吉林省松原市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉07刑终130号
原公诉机关吉林省松原市宁江区人民检察院。
上诉人（原审被告人）谷云华，高中文化，捕前住松原市宁江区石化街。因涉嫌犯诈骗罪，于2014年8月19日被松原市公安局宁江二分局刑事拘留，于2014年9月2日被松原市公安局宁江二分局取保候审，于2015年9月2日被松原市公安局宁江二分局解除取保候审，于2016年8月9日被逮捕。现羁押于松原市看守所。
松原市宁江区人民法院审理松原市宁江区人民检察院指控原审被告人谷云华犯诈骗罪一案，于2017年6月27日作出（2017）吉0702刑初38号刑事判决。宣判后，原审被告人谷云华不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。松原市人民检察院指派检察员刘文彬、李庆慧出庭履行职务。上诉人谷云华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审判决认定，2011年4月，被告人谷云华向惠某1、惠某2、王某虚构中国平安保险公司松原支公司推出一款“幸福人生”高额保险利益险种（投保30万元为一股，每月支付10%利息，投保一股奖励25克金条，投保两股奖励一辆轿车），骗取被害人惠某1、惠某2、王某信任。而后被告人谷云华以代办保险收取保费为由先后几次共骗取被害人惠某1、惠某2、王某合计人民币50万元。后三被害人到中国平安保险公司松原支公司咨询得知该公司并未推出“幸福人生”高额保险利益险种，遂多次找到被告人谷云华追讨被骗款项。被告人谷云华在陆续偿还人民币320755元后，拒绝偿还剩余款项。被害人惠某2于2014年8月11日向松原市公安局宁江二分局报案。案发后，所骗赃款未能收缴。
上述事实，有经当庭举证、质证，原审法院予以确认的证据证明：
一、物证
录音笔（以物证照片4张方式移送），薄某提供。
二、书证
1.常住人口信息及现实表现证明：被告人谷云华自然情况，无前科劣迹。
2.中国平安人寿保险股份有限公司松原中心支公司于2013年11月6日出具的说明证明：该公司未开展过“投保30万元一股，每股月利息3万元，奖励25克金条一根，两股年终奖轿车1辆，利息按月支付，本金随时支取”业务。
3.松原市公安局宁江二分局石化派出所出具的抓获经过证明：2014年8月19日，在前炼新区45号楼附近，将网上逃犯谷云华抓获；2016年8月9日，在前炼新区45号楼附近，将网上逃犯谷云华抓获。
4.中国平安人寿保险股份有限公司委托银行代收首期暂收保险费收款凭证（薄某提供）证明：业务员代码谷云华，投保人姓名、交款人惠某2，金额300000元，日期2011年4月12日。其中在“银行确认”一栏中写明：“本金用时提前一个月说明，利息按月结清，随用可取”。（该凭证未加盖银行收款专用章）
5.中国平安人寿保险股份有限公司委托银行代收首期暂收保险费收款凭证（惠某2提供）证明：业务员代码谷云华，投保人姓名、交款人惠某2，金额500000元，日期2011年4月12日。其中在“银行确认”一栏中写明：惠某2“用钱时提前一个月说明，利息按月结清，随用可取”。（该凭证未加盖银行收款专用章）
6.借据（惠某2提供）证明：2011年4月12日借惠某250万元，还款时间2011年4月12日-12月30日止，本金用时提前1个月说明，利息按月结清，随用可取。（谷云华于2011年4月12日出具）
7.字据（惠某2提供）证明：谷云华给付惠某2利息6万元整（4月12-5月12日），还欠两支25克金条。（谷云华于2011年5月21日出具）
8.字据（谷云华提供）证明：内容为惠某2：6月12日利息已付1.5万，领取人李某1，取款日2011年7月7日。（惠某1、惠某2在公安机关侦查时自书：此笔钱是李某1收取出具的收条）
9.承诺书（惠某2提供）证明：谷云华在下周三还利息4.5万，7月13日—7月14日，本金在7月10—8月12日起到账，总计60万，如提前还款按月计息。以上如有一项违约，双方将协商及法律程序解决。承诺人谷云华（谷云华于2011年7月10日出具）
10.收条（薄某提供）证明：今收谷云华利息45000元整，收款人惠某2，2011.7.15。（惠某2侦查阶段自书：原件由我书写并签字）
11.收条（7份）证明：
收谷云华1万本金，收款人惠某2，2011.7.19；
收谷云华5万本金，收款人惠某2，2011.8.18；
收谷云华2万欠款本金，收款人惠某2，2011.8.28，共计收8万；
