广东省开平市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）江开法民二初字第1861号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行。
法定代表人蔡良江，该行行长。
委托代理人李彩彤，该行职员。
被告梁仕华，男，1971年7月1日出生，开平市人。
被告梁剑开，女，1974年8月2日出生，开平市人，与梁仕华是夫妻关系。
被告梁能钦，男，1977年10月26日出生，开平市人。
被告程芳，女，1980年4月9日出生，与梁能钦是夫妻关系。
被告关晓华，女，1982年9月2日出生。
被告梁迎春，男，1979年9月23日出生，与关晓华是夫妻关系。
原告中国邮政储蓄银行股分有限公司开平市支行(以下简称开平邮政银行)诉被告梁仕华、梁剑开、梁能钦、程芳、关晓华、梁迎春金融借款合同纠纷一案，本院于2013年9月1８日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年1月14日公开开庭进行了审理。原告开平邮政银行的委托代理人李彩彤到庭参加诉讼，被告梁仕华、梁剑开、梁能钦、程芳、关晓华、梁迎春经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告开平邮政银行诉称：2012年8月27日，被告梁仕华、梁能钦和关晓华与本行签订《小额贷款联保协议书》。协议约定，上述三被告组成联保小组，从2012年8月27日起至2014年8月27日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币50000元且联保小组合计贷款不超过人民币150000元内发放贷款；联保小组任一成员为本行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证期间从借款之日起两年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金和因借款人违约致本行采取诉讼方式所支付的律师费和本行实现债权的其他费用等。另外，联保协议书第九条约定，乙方配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。即被告程芳、梁迎春对被告梁仕华借款承担连带清偿责任。
同日，梁仕华与本行签订《小额联保借款合同》。合同约定，梁仕华向本行借款人民币40000元，借款年利率16.20%，借款期限12个月（自2012年8月至2013年8月），还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前六个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；还款日为放款日以后月份的对日；如梁仕华不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；梁仕华不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如梁仕华违反合同任一约定，本行有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求梁仕华赔偿本行的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款利息、罚息及本行为实现债权而承担的诉讼费等合理、必要的支出。
被告梁剑开是被告梁仕华的配偶，其曾同意梁仕华向本行借款。
201２年8月27日，本行依约向梁仕华发放了贷款人民币40000元，但是，自2013年3月起，梁仕华开始拖欠到期借款本息，截止2013年9月16日拖欠到期借款本息已有143天。梁仕华没有按期偿还借款本息，其行为已构成违约。为维护自身权益，本行特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告梁仕华、梁剑开迅速向开平邮政银行支付借款本金人民币31554.80元、所欠利息及罚息3252.36元（暂计至2013年9月16日），合计34807.16元，以及从2013年9月17日起至还清借款本息之日止按年利率24.3%计算的罚息；2、被告梁能钦、程芳、关晓华、梁迎春对被告梁仕华上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。
原告开平邮政银行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、被告身份证、结婚证、户口簿复印件各1份，证明六被告主体资格；2、小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表、小额贷款连带保证责任声明书各1份，证明原、被告间借款、担保关系存在及借款用途；3、贷款放款单、借据各1份，证明开平邮政银行已履行合同义务；4、梁仕华还款计划表1份，证明还款时间及金额约定；5、梁仕华还款详情表2份，证明梁仕华还款情况。
被告梁仕华、梁剑开、梁能钦、程芳、关晓华、梁迎春没有答辩，在举证期限内没有提供任何证据。
本院查明，被告梁仕华、梁剑开、梁能钦、程芳、关晓华、梁迎春经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。经庭审核证，开平邮政银行提供的证据真实合法，与本案具有关联性，本院予以认定，可作为本案认定事实依据。
根据上述认定的证据和开平邮政银行的陈述，本院查明：梁仕华与梁剑开、梁能钦与程芳、关晓华与梁迎春系夫妻关系。2012年8月25日，被告梁仕华、梁剑开、梁能钦、程芳、关晓华、梁迎春向原告开平邮政银行出具《小额贷款连带保证责任声明书（联保贷款）》，表示梁仕华、梁能钦、关晓华自愿组成联保小组，向开平邮政银行申请小额贷款，并作出如下声明：一、清楚明白连带保证责任，如果联保小组中有成员不按时、不足额归还贷款，其他联保成员及其配偶要承担还款的责任，代其偿还在开平邮政银行所欠款项；二、在联保协议两年的有效期内，联保小组任一成员所签订的所有借款合同，不需逐笔办理保证手续，联保小组的其它成员及其配偶均承担连带保证责任等。
