广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）桂0703民初589号
原告:中信银行股份有限公司钦州分行，住所地：钦州市永福西大街10号幸福苑*时代名城南楼第一层至第三层。统一社会信用代码：914507035768093042。
负责人:郭东明，该分行行长。
委托诉讼代理人：李禄辉，广西桂通律师事务所律师。
委托诉讼代理人：阳华斌，广西桂通律师事务所律师。
被告：周健羽，女，1974年10月20日，汉族，住南宁市青秀区。
被告：广西碧海房地产开发有限公司，注册住所地：钦州市钦北区永福西大街27号，办公地址：钦州市钦南区南珠西大街182号7栋701房。统一社会信用代码：9145070077170257X9。
法定代表人：范文亮，该公司经理。
原告中信银行股份有限公司钦州分行（以下简称“中信银行钦州分行”）与被告周健羽、广西碧海房地产开发有限公司（以下简称“碧海公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行钦州分行的委托诉讼代理人阳华斌到庭参加诉讼，被告周健羽、碧海公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中信银行钦州分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告周健羽签订的编号为（2013)桂银房贷字第130589号《中信银行个人购房借款合同》；2、被告周健羽偿还原告借款本金2425331.32元、利息48957.05元、罚息2457.63元(利息、罚息暂计至2017年12月22日，自2017年12月23日起至借款实际清偿之日止，按合同约定的利率另计）；3、被告周健羽赔偿原告为实现本案债权而支出的律师代理费87302元；4、被告碧海公司对被告周健羽的上述债务承担连带清偿责任；5、原告对被告周健羽所有的位于钦州市永福西大街27号碧海盛世国际大厦A、B栋106房、位于钦州市永福西大街27号碧海盛世国际大厦A、B栋A2411房、位于钦州市永福西大街27号碧海盛世国际大厦A、B栋A2511房以协议折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2013年6月20日，原告作为乙方（抵押权人）与被告周健羽作为甲方(抵押人）、被告碧海公司作为丙方(保证人)签订了一份编号为（2013)桂银房贷字第130589号《中信银行个人购房借款合同》，约定：第二十条具体约定中20.1本合同贷款金额为3595000元；20.2本合同贷款年利率为8.1875%，月利率为6.8229%，本合同利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，上浮25%确定执行，即月利率为6.8229%；20.3本合同贷款期限为120个月，自2013年6月21日起至2023年6月21日止；20.5甲方选择的还款方式为按月等额本息还款法；20.7约定逾期罚息利率为合同利率的150%。第八条贷款担保中8.2担保范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、补偿金及实现债权、担保权的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。第十条保证中10.1保证方式为丙方对自本合同生效之日起至甲方就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关材料交乙方持有之日止（“担保阶段”）甲方的所有应付款项承担连带保证责任。第十五条违约责任中15.1.2甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息即视为违约；15.2.2按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；15.2.3甲方发生违约事件时，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息；15.2.6要求丙方履行保证责任；15.3乙方因实现债权所发生的各项费用[包括但不限于诉讼费、差旅费(本合同第20.10条约定的）、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等］均由甲方承担，现原告因涉案合同的解除而为实现该债权所支出的律师费87302元应由甲方即被告周健羽承担。第十七条纠纷的解决中17.1本合同履行中发生争议，各方应协商解决，协商不成，任何一方都有权向乙方所在地人民法院提起诉讼。第二十条具体约定中20.9甲方贷款所购买并作为抵押物的房屋为周健羽名下位于钦州市永福西大街27号碧海盛世国际大厦A、B栋106房，双方对该房屋办理了抵押预告登记等内容。同日，被告周健羽作为甲方（抵押人）与原告作为乙方(抵押权人）签订了一份编号为（2013)桂银抵字第130598号《抵押合同》。合同确定为确保乙方与被告周健羽签订的编号为（2013)桂银房贷字第130589号和（2013)桂银房贷字第130588号《中信银行个人购房借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意以其有权处分的财产为乙方与主合同债务人依主合同形成的债权提供抵押担保，乙方同意接受甲方所提供的抵押担保。合同3.1条约定甲方提供给乙方的抵押物为“抵押物清单”所列明的财产即被告周健羽名下位于钦州市永福西大街27号碧海盛世国际大厦A、B栋A2511房，双方对该房屋办理了预抵押登记。合同4.1条约定抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。同日，被告周健羽作为甲方（抵押人）与原告作为乙方(抵押权人）签订了一份编号为（2013)桂银抵字第130599号《抵押合同》。合同确定为确保乙方与被告周健羽签订的编号为（2013)桂银房贷字第130589号和（2013)桂银房贷字第130588号《中信银行个人购房借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意以其有权处分的财产为乙方与主合同债务人依主合同形成的债权提供抵押担保，乙方同意接受甲方所提供的抵押担保。合同3.1条约定甲方提供给乙方的抵押物为“抵押物清单”所列明的财产即被告周健羽名下位于钦州市永福西大街27号碧海盛世国际大厦A、B栋A2411房，双方对该房屋办理了预抵押登记。合同4.1条约定抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。
