山东省青岛市市北区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁0203刑初494号
公诉机关山东省青岛市市北区人民检察院。
被告人顾晓霞，女，1989年6月20日出生于山东省即墨市，汉族，大学文化，原系中国建设银行股份有限公司青岛市分行某支行客户经理，户籍地山东省即墨市。因涉嫌犯诈骗罪于2016年10月13日被刑事拘留，同年11月18日被被逮捕。
辩护人王民、窦晓冰，山东正洋律师事务所律师。
青岛市市北区人民检察院以青市北检公刑诉[2017]456号起诉书指控被告人顾晓霞犯诈骗罪，于2017年6月21日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。青岛市市北区人民检察院指派检察员张芹出庭支持公诉，被告人顾晓霞及其辩护人王民到庭参加诉讼。本案在审理过程中，公诉机关以需补充侦查为由建议本院延期审理一次，并提请本院恢复审理。现已审理终结。
公诉机关指控,2014年至2016年，被告人顾晓霞在中国建设银行股份有限公司青岛市分行某支行任客户经理，在给客户办理购买理财业务时，谎称给客户办理购买理财产品或进行银行卡维护，诱使客户输入银行账户密码，从而在客户不知情的情况下将其钱款转入到顾晓霞控制的银行账户内。在此期间，被告人顾晓霞以上述方式骗取了杨某秋人民币90万元、蔺某人民币60万元、刘某2人民币300万元、李某3人民币50万元、闵某人民币50万元、李某4人民币260.06万元、崔某人民币60万元、薛某人民币30.41万元。顾晓霞将上述所骗钱款用于购买房产、个人消费、投资等。后被告人顾晓霞被查获到案。
公诉机关认为，被告人顾晓霞骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，应当以诈骗罪追究其刑事责任。
被告人顾晓霞对公诉机关指控的事实予以供认。
辩护人提出的主要辩护意见是，被告人顾晓霞到案后坦白交代了自己的全部罪行，当时公安机关在只掌握蔺某报案的相关情况，其他均是顾晓霞主动供述。其此次犯罪系初犯，公诉机关指控其用诈骗的钱款购房的事实不清，望人民法院对其从轻处罚。
经审理查明，2014年至2016年，被告人顾晓霞在中国建设银行股份有限公司青岛市分行某支行任客户经理，在给客户办理购买理财业务时，谎称给客户办理购买理财产品或进行银行卡维护，诱使客户输入银行账户密码，从而在客户不知情的情况下将其钱款转入到顾晓霞控制的银行账户内。在此期间，被告人顾晓霞以上述方式骗取了杨某秋人民币90万元、蔺某人民币60万元、刘某2人民币300万元、李某3人民币50万元、闵某人民币50万元、李某4人民币260.06万元、崔某人民币60万元、薛某人民币30.41万元。后被告人顾晓霞被公安机关查获到案。
认定上述事实的证据有：
1、书证
（1）公安机关的受案登记表、发破案经过、抓获经过证实，被害人蔺某到青岛市公安局市北分局辽源路派出所报案称，其发现在青岛建设银行某分行通过其行客户经理顾晓霞购买理财的钱款被挪用了，并且其行客户经理顾晓霞已经承认此事了，辽源路派出所接到报警后迅速赶到青岛市市北区某路X号建设建行门前将嫌疑人顾晓霞口头传唤至公安机关。
（2）被告人顾晓霞的户籍证实证实，其主体身份情况。
（3）公安机关的搜查证、搜查笔录、扣押清单证实，从顾晓霞住处查获银行卡一宗，A4打印纸（顾晓霞手写的记录）十张，笔记本四个，并对以上物品予以扣押。
（4）公安机关的查封决定书、协助查封通知书证实，案发后查封了顾晓霞位于青岛市崂山区鲁信长春花园小区X号楼X单元X户（房主顾某宏，系顾晓霞的父亲），查封时间为2016年11月8日至2018年11月8日。
（5）辽源路派出所2016年11月11日出具的情况说明证实，该所负责办理的顾晓霞诈骗案，顾晓霞到案后供述其诈骗所得一部分钱款用于购房，另一部分钱款投资到了坐落在青岛市市南区山东路某大厦A座的北京某投资财富有限公司青岛分公司用来谋取高额利息，现经公安机关查找，未发现在青岛市市南区山东路某大厦A座有此公司。
（6）辽源路派出所2017年1月13日出具的情况说明证实，其案中涉及的证人王某1、陈某、何某、王某2、杨某联系不到。
（7）相关劳动合同书、解除劳动合同报告书证实，2014年1月1日至2016年8月30日期间，被告人顾晓霞在中国建设银行股份有限公司青岛市分行工作。
（8）蔺某银行账户查询明细证实，2015年12月16日有40万元转到了李某1账户；2016年1月12日有20万元转到了李某1账户。
（9）李某3银行账户查询明细证实，2015年8月27日李某3账户的50万元被转账到了王某2账户。
（10）闵某银行账户查询明细证实，2016年7月11日闵某账户50万元被转账到了袁某账户。
（11）李某4银行账户查询明细、转账凭条证实，2016年4月14日李某4账户79.06万元被转账到了袁某账户。2015年8月17日李某4理财“乾元日新月异”182万元被赎回，当日100万元被转账到了纪某的账户，2015年8月24日81万元转账到李某3账户。
（12）杨某秋银行账户查询明细证实，2015年7月29日杨某秋账户的30万元分三笔（每笔10万元）分别转入了李某1、李某1、袁某账户。405178.73元于2015年11月11日被现金支取。
