河南省商丘市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫14民终3478号
上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司。
代表人：王华，该公司总经理。
委托诉讼代理人：徐远方，河南华豫律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：何秀云，女，1952年7月18日出生，汉族，住河南省永城市。
被上诉人（原审原告）：霍某。
法定代理人：齐艳玲，女，1980年9月1日出生，汉族，住河南省永城市，系霍某之母。
二被上诉人共同委托诉讼代理人：霍家民，永城市第五法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）：崔学中，男，1966年1月14日出生，汉族，住河南省商丘市睢阳区。
被上诉人（原审被告）：商丘交运集团公路运输有限公司。
法定代表人：桑洪超，该公司董事长。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司（以下简称人寿财险商丘支公司）因与被上诉人何秀云、霍某、崔学中、商丘交运集团公路运输有限公司（以下简称商丘交运集团）机动车交通事故责任纠纷一案，不服永城市人民法院（2018）豫1481民初4971号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年8月17日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人寿财险商丘支公司之委托诉讼代理人徐远方与被上诉人霍某之法定代理人齐艳玲及何秀云、霍某之共同委托诉讼代理人霍家民以及被上诉人崔学中到庭参加诉讼。被上诉人商丘交运集团经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
人寿财险商丘支公司上诉请求：1、撤销一审判决，依法改判；2、本案上诉费用由何秀云、霍某、崔学中、商丘交运集团承担。事实和理由:1、从何秀云提交的住院病历中的长期医嘱单可以看出，何秀云并非必须两人护理，一审法院认定何秀云需两人护理错误。2、豫Ｎ×××××号车辆仅在人寿财险商丘支公司处投保有限额为100000元的第三者商业责任险，未投保不计免赔。保险条款约定，被保险机动车负主要责任的，实行15%的事故责任免赔率，双方当事人对此事实均无异议。庭审中，崔学中、商丘交运集团在答辩或质证中并未提出保险人对于投保人或被保险人未履行免责条款的明确说明义务，人民法院不应主动认定人寿财险商丘支公司未履行明确说明义务。商丘交运集团是公司，具有独立人格，其在与其他独立个体之间进行合同签订、经营生产等活动时均是以其行政印章作为媒介参与的，且公司对外出具的法定代表人身份证明或者授权个人以公司名义从事上述活动，也必须加盖公司印章。因此，公司作为投保人和被保险人在投保单中加盖公司印章，应视为是投保人和被保险人对投保人内容的认可和接受，一审法院认定在投保单中还必须有公司授权的个人签字，否责免责条款不生效错误。
何秀云、霍某、崔学中答辩请求驳回上诉，维持原判。
崔学中答辩请求驳回上诉，维持原判。
商丘交运集团未进行答辩。
何秀云、霍某向一审法院起诉请求：1、判令崔学中、商丘交运集团赔偿何秀云医疗费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费等各项损失共计84000元，后变更诉讼请求为86000元；2、判令崔学中、商丘交运集团赔偿霍某医疗费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费等各项损失共计5400元，后变更诉讼请求为5450元；3、判令人寿财险商丘支公司在其保险限额内给付何秀云、霍某上述经济损失；4、本案诉讼费及其他费用由崔学中、商丘交运集团、人寿财险商丘支公司承担。