收谷云华4万欠款本金，收款人惠某2，2011.8.30；
收到谷云华1万整本金，收款人惠某2，2011.9.3；
收谷云华2万欠款本金，收款人惠某2，2011.9.4；
收谷云华保险金1万本金，惠某2，2011.10.20，二张保单如有任何责任，由惠某2本人负责。
（以上收条惠某2侦查阶段自书认可）
12.工行汇款单证明：
谷云华汇给惠某21万元，2011.10.20（该银行凭证与收条重复，系同一笔还款，谷云华予以认可）；
谷云华汇给惠某22275元，2011.10.28。
（惠某2侦查阶段：该两张个人业务凭证上的汇款我也收到，但是该两笔汇款我已经给谷云华出具收条，与我出的收条重复）
13.字据（谷云华提供）证明：2011年10月20日谷云华给惠某2保险账户汇入1万元用于交保费，落款惠某2（谷云华承认该字据系自己书写记载，不是惠某2签字）（惠某2侦查阶段：以上两张具有姓名惠某2的复印件的原件不是我书写的，签名惠某2也不是我亲自签名）
14.工行汇款单（谷云华提供）证明：
谷云华于2012年5月3日汇给惠某13000元，另在该汇款单上记载“惠某1代收款计本金。5张意外卡600元送给惠某1”。（惠某1签字认可）
谷云华于2012年10月11日汇给惠某13300元，另在该汇款单上记载“今收谷云华3300还款，惠某2。”
谷云华于2012年10月12日汇给惠某1700元。
（惠某2侦查阶段：确认收到上述两笔谷云华汇款）
15.收条（薄某提供）证明：收谷云华8500元还款，收款人惠某22012年7月14日。
（惠某2侦查阶段：此复印件的原件是我书写并签名）
16.工行汇款小票（薄某提供）证明，金额8500元，日期2012年7月14日，该小票记载收谷云华还款给付上车险，落款惠某2（该汇款单谷云华认可系自行书写）。
（惠某2侦查阶段：2012年7月14日，个人业务凭证上面的签字与签名不是我书写，我没有收到谷云华的此笔还款）
17.收条证明：今收谷云华还款6190元，即代交惠某2保费，收款人惠某2，2012年10月31日。
（惠某2：此复印件是我收取谷云华现金6190元后，为我代交保费，我为谷云华出的收条）
18.收条证明：今收到谷云华还款12190元，收款人惠某2，2012年11月2日。
（惠某2：此复印件的原件是我本人书写并签名，该复印件与原件相符，但是该笔收款12190元中包含2012年10月31日那张收条中的6190元，2012年10月31日那张收条作废）
19.字据（谷云华提供）证明：收到利息4000元整，落款人王某，2011年8月24日（王某予以认可）。
以上书证经向谷云华、惠某2、王某三方核实，经计算谷云华还款合计为320755元。
20.协商过程：2011年11月2日，惠某2与谷云华就50万民间借贷一事中（2011年4月12日谷云华借惠某2）交谈中剩余款项337725元，惠某2要求谷云华在11月9日之前找一个担保人做还款计划，于2012年1月5日把剩余款项（337725）还清。如果谷云华做不到则惠某2保留诉讼权利，如果谷云华找到了担保人并与担保人一起对惠某2做好还款计划，则惠某2不再追究剩余款项（337725元）的利息。（该书证有谷云华、惠某2签字，日期2011.11.2）
21.办案说明证明：公安机关整理出文字资料后，因薄某家里有事，未到公安机关取证；2016年9月19日上午，王某、惠某2、惠某1三人听完录音光盘完整内容后，表示录音光盘内容真实，听完光盘已近中午，王某因单位有事，下午王某、惠某2、惠某1三人未到公安机关办案单位取证。后办案人员多次与王某电话联系，因王某等人没有时间，所以一直未对王某等人取证。
22.字据（薄某提供）证明：惠某2：6月12日利息已付1.5万，领取人李某1。取款人李某1。取款日：7月7日。
李某1信用卡1.7万元交还李某1，惠某2卡（县信用卡）5万给惠某2，当时付现金22300元付给惠某2、李某1。7月7日（谷云华承认自己书写记录，但惠某2不承认）
23.平安保险公司保单明细表：惠某2、惠某1在平安保险公司的保险信息五条，投保日期分别为2010.1.5；2010.3.2；2010.8.12；2010.8.31；2010.8.31。业务员除第一笔为王凤日外，其余为谷云华，以上日期均在2011.4.12案发前，证明本案案发前被害人与被告人有保险合作关系。
