青岛市崂山区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)鲁0212民初202号
原告招商银行股份有限公司青岛分行
被告李学福
被告王燕
被告赵明亮
被告陈彦
原告招商银行股份有限公司青岛分行诉被告李学福、王燕、赵明亮、陈彦金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司青岛分行之委托代理人高燕到庭参加了诉讼，被告李学福、王燕、赵明亮、陈彦经本院合法传唤后均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告李学福、王燕系夫妻关系，被告赵明亮、陈彦系夫妻关系。2014年1月23日，经被告申请且第三被告提供青岛市市北区威海路xxx号房产作抵押，原告同意向被告提供总额为130万元的可循环授信额度。基于该授信，被告李学福在原告处取得借款本金130万元。对于被告李学福在原告处的借款，被告王燕自愿承担共同还款责任，被告赵明亮、陈彦自愿承担连带保证责任。原告按约发放贷款，但被告却未能按时足额还款，出现逾期还款等违约情形，已严重影响到本案债权的实现。为维护自身的合法权益，原告特具状贵院，请求判令：1、解除原告与被告李学福签订的《个人贷款借款合同》；2、被告李学福、王燕立即偿还借款本金1256180.06元及利息35692.81元、罚息600.69元、复息616.54元（利息、罚息、复息计算到2015年12月18日，之后至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照双方的合同约定继续计算）；3、被告李学福、王燕赔偿原告律师代理费损失64000元；4、被告赵明亮、陈彦对上述债务承担连带清偿责任；5、原告对被告赵明亮设定抵押的财产享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由四被告共同承担。
被告李学福、王燕、赵明亮、陈彦均未作答辩。
经审理查明，2014年1月23日，原告作为授信人、被告李学福作为授信申请人、被告赵明亮作为抵押人，三方签订《个人授信及担保协议》（编号：8140109059002），约定：经被告李学福申请，原告同意为被告李学福提供总额为130万元的可循环授信额度。授信期间为120个月，即从2014年1月23日起到2024年1月23日止。被告李学福未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告赵明亮愿意以其所有的位于市北区威海路xxx号房产的全部权益抵押给原告，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围为原告根据本协议向被告李学福提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。在被告李学福不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告李学福全数负担。如被告李学福未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件。原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求共同还款人清偿债务并处分抵押物。
被告李学福和被告王燕系夫妻关系，2014年1月23日，被告王燕向原告出具《共同还款承诺书》，自愿为被告李学福在授信协议/借款合同项下的债务承担共同还款义务，直至授信协议/借款合同全部债务清偿完毕。被告赵明亮、陈彦系夫妻关系，2014年1月23日，被告陈彦向原告出具《同意抵押声明书》，同意以其与被告赵明亮共有的市北区威海路xxx号房产作为原告与被告李学福签订的授信协议/借款合同项下对原告所负债务的抵押担保。当日，原告与被告赵明亮就抵押物—青岛市市北区威海路xxx号房产办理了抵押登记手续，房地产他项权证编号为青房地权市他字第20xxxxxxx号。
2014年1月23日，原告分别与被告赵明亮、陈彦签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为被告李学福在上述《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任，保证担保的范围为原告根据《授信协议》向被告李学福提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币130万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用；保证期间为本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。
2014年1月27日，原告作为贷款人、被告李学福作为借款人，双方签订《个人贷款借款合同》（编号：8140109059002-1），约定：贷款本金130万元，贷款期限为12个月，即从2014年1月27日起到2015年1月27日止；具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率：本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6%为基础，上浮35%，即为年利率8.1000%，实际执行利率以借款借据为准。本合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的，本合同执行利率按照第13.1条规定的固定方式进行调整。如被告李学福未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款的偿还采用到期还本的方式归还贷款本息。在被告李学福不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用，均由被告李学福全数负担。如被告李学福连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，或发生工作变化、经营变动等任何改变，且可能危及本合同项下债权实现的；或违反本合同的任何规定的，均视为已发生违约事件。原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，要求共同债务人清偿债务并处理抵押物，所得价款原告有权优先受偿。