（13）崔某银行账户查询明细证实，2016年7月19日崔某账户中的20万元被转账到袁某账户，2016年8月1日崔某账户10万元被转账到袁某账户，2016年9月21日崔某账户30万元被转账到袁某账户。
（14）刘某2银行账户查询明细、取款凭条证实，2016年5月30日刘某2账户100万元被支取存到了袁某账户。2016年7月5日刘某2账户60万元（分两次，每笔30万元）被支取存到了闵某账户。2016年9月20日刘某2账户140万元（分两笔，每笔70万元）被转到了周某账户。
（15）薛某银行账户查询明细证实，2014年11月10日薛某账户33万元被转账到了王某1账户。2015年7月25日薛某账户5万元被转账到了王某2账户，3万元被转账到杨某账户。2016年7月11日20万元转到薛晓华账户。
（16）被骗投资人的投资协议在案佐证。
（17）辽源路派出所出具情况说明证实，在搜查顾晓霞住处时，未发现名牌包等贵重物品。
2、被告人的供述与辩解
（1）被告人顾晓霞的供述，其2007年进入青岛市建设银行后在很多网点都干过，2011年在市北区某路X号建设银行支行干柜员，2013年建设银行支行搬家后搬至某鲁XX号某小区南侧网点办公，从事银行客户经理工作。主要是负责维护客户，为客户办理推荐理财产品、保险、基金等理财项目。
其是从2007年开始在银行工作的，其在工作中发现在银行购买理财的客户，尤其是中老年人他们其实对银行的业务并不了解，他们并不知道自己把钱投资到银行以后银行会用什么样的程序收取、支配他们的资金，只要到期以后将客户的本金和利息汇到他们账户上就可以了。其发现银行的这个漏洞以后，其就想到了利用其在银行工作的这个便利条件，将这些客户投资在理财上面的资金转到其自己的账户上，然后其再将这些资金投资到其他收益更好的项目上，这样其就可以赚取利息的差额。
杨某秋是其的客户，她以前在其所在的建设银行某支行购买理财、基金等项目都是其给她办理的，时间长了其与她就很熟悉了，杨某秋只要来其银行办理业务都是其接待。2015年7月20日左右杨某秋到建设银行某分行找其，说她有70万的闲置资金想购买理财产品，其就给她推荐了其银行的“乾元开鑫享”这个投资理财项目。其对杨某秋说她的卡是建行的黄金卡，现在她卡内有70多万的资金，已经符合升级成白金卡的条件了，然后其就建议杨某秋将她的黄金卡升级成白金卡。其又告诉杨某秋如果升级成建行的白金卡有很多的好处，比如说乘坐飞机可以走贵宾通道、银行汇款手续费打五折等。杨某秋就同意其给她升级白金卡，其又告诉杨某秋既然要升级成白金卡，那么这张黄金卡就用不到了，其就建议杨某秋先把其黄金卡的短信提醒关了。杨某秋见其说的有道理就同意关闭她这张建行黄金卡的短信提醒，其就用杨某秋的手机编辑短信“QXFW”发送到95533，这样其就把杨某秋的短信提醒关闭了，杨某秋的手机就一直放在其手里没还给她。其又给杨某秋填写了一份《网上银行开户申请书》，其填写上杨某秋的姓名、身份证号、电话号等项目，然后其让杨某秋在这份表格的最下面签名，杨某秋就在这份申请书上签上了自己的名字，其就通过电脑操作建行的客户端给杨某秋的这张黄金卡开通了网上银行，这时需要输入其银行卡的密码，其就让杨某秋输入她银行卡的密码，杨某秋就把她其银行卡的密码输入了一遍，然后其又将开通网上银行的回执让杨某秋上签字，杨某秋也没问其是怎么回事就签字了。正常情况下，客户办理了网上银行以后，建行会通过95533的电话给客户办理银行卡时留下的电话发短信，告知客户网上银行已经开通，其在银行工作很长时间了其对这个流程是非常清楚的，所以杨某秋的手机其一直没还给她，95533给杨某秋的手机发送短信以后，其打开杨某秋的手机将她手机内的这条短信删除了，这样杨某秋就不会知道她的这张建行黄金卡已经开通了网上银行。杨某秋的手机还在其手里，其依然没把手机还给杨某秋。然后其就继续给杨某秋办理其银行的“乾元开鑫享”这个投资理财项目，当时杨某秋是想购买70万3个月的“乾元开鑫享”理财项目，其也对杨某秋说给她办理的是70万3个月的“乾元开鑫享”理财项目，而实际上其在电脑上操作的是给杨某秋购买了40万3个月的“乾元开鑫享”理财项目。其给杨某秋办理完40万3个月的“乾元开鑫享”理财项目以后，其将系统内自动生成的40万3个月购买“乾元开鑫享”的凭证放在一边没有给杨某秋，其又自己伪造了一份70万3个月购买“乾元开鑫享”的凭证给了杨某秋。其给杨某秋办理完理财以后，其就带着杨某秋到了其所在银行大厅的电脑附近，其对杨某秋说是要给她办理升级银行卡的业务，实际上其是要在其电脑上给杨某秋开通网上银行。其在大厅的电脑输入上杨某秋的建行黄金卡卡号，然后让杨某秋输入上她的密码，其再用电脑操作，这时银行会给杨某秋的手机发送一条验证码短信，而杨某秋的手机还在其这里，所以其获取了其验证码以后，其就把杨某秋的网上银行密码设定成a336688，这个密码杨某秋并不知道，只有其知道，设定完密码以后，其又把杨某秋手机上的那条验证码短信删除了，这时其才把杨某秋的手机还给她并让她离开了。过了几天以后，其又把杨某秋其建行黄金卡内的30万元分三笔每笔10万元分别转给了李某1和袁某。其中李某1的建行账户（43×××55）两笔每笔10万元一共是20万，袁某账户（62×××34）一笔总共10万元。然后其就给李某1打电话让他到银行来找其，李某1到了银行以后其就告诉他，其用他的账户走账了，然后他就去柜台上给其取出来20万现金给其了。袁某是其的朋友，他的这张银行卡就在其手里，其自己去柜台把袁某账户内的10万元钱取出来了。然后其拿着这些钱又投资到北京某投资财富有限公司青岛分公司里面去了。
