广东省江门市新会区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0705刑初528号
公诉机关江门��新会区人民检察院。
被告人林仲欢，女，1956年4月2日出生于广东省江门市，汉族，初中文化，个体工商户，住江门市新会区。因本案于2015年10月29日被刑事拘留，同年12月4日被逮捕。
被告人汤淑贤，曾用名汤淑贞，女，1983年9月1日出生于广东省江门市，汉族，初中文化，工人，住江门市新会区。因本案于2015年9月21日被刑事拘留，同年10月28日被取保候审。
辩护人邹燕华，广东圭峰律师事务所律师。
江门市新会区人民检察院以新检公刑诉〔2016〕438号起诉书指控被告人林仲欢犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪和诈骗罪，被告人汤淑贤犯骗取贷款罪，于2016年9月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，分别于同年10月27日和2017年3月3日公开开庭审理了本案。江门市新会区人民检察院指派检察员黄兴、代理检察员叶健民出庭支持公诉，被告人林仲欢、被告人汤淑贤及其辩护人邹燕华，被害人伍某2及其诉讼代理人李旻到庭参加诉讼。经江门市新会区人民检察院建议，本案延期审理一次。现已审理终结。
江门市新会区人民检察院指控：
一、非法吸收公众存款罪
被告人林仲欢伙同黄耀威（另案处理）于2011年7月至2014年12月期间，以其经营的仲欢批发部代理康师傅、王老吉等产品需要资金为由，以承诺归还本金支付高息为诱饵，以人传人宣传等方式向社会公开宣传，未经有关部门依法批准，非法吸收社会人员陈某3、郭某1、吴某1、王某1、梁某2、钟某2、郑某1、李某2、梁某2、李某3的款项共计人民币8200000元。
二、骗取贷款罪
被告人汤淑贤伙同黄耀威（另案处理）于2012年12月至2014年5月期间，通过伪造购销合同、收入证明等文件，与中国银行江门��会支行签定了《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《借款借据》等，骗取银行大额消费贷款和家居装修贷款合共24笔，款项合共人民币9150000元，除归还部分本金利息外，造成银行损失金额合共人民币5108717.163元。
其中，被告人林仲欢伙同汤淑贤、黄耀威（另案处理）于2013年10月，通过上述手段骗取银行大额消费贷款人民币450000元，除归还部分本金利息外，造成银行损失金额合共人民币348648.64元。
三、诈骗罪
被告人林仲欢伙同黄耀威（另案处理）于2013年6月至9月期间，通过编造签约王老吉、康师傅等江门总代理需要资金等虚假理由，同时提供房产证复印件，以高息作为利诱，致使被害人伍某1以为真，先后多次诈骗伍某新款项合共人民币5864000元，除以后诈骗款项支付了部分本金利息外，造成被害人损失金额合共人民��5532000元。
就上述指控，公诉机关提供了被害人陈某3、郭某1、吴某1、王某1等人的陈述；被告人林仲欢、汤淑贤的供述和辩解；证人黄某3、沈某1、李某1等人的证言及有关书证予以证明。认为被告人林仲欢的行为已构成非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪、诈骗罪；认为被告人汤淑贤的行为已构成骗取贷款罪。
被告人林仲欢辩解称：对于公诉机关指控其犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪的犯罪事实和罪名均无异议，但其认为向被害人伍某2借款不构成诈骗罪，如认定为诈骗罪是定罪过重了。
被告人汤淑贤辩解称：其不构成骗取贷款罪，其只是提供身份证、户口薄、房产证复印件。收入证明以及购销合同都不是其提供的。
被告人汤淑贤的辩护人邹燕华辩护称：被告人汤淑贤无罪。1、本案中银行及银行工作人员并没有受骗，不符合欺骗行为的构成要件。骗取贷款罪是指以虚构事实或者隐瞒真相的欺骗手段，取得银行或者其他金融机构的贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。一般情况下，在骗取贷款罪中，金融机构工作人员对贷款申请人提供虚假资料的行为是不知情的，或者说对贷款申请人以欺骗手段获取贷款的目的不是明知的。本案中负责贷款各个环节的金融机构工作人员（刘某、黄行长、苏行长等）均明知被告人提供了不实资料（如收入证明是根据金融机构工作人员所要求的数目书写，或者直接由金融机构工作人员在盖好章的空白纸张上打印他们所需要的内容，而非通过借款人的工资流水或者税费缴纳情况去衡量；装修合同是由金融机构工作人员提供的，且装修公司也是其指定的。