山东省曹县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1721刑初103号
公诉机关山东省曹县人民检察院。
被告人李存杰，农民。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年10月29日被刑事拘留，同年12月5日逮捕。现羁押于曹县看守所。
辩护人李加凯，山东桂林律师事务所律师。
山东省曹县人民检察院以曹检公刑诉［2016］64号起诉书指控被告人李存杰犯信用卡诈骗罪，于2016年2月23日向本院提起公诉。本院于同日立案，在适用简易程序审理过程中，因发现不宜适用简易程序的情形，于2016年3月17日决定将本案转为普通程序予以审理，依法组成合议庭，于2016年5月18日公开开庭审理了本案。曹县人民检察院指派检察员王磊出庭支持公诉，被告人李存杰及其辩护人李加凯到庭参加诉讼。审理期间，根据曹县人民检察院建议，本院决定对本案延期审理一次。现已审理终结。
山东省曹县人民检察院指控：2013年8月20日至2015年9月15日期间，被告人李存杰冒用李某甲、李某乙、申某甲、张某甲的身份证件，利用虚假的工作、收入证明，在中国农业银行曹县支行骗领四张具有透支功能的金穗公务信用卡，并透支本金106941.71元，至案发时未归还，同时产生30343.23元利息损失。
案发后，被告人李存杰家属将透支的106941.71元本金予以归还，取得了被害人谅解。
公诉机关依据证人证言、相关书证、被告人李存杰供述等证据提出上述指控，认为被告人李存杰假借他人身份证明骗领信用卡并冒用他人名义透支使用信用卡，进行诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（三）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人李存杰对起诉书指控的事实、罪名均不持异议。辩护人认为：被告人李存杰的行为应当认定为信用卡诈骗罪中的恶意透支；中国农业银行股份有限公司曹县支行滥发信用卡、审查不严，是造成被告人李存杰犯罪的重要原因，银行存在过错；被告人理论界的家人代为归还了全部透支款，取得了被害单位的谅解；被告人李存杰到案后如实供述了自己的犯罪行为，具有坦白情节。建议对被告人李存杰减轻处罚或免予刑事处罚。
经审理查明：2013年8月20日至2015年9月15日，被告人李存杰冒用李某甲、李某乙、申某甲、张某甲的身份证件，利用虚假的工作及收入证明在中国农业银行股份有限公司曹县支行（以下简称“曹县农业银行”）骗领四张具有透支功能的中国农业银行金穗公务（贷记）卡，透支本金106941.71元，至案发时未归还，同时产生30343.23元的利息损失。
案发后，被告人李存杰的家人将透支的106941.71元本金归还“曹县农业银行”，取得了对方谅解。
上述事实，有公诉机关提供并经法庭质证的下列证据予以证实：
1.证人证言
（1）赵某甲证言。证明曹县桃源集镇李寨行政村的李存杰冒用他人信息在曹县农业银行办理信用卡并恶意透支，经催收拒不归还。2013年9月17日，李存杰冒用曹县桃源集镇李寨东行政村村民李某甲的身份信息以桃源集镇谷寨小学教师身份在曹县农业银行办理信用卡（公务卡）一张，截止2015年9月15日，共欠贷款本金35188.76元，本息合计44309.24元。在催收过程中，发现李某甲本人不是桃源集镇谷寨小学的教师。李存杰冒用曹县桃源集镇李寨东行政村村民李某乙的身份信息以桃源集镇常岗庙小学教师的身份在曹县农业银行办理信用卡（公务卡）一张，截止2015年9月15日，共欠贷款本金20784元，本息合计27202.80元。自己催收过程中，发现李某乙本人不是桃源集镇常岗庙小学教师。2013年9月17日，李存杰冒用曹县桃源集镇李寨东行政村村民申某甲的身份信息以桃源集镇谷寨小学教师身份在曹县农业银行行办理信用卡（公务卡）一张，截止2015年9月15日，共欠贷款本金35242.27元，本息合计44952.12元。自己催收过程中，发现申某甲本人不是桃源集镇谷寨小学教师。2014年3月12日，李存杰冒用曹县桃源集镇大李寨行政村村民张某甲的身份信息以桃源集镇大李寨小学教师的身份在曹县农业银行行办理信用卡（公务卡）一张，截止2015年9月15日，共欠贷款本金15726.68元，本息合计20820.78元。