签发人：
××××年××月××日
审核人：
××××年××月××日
主送：
拟稿人：
年月日
广东省南雄市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）韶雄法刑重字第4号
公诉机关广东省南雄市人民检察院。
被告人朱河金，男，于广东省南雄市，汉族，初中文化，系南雄市××车××有限公司法定代表人。住广东省南雄市，因本案于2014年11月9日被刑事拘留，同年12月15日被逮捕。现羁押于韶关市看守所。
辩护人李英桂，广东永顺律师事务所律师。
被告人朱泽东，男，于广东省南雄市，汉族，高中文化，系南雄市××车××有限公司管理人员。住广东省南雄市，因本案于2014年11月9日被刑事拘留，同年12月15日被逮捕，现羁押于韶关市看守所。
被告人付健，男，于广东省韶关市曲江区，汉族，高中文化，捕前任中国工商银行××支行大堂经理。住广东省韶关市曲江区。因本案于2014年11月19日被刑事拘留，同年12月15日被逮捕，现羁押于韶关市看守所。
辩护人游北灵、叶华丽，广东众同信律师事务所律师。
被告人赖某，男，于广东省韶关市曲江区，汉族，初中文化，住广东省韶关市曲江区。2014年12月1日被刑事拘留，同年12月15日被逮捕，现羁押于韶关市看守所。
南雄市人民检察院以雄检公诉刑诉（2015）61号起诉书指控被告人朱河金、朱泽东、付健、赖某犯非法经营罪，被告人付健犯信用卡诈骗罪，于2015年5月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。并于2015年8月5日作出（2015）韶雄法刑初字第63号判决书，被告人付健不服，上诉韶关市中级人民法院，韶关市中级人民法院于2015年9月25日作出（2015）韶中法刑二终字第98号刑事裁定书，撤销（2015）韶雄法刑初字第63号判决书，发回南雄市人民法院重新审理。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案，由于本案疑难复杂，本案向韶关市中级人民法院申请延长二个月的审理期限（从2016年1月22日至2016年3月21日止），南雄市人民检察院指派检察员胡小明出庭支持公诉，被告人朱河金及其辩护人李英桂、被告人朱泽东、被告人付健及其辩护人叶华丽、被告人赖某等到庭参加了诉讼。现已审理终结。
南雄市人民检察院指控，2009年7月，南雄市金雄车业有限公司（下称：金雄车行）成立，经营范围是国产汽车、农用车、拖拉机销售及其配件、五金配件销售。地址位于南雄市雄南路96号和98号之间，公司法人代表是被告人朱河金。2010年，金雄车行在工商银行申领了一台P**机，用于汽车销售的刷卡消费，朱河金掌握资金往来动向。因被告人赖某曾在金雄车行做过销售员，朱河金、赖某两人因此认识。在2012年下半年，赖某带工商银行韶关分行南门支行的工作人员即被告人付健来到金雄车行，经赖某介绍，朱河金认识了付健，并答应付健、赖某在其经营的金雄车行套现，自己则收取一定比例的手续费。
经查，2012年下半年，赖某、付健利用虚假的购车事实提高凌某、沈某乙、朱韶坤、沈河伟、侯某甲等人的信用卡额度后，在朱河金的安排下在金雄车行为上述信用卡持卡人套现，套现金额达511500元，截至案发，上述持卡人逾期未还本金261829.4元。2013年后，朱河金将金雄车行交由被告人朱泽东负责管理，并继续从事非法套现犯罪活动，朱河金对此知情并默认。经查，朱泽东负责管理金雄车行期间，伙同付健等人继续利用虚假的购车事实提高信用卡持卡人的信用额度后，为信用卡持卡人套现，并收取手续费。经统计，2013年至案发，该车行为他人套现金额为5102834元，逾期未还本金2180437.28元。
又经查明，付健因缺少资金使用，利用其岳父黄某的身份证复印件等资料申领了一张工行信用卡，并利用虚假的构成事实将该卡提升信用额度后，在金雄车行刷卡套现消费146800元，逾期未还本金为146688元。
就指控的事实，公诉机关向法院提供了有关的证人证言，银行明细账单，辨认笔录、材料，到案经过，被告人的供述和户籍证明等证据证实。公诉机关认为，被告人朱河金、朱泽东、付健、赖某无视国家法律，违反国家规定，虚构购车事实将他人信用卡提升额度后，使用POS机套现，其中朱河金为他人套现数额为5614334元，逾期未还本金244266.68元，朱泽东为他人套现金额5102834元，逾期未还本金2180437.28元，付健为他人套现金额5467534元，逾期未还本金2295578.68元，赖某为他人套现金额511500元，逾期未还本金261829.4元，四被告人的行为均构成非法经营罪。其中：被告人朱河金、朱泽东、付健情节特别严重，被告人赖某情节严重。被告人付健还冒用他人的名义申领、使用信用卡，消费金额为146800元，透支本金为146688元，数额巨大，其行为又构成信用卡诈骗罪。被告人付健犯有非法经营罪、信用卡诈骗罪，应当数罪并罚。被告人付健犯罪以后，到公安机关如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或者减轻处罚。《中华人民共和国刑法》第二百二十五条、第一百九十六条、第六十九条、第六十七条第一款的规定，诉请本院依法判决。
