广东省广州市越秀区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）穗越法刑初字第515号
公诉机关广东省广州市越秀区人民检察院。
被告人何某，出生地广东省佛山市，佛山市顺德区XX贸易有限公司（以下简称XX公司）负责人，户籍地为广东省佛山市顺德区。因本案于2012年7月11日被广州市公安局决定取保候审，2013年4月1日被本院决定继续取保候审。
辩护人曾绍金，广东中信协诚律师事务所律师。
广州市越秀区人民检察院以越检公刑诉[2012]2120号起诉书指控被告人何某犯骗取贷款罪，于2013年3月18日向本院提起公诉。本院于2013年3月25日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市越秀区人民检察院指派检察员李丽丹、代理检察员李文彦出庭支持公诉，被告人何某及其辩护人曾绍金到庭参加诉讼。现已审理终结。
广州市越秀区人民检察院指控：2009年12月，被告人何某伙同华某融资担保有限公司，由被告人何某以个人名义，虚构贷款用途，由华某公司担保，向中国工商银行股份有限公司广州白云路支行申请贷款400万元。得款后，被告人何某将该笔贷款全额交由华某公司控制的关联公司广州市XX贸易有限公司使用，被告人何某从中收取每年约10%的资金增值收益。
2010年12月，被告人何某伙同华某融资担保有限公司，由被告人何某以个人名义，虚构贷款用途，由华某公司担保，向中国工商银行股份有限公司广州白云路支行申请贷款400万元。得款后，被告人何某将该笔贷款全额交由华某公司控制的关联公司广州市旺财建材贸易有限公司使用，被告人何某从中收取每年约9.89%的资金增值收益。
被告人何某于2012年7月11日到公安机关投案自首。
广州市越秀区人民检察院随案提交了《借款合同》、《保证合同》、《资金增值服务合同》等书证，同案人谢某等人的供述，证人张某等人的证言，被告人供述等证据，认为被告人何某无视国家法律，以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪。被告人何某犯罪后自动投案并如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，是自首，可以从轻或者减轻处罚。提请本院依法判处。
被告人何某否认其构成骗取贷款罪，辩称其有真实贷款需求，华某为其提供担保时未提及理财事宜，工行放贷后，华某公司以其抵押物不够为由截留贷款，其被迫同意理财。其以偿还全部贷款本金及利息。
被告人何某的辩护人辩护称，被告人有真实贷款需求，只是在华某公司强行截留贷款后被迫理财，理财收益甚微，被告人一直按时还款付息，并偿还全部贷款，未给银行造成损失，故被告人不构成骗取贷款罪。
经审理查明：2009年12月，被告人何某伙同华某融资担保有限公司（原名华某担保有限公司，以下简称华某公司，另案处理）经合谋后，由华某公司作为借款保证人，以被告人“订购材料”需资金的虚假借款用途，虚构被告人向他人购买原材料需借款支付的事实，隐瞒借款资金实际交由华某公司使用，被告人收取“资金增值收益”的真相，向中国工商银行股份有限公司广州白云路支行（以下简称工行白云路支行）申请借款400万元。工行白云路支行审批该申请后，于2009年12月15日与被告人何某、华某公司签订400万元的借款、保证合同（借款期限为3年）。被告人随后将从上述银行贷款所得的400万元交由华某公司通过其控制的广州市XX贸易有限公司（以下简称XX公司）以“资金增值服务”为名实际使用，由华某公司实际偿还贷款本金和利息，被告人以该款中的360万元为基数从华某公司处收取年息不低于10%的“资金增值收益”（该收益包含应付还银行的贷款利息）。
2010年12月，被告人何某伙同华某公司再次使用上述手段，于2010年12月29日与工行白云路支行、华某公司签订400万元的借款、保证合同（借款期限为3年）。被告人何某随后将从上述银行贷款所得的400万元交由华某公司通过其控制的广州市XX建材贸易有限公司（以下简称旺财公司）以“资金增值服务”为名实际使用，由华某公司实际偿还贷款本金和利息，被告人以该款中的360万元为基数从华某公司处收取年息不低于9.89%的“资金增值收益”（该收益包含应付还银行的贷款利息）。
2012年初，华某公司因资金链断裂，无法继续偿还贷款本息。案发后至2012年3月9日，被告人何某在工行白云路支行的上述第一笔贷款仍有贷款本金1,058,808.51元未归还，第二笔贷款仍有贷款本金2,273,076.34元未归还。至2013年6月25日止，被告人何某的上述第一笔贷款已还清，第二笔贷款仍有贷款本金755,628.41元（利息0元）未归还。至2014年1月22日，被告人何某的上述第二笔贷款已结清。
2012年7月11日，被告人何某向公安机关投案自首。
上述事实，有由公诉机关在庭审中举证并经质证的下列证据证明，查证属实，予以确认：
1.被告人何某在侦查阶段的供述：2009年9月，在华某公司的主导下，由其本人的名义向工商银行白云路支行申请贷款400万元，华某公司做该笔贷款担保，并与华某公司签订了《资金增值服务合同》，银行先把钱划到其私人名义的银行账户（该账户已事先被华某公司所掌握），然后华某公司通过该账户进行划款至其关联账户内。按约定，华某公司将贷款的利息和等额的本金存入其上述名字的银行账户内，由银行按月扣还贷款的利息和等额的本金。
