广东省湛江市霞山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）湛霞法刑初字第134号
公诉机关湛江市霞山区人民检察院。
被告人陈某甲，男，汉族。因涉嫌犯非法经营罪、伪造公司印章罪于2014年6月26日被羁押，次日被刑事拘留，同年8月2日被逮捕。
辩护人苏春妹，广东拓安律师事务所律师。
被告人陈某乙，男，汉族。因涉嫌犯非法经营罪于2014年8月13日被羁押，同年8月15日被刑事拘留，同年9月20日被逮捕。
湛江市霞山区人民检察院以霞检诉刑诉[2015]124号起诉书指控被告人陈某甲犯非法经营罪、伪造公司印章罪，被告人陈某乙犯非法经营罪，于2015年3月30日向本院提起公诉。根据公诉机关的建议，本案延期审理两次，并报湛江市中级人民法院申请延长审限至2016年5月21日。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湛江市霞山区人民检察院指派检察员吴云媛出庭支持公诉，被告人陈某甲及其辩护人苏春妹、被告人陈某乙到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，一、非法经营罪
2013年3月，梁某甲（另案处理）与被告人陈某甲合谋成立了XX安贸易有限公司（下称XX安公司），并以湛江市霞山区椹川大道南12号XX房作为该公司的办公场所。XX安公司成立后，主要经营代办信用卡、信用卡套现、代还信用卡欠款等业务。当顾客需要用信用卡套现时，XX安公司的员工就利用移动POS机在没有实物交易的情况下为持卡人刷卡套现出其需要的金额，并收取套现金额1%的手续费。当顾客需要代还信用卡时，XX安公司的员工就以网上银行转账的方式先把钱转入持卡人的信用卡内为顾客还清其所欠的信用卡款项后，再在没有实物交易的情况下将卡内的钱套现出以偿还刚才代还信用卡的钱，然后再收取还款金额1%的手续费。
从2013年3月至2014年7月案发，被告人陈某甲明知XX安公司在从事非法经营情况下，参与帮助不同信用卡持卡人进行信用卡套现或者代还信用卡，涉及非法经营的金额共计人民币16100560.04元。被告人陈某乙在明知XX安公司从事非法经营的情况下，在2014年3月进入该公司参与帮助不同信用卡持卡人进行信用卡套现或者代还款，涉及非法经营金额共计人民币7465240元。
二、伪造公司企业印章罪
2013年间，被告人陈某甲为帮助客人代办信用卡，去到湛江市霞山区延安路10号的湛艺刻章店要求杜某（另案处理）为其伪造了湛江市鼎盛房地产有限公司合同专用章和湛江市录塘商贸发展有限公司合同专用章两枚公司印章。随后，陈某甲又去到新工艺商行要求钟某（另案处理）为其伪造了一枚深圳市XX家具有限公司的公司印章。破案后，公安机关在XX安公司内缴获了上述三枚公司印章，经鉴定，上述三枚印章均为伪造的。
针对上述指控，公诉机关提供了相应的证据，据此认为，被告人陈某甲的行为构成了非法经营罪、伪造公司印章罪；被告人陈某乙的行为构成了非法经营罪，提请本院依法判处。
被告人陈某甲辩称，我是受雇到XX安公司打工的，公安机关缴获的POS机小票好多不是我们的，是朋友寄放在我们这的。公诉机关指控的犯罪金额有异议，我参与的犯罪金额130万元左右。对指控的罪名无异议。其辩护人的主要辩护意见是，梁某甲借用陈某甲的身份证办理XX安贸易有限公司工商登记，陈某甲是后来才到公司上班的。应当以陈某甲实际经手的金额为其犯罪金额。小票不只是帮助他人盗刷，所以指控的犯罪金额事实不清，证据不足。陈某甲是受梁某甲指派而犯罪的，是从犯。对指控陈某甲伪造公司企业印章罪无异议，陈某甲带领公安人员抓获杜某、钟某，具有立功情节。建议判处被告人陈某甲缓刑。
被告人陈某乙辩称，对公诉机关指控有异议，做生意刷卡很正常，我刷的是储蓄卡，我没有拿钱给客人，我没有套现。老板梁某甲叫我做什么我就做什么。公安机关缴获的账本不是我记的。
经审理查明，一、非法经营罪
2013年3月，梁某甲（另案处理）与被告人陈某甲合谋成立了XX安贸易有限公司（下称XX安公司），并以湛江市霞山区椹川大道南12号XX房作为该公司的办公场所。XX安公司成立后，主要经营代办信用卡、信用卡套现、代还信用卡欠款等业务。当顾客需要用信用卡套现时，XX安公司的员工就利用移动POS机在没有实物交易的情况下为持卡人刷卡套现出其需要的金额，并收取套现金额1%的手续费。当顾客需要代还信用卡时，XX安公司的员工就以网上银行转账的方式先把钱转入持卡人的信用卡内为顾客还清其所欠的信用卡款项后，再在没有实物交易的情况下将卡内的钱套现出以偿还刚才代还信用卡的钱，然后再收取还款金额1%的手续费。
