江苏省张家港市人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)苏0582刑初880号
公诉机关张家港市人民检察院。
被告人徐宇超，原系江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称张家港农商行）港区支行客户经理。因涉嫌犯诈骗罪于2017年4月25日被羁押，4月26日被刑事拘留，同年6月2日被逮捕。现羁押于张家港市看守所。
辩护人刘晓健，江苏国瑞律师事务所律师。
辩护人沈斌，江苏竹辉（张家港）律师事务所律师。
张家港市人民检察院以张检诉刑诉〔2017〕850号起诉书指控被告人徐宇超犯挪用资金罪、诈骗罪，于2017年8月1日向本院提起公诉。2017年9月12日，张家港市人民检察院以张检诉刑变诉〔2017〕4号变更起诉决定书指控被告人徐宇超犯职务侵占罪、诈骗罪，向本院变更起诉。本院受理后，依法适用简易程序，后转为普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。张家港市人民检察院指派检察员张秀娟出庭支持公诉，被害人瞿某、徐某共同委托的诉讼代理人冯根华，被告人徐宇超及其辩护人刘晓健、沈斌均到庭参加诉讼。现已审理终结。
张家港市人民检察院起诉指控：
一、职务侵占
2016年12月至2017年4月期间，被告人徐宇超利用担任张家港农商行港区支行客户经理的职务便利，以代其负责的客户单位办理还贷手续、购买理财产品等为由，取得客户单位转账支票、承兑汇票等，以此将张家港市金港镇忠棋木材经营部等8家客户单位资金共计人民币4482.908629万元转至其本人或本人控制的银行账户，用于赌博活动，其中人民币3342.908629万元被其侵占未归还。
2017年4月25日，被告人徐宇超向张家港市公安局塘市派出所投案，如实供述了上述职务侵占犯罪事实。
二、诈骗
2016年9月至2017年4月期间，被告人徐宇超虚构帮客户单位周转贷款赚取利息的事实，骗取瞿某等4人人民币共计1536.661112万元用于赌博活动。
2017年4月25日，被告人徐宇超向张家港市公安局塘市派出所投案，如实供述了上述诈骗犯罪事实。
公诉机关认为：被告人徐宇超身为公司工作人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额巨大，应当以职务侵占罪追究其刑事责任。被告人徐宇超诈骗公民财物，数额特别巨大，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人徐宇超犯数罪，应予数罪并罚。被告人徐宇超犯罪后自首，均可以从轻处罚。提请本院依法判处。
被害人瞿某、徐某的诉讼代理人提出如下意见：本案应全案认定为诈骗罪，由苏州市中级人民法院管辖；被告人徐宇超多次实施诈骗行为，主观恶性深、社会危害性大，案发后没有退赔被害人的损失，对被害人造成了巨大的伤害，请求对被告人徐宇超从重处罚，并加大追赃力度。
被告人徐宇超对起诉指控的犯罪事实未提出辩解。
被告人徐宇超的辩护人刘晓健提出如下辩护意见：1、被告人徐宇超的行为宜认定为挪用资金罪。被告人徐宇超主观意图为将客户单位还给农商行的资金暂时挪用，并无永久占用的意图，客观上被告人徐宇超一直在分批归还其挪用的资金；农商行的监管缺失为徐宇超的犯罪行为提供了便利条件。2、被告人徐宇超与瞿某、张某、徐某、高某等人之间发生的借款行为不构成诈骗罪，宜认定为民间借贷。被告人徐宇超和上述人员发生借贷关系时仅存在民事欺骗行为，不具有非法占有的主观意图，在还款期尽可能想办法归还出借人的本息，在借款后不存在隐匿身份和潜藏行踪的行为。3、被告人徐宇超主动投案，如实供述罪行，认真悔过，依法应从轻或减轻处罚。
辩护人沈斌提出如下辩护意见：被告人徐宇超系自首、当庭自愿认罪、无前科劣迹，建议对其从轻或减轻处罚。
经审理查明：
2016年9月至2017年4月期间，被告人徐宇超采用虚构帮客户单位周转贷款赚取利息、帮客户单位办理提前还贷手续、购买理财产品等手段，骗得瞿某等4人、张家港市金港镇忠棋木材经营部等8家客户单位人民币共计4879.569741万元用于赌博活动。具体分述如下：
（一）2016年9月至2017年4月，被告人徐宇超虚构帮客户单位周转贷款从中赚取利息的事实，以借款为由，多次骗取瞿某人民币共计739.091112万元用于赌博活动。
以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、本院予以确认的下列证据予以证明：