因为杨某秋一来其这里办理理财投资的时候，其就想把她的钱骗到其手里，如果她银行卡的短信提醒不关，其对她银行卡内这70万资金的支配，杨某秋就会得到短信提醒，这样杨某秋就知道其私下里把她银行卡内的钱转走了，所以其就让杨某秋把她的这张银行卡短信提醒关了。
其当时并没有告诉杨某秋要给她开通网上银行，其是自己操作给她开通网上银行然后让她在申请书上签字的。其给杨某秋的那份《网上银行开户申请书》是其所在建设银行的一份通用表格，平时开银行卡、开存折等业务也用这种表格，这种表格平时用的就非常多，所以杨某秋也没在意。而且其再给杨某秋签字的时候，其没有在开通网上银行那里打对勾，杨某秋也不知道其是要用这份表格给她开通网上银行，其是在杨某秋签完字以后自己在开通网上银行那里打的对勾。杨某秋之所以会在不明白具体原因就签字，其觉得主要就是其与她已经认识很长时间了，而且其是这家银行的正式员工，杨某秋对其非常信任，她对其也没加防范，所以她才会稀里糊涂的就签字了。因为其想能够支配杨某秋其建行黄金卡内的70万元钱，其又不知道杨某秋的取款密码，其就想通过给杨某秋办理网上银行的手段窃取到杨某秋的网上银行密码，这样杨某秋卡内的钱其就可以利用网上银行转走了。
其当时是给杨某秋买了40万元3个月的“乾元开鑫享”理财，杨某秋自以为其给她买了70万元3个月的“乾元开鑫享”理财。大约到了2015年10月底的时候，杨某秋的这笔40万元3个月的理财投资到期了，其就给杨某秋打电话让她到银行来找其，其依然是在客户经理室接待的杨某秋。其就问杨某秋是否现在要用70万这笔钱，杨某秋说她现在不急着用这笔钱，要继续购买理财，其就建议杨某秋购买10个月的“乾元开鑫享”，杨某秋也同意了。其就先查询了一下杨某秋这张卡的余额，其发现杨某秋这张卡上还有405178.73元钱，然后其在电脑上切换出来了取款的页面，取款金额写上405178.73元，然后其就对杨某秋说要给她购买70万12个月的“乾元开鑫享”并让她输入密码。杨某秋以为其这是要给她买理财，所以她就输入了密码，其就把她卡内的405178.73元钱全部取现了，然后其将剩余的零头5178.73元人民币打进了她的工资卡内（因当时需变更账号，原先理财金卡的收款账号就变更为杨某秋的工资账号），其又给杨某秋一份其伪造的70万12个月购买“乾元开鑫享”的凭证，杨某秋拿着凭证就离开了。其把取出来的这40万元钱也都投资到了北京某投资管理有限公司。当时杨某秋认为其给她买了个70万12个月“乾元开鑫享”理财，但实际上其把原先理财金卡内的70万元钱全部都已自己名义投资到了北京某投资管理有限公司，只是卡里的零头（指5178.73元）其还给了她。
大约是在2016年9月初的时候，其已经从建设银行辞职了，但是杨某秋并不知道其已经辞职了这件事，她给其打电话说她以前通过其购买的理财到期了想继续存，其就约她第二天上午到建设银行某支行见面。到了第二天其一大早就去了建行某支行，其就坐在大厅里面等着杨某秋。过了一会儿，其看到杨某秋的女儿曹某荣来了，曹某荣说她母亲杨某秋有事，由她来办理这20万理财的事情。其就跟曹某荣说因为不是杨某秋本人来的，所以不能用卡直接办理（曹某荣拿着母亲杨某秋的工资卡），其就领着曹某荣去了柜台从杨某秋的工资卡内取出来了20万的现金，然后其就拿着这20万的现金又去了其以前工作的客户经理室将这20万的现金放在其的柜子里面，然后其又带着曹某荣来到了银行大厅的自助理财机上假装操作了几下就告诉曹某荣其已经给她买了20万的“日鑫月溢”这个理财项目。其又带着曹某荣到了其以前办公的地方，用其以前办公的电脑给曹某荣打出来一份其伪造的杨某秋购买20万“日鑫月溢”理财项目的凭证，然后曹某荣就拿着凭证离开了，其也拿着这20万元钱离开了。
一方面是因为其害怕如果不给杨某秋办理这20万的理财，杨某秋自己到柜台上办理就会发现其把她卡内的钱转走的事情，再一方面就是其在外面还欠了很多钱，其急需要钱来弥补其的亏空，所以其又继续骗了杨某秋这20万。
其已经从建行某支行辞职了，其的办公室已经被收回了，其在银行内部系统的权限也都被封闭了，其已经不能再用上次骗杨某秋70万那样的办法继续骗杨某秋了，其就找了个借口说杨某秋本人没来，不能用卡直接办理理财，必须取出来现金交给其才能办。因为曹某荣包括杨某秋都不知道其现在已经从建行辞职了，她们以为把这20万给其就相当于又存到了银行里面，所以其才让曹某荣把她母亲杨某秋卡内的钱取出来。如果是以前同事帮她办理，就会发现并告诉她以前她母亲杨某秋就没有办理过70万12个月理财的事情，那样其也就暴露了。
当时虽然其都已经辞职了，但是建行某支行的同事其都熟悉，也没有人阻止其进入客户经理室，也没有人阻止其使用其以前的电脑。
这20万基本上都用来偿还其以前借的朋友的钱了，其余的被其花了。