被告人朱河金对公诉机关指控的罪名无异议，辩解其在2013年后将金雄车行交由其儿子朱泽东（本案被告人）负责管理，朱泽东与付健利用虚假的购车事实为信用卡持卡人套现的情况，其不知情，故不应承担责任。
辩护人李英桂的辩护意见，1、原审认这被告人朱河金构成非法经营罪事实不清，证据不足；2、没有证据证实被告人是知道510多万元是套现行为；3、即使被告人构成非法经营罪也是从犯，量刑建议对被告人判处有期徒刑两年以下。
被告人朱泽东对公诉机关的指控无异议，请求从轻处理。
被告人付健对公诉机关指控犯非法经营罪的罪名无异议。对公诉机关指控的犯信用卡诈骗罪，辩解其套取的黄某的金额不是其提起的，表示认罪，但对事实有异议。请求法庭从轻处理。
辩护人游北灵、叶华丽的辩护意见，1、对公诉机关指控被告人付健犯非法经营罪的罪名无异议，但对原审量刑过重。2、公诉机关指控被告人付健犯信用卡诈骗罪事实不清，证据不足。3、被告人付健有自首情节，依法可从轻、减轻处罚，公诉机关在没有新的犯罪事实和补充起诉的情况下，不能撤回认为被告人付健信用卡诈骗自首，人民法院也不能加重对被告人付健的刑罚。4、被告人付健已偿还黄某套现的金额，请求从轻或减轻或免于刑事处罚。
经审理查明，一、非法经营罪
2009年7月，南雄市金雄车业有限公司（下称：金雄车行）成立，经营范围是国产汽车、农用车、拖拉机销售及其配件、五金配件销售。地址位于南雄市雄南路96号和98号之间，公司法人代表是被告人朱河金。2010年，金雄车行在工商银行申领了一台P**机，用于汽车销售的刷卡消费，朱河金掌握资金往来动向。因被告人赖某曾在金雄车行做过销售员，朱河金、赖某两人因此认识。在2012年下半年，赖某带工商银行韶关分行南门支行的工作人员即被告人付健来到金雄车行，经赖某介绍，朱河金认识了付健，并答应付健、赖某在其经营的金雄车行套现，自己则收取一定比例的手续费。商定后，2012年下半年开始，被告人赖某、付健利用虚假的购车事实提高凌某、沈某乙、朱韶坤、沈河伟、侯某甲等人的信用卡额度后，在被告人朱河金的安排下在金雄车行的POS机为上述信用卡持卡人套现，套现金额达511500元，截至案发，上述持卡人逾期未还本金261829.4元。
2013年后，被告人朱河金将金雄车行交由其儿子即被告人朱泽东负责管理，并继续从事非法套现犯罪活动，朱河金对此知情并默认。在被告人朱泽东负责管理金雄车行期间，被告人朱泽东伙同付健等人继续利用虚假的购车事实提高信用卡持卡人的信用额度后，为信用卡持卡人套现，并收取手续费，2013年至案发，该车行为他人套现金额为5102834元，逾期未还本金2180437.28元。
上述事实，有下列证据证实：
被告人朱河金的供述，供述我以前有个朋友认识赖某，赖某也是做汽车销售的，通过我那个朋友才认识赖某，后来我在南雄开了金雄车行，他来我的车行做了一个星期左右就离开了。在2012年的时候，赖某带着付健来到我的南雄市金雄车行有限公司，赖某就介绍了付健给我认识。之后，赖某与付健就拿了信用卡在金雄车行套现（持卡人是谁我不记得），开始我是本着帮朋友的关系才为赖某他们套现的，后来赖某和付健以虚构购车业务向银行申请分期付款业务，然后来我的车行刷卡套现，并答应说将套现的3%给我，我又继续为他们套现，套现的钱我基本都是在套现后的2、3天就转给赖某或者付健了。后来我知道赖某和付健以这种方式为持卡人套现出了问题，所以我就拒绝为赖某和付健来我车行套现。我与赖某和付健一起至少为5个持卡人套现，具体的我不记得了，我的账户上有转账记录的。在2013年过了年的时候，我将金雄车行交给我儿子朱泽东打理，付健就联系上我儿子朱泽东，他们自己以虚假购车的方式，向银行申请信用卡分期业务，然后在我的车行POS机上刷卡套现。开始付健和赖某第一次来套现是我刷的，后来我就拒绝了，但是付健联系我儿子在我的POS机上套现，后来我也知道他们两个在我的POS机上套现，但也不知道他套了多少钱出来。我也是在2014年春节期间，徐辉上门来找我，才知道他们套现了这么多钱出来了。工商银行的罗行长来我家说朱泽东和付健在我车行刷了43张信用卡用于套现的，但是有多少资金我不记得了。网上银行的U盾是我女儿朱群掌握，我的密码是我女儿和我儿子朱泽东都知道。对公账户和工商银行私人的账户资金出入都有短信提示的，2013年的时候才开通的，2013年12月份的时候我的私人账户我就改了密码了，不给我儿子用，他刷卡套现的钱应该都转了到他私人账户中了，我的对公账户和私人账户的资金出入，我都要知道这些资金的去向，除了朱泽东自己转到其他私人账户我就不清楚了。我的个人账户62×××22分别在2012年1月17日转账98600元、2012年12月8日转账49380元、2012年12月20日转账70800元、2012年12月29日转账50000元到赖某的个人账户（62×××84）上，这几笔钱应该都是赖某和付健来金雄车行刷卡套现后，我将套现的钱转给赖某的。朱韶坤、沈河伟、侯某甲、侯世彬、巫丹、刘某乙等人，我不认识这些人。可能是我儿子朱泽东为这些人刷卡套现后，利用我的个人账户将套现的钱转给持卡人。赖某和付健是怎么以虚假购车的方式向银行申请购车分期付款业务提高信用卡额度的我不知道，我知道他们拿过来的信用卡是指定在我车行的工行的POS机刷卡，是没有购车的刷卡套现的事实经过；
