广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）青民二初字第2148号
原告：南宁市长通小额贷款股份有限公司，住所地：南宁市青秀区民族大道131号航洋国际城3号楼2521、2522、2523、2525号房。
法定代表人：钟登胜，该公司董事长。
委托代理人：蒋华宇，该公司职员。
被告：黄兴伟。
被告：覃金团。
原告南宁市长通小额贷款股份有限公司与被告黄兴伟、覃金团借款合同纠纷一案，本院于2015年8月24日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年1月18日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蒋华宇到庭参加了诉讼。被告黄兴伟、覃金团经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年5月15日，被告黄兴伟与原告签订一份《借款合同》，约定被告黄兴伟向原告借款400000元，借款期限为6个月，月利率为1.5%，被告黄兴伟应于借款到期日一次性偿还全部借款本息。被告黄兴伟以其所有的位于南宁市青秀区民族大道170号莱茵湖畔A组团A4号楼3单元1101号房作为抵押物，并办理了抵押登记。被告覃金团为被告黄兴伟该笔贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告于2014年4月29日依约向被告黄兴伟支付了400000元，但被告黄兴伟未依约还款，原告遂诉至法院，请求判令：1、被告黄兴伟偿还原告借款本金400000元、利息1600元、罚息66016.79元，根据原告与被告黄兴伟签订的《借款合同》第八条第1款违约责任，自被告黄兴伟逾期付款之日暂计至2015年5月31日，按逾期本息每月按合同约定月利率1.5%的50%加收罚息；2、原告对被告黄兴伟所有的位于南宁市青秀区民族大道170号莱茵湖畔A组团A4号楼3单元1101号的房产经拍卖、变卖价款优先受偿权；3、被告覃金团对被告黄兴伟上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用及财产保全费由两被告承担。
被告黄兴伟、覃金团未作答辩，亦未到庭参加诉讼。
经审理查明，2014年4月28日，原告（甲方、××）与被告黄兴伟（乙方、××）签订编号为CTJK2014047号《南宁市长通小额贷款股份有限公司借款合同（××）》，约定被告黄兴伟向原告借款400000元，用于房屋装修；借款期限6个月，自2014年4月28日至2014年10月28日止，放款时双方签订的《借款凭证》记载的放款日期和到期日与本合同约定不一致时，以《借款凭证》的记载为准；借款月利率为1.5%，合同期内利率不调整；借款自实际放款日起算，根据实际借款天数按日计算，结息日为每月20日，借款到期，利随本清；乙方未按时足额偿还借款本金、支付利息的，对于未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日至逾期款项全部清偿之日，甲方除了继续按照本合同约定的利率向乙方计收利息之外，还有权对逾期本息每月按合同约定利率的50%向乙方加收罚息。同日，原告（××）和被告黄兴伟（××）、被告覃金团（保证人）签订编号为CTBZ2014047号的《南宁市长通小额贷款股份有限公司××／企业借款保证合同》，约定被告覃金团为被告黄兴伟该笔贷款向原告提供连带责任保证，保证范围包括××在主合同项下的借款本金、因履行主合同而产生或可能产生的利息、罚息等，保证期间为主合同项下借款期限届满之日起两年。原告（××）还与被告黄兴伟（××）签订编号为CTDY2014047号的《南宁市长通小额贷款股份有限公司××／企业借款抵押合同》，约定被告黄兴伟以其所有的位于南宁市青秀区民族大道170号莱茵湖畔A组团A4号楼3单元1101号的房产向原告提供抵押担保。被告覃金团亦在抵押物共有人处签字确认。
上述合同签订后，原告于2014年4月29日向被告黄兴伟转账支付了400000元。原告作为房屋他项权利人于2014年5月5日对权属被告黄兴伟的位于南宁市青秀区民族大道170号莱茵湖畔A组团A4号楼3单元1101号的房产办理了编号为邕房他证字第3713**号的《房屋他项权证》，其中载明抵押债权数额为400000元。之后原告诉至法院，提出诉请如前。庭审中，原告主张被告分别于2014年5月19日偿还了4400元、于2014年6月19日偿还了6200元、于2014年7月24日偿还了6010元、于2014年8月19日偿还了6200元、于2014年9月19日偿还了6200元、于2014年10月22日偿还了6010元、于2015年1月6日偿还了3000元、于2015年7月27日偿还了20000元、于2015年9月18日偿还了10000元、于2015年11月18日偿还了10000元。
另查明，被告黄兴伟、覃金团于2011年6月1日登记结婚。
本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，被告黄兴伟、覃金团有对原告提出的诉讼请求及提供的证据进行答辩及质证的权利，被告黄兴伟、覃金团经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其已放弃质证及答辩的权利。本案所涉合同系各方当事人的真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。原告已向被告黄兴伟发放了贷款本金400000元，借款期限为从2014年4月29日起至2014年10月29日止，但被告黄兴伟未依约履行还款义务。庭审中，原告自认被告从2014年5月19日至2015年11月18日期间还款共计78020元。依据借款合同约定，借款月利率为1.5%，罚息利率为月利率1.5%的50%即0.75%。原告据此主张逾期利息为按月利率1.5%基础上加收50%的罚息，但根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”的规定，故原告主张的逾期利率已经超出上述规定，本院调整为按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍分段计付。因此，根据被告的还款情况，截止借款到期日即2014年10月29日，被告黄兴伟尚欠原告借款本金400000元，利息980元（计算方式为：从2014年4月29日起至2014年10月29日为借款期间，该期间利息为36000元，经抵扣该期间被告还款共计35020元，尚余本金400000元、利息980元待还），该些款项应由被告黄兴伟向原告偿还，且被告黄兴伟应从逾期之日即2014年10月30日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍向原告支付逾期利息（包括罚息），被告黄兴伟在逾期期间偿还的43000元从应付逾期利息中扣除。为实现上述债权，原告对被告黄兴伟提供的抵押物即位于南宁市青秀区民族大道170号莱茵湖畔A组团A4号楼3单元1101号的房产，有权以该财产折价或以该财产拍卖、变卖所得价款在400000元范围内优先受偿。另，被告覃金团作为本案连带责任保证人，同时上述借款发生在被告覃金团与被告黄兴伟的婚姻关系存续期间，依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以××名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，故被告覃金团对被告黄兴伟的上述债务应承担共同还款责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条和《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告黄兴伟、覃金团共同偿还原告南宁市长通小额贷款股份有限公司借款本金400000元；
二、被告黄兴伟、覃金团共同支付原告南宁市长通小额贷款股份有限公司借款利息980元；
三、被告黄兴伟、覃金团共同支付原告南宁市长通小额贷款股份有限公司逾期利息、罚息（计算方式：以本金400000元为基数，自2014年10月30日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍分段计付至实际清偿债务之日止，被告已付43000元从应付逾期利息、罚息中扣除）；
四、为实现上述债权，原告南宁市长通小额贷款股份有限公司对权属被告黄兴伟的位于南宁市青秀区民族大道170号莱茵湖畔A组团A4号楼3单元1101号的房产，有权以该财产折价或以该财产拍卖、变卖价款在400000元范围内优先受偿；
五、驳回原告南宁市长通小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
本案受理费8314元、保全费2858元，两项费用合计11172元，由被告黄兴伟、覃金团共同负担。
上述各项债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 罗春海
人民陪审员 王 莉
人民陪审员 姜彩霞
二〇一六年一月十九日
书 记 员 陆棉芳
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条××应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条××应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，××可以随时返还；××可以催告××在合理期限内返还。
第二百零七条××未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为××，债权人为××，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
6.民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院根据本区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以××名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。
但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为××债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。