江苏省如皋市人民法院
民 事 判 决 书
(2017)苏0682民初1345号
原告：杨继华，男，1952年11月26日生，汉族，住如皋市。
法定代理人：王某，女，1952年3月12日生，汉族，住如皋市，系原告妻子。
委托诉讼代理人：宋卫国，如皋市方圆法律服务所法律工作者，特别授权。
被告：曹晨锐，男，1987年12月16日生，汉族，住如皋市。
被告:如皋申通快递服务有限公司，住所地如皋市城南街道天堡居19组。
法定代表人：佘远丽。
被告：何秀华，男，1976年2月25日生，汉族，住如皋市。
两被告共同委托诉讼代理人：张亚兰，如皋市磨头法律服务所法律工作者，特别授权。
被告：中国人民财产保险股份有限公司如皋支公司，住所地��皋市如城街道福寿路399号。
委托诉讼代理人：黄海冬，公司员工，特别授权。
第三人：紫金财产保险股份有限公司，住所地南京市建邺区兴隆大街188号。
法定代表人：李明耀。
委托诉讼代理人：刘锦鹏，公司员工，特别授权。
第三人：陈建飞，男，1989年1月23日生，汉族，住如皋市。
原告杨继华与被告曹晨锐、如皋申通快递服务有限公司（以下简称申通快递）、何秀华、中国人民财产保险股份有限公司如皋支公司（以下简称人保财险如皋支公司）、第三人紫金财产保险股份有限公司、陈建飞机动车交通事故责任纠纷一案，本院2017年1月17日立案后依法组成合议庭，两次公开开庭进行了审理。第一次开庭原告杨继华的委托诉讼代理人宋卫国，被告如皋申通快递服务有限公司、何秀华及其委托诉讼代理人张亚���，被告人保财险如皋支公司的委托诉讼代理人黄海冬、第三人紫金财产保险股份有限公司到庭参加诉讼，第二次开庭原告杨继华的委托诉讼代理人宋卫国，被告如皋申通快递服务有限公司、何秀华及其委托诉讼代理人张亚兰，被告人保财险如皋支公司的委托诉讼代理人席昊、第三人紫金财产保险股份有限公司、陈建飞到庭参加诉讼。被告曹晨锐经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告杨继华向本院提出诉讼请求：1.判决被告赔偿原告376318.4元；2.本案诉讼费用、鉴定费用由被告负担。后原告经鉴定变更诉请求为请求判令被告赔偿原告损失1401855.09元，又因庭前原告杨继华与被告如皋申通快递服务有限公司、被告何秀华达成调解协议，原告杨继华变更诉讼请求为：1.判令被告中国人民财产保险股份有限公司如皋支公司赔偿原告41万元；2.由被告中国人民财产保险股份有限公司如皋支公司承担案件受理费及鉴定费用。事实和理由：2016年9月6日18时45分左右，被告曹晨锐驾驶苏Ｆ×××××号小型普通客车（在被告人保财险如皋支公司投保交强险及商业三责险）沿如皋市城南街道人民路由西向东行驶至海阳星苑门前路段，碰撞同向步行的杨继华，致原告受伤，车辆损坏。该事故经如皋市公安局交巡警大队认定为被告曹晨锐负事故的主要责任，被告曹晨锐系被告如皋申通快递服务有限公司的员工，事故发生时系投递快件回公司途中。在庭前原告与被告何秀华和申通快递公司就保险公司赔偿范围之外的损失达成一致意见，现原告杨继华要求被告人保财险如皋支公司赔偿原告损失，若判令被告人保财险如皋支公司不承担赔偿责任，则由被告何秀华和被告申通公司赔偿原告全部损失。
被告如皋申通���递服务有限公司辩称，曹晨锐不是申通快递雇请的，是何秀华雇请的，曹晨锐应当赔偿的由何秀华承担，何秀华承担后可另案向曹晨锐主张权利。鉴于双方庭前调解，我方的意见是何秀华赔偿原告各项损失65万元（包括后续治疗费用），护理费同意原告的意见。申通公司可以帮何秀华担保。同时认为，案涉车辆并未改变使用性质，投保人陈建飞也并未隐瞒快递运输的性质，在保险时江林云没有告知陈建飞保险公司不赔的情形。送申通快递的车辆有多辆在人保投保，说明人保对被保险的车辆进行了风险评估认可投保车辆进行运输快递。车子在发生事故时没有任何货物，总共就两个人，综上，我方认为保险公司应该按照商业险30万元和交强险12万元进行理赔。
被告何秀华辩称，我已经支付了3万元，不包括在65万内。我同意代理人的调解方案。
