山东省潍坊市奎文区人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)鲁0705刑初32号
公诉机关潍坊市奎文区人民检察院。
被告人刘某，个体。2012年10月17日因犯非法拘禁罪被潍坊市潍城区人民法院判处有期徒刑六个月，缓刑一年。2015年9月8日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年9月22日被逮捕。现羁押于潍坊市看守所。
辩护人刘焕发，山东宏鼎律师事务所律师。
潍坊市奎文区人民检察院以奎检公刑诉（2016）31号起诉书指控被告人刘某犯信用卡诈骗罪，于2016年2月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。潍坊市奎文区人民检察院指派检察员杨红出庭支持公诉，被告人刘某及其辩护人刘焕发均到庭参加诉讼。现已审理终结。
潍坊市奎文区人民检察院指控：
2013年4月16日，被告人刘某在中信银行股份有限公司潍坊分行办理了一张卡号为40×××91的信用卡，开始使用该卡消费、套现。2013年5月份，被告人刘某从该卡套取现金148000元后，因无力偿还银行欠款，遂通过他人交纳费用养卡。2014年6月份后，被告人刘某不再透支和还款。经中信银行股份有限公司潍坊分行于2014年7月15日、8月12日两次催收后，于2015年3月20日还款3000元后不再还款。截止2015年6月13日，累计透支本金共计人民币123381.9元，本金直接产生的利息26155.56元。
针对指控的上述犯罪事实，公诉机关当庭提供了书证、证人证言、被告人供述与辩解、视听资料等证据，认为被告人刘某的行为已构成信用卡诈骗罪，该到案后如实供述自己的罪行，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第三款之规定，对被告人刘某依法判处。
被告人刘某对起诉书指控的事实及罪名均无异议。
辩护人辩称，被告人刘某如实供述自己的罪行，自愿认罪、悔罪，认罪态度好，主观恶性不大，愿意积极赔偿银行损失，检举徐某等人的犯罪情况，有立功表现，建议从轻处罚。
经审理查明：
2013年4月16日，被告人刘某在中信银行股份有限公司潍坊分行办理了一张卡号为40×××91的信用卡，开始使用该卡消费、套现。2013年5月份，被告人刘某从该卡套取现金148000元后，因无力偿还银行欠款，遂通过他人交纳费用养卡。2014年6月份后，被告人刘某不再透支和还款。经中信银行股份有限公司潍坊分行于2014年7月15日、8月12日两次催收后，于2015年3月20日还款3000元后不再还款。截止2015年6月13日，累计透支本金共计人民币123381.9元。
上述事实，有经当庭举证并经质证而认定的下列证据予以证实：
（一）书证
1、抓获经过，证实2015年9月7日，被告人刘某被公安机关抓获归案，到案后对犯罪事实供认不讳。
2、人口信息，证实被告人刘某的身份情况。
3、中信银行股份有限公司潍坊分行出具的刘某信用卡办理资料复印件一宗，包括信用卡申请表、身份证、营业执照、机动车行驶证、绿色通道推荐信息表，证实被告人刘某办卡时提供的身份资料等书证。
4、中信银行潍坊分行提供的催收记录明细一份，证实2014年7月15日、8月12日分别向刘某电话催收，刘某均承诺还款。
5、办案说明，证实该案中，刘某称其信用卡是通过一姓赵的男子套取现金，经多次查找，未找到该男子；刘某检举徐某等人诈骗银行七八千万元，杨某、倪某借款500万元未还的事实，经公安机关调查，对该犯罪事实无法认定落实。
6、潍坊市潍城区人民法院（2012）潍城刑初字第175号刑事判决书复印件、电话查询记录，证实2012年10月17日，被告人刘某因犯非法拘禁罪被判处有期徒刑六个月，缓刑一年。
7、中信银行潍坊分行提供的刘某卡号为40×××91的信用卡交易明细，证实该卡于2013年5月16日开始透支，2014年6月26日还款1000元后不再还款，直至2015年3月20日还款3000元后又不再还款。截止2015年6月13日，该卡在使用中产生的本金、利息、滞纳金等共计人民币232028元。
8、中信银行股份有限公司出具的欠款说明，证实截止2015年6月13日，刘某卡号为40×××91的信用卡欠款情况。
（二）证人证言
1、证人毕某（系中信银行股份有限公司潍坊分行员工）的证言，证实2013年4月16日，刘某从中信银行申领了一张卡号为40×××91的信用卡，后正常消费还款。2014年6月3日消费1986元后不再消费，也不正常还款，截止到2015年6月13日，刘某共恶意透支本金146999.72元，利息34330.32元，滞纳金50217.96元。2014年7月15日、8月12日，其银行工作人员打电话向刘某进行催收欠款，刘某承诺还款但一直未还款。
2、证人徐某的证言，证实其与刘某系朋友、生意合作关系，自2013年初两人合伙投资潍城区十笏园边的万兴隆广场商品房，刘某前后共支付100万元，其中借了他亲戚一部分，他自己刷信用卡支出来一部分，其没有借过刘某的钱。
（三）被告人供述与辩解
被告人刘某的供述，证实2013年4月16日，其从中信银行营业厅办理了一张卡号为40×××91的白金卡，办卡时是为了消费，但实际通过一姓赵男子公司的POS机套现借给了徐某15万元，自己生活消费了一部分，之后又通过他套现还款养卡。自2014年7月，中信银行多次向其打电话进行催收还款，因徐某没有还其钱，其没有按时还款。
（四）视听资料
中信银行向被告人刘某电话催缴欠款录音光盘，证实2014年7月15日、8月12日两次向被告人刘某电话催收欠款的事实。
本院认为，被告人刘某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行两次催收后三个月内仍不归还透支金额，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予刑罚。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。
关于公诉机关将被告人透支的本金直接产生的利息人民币26155.56元作为犯罪数额指控，本院认为，金融诈骗犯罪的本金应当以行为人实际骗取的数额计算。具体到本案，被告人采用恶意透支方式实施信用卡诈骗，其实际骗取的应是银行本金，对于银行利息并未骗取。该骗取数额系对被告人定罪、量刑的直接依据，但各银行均有其各自不同计息标准，如将利息认定为犯罪数额，直接导致相同透支本金因基于不同计息标准而犯罪数额不同，显失公平。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中明确规定，“恶意透支的数额不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用”，该解释中未确定因本金直接产生的利息可以作为信用卡诈骗的数额计算，依据《中华人民共和国刑法》第三条的规定：法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处罚。故对该利息部分的指控本院依法不予确认。被告人实际透支的本金数额应作为定罪量刑的依据。
对于辩护人提出“被告人刘某如实供述自己的罪行，自愿认罪、悔罪，认罪态度好”的辩护意见，与查明的事实相符，本院予以采纳；对于其他辩护意见，与查明的事实不符，本院不予采纳。
综上，被告人刘某到案后如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚，但未归还银行信用卡透支款，应作为量刑情节予以考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月8日起至2021年3月7日止；罚金于判决书生效之日起一个月内缴纳）。
二、责令被告人刘某退赔中信银行股份有限公司潍坊分行人民币123381.9元。
如不服本判决,可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 孙晓明
人民陪审员 赵永华
人民陪审员 杜 君
二〇一六年五月六日
书 记 员 张 燕