广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0203民初505号
原告中国银行股份有限公司柳州分行。
负责人苏建华，该分行行长。
委托代理人曾乙桂，广西众维律师事务所律师。
委托代理人李婧瑜，广西众维律师事务所实习律师。
被告覃贵站。
被告覃秀新，系被告覃贵站的妻子。
原告中国银行股份有限公司柳州分行与被告覃贵站、覃秀新金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月25日立案受理后，依法由本院审判员杨社刚担任审判长，与人民陪审员覃龙敏、杨柳组成合议庭，于2016年7月4日依法适用普通程序公开开庭审理了本案。书记员ＸＸ玲担任法庭记录。原告中国银行股份有限公司柳州分行的委托代理人曾乙桂、李婧瑜到庭参加诉讼，被告覃贵站、覃秀新经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司柳州分行诉称，2009年11月2日，原告与覃贵站和覃秀新签订了一份编号为（2009）柳中银零房贷字第飞鹅698号《个人住房贷款、抵押、保证合同》（以下简称“合同”），该合同约定：覃贵站和覃秀新共同向原告借款人民币290000元用于个人购置住房；借款期限为25年即300个月；采用按月等额本息还款方式偿还贷款。为了保证合同的履行，覃贵站和覃秀新以其共有的位于花城××单元××号房屋向原告提供抵押担保。原告与覃贵站和覃秀新就上述房产办理了房屋抵押登记手续。2009年11月2日，原告依合同向覃贵站发放了上述贷款。
合同签订后，原告已依合同约定履行了全部义务，但覃贵站和覃秀新却未能按时履行还款义务，在合同履行期间多次未按时足额偿还贷款本息，经原告多次催收未果。截至2015年9月6日，已累计拖欠借款到期本金5097.42元、利息7678.66元和罚息288.97元，累计逾期期数达8期，已经构成严重违约。依照合同的约定，原告有权解除合同，要求覃贵站和覃秀新提前偿还全部贷款本息，并承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费。原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求判令：一、解除原告与被告覃贵站、覃秀新于2009年11月2日签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》；二、被告覃贵站、覃秀新提前偿还借款本息合计人民币261276.8元（其中：本金253309.17元，利息7678.66元，罚息288.97元。上述利息和罚息暂计至2015年9月6日，之后至实际履行之日止的利息和罚息根据贷款合同约定的利率另计）；三、被告覃贵站、覃秀新承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费人民币12257元。上述两项共计人民币273533.8元；四、原告对本案抵押物（即被告所有的位于花城××单元××号××房屋××）享有优先受偿权。拍卖或者变卖该抵押物所得的价款优先用于清偿欠原告的全部债务；五、二被告承担本案全部诉讼费及其他相关费用（含公告费）。原告为其上述诉称提供了如下证据：
1.《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》一份，证明2009年11月2日，原告与覃贵站和覃秀新签订了一份编号为（2009）柳中银零房贷字第飞鹅698号《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》，该合同约定：覃贵站和覃秀新共同向原告借款人民币290000元用于个人购置住房；借款期限为25年即300个月；采用按月等额本息还款方式偿还贷款。在合同第七页第3.1.2约定借款人出现未按期归还贷款本息的属于违约事项，第3.2.5约定了贷款人有权解除本合同，第7条，律师费由借款人承担。
2.《中国银行借款借据》一份，证明2009年11月2日，原告依合同发放了290000元贷款
3.《逾期未还款查询》一份，证明截止2015年9月6日，拖欠到期本金5097.42元，利息7678.66元，罚息288.97元。
4.《他项权证》一份，证明2010年10月13日，覃贵站和覃秀新以其共有的位于花城××单元6-2向原告提供抵押担保。原告与覃贵站和覃秀新就上述房产办理了房屋抵押登记手续。