24.提取笔录证明：2016年8月24日收到薄某提供的工商银行个人业务凭证复印件一份，写有“6月12日支付利息1.5万元，领取人李某1”，“归还李某1、惠某2信用卡”的复印件一份，2012年7月14日收条复印件一份，写有王某收取利息的复印件一份，中国平安人寿保险股份有限公司委托银行代收首期暂收保险费收款凭证复印件一份。薄某同时提供薄某、谷云华等7人的说话录音光盘备份件一份，原件为录音笔由薄某保存。
25.字条复印件一份（薄某提供）证明：收到4000元，王某，2011年9月14日。同页另标注“收到6万元整，收到利息2000元整，收到利息6万元整，总计6.6万利息，王某。2011年8月24日”
26.办案说明证明：惠某2被诈骗案，公安机关对嫌疑人谷云华进行讯问、询问时没有录制影像资料。
27.提取笔录证明：2016年12月19日，薄某向公安机关提供了录音笔内录音内容的纸质版63页，及电子版文档光碟一份。
28.松原市宁江区人民检察院宁检侦监不批捕说理【2014】128号不批准逮捕理由说明书，内容为：
松原市公安局宁江二分局：你局2014年8月25日以宁二公刑提捕字【2014】27号文书提请批准逮捕的犯罪嫌疑人谷云华，经审查，我院对其作出不批准逮捕决定，现说明理由如下：
犯罪嫌疑人谷云华与被害人惠某2、王某的供述、陈述不一致，谷云华取得惠某2、王某钱款真正原因不清，但从当事人双方提供的书证分析，谷云华在2011年4月12日给惠某2出具的两张凭证中，一张是用平安保险公司委托银行代收首期暂收保险费收款凭证，该凭证要求投保人将保金交到银行，凭证上没有银行收款印章，凭证说明中要求有投保人亲笔签名，但惠某2等人均未签名，涉及金额50万元巨款，如此草率填制凭证，不合常理；一张是谷云华出具的借据。两张凭证金额均为50万元，所表达的内容无法证明被害人惠某2、王某的50万元是用于购买保险；双方在2011年11月2日签字的协商过程记录中明确说明双方是民间借贷。犯罪嫌疑人谷云华取得惠某2、王某钱款是否采取欺诈手段无法认定。
谷云华提供的还款时的收条、汇款凭证等书证均有惠某2、王某等人的签字，还款金额达30余万元，即使确如被害人惠某2、王某陈述所说谷云华采用欺骗手段取得钱财，但谷云华的还款行为证明其没有非法占有目的。
因此，决定对犯罪嫌疑人谷云华以事实不清、证据不足不批准逮捕。
29.中国平安人寿保险股份有限公司人身保险合同两份（被告人庭审通过辩护人提供）证明：谷云华在2011年3月8日为其本人及薄某各投保一份“平安财富一生两全保险（分红型）”，分别支付保费308484元和190572元。
三、证人证言
1.证人李某1证言：
第一份：惠某1是我母亲，惠某2是我姨，我认识谷云华，她是卖保险的，是给我妈做保险业务时认识的，已经认识五六年了。我知道我妈被骗的事，当时给谷云华钱时我也在场，在我家给谷云华拿了50万，后来我对象王某又给谷云华拿了10万。是因为谷云华说保险公司有高额保险，但是具体没说什么险种，只说每股本金30万，月利3万，利息按月结算，投保一股奖励25克金条一只，投保两股年终保险公司奖励轿车一辆。谷云华至今具体还了多少钱我不清楚，我知道的只有谷云华往我银行卡里打过15000元利息。
第二份：我没有和惠某2一起给谷云华送过信用卡，我从来没有给谷云华送过任何卡。
2.证人胡某证言：我是通过买保险认识的谷云华。她在我这借过50万，当时说是让我买一份保险，应该是3年前的事，具体时间记不清。当时她找到我，向我推销一份保险，啥内容记不清，说是一份要50万，我没买，她说你不买那你借我50万，过了一个月就把这钱还我了。当时是在一桥江南桥头，他们公司楼下银行我把50万转给她的。当时她公司一个叫张某的经理在场给我出了一个担保人的条，我就把50万借给谷云华。谷云华从开始还钱到还清，一共用了两个月左右时间。
3.证人张某证言：谷云华是我们公司业务员，惠某1是我的保险客户，惠某2是我公司业务员。几年前的一天下午，惠某1和惠某2来我们公司找谷云华，当时她们吵了起来，我把她们让到我办公室，我了解到她们之间有往来账的事，我就劝她们找会计或者律师解决。我没有给她们调解，我也没有给她们打印过任何材料，我不知道她们欠钱的具体情况。惠某2和惠某1没有向我咨询过关于保险的任何问题。
4.证人于某证言：惠某2、惠某1来我们公司投诉谷云华时，我接待过她俩。很多年前一天，她俩来我单位投诉谷云华，和谷云华吵吵起来，我在办公室接待的。当时她们讲的不属于保险合同纠纷，和我们公司没有关系，当时我告诉她们我们公司没权利处理，她们就自己和谷云华在我办公室商量处理，我没参与，怎么商量的不知道。当时这两个女的投诉谷云华时，双方都拿出一些票据，我没细看是什么票据，具体因为什么要投诉谷云华我不清楚，后来我也没见到保险合同，她们拿的票据和我单位没有关系，我就告诉她们我们公司没权利处理这事，她们就自己在我单位商量处理的。我怕她们打起来，我劝过，但具体过程我记不得了。有没有给她们打印协商过程，时间太长，我记不清楚了，我不记得这个协商过程是不是在我办公室协商并打印的，当时过程我记不清了。