2009年12月，华某公司又要其以其本人的名字向工商银行白云路支行申请贷款400万元，银行贷款后，按华某公司要求，同样将资金用作资金增值。资金增值收益率为10%。
上述2笔贷款，其没有真正支付过一分钱，因为贷款的担保费由华某公司负责。其经营的XX公司与广州XX建材贸易有限公司没有真实贸易。
2.同案人陈X乙、谢某、黎X堂、范X杰（均为华某公司的高级管理人员）的供述，证明华某公司的基本情况；2009年起，华某公司通过相关职员与客户（中小企业及个人）商定，由华某公司提供担保，以客户名义向银行申请贷款，全部或部分贷款资金则由华某公司使用，华某公司通过其控制的XX公司、XX公司、迈凌某公司等多家关联公司与客户签订资金增值合同，华某公司通过关联公司向客户支付约定的包含贷款利息的资金增值收益（一般是在贷款年利率的基础上加4、5个百分点）并付还银行贷款本金。
3.证人周某、张某、钟某、李某、陈某甲、陈某乙（均为华某公司员工）的证言，证明华某公司与客户约定资金增值收益并签订资金增值合同后，由华某公司出具担保函给银行，银行同意发放贷款给客户后，银行按客户出具的受托支付通知书及不具有实际贸易背景的购销合同，将贷款资金划到华某公司的关联账户由华某公司使用。华某公司负责付还贷款本息、资金增值收益。案发时，华某公司资金链断裂，经营困难。
4.公安机关出具的抓获经过，证明被告人何某的归案情况。
5.资金增值服务合同及保证合同，证明2009年12月11日，被告人何某与华某公司、广州市XX贸易有限公司签订资金增值服务合同和保证合同，约定在华某公司保证担保下，被告人将400万元交由XX公司管理，实现资金增值，增值服务期限从2009年12月24日至2012年12月24日，XX公司对于400万元中的360万元以不低于10%的标准向被告人返还资金增值收益，并于上述期限内分期退还资金增值本金400万元。2010年12月29日，被告人何某与华某公司、广州市旺财建材贸易有限公司签订资金增值服务合同和保证合同，约定在华某公司保证担保下，被告人将400万元交由旺财公司管理，实现资金增值，增值服务期限从2011年1月1日至2014年11月1日，旺财公司对于400万元中的360万元以不低于9.89%的标准向被告人返还资金增值收益，并于上述期限内分期退还资金增值本金400万元。
6.2009年及2010年个人借款/担保合同，证明2009年12月15日，被告人何某向工行白云路支行借款400万元（保证人为华某公司），借款用途为“订购材料”，借款期限为36个月；2010年12月29日，被告人何某向工行白云路支行借款400万元（保证人为华某公司），借款用途为“购买冷板”，借款期限为36个月。
7.购货合同、贷款用途使用计划及声明，证明被告人为上述第二笔贷款向银行提供了其向广州联润贸易有限公司购买冷板4,719,400元的合同。
8.借款凭证，证明被告人何某将借款400万元以购买冷板的名义转入朱帮进账户的情况。
9.银行出具的调查报告、客户谈话记录等材料，证明被告人何某以短期资金周转的名义申请上述第二笔贷款的相关情况。
10.工行白云路支行出具的贷款及还贷材料，证明被告人何某的贷款发放及还贷情况。
11.主体身份材料，证明被告人何某的身份情况。
本院认为，被告人何某伙同华某融资担保有限公司以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人何某犯骗取贷款罪的主要事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。对于被告人何某及其辩护人关于华某公司“截留”贷款被告人被迫理财的无罪辩解、辩护意见，经查：1.对于第一笔借款，资金增值合同的签订时间早于借款合同签订时间，证明被告人在向银行借款之前就已与华某公司约定将借款用于资金增值服务；2.对于第二笔借款，被告人在签订借款合同的当日便签订资金增值服务合同，而借款是于2011年1月1日才发放，故根本不存在被告人所称因华某公司截留贷款资金，被告人被迫签订增值服务合同的情况；3.在第一笔借款已经发生被华某公司“截留”的情况后，被告人依然采用同样方式再次申请了第二笔借款，故被告人对借款被“截留”的情况是明知的。故被告人何某及其辩护人的上述意见不成立，本院不予采纳。辩护人当庭提交的印章制作许可证等证据，不足以证明被告人何某无骗取贷款的主观故意，不能否定被告人使用欺骗手段取得贷款资金用于资金增值的事实，故本院不予采纳。被告人何某在共同犯罪中起次要、辅助作用，是从犯，依法予以减轻处罚。被告人何某犯罪后能自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法予以从轻处罚。鉴于涉案贷款已结清，故酌情对被告人何某予以从轻处罚。考虑到被告人何某具有上述法定、酌定从轻、减轻、免除处罚情节，故决定对其免予刑事处罚。本院综合考虑被告人何某作案的具体事实、认罪态度、悔罪表现等因素，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第三十七条之规定，判决如下：
被告人何某犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林旭群
人民陪审员 黄为民
人民陪审员 王 震
二〇一四年一月二十七日
书 记 员 黄婉娜
潘文杰