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# 内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
# 民事判决书
〔2015〕伊民初字第2092号
原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯天骄支行。
法定代表人尉金莲。
委托代理人王立新。
被告杜慧强。
被告宋依杨。
被告张建。
被告梁雅琴。
原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯天骄支行（以下简称农业银行天骄支行）与被告杜慧强、宋依杨、张建、梁雅琴金融借款合同纠纷一案，于2015年4月14日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由代理审判员臧碧云独任审理，于2015年5月27日公开开庭进行了审理。原告农业银行天骄支行委托代理人王立新、被告杜慧强到庭参加诉讼，被告宋依杨、张建、梁雅琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行天骄支行诉称，2012年10月27日，原告农业银行天骄支行与被告杜慧强、宋依杨、张建、梁雅琴签订金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，合同约定：“借款金额为25.9万元,借款期限从2012年10月27日起至2015年10月26日止。杜慧强、宋依杨自愿将其所购买的小型轿车抵押给农业银行天骄支行，并办理了车辆抵押权登记。同时张建、梁雅琴对该笔贷款提供连带保证责任，并在借款合同保证人处签名捺印”。原告农业银行天骄支行按借款合同约定发放了25.9万元借款，被告杜慧强、宋依杨在贷款前期均能按约还本付息，从2014年1月19日始被告杜慧强、宋依杨开始逾期，经多次催要未果。现原告为及时收回贷款，特诉至法院：1、判令被告杜慧强、宋依杨共同返还原告借款本金86203.68元及支付截至2015年3月25日利息13390.89元、滞纳金379.54元，并支付从2015年3月26日起至借款本金实际给付之日止的利息和复利（均按日利率万分之五计算）。2、原告农业银行天骄支行对被告杜慧强、宋依杨所有的车牌号为蒙K6V351奥迪牌小型轿车的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权。3、被告张建、梁雅琴对上述借款本金、利息、滞纳金、复利承担连带给付责任。4、判令四被告承担本案的诉讼费、律师费及原告实现债权的一切���用。
被告杜慧强未向本院提交书面答辩意见，但其在本院庭审中口头答辩称，其和宋依杨系夫妻关系，原告所述借款金额、借款经过、抵押情况、违约情况属实。其同意还款，请求延期给付。
被告宋依杨、张建、梁雅琴均未做答辩。
原告农业银行天骄支行提供证据及被告质证情况：
1.被告杜慧强、宋依杨、张建、梁雅琴身份证、户口本、结婚证复印件（与原件核对无异）7页，证明杜慧强、宋依杨、张建、梁雅琴身份信息及杜慧强与宋依杨、张建与梁雅琴是夫妻关系的事实；被告杜慧强质证，对证据1认可无异议。
2.金穗贷记卡汽车分期业务申请表及贷记卡领用合约复印件（与原件核对无异）4页，证明被告杜慧强向原告申请贷款的事实；被告杜慧强质证，对证据2认可无异议。
3.金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同复印件（与原件核对无异）11页，证明被告贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期利息及复利、及担保人为张建、梁雅琴，担保方式为连带责任保证，担保期限，抵押人为杜慧强、宋依杨的事实；被告杜慧强质证，对证据3认可无异议。
4.个人消费凭证复印件（与原件核对无异）1页，证明原告按合同约定将贷款发放给被告杜慧强、宋依杨；被告杜慧强质证，对证据4认可无异议。
5.机动车抵押登记表复印件（与原件核对无异）2页，证明原告对被告杜慧强、宋依杨所购买的小型轿车享有优先受偿权的事实；被告杜慧强质证，对证据5认可无异议。
6.账户催收资料信息表复印件（与原件核对无异）1页，证���被告杜慧强、宋依杨欠原告农业银行天骄支行借款本金86203.68元及截至2015年3月25日利息13390.89元、滞纳金379.54元；被告杜慧强质证，对证据6认可无异议。
原告农业银行天骄支行提供6组证据，经被告杜慧强质证，对原告提供的第1、2、3、4、5、6组证据认可无异议，被告宋依杨、张建、梁雅琴均未到庭质证。本院认为，原告农业银行天骄支行提供的第1、2、3、4、5、6组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告农业银行天骄支行提供的第1、2、3、4、5、6组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对���述证据的认证意见，本院确认事实如下，被告杜慧强与宋依杨系夫妻关系。2012年10月27日，被告杜慧强向原告申请开立贷记卡，双方并签订贷记卡领用合约，合约约定：“透支金额从记账日起计息，日利率为万分之五，未能按期偿还最低还款额的，应就最低还款额未偿还部分支付5%的滞纳金，利息、滞纳金、超限费按月计收复利；此外，合约还对收费项目予以约定。”同日，被告杜慧强向原告申请办理贷记卡汽车分期业务并签订的贷记卡汽车分期业务担保借款合同，合同约定：“农业银行天骄支行对杜慧强的贷记卡授予用于分期购买汽车的信用额度，杜慧强使用该信用卡额度支付购车款并使用该贷记卡偿还分期资金及支付手续费，分期资金为25.9万元，手续费率为9%，分期付款期数为36期。若杜慧强违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度���已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权收取由此产生的利息、复利、滞纳金等银行实现债权和抵押权的一切费用，并有权直接从持卡人在农业银行各机构开立的任何帐户划收。被告杜慧强、宋依杨以所购小型轿车作抵押担保，并于2012年11月12日办理了机动车抵押登记。同时被告张建、梁雅琴为该笔贷款提供连带责任保证担保，并在担保借款合同中保证人处签名捺印。保证范围包括合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、诉讼费等原告实现债权和抵押权的一切费用。保证期间为每期帐单到期还款日起两年，若发生合同约定的事项导致合同项下债务提前到期的，保证期间自原告确定的债务提前到期之日起两年。”2012年11月13日，原告农业银行天骄支行通过贷记卡向被告杜慧强发放25.9万元借款，并由被告杜慧强本人在个人消费凭证上签名确认。