5.证人李某2证言：2012年在信维律师事务所工作，当时是律师助理。2012年时，谷云华来我单位咨询过案件。2012年1月3日上午，甲方四人王某、惠某2，另两个妇女我不认识，乙方俩人谷云华和她女儿。在我办公室调解，王某和惠某2说谷云华欠他们60万元现金，谷云华承认欠他们50万元，具体谷云华欠王某和惠某2多少钱我不知道。最终没有调解成，没有达成调解协议，具体的调解过程我已经记不清了。
这个录音当时是我们调解经过的录音，你们整理文字资料中的“---”表示是听不清的录音内容，其他文字资料与光盘里的内容基本是相符的。
6.证人薄某证言：2012年1月3日的录音是我用录音笔录制的，我提交的是复制件，原件我自己保存。当天接到我母亲电话说惠某2、王某找我母亲谈债务问题，因为之前一次商谈过程有过争吵和逼迫我母亲打条的现象，以及害怕再产生高额利息和不减本金的情况，我母亲让我去做见证，代为调解。接电话后我在出租车上就开始录音，一直录制到调解失败。他们不知道我录音的事，我提供的录音是完整的，没删减过。我认为公安机关整理的文字资料不全面，很大一部分的文字资料和我录制的内容不相符，我不认可公安机关整理的文字资料，我要求把我自己整理的提供给公安机关和检察院。我还提交惠某2收到我母亲4.5万的收条。
四、被害人陈述
1.被害人惠某1的陈述：
第一份：惠某2是我妹妹，谷云华是卖给我保险的人，我已经买了五六年了，一直都是谷云华在给我办理保险业务。
2011年年初时，谷云华到我家说：“保险公司新出了一款新险种，利息非常高，如果买的话非常划算，每股30万元，每月的利息就有3万元，利息按月结算，而且本金还可以随时取用，并且投保一股奖励25克金条一只，投保两股年终保险公司还奖励轿车一辆”。当时我没有那么多钱，就打电话给我妹妹，然后我妹妹来我家，当时除了我俩，还有我女儿（李某1）及我女儿的男朋友（王某），人齐了之后谷云华又一次重复了这个险种的利益，我们听了后决定大家凑钱买两股这个险种。在2011年4月的一天，我和我妹妹凑了50万元在我家交给了谷云华，当时谷云华是用保险公司的收据联给我们开的收据，而另外的10万由王某在保险公司交给了谷云华，当时没有开收据。在我们交钱之后的前两个月，谷云华每月每股付给我们3万元的利息，再之后就没消息了，也没给过我们钱。谷云华已经返还给我和我妹妹连本金带利息共20万元左右，而返还给王某的就只有两个月的利息6万元钱。
第二份：我和惠某2多次去保险公司咨询，于某经理和张某经理说没有谷云华为我们购买的险种，我们知道被谷云华骗了。后来我们又多次去保险公司找谷云华要钱，在保险公司和谷云华打了很多仗，后来张某经理给调解的，张某和谷云华商量后，张某用她办公室电脑打印了一个协议，具体内容我不知道，是惠某2和谷云华签的字。
第三份：我没从谷云华手里收过现金，但是谷云华为我垫付过3000元保费，谷云华是我的保险代理人。我女儿李某1收过谷云华1.5万元，给谷云华出具了收条。我们从来没给过谷云华信用卡。2012年我们在律师事务所谈过还钱的事，最后没谈成，具体谈话内容不记得了。你们给我听的录音不是全部的录音，不完整，只是部分录音。
第四份：我在平安保险投保过保险，谷云华是我保险代理人，所以认识谷云华。2011年4月12日谷云华去我家说保险公司有高额保险，30万一股，月利一毛，按月给，还给金条，投股60万给一台车。我一看挺合适，就找的惠某2、王某，我们研究后投2股共计60万，我和惠某2凑了29万，王某拿了21万，凑了50万给的谷云华，谷云华用保险公司的联单出的条。过了不长时间，王某又给谷云华拿了10万，总共是60万。卷宗52页保险公司制式票据就是谷云华收取50万的票据；卷宗55页的借据这个事我想不起来，得问惠某2，我们保险的事都是惠某2经管。投保应该签保险合同，我认识谷云华两三年了，以前我在谷云华那办保险都是我们先给她钱开收款单，然后谷云华去办保险再把合同给我拿回来，具体她怎么办我不懂，以前都是这么办的，我们也是太信任她了。事后谷云华也没给补保险合同。
从签这个票据之后过了一个多月，谷云华不怎么给付利息，我们觉得不对劲，就去保险公司查了，保险公司说没这个险种，我们发现上当就跟谷云华要钱。我们去保险公司次数太多了，记不清多少次了。谷云华具体还多少钱我不清楚，都是惠某2经管，我妹妹说还了多少钱我都认。