公安机关缴获XX安贸易有限公司8部POS机，其中4部POS机商户名分别是真福服装批发部、光明家电、玉林天龙百货、万杰连兴电器。其余四部POS机商户名不详，无法查实该四部POS机的交易流水。真福服装批发部POS机2013年底以前是梁某甲妻子在湛江市南站服装批发市场经营服装店铺，2014年1月该店铺转让给他人经营。缴获的真福服装批发部POS机签购单均是发生在2013年底以前的。证人黄某1在2013年8月23日晚上，10月23日晚上分别持其中国工商银行信用卡到XX安贸易有限公司由该公司的人代还信用卡后，随即虚构交易支取了18003元和42358元，黄某1在真福服装批发部POS机签购单签名。商户名为光明家电、玉林天龙百货、万杰连兴电器的签购单部分有客户签名，部分没有签名。
缴获的POS机签购单均是2014年3月以前发生的记录，即陈某乙参与作案之前，包括商户名为光明家电、玉林天龙百货、万杰连兴电器、湛江市名扬物流经营部、昌泰家电、XX安贸易、光明家电、福利华达针织、何召坚的签购单。其中签购单的金额分别为XX安132135元、湛江市名洋物流经营部386640元、昌泰家电157473元、光明家电412802.80元、玉林天龙百货97275元、万杰连兴家电30300元。以上套现金额为1216625.80元。另外陈某4签名的商户名为福利华达签购单显示信用卡尾号是3515，金额为30000元。周某2签名的商户名为何召坚签购单信用卡尾号是1579，支取的金额是24000元。其余
证人陈某1、黄某1、苗某、崔某1均持信用卡在XX安贸易有限公司套现，几名证人签名的签购单显示他们在商户名为湛江市名扬物流经营部、昌泰家电、XX安贸易、光明家电的POS机支取现金。缴获的湛江市名扬物流经营部、昌泰家电、XX安贸易、光明家电的签购单部分有客户签名，部分没有签名
刷卡记录表是陈某乙参与作案后才开始登记的，刷卡记表中排除不是陈某乙、陈某甲笔迹的部分，收取手续费向持卡人支付现金金额为4356495元。
从2013年3月至2014年7月案发，被告人陈某甲参与虚构交易向信用卡持卡人支付现金金额共计人民币5573120.80元。被告人陈某乙在2014年3月进入XX安公司参与虚构交易向信用卡持卡人支付现金金额共计人民币4356495元。
以上事实，有公诉机关提供的下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、证人谢某1的证言，我持有一张中国银行卡，卡号62×××11，我没有到POS机套用现金。我曾经2013年将该信用卡借给表妹黎某使用过，黎某是经营面包店的，她说要钱购买材料我就借给她了。
2、证人黎某的证言，我是经营面包生意的，我经常借用表姐谢某1卡号为62×××11中国银行信用卡去消费。2013年5月左右，我缺少资金周转，听说湛江市霞山区椹川大道南12号XX房XX安贸易有限公司可以使用信用卡套现。2013年5月12日，我借了谢某1卡号62×××11的中国银行信用卡，到XX安贸易有限公司，公司里有两名男子，我问怎么套现，一名男子说，信用卡套现收取1%的手续费。我就让该男子帮我套现了5万元。我将信用卡交给该男子，该男子拿出一个POS机，告诉我5万元数额大，需要刷两次。接着，在没有实物交易的情况下，该名男子使用我这张中国银行信用卡在POS机刷了一下，POS机出来两张消费回执，我拿了一张，在另一张上我签了谢某1的名字。这次金额是32000元。该男子接着再次使用该张信用卡在POS机上又刷了一车，POS机又出来了两张消费回执，我自己拿一张，在另一张上签了谢某1的名字，这次金额是18000元。该男子说要收500元手续费，问我要现金还是将钱打入我的储蓄卡。我说要现金。该男子拿出45000元现金给我。我便离开了。过来几天，我在中国银行网点将5万元汇入该张信用卡了。2013年6月11日，我缺少资金，再次借用谢某1卡号62×××11的中国银行信用卡，来到XX安贸易有限公司，接待我的也是上一次的男子，我让该男子帮我套现2万元，该男子拿着我的信用卡在POS机上刷了一下，手续和上次一样，男子将19800元现金交给我。过几天，我将2万元存入了谢某1的中国银行信用卡里。
