上海市嘉定区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）嘉民二（商）初字第1457号
原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行，营业场所及法律文书送达确认地上海市嘉定区。
负责人杨某，该支行行长。
委托代理人陈某。
委托代理人邱有坤，上海博乐律师事务所律师。
被告许富敏，男，1979年4月25日生，汉族，户籍所在地浙江省。
被告杨瑰，女，1977年9月15日生，汉族，户籍所在地浙江省。
被告上海富鸣物贸有限公司，住所地上海市嘉定区。
法定代表人许某某。
被告上海国际机电五金交易中心有限公司，住所地上海市嘉定区。
法定代表人杨某某，该公司董事长。
被告许爱苹，女，1969年4月19日生，汉族，户籍所在地浙江省。
被告于桂香，女，1966年6月6日生，汉族，户籍所在地浙江省。
被告王玲华，女，1973年6月27日生，汉族，户籍所在地浙江省。
被告葛红锋，男，1971年10月29日生，汉族，户籍所在地浙江省。
被告许叶富，男，1972年8月8日生，汉族，户籍所在地浙江省。
被告陈立透，男，1966年2月17日生，汉族，户籍所在地浙江省。
被告许叶芬，女，1976年5月29日生，汉族，户籍所在地浙江省。
被告王雅亚，女，1979年4月11日生，汉族，户籍所在地浙江省。
原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行与被告许富敏、被告杨瑰、被告上海富鸣物贸有限公司（以下简称富鸣公司）、被告上海国际机电五金交易中心有限公司（以下简称国际机电五金公司）、被告许爱苹、被告于桂香、被告王玲华、被告葛红锋、被告许叶富、被告陈立透、被告许叶芬、被告王雅亚间金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月8日立案受理后，依法适用简易程序，分别于2014年8月26日、2015年11月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈某到庭参加了两次庭审。原告原委托代理人为上海久光律师事务所管海萍律师，后变更为上海博乐律师事务所邱有坤律师，管海萍律师到庭参加第一次庭审，邱有坤律师到庭参加第二次庭审。被告杨瑰到庭参加了第二次庭审，其余十一名被告经本院合法传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年4月25日，原告与被告许富敏、被告杨瑰签订一份《个人借款／担保合同》，约定被告许富敏、被告杨瑰向原告借款人民币（以下币种同）400万元，借款期限为12个月，初定为2013年4月25日至2014年4月25日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准，合同对贷款利率、罚息利率等均作了约定。同日，原告与被告杨瑰、被告葛红锋、被告许叶富、被告陈立透、被告许叶芬、被告王雅亚签订《个人借款最高额抵押合同》，约定被告杨瑰以坐落于上海市嘉定区安亭镇金旺路77—83号302室及上海市嘉定区安亭镇金旺路XXX号XXX层的房产，被告葛红锋以坐落于上海市嘉定区安亭镇金旺﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&-&X;&X;&X;&号&\'﹥路XXX-
XXX号XXX室﹤／font﹥房产及坐落于上海市嘉定区安亭镇金旺路XXX号XXX层的房产，被告许叶富以坐落于上海市嘉定区马陆镇沪宜公路XXX-
XXX号的房产，被告许叶芬、陈立透、王雅亚以坐落于上海市嘉定区安亭镇方陆路XXX号XXX层室、202室、302室的房产为被告许富敏向原告的借款在966万元最高余额内承担抵押担保责任。合同签订后，原告和抵押物所有人至房地产登记部门办理了抵押权登记手续，并取得了相应的抵押权登记证明。同日，被告许富敏、被告杨瑰、被告许爱苹、被告于桂香、被告王玲华、被告葛红锋、被告许叶富、被告陈立透作为保证人与原告签订一份《个人贷款商户联保协议》，约定保证人自愿为被告许叶富、许富敏、葛红锋向原告的借款承担连带责任保证。
