＼n江苏省洪泽县人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2014）泽商初字第0516号＼n原告洪泽县农村信用合作联社，住所地江苏省洪泽县人民路23号。＼n法定代表人朱彩涛，该社理事长。＼n委托代理人赵万礼，该社资产保全部员工。＼n被告查小会。＼n被告孙小平。＼n被告楚兆祥。＼n被告张学书。＼n被告孙欧。＼n被告楚冕。＼n原告洪泽县农村信用合作联社诉被告査小会、孙小平、楚兆祥、张学书、孙欧、楚冕金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月24日立案受理后，依法由审判员刘林厚适用简易程序，于2014年7月18日公开开庭进行了审理。原告洪泽县农村信用合作联社的委托代理人赵万礼、被告孙小平、楚兆祥、张学书、孙欧到庭参加诉讼。被告査小会、楚冕经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。＼n原告洪泽县农村信用合作联社诉称：2012年7月20日，被告査小会与我社签订《最高额个人担保借款合同》，2012年7月24日，被告査小会在我社借款300000元用于购货，双方在合同上月底按照年利率11.52%计算，并由孙小平、楚兆祥、张学书、孙欧、楚冕提供连带责任保证担保。借款到期后，被告未履行还款义务。特起诉请求判令被告査小会偿还原告借款本金300000元及合同约定利息72000元（利息从2012年7月24日暂计算至2014年5月24日，以后利息、罚息顺延计算至实际还款日）。被告孙小平、楚兆祥、张学书、孙欧、楚冕对被告査小会所有债务承担连带偿还责任，被告承担本案诉讼费。＼n被告査小会、楚冕未作答辩。＼n被告孙小平辩称：被告査小会无职业，信用社没有调查评估，没有进行信用审查。而且这笔钱是借款还钱。被告査小会的信用有问题。一年之后，被告査小会的丈夫跑掉了。我到信用社去警告信贷员，被告査小会丈夫的饭店被查封了。后被告査小会又开一小饭店。我把情况告知信用社，但信用社没有采取任何措施。信用社有一定责任。＼n被告楚兆祥辩称：信用社没有进行调查评估，没有进行信用审查，信用社有一定责任。＼n被告张学书辩称：以被告査小会的个人信誉、地位、经济收入能力，不应该取得这么大的贷款数额，肯定是被告査小会的丈夫孙晓山出面。孙晓山原来的饭店已经开业一年了，不需要那么多的资金。按照我国银行法的规定，银行应该对贷款人的资格及信用进行审查，贷款过程中的监督。孙晓山于2012年10月就走了，今天是2014年7月，信用社没有采取任何措施。我认为信用社与被告査小会及其丈夫有欺诈行为，担保合同不成立。＼n被告孙欧辩称：事实上这笔贷款并没有到被告査小会手中，款项到了后，是被告査小会的丈夫取走的。我们找被告査小会谈这笔贷款时，她以至今没有拿到这笔钱为由拒绝出庭。在这份合同上，应该与被告査小会的丈夫之间存在合伙诈骗担保人的嫌疑。＼n经审理查明：2012年7月20日，原、被告签订《最高额个人担保借款合同》，合同约定：借款人为査小会，贷款人为原告，担保人为被告孙小平、楚兆祥、张学书、孙欧、楚冕。借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2012年7月20日至2015年7月19日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币叁拾万元正的借款提供担保。借款人每次提款的还款期限自借款人实际提款如日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一次的提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款人时无须逐笔办理代表手续。本合同项下的借款利率为年利率11.52%的固定利率，合同期内部调整。贷款资金支付：借款人取得的贷款资金，存入如下账户：账户名称査小会，账号3208290021010000079586。采取借款人自主支付：贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。本借款的担保方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。违约责任：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。＼n2012年7月24日，被告査小会向原告借款300000元，借款到期日期为2013年7月22日，年利率为11.52%，采取按季结息到期还本的方式偿还借款。借款到期后，被告未能履行还款义务，致使原告诉来我院。＼n上述事实，由到庭的原、被告的当庭陈述及原告提供的借款借据、《最高额个人担保借款合同》、被告的身份证复印件加以证实，经庭审质证，本院予以确认。＼n在审理过程中，根据原告的申请，本院依法冻结了被告的银行存款。＼n本院认为，原、被告签订的《最高额个人担保借款合同》是双方的真实意思表示，符合法律规定，是有效合同。双方应按合同的约定履行各自的义务。原告以按合同的约定向被告査小会发放了借款。被告査小会作为借款人，应按约定偿还借款，其未能合同的约定履行义务，应承担还款责任。被告孙小平、楚兆祥、张学书、孙欧、楚冕系被告査小会借款的连带责任保证人，依法应对被告査小会的借款承担连带偿还责任，被告孙小平、楚兆祥、张学书、孙欧的辩解无事实和法律依据，本院不予采信。被告査小会、楚冕经本院传票传唤未到庭参加诉讼，应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：＼n一、被告査小会于判决生效后十日内偿还原告洪泽县农村信用合作联社借款300000元及合同约定利息34560元（利息从2012年7月24日起按年利率11.52%计算利息至2013年7月22日。另从2013年7月23日起按年利率11.52%计算利息并在此基础上加收30%的利息计算罚息至判决确定给付之日）。＼n二、被告孙小平、楚兆祥、张学书、孙欧、楚冕对上述债务承担连带偿还责任。＼n如果被告未按本判决指定的期间履行给付上述款项的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。＼n案件受理费6880元，减半收取3440元，财产保全费420元，合计3860元，由被告査小会、孙小平、楚兆祥、张学书、孙欧、楚冕负担。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院（开户行：淮安市农行城中支行，帐号：34×××54）预交上诉案件受理费。＼n审判员刘林厚＼n二〇一四年七月十九日＼n书记员鲍嘉伟＼n附：相关法律条文＼n《中华人民共和国和合同法》＼n第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。＼n第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。＼n第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。＼n《中华人民共和国担保法》＼n第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。＼n连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。＼n第二十一条保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。＼n当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。