重庆市渝中区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝0103民初16846号
原告：广东捷信二号信息咨询有限公司，住所地广东省广州市越秀区犀牛路39-40号东方广场12楼H-K房，统一社会信用代码91440000767328941H。
法定代表人：VladimirNyc，该公司执行董事。
委托诉讼代理人：傅镭，重庆合纵律师事务所律师。
委托诉讼代理人：喻鸿波，重庆合纵律师事务所律师。
被告：廖家银，女，1994年7月28日出生，汉族，住重庆市璧山区。
原告广东捷信二号信息咨询有限公司（以下简称“捷信二号公司”）与被告廖家银追偿权纠纷一案，本院于2017年7月13日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，依法裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告捷信二号公司的委托诉讼代理人傅镭、喻鸿波到庭参加诉讼，被告廖家银经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告捷信二号公司向本院提起诉讼，请求判令：1、廖家银偿还捷信二号公司为其代偿的贷款本金10126.4元及利息643.31元；2、廖家银向捷信二号公司支付担保服务费1410.76元、客户服务费3291.86元、保险手续费156元；3、廖家银向捷信二号公司支付滞纳金370元。事实和理由：2014年4月26日，廖家银与捷信二号公司、中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称“对外经贸信托公司”）及深圳捷信金融服务有限公司（以下简称“深圳捷信公司”）签订了《消费信贷合同条款与条件》，约定，廖家银向对外经贸信托公司申请个人现金贷款13000元，捷信二号公司及深圳捷信公司分别为廖家银提供与贷款有关的各项担保服务及客户服务，并各自收取相应的担保服务费及客户服务费。捷信二号公司为廖家银所贷款项及应付的客户服务费向对外经贸信托公司及深圳捷信公司提供连带责任担保。合同签订后，对外经贸信托公司依约向廖家银发放贷款，但廖家银却未能按时偿还贷款本息及应付的服务费。根据合同约定，廖家银逾期偿还期款的，应就捷信二号公司为其代偿后形成的“欠担保人月款”向捷信二号公司支付相应的滞纳金、催告费及催收而发生的律师费等。廖家银发生逾期后，捷信二号公司已严格按约履行了担保义务，代其向对外经贸信托公司及深圳捷信公司偿还了债务。捷信二号公司多次追偿欠款，但廖家银拒不偿还，故起诉至法院。
被告廖家银未应诉答辩。
经审理查明，2014年4月26日，廖家银为借款人，对外经贸信托公司为贷款人，深圳捷信公司为客户服务供应商，广东捷信融资担保有限公司为担保人，四方共同签署《个人现金贷款申请表》和《消费信贷合同条款与条件》，两者共同构成约束各方的个人现金贷款及服务合同。《个人现金贷款申请表》载明，贷款本金13000元，贷款用途为家庭设备（包括电器），分期期数为36期，每月还款额为703元，首次还款日为2014年5月26日，每月还款日为26日，月客户服务费率为0.97%，月担保服务费率为0.42%，月贷款利率为1.67%，参加保险，月手续费39元。指定还款账户账号：0109000111109160032663808，还款账户开户银行：招商银行深圳福田支行，还款账户户名：中国对外经济贸易信托有限公司。若本人在申请表上选择参加保险，即表明本人同意客户服务供应商将本人以被保险人的身份加入《中意借贷宝团体定期寿险》保单。在该保单项下，保险公司为中意人寿保险有限公司，投保人为客户服务供应商，被保险人为本人，第一受益人为担保人，保险金额为贷款本金的110%。该保单项下的任何保险金直接付至担保人，用于偿还本人所欠担保人款项。本人选择银行代扣还款，表明本人同意并授权贷款人、担保人、客户服务供应商可通过银行从本人指定的银行账户将每月还款额及其它应付款项转入指定还款账户；本人同意此扣款授权同时适用于之前已签订的一份或多份个人消费类贷款合同，即贷款人、担保人、客户服务供应商可通过银行从本人指定的上述银行账户余额中划扣本人在各合同项下应支付给贷款人、担保人、客户服务供应商的相关款项；本人同意该账户同时可用于因提前还款等引起的资金往来。