由此可见，由金融机构工作人员对借款人的基本情况是知根知底的）���但为了追求本单位业务绩效或者其他目的，以单位的名义向借款人发放了贷款，那么，并不存在欺骗的情节。金融机构工作人员在贷款各个环节的行为代表了金融机构的意思和行为，工作人员同意发放贷款不是基于错误的认识，也即金融机构发放贷款不是基于错误的认识。此时，借款人的“欺骗”行为既没有欺骗的对象也没有达到欺骗的效果，而仅仅只是一种提供虚假资料的行为，该种行为无法上升到欺骗的高度，所以不存在欺骗，也就不构成骗取贷款罪。即使最后该笔贷款造成金融机构经济损失的后果，借款人提供虚假资料的行为也不是造成损失后果的主要因素。主要因素应该是金融机构为了追求业务绩效或者其他目的违反金融管理规定核准了该笔本不该核准的贷款，此时，如果达到数额巨大的标准或者造成了重大损失，则金融机构构成了违法发放贷款罪，直��负责的主管人员和其他责任人员也构成了违法发放贷款罪。黄耀威与刘某等人交好，在黄耀威的操控之下，被告人汤淑贤确实向银行工作人员提交了一些有瑕疵的贷款资料，但银行经办该贷款的工作人员及决策放贷的人员对这些材料本身的不真实性是心知肚明、心照不宣的，银行的相关人员是在没有受到任何欺骗的情况下做出了放贷决定，而且相关放贷决定也经过了银行内部的层层审批。银行同意授信贷款并最终决定放贷，有一个严格的审核程序，不会仅仅凭贷款申请人提供的一个虚高的收入证明、购销合同就能获得贷款的。有经济能力的担保人愿意承担连带责任及有效的质押、抵押担保，是银行作出贷款决定的关键因素和放贷基础，财务报表和购销合同不是银行决定是否放贷的关键因素，被告人汤淑贤的行为与银行作出贷款的决定之间，没有刑法上的因果关系，不存在欺骗性。2、被告人汤淑贤是黄耀威所经营生意中的一名普通员工，入职以来在黄耀威等人的指示下去完成工作，在黄耀威与银行之间产生借贷关系后，对用被告人汤淑贤名字所签订的合同所发放的款项，并无实际支配过，亦无参与犯罪行为中的利益分配。案发后，被告人还因黄耀威的犯罪行为身负七位数的债务，被告人也是黄耀威所犯罪行中的其中一名受害者，不应再对黄耀威的犯罪行为负上刑事责任。3、在整个侦查起诉，包括庭审过程中，被告人都积极配合，主动交代自己所知道的情况，并无任何隐瞒之处。综上，被告人只是一个被裹挟、被利用、被贷款的工具，只是被黄耀威等人揣在手上的牵线木偶。辩护人认为，被告人在向银行提交贷款资料过程中的瑕疵行为，应该受到道德的谴责，可以考虑课以适当民事或行政责任，但尚不足以上升到涉嫌骗取贷��刑事责任的高度。4、第二次庭审中，辩护人邹燕华提出，假如被告人汤淑贤构成犯罪，应当以被告人汤淑贤名义办理的贷款数额为定罪数额，而不应把其他人员办理的贷款数额算进被告人汤淑贤的犯罪数额。
被害人伍某2的诉讼代理人李旻诉称：一、本案是团伙的共同犯罪，公安机关的侦查工作存在漏追漏诉的情形。应追加苏某、张某3、刘某、钟某2、黄某1、黄某2、林某3、陈某2、李某4、赵某2、周某、欧某、李某2、何某（新会农商银行三江支行经理）、林某、陈某1、沈某2、沈某4、陈某5、中国银行新会支行黄行长、苏行长为本案被告人。二、本案认定骗取贷款罪的罪名不合适，应认定为贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪。三、本案被告人黄耀威涉及贷款诈骗罪的事实中，中国银行的工作人员刘某以及银行经办人员涉嫌渎职罪，串通诈骗银行财物应为共犯论处应当对其立案追究。四、关于本案中审计的事项。江门市公安局新会分局经侦大队针对涉案资金的审计问题，两次说法完全自相矛盾，完全没有尽到取证的责任。
经审理查明：
一、非法吸收公众存款罪
被告人林仲欢伙同黄耀威（已判刑）于2011年7月至2014年12月期间，以其经营的新会区会城仲欢食品批发部代理康师傅、王老吉等产品需要资金为由，以承诺归还本金支付高息为诱饵，通过邀请他人到批发部视察和以人传人宣传等方式向社会公开宣传，未经有关部门批准，非法吸收社会人员被害人伍某2人民币10552000元、被害人陈某4人民币370000元、被害人郭某2人民币720000元、被害人吴某2人民币720000元，被害人王某2人民币540000元，被害人梁某2人民币1250000元，被害人钟某人民币1450000元，被害人郑某人民币100000元，被害人李某3人民币1200000元，��害人梁某3人民币300000元，款项合计人民币17202000元。
