湖北省武汉市武昌区人民法院
民 事 判 决 书
(2018)鄂0106民初3451号
原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C单位。
法定代表人：YONGSUKCHO（赵容奭），总经理。
委托诉讼代理人：金岩、刘征，湖北今天律师事务所律师。
被告：罗某。
委托诉讼代理人：辛晨，湖北千禧律师事务所律师。
被告：胡某。
委托诉讼代理人：周洪帆，湖北云开正泰律师事务所律师。
原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称“平安普惠公司”）诉被告罗某、胡某追偿权纠纷一案，本院于2018年3月15日立案受理后，原告平安普惠公司于2018年3月27日向本院申请财产保全，请求冻结被申请人罗某、胡某的银行存款30万元或查封、扣押被申请人相应价值的财产。同日本院作出（2018）鄂0106民初3451号民事裁定书，裁定：冻结被申请人罗某、胡某名下的银行存款30万元或查封等价值其他财产。2018年3月28日武汉市武昌区不动产登记中心协助本院对被申请人罗某名下坐落于武汉市武昌区南湖花园康乐苑1栋2单元1层1室房屋进行了查封，查封期限为三年，自2018年3月28日至2021年3月27日止。现依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安普惠公司的委托诉讼代理人刘征、被告罗某及其委托诉讼代理人辛晨、被告胡某及其委托诉讼代理人周洪帆到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告平安普惠公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即归还代偿款人民币199488.73元（其中代偿本金为192533.56元，利息5322元，罚息1633.17元）；2、判决被告立即支付滞纳金55038.02元（自2017年6月4日暂计算至2018年3月2日期间，以后按代偿款199488.73元为基数按日0.1%为计算标准计算至实际清偿之日止）；上述各项金额合计254526.75元；3、判决被告立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费人民币1万元；4、判决被告对第1项、第2项、第3项诉讼请求向原告承担抵押担保付款责任，且原告有权对被告所有的位于武汉市武昌区南湖花园康乐苑1栋2单元1层1室（房地产权证号：武房权证昌字第××号）房产折价，或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；5、判决被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2015年10月9日，出借人重庆金安小额贷款有限公司（下称“出借人”）与被告罗某（下称“借款人”）签订《授信及借款合同》（合同编号：DY20150926000125）一份，合同约定：借款人向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信借款人民币346000元，授信期限为60个月，从2015年10月9日至2020年10月9日。还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付。借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。（《授信及借款合同》第五条第5.1、5.4款）。同日，原告（保证人）接受了被告的担保委托，双方签署了合同编号为DY20150926000125的《最高额委托担保合同》（以下简称“委托担保合同”），约定每月保费率为0.4％。双方同时在合同中约定：因借款人借款需要委托原告为其与出借人之间借款的履行提供连带责任保证，保证担保的范围为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项（《委托担保合同》第2条第2.1款）。原告在接受被告的委托担保申请后，与出借人订立了《最高额保证合同》（合同编号：DY20150926000125），原告为被告向出借人履行借款合同项下的债务提供连带保证责任。同日，被告与原告订立《最高额反担保抵押合同》（合同编号：DY20150926000125），将自己所有的位于武昌区南湖花园康乐苑1栋2单元1层1室（房地产权证号：武房权证昌字第××号）为原告的连带保证担保提供反担保，同时在产权登记机关办理了抵押登记，原告取得编号为武房他证昌字第××号房地产他项权证。