贵州省兴义市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔2301民初784号
原告中国银行股份有限公司兴义分行，住所地贵州省兴义市。
法定代表人牟红军，系该分行行长。
委托代理人张伟，贵州权衡律师事务所律师，特别授权代理。
委托代理人黄涛，男，1990年1月25日生，汉族，贵州省兴仁县人，本科文化，系该分行职工，户籍地贵州省兴仁县，住贵州省兴义市，特别授权代理。
被告杨值倩，女，1986年7月23日生，汉族，贵州省安龙县人，住贵州省安龙县，未到庭)。
被告黔西南州富利来房地产开发有限公司，住所地贵州省兴义市。
法定代表人汪国富，系该公司总经理。
委托代理人李梅，贵州天生律师事务所律师，特别授权代理。
原告中国银行股份有限公司兴义分行（以下简称中国银行兴义分行）诉被告杨值倩、黔西南州富利来房地产开发有限公司（以下简称富利来房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院2016年2月25日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年5月18日在《贵州民族报》A3版向被告杨值倩公告送达民事起诉状、应诉通知书、举证、诉讼权利和义务、审判程序通知书及开庭传票。于2016年6月8日在《贵州民族报》A3版对答辩期、举证期进行更正。公告期满后，于2016年8月15日公开开庭进行了审理，原告中国银行兴义分行的委托代理人张伟、黄涛，被告富利来房开公司的委托代理人李梅到庭参加诉讼，被告杨值倩经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行兴义分行诉称，2013年12月4日，被告杨值倩与被告富利来房开公司签订《商品房买卖合同》，购买位于机场大道的房屋。2014年6月25日，杨值倩作为借款人、富利来房开公司作为担保人与原告签订《个人一手住房贷款合同》。合同约定：借款金额为266000元，贷款期限为5年；利息按浮动利率方式执行，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.8667‰；保证人提供阶段性连带责任保证。被告杨值倩将购买的位于兴义市机场大道的房屋依法抵押给原告，并办理了抵押权预告登记。合同签订后，原告根据约定将借款支付到被告杨值倩指定的富利来房开公司的账户。被告杨值倩根据约定还款至2015年10月后未按期履行还款义务。截止到2016年1月18日的逾期本金12456.95元、逾期利息2949.83元、逾期本金罚息142.10元、逾期利息罚息33.47元，共计15582.35元。逾期后，经原告多次催要，二被告未履行还款义务。原告认为，与杨值倩、富利来房开公司签订的《个人一手住房贷款合同》合法有效，原告按照合同履行贷款义务后，杨值倩未履行还款义务、富利来房开公司未履行相应的担保义务，依法构成违约。杨值倩将位于兴义市机场大道的房屋依法抵押给原告并办理了抵押权预告登记，原告有权对该房屋折价或者对拍卖、变卖该财产后的价款依法享有优先受偿权。基于上述事实理由，为维护自己的合法权利，原告诉至法院，请求判令原告与二被告解除《个人一手住房贷款合同》；请求判令被告杨值倩于判决生效之日偿还原告截止到2016年1月18日止的逾期本金12456.95元、逾期利息2949.83元、逾期本金罚息142.1元、逾期利息罚息33.47元，共计15582.35元，并从2016年1月19日起以逾期本金12456.95元为基数计算利息、罚息至被告杨值倩清偿完毕之日止；请求判令被告杨值倩于判决生效之日偿还原告未到期本金199851.37元，未到期利息19774.18元；请求判令被告富利来房开公司对原告诉请的第2、3项承担连带清偿责任；请求判令原告对兴义市机场大道的房屋拍卖后的价款依法享有优先受偿权；请求判令本案诉讼费由被告承担。
被告杨值倩经本院公告传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状。
被告富利来房开公司辩称，对杨值倩向原告借款及其逾期未还款的事实无异议。富利来房开公司承担的是阶段性保证责任，约定杨值倩取得房屋所有权证、办理该房屋他项权证后，富利来房开公司的保证责任才免除。现由于涉案抵押物未办理抵押登记，根据法律的规定，抵押权未成立，原告对涉案房屋不享有优先受偿权。但若法院判决原告对涉案房屋享有优先受偿权，富利来房开公司无异议。
经审理查明，2014年6月25日，原告作为贷款人，被告杨值倩作为借款人，被告富利来房开公司作为保证人，共同签订《个人一手住房贷款合同》。合同约定，原告向杨值倩发放个人住房贷款266000元，贷款期限为5年，自贷款人实际放款日起算；贷款用于向富利来房开公司购买其开发的位于兴义市机场大道的房屋；贷款利率为浮动利率，浮动周期为6个月，即从贷款人实际放款日起每6个月重新定价一次；第一个浮动周期内，贷款月利率为5.8667‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；杨值倩以所购房屋向原告提供抵押担保；富利来房开公司为该笔贷款提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下债务，保证人仍承担相应的违约责任及保证责任；借款人未按期归还贷款本息的，构成违约，贷款人有权解除合同，宣布本合同项下贷款本息全部到期，要求保证人承担保证责任。2014年7月17日，原告按约定向杨值倩发放了贷款266000元。2014年7月7日，杨值倩在兴义市住房和城乡建设局办理了抵押权预告登记。杨值倩取得贷款后，向原告按期偿还贷款本息至2015年10月，之后未继续向原告偿还贷款本息。截至2016年1月18日，杨值倩尚欠原告贷款本金212308.32元、利息2949.83元、罚息142.10元、复息33.47元。