其记得大约是在2015年12月初的时候，其当时在青岛建设银行某支行担任其支行的客户经理。其的工作主要是负责维护客户，为客户办理、推荐理财产品、保险、基金等理财项目，蔺某当时就是其的客户之一，蔺某到其所在银行买理财，其就在青岛建设银行某支行一楼的VIP理财室接待他。当时蔺某说他手里有40万元的闲置资金想在其所在的青岛建设银行某支行购买理财产品，其就给蔺某推荐了其所在银行的“日鑫月溢”这个理财项目，蔺某看到这个理财项目挺好的，就同意了，其就给蔺某办理了这个理财。到2015年12月中旬的时候，其给蔺某打电话说其所在银行新推出了一个更好的理财项目，这个理财项目在资金安全有保障的前提下收益更高，其建议蔺某将他投资在其所在银行“日鑫月溢”这个理财项目里面的40万元钱转投到“乾元-
共享型”理财项目上，当时蔺某就同意了。第二天蔺某就来到其所在银行，其还是在银行一楼的VIP理财室接待的蔺某。其先是让蔺某输入银行卡密码将他投资在其所在银行“日鑫月溢”这个理财项目里面的40万元钱转到他自己的银行卡上。后其告诉蔺某再输入密码，将这40万元钱投资在其所在银行“乾元-
共享型”理财项目上。当时蔺某坐在其对面的沙发上，其坐在办工桌里面操作，蔺某根本看不到其具体操作的是什么业务，其骗蔺某说是把他的40万元钱投资到了其所在银行“乾元-
共享型”理财项目上，其实际上的操作是将蔺某银行卡上的40万元钱转到了其控制的李某1（4340622390137455）客户的账户上。完成操作以后其就告诉蔺某他的钱已经投资在建设银行“乾元-
共享型”理财项目上了，其又用电脑打了一张《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书》交给了蔺某，蔺某拿着其协议书就离开了。其接着又给李某1打了个电话让他到银行找其一下，李某1到了银行以后，其告诉李某1其用他的账户走了一笔账，因为之前其借过李某120万元人民币，所以李某1只是通过银行账户给其取出来19万多的现金给了其，剩下的20万算其还给李某1的钱，零头就是其给的利息。
大约到2016年1月的时候，蔺某又到青岛建设银行某支行来找其，说还有一笔20万的闲置资金想继续到其所在银行购买理财。其就告诉蔺某可以继续购买其所在银行的“乾元-
共享型”理财项目，蔺某也同意了。其骗蔺某说是把他银行卡内的20万元钱投资到了“乾元-
共享型”理财项目上，实际上其是将蔺某卡内的20万元钱转到了李某1的银行账户上。蔺某输完密码以后，其又给了蔺某一份《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书》，然后蔺某就走了。蔺某走了以后，其又给李某1打电话，李某1到了银行以后从他的银行账户里面取出来17万的现金给其，因为在此期间其又借了李某13万元人民币。其总共先后两次骗来了蔺某60万的资金，其中有23万是其归还李某1借给其的钱，剩余的37万资金都被其投资在了北京某投资财富有限公司青岛分公司里面了。其骗取了蔺某的理财欠款后，蔺某自以为在其行办理的“乾元-
共享型”理财40万的投资时间是4个月，20万投资的时间是2个月，所以每当到期以后其就给蔺某打电话让他来银行找其，其就问蔺某用不用钱，蔺某每次都说他还用不到，然后其就按照“乾元-
共享型”理财项目的利息算出来并打印出来给他看，并且同时将其利息给他打入卡内，但实际上蔺某对自己60万理财的本金去向一概不知。
其跟李某1认识好长时间了，其一直给李某1办理购买理财、购买基金之类的事情，其与他关系很好，后来其还从李某1那里前前后后借过将近一百万，其拿着从李某1那里借来的钱投资了，所以其这次用李某1的账户走账，先把李某1的欠款还上然后再让李某1把多出来的钱取出现金给其。
其给蔺某的协议书是假的，是照着真的客户协议书复制下来的，然后其将蔺某的信息填写上以后打印出来给了蔺某。其之所以这样是因为正规到其所在建设银行购买理财以后，银行都会给客户一个回执，如果其不给蔺某一份假的协议书他就有可能明白其是在骗他。
刘某2的丈夫名叫于某，于某是其所在中国建设银行股份有限公司青岛某支行的固定客户，由于于某在其所在银行存款数额比较大，其又是客户经理，所以他每次来办业务基本上都是其来接待帮忙办理，时间长了其与他也就熟悉了。2016年5月12日刘某2介绍称自己是于某的妻子，于某让她来其所在银行找其开户办理一张银行卡，并且准备在其所在银行存款人民币100万元。当天其帮刘某2办理完银行卡及开户业务后，2016年5月20日，刘某2将自己工商银行内的100万元人民币转入了其帮其开户办理的建设银行卡内（当时为活期账户）。2016年5月30日其应刘某2的要求为其将其100万活期存款转存为三年定期存款。当时其就带刘某2在建行某支行大厅内的“智慧柜员机”上进行的操作，为其将100万元活期存款转存为三年定期存款，然后其又带刘到其办公室谎称需要对其存款做“利率维护”，当时其在自己办公桌的电脑上打开转账页面进行操作，刘某2当时是看不到电脑页面的，她还以为其是在帮其做“利率维护”。最后其让刘某2输入密码，刘某2以为其是在做“利率维护”的需要，然后她就输入了其银行卡的密码，就这样其就将刘某2卡内的100万元定期存款转入了其预先准备好的账户内，其账户是其用袁某的名字开设的账户。当天下午，其就将其100万元钱取出现金投资到北京某投资财富有限公司青岛分公司。
