＼n江苏省无锡市中级人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2013）锡商初字第0211号＼n原告交通银行股份有限公司无锡分行，住所地江苏省无锡市人民中路198号。＼n负责人鲁敏，该行行长。＼n委托代理人黄燕、王莉，江苏漫修律师事务所律师。＼n被告无锡恒钢金属材料有限公司，住所地江苏省无锡市惠山区钱桥惠澄大道77号龙之杰钢材市场A幢606室。＼n法定代表人吴周美。＼n被告吴周美。＼n被告刘华东。＼n被告江苏龙之杰钢铁交易中心有限公司，住所地江苏省无锡惠山经济开发区钱桥配套区赋和大厦。＼n法定代表人郑长地，该公司执行董事。＼n委托代理人李洋巍，上海乐言律师事务所律师。＼n被告刘华锋。＼n被告罗侦怡。＼n原告交通银行股份有限公司无锡分行（以下简称无锡交行）与被告无锡恒钢金属材料有限公司（以下简称恒钢公司）、吴周美、刘华东、江苏龙之杰钢铁交易中心有限公司（以下简称龙之杰公司）、刘华锋、罗侦怡金融借款合同纠纷一案，本院于2013年8月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年1月17日公开开庭进行了审理。原告无锡交行的委托代理人王莉，被告龙之杰公司的委托代理人李洋巍到庭参加诉讼。被告恒钢公司、吴周美、刘华东、刘华锋、罗侦怡经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。＼n原告无锡交行诉称：2012年7月10日，恒钢公司与无锡交行下属的钱桥支行（以下简称钱桥支行）签订《小企业流动资金借款合同》1份，约定恒钢公司向钱桥支行借款1500万元，借款期限为6个月，到期日为2013年1月10日。同时，恒钢公司与钱桥支行签订《仓单质押合同》1份，约定将恒钢公司所有的仓单为上述债务提供质押担保。吴周美、刘华东、龙之杰公司分别与钱桥支行签订《保证合同》，为恒钢公司的上述债务提供连带责任保证担保。2012年9月29日，恒钢公司与钱桥支行签订《小企业流动资金借款合同》1份，约定恒钢公司向钱桥支行借款400万元，借款期限为6个月，借款到期日为2013年3月27日。同时，恒钢公司与钱桥支行签订《仓单质押合同》1份，约定将恒钢公司所有的仓单为上述债务提供质押担保。吴周美、刘华东、龙之杰公司分别与钱桥支行签订《保证合同》，为恒钢公司的上述债务提供连带责任保证担保。吴周美、刘华东与钱桥支行签订《最高额抵押合同》1份，约定以吴周美、刘华东所有的房产就恒钢公司的授信债务提供抵押担保，并已办妥房产抵押预告登记。刘华锋、罗侦怡与钱桥支行签订《最高额抵押合同》1份，约定以刘华锋、罗侦怡所有的房产就恒钢公司的授信债务提供抵押担保，并已办妥房产抵押预告登记。无锡交行依约放款，但恒钢公司在借款到期后未按约还款，已构成违约，故请求判令：一、恒钢公司立即向无锡交行归还借款本金14880782元及利息、复利、罚息（自2012年12月21日起至2013年1月10日止以1500万元为基数按照年利率6.72%计算期内利息；自2013年1月11日起至判决给付之日止以前述期内欠息为基数按照年利率6.72%上浮50%计算复利；自2013年1月11日起至2013年3月18日止以14911282元为基数按照年利率6.72%上浮50%计算罚息；自2013年3月19日起至判决给付之日止以14880782元为基数按照年利率6.72%上浮50%计算罚息），并承担无锡交行的律师费损失199400元；二、恒钢公司立即向无锡交行归还借款本金3999900元及利息、复利、罚息（自2012年12月21日起至2013年3月27日止以400万元为基数按照年利率6.72%计算期内利息，自2013年3月28日起至判决给付之日止以前述期内欠息为基数按照年利率6.72%上浮50%计算复利；自2013年3月28日起至判决给付之日止以3999900元为基数按照年利率6.72%上浮50%计算罚息），并承担无锡交行的律师费损失53600元；三、吴周美、刘华东、龙之杰公司就上述一、二项债务承担连带清偿责任；四、无锡交行有权就上述第一项债务及本案相应诉讼费以质押仓单号QQ2012063项下的质物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、无锡交行有权就上述第二项债务及本案相应诉讼费以质押仓单号QQ2012083项下的质物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；六、无锡交行有权就上述第一、二项债务及本案诉讼费以吴周美、刘华东、刘华锋、罗侦怡名下的抵押房地产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；七、诉讼费由各被告共同承担。＼n被告龙之杰公司对无锡交行的诉请未提出异议。＼n被告恒钢公司、吴周美、刘华东、龙之杰公司、刘华锋、罗侦怡均未作答辩，亦未提供证据。＼n经审理查明：2012年7月10日，恒钢公司与钱桥支行签订BOCQQ-A220（2012）-169号《小企业流动资金借款合同》1份，约定恒钢公司向钱桥支行借款1500万元，期限不超过6个月，自首次放款日起计，到期日为2013年1月10日；年利率为固定利率6.72%，每月20日结息。恒钢公司未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，钱桥支行有权按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率按合同约定利率上浮50%；恒钢公司未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担钱桥支行为实现债权而支出的催收费、诉讼费、保证费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用等。＼n2012年7月10日，恒钢公司与钱桥支行签订《仓单质押合同》1份，约定恒钢公司以其有处分权的仓单为BOCQQ-A220（2012）-169号主合同项下的债务提供质押担保，出质标的为带钢，仓单号为QQ2012063。担保范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、质权人保管质物和实现债权及质权的费用。