连云港市赣榆区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0707民初6482号
原告徐新建，男，1982年1月2日出生，汉族，住连云港市赣榆区。
原告徐广斌，男，1987年8月7日出生，汉族，住连云港市赣榆区。
原告徐广俊，男，1988年9月9日出生，汉族，住连云港市赣榆区。
三原告共同委托诉讼代理人孙宜波、徐世才，江苏四季青律师事务所律师。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司赣榆支公司，住所地连云港市赣榆区青口镇东关路29号。
负责人匡久斌，总经理。
委托诉讼代理人峁宝民，江苏苍梧律师事务所律师。
被告江苏赣榆农村商业银行股份有限公司，住所地连云港赣榆区青口镇东关路43号。
法定代表人苏长成，董事长。
委托诉讼代理人卢炜、仲崇昱，江苏榆和律师事务所律师。
原告徐新建、徐广斌、徐广俊与被告中国太平洋财产保险股份有限公司赣榆支公司（以下简称“太平洋保险赣榆支公司”）、江苏赣榆农村商业银行股份有限公司（以下简称“赣榆农商行”）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徐新建、徐广斌、徐广俊及其共同委托诉讼代理人孙宜波、被告太平洋保险赣榆支公司委托诉讼代理人峁宝民、被告赣榆农商行委托诉讼代理人卢炜、仲崇昱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告徐新建、徐广斌、徐广俊向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同连带赔偿人身意外伤害保险金100000元；2、二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：借款人徐世利因养殖需要于2012年12月15日向被告赣榆农商行宋庄支行借款100000元，还款日期为2014年11月10日，担保人为王保江、徐世森、宋继华。借款时，被告赣榆农商行要求借款人徐世利在被告太平洋保险赣榆支公司处购买“借款人人身意外伤害保险”，并约定第一受益人是被告赣榆农商行，第二受益人为三原告。2014年10月6日早晨，借款人徐世利在卫生间意外摔倒，家人发现后立即将其送至连云港市赣榆区瑞慈医院抢救，后抢救无效于当日上午死亡。借款人徐世利的死亡属于意外伤害死亡的情形，被告太平洋保险赣榆支公司应当赔偿。被告赣榆农商行作为第一受益人怠于索要保险金，其行为已经严重损害了三原告的合法权益。现三原告要求代位享受保险赔偿金。望法院依法支持原告的诉讼请求。
被告太平洋保险赣榆支公司辩称，借款人徐世利的死亡并非是意外事故，根据条款的约定，我公司不应承担责任，请求驳回三原告的诉讼请求。
被告赣榆农商行辩称，三原告的父亲徐世利在我行贷款100000元以及在被告太平洋保险赣榆支公司处购买人身意外保险属实，徐世利意外死亡后，我行也已经准备过所有材料向保险公司索赔，但保险公司认为不符合理赔条件，不予理赔。原告要求我行与被告太平洋保险赣榆支公司承担共同连带赔偿责任不能成立，应当依法驳回原告的诉讼请求。此外，我行是第一受益人，鉴于借款人徐世利至今未向我行归还借款，如果本案符合理赔条件，被告太平洋保险赣榆支公司应当将保险理赔款直接支付给我行，用于归还徐世利的借款。
本院经审理认定事实如下：2012年12月15日，借款人徐世利及案外人王保江、徐世森、宋继华、庄文卫与被告赣榆农商行签订《最高额个人担保借款合同》。合同约定，借款人（徐世利）向贷款人（赣榆农村商业银行）申请借款，贷款人分次发放借款，担保人（王保江、徐世森、宋继华、庄文卫）自愿为借款人自2012年12月15日至2015年11月10日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币100000元的借款提供担保，借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日；在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。2013年11月12日，借款人徐世利在被告赣榆农商行处借款100000元，并立借款借据一份，约定借款期限为2013年11月12日至2014年11月10日，年利率为13.2%。同日，被告赣榆农商行为被告太平洋保险赣榆支公司代为办理了《借款人人身意外伤害保险》。保险单载明，投保人为借款人徐世利；保险金额为100000元；保险期间自2013年11月13日零时起至2014年11月10日二十四时止；第一受益人为贷款发放机构，徐世利在投保人处签名。