自己催收过程中，发现张某甲本人不是桃源集镇大李寨小学教师。李某甲、李某乙、申某甲、张某甲都没有在曹县农业银行办理过信用卡，而是李存杰使用他们的身份证办理的。2015年3月29日、2015年10月10日，自己找李存杰催收欠款，李存杰拒不归还。这四张信用卡必须是企事业工作人员持本人身份证和单位证明才能办理。当时办理信用卡时曹县农业银行没有对办卡人仔细核对，但这四张信用卡都是由李存杰使用。李存杰办理的四张信用卡是“中国农业银行金穗公务（贷记）卡”，这种信用卡的发放对象为中央和地方预算单位、国有（控股）企业（分支机构）具有完全民事行为能力、稳定收入、固定住所、信用记录良好的工作人员。
（2）吕某甲证言。证明2013年八九月份，李存杰找自己帮忙办理信用卡，自己表示同意，并告诉他只要个人没有贷款，单位出具了收入证明，拿本人身份证到银行就能办理。李存杰说没有单位收入证明怎么办？自己告诉他只要办理一个手机号码就行，该号码充当持卡人电话，银行方面打这个电话回访，李存杰就冒充持卡人回复，后来李存杰向自己提供了几张身份证。之前，自己曾找到妹夫李某戊，让他帮忙在谷寨小学将几张空白的金穗公务卡领用人员推荐表盖上了谷寨小学的印章，自己把这些身份证上的人员信息填写在表格上，在曹县农业银行办理了几张信用卡交给李存杰。户名为李某甲、张某甲、李某乙、申某甲的信用卡是李存杰让自己帮助办理的，每办理一张信用卡自己收取500元好处费，另外办理手机卡收取李存杰100元。
（3）申某甲证言。证明自己没有在曹县农业银行办理过信用卡，也没有收到过银行工作人员的催款通知书或者催款电话。自己的身份证从未外借过，自己和丈夫李某甲的身份证、户口簿之类的证件在家中存放。李存杰是丈夫的侄子，他经常到自己家玩耍。自己不知道他使用自己的身份证信息办理信用卡的事，自己也不是桃源集镇谷寨学校的教师。
（4）张某甲证言。证明曹县农业银行办理过信用卡，也没有收到过银行工作人员的催款通知书或者催款电话。2014年初，自己和丈夫准备在家经营木材加工生意，因资金不足打算贷款经营，丈夫的表亲李存杰也打算贷款，他说可以三户联保进行贷款，他有关系办理贷款。自己和丈夫将身份证、户口簿、结婚证交给李存杰，让他帮忙办理贷款，后来也没有借到款，自己和丈夫的身份证和户口簿、结婚证在李存杰处存放三四个月后才被自己要回。自己不是桃源集镇大李寨学校的教师。
（5）李某甲（申某甲之夫）证言。证明自己没有在曹县农业银行办理过信用卡，也没有收到过银行工作人员的催款通知书或者催款电话。自己的身份证从未外借。自己不是桃源集镇谷寨学校的教师。自己与李存杰是叔侄关系。
（6）李某乙证言。证明自己没有在曹县农业银行办理过信用卡，也没有收到过银行工作人员的催款通知书或者催款电话。自己的身份证从未外借。自己不是桃源集镇常岗庙小学的教师，自己与李存杰是叔侄关系。
（7）李某丙证言。证明2014年春天，李存杰曾向多次向自己借款，但都已归还，最后向自己借款3000元，至今尚未归还，借款时李存杰说是用于偿还银行卡内透支的款。李存杰经常购买彩票，玩“老虎机”游戏。
（8）李某丁2015年12月3日证言。证明自己和李存杰系同村邻居，2013年夏天，李存杰向自己借款3000余元，一个月后归还。三个月前，李存杰向自己借款3000余元，至今尚未归还。之前，李存杰曾多次向自己借款，都已归还，他没有固定的经济来源。
（9）刘某甲证言。证明自己在桃源集镇经营一家彩票站，能刷卡消费。李存杰经常到自己的销售点购买“双色球”彩票，有时刷卡购买，有时现金购买。李存杰刷卡消费时，从几元至二三千元不等，付现金购买数额，从几元至一千余元不等。李存杰也曾使用自己另一台P**机套取过现金，这台P**机是曹县庄寨镇经营油漆的人转给自己的，商户名称是“巨野众诚木业有限公司”。李存杰共从这台P**机上套取八九万元现金，李存杰使用信用卡透支以后无法偿还，便让自己先替他偿还，然后再从信用卡里把自己替他偿还的款刷出来。
（10）冯某甲证言。证明自己有两台P**机。李存杰没有在自己的P0S机上消费过，但他通过自己的P0S机套取过现金。李存杰通过P0S机把他信用卡上的钱转到自己的银行卡上，然后从自己银行卡上把钱取出来。李存杰在自己的P0S机上套取现金五六次，套取金额共计七八万元。