5.《委托代理合同》、《收款收据》、增值税发票各一份，证明原告因被告欠款主张权利而支付的律师代理费12257元。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案二被告经公告传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的与被告相关的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告陈述的案件事实应根据相关证据进行分析认定。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2009年11月2日，原告与被告覃贵站、覃秀新签订了一份编号为：（2009）柳中银零房贷字第飞鹅698号的《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》，该合同约定：被告覃贵站、覃秀新向原告借款人民币290000元，用于购买位于花城××单元××号房屋；借款期限为300个月；采用按月等额本息还款方式偿还贷款；被告覃贵站、覃秀新以上述房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期归还贷款本息的，贷款人可以要求借款人限期纠正违约行为，同时也可宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除合同，并要求借款人赔偿贷款人的损失，包括因实现债权而导致的律师费用损失等。之后，原告与被告覃贵站、覃秀新办理了预购商品房抵押权登记手续，并于2010年10月13日，取得了编号为：柳房他证字第E00325**号他项权登记证。2009年11月2日，原告依合同约定向被告覃贵站、覃秀新发放了上述贷款人民币290000元。但被告覃贵站、覃秀新未能按时履行还款义务，累计拖欠达8期，经原告催收仍拒不归还。截至2015年9月6日，已累计拖欠借款到期本金5097.42元、利息7678.66元和罚息288.97元，累计逾期期数达8期，已经构成严重违约。原告因未能及时收回上述欠款而诉至本院，提出上述诉讼请求，并为本案诉讼支出律师代理费12257元、公告费350元。
本院认为，原告与被告覃贵站、覃秀新是在平等互利、协商一致的基础上签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》，系合同当事人的真实意思表示，未违反法律规定，为有效合同，受法律保护。合同当事人应自觉履行。但是，被告覃贵站、覃秀新未按合同约定的期限向原告归还贷款本息，已累计8期未归还所欠到期贷款本息，已构成违约，故原告依照合同的约定，要求解除上述《个人住房贷款、抵押、保证合同》，合理合法，本院应予支持。合同解除后，被告覃贵站、覃秀新应按《中华人民共和国合同法》第九十七条、第九十八条的规定归还尚欠的全部贷款本金人民币253309.17元，并应支付相应的贷款利息（含罚息）。根据合同约定，原告为实现债权而导致的诉讼费、律师费用损失等应由被告覃贵站、覃秀新承担，故原告主张为本案诉讼而支出的律师代理费12257元、公告费350元由被告覃贵站、覃秀新承担，本院予以支持。被告覃贵站、覃秀新以其购买的上述房屋向原告设定抵押，并办理了商品房抵押权登记手续，其抵押行为合法有效，依照《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，原告有权从拍卖、变卖上述抵押物所得的价款中优先受偿。此外，被告覃贵站、覃秀新经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司柳州分行与被告覃贵站、覃秀新于2009年11月2日签订的编号：（2009）柳中银零房贷字第飞鹅698号《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》；
二、被告覃贵站、覃秀新向原告中国银行股份有限公司柳州分行归还贷款本金人民币253309.17元及截止2015年9月6日的利息7678.66元、罚息288.97元。之后的利息、罚息按上述《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》约定的利率及中国人民银行的有关规定计至被告实际付清之日止；
三、原告中国银行股份有限公司柳州分行享有从拍卖、变卖抵押物（位于柳州市航鹰大道14号兆安四季花城20栋2单元6-2号房屋一套）所得的价款中优先受偿的权利；
四、被告覃贵站、覃秀新向原告中国银行股份有限公司柳州分行偿付律师费人民币12257元；
五、被告覃贵站、覃秀新向原告中国银行股份有限公司柳州分行偿付公告费人民币350元。
案件受理费人民币5403元（原告中国银行股份有限公司柳州分行已向本院预交），由被告覃贵站、覃秀新负担。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区柳州市中级人民法院递交上诉状正本一份，副本二份，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。
审 判 长 杨社刚
人民陪审员 覃龙敏
人民陪审员 杨 柳
二〇一六年八月二十五日
书 记 员 ＸＸ玲
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
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