1、被害人瞿某的陈述：其是张家港农商行港区支行的对公客户经理。2016年8、9月，徐宇超说他在买大额的理财产品，缺点钱，问其愿不愿意一起买理财。其同意了，刚开始拿了50万元或100万元给徐宇超，徐宇超按照约定的时间把本息还给其。后徐宇超一直向其借钱，其问他到底在做什么，他说在帮客户做过桥生意，其还问过他哪来这么多客户需要过桥，他说他家有很多亲戚在银行，认识的客户比较多。因徐宇超的信誉一直比较好，后来其就越做越大，原先的本金基本放在徐宇超那里不拿回来，还向银行贷款、找亲戚朋友投钱。2017年2、3月，其发现徐宇超不像刚开始那么及时给钱，总要拖个几天，他说今年贷款额度收得紧，借款还清后不是马上就能放贷下来，其也相信他了。4月24日，有一家客户单位的会计到银行查账后说徐宇超拉了存款，但他们单位的100万元存款不在账上。其感觉徐宇超肯定出问题了，催着他把之前的本金归还。徐宇超答应第二天还470万元。第二天上午其打徐宇超电话他没接，其就打给他妻子李某，到下午徐宇超的电话就关机了。事后其才知道徐宇超借钱是去赌博的，他说借钱做过桥生意是骗其的。其借给徐宇超本金共五笔计910万元，分别是220万、150万、100万、200万、240万，徐宇超一般按千分之一到千分之二的日利息付的。扣除徐宇超支付的利息，其实际损失在740万元左右。对公安机关整理的其和徐宇超的往来表示是准确的。
2、银行交易明细：双方资金往来情况。
3、被告人徐宇超的供述。
（二）2017年4月18日、19日、20日，被告人徐宇超虚构帮客户单位周转贷款从中赚取利息的事实，以借款为由，骗取张某人民币300万元、70万元、150万元，共计人民币520万元，用于赌博活动。
以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、本院予以确认的下列证据予以证明：
1、被害人张某的陈述：2016年12月，其认识了徐宇超。徐宇超说他亲戚的贷款到期了，需要借点钱搭桥周转贷款，第一次向其借了150万元，过了半个月左右归还，利息也一起打给其。之后徐宇超借过好几次，每次都是短期借款，到2017年4月16日全部还清，其从中赚了257300元的利息。
2017年4月18日下午，徐宇超到其家，说他亲戚的贷款要到期了，向其借300万元，等贷款下来就还，借三天，每天利息9000元，其让徐宇超写了借条，把钱转给徐宇超。4月19日下午，徐宇超到其家里，说向其借70万元做一下搭桥贷款，借3天，每天利息2100元，其让他写了借条，把70万元转给他。4月20日下午，徐宇超到其家里，说还需要借150万元做搭桥贷款，并说4月21日把这三笔钱一并归还，其就又借给他150万元。4月21日其打徐宇超电话，徐宇超说贷款没有弄下来，要到下周一（4月24日）。4月24日其打电话给徐宇超，他说他身份证掉了，没有身份证转不出来，4月25日上午徐宇超说他在办临时身份证，下午徐宇超电话就没有人接听了。其三次共被骗了520万元。
2、被害人张某提供的借条、汇款520万元给徐宇超的凭证。
3、被告人徐宇超的供述。
（三）2017年2月至2017年4月期间，被告人徐宇超虚构帮客户单位周转贷款从中赚取利息的事实，以借款为由陆续骗取徐某人民币248.05万元用于赌博活动。
以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、本院予以确认的下列证据予以证明：
1、被害人徐某的陈述：2016年4月，其通过同学瞿某认识了徐宇超。2016年底、2017年初，瞿某说他跟徐宇超在做过桥生意，让其借钱给他们，并承诺日利息千分之二，其陆续投钱给瞿某，本金最多的时候有100多万元，后因为家里要用钱，就收回来100万。到2017年2月，徐宇超说实际上大部分过桥都是他一个人在做，让其直接借钱给他，承诺给其千分之二点五的利息，其就答应了。2月10日至4月15日其一共借了270万元本金给了徐宇超，徐宇超一共支付219500元的利息。后来其才知道徐宇超根本不是在做过桥生意，而是在赌博。
2、被害人徐某提供的借款账目明细、银行交易明细、其与徐宇超的微信聊天记录、其与徐宇超往来明细。
3、被告人徐宇超的供述。
（四）2017年4月，被告人徐宇超虚构帮客户单位周转贷款从中赚取利息的事实，以借款为由骗取高某人民币29.52万元用于赌博活动。
以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、本院予以确认的下列证据予以证明：
1、被害人高某的陈述：其和徐宇超是同事。2017年3月中旬，徐宇超向其借钱，说要帮客户过桥，给其日利息千分之一至千分之二，其就动心了。第一次借给徐宇超15万元，过了几天，又借给他15万元，3月28日徐宇超支付了4200元利息，4月1日把钱还给其。4月2日徐宇超又向其借了30万元，4月8日归还，支付了4800元的利息。4月10日，其再次把30万元转给徐宇超，这笔钱他一直没还，4月19日他转了一笔4800元给其，说是先还利息，后来徐宇超被抓。其以为徐宇超借钱是在帮客户过桥，没想到他是拿去赌博的。
2、徐宇超农业银行卡交易明细：2017年4月10日高某转存30万元，4月19日转支给高某4800元。
3、被告人徐宇超的供述：其向个人借钱的理由都是帮客户做过桥，从中赚取过桥费用，并且给借款人高额利息，一般日利息在千分之二至千分之三，而且前期其按照许诺的利息准时归还，所以他们信任其，把钱借给其，这些钱其没有用于客户过桥，而是用来赌博翻本，但越输越多，最后都输掉了。
