云南省兰坪白族普米族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）云3325民初596号
原告：兰坪白族普米族自治县农村信用合作联社，住所地兰坪县金顶镇人民路**号。
法定代表人:尹立武，系该联社理事长。
委托诉讼代理人:和松平，该联社风险管理部经理，特别授权代理。
委托诉讼代理人:赵建华，云南锌都律师事务所律师，特别授权代理。
被告:和全万，男，1981年8月9日生，傈僳族，农民，住兰坪县。
被告:蔡田梅，女，1989年3月20日生，傈僳族，农民，住兰坪县。
被告:李凤琦，女，1986年1月6日生，傈僳族，兰坪县某某中学教师，住兰坪县。
原告兰坪白族普米族自治县农村信用合作联社（以下简称兰坪县农村信用联社）与被告和全万、蔡田梅、李凤琦金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月14日立案后，依法适用简易程序，于2017年2月21日公开开庭进行了审理。原告兰坪县农村信用联社委托诉讼代理人和松平，被告和全万、李凤琦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兰坪县农村信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告和全万、蔡田梅偿还借款本金50000.00元；2.判令被告和全万、蔡田梅承担自2014年12月21日起至2016年11月20日止的借期内利息、逾期利息及复利14518.71元；3.判令被告和全万、蔡田梅承担自2016年11月21日起至实际清偿贷款之日止的逾期利息及复利；4.判令被告李凤琦对上述债务承担连带偿还责任；5.本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：原告与被告和全万、蔡田梅于2014年6月19日签订《农户小额信用借款合同》，约定：由原告向二被告授信贷款50000.00元；授信期限自2014年6月19日起至2017年06月19日止；借款年利率为9.7288%，结息方式为按季结息，如不按期归还借款本金又未还展期，自逾期之日起在原定利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息，不按期偿还借款利息的，按中国人民银行规定计收复利。在签订上述借款合同当日，被告李凤琦与原告签订《保证合同》，并向原告出具《保证承诺书》，承诺对上述二被告的以上债务承担连带偿还责任。合同签订后，被告和全万、蔡田梅于2014年06月19日实际用信50000.00元，期限到2015年6月19日止。借款后，二被告只偿还了部分利息，本金未予返还，原告一直以口头、电话及书面等方式进行催索，但一直未予偿还。截止2016年11月21日，未偿还本金50000.00，利息14518.71元。为维护原告合法债权，现依据相关法律规定提起诉讼，请求人民法院依法予以支持。
被告和全万辩称，1.其从原告处借款50000.00元属实，但因家庭困难，现无力偿还；2.其与被告李凤琦是同学及朋友关系。2010年时，其家庭经济条件尚可，但因被告李凤琦的诱骗，其一步一步陷入到名为“1040W”阳光工程的传销骗局中。因参加传销团队的资金不够，被告李凤琦提出可为其提供担保后在原告处借款。后其在原告处借款50000.00元，再加上其变卖家中牲畜所得，共筹得资金69800.00元，全部投入到传销骗局中；3.请求法院代其追回其投入到传销骗局中的资金，来偿还原告的借款，如无法追回，则应由被告李凤琦负责偿还。
被告蔡田梅未作答辩。
被告李凤琦辩称，1.被告和全万与其是同学及朋友关系。2014年6月份，被告和全万与其电话联系，称其要发展养殖业，需让其在原告处作借款担保。其处于对被告和全万的信任，即刻同意了该请求，并与原告签订了《保证合同》。后原告与其电话联系称被告和全万未偿还借款本息，且已更换电话号码，其随即开始四处寻找被告和全万的下落但均未找到。因原告向其催要借款，其处于无奈便代被告和全万偿还了利息2506.68元。2.其为其余二被告提供担保时，原告未向其询问提供担保的形式为一般保证还是连带保证，而直接让其签订《保证合同》，其不知道这两种保证形式对担保人所带来的后果，原告的行为侵犯了其对金融产品的知情权，原告自身也有责任；3.望法院按其余二被告签订的《共同还款承诺书》来审理此案；4.其不应承担连带责任；5.原告称2015年6月份要起诉被告和全万，但一直拖到现在才提起诉讼，拖延起诉的一年多所产生的利息，原告应承担一定责任。
本院经审理认定事实如下：被告和全万、蔡田梅系夫妻关系，被告和全万、李凤琦系同学及朋友关系。2014年6月12日，被告和全万向原告申请贷款50000.00元并提交了申请材料。2014年6月19日，原告与被告和全万签订《农户小额信用借款合同》，约定：被告和全万在最高借款期限（2014年6月19日起至2017年6月19日止）内，可向原告申请使用最高借款额度50000.00元；借款用途为农户生产经营贷款；不按期归还借款本金又未获准展期时，从逾期之日起，在借款利息上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；不按期偿付借款利息的，按中国人民银行规定计收复利，同时乙方有权解除合同，提前收回已发放的贷款本金以及尚未结清的利息。同日，被告和全万、蔡田梅共同签署《共同还款承诺书》，向原告作出如被告和全万不按时还本付息，则以家庭共同财产偿还贷款本息的承诺；被告李凤琦向原告出具《兰坪县农村信用合作联社保证承诺书》、《个人职业及收入证明》，承诺对被告和全万的上述借款承担连带保证责任，并与原告签订《保证合同》，约定：被告李凤琦为被告和全万的上述借款提供连带担保责任保证，保证期间为《农户小额信用借款合同》项下的借款期限届满之日起两年。合同签订后，被告于当日实际用信50000.00元，借款利率为年利率9.7288%，借款期限至2015年6月19日止，原告于当日将贷款50000.00元发放至被告和全万的银行账户内。