《消费信贷合同条款与条件》约定，本贷款应以按月等额本息还款的方式全额偿还。一、基本贷款条款与定义。贷款期间从借款人签署《申请表》之日开始至最后一笔期款到期日为止。为避免误解，贷款期间结束后，如借款人仍拖欠合同项下的任何款项，其还款义务并不因此而解除。借款人在此不可撤销地授权贷款人向客户服务供应商划付贷款本金且授权客户服务供应商代表借款人接受贷款本金并进一步将贷款直接划入借款人在申请表中指定的银行账户。二、客户服务。客户服务供应商向借款人提供以下服务：（1）消费金融咨询；（2）咨询、销售及服务点维护；（3）客户咨询服务；（4）个人信息以及联系/通讯信息更改管理；（5）客户纸质文档保管服务；（6）客户纸质文档调阅服务；（7）客户合同付清证明文件服务；（8）客户还款渠道维护服务；（9）客户还款信息查询服务；（10）客户还款提醒及到账通知服务；（11）还款结算与错误还款后续跟进；（12）溢缴款处理。就上述服务，客户服务供应商向借款人收取相关的费用（即“客户服务费”），该笔费用在贷款期间内按月收取并包含在每一期期款中。三、参保。若借款人在申请表上选择申请参加保险，即表明其同意客户服务供应商将其以“被保险人”的身份加入《中意借贷宝团体定期寿险》保单。在该保单项下，保险公司为中意人寿保险有限公司，投保人为客户服务供应商，被保险人为借款人，第一受益人为担保人，保险金额为贷款本金的110%。该保单项下的任何保险金将直接付至担保人，用于偿还借款人所欠担保人的款项。借款人选择申请参保后，客户服务供应商有权自行决定是否将借款人以“被保险人”的身份加入《中意借贷宝团体定期寿险》保单。若客户服务供应商同意借款人以被保险人身份加入《中意借贷宝团体定期寿险》参保单，借款人应向客户服务供应商支付因此而产生的管理成本（“手续费”），该手续费包含在每一期期款中，具体金额以申请表所列“手续费”为准。客户服务供应商将借款人加入保单之后，客户服务供应商依然有权根据借款人的申请或者任何其他原因使借款人丧失被保险人资格，如保险公司与客户服务供应商之间保单的终止或者客户服务供应商发现借款人在申请表上就其健康情况作出不真实的陈述等。在上述情况下，客户服务供应商应停止向借款人收取手续费。若借款人未全额、按时支付本合同项下的任何贷款本息、印花税，担保人将向贷款人代为清偿上述债务并就代偿金额取得对借款人的追偿权。四、担保。若借款人未全额、按时支付本合同项下的任何客户服务费或手续费，担保人将向客户服务供应商代为清偿上述债务并就代偿金额取得对借款人的追偿权。就担保人承担的担保责任，借款人应向担保人支付相关的费用（“担保服务费”）。借款人在签署本合同时，即产生全额担保服务费，但支付时分摊在每一期期款之内。五、贷款、费用的偿还与支付。借款人在此不可撤销地授权企业方从申请表上列明的借款人银行账户划扣到期的期款及所有本合同项下到期应付的其他款项，而无需进一步通知借款人或者得到其同意。银行代扣将不早于还款到期日。借款人在此不可撤销地授权贷款人将担保服务费、客户服务费、滞纳金（如有）、手续费（如有）代支付给担保人并进一步授权担保人将客户服务费、手续费（如有）代支付给客户服务供应商。到达指定还款账户的款项，按照如下顺序清偿各项债务（包括借款人签订了其他由深圳捷信金融服务有限公司作为客户服务提供商的消费贷款合同的情形）：先到期的债务先偿还，同时到期的债务中，期款先于滞纳金偿还；多笔消费贷款的期款同时到期，先签署的消费贷款合同先偿还；期款包含的各款项按照以下顺序依次清偿：贷款本金，利息，印花税，手续费，客户服务费，担保服务费；同时到期的多笔消费贷款中，借款人申请了提前还款的消费贷款合同先偿还。六、逾期还款。如果借款人未履行本合同项下的付款义务，其应立即偿还拖欠款项并应当按照本合同第六条的规定向贷款人支付滞纳金。滞纳金按照逾期天数计算，逾期天数是指最早一笔未全额支付的期款已逾期的天数。逾期天数第10天，产生30元人民币的滞纳金；逾期天数第30天，在已产生的滞纳金基础上再额外产生80元人民币的滞纳金；逾期天数第60天，再额外产生130元人民币的滞纳金；逾期天数第90天，再额外产生130元人民币的滞纳金。