（五）2016年12月14日，被告人徐宇超以帮客户单位张家港市金港镇忠棋木材经营部办理提前还贷手续为由，骗取该经营部空白转账支票1张，以此将该经营部设在张家港农商行账户上的人民币301.61万元转至其本人银行账户，用于赌博活动。
以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、本院予以确认的下列证据予以证明：
1、证人魏某甲的证言：其是张家港市金港镇忠棋木材经营部负责人。2016年6月，张家港市金港镇忠棋木材经营部向张家港农商行贷款300万元，每天利息700元，每个月20或21日还利息，贷款期限半年。2016年12月中旬，其准备把这笔贷款还清，12月14日，其转了300万元到张家港市金港镇忠棋木材经营部的账户上，其带了一张盖好公章、法人章的空白转账支票去了张家港农商行港区支行，在银行其把转账支票给徐宇超，徐宇超说他来帮其填好并操作还款。当天其收到张家港农商行短信，显示账户上转出3016100元，其认为是徐宇超帮其把贷款还清了，但12月21日，其收到一条短信，显示信贷批扣700元，就是自动扣了700元利息。其问叔叔魏某乙，他在12月15日也提前把300万元贷款还掉了，他也收到一条扣700元利息的短信，他问了徐宇超，徐宇超答复帮我们操作提前还款的时候少算了一天利息。办贷款时其叔叔魏某乙还帮其交了30万元保证金，12月16日，30万元保证金退到其叔叔的账户上，抵押物也解除了。2017年4月29日其接到公安局通知，才知道徐宇超把3016100元转到他自己名下去了。当时其把转账支票给徐宇超是用来还贷款的，因为徐宇超是客户经理，把转账支票给他相当于给银行，且之前还贷款也都是把空白的转账支票给徐宇超，所以其当时给的是空白转账支票。
2、证人徐某的证言：2015年11月，瞿某说他们银行有开借记卡的任务，其就去港区支行办了张卡，办完了就把卡给了瞿某，一直没有要回来。其知道徐宇超出事后，去银行拉了一下对账单，发现2016年12月之前都是瞿某在用，之后应该是徐宇超在使用。瞿某用的时候是有钱先打到那张卡上，然后大部分通过ATM机转账给瞿某。徐宇超用的时候基本都是他自己转钱到那张卡上，然后还贷。其问瞿某，他说可能是徐宇超用其的卡帮别人还贷款。
3、张家港农商行提供的张家港市金港镇忠棋木材经营部的贷款凭证、借款合同、对账单及转账支票、进账单、徐某个人帐号对账单等凭证：贷款凭证的银行审查意见中徐宇超签名同意贷款；2016年12月14日魏某乙转入忠棋木材经营部账户302万元，12月21日还贷700元；2016年12月14日忠棋木材经营部开具转账支票，收款人为徐宇超，金额为3016100元，用途为往来，同日该款进徐宇超账户。后徐宇超以其控制的徐某的银行账户制作出第三方还款凭证，按月从徐某银行卡上扣款支付利息。
4、被告人徐宇超供认不讳，且与上述证据证实的情况相印证。
（六）2016年12月15日，被告人徐宇超以帮客户单位张家港广信中港国际贸易有限公司办理提前还贷手续为由，骗取该公司空白转账支票1张，以此将该公司设在张家港农商行账户上的人民币301.68万元转至其本人银行账户，用于赌博活动。
以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、本院予以确认的下列证据予以证明：
1、证人魏某乙的证言：其是张家港广信中港国际贸易有限公司的法定代表人。2016年6月，我们公司向张家港农商行贷款300万元，每天利息700元，贷款期限一年。2016年12月，我们公司准备提前把这笔贷款还掉。12月15日，其想先还个100万，当时其账上有30多万，就转了75万到公司账上，徐宇超到其公司来拿转账支票，说帮我们操作还款，其给了他一张空白的转账支票，上面什么也没有填写，就盖好了法人章、财务章。徐宇超走后打电话说最好全部还清，当天其就又转了200万元到公司账户上。过了半小时左右，其收到一条短信，显示账户上转出3016800元，其认为是徐宇超帮其把贷款还清了，但12月21日，其收到一条短信，显示信贷批扣700元，就是自动扣了700元利息。其打电话问徐宇超，徐宇超说他操作提前还款的时候少算了一天利息。因为贷款时其交了30万元保证金在金港物流公司保证金账户上，其让徐宇超退还保证金。2017年1月3日，其收到30万元保证金，抵押物也解除了。至此，其认为这笔贷款彻底结束。2017年4月29日其接到公安局通知，才知道徐宇超把3016800元转到他自己名下去了。其把转账支票给徐宇超是用来还贷款的，因为徐宇超是客户经理，把转账支票给他相当于给银行。因之前都是这样操作，所以其当时给的是空白转账支票。
2、魏某乙提供的转账支票存根、电子转账回单：转账支票存根出票日期为2016年12月15日，魏某乙于2016年12月16日、2017年1月3日各收到张家港保税区金港物流中心有限公司退保证金30万元。