2014年10月6日，借款人徐世利死亡。关于徐世利的死亡原因，原告徐广斌称，2014年10月6日凌晨四点，我父亲（徐世利）肚子不舒服，我要扶他去医院，他不去，说想去厕所，入厕过程中，我父亲摔倒，后送医院抢救无效死亡。原告徐新建、徐广斌、徐广俊为证明徐世利的死亡系意外事故，××例一份。××例记载的时间为2014年10月6日7时20分；内容为：“意识丧失，呼吸心跳停止10余分钟，患者昨日恶心腹泻、发热、胸闷，10余分钟前患者入厕，摔倒，患者家人发现患者昏迷、呼吸心跳停止，予心脏按压、人工呼吸，无效来院。既往有胃炎史……”。同日，赣榆瑞慈医院出具的死亡医学证明书载明死亡原因为：心脏呼吸骤停。2014年10月7日，三原告在未通知被告太平洋保险赣榆支公司及赣榆农商行的情况下，将徐世利火化。后被告赣榆农商行到借款人徐世利家中催要贷款，并向被告太平洋保险赣榆支公司申请理赔遭拒。三原告在徐世利死亡后一个月左右又向被告太平洋保险赣榆支公司申请理赔遭拒，因此产生诉争。
庭审中，被告太平洋保险赣榆支公司辩称，三原告提供的保险单背面关于免责条款第五项载明：“被保险人因疾病、妊娠、流产、分娩导致的伤害，但意外伤害所致的流产或分娩不在此限”；病例显示借款人徐世利在死亡前存在恶心腹泻、发热、胸闷的情况，应属于因病死亡的情形，不在我公司的保险赔偿范围；××例系根据死者家人的单方陈述记载的内容，不足以证明死者生前是因摔倒导致死亡。三原告认可病例上关于徐世利入院前的情况系根据家人的陈述进行记载。关于投保单上的条款，三原告称，两被告均未履行告知义务。
另查明，借款人徐世利与宋继华系夫妻关系，宋继华于2016年7月27日死亡并火化。徐世利与宋继华生前育有三子：长子徐新建、次子徐广斌、三子徐广俊。
还查明，借款人徐世利在被告赣榆农商行的100000元借款至今未还。
本院认为，借款人徐世利向被告赣榆农商行借款时，购买了被告太平洋保险赣榆支公司的借款人人身意外伤害保险，并交纳了保险费用。双方之间的人身保险合同关系成立。现被保险人（××）徐世利在保险合同期内死亡，关于徐世利的死亡原因，三原告仅提供了赣榆瑞慈医院的病例，××例记载的徐世利被送往医院前的状况来源于徐世利家人的单方陈述。该份证据尚不足以证明徐世利系意外死亡。即使徐世利死亡前存在摔倒的事实，也不能排除其系因突发疾病而摔倒的合理怀疑。事故发生后，死者亲属既未通知被告太平洋保险赣榆支公司勘查取证，亦未申请对死者的死亡原因进行医学检验或法医学鉴定，且在未告知被告太平洋保险赣榆支公司的情况下将徐世利的遗体火化，导致徐世利是否系因意外伤害导致死亡难以确定。《中华人民共和国保险法》第二十一条规定：投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任。故被告太平洋保险赣榆支公司本案不应承担给付保险金的责任。此外，徐世利在被告赣榆农商行的100000元借款尚未归还，被告赣榆农商行系第一受益人，即使徐世利的死亡构成意外死亡，三原告也无权要求被告太平洋保险赣榆支公司将保险金支付给三原告。被告赣榆农商行并非人身保险合同的相对方，三原告无权要求被告赣榆农商行承担保险赔偿责任。
综上所述，对原告徐新建、徐广斌、徐广俊要求被告太平洋保险赣榆支公司、赣榆农商行共同连带赔偿人身意外伤害保险金100000元的诉讼请求，本院不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条规定，判决如下：
驳回原告徐新建、徐广斌、徐广俊对被告中国太平洋财产保险股份有限公司赣榆支公司及江苏赣榆农村商业银行股份有限公司的诉讼请求。
案件受理费2300元，减半收取1150元，由原告徐新建、徐广斌、徐广俊负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。
代理审判员 李秋红
二〇一六年九月六日
书 记 员 乔文娇
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）《中华人民共和国保险法》
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。
（二）《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
（三）《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
二、上诉须知
根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。