此后，黄耀威及被告人林仲欢以偿还本金或支付利息的名义分别向被害人伍某2归还了人民币5020000元，向被害人陈某4归还了人民币22200元，向被害人郭某2归还了人民币125000元，向被害人吴某2归还了人民币125000元，向被害人钟某归还了人民币120000元，向被害人郑某归还了人民币18000元，向被害人梁某3归还了人民币30000元。尚欠被害人伍某2人民币5532000元，尚欠被害人陈某4人民币347800元，尚欠被害人郭某2人民币595000元，尚欠被害人吴某2人民币595000元，尚欠被害人王某2人民币540000元，尚欠被害人梁某2人民币1250000元，尚欠被害人钟某人民币1330000元，尚欠被害人郑某82000元，尚欠被害人李某3人民币1200000元，尚欠被害人梁某3人民币270000元，欠款合计人民币11741800元。
另查明，被害人梁某2于2014年12月31���向本院提起民事诉讼，请求黄耀威、被告人林仲欢及案外人黄某1偿还借款人民币1250000元及利息。本院于2015年6月12日作出民事判决书，判令黄耀威偿还被害人梁某2借款人民币1250000元及利息，被告人林仲欢和案外人黄某1承担连带清偿责任；被害人陈某4于2015年1月30日向本院提起民事诉讼，请求被告人林仲欢和案外人黄某1偿还借款人民币370000元。本院于2015年6月26日作出民事判决书，判令被告人林仲欢和案外人黄某1偿还被害人陈某4借款人民币370000元及利息。此外，被害人伍某2、钟某、郑某、梁某3先后于2014年12至2015年2月期间分别向本院提起民事诉讼，请求判令黄耀威、被告人林仲欢等人偿还部分或全部借款及利息，本院分别作出民事裁定书，裁定驳回上述被害人的起诉或准许撤回起诉。
以上事实，被告人林仲欢在开庭审理过程中亦无异议，并有公诉机关��庭宣读、出示，且经法庭质证的下列证据予以证实：
（一）书证
（1）抵押借款合同、抵押借款收据、借条、欠据、借据、借款合同、个人借款合同，证实被告人林仲欢确认向本案相关被害人借款或作为黄耀威借款的担保人，并辨认出自己所签具的名字。
（2）审计情况说明，证实侦查机关查证黄耀威所经营的连锁店（包括仲欢食品批发部、19家店铺）都没有设立相关的账本和财务资料的统计，因此未能对涉案的资金完成审计。
（3）伍某2提供的书证，包括七次借款的资料、总欠据、黄耀威提供给其的黄耀威办理银行贷款和办理信用卡的资料及答应抵押给其的房产资料、经黄耀威担保赵某2、苏某向其借款的资料、律师法律意见书、律师对汤淑贤的询问笔录、汤淑贤的书面意见，房地产权档案查阅答复书，银行流水等，证实双方确认欠款总额为5532000元，借款情况为：第一次借款为2013年6月1日，出借1200000元，之后归还；第二次借款为2013年7月5日，出借2500000元，之后归还；第三次借款为2013年8月1日，称仲欢批发部代理的冰红茶产品需要一次进货5000000元，出借2120000元，有房产证复印件，未全部归还；第四次借款为2013年8月6日，出借800000元，称仲欢批发部流动资金不够；第五次借款为2013年9月5日，称仲欢批发部代理的康师傅产品需要囤货，提供《授信意向证明材料》、超越行银行流水，出借2332000元；第六次借款为2013年9月27日，出借800000元，理由是仲欢批发部代理的康师傅产品需要囤货；第七次借款为2014年5月6日，出借800000元，理由是仲欢批发部代理的康师傅面进货、做非洲黄花梨生意。证明伍某2认为黄耀威的行为属于诈骗。
（4）广州王老吉大健康产业有限公司出具的声明及经销��同书，证实该公司没有与新会区会城仲欢食品批发部或新会区会城超越日化批发部或黄耀威签订任何合作协议或相关文件。
（5）李某5借款情况说明、说明，证实李某5不愿到侦查机关接受询问，侦查机关无法核实相关情况。
（6）江门市新会区人民法院民事判决书，证实本案被害人陈某4、梁某2分别向本院提起民事诉讼的判决情况。
（7）江门市新会区人民法院民事裁定书，证实本案被害人伍某2、钟某、郑某、梁某3向本院提起民事诉讼，本院裁定驳回被害人伍某2、钟某、梁某3的起诉；裁定准许郑某撤回起诉。
（二）证人证言
（1）证人林某的证言，证实其与黄耀威是表兄弟关系，其自2002年起在林仲欢经营的批发部工作，2012年批发部更名为仲欢批发部。仲欢批发部的资金实际操作是被告人林仲欢管的，黄耀威是管超越行，他们两间是分开做的，只不过后期因为资金问题，也因为需要用实体的仲欢批发部贷款，黄耀威才会划钱过去给仲欢批发部，资金才会混在一起。超越行下的便利店、数码、化妆品部门是用不了多少钱的，主要是购买房产用钱比较多。林仲欢管理批发部的日常运作，包括入货、出货、司机调配等工作，每日的营业额基本都是林仲欢收，所以资金都是林仲欢管理的。关于林仲欢有无与黄耀威商量跟银行及私人借款的事。其陈述第一、黄耀威是经常找林仲欢商量他们资金问题及贷款问题的，其也经常见到他们两母子在批发部二楼夹层中商量，黄耀威会避开其，称有事商量，但是他们商量什么其就不知道了。第二、林仲欢在许多大单贷款中出现签名，林仲欢应该是知情的。第三、到后期仲欢批发部已经被黄耀威抽空资金了，林仲欢无奈之下参与私人借款及银行贷款���事宜，林仲欢有找黄耀威商量银行借款。