3、张家港农商行提供的张家港广信中港国际贸易有限公司的贷款凭证、借款合同、对账单及转账支票、进账单、徐某个人帐号对账单等凭证：贷款凭证的银行审查意见中徐宇超签名同意贷款；2016年12月15日魏某乙转入公司账户金额分别为75万、100万、100万，同日徐宇超提出贷记3016800元；2016年12月15日该公司开具转账支票，收款人为徐宇超，金额为3016800元，用途为往来，同日该款进徐宇超账户；后被告人徐宇超按月以其控制的徐某的银行账户支付贷款利息。
4、被告人徐宇超供认不讳，且与上述证据证实的情况相印证。
（七）2016年12月20日，被告人徐宇超以帮张家港保税区森源国际贸易有限公司办理提前还贷手续为由，骗取该公司未填写收款人的转账支票1张，将该公司设在张家港农商行账户上的人民币1600万元转至其本人银行账户，用于赌博活动，并向该公司出具加盖了张家港农商行信贷合同专用章的“还款协议”及“申明”。案发前，被告人徐宇超陆续还入该公司账户共计人民币900万元，实际诈骗数额人民币700万元。
以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、本院予以确认的下列证据予以证明：
1、证人余某的证言：其是张家港保税区森源国际贸易有限公司、张家港保税区金港物流中心有限公司的法定代表人。2015年，森源公司向张家港农商行贷款1600万元，2017年3月到期。2016年12月，其的张家港双山岛度假村（有限公司）要卖给双山岛三个村，其想到时就以出售这块资产的收益提前归还张家港农商行1600万元的贷款。12月中旬，徐宇超打电话说为配合张家港农商行上市，要把整体贷款利率降低，12月25日前需要把贷款先还掉，过后马上再放贷。其说双山岛购买资产的钱还没到账，徐宇超说可以先借财政资金周转，其答应了。后其安排公司会计去申办借财政资金周转贷款的事，财政批准后，会计按徐宇超的要求开好转账支票，金额、日期都填好的，收款人一栏徐宇超说为防止填错，由他直接到银行填，会计就把转账支票给他。事后徐宇超称已完成周转并全款归还财政。12月27日，其公司财务跟双山岛的法律顾问一起去张家港农商行港区支付办理归还贷款的事。当天双山岛三个村总计支付1600万元，转账至森源公司账户。徐宇超在办公室里制作了一份还款协议，内容是森源公司提前归还1600万贷款，本息全部还清，其公司在还款人上盖了公章，徐宇超盖了张家港农商行信贷合同专用章，同时徐宇超还在还款协议下写了此款项由双山岛三个村打入森源公司，用于归还贷款1600万整，贷款已结清，我们填好一张转账支票给徐宇超。2017年3月，中国银行张家港支行在征信调查时，发现森源公司有逾期欠息124115.64元。其打电话问徐宇超，他说是他们银行征信管理员操作失误造成的，他出具了一张申明，盖了张家港农商行信贷合同专用章，其把这张申明给了中国银行。2017年4月25日，其听说徐宇超被抓，其才发现森源公司向市财政借的1600万元到森源公司账户上后被转到他个人银行卡上，之后双山岛三个村转给我们公司的1600万元用于归还市财政资金。其去人民银行拉了森源公司的征信后发现那笔1600万元的贷款徐宇超归还了900万元的本金，利息也在归还。
2、证人余某提供的还款协议、申明、进账单、账户交易明细、企业信用报告：还款协议写明2016年12月27日森源公司提前全部还款，归还本金1600万元，归还利息22040元。同日的申明表明森源公司的1600万元贷款已结清。三张进账单表明2016年12月27日森源公司收到张家港双山岛旅游度假区管理委员会共计1600万元。
3、证人陆某甲的证言：其原系张家港农商行港区支行行长。2017年4月中旬，其看到森源公司1600万贷款逾期没有归还，其打电话给森源公司老板余某，余某说他已经还掉了。其把徐宇超叫到其办公室，经再三逼问，徐宇超说那笔1600万元被他转掉了，他最近想办法把这个钱还上去，其让他赶紧把钱还上。之后其一直催徐宇超，徐宇超陆续归还了900万元本金，4月25日徐宇超去公安局投案自首的。
4、张家港农商行提供的张家港保税区森源国际贸易有限公司的贷款凭证、借款合同、对账单及转账支票、进账单、徐某个人帐号对账单等凭证：贷款凭证的银行审查意见中徐宇超签名同意贷款；2016年12月20日张家港市直属公有资产经营有限公司转账1600万元，同日徐宇超提出贷记，2016年12月27日张家港双山岛旅游区管理委员会分三笔打入1600万元，同日该1600万元用于归还张家港市直属公有资产经营有限公司；2016年12月20日森源公司开具转账支票，收款人为徐宇超，金额为1600万元，用途为往来，同日该款进徐宇超账户；2017年4月12日至4月19日徐宇超以第三方还贷的方式用徐某的账户归还森源公司该1600万元贷款中的本金900万元及利息。
5、被告人徐宇超供认不讳，且与上述证据证实的情况相印证。
（八）2017年1月26日、2017年4月24日，被告人徐宇超谎称帮江苏省安发消防安装工程有限公司购买理财产品，取得该公司未填写收款人的转账支票2张，以此将该公司设在张家港农商行账户上的人民币300万元、50万元，共计人民币350万元转至其本人及其本人可控的他人银行账户用于赌博活动。
