四川省乐山市市中区人民法院
民 事 判 决 书
(2018)川1102民初2668号
原告：乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行。住所地：乐山市市中区。
负责人：徐婷，支行行长。
委托诉讼代理人：李彧，四川创实律师事务所律师。
委托诉讼代理人：肖斌，四川创实律师事务所律师。
被告：阳文国，男，1966年9月15日出生，汉族，农民，住四川省中江县。
被告：胡桂芳，女，1971年2月13日出生，汉族，农民，住四川省中江县。
原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行（以下简称商行柏杨支行）与被告阳文国、胡桂芳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告商行柏杨支行的委托诉讼代理人李彧，被告阳文国、胡桂芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告商行柏杨支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告阳文国、胡桂芳清偿原告借款本金人民币102474.93元及至借款实际清偿之日的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利金额按照借款合同约定计算，截止2018年3月23日，差欠期内利息8733.87元，罚息59292.13元，复利5337.27元，从2018年3月24日起，罚息以尚欠本金102474.93元为基数按月利率24.375‰按日计算至本金付清之日止，复利以尚欠期内利息8733.87元为基数按月利率24.375‰按日计算至利息付清之日止）。事实及理由：2014年7月25日，原告与被告阳文国、胡桂芳签订2014年乐商银微贷个借字第0362号《乐山市商业银行个人借款合同》，合同约定被告阳文国向原告借款人民币250000元，借款期限为24个月（2014年7月25日至2016年7月25日），借款利率为月利率16.25‰，实行按月等额本息还款。逾期借款按照合同约定的月利率16.25‰上浮50%计收罚息，并对未支付的利息计收复利。原告实现债权的所产生费用全部由被告阳文国承担。被告胡桂芳在借款人配偶处签字。上述合同签订后，原告于2014年7月25日向被告阳文国发放贷款人民币250000元。但被告阳文国未按照合同约定按时足额归还原告借款本息。截止2018年3月23日，被告阳文国仍欠原告贷款本金102474.93元，期内利息8733.87元，罚息59292.13元，复利5337.27元，严重违反了合同约定，极大的损害了原告合法权益。此外，被告阳文国与被告胡桂芳系夫妻关系，因该债务发生在两人婚姻关系存续期间，且被告胡桂芳知悉该债务，该债务应由二者共同清偿。因此，原告有权要求阳文国、胡桂芳共同归还借款本金及利息、罚息、复利以及支付原告为实现本案债权所支付的律师代理费2049.00元。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。
被告阳文国、胡桂芳辩称，二被告对原告所主张的请求及事实均予以认可。借款应该偿还，但罚息、复利有些高，希望予以调整。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年7月25日，原告（贷款人，乙方）与被告阳文国（借款人，甲方）签订合同编号为2014年乐商银微贷个借字第0362号《乐山市商业银行个人借款合同》，主要约定：被告阳文国以诚相贷个体工商贷款的方式向原告借款250000元，用于资金周转；借款期限为24个月，自2014年7月25日起至2016年7月25日止；借款的月利率按每笔借款提款当期基准利率上浮217.073%，月利率为11.25‰，自提款日起按日计息，提款日以借款支取凭证载明的提款日为准；提款和还款方式为一次性提款，按月等额本息还款，甲方于提款当月的次月起开始等额本息还款，每月还款日为甲方提款日对应的同一日，每月还本付息额＝借款金额×{[月利率×（1+月利率）还款期数]÷（1+月利率）还款基数－1）}；担保方式为信用；甲方到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，乙方有权限期清偿，有权对甲方在乙方及乙方所属分支机构开立的所有账户中的资金行使抵销权，同时对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高50%计收利息，并对未支付利息计收复利；本合同经甲、乙双方签字并盖章后生效，到本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）及其他应付费用清偿之日终止。被告阳文国、胡桂芳在“甲方(借款人及配偶签字)”处签名并捺印，原告在“乙方（公章）”处加盖公章。