2012年8月27日，梁仕华、梁能钦、关晓华与原告开平邮政银行签订一份《小额贷款联保协议书》，协议约定，上述三被告组成联保小组，从2012年8月27日起至2014年8月27日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款；联保小组任一成员自愿为开平邮政银行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金和因借款人违约致开平邮政银行采取诉讼方式所支付的律师费和开平邮政银行实现债权的其他费用等。梁剑开、程芳、梁迎春分别作为梁仕华、梁能钦、关晓华的配偶，在《小额贷款联保协议书》上签名表示同意梁仕华、梁能钦、关晓华组成联保小组向原告开平邮政银行借款。
同日，原告开平邮政银行与被告梁仕华签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定梁仕华向开平邮政银行借款人民币40000元用于购买鸡苗，借款年利率16.2%，借款期限12个月（自2012年8月至2013年8月），还款方式为阶段性等额本息还款法，还款日为放款日以后月份的对日；如不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息等。被告梁剑开在借款合同上签名表示同意梁仕华借款。合同签订后，原告开平邮政银行在201２年8月27日向梁仕华发放了贷款人民币40000元，但是，借款期限届满被告梁仕华尚未偿还清借款本息，截至2013年9月16日梁仕华尚欠开平邮政银行借款本金31554.80元、利息3252.36元，此款经原告多次催讨无果，遂成诉讼。
另查，原告开平邮政银行向本院提起对被告梁仕华、梁剑开、梁能钦、程芳、关晓华、梁迎春的诉讼后，被告梁仕华在2013年11月6日至同年11月21日期间向开平邮政银行偿还本息16000元（其中偿还本金13632.64元、利息及罚息2367.36元），暂计至2014年1月13日，被告梁仕华尚欠开平邮政银行借款本金17922.16元、利息及罚息2865.44元。
本院认为：被告梁仕华、梁剑开、梁能钦、程芳、关晓华、梁迎春向原告开平邮政银行出具的《小额贷款连带保证责任声明书（联保贷款）》，梁仕华、梁剑开、梁能钦、程芳、关晓华、梁迎春与原告开平邮政银行签订的《小额贷款联保协议书》及原告开平邮政银行与被告梁仕华、梁剑开签订的《小额联保借款合同》，主体合格、内容真实合法，没有违反法律规定，是有效合同，依法受法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”和第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告梁仕华向开平邮政银行借款后，没有依约还清借款本息给开平邮政银行，是违约行为，应当承担违约的民事责任。原告开平邮政银行请求被告梁仕华偿还计至2014年1月13日尚欠其借款本金17922.16元、利息2865.44元及从2014年1月14日起按年利率24.3%计算支付逾期利息，事实清楚，理据充足，本院予以支持。因被告梁仕华向开平邮政银行借款是发生在梁仕华与梁剑开的婚姻存续期间，且被告梁剑开在借款合同上签名表示同意梁仕华借款，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中梁仕华向开平邮政银行借款产生的债务应按梁仕华、梁剑开的夫妻共同债务处理。被告梁剑开应对被告梁仕华本案中所欠原告开平邮政银行的借款债务承担共同清偿责任。原告开平邮政银行请求被告梁仕华、梁剑开共同偿还借款本息，本院予以支持。
原告开平邮政银行与被告梁仕华、梁剑开、梁能钦、程芳、关晓华、梁迎春签订了小额贷款联保协议书，该协议书约定梁仕华、梁能钦、关晓华组成联保小组，互为对任一人在约定时间和限额内向原告开平邮政银行借款承担连带责任保证担保。故被告梁能钦、关晓华为本案中被告梁仕华的借款债务的保证人，其与开平邮政银行的保证合同关系依法成立，合法有效。因被告梁能钦、关晓华自愿为被告梁仕华向原告开平邮政银行借款承担连带清偿保证责任是发生在梁能钦与程芳、关晓华与梁迎春的婚姻存续期间，且被告程芳、梁迎春也在《小额贷款连带保证责任声明书（联保贷款）》和《小额贷款联保协议书》上签名表示同意梁仕华、梁能钦、关晓华组成联保小组向原告开平邮政银行借款，开平邮政银行在保证期间内向被告梁能钦、程芳、关晓华、梁迎春主张保证责任，请求被告梁能钦、程芳、关晓华、梁迎春对被告梁仕华、梁剑开的债务承担连带清偿责任，理据充足，本院予以支持。据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告梁能钦、程芳、关晓华、梁迎春承担保证责任后有权向被告梁仕华、梁剑开追偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告梁仕华、梁剑开、梁能钦、程芳、关晓华、梁迎春经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告梁仕华、梁剑开应在本判决生效之日起十日内偿还借款本金17922.16元、利息2865.44元（计至2014年1月13日）及从2014年1月14日起至判决确定之日止以欠款额按年利率24.3%计算利息给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行；
二、被告梁能钦、程芳、关晓华、梁迎春对被告梁仕华、梁剑开的上述第一判项的债务及应负担的本案受理费承担连带保证责任，被告梁能钦、程芳、关晓华、梁迎春承担保证责任后有权向被告梁仕华、梁剑开追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费670元(原告开平邮政银行已交纳)，由被告梁仕华、梁剑开负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 戚锦洪
审 判 员 梁治平
代理审判员 黄文玲
二〇一四年一月十四日
书 记 员 郭雪银
谭丽娜