2、被告人朱泽东的供述，供述了2013年3月，付健找到我说在我公司刷信用卡，给我四个点利润，我们同意后。之后他在我这里刷了一张信用卡，我把4个点的利润扣除后把这笔钱转给付健。之后每个月都会来我公司刷信用卡两三次，一共27次左右，金额大概590万左右。我与付健一起帮持卡人套现没有签订书面的协议，但是有口头协议，双方的口头协议是：一、我找到的信用卡客户，付健帮客户办卡、提升信用卡额度，付健首先会收取客户7000元，另外还会收取套现金额的10%的费用。过程是由我带着客户去到工行韶冶支行找付健，付健帮客户办理信用卡，根据客户需要套现的金额，我提供相应价格的车辆的信息资料给付健，然后付健就用这些资料虚构购车发票、车辆登记证并用于提高信用卡额度，在提高信用额度同时，付健要求客户交7000元付健所说的车辆保险费，办好卡后，客户自己去银行领取信用卡并开通后将信用卡交给付健，然后付健再将信用卡邮寄或者亲自拿着信用卡交给我由我帮客户套取现金，套现完成后，我就通过转账或者现金的方式支付套现金额的10%给付健。二、付健找到的信用卡客户，付健帮他们办好卡并提升信用额度之后，付健找到我到南雄市金雄车行有限公司的POS机上刷卡套现的，我就收取套现金额4%的费用，剩余的套现资金，我就按照付健的要求，将套现的金额转到付健提供的账户里，有些是持卡人的账户，有些是付健本人的账户，还有就是转到周克芝的账户，另外也给过现金给付健。公司的账户还有我父亲的账户都有转账给赖某有两种情况，一是赖某也拿过信用卡到我公司套现，套现之后我会将钱转到赖某的账户上，二是付健要求我将套现的钱转账到赖某的账户上。有人找我做生意能不能办到信用卡，我就想到付健应该能帮忙，我就带他去赵付健，付健一般收客户办卡总额的10%费用，付健只要客户提交身份证，办理了信用卡是0元额度的，然后付健再办理虚假资料，还要我提供等额的构成发票，首付收据、车辆合格证的复印件拍照或者传真给他（多数是QQ邮箱发给他），他说是用来办理提高额度的，其他手续就是他去办理，等信用卡办下来后，他本人持卡来我车行POS机上刷卡，然后提供账号给我，我再将刷卡款扣除4%的手续费之后将套现的资金转到付健的指定账户。付健一般会把账户的复印件给我，我就按照这个账号转账过去，然后给他打电话。他多数是将资金转到他母亲周克芝的工商银行账户中，卡号不记得了。我找到的客户有顾某、朱祖彬、ＸＸ、雷某、朱庆平、刘南京、刘金旺、徐辉等人是通过付健办理信用卡并虚构购车业务提高信用额度然后刷卡套现的。这些人名义的车辆注册登记信息表及购车发票都是假的。卡号分别是62×××21在2013年7月12日刷卡140000元、6222330009960865在2013年2月6日刷卡167280元、6222330009969692在2013年5月9日刷卡78750元、6222330009974379在2013年7月4日刷卡132230元、6222330009978446在2013年9月26日刷卡69800元、6222330009978602在2013年8月23日刷卡132800元、6222330009980269在2014年1月3日刷卡123000元、6222330009981358在2013年11月7日刷卡172700元，这些都是在南雄市金雄车行有限公司刷卡套现，没有真实交易的。
其中用刘南京、刘金旺、朱祖彬、徐辉的信用卡套现出来的钱是我使用的，顾某、ＸＸ、雷某、朱庆平等人套现出来的钱是他们自己使用的。凌某、朱韶坤、沈河伟等43人的信用卡在南雄市金雄车业有限公司套现后，套现的钱会转到我或者我父亲朱河金的账户上是因为这些客户在我公司套现后，套现的钱是先到了公司相对应的账户上，因为公账一般情况下是不允许转账到私人账户上的，所以这些套现的钱先转到我和我父亲的账户上，然后再经过我和父亲的账户将套现的钱转到客户的账户上或者是付健和周克芝的账户上。我利用南雄市金雄车业有限公司的POS机为信用卡持卡人套现，具体获利的金额我不记得了，获利的钱一部分大概10万元是我拿去香港、澳门用掉了，其中在澳门赌博输了8万左右，还有我在南雄购买快乐十分钟形式的福利彩票输掉了近10万元。我跟赖达没有其他生意往来。我用我父亲朱河金个人账户转账，他在2013年上半年是不清楚的，在2013年的下半年就知道了，他知道还是有同意我去套现的。