3、证人陈某1的证言，2013年8月左右，一个朋友告诉我有公司代还信用卡的，并给了我一张名片，我按照名片上的信息打了电话过去，接电话的男子告诉我代还信用卡收取代还款1%的手续费，让我到湛江市霞山区椹川大道南12号来。同年8月30日我到达该处附近，打电话后，有一名约20岁的男子带我到公司里，公司在三楼，带路的男子将我交给公司内的两名男子，有点头光的男子问我代还多少钱。我说19000元。他说收1%手续费。我同意。接着我将卡号为43×××62的在中国建设银行信用卡递给该男子。公司里的这两名男子通过网上银行转账将19000元转到我信用卡里，我手机也收到了还款信息。这时在没有实物交易的情况下，他们又使用我的信用卡在一台P**机上刷了一下，刷了18998元。POS机出来了两张消费回执。我自己拿了一张，在另一张上签了我的名字交给他们。我给了190元手续费头有一点光的男子。到了下个月还款期前我将欠款还清了。
我暂时没有钱归还广发银行卡号为40×××77的信用卡31000元欠款，2013年8月24日下午我来到湛江市霞山区椹川大道南新时代综合市场对面一栋楼3楼里面的一个公司里，要求该公司的人帮我代还卡号为40×××77的广发银行信用卡。该公司工作人员代我还清了信用卡欠款后，在没有实物交易的情况下使用一台P**机刷了我广发银行信用卡内的30998元，我就给了310元手续费该公司的一名工作人员。
2013年11月21日下午，我暂时没有钱归还卡号为43×××62的中国建设银行信用卡内的48000元欠款，我又来到上述公司，要求代还信用卡的欠款。该公司工作人员使用转账的方式代我还清该信用卡的欠款后，在没有实物交易的情况下，使用一台P**机刷了我该张信用卡30000元，过了几分钟，该公司工作人员又使用另一台P**机刷了该张信用卡18000元。接着我给了工作人员480元的手续费。公司工作人员给了我POS机签购单。
经对照片辨认，陈某1指认为其信用卡还款的男子是陈某乙、梁某甲。
4、证人金某的证言，2013年5月一天，我在湛江市霞山区海滨大道荣基广场卫生局看到一张小广告，内容是可用信用卡套现，手续费1%。因我当时手头紧，我就按广告中的号码与对方联系，接电话的男子告诉我公司地址。同年5月30日晚上，我拿着卡号为62×××88交通银行信用卡到湛江市霞山区椹川大道南12号XXXX安贸易有限公司，接待我的是一名年轻男子，还看见一位头有一点光的男子坐在办公室里，是该公司的老板。年轻男子问我要套现多少钱，我说24100元。我将交通银行信用卡交给他该男子，在没有实物交易的情况下，该男子在POS机上刷了一下，出来了2张消费回执，我拿一张，另一张我签了名字后交给该公司。男子说要扣车241元手续费，还问我要现金还是汇入我账户。我要求汇入账户，并将一张储蓄卡交给该男子。该男子利用网上银行将23859元汇入我的储蓄卡里。到了下个月还款期前我在交通银行营业点将所欠信用卡款还清了。
2013年6月30日，我拿着卡号为62×××88交通银行信用卡到XX安贸易有限公司，接待我的还是上次为我套现的男子，我要求该男子套现6290元，该男子以同样的手法将我信用卡上的6290套出，扣除1%手续费62元后，通过网上银行转账的方式将6228元汇入我指定的储蓄卡里。
2013年8月17日晚上，我拿着卡号为62×××97的广发银行卡到XX安贸易有限公司，接待我的是之前为我套现的男子，我告诉该男子要套取28000元，在没有实物交易情况下，男子接过我的信用卡，在POS机上刷了一下，出来了两张消费回执，我手机收到了消费27998元的信息，少刷了2元，我在公司存根的回执上签名，该男子在扣除280元手续费后，应我要求将27720元通过网上银行汇入我指定的储蓄卡里。
2013年8月29日下午，我拿着卡号为53×××50、卡号为43×××16的中国建设银行信用卡再次来到XX安贸易有限公司，接待我的男子还是上次为我套现的男子，我让该男子为我卡号53×××50的信用卡套现20000元，43×××16信用卡套现5000元，在没有实物交易的情况下，该男子在POS及上用我的53×××50的信用卡刷了20000元，出来两张消费回执，一张给我，另一张我签名后交给该公司。接着该男子用我的43×××16信用卡刷了5000元，我在消费回执上签名。该男子在扣除250元手续费后，应我要求将现金24750元汇入我随身带来的储蓄卡里。
经对照片辨认，金某指认陈某乙就是多次为其信用卡套现的年轻人，梁某甲就是XX安贸易有限公司的老板。