次日，被告富鸣公司、被告杨瑰分别向原告出具《个人贷款业务参与还贷承诺书》一份，承诺为被告许富敏向原告的借款承担共同还款义务，如被告许富敏未能按月偿还本息，愿替其偿还贷款本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用等。
2013年4月27日，被告国际机电五金公司与原告签订《个人借款保证合同》，约定其自愿为包括许富敏在内的4名借款人向原告的借款承担连带担保责任。前述合同签订后，原告依约于2013年4月28日向被告许富敏发放了贷款400万元。但贷款期间，两被告未按约支付利息，贷款期满后，亦未返还贷款本金。故原告诉至法院，请求判令：一、被告许富敏、被告杨瑰、被告富鸣公司返还原告借款本金3，709，305.65元及截止2014年6月6日的利息63，447.10元；二、被告许富敏、被告杨瑰、被告富鸣公司偿付原告自2014年6月7日至实际清偿日止的逾期利息；三、被告国际机电五金公司、被告许爱苹、被告于桂香、被告王玲华、被告葛红锋、被告许叶富、被告陈立透对被告许富敏的债务承担连带清偿责任；四、要求被告杨瑰、被告葛红锋、被告许叶富、被告陈立透、被告许叶芬、被告王雅亚在966万元最高余额内承担抵押担保责任，实现原告抵押权。
审理中，原告表示，被告国际机电五金公司与原告在2013年4月27日签订过一份《保证金质押担保合同》，被告国际机电五金公司提供不低于被担保债权余额的10%的资金作为保证金，为被告许叶富、许富敏、葛红锋、陈立透与原告签订《个人借款担保合同》承担担保责任。此外，原告根据合同约定曾扣划了被告国际机电五金公司保证金账户中110，528.92元冲抵被告许富敏所欠利息，并于2014年6月6日扣划了290，694.35元冲抵被告许富敏所欠本金。故原告变更第一、二诉讼请求为：一、被告许富敏、被告杨瑰、被告富鸣公司返还原告借款本金3，709，305.65元及截止2014年4月28日的利息39，600元；二、被告许富敏、被告杨瑰、被告富鸣公司偿付原告按合同约定的利率计收的逾期付款利息（其中，以本金400万元为基数，自2014年4月29日起算至同年6月5日止、以本金3，709，305.65元为基数，自2014年6月6日起算至实际清偿之日止）。其余诉请不变。
被告杨瑰辩称，原告的诉请属实。
被告国际机电五金公司提交的书面答辩状中称，对于本案借款情况、抵押担保情况均不知晓，其并未与原告签订过《个人借款保证合同》，合同落款处该公司的公章系他人伪造，张某某的签字亦非本人所写，且订立该份合同时张某某并非被告国际机电五金公司的法定代表人。故不同意承担相关连带保证责任。
其余被告均未作答辩。
经审理查明：
1、2013年4月25日，原告与被告许富敏、被告杨瑰签订一份《个人借款／担保合同》（合同编号XXXXXXXXXXXXX）一份，约定被告许富敏、被告杨瑰共同向原告借款400万元，借款期限为12个月，初定为2013年4月25日至2014年4月25日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定利率基础上加收40%确定；借款人按月付息，一次性还本偿还贷款本息，每月5日为还款日。
2、2013年4月25日，原告与被告杨瑰、被告葛红锋、被告许叶富、被告陈立透、被告许叶芬、被告王雅亚签订《个人借款最高额抵押合同》（合同编号XXXXXXXXXXXXXDY）一份，约定被告杨瑰以坐落于上海市嘉定区安亭镇金旺路77—83号302室及上海市嘉定区安亭镇金旺路XXX号XXX层房产，被告葛红锋以坐落于上海市嘉定区安亭镇金旺路XXX-
XXX号XXX室及坐落于上海市嘉定区安亭镇金旺路XXX号XXX层房产，被告许叶富以坐落于上海市嘉定区马陆镇沪宜公路XXX-
XXX号房产，被告许叶芬、陈立透、王雅亚以坐落于上海市嘉定区安亭镇方陆路XXX号XXX层室、202室、302室房产为被告许富敏、被告葛红锋自2013年4月25日至2016年4月25日期间，在966万元最高余额内向原告的借款承担抵押担保责任。最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在上述最高余额内；并明确：抵押人同意不论借款人违约金额多少，抵押权人均可对全部抵押物执行抵押权，抵押权人放弃相应的抗辩权利。贷款人有权依据合同约定处置抵押物清单中的任一或全部抵押物，用于归还任何一位借款人的全部违约贷款本息及其他相关债务。贷款人有权选择清偿本合同借款人名单中的任何一位借款人的违约贷款，抵押人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩。嗣后，上述房地产均办理了抵押权登记手续。