（2）证人周某的证言，证实新会区会城恒乐食品批发部是黄耀威叫其做法定代表人（经营者），其没有参与经营，实际经营者是黄耀威。黄耀威当时对其讲他接了康师傅饮料新会地区的总代理，他妈林仲欢经营的仲欢批发部不够大，放不了这么货，要求办几间店铺组成连锁店的形式，这样才能成为康师傅饮料新会地区的总代理。黄耀威就要求其以其名义开一间铺，资金全由他出，手续也不用其办。印章是由黄耀威及他的财务管理人员汤淑贤保管，其没有保管过。其不时与林仲欢接触，也见到借款给他的人（包括私人和银行）来仲欢批发部考察，林仲欢都讲她的批发部规模很大，是赚钱的，不怕没有钱还的，叫借钱的人放心。
（三）被害人陈述
（1）被害人伍某2的陈述，证实其从2013年6月开始先后七次借款给黄耀威的情况。其称通过向黄耀威出卖其新会碧桂园的别墅认识。此后，黄耀威及被告人林仲欢编造所经营的批发部与王老吉签约做总代理需要资金、与冰红茶厂家搞促销会需要大量进货、代理康师傅产品需要囤货等理由，先后向其借款七次。黄耀威和被告人林仲欢除了归还第一、二次全部借款和第三次部分借款外，至今尚欠5532000元没有归还。在其多次催促还款后，黄耀威及被告人林仲欢在总的欠据上签名确认欠其5532000元未归还。其称第二次借款，被告人林仲欢就开始出面，被告人林仲欢多次对其讲为了报答其优惠500000元卖别墅给黄耀威，提出向其借款给予高额利息回报，其就答应给黄耀威和被告人林仲欢借款。之后，被告人林仲欢还讲现在做江门地区王老吉代理，现在还有很多资金在，只是资金还没有回笼。被告人林仲欢还说现在生意做得很大，��很赚钱的，需要资金周转，以此为由向其借款。之后被告人林仲欢和黄耀威又讲签了康师傅系列产品江门地区的总代理，首付需用5000000元资金为由向其借款，同时被告人林仲欢、黄耀威又拿了自己名下或他人名下的房产权证给其看，其就相信他们的经济能力，又借款给他们。
（2）被害人陈某4的陈述，其称2013年，经林镇岳介绍认识黄耀威，黄耀威向其借款370000元，每月2分利息，黄耀威只是给了三个月利息，每个月利息7400元，共22200元，欠其的370000元没有归还。当时黄耀威讲他的批发部的规模大，代理了康师傅、王老吉等品牌，是新会的康师傅、王老吉等品牌的总代理，需要资金还银行贷款。黄耀威称可以将他父亲黄某1名下位于会城东庆新村3号303的房产抵押给其借钱。由于房产证不是黄耀威的名字，所以在签订《抵押借款合同》的时候，其要求由黄某1��林仲欢签名，但借的钱应该是黄耀威使用的。其见过黄某1、林仲欢本人，2013年12月4日签订《抵押借款合同》和12月5日办理公证的时候他们本人都在场，其看着他们亲笔签名的。在房管局办理他项产权的时候他们是出具了委托书委托他人去办理的。当时他们没有说太多的话，也曾经提过借钱来进货，并且说多谢其帮忙。
（3）被害人郭某2的陈述，其和吴某2、王某2三人一起筹款借给黄耀威、被告人林仲欢总共1980000元本金，吴某2占720000元、郭某2占720000元、王某2占540000元。被告人林仲欢每次签名担保都讲会还钱，不会骗其三人，叫其三人多多支持她的儿子。后来其催黄耀威还钱，但黄耀威以各种理由拖着不还，且还欠其三人约220000元利息没有给，之后其三人找到黄耀威和被告人林仲欢，将那1380000元本金加上220000元利息，总共1600000元重新写一张借款借据，要���将借款人黄耀威改为林仲欢签名，而黄耀威就变成担保人签名，被告人林仲欢还称这条数如果黄耀威没有钱还的，由她来负责还。其与黄耀威是不熟悉的，其主要是认识被告人林仲欢已经有二十多年，其相信林仲欢的批发部是赚钱的，有偿还能力的，是相信被告人林仲欢才会借钱给黄耀威。其至今尚未就借款提起诉讼。
（4）被害人吴某2的陈述，其称2011年通过林锦兴认识黄耀威，其想做民间借贷。黄耀威提出扩大生意，2013年还带其看店铺，于是其带上朋友郭某2、王某2一起看，三人至2014年案发前合共借款1980000元给黄耀威，利息为10%。其三人向黄耀威借款是基于认为被告人林仲欢老实，而且有个批发部，以前又是在大鳌运输站做出纳的，她和郭某2很早就认识了，其三人还是信不过黄耀威一个人的，所以其三人签什么合同都一定要有被告人林仲欢的名���。借款给黄耀威担保的有被告人林仲欢，黄耀威的舅父林锦兴。其至今尚未就借款提起诉讼。