5、证人何某1的证言，我原来经营服装生意，2013年5月我在广州市越秀区白马服装城做服装生意的吴某甲那进了一批衣服，欠了吴某甲23000元货款。吴某甲说她的朋友有一台P**机可以给我刷卡。2013年5月28日吴某甲拿一台P**机到我位于湛江市霞山区南站服装批发市场档口里，我用我卡号为52×××88交通银行信用卡在该POS机上刷了23000元，我将另一张消费回执给了吴某甲。
6、证人全某的证言，我是做水产生意的，经常向梁某1公司拿货，欠了梁某1公司的货款，我将卡号为62×××72的中国工商银行信用卡给了梁某1，让他拿回公司在公司的POS机上刷卡，将货款结清。2013年5月15日上午，我在梁某1的公司拿了一批塑料袋，价值人民币45000元，我没有现金，就将卡号为62×××72的中国工商银行信用卡给了梁某1，让他刷卡，到了中午，我手机收到了消费45000元的信息。我不知道梁某1在哪台P**机刷卡的。第二天梁某1将信用卡还给了我。到了还款期，我将所欠的钱通过网上银行转账的方式还清了。我没有使用该信用卡在他人的POS机上进行虚假交易。
7、证人梁某1的证言，我在湛江市赤坎区经营塑料袋公司，我公司的POS机正在审批中。全某是做水产生意的，经常在我公司进塑料袋。2013年5月15日上午，全某在我公司进了一批塑料袋，货款是45000元，但是全某说手头紧，没有现金，递给我一张卡号为62×××72的中国工商银行信用卡，并告诉我密码，让我拿该张信用卡到公司结账。当时我就没有告诉他我公司没有POS机，就收了全某的信用卡了。当天我在与朋友聊天中，我说缺钱进货，一位朋友拿出一张报纸，报纸的广告栏中有一个关于信用卡套现的广告。我就按照广告上的电话号码打了过去。接电话的男子说使用信用卡套现收取1%的手续费，并告诉我其公司地址是湛江市霞山区椹川大道南12号XX房XX安贸易有限公司。当天中午我来到XX安贸易有限公司，看见有两名男子在房间里，其中一名头有点光，还有两名男子在大厅里，其中一名中等身材，一名身材偏胖。接待我的是中等身材的男子，我说要套现45000元，我将全某卡号为62×××72的中国工商银行信用卡递给该男子，在没有实物交易的情况下，该男子在POS机上刷了一下，出来两张消费回执，一张给我，另一张我签上全某的名字后交给该公司。我说要现金，这时身材偏胖的男子走出公司，约10分钟后，身材偏胖的男子回来，手里拿着一个袋子，身材偏胖的男子从袋子里拿出钱，然后将44550元交给我。已经扣除450元手续费。第二天我将该信用卡还给了全某。
经对照片辨认，梁某1指认陈某甲就是使用POS机套现的男子，莫某就是身材偏胖的男子。
8、证人李某1的证言，我在吴川市经营收购变压器生意。2013年9月我缺钱用，朋友告诉我在湛江市霞山区椹川大道南12号XX房XX安贸易有限公司可以信用卡套现，并给了我一张名片。我打电话过去，接电话的男子告诉我套现要收取1.5%的手续费。同年10月2日我拿着卡号为62×××81交通银行信用卡来到XX安贸易有限公司。接待我的是两名男子，一名年纪大约20岁，身材较胖，另一名男子年纪约26岁，中等身材。我说要套现30000元，我将信用卡递给身材较胖的男子，在没有实物交易情况下，该男子在POS机上刷了一下，出了两张消费回执，我在他们公司保存的回执上签名。较胖的男子说要收我450元手续费。另外一名中等身材的男子拿着一个袋子上来，将袋子交给公司里的一个人，这个人将29550元交给了我。到了下个月还款时间，我在交通银行营业点将欠款还清了。
经对照片辨认，李某1指认陈某甲就是拿着钱上来中等身材的男子，梁某甲刷卡套现的男子。
9、证人黄某1的证言，2013年10月左右，我在碧海银沙网站上面看到一个广告，内容是，湛江市霞山区椹川大道南12号XX房XX安贸易有限公司可以信用卡套现、代还信用卡等，手续费是1%。当时我卡号43×××18的中国工商银行信用卡正好欠了42358元，手上又没有现金还信用卡的钱。同年10月23日晚上，我拿着卡号为43×××18的中国工商银行信用卡来到XX安贸易有限公司，看见有两名男子，接待我的是中等身材的男子，我告诉他要代还信用卡，该男子告诉我要收1%手续费420元。我将信用卡借给该男子，这两名男子开始帮我操作。他们通过网上银行转账的方式将42358元转到我信用卡里，我手机收到了信用卡成功还款42358元的信息。这时在没有实物交易的情况下，他们又用我这张信用卡在一台P**机上刷了一下，刷了42358元，出来两张消费回执，我拿了一张，在另外一张上签名留给他们。他们告诉我已经成功帮我还款了。我就交给他们420元手续费。因时间太久，我无法辨认为我代还信用卡的两名男子。