以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、本院予以确认的下列证据予以证明：
1、证人杨某甲的证言：其是江苏省安发消防工程有限公司的会计兼出纳。2017年1月底2月初的一天，老板郁海仁说开300万元的转账支票给徐宇超让他帮忙买理财产品。其开了转账支票给徐宇超，支票上填写了金额和日期，但收款人按徐宇超的要求没有填写。4月24日上午，郁海仁说要帮徐宇超完成存款任务50万元，让其开张转账支票，其开了转账支票交给徐宇超，填写了金额、日期，收款人还是按徐宇超的要求没有填写。平时银行客户经理来办理类似单据我们一般都按他们的要求填写，支票等类似票据我们会计最注重的是开票日期和金额，其他的如收款人和用途有时会不填。徐宇超共拿走350万元，没有给我公司任何银行凭证，其向徐宇超催要过，他推说300万元的理财产品凭证总行没有拿回来。
2、证人徐某的证言：2017年3月中旬，徐宇超说他是银行客户经理，怕被查到有客户单位的钱打给他，所以用其的银行卡代收转交，其帮他代收转交总共有10次左右，一般都是先打到其的农业银行卡上，其再转给徐宇超。
3、张家港农商行提供的江苏省安发消防安装工程有限公司的贷款凭证、借款合同、对账单及转账支票、进账单等凭证及徐宇超的农行卡交易明细：贷款凭证的银行审查意见中徐宇超签名同意贷款；2017年1月26日徐宇超提出贷记300万元；2017年4月24日，徐某提出贷记50万元；2017年1月26日该公司开具转账支票，收款人为徐宇超，金额为300万元，用途为往来，同日该款进徐宇超账户。2017年4月24日该公司开具转账支票，收款人为徐某，金额为50万元，用途为往来，同日该款进徐某账户，同日从徐某账户转至徐宇超农行卡账户50万元。
4、被告人徐宇超的供述：2017年1月下旬，郁海仁说想买300万元理财产品，其到他公司，会计填转账支票的时候问其收款人怎么填，其说其帮他们填，后其在收款人上填了自己的名字，去柜面上把300万元转到自己银行卡上。4月24日郁海仁说想贷款350万元，其因为急着想再弄点钱赌博，就对郁海仁说最近银行贷款额度紧张，要贷款的话要买点理财，让他关照会计开转账支票，其过去拿，会计填好金额50万，收款人其让她空着，后其在收款人上填了徐某的名字，把支票交给徐某，让他去办一下，他就帮其办了，他把钱转到自己银行卡上后又转给其，其收到钱后就直接转到微信赌博群的上分账户上赌钱了。
（九）2017年3月1日、3月3日，被告人徐宇超以让张家港市金港镇亚东名贵木材经营部负责人陈某帮其完成对私存款任务为由，利用身边留存备用和取得的该经营部的转账支票2张，以此分别将该经营部设在张家港农商行账户上的2笔50万元，共计人民币100万元转至其本人银行账户用于赌博活动。
以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、本院予以确认的下列证据予以证明：
1、证人陈某的证言：其是张家港市金港镇亚东名贵木材经营部的负责人。2017年3月1日，徐宇超打电话让其帮他拉存款，其答应帮他拉50万元。当天其从其的农业银行卡上转了50万元到其公司开设在张家港农商行港区支行的账户上。3月3日，徐宇超打电话让其再帮他拉点存款，其答应再帮他拉50万元，也是从其的农业银行卡上转了50万元到其公司账户上。徐宇超说要把钱转到个人账户上才算他的存款任务，就是把其公司账户上的钱转到其个人的农商行卡上。其就让公司会计郁雪萍开了张50万元的转账支票给徐宇超。2017年4月中旬，公司会计王侃发现公司账户上没有钱了，其问徐宇超，他说我们公司的100万元作为他的个人存款还要再存几天，4月25日下午徐宇超电话打不通了，其就到派出所报警了。第一笔的50万元应该是徐宇超用他身边备用的我们公司的空白转账支票私自转到他个人账户的；第二次是用郁雪萍给徐宇超的转账支票转走的，当时给的应该也是空白转账支票。
2、证人陈某提供的张家港市金港镇亚东名贵木材经营部账户交易明细、其与徐宇超的微信、短信记录：账户明细显示3月1日陈某转入经营部50万元，同日提出贷记至徐宇超账户；3月3日陈某转入经营部50万元，同日提出贷记至徐宇超账户。
3、张家港农商行提供的张家港市金港镇亚东名贵木材经营部的贷款凭证、借款合同、对账单及转账支票、进账单等凭证：贷款凭证的银行审查意见中徐宇超签名同意贷款；2017年3月1日陈某电汇至经营部农商行账户上50万元，同日该50万元被徐宇超提出贷记；2017年3月3日，陈某电汇至经营部农商行账户上50万元，同日该50万元被徐宇超提出贷记；2017年3月1日该经营部开具转账支票，收款人为徐宇超，金额为50万元，用途为往来，同日该款进徐宇超账户；2017年3月3日该经营部开具转账支票，收款人为徐宇超，金额为50万元，用途为往来，同日该款进徐宇超账户。
4、被告人徐宇超供认不讳，且与上述证据证实的情况相印证。