在合同履行过程中，被告和全万未按约还款，被告李李凤琦于2014年12月26日向原告偿还利息2506.68元。原告分别于2015年10月29日、2016年5月10日、2016年6月10日向被告和全万送达了《贷款催收通知书》，分别于2015年6月15日、2015年10月29日、2016年1月15日向被告李李凤琦送达了《贷款催收通知书》。截止2016年11月17日，被告和全万累计拖欠原告借款本金50000.00元、利息13302.61元、逾期利息1216.10元未偿还。以上事实有原告提交的《兰坪县农村信用社借款申请书》、《共同还款承诺书》、《兰坪县农村信用合作联社保证承诺书》、《个人职业及收入证明》、《结婚证》、《贷款面谈记录表》、《惠农卡与贷款合同绑定通知单》、《农户小额信用借款合同》、《保证合同》、《云南省农村信用社借款凭证》、《贷款欠息统计表》各1份（复印件），《兰坪县农村信用合作联社个人贷款业务申请表》2份（复印件），《居民身份证》3份（复印件），被告和全万与蔡田梅在信用社申请贷款时的照片1张（复印件），《贷款催收通知书》5份（复印件）；被告李凤琦提交的《贷款收息凭证》、《证明》各1份（原件）予以证实，对上述证据，证据来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，本院对其三性予以认可，作为本案有效证据予以采信。
本院认为，原告与被告和全万在自愿平等的基础上签订了《农户小额信用借款合同》，合同内容未违反法律及行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。根据《中华人民共和国合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同；依法成立的合同，受法律保护。”的规定，原告及被告和全万均应按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告依约将贷款50000.00元发放至被告和全万的银行账户内，被告和全万也应当按合同约定偿还借款本金并支付利息，现其已逾期还款，故还应按合同约定支付逾期利息及复利。原告与被告和全万在《农户小额信用借款合同》中约定的借款利率为年利率9.7288%，逾期还款的按借款利率加收50%计收逾期利息，不按期偿付借款利息的按中国人民银行规定的标准计收复利，截止2016年11月17日，被告和全万累计尚欠原告借款本金50000.00元、利息13302.61元、逾期利息1216.10元未偿还，故被告和全万应偿还原告借款本金50000.00元、利息13302.61元、逾期利息1216.10元，共计64518.71元，并承担自2016年11月21日起至实际清偿之日止以尚欠本息为基数按年利率14.5932%计算的逾期利息，以尚欠利息为基数按年利率14.5932%计算的复利。
关于被告蔡田梅是否承担还款责任的问题。被告蔡田梅虽未在《农户小额信用借款合同》上进行签字，但从其与被告和全万共同到原告处申请贷款并在《共同还款承诺书》上进行签字的情况来看，其知晓并同意被告和全万在原告处进行贷款，且根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释(二)》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，被告和全万的以上债务发生在被告和全万、蔡田梅婚姻关系存续期间，被告和全万、蔡田梅也未向本院提交该笔债务属个人债务及双方之间有财产归各自所有的约定，故该笔债务应属被告和全万、蔡田梅的夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。
关于被告李凤琦是否应当对被告和全万、蔡田梅的上述债务承担连带清偿责任的问题。被告李凤琦在《兰坪县农村信用合作联社保证承诺书》及《保证合同》中进行了签字确认，承诺对被告和全万的以上借款提供连带担保责任保证，其作为完全民事行为能力人，对自己的行为具有完全的认知及辨识能力，应对其行为承担相应的民事责任。因《保证合同》中约定：被告李凤琦为被告和全万的上诉借款提供连带担保责任保证，保证期间为《农户小额信用借款合同》项下的借款期限届满之日起两年，现借款人和全万已逾期还款，原告在合同约定的保证期限内向被告李凤琦主张担保权，未违法合同及相关法律规定，故本院对被告李凤琦提出的原告未及时向被告和全万主张债权的主张不予认可。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告李凤琦应根据《保证合同》的约定对被告和全万、蔡田梅的上述借款承担连带清偿责任。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。本案在审理过程中，被告蔡田梅经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告和全万、蔡田梅于本判决生效之日起三十日内偿还原告兰坪白族普米族自治县农村信用合作联社借款本金50000.00元及截止至2016年11月17日的利息13302.61元、逾期利息1216.10元，共计64518.71元，并承担自2016年11月21日起至实际清偿贷款之日止以尚欠本息为基数按年利率14.5932%计算的逾期利息，以尚欠利息为基数按年利率14.5932%计算的复利；
二、被告李凤琦对被告和全万、蔡田梅的以上债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1412.00元减半收取，计706.00元由被告和全万、蔡田梅负担（未交）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于怒江傈僳族自治州中级人民法院。
审判员 和晓艳
二〇一七年三月二日
书记员 李冠芝