内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）准刑初字第428号
公诉机关内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗人民检察院。
被告人赵某某，男，1965年12月12日出生于内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗，汉族，初中文化，准格尔旗第七中学教师，住内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗沙圪堵镇。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2014年12月14日被内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗公安局监视居住，2015年6月11日由内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗人民检察院决定监视居住，同年10月21日经本院决定被执行逮捕，现羁押于内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗看守所。
内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗人民检察院以准检公诉刑诉（2015）393号起诉书指控被告人赵某某犯信用卡诈骗罪，于2015年10月21日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗人民检察院检察员王慧娟、苏蓉出庭支持公诉，被告人赵某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗人民检察院指控，2013年7月16日，被告人赵某某在中国建设银行准格尔旗分行办理一张信用卡，卡号为4895＊＊＊＊＊＊＊＊1625，并在明知自己没有偿还能力的情况下大量透支，截至2013年12月18日，共透支本金46859元，透支款项用于个人消费及偿还个人债务。被告人赵某某在经中国建设银行准格尔旗分行工作人员通过书面、电话方式催缴后，超过三个月拒不归还本息。公诉机关在庭前递交了相关证据材料。公诉机关认为，被告人赵某某以恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人赵某某归案后如实供述自己的犯罪事实，属坦白。适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定。提请本院依法判处。
被告人赵某某对公诉机关指控的犯罪事实没有异议。
经审理查明，2013年7月16日，被告人赵某某在中国建设银行准格尔旗分行办理一张信用卡，卡号为4895＊＊＊＊＊＊＊＊＊1625，并在明知自己没有偿还能力的情况下大量透支，截至2013年12月18日，共透支本金46859元，透支款项用于个人消费及偿还个人债务。被告人赵某某在经中国建设银行准格尔旗分行工作人员通过书面、电话方式催缴后，超过三个月拒不归还本息。被告人赵某某的家属于2015年11月2日还款70100元，所欠本息均已还清。
上述事实有经过举证、质证并经我院确认的下列证据予以证实：
1、中国建设银行准格尔分行出具的关于对赵某某信用卡恶意透支依法立案的申请、受案登记表证实，中国建设银行股份有限公司准格尔分行于2014年11月26日申请准格尔旗公安局经侦大队依法对被告人赵某某透支信用卡不按时归还一事予以立案侦查。准格尔旗公安局经侦大队在接到报案后于2014年12月7日立案侦查的事实。
2、到案经过证实，2014年12月10日，被告人赵某某被准格尔旗公安局经侦大队传唤到案。
3、户籍证明证实，被告人赵某某的主体身份，系完全刑事责任能力人。
4、接受证据材料清单、信用卡申请表及所附材料证实，2013年7月5日，被告人赵某某向中国建设银行股份有限公司准格尔分行申请信用卡，在申请时向该行提供了工资证明及房产证明。
5、赵某某尾号为“1625”信用卡消费记录证实，被告人赵某某有多次大额消费记录，且其在消费后的第二天进行还款，截至2015年1月15日，被告人赵某某使用该张信用卡透支后未偿还本金数额为46859元。
6、银行催收记录证实，2014年2月18日至10月16日期间，中国建设银行股份有限公司准格尔分行向被告人赵某某进行了电话及书面催款，要求其无条件履行所承担的还款责任，清偿所欠本金、利息和费用。
7、存款凭条证实，2015年11月2日，被告人赵某某卡号为4895＊＊＊＊＊＊＊＊1625的信用卡还款70100元，被告人赵某某所欠本息已经全部还清。
8、赵某某个人工资明细表证实，被告人赵某某2011年1月至2015年7月，月均实发工资为4516.53元。
9、中国建设银行准格尔分行信用卡业务部出具的情况说明证实，因信用卡还款后，额度实时释放，而还款账务延后记账，故被告人赵某某2013年9月9日其信用卡消费额度已达5万元，在没有还款的情况下，9月15日仍能进行透支消费。
10、准格尔旗房产管理局准格尔经济开发区分局证明证实，经核查，房产证号为132021003839在准格尔旗房产管理局准格尔经济开发区分局无房产登记信息。被告人赵某某在申报信用卡时所提供的房产证明为虚假财产证明。
11、借条1支证实，被告人赵某某与郝某甲之间存在债权债务关系。
12、准格尔旗人民法院民事判决书、民事调解书、协助执行通知书、执行财物交接清单、民事裁定书证实，因民间借贷纠纷被告人赵某某偿还杨某某借款本金20000元及利息，已于2011年12月13日被准格尔旗人民法院强制执行完毕；被告人赵某某与翟某某达成民事调解协议，于2013年7月30日前清偿翟某某借款本金20000元及利息；被告人赵某某与吕某甲达成民事调解协议，被告人赵某某给付吕某甲借款本金120000元，从2014年10月1日起每月20日前给付吕某甲2500元直至付清为止。
13、借条2支证实，被告人赵某某曾向段某某、吕某乙借款的事实。
14、借款协议及贷后情况表证实，被告人赵某某于2013年3月14日在宜信普惠信息咨询（北京）有限公司呼和浩特分公司贷款84447.57元，已多次逾期。
15、证人郝某甲某的证言证实，其曾帮助被告人赵某某进行过信用卡套现和代还，二人有经济往来，否认其使用过被告人赵某某的套现的款项，其没有向被告人赵某某提供过假房产证明。
16、证人贾某某证言证实，被告人赵某某为其家庭唯一收入来源。
17、证人郝某乙证言证实，被告人赵某某除工资以外无其他经济来源。
18、证人吕某甲、翟某某、段某某、杨某某、吕某乙证言证实，被告人赵某某在办理信用卡前后，均有大量债务，其债务已经超过工资收入，其不具备偿还信用卡的能力。
19、被告人赵某某供述证实，被告人赵某某于2013年7月向中国建设银行准格尔分行申请办理信用卡，被告人赵某某在办卡后利用该信用卡进行大额套现，后因没有偿还能力而未按期偿还信用卡欠款，经发卡银行多次催收，仍未能偿还；被告人赵某某经公安机关传唤到案后，在第一次讯问时，未如实供述其犯罪事实，不符合自首的构成条件。
20、视听资料：建设银行电话催缴录音证实，建设银行就被告人赵某某拖欠信用卡还款一事曾于2014年5月30日电话对其进行催缴的事实。
本院认为，被告人赵某某恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立，本院予以支持。被告人赵某某归案后如实供述自己的犯罪事实，属坦白，可从轻处罚。案发后，被告人赵某某家属已经还清全部欠款本息，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人赵某某犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，缓刑一年，并处罚金二万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算，罚金自判决生效起十日内一次性缴清）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鄂尔多斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
（此页无正文）
审 判 长 赵 硕
代理审判员 李谊珍
代理审判员 越之晗
二〇一五年十二月一日
书 记 员 李雪莹
相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第七十二条，对于判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人，怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域，场所，接触特定人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上，一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还尚未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行的，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。