3、2013年4月25日，被告许富敏、被告杨瑰、被告许爱苹、被告于桂香、被告王玲华、被告葛红锋、被告许叶富、被告陈立透作为保证人与原告签订《个人贷款业务商户联保协议》（合同编号XXXXXXXXXXXXXLB）一份，约定所有保证人均为联保小组成员，每名成员均为被告许叶富、被告许富敏、被告葛红锋与原告签订《个人借款／担保合同》提供连带责任担保（被告许富敏《个人借款／担保合同》合同编号为XXXXXXXXXXXXX），保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年，并明确：主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求联保小组成员先承担保证责任，联保小组成员承诺不因此而提出抗辩。本合同项下所担保的主债权同时存在数个担保的，贷款人有权自行选择行使担保权利的顺序，保证人同意放弃任何抗辩权利。
4、2013年4月26日，原告与被告富鸣公司、被告杨瑰分别签订《个人贷款业务参与还贷承诺书》一份，明确对《个人借款合同》（合同编号XXXXXXXXXXXXX）作出如下承诺：一、被告富鸣公司、被告杨瑰自愿成为该合同的共同连带还款人，与借款人共同偿还每月应偿还的贷款本息，直至借款人所借之贷款及利息全部清偿；二、如借款人违反合同约定，未能按月偿还贷款本息，被告富鸣公司、被告杨瑰愿替其偿还逾期贷款本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及银行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）等，并明确：银行为实现借款合同项下债权有权直接向其进行主张和追索，而无需先行行使任何担保权益（特别是对抵押房屋的抵押权）或先行对借款合同项下其他义务人提出索偿。
5、2013年4月27日，原告与被告国际机电五金公司签订《个人借款保证合同》（合同编号为XXXXXXXXXXXXXBZ），约定被告国际机电五金公司分别为原告与被告许叶富、许富敏、葛红锋、陈立透签订的《个人借款／担保合同》提供连带责任保证（被告许富敏《个人借款／担保合同》合同编号为XXXXXXXXXXXXX），保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年，并明确：主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求被告国际机电五金公司先承担保证责任，被告国际机电五金公司承诺不因此而提出抗辩。本合同项下所担保的主债权同时存在数个担保的，贷款人有权自行选择行使担保权利的顺序，保证人同意放弃任何抗辩权利。
6、2013年4月27日，原告与被告国际机电五金公司签订《保证金质押担保合同》（合同编号XXXXXXXXXXXXXZY）一份，约定被告国际机电五金公司提供不低于被担保债权余额的10%的资金作为保证金，为被告许叶富、许富敏、葛红锋、陈立透与原告签订《个人借款担保合同》（被告许富敏《个人借款／担保合同》合同编号为XXXXXXXXXXXXX）承担担保责任。
7、原告依约于2013年4月28日向被告许富敏发放了贷款400万元。但贷款期间，两被告未按约支付利息，贷款期满后，亦未返还贷款本金。原告根据上述《保证金质押担保合同》（合同编号XXXXXXXXXXXXXZY）约定扣划了被告国际机电五金公司保证金账户中110，528.92元冲抵被告许富敏所欠利息，并于2014年6月6日扣划了290，694.35元冲抵被告许富敏所欠借款本金。