被告人���财险如皋支公司辩称，对事故的发生及责任认定我方无异议。车辆在我公司承保交强险及商业30万元含不计免赔，投保车辆的性质为家庭自用车，因事故发生时肇事车辆处于营运状态，我司仅在交强险范围内承担责任，交通事故发生后我方已经垫付1万元，要求在赔偿款中予以剔除，其余在庭审中一并答辩。第三人人紫金财产保险股份有限公司辩称，对事故的事实和责任认定无异议。事故后，我方为原告垫付了31754.81元。要求计入原告的总损失，要求在原告的赔偿款中予以返还。第三人陈建飞辩称，投保单上并不是本人签字，我投保时把行驶证交给保险公司，当时我的行驶证已经变更为申通快递，办理保险的业务员江林云知道我的车辆用于快递运输。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月6日，被告曹晨锐驾驶苏Ｆ×××××号小型普通客车沿如皋市城南街道人民路由西向东行驶至海阳星苑门前路段，车辆前右部碰撞同向步行的原告杨继林，致原告杨继林受伤、苏Ｆ×××××号小型普通客车损坏。2016年10月17日，如皋市公安局交通巡逻警察大队作出第00426号道路交通事故认定书，认定曹晨锐负事故的主要责任，杨继林负事故的次要责任。事故发生后，原告杨继林先后在如皋市人民医院、苏州大学附属第一医院、苏州平江医院、苏州市立医院、苏州市相城区黄桥街道社区卫生服务中心住院治疗，共住院303天，花费医疗费623988.54，其中第三人紫金财产保险股份有限公司垫付了31754.81元，被告何秀华垫付了3万元，被告人保财险如皋支公司垫付了1万元。
2017年7月16日，经本院委托，南通市海安县人民医院司法鉴定所作出通海人医司鉴[2017]临鉴字第430号司法鉴定意见书，鉴定意见为：“被鉴定���杨继华因交通事故致重型颅脑外伤，胸部外伤，目前处于植物生存状态，其伤残程度为一级和十级。根据伤情，误工期限计算至鉴定之日止；护理期限为二人护理至鉴定之日止并加强营养。被鉴定人为完全护理依赖，护理人数为二人。”为此原告花费鉴定费4050元。
被告曹晨锐驾驶的号小型普通客车系由被告何秀华向第三人陈建飞购买所得，江苏省南通市公安局交通警察支队于2016年1月14日向第三人陈建飞发放行驶证并附有发动机号LSYHN7AF93K65695的汽车照片一张，该汽车外观喷有“申通快递”字样，2016年2月16日，第三人陈建飞向被告人保财险如皋支公司投保交强险以及商业险（不计免赔30万元），保险期间为2016年2月19日至2017年2月18日，事故发生时，肇事车辆从事快递运输，且事故发生在保险期间内。
第三人陈建飞在投保保险前就驾驶该车辆从事快递运输，后第三人陈建飞将车辆苏Ｆ×××××转让给被告何秀华，被告何秀华继续使用该车辆从事快递运输，并向江苏省南通市公安交通警察支队申请变更登记，车牌变更为苏Ｆ×××××，交巡警支队于2016年10月20日向被告何秀华发放行驶证同时仍附有发动机号LSYHN7AF93K65695的汽车照片一张，该汽车外观喷有“申通”字样，该车辆保险在保险期间内未进行变更登记。后第三人陈建飞购买的保险到期后，被告何秀华就变更车牌后的苏Ｆ×××××向被告人保财险如皋支公司投保交强险和商业险，被告人保财险如皋支公司仍为该车辆办理家庭自用性质的保险。
审理中，原告杨继林申请撤回对被告曹晨锐的起诉，本院审查后口头裁定予以准许并不再另行制作裁定书。
本院认为，本案的主要争议焦点是：一是案涉车辆有无改变使用性质？二是被告人保财险如皋支公司在商业险范围内是否承担赔偿责任？
关于争议焦点一，被告人保财险如皋支公司辩称，投保车辆的性质为家庭自用车，因事故发生时肇事车辆处于营运状态，投保单上有特别约定投保车辆为非营运或家庭自用，如在营运过程中发生事故，保险公司可以不承担责任。被告申通快递辩称，在投保时保险公司是明知投保车辆是从事申通快递运输的，因为江林云本人的快递是通过陈建飞收发的，江林云是明知陈建飞投保车辆就是运送快递的，并且投保时陈建飞就是开的这个车子投保，陈建飞没有隐瞒车辆性质。在保险时江林云没有告知陈建飞保险公司不赔的情形。本院认为，本案中肇事车辆并不存在改变使用性质的情形，理由如下：第一，根据保险法第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告��。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险法司法解释二第七条规定保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，又依照保险法第十六条第二款的规定主张解除合同的，人民法院不予支持。第八条规定保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。上述条款对投保人向保险人的如实告知义务进行了规定，同时还规定了保险人在明知投保人未履行如实告知义务仍收取保险费后应当承担的法律责任。