2.被害人惠某2陈述：第一份：我是通过我姐惠某1认识的谷云华，她是给我姐姐做保险的。谷云华是平安保险公司的业务经理，她谎称平安保险公司有高额利息的险种，但是她没说是什么保险的种类，只说每股本金30万元，每月利息3万元，利息按月结算，本金随时用随时能支取，而且投保一股奖励25克的金条一只，投保二股年终保险公司还奖励轿车一辆。我相信谷云华了，我就拿出29万元，我外甥女的男朋友（王某）拿31万元，分两次把60万元（投保二股的现金）交给谷云华了。
2011年春天认识谷云华之后，谷云华和我们说银行有高额的险种，而且还有奖励，我和王某相信了谷云华，就想合伙投保二股。于是2011年4月我和王某是分两次给的谷云华现金60万元，2011年4月12日是在我姐（惠某1）家给谷云华50万元现金，这50万元我拿29万，王某拿21万元。当时谷云华给我出了一张借据和一张委托银行代收首期暂收保险费收款凭证，在场人有我、王某、惠某1、惠某1的丈夫李俊峰、我外甥女李某1。2011年4月18日王某在谷云华的单位（保险公司）交给谷云华10万元现金，当时就王某和谷云华二人在场，谷云华没给王某出收据。到2011年5月21日时，谷云华付给我利息6万元，当时谷云华给我出了一张条，内容“谷云华付给惠某2利息6万元，还欠两只25克金条”，这6万元利息我给王某3.1万元，留了2.9万元。2011年6月谷云华又付给我们一个月的利息，王某得到3.1万元，我得到2.9万元。到2011年7月，谷云华就不给我们支付利息，谷云华只是给我出具了一张承诺书。后来一直没给我们支付利息和履行承诺书上的承诺，我们多次向谷云华索要本金，谷云华分多次还10余万元，还的本金具体数额记不清了，但是谷云华一直没给王某返还本金。我们到保险公司查询，发现谷云华根本没有给我和惠某2投保任何险种的保险。
第二份：与上一份陈述内容一致。2011年春天认识谷云华之后，谷云华和我们说银行有高额的险种，而且还有奖励，我和王某相信了谷云华，就想合伙投保二股。于是2011年4月我和王某是分二次给的谷云华现金60万元，第一次是在我姐（惠某1）家给谷云华50万元现金，这50万元我拿29万，王某拿21万元，当时谷云华给我出了一张保险公司通用式收据。第二次是王某在谷云华的单位（保险公司）交给谷云华10万元现金，当时就王某和谷云华二人在场，谷云华没给王某出收据。在谷云华收到钱的前两个月分别付给我和王某利息6万元，后来就一直没给我们支付利息，我们多次向谷云华索要本金，谷云华返还给我们本金共计20万元左右，但是谷云华一直没给王某返还本金，一直到现在也没有再给我们钱。
当初我们支付的60万元，我确定是我们买保险的钱，不是谷云华向我们借钱。
第三份：谷云华骗我和王某共计60万元，后来谷云华付给我们两个月利息计12万，另外又多次还一部分现金，具体还多少记不清了，还给我们钱我们都给出收条了。我们交给谷云华的是现金，第一次50万，是谷云华用“委托银行代收首期暂收保险费收款凭证”给我出的收据，第二次王某送的10万，没出收据。在保险收费凭证上没要求盖银行收款专用章就是我们当时相信谷云华，也没有细看凭证内容。谷云华承诺把现金交给她之后由她去保险公司签订协议或合同，不用我们亲自和保险公司签订，我们相信了，当时就没有要求自己去和保险公司签合同，谷云华没给我们购买保险，她也没和保险公司签订协议。
谷云华付给我们两个月利息后，就不再支付利息，我们去保险公司咨询于某、张某，她俩说公司没有谷云华给我们买的保险，谷云华也没和保险公司签协议，我就知道被骗了。
协商过程上的惠某2名是我签的，之所以没体现购买保险，体现民间借贷是因为我们和谷云华在保险公司打了几次仗，到2011冬天，又在保险公司打了起来，张某经理给调解的，谷云华承诺给我们钱，所以张某就用电脑打了这个协商过程，张某和我们说谷云华就按照这个协议还钱，我说只要还钱就行，当时我没有看内容就签字了。签完这个协商过程之后，谷云华就还了一点钱，不多，具体还多少不记得了。我们没有交给谷云华银行卡。
第四份：我们总共给谷云华60万，我和惠某129万，王某31万。给的都是现金，没有用信用卡折抵现金。谷云华通过我给王某两个月利息共6.2万元，这笔钱王某收到了，但是我和王某都没有给谷云华出具收条。后来王某、惠某1、李某1是否收取谷云华现金我不知道。我具体收谷云华多少现金不记得了，但是我收取的每笔都给谷云华出具了收条。公安机关给我出示的复印件原件是我提供的，我已经在复印件上签字，我有异议的复印件我也在复印件上说明。我们从来没给过谷云华信用卡，我通过谷云华在平安保险买过保险，谷云华是我的保险代理人。2012年的保金是谷云华替我缴纳的，交纳之后我于2012年11月给谷云华出具了收条。2012年1月3日在律师事务所，我们谈过还钱的事，是谷云华打电话让我们去的，谷云华先找好的律师，把我们骗到律师事务所的。