另外，我在2013年8月左右在家上网时看到碧海银沙网站上面有一个广告，内容是，湛江市霞山区椹川大道南12号XX房XX安贸易有限公司可以信用卡套现、代还信用卡等，手续费是1%。当时我卡号43×××18的中国工商银行信用卡正好欠了20701元，手上又没有现金还信用卡的钱。我就电话联系了该公司的人。同年8月23日晚上，我拿着卡号为43×××18的中国工商银行信用卡来到湛江市霞山区椹川大道南12号XX房XX安贸易有限公司，接待我的是一名中等身材的男子，我说要还款20701元，他说，要交手续费200元，我便将该张银行卡交给了他，两名男子开始帮我操作，他们先通过网上银行转账的方式将20701元转到我的信用卡里，在没有实物交易的情况下，他们在一台P**机上用我的信用卡刷了18003元，然后我又将43×××18的中国工商银行信用卡的附属卡（卡号忘记了）交给他们，他们在另外一台P**机上用我的附属卡刷了2693元。两名男子告诉我已经帮我成功还款，我就交给他们200元手续费。
2013年11月24日，我卡号43×××18的中国工商银行信用卡欠款20000元，我又来到XX安贸易有限公司要求代还信用卡欠款，接待我的是之前代还信用卡的男子，代还的方式和之前一样，我交了200元手续费。
10、证人黄某2的证言，2013年7月，因我妈妈住院费用太高，缺钱用，我在碧海银沙网站搜索信用卡，就弹出很多链接，我随便点了一个链接，是在湛江市霞山区椹川大道南12号XX房XX安贸易有限公司可以信用卡套现。我就打电话过去，接电话的一名男子告诉我公司地址。同年7月15日我拿着卡号为52×××02广东发展银行信用卡到了XX安贸易有限公司，接待我的是身材较胖的男子，他告诉我信用卡套现收取1%的手续费。我说要30000元，并将信用卡交给该男子。该男子在一台P**机上刷了一下，出来两张消费回执，我在他们公司保存的一张消费回执上签名，身材较胖的男子应我要求在一台电脑前通过网上银行转账将29700元钱转到我的储蓄卡里。到了下个月还款期，我在广发银行营业点将信用卡欠款还清了。
经对照片辨认，黄某2指认梁某甲就是帮其套现的男子。
11、证人蔡某的证言，我曾经将我一张卡号为62×××01信用卡借给曾某用。
12、证人曾某的证言，2013年7月左右，我在湛江市霞山区人民大道南国贸地上捡到一张名片，上面的内容是：湛江市霞山区椹川大道南12号XX房XX安贸易有限公司可以信用卡套现和代还信用卡，手续费1%左右。过几天我因急需用钱，就向蔡某借了卡号为62×××01的中国工商银行信用卡用，我按照捡来的名片上电话打过去，接电话的是一名男子，他告诉我信用卡套现收1%的手续费。2013年7月17日下午，我去到XX安贸易有限公司，我打电话后一名男子将下楼带我上了3楼，看见公司里有七、八个顾客，都是信用卡套现的。我将卡号为62×××01的中国工商银行信用卡交给带路的男子，让其为我套现35000元，在没有实物交易情况下，该男子在移动POS机上刷了一下，出来两张消费回执，显示消费金额是34998元，我在一张消费回执上签了蔡某的名字，男子说要扣除350元手续费，另一名男子就从公司里拿了一叠钱在数钞机上数了34650元给我。我无法辨认该两名男子。
13、证人吴某的证言，2012年左右，我在湛江市霞山区建新东路47号开了一家湛江市超杰广告有限公司，2013年8月左右，公司急需资金周转，我一朋友告诉我一个号码，说可以联系信用卡套现。过来几天我打电话过去询问，接电话的男子告诉我信用卡套现要收1%的手续费，并告诉我其公司地址。2013年8月27日下午，我拿着卡号为43×××63的中国工商银行信用卡到湛江市霞山区椹川大道南时代综合市场门口，我打电话后过去说要套现24000元。过来一会，一名男子拿着一台P**机，身上背着一个挂包来到我身边，说套现信用卡要收1.5%手续费，我将信用卡交给该男子，该男子在POS机上刷了一下，我在消费回执上签名，该男子说少刷了2元钱，要收取我360手续费。该男子在挂包里拿出准备好的23640元交给我。
14、证人朱某的证言，2013年9月一天，我朋友告诉我在湛江市霞山区椹川大道南12号XX房XX安贸易有限公司可以信用卡套现，收取1%手续费。同年9月10日晚上，我拿着卡号为62×××96的交通银行信用卡到XX安贸易有限公司，一名男子问我要套现多少钱。我说套现25000元。接着我将信用卡交给那男子。在没有实物交易的情况下，那名男子用我的信用卡在POS机上刷了一下，出来两张消费回执，我手机收到了消费25001元的信息。我在一张回执上签名，该男子说要扣250元手续费。然后按我要求通过网上银行将24750元转入我指定的储蓄卡里。没多久，我在交通银行湛江分行将24750元欠款还了。