2013年3月份，我爸的朋友赖某带了工商银行韶关分行的经理付健上来找我爸朱河金，他们进到我爸办公室，当时我也在，付健说想在我车行的POS机上刷信用卡套现，并承诺给4%的手续费给我们，我们就答应了。从那以后他就开始每个月都会有两到三张信用卡过来刷卡套现，我看有钱赚，我也就帮他刷了。付健拿信用卡到我车行，在没有真实汽车销售的情况下在我车行的POS机上刷卡，刷卡款到账后，我扣除4%的手续费之后将刷卡款转到付健的指定账户中。我有通过公司的工行和农行的对公账户网上银行转账到付健和周克芝等人账户上，而大部分都是先将刷卡款从公账转达到我爸朱河金的工商银行的私账，然后再通过网上银行转账出去到付健指定的卡号上。我用我父亲朱河金的私人账户转账，他开始不知道，用了一两个月之后，他看流水就发现了我为他人套现，用他的私账转给他人，他还骂过我，后来就没说我了。我和付健总共刷了有42张信用卡用于套现，银行的罗行长2014年9月份来找过我，我看了下资料，我们至少刷了42张信用卡，套现总额约597万。我帮雷某、顾某、朱祖彬、ＸＸ、刘金旺、徐辉、刘南京、朱庆平等八人办理过信用卡，而且他们本人都是知道的，办理信用卡的个人资料都是他们交给我的。刘南京、刘金旺、朱祖彬三人的信用卡办理后是留在我那里归我使用，他们也知道的。在办理信用卡的时候是我带他们亲自到付健所在的银行网点亲自填表，签名领卡的。徐辉当时提供了营业执照和身份证给我。我再把资料交给付健去办理，填表，签名办卡都不是徐辉本人。徐辉的信用卡办理好后付健才交给我的。但徐辉是知道办理信用卡这回事的事实经过；
3、被告人付健的供述，供述了我在工行做业务员的时候，我认识了赖某，又通过赖某介绍认识了朱河金、朱泽东及邓传旺的。赖某那时是做汽车销售的，赖某对车贷业务很熟悉，他提到在车贷过程中可以虚构车交易来提高信用卡额度，然后再利用信用卡套现，赖某就教我如何虚构购车发票、机动车登记证等假证。我和赖某第一次去南雄市金雄车行是帮何义娣刷卡套现的，当时去之前赖某就已经和朱河金联系好了，我和赖某一去到南雄市金雄车行，赖某就去找朱河金刷卡套现了，套现的金额由赖某支付给持卡人。之后我都是和赖某一起合作帮持卡人以这种方式刷卡套现的，赖某负责为持卡人做虚假车辆登记证、虚假发票、客户假的银行流水以及产权证明资料等，然后赖某将这些资料给我。我用赖某提供的持卡人虚假车辆登记证、虚假发票、客户假的银行流水以及产权证明等资料为持卡人办理信用卡提升信用额度。我这几年共帮客户提高临时额度98宗，其中在金雄车行刷卡现48宗，至少在金雄车行现二百万元以上。我和赖某为持卡人刷卡套现，利益的分成我们是没有书面协议的，但是有口头协议，口头协议的内容是这样的：一、我找到客户，赖某帮客户提高假证，赖某收取客户套现金额3%-4%的费用；二、赖某自己的客户，我只是负责为客户办信用卡机提高信用额度，我每为一个客户办好卡，赖某支付1500-2000元的费用给我。这几年，我大约收取33位客户共约30000元的佣金，因为有很多客户的佣金还没有收到，具体多少钱我不记得了。2012年6月份以来我在日常办理银行业务或者经过朋友介绍认识了凌某、刘某甲等客户，他们明确向我表示要一笔资金使用，问我是否能够办理。由于银行贷款需要有严格的审批手续以及抵押／质押物，在程序上比较麻烦，我就建议对方可以通过办理工商银行的信用卡，然后通过信用卡套取现金，再申请分期付款，这样从银行贷款出来利息低、容易办理但贷款年限短（最长三年），我帮忙套现的客户都会采用我的建议。办理信用卡需要客户填写工银信用卡申请表，里面的住处都是客户自己填写的，签名也是客户自己签的。同时还需要客户提供个人身份证复印件、收入证明相关情况，我收集到客户的上述资料后按照工作流程提交给网点-
支行-
分行卡部的领导审批，信用卡就从分行的卡部发出给申请人，该信用卡是零额度的。我就要求客户再提交房子、车子或者商铺等固定资产证明、客户自己在银行账户交易流水等来申请向工商银行提高信用额度。这个时侯我根据客户的要求向邓传旺制作一套虚假汽车登记证、机动车销售统一发票等复印件，目的就是虚构持卡人资产证明来调高信用额度。而我帮客户办理的工商银行信用卡额度一般都在20万以内，因为超过20万需要广东省工商银行审批，比较麻烦，而客户的需要资金额也在20万内，这样在刷卡套现金额上一致。调好额度后，我就帮客户办理分期付款业务，我一般帮客户办理三年期的分期付款。这些都办理好了后我就联系韶关市南雄金雄车业有限公司的职员朱泽东（其是该车行法定代表人朱河金的儿子），要他帮忙在车行刷信用卡套取现金。有时侯是我带着客户一起到金雄车行，有时是客户自己去找朱泽东，还有一种情况是将信用卡邮寄到金雄车行，由朱泽东在金雄车行申领的POS机刷上套现后再邮寄回给我，我将信用卡转交给客户。金雄车行一般会收取客户刷卡总额4％至5％的费用，我自己则收取客户1000元以内的手续费，这手续费是我个人收取的，不是给工商银行的。刷卡套现后工商银行的客服会打客户填写信用卡申请表上面的电话给客户，来核实信用卡的各个信息的真实性。