一审法院认定事实：2017年10月30日11时40分，崔学中驾驶的豫Ｎ×××××-豫NP3**挂号重型半挂货车行驶至S325线永城市马牧乡马牧派出所东50m处时，将何秀云驾驶的电动三轮车撞倒，造成车辆受损及何秀云、霍某受伤。永城市公安交通警察大队认定，崔学中负主要责任，何秀云负次要责任，霍某无责任。崔学中系肇事豫Ｎ×××××-豫NP3**挂号重型半挂货车实际所有人，该车挂靠在商丘交运集团名下，在人寿财险商丘支公司投保有交强险和商业三者险（主车100000元）。何秀云受伤后被送往永城市西城区人民医院住院治疗，经诊断为：1、左颞骨骨折；2、左侧上颌窦骨骨折；3、左侧眼眶骨骨折；4、多发性肋骨骨折；5、右侧髂骨骨折；6、右侧骶骨骨折；7、双侧耻骨骨折；8、右侧坐骨骨折；9、L3.4.5右侧横突骨折；10、左前额开放性损伤；11、左眼眶开放性损伤；12、左眼外伤；13、多发软组织损伤。住院77天，花费医疗费40443.94元（40185.94元+258元）。霍某受伤后被送往永城市西城区人民医院住院治疗，经诊断为：多发软组织损伤。住院18天，花费医疗费3771.12元。霍某住院期间一人护理。何秀云、霍某在农村居住生活，系农村户口。何秀云所有的电动三轮车经河南省万佳价格鉴定评估有限公司鉴定：车损为560元。2017年河南省农村居民人均可支配收入为12719.18元/年（34.85元/天），2016年河南省农村居民生活消费支出为8586.59元/年。
一审法院认为，公民的生命健康权、合法财产权受法律保护。崔学中驾驶其实际所有的豫Ｎ×××××-豫NP3**挂号重型半挂货车与何秀云驾驶的电动三轮车相撞，造成车辆受损、何秀云、霍某受伤。永城市公安交通警察大队认定崔学中负主要责任，何秀云负次要责任，霍某无责任。经审查该责任认定符合法律规定，可以作为本案裁判依据。因本次事故发生在机动车与非机动之间，故根据《河南省道路交通安全条例》第四十二条规定：……(二)机动车一方在交通事故中负主要责任的，承担百分之八十的赔偿责任。故崔学中应承担80%的事故责任比例，何秀云应承担20%的责任比例。故何秀云、霍某要求相关赔偿义务人赔偿因本次事故导致的经济损失，理由正当，依法予以支持。根据何秀云伤情，购买辅助器具是其必要合理花费，故何秀云花费残疾辅助器具费2600元予以支持。关于护理费问题。根据何秀云伤情及治疗机构出具的证明，确认何秀云住院期间为两人护理为宜。何秀云司法鉴定意见书系法院征求各方当事人意见后委托提供商丘普济法医临床司法鉴定所作出，应作为有效证据使用，依法确认何秀云构成十级伤残，后续治疗费8000元，鉴定费1300元。关于车物损失鉴定费、拖车费问题。何秀云提供的拖车费票据及车物损失鉴定费票据均不是正规发票，不予支持。关于人寿财险商丘支公司在商业三者险承担的责任范围内应否免赔15%。人寿财险商丘支公司提供机动车综合商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单及商业责任险条款各一份，证明肇事车辆投保的商业三者险未投保商业三者险的不计免赔，保险公司已尽到明确说明义务，故在承担责任过程中，保险公司根据保险条款约定及事故责任比例应当在商业三者险承担的责任范围内免赔15%。该院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未提供或者明确说明的，该条款不产生效力”。人寿财险商丘支公司主张的在商业三者险承担的责任范围内免赔15%的条款系免责条款。格式条款告知的主体应当是自然人或法人委托的自然人，本案人寿财险商丘支公司提供的投保单上无经办人员签字，不能证明其已经尽到明确说明义务，该责任免除条款不产生法律效力。人寿财险商丘支公司主张商业三者险免赔15%的请求，依法不应得到支持。综上，何秀云因本次交通事故产生如下损失：医疗费40443.94元、后续治疗费8000元、残疾辅助器具费2600元、护理费7700元（77天×50元/天×2人）、营养费770元（77天×10元/天）、住院伙食补助费6160元（77天×80元/天）、残疾赔偿金17806.85元（12719.18元/年×14年×10%）、车物损失费560元、鉴定费1300元，根据何秀云伤情及责任划分，酌情支持精神损害抚慰金4000元，根据何秀云住院天数，酌情支持交通费800元，以上合计90140.79元。霍某因本次交通事故产生如下损失：医疗费3771.12元，护理费900元（50元×18天）、营养费180元（10元×18天）、住院伙食补助费1440元（80元×18天），以上合计6291.12元。鉴于肇事豫Ｎ×××××-豫NP3**挂号重型半挂货车在人寿财险商丘支公司投保有交强险和商业三者险（主车100000元），故根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条以及《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，由人寿财险商丘支公司在交强险各分项限额内赔偿何秀云医疗费10000元、精神损害抚慰金4000元、残疾赔偿金17806.85元、车损费560元、残疾辅助器具费2600元、护理费7700元、交通费800元合计43466.85元；在交强险死亡伤残赔偿限额内赔偿霍某护理费900元。