2012年1月3日，谷云华打电话说要还欠的钱，到了之后谷云华和薄某就不提还钱的事，她俩就引诱我们说借钱的事，后来没还钱，啥也没谈成。谷云华和薄某一直引诱我们往民间借贷上谈，谈的过程薄某秘密进行了录音。等公安机关找我才知道有录音这个事。这个光碟的谈话内容是我们当时谈话的内容，但不是完整的，很多对谷云华不利的都没有，可能当时没录或者删减了。
第五份：写有“李某1信用卡1.7万元交还给李某1，惠某2卡（县信用卡）5万给惠某2，7月7日。当时付现金22300给惠某2李某1”这个字不是我写的，这上面的内容我不知道。我没给过谷云华任何信用卡，我和李某1都没收到这22300元。2012年7月14日的工行小票8500元上的字不是我写的，但是我确实收到这笔钱了，这个小票和我出的收条重复。
第六份：2011年4月12日之前一两天，我姐惠某1跟我说有个高额保险，谷云华跟她说的。我之前通过我姐认识的谷云华，我以前也在她那里办过保险，谷云华是我的保险代理人。2011年4月12日，我接到我姐电话去她家，还有王某，谷云华也在，谷云华介绍保险公司有高额保险，30万一股，月利一毛，利息按月结算，每股奖励一只25克金条，投2股还给一台车。我觉得利润挺高的，就同意投保。我们商量后投2股共计60万。我和惠某1凑了29万，王某拿了21万，凑了50万给的谷云华，谷云华用保险公司的联单出的条。过了不长时间，王某又给谷云华拿了10万，总共是60万。
卷宗52页保险公司制式票据就是谷云华收取50万的票据，上面名字是我签的。卷宗55页的借据是我们给谷云华50万之后一个多月，谷云华就不付利息了，我们三个去保险公司咨询、投诉有没有这个险种，去了好多次，每一次都打仗升天的。保险公司的一个女经理接待的我们，说这钱人家保险公司没收到不管，让我们管谷云华要。这样谷云华给我们出了一个借据，看到这张借据，我当时就收下了，只要她给我钱就行，我当时就像抓住救命稻草一样。因为涉及利息，所以这个借据就写到2011年4月12日，这个借据实际不是2011年4月12日签的，是后补的。
投保应该签保险合同，以前我在谷云华那办保险都是我先给她钱开收款单，然后谷云华去办保险再把合同给我拿回来，这次事后谷云华也没给补保险合同。
卷宗53页承诺书是我们一次一次跟她要钱，她都不给，这样她给出了一个规划，意思让我们吃定心丸。
我们去保险公司次数太多了，一开始不知道被骗，我们是找保险公司要钱，但是保险公司没这个险种，保险公司没收到这笔钱，说你们得跟谷云华要钱，这样我们又多次去保险公司找谷云华要钱。我们去谷云华单位闹，不论是你谷云华还是谷云华单位，谁给钱都行。
谷云华总共还了320155元，其中谷云华还我一个6万，我在其中拿出31000元给了王某，另外谷云华陆续还别的钱时，经我手又还给王某一个31000元，我听说谷云华还单独给过王某一个4000元。
录音资料这事时间我记不准，反正时间挺长的，那天谷云华找我们去律所说要还钱分条，但是在律所唠的时候根本就没提还钱的事，就说管我们借钱的事，又说利息高了啥的，完全和我们去的意义相反，我认为我们是被骗去的。
3.被害人王某陈述：
第一份：谷云华是平安保险公司的业务经理。她谎称平安保险公司有高额利息的险种，她没说是什么保险的种类，只是说每股本金30万元，每月利息3万元，利息按月结算，本金随时用随时能支取，而且投保一股奖励25克的金条一只，投保二股，年终保险公司还奖励轿车一辆。我相信谷云华了，我就拿出31万元，我女朋友的六姨（惠某2）拿29万元，我俩把60万元（投保二股的现金）交给谷云华了。
2011年春天，我通过惠某2认识谷云华之后，谷云华和我们说银行有高额的险种，而且还有奖励，我和惠某2相信了谷云华，就想合伙投保二股。于是2011年4月我和惠某2分二次给的谷云华现金60万元。2011年4月12日在我女朋友的母亲（惠某1）家中给谷云华50万元，这50万元我拿了21万，惠某2拿了29万元，当时谷云华给惠某2出了一张借据和一张委托银行代收首期暂收保险费收款凭证（四联式）并签名了，我有复印件。这次交钱时在场的人员有我、惠某2、惠某1、惠某1的丈夫（李俊峰）、我女朋友（李某1）。2011年4月18日我又把二股60万欠的10万元钱在谷云华的单位（保险公司）交给谷云华了，当时就我和谷云华二人，谷云华没给我出收据。