上述合同签订以后，根据被告的申请，出借人按照合同的约定向被告发放总计346000元人民币的贷款，但被告自2017年3月16日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务，其行为已经构成根本违约。原告根据《最高额保证合同》履行保证责任，为被告代偿了《授信及借款合同》项下所有的借款本金、利息以及罚息共计人民币210884.20元。此外，被告自2017年3月16日起再未向原告支付担保费，截至代偿事实发生，被告尚欠原告担保费3644.53元。后被告在2017年8月29日偿还15000元，导致担保费3644.53元结清，代偿金额减少11355.47元为199488.73元。被告胡某系借款人配偶，上述债务发生在二人婚姻存续期间，且胡某作为共有人出具抵押物共有人声明，同意借款人将位于武昌区南湖花园康乐苑1栋2单元1层1室（房地产权证号：武房权证昌字第××号）的房产抵押给出借人，故在本案中，借款人配偶应对该笔债务承担连带清偿责任。原告履行保证责任后取得追偿权，且多次要求被告履行付款义务，但被告对原告的合理主张却一直置若罔闻，故原告诉至法院，请求判如所请。
被告罗某辩称，1、原告提供的授信及借款合同未成立，借款合同首页非罗某签名，借款合同签字页是罗某签名的；2、贷款是由被告胡某以答辩人罗某的名义办理，所有贷款手续及贷款材料均由被告胡某办理及提供，被告胡某是涉案贷款的实际借款人及使用人，以归还与平安银行股份有限公司武汉分行2014年12月30日签订的《个人信用额度贷款合同》的贷款为名，劝说罗某办理本案涉案贷款，以新贷还旧贷，实际其并未用于归还旧贷，也未用于夫妻共同生活，而是用于其个人债务的偿还（其中胡某取现5万元，偿还其姑妈29万元），本案涉案贷款应由被告胡某自行承担偿还责任；3、对原告提供代偿的截图的真实性、关联性均有异议，对代偿款项是否实际发生有异议；4、客户电子回单实际放款335620元，应该按该金额计算贷款的发放金额，担保费计算有错误；5、已还金额为244965.85元，还差借款应为90654.15元。
被告胡某辩称，不清楚罗某在重庆小额贷款公司的贷款，对于借款金额及使用均不清楚，也并未用于共同生活，该贷款签订是罗某个人签订，南湖抵押房产是罗某的婚前财产，同意原告对该房产进行拍卖处理清偿该笔贷款。
经庭审举证、质证，根据本院予以采信的证据及双方当事人的当庭陈述，本院确认以下事实：
罗某、胡某于2010年9月29日登记结婚，系夫妻关系。
2015年10月9日，出借人重庆金安小额贷款有限公司(以下简称金安小贷公司)与借款人罗某签订《授信及借款合同》（合同编号：DY20150926000125，以下合同编号均为此编号），双方约定：罗某向金安小贷公司申请借款授信，金额为346000元，授信期限60个月，从2015年10月9日起至2020年10月9日；本合同项下借款不得用于证券市场、国家明令禁止或限制的经营活动、房地产项目开发；借款长期使用，期限为（24或36个月），本息偿还方式为每月等额本息还款；借款人在授信有效期内可通过向借款人提交《额度动用申请表》申请借款；借款的担保：借款由保证人根据其与出借人签订的《最高额保证合同》，在其担保范围内承担连带保证责任，保证人的担保范围为借款人在合同项下应向出借人支付的所有借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用以及其他到期应付的款项，保证期间为二年，自本合同项下所有借款的最后一个还款日期计算；借款利息及费用：还款期限为36个月，年利率=9.2%；从借款实际发放日起（含本日）按月计息，每月利息金额=当月剩余本金余额*月利率（还款周期不足一个月的按日计息，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360），至借款全部结清日止；利息按月支付，借款人就每笔借款需向出借人支付借款手续费，按照实际放款金额的3%收取，在借款发放日一次性支付，借款人授权出借人可以从借款人的收款账户中划扣每笔借款需缴纳的手续费；借款偿还：每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，如果没有对应日的，则每月的最后一天为还款日。利息、本金、担保费均应在还款日进行支付。