（5）被害人王某2的陈述，称其一共借了540000元给黄耀威，是其朋友吴某2和郭某2介绍其借钱给黄耀威的。2014年3月，黄耀威向其借第一笔款200000元时，称他家的批发部现在搞连锁店经营模式，并取得了康师傅方便面在新会地区的代理权，是很赚钱的生意，需要大量的资金周转。其三人参观批发部时，被告人林仲欢也在场的，并讲她现在批发部很好生意，需要大量的资金周转，并要求其三人借钱给黄耀威，多多支持，并承诺每个月给利息其三人。在写借据时，其就要求林仲欢在担保人处签名，被告人林仲欢也爽快答应了，并多次讲了多谢其三人支持她儿子的话。其至今尚未就借款提起诉讼。
（6）被害人梁某2的陈述，称其分了四次借给黄耀威共1250000元。���耀威向其借钱的时候没有提供抵押物，当时借钱的时候说是要把康师傅的代理做强做大，资金上一时周转不过来，需要借一点钱周转，事后就会连本带利一起还给其。黄耀威的担保人是黄耀威的父母黄某1和林仲欢。
（7）被害人钟某的陈述，其称黄耀威一共向其借款四次，共借款2600000元。这2600000元中有450000元左右的利息计算到本金里。其曾经帮过黄耀威在中国银行新会支行办理过两次大额分期贷款，一次是450000元，一次是250000元。其分四份借款合同叫黄耀威补签，都有叫被告人林仲欢做担保人签名，每次签名都是在仲欢批发部签名的，被告人林仲欢都答应还钱给其的，如果没有林仲欢担保签名其是不会再借钱给黄耀威的，其认为他们母子是早有计划想骗其的钱不还。因为其认识黄耀威这么多年，其经常去林仲欢的批发部闲聊，被告人林仲欢都多次与其��起其借钱给黄耀威的事，并讲非常多谢其多年支持黄耀威，她还讲她家的批发部是有钱赚的，不怕没有钱还给其，叫其放心。
（8）被害人郑某的陈述，其称2013年2月6日其借款给黄耀威100000元，是以仲欢批发部的名义借款的，借款人为被告人林仲欢，担保人为黄耀威、黄某2、沈某2，其至今只收取了18000元左右利息。
（9）被害人李某3的陈述，称其共借给黄耀威1800000元，其中被告人林仲欢参与借款或担保的有1200000元。其曾向江门市蓬江区人民法院提起过民事诉讼，但后来撤诉了。
（10）被害人梁某3的陈述，其称从2013年年尾至2014年年头，给黄耀威借钱四次，共300000元。借款以仲欢批发部名义担保，被告人林仲欢签名的。此后黄耀威只支付30000元利息，欠本金300000元。因为当时一直有仲欢批发部作保证，所以其一直相信他们是有钱还的，��不到结果是现在的样子。
（四）被告人及同案人的供述
（1）被告人林仲欢的供述及辩解。其是黄耀威的母亲，仲欢批发部是在2011年开始经营的，前身叫日兴批发部，其负责全面经营，黄耀威负责跑业务。其称从2010年黄耀威就开始借钱做生意。黄耀威叫其做借款的担保人，并讲借钱做生意，借款时其都在借据上签名。借款人有来过批发部，但其具体讲过什么内容已记得不十分清楚，大概是讲批发部的经营是可以的，叫他们支持一下。其问过黄耀威借这么多钱，是否能“搞掂”，他讲会“搞掂”的，不用其担心。虽然其这样问过黄耀威，但因为其太过信任自己的儿子，他叫其做什么其就做什么，也不过问他的事情，所以才帮他做担保和在银行贷款。其辩解记不清楚有没有说过批发部有钱赚，不怕没钱还，叫借款人放心的话。
被告人林仲欢确认在伍某2、陈某4、郭某2、吴某2、王某2、梁某2、钟某、郑某、李某3、梁某3等个人借款合同上签名。
庭审中，被告人林仲欢确认在多年前已认识郭某2、吴某2，但多年没有联系，只是因本案借款才再联系。
（2）被告人汤淑贤的供述。称黄耀威向伍某2借款时，黄耀威要求其及被告人林仲欢等人在担保人处签名。在其他借款中，其认为被告人林仲欢起了很大的作用，因为很多人借钱给黄耀威都问被告人林仲欢有没有这样的营业额，被告人林仲欢直接回答有的。还有其他预付货款的人都打电话给被告人林仲欢问是否有这么大的货量，被告人林仲欢都承认有。由于人们都相信被告人林仲欢的生意额，所以相信黄耀威，但是林仲欢是没有黄耀威声称的生意额的。
（3）同案人黄耀威的供述。称被告人林仲欢是知道所借款项是用来购买房产，但位置、价格和面积都不十分清晰。被告人林仲欢知道部分资金是用来作批发部和连锁店的经营和银行贷款利息、私人高利贷的本息偿还。借款人有到过仲欢批发部了解经营状况，黄耀威的真实目的是为了告诉他们其是真实做生意的，希望他们多些推介批发部、化妆品店、手机店，介绍多些客人。借款的时候，是其与借款人谈好后，其再叫被告人林仲欢过来签名借款或做担保人。在现场签名时，以上人员从来没有讲过叫被告人林仲欢还钱，被告人林仲欢没有向以上人员承诺或保证什么，只是简单介绍批发部的经营情况。
此外，还有被害人伍某2提供的，并经法庭质证、辩证的下列证据予以证实：