另，直至本案开庭时，涉案房屋仍未办理抵押权登记。原告向本院起诉时，涉案贷款月利率为5.225‰。
以上事实，有原告中国银行兴义分行的陈述，被告富利来房开公司的辩解，原告提交的《个人一手住房贷款合同》、《中国银行借款借据》、《房屋预告登记证》复印件，还款计划表、逾期明细、已还款明细打印件等证据在卷佐证，故作认定。
本院认为，原告中国银行兴义分行与被告杨值倩、富利来房开公司签订的《个人一手住房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，依法成立并生效，合同各方当事人均应按照约定履行义务。原告中国银行兴义分行已经按照约定向被告杨值倩发放贷款，杨值倩应按照合同约定按月还本付息。杨值倩取得贷款后，按约定向原告偿还贷款本息至2015年10月，之后未继续向原告偿还贷款本息，截至2016年1月18日，尚欠原告贷款本金212308.32元、利息2949.83元、罚息142.10元、复息33.47元。根据合同约定，借款人未按期归还贷款本息的，构成违约，贷款人有权解除合同，宣布本合同项下贷款本息全部到期，借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。因此，原告要求解除合同，由被告杨值倩偿还截至2016年1月18日的逾期本金12456.95元、逾期利息2949.83元、逾期本金罚息142.1元、逾期利息罚息33.47元的诉讼请求，本院予以支持。原告向本院提起诉讼时，执行利率为月利率5.225‰，故罚息利率应为7.8375‰。原告要求被告杨值倩偿还未到期本金199851.37元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求杨值倩支付未到期利息19774.18元的诉讼请求，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”的规定，原告请求的未到期利息尚未产生，合同解除后，杨值倩不应再支付。但因杨值倩不按时向原告履行还本付息义务，必然给原告造成利息损失，故杨值倩应以未到期本金为基数，向原告支付自2016年1月19日起至清偿完毕之日止的利息。杨值倩用所购房屋向原告提供抵押担保，但因涉案房屋未办理房屋所有权证，未能在房管部门办理抵押权登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，抵押权自登记时设立，故涉案抵押权未成立，原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。富利来房开公司为杨值倩提供阶段性连带保证责任，涉案借款尚在保证期间内，故富利来房开公司应向原告承担连带保证责任，富利来房开公司向原告承担保证责任后，有权向杨值倩追偿。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第三十三条第一款、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司兴义分行与被告杨值倩、黔西南州富利来房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》；
二、由被告杨值倩偿还原告中国银行股份有限公司兴义分行截至2016年1月18日的逾期贷款本金12456.95元、逾期利息2949.83元、逾期本金罚息142.10元、逾期利息罚息33.47元，自2016年1月19日起的利息、罚息以12456.95元为基数，按月利率7.8375‰支付至清偿完毕之日止；
三、由被告杨值倩偿还原告中国银行股份有限公司兴义分行未到期本金199851.37元，并以199851.37元为基数，按月利率5.225‰支付自2016年1月19日起至清偿完毕之日止的利息；
四、被告黔西南州富利来房地产开发有限公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任，被告黔西南州富利来房地产开发有限公司向原告中国银行股份有限公司兴义分行承担连带保证责任后，有权向被告杨值倩追偿；
五、驳回原告中国银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。
诉讼费5428元（案件受理费4828元，公告费600元），由被告杨值倩、黔西南州富利来房地产开发有限公司共同承担。
上述义务限判决生效后十日内自动履行。
如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。
逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书确定的履行期限届满之最后一日起二年内向本院申请强制执行。
审 判 长 韦 艳
人民陪审员 刘建英
人民陪审员 常维进
二〇一六年九月六日
书 记 员 谢永斌