浙江省永康市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）金永商初字第03972号
原告中国农业银行股份有限公司永康市支行。
负责人刘红贵，系该行行长。
委托代理人颜祖星，系银行员工。
被告黄有福。
原告中国农业银行股份有限公司永康市支行（以下简称“农业银行永康支行”）与被告黄有福金融借款合同纠纷一案，2015年10月14日向本院起诉，本院同日立案受理后，依法由代理审判员舒宁适用简易程序于2015年11月27日公开开庭进行了审理。原告农业银行永康支行的委托代理人颜祖星到庭参加诉讼，被告黄有福经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行永康支行诉称：2015年2月3日被告黄有福向原告申请贷款，为此原告与被告签订了编号为33020120150012565的最高额担保个人借款合同一份，合同约定黄有福以本人所有的位于永康市东城望春小区27幢1单元501室（带车库15.96平方米）房地产［国有土地使用权证号：永国用（2010）第4122号，房产证号：永康房权证东城字第××号］作抵押，抵押人自愿为本合同项下于2015年2月3日至2018年2月2日期间，借款人黄有福与原告发生的债务和已形成的债权合同项下尚未受偿的债务提供担保，担保的债务最高额为人民币123万元。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。合同约定：1、借款额度的使用期限自2015年2月3日至2018年2月2日止，借款额度为人民币85万元，借款人可以在上述约定期间和最高借款额度内申请借款，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2018年2月2日。2、本合同项下的借款担保方式为最高额抵押，担保债务的最高额为人民币123万元。3、借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同签订后，该抵押物依法办理了抵押登记手续，他项权证号：房他证字第0000916**号。2015年2月3日根据合同约定原告向被告黄有福发放贷款人民币85万元，借款期限12个月，约定执行年利率7.56%，还款方式为一次性还本，按季付息，结息日为每季末月20日。此后，至今被告已有二个季度未足额支付利息，至今已拖欠原告利息、罚息、复利共计人民币29122.99元（利息已算至2015年9月20日止、复利已算至2015年10月10日止：此后的利息、罚息、复利按合同约定计付至借款清偿完毕之日止）。原告认为被告的行为违反了合同约定，已构成违约。根据合同约定，原告要求被告提前归还借款本息。特具状起诉，请求：一、判令编号为33020120150012565的最高额担保个人借款合同提前到期并依法判令被告立即归还原告借款本金85万元，及支付相应的利息、罚息、复利共计29122.99元（利息已算至2015年9月20日止，复利已算至2015年10月10日止，此后的利息、罚息、复利按合同约定计付至借款清偿完毕之日止）；二、请求依法拍卖、变卖被告位于永康市东城望春小区27幢1单元501室（带车库15.96平方米）的抵押房地产（国有土地使用权证号：永国用（2010）第4122号，房产证号：永康房权证东城字第××号），原告对拍卖、变卖等方式变价后所得款项在最高额人民币123万元范围内优先受偿。在庭审中，原告自愿将第一项诉讼请求变更为：一、判令编号为33020120150012565的最高额担保个人借款合同提前到期并判令被告立即归还原告借款本金85万元，并支付相应的利息、罚息、复利共计29122.99元（利息算至2015年9月20日止为28767.97元，复利算至2015年10月10日止为355.02元，此后的利息从2015年9月21日起按年利率7.56%计算至2016年2月2日止，罚息从2016年2月3日起按年利率11.34%计算至借款清偿完毕之日止，按月计收复利）。
被告黄有福经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未在法定期限内向本院提交书面答辩意见和抗辩证据。
原告农业银行永康支行为证明自己的主张成立，向本院提供以下证据：
1、被告黄有福人口登记信息一份，用以证明本案被告的身份情况。
2、房屋所有权证、国有土地使用证、他项权证各一份，用以证明被告自愿以其所有的位于永康市东城望春小区27幢1单元501室［土地使用权证号为：永国用（2010）第4122号；所有权证号：永康房权证东城字第××号；他项权证号：房他证字第0916**号］的房屋为该笔借款提供最高额为123万元的抵押担保，并于2015年2月3日办理了抵押登记手续。
3、与原件核对一致的最高额担保个人借款合同复印件一份，与原件核对一致的个人借款凭证复印件一份，用以证明2015年2月3日被告与原告签订最高额担保个人借款合同一份，双方约定使用额度为85万元；额度使用期限自2015年2月3日起至2018年2月2日止及2015年2月3日原告向被告发放85万元贷款，贷款期限为12个月，贷款利息为年利率7.56%，逾期利率为11.34%，违约责任等事项的事实。
