上海市崇明县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）崇民二(商)初字第366号
原告中国农业银行股份有限公司上海曲阳支行。负责人陈美琴。委托代理人张锦飞。委托代理人黄振昌。被告谢锦瑞。被告张绒。两被告共同委托代理人谢锦洪。被告上海国成汽车销售服务有限公司。法定代表人胡健。委托代理人季军。原告中国农业银行股份有限公司上海曲阳支行诉被告谢锦瑞、张绒、上海国成汽车销售服务有限公司(以下简称国成公司)信用卡纠纷、保证合同纠纷一案，本院于2015年5月7日受理后，依法适用简易程序，由审判员王怡独任审判，于同年6月2日、7月27日公开开庭进行审理，原告的委托代理人黄振昌、张锦飞，被告国成公司的委托代理人季军两次均到庭参加诉讼，被告谢锦瑞、张绒的委托代理人谢锦洪到庭参加了第一次庭审，两被告无正当理由未到庭参加第二次庭审，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告谢锦瑞因购车所需，于2013年8月2日与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，申请信用卡分期资金人民币290万元，被告张绒承诺共同还款，国成公司承担连带保证责任。原告放款后，被告应按月归还借款，但自2014年11月起未尽偿还义务。国成公司已代偿2015年3月前的欠款390374.33元。截至起诉前，被告尚欠本金XXXXXXX.92元及相应利息未付，故诉请判令：一、解除原告与被告谢锦瑞签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、被告谢锦瑞与张绒共同归还原告本金XXXXXXX.92元及自起诉日起至判决生效日止，按中国人民银行同期贷款利率计算的逾期利息；三、国成公司承担连带付款责任。诉讼中，原告认为国成公司于2015年5月、7月又代偿191375.64元、191629.55元，因此，截至2015年7月27日，谢锦瑞尚欠本金XXXXXXX.85元、利息3194.56元、滞纳金3880.77元、其他费用(分期手续费)8055.55元，合计XXXXXXX.73元。因被告的违约行为，原告有权提前收回全部分期资金，故变更诉讼请求为：一、被告谢锦瑞、张绒共同归还原告本金XXXXXXX.85元、利息3194.56元、滞纳金3880.77元、其他费用(分期手续费)8055.55元，合计XXXXXXX.73元及该款自2015年7月28日起至本判决生效日止，按中国人民银行同期贷款利率计算的逾期利息；二、国成公司承担连带付款责任。被告谢锦瑞、张绒共同辩称，与原告以及国成公司之间的信用卡借款、保证合同关系属实，所借钱款290万元用于购买劳斯莱斯幻影车也是事实。目前对已还款金额、欠款金额不是很清楚，对原告的诉请没有异议，愿意与原告协商解决。被告国成公司辩称，原告诉称的事实属实，同意原告的诉讼请求。本公司已经为谢锦瑞代偿了2015年7月之前的欠款合计773379.52元，本公司承担保证责任后有权向谢锦瑞追偿。经审理查明，被告谢锦瑞于2013年8月2日向原告申请金穗乐分卡。原告审核同意后，与谢锦瑞、国成公司签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定原告对谢锦瑞(持卡人、借款人)的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款。持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。分期资金即为持卡人使用金穗贷记卡透支借款资金为290万元，分期付款期数为36期，每期应还分期资金=分期资金金额÷分期期数，除最后一期应还分期资金外，其余每期应还分期资金保留元位金额作为当期应还分期资金，元位后的金额计入最后一期一并偿还。每期还款本金80555元。分期手续费费率为10%，分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率。贷记卡一个账单周期为一期，自使用分期资金支付购车款之日起计算；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期手续费不收取利息。谢锦瑞用所购车辆为贷记卡透支借款提供抵押担保，国成公司对此提供保证担保。持卡人、保证人、抵押人出现违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，等等。同日，谢锦瑞的妻子张绒出具共同还款承诺书，同意对谢锦瑞的上述借款承担共同还款责任。合同签订后，原告依约放款290万元，谢锦瑞将此款用于购买车价800万元的劳斯莱斯幻影车一辆，并于2013年8月19日将该车辆(车牌号为：沪A9XX**)进行了抵押登记，抵押权人为原告，谢锦瑞亦开始按月还款和支付分期手续费，自2014年11月起未尽付款义务。原告从2015年1月起，每两个月从国成公司保证金账户中扣除谢锦瑞的欠款，分别为：2015年1月16日扣189635.11元、3月18日扣200739.22元、5月15日扣191375.64元、7月17日扣191629.55元，合计773379.52元。截至2015年7月27日，谢锦瑞尚欠本金XXXXXXX.85元、利息3194.56元、滞纳金3880.77元、其他费用(分期手续费)8055.55元，合计XXXXXXX.73元。另查明，谢锦瑞填写的金穗贷记卡申请表背面附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》条款，其中有关利息和费用约定：对于非现金交易，贷记卡申请人在免息期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。利息按日万分之五计收。等等。以上事实，由原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、共同还款承诺书、客户收付款入账通知、注册登记机动车信息栏、中国农业银行记账凭证、谢锦瑞贷记卡交易明细，被告国成公司提供的代还款的记账凭证等证据，以及原、被告的陈述所证实。本院认为，原告与谢锦瑞、国成公司之间签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》合法有效，本院予以确认。谢锦瑞以信用卡透支资金290万元用于购车后，应按约分期归还借款本金及支付分期手续费，然自2014年11月起未再履行还款义务，已属违约，原告依约可提前收回全部分期资金或贷记卡分期额度。被告张绒承诺共同还款，应对谢锦瑞的债务承担共同清偿责任。国成公司为谢锦瑞的借款提供了连带保证，应对谢锦瑞的债务承担连带清偿责任。综上，本院对原告的诉请予以支持。被告国成公司承担担保责任后有权向被告谢锦瑞追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢锦瑞、张绒于本判决生效之日起十日内，共同支付原告中国农业银行股份有限公司上海曲阳支行本金人民币XXXXXXX.85元、利息3194.56元、滞纳金3880.77元、其他费用(分期手续费)8055.55元，合计XXXXXXX.73元。二、被告谢锦瑞、张绒于本判决生效之日起十日内，共同支付原告中国农业银行股份有限公司上海曲阳支行以所欠本金XXXXXXX.85元、利息3194.56元的合计数XXXXXXX.41元为基数，自2015年7月28日起至本判决生效之日按照中国人民银行同期贷款利率计算的逾期利息；三、被告上海国成汽车销售服务有限公司对被告谢锦瑞的上述一、二项付款义务承担连带清偿责任；四、被告上海国成汽车销售服务有限公司承担保证责任后，有权向被告谢锦瑞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币18658元，减半收取9329元，财产保全费人民币5000元，合计14329元由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审判员 王 怡
二〇一五年七月二十七日
书记员 高雅静
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。