广州市白云区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0111民初1981号
原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区。
负责人：庞���。
委托代理人：范宇丽，广东君厚律师事务所律师。
委托代理人：廖立敏，广东君厚律师事务所实习律师。
被告：杨锐，女，1972年7月21日出生，汉族，身份证住址湖北省丹江口市。
被告：李明国，男，1970年10月20日出生，汉族，身份证住址湖北省丹江口市。
原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告杨锐、李明国借款合同纠纷一案，本院于2016年1月29日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托代理人范宇丽到庭参加了诉讼。被告杨锐经本院传票传唤、被告李明国经本院公告传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司广州白云支行诉称：我行与杨锐于2014年8月7日签订《中银信用卡购车分期付款借���合同》（编号：2014年JBYQF字1135号）及附件一、二约定：我行向杨锐授予用于分期付款购置汽车的信用额度人民币780000元，分期期数为36期（一期为一个月）。购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，即人民币93600元；等等。为保证借款合同的履行，2014年8月7日，被告杨锐与我行签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2014年DBYQF字1135号），约定被告杨锐以其所购车辆（粤：EYR6**）为我行的债权及产生的相关费用设立抵押担保。签约后，我行按依约定履行合同，并对上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为我行。李明国应对上述债务承担连带清偿责任。杨锐未按合同约定如期偿还我行贷款，经我行多次催讨，被告均不予履行，为了维护我行合法权益，现诉至法院请求判令：1、判令解除被告杨锐与我行签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》��编号：2014年JBYQF字1135号）。2、被告杨锐向我行支付信用卡购车分期付款本金人民币498318元、手续费人民币60399.45元及利息、滞纳金（暂计至2016年11月12日，利息为人民币19748.33元，滞纳金为人民币60417.4元。从2016年11月13日起的利息、滞纳金按照合同约定的标准计算至欠款清偿之日止）。3、我行对被告杨锐所提供的抵押车辆（粤Ｅ×××××）的所得价款享有优先受偿权。4、被告李明国对被告杨锐的上述债务承担连带清偿责任。5、本案诉讼费由两被告承担。
被告杨锐辩称：无答辩。
被告李明国辩称：无答辩。
经审理查明：2014年8月7日，原告与被告杨锐签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2014年JBYQF字1135号），约定：本合同项下分期额度为人民币780000元；本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；本合同项下的购车分期额度用途为：持卡人支付其购买保时捷汽车的款项；本合同项下分期手续费费率为使用分期额度的12%，购车分期手续费金额为人民币93600元，购车分期手续费于购车分期交易生效后的首个帐单日起在借款人信用卡帐户中每月平均扣帐；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡帐户帐单提示的当期所有欠款；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人人民币账户逾期60天，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保，持卡人应在本合同签署后30日内与经办行到有关登记部门办理抵押登记；下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力：附件一：中银信用卡购车分期业务通用条款，附件二：中银信用卡领用合约。
《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2014年JBYQF字1135号）的附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定：如果持卡人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向经办行履行清偿义务，经办行有权依法及本合同的约定，行使抵押权；持卡人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费……；出现前款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同；……（8）依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；……除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担。
该合同附件二《中银信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，甲方（即中银长城贷记卡申请人/单位）非现金透支交易从交易记账日至乙方（即中国银行）规定的到期还款日止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20至50天，……；甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额使用上一条款关于免息和计收透支利息的规定；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；甲方应赔偿乙方因催收而产生的��关损失（包括但不限于律师费、公告费费等）。
2014年8月7日，原告（抵押权人）与被告杨锐（抵押人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2014年DBYQF字1135号），约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人被告杨锐之间签署的编号为2014年JBYQF字1135号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物有关情况见附件“抵押物清单”；本合同项下抵押人提供全程抵押担保；主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任；在该合同所附的《抵押财产清单》中载明：以汽车作为抵押的财产清单��车辆品牌为凯宴，号牌号码是粤Ｅ×××××，发动机号为CJT182847，车辆识别代码/车架号为WP1AG2923ELA21607，所有权人为被告杨锐。2014年8月15日，被告杨锐将上述车辆办理了抵押登记，登记的抵押权人为原告,车辆品牌为凯宴B5。
另查，原告于2014年8月28日向被告杨锐发放了借款780000元，但被告杨锐自2015年10月起未按约定足额履行还款义务；庭审中，原告主张本案利息及滞纳金自2015年11月12日起计算。截止至2016年11月12日被告杨锐拖欠购车贷款本金498318元、手续费60399.45元、利息19748.33元、滞纳金60417.4元，合计638883.18元。
再另查，被告杨锐与被告李明国于2009年7月29日登记结婚，未有证据显示该两被告已办理离婚登记手续。
上述事实，有《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期业务通用条款》、《中银信用卡领用合约》、��中银信用卡购车分期付款抵押合同》、抵押财产清单、借款借据、车辆注册登记证、结婚证、贷款欠付明细表、交易流水以及当事人陈述等证据证实。
本院认为：原告与被告杨锐签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约向被告杨锐提供了信用卡分期付款借款，被告杨锐应按照合同约定如期履行还款义务。但被告杨锐并未依约履行还款义务，至今仍拖欠原告本金498318元、手续费60399.45元。根据涉案借款合同及合同附件的约定，未按期归还透支本金及手续费的构成违约，故被告杨锐的行为已构成了违约。原告有权解除上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》并要求被告杨锐清偿全部借款本息��故现原告要求被告杨锐清偿剩余的本金498318元、手续费60399.45元、利息及滞纳金的诉讼请求合理合法，本院予以支持。滞纳金按照尚欠的借款本金、手续费的5%一次性计收，即为27935.87元，而非按月重复计收。利息以498318元为基数，从2015年11月12日起按日利率万分之五计至实际清偿之日止。同时，被告杨锐为借款提供了抵押担保，并为抵押物办理了抵押登记，现原告要求对抵押财产享有优先受偿权的诉请，合理合法，本院予以支持。至于夫妻共同债务的诉请，本院认为根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。被告李明国未在举证期限内就该借款并非夫妻共同债务进行举证，故现原告要求两被告对涉案借款本金、利息、滞纳金、手续费承担连带清偿责任合理合法，本院予以支持。两被告经本院合法传唤均未到庭应诉，是其对自身抗辩权利的处分，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、确认中国银行股份有限公司广州白云支行与杨锐签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》予以解除。
二、在本判决生效之日起十日内，杨锐支付中国银行股份有限公司广州白云支行借款本金498318元、手续费60399.45元、滞纳金27935.87元及利息（以498318元为基数，从2015年11月12日起按日利率万分之五计至实际清偿之日止）。
三、李明国对杨锐上述判决第二项判决承担连带清偿责任。
四、中国银行股份有限公司广州白云支行对处理车牌号为粤Ｅ×××××，发动机号为CJT182847，车辆识别代码/车架号为WP1AG2923ELA21607的凯宴B5小型越野客车所得价款享有优先受偿权。
五、驳回中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9851元、财产保全费3545元，由被告杨锐、李明国负���。上述费用原告已预交，其中两被告负担部分，原告同意由两被告在履行判决时向其直接给付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 廖雪慧
人民陪审员 唐翠梅
人民陪审员 王桂萍
二〇一七年一月十七日
书 记 员 李炫桦