2016年7月4日，于某到其某建行办理业务，办完业务后其对于某称银行内有任务，需要给客户办理银行卡升级的任务，其就让于某给他妻子刘某2的建设银行卡内转存200万人民币，这样其就可以给刘某2的银行卡办理升级了，最后于某同意了，就给他妻子刘某2的银行卡内转进了200万人民币。当天其就打电话通知刘某2第二天来银行帮其办理银行卡升级。2016年7月5日，刘某2来到其所在的某建行，其就帮其办理了银行卡升级，当时是在大厅内的“智慧柜员机”上进行的操作的，同时其通过“智慧柜员机”打印出了一张200万存单的回执。然后其就谎称要对她的银行卡进行“维护”，就将她带到其办公室内，当时其在自己办公桌的电脑上打开转账页面进行操作，刘某2当时还是看不到电脑页面的，她还以为其是在帮她做卡的“维护”。最后其让刘某2输入密码，刘某2以为其是在做卡“维护”的需要，然后她就输入了其银行卡的密码，就这样其就将该卡内的60万元人民币转到了客户闵某的账户内了，同时其将其剩余的140万元人民币从该卡的活期存款账户转至了理财账户内。2016年9月20日刘某2电话找到其称她的建设银行卡可能丢失找不到了，让其帮其挂失，于是当天其就带着她到中国建设银行股份有限公司青岛抚顺路支行办理的挂失和补卡手续，办完后其借口为其升级补办的银行卡，其就在抚顺路支行大厅内的“智慧柜员机”进行操作，并趁机修改了刘某2的该银行卡密码。然后其再谎称需要将银行卡拿到柜台上进行“维护”，其让她到外面的车上等其，其帮她办理就可以了，刘某2同意后，其就拿着她的银行卡和身份证利用其修改后的密码，在柜台上以现金形式提取现金形式存入的方式，每次70万元，先后两次将银行卡内的140万人民币存入了其原先某支行的另一客户周某的账户内。最后其就将刘某2的银行卡（其实已经是一张空卡了）还给了刘某2，刘某2对此事一直不知情，她一直以为她的这张银行卡内有300万元人民币（指她自己存的100万三年定期和他丈夫给她转入的200万元）。
袁某原先是一家投资公司渠道经理（业务员）。其以前在他们公司投资理财，由于其所在银行职员规定不允许在外面干投资理财的事情，所以当时其就用他的名字开设户头好用来办理投资理财的事情，这样就不会被银行总部发现。其在北京某投资财富有限公司青岛分公司投资理财用的都是现金，获利取钱也是其亲自上门提现，不会使用银行账户转账，所以银行单位也不会发现。
闵某也是其的一个客户，他以前到其所在银行拿60万人民币让其帮他买理财，其当时根本就没有为其办理理财业务，其是用了虚假的方式骗取了他那60万元人民币，谎称为其办理了理财业务，然后其拿他那60万元人民币投资到北京某投资财富有限公司青岛分公司，其骗取手段与其前面交代的骗取蔺某60万元人民币的方法一样。因为当时其谎称为闵某办理的理财业务期限是2016年7月1、2日到期，由于其不能及时从北京某投资财富有限公司青岛分公司取回投资钱款，所以其也就无法将骗取闵某购买理财的那60万元钱补上，于是7月5日那天其就趁机将刘某2那200万存款当中的60万元钱转给了闵某。
那时候其已经从某支行离职不干了，当时其怕刘某2知道会起疑心，所以其就骗他说单位领导让其外出办业务，其不愿意办，所以其不想回自己单位怕领导看见问其在外面办业务的情况，并且其对刘某2说随便到一个建设银行办理挂失和补卡都可以，所以其就就近将其带到抚顺路支行了。
因为抚顺路银行里面没有这么多现金，其担心用个人的账户转账让客户起疑心，于是就需要用提取现金存入的方式分两次将70万元存入周某的账户，当时是以北京某投资财富有限公司青岛分公司的名称转入140万元到周某的账户内。
其以前拿周某的140万元帮其到北京某投资财富有限公司青岛分公司，这件事情周某是知道的，但其骗他说北京这家投资公司基本没有风险，并且利息比银行高，其本人也在里面投资了，最后周某被其说动了就同意了。结果后来北京某投资财富有限公司青岛分公司出事跑了，他的钱其还不上了，其怕他找其闹腾，所以其就先用刘某2的钱给他补上，其想刘某2也不急用钱，其抓紧时间筹钱给她还上就行了。其当时对周某说其北京某投资财富有限公司青岛分公司投资理财的年利率4-5不定（银行是3多点），其实北京某投资财富有限公司青岛分公司投资理财的年利率8-10不定，其帮周某到北京某投资财富有限公司青岛分公司投资理财就是为了从中挣取利率差。
李某3是其父亲在河西水果批发市场的同事，他一直都是找其买理财。约2015年8月底的时候，李某3又找其买理财，其就骗他说其所在建行对大额的理财推出了个新的理财项目，利息是8%，其就问李某3要不要买其所在银行的这个理财，李某3一看是银行的保本理财而且利息这么高，就同意了。李某3要买50万元的理财，然后其在电脑上给李某3操作的时候，把购买理财的界面切换成转账界面，然后其就以给李某3办理购买理财业务的理由让李某3输入密码，这样其就把李某3卡内的50万元转到了王某2的卡上。因为李某3是其父亲的朋友，其与他也认识很久了，李某3也没要这笔理财的回执就离开了。李某3走后其又给王某2打电话让她帮其把这50万元现金取出来，然后其又拿着这些现金投资到北京某投资财富有限公司青岛分公司了。