而本案中，根据第三人陈建飞的陈述，其购买保险时是驾驶着需要投保的喷有申通快递车辆去购买保险的，为其办理保险业务的业务员江林云也知晓投保人驾驶的诉FW966D一直从事快递运输，在投保时其提交的行驶证原件附业也是喷有申通快递字样车辆照片，第三人陈建飞在购买保险时已经履行了如实告知义务，并没有故意隐瞒其车辆使用性质。第二，被告人保财险如皋支公司在为第三人陈建飞办理保险时通过审核行驶证以及明知车辆使用性质为快递运输后，仍为投保人办理使用性质为家庭自用的车辆保险，保险公司既没有主动拒绝为其办理保险，也没有通过增加保费的方式为投保人办理营运性质的保险，而投保人作为普通消费者，并不知晓营运性质的保险和家庭自用保险的区别。第三，苏Ｆ×××××在被转让给被告何秀华后仍然被继续用于快递运输，直至事故发生时也仍被用于快递运输，即便在保险到期后，被告何秀华为该车辆重新办理保险时，被告人保财险如皋支公司并未通过增加保费方式为其办理营运性质保险而是仍为其办理家庭自用保险。综上，本院认为，肇事车辆从投保保险前直到被转让给被告何秀华之后一直被用于快递运输，第三人陈建飞和被告何秀华均未隐瞒车辆使用性质，且被告人保财险如皋支公司也没有提供证据证明其明确告知了投保人用于快递运输的车辆的危险程度大于一般家庭自用车辆需要办理营运性质的保险，故本院认定事故车辆不存在改变使用性质的情形。
关于争议焦点二，被告保险公司辩称因肇事车辆改变使用性质，故商业险不予赔偿，被告申通快递以及第三人陈建飞辩称保单以及告知书均非陈建飞所签，未尽提示告知义务，免责条款未生效，为此被告人保财险如皋支公司申请对投保单上投保人处的签名申请笔迹鉴定，被告人保财险如皋支公司庭后与为第三人陈建��办理保险业务的案外人江林云取得联系，其对投保单上的另一处签名以及商业保险告知上的签名不确定。本院认为，被告人保财险如皋支公司应在商业险范围内承担赔偿责任，理由如下：第一，被告人保财险如皋支公司的业务员理应知晓投保单以及商业保险告知书上的三处签名是否是第三人陈建飞所签，而第三人陈建飞到庭书写的多处签名均与该告知书上的签名外观相差较远，因商业险告知书上载明了免责条款，但对该告知书上的投保人签名，被告人保财险如皋支公司无法确定是否为第三人陈建飞所签，也没有提供其他证据证明系第三人陈建飞所签。第二，被告人保财险如皋支公司对合同免责条款的提示义务的举证责任明显不足，如对未经投保人签字确认的免责条款效力予以支持，也会造成保险公司对保险合同真实性及对免责条款提示义务的放任，管理失范，最终也会影响到保险法律所调整的相应秩序。综上，因被告人保财险如皋支公司因未能提供其他证据证明其就商业险免责条款已经尽了提示说明义务，故本院对被告人保财险公司如皋支公司的辩称以及笔迹鉴定的申请不予支持。本院认为，被告人保财险如皋支公司应在商业险范围内予以赔偿。
关于原告杨继华的损失，本院认为，公民由于过错侵害他人造成损失的应负相应的赔偿责任。同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿。仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。受害人遭受人身损害，赔偿义务人应赔偿受害人因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误��费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费等。本案中，被告曹晨锐与原告杨继华发生交通事故，被告曹晨锐负事故主要责任，杨继华负事故次要责任，对于赔偿比例的问题，曹晨锐驾驶的系机动车，杨继华系行人，故应适用优者危险负担原则适当加重被告曹晨锐的赔偿责任，本院酌情认定由曹晨锐承担80%的赔偿责任。又因被告曹晨锐所驾车辆在被告人保财险如皋支公司投保了交强险和商业险（300000元，含不计免赔），故对于原告的损失应首先由被告人保财险如皋支公司在交强险范围内予以赔偿，超出交强险部分的损失由被告保财险如皋支公司在商业险范围内根据保险合同约定承担80%赔偿责任。
对于原告因该起事故造成的医疗费损失，本院依法认定如下：1、医疗费，原告杨继华主张623988.54元，其提供了门诊病历、医疗费票据等予以佐证，本院予以确认。
