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## 内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
## 民事判决书
〔2016〕内0627民初3109号
原告鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部。
负责人王健，职务行长。
委托代理人刘燕霞。
被告郝爱翔。
被告ＸＸ。
原告鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部诉被告郝爱翔、ＸＸ金融借款合同纠纷一案，于2016年6月6日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序，由代理审判员乌云独任审理，于2016年7月27日公开开庭进行了审理。原告鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部委托代理人刘燕霞、被告郝爱翔到庭参加诉讼，被告ＸＸ经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部诉称，2013年11月29日，原告鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部与被告郝爱翔、ＸＸ签订了个人借款合同，合同约定：原告鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部向被告郝爱翔、ＸＸ发放100万元贷款，借款期限为12个月，用途为购消防器材，借款利率为固定利率即月利率7.75‰，还款方式为按月付息，到期一次性还本；若被告郝爱翔、ＸＸ未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收30%；对被告郝爱翔、ＸＸ不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。同日，鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部与被告郝爱翔、ＸＸ签订个人借款抵押合同，合同约定，郝爱翔、ＸＸ所有的位于某处房屋为上述债务提供抵押担保；上述合同签订后，原告依约向被告郝爱翔、ＸＸ发放了100万元贷款，但被告自2014年4月21日开始逾期，现原告鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部诉至本院，请求依法判令：1、被告郝爱翔、ＸＸ共同向原告偿还借款本金100万元及截至2016年6月6日的利息55283.30元，本金逾期罚息187059.20元，利息罚息27066元（逾期利息及本金逾期罚息为基数），本息共计1269408.50元，并支付从2016年6月7日起按合同执行利率基础上上浮30%计算本金逾期罚息及利息罚息至借款本息实际履行完毕之日止；2、原告对被告郝爱翔、ＸＸ共有财产位于某处房屋拍卖、变卖，就所得价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费等一切原告为实现债权产生的全部费用。
被告郝爱翔未向本院提交书面答辩意见，但在本庭庭审中口头答辩称，对原告所述的事实与理由均无异议并认可，对原告所述本金无异议，对利息、罚息、复利计算方式不清楚，同意还款，但现在没有偿还能力，请求原告给一定时间。
被告ＸＸ未到庭亦未做出书面答辩。
原告鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部提供证据及被告质证情况：
1、被告郝爱翔、ＸＸ的身份证、户口本、结婚证，共六页，证明被告郝爱翔、ＸＸ身份信息及夫妻关系的事实。
2、个人借款\\\抵押合同，共二十四页，证明被告贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息适用利率、抵押情况等事实。
3、借款凭证、支付协议、个人贷款提款申请书，共三页，证明原告按合同约定将贷款发放给郝爱翔、ＸＸ指定账户，再受被告委托将贷款转入陕西云安消防自控工程有限责任公司的账户的事实。
4、房权证、房他证，共四页，证明原告对被告郝爱翔、ＸＸ共有财产位于某处房屋拍卖、变卖，就所得价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权的事实。
5、欠款明细共一页。证明被告郝爱翔、ＸＸ积欠原告鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部借款本金100万元及截至2016年6月6日的利息55283.30元，本金逾期罚息187059.20元，利息罚息27066元，本息共计1269408.50元。
被告郝爱翔对原告鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部提供的五组证据的真实性和证明的问题无异议认可。
被告ＸＸ未质证，亦未向本院提交证据。
本院认为，原告鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部提供的五组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，且经被告郝爱翔质证认可无异议，故本院对原告鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部提供的五组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2013年11月29日，原告鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部与被告郝爱翔、ＸＸ签订了个人借款合同，合同约定：原告鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部向被告郝爱翔、ＸＸ发放100万元贷款，借款期限为12个月，用途为购消防器材，借款利率为固定利率即月利率7.75‰，还款方式为按月付息，到期一次性还本；若被告郝爱翔、ＸＸ未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收30%；对被告郝爱翔、ＸＸ不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。同日，鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部与被告郝爱翔、ＸＸ签订个人借款抵押合同，合同约定，郝爱翔、ＸＸ所有的位于某处房屋为上述债务提供抵押担保；上述合同签订后，原告鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部于2013年11月29日将100万元借款一次性划入被告郝爱翔、ＸＸ指定的帐户。
另查明，截至2016年6月6日，被告郝爱翔、ＸＸ尚欠原告鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部贷款本金100万元、利息55283.30元、本金逾期罚息187059.20元，本息合计1242342.50元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中2013年11月29日，原告鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部与被告郝爱翔、ＸＸ签订个人借款抵押合同是双方真实意思表示，故上述合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部已经按照合同约定发放了100万元贷款，被告郝爱翔、ＸＸ应按合同约定履行还款付息的义务。现被告郝爱翔、ＸＸ从2014年4月21日开始，未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。故对原告鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部请求被告郝爱翔、ＸＸ返还借款本金100万元的诉讼请求，本院予以支持；上述个人借款合同中约定：“如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利”，因本案原告诉讼请求中利息罚息27066元（逾期利息及本金逾期罚息为基数）与上述约定不符，故对原告鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部请求被告郝爱翔、ＸＸ支付利息罚息27066元的诉讼请求，本院不予支持。原、被告双方在合同中关于罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，对原告鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部请求被告郝爱翔、ＸＸ支付罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。
2013年11月29日，鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部与被告郝爱翔、ＸＸ签订个人借款抵押合同，合同约定，郝爱翔、ＸＸ所有的位于某处房屋为上述债务提供抵押担保；如被告郝爱翔、ＸＸ违反合同约定的还款付息的义务，鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部有权按合同约定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告郝爱翔、ＸＸ从2014年4月21日后未按照合同约定履行还款付息的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告郝爱翔、ＸＸ自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部借款本金100万元及截至2016年6月6日的利息55283.30元、本金逾期罚息187059.20元，本息合计1242342.50元；并支付从2016年6月7日起至借款本息实际给付之日的本金逾期罚息（本金逾期罚息利率按合同执行利率上浮30%计算）；
二、若被告郝爱翔、ＸＸ未在本判决第一项确定的期限内给付上述第一项确定的款项，原告鄂尔多斯银行股份有限公司乌审西街营业部有权依法折价或拍卖、变卖被告郝爱翔、ＸＸ所有的位于某处房屋，并就所得价款优先受偿。
案件受理费15982元，减半收取7991元，由被告郝爱翔、ＸＸ负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
代理审判员 乌云
二〇一六年七月二十七日
书 记 员 闫茜
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
四、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。