闵某也是其父亲的一个朋友，他一直都是找其在建设银行给他买理财。2016年7月中旬的时候，因为其以前将客户的钱都投资在北京某投资财富有限公司青岛分公司了，而且最近其发现这个公司可能要出事了，其以前的投资想往回拿钱都不容易了，其就想辞职去北京他们总公司要钱，所以其就在2016年7月初的时候向建设银行某提出了辞职。到了2016年7月中旬的时候，以前找其买理财的客户有的已经到期了，但是其把他们的钱都投资到北京某投资财富有限公司青岛分公司了，其没钱还给他们，其就想从闵某那里骗点钱还他们。其就给闵某打电话说建行推出了一个新的理财，利息是3.6%，闵某当时就同意了。因当时其已经向银行提出来了辞职，其在银行的权限都被关停了，其没法再跟骗李某3一样骗闵某了，所以其就先带着闵某去建行某支行给闵某的银行卡开通了网上银行，然后其通过建行某支行大厅里面的网银机将其卡的网银激活。其又通过其网银演示机给闵某购买了50万元的银行理财并给闵某打印了一张购买理财产品的协议书。其给闵某购买完理财以后，其又将闵某购买的这50万元的理财给撤回了，这样闵某的账户又有了50万元，其又再通过其网银演示机将闵某账户上的50万元转到了袁某的账户上了。闵某走了以后，其就让袁某将这50万元现金取出来给其了。这些钱其用于偿还其他客户的钱了。
李某4是其在建行某支行工作时的客户，他大概是从2014年开始找其在建行某支行购买理财产品的。2015年8月17日的时候，李某4以前购买的理财到期了，他又到银行找其购买理财。因为当时李某4说他可能最近需要钱，所以其就给他推荐了其所在银行的“日鑫月溢”这个理财。以前其给李某4办理理财都是去柜台办理，其嫌麻烦就让李某4开通了网银，这样用网银其就给他操作了，这样比较简单。其先给李某4开通了网银，然后又给他激活了网银，其当时还让李某4自己输入网银密码，其当时就建议李某4把网银设定和取款密码一样。然后其就给李某4买了182万元的“日鑫月溢”这个理财，然后其就给李某4打印出来了一个真的购买理财的回执，但是当时其没给他。紧接着其通过其电脑将李某4购买的这182万元的理财其中的100万元撤回了，其又通过网银将李某4的这100万元转给了纪某，但是当时李某4并不知道其是将他的100万元转给了纪某。其对李某4说是让他再输一遍密码其好给他打购买理财的回执，所以李某4输入了一遍网银密码其用他的U盾点了确认，接着其就告诉李某4理财买完了U盾就没有用了，其就把他的U盾扔了并把以前打出来的那张李某4购买182万元“日鑫月溢”理财产品的回执给了他，而其也没最终点转账确认，然后其就把李某4送走了。李某4走了以后，其又回到了办公室确认最终将李某4的100万元转给了纪某。纪某是袁某的亲戚，当时其把这100万放在袁某的公司投资。
后来因为李某3要急用，他的81万元的投资要求紧急赎回，但是当时其已经把李某3的钱投资了，现在拿不回来了，所以其就想把李某4的钱给李某3用，所以2015年8月24日的时候其给李某4打电话说给他升级银行卡然后把李某4又约到了其办公室。其先是把李某4剩下的82万元“日鑫月溢”理财赎回，然后其又给李某4补办了U盾，然后其告诉李某4说是给他办理银行卡升级，让李某4输入了一遍密码，其再点击U盾确定以后就把李某4这81万元转给了李某3。
李某4通过其在建行投资的这182万元在2016年4月就到期了，其又给李某4购买了182万元的理财，李某4并不知道他的钱已经被其转走了，其又给李某4开了一张假的理财合同然后李某4就回去了。到了2016年4月14日的时候。李某4找到其说还有一笔77万元的存款想买理财，然后其在电脑上给李某4操作的时候，其把购买理财界面切换成转账界面，然后其就以给李某4办理购买理财业务的理由让李某4输入密码，这样其就把李某4卡内的79.06万元转到了袁某的卡上。然后袁某把这79.06万元取出来现金给其，其拿着这些现金继续投资到北京某投资财富有限公司青岛分公司了。
崔某大约是在2016年5月开始成为其的客户在建行某支行开始购买理财的。2016年5月5日的时候，崔某在其所在建行某支行办理了一张普通银行卡并往其银行卡里存了50万元，然后崔某让其给她买了50万元的“日鑫月溢”理财。到了2016年5月20日的时候，崔某给其打电话说她要用钱，其当时休假了，就让崔某自己去银行将她的“日鑫月溢”理财赎回并取走了30万元，剩下的20万元还是买的这个理财。到2016年7月19日的时候，其给崔某打电话让她来银行找其，其要给她办理一张理财金卡，然后其就将崔某原来普通卡上的20万元转到她的理财金卡上去了。其给崔某办理了理财金卡以后，其又给崔某这个理财金卡办理了网银，崔某也不明白网银是什么东西，其就在其所在银行大厅网银机上给崔某激活网银的时候自己给崔某的这个账户设定了一个网银密码并将崔某的U盾自己留下了。其告诉崔某因为她这个账户上的余额不到50万元没法购买其所在银行的大额理财产品，所以其就将她卡上的这20万元转到该卡的定期账户上并购买了“七天通知存款”。后来大约到了2016年8月1日的时候，崔某又往她的这个银行卡上打了10万元，其也把这10万元转到了该银行卡的定期账户上并购买了“七天通知存款”。然后其就通过其所在银行大厅里的网银演示机，利用其掌握的崔某的网银密码和U盾将崔某账户上的30万元转到了袁某的账户上了，然后其让袁某给其把这30万元提出来现金，其把这30万元存到一个叫薛某的账户上了。之前其将薛某在建行理财的钱拿出来投资了，其投资的钱还没有回来，其就将崔某的钱先转到袁某账户再转到薛某账户。