2、营养费，原告杨继华主张313天×10元/天=3130元，原告杨继华从2016年9月6日开始住院，本院根据海安县人民医院司法鉴定所的鉴定结论，原告杨继华的营养期限至鉴定之日止即2017年7月16日，自2016年9月6日至2017年7月16日共计313天，另外原告杨继华营养费的计算标准符合法律规定，故本院认定原告杨继华的营养费为313天×10元=3130元3、住院伙食补助费，原告主张303天×18元/天=5454元。根据原告杨继华所提供的门诊病历、住院小结等，其共计住院303天，其主张的计算标准也符合法律规定，故本院予以支持。4、护理费，原告杨继华主张（313天×2人+5×365×2）×90元/人=384840元，根据鉴定意见，原告杨继华的护理期限为二人护理至鉴定之日止并加强营养。被鉴定人为完全护理依赖，护理人数为二人，且因伤情较重，被鉴定为一级伤残，考���到原告杨继华的伤情，本院对原告杨继华的护理费的主张予以支持。
5、残疾赔偿金：原告主张40152×101%×16=648856.32元，原告杨继华主张符合法律规定，故本院予以支持。6、精神损害抚慰金：原告杨继华主张50000元，本院根据原、被告的过错，原告杨继华的伤残等级，酌定为40000元。7、交通费，原告杨继华主张2000元，考虑到原告在事故发生后确有交通费用的发生，原告杨继华住院长达一年，故对原告主张，本院予以支持。
综上，本院认定原告杨继华因本起交通事故造成的各项损失合计1708268.86元。由被告人保财险如皋支公司在交强险范围内赔偿12万元，扣除被告人保财险如皋支公司已经垫付的1万元医药费，则被告人保财险如皋支公司在交强险范围内仍应赔偿11万元，剩余部分由被告人保财险如皋支公司在商业险范围内根据保险合同约定承担80%赔偿责任，故被告人保财险如皋支公司在商业险范围内赔偿原告杨继华30万元。关于原告杨继华超过交强险和商业险的部分损失，被告何秀华、被告申通快递服务有限公司与原告杨继华在保险限额外达成调解协议。本案中，第三人紫金财产保险股份有限公司为原告杨继华垫付医药费31754.81元，为减少讼累，直接从被告人保财险如皋支公司的赔偿款中予以返还。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《中华人民共和国保险法》第十六条、第十七条,《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第六条、第七条,《最高人民法院<关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的���释>》第十六条，《最高人民法院<关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释>》第十七条第一款、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司如皋支公司在机动车第三者责任强制保险范围内赔偿原告杨继华120000元，扣除已给付的10000元，尚需赔偿110000元。
二、被告中国人民财产保险股份有限公司如皋支公司在商业第三者责任险范围内赔偿原告杨继华300000元。
三、原告杨继华返还第三人紫金财产保险股份有限公司31754.81元，于被告中国人民财产保险股份有限公司如皋支公司给付原告的赔偿款中直接予以扣减。
综上一、二、三项，被告中国人民财产保险股份有限公司如皋支公司赔偿原告杨继华378254.19元；被告���国人民财产保险股份有限公司如皋支公司给付第三人紫金财产保险股份有限公司31754.81元。上述款项均于本判决生效后十日内履行，款汇至如皋市人民法院账户（开户行：中国建设银行如皋市支行营业部，户名：如皋市人民法院，账号：32×××07）。
四、驳回原告杨继华的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2450元，鉴定费4050元，合计6500元，由原告杨继华负担1300元，被告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司负担5200元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时���该院预交上诉案件受理费2450元（该院户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。
审 判 长 尹 建 林
代理审判员 陆兰兰人民陪审员杨福生二○一七年十二月五日书记员孙德宝