2011年5月21日，谷云华付给惠某2利息6万元，当时谷云华给惠某2出了一张条，内容是“谷云华付给惠某2利息6万元，还欠两只25克金条。”谷云华签名了。这6万利息惠某2给我3.1万元。2011年6月份谷云华又付给我们一个月的利息，我得到3.1万元，惠某2得到利息2.9万元。到2011年7月份，谷云华就不给我们支付利息了，谷云华只是给惠某2出具了一张承诺书，我有承诺书的复印件。后来就一直没给我们支付利息和履行承诺书上的承诺，我和惠某2多次向谷云华索要本金，谷云华一直没给，我们到中国平安人寿保险股份有限公司松原分公司一查询，发现谷云华根本没有给我和惠某2投保任何险种的保险，今天我就来报案了。
我和谷云华没有什么关系，我是通过我的女朋友（李某1）的六姨惠某2认识的谷云华。
第二份：我总共给谷云华现金31万，通过惠某2交给谷云华21万，后来我自己去谷云华的平安保险公司给谷云华送去10万，当时谷云华给我出具了一张收到王某现金10万的收条，把收条给我了。后来在4、5个月之后我到谷云华家中要钱时，谷云华和我说把收条给她看看，我把收条交给谷云华，谷云华接过收条就撕了。我自己去的谷云华家里，谷云华撕条时，谷云华的儿子和弟弟在场，再没其他人能证明这个事。
谷云华没还我本金，只是给我两月的保险分红6.2万，后来分两次付给我利息，每次2000元，共计又给我4000元现金。这张有我签名“王某”2000元的条子，具有大写贰仟元整，“王某”是我签的。下面的2000和总计4000元不是我写的，是后来加上去的。我收取6.2万现金没给任何人打过收条，是通过惠某2收的，我没有给任何人出过收条。下面的收到6万元整，总计6.6万利息字迹不是我书写的，是后加的。
2012年1月3日当时我们找谷云华要钱，谷云华给我们打电话说还钱，我和我母亲、惠某2、惠某1四人去的律所，后来谷云华的女儿也来了，律师也在场，总共七个人。当时的经过我已经记不得了。后来在2016年9月19日我和惠某2、惠某1三人听完录音后，我想起这个事情。我们完整的听完了，是当时的谈话内容，但是这个录音光碟里内容不是完整的，有些内容这个光碟里没有，光碟内容只是当时的谈话一部分，我认为对谷云华不利的内容都删除了。
2016年9月19日听完光盘后已经中午，下午我单位有事我就没来取证。我暂时没时间比对文字资料和光盘内容是否相符。但是我听了完整的录音光盘，光盘的内容只是一部分，我认为是谷云华她们故意设圈套并进行录音的，是谷云华和她女儿、律师合谋引诱我们谈话并录音的，再一次欺骗的我们。
第三份：2011年4月的事，当时我和惠某1的姑娘李某1是朋友关系，李某1跟我说她妈的朋友谷云华那有一个保险，保险利息高，当时也是脑筋一热，我就拿着现金21万去的惠某1家，当时还有谷云华、惠某2在那。一开始谷云华拿个本，说30万一股给25克金条，月利一毛，你们几家凑几股呗。当天我们三家凑了50万，谷云华拿保险公司的制式凭证出的条。过了半个月我又给谷云华拿10万，她也给我出条了。后来我们多次跟她要钱，她也不给，她说你把条拿来给我看看，我把10万条给她了，她看完当场就给撕了。
卷宗52页的保险公司制式票据就是谷云华收50万的票据。卷宗55页借据我说不清，不知道怎么回事，我也不知道这个条是怎么出来的，是不是当天出的我说不准。但是后期多次跟谷云华要钱时，惠某2给我看过这个条。
过了一个多月，谷云华勉强给了点利息，我们就跟她要正式的保险合同，她拿不出，我们就去保险公司，保险公司说没这个险种，我说没这个险种，那你谷云华就把钱还回来吧，这样才发现被骗。我们去保险公司的目的是谷云华以保险公司的名义去办的保险，我们意思保险公司得有责任，但是保险公司说他们不负责任。谷云华总共还了320155元，其中我自己得了66000元，其中通过惠某2给我62000元，谷云华单独给我4000元。
五、被告人谷云华的供述与辩解：
第一份：2011年3月初，我给惠某1打电话，说我们保险公司有个“幸福人生”理财产品，并向她介绍了这个理财产品的情况，30万元一股，利息按月给，一个月给10%的利息，每股奖励25克金条一根，我跟惠某1说我自己买了50万元钱这个理财产品，我着急还钱，到一年之后我个人能得一根25克的金条，她说考虑考虑。2011年3月8日，我又给惠某1打电话问她买不买，惠某1说不买了。2011年4月初，惠某1给我打电话，问我这个理财产品还有没有，我说没有了。过了能有2天左右，惠某1又给我打电话，说我不够意思，说这么好的理财产品咋没再问问她，我说不买就不买吧。