＼n淮安市淮阴区人民法院
＼ n 民 事 判 决 书
＼n（2014）淮商初字第0478号＼n原告中国农业银行股份有限公司淮安城北支行，住所地淮安市淮阴区北京东路35号。＼n负责人刘锦益，该支行行长。＼n被告郑玉东。＼n被告姜欢欢。＼n本院于2014年6月10日立案受理了原告中国农业银行股份有限公司淮安城北支行（以下简称农业银行）与被告郑玉东、姜欢欢金融借款合同纠纷一案，依法组成合议庭，于2014年7月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人，被告郑玉东到庭参加了诉讼。被告姜欢欢经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。＼n原告诉称：2009年8月16日，被告郑玉东因购买淮安市淮阴区银河湾小区30幢1106号房屋向原告申请个人一手住房按揭贷款，被告姜欢欢作为共同还款人。同年8月24日，两被告与原告签订《个人购房担保借款合同》，以所购房产设定抵押，并在淮安市淮阴区住房和城乡建设局办理抵押登记手续。依据合同原告于2009年8月24日向原告发放贷款人民币33万元，期限为20年。但被告在借款后未履行及时足额还款义务，自2013年8月至今未履行还款义务9期，逾期天数282天，经多次催要至今仍未还款。根据《个人购房担保借款合同》约定，借款人未按合同约定足额偿还借款本息超过90天的，贷款人即原告有权停止发放贷款、提前收回已发放借款、有权提前实现担保物权等。现要求：1、被告郑玉东、姜欢欢立即归还贷款本金285901.73元及利息（计算至2014年6月2日为9679.06元，以后按合同约定计算至判决确定给付之日）；2、原告对两被告位于淮安市淮阴区银河湾小区30幢1106号抵押房产享有优先受偿权；3、两被告承担本案的诉讼费、公告费、执行费等全部费用。＼n被告郑玉东辩称：原告所述是事实，郑玉东希望能与原告协商，把欠付的到欺本息全部归还，以后仍按照合同约定的还款方式进行还款。＼n被告姜欢欢未答辩。＼n经审理查明：被告郑玉东、姜欢欢系夫妻关系。两被告因购买淮安市淮阴区银河湾小区30幢1106号房屋，2009年8月16日郑玉东向原告申请借款33万元。同日，被告姜欢欢向原告出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，承诺：因郑玉东向农业银行申请借款33万元一事，姜欢欢愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。同年8月24日原告与两被告签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款人郑玉东、抵押人郑玉东、姜欢欢；借款金额33万元，借款期限自2009年8月24日至2029年8月23日；实行浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.04%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%，浮动利率下借款发放后借款进入利率浮动期后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按约定进行调整；郑玉东在此不可撤销授权农业银行将全部借款直接划入售房人江苏环宇置业有限公司在农业银行开设的帐号为10352201040025115的帐户；采用分期还款，每期末月的借款对应日为还款日，采用等额本息还款法；郑玉东、姜欢欢同意以淮安市淮阴区银河湾小区30幢1106号房屋设立抵押，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、过户费等实现债权和抵押权的一切费用；对逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款执行利息上上浮30%计收罚息；在合同有效期内，如发生借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人即原告有权停止发放贷款、提前收回已发放借款、有权提前实现担保物权等。郑玉江在借款人处签名按手印，郑玉东、姜欢欢在抵押人处签名按手印。同日，原告按约定方式发放贷款人民币33万元。2010年5月4日，原告与两被告在淮安市淮阴区房产管理局办理了淮安市淮阴区银河湾小区30幢1106号房屋的抵押权登记，抵押的债权数额登记为33万元。两被告一直按约定还款至2013年8月，此后未再还款。至2014年7月15日，到期未还本金为10777.88元，利息、罚息为11313.6元，剩余全部欠付本金合计为285901.73元。原告起诉来院。＼n以上事实，有当事人陈述、商品房买卖合同、个人购房担保借款合同、他项权证书、借款借据、还贷明细等证据材料予以佐证，本院予以确认。＼n本院认为：原告农业银行与两被告之间的担保借款合同，系各方自愿订立，不违反法律、行政法规的规定，应为合法、有效。被告姜欢欢向原告出具了共同还款承诺书，故应与郑玉东承担共同还款责任。原告依约定发放了贷款，两被告未按约定还款，现两被告逾期还款已达10个多月，原告要求提前收回所有借款、并提前实现担保物权的请求，符合合同约定，本院予以支持。对于原告主张的对抵押物优先受偿的诉讼请求，根据物权法规定，债务人或第三人以有权处分的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。虽然房地产抵押合同中约定房屋的抵押范围为本金33万元及利息等，但在有关部门登记时抵押房屋抵押的债权范围为33万元，故原告对于抵押房屋仅在抵押登记的债权范围33万元内有权优先受偿。＼n本案调解未果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十第第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：＼n一、被告郑玉东、姜欢欢于判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司淮安城北支行贷款本金285901.73元及利息、罚息（计算至2014年7月15日利息、罚息为11313.6元，以后按合同约定计算至判决确定给付之日）；＼n二、原告中国农业银行股份有限公司淮安城北支行对于被告郑玉东、姜欢欢所有的淮安市淮阴区银河湾小区30幢1106号房屋在33万元范围内享有优先受偿权；＼n三、驳回原告中国农业银行股份有限公司淮安城北支行的其他诉讼请求。＼n如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。＼n案件受理费5734元，由两被告共同负担。＼n如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式五份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时，根据《诉讼费交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（缴纳至淮安市财政局综合处，开户行：中国农业银行淮安市分行城中支行。账号：341201040002554）。＼n审判长钱晓晖＼n人民陪审员刘丹＼n人民陪审员汪伟国＼n二〇一四年七月二十八日＼n书记员王莉＼n附：相关法律条文＼n1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。＼n2、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。＼n3、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。＼n4、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。＼n5、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。＼n规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。＼n6、《中华人民共和国物权法一百八十条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物……＼n7、《中华人民共和国物权法一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。＼n8、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。