福建省永安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0481刑初281号
公诉机关永安市人民检察院。
被告人杨某，女，1968年1月23日出生，汉族，高中文化，个体，户籍所在地：福建省永安市。因涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2015年10月5日被刑事拘留，同年10月10日变更为取保候审，永安市人民检察院于2016年5月12日决定取保候审。
辩护人陈达映，福建建州·联兴律师事务所律师。
永安市人民检察院以永检公刑诉（2016）298号起诉书指控被告人杨某犯信用卡诈骗罪，于2016年6月8日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。永安市人民检察院指派检察员赖锋出庭支持公诉，被告人杨某及辩护人陈达映到庭参加诉讼。现已审理终结。
永安市人民检察院指控：
1、被告人杨某于2009年6月在中国银行股份有限公司永安支行申请办理了一张卡号为62×××32的信用卡，后开始透支消费，截止2014年6月20日，被告人杨某累计透支本金人民币14084.15元。被告人杨某在使用信用卡透支超过规定期限后，经发卡银行通过电话、信函、上门等方式多次催收，超过三个月仍拒不归还信用卡透支款。
2、被告人杨某于2009年5月在中国工商银行股份有限公司永安支行申请办理了一张卡号为62×××63的牡丹信用卡，后开始透支消费，截止2014年6月6日，被告人杨某累计透支本金人民币46020.29元。被告人杨某在使用信用卡透支超过规定期限后，经发卡银行通过电话、信函、上门等方式多次催收，超过三个月仍拒不归还信用卡透支款。
2015年10月5日，被告人杨某被永安市公安局民警抓获归案。
案发后，被告人杨某于2015年10月8日，归还中国银行股份有限公司永安支行信用卡透支款本金人民币14084.15元、利息14999.63元，并取得该行的谅解。于2016年4月11日、2016年4月12日、2016年6月20日，共计归还中国工商银行股份有限公司永安支行信用卡透支款人民币计46020.30元。
上述事实，被告人杨某在庭审中均无异议，且有公诉机关提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实，具有合法性、真实性和关联性，本院予以确认。
1、中国银行股份有限公司永安支行、中国工商银行股份有限公司永安支行的报案材料；2、被告人杨某的户籍证明、违法犯罪经历查询情况表；3、到案证明；4、中国银行股份有限公司永安支行中银长城卡申请表及相关材料；5、中国工商银行股份有限公司永安支行牡丹信用卡申请表及相关材料；6、中国银行信用卡交易流水帐、信用卡本金交易流水帐；7、中国工商银行牡丹信用卡透支本金明细表、牡丹卡对帐单；8、信用卡透支催收通知书、催收函件、交寄大宗挂号函件收据、催收历史详细记录、人工电话催收记录、上门催收通知书（拍照）及上门催收情况说明等；9、还款证明、还款凭据、谅解书；10、证人洪某、邓某的证言；11、被告人杨某的供述。
辩护人认为：被告人已还清全部透支本息，并取得银行谅解，还愿意缴纳罚金；如实供述自己的犯罪事实；主观恶性相对较小，情节相对较轻，社会危害性相对较小；一贯表现良好，无前科劣迹，系初犯；自愿认罪；认罪态度好，悔罪程度深，为此，请求法庭对被告人量刑时适用缓刑。
本院认为：被告人杨某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，透支信用卡，并且经发卡银行两次以上催收，超过三个月仍不归还，属恶意透支，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。归案后，被告人杨某能如实供述自己的犯罪事实；已悉数归还透支款本金及部分利息；庭审中当庭自愿认罪，认罪态度较好，有一定的悔罪表现，可从轻处罚。根据被告人的犯罪情节和悔罪表现，可以适用缓刑。辩护人的上述辩护意见理由成立，予以采纳；其余辩护意见理由不能成立，不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第七十六条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款之规定，判决如下：
被告人杨某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币20000元（罚金已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判员 刘 珊
二〇一六年六月二十七日
书记员 罗德藩
附本案适用的主要法律条文：
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第七十六条【缓刑的考验及其积极后果】对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。
二、最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。