为确保被告阳文国与原告签订的借款合同项下借款人阳文国的义务得到切实履行，被告胡桂芳于2014年7月25日向原告出具《借款人（保证人）及配偶承诺书》，承诺其自愿为阳文国在原告处的该笔借款的偿还承担连带责任保证，担保范围为主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及债权人实现债权的费用（含诉讼费、律师费）和所有应付其他费用。担保期间：自《借款合同》确定的借款到期之次日起两年。
2014年7月25日，原告向被告阳文国支付了250000元借款，被告阳文国在《借款支取凭证》上签名，该凭证上载明：借款金额为250000元，到期日为2016年7月25日，月息16.25‰。被告阳文国从2015年10月25日起未按合同约定偿还本息，截止2016年7月25日，尚差欠原告借款本金102474.93元、期内利息8733.87元、罚息8919.30元、复利1044.03元。
另查明，2018年2月26日，原告与四川创实律师事务所签订《委托代理合同》。此后，原告向四川创实律师事务所实际支付了本案律师代理费2049元。
上述事实，有当事人的陈述及营业执照、负责人身份证明、身份证复印件、《乐山市商业银行个人借款合同》《借款人及配偶承诺书》《提款通知书》《借款支取凭证》、还款记录、还款计划及还款信息、《委托代理合同》《四川增值税普通发票》等证据予以证明。
本院认为，案涉的《乐山市商业银行个人借款合同》《借款人及配偶承诺书》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立并生效，各方当事人均应按合同约定履行自己的义务。原告按约向被告阳文国发放贷款250000元，故被告阳文国理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现还款期限已届满，被告阳文国未按合同约定还本付息，其行为构成违约，依法应承担违约责任，向原告支付罚息、复利及律师费。案涉借款合同虽约定逾期借款按日在约定的借款月利率16.25‰水平上提高50%计收利息，并对未支付的利息计收复利，按该约定计算出的罚息和复利的年利率超过了年利率24%。本院认为，本案借款为金融借款，原告作为开展存、贷款等金融业务的专业机构，其用于贷款的资金来源较为稳定，对风险的管控能力也强于自然人及其他组织，而借贷的利率与其风险密切相关，就此而言，金融机构的贷款收益不应高于民间借贷的，因此，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的规定，并结合本案实际，对被告阳文国逾期后即从2016年7月25日起至本金付清之日止的复利、罚息及应支付的律师费，应以尚未偿还的借款本金为基数，按年利率24%的标准计算（具体计算为：2016年7月26日起至本金还清之日止，以尚差欠本金102474.93元为基数，按年利率24%的标准计算）。本院对原告诉讼请求中要求偿还借款本金102474.93元及截止2016年7月25日，期内利息8733.87元、罚息8919.30元、复利1044.03元予以支持，对超过法律规定标准部分的诉讼请求则不予支持。
被告胡桂芳自愿为原告与阳文国签订的《乐山市商业银行个人借款合同》项下的借款提供连带责任保证担保，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息以及为实现债权而发生的各项费用。现原告要求胡桂芳对阳文国的前述贷款本息承担连带保证责任的诉讼请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。
综上所述，原告商行柏杨支行的部分诉讼请求本院予以支持，部分诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：
一、被告阳文国在本判决生效之日起十五日内偿还原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行借款本金102474.93元并支付利息、罚息、复利、律师费（截止2016年7月25日，期内利息8733.87元、罚息8919.30元、复利1044.03元；从2016年7月26日起至本金付清之日止，以所差欠借款本金102474.93元为基数，按年利率24%计算）；
二、被告胡桂芳对本判决第一判项确定的债务承担连带清偿责任；被告胡桂芳在承担保证责任后，有权在其承担的保证责任范围内向被告阳文国追偿；
三、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1929元（已减半），由被告阳文国、胡桂芳负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。
审判员 成征帆
二〇一八年六月二十五日
书记员 周天文