2011年4月7日，我给惠某1打电话说“你要是手里有钱，你就把钱借给我，我要用钱”，惠某1说“那你先来我家吧”，当天晚上我就去惠某1家了。当时有惠某1的丈夫在场，惠某1问我“你用钱要干啥”。我说手里没现钱了，惠某1问我用多少，我说10万，惠某1问多少利息，我说我挣钱后多给她点，也没说利息多少。2011年4月10日，惠某1给我打电话说现在有30万，我说行，让我晚上去她家。当天晚上我又去惠某1家，当时在场的有惠某1的丈夫、王某、惠某1的姑娘李某1。惠某1说“我有30万块钱给你用，都是我借的，你多给我点利息。”我说行，也没说给多少利息，惠某1也同意了。惠某1说明天给你取钱去，第二天我没去惠某1家。2011年4月12日上午，惠某1和惠某2二人到我家里，惠某1说你用我的钱就给惠某2出收据吧，以后你和我妹妹惠某2说。我在我家里就给惠某2出了收款凭证，是用中国平安人寿保险股份公司委托银行代收首期暂收保险费收款凭证（四联式）的第一联公司联给惠某2出的收据，我在收据上签名按指印并加盖我的名章。惠某2也在收据上签名了。当时没给我拿现金。第二天（13日）王某到我单位给我送去20万元现金；2011年4月14日王某又到我单位给我送去10万元现金。2011年4月17日左右的一天晚上，惠某1和惠某2到我家，惠某1和我说“王某拿了30万，我再拿点，给你拿50万，你重新给我出一张收据。”我把我先给惠某2出的收款凭证收回来，又用四联式的收款凭证给惠某2出了一张50万元收款凭证。我在上面签字按指印并加盖我的名章，在凭证上注明“本金用时提前一个月说明，利息按月结清，随用可取”。同时约定利息每个月是本金的10%。约定后惠某2又让我给她出了一张收据，收据内容是“2011年4月12日借惠某250万元整，还款时间2011年4月12日-12月30日止，本金用时提前一个月说明，利息按月结清，随用可取，借款人谷云华，2011年4月12日。”
后来惠某2和惠某1一直没给我拿现金，到2011年11月27日惠某2和惠某1的女儿李某1给我送过两张建设银行的信用卡，说一张卡里有5万元现金，另一张卡里有1.7万元现金，同时惠某2给我3000元现金，惠某2说先给我拿7万元。我拿到银行卡到建行没支取出来7万元现金，我只是支取了1万元左右现金。因为这两张卡是建行透支信用卡，所以2011年11月30日就把信用卡还给惠某2、李某1了。我一共拿了惠某2、惠某1和王某30.3万元，卡里的6.7万元我没全部支取，我只支了1万元左右，我共计欠她们31.3万元左右。
我支付给惠某2利息12.4万元。2011年5月份我给惠某26万元利息，2011年6月份我又给惠某26.4万元，我在2011年5月21日给惠某2出了一张条，内容是“谷云华给付惠某2利息6万元（4月12日-5月12日）还欠两只25克金条”。到7月份我就没钱支付给惠某2了，惠某2向我要钱时我就给惠某2写了一份承诺书，内容是“谷云华在下周三还利息4.5万元（7月13日-7月14日），本金在7月10日-8月12日到账总计60万，如提前还款按月计息，以上如有一项违约，双方将协商及法律程序解决，2011年7月10日。”
我从2011年7月开始，于7月7日还李某11.5万元，7月19日还惠某21万元，8月18日还惠某25万元，8月28日还2万元，8月30日还4万元，9月3日还1.5万元，9月4日还惠某22万元，10月20日分两次还惠某22万元，11月2日还12190元，到2011年11月份，我共还惠某2将近21万元。2011年11月2日惠某2和王某领家属找到我单位去了，后来经我单位的于某经理调解，我和惠某2经协商达成协议，协议过程已经记录了，我和惠某2都签名了，内容是：“2011年11月2日惠某2女士与谷云华女士就50万民间借贷一事（2011年4月12日谷云华借惠某2）交谈剩余款项337725元，惠某2要求谷云华在11月9日之前找一个担保人做个还款计划，于2012年1月5日把剩余的款项（337725）还清，如果谷云华做不到，则惠某2保留申诉权利，如果谷云华找到担保人并与担保人一起对惠某2做好还款计划，惠某2将不再追究剩余款项（337725）的利息”。协商之后我只还了惠某22万元左右。
我有几万元还给惠某2了，她没给我出收条，我现在只欠她们26万元左右。
对公安机关讯问“你拿他们30.3万元，为什么按10%利息支付于2011年5份付给惠某2利息6万，而且还欠惠某22只25克金条，于2011年6月又付给惠某26.','2018-10-08
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