客户在办理好信用卡后，该信用卡是零额度的，需要申请调高信用额度才能进行刷卡套现。而调高额度需要相关资产证明，我就找到邓传旺，要他帮我办理假的虚假车辆登记信息以及机动车销售统一发票。而我则提供客户的身份证、大概的车辆价格给邓传旺，邓传旺根据我的要求制作出相应价格的车辆品牌、型号，并按照真实的车辆登记证、购车发票制作出丰应的虚假证明。而且虚假车辆登记证和机动车销售发票上面的信息是致的。邓传旺办理好假证后就会叫一个我不认识的人送过来给我，送的人每次都不一样，我也不认识，交付的地点就在我单位的周围。送过来的资料是复印件，原件还在邓传旺那里，因为向工商银行申请提高信用卡额度只需要复印件，所以我不要原件。办理每份虚假资料大约需要200元的费用，有时是我先将这钱垫出再向客户收取，有时是我把邓传旺的电话给客户，由客户把个人信息告诉邓传旺，再由客户直接收取客户的办假证费用。我帮客户办理的虚假车辆证明客户都是知情的，因为我在办理之前就会告知客户真实情况，由客户选择是否办理。在办理过种中有时也需要客户参与，或者支付办证费用或者在申请资料中签名确认，而且刷卡套现后我都会向客户说明要定期还款，这些都是客户必须要知道或者参与的事项。工商银行办理提高信用卡额度的审批流程跟申请办理信用卡的流程是一样的，都由申请人提出申请，然后经过本人，再由网点-
支行-
分行卡部的领导审批。所以我是第一审批人，经过我审批后我就往上交客户的申请资料，我在帮凌某、刘某甲等客户申请提高额度的业务，各层级的工商银行领导都没有发现问题，我不清楚他们为何没有发现问题。客户在办理完提高信用卡额度的申请后，我就告知客户可以到韶关市南雄金雄车业有限公司去刷卡套现，套现的金额都在20万以内。套现取款的方式一般有三种：一种是我带着客户去刷卡，一种是客户自己联系该车行的职员朱泽东，一种是通过邮寄的方式。不管是哪种方式，目的都是刷信用卡套现。套现后金雄车行会用两种方式将钱转给客户，一种是将钱转入我工商银行的账户，我再转给客户，但客户的账户可能是其他银行的；另一种是由金雄车行自己转给客户。而转出的账户有可能是金雄车行对公账户（应该是在南雄工商银行，在工商银行韶冶支行也有该车行的对公账户），也有可能是朱河金或者朱泽东的私人账户转出。客户套现后，我就会告知客户要定期还款，不能出现预期还款的情况，也不能出现还款纠纷的情况，客户也都认可。我经过仔细阅读韶关市工商银行提供的个人车辆登记信息、分期付款凭证、机动车销售统一发票资料，确定确实是由我帮助客户那里信用卡并刷卡套现的相关资料。我统计了一下，我们四人经办的信用卡客户的有48个：朱韶坤、李某乙、刘金旺、ＸＸ、何某、龙谷良、梁某丙、万日良、雷某、何国文、邓满娣、刘锦强、顾某、李某甲、刘某甲、徐辉、刘某乙、朱庆平、胡伟星、何义娣、江红英、胡伟贵、彭四元、方某、朱泽东、朱祖彬、刘南京、张军豹、沈文会、凌某、沈某乙、沈河伟、侯某甲、黄艺华、巫丹、欧丽亚、侯世彬、罗伟杰、孔春桃、候绵长、朱有红、曹丽、卢阳清、梁某甲、赵文彬、梁水井、尹某、黄某、邝莹。上述客户中除了张军豹的是我在利用他的名义办理信用卡，并在南雄市庆平车业有限公司套现处理还我的透支分期款的。还有黄某示我的岳父，是由我自己办理并套现的。何义娣、江红英、胡伟贵、彭四元是真实消费买车的，其他客户都是在南雄市金雄车业有限公司刷卡套现的。办理信用卡套现是我们自己想出来的，也是银行的审核的漏洞。车辆登记信息和机动车销售统一发票是我叫邓传旺伪造的，分期付款凭证是客户办理申请提高信用卡额度后在南雄市金雄车业有限公司刷卡套现办理的分期付款记录，我也会在该记录下面那签名确认，表示确认该原消费金额和套现金额一致。经我认真核对列表的人员信息，我本人共帮33位客户在南雄市金雄车业有限公司共套现4477275元，具体的名单：凌某、沈某乙、朱韶坤、沈河伟、刘某甲、黄艺华、巫丹、何某。欧丽亚、邓满娣、侯世彬、刘某乙、罗伟杰、孔春桃、侯绵长、朱有红、刘锦强、曹丽、万日良、卢阳清、梁某甲、李某乙、赵文彬、方某、何国文、梁水井、尹某、沈某甲、梁某丙、黄某、龙谷良等33人。名单列表上大部分都是持卡人本人使用，除了曹丽和黄某。我以曹丽和黄某的名义办理了信用卡并在金雄车行套现。我用这两张卡套现的钱来补其他人逾期还款。曹丽和黄某清楚我帮他们办理信用卡。我审核客户资料的过程是：首先是客户提供个人信息，经我的审核还有主管领导和分管领导的审核，上报到分行卡部，十五个工作日后，0额度的信用卡就可以发下来了。然后，我将客户的身份资料、银行流水、相关资产证明（包括车辆登记证），只要通过我审核、支行的主管领导、分管领导审核，由我扫描资料（可以扫描原件也可以扫描复印件，这个由我决定）后上报分行卡部，一个星期左右就可以批下来，然后就到商户去刷卡了。
客户的信用卡到金雄车行套取现金，朱河金是知情的，因为有很多环节都需要金雄车行的法定代表人朱河金的参与，比如该车行的财务员是朱河金的女儿，该车行的对公账户如果要将刷卡钱转出需要朱河金的授权，而且刷卡套现的时侯朱河金也可能收到相关的银行短信，这些都能证明朱河金知情。