到了2016年9月21日的时候，崔某又往她这个银行卡上打了30万元，这样崔某的银行卡上就又有了30万元（崔某以为自己账户上有60万元），其就跟崔某说要给她买60万元一年利息8%的大额银行理财，而其实际上在其所在建行某支行大厅里面的网银演示机上将崔某银行卡里面的30万元又转给了袁某的账户上。然后其让袁某把这30万元提现给其，其就把这30万元个周某打了6万元、给宋玉华5万元，还有其他客户其记不清楚了，这些人都是其的客户，其以前骗他们买理财，实际上其把他们的钱都投到外面理财去了，后来他们的本金都拿回来给他们了，就差当时许诺的利息没给他们，所以这次30万元都分别当利息给他们了。
薛某大概是2012年开始到建行某支行找其购买建行理财产品的，2014年11月的时候薛某到建行某支行找其购买33万的理财产品，当时其实在其所在银行的理财经理室接待的薛某。其当时告诉薛某是给他购买33万的建行理财产品，然后其就通过其所在银行的网银系统打开了一个转账页面，然后其就让薛某输入密码，薛某以为是要购买建行的理财产品所以就输入了密码，其见薛某输入完了密码，其就把薛某卡里面的33万转给了一个叫王某1的人，然后其再用自己的电脑打出来一份假的银行回执给了薛某，薛某就走了。后来薛某又到其所在建行某支行购买理财的时候，其用同样的手法把薛某的5万元转给了一个叫王某2的，还有3万转给了一个叫杨某的。到了2015年11月2日的时候薛某的理财到期了，其就约薛某到银行来找其，其利用工作上的便利，给薛某的账户空存41.6072万元。然后其就把银行的流水账打出来让薛某看，薛某发现自己的账户上的确是有41万多的存款，这样薛某就放心了，然后薛某自己又存了4万多块钱凑了46万元，然后薛某又让其继续给他购买46万的理财，其在银行的高柜上切换出来取款页面，让薛某输入密码以后其就将薛某卡上的46万元提现了。其给薛某打了一份假的理财协议，薛某拿着理财协议就离开了。这46万元补上了41.6072万元存款的空子，剩下的4万多其就自己拿着，到了2016年3月31日的时候，薛某的理财又到期了，然后薛某又往他的银行账户存了32020元，这样加上其转走的46万元以及46万元应其产生的利息7980元，这样一共就凑出来50万，其就给薛某开了一张50万元购买理财的假的协议。这时其并没有把46万元本金和7980元利息打到薛某的账户上，到了2016年7月11日的时候，薛某的理财又到期了，薛某发现他的账户还有32257元，其又把薛某应得的4968元利息打到了薛某的银行卡上，当时薛某不知道他银行卡上的32257元钱其实是其忘了转走的，薛某还以为是他的工资，所以薛某又往他的卡上存了13000元钱凑了5万元，然后薛某又让其把他那50万的理财里面转出来15万凑了20万转给了他孩子薛晓华，剩下的35万薛某又让其继续给他买了理财，其又给薛某开了一张35万假的理财合同。这样其一共骗了薛某30.41万元。
北京某投资财富有限公司青岛分公司的办公地点是在青岛市市南区某大厦B座XX室，其公司的法人是董某。现在北京某投资财富有限公司出事了，其公司的法人已经跑了，青岛分公司的法人董某也已经跑了。其先后在该公司投资过800余万元人民币，其中收回了300余万元，还有520万没有收回来，这520ＸＸ面有70万是其自己的钱，还有450万就是其骗取杨某秋90万元人民币、蔺某60万人民币、刘某2300万元人民币其三人的钱。
其以前就跟董某认识，后来董某告诉其他负责北京某投资财富有限公司青岛分公司，如果到其公司投资利息很高，董某告诉其10万元投资三个月，年化收益率是8%；十万元投资6个月，年化收益率是10%，投资10万起步。其当时就觉得其跟董某认识，他也不能骗其，其把客户的钱拿到北京某投资财富有限公司青岛分公司投资，这样其可以赚取利息差价，所以其就在北京某投资财富有限公司青岛分公司投资了。
其大多数情况是直接把现金送到北京某投资财富有限公司青岛分公司，有的时候也直接用客户的账户（具体是哪个客户的哪个账户其记不清了）给北京某投资财富有限公司青岛分公司汇款。大多数情况其都是从北京某投资财富有限公司青岛分公司收取现金，有的时候也是北京某投资财富有限公司青岛分公司到银行把现金存到其的银行账户：62×××63顾晓霞。
其还在一个叫某中心X楼的一个投资公司投资了，其前前后后在该公司投资了一、两百万，这个公司在2015年的时候就出事了，公司老总携款逃跑了，具体这个公司的名字其不记得了，其在其公司的投资也都收回来了，具体投资金额其也不记得了。因为其认识该公司的一个中层领导渠道经理袁某，其与他认识很长时间了，而且在其公司投资收益比较高，袁某告诉其10万元投资一个月，年化收益率是7%。
大概是在2015年5月份的时候，其看好了青岛市崂山区鲁信长春X号X单元X户的房子，其就跟该其房的房东何某谈好了以240万元的价格购买这个房子。2015年6月17日的时候，一个叫刘某1的客户和一个叫陈某的客户到其工作的建行某支行找其购买理财，他们两个人每个人都是要买90万元的理财，其就名义上给他们买理财，然后偷偷将他们每人90万元都转到了蔺某的账户上，然后其将蔺某账户上的该180万元转给了房东何某，然后其找其以前的客户李某1借了60万元一起转给了何焱凑齐了这240万元的房款。
3、被害人陈述