上述合同签订后，原告按照约定于2013年6月21日向被告周健羽指定发放贷款账户发放了贷款3595000元。由于被告周健羽于2017年8月20日起不能按照合同约定偿还到期借款本息，经过原告多次催收，连续未还本金及利息、罚息违约至今，截至2017年12月22日，己经累计逾期达5期，其中本金2425331.32元、利息48957.05元、罚息2457.63元，已构成根本违约。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请判如所请。
被告周健羽没有答辩，也不提供证据。
被告碧海公司没有答辩，也不提供证据。
原告围绕诉讼请求依法提交了证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告周健羽、碧海公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，且在收到本院送达的应诉通知和举证材料后，未对原告所诉事实及所举证据提出异议，视为其放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据经庭审审核，本院认为符合证据真实性、合法性和关联性，能证明待证事实，本院予以确认。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实除与原告诉称的相一致外，还查明如下：
被告周健羽借款后共归还本金1249537.03元，利息970023.32元（含罚息和复利），其中最后一笔付息928.92元为2018年6月20日，但相比欠款微不足道，此后不再还款。截止2018年7月3日止，逾期本金为235467.59元，剩余应还本金2109995.38元，合计尚欠本金为2345462.97元；逾期利息为90669.73元，罚息7042.75元，复利2927.43元，剩余应还利息4666.90元，合计尚欠利息为105306.81元。
本院认为，原、被告签订的编号为（2013）桂银房贷字第130589号《中信银行个人购房借款合同》系各方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合同合法有效，各方均应按约履行。被告周健羽借款后没有按合同约定按时偿还借款本息，自2018年1月起开始连续逾期不还款，虽然2018年6月20日曾付息928.92元，但相比欠款微不足道，符合合同第十五条有关违约的约定，构成合同违约，应按合同约定承担违约责任。虽然《中信银行个人购房借款合同》条文并没有直接规定可以解除合同的文字，但15.2.3所谓的“宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息”，前提条件必须是双方解除合同，故该条本意即针对甲方的违约行为，乙方可以解除合同，收回贷款。《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”《中信银行个人购房借款合同》签订后，原告履行合同义务提供借款，但被告周健羽自2018年1月起开始连续逾期不还款，符合《中信银行个人购房借款合同》第15.2.3条约定及《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定，解除合同的条件已成就，原告请求解除与被告签订的编号为（2013）桂银房贷字第130589号《中信银行个人购房借款合同》，理由成立，本院予以支持；合同解除后，被告依法应偿还原告借款本金2345462.97元及相应利息(截止2018年7月3日止，逾期利息为90669.73元，罚息7042.75元，复利2927.43元，剩余应还利息4666.90元，合计利息为105306.81元，此后利息按合同约定另计)。因被告违约，原告聘请律师维权，已支出律师代理费，原告请求被告周健羽支付其为实现债权已实际支出的律师代理费87302元，符合法律规定和合同15.3的约定，本院亦予以支持。
原被告对合同约定的抵押物虽然办理了预购抵押登记及抵押预告登记，但预购预告登记并不等同于物权登记，双方至今未办理抵押登记，原告亦未取得房屋他项权证。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，不动产抵押不登记不发生物权效力，故本案抵押权并未设立，原告请求对被告周健羽所有的位于钦州市永福西大街27号碧海盛世国际大厦A、B栋106房、位于钦州市永福西大街27号碧海盛世国际大厦A、B栋A2411房、位于钦州市永福西大街27号碧海盛世国际大厦A、B栋A2511房享有优先受偿权，本院不予支持。被告碧海公司作为保证人在借款合同上盖章，与原告形成合法有效的保证合同关系，该借款合同第八条贷款担保中8.1条约定：本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证。抵押加阶段性保证指甲方同意将以本合同项下贷款资金所购房屋抵押给乙方，以作为甲方偿还本合同项下贷款的担保。对甲方取得该房屋的所有权证并办妥乙方为抵押权人的抵押登记之前所产生的所有甲方应付款项，丙方提供阶段性连带责任保证。由此，被告碧海公司为本案贷款提供的是阶段性保证担保，本案抵押房产至今未办理正式抵押登记手续，被告碧海公司应按约定在保证担保范围内对借款人的债务承担连带保证责任。被告碧海公司承担保证责任后，有权向债务人周健羽追偿。因此，原告请求被告碧海公司对本案借款本息及律师费承担连带清偿责任，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中信银行股份有限公司钦州分行与被告周健羽签订的编号为（2013）桂银房贷字第130589号《中信银行个人购房借款合同》；
二、被告周健羽偿还原告中信银行股份有限公司钦州分行借款本金2345462.97元及利息（利息含罚息和复利，计至2018年7月3日止为105306.81元，自2018年7月4日起至债务实际清偿之日止，按合同约定的利率另计）；
三、被告周健羽支付原告中信银行股份有限公司钦州分行为实现债权支出的律师代理费87302元；
四、被告广西碧海房地产开发有限公司对上述第二、三项确定的债务承担连带清偿责任，其承担连带责任后，有权向被告周健羽追偿；
五、驳回原告中信银行股份有限公司钦州分行的其他诉讼请求。
上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
案件受理费27710元，财产保全费5000元，共计32710元，由被告周健羽、广西碧海房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。
审 判 长 梁立辉
人民陪审员 黄 侦
人民陪审员 黄妙娣
二〇一八年七月二十日
书 记 员 郑 怡
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。