8、在（2015）嘉民二（商）初字第180号原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行诉被告国际机电五金公司等金融借款合同纠纷一案审理中，被告国际机电五金公司就签订于2012年1月20日的《个人借款保证合同》（合同编号为XXXXXXXXXXXXXBZ）提出申请，要求对该合同中“张某某”签字及“上海国际机电五金交易中心有限公司”印章进行司法鉴定。2015年5月19日，上海市防伪技术产品测评中心司法鉴定所出具司法鉴定意见书，鉴定意见为：⑴、签订日期“2012年1月20日”、编号：XXXXXXXXXXXXXBZ的《个人借款保证合同》第7页下方的“张某某”签名字迹是张某某本人所写。⑵、签订日期“2012年1月20日”、编号：XXXXXXXXXXXXXBZ的《个人借款保证合同》第7页下方的一枚“上海国际机电五金交易中心有限公司”印文与“2013年6月4日”《法定代表人身份证明书》上的“上海国际机电五金交易中心有限公司”印文不是同一枚印章盖印形成。
9、就本案所涉的签订于2013年4月27日的《个人借款保证合同》（合同编号为XXXXXXXXXXXXXBZ），原告在审理中提出申请，要求对该合同中“上海国际机电五金交易中心有限公司”的印章与被告国际机电五金公司于2012年1月20日签订的《个人借款保证合同》（合同编号为XXXXXXXXXXXXXBZ）中“上海国际机电五金交易中心有限公司”的印章进行司法鉴定。2015年9月21日，上海市防伪技术产品测评中心司法鉴定所出具司法鉴定意见书，鉴定意见为：2013年4月27日签订的编号为XXXXXXXXXXXXXBZ的《个人借款保证合同》第8页的一枚“上海国际机电五金交易中心有限公司”印文，与2012年1月20日签订的编号为XXXXXXXXXXXXXBZ的《个人借款保证合同》第8页的一枚“上海国际机电五金交易中心有限公司”印文是同一枚印章盖印形成。对该鉴定意见，原告表示认可，认为本案中编号为XXXXXXXXXXXXXBZ的《个人借款保证合同》中“国际机电五金公司”的印文与被告国际机电五金公司时任法定代表人张某某于2012年1月20日签署的编号为XXXXXXXXXXXXXBZ的《个人借款保证合同》中“国际机电五金公司”的印文系同一枚印章盖印形成，足以证明被告国际机电五金公司曾对外使用过该枚印章，故编号为XXXXXXXXXXXXXBZ的《个人借款保证合同》系原告与被告国际机电五金公司的真实意思表示，被告国际机电五金公司理应按约定承担相应的连带保证责任。
10、2013年3月6日，被告国际机电五金公司法定代表人由张某某变更为杨某某。
以上事实，有原告提供的《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《个人借款最高额抵押合同》、同意抵押声明、抵押权登记证明、《个人借款保证合同》、《个人贷款业务商户联保协议》、个人借款凭证、民事判决书、《司法鉴定意见书》、公司变更登记申请书及原告与被告杨瑰的陈述等证实，本院依法予以确认。
本院认为，原告与各被告间签订的《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人借款保证合同》、《个人贷款业务商户联保协议》系各方当事人真实意思的表示，合法有效，对各方均具约束力。鉴于被告富鸣公司承诺自愿为原告与被告许富敏间的借款合同承担共同还款责任，故原告在本案中要求其对被告许富敏的相应借款本息承担还款责任，本院予以支持。按照相关合同约定，被告国际机电五金公司、被告许爱苹、被告于桂香、被告王玲华、被告葛红锋、被告许叶富、被告陈立透为被告许富敏的借款提供连带责任保证，故在借款人未能按约履行清偿借款本息的情况下，保证人理应承担保证责任。被告杨瑰、被告葛红锋、被告许叶富、被告陈立透、被告许叶芬、被告王雅亚为被告许富敏向原告的借款设定抵押，现借款人未依约还本付息，故原告要求各抵押人承担相应抵押担保责任的诉讼请求，于法有据，亦应予以支持。各被告承担担保责任后，有权向被告许富敏追偿。审理中，司法鉴定意见书已明确，编号为XXXXXXXXXXXXXBZ的《个人借款保证合同》中被告国际机电五金公司的印章与被告国际机电五金公司法定代表人张某某签署的编号为XXXXXXXXXXXXXBZ的《个人借款保证合同》中被告国际机电五金公司的印章为同一枚印章盖印形成。张某某系被告国际机电五金公司在签订编号为XXXXXXXXXXXXXBZ的《个人借款保证合同》时的法定代表人，其签订合同时加盖了被告国际机电五金公司的印章，而该印章与本案所涉的编号为XXXXXXXXXXXXXBZ的《个人借款保证合同》中的印章为同一枚印章，因而足以证明被告国际机电五金公司曾对外使用过编号为XXXXXXXXXXXXXBZ的《个人借款保证合同》中加盖的印章，故该份合同应系其真实意思表示，被告国际机电五金公司理应按约承担保证责任。