2013年9月17日下午，我又拿卡号为62×××96的交通银行信用卡到XX安贸易有限公司，接待我的是另外一名男子，我说要套现8000元，男子说要收1%手续费。该男子在POS机上刷了7700元，少刷了300元，该男子说要收80元手续费，然后将余款转到我储蓄卡里。在还款日前我已将钱还了。
15、证人苗某的证言，2013年8月左右我在碧海银沙网站看见一个广告：湛江市霞山区椹川大道南12号XX房XX安贸易有限公司可以信用卡套现，代还信用卡，手续费1%。我拨通电话与对方联系。15日下午，我拿着卡号为43×××88的中国工商银行信用卡，到了XX安公司附近，一名男子下来带我上到该公司。我对该男子说要代还44856元，他说要收1%手续费450元。我将信用卡交给他。该男子通过网上银行转账将44856元转到我信用卡里，我手机收到了成功还款的信息。在没有实物交易下，该男子又用我的信用卡在POS机上刷了一下，刷的金额是31858元，出来两张消费回执，我签了一张留给他们公司。接着该男子又用我的信用卡在POS机上刷了12998元，同样出来两张消费回执。我交给该男子450元手续费。
当天我还让XX安贸易有限公司工作人员为我卡号为43×××88的中国工商银行信用卡代还44856元。该公司人员在帮我还清信用卡欠款后，在没有实物交易的情况下，一男子使用一台P**机分两次将我信用卡内的44856元刷出来，收了我450元手续费，这时我信用卡内还有5144元。接着我让XX安贸易有限公司的人将我信用卡里的钱全部刷出来。该名男子拿出另一台P**机使用我该张信用卡刷了5142元，还剩2元在卡里。POS签购单我已经丢了。
16、证人李某2的证言，我同事孙某家里急需钱，叫我借信用卡给他。2013年7月7日晚上，我拿着卡号为62×××86的交通银行信用卡和孙某到湛江市霞山区椹川大道南新综合市场对面，孙某打电话给一名男子，过了一会，一名年约20岁的男子将我们带到一栋楼的3楼XX安贸易有限公司。孙某拿着我的信用卡和该男子进去该公司，过了10多分钟，我手机收到消费49998元的信息。到了还款期前，我还清了信用卡的欠款。
17、证人孙某的证言，我家急需要钱，我看到报纸上有个广告说可以贷款，我拨打电话过去，一名男子告诉我要信用卡才可以办贷款，要收1%手续费，并告诉我公司地址。2013年7月6日21时许，我和李某2来到湛江市霞山区椹川大道南新综合市场对面，我再次拨打XX安贸易有限公司电话，接电话的男子下来带我们上到公司。我拿着李某2卡号为62×××86的交通银行信用卡和该男子进入公司，我说要套现50000元，该男子拿了我给的李某2的信用卡在POS及上刷了一下，出来消费回执，上面写着49998元，男子说要收500元手续费，然后将49500元现金交给了我。
18、证人陈某2的证言，我在报纸上看到代还信用卡的广告，我打电话过去，接电话的男子说公司在湛江市霞山区椹川大道南12号XX房XX安贸易有限公司，说代还信用卡收1%手续费。我说要代还17528元，该男子说要收175元手续费。我将身份证和卡号为62×××60的中国银行信用卡递给该男子，该男子使用手机银行转账方式将17528元转到我信用卡里。接着该男子在没有实物交易的情况下，用我信用卡在POS机上分两次分别刷了8764元，我在消费回执上签名给了该男子，我交给该男子175元手续费。
19、证人梁某2的证言，我应需要资金转账，朋友给我名片联系到XX安贸易有限公司，得知该公司可以办理信用卡套现。2013年6月我拿卡号为62×××84广东发展银行信用卡来到湛江市霞山区椹川大道南12号XX房XX安公司，一名约30岁的男子接待我，我说要套现20000元，男子拿我的信用卡在POS机上刷了一下，我手机收到消费20199元的信息，我在回执上签名，男子说套现了20000元，要收200元手续费，并到电脑前通过网上银行转账20000元到我储蓄卡里。他们少刷了1元。
20、证人周某1的证言，我朋友周某2叫我借20000元，我说没有钱，周某2说信用卡也可以，周某2带我到了XX安贸易有限公司，接待我们的是一名男子，周某2和该男子说了什么我不知道，我应周某2要求将卡号为48×××56的中国建设银行信用卡递给周某2，周某2将我信用卡交给该男子，在没有实物交易的情况下，该男子用我的信用卡在POS机上刷了一下，我手机收到消费20000元的信息。我在一张留给其公司的消费回执上签名。