借款人仅有一期应付款项未按时全额支付时，其还款资金支付顺序依次为手续费（若有）、担保费、截止到该还款日的逾期罚息、利息、本金；当借款人存在多期应付款项未按时全额支付时，须优先偿还其所欠的手续费（若有）、多期担保费（总和），支付完毕后，其余剩余还款资金应根据应付款项拖欠的时间，从拖欠时间最长的应付款项开始支付，依期偿还，同一期应付款项的支付顺序均为截止到还款日逾期罚息、利息、本金；借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止；违约责任：任何一方不履行或不完全履行合同项下约定义务的，应当承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于登记费、诉讼费、保全费、律师费等，借款人任一期本金或利息逾期80天，保证人就全部的本金余额及其他借款人的欠付款项向出借人履行担保责任，借款人有向出借人提供虚假或不完整的信息或资料、涉及重大经济纠纷或财务状况恶化等，使出借人债权实现受到严重影响的等11种情形之一的，出借人有权宣布已发放的全部借款提前到期。双方还对各自的权利和义务进行了约定。罗某在借款合同签字页一签名并捺印，金安小贷公司在借款合同签字页二盖章，法定代表人加盖了私章。
同日，金安小贷公司（甲方）与平安普惠公司（乙方）签订《最高额保证合同》，双方约定：主合同为借款人罗某与甲方签订的《授信及借款合同》，合同之主债权为从2015年10月9日至2020年10月9日期间主合同项下所发生的债权；担保债权之最高本金余额346000元，主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定，上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；乙方承担的责任为连带保证责任，保证担保期间为两年，自主合同最后一个还款日起计算；若借款人在主合同约定的付息日或还本日未按约定向甲方进行清偿，则无论甲方是否向乙方发出债务履行催告通知，乙方都在主合同约定的付息日或还本日起第八十一日按本合同约定承担担保责任，即乙方将向甲方发出代偿通知告知其履行担保责任，乙方向甲方发出代偿通知之日为代偿日。金安小贷公司在该合同签字页一加盖公章，平安普惠公司在该合同签字页二加盖公章，法定代表人加盖了私章。
同日，罗某（甲方）与平安普惠公司（乙方）签订《最高额委托担保合同》，双方约定：担保对象：主合同为借款人罗某与金安小贷公司签订的《授信及借款合同》项下在2015年10月9日起至2020年10月9日期间发生的借款在最高本金金额为346000元的范围内向出借人提供连带责任保证担保，保证担保的范围为甲方作为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用等一切费用）以及其他到期应付的款项；保证期间为两年，自借款合同最后一个还款日起计算；甲方同意乙方有权收取担保费，从每一笔借款从实际发放日起按月计费，每月担保费金额＝实际放款金额*月担保费率，还款期限为36个月的，月担保费率＝0.4%；当发生全额提前还款，提前还款日为非结息日时，当期应付未付担保费=月担保费*上一期结息日到提前还款日之间的天数（含提前还款日）/30；甲方同意并确认乙方有权委托出借人或其委托的第三方每月从甲方的还款账户中扣收担保费、代偿款（如有）及其他应付款项；若乙方、出借人或其委托的第三方未能从上述甲方银行账户中扣收该等担保费的，甲方仍应承担付款义务，除按照本合同的约定支付代偿滞纳金外，甲方确认乙方有权委托出借人或其委托的第三方从甲方支付的款项中优先扣收该笔担保费，即担保费的支付优先于利息与本金；借款合同项下出借人实际发放的借款本金金额低于借款合同约定的借款本金金额的，担保费金额根据出借人实际发放的借款本金金额计算；从乙方承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/天收取代偿滞纳金，直至乙方偿还全部款项；乙方履行保证责任后有权向甲方追偿代偿的全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息及违约金等，乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用，包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等。
同日，抵押人罗某（甲方）与抵押权人平安普惠公司（乙方）签订《最高额反担保抵押合同》，双方约定：甲方自愿以抵押物提供反担保抵押担保，担保最高本金金额346000元；抵押物坐落于武汉市武昌区南湖花园康乐苑1栋2单元1层1室，产权证号：武房权证昌字第××号。2015年10月16日，该房屋在武汉市武昌区住房保障和房屋管理局办理了抵押登记手续。房屋他项权证载明，他项权证号为武房他证昌字第××号、房屋他项权利人平安普惠公司，房屋所有权人罗某，他项权种类抵押权，债权数额34.6万元。
罗某在《最高额委托担保合同》、《最高额反担保抵押合同》的签字页一均签名捺印，平安普惠公司在合同签字页二均加盖公章，且法定代表人加盖了私章。
