西安市雁塔区人民法院
民 事 裁 定 书
（2015）雁民特字第00038号
申请人：招商银行股份有限公司西安分行，住所地：西安市高新区高新二路1号招商银行大厦。
负责人：任莉，该分行行长。
委托代理人：任晓刚，陕西迈道律师事务所律师。
委托代理人：刘逸姗，陕西迈道律师事务所实习律师。
被申请人：王华。
被申请人：马继龙，陕西佳美源农业科技有限公司经理。
申请人招商银行股份有限公司西安分行与被申请人王华、马继龙申请实现担保物权一案，本院受理后，依法适用特别程序，公开开庭进行了听证，申请人招商银行股份有限公司西安分行（以下简称“招行西安分行”）的委托代理人任晓刚、刘逸姗，被申请人王华、马继龙均到庭参加了听证。本案现已审查终结。
申请人招行西安分行称其与被申请人于2012年11月9日签订了编号为129999129086052989的《个人授信协议》一份，约定申请人招行西安分行向被申请人王华提供一笔470万元可循环授信贷款额度，授信期间为10年。合同签订当日，招行西安分行与王华、马继龙夫妇签订了《西安市房地产抵押合同》一份，约定以王华、马继龙夫妇自有房产为上述授信额度下的贷款提供抵押担保，担保范围主要包括主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用及其他应付费用。抵押合同签订后，双方办理了房地产抵押登记手续。2012年11月9日，依据《个人授信协议》，招行西安分行与王华签订了《个人贷款借款合同》一份，约定招行西安分行向王华提供470万元个人经营性贷款，用于经营周转，贷款期限为60个月。合同签订后，招行西安分行依约于2012年11月20日向王华发放了贷款470万元。2014年9月5日，王华未按约归还到期本金及利息，经多次催收，王华仍未履行还款义务。故申请法院依法裁定对被申请人位于西安市雁塔区南二环东段208号1幢1单元10111室房屋进行拍卖、变卖，招行西安分行在担保范围内就拍卖或变卖抵押物所得价款优先受偿本金3359816.14元、利息141502.91元、复息5242.67元、罚息16001.78元（利息、复息、罚息暂计算至2015年3月2日，此后利息、复息、罚息按《个人授信协议》约定的利率计至实际还款日止），合计3522563.5元。
申请人招行西安分行针对其申请，提交了以下证据材料：
证据1-1：《个人授信协议》，证明申请人招行西安分行与被申请人王华签订的《个人授信协议》合法有效，王华存在违约，需承担违约责任。
证据1-2：《西安市房地产抵押合同》、房屋他项权证，证明抵押合同有效，王华、马继龙的抵押行为合法有效，王华存在违约，招行西安分行有权就位于西安市雁塔区南二环东段208号1幢1单元10111室房屋的处置所得价款优先受偿。
证据2-1：《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据，证明招行西安分行已按照《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》的约定履行发放个人经营性贷款470万元的义务，王华存在违约，需承担相应的违约责任。
证据3-1：已出账单列表、逾期清单，证明王华未按约归还借款的行为导致实现担保物权的条件已经成就，招行西安分行有权就涉案房屋处置所得价款优先受偿。
证据4：结婚证复印件，证明二被申请人系夫妻关系。
被申请人王华、马继龙认可贷款事实，亦认可其夫妇二人自2014年9月起未按约还款的情况。二被申请人对除已出账单列表、逾期清单外的所有证据材料均予以认可，但需核实具体欠款金额。
经审查查明，2012年11月9日，王华（授信申请人）与招行西安分行（授信人）签订编号为129999129086052989的《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》，《个人授信协议》约定经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币470万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120月，即从2012年11月9日起到2022年11月9日止，协议还对罚息与复息、利率、贷款归还、违约处理等内容进行约定。协议第19.1.3条约定，连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为授信申请人已发生违约事件；第20条约定，一旦发生本协议第19条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施……20.5.1条约定，授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。《个人贷款借款合同》约定，此项贷款为个人经营性贷款，只能用于经营周转，贷款期限为60个月，贷款利率为年利率8.32%，采用固定日调整方式进行调整，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，借款人在此选择第14.1条规定的等额还款的方式归还贷款本息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从扣款账户62×××83中直接扣划贷款本金和利息，本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由马继龙以其所有或依法有权处分的西安市雁塔区南二环东段208号1幢1单元10111室作抵押。当日，招行西安分行（抵押权人，乙方）与马继龙、王华（抵押人，甲方）签订《西安市房地产抵押合同》，约定为确保主合同债权人与王华于2012年11月9日签订编号为129999129086052989的《个人授信协议》的履行，甲方以其所有的、有处分权的房屋所有权（房屋所有权证号为1150106001-19-1-1-10111）及其占有范围内的土地使用权作为抵押，向乙方提供债务人履行债务的担，合同还对担保的债权范围、抵押权的实现及双方权利和义务等内容进行了约定。合同第四条约定，本合同所担保的主债权的数额为470万元，债务履行期限自2012年11月9日至2022年11月9日。2012年11月16日，马继龙将抵押房屋在西安市住房保障和房屋管理局办理了抵押登记，房屋他项权利人为招行西安分行。2012年11月20日，招行西安分行向王华放款470万元，借款用途为经营，王华委托招行西安分行将上述470万元转入王敬东建行莲湖路支行账户，贷款执行年利率8.96%，扣款日为每月21日。招行西安分行称王华自2014年9月5日起至今未按期还款，截止2015年3月2日逾期偿还贷款本金、利息、罚息及复息共计606492.31元，招行西安分行有权解除合同，宣布贷款提前到期，并依据《西安市房地产抵押合同》第十一条第4款第（3）项的约定，拍卖、变卖涉案房屋，以实现抵押权。王华、马继龙认可其自2014年9月5日至今未还款的事实，其正在寻找买家，欲用卖房的款项归还银行贷款。
上述事实，有《个人授信协议》、《西安市房地产抵押合同》，房屋他项权证、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据及结婚证复印件等证据予以证实，并经听证质证，本院予以认定。
本院认为，申请人招行西安分行提供的《个人授信协议》、《西安市房地产抵押合同》、房屋他项权证、《个人贷款借款合同》及个人贷款借款借据等证据内容客观准确，形式来源合法，并经本院审查核实，足以认定，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。被申请人王华、马继龙向申请人招行西安分行申请办理个人经营性贷款，并于2012年11月16日将抵押房屋在西安市住房保障和房屋管理局办理了抵押登记，符合《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，招行西安分行取得抵押房屋他项权证，抵押权依法设立。王华、马继龙自2014年9月至今未还款的行为已构成《个人授信协议》第19.1.3条约定的违约行为，符合协议20.5.1条的约定，故招行西安分行要求将二被申请人位于西安市雁塔区南二环东段208号1幢1单元10111室房产（房屋所有权证号为1150106001-19-1-1-10111）进行拍卖、变卖，以实现申请人的抵押权之申请，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条、第一百九十七条之规定，裁定如下：
准予对被申请人王华、马继龙的抵押物（西安市雁塔区南二环东段208号1幢1单元10111室，房屋所有权证号为1150106001-19-1-1-10111）进行拍卖、变卖，申请人招商银行股份有限公司西安分行就贷款本金3359816.14元及相应的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息按照《个人授信协议》约定的利率计算至实际还款之日）从变价款中优先受偿。
本案申请费100元，由被申请人王华、马继龙承担。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 朱华
代理审判员 王伟
代理审判员 王丹
二〇一五年八月十日
书 记 员 吴曼