍山市公安局抓获。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
（一）证人徐某的证言，证实其没有在龙岗支行贷过款，也没有在借款凭证上签过字。涉案借款合同中身份证号码与其相同，但住址不同。
（二）证人凌某的证言，证实其没有在龙岗支行贷过款，也没有在借款凭证上签过字。
（三）证人华某的证言，证实其没有在龙岗支行贷过款，也没有在借款凭证上签过字。
（四）证人王某甲的证言，证实其没有在龙岗支行贷过款，也没有在借款凭证上签过字。
（五）证人杨某甲的证言，证实其没有在龙岗支行贷过款，也没有在借款凭证上签过字。
（六）证人杨某乙的证言，证实其系杨某丁父亲。2010年8月的一天，张某甲和张某乙向其借户口本，还让其在一张纸上签了杨某丁的姓名，其不知道是签了借款合同，事后也没有拿过钱。
（七）证人石某的证言，证实其没有在龙岗支行贷过款，也没有在借款凭证上签过字。
（八）证人杨某丙的证言，证实其没有在龙岗支行贷过款，也没有在借款凭证上签过字。
（九）证人盛某的证言，证实2000年前后其曾在龙岗支行贷款1500元，但早已还清。事后没有再贷过款，也没有在借款凭证上签过字。
（十）证人王某乙的证言，证实2008年前后，张某甲曾帮其贷款9万元，贷款到期后其已归还。之后，其没有再请张某甲帮其贷款。
（十一）证人李某的证言，证实其系龙岗支行信贷员，职责是发放和收回贷款。涉案的贷款合同均系张某甲经手，张某甲为风险责任人，系终身负责制。其仅按银行内部规定在调查人栏内签名，只是履行手续，应付检查，对合同的真伪并未调查核实。
（十二）证人高某的证言，证实其原系龙岗支行行长。涉案借款合同均为张某甲经手，张某甲作为信贷员，系贷款的风险责任人，负责将贷款材料准备好后，交由其签字审批。合同的真伪当时其不知情，后来银行在清理到期贷款时才发觉。
（十三）龙岗支行借款合同及相关书证，证实：1、2010年3月18日，徐某贷款9万元。
2、2010年3月31日，凌某贷款8万元。
3、2010年4月9日，华某贷款款7万元。
4、2010年4月9日，王某甲贷款9万元。
5、2010年5月30日，杨某甲贷款6万元。
6、2010年8月17日，杨某丁贷款5万元。
7、2010年11月17日，石某贷款6万元。
8、2010年11月26日，杨某丙贷款6万元。
9、2010年9月2日，张某丙贷款6万元。
10、2010年11月18日，张某丁贷款6万元。
11、2010年12月3日，张某戊贷款6万元。
12、2010年4月10日，盛某贷款9.5万元。
13、2010年9月15日，纪某贷款6万元。
14、2010年9月22日，陈某贷款6万元。
（十四）天长市公安局铜城派出所证明，证实涉案借款合同中的借款人张某丁、张某戊、张某丙的身份信息均属虚假，查无此三人。
（十五）天长市公安局经济犯罪侦查大队情况说明，证实涉案证人陈某、纪某经警方多次联系，拒不到案接受调查。
（十六）企业信息、龙岗支行证明，证实天长市金龙芡实有限公司系有限责任公司，经营场所在天长市铜城镇龙岗社区，法定代表人系张某乙。截至2015年11月20日，该公司欠龙岗支行贷款本息47万余元未能归还。
（十七）龙岗支行证明，证实涉案借款合同因贷款逾期未还，银行系统内自动调整，借款日期改变，但原贷款合同号未改变。
（十八）皖银监复（2008）177号文件、（2013）16号文件、营业执照、组织机构代码、金融许可证，证实2008年9月，安徽天长农村合作银行在天长市农村信用合作联社基础上改制组建。2013年1月，安徽天长农村合作银行业务自行终止，安徽天长农村商业银行股份有限公司成立，系股份制农村商业银行，企业法人，龙岗支行系其分支机构。
（十九）安徽天长农村商业银行股份有限公司证明，证实被告人张某甲1985年参加农村信用社工作，案发时为龙岗支行员工。2014年4月，该行以张某甲违反银行相关制度为由，给予其开除处分。
（二十）报案材料、立案决定书，证实本案因安徽天长农村商业银行股份有限公司于2014年1月报案而案发。
（二十一）天长市公安局经济犯罪侦查大队及马鞍山公安局沙塘派出所到案情况说明、马鞍山市看守所临时羁押证明，证实2014年1月15日，被告人张某甲接公安机关电话通知后，向天长市公安局投案。同年7月18日19时许，被告人张某乙被马鞍山市公安局沙塘派出所抓获，并被临时羁押于马鞍山市看守所至次日。
（二十二）龙岗支行借款、收回贷款凭证、还款证明，证实2011年11月18日，杨某丁还款2900元。