（十）2017年3月6日、3月20日，被告人徐宇超谎称帮张家港广和中西医结合医院有限公司（以下简称广和医院）办理提前还贷手续等，骗取该医院未填写收款人的转账支票2张，以此将该医院设在张家港农商行账户上的人民币100万元、153万元转至张家港市金港镇耀林木材经营部名下，再利用其身边留存的张家港市金港镇耀林木材经营部的空白转账支票将上述人民币253万元转至其本人及其本人可控的他人银行账户用于赌博活动。
2017年3月30日，被告人徐宇超谎称帮广和医院办理还贷手续，骗取该医院未填写收款人的转账支票1张，以此将该医院设在张家港农商行账户上的人民币400万元转至其控制的他人银行账户，再转至其本人银行账户用于赌博活动。
2017年4月1日，被告人徐宇超谎称帮广和医院办理归还财政资金手续，骗取该医院未填写收款人的转账支票1张，以此将人民币935.418629万元转至其可控的他人银行账户用于赌博活动。
以上被告人徐宇超将广和医院设在张家港农商行的账户资金共计人民币1588.418629万元用于赌博活动，案发前，被告人徐宇超还入该医院账户人民币200万元，实际诈骗数额人民币1388.418629万元。
以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、本院予以确认的下列证据予以证明：
1、证人管某的证言：其是广和医院的出纳会计。2016年3月，广和医院向张家港农商行周转了一笔贷款，贷款金额是1500万，这笔贷款是2005年贷的，每年一周转。2017年3月，贷款快到期时，徐宇超说今年可以借1400万财政资金，让我们先还100万。3月6日，徐宇超到医院，其填了张100万元的转账支票给他，收款人没填，当时徐宇超说收款人他拿回银行填。3月7日，其去银行打回单时发现这100万被转到张家港市金港镇耀林木材经营部名下，其打电话给徐宇超，他说你不用管，我帮你们操作好就行了。3月10日后，这笔1500万元贷款到期，但借财政资金的事还没办好。3月20日，徐宇超让我们在账上保证有153万，我们当天紧急借了钱转到账上。徐宇超又过来拿转账支票，说帮我们操作还款，收款人还是让其不要填，其把153万元转账支票给了他。次日，其发现这153万元还是转到金港镇耀林木材经营部，其问徐宇超，他的说法跟第一次一样。3月30日，徐宇超和医院办公室的严素华、老板娘妹妹王素梅带了医院公章、财务章及空白的转账支票去市财政局办借财政资金的事，当天市财政资金1400万转到公司账户。3月31日其打回单时发现有400万元被转到徐某的账上。其问徐宇超，他说他会处理好的。由于被徐宇超转走400万元，那笔贷款还是没有还清，当天徐宇超转了200万元到医院账上，让我们再打点钱到账上，不然不能放贷，我们医院当天又从医院的控股股东张家港旺来贸易有限公司转了200万到医院账上，后来这些钱都被扣款还贷了，至此1500万贷款还清，3月31日周转的1500万元贷款放下来。4月1日，其和徐宇超提出还财政资金，徐宇超说他来操作，其开了张转账支票给他，金额为9354186.29元。徐宇超出事后才知道徐宇超根本没有把钱还给市财政。徐宇超先后骗走100万、153万、400万、9354186.29元，归还200万，总计13884186.29元。
2、张家港广和中西医结合医院有限公司提供的记账凭证、转账支票存根、贷款凭证、贷款扣划回单、账单等书证。
3、张家港农商行提供的张家港广和中西医结合医院有限公司的贷款凭证、借款合同、对账单及转账支票、进账单等凭证及徐宇超的农行卡交易明细：贷款凭证的银行审查意见中徐宇超签名同意贷款；2017年3月6日广和医院转账至张家港市金港镇耀林木材经营部100万元（行内转账），2017年3月20日广和医院转账至张家港市金港镇耀林木材经营部153万元（行内转账）；当日张家港市金港镇耀林木材经营部均分别转入徐宇超、徐某账户。2017年3月30日徐某提出贷记400万元。2017年4月1日徐某提出贷记9354186.29元。另2017年3月31日徐宇超电汇二笔各100万元至广和医院账上。
2017年3月6日广和医院开具转账支票，收款人为张家港市金港镇耀林木材经营部，金额为100万元，用途为还贷，同日该款进张家港市金港镇耀林木材经营部账户，同日张家港市金港镇耀林木材经营部开具转账支票，收款人为徐宇超，金额为100万元，用途为往来，同日该款进徐宇超账户。2017年3月20日广和医院开具转账支票，收款人为张家港市金港镇耀林木材经营部，金额为153万元，用途为还款，同日该款进张家港市金港镇耀林木材经营部账户，同日张家港市金港镇耀林木材经营部开具转账支票，收款人为徐某，金额为153万元，用途为往来，同日该款进徐某账户；3月20日，徐某账户先后转至徐宇超农行卡账户上100万元、53万元。2017年3月30日广和医院开具转账支票，收款人为徐某，金额为400万元，用途为往来，同日该款进徐某账户；同日徐某账户先后转至徐宇超农行卡账户上100万元、100万元、100万元、100万元。2017年4月1日广和医院开具转账支票，收款人为徐某，金额为9354186.29元，用途为还款，同日该款进徐某账户；同日徐某账户共转至徐宇超农行卡账户4054186.29元（另徐某转给张某250万、转给瞿某280万）。