实现债权及质权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。同日，恒钢公司将合同约定的质物交付给钱桥支行委托的质物监管人龙之杰公司。＼n2012年7月10日，吴周美、龙之杰公司分别与钱桥支行签订《保证合同》各1份，约定由吴周美、龙之杰公司为上述BOCQQ-A220（2012）-169号主合同项下恒钢公司的债务提供连带责任保证。保证的范围为主合同项下本金1500万元及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用）。恒钢公司未按时足额偿还全部或部分贷款或相应利息时，吴周美、龙之杰公司应无条件地向无锡交行立即支付恒钢公司的全部到期应付款项。吴周美、龙之杰公司同意主合同同时受恒钢公司或第三方提供的抵押或质押担保的，无锡交行有权自行决定行使权利的顺序，无锡交行有权要求吴周美、龙之杰公司立即支付恒钢公司的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权；无锡交行放弃担保物权或其顺位或变更担保物权的，吴周美、龙之杰公司仍承担保证责任而不免除任何责任等。刘华东签署共有人声明条款，确认其知悉并同意吴周美为恒钢公司的债务向钱桥支行提供保证，基于该保证债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿。＼n2012年7月10日，钱桥支行向恒钢公司发放贷款1500万元。＼n2012年9月29日，恒钢公司与钱桥支行签订BOCQQ-A220（2012）-245号《小企业流动资金借款合同》1份，约定恒钢公司向钱桥支行借款400万元，期限不超过6个月，自首次放款日起计，到期日为2013年3月27日；年利率为固定利率6.72%，每月20日结息。恒钢公司未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，钱桥支行有权按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率按合同约定利率上浮50%；恒钢公司未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担钱桥支行为实现债权而支出的催收费、诉讼费、保证费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用等。＼n2012年9月29日，恒钢公司与钱桥支行签订《仓单质押合同》1份，约定恒钢公司以其有处分权的仓单为合同编号为BOCQQ-A220（2012）-245项下的债务提供质押担保，出质标的为带钢，仓单号为QQ2012083。担保范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、质权人保管质物和实现债权及质权的费用。实现债权及质权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。同日，恒钢公司将合同约定的质物交付给钱桥支行委托的质物监管人龙之杰公司。＼n2012年9月29日，吴周美、龙之杰公司分别与钱桥支行签订《保证合同》各1份，约定由吴周美、龙之杰公司为上述BOCQQ-A220（2012）-245号主合同项下恒钢公司的债务提供连带责任保证。保证的范围为主合同项下本金400万元及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用）。恒钢公司未按时足额偿还全部或部分贷款或相应利息时，吴周美、龙之杰公司应无条件地向无锡交行立即支付恒钢公司的全部到期应付款项。吴周美、龙之杰公司同意主合同同时受恒钢公司或第三方提供的抵押或质押担保的，无锡交行有权自行决定行使权利的顺序，无锡交行有权要求吴周美、龙之杰公司立即支付恒钢公司的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权；无锡交行放弃担保物权或其顺位或变更担保物权的，吴周美、龙之杰公司仍承担保证责任而不免除任何责任等。同日，刘华东签署共有人声明条款，确认其知悉并同意吴周美为恒钢公司的债务向钱桥支行提供保证，基于该保证债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿。＼n2012年9月29日，钱桥支行向恒钢公司发放贷款400万元。＼n2013年1月8日，吴周美、刘华东与钱桥支行签订《最高额抵押合同》1份，约定以吴周美、刘华东所有财产为恒钢公司在2012年7月1日至2017年12月31日期间产生的授信债务向钱桥支行提供最高额抵押担保，并已办理抵押预告登记。＼n2013年1月17日，刘华锋、罗侦怡与钱桥支行签订《最高额抵押合同》1份，约定以刘华锋、罗侦怡所有财产为恒钢公司在2012年7月1日至2017年12月31日期间产生的授信债务向钱桥支行提供最高额抵押担保，并已办理抵押预告登记。＼nBOCQQ-A220（2012）-169号主合同项下的本金由恒钢公司于2013年偿还88718元、2013年3月19日偿还30500元，利息支付至2012年12月20日；BOCQQ-A220（2012）-245号主合同项下的本金由恒钢公司于2013年5月24日偿还100元，无锡交行认可于借款到期日即2013年月27日偿还该款以便于计算，利息支付至2012年10月20日。＼n另查明：涉案抵押房产尚未竣工，也没有相应的房产权证，无锡交行仅办理了房产抵押预告登记，未办理相应的正式抵押登记手续。＼n再查明：无锡交行与江苏漫修律师事务所签订《委托合同》1份，委托江苏漫修律师事务所代理无锡交行参与诉讼，根据相关律师服务收费标准计算，律师代理费为253000元。江苏漫修律师事务所于2014年1月16日向无锡交行开具金额为253000元的代理费发票。＼n以上事实，有《小企业流动资金借款合同》、借款凭证、《仓单质押合同》、《保证合同》、《最高额抵押合同》、《委托合同》、代理费发票、房屋预告登记证明及当事人陈述等在卷佐证。＼n本院认为：本案所涉《小企业流动资金借款合同》、《仓单质押合同》、《保证合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，应为合法有效。