朱泽东有客户的时候，朱泽东会联系我说他有客户需要现金，说要到他的车行里套现，让我帮忙办理信用卡。我让他提供客人的身份证复印件、银行账户流水、相关的资产证明给我，然后我帮他办理信用卡并办理提高临时额度，客户激活信用卡之后，就在朱泽东的车行里刷卡套现，并没有真正的购车消费。如果是我这边的客户办理完信用卡提高额度之后，没有地方刷卡套现，我也会介绍客户到朱泽东的车行里刷卡套现，然后收取客户500-1000的佣金。朱泽东为客户办信用卡提高额度过程中提供的资料是是虚假的，他就是要帮客户套现使用的肯定是虚假的，他也答应给我7%的佣金，所以我也就没有要他给原件了。我海警告过他，这些资料是假的。必须要求客户按时还款。不然就会出事，他也答应了会按时还款。
我以虚假资料提高客户信用卡额度在南雄市金雄车业有限公司POS机上刷卡套现的钱去向主要是：套取出来的钱一部分是给持卡人的。一部分是我用于投资到侯棉发的侯氏商行20万投资亏了；赔给何某20万，因为何某原套现出来的钱给了邓传旺，何某到银行告我，我就赔了给何某就把此事处理了；南雄金雄车行还有40万元没有转给我。一部分是在后期为持卡人信用卡出现逾期，用套现的钱还前期逾期的信用卡数。还有一部分套现出来的钱我自己也用了。朱河金、朱泽东以虚假资料提高客户信用卡额度在南雄市金雄车业有限公司POS机上刷卡套现的钱去向主要是：套现处理的钱一部分也是给持卡人的。一部分在用于车行，因为有些套现出来的钱还在车行公账或转到朱河金个人账户里去了。一部分是朱泽东用于赌博去了，我知道他赌博还被南雄公安局抓过，另外朱泽东还用套现的钱拿去放高利贷，而放出去的钱又收不回来的事实经过；
被告人赖某的供述，供述了我和付健一起为客户套现。我和客户提供虚假的购车发票，虚假车辆登记证的方式虚假购车的目的就是为客户套现。在整个做假过程中，我负责做虚假的购车首付收据、购车分期付款合同，然后我们就以虚假购车的方将客户的信用卡提升信用额度后就去找车行为客户刷卡套现，剩下的环节是付健负责银行的审批。我们找到南雄金雄车业有限公司套现。朱河金利用金雄车行的POS机为客户套现，他收取套现金额4%的费用，我收取套现金额的1％，付健收多少费用我不清楚。我和付健一起以虚假购车的方式为以下人刷卡套现：朱韶坤、沈某乙、沈河伟、侯某乙、侯某甲、凌某。大约在2012年初时候，梁某乙介绍朱某到我务工的韶关市新盛农机有限公司（下称新盛唐车行）购买中兴皮卡车后就认识了朱某。约在2012年底的时候，朱某拿着朱韶坤、沈某乙、沈河伟的身份证找到付健，想通过付健办理银行信用卡，然后通过刷卡套现的方式套现现金。朱某分别拿着朱韶坤、沈某乙、沈河伟的身份证在韶关市工商银行申请信用卡之时，付健拿着上述三人的身份证复印件来到我所在新盛唐车行伪造购车资料。按照正常办理信用卡申请购车流程，客户先要选定购买的车型然后交购车定金，车行出具购车定金收据、汽车合格证复印件以及购车合同提供给银行工作人员，再经银行审核后才将购车余款发放到申请办理的信用卡。而付健只是提供了朱韶坤、沈某乙、沈河伟的身份证复印件给我，我就帮付健帮忙做资料，其中朱韶坤、沈河伟的购车相关资料是按照已经由别的顾客购买的汽车等相关资料复印件修改的，属于是完全伪造的，并将购车价格从2.05万夸大到17.5万元，购车合同上面盖的章是新盛唐农机有限公司的印章，新盛唐车行的老板唐家友一直不同意我们这么做，我和付健就商量将合同的购车车行修改为韶关市金雄车业有限公司，因为我认识该车行的老板朱河金。付健回到工商银行后，重新打印一份购车合同，没有盖章的，我和付健一起到金雄车行，我将付健介绍给朱河金认识。付健当时没有把虚构的情况跟朱河金说清楚，只是含含糊糊说要在金雄车行刷卡，然后在韶关市区提车，再由金雄车行转账到韶关市区的车行，用这名义要朱河金提供购车发票和财务印章。当我们拿到购车发票和印章后就回到韶关市区，付健办理好信用卡剩下的手续后，我和付健又回到了金雄车行，朱河金接待了我们，我们先后拿着朱韶坤、沈某乙、沈河伟的购车款，该购车款是要转回我们提车的车行，因为我和付健都是伪造的购车，我和付健就要求朱河金将购车款转放我名下，这时朱河金也应该发觉我们是在刷卡套现，只是没有说出来而已。当我收到金雄车行转入我工商银行账户的银行短信通知后就将钱交给付健，朱韶坤、沈某乙、沈河伟的仿造证照购车的情况大概就是这样。朱韶坤、沈某乙、沈河伟的相关购车合同、汽车登记证明以及机动车销售统一发机场跑道都是伪造的，其中朱韶坤、沈河伟的资料都是完全虚假的，而沈某乙名议购得是一部小型面包车（俗称面的仔），车牌号码为粤F×××××、该车是真实的，车架号码、车型等资都是真的，但是该车车价夸大到十余万以及购车地点改为金雄车行。这部车牌号码为FEA568的小型面包车是新盛唐农机有限公司销售的汽车，因为该车出具了发票就等于已经销售出去了，付健拿到钱后没有购买该车，由我将车买下了，现在这车一直是我使用。而该车因为是用沈某乙的名义做的银行资料，所以我购车也是要用沈某乙的名义的事实经过；