原告另与被告李学福签订《零售贷款“自动转贷”协议书》一份，协议约定“自动转贷”功能是指当借款人授信额度项下满足贷款人设定的到期自动转贷条件的贷款（以下简称“原贷款”）到期时，贷款人发放一笔新贷款（以下简称“转贷贷款”）归还原贷款剩余本金的功能。原贷款到期前，贷款人将对原贷款是否可以“自动转贷”进行审批，是否转贷以贷款人审批结论为准；对于审批结论为通过的，贷款人将通知借款人审批结论，借款人应对审批结论按照贷款人认可的方式进行确认回复；借款人对审批结论进行确认回复后，原贷款到期日前，贷款人将发放自动转贷贷款归还原贷款到期本金（转贷贷款的具体发放日期以贷款人实际发放日期为准）；转贷贷款合同项下的贷款金额、期限、利率等各项要素均以贷款人的电话录音系统或短信系统记录为准，电话录音系统或短信系统记录未予明确的其他事项，仍按原贷款合同及本协议约定执行，原贷款合同中未与本协议及贷款人电话录音记录或短息记录矛盾的部分，与电话录音或者信息记录一起构成借贷双方转贷贷款合同，对双方具有约束力，转贷贷款合同自贷款人实际发放转贷贷款时成立并生效；“自动转贷”功能有效期为1年，自贷款人为借款人开通该功能之日起计算；“自动转贷”功能关闭后，借款人对授信项下所有借款均应按照相关合同约定的期间按时归还。
2014年1月27日，原告向被告李学福发放贷款本金130万元，借款期限届满后，原告对被告李学福即将到期的该130万元贷款本金进行了转贷。转贷后被告李学福正常还款至2015年8月，自2015年9月开始出现逾期还款情形，至原告起诉之日已连续超过三个月出现逾期，原告起诉后，被告也未再还款。截止到2015年12月18日，被告李学福共欠原告借款本金1256180.06元及利息35692.81元、罚息600.69元、复息616.54元。
另查明，原告为进行本案诉讼向山东元鼎律师事务所支付律师费人民币64000元。
上述事实，有原告提交的《个人授信及担保协议》、结婚证、《共同还款承诺书》、《同意抵押声明书》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款借款合同》、《零售贷款“自动转贷”协议书》、借款借据、房地产他项权证、律师代理费发票、付款回单等证据在案为凭，上述证据已经开庭质证和审查，本院予以采信。
本院认为，原告与被告李学福、赵明亮签订的《个人授信及担保协议》、原告与被告李学福签订的《个人贷款借款合同》、被告王燕向原告出具的《共同还款承诺书》、原告与被告赵明亮、陈彦签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》等均合法有效，当事人均应全面履行。原告如约提供贷款，被告即应依约及时还款。《个人授信及担保协议》约定：如被告未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件。原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求处分抵押物。《个人贷款借款合同》也约定如被告连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，或发生工作变化、经营变动等任何改变，且可能危及本合同项下债权实现的；或违反本合同的任何规定的，均视为已发生违约事件。原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，要求共同债务人清偿债务并处理抵押物，所得价款原告有权优先受偿。对原告如约发放的贷款，在转贷后被告李学福自2015年9月开始出现逾期还款情形，至原告起诉之日已连续超过三个月出现逾期，原告起诉后，被告也未再还款，已构成双方约定的违约事件，故原告可要求《个人贷款借款合同》提前到期、被告清偿剩余全部贷款本息及费用。因截止到2015年12月18日，被告李学福共欠原告借款本金1256180.06元及利息35692.81元、罚息600.69元、复息616.54元，故现原告要求被告李学福偿还该部分费用其理由正当，证据充分且于法有据，本院予以支持；2015年12月19日起至被告实际清偿之日的利息、罚息和复息仍按照双方的合同约定计算。合同约定了律师费由借款人支付，原告主张的律师费并未超过法律规定范围，且原告提供证据显示其已实际支付该笔费用，故原告主张的律师费64000元，本院予以支持。
被告王燕与被告李学福系夫妻关系，本案借款发生在该二被告夫妻关系存续期间，被告王燕向原告出具《共同还款承诺书》证明其与被告李学福具有贷款合意，故被告王燕应对该借款承担共同还款责任。被告赵明亮、陈彦均向原告出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为被告李学福的上述借款承担连带保证责任，故该二被告应对上述还款义务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，其有权向被告李学福追偿。
被告赵明亮以其所有的位于青岛市市北区威海路xxx号房产为本案借款提供抵押担保并办理抵押登记手续，因此该抵押合法有效，原告就所诉费用依法享有对抵押物的优先受偿权。
被告李学福、王燕、赵明亮、陈彦经本院合法传唤后均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司青岛分行与被告李学福签订的《个人贷款借款合同》（编号：8140109059002-1）。
二、被告李学福、被告王燕于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司青岛分行借款本金1256180.06元、利息35692.81元、罚息600.69元、复息616.54元（该利息、罚息、复息均计算至2015年12月18日；自2015年12月19日起至被告实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照双方的合同约定继续计算）。
三、被告李学福、被告王燕于本判决生效后十日内赔偿原告律师代理费损失64000元。
四、被告赵明亮、陈彦对上述第二、三项给付义务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，其有权向被告李学福追偿。
五、原告就上述第二、三项确定的债权，对被告赵明亮设定抵押的位于青岛市市北区威海路xxx号房产（权证号市20xxxxxxx号，房地产他项权证编号青房地权市他字第20xxxxxxx号）享有优先受偿权,即有权以该房屋折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿债权的剩余部分被告李学福、王燕应继续支付，超过部分归被告赵明亮、陈彦。
如未按本判决指定的期间履行本判决上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费17014元，保全费5000元，公告费600元，共计22614元，均由四被告负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审判长 王 鹏
审判员 王 敏
审判员 刘宗欣
二〇一六年八月二十二日
书记员 陈 媛