（1）被害人蔺某的陈述证实，其两年前在中国建设银行某支行办了一张白金卡用于购买理财。2015年，其在中国建设银行某支行通过客户经理顾晓霞购买了两份理财产品，一份40万整，一份20万整，期限都是三到四个月。每当其购买的理财产品快到期的时候，客户经理顾晓霞就会给其打电话告知其说其购买的理财产品到期了，让其去银行办理到期的理财产品。其一般去了银行就让顾晓霞给其打一个到期理财产品的收益表，之后其就让顾晓霞再给其推荐一款好的理财产品，继续购买理财产品。2016年5月29日顾晓霞给其打电话说其上一次购买的理财产品40万元到期了，让其上银行去办理。2016年5月10日上午10点左右其来到中国建设银行某支行，其让顾晓霞给其打出到期理财产品的收益表看了看大约壹仟元左右，之后顾晓霞又给其推荐了一款理财产品（乾元-
共享型，2016年第53期编码：ZH070416005126D33的理财产品），购买金额40万元整。顾晓霞告知其期限四个月（但回执单上没有期限），通过其的建行卡（62×××62）卡号转账，操作员顾晓霞329。2016年8月15日上午10点左右其接到顾晓霞的电话说其上一次购买的20万理财产品到期了，让其去银行办理。其也是让顾晓霞先给其打出到期理财产品的收益表看了看大约七、八百元，之后顾晓霞又给其推荐了一款理财产品，（乾元-
共享型，2016年第78期理财产品编码：ZH070416008078D13），购买金额20万元整，通过其的建行卡（62×××62）卡号转账，操作员顾晓霞329。其一共购买（乾元-
共享型）理财产品两次，一共60万元整。2016年9月份左右其联系顾晓霞说其10月份要出国需要出具其自己的存款证明，其5月30日购买的40万理财产品10月8日就到期了，让顾晓霞帮其开出来。顾晓霞说10月8日9日银行休息不开存款证明，10日其购买的40万理财产品的钱才到账，叫其2016年10月11日9点到中国建设银行某支行办理其的存款证明。其见到顾晓霞后，她和其说中国建设银行某支行的行长开会去了，没法盖章，就把其带到清江路建设银行去了，去了后她自己进去联系了一下，说清江路建设银行的行长也开会去了，11点左右，她又把其带回到中国建设银行某支行，说行长还是没开完会，之后她又把其带到抚顺路建设银行。她先是自己到柜台办理，过了一会儿回来问其要银行卡在ATM机上操作，她让其输入上密码后，她自己去操作，之后她上柜台开出了一张2015年11月24日个人存款发生额证实624123元，她说这个就行，其感觉不对因为开具的是2015年的。13点左右其就自己又回到中国建设银行某支行，其就找柜台工作人员帮其查一下其银行卡上的存款，其的银行卡密码被人改了，进不去了，之后银行经理帮其查了一下，说其的银行卡密码被人刚改了，在抚顺路建设银行改的，其又把其的情况和银行工作人员说明了一下。这时建行总行长也来了，说其就没有在建设银行某支行购买过理财产品，其的银行卡上没有钱。这时顾晓霞又给其打电话叫其从银行出来，她承认自己挪用了其两次购买理财产品的钱，2016年5月30日购买金额40万元整，和2016年8月15日购买金额20万元整，一共60万元整。她说今天16点以前还给其40万元整，但是到了16点她没有还上钱，其就和银行工作人员来派出所报案了。
其是通过银行卡转账（其的卡号为62×××62），其把银行卡交给顾晓霞，她在自己的电脑上刷一下，其自己输入密码。
（2）被害人刘某2的陈述证实，其家中有一笔盖房子的钱100万元不用了，其丈夫于某就让其把这笔钱存起来。2016年5月20日，其对象就通过网银向其的工商银行卡（62×××96）转入100万元整，然后他叫其到青岛某建设银行去找他的客户经理顾晓霞存一个两年定期的存款。2016年5月30日上午大约10点左右，其来到中国建设银行某支行找到顾晓霞，其和她说其要存一个100万元定期两年的存款，之后顾晓霞就先让其在该银行新开了一张建设银行卡（62×××03）。她是把其带到银行大厅内智能柜台机那里操作的，整个过程都是顾晓霞操作的，办理好新卡后，她就让其到工商银行把账户为62×××96的工商银行卡内的100万元人民币转到其新开的建设银行卡（62×××03）上。最后其又返回中国建设银行某支行找到顾晓霞，让她帮其将建设银行卡（62×××03）内的100万元人民币存一个两年定期的存款。之后顾晓霞将其带到她的办公室内帮其操作进行的，当时其只是自己给银行卡输入了一个密码，整个过程都是顾晓霞帮其办理的。顾晓霞在办公室帮其办理完后，又带其到大厅的智能柜台机上进行了操作，期间其在智能柜台机上也输入过密码，最后顾晓霞给了其一张智能柜台机的业务回执，其看到上面有100万元整，其就离开了。2016年7月4日其丈夫于某上建设银行某支行去找顾晓霞办其他业务，顾晓霞说其的银行卡需要升级，顾晓霞也需要业绩，让于某转200万元人民币到其建设银行的银行卡上，最后其丈夫于某就向其名下账户为62×××03的卡内存入200万元整，这件事情当天其丈夫告诉其了。第二天（指2016年7月5日）顾晓霞打电话让其去进行银行卡升级，2016年7月5日其来到青岛某建设银行找到顾晓霞，顾晓霞拿着其的建行卡在大厅内内智能柜台机进行了“升级操作”，期间其按照她的要求多次输入过其卡的密码。2016年9月25日左右，其和顾晓霞联系说其要用卡里的100万元钱，顾晓霞说其的钱她给买理财产品了，需要先打电话赎回，其说你怎么给买理财产品了，其存的是定期的，顾晓霞也说不出什么来，当时其虽然不高兴，但其也没有和','2018-09-24
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