《最高额反担保抵押合同》附件一：抵押人声明载明，罗某系《最高额反担保抵押合同》项下抵押物的所有权人，本人已认真阅读并确认该合同的所有条款，同意以房地产权利证编号为武房权证昌字第××号的房产作为抵押物向平安普惠公司提供抵押担保；《抵押物共有人声明》载明，本人胡某系《最高额反担保抵押合同》项下抵押物的共有人，本人已认真阅读并确认该合同的所有条款，知悉并同意罗某以房地产权利证编号为武房权证昌字第××号的房产作为抵押物向平安普惠公司提供抵押担保。平安普惠公司对于该合同项下抵押权的行使，本人均予以认可和同意，无需事前或另行征求本人任何意见；附件二《抵押物清单》，对上述合同编号、抵押物情况作出了描述。罗某、胡某在附件一、二上均签字并捺手印。
罗某还在2015年10月9日作出承诺，除武汉市武昌区南湖花园康乐苑1栋2单元1层1室房屋产权证上载明的产权人外，该房屋没有任何其他权利人，不存在登记不实或任何产权争议，2010年9月29日与胡某结婚，婚姻状态持续至今。
2015年10月16日，金安小贷公司向罗某尾号为“3912”的银行账户发放了贷款335620元（此款为扣除手续费10389元后的金额）。
罗某于2015年11月16日至2017年2月16日，共向金安小贷公司还款198824.42元，含借款本金142110.97元、借款利息及担保费。
自2017年3月16日至2017年6月4日罗某再未支付借款本金、利息及担保费，其中尚欠本金203889.03元（346000-142110.97）、借款利息5322元、罚息1633.17元，共计210844.20元。
另自2017年3月16日至2017年6月4日，罗某未向平安普惠公司支付担保费3644.53元（2个月19天，即1384*2+876.53）。
平安普惠公司提交的金安小贷公司出具的还款信息表上记载：手续费金额10380元、代偿发起日2017年6月4日、总期数36期、已还期数16期。
因罗某未按约向金安小贷公司按时足额偿还借款本息。2017年6月5日平安普惠公司为罗某向金安小贷公司代偿所欠的借款本金和利息共计210844.20元。
金安小贷公司于2017年6月6日出具《履行保证责任证明书》，载明,平安普惠公司已根据《最高保证合同》于2017年6月6日向该公司代偿本息合计210844.2元，保证责任已经全部履行完毕。
平安普惠公司代偿后，多次要求罗某履行付款义务，2017年8月29日罗某向平安普惠公司偿还了15000元，此款结清未支付的担保费3644.53元，代偿金额即减少11355.47元，故平安普惠公司实际代偿款项为199488.73元（其中本金192533.56元，利息5322元，罚息1633.17元）。此后罗某再未还款，故平安普惠公司诉至本院，请求判如所请。
2018年3月8日，平安普惠公司（甲方）与湖北今天律师事务所（乙方）签订《法律服务专项委托合同》，约定：甲方委托乙方代理罗某追偿案件事务；甲方同意并出具相应委托授权书后，甲方按如下标准向乙方支付服务费：案件获得立案通知后，支付1万元律师费；案件发生回款到账后，按比率计算委托服务费。2018年3月13日，湖北今天律师事务所向平安普惠公司开具了1万元的律师代理费发票。
另查明，本院分别于2018年3月21日、2018年3月27日受理了胡某诉罗某离婚纠纷案，平安银行股份有限公司武汉分行诉罗某、胡某金融借款合同纠纷案，两案尚在审理过程中。
本院认为，平安普惠公司为罗某向金安小贷公司的借款提供保证担保，罗某作为借款人，在借款后未能如期履行债务，平安普惠公司依约向金安小贷公司履行保证责任，清偿了到期债务，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，其有权向罗某追偿。关于平安普惠公司各项诉讼主张，本院分述如下：
关于平安普惠公司支付的代偿款。代偿款项为罗某尚未偿还的本金、利息及逾期罚息。罗某于2015年11月16日至2017年2月16日，共向金安小贷公司偿还借款本金142110.97元，贷款金额346000元，扣除已还本金142110.97元，罗某尚欠借款本金203889.03元，截至2017年6月4日罗某当天应付未付的利息为5322元、逾期罚息1633.17元，代偿金额合计210844.2元，2017年6月5日平安普惠公司代偿后，罗某向平安普惠公司偿还15000元，扣除未支付的担保费,剩余款项在代偿款中扣除，平安普惠公司实际代偿金额为199488.73元，罗某辩称已偿还244965.85元，但其未提交证据，故对平安普惠公司要求罗某支付其代偿款199488.73元的诉讼请求，本院予以支持。