截至2015年10月10日，被告人张某甲归还该行2笔贷款计10.19万元，分别为纪某6万元、陈某4.19万元。被告人张某乙归还该行其他贷款10笔，合计金额22.93万元。涉案借款合同中的剩余部分已由该行按内部规定，责成相关人员代为赔偿。
（二十三）安徽天长农村商业银行股份有限公司请求报告，证实该行请求对被告人张某乙从轻处罚。
（二十四）被告人张某甲的供述，证实2006年至2011年间，其任龙岗支行农贷会计，2011年至2014年任信贷员，职责为审查贷款证件的有效性和发放贷款。
其与张某乙是朋友，张某乙经营芡实生意，需要资金周转，让其帮忙贷款。但当时张某乙已经在银行有多笔借款，无法继续贷款，张某乙便提供了一些户口本和身份证信息，让其冒用别人的名义贷款。
涉案的14份借款合同中的借款人均没有到场签字，签名都是其与张某乙代签的。盛某名下的9.5万元贷款，实际使用人是王某乙。纪某和陈某名下的各6万元贷款，均为张某乙实际使用。其余涉案贷款也为张某乙使用。
案发后，其先后偿还了龙岗支行涉案贷款10.19万元。
（二十五）被告人张某乙的供述，证实其系天长市金龙芡实有限公司法定代表人。2009年前后，其因做芡实生意，曾在龙岗支行贷款数十万元。2010年贷款到期，其无力还款，为了完成还贷任务，张某甲便让其从银行冒名贷款，还到期贷款。后其与张某甲复制了部分假身份证和户口本，刻制了假私章，然后到龙岗支行贷款。
徐某、凌某、华某、王某甲、杨某甲、杨某丁、石某、杨某丙、张某丙、张某丁、张某戊等11人名下的贷款合同，签字均为其与张某甲代签。借款人的身份信息有的系两人假冒，有的系张某甲复制于以前借款合同。74万元借款为其实际使用。
盛某、纪某、陈某名下的贷款，其不知情，也没有实际使用。案发后，其曾向龙岗支行还贷款约20万元。
本院认为：被告人张某甲、张某乙以欺骗手段取得银行贷款70余万元，给银行造成重大损失，其行为均构成骗取贷款罪。被告人张某甲身为银行工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位的资金9.5万元归个人使用，数额较大且不退还，其行为构成挪用资金罪。公诉机关指控罪名成立。被告人张某甲犯骗取贷款罪和挪用资金罪，应执行数罪并罚。案发后，被告人张某甲经公安机关电话通知后，主动到案接受调查，并如实供述全部犯罪事实，是自首，对骗取贷款罪可以从轻处罚，对挪用资金罪可以减轻处罚。被告人张某乙如实供述犯罪事实，对其可以从轻处罚。案发后，被告人张某乙取得被害单位的谅解，对其可以酌情从轻处罚。
公诉机关指控被告人张某甲冒用纪某、陈某名义，从龙岗支行贷款2笔计12万元，挪为己用，经查，被告人张某甲虽供述冒用纪某、陈某的名义贷款，但没有证人纪某、陈某的证言印证，故公诉机关指控被告人张某甲冒用纪某、陈某名义挪用资金12万元，证据不足，本院不予支持。
据此，对被告人张某甲，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二百七十二条第一款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第六十九条、第六十四条以及《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第（一）项之规定；对被告人张某乙，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二万元；犯挪用资金罪，判处有期徒刑一年零六个月。决定执行有期徒刑一年零十个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月21日起至2017年6月15日止。罚金自判决生效之日起一个月内缴纳）。
二、被告人张某乙犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月18日起至2016年6月20日止。罚金自判决生效之日起一个月内缴纳）。
三、被告人张某甲、张某乙违法所得赃款予以追缴，发还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省滁州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 王拥军
审 判 员 徐美琴
人民陪审员 郭学生
二〇一五年十二月二十五日
书 记 员 沈 晨
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第二百七十二条公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。