＼n山东省济南市历下区人民法院
＼ n 刑 事 判 决 书
＼n（2013）历刑初字第447号＼n公诉机关济南市历下区人民检察院。＼n被告人褚某某，男，1974年11月11日出生于山东省枣庄市，汉族，中专文化，无业，户籍所在地：山东省枣庄市，现住济南市天桥区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年2月27日被刑事拘留，同年4月3日被逮捕。现羁押于济南市看守所。＼n辩护人王景生，山东东城律师事务所律师。＼n济南市历下区人民检察院以济历下检刑诉（2013）533号起诉书指控被告人褚某某犯信用卡诈骗罪，于2013年10月22日向本院提起公诉。本院审查后于同日立案，依法组成合议庭，于2013年11月21日公开开庭进行了审理。济南市历下区人民检察院指派代理检察员李莹出庭支持公诉，被告人褚某某及其辩护人王景生到庭参加了诉讼。2013年12月25日，本院依法组成合议庭，再次公开开庭进行了审理。济南市历下区人民检察院指派代理检察员刘梦雅出庭支持公诉，被告人褚某某及其辩护人王景生到庭参加了诉讼。现已审理终结。＼n公诉机关指控：自2008年4月至2011年9月期间，被告人褚某某使用自己及其妻子李某某的身份证，伪造虚假的收入证明在工商银行、中国银行、农业银行等六家银行办理了十二张信用卡，并使用上述信用卡透支、消费本金共计567946.65元，经以上银行多次催收，褚某某拒不归还并逃匿。公诉机关庭审中当庭变更起诉为被告人褚某某办理了十一张信用卡，透支、消费本金共计566130.22元。＼n就指控的上述事实，公诉机关提供了相应的证据。＼n公诉机关认为，被告人褚某某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。＼n被告人褚某某对指控的犯罪事实不否认，但辩称曾到济南市公安局天桥区分局药山派出所自首，并申请证人张某甲、王某某出庭作证。＼n辩护人对指控的犯罪事实无异议，但辩称：1、被告人褚某某认罪态度较好；2、被告人褚某某归案后如实供述了公安机关未掌握的犯罪事实；3、被告人褚某某曾到公安机关自首。综上，建议对其从轻或减轻处罚。＼n经审理查明：自2008年4月至2011年9月期间，被告人褚某某使用自己及其妻子李某某的身份证，伪造虚假的收入证明在中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国民生银行、交通银行、中国光大银行等六家银行共办理了十一张信用卡。被告人褚某某因资金周转困难，使用上述信用卡透支、消费，经以上银行多次催收，褚夫超过三个月未归还欠款，并于2012年5月更改联系电话，逃离济南。截止2013年3月份，褚某某欠上述银行本金共计566130.22元（具体犯罪事实详见附表）。＼n2013年2月26日，被告人褚某某被公安机关抓获，并如实供述了公安机关未掌握的透支使用中国农业银行、中国银行、中国民生银行、交通银行、中国光大银行信用卡，无法归还的犯罪事实。＼n关于被告人褚某某是否存在自首情节的问题，根据证人张某甲的证言，可以证实被告人褚某某表示过要自首，他开车把褚某某送到朋友王某某处，由王某某陪褚某某到药山派出所说明情况，后来听褚某某向其说过在派出所做了笔录。证人王某某的证言证实被告人褚某某表示要自首，他将其送到了药山派出所门口就离开了，后来听褚某某说在派出所做了笔录。但该两位证人的证言只能证实曾将褚某某送到派出所门口，无法证实褚某某到公安机关去干什么，是否是去如实供述自己的罪行，因此不能认定为自首。＼n认定上述事实，有公诉机关当庭提供并经庭审质证和查证属实的下列证据予以证实：＼n1、被告人褚某某的户籍信息及表现材料，证实被告人褚某某的身份情况，及无前科的事实；＼n2、证人林某某的证言、中国工商银行股份有限公司山东省分行营业部报案材料、信用卡申请表、信用卡交易明细、催收记录、律师函及挂号信收据，证实褚某某分别于于2010年6月30日向该行申请的牡丹贷记卡，至2012年8月30日透支本金累计53239.96元，2010年9月30日向该行申请的牡丹贷记卡，至2012年8月30日透支本金累计105092.52元，该行对褚某某采取了电话催收、信函催收、上门等多种方式进行催收，自2012年5月23日起褚某某留存的全部联系方式均无法联系，家庭住址和办公地址均无人，自2012年3月份起无任何还款的事实；＼n3、中国农业银行股份有限公司天桥支行报案材料、信用卡办卡审批材料、交易明细、催收登记薄、催收通知单及特快专递邮寄详情单，证实褚某某于2010年2月8日在农业银行天桥区支行申请办理金穗信用卡，截止2013年2月，共透支本金34827元未还，该行进行了电话催收、上门催收和邮政快递催收，均未果的事实；＼n4、中国银行股份有限公司济南分行报案书、信用卡办卡材料、对账单、交易明细、催收记录及证明，证实褚某某于2010年12月在中国银行股份有限公司济南分行申领了信用卡，截止2013年2月26日透支本金9918.87元，自2012年5月19日还款后，经多次催收一直未还，且三次到褚某某在济南市天桥区天健天和园冬园11-4-502室的居住地及其山东省枣庄市薛城区沙沟县南常一村96号的户籍所在地均未找到其本人，另外证实持卡人为李某某的信用卡，2010年2月8日申请办理，截止2013年2月共欠本金78910元，经多次催收无法找到本人的事实；＼n5、中国民生银行股份有限公司济南分行报案材料、申请信用卡提交材料、交易明细、催收记录、情况说明、缴款告知函及催收照片，证实褚某某于2008年4月2日申领了卡号为的信用卡