诉讼中，被告许富敏、被告富鸣公司、被告国际机电五金公司、被告许爱苹、被告于桂香、被告王玲华、被告葛红锋、被告许叶富、被告陈立透、被告许叶芬、被告王雅亚经本院合法传唤拒不到庭应诉，视为其自动放弃相关的诉讼权利，依法应当由其自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七提条、第五十九条、第六十条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告许富敏、被告杨瑰、被告上海富鸣物贸有限公司应于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行借款本金人民币3，709，305.65元，并偿付截至2014年4月28日的利息人民币39，600元；
二、被告许富敏、被告杨瑰、被告上海富鸣物贸有限公司应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行按合同编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》约定的利率方式计算的逾期利息（其中，以本金400万元为基数，自2014年4月29日起算至同年6月5日止、以本金3，709，305.65元为基数，自2014年6月6日起算至实际清偿之日止）；
三、被告上海国际机电五金交易中心有限公司、被告许爱苹、被告于桂香、被告王玲华、被告葛红锋、被告许叶富、被告陈立透应对被告许富敏的上述第一、第二项付款义务承担连带清偿责任。被告上海国际机电五金交易中心有限公司、被告许爱苹、被告于桂香、被告王玲华、被告葛红锋、被告许叶富、被告陈立透承担保证责任后，有权向被告许富敏追偿；
四、原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行可以分别与被告杨瑰协议，以坐落于上海市嘉定区安亭镇金旺路77—83号302室及上海市嘉定区安亭镇金旺路XXX号XXX层房产；与被告葛红锋协议，以坐落于上海市嘉定区安亭镇金旺路XXX-
XXX号XXX室房产及坐落于上海市嘉定区安亭镇金旺路XXX号XXX层房产；与被告许叶富协议，以坐落于上海市嘉定区马陆镇沪宜公路XXX-
XXX号房产；与被告许叶芬、被告陈立透、被告王雅亚协议，以坐落于上海市嘉定区安亭镇方陆路XXX号XXX层室、202室、302室房产折价，或者申请以拍卖、变卖相关房产所得价款在人民币966万元最高额余额内优先受偿。上述房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分分别归被告杨瑰、被告葛红锋、被告许叶富和被告许叶芬、被告陈立透、被告王雅亚所有，不足部分由被告许富敏、被告杨瑰、被告上海富鸣物贸有限公司继续清偿。被告葛红锋、被告许叶富和被告许叶芬、被告陈立透、被告王雅亚承担抵押担保责任后，有权向被告许富敏追偿。
被告如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币36，982元，减半收取计人民币18，491元，财产保全费人民币5，000元，合计诉讼费人民币23，491元，由被告许富敏、被告杨瑰、被告上海富鸣物贸有限公司、被告上海国际机电五金交易中心有限公司、被告许爱苹、被告于桂香、被告王玲华、被告葛红锋、被告许叶富、被告陈立透、被告许叶芬、被告王雅亚共同负担（十二被告负担之款应于本判决生效之日起七日内交付本院）；本案司法鉴定费人民币46，000元，由原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行、被告上海国际机电五金交易中心有限公司各负担人民币23，000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
代理审判员 黄静雅
二〇一五年十一月二十五日
书 记 员 陆 露
附：相关法律条文
附：相关的法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
第六十条第一款借款合同可以附最高额抵押合同。
……
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。