担保人承担担保责任后，借款人仍应将逾期的期款和滞纳金支付至申请表中所列的指定还款账户。在此情况下，借款人不可撤销地授权贷款人代借款人将该期款及滞纳金划付给担保人。七、提前还款。借款人有权提前偿还本合同项下的贷款并终止合同……九、提前到期。以下任何事件发生，贷款人或担保人可要求借款人立即一次性偿还本合同项下的全部款项，若借款人已选择参加保险，则在以下任何事件发生时，借款人将丧失被保险人资格。（1）借款人违约；（2）借款人在其与贷款人、担保人或者其他贷款方或担保公司签署的任何其他贷款合同或担保合同项下发生重大违约……若借款人在某一笔期款的还款到期日90天之后仍未完全偿还该笔期款，则本合同将提前终止，借款人应立即一次性偿还本合同项下全部款项。若借款人已选择参加保险，则借款人将丧失被保险人资格。双方还对提前还款、争议解决等其他内容进行了约定。
廖家银签署的《还款指引》载明，贷款本金为13000元、每月还款额为703元、分期期数为36期、建议首次还款日为2014年5月21日、建议每月还款日为21日；每月还款账户信息（开户银行为招商银行深圳福田支行、户名为中国对外经济贸易信托有限公司，指定还款账号为0109000111109160032663808）。
上述合同签订后,深圳捷信公司按照消费信贷合同条款与条件的约定，于2014年4月29日代对外经贸信托公司向廖家银发放贷款13000元。廖家银从2014年5月28日开始偿还贷款本息，共计偿还了10期的贷款本金及利息，同时还支付了10期的担保服务费、客户服务费及保险手续费。上述费用支付时间分别为2014年5月28日、2014年7月2日、2014年7月28日、2014年8月28日、2014年10月2日、2014年10月28日、2014年11月28日、2015年1月29日、2015年3月7日，其中2015年1月29日归还两笔。此后，廖家银没有再支付任何款项。
庭审中，捷信二号公司向本院提交了廖家银的还款明细表，并对廖家银的还款及欠款情况进行了说明，即捷信二号公司从2014年5月26日开始为廖家银代偿欠款，之后廖家银又陆续归还了部分代偿款，但自2015年3月26日起发生的代偿款没有归还，未归还的代偿款如下：2015年3月26日代偿本金314.36元、利息168.77元，2015年4月26日代偿本金319.59元、利息163.54元，2015年5月26日代偿本金324.92元、利息158.21元，2015年6月26日代偿本金9167.53元、利息152.79元，合计代偿借款本金10126.4元，代偿利息613.31元，并清偿完毕廖家银所欠的全部借款本金及利息。同时，捷信二号公司自2014年5月26日起至2015年6月26日止代廖家银向深圳捷信公司支付了全部36期的客户服务费，期间廖家银陆续偿还了部分客户服务费，但2015年3月26日起至2015年6月26日止代偿的客户服务费共计3291.86元没有支付。另外，捷信二号公司在2015年3月26日至2015年6月26日期间代偿了4期保险手续费共计156元，并认为廖家银还应按照合同约定支付26期的担保服务费，按照合同约定费率计算应付金额为1419.6元，捷信二号公司只主张1410.76元。
另查明，2016年9月30日，广东捷信融资担保有限公司更名为广东捷信二号信息咨询有限公司。2017年4月17日，深圳捷信金融服务有限公司更名为深圳捷信信驰咨询有限公司。
上述事实，有《个人现金贷款申请表》、《消费信贷合同条款与条件》、《还款指引》、中国建设银行单位客户专用回单、还款明细表、个人消费贷款代偿确认函及附表、保险手续费代偿确认函及附表、保险费支付确认函及附表、客户服务费代偿确认函及附表、变更（备案）通知书及当事人陈述载卷为凭，足以认定。
本院认为，原告捷信二号公司与被告廖家银及对外经贸信托公司、深圳捷信公司四方签订的《个人现金贷款申请表》、《消费信贷合同条款与条件》、《还款指引》系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据合同约定，原告捷信二号公司与被告廖家银之间构成担保合同关系。被告廖家银未按期足额偿还贷款本息，原告捷信二号公司依约向对外经贸信托公司承担了担保责任，在代被告廖家银偿付贷款本息后，即取得了向被告廖家银追偿的权利，故原告捷信二号公司要求被告廖家银支付代偿的贷款本金10126.4元、代偿的利息613.31元，于法有据，应予支持。