关于抵押权的行使。罗某以其自有房屋为平安普惠公司的担保提供反担保，双方签订的《最高额反担保抵押合同》是其真实意思表示，合法有效，且双方就该房屋进行了抵押登记，该抵押行为有效。平安普惠公司对抵押房屋享有抵押权。共有人胡某知悉并同意罗某将上述房产作为抵押物向平安普惠公司提供抵押担保，故罗某、胡某应以其抵押房产向平安普惠公司承担抵押担保责任，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“债务人不履行债务时，债权人有权按照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款应由平安普惠公司优先受偿。故对平安普惠公司要求对被告罗某、胡某提供的抵押担保物享有优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。
关于滞纳金。因罗某的违约行为导致平安普惠公司为其代偿，罗某应向平安普惠公司支付滞纳金，该滞纳金系违约金性质，双方约定的计算标准为日千分之一，该约定明显过高，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款的规定，本院予以调整，按照年利率24%计算。起算时间应以其实际代偿后的次日起计算。
关于律师费损失。因罗某的违约行为导致本次诉讼发生，平安普惠公司委托律师参与诉讼并已实际支出律师费1万元。平安普惠公司要求由被告承担上述费用，因该款系平安普惠公司为实现债权所支出的费用，根据合同的约定，应由罗某承担。故本院对平安普惠公司主张的律师费损失予以支持。
关于夫妻共同债务。胡某系借款人罗某配偶，上述借款发生在二人婚姻关系存续期间，虽胡某抗辩不知罗某在金安小贷公司的借款，但其作为抵押物共有人在《最高额反担保抵押合同》的附件一上签名，并确认该合同的所有条款，有共同举债的意思表示，故案涉债务系夫妻共同债务，胡某作为借款人配偶应对上述代偿款、滞纳金、律师费损失承担共同清偿责任。
对于罗某辩称胡某是涉案贷款的实际借款人及使用人，应由胡某自行偿还的答辩意见，因《授信及借款合同》系罗某所签，且所借款项已发放至其名下的账户，现罗某称该借款非实际借款人，与事实不符，且胡某系其配偶，该债务发生在婚姻关系存续期间，此债务应由双方共同承担，故罗某应对《借款合同》项下所欠款项承担清偿的民事责任。
对于罗某主张借款金额应为335620元的答辩意见。根据《授信及借款合同》中“借款人就每笔借款需向出借人支付借款手续费（按实际放贷金额的3%收取）”的约定，金安小贷公司在放款时扣除手续费10380的行为并无不当，故本案借款本金应为346000元。
对于《授信及借款合同》未成立的答辩意见。罗某称借款合同首页非其本人签名，故该合同未成立。罗某所称的借款合同首页系填写借款人身份信息栏，而非签字页，罗某已在《授信及借款合同》签字页上签名捺印，金安小贷公司亦加盖了公章，故该合同已成立，且依罗某的申请，金安小贷公司已向其发放了贷款，故《授信及借款合同》未成立的辩称意见，本院不予支持。
据此，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告罗某于本判决生效之日起10日内向原告平安普惠融资担保有限公司偿还代偿款199488.73元；
二、被告罗某于本判决生效之日起10日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付滞纳金（其中以210844.2元为基数，按照年利率24%的标准，自2017年6月6日起计算至2017年8月29日止，以199488.73元为基数，按照年利率24%的标准，自2017年8月30日起计算至清偿完毕之日止）；
三、被告罗某于本判决生效之日起10日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付律师费损失1万元；
四、被告胡某对上述第一至三项的给付义务承担共同清偿责任；
五、被告罗某如不履行上述第一至三项的给付义务，原告平安普惠融资担保有限公司有权对被告罗某提供抵押担保的位于武汉市武昌区南湖花园康乐苑1栋2单元1层1室（房地产权证号：武房权证昌字第××号）的房屋折价或者以拍卖、变卖该房产后的价款优先受偿；
六、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5118元，减半收取2559元，保全费2020元，共计4579元，由被告罗某、胡某负担（此款原告平安普惠融资担保有限公司已垫付，被告罗某、胡某在给付上述款项时一并付给原告平安普惠融资担保有限公司）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。
发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
审判员 李红
二〇一八年七月十五日
书记员 刘茜