4、被告人徐宇超供认不讳，且与上述证据证实的情况相印证。
（十一）2017年3月27日，被告人徐宇超利用保管客户单位贷款保证金交纳凭证的工作便利，将客户单位交纳的保证金共计人民币151万元，从张家港保税区金港物流中心有限公司（以下简称金港物流）设在张家港农商行的保证金专户退至金港物流设在张家港农商行的一般账户，后谎称要重新录入保证金账户，骗取金港物流未填写收款人的转账支票1张，将该笔151万元转至其可控的他人银行账户，再转至其本人银行账户，用于赌博活动。
2017年4月18日，被告人徐宇超得知商户伍金富已向金港物流设在张家港农商行的一般账户交纳人民币10.2万元贷款保证金，谎称代金港物流将该笔保证金转入保证金专户，取得金港物流未填写收款人的转账支票1张，将该笔10.2万元转至其可控的他人银行账户，再转至其本人银行账户，用于赌博活动。
以上被告人徐宇超共计将金港物流设在张家港农商行账户的人民币161.2万元用于赌博活动，案发前，被告人徐宇超还入金港物流账户40万元，实际诈骗数额人民币121.2万元。
以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、本院予以确认的下列证据予以证明：
1、证人余某的证言：金港物流与张家港农商行有一个合作业务，就是开在金港物流的商户可以用货权质押向张家港农商行贷款，金港物流作为担保人，赚千分之二的担保费，商户需要交10%的保证金至金港物流开设在张家港农商行的保证金专有账户上，这个保证金专有账户上的资金是冻结的，等商户贷款还清后，凭证明由张家港农商行将保证金退还给商户。2017年3月底，徐宇超说农商行上市后，由于内部管理问题，要把保证金账户全部重新清理一遍，他和我们公司财务说经领导授权同意解冻账户并来拿转账支票过账。当时保证金账户上有151万元，我们会计开了一张151万元的转账支票，收款人按徐宇超的要求没有填。2017年4月10日，一个叫伍金富的商户想办货权质押贷款，伍金富把保证金打到金港物流的保证金账户上和徐宇超联系办贷款的事，徐宇超知道伍金富转了10.2万元保证金后，和其说这个保证金还是不能留在原来账户上，要转出去，我们按他的要求开了10.2万元的转账支票，收款人没有填。后来伍金富说贷款没有放下来，其问徐宇超，他说银行额度紧张，伍金富找其要说法，其就自己私人借了50万元给伍金富，并和徐宇超说了，4月24日，徐宇超打到我们公司账户上40万元。4月25日，其听说徐宇超被抓。其调查了一下，发现金港物流保证金账户上的151万和10.2万元被转到徐某账户，这个应该是徐宇超操作的，4月24日徐宇超汇给其的40万元是还的钱。
2、证人余某提供的金港物流账户交易明细：2017年3月27日提出151万元至徐某账户，2017年4月10日伍金富转入10.2万元，4月18日该10.2万元转入徐某账户。
3、张家港农商行提供的金港物流对账单及转账支票、进账单等凭证及徐宇超的农行卡交易明细：2017年3月27日徐某提出贷记151万元；2017年4月10日伍金富电汇10.2万元，2017年4月18日徐某提出贷记10.2万元。2017年3月27日金港物流开具的转账支票，收款人为徐某，金额为151万元，用途为往来，同日该款进徐某账户，当日徐某账户先后转至徐宇超农行卡账户100万元、51万元；2017年4月18日金港物流开具的转账支票，收款人为徐某，金额为10.2万元，用途为保证金，同日该款进徐某账户，当日徐某账户转至徐宇超农行卡账户10.2万元。
4、被告人徐宇超供认不讳，且与上述证据证实的情况相印证。
（十二）2017年4月24日，被告人徐宇超谎称帮张家港市采岩贸易有限公司办理提前还贷款手续，骗取该公司50万元、30万元承兑汇票各1张，后将该2张承兑汇票贴现用于赌博活动。
以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、本院予以确认的下列证据予以证明：
1、证人杨某乙的证言：其是张家港市采岩贸易有限公司的法定代表人。2016年5月11日左右，采岩贸易公司向张家港农商行贷款130万元，期限为一年。2017年4月24日，徐宇超打电话给其，说他5月份要休假出国旅游，只有我们一家公司在5月有贷款到期，问我们能不能提前把钱还掉，他知道我们有80万元承兑汇票，说帮我们贴现，剩余的他来帮我们想办法。其想以前也这样操作过，就让他去找陈会计，陈会计把承兑汇票给了徐宇超。5月2日，其问银行的人才知道我们公司的130万元贷款没有归还。
2、证人杨某乙提供的二张承兑汇票复印件：金额分别为50万元和30万元。
3、证人陆某乙的证言：2017年4月24日，徐宇超说采岩贸易公司有二张承兑汇票，分别是50万元和30万元，他们急着还贷款，让其帮忙贴现，其扣除贴现手续费后把钱转给了徐宇超。
4、证人陆某乙提供的银行承兑汇票复印件：上述承兑汇票复印件上有徐宇超签名。
