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内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
〔2016〕内0627民初5947号
原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司
负责人张增强，该公司董事长。
委托代理人郭云龙
被告王文凯（曾用名王梅）
被告薛丽平
被告张彩虹
被告余忠雄
被告李世华
被告余美花
被告王东
被告李智飞
委托代理人刘霞
被告张春
原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司(以下简称鄂尔多斯农商行)与被告王文凯、薛丽平、张彩虹、余忠雄、李世华、余美花、王东、李智飞、张春金融借款合同纠纷一案，于2015年11月18日向本院起诉，本院于当日立案受理，依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员樊富，人民陪审员杨平组成合议庭，于2016年8月19日公开开庭进行审理，原告鄂尔多斯农商行委托代理人郭云龙,被告李智飞委托代理人刘霞到庭参加诉讼，被告王文凯、薛丽平、张彩虹、余忠雄、李世华、余美花、王东、张春经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告鄂尔多斯农商行诉称，2012年12月10日，被告王文凯（曾用名王梅）、薛丽平与原告鄂尔多斯农商行签订个人借款合同，合同约定：“王梅、薛丽平向鄂尔多斯农商行借款350万元，借款利率为年利率17.04%,借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的基础上加50%。借款期限为12个月（2012年12月20日至2013年12月6日）。为保证此笔贷款如期偿还，被告张彩虹、余忠雄与原告鄂尔多斯农商行签订抵押合同，合同约定：“张彩虹、余忠雄以其所有为上述债务承担抵押担保责任。”被告余忠雄、李世华、余美花、王东、李智飞、张春与原告鄂尔多斯农商行签订保证合同，合同约定：“余忠雄、李世华、余美花、王东、李智飞、张春同意为该笔贷款提供连带责任保证，保证期限为主债务合同届满之日起两年。”合同签订后，原告鄂尔多斯农商行按照合同约定向被告王文凯、薛丽平发放350万元借款。被告王文凯、薛丽平于2013年12月6日合同到期未能偿还本息，经原告多次催要未果，故诉至法院，请求：1、判令被告王梅、薛丽平返还原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司借款本金100万元，及截至2015年11月11日的罚息316418.27元，复利51731.22元，本息合计1368149.48元，并支付从2015年11月12日起至给付之日止的罚息、复利（罚息和复利的利率均按合同执行利率上浮50%计算）；2、判令被告余忠雄、李世华、余美花、王东、李智飞、张春对上述债务承担连带清偿责任；3、判令被告张彩虹、余忠雄对上述债务承担抵押担保责任，原告有权对被告张彩虹、余忠雄的使用权折价或者拍卖、变卖，所得的价款优先受偿；4、判令上述被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于起诉费、保全费、公告费等）。
被告李智飞委托代理人刘霞未向本院提交书面答辩意见，但其在本院庭审中口头答辩称，不同意原告主张罚息、复利，罚息计收复利无法律依据，借款到期2013年12月6日至2014年12月20日，借款人仍按约足额向原告支付利息，应当认定该期间为借款正常期限的顺延，不应当计收逾期罚息。
被告王文凯、薛丽平、张彩虹、余忠雄、李世华、余美花、王东、张春未做答辩。
原告鄂尔多斯农商行为证明其主张，向本院提供以下证据：
第一组证据：被告身份证、结婚证、户口薄复印件16页，证明被告的身份信息；
第二组证据：个人借款合同1份12页，证明被告王文凯（曾用名王梅）、薛丽平向原告借款350万元，双方就借款金额、期限、利率、违约责任进行明确约定；
第三组证据：保证合同1份4页，证明被告余忠雄、李世华、余美花、王东、李智飞、张春为上述借款提供连带责任保证，保证期间为主合同债务履行期限届满之日起二年；
第四组证据：抵押合同、房产证、他项权证、土地他项权证18页，证明被告张彩虹、余忠雄提供抵押物为该笔债权作抵押担保，并办理抵押权登记；
第五组证据：提款申请书、支付委托书、明细账查询3页，证明2012年12月20日，原告依约将350万元贷款打入被告王梅、薛丽平指定的账户，完成贷款发放。并于同日，依被告王梅、薛丽平提款申请书及支付委托书，原告依约通过王梅账户将350万元转入指定收款人账户内，完成委托支付；
第六组证据：个人借款合同补充协议1页，证明2013年7月9日，原告与被告王梅、薛丽平签订个人借款合同补充协议，并于同日将借款利率变更为执行月利率9.25‰；
第七组证据：欠息及违约证明、欠息计算表3页，证明被告王梅、薛丽平于2013年12月6日开始违约，截至2015年11月11日，被告王梅、薛丽平尚欠原告借款本金100万元，罚息316418.27元，复利51731.22元；
第八组证据：借款借据1页，证明被告王梅、薛丽平向原告借款350万元，月利率14.2‰，期限从2012年12月20日起至2013年12月6日止。
被告李智飞对原告提供第一、三、四组组证据认可，无异议；对第二、五、六、八组证据不予质证，因其未参与；对第七组证据不予认可，认为该证据为原告自行制作和提供，内容数据应以法院认定为准。
被告王文凯、薛丽平、张彩虹、余忠雄、李世华、余美花、王东、张春未到庭质证。
本院认为，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司提供的八组证据来源合法，反应内容真实可信，与本案具有关联性，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司提供的八组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证以及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2012年12月10日，原告鄂尔多斯农商行与被告王文凯、薛丽平签订个人借款合同，合同约定，被告王文凯（曾用名王梅）、薛丽平向鄂尔多斯农商行借款350万元，借款期限为12个月（2012年12月20日至2013年12月6日）。借款利率为年利率17.4%,借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的基础上上浮50%。