21、证人周某2的证言，我需要借钱周转，2013年9月29日下午，我打电话给周某1借20000元，周某1说没有钱，我就让他借信用卡我用。后来我和周某1来到XX安贸易有限公司，之前我在湛江市霞山区广百附近有人派发名片给我，上面写着信用卡套现、代还信用卡，手续费1%，还有地址和联系电话。我按照名片和周某1来的。当时接待我的是一名男子，我说要套现20000元。他说要收200元手续费。我叫周某1将信用卡给我。我将周某1卡号为48×××56的中国建设银行信用卡递给该男子，在没有实物交易的情况下，该男子用周某1的信用卡在POS机上刷了一下，周某1在消费回执上签名，周某1拿了信用卡后，我让他先走，然后我要求该男子将20000元转到我储蓄卡里，他说要扣200元手续费，转账给我19800元。
22、证人何某2的证言，2013年7月29日中午，我说要资金周转，我朋友告诉我其认识人可以信用卡套现。我就将卡号为43×××19的中国建设银行信用卡拿出来给这朋友，并告诉他消费密码，让朋友帮我套现29900元。当天晚上，我接到这位朋友电话，说套现29900元要收50元手续费，干脆刷29950元。我同意。过一会我手机收到了消费29950元的信息。后这位朋友将29900元送给我。我忘记这朋友的名字了。
23、证人陈某3的证言，我需要资金做生意。朋友说湛江市霞山区椹川大道南12号XX房XX安贸易有限公司可以信用卡套现。2013年7月16日晚上我来到XX安公司，一名年纪月30岁的男子套现要收1%费用。我要求套现90000元。我将卡号为62×××44的中国工商银行信用卡给这名男子，在没有实物交易情况下，该男子使用我的信用卡在POS机上刷了一下，我手机收到消费89998元的信息。我在消费回执上签名，该男子说因我的朋友关系，免收手续费。然后该男子在一台电脑前通过网上银行转账89998元到我储蓄卡里。
经对照片辨认，陈某3指认梁某甲是为其套现的男子。
24、证人崔某1的证言，2012年左右，我向梁仔借了24550元。2013年5月17日上午，梁仔要我还钱，我说手上没有钱。梁仔说，用信用卡还钱，还说其手上有一台P**机可以将信用卡的钱刷出来。然后我们约好在湛江市霞山区南站服装批发市场门口见面，梁仔拿着一台P**机，我就将卡号为62×××27的中国工商银行信用卡给了梁仔，梁仔在POS机上刷了一下。我手机收到了消费24550元的信息，我在消费回执上签名。
经对照片辨认，崔某1指认梁某甲就是梁仔。
25、证人吕某的证言，2013年左右，我在街上看到一些关于信用卡套现和代还信用卡的名片。当时我做生意需要钱，手上又没有现金。我就按照名片上的电话打了过去，我问套现信用卡如何收费，接电话的男子告诉我要收1.5%，并告诉我公司地址，然后我一个人来到湛江市霞山区椹川大道南湛新市场附近，拨通名片上工作人员的电话，一会，一男子来告诉我信用卡套现要收取1.5%的手续费。我就将我的一张中国工商银行信用卡交给该男子，让他为我套现，该男子拿出一台移动POS机，在没有实物交易情况下，用我的信用卡在POS机上刷了一下，POS机出来消费回执，在扣除手续费后将剩下的现金给了我。套现的具体时间记不起来了，以交易流水为准。我看了账单后，应该是2012年12月24日，我找人代还了40000元信用卡欠款，套现了44996元。2013年1月26日，我找人代还了50000元，套现了50000元。我共套现了94996元，手续费大约是1350元。我无法辨认为我套现的人，我没有去过XX安贸易有限公司。
26、吕某信用卡交易流水，2012年12月24日、2013年1月26日吕某账户尾号为20×××26的中国工商银行信用卡分别收人民币5000元、45000元，分别随即支取人民币44996元、50000元。
27、证人王某的证言，我是湛江市霞山区南站服装批发市场C座物业管理办公室的工作人员。我们市场内没有湛江市南站真福服装批发部这间店，也没有叫陈真福的人租用我们市场。
28、证人谢某2的证言，我是湛江市霞山区南站服装批发市场B座物业管理办公室的工作人员。我们公司是2015年1月1日才接手该市场的，不知道我们市场内是否有湛江市南站真福服装批发部这间店。经查，有一名叫陈真福的人我们B1292档口，现在还是正常交租，具体是谁经营我不清楚。