（11）李某戊证言。证明吕某甲是自己妻子的胞兄，曾帮助自己办理过一张农业银行信用卡，当时找谷寨学校校长李某己盖了印章。
（12）李某己证言。证明2013年，自己在桃源集镇谷寨小学工作，后担任谷寨小学校长。自己在谷寨小学任校长期间，没有其他校外人员找自己盖过学校的印章。学校的印章平时在自己办公桌抽屉里存放，抽屉没有上锁，学校教师有需要盖章的，给自己说一声，便可自行盖章。自己没有给李某戊盖过章，因为自己和妻子都在谷寨小学居住，自己和李某戊是叔侄关系，他经常到谷寨小学找自己，有时他到自己的办公室里，有可能是李某戊私自盖了印章。
（13）郭某乙证言。证明2013年，自己在桃源集镇常岗庙小学担任校长，任职期间，没有其他校外人员找自己盖过本校印章。但不排除在自己不知情的情况下，有校外人员找学校的教师盖了印章。因学校印章在自己办公桌抽屉内存放，抽屉没有上锁，印章有时也在办公桌上放着，学校内的教师有需要盖章的，告知自己后，他们便可自行盖章。
（14）葛某甲证言。证明2013年9月1日之后，自己在桃源集镇大李寨小学任校长。任职期间，学校的印章在办公室存放，没有校外人员找自己盖过印章，但有可能校外人员在自己不知情的情况下找其他教师盖了印章。因自己平时不在校长办公室，而是在集体办公室工作，学校的印章放在校长办公室的办公桌上，学校教师在本校的材料上需要盖章，只需告知自己便可该自行盖章。
（15）范某甲证言。证明吕某甲没有通过自己在桃源集镇常岗庙小学开具收入证明，也没有通过自己到其他学校或企业、事业单位开具收入证明。
（16）贾某甲证言。证明吕某甲到自己在曹县庄寨镇转盘北侧路东经营的“佳乐家”超市，利用自己的P0S机套取现金，每套取1万元自己便收取手续费80元。也有其他人套取现金，但自己不认识他们。
（17）吴某甲于2015年11月19日证言。证明自己和李存杰是同学，他没有在自己经营的晨华芦笋科技有限公司投资过，自己的科技公司就是芦笋酒厂。今年中秋节同学聚会，李存杰向自己咨询是否认识曹县农业银行的工作人员，他在该银行贷款，银行已多次催他还款，让自己与银行工作人员说一说，慢慢偿还。自己和李存杰没有经济往来，他也没有把钱投放在自己经营的芦笋酒厂里。
2.书证及其他证明材料
（1）中国农业银行曹县支行报案材料。证明李存杰冒用李某甲、申某甲、李某乙、张某甲之名，提供虚假资料办理信用卡并使用。截止2015年9月15日，李某甲账号为（52×××40）的信用卡透支本金35188.76元，产生利息9120.48元，合计44309.24元；申某甲账号为（52×××73）的信用卡透支本金35242.27元，产生利息9709.85元，合计44952.12元；李某乙账号为（52×××23）的信用卡透支本金20784元，产生利息6418.80元，合计27202.80元；张某甲账号为（62×××78）的信用卡透支本金15726.68元，产生利息5094.10元，合计20820.78元。以上信用卡透支本金共计106941.71元，产生利息共计30343.23元，总计137284.94元。
（2）曹县农业银行提供的办理信用卡的手续材料、信用卡交易流水及催收记录。证明“李某甲”、“李某乙”、“申某甲”、“张某甲”申办公务信用卡并刷卡使用以及曹县农业银行通过信函、上门、手机联系等方式向“李某甲”、“申某甲”、“李某乙”、“张某甲”催收欠款等情况。
（3）扣押物品清单。证明2015年10月29日，曹县公安局扣押被告人李存杰持有的登记户名为李某甲的信用卡1张、申某甲的信用卡1张、李某乙的信用卡1张。
（4）杨松出具的情况说明。证明自己系曹县庄寨镇智能手机专卖店经理。2014年2月23日，经朋友介绍，桃源集镇李砦村一男青年在自己经营的手机店使用P0S机套取现金10100元。
（5）辨认笔录。证明2015年10月28日，赵某甲从12张年龄相仿的男性照片中辨认出被告人李存杰。
（6）中国农业银行回单及谅解书。证明2015年12月10日，被告人李存杰的家人代为归还本金106941.71元，取得了曹县农业银行的谅解。
（7）同步录像光盘2张及刻盘说明。证明2015年11月5日，侦查人员惠彦臣、丁福存在曹县看守所对李存杰讯问时进行同步录音录像，并刻录光盘，保证光盘客观、真实、完整。
（8）抓获及破案经过。证明公安机关立案、侦查、破获案件及抓获被告人李存杰的过程。