恒钢公司未按约还款，已构成违约，恒钢公司理应承担还本付息的民事责任，《小企业流动资金借款合同》中关于贷款利率、复利、逾期罚息、律师费的约定符合法律规定，故无锡交行有权据此主张相应权利，各保证人亦应按约承担连带责任，刘华东在夫妻共同财产范围内对吴周美的债务承担共同还款责任，恒钢公司应以其提供的质押物承担相应的质押担保责任。＼n根据物权法及担保法的相关规定，以房地产或者正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。物权法规定的预告登记制度，旨在保障当事人将来物权的实现，排除或否定义务人未经预告登记权利人同意擅自处分该不动产的行为效力。因此，预告登记制度并不等同于物权的设立、变动登记，并不产生包括担保物权在内的物权设立或变动效力。故在涉案房屋的物权未设立，正式抵押登记手续尚未办理，且涉案房屋也不具备交付条件的情况下，无锡交行主张就涉案房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿缺乏事实和法律依据，本院对此不予支持。＼n综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：＼n一、恒钢公司应于本判决生效之日起10日内偿还无锡交行借款本金14880782元及利息、复利、罚息（自2012年12月21日起至2013年1月10日止以1500万元为基数按照年利率6.72%计算期内利息；自2013年1月11日起至判决给付之日止以前述期内欠息为基数按照年利率6.72%上浮50%计算复利；自2013年1月11日起至2013年3月18日止以14911282元为基数按照年利率6.72%上浮50%计算罚息；自2013年3月19日起至判决给付之日止以14880782元为基数按照年利率6.72%上浮50%计算罚息），并承担无锡交行的律师费损失199400元；＼n二、恒钢公司应于本判决生效之日起10日内偿还无锡交行借款本金3999900元及利息、复利、罚息（自2012年12月21日起至2013年3月27日止以400万元为基数按照年利率6.72%计算期内利息，自2013年3月28日起至判决给付之日止以前述期内欠息为基数按照年利率6.72%上浮50%计算复利；自2013年3月28日起至判决给付之日止以3999900元为基数按照年利率6.72%上浮50%计算罚息），并承担无锡交行的律师费损失53600元；＼n三、吴周美、龙之杰公司就上述恒钢公司的第一、二项债务承担连带清偿责任，刘华东在夫妻共同财产范围内与吴周美共同承担还款责任；＼n四、无锡交行有权就上述恒钢公司的第一项债务及本案相应诉讼费116375元以质押仓单号QQ2012063项下的质押物折价，或者以拍卖、变卖该质押物的价款优先受偿；＼n五、无锡交行有权就上述恒钢公司的第二项债务及本案相应诉讼费31281元以质押仓单号QQ2012083项下的质押物折价，或者以拍卖、变卖该质押物的价款优先受偿；＼n六、驳回无锡交行的其他诉讼请求。＼n如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n案件受理费141966元、财产保全费5000元、公告费690元，合计147656元，由恒钢公司承担，吴周美、龙之杰公司承担连带责任，刘华东在夫妻共同财产范围内与吴周美共同承担责任。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省高级人民法院。＼n审判长徐冰＼n审判员贾建中＼n代理审判员牛兆祥＼n二〇一四年二月十三日＼n书记员陈迪金＼n本案援引法律条款＼n《中华人民共和国合同法》＼n第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。＼n第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。＼n《中华人民共和国物权法》＼n第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。＼n预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。＼n第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：＼n（一）建筑物和其他土地附着物；＼n（二）建设用地使用权；＼n（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；＼n（四）生产设备、原材料、半成品、产品；＼n（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；＼n（六）交通运输工具；＼n（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。＼n抵押人可以将前款所列财产一并抵押。＼n第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。＼n《中华人民共和国担保法》＼n第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。＼n第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。＼n连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。＼n第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。＼n前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。＼n第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。＼n前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。＼n《中华人民共和国民事诉讼法》＼n第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。＼n