，截止2013年3月7日，欠本金31001.07元，虽经银行多次催收，均无有效回款，其当时预留的手机号码、家庭电话及单位电话均失效，无法联系其本人，2012年7月6日工作人员到其位于济南市天桥区天健天和园冬园11-4-502室家中外访，其家中无人，留下告知函的事实；＼n6、交通银行山东省分行报案书、申请信用卡提交材料、交易明细及催收记录，证实褚某某于2008年1月26日申领了某某甲卡号信用卡，截至2013年3月12日透支本金35108.05元，于2010年11月11日申领某乙卡号的信用卡，截至2013年3月12日透支本金22592.32元，自2012年9月起无法联系其本人，另外证实持卡人为李某某的某丙卡号的信用卡截至2013年3月6日透支本金33955.96元，经多次催收无法联系到持卡人的事实；＼n7、光大银行济南分行报案说明、申请信用卡提交材料、对账单及催收记录，证实褚某某于2008年4月9日申领某丁卡号的信用卡，最后一次还款日期为2012年6月25日，现尚欠本金114208.36元，且其电话无法联系，家中无人，另外证实持卡人为李某某的某卡号的信用卡，自2012年9月份开始逾期不还款，最后一次还款日期为2012年12月30日，尚欠本金48117.04元，多次催收留存电话停机，家中无人的事实；＼n8、证人张某乙的证言及借据，证实2009年9月25日褚某某向其借款做周转，他就借给褚某某50000元，约定月息2分，2010年又帮褚某某向朋友借了50000元，利息1.5，到2011年褚某某给他说把钱借给了别人，那人跑了，他就自己把借朋友的50000元还了，到2012年3月褚某某手机都停机了，家中也没有人，再也联系不上褚某某的事实；＼n9、证人乔某某的证言及借条，证实2011年8月20日，褚某某说资金紧张，向他借了250000元，约定月息2分，后来褚某某说把他的钱借给了别人，那人跑了，到了2012年3月就再也联系不上褚某某的事实；＼n10、证人刘某甲的证言及济南市长清区人民法院民事调解书，证实2011年5月16日，褚某某说资金紧张，向她借了250000元，没有利息，约定一个月还，后来褚某某一直未还款，2011年9月17日济南市长清区人民法院出具（2011）长商初字第1171号民事调解书，约定褚某某于2011年11月30日前一次性还清借款，大约2011年10月褚某某的老婆还了她20000元，到2012年正月褚某某两口子就再也联系不上了的事实；＼n11、证人魏某某的证言及借据，证实2011年7月14日，褚某某说资金紧张，向他借了136000元，约定月息2分，给了他两个月利息后再没给过，他找褚某某要钱，褚某某说把钱借给了别人，那人跑了，到了2012年3月就再也联系不上褚某某的事实；＼n12、证人李某某的证言及借据，证实2010年3月3日，褚某某说他小舅子在长清做装修需要资金，向她借款100000元，承诺月息2分，2011年3月15日，褚某某说资金周转不开，又向她借了100000元，利息也是月息2分，到2011年6月后再没给过她利息，2011年7月褚某某说被人骗了，钱也还不了她了，到了2012年1月就再也找不到褚某某的事实；＼n13、证人刘某乙的证言及贷款提交材料，证实2011年他与褚某某、郝某某、范某某四人联户联保在济南润丰银行贷了款，其中范某某贷了200000元，他们三人各300000元，2012年3月11日贷款到期，褚某某说没有钱还，他们三人只好替褚某某还了贷款，第二天起就再也联系不上褚某某的事实；＼n14、济南市中级人民法院刑事判决书、程建斌的讯问笔录、褚某某的询问笔录及登记表、借款协议书，证实褚某某被程建斌诈骗的事实；＼n15、公安机关出具的抓获材料和发破案经过等材料，证实本案案发情况及抓获被告人褚某某的经过；＼n16、被告人褚某某的供述，与上述证据证明的情况均相吻合。＼n本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。＼n本院认为，被告人褚某某以非法占有为目的，透支信用卡，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍未归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人褚某某被抓获后，如实供述了公安机关未掌握的大部分犯罪事实，依法应当从轻处罚。被告人褚某某认罪态度较好，可依法从轻处罚。被告人褚某某对于自首的辩解，及辩护人关于被告人褚某某系自首的辩护意见，本院认为，现有证据无法证实被告人褚某某有主动投案且如实供述自己罪行的行为，因此对被告人褚某某及辩护人关于自首的辩解和辩护意见，均不成立，本院不予采纳。辩护人关于被告人褚某某如实供述公安机关未掌握的犯罪事实、认罪态度较好的辩护意见成立，本院予以采纳。《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：＼n被告人褚某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；即自2013年2月27日起至2020年2月26日止），并处罚金五万元（罚金于判决生效后一个月内缴纳）。＼n如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向济南市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正、副本各一份。＼n审判长王玉＼n人民陪审员丁惠＼n人民陪审员顾建金＼n二〇一四年一月十七日＼n书记员赵岩