何秀云下余损失45373.94元（90140.79元-43466.85元-鉴定费1300元），由人寿财险商丘支公司在商业三者险限额内赔偿36299.15元（45373.94元×80%）；霍某下余损失5391.12元（6291.12元-900元），由人寿财险商丘支公司在商业三者险限额内赔偿4312.9元（5391.12元×80%）。何秀云鉴定费1300元，由崔学中、商丘交运集团承担1040元（1300元×80%）。一审法院依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十六条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司在豫Ｎ×××××-豫NP3**挂号重型半挂货车所投交强险和商业三者险限额内赔偿原告何秀云医疗费、营养费、住院伙食补助费、护理费、后续治疗费、车损、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、交通费合计79766元，于判决生效后十日内履行完毕；二、被告中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司在豫Ｎ×××××-豫NP3**挂号重型半挂货车所投交强险和商业三者险限额内赔偿原告霍某医疗费、护理费、营养费、住院伙食补助费合计5212.9元，于判决生效后十日内履行完毕；三、被告崔学中、商丘市交运集团公路运输有限公司赔偿原告何秀云鉴定费1040元，于判决生效后十日内履行完毕；四、驳回原告何秀云其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1043元（已减半），由被告崔学中、商丘市交运集团公路运输有限公司负担。
本院二审期间，双方当事人均未提交新的证据。
本院二审查明，肇事豫Ｎ×××××号重型半挂牵引车在人寿财险商丘支公司投保有限额为100000元的商业三者险，未附加不计免赔率险。本院对一审判决认定的其他事实予以确认。
本院认为，关于护理人员的认定问题。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题解释》第二十一条，护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。永城市人民医院在一审中出具的证明显示何秀云住院期间需2人护理，结合何秀云的伤情等具体情况，一审法院认定何秀云的护理人数为2人依据充分。
关于人寿财险商丘支公司主张按15%的免赔率进行免赔的问题。从人寿财险商丘支公司在一审中虽提交的保险条款看，不计免赔率险系投保任一主险及其他设置了免赔率的附加险后均可投保的附加险，而涉案豫Ｎ×××××号重型半挂牵引车所投保的第三者责任保险并未附加该不计免赔率险，有商业保险保险单予以证明，人寿财险商丘支公司根据本案事故责任主张商业第三者责任保险免赔15%依据充分，应予支持。故人寿财险商丘支公司在商业第三者责任保险限额内赔偿何秀云294**.06元（45373.94元×65%）及霍某3504.23元（5391.12元×65%），对于人寿财险商丘支公司商业第三者责任保险免赔部分，应当由崔学中承担，即赔偿何秀云68**.1元（45373.94元×15%），赔偿霍某808.67元（5391.12元×15%）。何秀云的鉴定费1300元，应当有崔学中按事故责任比例承担80%的赔偿责任，即1040元。因崔学中所驾驶的涉案肇事车辆挂靠在商丘交运集团，故商丘交运集团应当与崔学中承担连带赔偿责任。
综上所述，人寿财险商丘支公司的上诉请求部分成立，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第三项、第一百七十四条之规定，判决如下：
一、撤销永城市人民法院（2018）豫1481民初4971号民事判决。
二、中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司于本判决生效之日起10日内在交强险及商业第三者责任保险限额内赔偿何秀云各项损失共计72959.91元，赔偿霍某各项损失共计4404.23元。
三、崔学中、商丘市交运集团公路运输有限公司于本判决生效之日起10日内连带赔偿何秀云各项损失共计7846.1元，赔偿霍某各项损失共计808.67元。
四、驳回何秀云、霍某的其他诉讼请求。
如不按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费按原审判决执行；二审案件受理费2086元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 周克风
审判员 高纪平
审判员 宁传正
二〇一八年十月十八日
书记员 刘 雪