4、欠息清单打印件一份、贷款交易明细原件一份，用以证明借款后，被告黄有福仅足额支付了至2015年3月21日前的借款利息，此后未再足额支付利息。拖欠至2015年9月20日止的利息28767.97元，至2015年10月10日止的复利355.02元的事实。
对原告提交的证据，被告黄有福未到庭进行质证，应视为对质证权利的放弃。经本院审查，原告提交的证据符合有效证据的形式要件，证据内容能够与起诉事实相印证，可以做为认定本案事实的依据，本院予以认定。
经审理，本院认定事实如下：2015年2月3日原告与被告黄有福签订最高额担保个人借款合同一份，合同约定自2015年2月3日起至2018年2月2日止，被告黄有福可以在人民币85万元的借款额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过12个月。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起指定借款利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；如借款人出现已全部或者部分丧失还款能力等重大不利情形的，贷款人可以提前收回借款；被告黄有福以其所有的坐落于永康市东城望春小区27幢1单元501室（带车库15.96平方米）（土地使用权证号为：永国用（2010）第4122号；所有权证号：永康房权证东城字第××号；他项权证号：房他证字第0916**号）的房屋为该笔贷款提供最高额为123万元的抵押担保，并办理了抵押登记手续。抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及律师费、保管费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。同日，被告黄有福向原告申请贷款85万元，并约定借款期限为12个月，借款用途为购钢筋、水泥，借款利率以借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮35%，最终依据借款凭证记载的利率和借款合同约定确定，借款汇入被告黄有福的指定账户。同日，原告将85万元贷款汇入被告黄有福的指定账户，并确定借款利率为年利率7.56%，逾期利率为11.34%。借款后，被告黄有福仅足额支付了至2015年3月21日前的借款利息，之后，被告黄有福未再足额支付利息。拖欠至2015年9月20日止的利息28767.97元，至2015年10月10日止的复利355.02元。
本院认为，原告农业银行永康支行与被告黄有福之间的金融借款合同关系及抵押合同关系系双方当事人的真实意思表示，应予确认合法有效。被告黄有福至今尚欠向原告贷款本金85万元未有归还的事实清楚。虽然，本案贷款的贷款期限未届满，但两被告从2015年3月起未按约足额支付利息的行为，已表明被告黄有福已丧失部分或全部的还款能力，故原告可依据合同约定提前收回贷款。被告黄有福自愿以其所有的房屋为该笔贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，被告黄有福在原告提前收回贷款后仍未归还，原告有权行使抵押权。原告在庭审中自愿变更诉讼请求的行为，系其对自身诉讼权利的处分，本院予以准许。综上，原告变更后的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告黄有福经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，既是对法律的不尊重，也是对自身诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第一百八十二条、第一百八十七条、第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告中国农业银行股份有限公司永康市支行与被告黄有福签订的编号为33020120150012565的最高额担保个人借款合同项下的借款立即到期并由被告黄有福归还原告中国农业银行股份有限公司永康市支行借款人民币85万元并支付利息、罚息、复利［（2015年9月20日止的利息为28767.97元，至2015年10月10日止的复利为355.02元）其余的利息从2015年9月21日起按年利率7.56%计算至2016年2月2日止，罚息从2016年2月3日起按年利率11.34%计算至实际还款之日止，按月计收复利）。
二、原告中国农业银行股份有限公司永康市支行对被告黄有福所有的坐落于永康市东城望春小区27幢1单元501室（土地使用权证号为：永国用（2010）第4122号；所有权证号：永康房权证东城字第××号；他项权证号：房他证字第0916**号）的房屋在上述判决范围内（以最高额123万元为限）享有优先受偿权。
上述款项限在判决生效后二十日内履行完毕。
如被告未按上述判决指定的期间履行金钱给付义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6296元（已减半收取），由被告黄有福负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。
代理审判员 舒 宁
二〇一五年十二月一日
代书 记员 高谷萍