5、张家港农商行提供的张家港市采岩贸易有限公司的贷款凭证、借款合同、对账单及转账支票、进账单等凭证：贷款凭证上的银行审查意见中徐宇超签名同意贷款。
6、被告人徐宇超的供述：上述8家客户单位对其比较信任，再加上财务人员图省事，平时习惯了把空白转账支票或只填写金额不填写收款人的转账支票交给其帮忙处理相关转账、还款事宜，其就利用了他们对其的信任和平时的操作习惯，取得客户单位的转账支票后，在收款人上填写自己的名字或徐某的名字，然后把客户单位的钱转到其自己名下或先转到徐某名下再转给自己。这里面有几种情况：一是准备提前还贷款的钱，这里有的是客户单位自筹资金，有的是借的市财政资金，因为张家港农商行港区支行要求客户提前还贷款必须开具转账支票，其就利用这个空子把客户单位的钱转走；二是客户单位要买理财的钱，企业买理财也必须开转账支票，其利用转账支票把客户单位的钱转走；三是其让客户单位帮其拉存款，客户单位把钱转到对公账户上后，其欺骗说必须要对私存款才算存款任务，让客户单位开具转账支票，其再把钱转走；四是银行放给客户单位的贷款，由于前期周转贷款时借了市财政资金，按正常流程贷款放下来要直接归还财政资金，其欺骗说由其负责归还，让客户单位把钱交给其处理，还有一种是保证金，本来这个保证金是客户交给银行作为贷款的保证金，是不能动用的，但保证金是存管在其客户单位名下，其通过工作便利把保证金退出来，再欺骗客户单位说要把保证金重新转回保证金账户，从而取得客户单位的转账支票，将退出来的保证金转走。上述均是通过转账支票把钱骗走的，还有一种就是欺骗客户单位把承兑汇票给其，其帮他们归还贷款，然后将承兑汇票贴现自己使用。其所供述的具体经过和上述证人证言、书证等相印证。
其从2016年9月开始被人拉到微信红包“牛牛”赌博群后，先把自己的钱输光了，就在外面向别人借钱，借钱的理由是帮客户过桥，借来的钱输了后，借的钱快到期了，正好出现忠棋木材经营部和广信中港公司要提前还贷，其就想到先挪用一下，把先前借的钱还掉一部分，剩余部分再去赌博群里搏一下，赢了钱可以把前面的窟窿补上，但还是输了。到2016年12月中旬，因为欠陆某乙的一笔500万元到期，陆某乙逼的特别紧，这时正好森源公司要借1600万元财政资金提前还贷，其就打起这笔钱的主意，在这笔1600万元之后，就完全收不住了，不停拆东墙补西墙，同时赌博也一直在输，窟窿越来越大，后来骗取的客户单位的钱都用来归还之前的欠款和赌博了，其一直想着通过赌博把钱赢回来，但一直在输，最后就出事了。
2017年4月25日，被告人徐宇超向张家港市公安局塘市派出所投案，如实供述了上述犯罪事实。
综合证据：
1、证人陆某乙的证言：其是专门做资金过桥生意的。徐宇超说他帮别人周转贷款，钱不够的时候让其转给他，等贷款周转下来后，再还给其并支付利息。2016年下半年到2017年1、2月左右，都是这样操作的，借款徐宇超都归还了。其和徐宇超资金往来使用其、其老婆孙亚晶、聂国胜、杨芬、张晓叶等人的银行卡，基本都是农行卡。
2、证人路某的证言：2016年12月14日，徐宇超打电话向其借钱，说是临时周转一下，答应给千分之三的日利息，其借给他100万元，12月20日徐宇超归还，并给其18000元的利息。
3、证人钱某的证言：2016年12月，徐宇超向其借350万元，说是他父母做生意招标急用，其借给他，后经过催讨，拖了半个月左右，徐宇超分好几笔还清的，另外还支付了10多万的利息。
4、证人李某的证言：其是徐宇超妻子。2017年4月12日晚，银行通知其从总行营业部前台岗位调整到后台岗位，第二天下午其才知道是因为徐宇超违反银行内部规定私自做贷款过桥生意，所以把其调到后台辅助类岗位。其问徐宇超，他承认在做过桥生意，但说没有其他问题。4月25日中午，瞿某打电话说他借给徐宇超900万元做过桥生意，其打电话给徐宇超，又告诉了徐宇超父母，后来徐宇超父母将徐宇超喊回家，徐宇超父亲找徐宇超谈了，其才知道徐宇超在外面骗了几千万元全部赌博输掉了。
5、营业执照、股权结构概况、劳动合同书、张家港农村商业银行关于印发《张家港农村商业银行2017年度本、异地机构公司客户经理等级管理考核办法》的通知及所附《禁止性文件及规定》、信贷核算系统操作手册、关于贷款归还流程及手续的情况说明：被告人徐宇超作为客户经理的职责主要有：负责贷后管理工作并出具贷后检查报告；负责清收各项不良资产；努力营销我行信贷产品；负责自身营销客户和本机构分配客户的日常维护和管理工作，及时掌握和了解客户需求，在政策及职责范围内为客户提供优良的服务。而禁止性文件中规定：禁止客户资金在员工个人账户上进行过渡、进出；禁止内部员工私自代管客户存单、存折、卡、票据、印鉴和密码等支付工具；严禁无客户办理业务等。
6、被告人徐宇超的农行卡、工行卡交易明细：相关资金往来情况。
7、扣押笔录、扣押清单、相关照片：扣押了被告人徐宇超的苹果6Splus手机1部，从其手机中提取了其通过手机微信参与网络赌博的情况。
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