（9）户籍证明。证明被告人李存杰的出生日期及家庭住址等情况。
3.被告人李存杰供述。供认2013年，自己花费较大，听说吕某甲能办理信用卡，便找到吕某甲让他帮助办理，吕某甲答应此事并告诉自己，只要申请人没有办理过贷款，由单位出具收入证明，持本人身份证就可到银行办理信用卡。自己说没有单位收入证明，吕某甲让自己办理一个手机卡，充当持卡人电话，银行方面打这个电话回访，自己便冒充持卡人答复，办理单位证明的事由他负责。自己找到李某甲、李某乙、申某甲、张某甲说给他们办理信用卡，取得了他们的身份信息，自己每办理一张信用卡向吕某甲支付500元好处费和200元开卡费，另外向吕某甲支付100元办理了几张手机卡，自己使用这四张信用卡共透支本金及利息共计13万余元。自己持办理出来的信用卡除在有P0S机的超市、家电商城、服装商城等商业机构刷卡消费以外，还被自己套取现金花费。自己使用套取的现金购买福利彩票“双色球”花费3万余元，归还债务花费4万元。自己没有收入，平时花钱大手大脚，自己使用套取的现金除了买彩票、偿还债务之外，其余全部用于家庭日常开销。
上述证据，证人证言、相关书证及证明材料相互印证一致，被告人李存杰当庭无异议，足以认定本院查明之事实。
针对公诉机关指控及本院认定的上述事实，辩护人认为：“被告人李存杰的行为应当认定为信用卡诈骗罪中的恶意透支。曹县农业银行滥发信用卡、审查不严，是造成被告人李存杰犯罪的重要原因，银行存在过错。”
针对辩护人的上述辩护观点，本院认为，被告人李存杰主观上具有非法占有为目的，客观上实施了冒用他人身份证件，伪造虚假的工作单位、收入证明办理了具有透支功能的信用卡，并予以透支使用的行为，给金融机构造成巨额经济损失，其行为符合信用卡诈骗犯罪中的“使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的”、“冒用他人信用卡的”两种情形。故对辩护人所提“被告人李存杰的行为应当认定为信用卡诈骗罪中的恶意透支”的辩护意见不予采纳。
银行对办理信用卡的人审核不严，属银行内部管理制度的缺陷，是导致被告人李存杰实施信用卡诈骗犯罪的外部条件之一，但不是促使被告人李存杰走向犯罪的内因和必要条件，银行的过错表现为管理不严，与被告人李存杰实施犯罪并无必然联系，更不能因此而减轻被告人李存杰的罪过和应付的刑事责任。辩护人所提“曹县农业银行滥发信用卡、审查不严，是造成被告人李存杰犯罪的重要原因，银行存在过错”的辩护意见不能成立，本院不予采纳。
本院认为，被告人李存杰以非法占有为目的，冒用他人身份证件，编造虚假的工作单位、收入证明，骗领信用卡并透支使用，进行诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）（三）项“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的”之规定处罚。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人李存杰归案后如实供述了自己的犯罪事实，具有坦白情节，其家人代为归还银行欠款本金，取得了对方谅解，本院对被告人李存杰予以从轻处罚。辩护人所提“被告人李存杰的家人代为归还了全部透支款，取得了被害单位的谅解，其到案后如实供述了自己的犯罪行为，具有坦白情节”的辩护意见具有事实依据，本院予以采纳；所提“请求对被告人李存杰减轻处罚或免予刑事处罚”的辩护意见与审理查明的事实、情节不符，与《刑法》的相关规定相悖，本院不予采纳。根据被告人李存杰犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照前述法律及《中华人民共和国刑法》第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人李存杰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年10月29日起至2020年10月28日止。罚金限自本判决生效之次日起三日内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 李 竑 朴
审 判 员 齐 兴 业
人民陪审员 邓 刚 强
二〇一六年九月九日
书 记 员 朱亮亮存在