5、证人侯某甲的证言，证实2012年底，我把身份证借给侯某乙给付健办理了信用卡，该卡在付健手中。我还把我弟弟侯世彬的身份证借给了付健办理了信用卡，并将信用卡给付健使用。经侯某甲辩认，付健为持有其信用卡的人。
6、证人侯某乙的证言，证实付健问我介绍两个去他那里办理信用卡，我就介绍我堂弟侯某甲在付健处办理了信用卡的事实；
7、证人雷某的证言，证实我想买本田风范小汽车，找到金雄车行的朱河金，因我没有足够的现金，朱河金就说可帮我办理车贷业务，只要我交8500元利息给他，他帮我把搞定全部手续，然后分36个月，每个月还2000元给他，我就答应了。后来他叫朱泽东带我到韶关找到了付健领到了一张信用卡。朱河金便叫我把钱给他，车的手续和车贷由他办理，还贷也是我把2000元给他，由他代还。朱河金还要求我办理一个套现的信用卡（四张）给他使用，其他事情他去搞定。朱河金叫我把身份证原件给他，他没有给任何资料我填，直到信用卡办理下来以后，其儿子带我到韶关工商银行找付健，由我签名。我没有买过本田雅阁FYC717汽车。FYC717车辆登记证和发票也没见过。经雷某辩认，167280元的消费不是我本人消费的。我名下没房产，粤房地证字第××号房产证是假证件；银行分期凭证是套现凭证。经雷某辩认，朱河金是帮其办理车贷业务的金雄车行老板的事实；
8、证人李某甲的证言，证实因我急需20万元，便找到付健。付健便帮我虚构购买车辆的事实，申请信用卡并套现189700元。经李某甲辩认，证实在金雄车行的购车交易是虚构的是为了套现的虚假交易，奥德赛牌车辆登记证也是虚构的事实；
9证人侯绵长的证言，证实2013年1月份左右，付健找到我，问我要不要办信用卡，我便把身份证给了付健，付健就将一张空白的信用卡申请表给我，我在签名栏上签名。后来付健没有通知我是否办好信用卡，之后时间长了我也没问他。我本人一开始不知道有这张信用卡，直到2014年4月银行打电话叫还款我才知道这张信用卡被人消费了没有还款。我现在不知道这张信用卡在谁手里。经侯绵长辩认，侯绵长其姓名的本田雅阁车辆登记是虚构的，银行分期凭证的刷卡套现不其本人使用的事实；
10、证人梁某甲的证言，证实我仔细阅读了公安机关给我的三份资料，上面显示我办理一张卡号为：62×××37的信用卡，该卡在韶关市南雄金雄车业有限公司购得一部广汽本田汽车的奥德赛牌子的汽车，汽车总价为：172000元，并办理了分期付款业务，原消费日期为：2013年8月5日，计划期数为：36期，每期还款为：4777元，交易场所为：南雄金雄车业有限公司；购得的汽车型号为HG6481BAA，车辆发动机号为：19714372，车辆识别代号为：LHGCP8674C8119369，以上信息显示所有人都是自己，但是我都没有办理过信用卡，更谈不上利用信用卡购买小汽车。我的身份证曾于2013年5月份的时候出借给梁某乙，梁某乙跟我是同一村的邻居，当时梁某乙跟我说借我的身份证去办理林业证，谁知他拿去办理了信用卡并购买汽车。我不清楚该信用卡是否真的购买了小汽车，具体得问梁某乙的事实；
11、证人梁某乙的证言，证实2012年底我向付健催要借款，付健跟我商量是否可以借一张比较好的朋友的身份证，然后由付健去刷卡套现，并将套现的钱转入我的卡号为62×××99的理财金账户，然后再由付健去支付信用卡的欠款。约在2013年7月份我以办理林业证的理由骗得梁某甲的身份证并交由付健去操作。至于付健如何套现现金我就不清楚，我的工商银行理财金账户于2013年7月至9月份收到了四笔共计10万元的转账款。以梁某甲名义办理的信用卡的卡号为：62×××37，付健由其本人利用信用卡套现现金后把信用卡交给了我，现在该信用卡在我这里。申请卡号为62×××37的信用卡是我拿着梁某甲的身份证去韶关市工商银行韶冶支行申请办理的，至于该信用卡购买广汽本田汽车的奥德赛牌小汽车以及办理分期付款我则不清楚，这是付健去办理的，我自己的工商银行账户确实是收到了因为该虚构购买小汽车套出现金的10万元。经梁某乙辩认，梁某甲的信用卡为其利用梁某甲的身份证办理的，信用卡的购车套现是付健办理的事实；
12、证人刘某甲的证言，证实在2013年5月份，我将身份证、公司营业执照、税务登记等资料交由付健办理信用卡，后来付健将其中一张号码为6222330009959826的信用卡拿走，说由他用这张信用卡去银行将贷款的钱取出来，2013年7月，我手机收到短信，提示付健拿走的那张信用卡在南雄某车行消费17万多元，后来是一个姓朱的账户分几次将钱转过我，我将22000元贷款利息及手续费转给付健提供给我的账户。经刘某甲辩认，其没有在南雄金雄车业有限公司刷卡消费176820元并办理分期付款的事实；
13、证人沈某甲的证言，证实2013年10月我将身份证和收入证明给付健让他帮我办理申请信用卡贷款，付健也拿了很多填好资料给','2018-10-08