29、证人沈某的证言，我在湛江市霞山区南站服装批发市场西5门B1292档口经营一家服装店，该店是我朋友陈真福的。2014年1月份之前是陈真福经营，2014年1月上旬，陈真福将这档口交给我经营，营业额由我负责，但是档口还是属于陈真福的。我没有使用过POS机。
30、刷卡登记表，记录了刷卡人姓名、信用卡银行、还入金额、刷卡情况、手续费及备注。陈某乙记录且收取手续费的刷卡金额为4356495元。
经辨认，陈某甲、陈某乙指认该登记表是XX安贸易有限公司在没有实物交易情况下，套现现金的登记本。
31、湛公（司）鉴（文）字[2015]39号文件检验鉴定书，湛江市公安局霞山分局工农派出所委托湛江市公安司法鉴定中心对刷卡登记表的书写字迹与陈某乙样本字迹是否同一人所写。鉴定意见是，送检的卷宗内第100-119页刷卡情况登记表内的字迹（除检材100页第19-24栏、第102页第7-11栏、第115页第16-21栏内的书写字迹外）与陈某乙样本字迹是同一人所写。
32、办案说明，扣押的8台P**机中，无法查实其中4台P**机所绑定的商户名。
33、被告人陈某甲的供述及辩解，梁某甲借用我的身份证在2012年12月左右注册了XX安贸易有限公司，公司地址在深圳。法人代表是我名字，但我是为梁某甲打工的，工资是每月2500元，生意好时梁某甲会给我一些提成。2013年4月左右XX安贸易有限公司搬到租用的湛江市霞山区椹川大道南12号XX房，租金是梁某甲支付的。刚来湛江市时，公司只有我和梁某甲，来公司套现的人多了，忙不过来，梁某甲就叫来陈某乙。2014年梁某甲又雇佣了莫某。我们专门从事代还他人信用卡、信用卡套现来非法获利。梁某甲负责全面，我们三人担任业务员。梁某甲做了很多有关信用卡套现的名片，交给我们上大街上派发，有客户需要时会按照名片上的联系方式联系我们。如果客户联系到我，我会叫客户打电话给梁某甲或陈某乙。
POS机大多数是梁某甲用来帮客户刷信用卡套现。陈某乙是梁某甲的舅子，负责网银转账，陈某乙有时也使用POS机帮客户进行信用卡套现。梁某甲不在时，就会叫我和莫某帮助客户刷信用卡套现。在没有实物交易的情况下，梁某甲、我、莫某、陈某乙就使用公司的POS机为他人的信用卡刷卡将现金套出，收取刷卡1%的手续费后将剩下的钱交给客户。如果客户要代还信用卡，梁某甲、我、莫某、陈某乙就会把公司的钱通过网上银行转账到客户的信用卡上，在没有实物交易的情况下，使用公司的POS机将客户信用卡内的钱套出来还给公司，然后收取客户还款金额1%的手续费.2013年4月至今，我们帮助梁某甲为他人信用卡套现金额约100多万元。为他人信用卡还款然后又套现大约500多万元。违法所得大约6万多元。
XX安公司主要经营是代办信用卡、空卡提额（提升信用卡额度），营业执照贷款、代办营业执照、代发工资贷款、代刷各种银行流水账、工行双六、双七星（有助高额度卡办理、提额）、办理移动POS机、代还信用卡欠款及信用卡套现。
代办信用卡是帮客户办理1万元以上5万元以下信用额度的信用卡，我们收取10%的手续费，操作和收费是老板负债，我不清楚。营业执照贷款就是拿客户的营业执照帮他们贷款，都是老板操作的。代办营业执照也是老板操作。代发工资贷款、代刷银行流水和工行双六、双七星是客户把银行储蓄卡交给我们，我们用老板的钱在网上银行相互转账刷流水，收费是流水总额的万分之二。办理移动POS机是老板操作的，代还信用卡欠款就是帮客户还信用卡欠款，用老板的钱通过网上银行转账到客户信用卡上，然后把客户信用卡的钱从我们POS机上刷卡，我们给客户现金，每次收取客户1%-2%的手续费。
从我来XX安公司工作以来，客户用信用卡刷卡套现的金额大概有100多万元。刷卡套现的小票都有保留，但是小票都是和还卡数以及刷流水的小票混在一起了。还款金额有500万元以上。我们刷卡都是虚假交易的，没有实物交易。
我不知道XX安公司的8台P**机是否用来套现、还款、刷流水，其中一台是老板的妻子陈真福服装店的，在南站服装批发市场。老板有利用他妻子档口的POS机刷卡套现。8台P**机商户们分别是：湛江市霞山南站真福服装批发部（装机银行是广东南粤银行）、昌泰家电（装机单位是第三方支付公司汇付天下）、玉林天龙百货（装机单位是第三方支付公司易宝支付）、创富裕电子（装机银行是平安银行）、湛江海荣五金有限公司（装机单位是第三方支付公司随行付），另外三台P**机的商户名我忘记了。昌泰家电是以我个人的名','2018-10-10
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