另查明，截至2015年3月25日，被告杜慧强尚欠原告农业银行天骄支行借款本金86203.68元及利息13390.89元、滞纳金379.54元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告农业银行天骄支行于2012年10月27日分别与被告杜慧强签订的贷记卡领用合约、与被告杜慧强、宋依杨、张建、梁雅琴签订的贷记卡汽车分期业务担保借款合同是双方的真实意思表示，故该贷记卡领用合约、贷记卡汽车分期业务担保借款合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。被告杜慧强、宋依杨系夫妻关系，且该笔贷款发生于其二人夫妻关系存续期间，故该笔债务属于夫妻共同债务，应由被告杜慧强、宋依杨共同偿还。原告农业银行天骄支行已经按照合同约定发放了25.9万元借款，被告杜慧强、宋依杨应按合同约定履行还款付息的义务。现被告杜慧强、宋依杨在2014年1月19日后未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。故对原告农业银行天骄支行请求被告杜慧强、宋依杨返还借款本金86203.68元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告农业银行天骄支行请求被告杜慧强、宋依杨支付利息、复利的诉讼请求,本院予以支持。
在农业银行天骄支行与杜慧强、宋依杨、张建、梁雅琴于2012年10月27日所签订的合同编号为2012-080的贷记卡汽车分期业务担保借款合同中约定：“杜慧强、宋依杨以购买的小型轿车作为抵押物对借款进行抵押担保，并办理了机动车抵押登记，如杜慧强、宋依杨违反合同约定的还款付息的义务，农业银行天骄支行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告杜慧强、宋依杨从2014年1月19日始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告农业银行天骄支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告双方签订的贷记卡汽车分期业务担保借款合同中约定，“保证人向贷款人提供连带责任保证。保证范围包括合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、诉讼费等原告实现债权和抵押权的一切费用。”故原告农业银行天骄支行请求被告张建、梁雅琴在本案中对被告杜慧强、宋依杨的债务承担连��责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告张建、梁雅琴承担保证责任后，有权向被告杜慧强、宋依杨追偿。
被告宋依杨、张建、梁雅琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告农业银行天骄支行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告杜慧强、宋依杨（共同债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯天骄支行（债权人）借款本金86203.68元及支付截至2015年3月25日利息13390.89元、滞纳金379.54元，并支付从2015年3月26日起至借款本金实际给付之日止的利息和复利（均按日利率万分之五计算）；
二、若被告杜慧强、宋依杨未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的���项，原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯天骄支行有权依法折价或拍卖、变卖被告杜慧强、宋依杨提供的抵押物即小型轿车，并就所得价款优先受偿；
三、被告张建、梁雅琴（连带保证人）对上述第一项债务负担连带清偿责任；
四、被告张建、梁雅琴承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告杜慧强、宋依杨追偿，被告杜慧强、宋依杨应于被告张建、梁雅琴履行上述债务后十日内，向被告张建、梁雅琴清偿其已实际履行的债务。
案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告杜慧强、宋依杨、张建、梁雅琴负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
代理审判员 臧碧云
二〇一五年五月二十七日
书 记 员 杨 林
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵��权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规��情形除外。
五、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
六、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。