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按合同约定的罚息利率计收复利按季结息。为保证此笔贷款如期偿还，被告张彩虹、余忠雄与原告鄂尔多斯农商行签订抵押合同，合同约定，被告张彩虹、余忠雄以其所有的为上述借款提供抵押担保责任，并办理他项权证。被告张彩虹、余忠雄与原告鄂尔多斯农商行签订抵押合同，合同约定，被告张彩虹、余忠雄以其所有的为上述借款提供抵押担保责任，并办理他项权证。被告张彩虹、余忠雄同意借款合同项下债务履行期届满，抵押权人未受清偿的，原告鄂尔多斯农商行有权依法折价，或者拍卖、变卖抵押物，所得价款享有优先受偿权。被告余忠雄、李世华、余美花、王东、李智飞、张春与原告鄂尔多斯农商行签订保证合同，被告余忠雄、李世华、余美花、王东、李智飞、张春为上述借款提供连带责任保证，保证期限为主债务合同届满之日起两年。保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。合同签订后，原告鄂尔多斯农商行于2012年12月20将350万元借款一次性划入被告王文凯（曾用名王梅）、薛丽平指定账户。
另查明，被告王文凯、薛丽平于2013年12月6日合同到期未能还本付息，截至2015年11月11日，被告王文凯、薛丽平尚欠原告借款本金100万元，罚息316418.27元，复利51731.22元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告王文凯、薛丽平签订的个人借款合同是双方的真实意思表示，合同所约定的事项并不违反国家法律、法规的禁止性规定，故所签合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司已经按照合同约定发放贷款350万元，被告王文凯、薛丽平应按合同约定履行还款付息的义务。现被告王文凯、薛丽平于2013年12月6日合同到期未能还本付息，属违约行为，故对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司请求被告王文凯、薛丽平返还借款本金100万元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告鄂尔多斯市农村商业银行股份有限公司请求被告王文凯、薛丽平支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。
在原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告张彩虹、余忠雄签订的抵押合同中约定，被告张彩虹、余忠雄自愿以其所有抵押予原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司。被告张彩虹、余忠雄同意借款合同项下债务履行期届满，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司未受清偿的，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司有权依法折价，或者拍卖、变卖抵押物，所得价款享有优先受偿权。本案中，因被告王文凯、薛丽平于2013年12月6日合同到期未能还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司请求依照合同约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原告与余忠雄、李世华、余美花、王东、李智飞、张春签订的保证合同中约定，“保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用”。被告李智飞委托代理人刘霞辩称，不同意原告主张罚息、复利，罚息计收复利无法律依据，借款到期2013年12月6日至2014年12月20日，借款人仍按约足额向原告支付利息，应当认定该期间为借款正常期限的顺延，不应当计收逾期罚息。因原、被告借款合同中明确约定：“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按合同约定的罚息利率计收复利按季结息。借款期限为12个月（2012年12月20日至2013年12月6日）。”故本院对其辩称不予支持，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司请求被告余忠雄、李世华、余美花、王东、李智飞、张春在本案中对被告王文凯、薛丽平的债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告余忠雄、李世华、余美花、王东、李智飞、张春承担保证责任后，有权向被告王文凯、薛丽平追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告王文凯（曾用名王梅）、薛丽平（债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司（债权人）借款本金100万元，及截止2015年11月11日的罚息316418.27元，复利51731.22元，并支付从2015年11月12日至借款本息实际给付之日的罚息、复利（罚息、复利的利率均按合同约定利率水平上浮50%确定）；
二、若被告王文凯、薛丽平未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司有权依法折价或拍卖、变卖被告张彩虹、余忠雄提供的抵押物即，并就所得价款优先受偿；
三、被告张彩虹、余忠雄承担本判决第二项抵押担保责任后，有权向被告王文凯、薛丽平追偿，被告王文凯、薛丽平应于被告张彩虹、余忠雄履行上述债务后十日内，向被告张彩虹、余忠雄清偿其已实际履行的债务；
四、被告余忠雄、李世华、余美花、王东、李智飞、张春承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告王文凯、薛丽平追偿，被告王文凯、薛丽平应于被告余忠雄、李世华、余美花、王东、李智飞、张春履行上述债务后十日内，向被告余忠雄、李世华、余美花、王东、李智飞、张春清偿其已实际履行的债务。
案件受理费18440元，公告费600元，由被告王文凯、薛丽平、余忠雄、李世华、余美花、王东、李智飞、张春负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 孟令志
代理审判员 樊 富
人民陪审员 杨 平
二〇一六年九月十四日
书 记 员 李骁帆
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定
的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。