01:46:09',0,'web',NULL),(12352308,'71083682-d807-4eb6-8f40-a83f00f80f3c','$(function(){$(\"#con_llcs\").html(\"浏览：99次\")});$(function(){var
caseinfo=JSON.stringify({\"法院ID\":\"973\",\"案件基本情况段原文\":\"\",\"附加原文\":\"\",\"审判程序\":\"\",\"案号\":\"（2016）苏0804执715号\",\"不公开理由\":\"\",\"法院地市\":\"淮安市\",\"法院省份\":\"江苏\",\"文本首部段落原文\":\"\",\"法院区域\":\"\",\"文书ID\":\"71083682-d807-4eb6-8f40-a83f00f80f3c\",\"案件名称\":\"淮安市淮阴区丁集镇基督教活动场所与丁金和、杜群民间借贷纠纷执行裁定书\",\"法院名称\":\"淮安市淮阴区人民法院\",\"裁判要旨段原文\":\"\",\"法院区县\":\"淮阴区\",\"补正文书\":\"2\",\"DocContent\":\"\",\"文书全文类型\":\"1\",\"诉讼记录段原文\":\"本院在执行申请执行人淮安市淮阴区丁集镇基督教活动场所与被执行人丁金和、杜群民间借贷纠纷一案中，2016年12月20日，双方当事人达成和解协议。因和解协议履行时间较长，申请执行人淮安市淮阴区丁集镇基督教活动场所申请撤回强制执行申请\",\"判决结果段原文\":\"\",\"文本尾部原文\":\"\",\"上传日期\":\"\\\/Date(1512316800000)\\\/\",\"案件类型\":\"5\",\"诉讼参与人信息部分原文\":\"\",\"文书类型\":null,\"裁判日期\":null,\"结案方式\":null,\"效力层级\":null});$(document).attr(\"title\",\"淮安市淮阴区丁集镇基督教活动场所与丁金和、杜群民间借贷纠纷执行裁定书\");$(\"#tdSource\").html(\"淮安市淮阴区丁集镇基督教活动场所与丁金和、杜群民间借贷纠纷执行裁定书
（2016）苏0804执715号\");$(\"#hidDocID\").val(\"71083682-d807-4eb6-8f40-a83f00f80f3c\");$(\"#hidCaseName\").val(\"淮安市淮阴区丁集镇基督教活动场所与丁金和、杜群民间借贷纠纷执行裁定书\");$(\"#hidCaseNumber\").val(\"（2016）苏0804执715号\");$(\"#hidCaseInfo\").val(caseinfo);$(\"#hidCourt\").val(\"淮安市淮阴区人民法院\");$(\"#hidCaseType\").val(\"5\");$(\"#HidCourtID\").val(\"973\");$(\"#hidRequireLogin\").val(\"0\");});$(function(){var
dirData = {Elements: [\"RelateInfo\", \"LegalBase\"],RelateInfo: [{ name:
\"审理法院\", key: \"court\", value: \"淮安市淮阴区人民法院\" },{ name: \"案件类型\", key:
\"caseType\", value: \"执行案件\" },{ name: \"案由\", key: \"reason\", value: \"\"
},{ name: \"裁判日期\", key: \"trialDate\", value: \"2017-11-20\" },{ name:
\"当事人\", key: \"appellor\", value: \"淮安市淮阴区丁集镇基督教活动场,丁金和,杜群\" }],LegalBase:
[{法规名称:\'《中华人民共和国民事诉讼法》\',Items:[{法条名称:\'第二百五十七条\',法条内容:\'第二百五十七条
系统尚未收录或引用有误
\'}]}]};if ($(\"#divTool_Summary\").length > 0)
{$(\"#divTool_Summary\").ContentSummary({ data: dirData });}});$(function()
{\r\n var jsonHtmlData =
\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"淮安市淮阴区丁集镇基督教活动场所与丁金和、杜群民间借贷纠纷执行裁定书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2017-12-04\\\\\",\\\\\