（1）伍伟俊出具的情况说明，证实其名下的中国工商银行账号为62×××51的储蓄卡从开户后至2015年交由伍某2使用，在此期间该账户的资金为伍某2个人的款项。
（2）吴丽英出具的情况说明，证实其名下的中国工商银行账号为62×××10的储蓄卡和中国建设银行账号为62×××43的储蓄卡从开户后至2015年交由伍某2使用，在此期间该账户的资金为伍某2个人的款项。
（3）伍福堂出具的情况说明，证实其名下的中国银行账号为62×××52的储蓄卡和中国工商银行账号为62×××35的储蓄卡从开户后至2015年交由伍某2使用，在此期间该账户的资金为伍某2个人的款项。
二、骗取贷款罪
2012年12月至2014年3月期间，被告人汤淑贤、林仲欢在明知自己及相关人员不符合贷款条件的情况下，受同案人黄耀威（已判刑）的指使，通过伪造和提交相关申请资料，与中国银行股份有限公司江门分行和中国银行股份有限公司江门新会支行签定了《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《借款借据》等，合谋骗取银行大额消费贷款和家居装修贷款，具体犯罪事实如下：
1、2012年12月7日，被告人汤淑贤与黄耀威合谋，以被告人汤淑贤的名义申请贷款，通过伪造《产品购销合同》、收入证明，虚构需要购买价值人民币502500元护肤品的事实，骗取中国银行股份有限公司江门分行发放信用卡“大额分期”贷款人民币500000元。此后，除归还部分本息外，造成银行损失金额达人民币219363.94元。
2、2013年9月10日，被告人汤淑贤与黄耀威合谋，在明知欧某没有购买葡萄酒的资金需要和不符合贷款条件的情况下，仍然以欧某的名义申请贷款，由被告人汤淑贤协助欧某将相关身份资料提交给中国银行股份有限公司江门市新会支行，并向该银行提供盖有新会区会城超越日化批发部公章的保证人李某2、黄某2的虚假收入证明，骗取该银行发放信用卡“大额分期”贷款人民币450000元。此后，除归还部分本息外，造成银行损失金额达人民币286757.73元。
3、2013年9月10日，被告人汤淑贤与黄耀威合谋，在明知陈某2没有购买茅台酒的资金需要和不符合贷款条件的情况下，仍然以陈某2的名义申请贷款，由被告人汤淑贤协助陈某2将相关身份资料提交给中国银行股份有限公司江门市新会支行，并向该银行提供盖有新会区会城超越日化批发部公章的保证人李某2的虚假收入证明，骗取该银行发放信用卡“大额分期”贷款人民币450000元。此后，除归还部分本息外，造成银行损失金额达人民币268360元。
4、2013年9月28日，被告人汤淑贤与黄耀威合谋，在明知李某2没有装修房屋的资金需要和不符合贷款条件的情况下，仍然以李某2的名义申请贷款，由被告人汤淑贤协助李某2将相关身份、房产资料提交给中国银行股份有限公司江门市新会支���，并向该银行提供盖有新会区会城超越日化批发部公章的李某2的虚假收入证明，骗取该银行发放信用卡“家装分期”贷款人民币300000元。此后，除归还部分本息外，造成银行损失金额达人民币233644.2元。
5、2013年9月28日，被告人汤淑贤与黄耀威合谋，在明知黄某2没有装修房屋的资金需要和不符合贷款条件的情况下，仍然以黄某2的名义申请贷款，由被告人汤淑贤协助黄某2将相关身份、房产资料提交给中国银行股份有限公司江门市新会支行，并向该银行提供盖有新会区会城超越日化批发部公章的李某2（配偶）的虚假收入证明，骗取该银行发放信用卡“家装分期”贷款人民币300000元。此后，除归还部分本息外，造成银行损失金额达人民币139905.1元。
6、2013年9月28日，被告人汤淑贤与黄耀威合谋，以被告人汤淑贤的名义申请贷款，通过伪造收入证明，虚构需要对房屋装修的事实，骗取中国银行股份有限公司江门新会支行发放信用卡“家装分期”贷款人民币200000元。此后，除归还部分本息外，造成银行损失金额达人民币87745.57元。
7、2013年10月28日，被告人汤淑贤、被告人林仲欢与黄耀威合谋，以被告人林仲欢的名义申请贷款，被告人汤淑贤作为保证人，通过伪造《产品购销合同》、收入证明，虚构需要购买价值人民币466000元红酒的事实，骗取中国银行股份有限公司江门新会支行发放信用卡“大额分期”贷款人民币450000元。此后，除归还部分本息外，造成银行损失金额达人民币348648.64元。
8、2013年10月28日，被告人汤淑贤与黄耀威合谋，在明知黄某1没有购买葡萄酒的资金需要和不符合贷款条件的情况下，仍然以黄某1的名义申请贷款，由被告人汤淑贤作为保证人，并协助黄某1将相关身份资料提交���中国银行股份有限公司江门市新会支行，骗取该银行发放信用卡“大额分期”贷款人民币450000元。此后，除归还部分本息外，造成银行损失金额达人民币351930.1元。