关于担保服务费，根据《消费信贷合同条款与条件》约定的“借款人在签署本合同时，即产生全额担保服务费，但支付时分摊在每一期期款之内”，现捷信二号公司为廖家银代偿了剩余的全部贷款本金、利息，已承担了全部担保责任，故有权向廖家银予以追偿。按照合同约定的月担保服务费率0.42%计算，每期担保服务费为54.6元，廖家银已支付10期担保服务费，尚欠26期未付，故廖家银应向捷信二号公司支付担保服务费1419.6元，现捷信二号公司请求廖家银支付担保服务费1410.76元，其主张的金额未超过应付金额，本院予以支持。
关于客户服务费，根据《消费信贷合同条款与条件》的约定，客户服务事项须在贷款期间内完成，客户服务费的收取期间也应同步于贷款期间。审理查明，廖家银实际偿还了10期款项，按照合同约定每月还款日为26日，但廖家银自第1期还款起就存在逾期情形，并且在2015年3月7日还款后就没有再归还任何款项。按照合同中“若借款人在某一笔期款的还款到期日90天之后仍未完全偿还该笔期款，则本合同将提前终止，借款人应立即一次性偿还本合同项下全部款项”的约定，廖家银应于2015年3月26日归还的第11期款项已经逾期超过90天，廖家银的行为已构成严重违约，依上述约定，借款合同可于2015年6月26日提前终止。现捷信二号公司已于2015年6月26日偿还了全部贷款本金及利息，贷款合同已提前终止，故客户服务费也应计算至2015年6月26日止。经核算，截止该日廖家银应支付14期客户服务费，廖家银实际支付了10期客户服务费，尚欠4期未付，按照合同约定的费率计算每期客户服务费为126.1元，则廖家银还应当支付客户服务费504.4元。捷信二号公司超额主张的款项，没有法律依据，本院不予支持。
关于保险手续费，合同约定，“以下任何事件发生，贷款人或担保人可要求借款人立即一次性偿还本合同项下的全部款项，若借款人已选择参加保险，则在以下任何事件发生时，借款人将丧失被保险人资格。（1）借款人违约；（2）借款人在其与贷款人、担保人或者其他贷款方或担保公司签署的任何其他贷款合同或担保合同项下发生重大违约。若借款人在某一笔期款的还款到期日90天之后仍未完全偿还该笔期款，则本合同将提前终止，借款人应立即一次性偿还本合同项下全部款项。若借款人已选择参加保险，则借款人将丧失被保险人资格”。本案中，廖家银在2015年3月7日还款后未再归还任何款项，已构成严重违约，按照约定借款合同于2015年6月26日提前终止。现捷信二号公司已经将保险手续费实际支付至合同终止日，故本院对合同终止时已经发生的保险手续费予以支持。审理查明，廖家银实际支付了10期费用，尚余4期未付，按合同约定的每期39元计算，捷信二号公司要求廖家银支付余下的4期保险手续费156元，于法有据，本院予以支持。
关于滞纳金，《消费信贷合同条款与条件》已对滞纳金作出明确约定，廖家银未依约偿还贷款本息、客户服务费等费用属违约行为，应依约向贷款人支付滞纳金。现捷信二号公司主张廖家银偿还其代偿的滞纳金，但未提交代偿确认函等证据予以证明，故捷信二号公司诉请廖家银向其支付滞纳金，本院不予支持。
被告廖家银经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告廖家银于本判决生效之日起十日内支付原告广东捷信二号信息咨询有限公司代偿的贷款本金10126.4元、利息613.31元；
二、被告廖家银于本判决生效之日起十日内支付原告广东捷信二号信息咨询有限公司担保服务费1410.76元；
三、被告廖家银于本判决生效之日起十日内支付原告广东捷信二号信息咨询有限公司客户服务费504.4元、保险手续费156元；
四、驳回原告广东捷信二号信息咨询有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费200元，由原告广东捷信二号信息咨询有限公司负担40元，由被告廖家银负担160元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
审 判 长 秦必强
人民陪审员 王玉碧
人民陪审员 宋春蓉
二〇一八年一月十九日
书 记 员 李艳萍