9、2014年3月19日，被告人汤淑贤与黄耀威合谋，在明知高某2没有购买威士忌酒的资金需要和不符合贷款条件的情况下，仍然以高某2的名义申请贷款，由被告人汤淑贤作为保证人，并协助高某2将相关身份资料提交给中国银行股份有限公司江门市新会支行，骗取该银行发放信用卡“大额分期”贷款人民币400000元。此后，除归还部分本息外，造成银行损失金额达人民币353242.19元。
计被告人汤淑贤伙同黄耀威合谋骗取银行大额消费贷款和家居装修贷款合共9笔，款项合共人民币3500000元，除归还部分本金利息外，造成银行损失金额合共人民币2289597.47元。其中被告人林仲欢与被告人汤淑贤、黄耀威合谋骗取银行大额消费贷款1笔，除归还部分本金利息外，造成银行损失金额合共人民币348648.64元。
另查明，截止至2016年12月12日，中国银行股份有限公司江门分行尚未对被告人汤淑贤于2012年12月6日所借的“大额分期”500000元贷款提起诉讼。
还查明，江门市中级人民法院于2016年11月2日作出刑事判决书，认为黄耀威犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪、诈骗罪，数罪并罚，判处执行有期徒刑八年，并处罚金人民币320000元。
以上事实，有公诉机关当庭宣读、出示并经法庭质证的下列证据予以证实：
（一）书证、物证
（1）被告人汤淑贤向中国银行股份有限公司江门分行申请500000元大额信用卡“大额分期”贷款的资料，包括《中国银行大额分期业务申请表》、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《借款借据》、《产品购销合同》、《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》、收入证明、银行流水等，证实被告人汤淑贤伙同黄耀威骗取该银行发放贷款人民币500000元的事实。
（2）欧某向中国银行股份有限公司江门新会支行申请450000元大额信用卡“大额分期”贷款的资料，包括《中国银行大额分期业务申请表》、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《借款借据》、《产品购销合同》、《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》、收入证明、银行流水等，证实被告人汤淑贤伙同黄耀威，以欧某的名义骗取该银行发放贷款人民币450000元的事实。
（3）陈某2向中国银行股份有限公司江门新会支行申请450000元大额信用卡“大额分期”贷款的资料，包括《中国银行大额分期业务申请表》、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《借款借据》、《产品购销合同》、《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》、收入证明、银行流水等，证实被告人汤淑贤伙同黄耀威，以陈某2的名义骗取该银行发放贷款人民币450000元的事实。
（4）李某2向中国银行股份有限公司江门新会支行申请300000元大额信用卡“家装分期”贷款的资料，包括《中国银行大额分期业务申请表》、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《借款借据》、《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》、收入证明、银行流水、户口薄复印件、身份证复印件、房地产权证及土地使用权证复印件等，证实被告人汤淑贤伙同黄耀威，以李某2的名义骗取该银行发放贷款人民币300000元的事实。
（5）黄某2向中国银行股份有限公司江门新会支行申请300000元大额信用卡“家装分期”贷款的资料，包括《中国银行大额分期业务申请表》、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《借款借据》、《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》、收入证明、银行流水、户口薄复印件、身份证复印件、房地产权证及土地使用权证复印件等，证实被告人汤淑贤伙同黄耀威，以黄某2的名义骗取该银行发放贷款人民币300000元的事实。
（6）被告人汤淑贤向中国银行股份有限公司江门新会支行申请200000元大额信用卡“家装分期”贷款的资料，包括《中国银行大额分期业务申请表》、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《借款借据》、《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》、收入证明、银行流水、户口薄复印件、身份证复印件、房地产权证及土地使用权证复印件、行驶证复印件等，证实被告人汤淑贤伙同黄耀威，以黄某2的��义骗取该银行发放贷款人民币200000元的事实。
（7）被告人林仲欢向中国银行股份有限公司江门新会支行申请450000元大额信用卡“大额分期”贷款的资料，包括《中国银行大额分期业务申请表》、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《借款借据》、《产品购销合同》、《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》、收入证明、银行流水等，证实被告人林仲欢伙同汤淑贤、黄耀威，以自己的名义骗取该银行发放贷款人民币450000元的事实。
（8）黄某1向中国银行股份有限公司江门新会支行申请450000元大额信用卡“大额分期”贷款的资料，包括《中国银行大额分期业务申请表》、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《借款借据》、《产品购销合同》、《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》、收入证明、银��流水等，证实被告人汤淑贤伙同黄耀威，以黄某1的名义骗取该银行发放贷款人民币450000元的事实。
（9）高某2向中国银行股份有限公司江门新会支行申请400000元大额信用卡“大额分期”贷款的资料，包括《中国银行大额分期业务申请表》、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《借款借据》、《产品购销合同》、《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》、收入证明、银行流水等，证实被告人汤淑贤伙同黄耀威，以高某2的名义骗取该银行发放贷款人民币400000元的事实。
（10）大额分期贷款人情况表、虚构大额消费办理分期贷款资金流向图，证实被告人汤淑贤、林仲欢伙同黄耀威骗取贷款的情况。
（11）新会区会城仲欢食品批发部账户明细，证实相关款项的去向流转。
（12）情况说明，证实中国银行股份有限公司江门分行截止至2016年12月12日尚未对被告人汤淑贤所借的“大额分期”500000元贷款提起诉讼。
（13）民事裁定书，证实2015年5月至6月期间，中国银行股份有限公司江门新会支行先后向本院对上述“大额分期”、“家装分期”贷款的借款人和保证人提起民事诉讼，本院裁定驳回起诉。
（二）证人证言
（1）证人苏某的证言，证实其及其妻子张某3向中国银行股份有限公司江门新会支行办理信用卡“大额分期”、“家装分期”贷款，用于出借给黄耀威。其与妻子张某3还作为被告人汤淑贤向中国银行股份有限公司江门新会支行申请“家装分期”200000元贷款的保证人。
（2）证人黄某1的证言，证实其在中国银行办理了一张大额信用卡。当时被告人汤淑贤跟其说黄耀威资金不够用，需要其到银行办卡，其就跟着汤淑贤一起去（江门��新会区会城）朱紫路的中国银行办理。银行卡办出来之后是汤淑贤通知其的。银行卡就放在汤淑贤那里，其就没有管过了，钱也一分钱没用过。其实汤淑贤就是给黄耀威当跑腿的，汤淑贤对银行熟悉，也懂银行业务，所以去银行办事都是汤淑贤帮忙的。
（3）证人沈某2的证言，证实黄耀威购买多套房产，并利用这些房产办理银行信用卡、装修贷款和抵押贷款用于创业和资金周转用。为此，其就帮黄耀威开这些装修贷款信用卡，跟被告人汤淑贤去银行签名。
（4）证人刘某的证言，其当时是中国银行股份有限公司新会朱紫路支行的客户经理，其证实为黄耀威介绍的铺办理大额分期贷款的情况。当时黄耀威的亲朋好友来办大额分期业务，基本上都是由黄耀威、被告人汤淑贤或苏某带申请人过来办的。多数申请人委托汤淑贤办理，汤淑贤主要是来提交资料，而那间逸盈装修公司也是汤淑贤选的。其向申请人提出补资料时，他们均是说回去叫汤淑贤补办。相关的资料的正本其都是看过的。
（5）证人何某的证言，证实其向中国银行股份有限公司江门新会支行办理信用卡大额分期贷款用于出借给黄耀威。
（6）证人梁某1的证言，其是中国银行股份有限公司江门新会支行营业部副主任，其证实客户办理“大额分期贷款业务”的审批条件、流程及提交资料。
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